个人贷款产品的种类

个人贷款产品的种类（9篇）

1.个人贷款产品的种类 篇一

(一)按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡

(1)银行卡。这是银行所发行的信用卡，持卡人可在发卡银行的特约商户购物消费，也可以在发卡行所有的分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金。

(2)非银行卡。这种卡又可以具体地分成零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在汽油站加油等，并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等。

(二)按发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡

(1)公司卡。公司卡的发行对象为各类工商企业、科研教育等事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。

(2)个人卡。个人卡的发行对象则为城乡居民个人，包括工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入来源的城乡居民。个人卡是以个人的名义申领并由其承担用卡的一切责任。

(三)根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡和金卡

(1)普通卡。普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。

(2)金卡。金卡是一种缴纳高额会费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、偿还能力及信用较强或有一定社会地位者。金卡的授权限额起点较高，附加服务项目及范围也宽得多，因而对有关服务费用和担保金的要求也比较高。

(四)根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和借记卡

(1)贷记卡。它是发卡银行提供银行信用款时，先行透支使用，然后再还款或分期付款，国际上流通使用的大部分都是这类卡。也就是说允许持卡人在信用卡账户上无存其清偿的方式为“先消费，后存款”。国际上流通使用的大部分都是这类卡。

(2)借记卡。它是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需以存款余额为依据，一般不允许透支。目前我国各银行发行的信用卡基本上属于借记卡，但是允许持卡人进行消费用途的善意、短期、小额的透支，根据不同的卡种，规定不同的限额，并在规定的期限内还款，同时支付利息。因此，实质上是具有一定透支功能的借记卡。

(五)根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡

(1)国际卡。国际卡是一种可以在发行国之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集团(万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司)分别发行的万事达卡(Master Card)、维萨卡(VISA Card)、运通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大莱卡(Diners Club Card)多数属于国际卡。

(2)地区卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。我国商业银行所发行的各类信用卡大多数属于地区卡。

2.个人贷款产品的种类 篇二

1 普通砖

我国现行标准GB/T18968-2003《墙体材料术语》中规定:砖 (Brick) ———建筑用的人造小型块材, 外形多为直角六面体, 也有各种异形的。其长度不超过365 mm, 宽度不超过240 mm, 高度不超过115 mm。

砌筑砖从数量上讲, 是用量最大的一类烧结产品。这类产品中含有烧结普通砖 (实心砖) 、多孔砖、空心砖、空心砌块及用于装饰目的的清水墙装饰砖等。除空心砖和空心砌块用于填充的目的外, 其他产品都具有承重的功能, 主要用于承重部位。

我国现行标准GB/T18968-2003《墙体材料术语》中规定实心砖 (Solid brick) 是指:无孔洞或孔洞率小于25%的砖。我国现行标准GB5101-2003《烧结普通砖》 (实心砖) 中规定:砖的外形为直角六面, 其公称尺寸为:长240 mm、宽115 mm、高53 mm。常用配砖规格:175 mm×115 mm×53 mm。按所用主要原料分为粘土砖 (N) 、页岩砖 (Y) 、煤矸石砖 (M) 和粉煤灰砖 (F) ;强度、抗风化性能和放射性物质合格的砖, 根据尺寸偏差、外观质量、泛霜和石灰爆裂分为优等品 (A) 、一等品 (B) 、合格品 (C) 三个质量等级;优等品适用于清水墙和装饰墙, 一等品、合格品可用于混水墙。中等泛霜的砖不能用于潮湿部位。大多数的实心砖是用来砌筑基础及承重墙, 也有用于铺设地面和其他用途的。因此要求实心砖必须有足够的强度, 我国现行标准GB5101-2003烧结普通砖中规定的强度等级见表1。根据国家标准GB50003-2001《砌体结构设计规范》的定义, 在表1中强度等级项下的MU代表的含义是指块体 (材料) 的强度等级。

此外, 标准中还对烧结普通砖的尺寸允许偏差、外观质量、抗风化性能、泛霜、石灰爆裂及放射性物质等给出了详细规定。在该标准中规定的适用范围是以粘土、页岩、煤矸石、粉煤灰为主要原材料经焙烧而成的普通砖, 因此用其他材料及工业固体废料制造的砖 (非烧结) 不应在该标准涵盖的范围内。

西欧及美国相应的标准中规定, 实心砖是指无孔或是孔洞率最大不超过15%的砖。按照这一定义, 在英国、澳大利亚、伊朗及其他中东国家用半干压法生产的压制烧结砖, 应为实心砖的范畴。在英国这种压制砖 (Pressed brick) 的产量占到烧结砖总产量的一半以上, 并有着著名的称谓“凹槽 (frog) ”砖, 我国过去称为“五面砖” (见图1) 。这种砖压制时, 在一大面上压下的凹槽目的是砖的四角易饱满密实, 也有利于排出物料中的气体, 而且也节约了原材料。砌筑时带凹槽的面向下, 便于铺设砂浆。荷兰著名的“软泥砖” (Soft mud brick) 在砖形上有时也采用了类似的方式。

2 多孔砖

我国现行标准GB/T18968-2003《墙体材料术语》中规定, 多孔砖 (Perforated brick) 是指:孔洞率等于或大于25%, 孔的尺寸小而数量多的砖。常用于承重部位。我国现行标准GB13544-2000《烧结多孔砖》的适用范围是以粘土、页岩、煤矸石、粉煤灰为主要原材料经焙烧而成主要用于承重部位的多孔砖。按所用主要原料分为粘土多孔砖 (N) 、页岩多孔砖 (Y) 、煤矸石多孔砖 (M) 和粉煤灰多孔砖 (F) 。该标准中对多孔砖的规格规定为:多孔砖的外形为直角六面体, 其长度、宽度、高度尺寸应符合要求:290mm, 240mm, 190mm, 180 mm;175 mm, 140 mm, 115 mm, 90 mm。

该标准中对多孔砖的孔洞尺寸规定见表2。并规定了多孔砖的孔洞率≥25%, 孔形为矩形条孔或矩形孔者方能为优等品和一级品, 圆形孔只能是合格品。这主要是出于对提高多孔砖保温隔热性能的考虑。对多孔砖强度等级的规定与表1的规定相同。

多孔砖这一概念我国是在上世纪九十年代初引入的, 专指承重系列的多排孔砖, 其孔洞尺寸相对较小。在以往的文献中常将多孔砖 (perforated brick) 与空心砖 (hollow brick) 混淆一起。如在我国第一个有关多孔砖的部颁标准———JC196-75《承重空心砖》中就将这两种概念混淆在一起。该标准中规定“空心砖”的孔洞率必须在15%以上, 所涉及到的多孔砖 (空心砖) 规格主要有三种:KM1:190 mm×190 mm×90 mm;KP1:240 mm×115 mm×90 mm;KP2:240 mm×180 mm×115 mm。

因为多孔砖这一概念最先在英语国家中出现, 如由A.B.赛尔勒所著, 1911年伦敦出版的《现代制砖》 (Modern Brickmaking by Alfred B.Searle) 一书中就分别用了多孔 (Perforated) 和空心 (Hollow) 的词来描述多孔砖和空心砖。在该文献中所描述的两种产品见图2。

实际上在我国于1955年就开始了研制承重多孔砖, 这一研究工作首先在北京的窦店砖瓦厂进行, 由原建工部建筑科学研究院和北京市建材局窦店砖瓦厂合作研制。自从1958年提出墙体材料改革后, 各地先后都开始了承重多孔砖的研制工作。1963年起在北京、上海、江苏、广东、西安等地率先研制并小批量生产承重多孔砖。1964年10月在湖南长沙市召开了全国承重多孔砖经验交流会后, 1965年扩展到了17个省、市研制并生产承重多孔砖。当时承重多孔砖的规格呈现出多样化发展, 有30多种。自20世纪60年代中期始, 承重多孔砖在我国各地均得到了非常快的发展, 其中上海、江苏、西安、四川、广东等省市发展较快。四川省1975年多孔砖 (部分为空心砖) 产量曾占全省砖总产量的56%。

自1963年研制成功了240 mm×115 mm×90 mm承重多孔砖后的40多年来, 因这一规格不改变建筑设计模数及施工操作习惯, 所以这一规格的产品直到目前在全国范围内得到了广泛的应用。在原JC196-75《承重空心砖》部颁标准 (按现在的概念应为多孔砖) 中, 将这种规格的多孔砖定名为KP1型后, 至今许多地方仍然称这种规格的多孔砖为KP1型, 砖的高度采用了1M的标志尺寸。KP1型承重多孔砖的配砖规格一般为175 mm×115 mm×90 mm, 配砖约占总产量的12.5%。国内目前使用这种多孔砖最多的几种孔洞排列形式见图3。

(a) 孔洞率30%, 密度1 250 kg/m3; (b) 孔洞率29%, 密度1 171 kg/m3; (c) 孔洞率31%, 密度1 003 kg/m3, 导热系数0.416 W/mok; (d) 孔洞率29%, 密度1280kg/m3, 导热系数0.316W/mok; (e) 孔洞率25%, 密度1 350 kg/m3, 导热系数0.443 W/mok; (f) 孔洞率26.2%, 密度1 170 kg/m3。

承重多孔砖经过了50多年曲折而又漫长的发展, 积累了很多经验和教训。1976年唐山地震后, 社会上出现了多孔砖 (空心砖) 不抗震的说法, 使多孔砖的发展和推广应用工作受到了一定的影响。从1979年始到1983年, 原西安砖瓦研究所、陕西建筑科学研究所和西安冶金建筑工程学院结构试验室联合对多孔砖墙体的抗震性能进行了全面的研究。研究结果表明:多孔砖墙体的抗震性能优于实心砖墙体。由中国建筑西北设计院等单位承担的原国家建工总局1982年下达的“抗震区空心砖承重结构住宅建筑的研究”课题, 于1984年完成了包括砖型选择和设计、生产、施工工艺及大量的试验研究及分析, 并进行了六层住宅建筑工程的试点, 均取得了非常好的成果。这些研究成果又使多孔砖的生产和应用又回到了正常的轨道。

在多孔砖的发展过程中, 在20世纪60年代后期, 由于当时建筑用“三材” (钢材、木材、水泥) 较紧张, 首先在南京研制成功了拱壳砖 (多孔) , 后在全国大面积推广, 很多城市都有当年用拱壳砖建造的屋顶结构式的房子 (当时人们把这种楼面和屋建筑结构形式称为“干打垒”) 。当时的拱壳砖称为拱壳空心砖, 但是拱壳砖的主要用途是砌筑拱形屋顶和楼板, 是一种结构材料, 因此应归类到多孔砖的范围内。现代拱壳砖首先起源于意大利, 在多孔砖的上部一角制成钩状, 使每块砖或一层砖都可以挂在已施工的部分壳体上。用拱壳砖建造的圆形拱屋面跨度可达45 m, 而屋面厚度仅250 mm, 当采用双曲线波形拱时, 跨度还能加大。这类产品配用钢筋后可砌成圆形或椭圆形的穹顶及底部平面为四边形或多边形的壳体屋面。也可以砌成多种曲线形式的壳体屋面。但是这类产品建设的建筑物的防水、隔热保温需采取另外的措施来解决。地震区和有强烈振动的建筑物, 在未采取有效措施前也不宜采用。当时国内各地生产的多孔拱壳砖规格品种有十多种, 如长度有:90 mm、120 mm、135 mm、160 mm、190 mm、220 mm、240 mm等;宽度有:90 mm、105 mm、120 mm、160 mm等;厚度有:60 mm、70 mm、80 mm、95 mm、115 mm、120 mm、135 mm等。当年应用较多的拱壳砖形式见图4。

其实, 拱壳砖在东汉时已出现。东汉时期的拱壳砖, 四面都有榫卯互相连接, 砖的上平面为素面而稍大, 下面有纹饰而稍小, 前面有凸榫, 后面有凹卯。砌筑时借助模板使榫卯相联结而成单劵。我国于上世纪七十年代研制的拱壳砖曾用在了农村住宅建筑上, 也建造了一批房屋, 但由于当时没有及时总结和推广, 所以没有坚持生产和使用。

在上世纪多孔砖发展过程中, 其研究工作对后来有较大影响的还有模数多孔砖的开发研制。我国模数多孔砖的研究试制工作始于20世纪60年代, 由南京首先推出模数多孔砖。当时采用了190 mm×190 mm×90 mm的主规格及190 mm×90 mm×90 mm的配砖, 修建了南京火车站建筑群, 其中包括候车大厅、站台建筑、旅馆、饭店、邮局、住宅等, 都是用模数多孔砖 (190 mm) 墙承重。70年代时南京原新宁砖瓦厂正式生产2MS (190 mm×190 mm×90 mm) 、1MS (190 mm×90 mm×90 mm) 的模数多孔砖, 建成了南京大桥饭店, 1～4层为290 mm厚墙, 5～8层为190 mm厚墙。1975年在部颁标准JC196-75《承重粘土空心砖》中, 把190 mm×190 mm×90 mm多孔砖定名为KM1 (承重空心模数砖一号) , 后来有KM2 (190 mm×90 mm×90 mm) 型。20世纪80年代后期, 由中国建筑标准设计研究所的高级工程师魏松年再次提出应发展模数空心砖的动议。在1996～1999年, 中国建筑标准设计研究所与北京房山区阎村镇砖瓦厂合作, 将建筑模数的概念应用到承重多孔砖的生产上, 并生产出了大量的模数系列的承重多孔砖, 在北京燕化集团公司建设了40多万m2的住宅建筑, 取得了很好的效果。这一成功经验, 现已在国内许多地方得到实施及在建筑上的应用。该类模数多孔砖见图5。

(a) 孔洞率24%, 单块重2.1 kg, 产地:江苏; (b) 孔洞率18%, 单块重2.23kg, 产地:南京; (c) 孔洞率18%, 单块重2.28kg, 产地:南京; (d) 孔洞率40%, 62孔, 单块重6.54kg, 产地:上海; (e) 孔洞率23.5%, 34孔, 单块重4.39kg, 产地:南京; (f) 孔洞率24%, 43孔, 单块重3.93 kg, 产地:上海; (g) 孔洞率25%, 密度1 250 kg/m3, 产地:江苏; (h) 孔洞率30%, 密度1 250 kg/m3, 产地:安徽; (i) 孔洞率25%, 产地:江苏; (j) 孔洞率31%, 47孔, 密度1012kg/m3, 强度25 MPa, 导热系数0.432 W/m·k, 产地:西安; (k) 孔洞率29%, 21孔, 密度1 280 kg/m3, 导热系数0.3 W/m·k, 产地:安徽; (l) 孔洞率35.4%, 25孔, 密度1099 kg/m3, 导热系数0.51 W/m·k, 产地:北京, 哈尔滨; (m) 孔洞率33%, 33孔, 密度1 200 kg/m3, 导热系数0.38 W/m·k, 产地:安徽; (n) 孔洞率29%, 单块重3.3 kg, 产地:上海; (o) 9孔多孔砖, 单重4.8 kg, 密度1 539 kg/m3, 产地:重庆; (p) 孔洞率30%, 23孔, 密度1 300 kg/m3, 产地:天津国环公司; (q) 36孔多孔砖, 产地:徐州; (r) 21空多孔砖, 产地:徐州; (s) 43孔多孔砖, 产地:天津。

在我国长达半个多世纪的多孔砖发展过程中, 各地还根据当地的需要生产了其他规格的多孔砖。如240 mm×180 mm×115 mm、240 mm×175 mm×115 mm、240 mm×115 mm×115 mm等规格。图6表示了其中的部分规格品种。

(a) 孔洞率25%, 密度1 231 kg/m3, 单块重6.12 kg, 产地:西安; (b) 孔洞率25%, 密度1 380 kg/m3, 单块重6.9 kg, 产地:成都; (c) 孔洞率31%, 密度1 006 kg/m3, 强度20 MPa, 产地:西安; (d) 孔洞率25%, 密度1 380 kg/m3, 单块重6.9 kg, 产地:成都; (e) 孔洞率31.6%, 密度1 224 kg/m3, 强度10 MPa, 导热系数0.38 W/m·k, 产地:太原; (f) 孔洞率30%, 密度1 260 kg/m3, 强度10MPa, 导热系数0.4 W/m·k, 产地:太原; (g) 孔洞率25%, 产地:江苏; (h) 孔洞率28%, 密度1106kg/m3, 导热系数0.454W/m·k, 产地:北京; (i) 孔洞率26%, 密度1120kg/m3, 导热系数0.469W/m·k, 产地:北京; (j) 孔洞率30%, 密度1 197 kg/m3, 强度20 MPa, 导热系数0.61W/m·k, 产地:北京; (k) 43孔多孔砖, 孔洞率25.7%, 单块重3.2kg, 产地:南京; (l) 49孔带抓孔多孔砖, 孔洞率34%, 单块重4kg, 产地:南京; (m) 20孔多孔砖, 孔洞率25%, 产地:江苏。

从我国承重多孔砖的孔型发展看, 有相当部分厂家生产的是圆形孔, 孔洞数多为17孔、19孔、20孔、22孔、26孔等五种形式;也有圆形孔与矩形孔、椭圆孔 (抓孔) 相结合的孔形。考虑到多孔砖的隔热保温性能, 在现行标准中规定了圆形孔只能是合格品后, 很多生产厂家也都转变生产矩形条状孔了。矩形孔的孔洞数有21孔、27孔、28孔、30孔、33孔、36孔、47孔等, 也有生产横竖交错排列的矩形孔, 孔洞数为36孔。也有的地区过去生产过菱形孔的, 孔洞数为48孔, 但现在这类孔形基本上无人生产了。

20世纪50年代中期始, 我国在承重多孔砖的发展过程中, 或多或少受到了前苏联多孔砖发展的一些影响。从现可查文献资料中可见到前苏联的承重多孔砖的强度等级分别为250 kg/cm2、200 kg/cm2、150 kg/cm2、125 kg/cm2、100 kg/cm2、75 kg/cm26个等级;密度分为两个等级, A级密度在1300 kg/m3以下, B级为1300 kg/m3～1 400 kg/m3。前苏联部分承重多孔砖样品见图7。

实际上, 国外发达国家经过近百年的发展, 特别是西欧对承重多孔砖的概念已大大地延伸了, 例如对承重与非承重之间没有非常明显的划分界线。因为西欧的建筑形式与我国的相差悬殊, 单体的独立式家庭住宅居多, 很少有高大的建筑居住群 (住宅区) 。西欧国家中联邦德国的烧结砖瓦标准最为完备, 下面仅以德国情况为例进行说明。如德国标准DIN105———烧结砌体构件第一部分———密度等级≥1.2的实心构件和垂直多孔构件 (Clay masonry units-Parts 1:Solid units and vertically perforated units of the bulk density classes≥1.2, 2002年6 月。在该标准的名称上没有使用砖或砌块的词, 而将其称为构件, 耐人寻味) 中规定:这一基本标准包括了主要用于承重和非承重的内、外墙砌筑的所有实心砖和多孔砖及砌块。该标准中对抗压强度等级规定如表3所示。但是该标准中对砖的密度规定在1200 kg/m3及以上, 其密度等级见表4。该标准中还规定:实心砖是指无孔的或孔洞率最大不超过15%的砖。垂直多孔砖 (或砌块) 是指孔洞垂直于砌筑面 (铺设砂浆面) 的多孔砖, 它可带A型孔 (单个孔的断面面积小于等于2.5 cm2) 、B型孔 (单个孔的断面面积小于等于6 cm2) 、C型孔 (单个孔的断面面积小于等于16 cm2) 。这种垂直多孔砖或砌块可带有手抓孔, 但是单个手抓孔的断面面积最大不超过 (或等于) 50 cm2, 同时要求手抓孔距砖或砌块的外边沿的最小尺寸为50 mm, 双手抓孔之间的最小距离为70 mm宽。如果砖的尺寸为2DF (240 mm×115 mm×113 mm) , 并设计有一个手抓孔时, 手抓孔距砖外边沿的最小尺寸可减小到40 mm。手抓孔和顶面带有灰浆槽的总面积不能超过砖或砌块铺浆面 (砌筑面) 面积的12.5%, 手抓孔计算在砖或砌块的孔洞率之内, 但灰浆槽不计入。德国该标准中对砖或砌块的孔型及壁厚的规定如表5所示。

注:1) 平均值不超过或不低于密度等级值0.1 kg/dm3。

注:1) 孔洞率计算中, 砌筑面面积=砖 (砌块) 长度×砖 (砌块) 宽度。有手抓孔时, 砖 (砌块) 的总孔洞率可达55%;2) 砖或砌块带有的灰浆槽不计算在孔洞率内;3) k=矩形孔的最小边长 (宽) ;d=圆形孔的直径;dˊ=椭圆孔或菱形孔的内切圆的最小直径或是最小的对角线长度;4) C型孔的砖或砌块, 在砌筑面 (铺浆面) 上必须有≤5 mm的砂浆层。

另外, 该标准中还规定了砖或砌块的尺寸偏差、抗冻性、石灰爆裂、泛霜盐类物质、标记等。德国砖或砌块的规格举例见表6, 样品实例见图8。

注:*仅为地方规格

(a) 普通多孔砖及单、双手抓孔多孔砖; (b) 双手抓孔5DF尺寸的垂直多孔砖。

德国生产的多孔砖多种多样, 图9中给出了部分多孔砖及应用的示意图。

3.个人形象产品的色彩设计研究 篇三

关键词：色彩设计 个人形象产品 森女 精神追求 生活背景

引言

个人色彩理论最初于上世纪80年代从美国引进。时至今日，通过色彩进行形象塑造的方法已被广泛接受，从各界名人到普通大众，都开始利用色彩来改变自身形象。随着科技与文化的快速发展，人们的个性化需求日渐突出，个性化产品得到了很好的发展，个人色彩体系也因此不断得到完善。将来，对于个人色彩体系的研究不仅依赖于个人的外形特征、职业习惯和生活类型，更需要与人物性格、价值观以及精神诉求相配合。

色彩具有独特的沟通功能，它能够在第一时间传达出个人的形象信息，同时影响信息接收者的心理感受。通过研究色彩设计、个人形象产品设计，以及二者之间的关系，创建出一套专属于特定人群或个人的色彩规范及其应用方式，是本文进行个人形象色彩研究的整体思路。并期望能对以后的个人形象塑造、个人色彩规范等相关研究提供借鉴和帮助。

一、色彩与个人形象产品设计的关系研究

1、形象设计与个人形象产品设计

形象设计，是综合人的内在形象和外在形象所进行的艺术塑造。外在形象包括人的自然体型、相貌肤色等等；内在形象包括道德情操、文化修养、理想追求等等。个人形象设计的目的就是通过外在的形象设计表现出个人丰富的内在形象，在人际交往中达到引人注目的效果，给他人留下深刻的印象。

形象设计是基于日益完善的时尚产业链和时尚产业应用技术而不断发展起来的艺术门类，它所涵盖的专业方向主要偏向于服装设计、化妆美容以及视觉营销等学科，属于视觉传达设计的范畴（图1）。而工业设计领域、尤其是产品设计方向的专业人士很少关注与个人形象有关的设计，即与塑造个人形象相关的产品设计和研究很少。事实上，人们随身携带的工业产品，例如手机、眼镜、手表、水杯、背包等等，它们同样可以通过品牌、造型以及色彩等因素，削弱整体形象或者为形象增色。在本文中，将这类影响个人形象的随身用品统称为个人形象产品。

2、色彩与个人形象设计的关系

由于服饰和随身用品在个人形象的展示中起到主要的作用，而色彩又是这类产品设计的重要因素，因此色彩是个人形象的载体，是塑造个人形象的平台，同时也是人们对个性化生活的追求以及需求差异的体现。

从个人形象的各个要素出发均可以发现色彩的重要性。

（1）不同肤色：美国的卡洛尔 杰克逊女士发明了“四季色彩论”，这个理论把人的肤色按照四季来区分，春季型和秋季型肤质的人肤色偏暖，春季型搭配轻快的暖色会更加活泼靓丽，秋季型则需要沉稳的暖色来彰显成熟华贵；夏季型和冬季型肤质的肤色偏冷，前者用相邻的冷色调可以提升素雅的气质，后者用纯正饱和的冷色调能强化干练成熟的形象。

（2）不同性格：不同的人物性格与色彩的冷暖、明度密切相关。充满热情、鲜明、活泼性格的人与生动鲜明的暖色系相谐调；与冷色系的色彩相谐调的人则大多具有文静、内敛、严谨、传统等性格心理特征。

（3）不同职业：较严谨型的职业在职业装上需要有特定象征性的或是沉稳的用色，而较开放型的职业就可以根据个人喜好用色。比如医生穿白大褂以示严谨，而设计师的服装应鲜艳多变，使其显得有活力和创意。

（4）不同精神追求：文艺、小清新的风格近年尤为流行，这类人群的着装色彩从自然中提取，柔和朴素，多为白色、深红、藏蓝、墨绿等纯度较低的色彩，一般为大面积的单色，配色对比鲜明，表达了他们对自然的崇尚，以及对简单生活的追求（图2）。

从各界名人到普通大众，都试图通过色彩彰显形象个性。英国前首相撒切尔夫人的风格标签是蓝色，蓝色冷静理性，同时也不失活力，而且是保守党的代表色，为撒切尔夫人塑造出了优雅而稳重的形象，也传达了她刚柔并济的个性特征。（图3）

总统竞选的候选者们大多身着深藏青色正装，系红色领带，因为红色可以彰显强烈的意志，深藏青色则给人诚实可信的感受。（图4）

成龙的着装用色多为柔和的暖色系，如米色、灰色，为他塑造了简约大气的个人风格，符合他随和热情的公众形象。（图5）

在产品的色彩设计中，根据整体形象进行配色的案例也有很多。粉嫩色系的手机壳可以强调可爱年轻的人物形象，材质精美、与服装色彩相符的手表能够衬托人物的着装风格，浅蓝色的眼镜可以突显皮肤的白嫩（图6）。由于产品的色彩规划需要遵循功能性、环境性、流行性、象征性和工艺性等原则，因此与个人形象设计相配合的产品，能够通过色彩实现个人的物质需求和精神诉求。

因此，色彩对个人形象塑造具有重要作用，反之，如果从个人形象出发，结合合理的配色方法，可以创造出一套全新的色彩关系。

二、个人形象产品色彩库的研究与创建

1、色彩的种类提炼和命名规律研究

在色彩学中，色彩首先可以分为彩色系和非彩色系，分类依据是对可见光谱中各波长的反射选择性。其次根据色彩基本原理，色彩可以按照色相、明度、饱和度三种方式进行分类。

在《色彩设计》一书中，将色彩分成了基础色、自然色、生活色、心理色和成长色五大类，分类依据是色彩的基本功能和应用特色。每种色彩均提炼自生活中的实物以及相关的联想。

而在《分类配色色谱》中，同样依据浓度数值的变化，色彩被分为原色、补色、淡粉色、明亮色、暗浅色、鲜艳色、浓烈色、深重色、黑仄色九种，每种色系中有不同的色彩名词，例如明亮色中有蛋黄色和秋香绿色，暗浅色中有豆沙色和锈红色。命名方式丰富，没有特定规律。

nlc202309020043

在《设计色彩》中，色彩的分类依据有自然事物、民族地域和生理感受（味觉、嗅觉、听觉、幻觉）。目前个人色彩主要以四季色彩理论法进行分类。

在中国传统色彩中，根据阴阳五行论划分五色，五色之下有丰富的色谱系列。而传统色彩的命名，从单字名的偏旁，到双字名的构成，主要发展于中国的文学作品和国画艺术。日本的色彩命名则主要源于自然，如以花命名的桉色、牡丹色、紫苑色，以草木命名的萌黄、木贼色、海松色，以及以动物命名的雀色、羽色等等，这些名词新颖丰富、唯美动人。如果说颜色关系到一个产品销售的成败，那么名称就关系到颜色使用的成败。油漆制造商本杰明

穆尔将其象牙色油漆更名为“古董丝绸”色，两年内该油漆销售量就从第二十位劲升到第六位。而从“京仄”、“阅兵蓝”、“蒂芙尼蓝”等色彩新词可以发现，关注社会现象、重大事件以及经典品牌同样可以为色彩赋予全新的内涵。通过文献的研究可以发现，色彩种类划分的主要依据分别有四季自然、社会生活、地域风俗、文化艺术、心理感受、生理感受以及人物属性。而色彩的名称则主要以形容词+自然事物/生活现象+基础色构成。

2、个人形象产品色彩库的创建

在个人形象的色彩设计中需要了解的个人背景包括：基本性格、文化背景、工作现况、生活方式、日常爱好以及整体的外在形象。因而个人形象色彩的分类依据包括外形、性格、喜好、职业、物质需求、精神追求等等，本文主要侧重于依据精神追求来进行色彩库的创建。

事实上，人的精神追求仍然外化于其生活方式，同时性格喜好上也会有所反映。选定某一特定人群或个人，分析他们居住的环境、使用的物品、特殊的爱好等等，找到相应的图片，从中提取色彩，结合这类人的性格气质，调节色彩的明度和纯度，设计一套全新的色彩名词，从而创建出一个专属的个人形象色彩库。

以“森女”为例，“森女”一词源自日本，这类人群崇尚简单，追求自然舒适的生活。森女注重内心需求的本我，与高压的现代社会之间的抗衡。搜集森女的生活背景图片，将每张图片的主色提取出来，由于森女以13岁到20岁的年轻女孩为主，因此应适当增加色调的明度。然后根据情景特征命名，名称构成为形容词+情景特征（+基础色），形容词选用浓淡、温凉、薄厚、古旧等偏书面化的字，情景选取生活实物，基础色中的绿色从浅到深以叶、草、林、森分别命名。以下是三个色彩系列：

森女的个人形象色彩库中，每一种色彩内涵都能够满足森女的精神追求。色彩的提取选取了最直接的方式，命名也以森女的生活实物为素材，达到了直观感性的效果，同时不乏自然文雅的气质。

三、个人形象产品色彩库的应用研究

1、与个人形象相配合的产品色彩应用原则

产品的色彩设计既要考虑到时尚性又要符合产品的特性、功能与使用环境，成功的色彩设计应把色彩的审美性与产品的实用性紧密结合起来，取得高度统一的效果。

（1）色彩开发基本原则：如果产品选用一种以上的色彩，那么首先在决定主色时，要注意增大同色系的亮度差。其次，考虑配色的位置和面积比。从总体比例来说基调色约占70%、辅助色约占25%、强调色约占5%按这种比例搭配出的效果最好。

（2）产品特性与功能：产品的材质、体量、用途等要素由使用对象而定，产品色彩要配合使用需求。

（3）产品的使用背景：产品色彩的使用在与整体形象相配合时可以依据点、线、面的法则。

2、个人形象产品色彩库的应用

延续上述案例，以森女为素材创建了个人形象色彩库之后，将这套色彩应用到森女使用的产品之中，研究具有特定形象意义的色彩对于打造个人形象的作用及效果。

选取遮阳伞、眼镜框、随身杯三种常用随身物品为应用实例。

3、个人形象产品色彩设计的研究方法拓展

（1）鱼骨图分析法：鱼骨分析法是一种发现问题“根本原因”的分析方法。选用对策型鱼骨分析“如何设计森女的个人形象产品色彩？”，发现解决问题的根本切入点。

（2）隐喻诱因技术法：通过对森女相关产品的整理，融合图片语言与文字语言，联接出森女的构念，描绘出心智地图，找到更丰富的需求层次。

通过以上对用户研究和设计研究方法的借用，能够探索出更具科学性、合理性和可操作性的色彩研究方法。

四、结论

色彩对个人形象的塑造和传达有重要作用，依据个人形象背景进行色彩提取，可以创造出一套个人形象色彩库，在塑造个人形象时，直接选取相应色彩库的色彩，方便快捷。森女是当代比较流行的小众族群，形象特征鲜明，色彩提取相对容易，适合色彩库的创建研究。在用色彩来传达精神追求的探索中，以实际场景为素材，命名也由生活实物构成，最后的效果直观而感性，能够最直接的刺激受众的感官，达到了色彩的沟通目的。这种方法作为色彩库的创建规律，可以作为今后色彩设计研究的参考模型。当然，本文在对色彩的研究中也有很多不足，如产品的色彩设计部分分析的不够深入，最后在产品色彩的应用部分也比较浅显，在与服饰色彩的配合上没有做深入探讨，这是今后的色彩研究中应该加强的工作。色彩是设计学科中将理性和感性研究结合的十分紧密的一个领域，非常需要对生活素材的观察、搜集和分析，大量的实践和思考是学好这门学科的关键。

4.青岛个人贷款种类细分 篇四

一、个人住房贷款

1、个人住房商业性贷款，适合没有公积金人群，直接向银行申请。

2、个人住房公积金贷款，适合有公积金人群，向本地住房公积金管理中心申请。

3、个人住房组合贷款，即商业性贷款和公积金贷款按比例组合。适合公积金贷款额度不能满足全部贷款额，可同时申请部分商业贷款。

二、个人汽车消费贷款

个人汽车消费贷款有三类：

1.通过汽车生产厂商旗下的金融公司，如大众金融，福特金融，上海通用金融等。局限是只能贷款买该厂家品牌汽车，比银行利率要高很多，但手续方便，很快能拿到车。

2.信用卡分期付款购车。零利率，但是收取一定的手续费。但比在金融公司贷款便宜很多。局限是有特定合作品牌的车才能贷款。

3.银行汽车贷款。这种贷款不受车型限制，需要通过担保公司才行。利率最低。

三、个人耐用消费品贷款

个人耐用消费品贷款一般用于购买家用电器、家具、汽车或黄金等。贷款额度范围以3000元起，最高额为60万元。贷款期限为半年到5年。必须具有良好的信用等级或者由具有良好信用度的第三方作担保。

四、个人消费贷款

消费贷款通常有按揭贷款、分期付款和信用卡透支等几种。一般用于个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款，消费用途不特定。

五、个人小额信用贷款

贷款用途一般用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

5.个人英文简介格式种类 篇五

comprehensive format

这种格式提供了最佳选择--首先扼要地介绍你的市场价值(功能型格式)，随即列出你的工作经历(时序型格式)。这种强有力的表达方式首先迎合了招聘的准则和要求--推销你的资产、重要的资信和资质，并且通过专门凸现能够满足潜在行业和雇主需要的工作经历来加以支持。而随后的工作经历部分则提供了曾就职的每项职位的准确信息，它直接支持了功能部分的内容。

this format provides the best choice-first briefly introduces your market value (functional format), and then to list your work experience (timing type format). the powerful expression way first catered to the standards and requirements for selling the assets, you-the important credit and qualification, and through the special protruding can satisfy the potential industry and the employer needs to work experience to support them. and then work experience section provides the worked every position of accurate information, it directly support the function of the part of the content.

这种综合型格式很受招聘机构的欢迎。事实上，它既强化了时序型格式的功能同时又避免了使用功能型格式而招致的怀疑。当功能部分信息充实，有阅读者感兴趣的材料而且工作经历部分的内容又能够强有力地作为佐证加以支持时，尤为如此。

6.个人贷款产品的种类 篇六

本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、按照汇率的制定方法，汇率分为。

A：贸易汇率和金融汇率

B：官方汇率和市场汇率

C：固定汇率和浮动汇率

D：基本汇率和套算汇率

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

2、下列不属于房地产法调整对象的是。

A：房地产交易关系

B：物业管理关系

C：房地产行政管理关系

D：一般民事关系

E：权利型房地产投资信托

3、根据《房地产开发企业资质管理规定》，涂改、出租、出借、转让、出卖资质证书的，由原资质审批部门公告资质证书作废，收回证书，并可处以的罚款。

A：1万元以上2万元以下

B：1万元以上3万元以下

C：2万元以上3万元以下

D：3万元以上5万元以下

E：权利型房地产投资信托

4、企业品牌管理的内容中，能够体现品牌个性和品牌价值的是。

A：品牌核心价值的确定

B：品牌定位

C：品牌标志

D：品牌推广

E：客户资金代收代付风险

5、按照汇率制度的不同，汇率可分为。

A：基本汇率和套算汇率

B：固定汇率和浮动汇率

C：官方汇率和市场汇率

D：买入汇率、卖出汇率、中间汇率和现钞汇率

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

6、下列关于客源信息开发策略的表述，错误的是。

A：应将精力集中于市场营销

B：应致力于发展和顾客之间的关系

C：随时发现客户信息

D：重点发展新客户，适当减少与老客户的联系

E：工厂的生产设备

7、与计划经济体制下的房屋管理体制相比，物业管理的基本特性不包括。A：社会化

B：专业化

C：市场化

D：多元化

E：权利型房地产投资信托

8、房屋完损等级分类中，主体结构基本完好，但层面不平整、门窗有的腐朽变形，下水道经常阻塞，内粉刷部分脱落，墙体轻度倾斜、开裂，需要进行修理的房屋属于。

A：基本完好房屋

B：一般损坏房屋

C：严重损坏房屋

D：危险房屋

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

9、房地产经纪人在接待客户过程中，应将客户划分优先次序，其中客户会表现出有意购房，但对价位不明确，且开价随意性业较大等特点。

A：试探型

B：引导型

C：加强型

D：成熟型

E：工厂的生产设备

10、职工可以提取住房公积金的情形是。

A：迁往异地工作

B：大修自住住房

C：购买商铺

D：支付物业管理费

E：权利型房地产投资信托

11、下列客户开发的方式中，是最快最有效的开发方式。

A：同行开发

B：老客户开发

C：信函开发

D：媒体开发

E：客户资金代收代付风险

12、协作办公平台首先是一个的平台。

A：协作

B：沟通

C：管理

D：监督

E：客户资金代收代付风险

13、材料在冲击或振动荷载作用下产生较大变形尚不致破坏的性质是指。

A：脆性

B：韧性

C：弹性

D：塑性

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

14、评价房地产投资项目盈利能力的动态指标是。

A：现金流量图

B：财务内部收益率

C：财务净现值

D：资金时间价值

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

15、在正常使用下，屋面防水工程、有防水要求的卫生间、房间和外墙面的防渗漏的最低保修期限为年。

A：2 B：3 C：4 D：5 E：权利型房地产投资信托

16、下列部门中，负责编制房地产经纪人执业资格考试大纲和组织命题等工作，组织或授权组织房地产经纪人执业资格的考前培训等有关工作。

A：工商行政管理部门

B：县级以上房地产主管部门

C：房地产行政管理部门

D：住房和城乡建设部门

E：权利型房地产投资信托

17、为无民事行为能力人或限制民事行为能力人行使权利、承担义务而设立的制度是。

A：委托代理

B：指定代理

C：授权代理

D：法定代理

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

18、房屋权利人在办理房屋登记时，委托有关专业技术单位进行房产测绘缴纳的费用属于收费，收费标准由省级价格主管部门商有关部门制定。

A：经营服务性

B：管理偿还性

C：实体有效性

D：合理合法性

E：权利型房地产投资信托

19、目前，我国的住房公积金缴存比例不应低于。

A：3％

B：5％

C：6％

D：8％

E：权利型房地产投资信托

20、《注册房地产估价师管理办法》规定，未办理房地产估价师变更注册仍执业的，由县级以上地方人民政府建设(房地产)主管部门责令限期改正，逾期不改正的，可处以元以下的罚款。

A：500 B：1000 C：800 D：5000 E：权利型房地产投资信托

21、采用模式可能碰到的问题是由房地产市场的地域性所导致的“水土不服”，需要通过强化管理以及分支机构人员本土化等手段加以解决。

A：跨地域市场扩张战略

B：跨专业市场扩张战略

C：跨行业扩张战略

D：综合性扩张战略

E：客户资金代收代付风险

22、在某种连锁经营模式中，房地产经纪机构与直接从事经营活动的组织之间的关系是契约合作关系，该种模式通常称为。

A：直营连锁经营

B：无店铺经营

C：特许加盟连锁经营

D：混合经营

E：客户资金代收代付风险

23、由于写字楼主流客户群的购买用途为企业办公场地使用，因此企业经营状况直接影响企业主或企业购置物业的面积需求与资金实力，体现的是写字楼项目代理销售的。

A：客户非个体属性

B：产品技术性

C：与宏观经济正相关

D：销售商务性

E：工厂的生产设备

24、客户分析系统中，通过，企业知道客户最需要什么。

A：市场活动影响分析

B：客户联系时机优化分析

C：客户分类分析

D：交叉销售与增量销售分析

E：客户资金代收代付风险

25、风格派的室内装饰装修，在建筑与室内常以为基础，对建筑室内外空间采用内部空间与外部空间穿插统一构成为一体的手法。

A：几何方块

B：新型材料

C：不对称图块

D：异常的空间组织

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、房地产经纪机构的业务领域包括等。

A：人员数量选择

B：区域选择 C：业务类型选择

D：市场范围选择

E：目标客户选择

2、对最高额抵押权设立前已存在债权转入最高额抵押担保的债权范围，申请登记的，申请人应当提交。

A：已存在债权的合同

B：其他登记原因证明材料

C：登记时间

D：抵押当事人、债务人的名称

E：抵押人与抵押权人同意将该债权纳入最高额抵押权担保范围的书面材料

3、为规范房屋登记收费行为，依据我国《物权法》等相关规定，国家发展改革委和财政部印发了《国家发展改革委、财政部关于规范房屋登记费计费方式和收费标准等有关问题的通知》，该通知就房屋登记收费的做出具体规定。

A：性质

B：原则

C：计费方式

D：基本要求

E：计费标准

4、下列行为中，应缴纳契税的有。

A：国有建设用地使用权出让

B：国有建设用地使用权赠与

C：国有建设用地使用权交换

D：房屋使用权转移

E：房屋所有权继承

5、物业管理的策划阶段的工作主要包括。

A：制定临时管理规约及有关制度

B：物业管理的早期介入

C：物业服务企业内部机构的设置与人员编制的拟定

D：选聘物业服务企业

E：制定物业管理方案

6、某房地产经纪机构承担一个技术难度大、情况复杂、耗用人员和时间多的房地产项目的全程咨询服务，项目的总投资额为1亿元，按照有关规定，则该机构可以收费万元。

A：20 B：30 C：50 D：80 E：100

7、城市规划管理中的报建审批管理的主要内容包括。

A：核发建筑工程施工许可证

B：核发建设项目选址意见书

C：核发可行性研究报告

D：核发建设用地规划许可证

E：核发建设工程规划许可证

8、存量房客源信息管理应遵循的原则有。

A：有效原则

B：合理使用原则

C：重点突出原则

D：可替代原则

E：相对集中原则

9、签署商品房买卖合同时需提供的证件包括。

A：认购书原件、定金收据原件

B：加盖公司公章的收入证明一份

C：抵押贷款银行已盖章的《抵押贷款确认单》原件

D：港澳台人士须提供回乡证、台胞证

E：总房款0．3％的买卖合同公证费收据(仅限港澳台及境外人士，境内人士自主选择)

10、功能楼书的主要构成要素包括等信息。

A：小区规划风格

B：规划说明

C：小区交通组织

D：建筑要点说明

E：完整的户型资料

11、下列资料中，是将项目楼书上的核心卖点进一步提炼抽取。

A：户型手册

B：置业计划

C：宣传展板

D：宣传单张

E：销售导示牌

12、信息的很重要，可使更多的人获得信息．使信息的价值得到更充分的发挥，也为使用信息的人们带来更多的效益，最后使整个社会的经济效益增加。

A：传递性

B：时效性

C：共享性

D：压缩性

E：客户资金代收代付风险

13、房地产经纪人应该掌握的职业技能包括。

A：灵活运用各种方法和渠道收集信息的技能

B：对房地产市场进行简单统计分析、比较分析和因果分析的技能

C：人际沟通中对不同的人说不同的话的技能

D：体察购房人心理，适时推荐合适房源的技能

E：把握购房人特点和需求，积极促成交易的技能

14、某地区1993～2005年商品住宅竣工面积的数据如下表第3列所示，利用最小二乘法拟合一直线趋势方程为。

A：Y=51．35+2．78X B：Y=51．66+2．59X C：Y=52．36+1．35X D：Y=52．36+1．65X E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

15、确定对估价对象这类房地产的价格有影响的房地产状况方面的各种因素，不包括的因素。

A：区位方面

B：实物方面

C：权益方面

D：价格方面

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

16、关于房地产经纪企业办公室区域分布的表述正确的是。

A：目前工作环境发展趋势对办公室容量提出的最基本的要求，通常是要有一个工作总部，员工办公单间

B：办公室的区域分布应具有灵活性，能自由应付公司的变化的需要

C：信息中心和支持中心的布置尤为重要，要求有充足的空间容纳管理人员和后勤支持人员

D：办公室布置的目的是通过合理的布局，最大限度地促进生产效率的提高，同时对雇员产生吸引力

E：除了工作区域外，还可以设置休息室，阅览室和健身中心

17、居住区的规模，通常以作为主要标志。

A：用地规模

B：建筑规模

C：交通规模

D：居住人口规模

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

18、目前，主要的信用形式是。

A：政府信用

B：证券信用

C：消费信用

D：银行信用

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

19、签署卖方独家代理协议的意义包括。

A：避免纠纷

B：提升服务能力

C：节约时间精力

D：提高服务效率

E：信息资料完整

20、房地产经纪机构的直线一参谋制组织结构形式的缺点是。

A：职能部门重叠，管理人员增多，费用开支大

B：不利于培养高层管理者的后备人才

C：职能机构和人员相互间的沟通协调性差，各自的观点有局限性

D：只有高层管理者对组织目标的实现负责，各职能机构都只有专业管理的目标

E：高层管理者高度集权，难免决策迟缓，对环境变化的适应能力差

21、监护的类型主要有。

A：法定监护 B：指定监护

C：自愿监护

D：形式监护

E：遗嘱监护

22、绿地率是指居住区用地内各类绿地面积的总和占居住区用地面积的比率(％)，其中新区建设不应低于。

A：155 B：20％

C：25％

D：30％

E：房地产经纪服务的外部社会环境不诚信

23、客户关系管理功能主要表现在等方面的提高和改进。

A：营销方式

B：销售管理

C：客户服务支持管理

D：客户分析

E：客户评价

24、关于行纪的表述，正确的是。

A：行纪是指经纪人受委托人的委托，以自己的名义与第三方进行交易，并承担规定的法律责任的经济行为

B：从事行纪活动的经纪人拥有的权利较大，承担的责任也较重

C：在通常情况下，经纪人与委托人之间有长期固定的合作关系

D：大多数情况下经纪人都取得交易商品的所有权

E：经纪人在行纪业务中应因介入买卖而改变中介本质

25、城市中杂乱的垃圾堆、乱摆的货摊、五颜六色的广告和招贴是一种。

A：灯光污染

B：视觉污染

C：不可见光污染

D：电磁波辐射污染

7.个人贷款产品的种类 篇七

1 桑蚕副产品的种类

1.1 蚕雄蛾酒

蚕雄蛾酒以蚕雄蛾为主要原料, 辅以中草药、白酒研配而成, 配制蚕雄蛾酒主要依据雄蚕蛾具有“补肝益肾、壮阳涩精”的功能, 精选熟地、何首乌、枸杞子、桂圆内、山茱萸、金樱子、肉苁蓉、巴戟、骨碎补、麦冬、天冬、女贞子等名贵中药材, 用白酒浸泡, 将蚕雄蛾和中草药中的活性成份浸提出来, 达到补肾壮阳的目的。常饮蚕雄蛾酒, 可提高人体免疫功能, 强身健体, 补肾益精, 对不育不孕有辅疗作用[1]。

1.2 蚕丝被

蚕丝被是由制种削口茧及黄斑下茧经过脱胶、抽丝精制而成, 具有轻薄柔软、透气性好等优点, 舒适宜人。随着人们生活水平的提高, 需求的生活方式也随之提高。晚上休息好了才有精力投入第2天的工作, 把工作做得更好。因此, 蚕丝被是满足人们这种高品质生活需要而制作的, 适合人们的生活需要, 适合社会发展的需求。

1.3 果桑

随着世界各国的经济发展和生活水平的提高, 以纯天然、健康、营养丰富、口味纯正为代表的纯果汁及混合果汁正逐渐成为消费的主流, 桑果是一种优良的水果资源, 自古以来就作为水果及中药材被应用。被称为“第三代水果”之一[2], 被国家卫生部确认为“既是食品又是药品”的农产品之一, 中医认为桑果性寒味甘, 具有生津止渴、补肝益肾、滋明补血、明目安神等功效, 长期食用桑果可延年益寿, 现代医学研究表明桑果具有增强免疫, 促进造血细胞的生长, 防止人体动脉硬化, 促进新陈代谢, 抗诱变、降血糖、降血脂、护肝等作用。由于桑果具有营养丰富, 保健药理作用明显, 颜色鲜艳, 酸甜可口, 果汁含量丰富等特点, 可用于果汁饮料、果酒、果酱等产品的开发, 因其含有丰富的花青素, 还是天然桑桔红色素的良好原料, 在传统医学中桑椹还是生产桑椹膏的主要原料。20世纪80年代后期开始开展桑蚕资源的综合利用研究, 利用桑果为主要原料开发出系列桑果汁饮料, 发酵桑椹酒、桑椹红色素、桑果酱、桑果膏等产品。

1.4 食用桑枝菌

灵芝是一种著名的药用菌, 中医学认为灵芝对人体具有着重调理、延年益寿的功效, 对心脏血管疾病及高血脂、高血压、肝炎、糖尿病、神经衰弱、白细胞减小症、慢性支气管炎和哮喘等均有明显疗效。灵芝的药用作用已被近代医学和药物化学所证实, 灵芝有效成份非常丰富, 生理活性成份主要有三萜类、多糖类、核糖酸、氨基酸、微量元素及有机生物碱类, 桑枝灵芝是用桑枝作为培养基栽培的一种灵芝, 能把桑枝中的有效成份吸收在灵芝中提高灵芝的药用价值[3], 桑枝灵芝利用桑枝代替一部分原木栽培灵芝, 不但可以变废为宝, 增加蚕桑从业者的收入, 对保护森林资源和生态环境具有重大的现实意义, 也将对灵芝及其保健市场起到稳定发展作用, 灵芝不仅具有显著的药理作用, 还具有很高的观赏价值和文化内涵, 利用灵芝的观赏和文化价值开发食用、观赏两相宜的灵芝盆景, 也具有广阔的市场前景。此外, 由于我国桑树分布广泛, 每年生产大量的桑枝绝大部分丢弃浪费或仅作柴烧, 经济效益很低;另一方面由于森林资源的滥砍滥伐, 造成水土流失, 江河泛滥, 给人们的生命财产、生态环境带来威胁。如果利用桑枝作为原料栽培灵芝、木耳等食用菌, 将对保护森林资源和生态环境起到积极作用;对桑蚕业发展起到促进作用, 增加蚕农收入, 巩固蚕业发展, 桑枝灵芝产品如桑枝灵芝子实体、桑枝灵芝粉、桑枝灵芝孢子粉、桑枝灵芝盆景、桑枝灵芝虫草胶囊等深受消费者喜爱。桑枝灵芝栽培技术、桑枝食用菌栽培技术及规模化生产有着广阔的市场前景。

1.5 桑果酒

桑果酒的酿制就是将桑椹原汁发酵转变为桑椹酒。其中酒精发酵是酿造的主要阶段, 酒精发酵是通过厌氧条件下酵母菌的代谢作用, 将桑果汁中的糖转变为酒精的过程。酵母菌除合成酒精外还生成一些其他物质如芳香物等物质, 与桑果中的一些成分如单宁、有机酸等构成桑椹酒的风味成分, 对桑椹酒的品质影响极大。桑椹酒酒度较低且含有丰富的营养物质, 甜型的桑果酒含有较多的发酵原糖, 如果产品中含有微生物, 将导致产品很快变质。因此, 成品的微生物指标是关系到产品质量保持期的重要因素。桑椹酒的干浸物含量较高, 氨基酸和维生素含量丰富, 具有较高的营养价值[4]。理化指标及微生物指标均需达到企业标准。桑椹酒中白藜芦醇的含量为1.38 mg/L, 为葡萄酒中的2倍左右, 据有关资料报道红葡萄酒中白藜芦醇含量平均为1 mg/L, 白葡萄酒中白藜芦醇含量则约为0.2 mg/L, 白藜芦醇化学名为芪三酚, 分子量228.25, 产于葡萄叶表面和浆果果皮中, 是植物对真菌病害感染反应的结果, 分游离态和糖苷结合态2种形式存在, 且均没有抗氧化效能, 是葡萄中的一种重要的植物抗毒素。白藜芦醇能够阻止低密度脂蛋白氧化, 因而具有潜在的防止心血管疾病、防癌、抗病毒及免疫调节作用, 桑椹酒中含有较多的白藜芦醇, 其保健作用可想而知, 人们生活水平提高了, 保健着重方面尤为看重。身体好了, 工作顺了才能保障生命的长寿, 桑椹酒的功效正适合人们养生长寿保健的理念, 桑椹酒有巨大的市场潜力。

1.6 桑叶茶

桑叶是桑树的主要产物, 营养丰富, 含有人体所需的16种氨基酸、7种维生素, 还含有锌、锰、钙、铁等营养元素。具有药性平和无毒副作用等优点[5], 已被国家卫生部正式列入“药食用源”的名单, 桑叶在医药和食品中广泛应用。桑叶不仅用于养蚕, 还是传统的中药材, 历代中医药典、验方中多有桑叶入药的记载。桑叶味苦甘、性寒、归肺、肝经, 具有疏风清热、清肺止咳、平肝明目等功效, 主要用于外感风热所致的发热、头晕头痛、咳嗽、咽喉肿痛等症, 疗效颇佳。在治疗“消喝症” (糖尿病) 、高血脂症、高血压、肝炎、胃炎、溃疡、男性及妇科病等方面具有独特的疗效。桑叶营养丰富, 干粗蛋白含量约为22%, 粗脂肪约为6%, 可溶性碳水化合物约为25%, 粗纤维为10%, 氨基类物质达10%, 类黄酮物质超过1%, 植物甾醇含量为46 mg/kg, 生物碱含量为0.41 mg/kg, 是目前植物中所罕见的。药理作用研究表明, 这些生理性物质有显著的降血糖作用, 能刺激胰岛素分泌, 降低血糖胰岛素分解速度。能清除自由基, 起到抗氧化、防衰老的作用, 还有抗菌的作用, 对黄金葡萄球菌、乙型溶血性链球菌、白喉杆菌、炭疽杆菌有较强的抑制作用, 对于高血压、高血脂、动脉硬化等中老年常见病和多发病具有良好的治疗和保健作用。利用桑叶烘干精制加工成桑叶茶, 常饮能有效地降低高血脂病的血脂, 抑制有害的过氧化物的生成;能调节机体对应激刺激的反应能力, 增强机体耐受力和延缓衰老作用。桑叶茶被誉为长寿茶, 含有预防成人病和抑制癌症的成份并有降压利尿、降低血糖、治疗关节肿痛和手足麻木等功效, 是现代人养生保健首选之佳品。

2 桑蚕副产品综合开发利用措施

蚕桑资源是一种巨大的可利用的再生资源, 生产1 t蚕茧可生产蚕沙3.3 t, 蚕蛹0.67 t, 桑枝16 t, 充分利用蚕桑资源进行系统、广泛的研究开发利用, 达到物尽其用的目的, 实现良好的经济效益、社会效益、生态效益。

2.1 规模化、工厂化发展蚕桑资源

我国地处温带亚热带气候区, 比较适宜桑树的生长, 桑树的种植只有通过大规模、工厂化式的种植, 才能取得政府的项目支持, 才能为蚕桑副产品提供充足的原料资源, 才能保障蚕桑副产品的综合利用开发推广和发展, 保障经济效益和社会效益同步增长。增加蚕农收入, 提高财政增长率, 为桑蚕副产品综合开发利用提供坚定的基础。

2.2 构建蚕桑资源综合利用示范基地, 创建蚕桑新的生态农业模式

蚕桑业发展以点带面、向周边辐射, 建立蚕桑资源综合利用高产示范基地, 组织蚕农参观学习, 掌握蚕桑高产稳产生产技术, 如广州珠江三角洲一带有桑蚕鱼复合经营习惯, 以桑基种桑、桑叶喂蚕、蚕粪喂鱼, 鱼粪肥塘泥, 塘泥种桑构成一种良好的生物链, 在农业生态中的地位得到联合国粮农组织重视, 在这基础上创造性地建立桑叶养蚕、蚕蛹培养虫草生产蚕蛹虫草、桑椹生产系列绿色食品、桑椹渣回收桑种子发展蚕桑生产, 桑枝生产灵芝、灵芝饲料喂鸡、蚕粪鸡粪养鱼, 塘泥肥桑的生态模式, 延长了产业链, 减小了废弃有机物污染, 具有明显的生态效益。通过多项技术建立桑果、桑叶、桑种子立体开发技术及桑树栽培技术, 比单纯桑叶用或果叶两用提高了资源的综合利用率和价值。利用多项技术体系建立蚕桑资源综合利用示范基地, 如广州市在花都区建立了逾53.33 hm2蚕桑资源综合利用示范基地。以无公害蚕桑生产为基础, 以蚕业资源综合开发利用为途经。建成采取规模化、产业化经营, 利用取之不尽的再生资源, 开发多元化绿色食品或医药原料, 具有国内领先水平或国际先进水平的集科研, 农、工、商、科普旅游一体化的新型立体生态农业示范基地。项目实施后产出物得到最大限度的开发利用, 大大减小了对环境的污染, 有显著的生态效益。示范基地建成后将在生态农业, 观光农业, 农业的规模化、产业化, 农、工、商一体化经营, 农副产品深加工、科技普及与教育等方面起到示范作用, 产生显著的经济效益和社会效益。

2.3 大力争取政府投入, 进一步加大对桑蚕副产品的研发、推广生产

蚕桑资源充盈, 市场潜力之大, 如若不充分利用是对社会资源的极大浪费。要想进一步开发利用要大力争取得到政府项目、政府支持和投入。目前蚕业资源综合利用的基础研究、应用基础研究还比较薄弱, 尚缺少完善的理论基础的系统的技术体系。很多研究和技术的实用性不强, 要加强技术研究, 推动对蚕桑副产品的进一步开发、推广, 需得到政府支持、投入。成立专项研究、增加研究的技术力量及配套研究设施的投入, 为蚕桑资源综合利用的研发提供资金、技术保障。建立生产无公害健康食品为主, 科普旅游为辅的新生态蚕桑农业示范园区, 把桑树和蚕蛹作为一种特殊的食品资源, 开发系列独特的健康食品, 实现“从田头到餐桌”的全程控制, 保证食品绿色、安全, 为人类健康做贡献。同时延长蚕业的产业链, 让小蚕业与大市场接轨, 稳定蚕桑业, 带动偏远山区经济发展设计综合利用程度高, 集种植 (养殖) 、加工、销售、科普教育、旅游观光为一体的具有都市高效农业等特点的新生态农业模式。

摘要：蚕桑业的发展给蚕桑副产品的综合开发利用提供了充足的原料。介绍了蚕桑副产品的种类, 总结了蚕桑副产品综合开发利用措施, 以期为蚕桑副产品的综合开发利用提供参考。

关键词：蚕桑业,副产品,种类,综合开发利用

参考文献

[1]顾美儿, 傅淑清, 时连根.雄蚕蛾开发利用研究进展[J].蚕桑通报, 2007 (1) :15-19.

[2]四敬霞.果桑:第三代水果中的新贵[J].中国林业, 2009 (3) :40.

[3]李瑞雪, 汪泰初, 孟庆杰, 等.几种食用菌对桑枝屑基料中1-脱氧野尻霉素的富集能力[J].蚕业科学, 2014 (4) :938-942.

[4]梁贵秋, 吴婧婧, 祁广军, 等.桑椹酒的营养价值及保健作用[J].现代食品科技, 2011 (4) :457-460.

8.个人贷款产品的种类 篇八

摘要主要对我国商业银行个人理财产品的市场的风险进行分析。

关键词个人理财产品；市场风险；流动性风险

根据中国银监会2005年发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，把商业银行个人理财业务明确定义为“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。”

一、个人理财产品风险分析

商业银行个人理财产品从本质上讲属于金融衍生品范畴，其在为投资者提供保值增值功能的同时，不可避免的存在风险，其所涉及的风险大致有以下几类。

(1)市场风险。市场风险包括利率风险，以外汇计价的有汇率风险，如与信贷产品联结的银行理财产品具有信贷产品的风险；与股票、基金联结的银行理财产品具有股票、基金的风险，随着股市行情的波动，这类银行理财产品的收益也会有波动。不少浮动收益型的银行理财产品到期收益与销售时宣传的预期收益存在较大差距，使投资者的到期收益率极低，甚至出现零收益和负收益。

(2)流动性风险。流动性风险是指因资产变现的难易程度所导致产品资产净值变动的风险。其中，若理财产品在投资期限内不得提前赎回或终止，则投资者的资金的流动性将会受到影响。当前银行理财产品的流动性风险比较突出，大部分理财产品不能提前赎回，变现能力较银行存款差。另一方面，银行理财产品在管理期间能否进行质押在很大程度上也影响产品的流动性。总的来说，由于提前赎回条款和提前终止条款以及产品管理期间质押性质的规定，使得产品在管理期的流动性很受限制，存在流动性风险。

(3)管理风险。管理风险的产生主要来自两个方面。首先，产品管理人的知识、经验、判断、决策、技能等，会影响其对信息的占有以及对经济形势、证券价格及汇率走势的判断，从而影响产品收益水平。其次，产品管理人和产品托管人的管理手段和管理技术等因素的变化也会影响产品的收益水平。

(4)道德风险。一些银行在宣传产品时通常预计的都是最高收益率，是理论上可能的收益率，有的连如何计算也未举例说明或说不清；银行基层网点“理财规划师”往往由一线营销人员兼任，在现行的考核体系以及营销人员专业素质有待提高的情况下，在为客户理财时，营销人员首先想到的是推销自己机构的产品，其次才是客户财产的增值，往往为了完成销售额以取得销售业绩和获取更多的佣金，在进行产品宣传时不进行明确的风险提示或使用模糊语言，误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品。

(5)法律风险。目前，我国法律还禁止商业银行直接开展证券、信托业务，同时商业银行无权调整存款利率，加上金融衍生产品和场外市场发育程度很低，商业银行理财资金的对象还十分狭窄，品种主要是国债、金融债和央行票据。在这种情况下，商业银行面临的法律风险较大。如果不能准确界定理财产品的性质，就有可能使理财业务与信托业务、储蓄存款业务的界限不清。主要包括：①未按规定进行风险揭示和信息披露的法律风险；②宣传和销售中的法律风险；⑧证据保留的法律风险；④金融分业格局下的法律风险；⑤代客境外理财违反投资所在地法律法规的风险。

二、政策建议

鉴于理财产品中存在着上述各类风险，在借鉴成熟市场做法的基础上提出如下几个方面的建议：

1做好投资者教育工作，增强投资者的风险意识

广大投资者由于缺乏投资经验，对个人理财及其风险的认识还非常不足。因此，政府应该重视对国民的教育，宣传理财观念，灌输理财知识。金融机构应该加大个人理财服务的宣传，教授居民更多理财知识。

2监管机构督促银行加强风险管理，保护投资者利益

银监会作为我国银行业的监督管理机构，在积极支持和鼓励我国银行业在防范风险前提下创新发展的同时，要坚持以防范风险为重点，在规范与发展并重的原则下，密切关注和敏锐识别银行个人理财业务中的风险，及时引导银行业加强风险管理，促进银行业的稳健经营，保护广大投资者的合法权益。

3商业银行自身加强风险防范，注重风险控制和充分提示风险

商业银行自身加强风险防范，要重点做好如下几方面的工作：(1)要建立个人理财业务风险管理体系，并将之纳入整体风险管理体系之中；(2)建立理财业务统计报告制度，及时跟踪理财业务发展情况；(3)建立有效的风险收益分担机制，提高资产管理水平：(4)建立先进的计算机系统处理平台，构建系统的个人理财网络；(5)大力培育个人理财客户经理队伍，提高个人理财经理专业化水平。

参考文献：

[1]刘楹，《国内银行理财产品市场的发展状况与趋势》，《银行管理》，2007(6)

[2]孔晓红，《商业银行理财业务的性质、风险与监管探析》。

与当地开发商结成利益共同体，合谋“双赢”，而置普通百姓的切身利益于不顾。在城市建设用地越来越少的情况下，更有一些政府以开发建设、城区改造为由，强行以低价征收土地。转手以高价卖给房地产商，从中谋取巨额私利，政府成了名副其实的“土地运营商”。2008年土地流拍、房市回调、成交量萎缩，地方政府纷纷救市，出台向购房者提供补贴、放宽公积金贷款数额等优惠政策，意欲缓解经济危机下的房地产萎靡态势，这样的救市措施也很大程度上与地方政府的土地财政有关。作为于当地开发商的利益共同体，一荣俱荣、一损俱损，房地产的困境必然意味着地方政府财政收入重要来源的枯竭。

通过以上的简要分析，不难得出结论，土地出让制度给了土地恶性上涨的原动力。特别是制度衍生出来的“利益主体”地方政府，在政策实施中扮演了举足轻重的作用，催化了地价一步步上涨。从协议出让到土地招拍挂，所暴露出来的问题和缺陷已经远远超过当初制定者的预期，已经越来越制约房地产市场的健康发展，中国的土地出让制度又面临新的改革。

四、未来的政策建议

1打破政府垄断，引进市场机制

首先，应该打破地方政府对一级土地市场的垄断，实现多元化经营，发挥市场在土地资源配置中的作用。应将集体所有土地与国有土地的所有权平等保护，适当开放土地一级市场，允许农村集体土地直接进入市场，让政府从“土地经营者”转变为市场监督者。近年来因价格低廉而大行其道的“小产权房”，虽然违反现有法律，却也是民众在高房价压力之下对更合理土地制度的全新探索，它打破了政府垄断土地、开发商垄断商品房的格局，使高地价和高房价得到一定的缓解。2005年广东省出台的《广东省集体建设用地使用权流转管理办法》，实际上已经允许集体土地进入土地～级市场，开创了农地直接入市的土地市场新局。这些制度创新，改变了土地出让市场上政府独揽的局面，对于平抑居高不下的地价和房价颇有好处，对未来的制度变革方向也具有丰富的借鉴作用。

2减少“土地财政”依赖

降低土地价格，就必须减少或杜绝地方政府对土地财政的依赖。目前，土地出让金的全部收益都由地方政府获得，这种分配方式使地方政府受益巨大，形成了中央政府的调控政策下达容易、执行难的局面。现可以考虑减少地方政府在土地出让金中与中央政府的分成比例，弱化地方政府财力上对土地出让金的依赖或者考虑规定全部的土地出让金上交中央财政，再由中央政府根据地方的经济发展需求拨款，从根本上杜绝地方政府对土地财政的依赖。这样不仅能减少政府干预土地，操纵土地价格，也能切断地方政府与开发商之间的利益纽带，恢复地方政府“公共利益执行人”的职责。

3完善“价高者得地”模式

“价高者得地”的竞争模式非常符合经济学中的“利润最大化”原则，却忽略了一个更重要的问题一社会公平。对高额利润的追逐，使房地产商更倾向于将高价买来的土地开发成高档住宅、别墅区等，而中低收家庭显然无法承受这样的高房价。如果在“价高者得地”原则之下，增加一些人性化的附加条件，如对用于经济适用房开发的土地制定地价上限或指定区域作为保障性住房用地等等，这样就能在一定程度上对房价得以控制，保障中低收入人群的利益。

参考文献：

[1]全国工商联房地产商会，我国房地产企业开发费用分析[N]，http：／／house.sina.com，2009-1-19

[2]夏菁，徐婉如，房价与地价的关系研究综述[J]，现代商业，2008(29)

[3]国务院发展研究中心课题组，土地出让金制度亟待改革[N]，经济日报，2005-7-18

[4]岳晓武，房价，地价与土地招拍挂[J]，中国土地，2005(1)

[5]余凯，我国寡头垄断下的房地产价格形成机制研究[J]，城市发展研究，2007(3)

9.个人贷款产品的种类 篇九

贷款产品的要素

各位参加银行专业资格考试的考友们，出国留学网 精心为您整理了“2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人贷款产品的要素”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!2018初级银行从业资格个人贷款试题：个人贷款产品的要素 个人贷款产品的要素试题

104.贷款要素是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。下列各项属于贷款要素的是。ABCDE A.贷款对象 B.贷款利率

C.还款方式和担保方式 D.贷款期限 E.贷款额度

105.以下属于个人贷款要素的是ACDE A 还款方式 B 贷款条件 C贷款额度 D贷款期限 E贷款对象

解析：贷款要素就包括ABCDE这全部内容。106.个人贷款的对象是。C A.法人 B.成年人 C.自然人 D.经济组织

[解析]个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。107.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。对

108.国务院批准和国务院授权制定的各种利率为法定利率。B A.中国银行 B.中国人民银行 C.中国农业银行 D.中国建设银行

109.利率一般可以分为日利率、月利率、季利率、年利率。错

[解析]去掉季利率就对了，利率一般可以分为日利率、月利率、年利率。

110.期限在1年以内的个人贷款的利率。A A.实行合同利率 B.在合同期限内按月调整 C.由贷款人提出申请调整 D.分段计息

[解析]一般来说，期限在1年以内的贷款执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。111.以下有关贷款利率的说法，不正确的是。D A.利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬 B.中国人民银行制定的利率为法定利率。银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率

C.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

D.贷款期限在1年以内的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整

解析：贷款期限在1年以内的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率不需随之调整。

112.下列关于个人贷款的利率说法错误的是。B 如题干问正确的则选ACD A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行 B.贷款期限在1年内的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内的实行合同利率，执行原合同利率 D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式 解析：贷款期限在1年以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

113.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时。ACE A.可由借贷双方按商业原则确定 B.不分段计息

C.可在合同期间按月、按季、按年调整 D.执行原合同利率

E.也可采用固定利率的确定方式

解析：1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。114.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有。BCE A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受 B.合同利率在借款合同中载明

C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

D.合同利率应与法定贷款利率一致

E.贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定 115.个人贷款的利率按执行。BD A.证监会规定的利率 B.浮动利率 C.固定利率

D.中国人民银行规定的同档次贷款利率 E.银行同业拆借利率

116.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。.× 解析：贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款或清偿的期限。

117.个人住房贷款的期限最长可达年。B A.20 B.30 C.40 D.50 118.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。错

[解析]各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

119.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括。ABCDE A.到期一次还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.等比累进还款法 E.组合还款法

120.到期一次还本付息法一般适用于期限在年以内的个人贷款。A A.1 B.2 C.5 D.10 解析：因为此种还款法风险较大，因此适用于期限短一些的。

121.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有。ABCE A.到期一次还本付息法又称期末清偿法 B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息 C.利随本清

D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

[解析] 到期一次性还本付息法一般适用于期限在1年以内的贷款，而不是各种期限。E项中个人经营类贷款中的流动资金贷款常为短期的，因此用到期一次还本付息法，所以是对的。122.到期一次还本法适用于的贷款。A A.期限在1年以内 B.期限在10年以上 C.收入不稳定

D.自身财务规划能力较强的客户

123.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。错

[解析]题干说反了，应该是利息逐月递减，本金逐月递增。124.银行通常认为房地产的抵押价值是足够的，所以愿意采用等额本金还款法。错