反洗钱最新题库

反洗钱最新题库（4篇）

1.反洗钱最新题库 篇一

一、反洗钱内部控制

1、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。（B）

A、对 B、错

2、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（A）

A、对 B、错

3、信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠 道，保证发现的问题能够及时、完整地为高层掌握。（A）

A、对 B、错

4、控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些（ABCDE）

A、员工的专业能力

B、员工的职业操守

C、员工的诚信程度

D、领导层对内控重 要的认识和态度

E、领导层对管理内控制度采取的措施

5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工 作的支持和指导是营造；良好内控环境的关键因素之一。（A）

A、对 B、错

6、金融机构建立反洗钱内控制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防 和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（B）

A、对 B、错

7、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是 发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”（A）

A、对 B、错

8、加强反洗钱内部控制的意义是（ABCD）

A、外部监管的要求

B、金融机构依法经营的内在需要

C、保障金融业安全的基础

D、金融机构参与国际竞争的前提条件

9、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理监督的一个完整的运行机制。（A）

A、对 B、错

10、加强反洗钱内部控制的目标是（ABC）

A、保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行 B、确保将洗钱风险控 制在规定的范围之内

C、确保金融机构的稳健运行 D、确保将洗钱风险控制在最低

11、反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制的制定和执行部门（B）

A、对 B、错

12、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免或减少风险。（A）

A、对 B、错

13、反洗钱内控制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（A）

A、对 B、错

14、建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些?(ABCD)

A、全面性原则 B、审慎性原则 C、有效性原则 D、相对独立性原则

15、反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。（B）

A、对 B、错

16、金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些（ACD）

A、反洗钱内控制度必须结合业务

B、反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经 营规模、业务范围和风险特点无关

C、反洗钱内控制度必须能够识别和发现可疑交易

D、反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理

17、金融机构将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体 风险控制的有机组成部分。（A）

A、对 B、错

18、关于金融机构反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）

A、培训对象应包括高级管理层

B、只有反洗钱岗位的人员才需要反洗钱培训

C、反洗 钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D、培训的对象是金融 机构的全体人员

19、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效 手段和保障措施。（A）

A、对 B、错

20、反洗钱内部审计包括哪些环节（ABCD）

A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定

21、对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（A）

A、对 B、错

22、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项 工作。（B）

A、对 B、错

二、客户身份识别

1、客户身份识别的基本原则（ABCD）

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、持续性

2、客户身份识别包含哪三层含义（ABCD）

A、了解客户本人的真实身份 B、了解客户的交易目的的交易性质

C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

3、客户身份识别也称“了解你的客户”（A）

A、对 B、错

4、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是（ABD）

A、《中华人民共和国反洗钱法》

B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

5、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的资金风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等 级分类，以确认其身份和交易是否可疑。（A）

A、对 B、错

6、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息（）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B、资金来源

C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行营业网 点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（A）

A、对 B、错

8、客户身份识别中的保密要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户 身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。（A）

A、对 B、错

9、客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其 进行交易，不得为客户开立匿名账户或虚假账户。（A）

A、对 B、错

10、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融 机构应当进行客户身份识别。（A）

A、对 B、错

11、金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担 未履行客户身份识别义务的责任。（B）

A、对 B、错

12、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户 的哪些证明文件（ABCD）A、华侨出具中国护照

B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C、台湾居民出具 往来大陆通行证或其他有效旅行证件

D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国 家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件

13、为对公客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基 本信息包括哪些（ABCD）

A、客户的名称 B、客户的住所 C、客户的经营范围 D、客户的组织机构代码

14、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基 本信息包括（ABCD）

A、客户的住所地或工作单位地址

B、客户的联系方式

C、客户的身份证件或者身份证明 文件的种类

D、客户的身份证件或者身份证明文件的号码和有效期限

15、为境外对公客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下 客户的哪些证明文件（ABCD）

A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件

B、其他与商业注册登记证明文件具有同等 法律效力的可证明其机构开立的文件

C、董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托 书

D、能够证明授权人有权授权的文件

16、为境内对公客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下 客户的哪些证明文件（ABCDE）

A、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件

B、组织 机构代码证

C、税务登记证

D、法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件 E、授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件

17、为境内对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下 客户的哪些证明文件（ABCD）

A、军人出具军官证

B、武警出具武警警官证

C、16 岁以下公民应由监护人代理开户，出 具代理人身份证及使用人户口本

D、中国公民

18、应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供 以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务（AC）

A、交易金额单笔人民币 1 万元以上

B、交易金额单笔人民币 10 万元以上

C、交易金 额单笔外汇等值 1000 美元以上

D、交易金额单笔外汇等值 10000 美元以上

19、一次性金融服务识别要点（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

B、核对客户的有效身份证件或者其 他证明文件

C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复 印件或影印件 20、一次性金融服务是指（ACD）

A、现金汇款 B、现金存款 C、现钞兑换 D、票据兑付

21、一次性金融服务识别对象有哪些（AB）

A、客户 B、代理人 C、客户经理 D、银行营业网点经办人员

22、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文 件（ABCD）

A、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B、外资企业驻华代表处、办 事处应出具国家登记机关颁发的登记证

C、个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D、居民委员会、村民委员会、社区委员会应出具其主管部门的批文或证明

23、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

B、异地建筑施工及 安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主 管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同

C、异地从事临时经营活动的单位，应出具其 营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文

D、注册验资资金，应出具工商行 政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文

24、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本 B、非法人企业，应出具营业执照正本

C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人 事部门或编制委员会的批文事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明

D、非算管理 的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

25、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件(ABCD）

A、开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银 行借款需要，应出具借款合同

D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明

26、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（BCD）

A、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

B、单位银行卡备用金，应按照中国 人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料

C、证券交易结算资金，应出具证 券公司或证券管理部门的证明

D、期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证 明

27、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（ABCD）

A、向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件

B、基本存款账户开户登记证

C、基 本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主 管部门批文 D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

28、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核哪些证明文件（ABCD）

A、公司章程、验资证明、股权证明（如有需要）

B、国务院授权机构批准经营业务

C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料

D、查询外汇账户管理信息系统中 企业基本信息登记情况

29、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核哪些证明文件（ABCD）

A、登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

B、工商行政管理部门颁发 的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证

C、组织机构代码证和税务登记证

D、国家授权机关批准成立的有效批件

30、开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目（ABCDE）

A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项 是否为“账户开立”

B、境外法人当地商业登记证明或境外责任人身份证明是否真实、有 效

C、工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额投资比例与外汇管理 局和相关部门的文件是否相符

D、商务部门对外资非法人项目的批复文件 E、外国投资 者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

31、资本项目主要包括（ABCD）

A、资本转移 B、直接投资 C、证券投资 D、衍生产品及贷款

32、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些（ABCD）

A、国家外汇管理局核发的《外汇通知书》和《外商投资企业外汇登记证》

B、中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文

C、公司章程、验资证明、股权证明等

D、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家尚欠机关批准成立 的

33、开立外汇存款账户的识别对象有哪些（BCD）

A、经营部门负责人 B、拟开立账户的对公客户 C、法定代表人 D、开户经办人

34、开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目（ABC）

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B、外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效

C、外债借款合同上的要素与《外 债登记证》是否相符

D、国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准 书》

35、经常项目主要包括什么（ABCD）

A、货物 B、服务 C、收益 D、经常转移

36、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面（ABC）

A、大额现金开户

B、异常开户

C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背 景、收入情况是否相符

D、一般存款账户

37、营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形（ABC）

A、无法判断身份证件真实性 B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份号码、照片 有效期等和签发机关账户一项或多项核对不一致

C、能确切判断客户出示的居民身份证为 虚假证件

D、客户提供了真实、有效的身份证件

38、开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、国际结算业务人员

39、开立人民币个人储蓄账户或结算账户的识别主体有哪些人员（ABCD）

A、银行营业网点经办人员 B、客户经理 C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员

40、个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户（ACD）

A、外汇结算账户 B、经常项目账户 C、资本项目账户 D、外汇储蓄账户

41、开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些（BD）

A、银行营业网点经办人员 B、拟开立账户的自然人 C、客户经理 D、代理人

42、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点（ABCD）

A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系 统进行核对并登记其身份基本信息

B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的 存在C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D、登记代理人的姓名或者名 称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

43、银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素（ABCD）

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C、境内个人对外捐赠和资产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D、境外个人 购买境内商品房，是否符合自用原则

44、、银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份（BC）

A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性

45、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在 与客户的业务存续期间，应当采取持续客户身份识别措施。（A）

A、对 B、错

46、下列哪种情况出现时，应重新识别客户（ABD）

A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户 D、客户代理人没有授权

47、金融机构在采取持续客户身份识别措施应关注那些情况（ABCD）

A、客户经日常经营活动

B、客户办理结算情况

C、客户买卖外汇情况

D、客户开销 户情况

48、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理 由的，金融机构不可以终止为客户办理业务。（B）

A、对 B、错

49、单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否 匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（A）

A、对 B、错

50、银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款 项的来源相符。（A）

A、对 B、错

51、对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行网点经办人员、经营部门负责人、其他 相关业务人员等。（B）

A、对 B、错

52、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金客户的身份。（A）

A、对 B、错

53、汇出汇款业务环节。银行应登记哪些信息（ABC）

A、汇款人的姓名或者名称

B、汇款人账号、住所

C、收款人的姓名、住所

D、还款 银行的地址

54、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪些信息 中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充（B）

A、汇款人工作单位 B、汇款人住所 C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件

55、银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机 构在以下哪些方面的职责（ABD）

A、客户身份识别 B、客户身份资料 C、可疑交易报告 D、交易记录保存

56、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入 FATF 的国家（地区），或虽未加入但 承诺严格执行 FATF 有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），则银行（A）

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息

B、应要求境外机构再次补充

57、查验个人客户的身份证身份真实，可通过哪些途径进行核查（ABC）

A、互联网 B、银行“黑名单”系统 C、公民身份联网核查系统 D、公证机关

58、对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（ABCD）

A、实地回访 B、要求客户补充身份资料 C、回访客户 D、向公安机关核查

59、在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别 客户身份？（BCD）

A、身份证 B、完税证明 C、单位出具的收入证明 D、驾驶证

60、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计总值 2000 美元以上的汇入款，应审查 哪个表单（D）

A、《外汇申报单》

B、《提取外币现钞备案表》

C、《外汇业务审批表》

D、《涉外收 入申报单》

61、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（AB）

A、收款人的姓名、账号、住所

B、汇款人的姓名、住所

C、汇款银行的名称和地址

D、汇款人职业、工作单位

62、对当日累计提取现钞等值 1 万美元以上，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局 签章的哪个表单为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件？（B）

A、《外汇业务审批表》

B、《提取外汇现钞备案表》

C、《外汇申报单》

D、《涉外收入申 报单（对私）》

63、贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年 检记录等措施进行。（A）

A、对 B、错

64、有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。（A）

A、对 B、错

65、贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而 给银行业务带来风险； 但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可以交易报告。（B）

A、对 B、错

66、人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检 查等。（A）A、对 B、错

67、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式 进行审核。（B）

A、对 B、错

68、发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（B）

A、对 B、错

69、外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（A）

A、对 B、错

70、对外汇贷款的真实贸易背景审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该 产品的能力进行分析。（A）

A、对 B、错

三、大额和可疑交易识别

1、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当通过（B）向反洗钱 监测分析中心报送大额交易和可以交易报告

A、金融机构总部指定的一个机构

B、金融机构总部或者有总部指定的一个机构

C、金 融机构各省级分支机构

D、金融机构的任一分支机构

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）可对该金融机构作出行政处罚?

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

B、只能由国务院反 洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

C、只能由国务院反洗钱行政 主管部门或者其授权的县一级以上派出机构

D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应提交哪一个报告（C）

A、大额交易报告 B、可疑交易报告 C、大额交易、可疑交易报告 D、综合报告

4、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，只是洗钱后果发生的，国务 院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员处（B）罚款?

A、一万元以上五万元以下

B、五万元以上五十万元以下

C、二十万元以上五十万元以下

D、五十万元以上五百万元以下

5、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易内部管理制度和操作规程，并向（C）报备

A、公安部 B、中国银行也监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院

6、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日 累计总值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、1000 B、5000 C、10000 D、20000

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（）元以上或者外币交易等值（C）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据借付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、5 万，5000

B、10 万，1 万

C、20 万，1 万

D、50 万，5 万

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或者当日累计达到规定 金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户 为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是（D）

A、应将某一账户发生的交易累计计算

B、应将某一客户在不同金融机构的不同营业网点 开立的所有账户发生的交易累计计算

C、应将某一客户在同一金融机构的同一营业网点开 立的所有账户发生的交易累计计算 D、应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立 的所有账户发生的交易累计计算

9、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户账户 之间单笔或者当日累计人民币（D）以上或者外币等值（）

A、20 万 2 万

B、50 万 5 万

C、100 万 10 万

D、200 万 20 万

10、客户通过境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由（D）报告。

A、收单行 B、办理业务的金融机构 C、付款行 D、开立账户的金融机构或发卡行

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条规定了（B）种涉嫌恐怖融资的可 疑交易报告类型。

A、3

B、7

C、8

D、13

12、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（C）交易。

A、大额交易 B、现金交易 C、可疑交易 D、转账交易

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的 10 个工作日” 是（D）

A、构成可疑交易的交易发生之日起计算

B、金融机构发现可疑交易之日起计算

C、金融机构的总部或指定金融机构收到其分支机构之日起计算

D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（A）

A、交易行为营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 3 天以上

B、交易行为 营业日每天发生 5 次以上

C、交易行为营业日每天发生，且持续 5 天以上

D、交易行为 营业日每天发生，且持续 7 天以上

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社、农 村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行、信托投资公司应将（C）类交易或者行为，作 为可疑交易进行报告。

A、13

B、17

C、18

D、20

16、某银行发现一个可疑现象，A 客户与 2007 年 6 月 1 日以本人名义和代理其他 10 位个人 共开立了 11 户个人银行结算账户，6 月 5 日，A 客户在其本人账户存入 50 万元，并分别向 其他 10 个账户各存入现金 35 万元，合计存入 400 万元现金。6 月 22 日，该客户又将所有 其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中 400 万元资金汇往异地他行的同名个人 银行结算账户，然后将本人账户销户。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点(???)A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、法 人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、没有正常 原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金 收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

17、某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包.2006 年 10 月该店在某股份制商业银 行 A 支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每 天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10 万 元，账户的余额通常很小，经统计，2007 年该账户共： 转帐收入 101 笔，金额 27346894.67 元，提现 79 笔，金额 12848900 元，金额为 199800 元的交易多达 59 笔，转账付出 109 笔，金额 17692620 元，全年无 1 笔存入现金交易。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点（AB）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、没有正常原 因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收 付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

18、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账 户。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点（BD）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、频繁支取大额 现金，违反现金管理办法

D、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。

19、S 市某餐厅于 2006 年在 Z 银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经 营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额在 10000 元左右。2006 年 12 月，该账户交易突然放大，2006 年 12 月至 2007 年 5 月发生资金收付交易累计 1.56 亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建材公司等几个单位，款项用途主要是 “货款”、“还款” 和“工程款”等。请问，该公司的交易符合以下哪些疑点（C）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、长期限制的账户突然原因不明地启动或者平常资金流量较小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现 大额资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取 现金且情形可疑。20、XX 商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为 10 万元，平时该商行账户资 金收支总约在 200 万元左右，但该商行在 2006 年 5 月 10 日、13 日、17 日、18 日分别收到 来自来自 XX 投资公司转账收入共计 850 万元；5 月 20 日，该商行转账给 XX 汽修厂。5 月 30 日该商行收到来自 XX 投资公司转入资金 1000 万元，6 月 4、8、11 日该商行分别支取现 金 3 笔，共计 100 万元；6 月 5、7、9、11 日转出资金 4 笔，共计 900 万元。该公司的交易 符合以下哪些疑点（AD）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、频繁支取大额 现金，违反现金管理办法

D、经营规模小，与资金交易量不相称，存在套现行为。

21、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（AC）

A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B、有特定目的的融资行为

C、主体为他人或其他组织的融资行为

D、无特定目的的融资行为

22、从融资目的来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型（CD）、A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为

B、主体为他人或其他组织的融资行为

C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为

D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为

23、以下说法正确的有（AC）

A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的 财产，都属于恐怖融资范畴

B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机 构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资。

C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要 其目的是为恐怖主义和事实恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

D、该项资金或财产没有真正用于恐怖组织和恐怖犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资活 动。

24、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者交易对手与以下哪些名单有关的，应进行报 告（ABCD）A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单

B、司法机关发布的恐怖组 织、恐怖分子名单

C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D、中国人 民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

25、金融机构对于以下哪些情况应进行报告（ABCD）

A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪活动募集或者企图募集资金或者其他 形式财产的

B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯 罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的

C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

D、怀疑客户或者其交易 对手是恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动的人员

26、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABC）

A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接受一笔存款或一系列存款，随后每日提取现 金存款，指导所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人资金是他名义开立账户，而存入 该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平。

C、同一个人开 立多个账户，存入多比小额存款，而总额与其预期收入不符

D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

27、从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（BCD）

A、涉及现金交易的多人地址相同

B、交易人员所称职业同交易量或交易类型不符

C、非赢利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的D、在客户身份 验证或核实过程中，发现无法解释、原因不明的矛盾

28、通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABD）

A、有规律地进行小额电汇，明细地企图规避达到大额交易和可疑交易标准。

B、当需要 随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供。

C、第三方代表客户 进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家或地区。

D、使用多个个人和企业往 来账户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内转给少数外国受益人。

29、从存取款角度而言，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易（ABCD）

A、某企业账户通常与现金交易无关，但盖章后却存在经常提取大量现金的现象。

B、通 过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款

C、现金存取款金额经常性略低于大额交易和可疑交易报告标准

D、存取多张金融票据，但金 额都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。

30、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析（ABCD）

A、账户及存取款特征 B、电子汇兑特征 C、行为异常表现 D、敏感国家或地区

31、将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，可不 必上报可疑交易。（B）

A、对 B、错

32、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第 1267 号决议、第 1333 号决议或第 1373 号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申 请核实确认。（A）

A、对 B、错

33、联合国安理会 1267 委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（A）

A、对 B、错

34、涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将恐怖黑名单嵌入系统；第二，办理业务时比 对配比黑名单；第三，及时报告涉恐可疑交易（A）

A、对 B、错

四、反洗钱非现场监管

1、中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是（？？）

A、健全监管信息档案

B、有效评估洗钱风险

C、指导现场检查，实现持续有效监管

D、帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本

2、金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些（ABCD）

A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

B、向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

C、报告可疑交易的情况

D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况

3、金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些（ABCD）

A、反洗钱内部开展制度建设情况

B、反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况

C、执行客户身份识别制度的情况

D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况

4、需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括（AC）

A、信息收集 B、信息分析评估 C、非现场监管措施 D、信息归档

5、反洗钱非现场监管的步骤包括（？？？）

A、信息收集 B、信息分析评估 C、非现场监管措施 D、信息归档

6、金融机构报送的非现场监管信息按报送时期划分为哪几类信息（？？？）

A、月度反洗钱信息 B、季度反洗钱信息 C、半反洗钱信息 D、反洗 钱信息

7、原则上（A）对金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。

A、中国人民银行总行

B、中国人民银上海总部

C、中国人民银各大分行

D、中国人 民银各省会（首府）城市中心支行

8、金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有哪些（ABCD）

A、反洗钱内部控制制度建设情况

B、反洗钱工作机构和岗位设立情况

C、反洗 钱宣传和培训情况

D、反洗钱内部审计情况

9、在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些（ABC）

A、指定专人负责此项工作

B、向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料

C、如实反映反洗钱工作情况

D、主动配合公安机关调查反洗钱可疑线索

10、以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性（ABCD）

A、表见数据对照关系失实

B、数据信息无理由徒增、徒降

C、所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据

D、报表体现分支机构数少于实际数

11、《反洗钱非现场监管办法（实行）》账户填报单位是指（C）

A、中国人民银行总行

B、金融机构总部

C、独立承担法律责任的金融机构及其分支机 构

D、独立承担法律责任的金融机构分支机构

12、《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报（B）A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B、本级及所辖分支 机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训 情况和对外的宣传活动

D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

13、《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A）

A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件

B、本级及所辖分支 机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况

C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训 情况和对外的宣传活动

D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动

14、《金融机构可疑交易情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位（B）

A、对 B、错

15、《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指由（C）识别的数量

A、公安机关 B、工商管理部门 C、保险经纪公司 D、代理行

16、居民是指在中国居住 1 年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外。（A）

A、对 B、错

17、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户 身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 33 条包含的客户身份基本信息。第（A）

A、对 B、错

18、中国人民银行或其分支机构在评估中发现机构在反洗钱工作存在问题的，应及时发出（C），进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

A、《反洗钱非现场监管约见谈话记录》

B、《反洗钱非现场监管走访通知书》

C、《反洗钱非现场监管意见书》

D、《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》

19、对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在 10 个工作日内书面申诉 或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予 以采纳。（A）

A、对 B、错

20、对涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的，应采取（A）

A、现场检查 B、行政调查 C、案件协查 D、信息分析

21、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话，需提前（D）日送达通知 书，告知对方谈话内容、参加人员、时间、地点等。

A、5 日 B、10 日 C、1 日 D、2 日

22、中国人民银行或其分支机构走访金融机构时，反洗钱告知人员应出示（B）证件

A、行员证 B、执法证 C、检查证 D、身份证

23、中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话，需要（C）批准后可执行

A、中国人民银行或其分支机构工作人员 B、被约见人 C、单位负责人 D、部门负责人

24、《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（B）签字确认。

A、中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员

B、被谈话人 C、单位负责人

D、部 门负责人

五、反洗钱现场检查和反洗钱调查

1、以下哪些说法是正确的（ABC）

A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查 手段，监督被查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式。

B、中国人民银行或其分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查

C、中国人民银行总 行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反 洗钱现场检查职责

D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚

2、反洗钱全面检查的内容包括（ABCDE）

A、内控体系建设情况

B、客户身份识别工作情况

C、客户身份资料和交易记录保存情 况

D、大额和可疑交易报告制度执行情况

E、宣传培训情况、内部审计情况

3、人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序（ACD）

A、准备 B、进驻现场 C、实施 D、处理

4、反洗钱现场检查作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（A）

A、对 B、错

5、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合（ABCD）

A、提供必要的工作条件

B、配合进行现场会谈

C、及时、准确提供检查组所调阅的资 料和数据

D、做好检查保密工作

6、在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查证可以对被查机构 有关证据材料予以现行登记保存。（B）

A、对 B、错

7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二 十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万 元以下的罚款。（B）

A、对 B、错

8、现场检查准备阶段包括哪些配合措施（ABC）

A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在 规定时限内提交书面自查报告

B、严格按要求被查业务时间段内的客户信息数据及交易数 据，并在规定时间内提交给检查组

C、准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证 等资料，以备检查组现场作业时调阅。

D、被检查单位负责人对《现场检查会议纪要》签 字确认。

9、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。（A）

A、对 B、错

10、反洗钱调查，是指人民银行各级分支机构针对可疑活动，依法向有关金融机构进行核实 和查证的行政行为。（B）

A、对 B、错

11、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分 支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的 法律依据。（A）

A、对 B、错

12、以下说法正确的有（ACD）

A、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员 提供。

B、金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。

C、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。

D、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有 关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员可被处以五 万元以上五十万元以下罚款。

13、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（B）

A、对 B、错

14、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及 的账户资金转往国外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。（A）

A、对 B、错

15、反洗钱调查只能采取现场调查。（B）

A、对 B、错 BD

16、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（BD）

A、调查组可疑对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

B、封存期 间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料。

C、调查人员封存 文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开裂《反洗钱封存调查清 单》。

D、调查人员不能对封存的文件、资料拍照或扫描。

17、对以下临时冻结措施说法正确的是（ABCD）

A、客户要求将所当场的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支 机构报告。

B、中国人民银行当地分支机构接到金融机构报告后，应当立即向有管辖权的 刑侦机关先行紧急报案。

C、临时冻结期限为 48 小时，自金融机构接到《临时冻结通知 书》之时起计算。

D、金融机构解除临时冻结的两个前提是接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》或在临时冻结后 48 小时内未接到侦查机关续冻结通知。

18、实施现场调查时，调查组可以查询、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时，提供的信息和资料。

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中在资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料。

D、其他与被调查对象和可疑交 易活动有关的电子或音像资料。

19、金融机构配合反洗钱调查的义务有哪些（ABC）

A、配合调查义务 B、如实提供信息义务 C、保密义务 D、拒绝调查义务

20、金融机构配合反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（ABCD）

A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息交易资料以及可疑交易主体信息资料。B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景、和目的 C、配合开展反洗钱调查所涉及的被 调查客户名单。

D、被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。

21、金融机构配合反洗钱现场调查时应（ABCD）

A、提供必要的场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。

B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位，以便现场调查的顺利进行。

C、审核调查人数 是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。

D、配合开展现场调查，包 括安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助凤城有关资料。

22、配合反洗钱调查所得到的信息用于（BCD）

A、建立反洗钱检查档案库

B、建立案件线索档案库

C 客户身份的重新识别

D、发现 反洗钱工作中的合规风险

23、以下对保密要求说法正确的有（ACD）

A、反洗钱调查所涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调 查时应高度重视保密工作。

B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作 要求，不涉及违反国家法律问题。

C、如果在协查过程中被洗钱分支知晓有关信息，他们 将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱线索中断，甚至重要证据 的灭失，严重的还要影响到相关人员的安危。

D、向客户泄露调查反洗钱事项属于严重违 法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。

六、反洗钱的培训和宣传

1、反洗钱岗位人员包括（ABCD）

A、反洗钱工作负责人 B、反洗钱合规官 C、反洗钱合规专员 D、反洗钱情报专员

2、金融机构反洗钱培训的目的是（ACD）

A、保证金融机构各个层级的工作人员都树立反洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识。

B、让公众了解反洗钱知识

C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求

D、掌握反洗 钱必备的工作技能

3、反洗钱培训包括哪些内容（ABCD）

A、基础知识 B、法律法规培训 C、业务操作 D、法律、财会等综合性知识培训

4、反洗钱培训对象包括哪些人员（ABCD）

A、新员工 B、一线员工 C、中高级管理人员 D、反洗钱岗位人员

5、以下说法正确的是（BCD）

A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

B、宣传方式可灵活多样

C、对中高级领导层宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等。

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。

6、以下说法正确的是（ABD）

A、为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工 作。

B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划。

C、金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划。

D、反洗 钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。

93、金融机构应就涉恐黑名单管理制定明确的内控管理制度（A）

A、对 B、错

112、《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没 有建立业务关系的客户（B）

A、不包括 B、包括 C、金融机构自行决定 D、随意

119、中国人民银行或其分支机构走访金融机构时，反洗钱工作人员不得少于（D）人，否则，金融机构有权拒绝。

A、5 B、10 C、1 D、2

127、反洗钱现场检查的方式有（ABCD）

A、查阅资料 B、询问 C、现场测试 D、数据筛选

2.反洗钱试题库 篇二

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（了解你的客户）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的（实际受益人）。

2、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当（重新识别客户身份）。

3、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（匿名）账户或者（假名）账户。

4、在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）更新客户身份资料。

5、（了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。

6.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（5万元）以上或者外币交易等值（1万）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告？

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（50万）元以上或者外币等值（10万）美元以上的境内款项划转，金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

8.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发之间单笔或者当日累计人民币（200万）元以上或者外币等值（20万）美元以上的款项划转。金融机构应当做为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告。

9.自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立(一个)Ⅰ类户.10.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的(经常居住地)。

11.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当（分别）提交大额交易报告。

12.对高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其(资金来源)、(资金用途)、(经济状况)或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

13、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（客户身份资料）和（交易信息），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

14、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对（代理人）和（被代理人）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

15、金融机构应当按照规定建立（客户身份资料）和（交易记录保存）制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时更新客户身份资料）。16.客户风险等级根据洗钱风险大小，按从高到低的顺序划分为四个等级(高风险较高风险、一般风险和低风险).17.对于已评定过风险等级的客户，高风险等级客户的重新评定期限为(半年)，较高风险等级客户的重新评定期限为(一年)，一般风险等级客户的重新评定期限为(两年),低风险等级客户重新评定期限为(三年).18.涉及公检法机关查询、冻结、扣划其资产及其资产可能涉嫌经济类、洗钱类或者洗钱上游犯罪的客户应加入（关注库）。

19.开展反洗钱工作应遵循原则:（合法审慎原则）（保密原则）（合作原则）。

20、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（5）年。

21.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示（真实有效的身份证件）或者（其他身份证明文件），进行核对并登记。

22.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（公安）、（工商行政管理）等部门核实客户的有关身份信息。

23.被纳入“严重违法失信企业名单”的企业，银行不得为其（开户），配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。

24.单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时，应预留（个人本人）的联系电话号码。

25.个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理(24)小时后办理资金转账，个人在(24)小时内可以向发卡行申请撤销转账.26.未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具(军人)、(武装警察)身份证件外，还应辅助出具(军人保障卡)或(所在单位开具的尚未领取居民身份证件)的证明材料。

27.中国公民开户辅助证明材料包括为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

28.企业客户在(全国企业信用信息公示系统)或者(河北省市场主体信用信息公示系统)进行核查。

29客户应在所提供开户相关证件到期前进行更换，并及时到开户网点进行档案更新。对超期满(三个月)未进行更换且未提出合理理由的，中止为客户办理业务，法律法规禁止的除外.30持异地身份证件客户是指持有签发机关为(河北省)外有权机关签发的身份证件在河北省内开立账户的客户。

二、单选

1、金融机构反洗钱工作的监督管理机关为（B）。

A、银行监督管理委员会 B、中国人民银行 C、公安机关 D、税务机关

2、以下活动可能存在洗钱行为(D)。

A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是

3、以下不属于“黑钱”来源的是(D)。

A、毒品交易所得 B、黑社会犯罪所得 C、走私收入

D、诚实守法经营所得

4、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行(A)。

A、客户身份识别 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作

5、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的、金融机构应（A）为客户办理业务。

A.中止 B.终止 C.停止 D.继续

6、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）报告。

A 大额交易报告 B 可疑交易报告

C 反洗钱综合报告 D大额交易报告和可疑交易报告

7、下列支付交易不属于大额支付交易的是（D）

A、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。

B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

D、单笔或者当日累计人民币交易4万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

8、金融机构可以不报告的大额交易是（A）

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

B、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上的款项划转。

C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的款项转账。

D、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金缴存、现金支取和现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

9、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（B）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A、24 B、48 C、60 D、72

10、我国规定的自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币需要进行大额交易报告的金额起点为（B）。

A: 20万 B:50万 C:100万 D:500万

11、金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（B）个工作日。

A、2 B、5 C、10 D、15

12、按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的（B）。

A 身份证地址 B 经常居住地 C 户口簿地址 D临时居住地

13、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（D）等部门核实客户的有关身份信息。

A、财政、国库 B、公安部门

C、工商管理部门 D、公安、工商行政管理

14、负责接收、分析涉嫌恐怖融资可疑交易报告的单位是：（D）

A、银监局 B、保监局 C、公安局 D、中国反洗钱监测分析中心

15、对于目前所建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的（C）内完成风险等级划分工作。A.5个工作日 B.15日 C.10个工作日 D.10日

16、金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，情节严重的，处(B)罚款，并对直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处(A)罚款：

A 1万以上5万以下 B 20万以上50万以下 C 50万以上500万以下 D 500万以上1000万以下

17、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（C）进行一次审核。

A、一个月 B、三个月 C、半年 D、一年

18、客户由他人代理办理大额现金存取业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（C）。

A.核对 B.登记 C.核对、登记并留存有效身份证件或其他身份证明的复印件

19、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A）

A.参与调查义务 B.配合调查义务 C.如实提供信息义务 D.不得拒绝和阻碍调查 20、银行无权拒绝开户（D）

A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

B、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。D、客户提供有效身份证件并经核实无误，开户理由合理。

三、多选题

1、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的（B C）业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、转账 B、现金存款 C、现金取款 D、电汇

2、金融机构应该按照（ABCDE），划分客户风险等级。

A、客户特点 B、账户属性 C、地域 D、行业 E、业务

3、下列哪些情况金融机构应当重新识别客户身份（BCDE）

A、客户办理大额交易

B、客户要求变更姓名或者名称、身份证件、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人

C、客户行为或者交易情况出现异常的

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的 E、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

4、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下哪些措施，识别或者重新识别客户身份。（ABCDE）

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实 E、其他可依法采取的措施

5、反洗钱报告机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人向负责监管的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱工作报告及其他信息资料，如实反映反洗钱工作情况。反洗钱报告机构应当对相关信息的（ABC）负责。

A、真实性 B、完整性 C、及时性 D、准确性

6、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（AC）

A、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少5年；

B、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少10年；

C、交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年； D、交易记录，自交易记账当年计起至少保存10年。

7、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）。

A、实名账户； B、匿名账户； C、真名账户； D、假名账户。

8、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）

A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

9、不能作为实名证件使用的有（BCDE）。

A、临时身份证； B、学生证； C、机动车驾驶证；

D、介绍信；

E、法定身份证件的复印件。

10、下列支付交易属于大额交易的有（AD）。

A、法人之间金额人民币200万元以上的单笔款项划转； B、金额人民币4万元以上的单笔现金收付； C、自然人银行结算账户之间及自然人与其他银行结算账户之间单笔人民币10万元以上的款项划转。

D、自然人银行结算账户之间及其他银行结算账户之间单笔人民币50万元以上的境内款项划转。

11、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD）。

A、建立客户身份识别制度

B、执行大额交易和可疑交易报告制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立健全反洗钱内控制度

12、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（AB）

A、外国公民可将护照作为实名证件； B、临时身份证也是有效的实名证件；

C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件； D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件。

13、银行业金融机构发现客户与联合国安理会决议所列的恐怖组织名单有关的应当向哪些机构报告可疑交易报告。（AB）

A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构 C、银监会 D、银行业协会

14、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应当立即提交可疑交易报告：（ABCD）

A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单 C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

15、对于拒绝、阻碍人民银行检查的金融机构，人民银行可以（ABCD）

A、责令限期改正

B、情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款 C、致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款

D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接人员处一万元以上五万元以下罚款

16、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料（ABCD）

A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户是提供的信息和资料

B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证

C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

17、金融机构应当按照什么原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息（ABCD）

A、安全B、准确 C、完整 D、保密

18、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪类报告（A B）

A、大额交易报告B、可疑交易报告C、分析报告

19、什么机构有调查可疑交易活动的权利（AB）

A、中国人民银行B、中国人民银行省一级派出机构C、公安机关 20、自然人客户信息“职业”应登记哪些内容（ABC）

A、职业类型 B、客户工作单位 C、工作单位行业类型 D、联系方式

四、判断题

1、反洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。（×）

2、金融机构进行客户身份识别、认为必要时，可以向公安和工商政管理等部门核实客户的有关身份信息。（√）

3、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

4、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（√）

5、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（√）

6、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款应该作为可疑交易报告。(×)

7、洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（√）

8、金融机构在与客户的业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）

9、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（√）

10、国务院反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动时，调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。（√）

11、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）

12、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（√）

13、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（√）

14、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

15、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年。(×)

16、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。(×)

17、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。(√)

18、只有国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构才具有反洗钱调查权。(√)

19、对可疑交易进行调查后仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。（√）

20、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的，依法应给予行政处分。(√)

21、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存义务适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（√）

22、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“服务你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。（×）

23、金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。（√）

24、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，无需采取身份认证措施，无需采取相应的技术保障手段，无需强化内部管理程序，无需识别客户身份。（×）

25、金融机构对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。（×）

26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。（√）

27、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（√）

28、大额交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关下属的各类企事业单位，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。(X)

29、金融机构怀疑客户、资金、交易与恐怖组织和恐怖分子名单有关的，无论涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（√）

30、金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（√）

31、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。（×）

五、简答题

1、自然人客户的“身份基本信息”包括什么？

答：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

2、为加强对异常开户行为的审核，银行和支付机构有权拒绝开户，拒绝开户的情形包括哪些？

答：（1）对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。

（2）单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

（3）有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

3、对哪些自然人客户应开展特别客户身份识别？

答：（1）专业服务提供人员。（2）持异地身份证件客户。

（3）持非可联网核查身份证件客户。（4）政要人士。（5）私人银行客户。

（6）非居民客户。

4、出现哪些情形应及时更新客户身份证件及金融机构留存客户信息？

答：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等身份信息的。

（2）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致的。

5、自然人客户的辅助身份证明材料包括什么？（列举5种）

答：中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证等

6、什么是反洗钱？ 答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

7、金融机构在什么情况下应当提交可疑交易报告？

答：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

8、非自然人客户的“身份基本信息”包括什么？

答：包括客户的名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

9、银行账户实名制的核心包括什么？

答：（1）核验开户申请人提供身份证件的有效性（2）开户申请人与身份证件的一致性（3）开户申请人的真实开户意愿三方面。

10、为什么要全面推进个人账户分类管理制度？

答：（1）有效遏制买卖账户和假冒开户的行为（2）建立个人账户保护机制（3）强化个人对本人账户的管理

六、论述题

1、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效身份证明文件，目前法定可接受的自然人客户有效身份证件包括哪些？

答：（1）中国公民：居民身份证或临时身份证；未满16周岁的中国公民，应由监护人代理，出具监护人的身份证件以及未成年人居民身份证或户口簿。定居国外的中国籍公民，2004年以前定居国外的，可出具中国护照；2004年之后定居国外的，应辅助出具居民身份证、临时身份证或户口簿。

（2）香港、澳门、台湾居民：港澳居民往来内地通行证，台湾居民往来大陆通行证。

（3）外国公民：护照或外国人永久居留证；外国边民还可使用边民出入境通行证。

（4）未申领居民身份证的军人、武装警察，除出具军人、武装警察身份证件外，还应辅助出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证件的证明材料。

2、在进行客户身份识别时，应要求客户提供有效证件或证明文件，目前法定可接受的对公客户有效证件或证明文件包括哪些？（列举5种）

答：（1）企业法人：企业法人营业执照。（2）非法人企业：企业营业执照。

（3）机关或事业单位：政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书，机关或实行预算管理的事业单位还需出具财政部门同意开户的证明。（4）军队、武警团级以上单位以及分散执勤的支（分）队：军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。

（5）社会团体：社会团体登记证书。宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明文件。

（6）民办非企业组织：民办非企业登记证书。（7）外地常设机构：驻在地政府主管部门的批文。（8）外国驻华机构：驻在地政府主管部门批文。（9）个体工商户：个体工商户营业执照。

（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会：主管部门的批文或证明。（11）金融机构：营业执照、金融许可证（以金融许可证为主证件）。（12）境外机构（非居民客户NRA）：在境外合法注册成立的证明文件，如为非中文，还应提供中文翻译。

（13）其他组织：政府主管部门的批文或证明。

3、持异地身份证件开立账户的客户身份识别措施包括什么？

答：（1）核实客户的身份，确认是否是来自边境、沿海城市等涉恐、涉毒、电信诈骗及其他犯罪敏感地区人士。

（2）确认客户资金或财富的来源，确认客户的资产规模与其身份、资金或财富的来源相匹配。

（3）了解客户开立账户的目的。（4）了解客户预期交易规模。

（5）如客户在开立账户时，同时要求开通电子银行交易，其初始每日累计交易限额应限定在人民币五万元（或等值外币）。客户在开户时要求提高日累计交易限额的，金融机构需要求客户说明理由，并根据情况要求客户补充提供其在当地的居住证明、经营证明、纳税证明等补充证明文件。

4、金融机构应当报告大额交易包括哪些？

答：（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

5、金融机构出现哪些行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

答：（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（3）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄露有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

6、出现什么情形时，应及时重新识别客户?(列举4种）

答：（1）客户姓名或者名称与外部制裁名单上的个人或实体相一致，包括名单新增、删除和调整；或者金融机构有信息获知有关客户为外部制裁名单上人员，或为名单上人员利益从事相关活动。

（2）客户成为政要人士。

（3）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被各级司法、行政机关依法要求协助调查。

（4）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪，被代理机构或本金融机构内其他机构调查。

（5）客户因涉嫌洗钱、恐怖融资或者其他犯罪，在媒体出现负面报道。（6）客户交易、行为出现异常或与历史交易情况相比出现不符合其业务特点的重大变化。

（7）客户被金机融构报送可疑交易报告，或客户有其他洗钱、恐怖融资活动嫌疑。

（8）客户洗钱风险等级被反洗钱系统重新更新，客户成为高风险客户，或被从高风险客户中移出。

（9）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（10）了解到的其他会引起客户洗钱风险变化的信息。（11）当地反洗钱监管部门或各级行社分支机构认为应当开展客户身份识别的其他情形。

7、符合哪些条件之一的大额交易如未发现交易或行为可疑的金融机构可以不报告？（列举4种情形）

答：（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不包含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（9）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。

3.反洗钱知识竞赛题库（共） 篇三

1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示（B）否则，金融机构有权拒绝

A．行员证 B．执法证 Ｃ．检查证 Ｄ．身份证

2．中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于（D）人。否则，金融机构有权拒绝 Ａ.５ Ｂ.3 Ｃ.１ Ｄ.２

3.《中华人民共和国反洗钱法规定》金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处（A）罚款。A．处50万元以上500万元以下 B．处50万元以上200万元以下

4．处20万元以上500万元以下 D．处30万元以上500万元以下

5.《中华人民共和国反洗钱法》正式实施的时间是（C）。A．2006年1月1日

B．2006年10月31日 C．2007年1月1日

D．2007年10月31日

6.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处多少罚款？B A.10万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.30万元以上50万元以下 D.20万元以上40万元以下 7.目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是？B A.艾格蒙特组织 B.金融行动特别工作组 C.亚太反洗钱小组 D.欧亚反洗钱与反恐融资小组 8.对可疑交易标准进行明确规定的是：B A．《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）

C．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］）9.公司各分支机构应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实“（B）”原则，在展业、承保、保全、理赔、（）、收付费等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份。

A．了解你的客户、退保 B．了解你的客户、客服 C．熟悉你的客户、客服 D．熟悉你的客户、退保

10.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”，即（D）的复印件或者影印件

A．营业执照 B.组织机构代码证C.税务登记证D.以上都是 11.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对（C）的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认（）的身份。A．投保人，被保险人 B．被保险人，退保申请人 C．退保申请人，申请人 D．投保人，申请人

12.（A）或者（）请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，应认真核对保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A．被保险人，受益人 B．投保人，被保险人 C．被保险人，申请人 D．投保人，申请人

13.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应（C）为该客户办理业务。

A．限制B.停止C.中止D.暂停

14.在与客户的业务关系（D）期间，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。A.持续B.继续C.办理D.存续

15.在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对（D）的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。A． 委托人B．投保人C．被保险人D．受托人

16.客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年;A．3；B.5；C.7；D.10 17.交易记录，自交易记账当年计起至少保存（B）年。A．3；B.5；C.7；D.10。

18.地市分公司监察部应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内上报省公司，分公司内控合规部反洗钱岗应当在可疑交易发生后的（）个工作日内报总公司。

A．3，5；B.5，8；C.3，8；D.5，10。

19.全员培训至少（D）开展一次，各级公司各部门反洗钱联系人培训（）一次，反洗钱岗培训（）一次。上述培训包括各种方式、各个层级组织的培训。

A．每年、每半年、每季度；B.每季度、每半年、每年； C.每半年、每年、每季度；D.每两年、每年、每年。

20.反洗钱培训计划主要内容：（D）、培训方式、培训次数、培训时间等。

A．培训目的；B.培训内容；C.培训对象；D.以上都是。

21.反洗钱工作信息包括反洗钱工作情况、反洗钱重大事件两类。反洗钱工作情况（D）报告一次，反洗钱重大事件（）报告。A．每半年、随时；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、随时。

22.反洗钱工作会议由各级公司反洗钱领导小组组长、反洗钱工作组组长或其委托人负责召集，原则上（A）至少一次，参加人员为本级公司反洗钱领导小组成员、反洗钱工作组成员及相关人员。A．每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。

23.反洗钱联席会议由各级公司反洗钱牵头部门负责召集，原则上（A）一次，因工作需要可随时召开。A．每年；B.每季度；C.每月；D.半年。24.配合检查公司收到监管部门《现场检查事实认定书》，应认真审核，实事求是的对待。在（A）个工作日内以书面形式对所述事实确认或提出异议。有异议的，不得签《现场检查事实认定书》。A．五；B.四；C.三；D.七。

25.配合检查公司对《现场检查意见告知书》有异议的,应当在收到之日起（C）日内向发出《现场检查意见告知书》的监管部门及地市级以上监管机构提出陈述、申辩意见。A．五；B.三；C.十；D.七。

26.按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于（C）,但小于（）分的客户评定为三级风险等级客户。

A．1.4，1.5；B.1.5，1.6；C.1.4，1.6；D.1.5，1.7 27.业务部门应及时安排专人了解、收集相关信息，提出评定洗钱风险等级的初步意见，填写《客户尽职调查表》，由经办人、部门负责人签字，于（A）个工作日内反馈给反洗钱岗。A．5；B.4；C.7；D.3。

28.一线人员在办理业务过程中，发现符合一、二级风险标准的客户，有责任和义务告知本级公司反洗钱岗，并应主动填写（B），提出评定洗钱风险等级的初步意见。A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》；

D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

29.客户办理投保业务，地市级分公司应在客户保险合同生效后（C）个工作日内完成对客户的风险等级评定工作。A．5；B.7；C.10；D.3。

30.如客户为外国政要或者客户为国家机关要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子，应填报《重点客户审批表》，在（A）个工作日内逐级上报至总公司，同时上报中国人民银行当地分支机构。A．5；B.7；C.10；D.3。

31.客户洗钱风险等级评定后，地市级分公司反洗钱岗应按照客户风险分类结果出具《客户洗钱风险等级分类清单》，经地市级分公司反洗钱工作领导小组组长签字后，每季度后（C）个工作日内报省级分公司内控合规部。A．5；B.7；C.10；D.3。

32.地市级分公司在每季度后10个工作日内向省级分公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》，省级分公司汇总后于（A）个工作日内向总公司报送《客户洗钱风险等级分类统计表》。A．5；B.7；C.10；D.3。

33.对一、二级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（D）审核一次。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

34.审核工作要留下处理轨迹，地市级分公司审核后填写（D），记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。

A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》；

D.《洗钱风险等级信息审核登记表》。

35.市级分公司应及时将（C）级风险等级客户名单发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。A．

二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.对三级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应（A）审核一次，并将相关审核资料归档。

A．每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

37.对（D）级风险等级客户的基本信息，地市级分公司应按照法律法规的要求，结合实际进行审核，并将相关审核资料归档。A．一；B.二；C.三；D.四。

38.客户洗钱风险等级评定工作完成后，各分公司应通过（D）对客户洗钱风险等级情况进行查询，以加强对一、二级风险等级客户的监控。A．《可疑交易审核登记表》； B.《客户尽职调查表》； C.《重点客户审批表》； D.《客户洗钱风险等级分类清单》。

39.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告

40.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（A）报告

A．中国人民银行当地分支机构 B．当地公安机关 C．当地检察机关 D．当地法院

41.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 42.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 43.（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A．了解客户

B．大额现金交易报告 C．可疑交易的分析

D．与司法机关全面合作

44.什么部门是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A A.中国人民银行 B.公安部 C.中国反洗钱信息监测中心 D.国务院

45.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？A A.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度C.交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度

46.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指什么？A A.指10个工作日以内，含10个工作日 B.指10个工作日以内 C.指5个工作日以内，含5个工作日 D.指10个工作日以内 47.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指什么？D A.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上 48.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担? B A.第三方 B.由该金融机构承担责任 C.不承担责任 D.客户自己承担

49.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（C）

A．仅报大额

B．仅报可疑 C．同时上报

D．请示人行 50.金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：A A．应当指定专人负责反洗钱工作 B．配备必要的管理人员和技术人员

C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员 D．应当建立专门的反洗钱部门

多选题：

1．出现以下情况时，应当重新识别客户：BCD A．客户的行为或交易情况未出现异常的； B．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

C．客户要求变更姓名、身份证件种类、身份证件号码的； D．认为应重新识别客户身份的其他情形。

2.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施中的哪种？ABC A．要求客户补充其他身份资料； B．回访客户；

C.向公安、工商行政管理等部门核实； D．其他可非法采取的措施。

3.在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列哪些行为，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作（ABCD）

A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;B．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;D．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

4.反洗钱重大事件内容包括：受到监管部门处罚的或者（A）、（B）、公司员工洗钱或者利用工作之便协助他人洗钱的、（C）。A．获得重大洗钱线索的； B．面临经济处罚的；

C.其他认为有必要报告的情况； D．客户信息泄露。5.可疑交易识别的原则：ABD A．依法合规原则； B．风险为本原则； C．公平公证原则；

D.系统抽取与人工识别相结合原则。

6.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险7.订立保险合同时的识别措施是（ABC）A．确认投保人与被保险人的关系

B．核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

C．登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

D．登记投保人、被保险人、法定继承人的身份基本信息

8.保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告（ABCD）A．短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

B．频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。D.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

9.符合下列情况之一的，应评定为二级风险等级客户：（AB）A．属于通过可疑交易报送系统上报的一般可疑交易的客户； B．按照风险关键要素进行综合评定，分值大于等于1.6分的客户； C．客户为公司识别的重点可疑对象； D．客户为外国政要或外国政要的家庭成员。

10.公司一线人员（包括BCD）及其所属部门负责根据需要收集、提供对客户进行洗钱风险等级评定的相关信息。A．监察部人员； B．销售人员； C．柜面人员； D．客户服务人员。

11.地市级分公司反洗钱岗根据业务部门提供的信息，进行客户风险等级评定工作时，认为需要了解客户身份或业务信息的，应向客户所属业务部门（包括AD）发出《客户尽职调查表》。A．销售部门； B．监察部； C．账务部；

D．业务柜面处理部门。

12.中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被（ABCD）的文件、资料，可以封存。

A．转移 B．隐藏 C．篡改 D．毁损

13.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。

A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

14.反洗钱现场检查程序一般包括（ABD）的档案整理阶段。A．检查准备

B．检查实施

C．检查报告

D．检查处理 15.金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：（ABC）

A．执行客户身份识别制度的情况； B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；D．反洗钱工作机构和岗位设立情况；

16.金融机构有哪些行为，将由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正，如情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？（ABCD）A．未按照规定履行客户身份识别义务的；

B．未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； C．违反保密规定，泄露有关信息的；

D．拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

17.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC）。A．交易性质 B．交易目的 C．交易的受益人 D．交易的资金风险

18.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E A．进入金融机构进行检查

B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

19.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD A．拒绝反洗钱调查的 B．阻碍反洗钱调查的 C．拒绝提供调查资料的

D．故意提供虚假材料的 E．故意提供虚假说明的 20.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE A．中国反洗钱监测分析中心 B．公安机关 C．人民法院 D．人民检察院 E．中国人民银行 21.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE C．刑法

D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

22.37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的 C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

23.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE A．人民银行进行书面调查

B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的 E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明 24.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD A．配合调查的义务 B．如实提供信息的义务 C．不得拒绝的义务

D．不得阻碍的义务 E．提供必要经费的义务

25.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE A．姓名或者名称 B．身份证件或者身份证明文件种类 C．身份证件号码 D．注册资本 E．法定代表人 A．反洗钱法

B．金融机构反洗钱规定 26.客户身份识别的含义包括：ABCD A．了解客户本人的真实身份 B．了解客户的交易目的和交易性质

C．了解客户的资金来源和用途 D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

27．客户身份识别的基本原则有：ABCD A．真实性 B．有效性 C．完整性 D．持续性

28.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照什么原则妥善保存客户身份资料和交易记录？（ABCD）

A．安全性原则 B．准确性原则 C.完整性原则 D．保密性原则 29.金融机构主要承担哪些反洗钱义务？（ABCDE）

A．建立内部控制制度和组织机构 B．建立客户身份识别制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．执行大额交易和可疑交易报告制度

E、开展反洗钱培训和宣传工作

30.《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？（ABC）A．预防洗钱活动 B．维护金融秩序 C．遏制洗钱犯罪及其相关犯罪 D．打击犯罪

31、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得（ABC）B、走私犯罪 A、毒品犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪

32、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚 款（ABC）A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

33、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC）A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度

34、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：（ABCD）A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

35、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

36、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有。（ABC）A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行

37、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款。A.20 万元以上 50 万元以下 B.50 万元以上 100 万元以下 C.50 万元以上 500 万元以下 D.50 万元以上 800 万元以下

38、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有（BCD）。A、参与调查义务 B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务

39、反洗钱临时冻结不得超过（C）A.12 小时 B.24 小时 C.48 小时 D.72 小时

40、金融机构应在可疑交易发生后的（C）个工作日内以电子方式报告。A.2 B.5 C.10 D.15

41、洗钱对金融系统的危害：（ABCD）A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险； B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动； C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险； D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使 金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险

42、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取以下措施进行反洗钱现场检查。ABCD）（A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或 者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

43、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（D）。A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构 C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人 44、1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？（ABC）

A客户身份识别制度，B客户身份资料和交易记录保存制度，C大额交易和可疑交易报告制度。D客户洗钱等级划分制度

填空题：

1、我们常说的FATF的中文全称是：反洗钱金融行动特别工作组。

2、中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

3、洗钱一般包括存放、掩藏、整合三个阶段。

4、为了有效打击跨境犯罪，维护世界和平发展与和谐，我国已签署和批准了《联合国禁毒公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》和《联合国打击跨国有组织犯罪公约》。

5、中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

6、反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支构。

7、反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

8、报案和举报属于金融机构反洗钱的义务。

9、中国人民银行反洗钱监管方式主要有：现场检查、非现场监管和约见谈话。

10、反洗钱行政调查包括书面调查、现场调查两种形式。

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]2号）的实施时间为2007年3月1日。

12、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱预防措施的核心制度。

13、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》对金融机构报告工作的基本要求是设立反洗钱岗、制定内部管理制度和操作规程、对下属分支机构进行监督检查等。

14、按照人民银行的要求，金融机构大额交易和可疑交易的正式报送日期是2007年10月1日。

15、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。

16、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的应处以五十万元以上五百万元以下罚款。

17、中国反洗钱监测分析中心负责接受保险公司大额交易和可疑交易报告。

18、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令[2007]2号）的实施时间为 2007年8月1日。

19、客户身份识别制度在反洗钱三大预防措施中处于基础地位。20、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款。

21、金融机构对风险等级最高的客户和账户至少每半年进行一次审核。

22、各分支机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是了解你的客户。

23、保存客户身份资料和交易记录的主要目的是：可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据。

24、金融机构可以采取回访客户、实地查访、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件等措施重新识别客户。

25、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料、反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

26、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构中止为客户办理业务。

27、按照《中国人寿保险股份有限公司洗钱风险划分标准使用及管理暂行规定》，洗钱风险划分标准的关键要素是客户行业、投保地域、交费年限和业务类型、是否在职。

28、按照《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法（试行）》的规定，对于单个被保险人合同的大额交易，公司要确认投保人和被保险人关系，核对投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人身份证件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的受益人身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。29.各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户的身份基本信息包括姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，登记客户的经常居住地。

30.对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。

31.法人、其他组织和个体工商客户的身份基本信息包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码。

32.公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

33.各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。

34.应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。35.应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。

36.公司反洗钱培训分岗前培训和在岗培训两大类。

37.每次培训后，举办公司要及时对培训进行评估，将培训评估的表格和文字材料作为培训总结上报上级公司，同时留存归档。培训评估内容包括：培训内容、培训方式、培训课件、授课人员、参训人数等。38.公司反洗钱会议主要包括反洗钱工作会议和反洗钱联席会议。39.保险金是保险人根据保险合同的约定，对被保险人或者受益人进行给付的金额；包括理赔金、年金、满期金、生存金等。

40.订立保险合同时，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同时，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，需要进行客户身份识别。

41．客户申请解除保险合同、请求赔偿或者给付保险金时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，需要进行客户身份识别。

42.风险关键要素主要包括客户行业、业务类型、缴费年限、交易金额、国籍、投保地域、职业类别、业务渠道、交易历史、交易方式等。43.法人、其他组织和个体工商户客户身份识别应留存其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。

44.《中华人民共和国反洗钱法》于2006年10月31日通过，自 2007年1月1日 起施行。

45.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

46.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

47.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

48.金融机构应当勤勉尽责，严格执行客户身份识别制度，遵循了解你的客户的原则。

49．金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。50、3、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示中国人民银行执法证和反洗钱调查通知书，否则，金融机构有权拒绝。

51、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和 查处洗钱案件所需的信息。

52、各保险机构发生涉嫌洗钱活动、接受人民银行现场检查、因违反反洗钱法规受到人民银行行政处罚等重大事项时，自应当知晓时起2个工作日内以书面形式报告安徽保监局。

判断题：

1.公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的需要重新识别客户。（√）

2.先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的不需要重新识别客户。（×）

3.对既属于大额又属于可疑的交易，公司应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

4.公司于每年11月组织反洗钱宣传月活动。（√）

5.在处理反洗钱保密信息和资料时，应当尽可能扩大阅知范围，允许无关人员阅知。（×）

6.在评定客户风险等级时，客户如同属于两个等级，应评定为较高的等级。（√）

7.同一客户在不同地市分公司分别办理保险业务，且各自评定等级不同的，应评定为较高的风险等级。（√）

8.一线人员应如实填写并认真审核收集到的客户信息，无需履行保密义务。（×）

9.各分公司应定期审核、更新客户的基本信息，持续关注客户的日常经营活动和交易情况，根据客户洗钱风险等级评定依据的变化情况适时调整风险等级。（√）

10.我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（√）11.被查单位超过时限未反馈对现场检查事实认定书意见的，不影响检查单位根据证据对有关事实的认定。（√）

12.实施反洗钱现场调查时，调查组组长不应向金融机构说明调查目的和内容。（×）

13.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。（√）

14.人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。（√）

15.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（×）16.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。（√）

17.金融机构应当按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》执行大额交易和可疑交易报告制度。（√）

18.金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。（√）

19.金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。（√）

20.金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以五十万元以上五百万元以下罚款。（√）

21、《反洗钱法》只适用于在中华人民共和国境内设立的金融机构。（错）

22．金融机构应确保每一名员工都接受过反洗钱方面的培训，未经过培 训的员工，不得上岗工作。（对）

23.反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应 于变化后的 10 个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支构。（对）

24.客户的住所地与经常居住地不一致的，应当登记客户的住所地。（错）25．按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理 办法》，单个被保险人保险保费金额人民币 1 万元以上或者外币等 值 1000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同应当进行客户 身份识别（错）。

26.客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现 金价值金额为人民币 1 万元以上或者外币等值 1000 美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同或者保险凭证的复印 件或者影印件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（对）

27．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身 份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的时，金融机构应当重新识别客户。（对）

28.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户在 合理期限内未更新且没有提出合理理由的，金融机构应该冻结其账 户。（错）

29．任何单位和个人在履行反洗钱职责或者义务中获得的客户身份资 料和交易信息可以向任何提出需求的单位和个人提供。（错）30.金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资 料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个 人提供。（对）

31．按照《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法（试行）》 的规定，“在资金收付过程中，发现可疑交易行为的，填写《可疑 交易报告单》 ”属于财务部门的工作职责。（对）

32.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证 件或者其他身份证明文件的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中 国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

33.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户无正当理由拒绝更新 客户基本信息的,应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行 当地分支机构报告可疑行为。（对）

34．以趸交方式购买大额保单，与其经济状况相符的应作为可疑交易 上报。（错）简答题: 1.现金形式缴纳的保险费的含义？

答：公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金额按照保险合同应交纳的所有保险费计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未交纳的保险费。2.反洗钱的定义？

答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。3.可疑交易的报送流程是什么？

答：各级公司、各部门在工作中，通过四道防线进行可疑交易识别和报告工作。

第一道防线由各级公司销售部门组成。主要职责：

（一）销售人员在销售过程中发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。

第二道防线由各级公司业管、财务、客户服务、信息技术、人事、综合等部门组成。主要职责：

（一）在日常业务活动中发现可疑交易或异常行为的，通过在核心业务系统可疑交易登记平台勾选并提交可疑交易报告；或者填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核同意后，报本级公司反洗钱岗人员。

（二）配合进行可疑交易识别、调查和客户资料补充工作，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》并及时反馈本级公司反洗钱岗，或者直接将分析结果及相关资料录入（导入）反洗钱管理信息系统。第三道防线由各级公司内控合规部门组成，主要职责：

（一）对系统抽取的可疑交易进行初步审核并根据交易情况分派相关部门分析，及时汇总各部门提交的可疑交易分析意见，形成可疑交易分析汇总意见。

（二）定期在反洗钱管理信息系统中导出《可疑交易监测明细表》，监控所辖机构的可疑交易分析情况，督促相关部门及时完成可疑交易分析工作。

（三）对各部门通过纸质提交的可疑交易分析材料进行审核。主要审核分析的结论是否恰当，是否提供了相应的支持性材料。根据可疑交易分析情况提交相关部门进行分析，并形成可疑交易分析意见。

（四）对审核确定为一般可疑的，以“总对总”的方式向中国反洗钱监测中心报送。

（五）对于审核中发现的重大、疑难的可疑交易，及时提交本级公司反洗钱领导小组和工作组审定；对审核确定为重大可疑的，除了“总对总”的方式报送外，各分公司应及时报送当地人民银行，对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告,并逐级上报至总公司。

第四道防线由各级公司反洗钱领导小组和工作组组成，主要职责：

（一）对本级公司可疑交易识别和报告流程进行监督管理；

（二）对重大、疑难的可疑交易进行审定。4.可疑交易业务档案管理流程是什么？

（一）经人工识别并排除疑点的可疑交易分析资料，由参与反洗钱分析部门审核签字后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（二）由系统抽取并经人工分析排除疑点的可疑交易分析资料，由反洗钱岗人员打印《可疑交易分析表》，经相关部门签字确认后，随业务档案流转，并扫描进入影像系统保存。

（三）经分析认定为可疑交易的，分析材料由反洗钱岗人员保存，并按予以归档。

5．需要保密的反洗钱工作信息和资料包括哪些？

（一）客户身份识别资料；

（二）大额交易和可疑交易识别和报告中产生的信息资料；

（三）中国人民银行及其分支机构反洗钱监管中涉及的信息资料；

（四）反洗钱法律法规要求保密的信息资料；

（五）中国人民银行明确要求采取保密措施的信息资料；

（六）泄露后可能造成严重后果的其它信息资料。6.销售部门的职责是什么？

（一）收集相关客户信息，履行客户身份识别义务，并对客户身份识别结果的准确性负责；

（二）进行可疑交易识别，填写《可疑交易分析表》（附件1），并随业务资料提交业务管理部门（主要指业务管理中心、客户服务中心）；

（三）明确公司及代理机构在反洗钱方面的职责，并根据反洗钱客户身份识别要求完善代理机构业务出单系统，确保客户身份识别要素的完整采集；

（四）电子商务部按照反洗钱法律法规的要求做好非面对面业务的客户身份识别、大额和可疑交易识别和报告工作。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。7.业务管理部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善业务管理制度及业务操作流程；

（二）在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定；

（三）在业务管理活动中发现有可疑交易行为的，通过手工填写《可疑交易分析表》（附件1）的方式进行可疑交易识别。

（四）对销售部门提交的客户身份识别资料予以审核，确保相关资料及信息符合反洗钱工作要求。

（五）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。8.客户服务部门的职责是什么？

（一）根据反洗钱法律法规完善客户服务相关制度；

（二）在客户服务相关活动中，收集客户信息，履行客户身份识别义务；

（三）配合其他部门做好客户身份识别和可疑交易识别工作。9.内控部门（地市公司监察部）的职责是什么？

（一）落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调相关部门开展反洗钱工作；

（二）按照反洗钱法律法规，制定公司反洗钱管理制度；评估公司反洗钱操作规程的完整性和有效性；

（三）组织反洗钱信息系统的需求提出、测试验收、推广上线工作；

（四）及时向公司反洗钱工作领导小组报告反洗钱突发事件、重大疑难问题和重大工作；

（五）开展公司反洗钱信息的对外报送工作；

（六）组织反洗钱自查自纠工作；

（七）组织公司反洗钱宣传工作，配合教育培训部门开展反洗钱培训工作；

（八）组织相关部门积极配合反洗钱外部监管检查，负责与外部监管机构沟通反洗钱工作。

10.出现哪些情况时应当重新识别客户？

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

（二）客户的行为或交易情况出现异常的;

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;

（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;

（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。

11.在识别或者重新识别客户身份时，可以采取哪些措施？

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

（二）回访客户；

（三）实地查访；

（四）向公安、工商行政管理等部门核实；

（五）其他可依法采取的措施。12.在履行客户身份识别义务时，发现客户有哪些行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构？

（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;

（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;

（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;

（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;

（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。13.自然人客户的身份基本信息包括什么？

姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。14.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。15.需报送的反洗钱非现场监管信息包括哪些？

（一）反洗钱内控制度建设情况；

（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（三）反洗钱宣传和培训情况；

（四）反洗钱内部审计情况；

（五）执行客户身份识别制度的情况；

（六）执行可疑交易报告制度的情况；

（七）协助公安机关、其他机关打击洗钱活动的情况；

（八）监管机构要求报送的其他信息。

16.自然人的有效身份证件或者其他身份证明文件包括什么？（1）居住在境内的中国公民主要为身份证或者临时居民身份证、居民户口簿（仅适用于18周岁以下的中国公民）；

（2）中国人民解放军为军人身份证件；中国人民武装警察为武装警察身份证件；（3）香港、澳门居民为港澳居民往来内地通行证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（4）外国公民为护照；

（5）其他身份证明文件，如婴幼儿出生证明（仅限于尚未申报户口时使用）。

17.承保业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到现金2万元转账20万元以上的承保业务，由销售人员在“了解你的客户”的前提下，登记识别客户身份基本信息，并留存其有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。由公司自行出单的承保业务，柜面接单人员对销售人员提交的投保资料进行初审，对不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员完善后再予以受理；由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保单证进行检查，对发现不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门补充完善，并于30日内由业管部门完成所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料，业务资料扫描进入影像系统等归档处理。18.解除合同业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上解除合同业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

19.理赔业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上理赔业务，由公司柜面理赔或相关岗位人员核对被保险人或理赔金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，若保险合同未指定受益人或标注为“法定受益人”时，确认受益人与投保人之间的关系。登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

20.其他保险金给付业务客户身份识别操作流程是什么？

对于达到1万元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务，由公司柜面保全或相关岗位人员核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、保险金受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。对于委托业务，需同时登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。业务处理完成后，业管部门将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。

21.客户身份重新识别操作流程是什么？

对于出现“客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的”情况时，由业管、销售等部门负责重新识别客户工作，识别方式主要通过登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件；如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。22.客户身份资料及交易记录保存

公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，将所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，在扫描上载处理完毕后，连同本次业务资料一并归档管理。确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

23.应当保存的客户身份资料包括什么？

记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。24.应当保存的交易记录包括什么？

关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。25.各级公司应当按照什么期限保存客户身份资料和交易记录？

（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年;

（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。

同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。

26.什么叫洗钱罪？

洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。

27.《反洗钱法》第三十二条规定金融机构违反哪七条行为就会受到处罚？

(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。28.我国《刑法》规定的洗钱罪的行为是什么？（1）提供资金账户的

（2）协助将财产转换为现金或者金融票据的（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的（4）协助将资金汇往境外的

（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

29.反洗钱法所称金融机构是指哪些？

依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

30．金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；

（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。31．金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（1）执行客户身份识别制度的情况；

（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。32.洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

33.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。34.金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。35.客户身份识别制度指的是什么？

是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

36.《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？

⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为； ⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为； ⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为； ⑷其他不依法履行职责的行为。

37.对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？

由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

38.金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？

处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

39.金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？

一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；

二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。40.洗钱对社会有什么危害?（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。

（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

41.洗钱对金融市场有什么危害?（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

（3）洗钱破坏了金融资源的合理配臵，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

42.《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?（1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；（2）建立客户身份识别制度义务；（3）履行大额交易和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）报告涉嫌犯罪义务；

（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；（7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；（8）保密义务；

（9）协助配合反洗钱检查调查义务。

43.“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写? “FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

44.我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？

（1）毒品犯罪；

（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

45.《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；

（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

46.反洗钱中的短期、长期、大量、频繁、以上的含义是什么？ “短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。“长期”系指1年以上。

“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。“以上”，包括本数。47.常见的洗钱形式有哪些？(1)利用金融机构。(2)通过投资办产业的方式。(3)通过商品交易活动。

(4)利用一些国家和地区对银行账户保密的限制。(5)其他洗钱方式。48.洗钱对社会有什么危害？

（1）洗钱对政治的危害。洗钱对国家政治的危害主要表现在两方面：一是滋生腐败，二是影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。（2）洗钱对经济的影响主要表现在扭曲了资源的分配，严重影响一国的经济增长。

（3）洗钱影响了社会公平。（4）洗钱影响了社会稳定。（5）洗钱会威胁到国家安全。（6）洗钱对国际关系的危害。49.为什么强调金融业反洗钱？

金融承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击洗钱犯罪。50、典型的洗钱活动通常有几个阶段？

答：处臵阶段、离析阶段和融合阶段。

51、按照国家法律的规定和中国人民银行的要求，金融机构应积极履行哪些反洗钱义务？

答：

1、建立健全本机构反洗钱内控制度，强化反洗钱内控制度的有效实施。

2、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

3、建立本机构客户身份识别制度。

4、建立本机构客户身份资料和交易记录保存制度。

5、执行大额交易和可疑交易报告制度。

6、配合有权机关做好查询、扣划、冻结工作，协助当地人民银行进行反洗钱行政调查。

7、积极开展宣传和培训工作。

8、注意保守反洗钱工作秘密。

52、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告： 答：

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

4.2017年反洗钱阶段考试题库 篇四

2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）

保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）

金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）

保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）

中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）

在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。

客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）

反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）

金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）

投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）

客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）

金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）

在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错）

完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错）

当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对）

国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对）

中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错）

反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错）

在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错）

金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对）

金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）

国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（对）

在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）

客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（对）

金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。（对）

为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（错）

我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。（对）

与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（对）

反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）

金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（对）

保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。（对）

保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。（对）

中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。（对）

金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）

所有洗钱行为都有放臵、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。（错）

当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（对）

按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（错）

洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。（错）

2003年6月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003年版《四十项建议》，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（错）

反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（错）金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（错）

国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错）

客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（对）留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存”。（错）

保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）

海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（对）

客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。（对）

反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）

保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。（对）

反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（对）

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。（对）

反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（错）

销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（错）

2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对）

单选题

1.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。

A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

2.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）

A．金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作

B.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节

C.反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D．对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易

3.下列具有中国特色的反洗钱机制说法不正确的是（D）A.以防为主 B.打防结合 C密切协作 D积极主动

4.对于低风险等级客户，各单位应开展持续性的客户身份识别，关注客户的交易情况，及时提示客户更新资料信息，并定期对客户信息进行核对更新，对个人客户，应至少每（D）进行一次集中核对。

A.季度 B.半年 C.一年 D.三年

5.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会

6.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）A.洗钱金额的大小不同 B,社会危害的大小不同 C.洗钱次数的多少不同 D.洗钱的手段不同

7.艾格蒙特集团定位是（B）A.银行业协会

B.各国金融情报机构的联合体 C.国际反洗钱评估机构 D.关注洗钱犯罪发展趋势

8.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C.客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求

9.保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

10.以下属于反洗钱内部控制制度核心管理制度的是（A）

A.大额交易和可疑交易报告制度 B.反洗钱绩效考核制度 C.反洗钱内部评估制度

D.反洗钱监督检查、调查和保密制度

11.银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（B）进行一次审核。

季度 半年 一年 两年

12.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）

符合依法经营内在需要 符合接受外部监管要求 是金融业安全的保障基础 是参与国际竞争的唯一要求

13.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作。

A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

14.在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额（A）以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

人民币1万以上或者外币等值1000美元 人民币2万以上或者外币等值2000美元 人民币5万以上或者外币等值10000美元 人民币20万以上或者外币等值20000美元 15.金融行动特别工作组秘书处设在（A）法国巴黎 英国伦敦 美国华盛顿 日本东京

16.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。

A.5 B.6 C.7 D.8 17.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）

继续为客户办理业务 采取临时冻结账户 中止为客户办理业务 不予理睬

18.加勒比地区反洗钱金融行动特别工作组成立于（B）年。

A.1997 B.1992 C.2013 D.1990 19.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（C）给予纪律处分

反洗钱领导小组组长 反洗钱专干

董事、高级管理人员和其他直接责任人员 其他直接责任人员

20.客户洗钱风险分类管理目标不包括（B）。全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 对所有客户采取不变的识别程序

提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

21.（C）年，金融行动特别工作组（FATF）发布金融业《风险为本的反洗钱及反恐怖融资方法指引：高级原则和程序》，将风险为本的理念引入反洗钱工作

A.2003年 B.2007年 C.2012年 D.2013年

22.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）

A.实事求是 B.规范管理 C.严进宽出 D.了解你的客户

23.西方七国集团决定成立金融行动特别工作组（FATF）是在哪一年（A）

A.1989年 B.1992年 C.1999年 D.2000年

24.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订（C），并由高级管理层批准

A.代销合同 B.合作协议 C.书面协议 D.职责分工书

25.金融行动特别工作组目前采用的《四是项建议》是在(B)由全会通过。

A.2012-1-1 B.2012-2-1 C.2003-6-1 D.2004-10-1 26.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）

A.事前预防 B.事前控制 C.事后监督 D.事后纠正

27.国际保险监督官协会成立于（B）年 A.1990 B.1994 C.2003 D.2006 28.保险机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，（B）对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。

A.受托机构 B.委托机构

C.受托机构和委托机构 D.业务员

《中华人民共和国反洗钱法》颁布时间为（A）A.2006-10-31 B.2007-10-31 C.2003-10-31 D.2007-1-1（D）年，FATF发布了《四十项建议评估方法》，首次提出对一国反洗钱状况进行评估时，要求有效性与合规性并重。

A.2008年 B.2009年 C.2012年 D.2013年

（C）年，联合国安理会通过1617号决议，敦促各成员国全面执行“反洗钱与反恐怖融资建议”。

A.2000年 B.2002年 C.2005年 D.2008年

金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级

风险 客户 VIP 服务

在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）

一级 二级 三级 四级

体现“内部控制优先”的要求不包括（B）要充分考虑各种可能的洗钱风险

把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发地和落脚点

要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内 要与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应 委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责

可疑交易报告 宣传培训 交易资料保存 客户身份识别

反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（B）大额和可疑交易数据报送 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 反洗钱监督检查

（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 进行非法贩运麻醉药品和精神药物公约 打击跨国有组织犯罪公约 反腐败公约

金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C)建立客户身份识别制度

客户身份资料交易记录保存制度 持续的员工培训制度

大额交易和可疑交易报告制度

《反腐败公约》由联合国于（A）年发布 A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 金融机构根据（B)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度

合规方法 风险为本方法 合规与风险并重 风险测试方法

下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（D）客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一 金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统

金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络

毒品犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 黑社会性质犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 恐怖活动犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 贪污贿赂犯罪——特定犯罪——最广泛的上游犯罪 金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素。（A）

信用 地域 业务 行业 按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

国务院反洗钱行政主管部门负责人

国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 国务院总理

反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）

经营管理 风险控制 业务流程 业绩指标

亚太反洗钱组织成立于（B）年 A.1995 B.1997 C.2000 D.2003 金融机构的风险划分标准应报送（B）中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 中国反洗钱监测中心

中国人民银行省一级分支机构 《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布 联合国

亚太反洗钱组织 FATF 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）采集与分析 分析与报告 采集与报告 采集、分析与报告

FATF的（A）是国际反洗钱领域中最著名的指导性文件，对各国立法以及国际反洗钱法律制度的发展发挥了重要的指导作用。

反洗钱与反恐怖融资建议 不合作国家和地区名单 洗钱类型报告 最佳实践报告

利用支票开立账户进行洗钱属于（A）洗钱方式 利用银行业洗钱 通过证劵业洗钱 通过保险业洗钱 利用期货、期权洗钱 《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A)预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。

国务院 中国人民银行 公安部 金融监管部门

金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）

未按照规定建立反洗钱内部控制制度

未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

未按照规定履行客户身份识别义务 未按照规定对职工进行反洗钱培训 保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。

可稽核性 可复核性 可行性 可验证性

金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

反洗钱内控制度 客户身份识别制度 客户风险等级划分制度 报告涉嫌恐怖融资制度

我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C)过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的

通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪

（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱只能 A.1998 B.2001 C.2013 D.2003 金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正

A.3 B.5 C.7 D.10 下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。

与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。

在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为

对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于高风险客户及业务关系应当采取（C）的风险控制措施

适当 简化 强化 一定

金融机构反洗钱内部监督检查实施的组成部门不包括（D）

合规部门 业务部门 内审部门 培训部门

国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是（D）《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》

《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 《联合国反腐败公约》

（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约 打击跨国有组织犯罪公约 反腐败公约

将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）

放臵阶段 离析阶段 融合阶段 汇总阶段

下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）

金融机构要保存客观的客户身份资料和交易记录 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理 FATF在评估各国的反洗钱措施过程中，总结某些国家值得推荐的反洗钱实践做法，作为（D）进行推广，为其他国家开展相关工作提供范本。

反洗钱建议

不合作国家和地区名单 洗钱类型报告 最佳实践报告 对客户洗钱风险分类标准的描述，不正确的有（C）属于金融机构内部保密信息 直接关系到客户洗钱风险分类 不需要对客户保密

避免犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 联合国大会是在（C）年通过了《联合国反腐败公约》 A.1999年 B.2000年 C.2003年 D.2006年

金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。

定期 不定期 长期

定期或不定期

客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。

受益人 托管人 业务经办人 授权委托人

目前，反洗钱部际联席会议成员单位包括（B）个部门。A.19 B.23 C.26 D.25 我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）法人可以构成洗钱犯罪主体 只有自然人才能构成洗钱犯罪主体 上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定

下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。

业务部门的检查一般是在现场执行 合规部门的检查主要是在非现场执行

合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场 内审部门一般是通过现场稽核审计

对于既符合大额交易标准和可疑交易标准的交易，保险公司应当（A）

分别提交大额交易和可疑交易报告 只提交大额交易报告 只提交可疑交易报告 两个报告均不需要提交

在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则

全面性 持续性 重点识别 审慎性

我国于（C）年成为金融行动特别工作组正式成员 A.2005 B.2006 C.2007 D.2008（C）年，经调整后的反洗钱工作部际联席会议第一次会议在北京召开。

A.2003 B.2012 C.2004 D.2013 为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

规范 规定 监督 管理

金融行动特别工作组（FATF）在下面哪一年没有对反洗钱《四十项建议》进行修改（C）

A.1996年 B.2003年 C.2009年 D.2012年

根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C）义务

应尽 反洗钱 法定 常规

客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）

客户因素包括个人客户和企业客户 个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）

毒品犯罪 黑社会性质犯罪 贪污受贿犯罪 故意杀人罪

委托金融业兼业代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（B）方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施

反洗钱 识别客户身份 客户洗钱风险 客户交易资料保存

以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）

实施组成部门主要应包括合规部门、业务部门、内审部门

合规部门负责牵头组织对本机构反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制落实情况实施外部监督检查

利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及其真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。

A.客户身份风险因素 B.客户地域风险因素 C.客户行业风险因素 D.客户交易风险因素

88.建立反洗钱内部控制制度的作用不包括（B）A.提高金融机构的风险意识 B.防御外部监管

C.加强金融机构的自我约束和风险管理

D.保证金融机构主动有效地履行反洗钱义务，从而防范洗钱风险

89.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）A.金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C.未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D.金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

90.金融行动特别工作组（FATF）第一次提出有关反洗钱《四十项建议》是在哪一年（B）

A.1989年 B.1990年 C.1992年 D.1999年

100.金融机构应按照客户的特点或者帐户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自于其他国家（地区）的客户

A.高于 B.略高于 C.低于 D.略低于

101.下列关于反洗钱组织架构的说法错误的是（选B错误、试试选C？）

A.金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构

B.为满足反洗钱工作的需要，最好由一级部门来做牵头部门

C.职级上的不对等不影响反洗钱牵头部门的独立性 D.明晰的反洗钱岗位职责是反洗钱工作顺利开展的基础

102.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）A.包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息

B.包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息

C.不利于管理层作出正确决策

D.使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用 103.以严格的银行保密制度而著称的瑞士，接受国际通行的反洗钱规则是在哪一年（B）

A.2001 B.2004 C.2008 D.2010 104.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）A.国家或地区因素 B.行业因素 C.业务因素 D.客户性别因素

105.金融行动特别工作组发布首份关于反洗钱的《四十项建议》是在（B）

A.1989-10-1 B.1990-2-1 C.1996-6-1 D.1996-2-1 106.《打击跨国有组织犯罪公约》由（A）发布。A.联合国

B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 107.可疑交易报告通常不包括（D）A.涉嫌洗钱的可疑交易 B.涉嫌恐怖融资的可疑交易

C.金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任何可疑行为

D.协助司法机关开展调查的资金交易

108.国际社会通过的第一个打击洗钱犯罪的国际公约是在哪一年（A）。

A.1988 B.1992 C.2001 D.2003 109.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（B）。A.全面性 B.间歇性 C.持续性 D.保密性

110.下列关于反洗钱领导小组的说法错误的是（B）。A.反洗钱相关业务部门应纳入反洗钱领导小组成员部门

B.只有核心业务部门才有资格担任反洗钱牵头部门 C.反洗钱领导小组的职责应明确 D.反洗钱领导小组应统一组织领导本机构反洗钱工作 111.关于洗钱过程的说法中，错误的是（A）A.融合阶段是一个独立洗钱行为的最后阶段 B.放臵阶段是洗钱行为的首要阶段 C.融合阶段是下一次洗钱的准备阶段 D.放臵阶段的首要目的是隐藏

112.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息

A.资金来源 B.经济状况 C.经营活动 D.资金用途

113.FATF于（B）年公布了《没收和资产追回最佳实践报告》

A.2012 B.2011 C.2010 D.2009 114.反洗钱行政主管部门依法对涉嫌洗钱的可疑交易活动予以核实和查证的行为是（C）

A.现场检查 B.现场走访 C.反洗钱调查 D.高管约谈

115.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》规定未包含（D）

A.指导、部署金融业反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测

C.有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D.对金融机构高管人员任职资格进行任免 116.《反腐败公约》由联合国于（A）年发布。A.2003 B.2006 C.2013 D.1990 117.《反腐败公约》由（A）发布 A.联合国

B.亚太反洗钱组织 C.FATF D.欧亚反洗钱与反恐怖融资组织

多选题 1.以下关于洗钱基本内涵的说法中，正确的是（ABCD）洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的不法行为

洗钱者明知是犯罪所得赃款而清洗，“明知”既包括知道也包括可能知道是犯罪所得赃款

通过金融机构或其他方式转移或转化犯罪所得赃款 企图掩盖犯罪行为并使得犯罪所得赃款貌似合法 2.《中国人民银行法》规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有哪些权利（AB）

行政处罚权 建议处分权 责令停业整顿 吊销经营许可证

3.出现以下哪些情形的投保客户，不能未经外部风险评估程序直接定级为低风险（ABCD）

在本保险机构的已缴纳保费金额超过一定限额 客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件

客户涉及可疑交易报告

客户委托非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理本人于保险机构建立业务关系

4.金融机构建立客户洗钱风险等级分类制度需要考虑的客户的因素有（ABCD）

地域 业务 行业

是否为外国政要

5.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的（A）和交易的（D）

自然人 法人 受益人 实际受益人

6.上报大额交易报告时，对于预防和打击洗钱犯罪起到的重要意义包括（ABCD）

通过对大额交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类等

通过将收集的可疑交易报告与大额交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪

在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索 通过对大额交易的交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索

7.保监会于2011年出台了《保险业反洗钱工作管理办法》（保监发[2011]52号），具体规定包括（CD）

保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度

禁止来源不合法资金投资入股

保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训

保险公司、保险资产管理公司开展反洗钱专项检查 8.以下属于区域性反洗钱国际组织的是（ABCD）亚太反洗钱组织

欧洲委员会评估反洗钱措施特设专家委员会 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 西非政府间反洗钱工作组

9.保险机构可以对低风险产品和低风险客户采取简化的客户尽责调查及其他风险控制措施，包括（ABCD）

在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系

在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质

适当延长客户身份资料的更新周期 在合理的交易规模内，适当降低客户身份识别措施的频率或强度

联合国禁毒署的主要职责包括（ABCD）管理国际反洗钱数据库 毒品控制计划 犯罪控制计划

管理国际反洗钱信息网络

11.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，包括（ABCD）上游犯罪范围不断扩大 行为方式更为多样 主观要件适当放宽 责任追究更加严厉

12.客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应（ABCD）

保护商业秘密 保护个人隐私

妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息 13.利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制洗钱是洗钱常用方式之一，被称为保密天堂的国家和地区一般具有哪些特征（ABCD）

有严格的银行保密法 有严格的公司保密法 有宽松的金融规则 有自由的公司法

14.国务院金融监督管理机构在反洗钱工作中的职责有（ABC）

参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案

对所监督管理的金融机构的可疑交易开展调查 15.下列属于高风险客户的有（AB）

国务院有关部门、司法机关、中国人民银行、联合国安理会发布的制裁或关注名单

来自避税天堂的离岸公司或与该公司进行交易的客户 非盈利性事业单位 自然人客户

16.完整的“了解你的客户”措施包括（ABCD）客户接受政策（包括记录保存）验证客户身份

对高风险账户实施持续监测 风险管理 17.以下说法正确的有（ABCD）

金融机构应当积极配合中国人们银行开展的反洗钱现场检查、调查工作

金融机构在配合反洗钱现场检查、调查时，应如实提供有关反洗钱工作资料和客户身份信息及交易情况

金融机构应当对识别客户身份、报告可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

金融机构应当对配合中国人们银行反洗钱现场检查、调查可疑交易等工作中获取的信息数据予以保密

18.2007年6月21日发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是中国人们银行会同（ABC）

中国银行业监督管理委员会 中国证监监督管理委员会 中国保险监督管理委员会 国家外汇管理局

19.联合国通过的有关反洗钱和反恐怖融资的公约有（ABCD）

禁止非法贩运麻醉药和精神药物公约 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约 打击跨国有组织犯罪公约 反腐败公约 20.金融行动特别工作组（FATF）在1990年提出了有关反洗钱的《四十项建议》，要求各国政府加强反洗钱金融监管，包括（ABCD）

督促金融机构制定和实施反洗钱内部控制制度 履行客户身份识别义务

履行客户信息和交易记录保存义务 履行识别并报告可疑金融交易的义务

21.金融机构划分客户的洗钱风险等级时，应考虑的风险因素包括（BCD）

信用等级 地域 业务 行业

22.公安部与人民银行建立的反洗钱合作机制，包括（ABCD）

联络协调机制 案件联合督办制度 情报定期会商制度 信息共享制度

23.某保险法人机构反洗钱领导小组的牵头部门设在综合部，综合部是一个二级部门，而反洗钱领导小组的成员单位均为一级部门。对于这种设臵的分析正确的有（ABD）

二级部门在组织、协调其他成员单位时会遇到很大困难 职级上的不对等不便于牵头部门看展反洗钱工作 要满足反洗钱工作需要，反洗钱领导小组成员单位也应为二级部门

要满足反洗钱工作需要，最好由一级部门来做牵头部门 24.从形式渊源的角度看，反洗钱法律制度一般包括以下哪些层次（ABD）

立法机关制定的专门反洗钱法律

由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规 由相关协会出台的相关规定和办法

金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引

25.通过投资办产业的方式洗钱包括（ABD）成立空壳公司 向现金密集行业投资 货币走私

利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱 26.金融机构对于以下哪些情形应该进行报告（ABCD）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或其他形式财产的

怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者其他保存、管理、运作资金或者其他形式财产的

怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的

27.下列洗钱方式属于利用金融机构洗钱的有（ABC）利用银行洗钱

通过证券业和保险业洗钱 利用期货、期权洗钱 通过买卖彩票和奖券

下列应属于金融机构反洗钱内部监督检查制定的内容有（ABCD)明确每年各部门、层级监督检查的目的、内容 明确每年各部门、层级监督检查的频率、时间 制定具体监督检查的实施方案 要求对检查结果出具报告

客户洗钱风险等级分类的原则包括（ABCD）全面性

定性与定量相结合 持续性 保密性 反洗钱法律制度的发展趋势包括（ABC）从单纯打击转向预防与打击并重 洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

法律规定的义务主体范围从金融机构向特定非金融机构扩展

工作重点由反洗钱和反恐怖融资变为防范资助大规模杀伤性武器扩散

单位客户的有效身份证件包括（ABCD)证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的工商执照

机构成立的政府批示或者文件 组织机构代码证 税务登记证

金融机构在进行交易时，应该采取的客户尽职调查措施包括（ABCD）

识别客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息核实客户身份

识别受益所有人身份，并采取合理措施核实受益所有人身份，使金融机构充分了解收益所有人

了解并视情况获得关于业务目的和真实意图的信息 对业务关系采取持续的尽职调查

中国人民银行在反洗钱工作中的主要职责有（ABCD)负责反洗钱的资金监测

监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况 在职责范围内调查可疑交易活动 代表国家开展反洗钱国际合作

金融行动特别工作组集中实现哪些工作目标（ABC）A向全球所有国家和地区推广反洗钱网络

B.在金融行动特别工作组成员内监督执行反洗钱与反恐怖融资建议

C.关注洗钱犯罪手段发展趋势，探讨反洗钱措施 D.对成员国开展互评估活动

金融行动特别工作组(FATF）在对阻止犯罪收入和支持恐怖主义资金进入金融体系和其他领域，或能被上述机构发现并报告方面进行有效性评估时，包括以下哪些具体内容（）

监管者对金融机构、特定非金融行业和职业在遵守与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资相关要求方面，采取适当的监管、检测和管理措施

金融机构、特定非金融行业和职业充分运用与其风险相匹配的反洗钱和反恐怖融资预防措施，并上报可疑交易报告

通过国际合作传递有用信息、金融情报和证据，推动打击犯罪及犯罪资产的行动