比特币的法律问题研究

比特币的法律问题研究（共6篇）（共6篇）

1.比特币的法律问题研究 篇一

1 比特币的货币属性

比特币 (BitCoin, BTC) 是一种开源的、基于网络的、点对点的匿名电子货币, 由中本聪于2008年设计开发, 是世界上第一个分布式的匿名数字货币。简而言之, 比特币是一种网络虚拟货币, 但由于存在特殊的属性又不同于一般的虚拟货币, 因此比特币特性是吸引众多学者研究的根源之一。与传统货币相比, 比特币的全新理念挑战现有大部分货币制度, 甚至有学者怀疑比特币根本不属于货币体系范畴, 其发行与支付不受中央控制, 货币转账是由网络节点进行集体管理, 交易双方甚至可以隐藏真实身份, 这些元素根本不是现有货币具备的。但是, 事实上比特币已经发展到可以在某些领域充当货币的职能, 探究清楚其货币属性才能够深入分析解决其可能存在的法律问题。

通常判断一种货币是否是真正意义上的货币应从经济学的角度全面分析, 而不是为方便政府宏观调控, 凡是新事物就一概抹杀。根据经济学理论, 货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币五大职能, 而比特币也同样具备这五大职能。其一, 比特币具有价值尺度职能。由于获取比特币的主要途径是挖掘, 为了“挖矿”就需要精密的设备, 目前市面上一台性能优越的个人主机不过万元, 而一台经过改装的特制比特币“挖掘机”却身价4万元人民币。因此, 比特币的价值体现在前期的设备投入以及通过消耗大量的计算能力和电力制造出来的, 在挖掘过程中消耗的劳动全部转化为比特币的价值, 具备价值尺度职能。其二, 比特币具有流通手段职能。德国是首个承认比特币合法地位的国家, 接受比特币流通。现在已经有百个网站接受比特币, 比特币正逐渐成为商品交换的一般媒介物, 流通性显而易见。其三, 比特币具有支付手段职能。由于比特币便利廉价的支付特点, 在彼此承认领域内就出现过用比特币换取披萨、咖啡等货物交换的买卖。其四, 比特币具有贮藏手段职能。目前, 比特币储藏价值已经增值上万人民币, 这也是为什么央行联合五部委发布《通知》抑制比特币疯狂增长, 而货币的贮藏手段职能即货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能, 比特币具备的储藏职能深深地吸引投资者。其五, 比特币具有世界货币职能。比特币基于互联网而存在, 它的使用没有国界, 能够成为国际统一的货币, 不受任何国家和政府的政策影响, 非常适合作为国际间贸易的支付手段。综上所述, 尽管我国不承认其合法地位, 但不能否定其具备货币属性职能。

2 比特币与银行监管问题

比特币的交易支付原理并不复杂, 用户只需要准备一个被称作“钱包”的一个数据文件, 每个钱包都有如同电子邮箱的一串地址, 账户间的转账就像接发邮件一样。由于无需经过银行或者任何第三方结算, 整个交易几乎不产生手续费, 这也是比特币最显著且最吸引人的去中心化特点。与传统的虚拟货币不同, 比特币不受任何政府和机构操控, 其运作由网络所有节点集体进行管理, 只受算法的控制, 除非所有的比特币网络节点都改变算法, 否则比特币将以预定的模式持续发行。正因为很多投资者看重这种既定发行模式可以避免央行的不良决策引起的货币危机, 开始转投资进入比特领域。但是, 却不能因为不承认比特币合法性地位, 就不改革货币监管制度, 金融创新早晚都在挑战现有的监管体系。

比特币固然存在很大的金融风险, 但它在我国特有的国情下, 即老百姓最关心的财产问题上表现出强大的优势, 为此, 中国在2013年11月孕育出全球最大的比特币交易平台。笔者认为规避这种突如其来的金融风险, 最佳的防范措施就是我国本身具有抗通胀、投资回报稳定的金融环境。我国可以引进多元的货币体系, 打破银行垄断, 活跃金融市场, 这将促进我们银行业改革和出现更多的金融创新模式。

但是就比特币诞生以来, 目前我国银行监管制度存在如下几方面凸显的问题, 解决好这样的问题是鼓励金融创新, 虚拟货币将繁荣各类市场。其一, 银行监管的法律体系不健全且缺乏可操作性。虽然《中国人民银行法》、《商业银行法》和《金融机构管理规定》都有关于银行监管的法律规定, 但都没有对银行机构的组织体系、监管内容、监管的具体手段以及问题处理等方面仍无明确的法规可供遵循, 监管还停留在行政违章检查、效能检查和廉正检查方面, 没有系统的法规。其二, 银行缺乏标准化、系统化监管理念。我国银行监管指标体系极不健全, 像银行的资产负债比例如何考核, 历史形成的不良资产如何处理等老生常谈的问题都无明确的指标可供参考, 更别说类似比特币新型产品的监管风范。其三, 银行监管立法空白, 特别是金融创新领域。《人民银行法》、《商业银行法》等有关法律法规, 虽然规定了银监会的监管职责, 但由于规定过于原则且存在漏洞, 使得监管不到位存在突出问题, 助长了金融机构在金融创新领域恣意任为的歪风。比特币是金融创新的产物, 难免会与现实冲突, 需要相关部门机构以开阔的胸襟接纳, 比特币引发的金融风险其实质是我国银行监管制度存在立法漏洞, 对金融创新领域法律监管制度滞后性的典型体现。

3 比特币与洗钱罪问题

比特币既是网络虚拟货币也属于电子货币的范畴, 通常没有任何国家背景的电子货币都可能成为国家打击的对象, 加上来自网络安全层面的风险, 比特币的生存状况堪忧。目前, 比特币被央行等部委“封杀”的主要原因是其可能引发网络犯罪, 尤其利用比特币的银行监管漏洞进行洗钱犯罪等, 比特币真的可能成为洗钱罪首选的途径吗?笔者认为, 从专业的洗钱犯罪途径分析, 比特币交易具有的匿名性和不受地域限制的特点导致资金流向难以监测, 为洗钱和恐怖融资活动犯罪确实提供了便利, 但是分析犯罪应该全面分析, 比特币本身具备的这些特性是其诞生之日就不能改变的, 如果从罪犯人的角度进行分析利用比特币进行洗钱犯罪未必是最佳选择方式, 这可由比特币其他特性解释。

从犯罪人的角度分析比特币并不是理想的洗钱犯罪途径。其一, 比特币目前汇率波动很大导致其不具有稳定性。用比特币洗钱也有很大的风险。其二, 比特币并不是这个世界上存在的惟一虚拟货币。通过“挖矿”产生的虚拟货币还有很多, 被称为“山寨币”, 如莱特币当前莱特币仍具有跟比特币一样的兑换价值, 只是汇率相对较小且稳定。其三, 对于比特币引发洗钱等犯罪交易最终还是要实体货币转化成比特币来进行, 比特币只是这之间的交易工具而已。比特币只是类似于现金, 况且现金也可以用于洗钱, 应该批评的是犯罪人而不是批评现金本身。

4 远瞻中国多元化货币体系

德国可以说是比特币的前景曙光, 目前至少有国家承认其为合法地位, 但是比特币要想进一步的获得更多的国家承认还需实践的考验。就我国现有的国情而言, 比特币市场可能举步维艰, 但是并不能说明没有比特币的市场。笔者认为, 虚拟网络货币很多, 唯有比特币在国内外吵得如此轰轰烈烈的原因是部分西方国家已经承认比特币的合法地位, 能够扮演现行货币角色, 这绝非任何电子货币都行的。这种对待比特币的中西方态度决定了比特币绝非一时兴起或者只能存在一段时间, 随着国际化的加速进程, 比特币中国前景十分开阔, 只是中国现有的货币体系决定了比特币暂时还只能停留在不被国家承认的虚拟货币阶段。关于本文比特币货币属性研究的最终落脚点, 笔者希望我国能够客观的正视比特币价值, 不能因为受货币体制的制约而一昧排斥。其实接纳比特币并不影响人民币的主导地位, 笔者建议我国可以设置多元的货币体系以适应时代的发展。以人民币为主, 其他货币为辅的多元货币体制可以解决很多现实问题, 其主要优势有以下几方面:

首先, 鼓励金融创新, 打破银行垄断模式。虚拟货币最重要的价值在于能够与现实的法定货币兑换, 而比特币交易平台则是其兑换通道, 这潜在促进比特币转化为现实货币。目前, 比特币还只是一个“实验性”项目, 虽然多数投资者试图通过比特币价格波动牟利, 但这并不是比特币设计的初衷。随着我国进入网络信息时代, 创新金融产品不断涌现, 我们已经习惯于网络交易, 如网络购物与以往的购物方式不同的是货币不用现实的出现而只是体现为一连串的数字。特币的出现完全符合电子货币的特征, 由此看来比特币本身只是一种支付系统, 完全可以打破银行垄断模式。

其次, 顺应时代发展潮流。就慈善公共事业而言, 鉴于雅安地震后壹基金收到的比特币捐助, 加上“郭美美事件”的影响, 有人设想假设每个灾民都有自己的比特币钱包, 公众就可以完全透明地了解到这笔资金的流向, 而不用担心这笔钱变成了某些人的囊中之物, 因为比特币协议分散化的性质决定着每一笔交易都会自动向全世界公布;从经济学的角度来看, 如果比特币能代替各国的主权货币, 那么货币汇率战争也许就不复存在, 国际之间的经济交流会在很长一段时间内处于平稳状态;对于个人而言, 如果出国旅游, 也不用为繁杂的兑换货币程序而苦恼。从长远的角度看, 比特币的价值绝不仅是投资价值, 而货币虚拟化、去中心化、一体化进程无疑是未来的发展趋势。

再次, 维护现有金融法律体系稳定。创立一种合法、可靠的电子货币是虚拟货币发展的目标, 比特币若能在未来的考验中生存下来, 将彻底转变人们对虚拟经济独立性的看法。如果我国启动多元货币机制, 则比特币从诞生之日就处于法律的监管内, 根本就不会有比特币“疯狂肆虐”的法律空窗期, 也不至于将比特币这类新生金融创新事务扼杀掉。如果但凡出现新生金融产品就发布法规加以遏制或者事后规制, 损害的不仅是金融法律的稳定性, 更是法律的权威性和可信性。比特币作为一种没有基础价值的虚拟货币, 应该保证其稳定性和制造初衷, 疯狂炒作、囤积只能让其失去信用成为废物, 而货币体系制度改革不仅有利于比特币繁荣发展, 更能够稳定金融法律体系。

最后, 建立不隶属任何国家的世界货币, 加速国际化进程。网络世界是无边界的世界, 而比特币借助于网络可在世界范围内流通, 虽然比特币可能不会成为货币主流, 但是它出现的意义大于其本身。比特币可以鼓励国家之间尤其是经济领域平等竞争, 可以不受以美元为首的货币体系影响, 2008年金融风暴的影响, 美元贬值给世界各国经济的冲击是灾难性的, 货币理论大师弗里德曼提出的“利用自动化系统取代美联储”的言论也就不足为奇了。比特币的诞生完全符合费里德曼的设想, 比特币用算法产生的, 数量趋近于2100万, 根本不存在货币无节制地超发, 很难发生通货膨胀。从比特币本身的规则、模式来讲, 它本身就是一个持续改善的过程, 不应该作为一种炒作、投机品, 作为虚拟货币体系的尝试, 比特币的先天性质决定其有可能发展成为世界通用货币, 而这一切的到来只是时间问题。

5 结语

虽然比特币面临很多现实问题目前还无法解决, 但笔者对其未来仍十分看好, 因为新生事物就是在实践的冲击中成熟的。对于比特币将来, 笔者有以下看法:其一, 币值的稳定是法定货币的基本特点, 比特币数量有限有好处, 但也有坏处。数量的有限性很难发生通货膨胀, 但不能确保不可能发生通货紧缩的情形, 如果这种隐患持续下去, 比特币前途堪忧。其二, 比特币需要更广泛地使用, 而非只是用于储藏。现在还是很少机构或商家采用, 如果都如极客们一样不断收藏、投资比特币牟取币值跌涨差价, 那么比特币将成为真正意义上的“庞氏骗局”。最后, 比特币的合法地位需要确立。各国政府都不会放弃自己发行货币的权利, 而当下人们对金融管控趋紧, 对比特币的监管自然不会放松。此外, 如果是通过挖矿来获取比特币的用户, 要防止电脑病毒的入侵。

参考文献

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2.比特币的“背面” 篇二

2013年以来，比特币价格上涨的背后，却是多数人费力挖矿、少数人赚得钵满盆溢的非对称现实，匿名行为和高风险一直伴随着这个“行业”。哪怕有一天暴富梦幻灭，人们究竟给谁当了炮灰？也是一个难以回答的问题。

非对称性风险

2013年10月底，著名比特币交流社区BitcoinTalk对比特币大户进行估算，统计了持有量排名前500名的土豪。从对比特币世界的估算来看，前23名大户，就已经控制了410余万比特币，要知道现在互联网上挖出的比特币总数也不过1000万上下，23人占有近半的比例着实让人咋舌。而如果比特币如其愿景，真替代传统货币成了世界货币，那么这23个人就可能掌控世界近一半的财富。凭什么？作为世界货币，就是这样初次分配和兑换的？这不是赤裸裸的抢劫吗？

而作为持有最多比特币的创始人Satoshi（中本聪），持有98万枚比特币，目前全世界都不知道Satoshi的真实身份。他到底是一个人、一群人，还是一个神秘机构，亦或是某个国家？现在谁都不知道。

目前，大多数国家的政府之所以通过严厉的惩罚措施来制止比特币，是因为货币发行权是国家的特权，金融是任何一个政府的立身之本之一。如果虚拟凭空产生的比特币可以兑换到任何商品，那就是在彻底绕过各国政府，无偿攫取各种商品，有哪国政府能够容忍呢？

其实，并不需要等到各国政府稽查，或者像有人推想的量子计算机诞生后，会导致现行比特币密码体制崩溃，比特币游戏自我崩溃的时间必定比这要来得早得多。因为大部分人只是在等待比特币币值冲到高点时套现走人。

“人心难料”的货币

比特币最致命的缺陷有且只有一个，抽去了比特币兑换信用货币的投机市场，它还能如何实用？脱离了比价兑换体系，比特币连基本的流通都不能完成。

这是传递热山芋的机制，而不是真正拿去使用的功能。这是判断一个活动是不是庞氏骗局的最根本标准。

美元能成为世界最主要的支付货币，依靠的是美国强大的国家财富、众多的盟友、广泛的全球贸易体系，依靠的是美国海军10余艘航空母舰等三军军力对全球主要地区的控制和威慑，即便如此，美元的地位最终仍要基于美国每年产出的实实在在的各类产品和服务。

如果比特币只是凭人心生存，人们的心理预期只要一逆转，它就一文不值。不像实实在在的黄金、房子，炒上去即使跌下来，至少黄金还有装饰效果，房子还有居住用途。就连钞票也总归是一堆印刷漂亮的废纸，可以点火取暖。

况且，由于虚拟货币本身并没有权威的发行机构和国家政权来维持其权威性、唯一性，比特币没有任何理由成为唯一的虚拟货币。

正如经济学家哈耶克鼓吹的发钞自由竞争的情况，我们已经看到Ripple、Master Coin、Colored Coins（彩色币）、Bitshares（比特股）等新型虚拟货币的涌现。无数种通用的虚拟货币并存，比特币自我期许的最重要信心——稀缺性也必定受到动摇，这加速了这个传销游戏的结束。

庞氏骗局命中注定的结果，则是最后一批进入的人承担泡沫破裂的全部后果。但是在破裂之前，谁也不愿承认自己就是最后一批。

3.比特币的法律问题研究 篇三

当今世界, 各国的商品流通都是依靠凭借“国家主权”而发行的国家化的货币来实现的。譬如, 中国的人民币是由中国人民银行发行的, 美国的美元是由美国联邦储备银行发行的, 欧盟各国统一流通的欧元是由欧洲中央银行发行的, 同样, 日本的日元是由日本银行———日本的中央银行发行的。总结这几大主要的经济强国或统一体的货币体系特点便可以发现, 这些货币都是由统一的中央机构负责发行的, 国家或组织凭借其政治权力, 强制要求其人民使用规定的货币, 来进行商品的买卖流通, 及其他一系列涉及到货币交换的活动。在一个国家或组织以内, 为了避免交易的不统一, 并且方便管理和约束, 法币通常只存在一种。总的来说, 现如今货币基本上是国家化货币的局面。

这是历史发展所决定的, 由来已久, 并且顺其自然。以中国古今为例。古代中国, 幅员辽阔, 不由国家统一发行货币几乎不可能, 因为只有国家政府 (当时的朝廷) 才有如此中央集权的威力与效力, 任何一个个人在当时专制主义的社会之下都很难私自发行一套货币、并且流通于全国各地, 就算是有此能力, 也未必有此权力———在专制主义社会里, 个人的自由权被压制为零。于是, 从第一枚货币———宋代的交子开始, 一直到蒙元、明清、民国, 以及后来与现在的共和国, 都延续了国家统一发行货币的传统。朝代的纷争、更替与建立, 使一批批新的接班人掌握了政治主权, 相应地这些领导者就借助这种政治主权掌握经济主权, 自然而然地占有了货币的发行权, 反过来, 经济上的主权又会稳固其政治地位。经济基础决定上层建筑的真理放诸此依然有效。

无可否认, 货币国家化确实是历史的正确选择。首先, 国家统一一种货币能够有效地规范市场上商品的流通, 避免由于私发货币带来多种货币而造成的市场混乱。假若允许个人发行流通货币, 那么市场上必定会有数种货币同时存在, 人民可以自由选择自己认为可信度、保值度最高的货币, 可是如何确定这些货币之间的价值比率就成了最大的难题, 而且试想在进行买卖的时候, 比如在超市购物时, 收银员要同时准备好几个抽屉, 分别存放不同的货币, 才能够实现找零和兑换, 这将会是多么低效率和麻烦的事情。因此, 国家化的统一货币确实有效地避免了这些难题, 实现了“一”以贯之, 减少了许多不必要的麻烦。其次, 在国家的经济和金融刚刚起步、尚不成熟的时候, 监管、法制都不到位, 如果允许私人发行货币, 想必会有很大的空子可以钻, 不法分子会利用此来进行金融犯罪, 这样一来, 本来就不完善的市场会越发混乱。因此, 在经济发展之初, 统一的国家货币是必要且必须的。

然而, 尽管在初期, 国家化的货币能够起到维护国家经济秩序稳定的作用, 随着经济的进一步发展, 货币国家化的弊端就会日益突出。

其一, 从国际的角度来看, 货币由国家来控制, 想必国家就不会仅仅把它当作一种经济工具, 还会让其带有政治性色彩, 来满足其政治性目的。譬如, 上世纪四十年代的布雷顿森林体系之下的国际货币秩序, 就是建立在以美元为主导的美国霸权主义基础之上的。如果能够有一个凌驾于任何一个国家之上的, 覆盖全球所有、或者绝大多数国家的“国际货币”, 那么就不会把国家主权、国家利益、国家博弈等等政治性话题带入原本单纯的货币体系之中去。这样经济也能获得发展的自由权, 放开政治的束缚。

其二, 从国内的角度来看, 国家控制货币很容易造成通货膨胀的局面。自2008年金融危机以来, 美国先后实施了三次量化宽松政策, 往市场投入大量货币, 俗称“对经济下了一剂猛药”。美国此举目的是扩大货币的供应量, 进而刺激经济的发展。实践证明, 美国经济确实得以复苏, 但是同时也给美国本土带来轻微的通货膨胀 (2%-3%) , 给世界其他需要美国进口产品的国家带来了输入性的通货膨胀, 以中国为典型。此外, 近年来, 中国政府的相关政策造成物价持续上涨, 通货膨胀的局面也一直在继续。货币国家化之所以会造成通货膨胀的局面, 是因为国家需要发行货币来增加货币供应, 进而增加商品供应、缓解就业等, 解决一系列问题。由于货币国家化之下的政府有发行或者收回货币的自由权, 所以必然带来持续的通货膨胀。

综上所述, 随着经济的进一步发展, 货币国家化体系绝非一种最适宜的货币体系。当技术、监管、法制完善的时候, 如哈耶克在著作《货币非国家化》提到的一种新的货币体系———允许私人发行超越国界的统一货币、各私人货币竞争取其优的货币非国家化体系——将应运而生。

二、比特币作为一种非国家化的货币如何克服国家货币的固有缺点

货币非国家化是一种以哈耶克为首的自由主义经济学者的大胆猜想。近几年来, 随着商品经济发展速度的加快与广度的扩大, 这样的猜想也逐渐付诸于行动了———数种私人发行的电子货币在世界各主要经济大国之间流通。在这批新型事物之中, 最先出现、受众最广且价值最高的要数“比特币”。从2009年初诞生至今, 不过短短五年多时间, 它便吸引了成千上万金融工作者、甚至普通老百姓的关注。它的价格由最初的一枚等于几美分, 到后来的几十美元, 又到最疯狂时候的1000多美元, 然后跌至目前的一枚约等于600美元, 以后应该还会有不小的升值空间。就这样, 比特币赚足了眼球, 虽然随之而来的其他一系列虚拟货币, 比如莱特币、夸克币都号称在技术与设计上有了进一步革新, 但是比特币还是以其首创性占据虚拟货币市场的主导。这样一种虚拟货币市场, 实质上就是哈耶克所构想过的货币非国家化的市场。

比特币不是由任何政府机构依靠强制权力来发行的, 它的出现全都是私人创新的成果———一个自称叫“中本聪”的日本人或者日本团队, 于2009年年初在一篇名为“Bitcoin—A peer to peer electronic cash system”的文章中率先提出了此种货币的设想, 并付诸于实施, 比特币由此诞生。

通过理论研究与实践体验, 可以了解比特币的基本操作原理。

比特币是通过“挖矿”而得到的, 挖矿所耗费的劳动时间便构成了比特币的价值。挖矿是一个复杂的计算过程, 依靠计算机的高速运算能力来实现。所谓挖到矿, 就是指用户能够开发出一个新的“区块”, 这个区块包含了之前所有比特币交易的信息。而要开发出区块, 就要利用“散列”函数, 简单的说, 就是把之前的交易信息, 连同一个随机产生的数, 输入到这个散列函数, 得到一个256位的二进制数, 如果这个数能满足前N位是零的条件, 并且通过全网络用户的验证, 那么新的区块便可以诞生, 创建该区块的用户便挖到了一笔比特币。这笔比特币的数量每四年减半, 2009年到2012年是每区块50个比特币, 2013年到2016年是每区块25个比特币, 2017年2020年是每区块12.5个比特币, 以此类推, 一直到2140年, 比特币会达到2100万个的上限, 然后保持恒定, 不再增加。

比特币的交易不同于现在各国货币的交易。以我国人民币为例。人民币交易需要依靠实在的货币, 或者以银行为支撑的各类信用卡、储蓄卡和借记卡。比特币是虚拟的货币, 现实生活中没有实体的存在, 因此无法以实体进行交换。此外, 比特币的世界不存在类似于“银行”这样的中介, 用户A与用户B若要进行交易, 是双方直接地、匿名地交易, 不需要经过第三方, 而且双方的真实身份都会隐藏。然而, 为了保障交易的安全, 每笔交易必须通过全网所有用户的验证方可生效, 这一验证过程通常需要花费十几分钟的时间, 不同于真实货币有些仅需一秒钟便可完成交易。另外, 为了保障安全可靠性, 每一枚比特币的来源与去向都必须在每一笔交易中得以体现。譬如A需要汇给B 50枚比特币, 那么A不仅要向全网用户表明这50枚比特币是流向B的, 还要说明这50枚比特币的来源, 只有来源与去向都得到了全网用户的验证通过, 这笔交易才可以实现, 否则便无效。这样一种交易方式称作点对点交易 (Peer-to-Peer) , 用户之间直接进行交流, 省去了第三方繁琐的手续过程, 是一种极度自由化的交易方式, 脱离了制度的束缚, 单纯就是为了交易而交易, 为了交易而存在。

由此可以总结出比特币的特点, 数量有限性, 匿名性, 自由性, 高度信用性。这一系列特点也决定了比特币具有美元、人民币、欧元等国家化货币天生所不具有的优点。

首先, 比特币不是由某个国家的某个主权机构所发行, 是无国界的、极其自由的货币。

一方面, 这使比特币能够自由地在国与国之间流通, 不需要考虑汇率比价的问题, 不会存在类似的外汇风险, 这极大地方便了经常在世界各地出行的人士。例如, 若持有的是人民币, 那么只能在中国及中国周边少数几个国家才可以进行交换, 其他大部分国家不会认可、接受人民币, 这给交易带来了很大不便。若是将人民币兑换为世界货币, 如美元, 那么在美元持续贬值的现实下, 手中持有的美元价值持续下降, 美元持有者不得不承受一定的外汇风险。

另一方面, 这使比特币较少地参与到政治性话题中去。由于比特币不归属任何一个国家, 所以它不会成为任何一个国家实行霸权主义、强权政治的工具。相比起现如今各国通行的货币, 比特币纯粹就是一种交易工具, 只与经济挂钩, 不掺杂其他内容。它能够自由流通于任何一个愿意承认并接受它的国家, 同时又独立于这些国家。这样便能还原经济本来的面貌。

其次, 比特币的数量有限性决定了比特币不会存在通货膨胀的问题。不同于现如今各国货币可以随意发行或者收回、总量没有限定、容易因为多发而造成通货膨胀, 比特币到2140年, 会达到2100万个的上限, 不再增加。只要人民愿意认同比特币的价值, 那么每一枚比特币都具有不小的升值空间、不会贬值;以它作为价格尺度, 物价便不会上涨, 也就是不会出现通货膨胀。

这都是货币国家化之下货币所欠缺的特性, 比特币可以很好地弥补这方面的不足, 因此比特币具有很强大的发展潜力。

三、综合分析比特币的发展前景

通过前面的分析可以知道, 现有的人民币、美元、欧元、日元等一系列国家化的货币确实是经历过历史考验的货币。在过去的历史中, 确实为各国乃至世界经济的发展起到了基础性作用。然而, 随着经济的进一步发展, 这样一种货币体系的弊病将会日益突显:不够灵活自由, 受各国中央机构控制。在倡导自由主义经济的今天, 必然会有新事物来代替旧事物, 即货币非国家化代替货币国家化。货币非国家化的典型代表———比特币, 由私人发行, 不受中央控制, 完全自由。

上一部分已经说到, 比特币可以弥补现有货币的一些不足, 做到独立于世界任何一个国家, 而又自由流通于这项国家, 此外, 比特币还能有效地避免出现在现有货币体系之下经常出现的通货膨胀问题。因此, 比特币具有非同小可的发展前景。不仅如此, 比特币还有其它优点, 更是现有货币不具备的。

比特币的交易不受第三方控制, 完全点对点式的直接交易为交易双方省去了不必要的麻烦, 诸如手续费、中介费、跨行转账费。同时, 这样一种交易方式同样也是非常安全的, 因为每一笔交易虽然使交易双方匿名, 但是交易的内容和过程全都透明, 全网用户均可进行监督, 并且只有通过了全网用户的验证, 交易方可生效。此外, 比特币不需要实体的货币, 这样便免除了发行纸币的麻烦, 节省了人力、物力, 为社会节约了不少劳动资源与物质资源。

因此, 比特币的发展前景毋庸置疑, 尤其是在货币非国家化的趋势之下, 比特币具有旺盛的发展潜力。与此同时, 比特币也存在固有的缺点, 不容忽视。

其一, 比特币的实现是以科学技术的发达为前提的。在科技相对落后、人们科学文化素质相对不高的地区, 要实现比特币的流通很难。以中国为例, 中国现如今社会的贫富差距相当大, 尤其是农村与城市的差距, 有些偏远地区甚至要比北京、上海、广州这些一线城市落后好几十年, 教育都没有普及, 更不要说金融的发展了。要想让比特币像人民币一样完全在中国流通起来, 至少在未来的五十年以内都是不大现实的事情。首先基础设施跟不上, 其次人们很难理解比特币的原理, 做到正确地使用这种虚拟的货币来进行日常的交易。

其二, 比特币的实现需要以完善的金融体系与健全的法制体系作保障。比特币确实具有很高的安全性, 但这种安全并非绝对。主要有两种利用比特币进行犯罪的行为。一是窃取用户的私钥。私钥是只有用户自己才知道的一串数字, 类似于账号。根据比特币的原理, 只要私钥被盗取, 那么比特币便完全丢失, 极难找回。二是利用比特币的匿名性, 来进行违法的交易, 如毒品买卖、赌博、色情、洗钱等在现有货币体系之下难以实现的交易。由于比特币的用户均为匿名用户, 那么便很难对违法犯罪人员进行追踪。现如今, 中国的金融体系尚不完善, 业务刚刚起步, 难以依靠技术在网络上对这种高科技犯罪行为进行监控与跟踪。此外, 由于比特币属于新兴金融产品, 还没有出台相关的法律说明如果处置这样的犯罪行为, 所以就算是出现了不法分子, 也难以对其行为进行定性。

目前为止, 比特币之所以在中国乃至世界难以发展起来, 主要受制于一系列现实的原因。

就中国当前的情况来讲, 炒比特币的人多, 可是中国却有13亿的人口数。常浏览新闻便可知道, 活跃在这一类特殊货币领域的多为城市人群, 职业多为金融从业人士。稍微偏远一些的地区, 金融领域信息的普及与更新远远不够到位, 当地人们难以把握最新的金融市场消息, 有些甚至尚未知晓何为比特币, 而这样的人群占据了中国的大多数。更加贫困一些的地区, 基本生活问题都未彻底解决, 谈何“比特币”、“货币非国家化”的问题?

经济基础决定上层建筑。货币非国家化的设想目前难以在我国得以存续, 主要是因为我国经济发展地区性差异太大、发展不平衡。试想, 在一个人民整体素质较高, 恩格尔系数非常低, 社会总体基尼系数趋于零的最低值的社会, 人民已不必再为一日三餐过度奔忙, 绝大多数家庭都能过上比较富裕的生活, 并且都有一定的金融知识, 都渴望改善现有的货币体制, 这时, 才有足够的力量能够撼动上层建筑。而要在一个经济尚不发达的情况下实行金融的大改, 确实难上加难。

然而, 光有经济的发达尚不够。就以美国——世界头号资本主义大国为例。美国的经济势力要比中国领先50年, 金融领域的发展更是遥遥领先。但是, 就在2013年10月, 美国刚刚查处了一个名为“丝绸之路”的网站。该网站利用比特币进行匿名交易, 交易的多为毒品、色情买卖、赌博这些违法的活动。此外, 日本作为比特币的发源地和世界头号经济大国, 其世界最大的比特币交易网站MT.GOX也于2014年2月, 由于遭黑客入侵、比特币信息被窃取而倒闭。

由此可知, 要实现这种脱离了中央机构保护的货币非国家化体系, 还要完善监管体制和加强保护措施。就目前来看, 比特币交易的匿名性决定了对其实施透彻监管的不易。此外, 虽然比特币的原理十分复杂, 看似黑客难以下手, 可是只要攻破了私钥, 便击中了软肋, 而且便再也无法追回。所以还需要金融与计算机领域的高精尖人士钻研出“追踪”的有效办法, 并且配合法制部门的工作, 才有可能将空子减到最小。而对于保护私钥, 现今已想出了“脑钱包”的办法, 即把记忆一串数字转化为记忆一张图片或一句话, 然后经过函数将图片或话转化为数字。这都是进步与革新, 期待以后还会有更可靠的方法, 将风险降到最低。

所以, 尽管比特币作为一种全新的货币概念, 能够改变现有的货币国家化体系所存在的问题, 可是要想让这样一种货币非国家化体系完全走向规范化的正轨, 还需要金融部门、法制部门、教育部门等多方面的努力, 而要实现这种努力需要很长的时间, 就中国的实际来说, 这还是一条很漫长的路。在金融与法制高度发达的情况之下, 要实现比特币的流通不是没有可能的, 因此比特币的前景是需要有大前提的。

总而言之, 能够出现这样一种势头, 便是金融领域的大革新, 预示着未来金融领域的走势。虽然货币非国家化的道路是漫长又艰辛的, 可是这样一种“自由”的理念会不断地融入到今后的金融发展中去, 而且会与高科技融合地更加紧密, 带给人民更加自由的体验, 让人民的经济生活更加便捷, 未来是美好并且值得期待的。

参考文献

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4.比特币的中国玩法 篇四

2009年，一位名叫“中本聪”的人发明了比特币。这是一种基于数学算法的虚拟货币，其被赋有数量有限、去中心化、储存方便等特点，起初在美国一些极客群里流行。

但进入到2011年，比特币因其风头无二的劲头暴涨或暴跌，更多人的视线被吸引到这个游戏中。

这其中，有资本巨鳄，他们相继投资比特币公司；有创业者，他们有的做交易平台，有的挖矿，有的卖矿机；有玩家，他们根据市场情况买入或卖出，就跟炒股一样；甚至还有中国大妈，是的，吸引她们的不止有基金和黄金。

一时之间，比特币成为投资的热门词汇，圈里人声鼎沸，圈外扒门观望。

比特币玩家王一兵告诉腾讯财经，他最初因为比特币的设计初衷而吸引，“去中心化、不依赖央行、基于严密的数学算法等等，都是它的优点”。但逐渐，他开始随着比特币的涨跌无常开始频繁买入和卖出，甚至一度想要和别人合资进行“挖矿”。

“后来才发觉，我已经忘了比特币最初吸引我的地方，在币值的涨跌之间看到的全是利益”，王一兵说，他曾经接触过很多交易者，“他们中有的人根本不了解比特币，只是听说有钱可赚，就来参与比特币的买卖”。

比特币因互联网而生，承载着极客对现有金融体系的解构梦想。但这个被称作完美的虚拟货币，在不完美的现实中，如何去实现赋予它的完美期望？

王一兵的烦恼并不是个案，在众人的眼里，比特币成了投机交易的一种。这凸显出了它的尴尬地位。

币行创始人蒋长浩对腾讯财经表示，在表现形式上仅为一串代码的比特币并无实体形式，遗憾的是，“缺少比特币实际应用”。

在蒋长浩眼里，这也是比特币在国内急需改变的地方。

“在国外，比特币最初在极客圈中流行，大家都是纯粹的为比特币的设计原理所吸引”，蒋长浩描述比特币的初期，“手里的币经常用来相互打赏，比如看到某篇贴文很有趣，就会赏一些比特币作为鼓励或感谢”。

直到2010年，一名用户发送10000比特币，购买了一个披萨。第一个比特币公允汇率就此产生。比特币的交易平台藉此开始雨后春笋般涌现。国外的维基解密、互联网档案等组织，宣布接受比特币的捐赠，一些商家也宣布可以使用比特币来购买商品。

蒋长浩透露，在币行创办初期，他便抱定主意，“不做交易平台”，他解释，如果只是作为一个交易介质的话，带不来现实使用的比特币便脱离了设计者本身的意图。

他还开发出了比特币打赏功能，“这是最初比特币在极客圈内的应用”，“在一些社区或者论坛，用户看到比较高质量的内容的话，可以打赏比特币，这是用户间趣味互动的方式”。

“让更多的人知道比特币除了挖矿和交易以外还可以做别的事情，把比特币推向应用层”，蒋长浩说。

有了应用，才带来意义，真正走入大众，“说到底，现实应用是比特币的明天”。

5.比特币的前世、今生和未来 篇五

一种完全匿名而中立的数字货币，不留后门的隐私保护，完全满足交易需求，对完美数字货币的追求从很早以前就开始了，而比特币的出现，实现了我们对完美数字货币的梦想。

比特币是用技术构建出来的完美系统，从发行、获取到交易的各个环节都有着十分严密的设计。无论是从密码、算法、经济学还是社会学的角度来考虑，比特币的创新和技术成熟度都堪称完美。为了保证这个系统的绝对公正，比特币的发明者中本聪甚至把自己也排除在了这个系统之外，从诞生的那一刻起，比特币就不为任何人、任何机构和国家所控制。对于身在无数规则之下的人们来说，脑海中那数个世纪之后人类发展到极高程度数字文明的梦想，似乎已经可以从比特币身上窥见一些了。这种碰触到未来的心情，让很多人在根本不明白比特币运作机制的情况下，就已经将其视作颠覆性创举顶礼膜拜了。

对于比特币，大多数人都抱着期待又好奇的心情。当然，至今为止关于比特币最令人好奇的，莫过于中本聪这个发明者了。

极客的世界对于普通人而言神秘而遥远，人们对于科技极限的想象，往往与这些科技极客息息相关。中本聪和比特币的出现，印证了人们一直以来对某个科技极客改变世界的猜想，而中本聪则满足了普通人关于对科技极客的期待：他聪明绝顶，同时精通多个学科，拥有常人难及的思维方式和技术能力，最重要的是，他拥有一颗公正无私的心。中本聪完美地符合这些侧写。

科技有多厉害，很多人可能都只是一知半解，不明觉厉，但这不妨碍我们对极致科技的渴望。对于科技极客而言，这种渴望或许已经成为最诚挚的人生追求。

中本聪将自己也算进了比特币的系统里，去中心化，就需要去除绝对的领导者。将自己也排除在比特币系统之外，这或许是中本聪保持比特币完美性所做的最后一个保证。2009年1月3日，中本聪成功挖出了世界上首批50个比特币，此后一年的时间里，比特币都只流行于小范围的极客圈中。当比特币渐成气候之时，中本聪却功成身退，从互联网上销声匿迹了。2014年3月，美国《新闻周刊》通过一篇报道称找到了中本聪本人，不过随后这位64岁的日裔老人又否认了自己是比特币的发明者。事实上早在此前，已经有无数研究者试图寻找过中本聪，最可能是中本聪的名单多达几十位，其中有天才科学家、密码极客、大学教授甚至神秘团队，但没有一个得到确认。

中本聪在这个追踪技术已经十分发达的互联网世界里，从一开始就非常谨慎地隐藏了自己的真实身份。人们执着于找出中本聪，目的不过是想知道在比特币这个堪称完美的发明背后，是否存在某种动因。事实上中本聪是谁并不重要，他所做的一切正像所有极客所做的一样——追求最极致的技术。“虚拟货币之父”这样被载入史册，流芳百世的荣耀对于一个极客来说毫无意义，对于他们而言，如果他们所创造的技术为人们所用，或是真正地改变了世界，那么这个技术就应当属于全人类。与普通人站在一起，见证自己坚信并创造的东西所带来的一切，也是那场极客美梦里的一部分。

今生：搅局亦是破局

2013年，由于媒体的大量报道，比特币一时间被推到了舆论的风口浪尖。与舆论严重两极分化的现实相对应的是，比特币大起大落的行情和各国赞贬不一的态度。当比特币冲破极客们的小圈子，开始真正流通起来的时候，人们才发现，一段小小的代码，竟然也能搅得最上层的金融圈天翻地覆，甚至联动了世界多个国家政府对此进行干预，动静不可谓不大。

从本质上来说，货币不是一个需要技术去解决的问题，金融也不是一个由货币来控制的市场，货币和金融以及其他因素的归结点，都是人。无论是货币还是金融，解决的是人们商品交易、财富流通的问题，比特币让交易环节和财富流通体系更便捷了吗？很遗憾，目前来看并没有。比特币在市场上的表现，更多的是投机者与风险论博弈的结果，忽高忽低的价格也正是当下人们对比特币信心摇摆的体现。很多国家和金融界的专家都将比特币看作是当下金融市场的一个搅局者，因为它带来的负面影响，与它的积极影响，几乎一样多。而在追求稳定，讲究风险控制的金融规则里，比特币与17世纪那场“郁金香泡沫”里的郁金香别无二致。只是我们必须看到，无论是比特币还是郁金香，不过是被人们一夜暴富的投机心理所累，还原到本质，它们不过是当时一项令人疯狂的创举罢了。被赋予了太多的希望，郁金香失控了，而比特币至今还在摇摆。

换一个角度来看，比特币“搅乱”金融市场的力量，又何尝不是一种可以被善加利用，打破金融困局的利器。一方面全球化的趋势让人们对主权货币产生了不信任，这才有了对完美数字货币的追求;而另一方面，我们还没有走到一个能全然抛弃主权国家、政府体系和现有金融体系的阶段，对比特币乃至数字货币都尚未建立足够的信心。当然，不少人曾尝试将比特币当做普通货币进行流通，甚至有机构愿意接受比特币交易，但这些都还不能证明实验成功了。真正左右金融和货币价值浮动的是人们对未来的不安全感，不是单纯的通货膨胀或通缩，而这种不安全感对于人类而言，无解。

如今，基于比特币的理念，很多山寨币也纷纷被开发出来，尽管我们还在寻找这种完美货币的最佳使用方法，我们仍然要面对金融、货币和交易的种种问题，但至少我们已经有比特币了，不是吗？

未来：数字时代的先驱

比特币对社会究竟能有多大的实用价值？这个问题恐怕要到很久以后才能下定论。但毫无疑问，比特币带来了数字货币的新时代，它证明了其中一种完美形式的数字货币确实存在，并可以运行。或许比特币与历史上众多划时代发明一样，终究会被更高级的事物所替代，但作为曾经影响一代人、一代历史的存在，比特币对未来的影响才是它真正的价值所在。

在可预见的范围内，比特币至少可以带来个两个层面的“划时代”：

首先，技术层面的“划时代”。比特币的技术创新带来的影响，几乎无需赘言。这种创新体现在密码学、数学、经济学、计算机技术等多个方面。一个开创性的技术不在于它的难度，而在于它的影响力。在比特币出现之前人们对数字货币的完美形式只存在于假想中，比特币之后，无数种数字货币也开始逐渐被开发出来，进入人们的生活，或许有一天会有优于比特币的数字货币出现，并成为真正流通于世的货币，但比特币的“划时代”意义永远不会被人们忘却。从这个意义上来说，比特币的存亡已经不重要了，重要的是，比特币一定会有后继者。

其次，思想的“划时代”。比特币的出现与流行是近代许多思想的试行，无主权、无国家、去中心化的货币发明与流通，网络世界的交易P2P，虚拟货币与虚拟经济等等理论得到了一次成功的实现。而人们出于信任赋予了比特币和其他虚拟货币极高的金融价值，其本身就是对虚拟世界的认可。如今网络与真实世界的界限日益模糊，世界上大多数人每天的生活几乎都要与网络发生关系，在这样的背景下诞生的数字货币，代表着人们对虚拟经济的信任。换句话说，比特币之所以有价值是出于人们的信任，而这种信任不仅仅源于比特币本身，还源于人们对虚拟世界的认同。

6.比特币的法律问题研究 篇六

关键词：比特币；传统货币；虚拟货币；实体经济

一、比特币的产生背景

比特币产生原因是2008年爆发全球金融危机，人们对通货膨胀的恐惧。因此它以克服传统货币的贬值缺陷为创新点，由日本人中本聪于2009年提出的概念设计开发，是世界上第一个分布式的匿名数字货币。本质上，比特币基于一套密码编码、通过公开的复杂算法生成，是一种开源的、基于网络的、结合计算机网络点对点技术和密码学技术的匿名数字货币。任何人都可以下载专门的软件通过利用计算机的运算能力依照算法获取比特币，也可以通过比特币交易中心用主权货币来购买。中本聪视哈耶克为它们的精神领袖，哈耶克在《货币的非货币化》一书中提出为了消除通货膨胀应该取消政府对货币的发行权，废除中央银行制度，允许私人发行货币，并自由竞争，这个竞争过程将会发现最好的货币。

二、比特币的特点

（一）比特币的货币特征

全世界流通：比特币可以在任意一台接入互联网的电脑上管理。不管身处何方，任何人都可以挖掘、购买、出售或收取比特币。专属所有权：操控比特币需要私钥，它可以被隔离保存在任何存储介质。除了用户自己之外无人可以获取。低交易费用：可以免费汇出比特币，但最终对每笔交易将收取约1比特分的交易费以确保交易更快执行。无隐藏成本：作为由A到B的支付手段，比特币没有繁琐的额度与手续限制。知道对方比特币地址就可以进行支付。跨平台挖掘：用户可以在众多平台上发掘不同硬件的计算能力。

（二）比特币的优点

1.稀缺性和完全去处中心化

比特币没有发行机构，也就不可能操纵发行数量。其发行与流通，是通过开源的p2p算法。

2.实现匿名、免税、免监管

比特币完全依赖p2p网络，无发行中心，所以外部无法关闭它，也可以跨国际流通，无法监管。比特币价格可能波动、崩盘，多国政府可能宣布它非法，但比特币和比特币庞大的p2p网络不会消失。跨国汇款，会经过层层外汇管制机构，而且交易记录会被多方记录在案。但如果用比特币交易，直接输入数字地址，点一下鼠标，等待p2p网络确认交易后，大量资金就过去了。不经过任何管控机构，也不会留下任何跨境交易记录。比特币不再依赖传统的虚拟货币账号系统，而是通过公开密钥技术完成交易。交易双方可以随意生成自己的私钥，而将与其对应的公钥告知付款人即可收到款项。每次交易都可以重新生成一对公私钥。这种一次一密的做法可以做到完全匿名交易。

3.专属所有

个人私钥是操控比特币的关键要素，它可以被隔离保存在任何存储介质，他人难以获取。

4.发行数量固定

受算法限制，比特币总供应量不超过2100万个。这避免了由于中央银行的不良政策和人为干扰所造成的通货膨胀。

（三）比特币的缺点

比特币缺乏信用保证和法律界定的缺失，，价值确认尚不明晰。存在技术风险，比特币的升值将导致初期比特币创造人和持有人的现实财富大幅度增加。比特币由于设定了发行总量的限制，具备稀缺性，同时比特币又是设计理念超前的新兴事物，当前其自身存在的新奇性会在一定程度上刺激对其的投机需求。这会使比特币演变成为爆炒的投机品种，从而失去了其原本的稳定性和制造初衷。一旦比特币因投机性过度而失去了信用，则最终将彻底地沦为无用的程序代码。比特币的致命弱点，是它依赖于无监管、集中的交易和网络储存业务。

三、比特币在中国的发展状况

2010年比特币首次公开交易，价格仅为0.03美元，而到2013年11月21日，比特币的交易价格已飙升至760美元，这意味着在不到3年的时间内，其价格翻了25332倍。在中国，2013年11月19日，比特币兑换人民币最高成交价达8000元人民币，较今年年初时上涨近80倍。比特币的疯狂让不少国人关注，，据统计，中国已成比特币最大市场。北京车库、果壳电子、百度加速乐先后宣布支持比特币支付，盛大网络旗下的地产开发商盛旅置业甚至在上海推出了支持比特币购买的实体楼盘。

四、比特币对现实经济和金融体系的影响

（一）产生了新的市场和盈利模式，新兴电子金融服务与产品进一步得到创新

比特币系统创新了新的市场和盈利模式。例如虚拟钱包客户端（类似于个人网上银行）：可以收取年费、比特币账户保护管理费、交易费、各种税等；比特币交易市场的汇兑（类似于正规市场汇市交易）：可以收取比特币兑手续费、取比特币兑各国货币买卖差价等；比特币产生了新支付方式（类似于支付宝）：网上购物接受比特币交易买卖。

（二）会导致洗钱和黑钱交易

比特币具有"黑市"货币性质，跨国界流通，可能会被不法分子利用进行洗钱和黑钱交易。央行的反洗钱监控会受到影响。

（三）影响国家的铸币税收入

比特币的发行流通会弱化中央银行垄断货币发行的特权，造成中央银行发行货币收入的损失。如果比特币成为流通货币，在通货膨胀时，人们就可以选择比特币作为流通货币，这会造成主权政府无法通过发行货币取得铸币税收入。

（四）影响一国的货币政策

作为一种可能挑战主权货币的币种，比特币给予民众更多样的投资和避险选择，在各国政府为了刺激经济而滥发货币的时候，民众可能会选择比特币等通缩货币而抛售主权货币，这种来自市场的有力反馈可以迅速传达到中央银行，使之重新审视其货币政策。比特币不是对传统货币系统的模仿，而是革命性的创新，完全剔除了传统货币受到的经济，政治和其他因素的各种影响，代表着一种全新的与任何政府或银行无关联的金融体系与经济生态系统。

五、针对比特币等虚拟货币兴起的对策和建议

（一）尽快将比特币纳入监管

比特币等虚拟货币暂时不会对金融稳定构成较大的风险，但会给其投资者带来的流动性风险，操作风险及法律风险，也对相关监管机构和央行的权威性造成挑战。将其纳入监管范畴和进行简单风险管控应当作为央行职责的一部分。我国对比特币的研究还处于初级阶段，可以积极借鉴国际上对比特币的管控做法，为实施有效的市场监管、建立长久的监管体系奠定的基础。

（二）抑制私人挖矿

政府或中央银行应积极行动，利用国家超级计算机系统的运算能力大规模开采比特币，抑制私人"挖矿"的动力，将绝大多数比特币集中在国家手中，以此来抑制比特币的过分投机或对金融业的冲击。加强相关技术上的研发和完善， 以弥补比特币等虚拟货币在交易、支付和贮存等各个环节存在的安全隐患。

（三）完善相关法律，加强对比特币等虚拟货币的反洗钱立法

应当继续加强关于比特币发行、使用和流通的相关法制法规的建设。尽快将虚拟货币纳入反洗钱监管范围， 制定相应的法律法规来规范虚拟货币市场。比特币作为一种和货币高度类似的商品，也需要符合反洗钱的需求。比特币需要在交易、占有等方面纳入个人财产申报、银行业反洗钱系统、反内幕交易、反市场操纵等体系，比特币的交易所和存储机构也可能需要政府的监管和发放牌照。促使一些发展较快的比特币交易所和支付服务提供商，积极地探索和监管机构合作，通过申请牌照、积极同监管部门沟通等方式，将比特币的支付纳入反洗钱、反恐怖主义融资等监管框架之中。

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