证券反洗钱工作总结（精选8篇）
1.证券反洗钱工作总结 篇一
证券公司反洗钱工作现状及建议
近年来，洗黑钱的违法犯罪行为日益猖獗，不法分子为掩饰其非法收入、逃避监管和追查，往往通过不同的方式和渠道对犯罪所得进行处理。长期的洗钱活动发展出了多种多样的洗钱工具，例如，利用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等方法将不法财产合法化。多种多样的洗钱方式也加大了反洗钱的监管难度。本文通过列举证券公司常见的洗钱方式，结合现阶段证券公司反洗工作的进展情况，进一步探索未来反洗钱工作的开展方法。
一、证券公司反洗钱工作现状
证券行业虽然仅有20年的发展历史，但其具有较高的资金流动性且交易复杂，能够为不法分子的洗钱活动提供较好的掩护而逃避执法机关的打击，已经成为我国洗钱违法犯罪新的重点监查领域。从行业总体来看，证券市场的参与者众多，交易品种繁多，资金交易规模巨大，流动性高，供求关系瞬息万变，价格形成机制复杂，这些都给反洗钱工作的开展带来了一定的困难。
总结过去证券公司反洗钱工作中遇到的问题及成功的经验，利用证券业洗钱的违法犯罪行为主要为以下几种途径：
1.利用多个账户之间对敲，通过高买低卖的操作进行利益传输。利用这种方式洗钱的一般为机构或企业，资金量较大，可以操控一只或几只股票；或事先与一些私募基金商议，通过高买低卖的手段把利润转移给基金公司，事后再与其分成。2.通过转托管的方式转移非法资产，即将手中不法资金换成股票等有价证券，再通过转托管把有价证券转移到其他证券营业部，再卖出股票，提取现金。或经过多次买卖交易、多次转托管，以混淆非法资金的来源，加大监查难度。
3.一些证券经营机构工作人员玩忽职守或为一己私利，没有认真审核了解开户人员真实身份及职业、基本收支状况等基本资料，使洗钱者可以使用虚假的身份资料开立资金账户，甚至开立多个资金账户，在洗钱者达到目的后销毁交易记录，并销户，对与资金的来龙去脉没有留痕，以至于无法追查资金去向。
4.利用虚假证明办理继承、转让等非交易过户手续，进行转移资产、变更持有人。
5.通过并购上市公司、公司公开上市进行洗钱。一方面洗钱分子 在上市公司并购过程中寻找机会，把非法资金用于收购兼并上市公司，取得从非法到貌似合法的地位。在收购完成达到“洗白”及获利目的后，通过证券市场退出；另一方面洗钱分子在公司上市前以非法资金认购公司股份成为原始股东。当公司公开上市时，再从中抽出资金。
上述仅列举了常见的利用证券行业洗钱的途径。我国证券市场各项监管法律制度尚处于逐步完善阶段，制度漏洞和监管薄弱为犯罪分子利用证券市场进行洗钱提供了可乘之机，从已经查处的大量证券市场违法犯罪案件看，证券市场发展初期，利用证券行业进行的洗钱活动比较猖獗。目前，证券行业反洗钱工作主要从以下两个方面展开。第一，客户身份识别。对新开立股票及资金帐户的客户，认真识别客户身份证件或其他证明文件的真伪，详细记录客户职业、收支状况、住址等基本信息，在发生可疑交易时作为辨别是否有洗钱嫌疑的主要依据。对客户进行电话或上门回访，了解客户实际状况信息，进一步确认客户档案记载的真实性，客户要求变更其信息资料时着重核查客户身份证明、所提供的变更证明文件的有效性。对职业与收入不相符，其他资料不完整或与开户时留存资料有出入的客户作为日后重点监测的对象。
第二，可疑交易的监测。我国证券行业客户身份识别工作开展仅能依靠客户在证券公司柜台办理各种相关业务时，提供的相关证件及自行填写的信息，属于被动接受客户提供的资料，很难有效甄别其真实性，特别是关于职业，住址，收入情况等信息更无从核对。所以，日常交易行为的监控是现阶段证券公司反洗钱工作的重点。常见的可疑交易有：
1.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额支付标准的银证转账，明显逃避大额现金交易监测。
2.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。
3.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。
4.没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。
5.开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。
6.客户要求有价证券非交易过户且不能提供合法证明文件。7.客户频繁办理有价证券的转托管且无合理理由。
通过对可疑交易的监测，统计可能涉及洗钱的非法交易进行逐一排查，并综合客户基本资料信息，将客户划分高风险客户或者高风险账户持有人，对高风险客户或者高风险账户持有人实施重点关注。
二、证券公司反洗钱工作开展建议
目前，证券公司在开展反洗钱工作中，仍面临许多问题，如证券公司反洗钱制度不详细、组织架构不完整，从业人员反洗钱意识不高，客户身份、基本信息资料真实性的不能完全确认，可疑交易监测系统不完善，各金融机构及相关单位配合不协调等。若要把反洗钱工作做到更好，这些都是必须要解决的问题。
针对目前证券公司反洗钱工作面临的困难，提出以下几点建议。(一)建设完整的证券公司反洗钱内控体系
证券公司应该从管理上入手，建设完整的反洗钱内控体系及相关制度。针对近几年处理案例的经验就重点规定内容，如：组织机构建设、内控制度建设、客户尽职调查、大额和可疑交易报告、配合司法机关及涉嫌洗钱犯罪信息移送、账户资料及交易记录保存、反洗钱宣传和业务培训等工作，制定详细的规定，便于基层证券营业部掌握和操作。
(二)证券公司及存管银行反洗钱监测分析系统的建设 针对证券公司操作程序的特殊情况，证券公司应加快现有操作系统的升级和改造，增加反洗钱监测分析功能，有效拓展现有系统空间；对原有操作系统存在升级和改造困难的证券公司，应积极开发新系统，保证反洗钱工作的有效开展。同时，构建证券公司和存管银行一体的可疑交易监测报告体系。鉴于客户交易结算资金第三方存管制度将客户的证券资产和资金资产管理权限分别划分给券商和存管银行，因此有必要整合证券业资金交易信息和证券交易信息，构建证券公司和存管银行一体的证券业可疑交易监测报告系．明确界定银行与证券机构双方的职责分工。
(三)身份证件查询系统的建设
加快我国身份证件查询系统的建设，尽快实现身份证件查询系统在国防、公安、海关、银行、证券、邮政、宾馆、考试等多个领域以及涉及政府管理等行业单位的广泛应用。彻底解决身份证件查询识别难的问题。银行、证券等金融机构应积极做好与公安机关身份证件查询系统的端口匹配连接工作．争取及早实现身份证件上线查询。借此加强反洗钱数据库建设，搭建资源信息共享平台，并加强与公安身份信息、税收征管信息、工商注册信息、民政注册信息系统的联系。
(四)加强对证券公司人员的培训。
通过专家授课、开办研讨班、实地观摩反洗钱先进单位等手段，提高证券业高管人员对反洗钱工作的重视程度。根据已往的经验．只有各级高级管理人员的思想认识得到统一，反洗钱工作才能在各基层营业部得到较快落实；加强对证券从业人员反洗钱知识和技能的培训，提高业务人员的反洗钱认识，确保能熟练掌握有关反洗钱操作程序。通过学习相关犯罪案例，提高业务人员对可疑交易的甄别能力，有效防范和抵御洗钱风险。
三、总结
反洗钱工作任重而道远，证券公司反洗钱工作更是处于风险的前端，只有不断总结完善反洗钱相关制度办法，加强各单位之间的协调沟通，提高证券从业人员的反洗钱意识，才能更好的遏制洗黑钱这种违法犯罪行为的滋生蔓延。
2.证券反洗钱工作总结 篇二
1 我国证券公司反洗钱管理的业务处理流程
目前, 大多数证券公司都启动了非现场稽核系统 (IT系统) 来监控公司的风险。稽核系统依据风险指标系统来设置具体的风险监控功能点, 证券公司通过稽核系统对下属营业部或总部业务与人员操作数据进行实时或盘后监控, 发现问题及时反馈处理。
目前国内证券公司典型的风险监控处理流程:首先是数据入库工作。从柜台、交易公司等处取得原始数据, 并做相关处理 (如代码转换、舍弃非必要字段等) , 再导入业务数据库, 为后续处理做好数据准备工作。接下来对历史数据进行处理与分析, 按照风险识别机制得到系统监控阈值。以此阈值对交易数据进行监控, 超过该阈值的交易即认为是异常交易。对异常交易数据进行分析并依据风险管理指标体系, 确定风险事件的风险等级, 以确定风险跟踪策略, 对风险事件进行跟踪处理。跟踪结果反馈给系统, 以评估系统风险识别的有效性, 针对不足对系统做出改进 (参见图1) 。
通过对交易、操作数据的实时或盘后监控, 可以及时发现异常并进行处理。风险事件和风险点的发现与目前证券公司的风险识别机制有关系。证券公司内部的稽核监控人员多是老资格业务人员, 他们多是凭借自己多年的经验, 通过以前发生的风险事件来确定系统的具体风险监控点, 事后监控型风险功能点多, 理论依据少, 风险控制模型少, 管理技术也比较简单。
2 基于统计的反洗钱识别机制及其存在的问题
目前我国实行的大额和可疑支付交易报告制度, 其主要意义和价值在于对洗钱分子起到有效的震慑作用, 但对反洗钱的情报收集和分析工作, 就目前的实践来看, 尚未能够起到显著的指导作用。其存在的问题主要体现在巨量数据报表与高误报率、预设标准易于为洗钱分子规避、无法自动适应洗钱形势变化等[1]。针对大额和可疑支付交易报告制度存在的问题, 很多学者和国内机构提出采用统计的方法来发现异常点。
在大额可疑识别中, 假设第i个客户的交易金额为随机变量xi, 并且相互独立。由于在每个证券公司交易的客户数量极大, 因此可以根据大数定理, 假设账户的平均交易金额近似服从正态分布, 即x~N (μ, σ2) 。对于正态分布中的参数μ和σ2, 利用样本均值和样本方差进行无偏估计。现在, 假设第i个客户的交易额为xi, 样本容量为n, 则:
因此, 。并给定一个单侧置信度1-α, 得到一个置信区间:
其中, U1-α为标准正态分布的1-α下分位数。在这里, 用单侧置信区间的原因在于, 只有大额交易才是关注的对象。若账户的交易金额落在置信区间之外, 那么这个账户为异常账户。
本文选取了国内某著名券商A的一个营业部的数据, 对模型进行检验。这部分数据共含有6698个资金账户交易金额记录, 时间采集区间为2008年8月1日至2008年8月31日。计算得资金账户的平均交易金额为83 636, 标准差为360513。计算得置信上限为92269 (给定置信度) 。其中大约有15%的资金账户落在了置信区间的外面。简单的统计方法虽然改善了其自动适应形势的变化等, 但其提交的报告数量依然很高。
同时在某个特定账户历史交易中, 也常使用统计方法, 发现超出异常的交易金额就表明该次的交易行为可疑, 但客户产生某次大额交易的原因会有很多, 因此造成上报数据的数量巨大。
由于不同的账户之间存在很多差异性, 因此, 落在置信区间之外的所谓异常账户的数量很多, 而且其中大多数资金账户并非是可疑账户, 给情报分析人员造成很大的工作负担和压力。
3 影响基于统计方法识别机制合理性的因素分析
由于未考虑到客户的差异性, 而大多数资金账户并非所需要的可疑账户, 因此, 需要对前面假设的合理性做进一步的考量。
由于客户具有不同的类别, 不同类别的客户之间的性质相差甚大。客户资产区间不同、交易量不同等应该有所区别。下面用方差分析和相关性分析来分析资产区间、交易量、交易方式等对交易数据的影响。
3.1 样本数据选择和处理
本文选取了国内某著名券商A的两个营业部的数据, 采集了3 296 990条交易数据记录, 采集区间为2006年1月2日至2008年11月10日。本文对原始数据进行了处理, 剔出了一些非交易数据以及交易异常的数据, 如保证金一直为零的未成交的委托记录等数据。经过处理, 共整理出了1917981条数据记录。
根据客户资产和交易量的分布情况, 在此将客户资产区间划分小客户[0, 100 000]、中客户 (100 000, 500 000]、大客户 (500000, +∞) ;交易量区间划分小交易量[0, 50 000]、中交易量 (50000, 500000]、大交易量 (500000, +∞) 。
3.2 交易数据的方差分析
(1) 营业部对交易的影响见表1。
显著系数为0.000, 明显小于0.05, 营业部不同对交易数据有显著影响。
(2) 客户资产对交易的影响见表2。
显著系数为0.000, 明显小于0.05, 客户资产区间不同对交易数据有显著影响。
(3) 交易量区间对交易的影响见表3。
显著系数为0.000, 明显小于0.05, 交易区间不同对交易数据有显著影响。
(4) 交易方式对交易的影响见表4。
显著系数为0.000, 明显小于0.05, 交易方式不同对交易数据有显著影响。
3.3 交易数据的相关性分析
(1) 营业部对交易的影响见表5。
显著系数为0.000, 明显小于0.01, 营业部与交易数据显著相关。
(2) 客户资产对交易的影响见表6。
显著系数为0.000, 明显小于0.01, 客户资产区间与交易数据显著相关。
(3) 交易量区间对交易的影响见表7。
显著系数为0.000, 明显小于0.01, 交易量区间与交易数据显著相关。
(4) 交易方式对客户交易的影响见表8。
显著系数为0.000, 明显小于0.01, 交易方式与交易数据显著相关。
3.4 结果分析
从方差分析的结果可以看出, 在0.05的显著水平下, 营业部、客户资产区间、交易量区间和交易方式对客户交易数据都有显著影响, 其显著系数都小于0.05。这说明不同营业部、不同客户资产区间、不同交易量区间、不同的交易方式, 对交易数据都有显著影响, 因而分析风险异常时应该区别对待。
可以从业务层面上对此进行分析:
(1) 营业部由于所处的地理位置不同、营业条件不同等因素, 致使各个营业部所吸引的客户无论是类型还是数量都有所不同, 因而客户的交易量、交易次数和交易频率等都有所不同;而且各个营业部的自营业务、投行业务等的规模和交易量也都有所不同。综合而言, 沿海经济发达城市的营业部无论是营业部自有资金还是客户资金, 实力普遍比中西部不发达城市的营业部更加雄厚, 而同一城市市区的营业部又比郊区的营业部实力更强, 市区不同路段的营业部也有很大不同。因而不同的营业部的系统监控功能点、监控参数 (如报警阈值等) 等也应有所不同, 需依据营业部的具体情况而定。
(2) 客户资产区间不同, 交易表现有较大的差异。客户资产不同, 不同的业务操作意义有很大不同。同是100万元的资金操作, 对大客户而言是正常的资金操作, 只是其资金的一部分的正常运作;而对于中小客户而言则是非正常的, 可能是客户销户从而一次性取走全部资金, 更可能是营业部在非法违规操作, 如违规为客户融资、利用客户账户进行自营业务操作等。可见不同的客户资产区间意味着系统参数的不同, 需要区别对待。与此相类似的是交易量区间,
(3) 与客户资产区间影响相类似的是交易量区间, 不同交易量区间内的客户, 一旦交易量超过了该正常区间就有可能是异常的非法违规业务操作, 有可能是营业部在违规向其融资或者做内幕或关联交易等。当然不排除有可能是正常的追加投资资金的情况。因此系统也应区别对待。
(4) 交易方式不同, 也对客户交易有较大的影响。不同委托方式, 发生风险的概率和类型也有所不同。
可见, 在风险监控系统中, 需要对交易数据区别对交易数据分类进行分析, 如可以从客户资产、交易量区间、交易方式等角度出发分类, 对不同的类别数据分别进行监控跟踪。
不同的分类方法, 其效果也有所不同。从上面的相关性分析的结果可见, 营业部、客户资产区间、客户交易量区间、交易方式与交易数据的相关性分别为-0.041, 0.263, 0.313, -0.017, 可见客户资产区间和客户交易量区间的分类方法效果较好, 能更好地反映交易数据之间的差异。
4 结论
从分析结果可见, 按客户资产区间或客户交易量区间进行分类, 能较好地反映数据的差异。在风险监控中, 对风险识别时可以先对客户进行分类, 可以按客户资产区间或客户交易量区间或者两者结合来对客户分类。再对不同的类别客户群设置不同的监控标准, 如设置不同的阈值等, 这样可以更好地区别不同类别客户的异常数据, 更好地监控风险。
文中在分析影响因素时对不同客户仅是按照其常规的交易分布情况进行分类, 在实际的操作中, 应该使用更科学的方法, 如数据挖掘技术对其进行聚类分析和分类分析, 提高风险识别的准确性和科学性。基于客户分类的统计方法识别出的可疑交易可以作为进一步分析的基础数据, 在实践操作中可进一步对其进行挖掘, 从而提高上报数据的质量, 减轻上层情报人员的工作负担。
摘要：本文分析了我国证券公司反洗钱管理的操作流程, 针对统计方法在其识别机制中应用的不足之处, 提出并分析了影响其合理性的因素, 以改进识别机制的适用性。
关键词：反洗钱,统计方法,识别机制
参考文献
[1]汤俊.基于客户行为模式识别的反洗钱数据监测与分析体系[J].中南财经政法大学学报, 2005 (4) :1-4.
[2]王雪娟, 薛耀文, 张朋翥.大额洗钱模式及其防范分析[J].金融理论与实践, 2007 (11) :1-2.
3.基层人行反洗钱工作的难点探析 篇三
十届全国人大常委会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》，其后又陆续发布《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱法规，同时赋予中国人民银行承担反洗钱工作职责。县级人民银行作为反洗钱工作的前沿阵地，承担着反洗钱的指导、组织和监督检查工作。但由于受诸多因素的制约，基层人民银行反洗钱工作面临多重困难，应引起重视。
一、基层人行反洗钱工作的难点
洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪或者其他犯罪的违法所得及产生的收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱不仅损害了金融体系的安全和信誉，而且对于正常的经济秩序、社会风气具有极大的破坏作用，对社会政治生活的影响更为巨大。正因如此，凸显反洗钱的意义重大、工作重要。但《反洗钱法》等相关法规颁布三年多来，县级人民银行日常在开展反洗钱工作中，遇到了诸多难点。
难点一：社会公众反洗钱意识淡漠，理解配合难。
由于社会公众对反洗钱认识不足，致使自然人、企业等经济组织在办理存取款和支付结算业务时，对反洗钱的相关规定不理解，认为银行在“监视”自己的商业隐私，对于反洗钱的相关规定存在抵触情绪，甚至采取不合作的态度。部分金融机构工作人员从自身利益出发不敢坚持原则，屈从于客户。致使反洗钱的“了解客户”制度难以落到实处。
难点二：部分金融机构重经营，反洗钱责任落实难。
《金融机构反洗钱规定》第九条规定：“金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并且配备必要的管理人员和技术人员。”然而在实际工作中由于县域金融机构众多，商业银行之间竞争激烈，为了业务发展彼此之间都在抢夺客户资源，在办理支付结算业务时怕得罪客户，不敢“刨根问底”。同时大多数商业银行在反洗钱工作的机构设置和人员配备上以人员紧张为由，没有设立专门的反洗钱部门，多数挂靠会计或营业部门，反洗钱的管理人员和经办人员基本上是兼职。日常工作中以本职工作为主，反洗钱工作力不从心，处于应付状态，反洗钱职责形同虚设，没有真正得以落实。
难点三：个别行政职能部门对反洗钱工作支持理解难。
随着“五点一线”环勃海经济带上升为国家战略，各级政府行政部门在经济发展过程中，都在千方百计的进行招商引资，且招商引资任务较为繁重。在招商引资工作中，招商引资心切，急功近利。认为小城镇经济欠发达，存在着不可能出现洗钱等违法犯罪活动的模糊认识，反洗钱法律意识淡薄，对加强资金流入管理难以理解。
难点四：先进金融支付结算工具日新月异，交易防控难。
随着网络技术的日益迅猛发展，商业银行较大范围的通存通兑，ATM机等金融工具的广泛使用，网上银行支付结算等手段的提高，交易迅速，致使反洗钱的监督滞后，让商业银行和人民银行难以防控。
难点五：反洗钱联动协调机制松散，组织行动难。
反洗钱工作是一项协作性强的系统工程，仅央行是难以独立完成的，需要公安、工商、税务、证券、保险等多个部门的密切配合与沟通。但现实情况是，由于认识上的偏差，部门之间联系松散，很难在信息共享和工作配合上形成一个良好的协作机制。
难点六：基层央行专业反洗钱人员缺乏，开展工作难。
反洗钱工作涵盖的领域大，业务范围广，实际操作难度大，涉及现金管理、帐户管理、人民币和外币大额交易过程。而目前央行反洗钱工作是一种自上而下的组织模式，越到基层人才越缺乏，具备涉及保险、证券等方面的金融知识和对先进金融科技跟踪掌握能力、能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断、具有反洗钱知识的复合型人才少之又少，多数从事反洗钱工作的人员，是“市、县一体化”改革后并入综合部的原货币金银部门的兼职人员，反洗钱工作缺乏理论知识和实践经验，知识面窄，反洗钱工作还只是停留在字面的理解上，难有有效的履行反洗钱工作职责。
二、加强反洗钱工作的建议
根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国反洗钱监督管理工作，履行反洗钱方面的工作职责。因此，加强反洗钱工作，打击洗钱犯罪，已成为今后基层央行工作的一个重点。县级人民银行在新的形势下如何加强反洗钱工作，笔者建议：
1、加强宣传，提升全社会对反洗钱工作的认识
要通过各种方式加强对《反洗钱法》的宣传，全面提高政府部门、经济组织、社会各界对反洗钱工作的认知、理解和支持，提高金融机构自觉、自愿、自主履行反洗钱职责意识，打造良好的反洗钱工作环境，形成全社会共同预防、报告、查处、打击洗钱行为的反洗钱合力。
2、健全机构，有效履行辖区指导、部署打击反洗钱工作职责
县级人民银行在“市、县行一体化”改革前，反洗钱的职责在会计国库部门，改革后反洗钱工作放在综合部，由原货币金银工作人员承担。虽然管理部门发生变化，但兼职的情况依然没有发生变化，承担反洗钱工作的人员很难从货币金银日常复杂的工作中超脱出来，工作中难免出现“主业”与“副业”的意识。成立专司反洗钱职责的工作科室，配备具有金融、经济、科技知识较强的人员，确保反洗钱工作的专业性、经常性和主动性，对辖区指导、部署、打击反洗钱工作必将起到积极的促进作用。
3、培引结合，提升反洗钱工作人员的业务素质
针对县级人民银行职工队伍人员老化、年龄偏大、知识偏低的现状，如何更好在开展反洗钱工作，笔者认为，一是加强对反洗钱从业人员进行分期分批的专业培训，培训内容既要有反洗钱法规、业务操作方面，还要紧盯网络前沿技术，全面提升现有反洗钱工作人员的专业技术水平和实际业务能力，通过反洗钱及相关知识的专业培训，使之尽快能够基本适应反洗钱工作的实际需要。二是适当引进人才，招收经济金融专业的毕业生。充实到反洗钱岗位，为反洗钱工作同时也为县级人民银行输入“新鲜血液”。三是加大反洗钱的监督检查力度，以检查代培训，增强反洗钱工作人员的实际工作能力。
4、加强合作，建立反洗钱监管协调体系
4.证券反洗钱工作总结 篇四
总共20题共100分
一、单选题（共10题,共50分）
1.国务院反洗钱行政主管部门是(中国人民银行)。（5分）A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行 D.中国保险监督管理委员会 标准答案：C
2.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(五)年。（5分）A.三 B.五 C.十 D.十五 标准答案：B
3.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（A）罚款。（5分）
A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 标准答案：A
4.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，情节严重的，可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（B）罚款。（5分）A.2万元以上3万元以下 B.1万元以上5万元以下 C.2万元以上10万元以下 D.1万元以上10万元以下 标准答案：B
5.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。（5分）
A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 标准答案：C
6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（B）罚款。（5分）
A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上30万元以下 标准答案：B
7.下列说法不正确的一项是（D）。（5分）
A.反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。
B.金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝。
D.对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施。标准答案：D
8.《证券期货业反洗钱工作实施办法》规定，证监会派出机构的反洗钱职责是：（5分）A.制定证券期货业反洗钱工作的规章制度
B.组织、协调、指导证券期货经营机构的反洗钱工作 C.履行辖区内证券期货业反洗钱监管职责 D.履行证券期货业反洗钱自律管理职责 标准答案：C
9.证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。如有变更，应当自变更之日起（10）个工作日内报送更新后的相关信息。（5分）A.3 B.5 C.10 D.15 标准答案：C
10.《证券期货业反洗钱实施办法》自（D）起实施。（5分）A.2010年2月11日 B.2010年9月1日 C.2010年9月15日 D.2010年10月1日 标准答案：D
二、多选题（共5题,共25分）
1.证券期货经营机构应当建立健全哪些反洗钱制度：（5分）A.反洗钱内部控制制度 B.客户风险等级划分制度 C.保密制度 D.培训、宣传制度 标准答案：A,B,C,D
2.证券期货经营机构应当在发现以下事项发生后的5个工作日内，以书面方式向当地证监会派出机构报告：（5分）A.证券期货经营机构内部反洗钱工作部门设置发生变更 B.证券期货经营机构受到反洗钱行政主管部门检查或处罚
C.证券期货经营机构或其客户从事或涉嫌从事洗钱活动，被反洗钱行政主管部门、侦查机关或者司法机关处罚 D.其他涉及反洗钱工作的重大事项 标准答案：B,C,D
3.证券期货经营机构在为客户办理业务过程中，发现下列哪些情况，应当拒绝办理：（5分）A.客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的 B.发现客户身份证明文件存在可疑之处，且无法证实的 C.客户未划分风险等级的 D.客户存在可疑交易记录的 标准答案：A,B
4.反洗钱工作保密事项包括以下内容：（5分）A.客户身份资料及客户风险等级划分资料 B.交易记录
C.大额交易报告和可疑交易报告
D.履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息 标准答案：A,B,C,D
5.证券期货经营机构不遵守《证券期货业反洗钱工作实施办法》有关报告、备案或建立相关内控制度等规定的，证监会及其派出机构可采取哪些监管措施。（5分）A.责令改正 B.监管谈话 C.责令参加培训 D.发监管函 标准答案：A,B,C
三、判断题（共5题,共25分）
1.《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。（5分）()标准答案：正确
2.《证券期货业反洗钱工作实施办法》仅适用于中华人民共和国境内的证券期货业反洗钱工作。（5分）()标准答案：错误
3.证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向反洗钱行政主管部门、侦查机关举报。（5分）()标准答案：正确
4.证券期货经营机构负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。（5分）()标准答案：正确
5.证券业反洗钱知识题库(修改版) 篇五
一、单选题（422题）
1、《反洗钱法》的立法宗旨是：（C）A、打击黑社会组织犯罪
B、遏制贪污腐败现象
C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、打击非法金融活动
2、《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）：
A、采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得 及其收益的行为 B、采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C、为打击非法金融活动采取的措施 D、为打击黑社会组织犯罪所采取的措施
3、《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（D）： A、个体工商户
C、生产制造企业
4、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（B）。A、金融市场管理 C、征信管理
5、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）A、民事诉讼
B、治安管理 D、各类刑事诉讼
B、反洗钱行政调查
D、公众查询
B、商贸流通企业
D、金融机构和特定非金融机构
C、反洗钱刑事诉讼。
6、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。
A、大额交易和可疑交易报告
C、财务报表
7、《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由（A）负责。
B、现金交易报告 D、业务报告 A、中国人民银行 C、公安部
B、中国银行业监督管理委员会
D、财政部
8、《反洗钱法》规定，反洗钱监督、检查职责由（A）负责。A、中国人民银行 C、财政部
9、《反洗钱法》规定，由（A）设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行 C、财政部
10、《反洗钱法》规定，中国人民银行为履行（D）职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。A、反洗钱行政管理
C、征信管理
11、《反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的（B）超过规定金额的，应当及时向中国人民银行通报。A、贵金属
B、现金、无记名有价证券 D、有价证券
B、金融市场管理 D、反洗钱资金监测
B、公安部
D、中国银行业监督管理委员会
B、公安部
D、中国银行业监督管理委员会
C、高档消费品
12、《反洗钱法》规定，国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（D）的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。A、现金管理制度 C、业务管理制度
13、《反洗钱法》规定，金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（A）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。A、负责人 B、工作人员
14、《反洗钱法》规定，金融机构应当设立（D）负责反洗钱工作。A、法律合规部门 B、保卫部门
C、股东
D、董事会
B、安全保卫设施 D、反洗钱内部控制制度 C、风险管理部门
D、反洗钱专门机构或者指定内设机构
15、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（C）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、代理人 B、被代理人
16、金融机构对先前获得的（D）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户信用资料 C、客户交易信息
17、《反洗钱法》规定，（C）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。A、机关团体
B、企业单位 D、个人
B、客户申请开户资料 D、客户身份资料
C、代理人和被代理人
D、受益人
C、任何单位和个人
18、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指(B)。
A、客户尽职调查制度 C、可疑交易报告制度
19、金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向（B）报告。A、公安机关
B、中国反洗钱监测分析中心 D、金融监管机构 B、大额交易报告制度； D、客户身份识别制度；
C、国家外汇管理局
20、《反洗钱法》规定，中国人民银行及其（D）一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。A、县（市）
21、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。B、区
C、设区的市
D、省 A、5万，5000 B、10万，1万
D、50万，5万 C、20万，1万
22、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确，金融机构对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（D）A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一 金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。B、金融机构内部调拨资金。
C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇 机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。D、个体工商户50万元大额现金存取
23、《反洗钱法》规定，（B）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、外交部 B、中国人民银行 C、司法部 D、公安部
24、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，5万
C、100万，20万
25、金融机构有违反《反洗钱法》规定的行为，由（C）责令限期改正或给予行政处罚。A、中国人民银行总行
B、中国人民银行及其省一级派出机构
C、中国人民银行或者其授权的设区的市一级以上派出机构： D、中国人民银行当地分支机构
26、对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：(无正确答案）原B选项改为：“处五十万元以上五百万元以下罚款并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款”才为正确答案。
A、责令限期改正
B、处五十万元以上二百万元以下罚款并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任
B、50万，10万
D、200万，30万 人员，处五万元以上五十万元以下罚款
C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D、吊销许可证
27、负责支付交易报告工作的监督和管理的是：(A)A、中国人民银行及其分支机构。B、各金融机构总行。C、中国人民银行分支机构。
28、下列支付交易属于大额交易的是：(B)A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付。B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支付和现金汇款、现金本票解付。C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
29、下列支付交易属于可疑交易的是：(A)A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。B、金融机构内部频繁的资金调拨。
C、自然人实盘外汇买卖交易过程不同外币币种之间的经常转换。D、企业有时收付与企业经营特点明显不符。
30、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的金融机构应当向反洗钱监测分析中心报告大额交易有几种：(A)A、4
31、金融机构应将可疑交易报其总部，由总部或其指定的一个机构，在可疑交易发生后的几个工作内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心：(C)A、5
32、《反洗钱法》规定，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结不得超过多少小时：(C)A、12
33、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记帐之日起至少保存（B）年。B、24
C、48
D、64 B、7
C、10 D、15 B、5
C、15
D、17
D、各金融机构营业网点。A、3年
B、5年
C、10年
D、15年
34、调查中需要进一步核查的，经哪一级反洗钱行政主管部门负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料、可以封存：(A)A、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构。B、总行及其分支机构。
C、总行及其设区以上的分支机构。D、银行业管理委员会及其分支机构。
35、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是:(D)A、英国 B、法国 C、澳大利亚 D、美国
36、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是：(C)A、《金融机构反洗钱规定》
B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
37、对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以：(B)A、处二十万元以上五十万元以下罚款 B、责令限期改正
C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款
38、为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：(C)A、通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性
B、通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性
C、通过查看会议记录、会议决定，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性
D、如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效
39、我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部：(D)A、反洗钱义务法 C、反洗钱专门法
40、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？(A)A、应当经高级管理层的批准
B、应当报告中国人民银行
C、应当报告中国反洗钱监测分析中心 D、应当经中国人民银行批准
41、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是：(D)A、划分客户的风险等级 B、适时调整客户风险等级 C、定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D、对客户或者账户，至少每年进行一次审核
42、以下说法中哪个是正确的？(A)A、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告 B、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告 C、同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告 D、同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告
43、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：(D)A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供
C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供
D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供
44、对可疑交易标准进行明确规定的是：(B)A、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B、反洗钱预防法 D、反洗钱行为法 B、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）C、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）
D、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）
45、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计：(C)A、35条
46、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括：(C)A、中国人民银行
B、公安机关 D、司法机关 B、36条
C、37条
D、40条
C、人民银行或者公安机关
47、金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：(D)A、应当指定专人负责反洗钱工作 B、配备必要的管理人员和技术人员 C、确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D、应当建立专门的反洗钱部门
48、国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作？(A)A、中国人民银行 C、公安部
49、对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：(C)A、处二十万元以上五十万元以下罚款
B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C、情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪 律处分
D、情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证
50、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查?(A)A、中国人民银行或者其省一级分支机构 B、国务院
D、中国反洗钱监测分析中心 B、银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构 C、公安机关
D、人民检察院和人民法院
51、根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：(B)A、金融机构主管
B、金融机构有关人员
C、非金融机构工作人员 D、金融机构反洗钱工作人员
52、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？(D)A、联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B、中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C、外国政要
D、高风险客户或者高风险账户持有人
53、以下说法正确的是：(D)A、大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同 B、大额交易和可疑交易的报告时限相同 C、大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致 D、大额交易和可疑交易的报送路径完全相同
54、客户身份资料不包括：(D)A、客户身份信息 B、客户身份资料
C、客户账户记录
D、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
55、关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说法正确的是：(B)A、只适用于金融机构总部 B、也适用于特定的非金融机构 C、只适用于金融机构 D、只适用于金融机构的所有分支机构
56、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？(A)A、国务院金融监管机构
C、司法机关
B、中国人民银行
D、公安机关
57、当前我国反洗钱的被监管主体是：(C)A、金融机构
B、特定非金融机构
C、金融机构和特定非金融机构 D、金融机构和非金融机构
58、中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、反洗钱局
C、保卫局
59、金融机构判断线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪，应当及时以书面形式向(A)报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。A、当地公安机关 C、监管机构
60、《反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员 C、中国反洗钱监测分析中心
61、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，大额交易指（C）A、客户单笔或当日累计外币等值5千美元以上非现金方式的出入金 B、客户单笔或当日累计人民币10万元以上现金方式的出入金
C、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上现金方式的出入金 D、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上非现金方式的出入金
62、保险公司不应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告(C)。
A、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
B、法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
C、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。D、保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。
63、下列哪一种犯罪不是洗钱犯罪的上游犯罪？(C)
B、客户 D、第三方 B、金融机构上一级机构
D、金融机构总部 B、中国反洗钱监测分析中心 D、分支机构 A、破坏金融管理秩序犯罪 B、金融诈骗犯罪 C、职务侵占罪 D、贪污贿赂犯罪
64、在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（C）实施。
A、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构
B、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
C、中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D、各级政府的公安机关
65、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（B）报告。
A、司法机关 B、公安机关 C、侦查机关 D、中国人民银行
66、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式(B)毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
A、协同、掩护；
B、掩饰、隐瞒；
C、隐瞒、协助;
67、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告。A、中国人民银行 B、中国反洗钱监测中心 C、行业监管部门 D、公安部
68、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以(B)。A、公开
B、保密
C、登记备案
69、金融机构(C)为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。A、可以； B、原则上可以；
解析：《中华人民共和国反洗钱法》
C、不得
D、不可以 D、登记管理
D、掩饰、协助;第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
70、以下对可疑交易的认定标准，描述正确的是(D)。A、客户存在对敲交易的嫌疑
B、与洗钱低风险国家和地区有业务联系 C、客户长期不进行或者少量进行期货交易
D、客户以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓后以另一价位等量反向平仓
71、(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户；
B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析；
72、我国(B)最先明确了洗钱属于犯罪。
A、修订后的新宪法。
B、修订后的新刑法
C、修订后的新中国人民银行法
D、金融机构反洗钱规定
D、与司法机关全面合作。
73、金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在(无正确答案)正式实施。A、2007年3月1日 C、2003年2月1日
B、2003年7月1日 D、2004年4月1日
解析：“一个规定，两个办法”在2003年3月1日正式实施
74、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列哪种行为不属于刑法第一百九十一条第一款
（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及收益的来源和性质”。正确答案为(C)A、通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的 B、通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的 C、通过赠予方式，将非法所得捐赠的
D、通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的
解析：根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
第二条 具有下列情形之一的，可以认定为刑法第一百九十一条第一款第（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”：
（一）通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；
（二）通过与商场、饭店、娱乐场所等现金密集型场所的经营收入相混合的方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的；
（三）通过虚构交易、虚设债权债务、虚假担保、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财物的；
（四）通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的；
（五）通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的；
（六）协助将犯罪所得及其收益携带、运输或者邮寄出入境的；
（七）通过前述规定以外的方式协助转移、转换犯罪所得及其收益的。
75、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是(C)。A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部 76、9、11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的(D)，涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。A、《美国银行保密法》
C、《反恐宣言》
77、下列说法不正确的一项是(D)A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
78、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交
B、《美国洗钱管制法》
D、《爱国者法案》 易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（A）罚款。
A、20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下 B、50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C、50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D、50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下 解析：同88题
79、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是(D)。A、只能是金融机构工作人员
B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人
80、《中华人民共和国反洗钱法》自(B)起施行。A、2006年1月1日
C、2008年1月1日
81、面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有(A)。A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年 D、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任
解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构
客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任
《中华人民共和国反洗钱法》
第十九条 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。
B、2007年1月1日 D、2008年3月1日
82、国务院反洗钱行政主管部门是指(B)。
A、中国反洗钱分析监测中心
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会 D、公安部
83、一直以来就处于报告可疑（以及其他）交易体制的中心位置的报告机构是：(A)A、银行
84、我国具有FIU（反洗钱金融情报中心）职能的机构是（D）A、中国人民银行反洗钱局
B、公安部 B、证券公司
C、保险公司
D、非金融机构
C、中国人民银行调查统计司 D、中国反洗钱检测分析中心
85、金融机构不得为客户开立匿名帐户或（D），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、实名帐户
86、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处(D)罚款。A、1万元以上五万元以下
B、5万元以上10万元以下 D、20万元以上五十万元以下 B、联名帐户
C、同名帐户
D、假名账户
C、10万元以上二十万元以下
解析：同88题
87、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（C）报告。A、开立帐户的金融机构
B、发卡行
C、开立帐户的金融机构或发卡行 D、办理业务的金融机构
解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 第七条
金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。
88、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处(A)罚款。
A、1万元以上5万元以下 B、1万元以上10万元以下 C、5万元以上20万元以下 D、5万元以上50万元以下
解析：《中华人民共和国反洗钱法》第六章 法律责任 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
（五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
89、2004年5月10日，（C）因涉嫌介入与美国制裁的国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，受到全球广泛关注。A、里昂银行
B、巴林银行 D、日本大和银行 C、瑞士联合银行
90、国务院反洗钱行政主管部门或者省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于(B)人。A、1
91、美国的金融情报中心设在(C)。A、司法部 B、国务院
92、(B)发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。A、金融机构
B、海关
C、边防部队
D、公安部门
C、财政部 D、美联储 B、2
C、3
D、4 93、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。A、5
94、人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：(B)A、现场调查
95、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额（A）罚金。
A、5%以上20%以下 B、3%以上20%以下 C、5%以上10%以下 D、3%以上10%以下
96、金融机构在大额交易发生后的(B)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、3 B、5 C、7 D、10
97、金融机构在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A、3 B、5 C、7 D、10
98、国务院反洗钱行政主管部门根据(B)授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。A、法律 B、国务院 C、行政法规 D、规章
99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“短期”是指(B)A、3个工作日以内，含3个工作日 B、10个工作日以内，含10个工作日 C、5个工作日以内，含5个工作日 D、2个工作日以内，含2个工作日
100、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所用的“长期”是指(C)A、6个月以上 B、9个月以上
C、1年以上 D、2年以上 B、非现场调查 C、主动调查 D、被动调查 B、１0
C、15
D、２0
101、人民银行的现场检查行为必须以什么样形式表现出来？(A)A、相应的法律文书的 B、现场检查人员的现场作业 C、现场检查报告
D、现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、改进意见与措施
102、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自(C)起施行。A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日
103、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(D)起施行。
A、2006年10月31日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日
104、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出(A)。A、补正通知
105、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于(A)人。A、2
106、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示（B）和检查通知书。
A、工作证 B、执法证 C、身份证 D、以上都可以
107、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、(C)。A、纪律处分建议
C、改进意见与措施
108、下列哪个是反洗钱的义务主体(A)。A、金融机构及特定非金融机构 B、中国人民银行
B、行政处罚意见 D、以上都是 B、3 C、4 D、5 B、整改通知
C、检查通知
D、处罚通知 C、公安部门 D、检察机关
109、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的(A)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A、负责人 B、董事会
C、监事会 D、反洗钱工作领导小组
110、下列有关大额交易报告要素说法正确的是：(A)A、各类金融机构的大额交易报告要素均相同
B、银行业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 C、保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 D、银行业金融机构的大额交易报告要素与保险业金融机构的相同
111、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A、证券公司 B、证券公司和银行各自 C、证券公司和客户各自 D、银行
112、金融机构在(C)的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、兼并
113、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是(D)。A、查阅权 B、封存权 C、扣划权 D、临时冻结权
114、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予(B)。
A、行政处罚 B、行政处分 C、刑事处罚 D、行政拘留
115、金融机构有以下(C)行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、未按照规定履行客户身份识别义务 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、接管
C、破产和解散
D、变更
116、金融机构有以下(B)行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。A、未按照规定对职工进行反洗钱培训 B、违反保密规定，泄露有关信息 C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
117、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(B)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、一万元以上五万元以下
118、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处(A)罚款。
A、二十万元以上五十万元以下 B、五万元以上五十万元以下 C、一万元以上五万元以下
119、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当(C)A、合并提交报告 C、分别提交报告
120、下列职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是(D)。A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、在职责范围内调查可疑交易活动
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
121、下列职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是(C)。A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、只提交可疑交易报告 D、只提交大额交易报告
D、五十万元以上五百万元以下 D、五十万元以上五百万元以下 122、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，(B)对该金融机构作出行政处罚。
A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构
B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构 C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构 D、以上都是
123、调查封存清单一式二份，由(C)签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。A、调查人员 B、在场的金融机构工作人员
C、调查人员和在场的金融机构工作人员 D、在场的金融机构工作人员和金融机构
124、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及(B)。
A、现金流量表 B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 C、利润分配表 D、资产负债表
125、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其(B)按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定进行处罚。A、省一级以上分支机构 B、地市中心支行以上分支机构 C、区一级支行以上机构 D、县（市）支行以上机构
126、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、(D)谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、一般员工 B、反洗钱工作人员 C、中层管理人员 D、高级管理人员
127、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向(C)报备。A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院 128、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(B)。A、法律 B、行政法规
C、部门规章
D、部门文件
129、金融行动特别工作组通过的打击恐怖融资特别建议有(A)。A、9项
B、10项
C、7项
D、8项
130、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)A、巴黎
B、纽约
C、伦敦
D、悉尼
131、随着经济的全球化，洗钱越来越具有(A)。
A、跨国性
B、整体性
C、联合性
D、本国性 132、2000年6月，金融行动特别工作组公开全球洗钱最猖獗的地区有(C)。A、巴勒斯坦
B、北美地区
C、巴哈马群岛
D、斐济
133、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在对客户进行身份识别时，下列哪些业务是金融机构可以开展的(B)A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 B.通过第三方识别客户身份 C.为客户开立假名账户 D.为客户开立匿名账户
134、下列说法中，不正确的是(B)A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱犯罪的上游犯罪
B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结 束后，应当至少保存十年。C.调查可疑交易活动时，反洗钱调查人员不得少于2人。D.临时冻结不得超过48小时。
135、国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单(B)。
A.一式一份 B.一式二份 C.一式三份 D.一式四份
136、在反洗钱工作中，记录保存制度的内容有(C)。
A、会议记录
B、出差记录
C、交易记录
D、谈话记录
137、目前，洗钱的一般特征体现为(B)。A、越来越猖獗
C、越来越公开
138、调查中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以(A)。A、封存
139、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时(B)措施。A、管理
140、客户频繁地以（D）期货合约为标的，在以某一价位开仓的同时，在相同或（）价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金的情形，作为可疑交易进行报告。正确答案应为()A、不同 相同 B、同一种 相同 C、同一种 完全不同 D、同一种 大致相同
141、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是：(A)A、平安保险经纪有限责任公司 C、中远财务公司
142、我国的金融情报机构是(B)。A、中国人民银行反洗钱局；
C、中国人民银行支付结算司；
143、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（D）A、开户
B、交易密码挂失 D、申购基金
B、中国反洗钱监测分析中心； D、中国人民银行保卫局；
B、国民信托投资公司
D、梅赛德斯－奔驰汽车金融公司 B、冻结
C、转移
D、封存 B、保管
C、带走
D、拍照 B、越来越专业化
D、越来越公益化
C、修改客户身份基本信息
144、客户开户后（C）个工作日内，证券营业部应进行客户风险等级的初次划分，并在反洗钱客户风险等级管理系统中录入客户风险等级和评定理由。A、3
B、5 C、10 D、15 145、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列不属于对恐怖活动提供“资助”的行为是（D）A、为恐怖组织筹集经费 B、为实施恐怖活动的个人提供物资 C、为恐怖组织提供活动场所
D、明知是恐怖活动，但未向有关部门举报 146、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日
C、2007年6月1日
147、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度.A、客户身份识别制度 C、可疑交易报告制度
148、巴塞尔银行监管委员会关于洗钱的规定有（A）A、了解你的客户
C、记录保存
149、以下说法错误的是：(A)A、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格
B、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求
C、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准
D、金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据
150、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别
B、可疑交易报告原则
D、反洗钱宣传培训
B、大额交易报告制度 D、交易记录保存制度
B、2007年3月1日 D、2007年10月1日(C)。
A、大额交易 B、现金交易 C、可疑交易
151、专业反洗钱国际组织中，最巨影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是：（D）。A、艾格蒙特集团
B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组
D、转账交易
C、沃尔夫斯堡集团
152、下列身份证件不属于实名证件范畴的是(B)。A、临时居民身份证 B、港澳居民身份证 C、台湾居民的旅行证件
153、在当前和今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是：(A)A、金融业 B、银行
C、特定非金融行业 D、银行业金融机构
154、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示(C)的有效身份证件。
A、被代理人
B、代理人 D、被代理人或代理人 D、武警身份证
C、被代理人和代理人
155、能够作为实名证件使用的有(A)。A、临时身份证；
B、学生证；
C、机动车驾驶证； D、法定身份证件的复印件
156、国际反洗钱和反恐融资领域最著名的指导性文件是：(B)A、联合国《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》
B、金融行动特别工作组《反洗钱40项建议》和《反恐融资9项特别建议》 C、埃格蒙特集团《关于金融情报机构的目标声明》 D、沃尔夫斯堡集团《私人银行全球反洗钱指导原则》
157、国内首宗经人民法院审理并以“洗钱罪”定罪的洗钱案件是：（D）。A、许超凡等人洗钱案 B、成克杰洗钱案 C、厦门远华走私洗钱案 D、汪照投资企业洗钱案
158、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份(B)措施，识别客户身份。A、审查 B、核查 C、检查 D、认证
159、“洗钱”作为一个术语适用于法律领域的时间是(C)A.十九世纪末 B.二十世纪50年代 C.二十世纪70年代
160、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的(C)。A、介绍信
B、办案协查函 C、协助查询存款通知书 D、查询令
161、美国建立现金交易报告制度的反洗钱法律是(C)A、《1994年禁止洗钱法》
C.《1970年银行保密法》 162、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织——(B)在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。A、上海经合组织
B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 B.《1986年控制洗钱法》
D.《1992年阿农奥-怀利反洗钱法》 D.二十一世纪初
C、亚太反洗钱小组
D、金融行动特别工作组 163、2004年5月10日，(C)因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。
A、里昂银行
B、巴林银行 C、瑞士联合银行
D、日本大和银行 164、2004年5月12日，（D）中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。A、美国
165、受理人民法院的冻结后，解冻时应由（B）前来办理。B、英国
C、日本
D、俄罗斯 A、公安机关 B、人民法院 C、人民检察院 D、以上三者均可 166、2005年1月，中国被（D）接纳为观察员。A、艾格蒙特集团
B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组 C、沃尔夫斯堡集团
167、（D），中国被FATF接纳为正式成员。A、2006年1月
C、2007年1月 168、2003年6月，在强大的压力下，（B）政府被迫但明智地接受了FATF所规定地有关反洗钱义务，表明以保密著称于世的该国银行业谨慎突破了1934年制定地银行保密法的约束。
A、荷兰 B、瑞士 C、德国 D、英国
169、打击洗钱活动的关键是（C）阶段。A、开户
B、处置
C、离析 D、归并
170、《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于(D)A.1999年
171、目前我行使用的反洗钱可疑交易报告填报工具是由(C)开发。A、人民银行反洗钱局
B、各银行总行 D、外汇局 B.1988年
C.1980年
D.1990年
B、2006年10月 D、2007年6月
C、中国反洗钱监测分析中心
172、(A)年成立于巴黎的金融行动特别工作组（FATF）是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。
A、1989年 B、1990年 C、1998年 D、1995年
173、下列哪项犯罪不属于《刑法》修正案第191条规定的洗钱罪的上游犯罪？(B)A、破坏金融秩序罪 B、偷漏税犯罪 C、贪污贿赂罪 D、恐怖活动犯罪
174、关于洗钱罪，下列说法不正确的是(C)。
A、实践中很多洗钱犯罪是金融机构及其从业人员实施或者协助实施的 B、洗钱罪的犯罪目的在于使非法资金合法化，以毁灭犯罪证据，逃避法律制裁 C、洗钱罪侵犯的客体是单一客体，即国家金融管理制度 D、洗钱罪也有单位犯罪
175、在下列各项中，构成受贿罪的主体的是（B）。A、国家机关 B、国家工作人员 C、国有公司 D、企业事业单位
176、在下列各项中，不属于贪污罪的犯罪对象的是（D）。A、国有财产 B、劳动群众集体所有的财产
C、用于扶贫和其他公益事业的社会捐助或者专项基金的财产 D、公民的合法收入 177、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了第二次修订，增加的洗钱罪的上游犯罪包括贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和：(C)A、税务犯罪
B、走私犯罪 D、资助恐怖活动犯罪 C、金融诈骗犯罪
178、保密范围的资料和报表系指反洗钱开展反洗钱现场检查和非现场监管中，包括现场检查工作底稿、（C）被检查单位业务报表；被检查单位业务凭证、被检查单位内控制度等所有隶属保密范围的资料和报表。A、会谈纪要 C、A和B都是
179、(A)，国务院决定由中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作，批准由中国人民银行行长为反洗钱部际联席会议的召集人。A、2003年5月
C、2005年7月
180、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》于（B）正式实施。A、2007年6月1日 B、2007年6月11日 C、2007年6月21日 D、2007年7月1日
B、2004年3月 D、2006年7月
B、证据调查清单 D、A和B都不是
181、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》不适用于（D）。A、财务公司 B、汽车金融公司 C、信托投资公司 D、典当行
182、客户身份识别又称：(B)A、客户识别 B、客户身份尽职调查 C、实名制 D、客户风险控制
183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》于（C）正式实施。
A、2007年6月1日 B、2007年7月1日 C、2007年8月1日 D、2007年9月1日
184、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》不适用于（D）。A、信托公司 B、财务公司 C、汽车租赁公司 D、货币经纪公司
185、金融机构与境外金融机构建立代理行业务关系时，应当评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确本金融机构与境外金融机构相关职责，不包括（D）。
A、客户身份识别 B、客户身份资料保存 C、交易记录保存 D、大额和可疑交易报告
186、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（B）的批准。A、董事长 B、高级管理层 C、分（支）行负责人 D、支行负责人
187、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（C）进行一次审核。A、每月
188、金融机构识别或者重新识别客户采取措施包括要求客户补充其他身份资料或者身份证B、每季度
C、每半年
D、每年 明文件、回访客户、（D）、向公安、工商行政管理等部门核实等措施。A、侦查
189、金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（D）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、公安部门
190、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、（D）的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。A、全面性 B、及时性 C、一致性 D、完整性
191、我国成为金融行动特别工作组正式成立的时间是：（B）A、2005年1月28日 B、2007年6月28日 C、2007年10月31日 D、2006年6月28日
193、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将（C）。A、按照操作规定不需保存 B、专门保管 C、保存至反洗钱调查工作结束 D、永久保留
194、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（C）保存。A、最短期限
195、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照规定期限要求保存（B）介质的客户身份资料或者交易记录。A、其中一种
196、金融机构违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会建议采取下列措施，其中下列说法错误的是：（B）。B、至少一种
C、两种
D、所有 B、不同期限
C、最长期限
D、永久 B、当地公安局 C、工商部门
D、中国人民银行 B、协查
C、补正通知
D、实地查访 A、责令金融机构停业整顿 B、吊销其营业执照
C、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作
D、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
197、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（A）
A、构成可疑交易的交易发生之日起计算 B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算
C、金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
198、《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性什么法律。（A）A、行政 B、刑事 C、民事 D、经济
199、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构（B）、高级管理人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明。A、董事长 B、董事 C、监事 D、理事
200、对违反反洗钱规定行为的行政处罚决定由（A）作出。A、中国人民银行；
B、国家外汇管理局；
C、银监局；
201、洗钱预防制度背后的逆向追查犯罪思路是：(找不到答案。。)A、“由钱及人、由案及案” B、“由钱及人、由人及案” C、“由钱及人、由人及案、由案及案” D、“由钱及人、由案及人”
202、《反洗钱法》总共分为总则等（D）章, 37条。A、3 203、2003年以前，承担组织协调国家反洗钱工作的是（C）。A、国务院金融监督管理机构
B、中国人民银行 B、4
C、5
D、7
D、公安机关。C、公安部
D、海关
204、下面哪个不构成金融机构反洗钱工作原则（A）A、谨慎安全原则 B、合法审慎原则
C、保密原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
205、（D）处于反洗钱工作中的核心地位？ A、公安机构 B、审计机构 C、财政机构 D、金融机构
206、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是（C)。A、商业银行总行；
B、公安部； C、中国人民银行；
D、银监会。
207、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指（D）。A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》；
C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。
208、金融机构反洗钱“一规定两办法”在（A）正式实施。A、2003年3月1日；
B、2003年7月1日； C、2004年2月1日；
D、2004年4月1日。
209、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处（A）的罚款。A、1000元以上5000元以下；
C、5000元以上10000元以下；
210、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）。A、大额和可疑交易数据报送
B、客户身份识别 D、反洗钱监督检查
B、30000元； D、1000元以下。
C、客户身份资料和交易记录保存
211、《中华人民共和国刑法》第几条规定了“洗钱罪”？（A）A、第191条 B、第120条
C、第312条
D、第348条
212、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，下列业务类型中应当进行客户身份识别的有（此题无正确答案）。
A、单个被保险人保险保费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同（应为：“财产保险合同”）
B、保险保费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以转账形式缴纳的人身保险合同（应为：“现金形式缴纳”）
C、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保单现金价值金额为人民币5000元以上或者外币等值500美元以上的（应为：人民币10000元或者外币等值1000美元）214、2001年12月29日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了修订，增加的洗钱罪的上游犯罪是：（C）A、税务犯罪
B、走私犯罪
C、贪污贿赂犯罪
D、恐怖活动犯罪
215、我国的反洗钱行政主管、监督管理部门中不包括（D）A、中国证监会 B、中国保监会
C、中国人民银行 D、工商行政管理局
216、金融机构反洗钱内部控制制度建设情况发生变化时，应如何报告？（B）A、于年度结束后11个工作日报告
B、及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构 C、于年度结束后6个工作日报告
D、于变化后的11个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构
217、内幕交易犯罪和操纵证券市场罪属于以下哪种犯罪的范围(B)A、走私犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪 C、贪污贿赂犯罪 D、金融诈骗犯罪
218、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，下列哪项有关大额资金交易的标准表述不正确？（D）
A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支 B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转
C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转 D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值5000美元以上的跨境交易
219、反洗钱调查的主体是什么？（A）
A、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构 B、中国人民银行各分支机构 C、中国人民银行地市以上分支机构 D、公安机关
220、下列哪个国家规定了“过失洗钱罪”？（D）A、美国 B、瑞士 C、意大利 D、澳大利亚
221、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应如何受理客户办理的业务？（C）A、终止
B、选择性
C、中止
D、继续
222、《反洗钱法》赋予金融机构的权利是什么？（D）A、免责权、请求保护权 B、获得帮助权、拒绝调查权 C、请求更正权、解除冻结权 D、以上均是
223、司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）诉讼。A、民事诉讼
B、纠纷仲裁 D、行政诉讼 C、反洗钱刑事诉讼
224、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的（A）。A、应当及时更新资料 C、不予理睬
225、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可依法采取措施进行反洗钱现场检查，下列说法不正确的是（B）。A、进入金融机构进行检查
B、询问金融机构的工作人员，要求其对所有工作事项作出说明
B、应当中止为客户办理业务 D、等待客户主动更新资料 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
226、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易，下列说法不正确的是(A)。A、单笔或者当日累计人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取等现金收支
B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
227、在反洗钱调查中，不能采取下列哪种调查方式？(D)A、现场调 B、书面调查 D、直接向被调查对象调查
228、关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是：(C)A、仅适用于金融机构 C、可适用于银监会
D、仅适用于金融机构和特定非金融机构
229、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以（D），以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A、发现可疑交易线索 B、反映反洗钱工作痕迹 C、找到客户 D、重现每项交易
230、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行（D）措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。A、严格的资金来源审核 B、严格的资金用途审核 C、严格的交易信息认证 D、严格的身份认证
231、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，B、不适用于中国人民银行
C、综合调查 应当识别信托关系（）的身份，登记信托（）、（）的姓名或者名称、联系方式。(D)A、委托人、当事人、受益人
C、当事人、受益人、被委托人
232、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现以下可疑行为：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；„„时应当向(C)报告。A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构
C、中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构 D、当地公安机关和中国人民银行当地分支机构
233、哪个国际公约增加了了有关重要公职人员帐户强化审查新内容？（B）A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》
C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》。D、《联合国反腐败公约》
234、下列关于法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”的说法错误的有(B)。A、包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B、包括可证明该客户依法设的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C、包括各股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D、包括可证明该客户可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
235、下列不属于金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有（D）。
A、反洗钱内部控制制度建设情况 B、反洗钱工作机构和岗位设立情况 C、反洗钱宣传和培训情况
D、执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况
B、委托人、受益人、当事人 D、当事人、委托人、受益人
236、下列关于金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告反洗钱信息的说法错误的有（D）。
A、金融机构必须按季报告执行客户身份识别制度的情况
B、金融机构必须按季报告协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C、金融机构必须按季报告向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
D、金融机构必须按季报告协助司法机关和行政执法机关打击严重刑事犯罪案件的情况
237、同一客户身份资料或者交易记录采用四种同介质保存的，至少应当按照上述期限要求（D）的客户身份资料或者交易记录。A、保存四种介质 C、保存二种介质
238、以下制度中，由国务院反洗钱行政主管部门制定的是：(C)。A、金融机构建立客户身份识别制度的具体办法
B、金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法 C、金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法
D、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构履行反洗钱义务的具体办法
239、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供(C)。A、真实有效的身份证件
B、身份证 B、保存三种介质 D、保存一种介质
C、真实有效的身份证件或者其他身份证明文件 D、组织机构代码证或身份证
240、《中华人民共和国反洗钱法》规定：海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向(A)通报。A、反洗钱行政主管部门
C、反洗钱监测分析中心
241、以下有关反洗钱法律法规对中国人民银行及其派出机构监督检查权限划分的说法错误的是：(D)A、中国人民银行及其派出机构都享有监督检查权 B、中国人民银行设区市一级以上派出机构享有行政处罚权
B、侦查机关
D、国务院反洗钱行政主管部门 C、中国人民银行副省级以上机构享有行政调查权 D、中国人民银行及其分行享有临时冻结权
242、以下哪项不是中国人民银行反洗钱监管的方式？(A)A、提交报告 B、现场检查
243、金融机构应当按季度向中国人民银行报送的反洗钱信息有哪些？(D)A、执行客户身份识别制度情况
B、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动情况 C、向公安机关报告涉嫌犯罪情况 D、以上均是
244、中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为，这是描述的下列哪个概念？(C)A、反洗钱现场检查
C、反洗钱行政调查
245、以下哪项是反洗钱行政调查的客体？(C)A、客户身份资料 B、客户交易记录 C、可疑交易活动 D、大额交易活动
246、下列哪项不是中国人民银行或者其省一级派出机构在反洗钱调查中采取询问措施必须满足的条件？(A)A、询问必须在金融机构的营业场所进行
B、询问的事项必须是与调查的可疑交易活动有关的事项 C、询问的对象仅限于金融机构有关人员
D、询问必须制作询问笔录并由被询问人员签字或者盖章
247、以下哪项是反洗钱行政调查的方式？(C)A、口头调查和书面调查 B、现场调查和非现场调查 C、书面调查和现场调查 D、口头调查和非现场调查
248、下列有关金融机构受理反洗钱现场检查的说法中错误的是哪一项？(C)A、《反洗钱调查通知书》中如果被调查单位名称不符或缺少调查单位公章的，金融机构可
B、反洗钱非现场监管 D、反洗钱行政措施
C、非现场监管 D、约见谈话 不予受理
B、调查人员少于两人且证件不齐的，金融机构可以拒绝调查
C、被询问人员有义务如实回答调查组所提出的任何问题，即使问题与调查事项无关 D、调查组需要对相关文件进行封存的，金融机构应当与调查人员对封存的文件、资料进行清点，核对无误后与调查人员一并在清单上签字或盖章
249、金融机构反洗钱工作中的义务不包括(D)A、向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 B、对客户尽职调查，保存客户资料和交易记录 C、建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员 D、抓住洗钱犯罪分子
250、下列哪项不是《金融机构反洗钱规定》对金融机构建立健全反洗钱内控制度提出的具体要求？(D)A、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 B、制定反洗钱内部操作流程和控制措施 C、对工作人员进行反洗钱培训
D、自觉接受反洗钱现场检查和非现场监管
251、中国反洗钱监测分析中心互联网站已建成开通，设有“我要了解反洗钱”、“我要举报”、“我要报告”和“我要查询”四个板块。网址为：，任何单位和个人也可通过输入其中文域名登陆该网站，其中文域名为(A)。A、反洗钱中心
C、反洗钱报告
252、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当(B)。
A、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构报告
B、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告 C、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告 D、及时以书面形式向当地公安机关报告
253、经反洗钱调查排除洗钱嫌疑之前，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当(B)。
B、反洗钱网站
D、反洗钱监测分析 A、立即向当地公安机关报告
B、立即向中国人民银行当地分支机构报告 C、立即向中国人民银行总行报告
D、立即向当地公安机关或者中国人民银行当地分支机构报告
254、下列哪项反洗钱调查措施的实施，不必经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准？(A)A、询问
255、《中华人民共和国反洗钱法》所称应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法由（D）制定。A、国务院 B、国务院反洗钱行政主管部门 C、国务院有关部门
D、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门
256、根据我国现行法律，个人犯洗钱罪的，最高可判处(B)。A、十年以上有期徒刑 B、十年有期徒刑 C、无期徒刑 D、死刑
257、金融机构委托第三方代为履行识别客户身份义务的，谁应当承担未履行客户身份识别义务的责任？（A）
A、金融机构 B、第三方 C、金融机构和第三方 D、其他机构
258、下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是(C)。A、王某2007年3月5日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。
B、李某2007年3月9日上午在某银行转帐20万元给张某。
C、赵某2007年4月5日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。
D、甲公司2007年5月5日转帐180万元人民币给乙公司。解析： 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现B、查阅、复制 C、封存
D、临时冻结 金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
259、根据我国现行法律，单位犯洗钱罪的，除对单位判处罚金外，还要对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处(A)。A、五年以下有期徒刑或者拘役 C、三年以上十年以下有期徒刑
260、下列国际公约中，第一个反洗钱国际法规范是(A)。
A、《联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约》（简称《维也纳公约》）B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》（简称《巴勒莫公约》）C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 D、《联合国反腐败公约》
261、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（D）人，否则，金融机构有权拒绝。A、5
262、根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。(A)A、国务院反洗钱行政主管部门 C、司法部
263、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：(C)A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。
B、外交部
D、反洗钱信息中心 B、10 C、1
D、2
B、十年以下有期徒刑 D、七年以下有期徒刑 D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
264、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争,损害反洗钱义务的履行的，依照哪个有关规定处罚？（D）
A、《金融机构反洗钱规定》 B、《境内外汇账户管理规定》 C、《商业银行法》 D、《金融违法行为处罚办法》
265、金融机构有(C)行为，情节严重的，除处罚单位外，还要对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的
B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定对职工进行反洗钱培训的
266、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，大额交易累计交易金额以单一客户为单位，(D)计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。A、按资金收入情况，单边累计 B、按资金付出情况，单边累计 C、按资金收入以及付出的情况累计
D、按资金收入或者付出的情况，单边累计
267、下列大额交易中，金融机构可以不向中国反洗钱监测分析中心报告的是（A）。A、甲某于2007年3月1日有一张200万的定期存单到期，他当天到银行直接把这笔存款的本金及利息一起存入他在该银行的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。B、乙某于2007年3月15日到某银行将其到期的60万存款本息取出，并存入丙某的活期账户。该银行未发现这笔交易有可疑之处。
C、丁某于2007年4月1日持长城借记卡在美国刷卡2万美元买了一辆汽车。该汽车是要送给其在美国读书的儿子的，开卡行认为这笔交易不可疑。D、甲公司于2007年4月10日向丁某转账21万英镑。
268、根据我国现行法律，为(B)罪的违法所得及其产生的收益提供资金帐户的，可能构成洗钱罪。A、抢劫
B、走私
C、盗窃
D、诈骗 269、下列哪个机构负责对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督检查？(D)A、中国反洗钱检测分析中心
C、人民法院
270、新的客户洗钱风险要素，不包括以下（D）A、客户特性 B、地域 C、业务 D、交易
271、《金融机构反洗钱内控建设情况表》应填报（A）
A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件 B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位
C、单位本级及所所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动 D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动
272、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，金融机构应当制定(B)，并向中国人民银行报备。A、反洗钱培训制度
B、大额交易和可疑交易报告内部管理制度 C、反洗钱工作保密制度 D、内部审计和稽核制度
273、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，(A)。
A、由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任 B、双方皆不承担责任 C、客户
274、中国反洗钱监测分析中心互联网站的中文域名为(A)。A、反洗钱中心
C、反洗钱报告
B、反洗钱网站 D、反洗钱监测分析
D、直接经办人
B、侦查机关
D、中国人民银行及其分支机构 275、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）。A、擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B、泄露因反洗钱知悉的国家、商业秘密或者个人隐私 C、其他不依法履行职责的行为 D、按照规定建立反洗钱内部控制制度
276、中国人民银行于2001年8月成立了(C)组长由中国人民银行一名副行长担任。A、反洗钱局
B、中国反洗钱监测分析中心 D、金融行动特别工作组 C、金融机构反洗钱领导小组
277、中国反洗钱监测分析中心根据工作需要，在(D)市设立分中心，作为派出机构开展工作。
A、北京和上海 B、上海和天津 C、上海和广州 D、上海和深圳
278、以下关于中国反洗钱监测分析中心的基本情况的说法中哪个是错误的？(C)A、成立于2004年4月7日 B、直属于中国人民银行总行 C、以营利为目的的独立的法人单位
D、收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构
279、(A根据国务院授权，依法开展反洗钱国际合作。A、国务院反洗钱行政主管部门 C、司法部
280、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。A、国务院金融协调办公室 B、中国人民银行
C、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
B、外交部 D、反洗钱信息中心 D、中华人民共和国公安部
281、人民银行在协助侦查机关侦查洗钱案件时，承担相应法律后果的主体是：(C)A、人民银行 B、人民银行的工作人员 C、侦查机关 D、侦查机关的侦查人员
282、在反洗钱制度中处于基础地位的制度是下列哪项？（A）A、客户身份识别制度 B、客户资料和交易记录保存制度 C、大额交易报告制度 D、可疑交易报告制度
283、下列国家中哪个没有同时采取大额和可疑交易报告制度？(C)A、中国 B、美国
284、金融机构对现场检查事实认定书应在几个工作日内书面确认？(B)A、3 B、5 C、7 D、10
285、关于中国人民银行开展反洗钱现场检查主体，以下说法错误的是(A)A、中国人民银行及其分支机构内设的职能部门具有现场检查的主体资格 B、中国人民银行及其分支机构具有对金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格 C、中国人民银行及其分支机构具有对特定非金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格 D、中国人民银行的各级分支机构也必须在其上级行授权的管辖范围内开展现场检查
286、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“长期”概念是指（A）。A、1年以上
287、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，“频繁”系指：（D）。A、交易行为营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上，并且营业日每天发生持续5天以上 C、交易行为营业日每天发生3次以上，并且营业日每天发生持续3天以上 D、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上 B、2年以上
C、3年以上
D、5年以上 C、英国
D、澳大利亚
288、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（A）。A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作
289、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话需要(C)批准后可执行 A、中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员 B、被约见人
290、EAG指的是什么？(A)A、欧亚反冼钱和反恐融资工作小组 C、沃尔夫斯堡集团
291、除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，金融机构还可以采取哪些识别或者重新识别措施？（D）
（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地采访;（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施
A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)D、全部正确
292、非现场报表信息不完整货 不准确是，金融机构应在几个工作日内补充更正？（C）A、10 B、7 C、5 D、3
293、下列哪项不属于人民银行在反洗钱工作中的职责（A）A、反洗钱立法 B、制定金融业反洗钱规则的职能 C、对金融业反洗钱的行政管理职能
B、金融情报中心 D、金融行动特别工作组 C、单位负责人 D、部门负责人 D、负责反洗钱的资金监控
294、我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有（D）种。A、4种 B、5种 C、6种 D、7种
295、客户的住所地与经常居住地不一致的，应该登记哪个？(B)A、住所地 B、经常居住地 C、两个都登记 D、由客户自行选择
296、下列哪些组织不属于专业反洗钱国际组织（C）A、亚太反洗钱小组(APG)B、欧亚反洗钱与反恐融资小组（EAG）
C、巴塞尔银行监管委员会 D、金融行动特别工作组
297、反洗钱法的立法目的有(D)A、预防洗钱活动 B、维护金融秩序 C、遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、三者都是
298、以下不属于“黑钱”来源的是（D）。A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得
299、国际社会第一个对洗钱行为进行法律控制的法律文件是(A)A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 B、《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》 C、《关于洗钱问题的四十点建议》
D、《关于为防止洗钱目的利用金融系统的指令》
300、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（D）制度 A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度 D、三者都是 C、大额交易和可疑交易报告制度
301、下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是：(A)A、金融机构依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十五条的规定报告的重点可疑交易报告
B、明显与洗钱活动无关的可疑交易活动
C、可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动 D、超过法定资料保存期限的可疑交易活动
302、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（B）A、按照规定向中国人民银行报告分析结果 B、制定金融机构反洗钱规章
C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
303、下列属于大额交易的是（A）A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取人民币18万元
C、个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行帐户之间一笔150万元人民币的转账
304、以下活动可能存在洗钱行为（D）。A、地下钱庄
B、购买保险立即退保 D、以上都是 C、成立空壳公司
305、涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由(B)依照有关法律的规定办理。A、侦查机关 C、公安机关
B、司法机关 D、人民银行 306、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，制定(C)。A、刑法 B、可疑交易报告制度 C、反洗钱法 D、大额交易报告制度
307、司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱(B)。A、民事诉讼 B、刑事诉讼 C、职务犯罪
308、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容（D）。A、保存
309、海关发现个人出入境携带的（B）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。
A、现金、支票 B、现金、无记名有价证券 C、汇票、无记名有价证券 D、支票、汇票
310、下列表述中哪一句是错误的（B）A、金融机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度
B、金融机构可以不设立反洗钱专门机构或制定内设机构负责反洗钱工作。C、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。D、金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
311、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用于（D）；其他法律另有规定的，适用其规定。A、《刑法》 B、《民法》 B、封存
C、公开
D、保密
D、金融诈骗
C、《商业银行法》 D、《反洗钱法》
312、中国反洗钱监测分析中心成立于：(A)A、2004年6月 B、2007年10月 C、2003年5月 D、2003年9月
313、金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由（B）规定？ A、中国银行业监督管理协会 B、中国人民银行
C、中国证券业监督管理协会 D、中国保险业监督管理协会
314、（A）有调查可疑交易活动的权利。A、中国人民银行总行及其省一级分支机构 B、中国人民银行总行、省和市级分支机构 C、中国人民银行总行
315、(B)处于洗钱预防措施的基础地位。A、反洗钱内控制度
B、客户身份识别制度 D、证监会、保监会、银监会
C、客户身份资料和交易记录保存制度 D、大额和可疑交易报告制度
316、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户？(B)A、不包括 B、包括
317、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行财户划转款项超过大额交易标准的大额交易如何向中国反洗钱监测分析中心报告？(A)A、由商业银行、城市信用社、农村信用社、邮政储汇机构、政策性银行等机构上报 B、由证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等机构上报
C、均不必报告
318、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的(C)个工作日内补正。
A、1 B、3 C、5 D、7
D、都要报告 C、银行自行决定
6.证券反洗钱工作总结 篇六
--XX营业部
根据XX证监局下发的《XXXXX》的要求，我营业部进行反洗钱工作自查，现将有关情况报告如下：
一、按照证监局的规定，依法建立健全反洗钱各项工作制度。实现对反洗钱工作的实时监测分析。建立反洗钱内控制度，设立反洗钱工作领导小组，组长由营业部总经理担任，副组长由营业部财务经理担任，稽核员为监督员。反洗钱领导小组统一部署营业部反洗钱工作，及反洗钱相关的具体工作。
二，客户尽职调查情况。对于客户开户，营业部各部门按照反洗钱的各项制度能够认真检查客户的开户资料，对于非自然人开户，需具备法人代表身份证，企业营业执照等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开户；对于自然人开户，坚持查验身份证等有效证件的原件，确认无误后才予以开立账户。柜台作为一线岗位，营业部配备了一兼职合规管理人员进行岗位的监督和审核工作，严格审查开户、第三方存管、资料变更、清密等业务的流程。经自查，没有为不明身份的人受理相关业务。
三，大额和可疑交易报告情况。对于大额的频繁的可疑交易，我营业部能够按照规定及时准确的填制各类报表向上级报告，协同总部的风控审计部对帐户持有人进行调查，必要时对被调查人的资金进行冻结，限制其买卖，待确认后给予解冻。对客户大额的转账进行预约确认，在此次自查期间，并未发现有可疑交易。
四，建立反洗钱保密制度和查阅、复制涉密档案书面登记制度，完善账户资料保存情况。对于客户实行一人一档管理，客户所填单据都留底保存，确保档案的完整和真实。在自查期间，经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供开户、结算等服务。
五、对我营业部员工尤其一线员工进行反洗钱的宣传与培训，认识反洗钱的重要性和必要性。在此次自查期间，在晨会和例会上，通过宣读公司反洗钱的文件，对员工进行宣传和培训，让员工认识洗钱的社会危害性和反洗钱的必要性，并对员工的不解之处进行一一解答。
开展对客户的反洗钱宣传工作，并将反洗钱培训摆上工作日程，采用以会代训的形式，让客户尽量了解有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，提高可疑支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱的意识。
五、检查中发现的不足之处：
1、我营业部反洗钱的各项制度还不够健全和完善。
2、反洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质材料不够齐全。
3、由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
通过反洗钱的思想教育，我营业部员工对反洗钱的各项制度比较熟悉，能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限，对可疑交易的识别能力正在逐步提高，同时能在日常工作中保持较高的警惕性。
XX营业部
7.证券反洗钱工作总结 篇七
(一) 相关单位客户多为私营企业或个体工商户, 在开立对公账户及相关电子渠道后即开始频繁交易, 账户月均交易笔数多、合计金额大。
(二) 客户账户中的交易绝大部分通过P OS机、ATM机、网上银行等电子渠道办理, 从账户登陆信息及交易行为来看体现同一团队控制的特征。
(三) 交易时间呈现7*24小时无休运转状态, 交易峰值集中在凌晨, 通常账户收到资金后, 短时间内转出, 快进快出。
(四) 交易金额呈现分散、对应的特点, 账户转入、转出交易基本上呈现一一对应的关系, 资金流向呈现链式迂回、分层快速流转、最终归集或分散转出的特点。
二、电子银行反洗钱监管的难点
(一) 客户身份难以识别
与传统交易方式不同, 电子银行办理业务借助ATM机、互联网、POS机即可完成交易行为, 对客户身份的认证主要通过密钥、证书、数字签名等验证方式, 客户无须面对银行工作人员, 虽然客户开户时按规定签订协议、提供了相关资料, 但金融机构难以定期对电子银行客户资料进行核实审查, 对于客户的资料变更也无从得知, 难以在日后的网络交易中对账户实际操作人进行识别。
(二) 异常支付交易难以监控
电子银行交易不同于传统的交易方式, 没有交易场所, 客户无需填写纸质凭证, 缺乏银行工作人员对客户大额交易资金进行监督, 通过电子支付网络即可自主完成资金划转, 同时交易数据散落在各类交易渠道, 交易信息大多采取集中备份的方式保存并被定期覆盖, 在没有原始凭证, 只有客户交易流水和分户账情况下, 银行工作人员很难对电子银行交易进行监控, 容易造成银行可疑支付交易的漏报和迟报, 难以对客户的交易背景、资金用途进行监督和分析, 随着电子银行业务的迅猛发展, 交易数据大量增加, 仅凭人工甄别已很难满足电子银行反洗钱工作的需要。
(三) 监管的复杂性
一是电子银行交易渠道复杂, 不法分子可以通过POS机、ATM机、网上银行等多种渠道进行交易, 交易渠道的复杂性增大了监督和追查难度;二是资金监管的时滞性, 电子银行具有7*24小时全天候交易的特点, 尤其是网上银行客户, 只要有互联网, 即可在任意时间和地点登录自己的账户, 完成各类转账、支付交易, 银行往往在交易早已完成后才发现洗钱行为, 无法做到及时的监管;三是电子银行全天候、跨区域、便捷、即时的特点使得洗钱资金可以在短时间内实现在全国甚至全世界转移, 制约了对资金流向的追踪和司法机关的调查取证工作。
(四) 电子银行可疑支付交易识别机制建设滞后
商业银行虽制定了反洗钱工作的内控制度, 但反洗钱工作并未完全嵌入业务的各个环节, 未建立针对不同的业务种类的可疑交易识别、操作细则, 缺乏电子银行反洗钱方面的控制制度。
三、电子银行反洗钱的建议
(一) 商业银行应建立健全电子银行反洗钱内控制度
商业银行应认真贯彻落实监管部门反洗钱最新监管政策要求, 结合《反洗钱法》进一步完善反洗钱组织架构, 建立系统化的电子银行反洗钱内部工作机制和流程, 确保反洗钱全过程有效涵盖电子银行业务, 避免出现监管管理真空或盲点, 同时持续总结电子银行业务反洗钱工作的方法和手段, 不断完善反洗钱工作制度, 推动电子银行业务的良性发展。
(二) 持续开展客户身份识别工作
坚持“了解你的客户”的原则, 持续对客户相关资料及交易信息进行识别。一是在首次与客户建立业务关系时严格执行客户准入, 确保客户身份真实, 对不法信息进行事先甄别;二是建立持续的客户身份识别机制, 当客户的交易行为出现异常, 存在洗钱等异常活动嫌疑时, 应该对客户的信息进行重新识别与确认, 确定交易实际操作者身份, 对不配合银行开展身份重新识别工作的客户, 应及时中止为其办理业务;三是各个商业银行之间建立客户信息共享机制, 加强信息交流合作, 提高反洗钱工作的针对性和主动性。
(三) 加强对电子银行异常支付交易的监控识别
目前商业银行反洗钱工作基本都实现了大额可疑数据上报, 但现有反洗钱交易监测系统更侧重于对传统业务的监控, 面对海量的电子银行交易数据, 通过系统筛选出的可疑交易数量十分巨大, 人工甄别判断、追踪可疑交易的流向难度较大, 要想有效防范与打击网上洗钱活动, 商业银行必须不断完善电子银行反洗钱交易监测系统, 对反洗钱监测软件进行不断开发和完善, 并建立起与支付清算系统对接的交易监控系统, 设定合理的大额和可疑交易识别参数, 对异常支付交易进行自动、及时的监测和记录, 使数据的甄别分析智能化, 为打击洗钱犯罪提供强有力的技术支持;另一方面, 应通过多方面渠道收集客户信息来进行电子银行可疑交易的判断, 结合以往客户身份资料、客户交易类型、数量、金额、交易对手等客户信息进行综合分析, 同时加强与公安、工商、税务等部门的信息交流, 帮助商业银行确定客户的身份, 将日常工作中的事后监督变为实时的持续监控, 提高电子银行反洗钱工作的针对性、时效性和准确性。
(四) 加强电子银行反洗钱队伍建设
随着电子银行的高速发展, 洗钱犯罪有科技化、高智商化的倾向, 商业银行应适时建立一支既熟悉电子银行业务和网络技术, 又精通银行业务与监管技能的反洗钱专业人才队伍, 定期进行电子银行业务反洗钱的后续教育和专项培训, 充实电子银行反洗钱工作队伍, 提高各级反洗钱人员专业素质, 以应对高科技洗钱的新形势。
(五) 开展国际间反洗钱交流合作
电子银行业务跨越国境的特点, 使得必须通过国际间合作来打击国际洗钱犯罪。一是开展技术合作, 相互交流打击电子银行洗钱活动的先进做法, 不断提高反洗钱预防能力;二是加大反洗钱情报信息交流, 及时交换与反洗钱有关的信息和资料, 将涉嫌洗钱的非法犯罪嫌疑人相关信息进行共享;三是加强洗钱犯罪司法协助, 签订司法协作条约, 堵塞电子银行洗钱活动的漏洞, 共同遏制反洗钱行为。
摘要：随着信息技术的发展和互联网的普及, 电子银行业务以其便利、快捷、高效等特点, 已成为商业银行拓展业务渠道和市场营销的重要手段。电子银行交易在为客户带来便利的同时, 也为不法分子洗钱提供了可乘之机, 识别和发现洗钱活动, 防范和控制电子银行业务的洗钱风险, 已成为金融机构反洗钱的一项重要工作。
8.证券反洗钱工作总结 篇八
关键词：基层央行 反洗钱 路径选择
一、基本概况
（一）建立了反洗钱工作机构。一是人民银行总行设立了反洗钱局，大区分行成立了反洗钱处，指导、部署金融业反洗钱工作，负责辖区内金融机构的监督管理工作。二是中心支行设立了反洗钱部门，具体从事日常反洗钱工作。三是县级支行人在国库、会计、发行部门增加了反洗钱工作岗位，配备了1—2名反洗钱工作专管人员配合中心支行开展反洗钱工作。经过多年的建设，逐步建立了从上到下的央行反洗钱工作机构。
（二）健全了反洗钱工作机制。一是建立了岗位责任制。如建立了反洗钱工作人员岗位责任、反洗钱工作人员的责任追究制度、反洗钱工作内部检查监督评价制度等；二是完善了相关制度。如建立了大额交易和可疑交易登记报告制度、反洗钱保密制度、反洗钱联络员制度及反洗钱宣传培训制度等；三是构建了金融机构反洗钱联系网络。如构建了反洗钱工作联系制度、反洗钱协作制度、反洗钱反馈制度等，为基层央行做实做好反洗钱工作提供了制度保障。
（三）组织了反洗钱工作活动。一是开展宣传月活动。近年来，基层央行通过不同的形式，积极组织辖内金融机构开展了大型的反洗钱知识宣传月活动，增强了公众的反洗钱意识；二是提高学习质量。《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》的出台后，基层央行通过采取网上学习、专家授课、派员到外地学习等多种形式，提高了反洗钱知识水平；三是加大了培训力度。据调查，基层央行大都组织金融机构高管人员和一线员工开展反洗钱法律法规及业务知识培训，增强了金融机构的整体反洗钱意识，营造了良好的反洗钱工作氛围。
（四）开展了反洗钱工作评估。一是根据上级行工作要求，基层央行完善了反洗钱非现场监管指标体系，确保日常监控的可操作性；二是开展了反洗钱非现场监管评估工作，褒扬先进，鞭策后进；三是结合非现场监管情况，对银行、证券、保险类金融机构的反洗钱工作进行了现场检查，对存在的问题进行了剖析和探究。及时提示和监督金融机构整改存在的问题，把准风险关节点，筑牢防范大堤，形成了齐抓共管的工作合力，确保了反洗钱工作的顺利进行。
二、问题剖析
（一）思想认识有待进一步提纯。一是社会公众的知晓度不高。因宣传反洗钱知识的广度和深度不够，社会公众对洗钱的危害性知之甚少，对反洗钱的重要性和必要性认识不深，导致支持和配合金融机构执行反洗钱工作的积极性不高；二是金融机构认知度不足。有的金融机构的反洗钱工作人员，认为反洗钱工作增加了工作流程、工作量和经营成本；有的认为一旦严格执行规章制度，担心影响与客户的关系，导致资金和客户的流失；有的存侥幸心里，只管企业和个人资金运营的静态情况，不管动态变化，等等；三是执法部门关注度不够。有的执法部门只注重刑事方面的积案、大案、要案，而忽视金融系统的反洗钱工作；有的执法人员认为洗钱主要集中都在大城市、沿海经济发达地区，而中小城市、经济欠发达地区洗钱的概率不高等等。
（二）整体素质有待进一步提升。一是专业人较少。基层央行与反洗钱专业对口的高学历、高层次的金融、计算机等专业人才较少；二是复合型人才奇缺。既懂金融、计算机、税务、海关等专业知识，又懂侦查、经济、法律、贸易、英语等综合技能的复合型人才更少；三是兼职人员较多。县级人行大都是兼职人员，人手缺、培训少、接触反洗钱案例更少、实践经验不足，很难准确鉴别可疑的金融交易和与洗钱有关联的交易活动。
（三）反洗钱效率有待进一步提高。一是反洗钱软件开发不够。目前，金融机构普遍开通了网上银行、电话银行、ATM机等新型交易方式，而反洗钱监测、监控软件开发没有跟上时代的步伐；二是反洗钱手段较滞后。如因缺支付交易监测系统和报告系统，资金支付和转账交易只能依靠原始的人工统计、分类、上报，预警监测和跟踪能力较低；三是反洗钱信息共享较难。如因个人和企业征信系统、账户管理系统还在进一步完善过程之中，相关信息不能共享，对大额和可疑交易监测缺乏信息支持，难以发现洗钱犯罪的蛛丝马迹。
三、路径选择
（一）提高反洗钱知识普及率。反洗钱工作涉及面广、隐蔽性强、技术含量高，加大反洗钱宣传力度已成为当务之急。一是采取灵活多样的方式，组织基层央行员工扎实学习《反洗钱法》的各种规定，掌握反洗钱的各种手段方法，借鉴国内外反洗钱工作先进经验和做法，不断提高反洗钱的工作能力；二是通过非现场和现场监管，督促金融机构加大宣传力度，组织反洗钱工作人员学法、知法、懂法，严格执行反洗钱工作方面的规章制度；三是利用新闻媒体，广泛宣传反洗钱的概念、目的、意义、方法，共同防范、遏制洗钱犯罪行为的发生。
（二）提高反洗钱队伍战斗力。一是开展应知性培训。基层行应制定长短期培训计划，采取多种多样、灵活机动、理论与操作相结合方法进行反洗钱业务知识和技能培训，使之尽快掌握反洗钱知识，全面提升现有反洗钱工作人员的技术水平和业务能力；二是开展应会性培训。有计划地安排反洗钱岗位人员参加业务培训，轮流抽调处室新进来的职工和县（市）支行岗位人员参加现场检查，以查代训提高业务素质，增强基层央行反洗钱岗位人员的实践能力。三是开展拔高性培训。将有实践经验的人员集中送到大专院校培训，邀请反洗钱能手、教授、专家进行巡回演讲或指导。
（三）提高反洗钱机制的约束力。一是完善反洗钱长效机制。引导金融机构将反洗钱法律、法规要求，分解、细化落实到具体管理和业务流程中去，并以此作为内部管理考核、奖励和惩罚的依据，增强反洗钱制度的操作性和实效性；二是健全金融机构大额和可疑支付交易监测、跟踪、报告系统。并将此系统与银行账务管理系统、现代化支付清算对接，实行“三位一体化”防控，提高反洗钱的工作效率。三是建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络，拓宽反洗钱领域，提高反洗钱工作的覆盖面。四是构建信息共享机制。完善与公安、工商、税务、海关、外贸等的长效协作机制，整合金融机构和人民银行内部信息资源，加强各个环节的联系和沟通，规范检查程序，严格执行制度，形成事前、事中、事后连贯的监管体系。
（四）提升反洗钱监管效率。一是健全基层央行日常监管体系。开发和应用全国统一反洗钱非现场监管系统，并与上级行的纵向联网、与金融机构横向联网，实现即日监测、远程间控，提高反洗钱非现场监管工作的质量和效率；二是健全基层央行的现场监管体系。不定期开展反洗钱现场检查工作，对出现的新情况、新问题及时探求应对措施，防范于未然；三是加大查处力度。在日常和现场监管过程中，对存在的一般性问题，督促其及时整改；对屡查屡犯的金融机构，要按照《反洗钱法》等法规从严处罚，提高基层央行的监管威慑力，树立基层央行更好的社会形象。
参考文献：
（1）中华人民共和国主席令第 五十六： 《中华人民共和国反洗钱法》
（2）王洪斌：关于我国反洗钱工作中存在问题的研究《时代经贸》2007（5）
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