保险行业发展前景

保险行业发展前景（共11篇）（共11篇）

1.保险行业发展前景 篇一

一、政策监管下，互联网保险将回归保险逻辑

这些年，互联网保险发展迅猛，各大保险公司业绩空前繁荣，然而由于监管不到位，市场鱼龙混杂，行业百弊丛生。保监会虽然出台了一则《互联网保险业务监管暂停办法》，将第三方平台纳入监管体系，叫停许多打着“互联网保险”旗号，实则兜售理财产品的行为，让市场稍稍得到规劝，但从市场反映来看，监管力度仍有待提高。

在此次大会上，行业大佬们针对该问题提出了两个概念：“保险姓保，监管要信监”，背后反映的逻辑便是保险要更加注重保险的本质和功能。诺亚财富的一份白皮书显示，目前整个社会高净值人群对于保险本身的保障功能更加关注，而对它的投资功能相对来说更加弱化一点。也就是说，未来互联网保险有望回归保险逻辑，而市场的合规化将成必然趋势。

我国香港的保险市场监管就很成熟，无怪乎近年内地客户赴港投保成为热潮，例如按照香港保险监理处的有关规定，在香港设立专属自保公司，可以享受在规管上的宽免政策，包括降低最低股本规定以及偿付准备金规定等。再比如香港80万以下的保诉案例，发生分歧可以投诉香港保险索偿投诉局，不需要花一分钱，超过80万的索赔案例，才需要动用法律程序。

显然香港保险市场，在人才、资源、信息、监管等方面都要完善一点，内地的互联网保险或许可以借鉴香港的保险逻辑，有针对的进行借鉴和创新。

二、利益驱使下，互联网保险B端会迎来大爆发

在意识到C端(客户端)获客难、互联网的人口流量红利消退、转化程度低等痛点后，不少互联网企业纷纷把目标转至容易变现、用户黏度高且不会轻易流失的B端(包括企业客户和保险代理人)。

根据曲速资本统计的数据显示，初至12月31日，互联网保险行业共有50家公司获得投资，近四分之一的创业公司获得资本支持，融资总额近百亿元。其中，20成立并获得融资的互联网保险创业公司共6家，其中5家为面向企业端、代理人或者顾问服务的平台。

过去两年，C端市场被看作是风口，但基于保险行业的基础设施还不完善，很多保险公司的报价、核保、理赔、支付等接口没有打通，于是2B公司成了关键作用一环。

如今可以看到，在B端的互联网保险企业正受资本青睐，未来为获得更多的资本加持，互联网保险也必将“跑马圈地”转战企业端，因此未来或有大爆发趋势。

三、新技术推动下，互联网保险模式迈上全新台阶

互联网保险以其平等、透明、直接、便捷以及低成本和高效率的交流、交易，成为保险行业发展的大趋势。其中互联网保险的核心是“保险”，互联网是技术和手段。

目前可以运用到保险行业的互联网技术包括区块链，人工智能，大数据等，这些技术也将会给互联网保险带来消费场景、产品形态和保险营销三大维度的颠覆，推动互联网保险向新技术密集型经营模式转型。

其一，互联网保险相对于传统保险来说最亮眼的点无疑是场景化消费，区块链和AI技术等则是实现这一职能的关键载体。一方面区块链提供信息透明的特点满足了消费者知情权和选择权，解决了保险条款晦涩难懂的问题;另一方面AI又能丰富消费者的产品体验，刺激用户更专业的保险需求，由此一来今后的互联网保险势必往新技术驱动型经营靠拢。

其二，场景的转变驱动保险产品走向细分化，例如人群、险种、投保时间等保险要素都将细分，因此以往“低频、大额、高门槛”的传统保险产品将会转变为“高频、小额”的互联网保险产品。

其三，在保险营销上，云计算、大数据等新技术可以通过分析用户长期大量的互联网踪迹，还原用户社会背景、财富结构、消费习惯等特征，用以指导和驱动保险产品研发和营销，将合适的产品销售给有真实需求的客户，改变传统模式下推销产品导致的扰民、误导等问题，实现精准营销。

从消费者的角度来说，人们这些年受到互联网思维的熏陶，越来越多的人开始对人工智能产生兴趣和信任，未来保险公司或许会直接使用机器人来代替销售人员。据悉已经有一家保险代理公司与Facebook公司进行合作，借助聊天机器人Chatbot通过社交媒体卖保险。另外以云端智能为代表的人工智能技术在投资方面已有部分应用，在投资收益率方面已经足以媲美甚至击败诸多人类投资者，完全可以用来给险资带来稳定的收益率。

以新技术为核心手段从前端到后端对保险经营实施全流程改造，会引发三大维度的改变。另外在新技术驱动下，互联网保险通过构建生态圈，不但可以利用跨界竞合战略建立竞争优势，还可以利用技术应用深耕保险领域，通过产品优势压缩渠道成本，提高盈利水平，使整个保险业的商业模式迈上全新台阶。

四、科技发展下，互联网保险保费规模或将减少

保险科技的力量发展了，在一定程度上消费者的可保风险或相应地减少。而在可保风险减少之后，带来的可能是保费规模的减少。

例如互联网保险中很火的UBI保险，当人工智能发展后，申能设备后台端根据驾驶员的驾驶行为对其进行定价，若是一个驾驶能力强的司机，保费就相应的降低。波士顿咨询有一个研究成果，未来的一段时间，比如一到两年或者稍微更长一点的时间，UBI保险会对全球带来大致300亿到500亿美金的保险降低。

可以看到，科技进步的结果就是产品定价更精准，从互联网保险行业来讲，赔付率低了，相应的业务规模会减少。但在今后几年内，得益于互联销售渠道的便利性和互联网保险产品的创新性，互联网销售保险仍有着很大的潜力。

五、资本加持下，互联网保险从初露锋芒走向爆发前夜

在发现互联网保险这个充满潜力的领域后，嗅觉敏锐的互联网巨头们率先纷纷杀入：腾讯杀入寿险业，子公司参股和泰人寿获批筹建;蚂蚁金服继众安保险后，又收购国泰产险，同时还联合中国太平、太平人寿等公司成立阿里健康保险;苏宁也将联合卫宁健康等成立金诚保险;百度也和安联保险等也成立了百安保险服务......

再者是传统巨头们，中国移动、中国邮政、前海金控、居然之家等各个领域的巨头们，也开始涉足该领域，和泰人寿、招商局仁和财险、招商局仁和寿险、前海再保险等等，都已获批成立。

还有一类是牌照加持的平台，例如汇友建工、众惠财产、信美人寿是今年6月首批获得批筹的相互保险组织，保险覆盖面、渗透度必将进一步扩大。

这些巨头们的纷纷入场，一则证明了互联网保险是朝阳产业，二则预示了在巨头入局后，这片领域便会被搅动起来，或真正迎来爆发前夜。

互联网保险已然进入3.0时代，在当前态势下，对于那些传统的保险企业，未来也势必将互联网纳入发展战略中，互联网云计算、AI技术、区块链等新技术会推动整个保险行业快速变革，在政策、资本和市场的力量作用下中国互联网发展速度也会远远超过一些海外市场。

当然，这些新技术尚存一些亟待解决的问题。例如，UBI车险依然存在缺乏前装市场、核心计算模型、统一标准等问题，并且暂时难以实现从车因子向人因子转变等;区块链去中心化的设计和理念过于理想化，目前难以规模运用，以及加密机制采用私钥唯一验证方式，难以满足监管部门对金融交易多种身份交叉验证需求等。

可见行业的深度创新目前还未实现，如何根据自身特色和优势，深挖细分市场需求，在激烈的竞争中获得一席之地，是互联网保险公司需要长期考虑的重要问题。因此未来谁能介入互联网行业更深，谁能抓住某一细分领域的核心，将会更有可能成为创新领域的领导者。

随着互联网+与保险业的深度融合，互联网保险在保险行业中的地位和作用日趋增强，尤其是在“保险姓保”的核心要求下，保险业站在了变革的十字路口，注重满足老百姓多样化保障需求的互联网保险迎来了新的发展契机。

2.保险行业发展前景 篇二

关键词：保险行业,集团化建设,跨越式

保险行业自改革开放以来始终保持着令人瞩目的高增长势头, 增速大大高于同期GDP增长, 创造了一个又一个财富神话。像新华、泰康人寿, 从1996年建立到2007年实现保费收入过330亿元, 平均年增长高达30%以上。眩目的财富故事, 以及人们对保险产品认识的逐渐加深, 需求的逐步旺盛, 让高成长性朝阳行业的光环笼罩住了保险业, 吸引社会上众多资本趋之若鹜, 保险主体不断增加, 竞争日趋激烈。

然而随着外部环境逐渐变化, 激烈的市场竞争, 客户日益提高的保障要求, 让市场中的主体以及新进入者再现往日辉煌的愿望, 变得有些遥不可及, 跨越式发展不再像以前那样唾手可得, 相反甚至很多机构开始在生存的边缘挣扎。

随着2008年世界经济、中国经济逐渐步入下行周期, 世界金融市场的动荡, 使得保险行业的发展不会一帆风顺, 只要获得保险公司牌照就抓住了摇钱树的时代已经一去不复返了, 单纯依靠跑马圈地铺设机构, 粗放经营争抢业务的经营方式在目前的市场环境下难以获得持续跨越发展的机会。依托集团化建设, 在集团整体运作下发展, 才是可能性较高的快速扩张模式。

一、原因分析

(一) 行业发展逐渐成熟, 增速放缓

1. 行业发展增速放缓。

通过数据分析我们可以发现, 进入2000年后, 行业增速平均值为22%, 较之前20年的平均增速降低了15个百分点, 更有机构预计2009年保险行业增速将在10%左右。

2. 市场主体不断增多, 竞争激烈。

1994年以前市场上就是老三家, 1994-1998年市场主体也就是在十多家 (产寿合计) , 1998年后随着监管机构放松市场准入限制, 市场主体迅速扩容, 截至目前产险公司达44家, 寿险54家。随着市场主体的不断进入, 竞争日趋激烈。

3. 客户逐渐成熟, 保险需求层次提高。

经济社会的进步, 带动人们对保险产品有了更深刻的了解和认识, 需求层次不断提高, 依靠简单的产品宣传、同质化的产品竞争来说服客户变得愈来愈困难。寿险客户的需求从单纯的保障型产品到投资连接型产品, 再到整体的理财规划, 不断提升。产险客户在要求保险保障的同时, 对风险管理的需求也更加强烈。

综上我们可以发现, 随着行业发展速度的放缓, 市场主体的增多, 竞争激烈程度加剧, 客户要求提高, 所有市场主体随着行业的高速发展而共同跨越的情况已经很难再现。新进入市场的主体在没有任何资源可以借鉴或利用的情况下, 逐步开展业务, 将面临诸多困难, 能否生存都存在疑问, 遑论跨越式发展。既有主体想要有所突破, 也绝非一朝一夕之功, 产品的升级, 管理水平的提高, 运营能力的加强, 都需要长时间的积累和沉淀。

(二) 品牌影响力开始显现

在行业发展的初期, 人们对于保险产品不太了解, 多数市场主体品牌价值都不高, 品牌影响力在客户选择时作用较小。这种情况下, 对于新进入者而言, 发展更容易, 实现跨越式增长的可能性也更大。随着市场的发展, 品牌培育逐渐成熟, 品牌影响力增大, 具有较好市场声誉和品牌的公司将在竞争中处于有利地位, 产品更容易为客户所接受, 业务的发展速度也更快。处于品牌建设初期的公司面对知名公司的严酷竞争, 想实现跨越发展非常困难。而且品牌的创造需要漫长的过程, 特别是金融类的产品和服务, 相比较其它的行业, 如IT产业, 它的技术影响力相对小, 产品更新换代要慢, 仅仅凭借一个产品, 就在一夜之间迅速建立公司的影响, 这种可能性相比高科技企业要小得多。

如果能有集团既有品牌的支持, 在集团整体品牌价值下发展, 将会取得事半功倍的效果。电器行业中此类现象就屡见不鲜, 比如海尔从电冰箱起家, 在该领域取得成功并树立品牌形象, 对于后期其它电器行业的进入和加速发展, 具有非常大的支持作用。人保寿险、人保健康、国寿财险, 也正是依托集团下财产险、寿险公司经历多年发展形成的知名品牌价值, 才取得了快速发展的局面。

(三) 相互借力, 共同发展

新进入市场的主体, 在开拓市场进程中, 需要大量的精力投入, 包括办公地点的安置、系统的建设、人员的招募、客户资源的获取等诸多方面, 这些因素的解决状况可能直接决定业务发展速度。

而在集团化背景下, 既有产业可以为新进入产业提供较好的资金支持, 又共享营销网络、客户资源、品牌、信息系统及人力资源安排等。全方位的后勤保障可以降低在新进入产业的投入成本, 帮助新产业的子公司在短时间内获得最大发展支持。反过来, 新产业逐步发展壮大, 也同样可以为既有产业提供帮助扶持。

人保公司提出的以财险为立业之本, 正是这个思路的集中体现。通过财险公司雄厚的财力支持、品牌影响、帮助寿险和健康险子公司获得了更好的发展平台。

(四) 扩大竞争优势, 防范风险

面对激烈的竞争环境, 客户多元化的服务需求, 拥有较广业务范围的金融保险集团可以实现对客户的一站式服务, 满足客户多种需要, 提升品牌形象和竞争力, 较之单一业务种类的公司处于优势地位。

同时业务多元化, 可以避免单一业务结构的风险, 即使某一业务线遭受重创, 多元化的结构也可能将影响平滑掉。比如2008年的暴雪、地震灾害对财产保险行业造成了沉重打击, 2008年上半年人保、平安、太平洋的财险业务均呈现亏损, 但由于寿险行业受影响较小, 整体上保险集团仍能保持盈利水平, 比如平安、太平洋, 而一般的财险公司则很难摆脱亏损的局面。

虽然集团化战略确实可以帮助公司在业务竞争中处于有利位置, 但要想真正实现集团化发展和综合经营, 也绝非易事, 需要解决的问题很多。

二、集团化建设的核心

(一) 系统化的品牌策略

品牌是金融保险集团的重要无形资产, 统一品牌对发挥集团整体优势、塑造整体形象具有重要意义。集团公司不仅应有较强的品牌管理能力, 更需要对集团品牌形象与声誉进行系统开发和经营, 通过深度挖掘品牌价值, 集中开展市场推广, 提高品牌强度。

从国际上大的金融保险集团来看, 比如花旗 (CITI GROUP) 、安联 (Allianz) 、荷兰ING集团等, 多是在各种业务领域保持统一品牌, 不断强化品牌形象, 可以帮助新进入行业的子公司享有既有成功行业子公司所拥有的品牌影响力, 从而在竞争中占得先机。

实现对品牌的有效运营, 避免各个子公司各自为战, 消耗资源, 就需要建立系统化的品牌策略, 明确什么层面的品牌宣传需要集团来完成, 什么层面的品牌维护可以交由各子公司, 各子公司之间品牌策略如何协同。同时, 集团公司还应帮助各子公司根据自身业务特点, 对集团品牌进行一定的延伸, 并保证集团主品牌与附属品牌之间在视觉与内涵上具有内在的一致性和系统性。

(二) 后台系统的整合利用

保险公司后台系统包括信息系统、客户资源系统、人力资源系统、财务系统等, 在集团内部各个子公司之间, 除了专有的业务系统以外, 很多都可以实现共享, 以优化运营成本。

集团公司可以构筑统一的信息技术平台, 建立互通互联的业务运营系统、管理信息系统、客户信息系统, 建设集团公司公共网络平台、办公与信息交换平台, 支持各子公司公用数据共享和信息交换, 以节约经营成本, 实现资源共享。

(三) 前台网络的整合利用

前台网络最核心的内容无外乎销售网络和服务体系。销售网络整合利用的关键在于交叉销售, 服务体系整合更着重于客户服务中心的建设和客户资源的总体利用、开发。

销售网络的建设是最耗费资源和时间的工程, 同时网络也是金融保险类公司中最重要的资源, 充分发挥现有网络资源的潜能, 尽可能减少新销售网络的建设, 来实现销售额的跨越增长, 或者对成本的有效控制, 是集团化优势的集中体现。通过交叉销售方式, 充分利用集团下各个子公司的销售网络和渠道, 实现对适合产品的销售, 是目前金融保险类公司很流行的做法, 交叉销售可以实现不同子公司之间的优势互补, 形成发展合力, 满足客户一站式保险需求, 具有良好的发展前景, 是实现集团跨越发展的主要途径之一。当然交叉销售也面临着渠道利用、利益分配等各方面的问题。

对于客户服务体系建设, 关键要统一规划和建设高水准、高质量的客户服务中心, 建立科学的客户资源管理体系, 促使客户资源的有效共享, 并充分挖掘和利用, 为多元化的业务发展服务。

国内的保险公司集团化趋势已是不争事实, 集团化的建设也在如火如荼地展开, 老牌公司人保、人寿、再保、平安、太平洋等公司均已完成, 一些新公司比如阳光, 在很早也开始了集团化的步伐。但不可否认, 集团化与综合经营的含义, 绝不是片面追求规模扩大, 盲目扩张业务。缺乏整合和运营能力, 只是一味贪大求多, 超出管理半径的后果, 可能是灾难性的。

三、集团化要注意的问题

(一) 贪大求全的误区

最好的佐证莫过于花旗与旅行者保险集团的分分合合。1998年花旗与旅行者集团合并, 后者拥有的旅行者保险公司、所罗门·美邦投资公司分别是当时美国最大保险公司之一和第二大投资银行。花旗集团彻底结束了美国分业经营、分业管理的金融监管体系, 开创银保综合经营的先河。但是由于保险业务并没有给花旗带来预期的收益, 虽然彼时金融综合经营已成为世界性趋势, 两大集团却悄然分家。自2002年开始, 花旗逐渐出售了旅行者财险、寿险、年金公司及资产管理业务。

集团化建设很容易走的一个误区, 就是战线拉得过长, 超越了管理半径, 各子公司之间缺乏协同。其实在考虑集团化, 涉足综合经营时, 首先要保证主业的坚挺和较高的盈利能力, 在主业具有绝对竞争优势并保持稳定的前提下, 可以适当扩展业务范围, 并保证同既有业务的协同, 取得1+1〉2的效果。如果一个集团同子公司之间不能在资源整合上有所作为, 仅仅只是简单的行政或资本纽带, 那么这个集团也只是框架而已。

(二) 风险控制

金融企业实行综合经营, 不仅会影响金融机构的经营效率, 而且会影响到金融企业面临风险的性质和程度。由于各项子业务的发展周期不同, 金融企业在客观上可以规避多种业务同时出现盈利亏损, 起到对冲、分散风险的作用。

但是风险从来都是双刃剑, 风险分散和风险扩散总是相伴而行。集团下某一子业务的风险传递可能给整个集团带来致命打击。次贷危机中AIG惨遭接管, 安联集团无奈出售德累斯顿银行, 都不是保险主业带来的影响, 综合经营的风险由此可见一斑。

为防范风险, 集团建立完善的内部风险管控体系就非常重要, 核心是四个方面:要明确金融企业的风险管理目标;要建立完善的风险识别、预警、控制和处理机制;要培养高素质的风险管理人才;完善金融集团内部组织结构和管理制度, 建立防火墙制度, 防止集团内部各金融机构风险的传递, 防止利益冲突风险的发生。

参考文献

[1]张艳妍, 何曜.金融危机中的国际保险集团及启示[J].中国保险, 2009 (6) .

[2]谢晓霞, 于颖, 章成蓉.论我国保险集团财务战略的影响因素[J].中国保险, 2008 (8) .

[3]杨超.积极探索中国人寿特色的科学发展之路深入推进国际顶级金融保险集团建设[J].保险研究, 2008 (3) .

[4]刘金霞, 齐青婵.我国国有控股保险集团公司治理结构研究[J].浙江金融, 2008 (6) .

3.保险行业发展前景 篇三

近年来，保监会高度重视反保险欺诈工作，克服了起步晚、人手少、经验不足等困难，探索性、创造性的开展反保险欺诈工作，取得了一定的成效。

首先是反保险欺诈工作制度不断完善。保监会从现场检查、案件报告、案件调查、责任追究等方面入手，建立了一系列规章制度，为打击保险欺诈犯罪行为奠定了制度基础。

其次是反保险欺诈体制初步建立。在保监会党委的正确决策和大力支持下，经过几年的探索，行政执法与刑事执法内外联动，稽查局和稽查处两级上下联动的反保险欺诈工作体制初步建立。

第三是反保险欺诈工作取得阶段性成果。保监会通过开展打假机构、假保单、假赔案为专题的打“三假”专项行动，开展行业合作，加强舆论宣传，持续加大打击保险欺诈犯罪力度，不断提高反保险欺诈工作水平，全行业反保险欺诈工作取得阶段性成果，并在2010年国际金融稳定评估工作组对保监会开展的监管有效性评估中，得到了工作组的认可，获得了好评。

反保险欺诈工作任重道远，对下一步做好各项反保险欺诈工作思路提出五点要求。

一是做好统筹规划。要研究各国反保险欺诈的主要做法和经验教训，着手启动反保险欺诈工作规划，力争用3-5年的时间，初步构建一个“政府主导、执法联动、公司为主、行业协作”四位一体的，适合中国国情的，系统完整、科学有效的反欺诈工作体系，并在此基础上，不断加以完善。

二是健全监管制度机制。将尽快在稽查部门建立反保险欺诈机构，研究反欺诈制度，明确反欺诈工作内涵和外延，制定反欺诈技术规范，有计划、有步骤地开展反保险欺诈工作。

三是深化刑事执法与行政执法合作。要主动加强与司法公安等部门的工作协调配合，理顺各方关系，实现风险监测常态化和刑事打击动态化相结合，不断完善刑事执法与行政执法合作机制，持续加大对保险欺诈犯罪的打击力度。

四是推动保险机构深入开展反保险欺诈工作。要研究制定反保险欺诈指引，明确各保险机构发现、记录、报告和处理保险欺诈的流程和监管要求，强化公司责任，促进公司加强内控，督促公司开展反保险欺诈工作，不断夯实反保险欺诈的基础。要求各保险公司将反保险欺诈工作纳入公司的经营管理工作之中，统一研究、统一部署，强化制度，明确责任，狠抓落实。

五是加强行业合作。要积极推进与台湾、香港、澳门等国家和地区的反欺诈合作，不断扩大反欺诈合作范围。

4.保险行业发展前景 篇四

浅析保险行业人力资源管理发展趋势

在十二五战略规划下，保险行业将继续保持两倍速的发展。保费结构将从传统的寿险向非寿险转变，业务结构的调整将给整个保险行业带来新的变化。

表1-1：未来五年保险行业发展趋势

随着保险行业经营环境的逐步理顺和规范化，保险行业企业面临着更加严峻的竞争，而竞争的核心内容越来越多的体现在人力资源的竞争中。这样的经营和竞争环境下也使得保险行业面临新的人力资源管理的挑战。新的变化也人力资源战略带来了影响，特别是在人才的获取、保留方面。不稳定的市场状况对员工的士气和敬业度将产生消极影响，同时面对其他行业的人才竞争，将加剧整个行业的人才流动性。未来保险企业人力资源管理主要面对的问题将是，如何获取和保留现有的人力资源优势。围绕人才的获取和保留进行整个人力资源体系的建立，如适时地调整组织结构，编制和薪酬结构，以及建立必要的人才库和人才地图。

自WTO之后，中国保险主体公司增长的速度非常迅速，同时外资保险公司的进入对于国内保险企业造成了非常巨大的冲击，大家都非常看到中国这个保险行业的大蛋糕，都希望在此分得一块，而这种保险主体的扩展使得人才的竞争非常激励，尤其中国保险行业的人才积累和储备非常不足，导致竞争达到了白热化状态。

政府人力资源观趋于全局化和结构平衡。《公务员法》、《劳动合同法》、《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》等政策文档的出台，对于保险行业经营环境提出了新的要求，对于保险从业人员整体素质的改进也提出了要求。

保险行业人力资源管理未来所呈现出的特点表现在以下二个方面：

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一、人才的需求趋向专业化，市场竞争必然使经济、管理的技术朝专业化方向发展，人才发展本身也朝专业化方向提升。

二、专业人才的竞争朝高新科技信息、保险营销、精算、理赔、保险法律等专业转移，使人才专业的门类更加齐全，专业之间相互融合、渗透，人才向一专多能发展。据调查，我国目前保险从业人员大概有120 万人。但就全国而言，整个保险从业人员在数量、结构、素质等方面跟不上保险市场发展的需求。保险行业的精算、核保、投资、理赔、展业等专业人才的培养是一个渐进、累积的过程，而我国保险专业本科人才的培养也仅仅是近几年才起步的。目前，我国各方面的保险人才都严重不足，尤其是保险精算师等专业技术人才和了解国际保险市场情况、熟悉国际保险法律法规的复合型人才更为短缺，市场严重缺乏高学历、懂管理、重服务的高级管理人员。

一、行业人力资源管理分析

经营环境对保险企业提出新的要求：2006年6月15日，国务院颁布的《国务院关于保险业改革发展的若干意见》，简称“国十条”，为推动和完善中国的保险事业起着重要作用。国务院颁布的《国十条》中，明确指出了保险业改革、发展的方向，也强调了保险业的发展对构建和谐社会的重要作用;“国十条”，以国务院意见的形式对保险业发展的关键时期做出重大战略部署，在中国保险业历史上是第一次，充分体现了党中央、国务院对保险业的关心和重视，是中国保险业发展史上的一个里程碑。“国十条”的内容几乎覆盖了所有保险业发展的关键问题，它的发布将实质性提升保险业在国民经济中的地位。

2010年9月20日保监会颁布了《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》，对保险企业的人力资源管理提出了新的要求。保险营销员作为保险行业从业大军中的一个非常重要的组成部分，对保险行业的发展起到了举足轻重的作用。而目前整体的行业管理过程中却忽略了对于这些人员的规范化管理，为保险行业的有序发展带来了一定的影响，因而《意见》的出台是为保险企业敲了警钟，也是国家对行业经营环境优化的一种重要举措。

2、保险行业人力资源管理现状分析 1)从资本构成角度分析

外资保险公司基本延续其国外总部人才管理的体系，因而无论是从人才的结构设计、人才的激励和保留、人才效率的监督和管理等多个角度都要比国有内资保险公司更为科学、专业和先进。

国内大型保险公司已经意识到人才管理的薄弱，多数公司都引进了管理咨询来帮助其进行人才管理体制的重新设计，但是由于整体经营环境和管理者经营意识的限制，咨询结果落地的效果不明显。尤其国有保险公司管理模式依然保持着一些老国企的特点。

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2)从经营环境分析

保险行业的从业人员规模每年都在迅猛增加，但绝大多数的保险营销员属于保险代理公司或者中介公司的人员，也就是说并非保险主营业务公司的正式员工。保险营销员的人员构成模式存在着一系列的问题，这些问题对于保险行业的健康发展产生了比较大的影响，因而保监会专门出台了保险营销员工管理相关的意见来引导保险行业的良性发展。

各个保险公司为了更好的发展不断推出新的产品或者手段来提高经营业绩，与此同时也带来了对于人员多样化的需求。但由于保险新业务运行的时间不长，对于业务的扩展和积累不足，因而此方面人才的竞争成为各公司人才竞争的重点。

保险行业人员入门门槛低、整体素质不高、人员流动性大，但专业化、高端人才稀缺，主要表现在精算、理赔、核保等专业化人才的缺口依然保持。

国家相关监管部门已经意识到保险行业存在的一些问题，出台了一些相关规定对相关的问题进行指导，这些对保险企业的管理提出了新的要求。

3、保险行业人力资源管理现存问题分析

保险行业人力资源管理随着行业的发展已经得到了充分的重视，并且也随着企业经营环境的变化得以全面的发展，但是整体来看保险行业人力资源管理依然从选、用、育、留几个方面存在一定的问题，主要表现在以下方面：

1)人才结构不合理目前保险行业的人员结构没有达到合理的金字塔结构。在塔尖部分的高、精、尖人才的竞争非常激烈，而且在国内保险行业的人才市场供给来看，这部分人才的供应无法满足日益发展的保险行业的需求。尤其在外资保险公司大举进入中国保险市场之后，人才争夺之战呈现白热化状态。然而在保险行业人才金字塔底座部分的初级人才以保险销售员为主力军，而这部分人员的数量是让人难以想象的庞大，中国某一个集团的保险代理人就达到了60万人的规模。然而这部分人员的素质普遍较低，50%左右的人员是中专以下学历，而且有效地人力产出严重不足，导致了大量的冗员存在。国内某公司的数据显示，其2009年半年以内的新员工在全体员工的45%左右，然而真正有效的人力只有20%左右，也就是说新人中的80%的员工是没有任何业绩的。

2)行业人才缺乏国内保险业需要大量有丰富经验和精算头脑、善于投资风险控制的金融高端人才，紧缺的人才主要包括高级客户服务管理师、营销业务管理师、营销培训师、财务管理师、人力资源管理师等，以及与信息管理相关的应用软件开发工程师、信息项目管理师等，而精算师等专业人才更是国内各大保险公司争夺的焦点。以精算师为例国内目前精算师的需求在4000-5000人左右，而国内目前具有精算师资格的人员不足1000人，可见人才缺口的严重。

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3)人才类别多样化、管理复杂保险企业一般在用工形式上都存在内勤和外勤两种用工类型，内勤主要是指保险企业正式用工人员，主要负责企业的内部管理、运营等相关业务工作，外勤则是指保险销售员、保险代理员队伍，他们是由保险代理公司或者保险经纪公司雇佣的，为某一家或者某几家保险公司提供保险销售的服务。这些人虽然不在保险企业的正式员工发内内，但是对于他们的管理也是保险公司重要的一项管理内容。保险企业一般规模都非常庞大，多数大型国有保险集团正式员工的规模都超过10000人，而内勤+外勤整体规模一般都在10万人以上。保险企业可以说是中国解决就业的一个重要行业，然而企业规模的庞大导致了人员层级众多，这样的人员构成体系导致了集团总部的管理效力得不到有效的保障。在多层级人员管理的传递过程中，核心管理思想的丢失成为一种必然，因而保险企业基层员工对于企业文化的理解和认同程度不高，对企业的认同度不高，这也是人员流动率极高的一个原因。

4)人员流动性大，人才置换成本较高，人才回流现象存在由于保险企业对于人才的竞争日益激化，甚至彼此之间互相挖角，导致中高端人才的流动性增加，尤其国内优秀人才向外资保险公司流动的趋势增强。对于国内保险企业来说中高端人才的培养成本非常高，而流动性的增强导致人才的置换成本非常高。

二、行业人力资源管理需求重点

支持集团管控模式：保险企业的集团企业对于下属子公司、分公司乃至支公司都会存在一定的管控要求，相应的管控要求和管控模式在人力资源业务中也将有所体现，因而在系统建设的过程中也将重点考虑到这方面的功能实现，例如组织变动的审批控制、人员编制控制、岗位体系统一管理、薪酬总额管控等。

保证大规模人员应用的性能和动态跟踪：通常保险集团从业人员数量多，分布广，必然要求系统在设计的过程中可以充分支持对于大数据量管理和大数据量并发的有效支持;另外针对于数据量庞大，要有效提高系统效率，系统的体系设计也是非常重要的，因而系统设计时要充分考虑到人员信息的标准化、规范化，提高系统运行效率。另外由于人员流动率较高，对于人员变动的动态跟踪也是系统建设的重点内容。

内外勤人员多样化人员管理的支持：前面分析中我们说明了保险行业的人员构成比较复杂，而针对不同类型的人员带来了业务管理模式的不同，如岗位核定、薪资结构、绩效管理方式等，这些在系统中都需要得以充分支持体现。

人力资源管理多样化层级的全覆盖：从保险行业的需求中，我们可以看到所有需求按照优先级高低顺序进行了排列，从中我们可以看到一个管理层次多样化的e-hr系统，在近期首先完成如人事管理、组织机构与岗位管理、薪酬管理等业务领域;中长期实现如绩效管理、培训管理等业务领域;长期完成能力管理、员工发展、人力规划等业务职能。

招专业人才，上一览英才

工作流程审批与业务流程的结合紧密：在保险行业人力资源管理的业务应用中，很多业务都涉及到业务流程与审批流程的结合，例如薪资核算业务流程处理后，一般都需要上级公司和领导的审批，审批后方可以进行进一步的发放操作。因而，对于系统的需求一方面体现在业务实现的过程中有一定的流程设计，同时也要提供灵活的审批流程管理工具，实现工作流与业务流的有效集成。

三、项目目标：打造信息化典范

5.保险行业发展前景 篇五

摘要：随着经济全球化进程的加快，金融改革也被推上荧幕，十八届三中全会明确指出“构筑金融安全网，完善金融机构市场化退出机制”，而显性存款保险制度作为金融安全网的一部分成为了人们谈及的焦点。

关键词：存款保险制度

银行业

发展影响

一、前言

随着经济全球化进程的加快，银行业作为现代经济重要支柱，在世界各国经济中发挥着日益增大作用，就我国而言，自改革开放以来，我国银行业在以政府主导的背景下逐步地建立起来，形成了大型国有控股银行为主，部分股份制商业银行为辅的市场格局，为我国经济发展做出巨大贡献。如今，新形势下十八届三中全会的召开为金融市场、金融体制改革指明了道路，“构筑金融安全网，完善金融机构市场化退出机制”成为了银行业改革趋势，存款保险制度作为金融安全网中重要的组成部分，其建立必然会对整个银行业发展带来巨大的变化，本文将从显性存款保险制度角度来谈及存款制度的建立对银行业发展的影响。

二、存款保险制度的由来

所谓存款保险制度就是指建立应对银行破产问题的债务清偿制度。其流程是：由商业银行集中起来建立一个保险机构，投保机构向其缴纳保险费，当成员机构面临危机或濒临破产时，保险机构向其提供流动性支持或代替破产机构在一定限度内向存款者支付存款的制度安排1。20 世纪30 年代, 世界经济大萧条,美国爆发金融危机，银行机构纷纷倒闭,美国为了应对危机, 出了政府出台相关行政政策以外,其中很重要的一项就是成立了美国联邦存款保险公司,标志着存款保险制度的诞生，随后1957 年日本建立存款保险制度，并于1971 年日本国会公布了存款保险法并设立了日本存款保险公司,上世纪80年代末期, 日本泡沫经济崩溃后, 各金融机构纷纷进入“寒冬”, 破产案件不断增加, 金融体系剧烈动荡, 期间, 日本政府对银行存款保险制度进行了数次改革, 修改存款保险法, 进一步完善了银行存款保险制度对金融体系的稳定作用, 并对存款人进行了限额赔偿, 一定程度上阻止了危机的扩大。但是, 日本从2002 年4 月1 日起正式解除了银行存款保险制度, 也就是说, 日本的金融机构一旦倒闭, 存款人的利益将得不到任何保障2。现今关于建立存款保险制度这一金融改革浪潮已经被推到了人们的视野之中，十八届三中全会明确强调“建立存款保险制度，完善金融市场退出机制”这预示着近几年内我国有望建立存款保险制度，为经济发展提供更多地保障。

三、存款保险制度对银行业发展的影响

（一）强化银行风险管理意识，降低经营风险。2012年整个银行业发展趋势良好，行业盈利平稳增长，以国有五大行列，工、农、建、中、交业绩全线飙红，共实现净 12 王瑜,孙英隽.显性存款保险制度—四大国有商业银行不能缺席[J].浙江金融.2009

田忠成.银行存款保险制度在我国的可行性分析[J].金融保险.2007.12 利润7746亿元人民币。其中，工商银行以净利润2387亿元居首，但是在银行光鲜业绩的背后，银行资产质量却不断下滑，根据银监会的数据显示，截至去年年末，商业银行不良贷款余额4929亿元，同比上升647亿元，不良贷款率为0.95%，不良资产的不断攀升对以后的持续经营埋下了隐患，这个问题似乎是我国五大国有股份制商业银行的疑难杂症。在银行业发展早期，我国商业银行存在较多的不良资产，由于隐性存款保险制度的存在，我国商业银行在选择贷款业务时更容易倾向于高风险业务，忽视风险管理工作，因为银行无需为其不良资产“买单”，没有机会成本，我国商业银行不良资产难以得到合理控制的原因，隐性存款保险制度占重要部分。显性存款制度的建立能够推动由“隐”到“显”的转变，为了转化因经营不善而来带的挤兑风险，银行机构需要交纳与之风险程度相匹配的存款保险保费，风险暴露越多，存款保险保费就越高，银行运营成本加剧，利润削减，因此在失去国家财政这个有力靠山之后，银行机构为了实现利润最大化必将提升自身风险管理能力，合理安排自身资产结构，对于坏账将通过自身资产管理或者资产重组进行消化，而非依靠国家，能够很好地实现政企分开，减轻国家财政负担，激活市场竞争。

（二）民营资本进入，银行业固有格局打破实。我国银行业现有的竞争格局是不公平的，大型国有控股银行是银行业中的主导者，在资产、存贷款市场上占据垄断地位，非国有银行在竞争中处于不利地位。在隐性存款保险制度下，政府更青睐于向国有控股商业银行提供更多的保护，潜在地太高了非国有银行和中小银行入驻银行市场的门槛，然而与隐性存款制度不同，显性存款制度无论国有控股银行或者非国有控股银行都能提供债务清偿，让更多的民营资本进入银行业成为了可能，国有控股银行独霸整个市场的局面将会取缔，形成多元化竞争，推动利率市场化。

（三）储户由地区商业银行转入中、大型商业银行。显性存款保险制度没有建立之前，储户对银行的选择没有清楚的认知，对银行的预期也是积极的，显性存款保险制度建立后，银行破产储户仅仅得到是限额的赔付，而非由国家担保清偿，这就预示着银行破产了最终还是可能导致储户经济损失，为了避免、减少破产带来的经济损失，储户在选择银行时会表现得更加理性，会更多地关注银行的经营状况与财务状况，将储户机会交给大型商业银行，针对我国现有的地区政府支持办理的地区银行，显性存款保险制度的建立后，政府不再注资核销银行不良资产，破产风险相对大型商业银行较大，这些因素催使储户将资金由地区银行向全国型银行转移。

（四）银行业监督机制加强，市场占主导地位。与其它保险行为一样，显性存款保险制度最大的负面影响就在于它所建立的安全网会诱导存款人忽视有关金融机构的经营状况和风险而有可能引发的道德风险问题：参保银行会倾向于承担更大的经营风险；社会公众放松对银行的监督，弱化银行的市场约束；逆向选择使经营稳健的银行在竞争中受到损害，不利于优胜劣汰；降低存款保险机构迅速关闭破产银行的能力，最终增加纳税人的负担3。因此需强化银行业监督机制来减弱道德风险，国家应制定相关法律法规及公开披露制度，为存款人、银行债权人等利益相关方的监督与选择开辟道路，确保银行推行稳健的财务制度和发布有效的信息；加大政府监督力度，严格把守好质量关，时刻关注银行业动态，做好预警工作。

完善市场机制，实现政府主导型向市场主导型转变，实现公平合理竞争，做到产权明晰、竞争有序、法律规范、风险理念，防止破产，同时允许破产，打破“不破产神话”，发展和完善多元化金融，努力培育中小型金融机构，创造公平有序的金融环境。

（五）构筑银行业的金融安全网。

从广义上讲，金融安全网至少应当包括存款保险、最后贷款人、审慎监管框架和破产救济制度，以防止发生严重金融危机的可能性4。就目前来看，我国金融安全网不完善，国家不仅扮演者最后贷款者的角色，也是银行破产风险的最后承担者，安全网不够全面，风险承担者过于单一，然而显性存款保险制度作为金融安全网的一个重要组成部分，对于保障银行存款人利益、维护金融业稳定，发挥了积极作用，显性存款保险制度的建立不仅能够完善我国金融安全网，还能推进银行自身的发展，为金融业的发展铸造更美好的明天。

李晓斐.银行存款保险制度中道德风险的防范[J].财经论坛.2007

Schich S． Financial crisis: Deposit insurance and related financial safety net aspects［J］． OECD Journal :Financial Market Trends，2009(2): 73 － 111．

参考文献：

1、王瑜,孙英隽.显性存款保险制度—四大国有商业银行不能缺席[J].浙江金融.2009

2、田忠成.银行存款保险制度在我国的可行性分析[J].金融保险.2007.12

3、李晓斐.银行存款保险制度中道德风险的防范[J].财经论坛.2007

4、Schich S．Financial crisis: Deposit insurance and related financial safety net aspects［J］． OECD Journal: Financial Market Trends，2009(2): 73 － 111．

供稿：永安财产保险遂宁中心支公司

6.保险行业口号 篇六

保险行业口号1

1、扎实拜访，本月破零，坚持管理，营销真谛。

2、心中有梦有方向，全力举绩王中王。

3、敢在风暴当头立，勇做浪尖弄潮儿。

4、风起云涌迎新春，势不可挡开门红。

5、忠诚合作，积极乐观，努力开拓，勇往直前。

6、观念身先，技巧神显，持之以恒，加油向上。

7、经营客户，加大回访，用心专业，客户至上。

8、用心专业勤拜访，你追我赶要争先。

9、恭喜发财多拜访，全员破零开好张。

10、心中有梦要行动，全力以赴向前冲。

11、快愉悦乐上班来，平平安安回家去。

12、荣辱与共多举绩，信心百倍比高低。

13、本周举绩，皆大欢喜，职域行销，划片经营。

14、市场练兵；心里有底，团结拼搏，勇争第

15、客户服务，重在回访，仔细倾听，你认心情。

16、双脚踏出亿万金，推销要拼才会赢。

17、时不我待，努力举绩，一鼓作气，挑战佳绩。

18、落实拜访，本周破零，活动管理，行销真谛。

19、人生无处不增员，言传身教每一天。

20、团队是我家，奋斗靠大家。

21、众人拾柴火焰高，团队奋斗有依靠。

22、用心专业，身先神显，季度达标，奋再向前。

23、帮助别人就是帮助自己，成就他人才能成就自己。

24、团结紧张，严肃活泼，规范行销，业绩保证。

25、人心齐，泰山移；多增员，多举绩。

26、他增我，我增你，寿险精英齐努力。

27、目标明确，坚定不移，天道酬勤，永续经营。

28、主动出击，心里不急，习惯拜访，习惯活动。

29、目标明确，挺进向前，人人奋勇。

30、气象万千新风貌，全员举绩开门红。

31、全力拜访迎圣诞，你追我赶快签单。

保险行业口号2

1、客户服务，重在回访。仔细倾听，你认心情。

2、服务客户，播种金钱，增加信任，稳定续收。

3、干可断川，团结拼搏亮剑。

4、观念一变天地宽，坚定信心开新。

5、勤思巧干苦攀，创新创收创业。

6、人人心中有目标，失败成功我都要。

7、今天付出，明天收获，拼尽全力，飞黄腾达。

8、全力销售新商品，把握上市好契机。

9、因为有缘我们相聚，成功靠大家努力。

10、赚钱靠大家，幸福你我他。

11、今天付出，明天收获，全力以赴，事业辉煌。

12、成功绝不容易，还要加倍努力。

13、道路是曲折的，“钱”途无限光明。

14、客户满意，人脉延伸，良性循环，回报一生。

15、百折不挠追求卓越，永攀新高。

16、憋足一口气，拧成一股绳，共圆一个梦。

17、中秋佳节齐增灵，月圆人圆齐团圆。

18、众人拾柴火焰高，众手划桨开大船。

19、挑战无数，团结互助，不断进步。

20、客户服务，重在回访，暖心关爱，用心记载。

21、美好的事业，希望的事业，团队的事业，永久的事业。

22、全员齐动，风起云涌，每日拜访，铭记心中。

23、招后买马，有风来仪。人员倍增，士气倍增。

24、新单续保并肩上，业绩倍增创辉煌。

25、成功决不容易，还要加倍发奋。

26、组织要发展，全员来增员，上下齐努力，团队高士气。

27、情真意切，深耕市场，全力以赴，掌声响起。

28、敢于竞争，善于竞争，赢得竞争。

29、成功看得见，行动是关键。

30、众志成城齐努力。今秋十月创佳绩。

保险行业口号3

1、梦在心里不接受，所有的真实打动一个人的心。

2、营销开始，每天拜访，职业发展，用心学习。

3、有大企业的组织，没有个人的组织。

4、团结紧张，严肃活泼，规范营销，业绩保证。

5、带队，全队队员，进两球，成绩保证。

6、人生的建立，不是要知道，而是要能做。

7、新老携手成就多项伟业，平安夜狂欢。

8、旅行是一种奖赏，每个人都要为之奋斗，你能我能，万有先机。

9、向客户反馈，从我做起，用心去爱，客户有一颗心。

10、积极主动，抓住机遇，有序开展活动，提高工作效率。

11、相信你自己，相信你的.伴侣。

12、对别人真正的兴趣是推销员最重要的部分。

13、物竞天择，优胜劣汰，选择人寿保险，无怨无悔。

14、就业是命中注定的，通过感恩的祝福，坚定信念；营销的生活。

15、老问题层出不穷，新问题层出不穷。

16、今天你来加，明天加冕好威仪。

17、市场培训；心有底，团结奋斗，争取第一。

18、天气万新作风，全体员工开个好头。

19、创造更美好的未来，获得幸福。

20、如果一个企业不成熟，就必须在早期建立起来。

21、设定目标，不断练习，坚持不懈。

22、只会卖一辈子，这样员工和集团的增长才会体面。

23、增加员工增加绩效，增加团队增加组织。

24、招聘不顺利，问题出在自己身上。

25、人生只有一次，保险受益一生。

26、善于利用工作场所，广泛开放人际关系。

27、主动招聘赢了，被动招聘输了。

28、先要做容易的事，先要周爱拼搏才会胜利；在第二周获胜。

29、业绩靠士气，才能靠员工的培养不顺利，问题在自己。

30、所有销售意外险，前有市场开拓意识。

保险行业口号4

1、攻守并重，全员实动，活动目标，服务导向。

2、回馈客户，从我做起，心中有情，客户有心。

3、观念身先，技巧神显，持之以恒，芝麻开门。

4、用心坚持专业，及时准确诚信。

5、追求客户满意是我们的责任。

6、以创新服务为动力，以服务质量求发展。

7、服务你我做得好，顾客留住不会跑。

8、细节决定成败，态度成就完美。

9、客户在我心中，质量在我手中。

10、经营客户，加大回访，用心专业，客户至上。

11、今天付出，明天收获，全力以赴，事业辉煌。

12、提供超值服务，塑造忠诚用户。

13、观念身先，技巧神显，持之以恒，芝麻开门。

14、回馈客户，从我做起，心中有情，客户有心。

15、待人热情，办公快捷，服务主动，答复满意。

16、语言到位，微笑到位，卫生到位，设备到位。

17、没有十全十美的产品，但有的服务。

18、激情--乐观向上，永不言弃。

19、以客为尊，专业服务。

20、品质承载梦想，速度决定未来。

保险行业口号5

1.你追我赶，只争朝夕

2.追求卓越，勇争第一

3.团结拼搏，所向披靡

4.第一句格言如淘出的金，吐出的丝

5.战鼓擂，寿险精英显神威。

6.而是前人与成功者

7.艰辛实践的结晶

8.如果你能深深体会

9.不仅用口去念，用脑去想

10.用心去记

11.而且用手去做，用脚去量

12.那才算是真的掌握了它

13.也才真的能够复制与运用

14.迅速出击，进单保底

15.志存高远，细微做起

16.一分付出，一分收获

17.全力举绩，皆大欢喜

18.组织成长，增员第一

19.善用职场，广开人际

20.悉心引领，解惑答疑

21.新旧携手，争创佳绩

22.人生无处不增员

23.言传身教每一天

24.助人人助讲奉献

25.组织发展寻梦园专业代理，优势尽显

26.素质提升，你能我也能

27.客户服务，重在回访

28.仔细倾听，体认心情

29.索取块绍，功夫老道

30.热忱为本，永续经营

31.服务客户，播种金钱

32.增加信任，稳定续收

33.良性循环，回报一生

34.强势举绩，奠定胜基

35.天天活动，业绩轰动

36.全力以赴，心中有梦

37.坚持不懈，业绩长红

38.四面出击，招贤纳士

39.悉心引领，共同前进

40.我为人人，人人为我

41.目标远大，辉煌今生

42.争分夺秒，率先举绩

43.善用时间，提高效率

44. 总结评估，处理异议

45.一鼓作气，再创佳绩

46.每日拜访，进单有方

47.经营客户，深耕市场

48.服务创新，胜人一筹

49.长抓不懈，迈向新境

50.保险有爱，普渡众生

51.白手起家，无本翻身

52.从业有缘，惜福感恩

53.无悔投入，奉献一生

54.活动拜访，业绩保障

55.信誉第一，服务至上

56. f技巧习惯类

57.风起云涌，人人出动

58.翻箱倒柜，拜访积极

59.时不我待，努力举绩

60.一鼓作气，挑战佳绩

61.落实拜访，本周破零

62.活动管理，行销真谛

63.技巧提升，业绩攀升

64.三心二意，扬鞭奋蹄

65.四面出击，勇争第一

66.主动出击，抢得先机

67.活动有序，提高效率

68.业务规划，重在管理

69.坚持不懈，永保佳绩

70.全员实动，开张大吉

71.销售创意，呼唤奇迹

72.市场练兵，心里有底

73.团结拼搏，勇争第一

74.本周举绩，皆大欢喜

75.职域行销，划片经营

76.目标明确，坚定不移

77.天道酬勤，永续经营

78.经营客户，加大回访

79.用心专业，客户至上

80.今天付出，明天收获

81.恭喜发财多拜访

82.全员破零开好张

83.服务回访辞旧岁

84.全力举绩贺新春

85.双脚踏出亿万金

86.销售要拼才会赢

87.心中有梦不认命

88.全员实动一条心

89.全力以赴，事业辉煌

90.行销起步，天天拜访

91.事业发展，用心学习

92.素质提升，交流分享

93.精耕深耕，永续辉煌

94.主动出出，心里不急

95.习惯拜访，习惯活动

96.追求品质，只争朝夕

97.全力以赴，矢志不移

98.坚持出勤，专业提升

99.分享交流，为您分忧

100.团结紧张，严肃活泼

101.规范行销，业绩保证先做才轻松，抢功第一周

102.爱拼才会赢，赢在第二周

103.拼命冲到底，再努一把力

104.努力再努力，人人创佳绩

105.人人心中有目标

106.失败成功我都要

107.心中有梦要行动

108.全力以赴向前冲

109.春光乍现，拜访争先

110.客户服务，情义无限

111.用心专业，身先神显

112.季度达标，奋勇向前

113.招兵买马，有凤来仪

114.旅游是奖励

115.大家来争取

116.你能我也能

117.万元抢先机

118.全员实动，本周破零

119.加大拜访，业绩攀新

120.追求卓越，挑战自我

121.全力以赴，目标达成

122.稳定市场，重在回访

123. 精心打理，休养生息

124.长期经营，积累客户

125.充分准备，伺机而行

126.全员举绩迎国庆

127.祖国生日献厚礼

128.众志成城齐努力

129.金秋十月创佳绩

130.目标锁定教师市场

131.服务园丁当仁不让

132.诚信专业情真义切

133.春华秋实业绩辉煌

134.春华秋实勤拜访

135.积累客户心不慌

136.精耕细作多投入

137.业绩腾飞创辉煌

138.初生牛犊，尽显神威

139.当仁不让，舍我其谁

140.挑战极限，身先神显

141.风华正茂，出类拔萃

142.策马扬鞭，拜访超前

143.组织兴衰，荣辱与共

144.永续经营抓续保

145.服务回访热情高

146.主动争取转介绍

147.新保续保我都要

148.加大拜访，迅速举绩

保险行业口号6

1、改变世界的观念，坚定信心开辟新的天地。

2、鼓声响起，人寿保险精英申威。

3、时间不等我，努力向上，一鼓作气，挑战好成绩。

4、勤奋专业的拜访，你追我赶第一。

5、心专业，身先神，季度标准，再前进。

6、忠诚合作，积极乐观，开拓努力，勇往直前。

7、组织要发展，全体员工要增加，上下努力，团队士气高昂。

8、团结紧张，严肃活泼，规范营销，业绩保证。

9、真诚，深耕市场，全力以赴，掌声。

10、敢于竞争，善于竞争，才能赢得竞争。

11、今天付出，明天收获，全力以赴，事业辉煌。

12、美好的事业，希望的事业，团队的事业，永久的事业。

13、理念第一，技能展示，坚持不懈，芝麻开门。

14、马走后，风来吹乐器。员工增加了一倍，士气也提高了一倍。

15、执行访问，打破本周零，事件管理，营销真相。

16、本周，每个人都对你的表现很满意。

17、作一次完整的拜访来迎接圣诞节，你追着我签了单。

18、市场培训；心有底，团结奋斗，争取第一。

19、客户满意，网络延伸，良性循环，终生回报。

保险行业口号7

你追我赶，只争朝夕

追求卓越，勇争第一

团结拼搏，所向披靡

第一句格言如淘出的金，吐出的丝

而是前人与成功者

艰辛实践的结晶

如果你能深深体会

不仅用口去念，用脑去想

用心去记

而且用手去做，用脚去量

那才算是真的掌握了它

也才真的能够复制与运用

迅速出击，进单保底

志存高远，细微做起

一分付出，一分收获

全力举绩，皆大欢喜

组织成长，增员第一

善用职场，广开人际

悉心引领，解惑答疑

新旧携手，争创佳绩

人生无处不增员

言传身教每一天

助人人助讲奉献

素质提升，你能我也能

客户服务，重在回访

仔细倾听，体认心情

索取介绍，功夫老道

热忱为本，永续经营

服务客户，播种金钱

增加信任，稳定续收

良性循环，回报一生

强势举绩，奠定胜基

天天活动，业绩轰动

全力以赴，心中有梦

坚持不懈，业绩长红

四面出击，招贤纳士

悉心引领，共同前进

我为人人，人人为我

目标远大，辉煌今生

争分夺秒，率先举绩

善用时间，提高效率

总结评估，处理异议

一鼓作气，再创佳绩

每日拜访，进单有方

经营客户，深耕市场

服务创新，胜人一筹

长抓不懈，迈向新境

保险有爱，普渡众生

白手起家，无本翻身

从业有缘，惜福感恩

无悔投入，奉献一生

活动拜访，业绩保障

信誉第一，服务至上

f技巧习惯类

风起云涌，人人出动

翻箱倒柜，拜访积极

时不我待，努力举绩

一鼓作气，挑战佳绩

落实拜访，本周破零

活动管理，行销真谛

技巧提升，业绩攀升

三心二意，扬鞭奋蹄

四面出击，勇争第一

主动出击，抢得先机

活动有序，提高效率

业务规划，重在管理

坚持不懈，永保佳绩

全员实动，开张大吉

销售创意，呼唤奇迹

市场练兵，心里有底

团结拼搏，勇争第一

本周举绩，皆大欢喜

职域行销，划片经营

目标明确，坚定不移

天道酬勤，永续经营

经营客户，加大回访

用心专业，客户至上

今天付出，明天收获

恭喜发财多拜访

全员破零开好张

服务回访辞旧岁

全力举绩贺新春

双脚踏出亿万金

销售要拼才会赢

心中有梦不认命

全员实动一条心

全力以赴，事业辉煌

行销起步，天天拜访

事业发展，用心学习

素质提升，交流分享

精耕深耕，永续辉煌

主动出出，心里不急

习惯拜访，习惯活动

追求品质，只争朝夕

全力以赴，矢志不移

坚持出勤，专业提升

分享交流，为您分忧

团结紧张，严肃活泼

规范行销，业绩保证先做才轻松，抢功第一周

爱拼才会赢，赢在第二周

拼命冲到底，再努一把力

努力再努力，人人创佳绩

人人心中有目标

失败成功我都要

心中有梦要行动

全力以赴向前冲

春光乍现，拜访争先

客户服务，情义无限

用心专业，身先神显

季度达标，奋勇向前

招兵买马，有凤来仪

旅游是奖励

大家来争取

你能我也能

万元抢先机

全员实动，本周破零

加大拜访，业绩攀新

追求卓越，挑战自我

全力以赴，目标达成

稳定市场，重在回访

精心打理，休养生息

长期经营，积累客户

充分准备，伺机而行

全员举绩迎国庆

祖国生日献厚礼

众志成城齐努力

金秋十月创佳绩

目标锁定教师市场

服务园丁当仁不让

诚信专业情真义切

春华秋实业绩辉煌

春华秋实勤拜访

积累客户心不慌

精耕细作多投入

业绩腾飞创辉煌

初生牛犊，尽显神威

当仁不让，舍我其谁

挑战极限，身先神显

风华正茂，出类拔萃

策马扬鞭，拜访超前

组织兴衰，荣辱与共

永续经营抓续保

服务回访热情高

主动争取转介绍

新保续保我都要

7.保险行业发展前景 篇七

国内首个互联网金融发展指数——北京大学“互联网金融发展指数”12月20 日发布。指数显示,受股灾影响,以固定收益理财为主的互联网投资业务受到追捧,一部分资金从股市分流至互联网投资理财平台购买风险相对较低的固定收益类理财产品。互联网金融表现出了一定的“抗股灾”能力。

截至2015 年9 月,全国互联网金融发展指数达到了316.3,是2014年1 月份基期的3.2 倍。这意味着,全国互联网金融行业每月环比增速达5.9%,相当于一年翻一番;互联网保险和互联网投资理财,指数则分别达到了312.2 和366.3,成为全行业的新爆发点。

8.保险代理行业分析 篇八

一、保险中介分类

目前我国的保险中介主要包括保险专业中介、保险兼业代理、保险营销员三类。其中保险专业中介又包括保险专业代理机构、保险经纪机构和保险公估机构三类；保险兼业代理则包括银行、邮政（前两者又合称“银邮代理”）及其他（如个人、电话、互联网）等类型。

二、保险专业代理机构竞争现状

1.保费增长情况

（1）全国保费增长情况表

（2）保险中介保费增长情况

保险中介渠道的保费收入同比增长较快，但在全国总保费收入中占比连续3年下滑。

（3）保险专业代理公司保费增长及佣金收入情况（以2014年为例）

保险中介包括专业中介、兼业代理、营销员三大渠道，这三大中介渠道2014年保费收入分别为1472.4亿元、7008.9亿元、7662.9亿元，总保险占比分别为7.3%、34.6%、37.9%，个人代理渠道保费收入超越兼业代理渠道。与中介渠道相对的保险公司直接营销（电话直销、网络直销等）渠道，近年来保费贡献比例逐年增加。

2014年保险专业中介实现保费收入1472.4亿元，同比增长28.2%。其中保险专业代理机构方面，实现保费收入967.9亿元，占2014年全国总保费收入的4.8%，其中财产险保费收入893亿元，人身险保费收入74.9亿元。实现佣金收入184.8亿元，其中财产险佣金收入156.6亿元，人身险佣金收入28.2亿元。财产险保费与佣金比为5.7：1，寿险的为2.65：1。财产险保费主要集中于车险，车险占据半壁江山。

保险经纪机构2014年实现保费收入504.5亿元，占全国总保费收入的2.5%，其中财产险保费收入441.7亿元，人身险保费收入62.8亿元。

保险公估机构2014年实现业务收入22.6亿元。

2.保险中介数量

（1）保险专业中介数量

保监会披露的数据显示，截至2014年年底，全国共有保险专业中介机构2546家，同比增加21家。其中，保险专业代理机构1764家，保险经纪机构445家，保险公估机构337家。

由于“泛鑫保险”事件，保监会加强了对保险中介监管，并与2015年暂停了保险中介牌照发放，导致保险中介牌照的价格在市场上也现水涨船高的态势。2016年4月19日，保监会公布5家保险代理公司的批复，标志着保险代理审批重新“开闸”。

另有媒体报道称，中国保险中介行业协会正在筹备中，保险中介牌照门槛预计会从5000万元下调至1000万元或2000万元，具体额度处于讨论中。（资料来源：2015-2020年中国保险中介行业市场前瞻与投资战略规划分析报告）

如信息属实，保险中介的数量在未来可能得到较大数量增长，牌照的红利价值将会有所下滑。

（2）保险兼业代理数量

截至2014年年末，全国共有保险兼业代理机构网点210108个，其中，金融类179061个，非金融类31047个。银行等金融机构占所有兼业机构的85%。

（3）保险营销员数量

根据《证券日报》统计：2009年以来历年的保险营销员变动情况如下：2009年保险营销员数量为290万人，增长34万人；2010年为329万人，增长39万人；2011年为335万人，增长5.9万人；2012年为277.68万人，减少57万人；2013年为289.96万人，增长12.28万人；2014年为325.29万人，增长35.33万人；2015年10月末为505万人，增长179.71万人。

3.行业平均利润率

现已有3家保险代理公司在新三板挂牌，分别为：盛世大联（831566）、万舜股份（832512）、盛世华诚（833546）。通过公开信息，汇总其2015年度务财务数据如下：

综合市场调研情况，保险代理公司代理财产险的毛利较低，代理寿险的毛利较高（均含保险公司返点，返点率为15%），但公司经营成本普遍较高，导致净利润率较低（市场平均净利率10%～15%）。

4.保险专业代理机构规模层次

由于中国保监会对于保险专业代理机构的经营有地域方面的限制和网点增设的严格要求，区域性的保险专业代理公司，只能在中国保监会许可的经营区域内开展业务和设立分支机构。所以目前我国的保险专业代理机构主要分为3个层次：

第一层次是全国性的保险中介服务集团公司和保险专业代理公司。截至2013年底，全国共有5家保险中介服务集团公司，其中泛华保险服务集团主要从事保险专业代理业务，有全国性保险专业代理公司143家，比2012年增加51家。全国性保险中介服务集团公司的特点是服务的多元化，涵盖了财产险和人寿险的代理销售、保险经纪、保险公估及财富管理等多个领域，可以为客户提供多层次全方位的服务。全国性保险专业代理公司的资金实力通常较为雄厚，且在全国有多家分支机构，管理和服务水平相对较高。

第二层次是区域性的优秀保险专业代理机构。截至2013年，全国共有此类公司1624家。这些区域性公司中的知名企业，通常对自己所在的市场有较高的了解度和占有率，在市场拓展方面更加适应当地的文化和习俗。

第三层次是区域性的保险专业代理机构中竞争力较弱的小型代理机构，他们由于在管理能力和市场开拓能力方面均不具有优势，竞争力较弱，将会逐渐被市场所淘汰。

三、保险中介发展趋势

自2002年实行市场化审批以来，我国保险中介机构准入一度出现“井喷”现象，并持续保持快速增长的势头。整个市场体系逐步健全，开放程度也明显提高。根据该行业近年来的市场发展情况来看，未来保险中介将朝着以下几方面发展：

1.专业化发展趋势

保险行业专业细化，产销分离必将是保险行业发展的趋势，这是行业专业细分的结果。专业化包含机构专业化、技术专业化、人员专业化。以专业化作为保险中介行业改革着力点，以专业化提升中介行业综合实力和服务能力。

推进保险中介机构与保险公司形成合理的分工，发挥保险中介在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，深化保险行业内部的专业化改革；提升保险中介行业的专业技术水平，促进从业人员的专业化和职业化，提升业务品质；鼓励汽车服务企业代理保险业务专业化改革，探索推进银行等金融机构代理保险业务专业化改革。

2.创新化发展趋势

保监会于2015年颁布了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》，表示将进一步简政放权，简化程序，强化市场创新和体系建设。一是准入方面。按照《改革意见》精神，将适时考虑降低注册资本金，具体数额将体现在新的监管规章中。对于保险公估机构的注册资本，探索实行认缴制，不再是实缴制。鼓励发展小微型、社区化、门店化的区域性专业代理机构，更好地贴近市场，贴近群众，做好保险服务。二是创新方面。鼓励专业中介机构探索“互联网+保险中介”的形式，形成新的业务平台。三是发展方面。鼓励专业中介机构走差异化发展之路，积极服务国家经济发展大局，为“一带一路”战略和海外项目提供风险管理与保险安排服务。

按照保监会目标，未来将培育一批具有专业特色和国际竞争力的龙头型保险中介，鼓励发展小微型、社区化、门店化的区域性专业代理机构。同时，推进独立个人代理人制度，探索鼓励现有优秀个人代理人自主创业、独立发展，鼓励保险公司积极改革现行个人代理人模式，缩减管理团队层级。

3.综合化趋势

综合化包括产寿险公司之间、保险公司与其他有关企业之间、保险中介集团下有关中介机构之间、代理机构与经纪机构之间的综合销售，以综合化促进规模化，以综合化提高保险综合服务能力。在确保流程规范、风险可控、保障服务的前提下，有序放开、充分利用销售渠道，不断降低销售成本、扩大销售覆盖面、提高经营效益。

作者简介：

9.保险行业自我介绍 篇九

你们好，我是来自XXXX商业保险X班的应届毕业生XX。首先感谢广发保险给我这样一个展示自我的机会。 对于我的情况简历上都介绍得比较详细了在这理我想谈一谈我对这次贵行招聘的认识。

在金融学院这4年的学习生活让我满载而归，4年里我系统的学习了有关金融方面的专业知识，例如金融学，商业保险，中央保险理论与实务等。我认为随着国民经济的增长，保险已经不仅仅在承办存储款等业务，更多的是承担一种信用中介，保险已逐渐发展为老百姓生活中必不可取的金融机构。

能够到保险就业更是我们金融专业毕业生的首选。而我们学校在毕业生就业这方面也为我们量身打造了一个系统的就业体系，如对点钞、票币百张、五笔打字等专业技能进行了一定的培训与考核。另外学校也安排我们参加各种社会实践，尤其是在工行的实习，让我熟悉了保险的工作环境，了解了保险大堂的基本工作流程和业务操作，大堂是保险不可或缺的岗位，它是保险的门面，是保险业务的讲解员，也是保险与老百姓沟通的桥梁。在这个岗位上不仅仅是体现我对专业知识的掌握程度，更重要的是它能培养我的耐心，意识，应变能力，端正我的工作态度，所以我很看重这次贵行招聘的机会。如果我能成功，我一定会努力成为企业认可，客户满意的优秀员工。

谢谢!

10.保险行业的口号 篇十

追求卓越，勇争第一

团结拼搏，所向披靡

第一句格言如淘出的金，吐出的丝

都不是空洞的口号

而是前人与成功者

艰辛实践的.结晶

如果你能深深体会

不仅用口去念，用脑去想

用心去记

而且用手去做，用脚去量

那才算是真的掌握了它

也才真的能够复制与运用

迅速出击，进单保底

志存高远，细微做起

一分付出，一分收获

全力举绩，皆大欢喜

组织成长，增员第一

善用职场，广开人际

悉心引领，解惑答疑

新旧携手，争创佳绩

人生无处不增员

言传身教每一天

助人人助讲奉献

素质提升，你能我也能

客户服务，重在回访

仔细倾听，体认心情

索取介绍，功夫老道

热忱为本，永续经营

服务客户，播种金钱

增加信任，稳定续收

良性循环，回报一生

强势举绩，奠定胜基

天天活动，业绩轰动

全力以赴，心中有梦

坚持不懈，业绩长红

四面出击，招贤纳士

悉心引领，共同前进

我为人人，人人为我

目标远大，辉煌今生

争分夺秒，率先举绩

善用时间，提高效率

总结评估，处理异议

一鼓作气，再创佳绩

每日拜访，进单有方

经营客户，深耕市场

服务创新，胜人一筹

长抓不懈，迈向新境

保险有爱，普渡众生

白手起家，无本翻身

从业有缘，惜福感恩

无悔投入，奉献一生

活动拜访，业绩保障

信誉第一，服务至上

f技巧习惯类

风起云涌，人人出动

翻箱倒柜，拜访积极

时不我待，努力举绩

一鼓作气，挑战佳绩

落实拜访，本周破零

活动管理，行销真谛

技巧提升，业绩攀升

三心二意，扬鞭奋蹄

四面出击，勇争第一

主动出击，抢得先机

活动有序，提高效率

业务规划，重在管理

坚持不懈，永保佳绩

全员实动，开张大吉

销售创意，呼唤奇迹

市场练兵，心里有底

团结拼搏，勇争第一

本周举绩，皆大欢喜

职域行销，划片经营

目标明确，坚定不移

天道酬勤，永续经营

经营客户，加大回访

用心专业，客户至上

今天付出，明天收获

恭喜发财多拜访

全员破零开好张

服务回访辞旧岁

全力举绩贺新春

双脚踏出亿万金

销售要拼才会赢

心中有梦不认命

全员实动一条心

全力以赴，事业辉煌

事业发展，用心学习

素质提升，交流分享

精耕深耕，永续辉煌

主动出出，心里不急

习惯拜访，习惯活动

追求品质，只争朝夕

全力以赴，矢志不移

坚持出勤，专业提升

分享交流，为您分忧

团结紧张，严肃活泼

规范行销，业绩保证先做才轻松，抢功第一周

爱拼才会赢，赢在第二周

拼命冲到底，再努一把力

努力再努力，人人创佳绩

人人心中有目标

失败成功我都要

心中有梦要行动

全力以赴向前冲

春光乍现，拜访争先

客户服务，情义无限

用心专业，身先神显

季度达标，奋勇向前

招兵买马，有凤来仪

旅游是奖励

大家来争取

你能我也能

万元抢先机

全员实动，本周破零

加大拜访，业绩攀新

追求卓越，挑战自我

全力以赴，目标达成

稳定市场，重在回访

精心打理，休养生息

长期经营，积累客户

充分准备，伺机而行

全员举绩迎国庆

祖国生日献厚礼

众志成城齐努力

金秋十月创佳绩

目标锁定教师市场

服务园丁当仁不让

诚信专业情真义切

春华秋实业绩辉煌

春华秋实勤拜访

积累客户心不慌

精耕细作多投入

业绩腾飞创辉煌

初生牛犊，尽显神威

当仁不让，舍我其谁

挑战极限，身先神显

风华正茂，出类拔萃

策马扬鞭，拜访超前

组织兴衰，荣辱与共

永续经营抓续保

服务回访热情高

主动争取转介绍

新保续保我都要

11.保险:需求转型带动行业景气等 篇十一

宏源证券

投资要点：1、保险回归主业保障产品，避险避债功能的保险产品销售占比大增。2、个税递延养老相关政策长期积累效应可观。

寿险板块总体判断增长即将开始发力，银保销售限制的政策可比性将趋于一致，从数量上体现则是高基数效应的淡化。

个险营销渠道的保障型需求出现了显著的抬头态势，经验调研来看，基于避险避债功能的保险产品销售占比大增。保险回归主业保障产品，是逐渐认清行业本质的过程。收益率竞争对于保险公司的投资压力很大，保险公司就是应该充分提供保险保障。在保监会的十二五规划中也很明确的提出还要回归保险本质，未来的发展点在于变额年金产品、个税递延产品、长期保障型和储蓄型产品。

在银保市场被销售限制层层约束的市场格局下，个险市场已成为各险企保费增收的必争之地。供给端完全适应需求端变化。

个税递延养老上海试点可能将延期至年中施行，相关政策一旦出台，上市公司有能力即刻推出产品满足需求。对保费拉动的短期效应相对较小，但长期积累效应不可小觑。偿付能力监管方面，我们预计调整方向将趋向于细化的项目管理，虽然在总体上对各家公司影响程度略有差别，但是不会对险企造成突然激增的监管要求。

车险销售进入下行周期，预期2012 年产险板块业绩突破不大。产险市场进入下行通道已成定局，但下行加速好于之前市场预期，尽管利润贡献力度日渐衰微，但至少不会在短时期内迅速下降，因此仍将其视作综合类保险公司利润增长的强力支持。

综合建议：看好中国宏观经济长期向好，看好保险保障型需求转型，看好市场长期巨量潜力逐步释放，给予保险行业推荐级别。

服装：男装企业盈利质量较高

申银万国

投资要点：1、财报健康且业绩可持续增长的公司估值水平有望提升。2、行业景气度有所复苏，板块向好趋势明显。

一季度纺织服装总体业绩略低于预期，各子行业景气度出现分化。男装公司表现较为突出，户外用品、女装类公司整体符合预期；休闲服和家纺类增速明显放缓，业绩低于预期。

从利润表来看：（1）收入与净利润增速放缓，这主要与宏观经济低迷、年初天气多变、终端消费需求回落、房地产持续调控等因素有关；（2）行业整体毛利率呈现稳中有升趋势，中高端男装、女装和家纺行业注重品牌附加值提升导致毛利率水平上升较为明显，休闲服、纺织&辅料、女鞋行业有所下降，户外用品、日化行业相对稳定；（3）期间费用总体控制得当，销售费用占比逐步提升，管理费用占比相对稳定，男女装公司期间费用率提高较为明显，其余子行业公司相对保持稳定。

从资产负债表来看：（1）部分公司调整授信政策、加大对加盟商支持导致应收账款上升，代表企业有七匹狼、卡奴迪路、美邦服饰、朗姿股份、华孚色纺。由于这部分加盟商资信良好，同时应收账款账龄普遍较短，因此出现坏账损失的风险较小。（2）各子行业库存压力不一，男装铺货相对稳健。当前休闲服和家纺行业的存货压力仍然较大，森马服饰、搜于特、罗莱家纺表现尤为明显，美邦服饰存货规模及结构已有显著改善。男装企业近期订货会维持20%-30%的高增速，渠道库存始终控制在良性的可持续发展态势下。

从现金流量表来看：男装子行业经营性现金流指标相对健康。在经营性现金流为正的公司中，男装总体财报较为稳健，销售货款回收情况良好。家纺行业表现仅次于男装，休闲服子行业整体现金流情况较差，除美邦服饰受益于库存消化得力，资金回笼相对顺利导致经营性现金流出现彻底扭转外，其余净额均为负值，且有进一步恶化的趋势。

投资建议：看好业绩增长稳健、盈利质量较高的男装公司，推荐七匹狼、报喜鸟、九牧王，以及行业空间广阔的高端女装朗姿股份，关注宜科科技与军方合作进展程度。

银行：追求稳定业绩回报的首选

国元证券

投资要点：1、规模增长与净息差扩大成为上市银行业绩增长的主要动力。2、银行股当前的估值及盈利增长水平使得银行具备良好的防御性。

上市银行2011年和2012年1季度净利润同比增长29.0%/19.5%，符合我们及市场预期。规模增长与净息差扩大是上市银行业绩增长的主要驱动因子，2011年规模和息差增长分别贡献16.1%和8.4%的业绩同比增速；2012年1季度带来了16.9%和3.8%的业绩同比增速。1季度息差扩张幅度减小，对业绩贡献弱化。股份制银行增长较快，源于规模增长和息差扩张，分别贡献2011年21.4%/10.5%的增长及今年1季度20.7%、9.7%的增长。

费用和成本是造成业绩环比波动的主要原因。2011年4季度至2012年1季度上市银行净利润环比增长-20.9%和40.1%；支出方营业费用和拨备计提是季度业绩环比波动的主要因素，2011年4季度费用及拨备环比增长30.2%/57.1%，贡献-15.1%和-10.1%的业绩增长，今年1季度环比增长-18.9%/-27.6%，贡献了23.1%和17.3%的业绩增长。

2011年4季度和2012年1季度上市银行财报细项符合预期居多。首先，上市银行普遍加大了同业业务发展力度，带动同业资产大幅扩张，成为规模增长的重要驱动力。4季度和今年1季度上市银行同业资产规模环比分别增长11.0%/13.4%，显著快于贷款增速。其次，未来受实体经济信贷需求下滑和银行风险偏好下降等因素影响，净息差将继续小幅回落。第三，受银监会对不规范收费清理影响非息收入放缓，2012年手续费收入增速将恢复至此前20-30%的区间。最后，由于1季度上市银行贷款增长较好且不良增加少，大多数银行不良率较年初下降或保持稳定。贷款质量情况较11年4季度明显改善，纠正此前市场对于银行贷款质量过于悲观的预期。

行业策略：1季报业绩高增长兑现；展望未来2-3个月银行基本面步入空窗期，银行股股价取决于估值因素。从PB角度考虑，几乎没有下跌空间，具备较高安全边际。考虑当前估值水平及业绩增长，我们依然认为当前的银行股已经非常适合追求稳定投资回报，特别是现金回报的资金配置。考虑业绩增长及股价的弹性，我们维持此前的组合“民生，兴业，招行”。

电声行业：产业链重构催生牛股

第一创业

投资要点： 1、电子产业的产能转移赋予电子股大机遇。2、新技术和新需求驱动电声行业长期成长。

电子产业的产能转移的是时代赐予我们电子股的大机遇。电子产业是全球竞争最为激烈，产品、技术升级换代最快的行业，因此终端品牌厂商对配件企业在快速配套响应、技术升级方面的需求越来越高。金融危机、日本地震后整个全球电子行业都呈现产能、订单加速转移至大陆的趋势，而在垂直一体化、快速配套服务和大客户认证方面有竞争优势的大陆公司必将脱颖而出。

电声行业在语音识别、MEMS 麦克风、阵列技术、电视扬声器等新技术的推动下将开始新一轮洗牌。随着本土消费电子终端品牌商华为、中兴、联想等巨头的崛起，能迅速切入华为、中兴等公司智能手机、平板电脑等消费电子产品供应链的本土配件企业极有可能再创歌尔声学的神话，获得超越行业平均增速的业绩成长。歌尔声学顺应了潮流、把握住了机遇，走新产品、新技术的发展道路，以及不断开拓和深化与国际一线顶尖消费电子巨头在新产品、新业务上的合作，实现了6 年40 倍的高速成长。未来类似歌尔声学的电子配件制造牛股还将不断在A 股市场涌现。

电声行业的长期成长性主要来自于三方面的驱动因素。一是伴随下游消费电子产品的推成出新，电声产品的应用领域也不断得以拓宽，ultabook、平板电脑、超薄液晶电视等新的应用市场也不断被创造出来。二是功能手机向智能手机过渡升级，以及人们对消费电子产品声音输入、输出效果的要求越来越高，MEMS 数字麦克风技术、阵列技术、噪声消除、双麦克风技术在移动设备上的应用越来越广泛，因此每台终端上配置的麦克风、扬声器、受话器的数量、价值都在提升。三是新的高端的声学应用例如Siri 这样的语音识别的应用，也带动了对电声器件的需求增长。