互联网保险产品管理办法

互联网保险产品管理办法（共11篇）（共11篇）

1.互联网保险产品管理办法 篇一

中国邮政储蓄银行天津分行 保险产品准入管理办法(暂行)

第一章 总则

第一条 为进一步加强代理保险业务的规范管理，理顺与保险公司的业务合作关系，促进保险业务健康持续发展，防范金融风险，根据《中国银监会办公厅关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发【2009】47号）、《关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知》（保监发【2010】4号）、总行《邮政代理保险业务授权准入管理办法》，结合目前天津邮政代理保险的现状，制定本管理办法。

第二条 本办法适用于中国邮政储蓄银行天津分行、天津市邮政公司及所属网点对保险公司及代理产品的准入工作。

第三条 本办法是分行实施代理保险业务授权的依据。第四条 保险公司及产品的准入和调整通过保险大集中系统进行管理。

第二章 代理保险的准入原则

第五条 保险公司和产品的准入由分行与市邮政公司相关部门共组成的保险产品评估委员会（下称“评估委员会”）进行评估。由分行分管行长在分行行长授权下，根据评估委员会的评估意见批准代理保险公司和产品的准入。分管行长拥有一票否决权。

第六条 保险公司的准入原则。以总行准入为基本原则，综合保险公司偿付能力、品牌信誉、市场份额、合作关系、风险控制及危机处理能力、投资类产品既往收益以及人员支撑能力等作为准入依据。

第七条 保险产品的准入原则。在总行准入的保险产品范围内，以保险产品准入到网点为原则，且产品准入需符合以下条件：

(一)保险公司在相应区域有对应的分支机构；

(二)代理趸交分红型保险产品：保险公司一个客户经理支撑三个以下的销售网点；

(三)代理期交保险产品：保险公司一个客户经理只允许支撑一个销售网点。

第八条 网点销售保险产品的原则。

（一）符合以下条件的允许开展代理保险业务：

1． 获得《保险兼业代理业务许可证》的网点，亮证经营； 2． 网点人员设臵符合岗位要求，有专职的理财经理，且理财经理必须具备保险代理人从业资格证书；

3． 理财专厅、专区或专柜建设符合相关要求； 4． 监管部门的其他相关要求。

（二）根据网点经营管理水平、主要人员素质、风险控制能力、当地经济环境等因素可以准入3-5只产品。其中支局级网点和全功能网点可以允许准入5只保险产品。

第九条 上述准入有效期与分行授权书有效期一致。

第三章 保险公司及产品的准入

第十条 保险公司准入分为两类，一类是总行与总公司签订业务合作协议的，另一类是总行与保险总公司没有签订业务合作协议，而省分行拟与其分支公司建立合作关系的。

第十一条 总总有业务合作协议的，保险公司需要向分行提交与分行深入合作的规划，内控制度执行情况、客户投诉处理情况、分支机构配臵和客户经理配备情况，待评估委员会评估完毕、分行准入后，将合作协议、合作内容和合作范围报备总行。

第十二条 总总没有业务合作协议的，保险公司需要向分行提供保险公司介绍、股东背景、公司治理状况、偿付能力充足状况、内控制度的健全性和有效性、近两年监管机构处罚情况、客户投诉处理情况、在当地各分支机构配臵情况等资料；提交合作内容、合作区域、市场需求分析、合作契合点、近一至两年合作规划及其他能证明深入合作的文件。待评估委员会评估后，分行向总行上报正式合作请示，提交合作可行性报告。总行批复同意，分行方可准入，并按总行下发的版本签订《业务合作协议》、《保险兼业代理协议》、《代理保险产品协议》。

第十三条 保险公司的产品准入，保险公司需要向分行提交产品准入申请，并提供以下资料：

（一）监管部门批准或备案证明文件；

（二）产品条款和产品说明书；

（三）产品宣传材料和培训课件；

（四）产品管理费用说明书；

（五）该产品拟销售的网点，及客户经理支撑情况说明。第十四条 评估委员会对保险公司提交的产品进行严格审核，与市场同类产品比较优劣，对宣传材料和培训课件进行严格把关，并根据保险产品准入原则，审核产品准入的网点范围，待分行批准后方可准入。

第十五条 对于保险大集中系统中暂不存在的保险产品，分行须向总行提交正式申请报告，并提供第十三条的所有资料，总行同意并在系统中增加相关代码后方可进行产品准入。

第十六条 网点在确认落实以下工作后，方可进行保险产品准入：

（一）确认保险公司支撑的客户经理的身份和持证资格是否与分行下发的准入通知一致；

（二）销售保险产品的理财经理要接受过不少于12个小时的新产品培训，并有考核记录；理财经理清楚所销售产品的要素和需要向客户说明的内容，包括责任免除、退保损失和犹豫期撤单权利等；

（三）保险产品销售需要的相关单证准备到位，对保险公司送交的宣传材料应进行包括但不限于以下方面的审查并存档： 1.确保代理保险产品宣传材料由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发。

2.确保代理保险产品宣传材料按照保险条款全面、准确描述保险产品，在醒目位臵对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除等情况进行提示，不得夸大或变相夸大保险合同利益，不得承诺不确定收益或进行误导性演示，不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。

3.确保代理保险产品单证和宣传材料上不得印刷带有邮储银行名称的中英文字样或邮储银行的形象标识，不得出现“存款”、“储蓄”等字样。

第四章 保险公司及产品的评价

第十七条 评估委员会在每年的11-12月份对于保险公司的运行情况和产品销售质量进行评价。根据需要可增加评估评价频次。

第十八条 分行个人业务部负责保险产品销售质量的日常监测，负责定期发布保险产品退保率、回访率、期交续存率、投诉情况等关键指标的情况，及时进行风险提示。

第十九条 分行个人业务部在监测销售质量的过程中，将上述关键指标连续3个月出现问题，且经提示没有明显改观的保险公司上报评估委员会，进行重新评估。

第二十条 保险公司的运行情况的评估包括：保险公司经营状况、偿付能力、市场应变能力、危机处理能力、客户认同度、业务合作范围、产品竞争力、双方合作意愿、培训能力、售后服务等内容，以此作为继续深入合作和退出的主要依据。

第二十一条

保险产品销售质量评估包括：该产品前一的销售情况、代理手续费、邮政代理业务量占比、邮储网点点均业务量、退保率、投诉及处理情况等内容，作为产品准入范围调整的依据。

第五章 保险公司及保险产品准入范围的调整和退出

第二十二条

对合作保险公司发生以下情形的，上级机构有权停售相关保险产品、调整合作范围或停止合作：

（一）存在偿付能力不足、严重风险隐患、发生重大资金案件、财务评级降级或发生重大违规事件。

（二）未能取得预期经济效益、社会效益或不利于邮政金融业务的整体发展。

（三）银监管理部门提出的停办、整改要求和意见。

（四）总行要求终止合作的。

（五）其他需要暂停开办或停办该项业务的情况。第二十三条

保险产品在部分网点或区域范围的销售过程中存在下列问题的，给予保险公司提示。

（一）回访率没有达到监管部门100%要求的；

（二）退保率高于10%的；

（三）存在投诉处理不及时的；

第二十四条

保险产品在部分网点或区域范围存在下列问题的，对该产品销售范围予以调整。

（一）连续三个月，产品销售情况较差的；

（二）回访率没有达到80%的；

（三）退保率高于15%的；

（四）投诉较多或投诉处臵不力的。

第二十五条

保险产品在大部分区域存在下列问题的，评估委员会对保险公司及销售网点予以退出。

(一)六个月内经营效果较差或大部分区域经营效果较差的；

(二)回访率没有达到60%的；(三)退保率高于20%的；

(四)销售误导情况严重、投诉过多或监管部门要求的；(五)合作保险公司退出或保险产品停止销售的；(六)其他影响该产品继续销售的因素。

第二十六条

对于经过整改后，保险公司提出产品的恢复准入。符合条件的保险公司提交产品恢复销售的申请、整改情况汇报以及关于严格管理流程防范风险的相关文件。由评估委员核准，分行进行准入。

第二十七条

网点存在以下问题的，将对其准入的产品范围进行调整乃至取消授权：

（一）对于监管部门有特别约定的保险业务，营业网点不再具备销售条件的；

（二）销售误导情况严重、投诉过多或监管部门要求的；

（三）其他导致取消授权的因素。

第二十八条责解释和修改。第二十九条

第六章 附 则

本管理办法由天津分行个人业务部制定并负本管理办法自印发之日起执行。

2.互联网保险产品管理办法 篇二

在互联网飞速发展的今天, 人们与互联网越来越联系密切。根据相关信息显示, 截止2014年, 我国网民数量达到6.4亿, 并且网民的数量仍然保持着持续增长的趋势, 与此同时互联网普及率达到47.9%。2014年, 我国互联网支付业务共计374.22亿笔, 金额总计高达到24.72万亿元, 达到了2014全年GDP的38.84%。近几年来, 随着网络购物市场占有量的不断扩张带动了互联网保险市场的欣欣向荣。2013年, 互联网保险保费收入由2011年的142.67亿元跃升至291亿元, 增长率为103.96%, 逐步迈向300亿元。

而随着社会主义市场经济体制的不断完善和发展, 一部分依托互联网经营的中小企业以他们灵活的经营方式, 更加符合市场需求的定位, 逐渐成为社会主义市场经济中越来越活跃, 越来越出色的一部分。然而近些年来, 中小企业融资问题也逐渐成为了各界关注的热点经济问题。随着市场中越来越多中小企业的参与, 中小企业面临的竞争压力也越来越大, 融资也变得相对越来越困难。为了更好的完成经营生产活动, 一部分中小企业开始通过开发一些与自己提供的服务或生产的产品相关的保险产品来加速资金流通和周转, 而这也逐渐成为了中小企业经营活动中普遍使用的一种经营策略和融资方式。

2 互联网中保险产品创新现状———以扇贝单词为例

2.1 案例分析

首先, 大家需要明白什么样的产品才能算作保险产品, 根据上海财经大学出版社出版的由李加明教授编著的《保险学》一书中, 关于保险定义为:“保险是多数单位或者个人基于特定风险事故或事件所致经济损失的补偿需要, 以一定的组合并利用货币形式实现对少数成员损失补偿的分摊行为。”

根据调查显示, 一些在互联网上经营的大型公司均有推出与自己提供的服务或生产的产品有关的保险产品, 例如:人们在淘宝网购物时, 部分商家会赠送运费险或者顾客自主选择是否购买运费险, 发生退货可得到一定数额的补偿。在阿里旅行订购机票时, 可以选择是否购买飞机延误险, 当飞机发生延误达到补偿所规定的时间, 顾客可以获得超过飞机延误险两三倍费用的赔偿等等一系列带有创新意味的保险产品。

下面主要以扇贝单词这个软件应用为例, 扇贝单词是由南京贝湾教育科技有限公司开发, 该公司注册资本为250万元, 目前属于中等大小的企业。扇贝单词是一款以加强和提高使用者英语水平为目的的学习类应用软件。综合各大安卓应用商店软件下载量来粗略估计, 目前扇贝单词在安卓平台拥有415万次的下载量, 而在苹果商店拥有4613的搜索热度, 大体上保守估计拥有300万左右的用户。在目前众多的学习英语类软件中, 扇贝单词算是拥有不少的使用用户。

该教育科技有限公司通过该公司开发的一系列学习软件中的一种虚拟货币—贝壳的购买来实现经营获利, 但是其带有的各种英语类考试的相关保险更加吸引用户, 如:大学生英语四、六级考试险, 考研考试保险等等以英语考试类型划分的考试险。不同的考试需要交纳不同数额的保险费用, 保费一般为10到50元不等。赔偿额度则是根据考试类型和交纳保费的时间距离考试时间的不同来确定, 时间规定一般为三个月以上, 赔偿额度一般在4至10倍左右。如果根据扇贝单词的300万的用户数量来说, 静态假设每个用户一年内至少会购买一次10元保费的保险, 该软件一年大概可以收纳3000万元保费。这对于一个注册资本为250万元的公司来说是一笔不小的短期收入。

2.2 前景展望

根据国家统计局公布的数据显示, 截止到2014年, 中国全国普通初中级及以上各级、各种类别的学校在校生人数已经达到11319.7万人, 高等学校的在校学生数为2547.7万人。在中国, 在校英语学习的人数就有10000万之多;如果再算上学习英语科目的小学生和成人, 以及在社会中各种培训机构中学习英语的人数, 那么在中国学习英语的总人数估计将超过20000万人。

以上这些数据都足可以表明, 例如扇贝等一些英语学习软件还拥有更广阔的用户市场值得开发, 同样其开发的各类英语考试保险也具有潜在的巨大市场值得开拓。未来, 如果这些软件公司能加大力度宣传并合作共同开发这些潜在的市场用户群体, 那么其收益将是相当可观的一笔数字。

由此来看, 目前互联网中大部分的中小企业仍然处在保险产品自主研发的初期阶段, 还未能形成某种规模运作形式, 开发出来的保险产品也是仅仅局限于自己的行业领域内小部分影响范围, 未能引起整个市场行业的风向发展。

未来, 这些企业的不断发展, 势必会带来更多的保险产品的创新开发, 这些保险产品的开发不仅能使企业自身得到发展, 更能使整个保险行业所涵盖的传统业务范围得到更深远的扩张, 并对保险业的长远发展有所助益和推动。

3 互联网保险产品创新中存在的问题

虽然目前互联网中保险产品的创新令人期待, 前景可观, 但是仍然存在一定的问题与不足。

3.1 保险产品合同立定的不完善

经过一番网络调查后, 不难发现, 除了部分大型企业在保险产品的规定方面有与知名保险公司签订保障协议或者设立专门的保险事业部门以外, 其余的大部分中小企业均是简单的通过软件或者商品形式的书面要求与用户立定保险协定。众所周知, 是对于保险产品来说, 特别讲究合同的立定以及合同立定所涉及的法律法规问题。大企业通过与知名保险企业合作或设立专门的保险事业部来使自己的保险产品变得更加专业化, 合法化。然而对于大部分的中小企业来说, 比较明显的缺乏完善的专业的保险产品设计和考虑, 从而显示出了一些的缺陷和法律法规风险, 诚然, 大部分企业和用户都能诚实守信合理合规的履行书面协定, 但是企业仍然需要警惕并落实相关法律法规的空缺, 努力营造更好的市场环境。

3.2 网络人群购买保险意识不足

虽然截止2014年, 我国拥有6.4亿网名, 但是根据其他调查分析显示, 我国网民的收入购买能力和购买意愿之间仍存在较大的悬殊, 尤其体现在青少年年龄层段与成年年龄层段的对比当中。虽然互联网保险产品存在广大的市场, 但是如何让不同年龄群体, 不同购买意愿群体以及不同收入群体都能有主动购买保险产品的意愿, 仍然是一个需要解决的难题。尤其是在网络复杂环境中, 每天更新的网络信息量无比巨大, 如何使自己的保险产品独具特色或长盛不衰, 并主动吸引消费者购买仍然需要企业自身产品推广宣传以及其他各个方面长足的思考与探索。

3.3 保险产品潜在的风险较大

由扇贝单词的案例可以发现, 该公司的保险产品赔偿率最高可高达10倍, 这对于顾客来说, 具有很强的吸引力, 但是同时对于企业来说所要承担的风险也相对很大。试想如果每个企业都试图通过高度的赔偿率来相互竞争吸引消费者购买, 一旦形成恶性竞争的不良事态, 最后不但一部分消费者会受到损失更加严重的会危及企业的经营运行, 一旦资金链破裂, 那么企业有可能走向破产的边缘。这些潜在的不稳定因素不仅会影响到在互联网中经营的整个行业更可能会影响到社会主义市场经济的平稳运行。

4 结语

对于互联网中中小企业保险产品的创新, 本文只是简单的论述了一些现象, 并简单的进行了一些问题阐述, 实际上对于互联网中保险产品的创新还有许许多多的问题需要探讨, 例如中小企业开发保险产品的准入门槛等等的一些相关问题。希望未来越来越多的问题得以讨论和解决, 助力我国经济更好发展。

参考文献

[1]唐金成.中国互联网保险发展研究[J].南方金融, 2014, (9) .

[2]李亚茹.我国互联网保险营销模式发展研究[D].桂林:广西大学, 2015.

3.互联网保险产品管理办法 篇三

关键词：重大疾病保险；风险管理；产品设计；产品定价；对策分析

一、问题分析

随着我国保险费率市场化改革推进，保险公司对产品定价和产品的设计自主权进一步加大，保险公司定价和设计风险也相应加大。定价和设计不合理将直接导致产品盈利水平下降甚至发生亏损。因此，必须加强疾病保险产品的定价和设计的管理，降低经营风险。重大疾病保险产品设计和产品定价存在的问题：

（一）产品种类单一，可选择的空间小。所有销售重大疾病保险的公司产品保险责任基本上相同，都有观察期，等待期，保障范围大同小异。

（二）条款产品附加条件太多。重大疾病保险条款附加条件太多，条款冗长，并且文字晦涩难懂，客户投保时没有仔细、耐心阅读条款。与临床医学相比，保险医学对于重大疾病的定义不同，比如急性心肌梗塞，必须满足下列至少三项条件：（1） 典型临床表现，例如急性胸痛等；（2） 最近的心电图提示急性心肌梗塞；（3） 心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4） 发病90天后，经检查证实左心室功能降低。

（三）产品市场细分不够。重大疾病包保险产品都是全国统一的， 没有针对不同年龄、不同性别、不同地域开发不同的产品。

（四）产品价格较高、费率缺乏差异化。生长在不同区域的人们，受其生长环境与生活习惯的影响导致他们患有疾病的可能性存在很大差异，但我国重大疾病保险的费率实行统一制定，这样对于不同地区的人们有失公平。

二、重大疾病保险产品定价与产品设计风险管理对策

（一） 严格定义重大疾病。（1）严格定义重大疾病。通过增加疾病种类来吸引客户是我国重大疾病保险产品市场竞争的主要方式之一，引导保险市场良性竞争首要前提是保证重大疾病保险定义的严谨性，同时保证可操作和可评估。笔者认为定义“重大疾病”应该抓住以下几点：1）不要盲目增加疾病种类；2）根据大众消费者的理解能力来定义重大疾病；3）不要让大众消费者认为“保死不保生”、“能满足保险条款定义的疾病基本上属于濒临死亡状态”，要做到真正区别于身故保险；4）随着医学技术的发展，建议由保险行业协会统一更新重大疾病保险种类。

（二） 细分市场。（1）开发了儿童重大疾病保险，把白血病，脑癌、骨癌、川崎病等儿童高发疾病加入重大疾病条款，并进行双倍赔付。（2）开发了针对不同性别的重大疾病保险。（3）针对不同的区域开发了不同的重大疾病保险产品。

（三）跟踪最新临床医学发展，合理制定条款。理赔纠纷原因是保险公司重疾险条款内容设计依据是“保险一医学”知识体系，而与日益发展的临床医学知识体系存在一定的标准差异。笔者建议，精算师在设计重疾保险条款时，一定要密切跟踪临床医学的进展，要符合医学科学诊断检查手段的表述要求，然后再结合公司理赔现状，客观合理地制定该保险产品条款，使得重疾险中疾病治疗方式能够做到与时俱进、合情合理，竭力避免在将来的工作中产生理赔纠纷。

（四）保险费率调控法。标准体客户保险金额提高时赔付率会降低，保险公司可以在一定范围内减低费率水平，吸引优质客户提高保险金额，同时可以提高保险费总金额；非标准体客户提高保险金额时赔付率会提升，由于非标准体客户高风险的特性，他们对保险需求不断加大，为了维持赔付率水平的稳定性，保险公司顶住压力，大胆尝试，在保险金额提高的同时，调高费率水平，这样既保持赔付率稳定，又满足客户需求。

（五）确定合理的等待期、生存期。为避免客户带病投保以及生存给付等问题，保险公司重大疾病保险都应设定等待期和生存期。等待期应为保单合同生效后180天或者复效成功后的180天，尽量不要缩短等待期，避免客户逆向选择，降低风险；生存期是指被保险人初次诊断为符合合同规定的重大疾病公司不能给予赔付，而是在一定的期限内生存才能获得赔付，这样才能真正体现重大疾病保险的“生存给付”。

三、结论

4.互联网保险产品管理办法 篇四

屠楚文 对外经济贸易大学

【摘要】我国保险员管理体制改革已成为大势所趋，但是受限于各家主体公司的利益诉求以及以往可使用的技术手段等因素，这一改革进程并不顺利。随着互联网大数据时代的到来，特别是基于移动端的平台化的技术日趋成熟，为保险营销员管理体制的改革开辟了一种新的模式，这种基于技术进步的改革将会影响整个保险行业的发展。【关键词】互联网 保险营销员 管理体制 改革创新

保险营销员管理体制需要改革已成为业内普遍的共识，为了推进这一工作中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）也分别在2010年以及2012年下发过《关于改革完善保险营销员管理体制的意见》（保监发【2010】84号）和《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》（保监发【2012】83号）等一系列文件。但是从过去几年行业与市场的实际情况来看，这一改革始终处于原地徘徊，停滞不前的状态。作为超过13年的行业从业者，结合过去几年带领所负责公司的试点实践，我认为在互联网时代背景下，依托大数据技术或许可以找到一条新的改革之路来破解营销管理体制面临的困局。

为了便于说明，让我们回到问题的源头，来正视当前的现实阻碍，从中找出为什么互联网大数据技术能够在一定程度上解决问题的理由。

一、保险营销员现状分析

在现代中国金融领域，保险业的起步较晚，80年代末方重启市场化进程。自92年友邦首次将保险营销员体制引入国内之后，中国保险业经历了快速发展的20年，保险业务平稳健康增长，保险公司整体实力不断增强。近年来，寿险费率市场化、投资渠道多元化改革等措施也为保险业的发展注入了新的活力。截止2013年，中国保险业全年累计实现保费收入1.72万亿元，保费规模全球排名第四位。保险公司总资产8.3万亿元，净资产8475亿元，利润总额达到991.4亿元。与之相对应，保险市场资源也日渐丰富，其中主体保险公司160 多家、保险业从业人员350多万人、保险产品2万余个，保险专业代理公司近2000家，经纪公司400多家，公估公司300多家，兼业代理机构近20万。

但在繁荣市场的背后，不完善的保险营销员体制正在成为保险行业发展的主要障碍之一。国内的保险营销员体制虽然解决了大量的就业问题、快速提升了中国保险业的发展速度，但也给中国保险业带来了原罪。如今，我国保险市场在发展中有遭遇了诸多瓶颈，保险在中国的保险深度与保险密度扔远远落后于发达国家。民众对保险的认识虽然在逐步提高，但前期快速粗放式的发展模式，仍使行业为民众所诟病。营销员是保险行业第一线的销售服务人员，但多数的主体公司却都将其仅仅当做快速获取客户的工具而非共同发展的事业伙伴；普遍采用的业绩导向型销售政策，迫使保险营销员单纯追求规模数量而不愿在保险服务方面投入太多的精力；保险公司采取的低门槛大数量增员，高频率淘汰政策，造成保险营销人员流动性极大，客观上使其普遍缺乏专业性，综合能力得不到有效的改善；另一方面受制于单一保险公司的销售身份这一政策约束和市场上保险产品同质化严重，使得保险营销人员很难客观中立地站在客户立场上思考保险产品的差异，无法满足日益增长的客户保险需求，甚至为了实现销售目标而不得不销售误导。这些问题使客户、营销人员与保险公司三者之间彼此丧失了互信。这种互信的缺乏也同样造成了整个行业的资源使用没有效率。目前产、寿险分业经营，产寿险的客户资源不能有效整合。保险客户不能被更好的利用，造成资源的浪费，同时也增大公司的展业成本。

综观上述提到的各种现象的出现，究其本质是信息不对称和信息传递衰减造成的，这在当下的互联网时代，对于一个庞大的行业而言是很难想象的，保险行业很早就在通过互联网技术开展各项业务，为什么还会出现这样的情况呢？

二、保险行业互联网运用的现状分析

中国保险业自本世纪初就已经有大量企业涉足互联网。近年来各大公司的互联网保险虽然发展势头迅猛，但整体来说，互联网保险在保险公司各营销渠道中只占了冰山一角。以2013年为例，中国保险业收入17222亿元，而其中电子商务市场在线保费收入规模只为291亿元，占比16.8%。而且保险公司在网销渠道销售的也大多只是一些简单、直观的产品，甚至于部分产品已经脱离保险保障的本质，为了满足客户的需求，片面追求高收益。更为重要的是整个行业在互联网技术的使用上，出现了一个通病，即保险公司把互联网作为一种替代工具，试图通过它来绕过传统渠道进行营销上的变革，但这种脱离原有经营模式的渠道创新并没有真正解决保险业的核心问题及对于超过80%的业务来源的主渠道——保险营销员没有提供实质性的帮助，甚至使得两者隐隐有对立的局面。在将近3000家行业内机构中只有寥寥可数的4-5家非主流保险机构尝试着利用互联网为保险营销员的销售和服务提供支持。

通过上面的分析，我们不难发现营销员或者说保险营销员体制尚未进入互联网时代，没有享受到科技进步所带来的红利。而随着崭新的互联网模式不断涌现，正好为保险营销员管理体制的改革转型及可持续发展提供了难得机会。

三、借助互联网大数据技术实现保险营销员管理体制的改革

那么保险营销员管理体制到底能跟互联网发生怎样的关系，换句话说，应该怎么去通过应用互联网大数据技术促进保险营销员体制的发展？我认为最重要的是互联网思维开放、互动的特性，这将改变保险业的整个产业链并让营销员体制突出困局。

1、促进保险业产销分离，使保险公司更关注产品与服务。通过监管政策与税收政策，促进保险中介机构的发展，确立保险中介机构在保险营销领域的主体地位，促进保险公司剥离保险营销员团队，引导现有保险营销员团队分裂为具有客户资源的专业保险中介渠道与具有专业保险营销知识的专业销售服务团队。在保险中介公司内部形成保险客户资源获取与客户保险解决方案设计的专业分工，在保险公司内部强化保险营销员专业销售服务团队的员工地位，使其从直销代理人转变为向保险专业中介提供销售服务的员工队伍。过去很长的一段时间，国内的保险中介机构发展的不尽如人意，很重要的一点是主体保险公司认为第三方的团队很难管理，但是随着技术的进步，多种移动互联网工具的诞生已经完全能够实现实时且有效的监督和管理。

2、鼓励保险公司、保险中介机构及互联网公司利用互联网技术提升保险营销员的专业服务能力。

在政策上鼓励相关公司利用微信与APP等移动互联网技术致力于打造以保险营销员为核心用户的服务平台。通过线上和线下的服务端向全行业保险营销员提供家庭客户管理工具，保单电子化管理工具，辅助保险营销员进行客户需求分析、风险保障规划和售后服务，提供线上线下的有针对性培训，助力保险营销员的展业与服务、改善保险消费者体验。这种模式也将在很大程度上促进保险中介机构自身的发展。一直以来监管当局寄希望于中介市场的发展来实现保险行业的产销分离，但是实际的情况是中介机构为营销员所能提供的帮助从形式上将和主体公司没有差别，而从质量上来看，受制于中介机构的资本实力，远远及不上主体公司，从而使得产销分离这一愿望不断落空，而上述平台的建立恰恰能够形成中介机构的差异化优势。

3、鼓励保险中介机构、互联网公司甚至可以由行业监管部门出面以市场化的方式建立面向全行业保险公司的理赔服务平台与保险咨询平台为保险消费者解决销售误导与理赔难的问题。为保险从业人员与保险消费者建立可以直接对话的沟通渠道。依托保险中介机构的第三方身份这一天然的优势，利用专业化的服务，在依法合规的前提下，最大限度地维护客户的利益，帮助客户解决保险上的各种疑难问题。

4、突破现有销售桎梏，在政策上大胆创新。鼓励互联网公司以市场化方式通过新技术为具有专业销售服务能力的保险营销员和具有大量客户资源的保险营销员搭建覆盖全方位保险产品的专业销售支持平台与保险交易平台，形成保险业的专业分销交易平台。通过平台，由保险公司的专业销售服务人员向具有客户资源的专业保险渠道提供保险及保险衍生产品解决方案，形成跨公司、跨渠道产品整合，促进保险营销员的自我组织、自我管理、自我传播的虚拟社会关系营销网，实现资源整合与客户真实需求的释放。

5、鼓励保险公司、保险中介机构与互联网公司合作建立基于“大数据+云平台”分析基础的数据分析平台，为保险消费者提供综合化金融产品和碎片化产品的定制服务。以保险消费者数据挖掘为基础，实现高价值、高粘度、高匹配度的保险产品定向推送；根据客户潜在需求联合保险公司为保险消费者开发专属的群体定制保险产品，通过产品颗粒化（碎片化模块）智能组合成个性化产品实现精准营销。在此基础上，传统保险业自动化、柔性化、模块化程度有望得到大幅的提升，进而让低成本的定制化产品成为可能。

过去的一年里，通过所管理的公司在上述几个方面进行了一些初步的市场调研和业务尝试，获得了一些振奋人心的数据。首先是市场对于第三方服务的接受程度，在随机受访的1200位从业人员中60.5%的人表示可以接受第三方服务，49.9%的人表示可以接受需付费的服务。而自2013年开始也逐步有一些行业内的机构开始在上面所讲的几个方面进行有积极意义的尝试，如和讯的“放心保”、阳光集团的“云管家”项目等。

5.财产保险公司保险产品开发指引 篇五

第一章 总 则

第一条 为保护投保人、被保险人合法权益，规范财产保险公司保险产品开发行为，鼓励保险产品创新，根据《中华人民共和国保险法》《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，制定本指引。

第二条 本指引所称保险公司，是指经中国保监会批准设立，依法登记注册的财产保险公司。

第三条 本指引所称保险产品，是指由一个及以上主险条款费率组成，可以附加若干附加险条款费率，保险公司可独立销售的单元。

本指引所称保险条款，是指保险公司拟订的约定保险公司、投保人和被保险人权利义务的文本，是保险合同的重要组成部分。

本指引所称保险费率，是保险公司承担保险责任收取的保险费的计算原则和方法。

第四条 保险公司是保险产品开发主体，并对保险条款费率承担相应法律责任。

第二章 产品开发基本要求

第五条 保险公司开发保险产品应当遵守《中华人民共和国保险法》及相关法律法规规定，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益。保险公司开发保险产品应当综合考虑公司承保能力、风险单位划分、再保险支持等因素，不得危及公司偿付能力和财务稳健。

第六条 保险公司开发保险产品应当坚持以下原则：

(一)保险利益原则。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。

(二)损失补偿原则。财产保险产品应当坚持损失补偿原则，严禁被保险人通过保险产品获得不当利益。

(三)诚实信用原则。保险条款中应明确列明投保人、被保险人权利义务，不得损害投保人、被保险人合法权益。

(四)射幸合同原则。保险产品承保的风险是否发生、损失大小等应存在不确定性。

(五)风险定价原则。费率厘定应当基于对实际风险水平和保险责任的测算，确保保费与风险相匹配。

第七条 保险公司不得开发下列保险产品：

(一)对保险标的不具有法律上承认的合法利益。

(二)约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品。

(三)承保的风险是确定的，如风险损失不会实际发生或风险损失确定的保险产品。

(四)承保既有损失可能又有获利机会的投机风险的保险产品。

(五)无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。

(六)没有实际保障内容，单纯以降价(费)、涨价(费)为目的的保险产品。

(七)“零保费”“未出险返还保费”或返还其他不当利益的保险产品。

(八)其他违法违规、违反保险原理和社会公序良俗的保险产品。

第八条 保险公司开发保险产品特别是个人保险产品时，要坚持通俗化、标准化，语言应当通俗易懂、明确清楚，切实保护投保人和被保险人的合法权益。

保险产品可以分为个人产品和非个人产品。其中，个人产品是指被保险人为自然人的保险产品，非个人产品是指被保险人为非自然人的保险产品。

第三章 命名规则

第九条 保险条款和保险费率名称应当清晰明了，能客观全面反映保险责任的主要内容，名称不得使用易引起歧义的词汇，不得曲解保险责任，不得误导消费者。

第十条 主险保险条款和保险费率名称应当符合以下格式：

保险公司名称+(地方性产品地域名称)+主要保险责任描述(险种)+(版本)。

附加险保险条款和保险费率名称应当符合以下格式：

(保险公司名称)+(主险名称)+附加+(地方性产品地域名称)+主要保险责任描述(险种)+(版本)。

其中，括号中内容为可选要素。“保险公司名称”可用公司全称或者简称。“地方性产品地域名称”是指地方性产品经营使用的行政区划全称或者简称。“主要保险责任描述”由公司自定，应当涵盖条款的主要保险责任。保险责任可明确归类为某险种的，可使用险种名称。“版本”可以包括适用特定区域、特定销售对象、特定业务性质、版本序号等内容。附加险保险条款和保险费率名称未包含主险名称的，应包含保险公司名称。

原则上保险条款和保险费率名称不使用个性化称号。中国保监会对具体险种命名另有规定的，从其规定。

第十一条 保险公司险种分为机动车辆保险、农业保险、企业财产保险、家庭财产保险、工程保险、责任保险、信用保险、保证保险、船舶保险、货物运输保险、特殊风险保险、意外伤害保险、短期健康保险及其他。不能界定具体险种和明确近因归属的保险产品，其险种归属为其他。

第十二条 保险产品名称参照保险条款和保险费率命名规则，原则上应当与主要保险条款和保险费率名称保持一致。保险产品名称可以在保险公司名称后增加个性化称号。个性化称号字数不得超过10个字，不得使用低俗、不雅、具有炒作性质的词汇。

第四章 保险条款要求

第十三条 保险公司开发保险条款可以参考以下框架要素：总则、保险责任、责任免除、保险金额/责任限额与免赔额(率)、保险期间、保险人义务、投保人/被保险人义务、赔偿处理、争议处理和法律适用、其他事项、释义等。

保险条款具体内容可以根据各险种特点进行增减。保险条款的表述应当严谨，避免过于宽泛。

第十四条 保险条款总则可以约定投保人、被保险人、保险标的等内容。

第十五条 保险条款的保险责任可以约定以下内容：

(一)损失原因。列明在保险期间内，由于何种原因造成的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

(二)损失内容。列明在保险期间内的何种损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

(三)其他费用损失。被保险人支付的其它何种必要的、合理的费用，保险人按照保险合同的约定负责赔偿。

第十六条 保险条款责任免除可以约定以下内容：

(一)情形除外。列明出现何种情形时，保险人不负责赔偿。

(二)原因除外。列明因何种原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿。

(三)损失除外。列明何种损失、费用，保险人不负责赔偿。

(四)其他除外。其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。

所有涉及保险人不承担、免除、减少保险责任的条款，应在责任免除部分列明。

第十七条 保险条款的保险金额/责任限额与免赔额(率)可以约定以下内容：

(一)保险金额/责任限额由投保人与保险人自行确定，并在保险单中载明。保险条款约定的保险金额不得超过投保时的保险价值。

(二)免赔额(率)由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险单中载明。

第十八条 海上保险的保险条款应当按照《海商法》的相关规定约定保险价值。

第十九条 保险条款的保险期间可以约定明确的期间，也可以约定以保险单载明的起讫时间为准。

第二十条 保险条款的保险人义务可以约定包括签发保单、及时一次性通知补充索赔证明和资料、及时核定赔付等义务。保险人义务具体内容可以根据不同险种情况进行增减。

第二十一条 保险条款的投保人、被保险人义务可以约定包括告知义务、交付保险费义务、防灾义务、危险程度显著增加通知义务、损害事故通知义务、损害赔偿请求协助义务、追偿协助义务、单证提供义务等。投保人、被保险人义务具体内容可以根据不同险种情况进行增减。

第二十二条 保险条款赔偿处理可以约定包括赔偿责任确定基础、保险标的损失计算方式、免赔额(率)计算方式、赔偿方式、残值处理、代位求偿等内容。

第二十三条 保险条款争议处理可以约定以下内容：因履行保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的.，可以提交保险单载明的仲裁机构仲裁;保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中华人民共和国人民法院起诉。

保险条款法律适用应当约定保险合同争议处理适用法律。

第二十四条 保险条款的其他事项可以约定以下内容：

保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同约定向保险人支付手续费，保险人应当退还保险费。

保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。

货物运输保险合同和运输工具航程保险合同，保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

第二十五条 保险条款的释义可以约定保险条款涉及的专业术语释义。

第五章 保险费率要求

第二十六条 保险费率厘定应当满足合理性、公平性、充足性原则。

第二十七条 保险公司应当在经验分析和合理预期的基础上，科学设定精算假设，综合考虑市场竞争的因素，对产品进行合理定价。

保险公司应当充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用，强化事前风险防范，减少灾害事故发生，促进安全生产和突发事件应急管理。保险公司应当对严重失信主体上浮保险费率，或者限制向其提供保险服务。

第二十八条 保险费率由基准费率和费率调整系数组成。厘定基准费率包括纯风险损失率和附加费率。

第二十九条 保险公司应当根据实际风险水平测算纯风险损失率，或参考使用行业纯风险损失率。

第三十条 保险公司应当合理确定附加费率。附加费率由佣金及手续费、经营管理费用、利润及风险附加等组成。保险公司附加费率不得过高而损害投保人、被保险人利益。

第三十一条 保险公司应当合理厘定费率调整系数，费率调整系数是风险差异和费用差异的合理反映，不得影响整体费率水平的合理性、公平性和充足性。

第六章 产品开发组织制度

第三十二条 保险公司应当制定本公司产品开发管理制度，明确规定保险公司产品开发工作的组织机构、职能分工、工作流程、考核奖惩等内容。

第三十三条 保险公司应当成立产品管理委员会或建立类似机制，由公司主要负责人牵头，各相关部门负责人参加，负责审议公司产品开发和管理重大事项。

第三十四条 保险公司应当指定专门部门履行产品开发管理职能，负责产品全流程归口管理。保险公司产品开发部门应当配备专职的产品开发人员负责保险产品开发、定价、研究和管理等工作。

保险公司相关业务部门可以配置相关人员负责本业务条线产品研究论证和开发管理工作。保险公司各省级分公司可以配置相关人员负责地方性产品研究论证等工作。

第三十五条 保险公司主要负责人对本公司的产品开发管理工作负领导责任，保险公司履行产品开发管理职能的部门负责人对公司产品开发管理工作负直接责任。销售职能部门和分支机构对产品销售工作负直接责任。

精算审查人和法律审查人由保险公司内部认定，分别负责产品精算定价审核和条款依法合规性审查，并承担相应法律责任。

第三十六条 保险公司可以研究建立产品开发激励机制，鼓励业务部门和分公司加大产品研究开发力度，鼓励产品创新。鼓励保险公司采取设立保险产品创新试验室等形式，实行专业化研发和管理，强化保险产品创新能力。

第七章 产品开发流程

第三十七条 保险公司应当根据公司实际情况，制定本公司产品开发流程，并不断优化调整。

保险公司在产品开发过程中应当充分听取保险消费者的意见建议，应当尊重法律审查人和精算审查人的专业意见。保险公司开发保险产品可以参考使用行业示范条款和行业纯风险损失率。鼓励保险公司加强国际保险产品的研究借鉴，不断提高产品质量水平。

第三十八条 保险公司产品开发流程应当包括计划准备、研究论证、条款开发、费率定价、内部论证审核、报送审批备案(注册)、发布宣传。

第三十九条 保险公司应当根据市场需求和公司发展规划等合理确定公司产品开发计划，并采取科学的调研方法对市场需求信息、同类产品信息等资料数据进行收集、整理和分析，做好各项准备工作。

第四十条 保险公司应当加强条款费率开发的研究论证，做好产品开发的可行性分析，准确分析潜在风险，科学制定风险控制措施，明确产品销售推广、承保、理赔等后续各环节经营管理计划和方案。

第四十一条 保险公司应当根据法律法规和监管规定要求，完成条款费率开发和其他开发要件的编写工作。

保险公司开发保证保险产品，应当制定相应的风险管控措施，并在向中国保监会报送审批备案时提交相关材料。

第四十二条 保险公司应当制定明晰的产品开发内部审核论证机制。保险公司法律审查人对保险条款的依法合规性进行审核并签字;精算审查人对费率定价和精算报告进行审核并签字。政策性较强的产品、应当报送审批的产品、行业首创的产品、预计保费收入或保险金额较高的产品、风险较高的产品、风险或保险标的特殊的产品、经营模式独特的产品等重点产品开发还应当提交公司产品管理委员会审议，并在报送文件中说明。

第四十三条 保险公司应当根据法律法规和监管规定，将开发的保险条款和保险费率报中国保监会审批备案。根据《中国保监会关于开展财产保险公司备案产品自主注册改革的通知》和《中国保监会办公厅关于启动财产保险公司备案产品自主注册平台的通知》规定实行自主注册的产品应当在自主注册平台注册。

第四十四条 保险公司应当按照要求做好产品信息披露工作。

第四十五条 保险公司提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，应当以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示，并对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明。

第四十六条 保险公司保险产品宣传应当客观准确，不得误导保险消费者。未经审批或注册的保险条款和保险费率不得宣传销售。

保险产品名称同保险条款和保险费率名称不一致的，应当在保险合同和保险宣传材料上列明适用的保险条款和保险费率名称。

第四十七条 保险公司应当加强保证保险产品管理，应对保证保险条款投保人、被保险人的类型予以明晰，进一步加强对保险责任和责任免除的提示说明，有效强化投保人、被保险人的权益保护。

保险公司开展保证保险业务，不得以一年期以内产品通过逐年续保、出具多张保单等方式变相替代一年期以上产品。

第八章 评估修订与清理注销

第四十八条 保险公司应当按照保险公司偿付能力监管规则的要求，对当期签单保费占比在5%以上的在售产品的销售情况、现金流、资本占用、利润等进行评估。对上市两年以内的产品至少每半年评估一次，对上市超过两年的产品至少每年评估一次。对当期签单保费占比在5%以上的在售产品，应当对其保费充足性至少每年评估一次。

第四十九条 保险公司应当根据市场情况、保险消费者反映和新闻媒体报道等，密切跟踪、及时评估公司条款特别是新开发条款的合法合规性和适应性，对存在问题的保险条款及时修订，对不适宜继续销售的产品及时停止销售。

保险公司应当根据历史经验数据、经营情况和准备金提取等实际情况，按规定对保险费率进行合理性评估验证和调整。

第五十条 保险公司应当每年清理保险产品，对不再销售的保险产品应当及时注销。

第五十一条 保险公司应当编写产品年度评估报告，统计分析产品开发情况、产品经营使用情况、产品修订情况、产品注销情况等，提交公司产品管理委员会审议通过后，于每年三月底前报送中国保监会。

第九章 附 则

第五十二条 保险产品开发未尽事宜以中国保监会相关规定为准。农业保险(涉农保险)、机动车辆保险、意外险、健康险及其他险种另有规定的，从其规定。

6.保险产品营销策划书 篇六

————2011级市场营销一班418寝室小组制作

小组成员：黄涛 祖海伟 卢鸣 孙智波 郁培阳

目 录 国寿中国人寿产品营销策划书...................................................................................................1

一、任务概要............................................................................................................................1

（一）产品基本情况...................................................................................................................1

（二）购买提示...................................................................................................................1

（五）策划目的...................................................................................................................2

（六）预期达到的目标.......................................................................................................3 通过各分公司及营销服务部的宣传，让更多的人了解到此产品。...............................3

二、营销现状分析.......................................................................................................................3

三、SWOT分析.............................................................................................................................4

四、营销策划目标.......................................................................................................................5

（一）财务目标...................................................................................................................5

（二）销售目标...................................................................................................................5

（三）市场占有率目标.......................................................................................................5

（四）产品知名度目标.......................................................................................................5

（一）公司的主要政策.......................................................................................................6

（三）销售方式...................................................................................................................7

六、具体行动方案.......................................................................................................................8

（一）活动主题...................................................................................................................8

（二）活动低点...................................................................................................................8

（三）活动内容...................................................................................................................8

（四）活动程序...................................................................................................................8

（五）活动内容...................................................................................................................8

（六）人员安排.................................................................................................................9

七、营销费用预算.......................................................................................................................9

（一）营销总费用...............................................................................................................9

（二）广告表现与广告预算...............................................................................................9

中国人寿产品营销策划书

一、任务概要

（一）产品基本情况

1、一份投入、多重保障

客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障；

2、健康保障、全面呵护

中国人寿重大疾病保险不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付。

3、重疾范围、行业领先

中国人寿全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先；

4、特定疾病、提前给付

针对10种特定疾病，中国人寿提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限；

5、高残意外、尽显关爱

公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。

（二）购买提示

1、投保范围：凡出生二十八日以上、六十周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

2、保险期间：保险期间为合同生效之日起至合同终止日止。

3、基本保险金额：合同的基本保险金额是指保险单上载明的保险金额。

4、保险费：保险费交付方式分为一次性交付和分期交付两种。交付方式为分期交付的，交费期间分为十年和二十年两种，交付方式分为年交和月交两种，由投保人在投保时选择。

5、责任免除：因下列任何情形之一导致被保险人发生合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故，本公司不承担给付保险金的责任：（a）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（b）被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

（c）被保险人在合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（d）被保险人服用、吸食或注射毒品；

（e）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；（f）战争、军事冲突、**或武装叛乱；（g）核爆炸、核辐射或核污染；

（h）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。

无论上述何种情形发生，导致被保险人发生合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾或身故的，合同终止，本公司向投保人退还合同的现金价值。投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人身故的，本公司退还合同的现金价值，作为被保险人遗产处理，但法律另有规定的除外；投保人对被保险人故意杀害或伤害造成被保险人发生合同所指重大疾病、特定疾病、身体高度残疾的，本公司向被保险人退还合同的现金价值。

（四）策划原因

一个好的产品离不开它本身的性能，但同时也要为世人所知，才能发挥它的作用，中国人寿的突破以往保险行业健康险的保障范围，由以往承保的20类重疾增加到40类重疾，全面涵盖了保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的25种重疾，以及目前较为常见的其他15类重疾，同时中国人寿还具有保单借款功能，使客户对保单的处理更加灵活，更好维护自己的保险利益。不管是其保障范围，还是其给付方式，都是保险行业中的一次飞跃。作为一款如此实用加实惠的保险，我们必须加强其的宣传力度，努力把它打造成为寿险行业中的“健康第一险”。

（五）策划目的

1、让更多人更加关注健康，让更多人了解到中国人寿。

2、普及保险知识，让大家意识到购买保险意义与作用，对保险有一个正确的认识，提高购买保险的意识。

（六）预期达到的目标

通过各分公司及营销服务部的宣传，让更多的人了解到此产品。

二、营销现状分析

（一）整个产品市场的规模

中国人寿是中国人寿最畅销的健康险之一，秉着中国人寿的品牌效应及产品本身的特点，国寿康宁一直是整个保险市场上一个热销的险种，在市场上发挥着主导作用。

（二）竞争品牌的销售量与销售额的比较分析

保险是一个新兴行业，每年都有新的保险公司成立，新的保险产品投放市场，中国人寿产品费率低，投资回报稳定等特点，销售量与销售额市场占有比例较高,。

（三）竞争品牌市场占有率的比较分析

中国人寿市场占有率相对其他保险公司比较稳定，起伏不大。太平呈小幅上升趋势。

（四）竞争品牌市场区域与产品定位的比较分析

其他保险公司主要在一、二线城市发展，市场主要集中在城市区域，但是中国人寿不仅在城市占有一定的领域，在农村市场也是占有很大的份额。确定优势产品所针对的行业，找出行业中的有影响力的客户，整合各种资源进行销售公关。以此作为中国人寿的样板和市场的宣传者协助我们撕开市场的裂口然后以点带面系统性的开发行业客户。

（五）竞争品牌广告费用与广告表现的比较分析

中国人寿在各项投资费用中独占鳌头，一个发展良好的企业是不能没有一个良好的形象的。作为中国第一家大型国有保险公司，代表的不仅仅是公司自有的形象，更代表着一个国家、民族保险市场的形象，因此在广告代言方面，中国人寿斥巨资投放于广告宣传。

（六）竞争品牌公关活动的比较分析

公关活动是增加公司品牌知名度的重要策略之一，如爱心捐款、修建公共设施、做公益广告等，中国人寿在这方面一直是行业中的佼佼者。

（七）竞争品牌销售渠道的比较分析 保险公司的销售方式一般包括，直销、电话营销、网络营销等方式，一般的保险公司以直销为主，中国人寿不管是在直销、电话营销、还是网络营销都做得比较好，中国人寿是目前国内拥有代理人最多的保险公司。

三、SWOT分析

SWTO分析法(也称TOWS分析法，道斯矩阵)，即态势分析法，20世纪80年代初由美国旧金山大学的管理学教授韦里克提出，用来确定企业本身的竞争状况，广告策划中经常用到的分析法则，他们分别是强势(Strenths)、弱势(Weaknesses)、机会(Opportunities)、威胁(Threats)，它们分别是优势、劣势、机会、威胁的英文首写字母。

（一）优势

中国人寿的发展得到了国家的高度重视，公司的偿付能力已经达到国家法律规定标准的4.4倍。这是任何一家公司所无法达到的标准。中国人寿总资产突破1万亿元，拥有全国保险公司总资产的42％，中国人寿的输赢不是自己的事情而是全国众多客户的事情，是国家社会安定的问题。

历经了08年难忘的全球金融危机后，不论是热衷于投资还是储蓄稳健型的广大市民对证券投资，房地产的投资和基金等的选择都有所后怕，对于理财更是有了全新的理念。2010年全球经济回暖更是为保险提供了一个更好的发展前景，当下更多人愿意选择新型理财工具-----保险投资来进行理财。

国家对保险业发展的支持，其中最大的收益者是中国人寿，在国家相关政策的扶持下对人寿在投资能力和投资成效上起到了推波助澜的作用，投资收益的提高为客户带来更多更诱人的红利。

（二）威胁

近几年来，保险公司如雨后春笋般相继成立，每个公司都有自己的产品，产品的差异性很小，所以同行业内的竞争较大，每个保险公司都在积极地做营销策划，想占领市场的一席之地。

（三）劣势

保险对于中国来说是一个新兴的行业，保险的发展以及各方面的相关制度都还不是很健全；同时在保险市场中，保险公司一直处于相对主动的地位，迫于业绩的压力，个别保险代理人的放弃操作原则，违规操作，所以保险行业的纠纷一直较多，导致人们保险的印象不是很好。特别是健康险中的重大疾病较难为界定，部分投保人对本险种的信心不是很充足。再加上现在各个保险保险公司纷纷推出各种相类似的健康保险，对本产品的冲击较大。虽然广大民众的保险意识在稳步加强，但在一时间还无法对保险产品的销售做出真正有利的贡献，尤其是在农村地区。

（四）机会

近几年来，环境破坏更加严重，这已然成为世界和平问题之后的第二大问题；同时个别商人在利益的驱动下，不惜走上违法的道路，三聚氰胺、苏丹红、毒可乐、地沟油、毒胶囊等事件层出不穷，这也让我们清楚地认识到，虽然我们所处的社会在快速的前进，我们创造出先辈们从未创造出来的财富，但是我们的所生活的环境正在变得越来越差，相关数据表明：人一生中患重大疾病的概率为72.8%，每年得癌症的有200多万人，死于癌症的有140多万人，这样一个血淋淋的数字给重大疾病险创造了无限的前景和机会。

四、营销策划目标

（一）财务目标

所谓的企业财务目标是指企业财产活动在一定环境和条件下应该达到的根本目的，是评价企业财务活动是否合理的标准，财务目标它是财务决策的准绳，财务行为的依据，理财绩效的卡和标准。通过营销策划推广一个月后，该产品保费收入达到该公司总保费收入的10﹪

（二）销售目标

所谓的销售目标就是指企业在预期销售时间内，通过一定的销售方式达到的销售额。我公司目前销售的核心工作是提高营销水品，为以后更激烈的竞争大好基础。通过营销策划推广一个月后，该产品销售量达到该公司健康险总销售量的50﹪。

（三）市场占有率目标

所谓市场占有率目标是指通过一个阶段的销售，占到市场上的一定份额。我公司通过该阶段的推广，我产品的市场占有率达到市场同类产品15﹪。

（四）产品知名度目标

所谓的产品知名度是指，通过公司各种销售途径、广告宣传等形式，让广大群众对该产品的了解人之程度。品牌建设，可以是以公司为单位，建设公司品牌，也可以是产品品牌。

五、营销战略与策略

（一）公司的主要政策

策划者在拟定策划案之前，必须与公司的最高领导层就公司未来的经营方针与策略，做深入细致的沟通，以确定公司的主要方针政策。以强有力的广告宣传攻势顺利拓展市场，为产品准确定位，突出产品特色，采取差异化营销策略； 以产品主要消费群体为产品的营销重点； 建立起点广面宽的销售渠道，不断拓宽销售区域等。我们必须清醒认识到：要在现代竞争中胜出，关键是抓住客户的需求。因此，在保险产品研发过程中，首先需要保险营销一线业务人员（无论是保险公司的直销人员，还是各种保险中介人）更深入地了解潜在投保人的需求和需求动向(包括顾客的抱怨也可能正是我们的商机)，并把客户的需求信息及时反馈到产品研发部门，使保险产品真正作到按需定制、投客户之所好，那么后一工序—投保,核保才会顺利实现哪“惊险的一跃”（顺利成交）。

因此，在保险产品的设计中，必须尽快消除霸权思想，从根本上确定以人为本、顾客至上的理念,扎扎实实、谦虚向顾客学习，达到（需求）从顾客中来，（产品销售）到顾客中去。否则，可能将丢失部分市场。

（二）有效的目标与市场

1、有子女的家庭

每位父母都希望自己的孩子健健康康的成长，保险虽然不能免去孩子的疾病，但是却可以给孩子买一份保障。国寿康宁的保障范围包括：40种重大疾病和10中特约疾病，保险期间终身，保障范围广泛，购买一份保险就相当于给自己终身买了一份保障。加上投保年龄越小，保险费率越低的特点，必经促使更多的父母为孩子购买。

2、在职白领

收入稳定且丰厚的高级打工仔，现在的优越生活必将催使其对将来的规划。中国现在有一句就是“病不起”，虽然现在社保已经普及的较为全面，但是当发生重大疾病时，仍有许多费用承担不起，有“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的虐称。中国人寿可以作为社会医疗保险的补充，每年交少量的保费，来为自己以后买到高额的保障，给自己一份保障，也给家人一份保障。

3、农村人员

近几年来，虽然政府推行的“新农合”在农村已见成效，但是不可否认是的是”新农合“的报销范围和报销比例都比较低。农村人员的收入本身就比城镇居民的收入低，已属于弱势群体，若一旦患有重大疾病，将会拖垮整个家庭的经济。中国人寿以较低的保费缴纳，就可获得高额的保障。

4、没有参加社保的城镇居民

在城镇居民中还有这样的一部分人，因为没有固定的工作，所以没有缴纳社会医疗保险；同时又因为其是城镇户口，所以也没有办法享受“新农合”政策。但是罹患重大疾病与你是否缴纳“社会医疗保险”和“新农合”是没有关系的，所以当这部分人罹患重大疾病后，所有的医药费用都需要自己承担，这将严重影响到以后的生活。因此这部分人肯定会成为中国人寿（2012版）购买的主力军。

（三）销售方式

1、一对一深度营销.“一对一营销”核心的实质是以“顾客份额”为中心（即在同一顾客更多地实现销售），与顾客互动以及定制化。即通过与顾客深入的对话交流，更精确、细致地分析、掌握客户的需求并以此引导保险产品的定制，从而为同一顾客提供更多服务（获取更多利益）。

深度营销就是保险人及保险中介人通过长期人文关怀，使客户对本公司形成长期的品牌忠诚，认同公司利益与客户利益的双赢原则，在关心满足客户的显性需求后进而关心其隐性需求，不断开发新的服务机会。

2、保险与理财联动营销.保险营销人员在充分满足客户投保需求的基础上，以更专业的素质为投保人提供系列化的理财服务。尤其是正寻觅多种投资出路的中产阶层以上的家庭和企业投保人,保险与理财联动，可以保险进门，在理财中（靠智慧）赚钱。

3、依靠保险中介营销

保险公司逐步从保险业务中专业化分离出来，集中于市场调研与精算，产品设计，售后跟踪与理赔服务,品牌建设等,而将目前花费大量人力、精力的产品营销交给专门化的保险代理人、经纪人公司,这是保险发达国家的共同规律.专业化可以提高经营的集约程度，降低各个经营环节的成本，更容易形成自已的核心竞争力，打造保险公司、保险中介公司自已的经营品牌。

4、业务流程重组。

业务流程重组的核心是对客户的高度关注和负责，是对企业传统经营理念的创新。重组包括变革企业的组织构建，绩效评估,激励机制以及企业文化的调整。

保险/保险中介人公司业务流程重组再造，根本的导向是建立二线为一线服务的运营机制，确立“客户的需求就是所有员工的工作命令”的理念，决不允许因保险/保险终结人公司内部规定而让客户坐等的现象。

5、增强团队合作

资讯高度发达的信息时代，个人英雄主义，能人独闯天下已无市场。因而无论是保险公司的直销部门,还是保险代理公司,保险经纪公司,必须扭转目前保险(主要是个险)靠营销员个体作战的流行工作方式,将一个公司的业务资源、技术资源、性格特征作充分的整合，形成一个分工协作优良的团队，获取1+1>2的协作合力.为已有的投保人及其关联人,持续提供新的产品推荐,销了寿险销财险,作了财险挖掘人身险。

六、具体行动方案

（一）活动主题

中国人寿，保您一生

（二）活动低点

各分公司及营销服务中心

（三）活动内容

1、公交车上的移动电视宣传，公交站广告栏。

2、互联网广告宣传。

3、举行公益活动。

（四）活动程序

1、联系公交公司、移动电视台，协商广告投放适宜，确定每天播放时间、次数。

2、把公司产品的图文宣传广告交付网络公司，协商广告在互联网上的播放，做成首页滚动模式。

3、“情系玉树大型捐款活动”为背景，呼吁人们爱惜生命，珍惜生命，从而如何合理规避风险，进行风险管理。

（五）活动内容

活动内容：举办大型的客户答谢会或是产品解说会，届时将由国寿著名讲师为大家主持。同时主持人通过现场小游戏与大家进行互动，调动大家的参与积极性，同时，也可以为在场的人员进行一定的保险知识讲习，让大家认识保险的重要性。活动人员同时派发宣传单，以做宣传，吸引人群注意力。

（六）人员安排

原则：人人有事做，事事有人管，切实做到无空点，无交叉点。

具体有：谁负责现场管理？谁负责文案写作？谁负责礼品发放？谁负责与客户接洽等等。

七、营销费用预算

（一）营销总费用

过程中的总费用71.5万

（二）广告表现与广告预算

1、公交车上的移动电视宣传，公交站广告栏。(30万)a、公交车上的移动电视宣传20万。b、公交站广告栏10万。

2、互联网广告宣传。(30万)

3、与学校合作，通过学校把保险产品制成的宣传册发放给学生。

4、举行公益活动。(6.5万)a、人员推销费用及其交通费5000元 b、推销人员工资费用5万 c、其他开支1万

7.互联网保险产品管理办法 篇七

生鲜农产品供应链主要以农产品的经营为核心,通过对供应链中的物流、商流、资金流和信息流进行计划、组织、协调及控制,把生鲜农产品生产资料供应商、生产者、加工者、经销者、消费者有效地结合成一体,完成农产品种植、加工、流通、销售的一系列过程[1]。其物流过程存在众多参与主体,流通过程比较复杂。随着我国居民生活水平的不断提高和消费水平的不断升级,生鲜农产品的市场需求量越来越大,而且消费者对其品质和安全性的要求也越来越高。然而与欧美、日本等发达国家相比,我国的生鲜农产品供应链管理仍存在很大的差距。目前,我国的整个生鲜农产品供应链仍存在一些问题,如流通过程中环节众多、渠道复杂,效率低下,价值损耗较大;信息共享与收益共享机制缺乏;流通过程中的质量安全难以监控等,真正意义上的供应链管理很难实现。随着我国互联网科技发展迎来黄金时代,互联网思维正在逐渐渗透入农产业的各个领域。农业产业与“互联网+”的深度融合为生鲜农产品供应链管理模式的现代化转型升级提供了机遇。农业信息化引导的智能化农业、电子商务等新业态和大数据、物联网、遥感控制等信息技术的应用将提高生鲜农产品供应链的整体效率,成为创新生产模式,更新流通渠道的重要手段。

1 我国生鲜农产品生产经营的现状分析

1.1 组织经营分散化,缺乏信息与收益共享机制

在我国,生鲜农产品供应的主体主要是一些个体分散经营的农户;中间流通环节的主体则具有多样性,如各种类型的农业合作组织、各种大小规模的收购企业、分销批发商等;零售终端的情况最为复杂,包括各种农贸市场、大型连锁超市及零散的摊位销售等销售终端(见图1)。目前我国生鲜农产品流通模式主要有龙头企业和大型零售终端商主导、产销地批发商主导、第三方物流中心主导3种类型[2,3]。这3种主要流通渠道呈现出明显的“结构不对称性”和“利益不均衡性”的特点。主要表现为个体分散经营和零售终端规模小,中间流通环节复杂低效;同时农产品流通的渠道权利严重向规模较大的龙头企业和规模批发商,甚至向大型零售商倾斜,中小型农业生产者在整个供应链中没有话语权地位,消费者更是只能被动接受价格上的“剥削”,利益在参与的各个主体之间得不到均衡分配。由于供应链的上下游企业之间缺乏信息共享与收益共享机制,不同的利益主体之间缺乏沟通和合作,造成信息不对称问题,严重影响生鲜农产品的流通效率。

1.2 流通过程存在质量安全隐患

从生鲜农产品生产环节来看,个体农户经营规模小,农户按照自己的经验采用各自的农药喷洒方案,缺乏科学性和生产操作规范,农产品的生产质量在根源上难以控制;在加工环节,大量小型加工企业门槛低、标准化程度低,根本不具备生产合格产品的必备条件,在加工环节掺杂使假的现象层出不穷,比如超标使用食品添加剂、蔬菜农药残留超标等;在流通环节中,由于蔬菜、水果等鲜活食品易腐败变质,不易保鲜,而我国包装、储藏、冷链运输等设施设备相对落后,容易造成生鲜农产品的二次污染和损耗[4];在销售环节,街头摊贩和农贸市场仍然占有很大比重,由于监管不利,常常存在较大的安全隐患。生鲜农产品流通渠道多样,参与流通的人员复杂,产品质量安全问题难以得到有效控制。

1.3 政府监管缺乏有效性

我国生鲜农产品供应链的物流过程一般都会经过多个环节,需要农业、工商、卫生等多个部门共同管理监督[5]。但在实际操作中,进行联合管理的不同部门仅仅负责整个链条的不同环节,容易形成“多头分散、齐抓共管”和“多头有责、无人负责”的局面,严重影响了政府监管的权威性和工作效率。此外农产品标准化生产经营是保障政府监管的有效措施,标准化生产经营要求各个环节均采用统一的标准来组织实施,但是我国目前的农产品生产经营是以千家万户的分散经营为主,生产经营的规模化、集约化、标准化及组织化水平不高,难以统一标准、统一组织及统一管理,给农产品质量安全监管工作带来了极大的困难。

2 信息化管理方案的提出

信息化管理方案的核心在于基于互联网大数据、云计算、物联网、人工智能等信息技术的应用,构建生鲜农产品供应链综合信息管理系统。通过建立集感知、传输、控制、作业为一体的智能化种植生产和加工基地,借助信息卡片或者IT存储媒介等信息手段,将生鲜农产品编码数据库、田间种植信息数据库、加工信息数据库、产地产品检测数据库以及流通环节和消费市场数据库等各个流通环节的信息流连接成一个有机的可追溯信息管理系统,为政府、企业及消费者等生产流通过程中的参与主体提供便捷的信息查询和共享服务[6]。该信息化管理系统的建立试图疏通生鲜农产品各个流通环节的信息管道,实现信息共享,提高生鲜农产品的流通效率,能有效地解决我国现存的农业供应链信息不对称难题和质量安全隐患。其具体的流程见图2。

在生鲜农产品的生产和加工阶段,基于人工智能、物联网、遥感等信息技术的精准农业、设施农业和智慧农业等现代农业生产方式正在逐渐普及,通过建立信息化、智能化的生鲜农产品种植和加工基地,生鲜农产品的生产经营管理将更加科学,土地、水、劳动力等生产要素的配置更加合理,生产效率将大幅提高[7]。同时,农业生产的标准化、规范化和智能化生产也将在提高农产品质量安全水平,发展资源节约型和环境友好型农业方面起着重要作用[8]。目前在我国的一些农业种植园里已经呈现智能化的情形,靠无人飞机喷药施肥,通过GPS导航实现遥控、定位和传输数据;由机器人完成农产品的抓取、切割、回收任务。互联网带来的这种智能化浪潮,融合当前的信息技术,集感知、传输、控制、作业为一体,不仅节省成本,提高品质控制能力,增强了自然风险抗击能力,正在得到日益广泛的推广[9]。

利用生产和加工环节的采集数据,基于供应链角度建立的从生产到销售全过程的可追溯的综合信息管理系统是提高生鲜农产品质量安全和实现信息共享的有效方法[9]。该系统的数据中心主要包括4个阶段的信息采集。

2.1 生产阶段

生产阶段是生鲜农产品信息采集的首要环节。它的主要责任是提供年生产日志,该日志包含生产主体的信息(产地)、生产信息(种植方法、用药情况)、产品基本信息(品种、名称、重量等)、质量检测信息(检验结果、有效期、储存方法等)等一系列生产阶段的相关信息。

2.2 加工阶段

加工阶段是生鲜农产品的价值增值阶段。加工主体根据质量管理体系控制产品质量,提供加工过程的信息。包括生产者信息(工厂名称、地址等)、加工过程(加工人员、日期、原料、加工方式、保质期等)、质量信息的记录(原料检验、过程检验、成品检验)等相关的信息。

2.3 流通阶段

流通阶段是联通生鲜农产品供给与销售的重要环节。可追溯体系要求物流组织能对上个环节的信息进行系统的校验和备份,同时又要提供运输管理信息,包括承运方信息、储运条件、产品信息、货物编号、包装类型、交易信息等相关信息。

2.4 零售阶段

这一阶段需要对供应商的产品信息进行校验和备案。备案的信息包括产品名称、产地、生产日期、有效期、净重、零售商的名称、储存方法等。

3 信息化管理方案的意义

可追溯的综合信息管理系统通过对生鲜农产品供应链各个环节的信息进行记录和校验、有效传递和识别来掌握农产品供应体系中的信息流,实现对供应链中各环节的追踪,并在出现食品安全问题时可以进行逆追溯,使得食品质量安全有了保证[10]。生鲜农产品供应链可追溯信息系统的构建对政府、企业及消费者等供应链主体都有着重要的意义。

对消费者来说,可追溯信息系统保证消费者能及时了解食品符合卫生安全的生产和流通过程,提高了消费者的知情程度,提升了食品安全信息的透明度;对于政府来说,可追溯信息系统加强了管理部门之间的协调配合,各个部门既是信息提供者,同时也是共享者、使用者,形成了工作合力,提高了工作效率。同时,可追溯信息使得政府部门对生产、加工、销售进行全方位跟踪、监管成为可能,监管部门全面掌握产品从原料到销售各个环节的信息,尤其是食品安全出现隐患时,通过逆追踪可以提升政府监管部门应对问题和解决问题的能力和效率,降低食品安全风险;而对于企业来说,可追溯信息能有效地整合电子商务信息平台,有利于企业更便捷和准确地获取生鲜农产品市场的供求信息,有助于克服生鲜农产品市场的信息不完全和信息不对称问题,通过对供应链各环节信息跟踪和追溯,可以增强供应链中不同利益方的合作和沟通,有效规避由于信息不对称问题带来的逆向选择和经营风险,优化供应链整体绩效[11]。

4 信息化管理实现的建议

4.1 制定相关的法律法规,完善相关标准和技术规程

在我国的生鲜农产品供应链中,完善的可追溯制度尚未形成。目前,我国生鲜农产品质量安全监管的法律法规体系还不健全,难以构筑起现代社会对生鲜农产品质量安全的保障体系。因此,政府有关部门应针对我国现阶段的国情,尽快制订有利于生鲜农产品供应链发展的相关法规和制度,如动物免疫标识、生鲜农产品包装和标签管理等制度,满足可追溯发展的需求。此外,为了保证可追溯信息系统信息交换的顺利进行,政府部门还应根据追溯深度、精度、广度等关键指标,研究制定可追溯产品评价标准[12]。

4.2 加快专业化冷链物流建设的步伐

完善的生鲜农产品供应链综合信息管理系统需要线下物流的配合才能有效运行。生鲜农产品由于其含水量高、易损耗、时效性短等特点,必然要求其从生产到销售给消费者的物流过程保持低耗、低温和高效[13]。然而目前我国的冷链物流体系尚处于初步发展阶段,大部分的生鲜产品基本处在没有冷链保证的条件下运输,还没有形成产地出发、预冷、冷链运输、冷链配送、冷藏冷冻保存的一整套成熟规范的生鲜冷链物流体系。冷链物流设施建设的滞后发展一方面会造成生鲜农产品的高损耗,另一方面也会极大影响生鲜农产品的新鲜度和安全性。只有将冷链技术提高到一定水平,才能匹配并推进生鲜农产品信息化管理的不断发展。

4.3 加强信息化人才培养,巩固人才储备

8.旅游保险产品营销方案 篇八

一、营销宣传口号：“旅游天下保险相伴 安全无忧快乐无限”

二、保险险种及组合方案：

a方案： “旅游景点游客意外伤害保险” (景点/区代理销售)

保险费 保险金额 每人最多购买份数 以条款解释为准，旅游保险产品营销方案。 撕单式保单

0.5元 10000元 10份

1元 XX0元 5份

保险期限自进入景点至离开景点时止

b方案： “旅游意外伤害保险”(两套方案)

b1方案: 保险金额10万元 (适合旅行社/旅游公司代理销售)

保险费 保险责任

旅游类别 保险期限、保险费调整 1、意外、罹患急性病身故金; *2、死亡处理、遗体遣返费; 3、伤残保险金; *4、意外、罹患急性病医疗保险金

一日游 10元

国内旅游 10日内10元, 每超一日加收1元

入境旅游 20日内15元,每超一日加收1元

出境旅游 20日内15元,每超一日加收1元

以“旅游意外伤害保险条款”为准。

*2此项费用为保险金额的5%;

*4此项费用为保险金额的10%，绝对免赔额100元。

b2方案: 保险金额1万元 (适合旅游景点/区代理销售)

保险费 保险期限 保险责任

1元 自游客购票进入景点/区至离开景点/区，最长不超过10天。 1、意外、罹患急性病身故金; *2、死亡处理、遗体遣返费; 3、伤残保险金; *4、意外、罹患急性病医疗保险金，规划方案《旅游保险产品营销方案》。

以“旅游意外伤害保险条款”为准。

*2此项费用为保险金额的5%;

*4此项费用为保险金额的10%，绝对免赔额100元。

c方案：“旅游安全人身意外伤害保险”

保险金额8万元方案 (适合旅行社/旅游公司代理销售)

保险费 1~3日游 10元 备注 意外补充包括： 1、误工补贴 2、急救交通补贴 3、异地转诊交通补贴 4、遗体送返交通补贴 5、异地安葬保险金 6、异地直系亲属探望补贴

4~5日游 12元

6~7日游 15元

超过7日 每天加收1元

保险金额 身故伤残50000元 81200元

意外医疗5000元

国内游意外补充8700元

国际游意外补充17500元

保险期限： 自约定的开始日零时起至约定不终止日二十四时止

d方案： “旅行社责任保险”

保险费/年 国内旅行社 7000元 8000元 8500元 9000元 9500元

国际旅行社 10500元 1XX元 12750元 13500元 14250元

累计赔偿限额 200万元

每人赔偿限额 国内游10万 出、入境游20万元

旅行社缴费标准 (上年度接待游客人次/人) 5000 以下 5001~ 10000 10001~ 50000 50001~ 100000 100001~ 250000

三、各方案卖点分析及销售模式：

1、a方案为定额式、撕单式保单，操作简便易行;收费低，游客容易接受。适合景点、景区代理销售。

销售模式：

1)、捆绑销售：门票中含5角或1元保险费,相当于景点/景区免费为游客提供了10000元或XX0元的保险，以此提高景点/区的知名度，吸引更多游客。

2)附加销售：售票同时附加销售本保险。返给售票员部分费用会扩大本险种的.销售。

2、b方案附加了意外医疗保险金和死亡处理、遗体遣返保险金，给外出旅游提供了更加全面的保障，解决了游客在旅行途中较轻微意外受伤的赔偿问题，这必将大大减少旅行社组团旅游中的纠纷，以此卖点来说服旅行社代理销售该产品成功率应该很高;更能打动游客和旅行社的是该方案含有罹患急性病的意外赔偿，这是所有旅游产品中唯一含有该赔偿项目的产品，所以销售起来更加容易;

9.保险产品说明会主持词 篇九

尊敬的客户朋友，首先欢迎大家参加我中国人寿保险公司**分公司举办的“健康与人生”说明会。在这段时间里，您可以翻阅一下手中的资料，或者可以向你身边的业务员了解一下我们公司的情况，一段时间以后，我们的说明会就将正式开始，谢谢您的合作，谢谢！

2、主持人感言

尊敬的各位客户朋友，亲爱的各位来宾，大家下午好！

首先自我介绍一下，我叫**，今天的说明会由我来主持，很高兴能在这里和大家相识相聚。为了回馈社会，回馈支持我们的客户朋友们，中国人寿保险公司**分公司在这里举行“健康与人生”说明会，首先我谨代表我们公司的所有员工对您的到来表示热烈的欢迎并致以衷心的感谢！

俗话说“有啥别有病，没啥别没钱”。近年来，随着我们生活水平的不断提高，越来越多的人都开始崇尚两个字，那就是“健康”。的确，拥有了健康的体魄才是我们事业发展、生活美满的前提。究竟怎么样才能够吃的健康、玩的健康、心理健康、身体健康呢？相信在今天的说明会中您就可以找到答案。因为今天的说明会不仅有健康专家为您带来的健康知识，同时你还可以参与我们为你特别准备的幸运抽奖、有奖问答等活动，相信积极地参与一定会给您带来好运，让你福禄双至满载而归。

各位朋友，本次说明会的召开得到了我们**分公司总经理室的高

度重视与支持，面对佳宾的到来，相信他们也由许多话要讲，下面就掌声有请**公司经理**先生致欢迎辞。

3、晨操《爱让世界更美》

中国人寿做为全国最大的寿队公司，有着丰富的企业文化。下面就让我们以中国人寿特有的企业文化＿晨操《爱让世界更美》对各位朋友的到来表示最热烈的欢迎，有请领操队员。

4、健康专家访谈录（VCD）

谢谢我们的晨操队员，谢谢！

各位朋友，相信大家都知道，当前我们所处的时代是一个知识爆炸、科学技术飞速发展的时代。伟大的人类实现了很多梦想同时也攻克了无数难关。然而一些世界医疗专业机构的统计中显示，现在的人们已经变得越来越脆弱，罹患疾病特别是“重大疾病”的机率要远远高于20年前，增长幅度达到了7--9%，究竟是什么原因造成了这样的结果，究竟采取什么样的生活方式才能够是我们远离疾病，拥有健康呢？

今天我特聘请了第三附属医院内科主任为我们做这方面的讲解。

5、健康知识竞赛

各位朋友，相信通过健康专家的介绍，使我们增长了不少日常预防疾病、健康生活的知识。好，下面就开始今天的健康知识有奖竞猜这个环节。

首先我简单的介绍一下这个小游戏。我们为大家准备了5道竞

猜题目，这些题呢都是和我们日常生活相关的一些健康小常识，可以说题目很简单，在我宣布过题目后如果大家知道答案，可以马上举手示意我，回答对的客户朋友我们都会有奖品送上，请大家把握机会。

恭喜以上答对的朋友，恭喜。

6、第一次抽奖，福气相伴，运气相随。为了感谢各位客户朋友对我公司长期的支持与厚爱，在本次产品说明会中我们设立了两次抽奖活动，首先，有为我们抽奖。

7、感受保险

有人说“拥有了健康就拥有了整个世界”。的确，当幸福家庭的某一成员被疾病折磨时，这个家也就失去了往日的温馨甜美。所有的人不仅要承担心灵上的痛苦，而且还要承担经济上的痛苦。面对这样一个家庭，也许我们会很难过，然而身为其中的一员，他们的心路历程又是怎样的呢？下面就让我们一同去聆听一位父亲遭遇癌症的女儿的内心独白。

《金钱面前，生命不再伟大》

望着日渐衰老的父亲扬起一张腊黄的脸，静静地躺在病床上，我不知道他确切地在想什么，但我知道他非常想治好他的病。因为刚查出原因时，他曾对医生说：“如果4万元能治好这个病，我就治，否则，就不治了。”后来我才明白，爸爸他们厂里的药费只能报销50%，那么，父亲的终生积蓄可能就是2万元左右。

父亲患的是“急性淋巴细胞白血病”，听医生说，白血病有20多种，这是最严重的一种，即使进行了一切，父亲的生命也只能维持几个月。第一天，用了好多药，父亲的症状很快得到控制，第二天又用了好多药，一瓶都是上百元。过了几天，护士小姐叫我们再去交钱取药，我一看帐单，已用去了2万多元，我惊呆了，来到病房，我才突然意识到，我不能感情用事，我不仅要想到父亲，但还要想到母亲、弟弟、妹妹。我们都是工人，最后我们所能做的可能是全部倾家荡产，即使这样也无法挽救父亲，那我的母亲、弟弟、妹妹他们怎么办？

?我走到医生办公室，告诉他们，我没有钱了，用药请医生酌情处理。第二天，护士小姐送来的只是廉价的青霉素，那百元的药停用了。我从护士小姐手中接过青霉素，泪水悄然洒下，我的心突然刀绞般的痛起来，也许在白血病还没有击倒他时，我这个当女儿的已经成为父亲的杀手了，我只知道当生命面临死亡而又没有钱时，虽有挽救生命的药，你却不能拿来使用，这种心中的焦虑、期待和无奈会把你折磨的欲哭无泪，欲喊无声，金钱面前，生命不再伟大，也不再坚强。

夜深了，青霉素液体就要输完了，我去喊护士小姐，父亲忙低声对我说：“不急，这药这么贵，滴完再去。”求生的父亲把希望完全托付给了这廉价的滴液上，然而，他并不知道这药不能救他的命，当我奔出病房，我的泪再次如雨。生我养我的老父亲，我做出这个决定会让我终身不得安宁，您告诉我，我该怎么办？

8、健康险种介绍

我想听了这个真实的故事，很多人会和我一样潸然泪下，的确在我们身边这样的事情屡见不鲜，生活就是这样真实而又残酷，面对金钱生命变得不再伟大。但是今天，我们要为您准备一种解决昂贵医药费用、再次获得生命尊严的方法：办理健康医疗保险。

10.产品质量保证保险核保指引 篇十

第一节

险种概述

产品质量保证保险（Product Quality Guarantee Insurance）是保证保险的一种，其根据《中华人民共和国产品质量法》设立。保险人作为生产和销售企业的保证人，对其生产和销售的产品符合质量标准做出保证。该险种是以保证批量生产和销售的产品在一段既定时期内的质量标准和使用性能为特性的保险产品。

第二节

核保要素

一、对被保证人的审核

1.审核被保证人的营业执照，确认被保证人为合法企业，并需注意营业执照处于有效期内；

2.对实行生产或经营许可证制度的被保证人，审核其生产或经营许可证，并需注意许可证处于有效期内，如：酒类商品须有酒类专卖许可证、饮料类须有食品卫生许可证、燃气具类应有煤气公司认证证明； 3.通过被保证人提供其营业场所地址及注册地址，确认被保证人为境内企业；

4.了解被保证人是否通过企业标准测试，如：ISO9001，若是，需收集复印件备案；

5.了解被保证人是否为当地知名企业或同行业权威企业，是否得到相关荣誉称号或证书，若有，可收集复印件备案； 6.了解被保证人是投保产品的生产商还是销售商，若是销售商，则需明确一旦发生保险事故，保险人在赔付后有代位追偿的权利，被保证人需配合提供有关生产商的信息，包括其财务状况和资信情况，这点最好于保单明细表中列明。

二、对投保产品的审核（重点）

1.本险种的投保产品是指经过加工、制作，用于销售的产品，主要是轻工产品中的耐用消费品。不得承保下列产品：药品、保健品、医疗器械、烟草制品、建材、重型机械、车辆、农产品、有毒有害物质的控制装臵、饲料、美容美发用品。

2.本险种的投保产品需有一定的市场成熟程度（生产并销售一年以上），不得承保新研制开发的或未曾进入市场销售的产品。3.本险种的投保产品必须有国家产品质量检验机构出具的检验合格证书和批准生产的文件，如：国家质量监督局及其下属各省市、自治区机构出具的MA证明，并注意此证明需处于有效期内；

4.需请被保证人提供所有投保产品的名称、型号、规格明细清单，以确认所有型号的投保产品均通过上述质量检测，也可作为理赔的依据。

5.确认投保产品必须为被保证人的全部产品或主导产品，建议不接受选择性投保。

6.确认投保产品必须于中国境内生产并销售，不得承保进口产品或出口至国外的产品。

7.投保产品是否为当年技监机构推荐的产品，或获得省、市级颁发的名优证书，或符合技监机构认定的质量标准，包括国际标准、企业标准、行业标准、国家标准。

三、对承保条件的审核

1.投保产品的预计年销售额。包括于保险期限内生产并销售的所有产品的销售总额，是保费计算的基础。可参考过去几年的销售记录，以确定被保证人是否为其所有产品投保，同时可了解投保产品销售情况的走势，若销售额有大幅下降情况，需调查原因，是否由于质量状况不良导致消费者丧失信心。

2.保单累计赔偿限额。根据条款约定，该额度不得超过投保产品预计年销售额的10％。为了避免理赔时的争议，建议于保单明细表特别约定中注明。

3.每次事故绝对免赔率。根据条款约定，一旦发生保险事故，按照实际损失的80％进行赔付，即绝对免赔率为20％。同样，为了避免理赔时的争议，建议于保单明细表特别约定中注明。也可根据具体业务情况再加设绝对免赔额。

4.每次事故赔偿限额的设定。若累计赔偿限额很高（如：超过1000万元），则可考虑增加设定每次事故赔偿限额，以控制风险。此处，每次事故可定义为：以同一原料、同一工艺流程生产出的产品，由于同一原因导致保险事故发生，视为一次事故。

5.费率。费率可将条款随附的费率规章作为参考基准，再根据投保产品风险情况、赔付记录、年销售额及免赔额等要素进行调整。6.保费。预收保费是以预计年销售额乘以费率得到，期满根据实际销售额与预计销售额的比例进行调整，多退少补。一般还需设立一个最低保费，为预收保费的70％。

7.保险期限。在保险期限内生产并销售的产品才可作为投保产品。该险种保险期限为一年，原则上不承保保险期限超过一年的业务。8.保险责任期限。即自产品由消费者购进保险期限内生产并销售的投保产品之日起的一年。在保险责任期限内，若发生责任范围内的事故，保险人根据保险合同承担赔偿责任。需注意的是：若产品标明的安全使用期或失效期在一年以内，则以标明日期为责任的终止日，这点在投保产品为食品等短期消费品时尤需注意。因此，必须于核保时明确被保证人对投保产品的生产和销售日期能够确定。

四、其它核保要点

1.对每一业务需了解其过往相关损失记录或赔付记录，即投保产品过往的返修情况和退换货情况，一般需了解投保产品开始生产销售以来的情况，这点可作为风险评估的参考依据（特别是有多年的数据作参考），但不得以此作出大幅降费的决定。

2.被保证人需于投保单及其提供的损失记录上签章确认，以保证所提供信息的真实性。

3.我司曾于2000年14号文中指出，产品质量保证保险不得作任何形式的保险宣传，包括于投保产品上作保险标记、于投保产品推介活动上使用我司司徽或作相关宣传、于投保产品说明书上印“由中国太平洋保险公司承保”等类似文字。这点建议务必于保单明细表上列明。第三节 核保政策

该险种属于适量控制险种，需逐笔上报总公司核保核赔中心审核。

复习题（共五题）一、二、三、四、五、个案思考（共两个）

11.平安保险产品营销策划书 篇十一

未来之星

平安保险产品营销策划书

——平安智慧星终身寿险（万能型）

班级：金保1131 姓名：祝秀兰

策划时间：2013年11月10日

目录

前言..........................................................1

一、任务概要.....................................................错误！未定义书签。

（一）产品基本情况...........................................错误！未定义书签。

（二）投保须知...............................................2

（二）投保须知...............................................2

二、策划目标

(一）财务目标...............................................2(二）销售目标...............................................2

（三）产品销售目标...........................................2 三，营销策略.....................................................3

（一）确定目标市场与定位......................................3

（二）销售方案................................................3

四、具体策划方案.................................................4

（一）活动主题...............................................4

（二）活动时间...............................................4

（三）活动内容...............................................4

（四）广告宣传语.............................................5

五、营销预算与费用...............................................5

（一）预算总费用.............................................5

（二）广告预算表现与费用.....................................5 结语...........................................................5

前言

时代不断的进步，我们不仅要关注经济的发展，更要关爱孩子的健康成长，让孩子以后能有一个健康的生活保障和学习保障，是父母最大的心愿。针对天下父母心的需求，平安开发了一种关爱孩子健康成长的终身寿险（万能险），平安是保护孩子的最好选择，保障子女生活安定，减轻子女将来负担，让孩子永记父母之恩，帮助孩子健康向上，成为未来之星、国家的栋梁。

一、任务概要

（一）、产品基本情况

1、产品特点：教育储备、灵活领取多重保障、保额可调、保费豁免、交费无忧

2、（1）教育婚嫁 领取灵活：家有智慧星，学费不操心，孩子18-22岁，每年领取1万大学教育金，累计可领4万，让孩子轻松成才；孩子28岁的时候，可以领取5万元作为婚嫁金。此外，领取婚嫁金后保单收益仍然可观，帐户价值领取灵活，不收取任何手续费；

（2)复利滚存 补充养老：保单账户里的钱按月复利进行滚存；孩子一生平安，到退休时，可获得丰厚养老金；

(3)双重保障 灵活可调：拥有人身和重疾双重保障，保额最低8万，孩子18岁后，还可根据情况进行保额调整，兼具理财功能的同时享受高额保障呵护；(4)双重豁免 后顾无忧：双豁免功能，既保小孩，又保大人，无需额外交费，解决后顾之忧，确保父母的爱能伴随孩子一生；

3、平安附加智慧星提前给付重大疾病保险、平安附加无忧豁免保险费定期寿险（A）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）、平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）

（二）投保须知

1、投保年龄：0周岁（指出生满28日且已健康出院的婴儿）至17岁

2、投保规则：同一投保人为同一被保险人只能投保一件；基本保额8-10万（只能销售给风险保;额小于等于2万的少儿客户）。

3、交费方式：年交，期交不得低于4000元；超过部分为500整数倍。8000元以内，最低交10年；期交保费不低于8000元，累计期交保险费至少8年；5000以下可增加。只可增加1次，5000以上可追加：期交保费最高不超过5万。

4、保险期间：终身

5、保证利率：1.75%

6、保险责任：被保险人身故，身故金保单账户价值和基本保额两者之和。

7、部分领取：可以申请部分领取保单账户价值，不收取费用，不影响基本保额。

8、附加功能：追加保费，保费缓交，部分领取。

（三）预期达到的目标：通过营销方案在南宁试点两个月，让南宁50%的人知道这个产品，让在校学生把宣传手册带回家。让10%的父母了解这个产品。

二、营销策划目标

（一）财务目标

通过营销策划推广两个月后，该产品保费收入能够达到我公司总保费收入的15%。

（二）销售目标

通过营销策划推广两个月后，该产品销售量达到我公司终身寿险总销售量的35%。

（三）产品知名度目标

通过公司各种销售途径、广告宣传等形式，让广大父母、学生对该产品更加了解，同时也了解平安。建立客户对平安的忠诚度和认可度。靠客户的口碑在产品的创新在市场上站稳脚跟。

三、营销战略

（一）确定目标市场与产品定位

目标市场是南宁，进行为期两个月的推广，在顾客的心目中寻找一个空位，是产品快速启动，强化对产品的了解，增加顾客对平安的品牌意识。销售目标是扩大市场占有率和增加公司利润。但我们的主要目标是扩大市场占有率，增加品牌影响力，坚持以人为本，不追求眼前利益，负有社会责任感。

（二）销售方案

1、业务员与客户一对一沟通：

（1）、短信：平安最新产品通知，平安智慧星终身寿险重磅上市了。每月只需4 百多，即可为孩子准备充足教育金、丰厚养老金，和双重保障金，详细产品介绍晚些联系您，中国平安XXX。

（2)电话约访：

常规：祝女士，您好！告诉您一个好消息，平安准备了一款非常好的终身寿险——智慧型，每月只要交400多，就能为孩子准备教育金，丰厚养老金和双重保障金。我觉得非常适合您，您看哪天有空，我们见个面，给您详细介绍一下。产说会邀约：祝女士，您好!告诉您一个好消息，平安准备了一款非常好的终身寿险——智慧型，现在每月只要交500多，就能为孩子准备教育金，丰厚养老金和双重保障金。我觉得这款产品非常适合您，帮您留了两张门票，您看您哪天有空，我给您送过去。

(3)切入：每个父母都希望自己的孩子能健康的成长和拥有一个圆满的人生，而圆满的人生就应包括人生中的三桶金，即保障金，教育金，养老金。这样孩子就拥有了圆满的人生，祝女士，您认同吗？

1、这是孩子的储备金

2、随着孩子的成长，各种费用在不断地增加。

3、培养孩子是父母义不容辞的责任。所以孩子的成长必须认真规划。平安推出的这款智慧型终身寿险每月只要交500元，总投入5万元，孩子四年即可领取4万元教育金，最特别的是这款产品还具有双重豁免功能，下面我用十分钟给您详细介说一下吧？

(4)建议书讲解：a、交，这个计划每年只要交6000，相当于每月500，交费只需15年。

b、教育金：孩子上大学时，每年可领1万元教育金，4年累计4万。c、婚嫁金：孩子在28岁结婚时，可以领5万元婚嫁金。

d、养老金：保单账户里的钱将按月复利迚行滚存，通过平安投资专家的运作，孩子60岁的养老金可达24万（低档仅维持至42岁，高档77万），如果不领，60岁累计达37万元。

e、保障金：此外，您的孩子还拥有10万人身及8万重大疾病双重保障，孩子18岁后，保额还可根据需要进行调整；

f、双豁免：最特别的是，这份计划还有双重豁免（免交保费）功能。孩子成长过程中我们最担心什么？无非就是孩子发生风险或者万一我们家长无法再照顾孩子的时候怎么办，拥有这个计划，未来不管是大人还是孩子万一有事发生，剩余保费由保险公司帮交，帮助计划顺利达成，让我们的爱陪伴孩子一生；

（5）促成：这个计划每年只交6000，相当于每月500，总投入9万，就能为孩子准备4万教育金，5万婚嫁金，60岁有24万养老金以及10万人身、8万重疾双重保障金，双重豁免（免交保费）功能还能保障计划成功达成，您只要在这签个名孩子就能拥有美好的未来。

2、银行代理保险产品：银行是金融方面重要的组成部分，客户对银行的信任度高，安全性高，客户群广，有利于顾客很好的了解这款产品。

2、内部培训与激励机制：每个业务员必须经过严格的培训，详细了解产品的基本情况和特点，把产品的信息牢牢记住。这次以这个产品做一个竞赛叫“智慧竞争”希望每个人都能用智慧和能力做好我们的产品推广，奖励方案如下：（1）卓越团队奖：保费总额达到500万元，获得桂林阳朔三日两夜游.（2）个人出色奖：个人保额达到80万以上，奖一台液晶电视；个人保额60-80万元以上，奖山地车一部；个人保额达40-60万元以上，奖诺基亚非凡系列一台。个人保额达20-40万元，奖美的电饭煲一个；个人保额10-20万元，奖一套茶具。

3、团队合作：把参加的人员组建四个团队，以团队为核心，积极参与，增加团队的凝聚力。

四、具体活动方案

（一）活动主题：

智慧之选 未来之星

（二）活动时间：2014.1.1——2014.3.1

（三）活动内容：

1、联系公交公司、移动电视台，协商广告投放适宜，确定每天播放时间、次数。于7月5日把公司制作好的广告宣传送达移动电视台，7月8日，我公司广告能正式在公交车上移动电视台播放，还有在公交车体上贴上广告语。

2、把公司产品的图文宣传广告交付网络公司，协商广告在互联网上的播放，做成首页滚动模式。

3、联系长沙各幼儿园，加大学校的宣传力度，把产品做成小宣传册，在开家长会时，发给学生家长，使其了解该产品的意义和功能。

4、联系公路的负责单位，租用高炮上的广告牌。

5、举办产说会，邀请广大群众来听我们的产品宣讲，提供专业化的咨询服务。

（四）广告宣传语

1、爱他就让他智慧一生

2、智慧之星 圆满人生

3、孩子的人生因智慧星而不同

五、营销费用预算

（一）营销总费用：100万元

（二）广告表现与广告预算

1、公交车上的移动电视宣传，车体广告语

A、公交车上的移动电视宣传，15万元 B、公交车体广告语，10万元

2、互联网宣传、15万元

3、与学校合作，把宣传手册分发给学生：5万元

（三）公路高炮广告语：10万元

（四）产说会：45万元