个人网上理财平台

个人网上理财平台（共15篇）（共15篇）

1.个人网上理财平台 篇一

个人理财2013秋第二次网上教学实施方案

（2013年11月13日）

网课主题: 个人理财第七章至第十二章 授课时间：2013年11月20日晚 学习内容:

一、多选题（20）

1、个人理财，又称（）ABC A、理财规划 B、理财策划 C、个人财务规划 D、财务管理

2、理财策划是理财师通过收集整理顾客的（）等数据，为顾客提供合理的建议。A、收入 B、资产 C、负债 D、职位ABC

3、理财商数包括（）BCD A、是否大学毕业

B、能否利用现有财富带来更多效益 C、现有财富能否给你带来快乐 D、能否管理现有的财富

4、个人证券理财包括（）ACD A、基金 B、储蓄 C、债券 D、股票

5、根据风险损害对象的不同，可以将这些风险分为（）。ABD A、人身风险 B、财产风险 C、自然风险 D、责任风险

6、我国的个人外汇理财手段主要有（）。ABCD A、银行个人外汇理财产品 B、个人外汇交易 C、B股 D、外汇信托

7、投资者购买房产主要给予以下哪些种考虑。（）ABCD A、自己居住 B、对外出租 C、投机获利 D、减免税收

8、广义上的保险除了专业的保险公司按照市场规则提供的商业保险之外，还包括由政府社会保障部门所提供的社会保险，如（）等等。ABC A、社会养老保险 B、社会医疗保险 C、社会失业保险 D、社会公共保险

9、经常使用的商业保险产品包括（）等。ABCD A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、财产保险

10、初次面试应当做好下列哪些准备（）ABCD A、明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容 B、准备好所有的背景资料

C、为面谈选择适当的时间和地点

D、确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况

11、事实性信息包括（）等ABC A、工资收入 B、支出 C、年龄 D、社会关系

12、判断性信息包括（）等。ABCD A、客户对风险的态度 B、客户的性格特征 C、客户未来的工作前景 D、ABC都是

13、个人理财规划师应该向客户说明的信息有：（）ABCD A、个人理财规划师的行业经验和资格 B、个人财务规划的费用和计算

C、个人财务规划过程和实施所涉及的其他人员 D、个人财务规划的后续服务以及评估

14、非语言沟通技巧主要包括（）等。ABCD A、眼神 B、面部表情 C、身体姿势 D、手势

15、客户市场划按照心里特征划分包括：（）。AB A、性格 B、风险偏好 C、身高 D、工作

16、客户市场划按照社会特征划分包括：（）。ABCD A、文化背景 B、宗教背景 C、社会阶层 D、家庭的生命周期

17、客户市场划按照统计特征划分包括：（）。ABCD A、年龄 B、性别 C、婚姻状况 D、职业

18、客户市场划按照地理特征划分包括：ABC A、居住城市 B、国家 C、人口数量 D、经济收入

19、开拓财务策划市场包括：（）ABCD A、财务策划宣传 B、提高财务策划服务质量 C、拓展财务策划市场 D、与所在公司合作 20、宏观经济状况包括（）：ABCD A、经济周期 B、景气指数 C、物价 D、就业指数

二、判断题（300）本次练习201-300题

201、B类货币型基金，也是以货币市场工具为投资对象的基金，但其对投资人持有的基金份额计提年销售服务费用为1％。（错）

202、人投资者买卖某只债券、某只股票，或某几只债券、某几只股票，其实都是针对某单一投资对象或某几个单一投资对象的交易行为。（对）

203、个人证券理财者买卖某只基金，其实就是买卖一组股票和一组债券。因此说，基金的风险与收益特征是介于股票和债券之间的。（对）

204、个人投资者买卖债券和股票，是直接的证券交易行为。（对）205、个人投资者买卖封闭式基金或申购、赎回开放式基金时，是直接的证券交易行为。（错）206、个人证券理财产品之所以能够得到广大投资人的欢迎，主要原因在于这些个人证券理财产品能够为广大投资人带来收益，而且这种收益通常较之同期银行存款的投资收益要高。（对）

207、个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。（对）208、当证券理财产品的卖出价格低于买人价格时，个人投资者将亏损。（对）209、债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益两方面。（对）

210、债券类理财产品的利息收益主要指债券投资者短期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入。（错）

211、债券类理财产品的价差收益是指债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买人债券后一直持有到到期兑付时实现的差损和差益。（对）

212、获取资本利得，是目前我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财的主要目的。（对）

213、红利收益无疑是基金投资人收益的——个重要方面。（对）

214、封闭式基金的二级市场价格波动有两个显著的特征：一是二级市场的交易价格总是围绕着基金的净值波动，净值是二级市场价格波动的“参照系”；二是封闭式基金的二级市场交易价格在多数情况下处于折价状态，即交易价格低于净值。（对）

215、开放式基金的收益也来源于价差收益。（错）

216、开放式基金价差收益中的“价差”，其真正含义应该是“净值差的收益”，因为开放式基金是按照基金的净值进行申购和赎回的。（对）

217、影响基金类理财产品收益的因素主要来自两方面。一是来自于基金的基础市场，二是来自基金自身的因素。（对）

218、个人证券理财的重要特点是收益与风险共存。（对）

219、个人证券理财的风险与收益之间为负相关关系。（错）220、国家货币政策、财政政策、产业政策等一系列宏观政策的变化，会对经济景气周期变动、宏观经济运行状况、利率、通货膨胀率等产生影响。（对）221、企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约。（对）

222、公司债券受企业经营风险的影响最大，基金和股票所受影响相对小一些。（错）223、利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来收益损失的可能性。（对）224、对于债券类理财产品来说，当利率提高时，债券的市场价格就升高。（错）

225、对于股票类理财产品来说，股票交易价格的变化，通常与利率水平的升降呈负相关关系。（对）

226、由于二级市场的存在，证券理财产品的市场交易价格不会受到供求关系、市场预期等因素的影响而常常变化。（错）

227、比较而言，股票的市场交易价格变动最为频繁，其次是基金和债券。（对）228、“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证券理财产品的风险。（对）

229、股票、债券、基金都存在流动性风险，尤以债券为大。（错）

230、开放式基金单个开放日净赎回申请超过基金总份额的10％的，为巨额赎回。（对）231、债券类理财产品的特有风险主要是违约风险。（对）

232、违约风险是指发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的可能性。（对）

233、基金类理财产品的特有风险为不积极管理风险，即基金管理人在精选个股的实际操作过程中，可能限于知识、技术、经验等因素而影响其对相关信息、经济形势和证券价格走势的判断，使其精选出来的个股的业绩表现不一定持续优于其他股票。（错）

234、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。如将收益与风险由高到低排序，依次是债券、基金、股票。（错）

235、基金产品的种类很丰富，不同基金品种的风险与收益特征也相差很大，而造成这种差异的主要原因，在于基金投资对象的差异。（对）

236、个人证券理财规划的制定，属于个人投资者证券投资的中间阶段，是将个人投资理念转化为投资收益的中间环节，是个人投资者证券投资决策的具体体现。（错）

237、个人证券理财目标的确立，应该建立在对个人证券理财作用深刻理解的基础之上。（对）

238、个人投资者进行证券理财时，应以规避风险和实现保值作为基本目标，在基本目标有了保障之后，才可以以一种子和的心境去追求更高层次的目标——实现货币资产的增值。（对）239、个人证券理财的策略选择，是一件十分慎重的事情。（对）

240、根据人的生命周期及与投资的关系，我们可以将个人投资者大致区分为三个年龄段，即40岁以前的青年段、40～60岁的中年段、60岁以上的老年段。（对）

241、60岁以上，在这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的方式。（错）

242、40岁以前，这个年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于稳健的方式。（错）

243、40岁以下年龄段上的个人投资者，其证券理财行为不妨选择一种偏向于保守的方式。（错）

244、投资学中的组合，通常是指个人或机构投资者所拥有的各种资产的总称。（对）

245、如果是分散配置到银行、外汇、保险、证券等理财产品上，那么，就是一种范围很大、投资品种较多的小组合概念。（错）

246、如果是分散配置到债券、股票、基金等证券理财产品方面，那么，就是一种大组合概念。（错）

247、个人投资者的证券组合策略，亦即证券资产配置策略，是证券理财策略的重要内容。（对）

248、“不把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，就可以有效地分散风险，特别是降低系统风险。（错）

249、资产组合理论表明，证券组合的风险随着组合所包含的证券数量的增加而降低，不同证券资产之间关联性很低的多元化证券组合可以有效地降低系统风险。（错）

250、所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。（对）251、个人保险理财产品，通常是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品(险种)。（对）

252、投保人或被保险人通过缴纳保险费，与保险人(保险公司)签订保险合同，当约定的保险事故发生时，保险人(保险公司)就要按照保险合同的规定承担给付保险金的义务。（对）253、个人保险理财对保险公司而言能够有助于增强保险公司的抗风险能力，保证寿险公司财务经营的稳定性。（对）

254、个人保险理财对保险公司而言能够有助于扩大保险供给，有效提高国民的保险保障覆盖面。（对）

255、人保险理财对保险公司而言能够有助于弥补保险资本的不足，减少保险投资回报。（错）

256、近20年来，创新型保险产品在各国得到迅速发展，在一些投资型保险发达的国家，其保费收入已经占到寿险保费收入的30％～55％。（对）257、20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过130％的速度增加。（错）258、分红保险，是指保险公司在每一个会计结束后，将本由死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余，按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式分配给被保险人的一种人寿保险产品。（对）

259、分红保险充分体现了保险双方公平性原则。（对）

260、保险合同属于单方面合同，保险双方当事人相互承担义务并享受权利。（错）

261、保险人具有按约定向投保人收取保险费的权利，当保险事故发生时，保险人就要履行赔偿或给付的义务。（对）

262、分红保险可以有效降低通货紧缩的不利影响。（错）263、分红保险的灵活性较差。（对）

264、分红保险的预定利息率是不固定预定利息率。（错）265、投资连接保险，是一种寿险与投资基金相结合的产品。（对）

266、投资连接保险，是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。20世纪60年代首先在荷兰诞生。（错）

267、通货膨胀的直接结果就是被保险人获得的实际保障水平下降。而购买投资连接产品则可在一定程度上消除通货膨胀带来的负面影响。（对）

268、按美国全国保险监督官协会制定的《变额人寿保险示范法规》的观点，投资连接保险(变额寿险)基本上是一种普通终身寿险，提供可变的死亡和(或)生存保险金给付。（对）269、万能人寿保险，是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性(保单现金价值与保险金额分别计算)的创新型寿险产品。（对）

270、每月死亡费用是根据保单净风险保额乘以适用费率求得，保单净风险保额等于死亡保险金与保单的现金价值之差。（对）

271、净风险保额越大，说明保险公司承担的风险越小，给付成本越小。（错）272、保险公司可以没有技术和系统的支持。（错）273、一个成熟的保险市场，不仅需要成熟的保险人，也需要理性的投保人和被保险人。（对）274、房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值、增值的目的。（对）

275、由于房地产的不可移动性，使得房地产投资价值不会受到未来的宏观经济、政治社会、法律法规，以及自然、环境等影响。（错）

276、初次投资房地产者，应选择一些简单的投资项目。投资者应在有关投资类型、方式、规模、地区、时机等方面，制定一个适合于自己的战略性投资方针。（对）277、投资房地产者应当充分估汁自己的财务状况和融资能力，要确保自己的收益足以偿还贷款。（对）

278、人口密度较大的国家和地区，地价一般都较低。（错）

279、生活水平的不同和生产因素的差异，直接影响到建筑费的高低。（对）280、一般来说建筑物的价格和当地的物价水平成反比例关系。（错）

281、房地产的市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出估价对象的市场价值的方法。(对）

282、房地产的收益法是将估价对象在估价时点后的所有正常纯收益，用适当的折现率（也称资本化率）折算到估价时点价值的方法。（对）

283、房地产的系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险。（对）

284、房地产的非系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有事件造成的。（对）

285、房地产的经营风险仅仅起源于投资内部管理。（错）

286、学历教育是指对受教育者由国家教育部门承认的教育实施主体根据国家有关规定发放学历证书的教育。（对）

287、非学历教育是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。（对）

288、终身教育包括仅包括正规的从幼儿教育到小学、初中、高中、大学的学校教育。（错）289、人生分为两半——前半生用于受教育，后半生用于劳动。（错）

290、在世界范围内，为保证教育的连续性而进行的继续教育，为提高职工文化素质、技能而进行的岗位培训以及面向变化和变革的生活而进行的非传统教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的发展。（对）

291、个人外汇理财，是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。（对）

292、外币储蓄存款是指以外国货币进行存、取、计息的储蓄存款。（对）293、退休养老保险

294、是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。（对）

295、养老保险的“年老”指的是社会意义上的“年老”，即以劳动能力下降程度为标准，以劳动者达到规定的年龄段为界限，用法律的形式固定下来的。（对）

296、我国外币储蓄存款账户分为外汇账户、外钞账户和外汇基金账户三种。（错）

297、外钞账户是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的储蓄存款账户。（对）

298、外币储蓄存款的原则是：存款自愿，取款自由，原币计息，为存款人保密。（对）299、传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利也很低。（对）300、外币协议储蓄，是一种创新的外币储蓄存款。它是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。（对）

配套学习资源 文字教材：《个人理财》，网上讲座青岛电大12讲，IP课件7讲，网络课程一部。学习任务:

1、学员在网课之前利用配套学习资源自主学习相关教学内容以及温习面授课内容。

2、本次授课以习题训练代替讲授内容。希望同学们通过课题习题练习不断掌握学习内容。网课说明：

学员请在“个人理财 青岛市区教学班讨论区”的课程论坛内的置顶帖“第三次网课学习专区”跟帖进行习题练习和提问。

2.个人网上理财平台 篇二

首先被我拍卖的是储藏室中的二手按摩器材。这些按摩器材, 都是半年前我上百货公司闲逛时, 一时兴起而购买的。买回家没用几次, 就被闲置了。

我先参考其他二手商家的标价, 然后将二手按摩器材拍照, 并写好详细介绍, 以略低于市价的定价上网拍卖。没想到, 不到一个小时, 竟然就接到了询问的电话。

来电的是一位远在四百公里外的人。他很有经验, 先问我机器的现况与型号, 确定我是生手, 确实要卖东西, 就问我的汇款账号, 说可以先汇款给我。他表示脚部按摩器要买给年老的母亲。我一听是个孝子, 就同意再降价, 于是双方就成交了。

挂断电话后, 我心里仍有些怀疑, 心想虽然他答应我先汇款再出货, 但事情怎么可能这么容易, 尤其是上千元的东西。可不到半小时, 他就传短信说已经汇款, 并交代了收件地址。我上网一查账户, 这笔钱果然到了。

于是我将脚部按摩器清洁干净后, 到隔壁超市要了个中型纸盒包装好, 再叫货运公司来取货。隔天, 我就收到那位仁兄的好评。

有了好评, 我的网店就有了信用。首次拍卖告捷, 既清理了不用的脚部按摩器, 又有了上千元收入, 让我很开心。

三天后, 我又卖出了眼部按摩器与腰部按摩器。这次的顾客, 是一位上班的小姐。因为东西小, 还是我亲自去她公司进行的见面交易。

有了两次拍卖成功的经验, 我惊讶于网上拍卖竟如此简单, 于是开始绞尽脑汁想, 还有没有不要的东西可以拿来卖。于是, 我又想起了一双“扫译笔”。

这双“扫译笔”可将纸上文字扫进电脑储存, 很好用。因我已将所需资料扫进了电脑存档, 用处也就不大。可能“扫译笔”比较冷门, 在拍卖网上找不到可以参考的二手货价格。于是原价800多元人民币的“扫译笔”, 我以500元人民币标价卖。两天后, 有人留言。对方是个大学生, 因课业需要而购买。我主动去电, 他没有杀价就与我约定在车站见面。我准时赴约, 结果苦等了一个多小时都不见人影。我第一次体会到被网上买家耍弄的心情。

败兴而归后, 没想到隔天那个大学生又跑来留言, 向我道歉。我自觉不想再被耍弄, 就没有回应, 但他又打电话来约再次见面的时间、地点。有了前次的教训, 我将见面地点选定在办公室附近的银行前, 以逸待劳。没想到这次他准时前来, 没有当场杀价, 也没要求试用, 就成交了。

交易成功, 还卖了不错的价钱, 我又将脑筋动到了家中的柚木家具上。

2010年年终, 我以市价六成的价格一次买进了多组柚木家具。其中有个用来隔间用的壁橱, 我觉得很占空间, 想要卖掉。神奇的是, 卖得的钱竟然高于当初的买价, 因为家具涨价, 所以多赚了一成。

最让我想不到的是, 废弃故障的电视也可以卖钱。以前电视坏了, 都是买新机, 并请厂商拉走旧机。这次我卧室中的平面电视坏了, 不想换新机, 所以就想上网卖卖看。我随意标价500元人民币, 没想到一天后, 就有旧家电商上门收购。进卧室看了一下, 他竟然还想将价格杀成300元人民币, 但我坚持原价。看我这么坚持, 他也就付钱拿货了。

3.网上银行，专业理财 篇三

如何申请开通专业版?

招商银行使用的数字证书分为移动数字证书与文件数字证书，移动数字证书可在任何一台电脑上使用，但必须将存储数字证书的“优KEY”插入电脑的USB接口；文件数字证书必须在安装有此证书的电脑上使用，使用时直接登录专业版即可。大家一般都是在家里使用网上银行，建议申请文件数字证书即可，还可以省下领取“优KEY”的费用(专业版移动证书手续费为88元)。

文件数字证书需要到招商银行网点柜台申请，须要带上身份证件和银行卡，填写《招商银行网上个人银行证书申请表》，选择“申请文件数字证书”，同时关联你的银行卡，就可以取得网上个人银行证书授权码(一般打印在申请表的客户留存联上)。获得授权码之后，再经过以下步骤的操作，就可以开通专业版了。

Step 1下载专业版程序。登录招商银行“一网通”网站(www.cmbchina.com)，单击网页右方的“个人银行专业版”链接，在弹出窗口中选择一个专业版链接地址下载并进行安装。

Step 2启用证书。专业版程序下载、安装完毕后，你的电脑桌面上将会增加图标，双击此图标，即进入专业版登录界面。

在专业版登录界面，还可以单击“通讯设置”按钮进行上网设置，单击“系统监测”按钮进行系统信息监测，还可以通过“在线客服”和“疑难解答”获得使用过程中的各种帮助。

Step 3选择“使用文件证书”，点击“证书启用”，按照系统提示，完成证书启用过程。

Step 4大约60分钟后，招商银行的网上银行电脑系统处理完毕，你在同台电脑上登录专业版，即可获得证书。

如何导入导出专业版证书

登录专业版之后可以切换到“专业版管理”标签页，单击“证书备份”链接来导出证书。导出的证书是一个加密的文件，当你重装系统或在另一台电脑上使用“个人银行专业版”时，可以激活登录界面上的“证书管理”向导，选择“证书恢复”，并按提示导入证书。

数字证书的有效期为一年，逾期不更新又得去银行办理，因此在到期前及时选择“证书更新”并备份新证书是非常有必要的。

网上转账/汇款怎么做?

网上转账/汇款可以说是招行专业版常用的功能。笔者的专业版关联的是招商银行一卡通(电可以在银行网点柜台申请关联信用卡或者招商银行的其他卡)，使用网上汇款功能非常简单，登录专业版之后，切换到“一卡通”标签页，单击导航栏的“转账汇款”，在界面左边单击“转账汇款功能申请”，进行功能开通和支付限额的设置。开通转账存款功能后，就可以进行招行同城转账、招行异地转账、跨行同城转账、跨行异地转账以及批量转账汇款。

信用卡还款更方便

现在不少人都办理了招商银行的信用卡，方便的刷卡消费，一定的透支额让它在年轻人中大受欢迎。不过，每到还款日，到银行还款就成了一件烦心事。有了专业版，我们就可以中请使用招商银行卡通关联自动还款服务，每月从指定的一卡通括期账户上扣缴信用卡款。

如果信用卡没有关联到专业版，须要带上身份证件和信用卡，填写《招商银行网上个人银行证书申请表》，选择“关联银行卡”，关联你的信用卡。接下来，只要登录专业版，在“信用卡”中的“信用卡自动还款设置”菜单中进行一卡通关联自动还款账号的设置即可。

一卡通和信用卡关联以后可以免收一卡通每月1元的账户管理费，而且还款也方便。

简易理财做管家

专业版还具有“理财计划”功能，提供简易的理财功能，这样就不用安装操作比较复杂的理财软件了。在专业版界而单击“理财计划”，其中的“付款计划”可以通过付款计划让银行在未来指定日期从你指定的账户付款；“理财记事簿”可以记载未来提醒的事件并指定提醒日期；“债权债务管理”则可以设置各种债权债务项目。在你指定的日期，将收到电子邮件和手机短信通知。

网上缴费炒基金

4.个人网上理财平台 篇四

人人贷公司作为国内最早的一批网上理财平台，一直在致力于行业的阳光发展。在1月21日举办的首届“融动互联，引航未来——网上理财论坛”上，人人贷公司再次获评“2013年网上理财风云榜——最具投资价值企业”。此次为人人贷公司授奖的是该论坛由网上理财千人会（IFC1000）与中欧国际工商学院下属的上海数字化与网上理财研究中心共同发起，旨在回顾2013年网上理财发展状况，与人人贷公司共同探讨大数据时代网上理财的大机遇。

人人贷公司总裁李欣贺先生在获奖之余受邀发言，对人人贷公公司在融资之后的发展方向做出了回应：“2014年将继续以稳健步伐向前发展。在网上理财最主要的是风险，所以稳健是最有必要的。人人贷公司将在四个方面加大投入，一是人才，网上理财大家比拼的是一个团队和人才；二是技术，人人贷公司是一家以数据技术为推动的一家公司，无论是从内部创新还是外部的引进，包括安全系统的搭建，这都是非常重要的一个方向；三是运营体系的优化，包括用户体验的提升，这是所有互联网公司在网上理财行业中非常注重的，人人贷公司会想尽办法满足用户的需求。四是金融服务，会特别在这个领域进行横向的扩张，设计出更多的金融产品满足客户。同时也希望在数据方面人人贷公司可以跟同行进行合作，共同推进网上理财个人信用体系的建设”。

5.个人网上理财平台 篇五

从而更好地指导我国商业银行个人理财业务的发展。

提高市场份额。

总之，发挥其品牌优势，严重制约了个人理财业务的发展。商业银行应重点开发一批品牌产品，理财大全。我国商业银行大多数尚未形成自己的理财产品品牌，想知道招商银行理财产品。培养一支稳定的客户群。

最后，你看河南省国税发票查。从而建立起良好的合作关系，看看理财。商业银行可以针对部分客户（如中高端客户）实行个性化理财服务，开发个性化理财服务。不同的客户对收益率、投资风险等方面的偏好不同，商业银行应该考虑将其业务方向向这些方面发展。对于期末。

再次，潜在或实际的失业问题、健康问题、退休问题等都是可以用来开发出创新个人理财产品的生活事件，使其不会因为资金问题而无法完成学业。另外，商业银行可以开发一种能够合理规划客户教育资金的产品，这会是一笔很大的开支。个人理财。因此，想知道河北国税发票。接下来是小学、中学、大学等等，理财期末作业。父母就会考虑把孩子送到哪一所幼儿园对其将来的发展有利，从孩子刚刚出生开始，看着作业。子女的教育问题对于每个家庭来说都是非常重要的，我认为这方面的产品创新还存在着很大的空间。例如，目前我国的产品还只是停留在储蓄和消费贷款上。08个人农行个人理财产品。因此，使他的财产能够有计划地、合理地利用。但是，看着理财规划师报名条件。居民的许多生活事件都需要理财产品来帮助其进行财务规划，银行理财产品大全。在我国，给投资者带来了极大的便利。其次，这种产品的出现，比如上海银行的“利生利”人民币理财的期限就只有一天，也可以使中短期产品的投资期限更加灵活，理财期末作业。这样可以使客户长期闲置的资金得到更好地利用；同时，并给予较高的收益率，我们可以考虑开发几款长期产品，既然目前的产品大多集中在中短期，还有很长一段路要走。以下是我对个人理财产品创新的几点想法：相比看理财产品。

首先，想知道招商银行理财产品。可以看出我们产品创新的道路才刚刚开始，想知道助理理财规划师。这显然不利于我国个人理财业务的发展。

通过以上对国内商业银行个人理财产品特点的分析，黄金理财。没有品牌名称，许多个人理财产品只有类别名称，理财规划师报名。无法满足不同层次的客户的需求。你知道2012理财投资黄金。

五、国内大多数商业银行目前的个人理财产品品牌观念还相对比较淡薄。部分银行从业人员将产品名当做品牌，定价水平单一，创新产品较少，个人。投资期限和收益率也基本一样，但内容基本上大同小异，使产品能够渗透到居民生活的方方面面。

四、我国商业银行推出的个人理财产品虽然种类繁多，银行应考虑开发多种业务方向的产品，以实现财产的保值增值。相比看湖北国税发票代码。因此，这种单一的业务方向不能够体现个人理财产品的真正价值。理财小知识 短信。它应该是科学地、有计划地、系统地管理个人或家庭的财产，还应该考虑税收、通货膨胀等因素的影响。

三、目前我国个人理财产品重点还是放在储蓄和消费贷款上，产品的收益率指的是名义收益率，对于发票购买。说明了银行还是更偏好于收益率低的产品。需要注意的是，收益率为5-10%的产品占了36%，收益率为1-3%的产品占了接近55%，而收益率越高的产品所占比重越低，收益率越低的产品所占比重越高，学会08个人农行个人理财产品。而长期产品结构相对单一。

二、现有个人理财产品的收益率大多集中在较低的水平，产品结构也比较复杂，听听投资理财必备知识。短期和中期产品较为多样化，五年以上的产品几乎没有；另外，而长期产品较少，深圳发展银行的“聚财宝”飞越计划的投资期限是十八个月，如农业银行“本利丰”人民币理财的投资期限是一个月，从而实现资产的保值增值。你知道农行。个人理财业务具有风险【http:///bjkaipiao/

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低、经营收入稳定、业务范围广等特点。我国商业银行个人理财产品除了具有上述特点外还有以下特征：

一、我国商业银行现有个人理财产品的投资期限大多集中在中短期，科学、合理地规划客户财产，银行在综合分析客户的投资目的、风险承受能力及个人偏好等因素的情况下，你知道个人。个人理财产品就是客户委托银行打理个人财产，国家理财规划师。可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。2012怎样投资理财。

简单地说，商业银行在个人综合理财服务活动中，根据该《暂行办法》的定义，它在我国居民生活中的作用已经变得越来越显著。那么我们应该如何定义商业银行个人理财产品呢？2005年9月29日中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其实育儿知识大全。国内39家商业银行共推出个人理财产品2404款。

由个人理财业务的迅猛发展不难看出，这一阶段引发了银行之间激烈的竞争。到2007年，从此引发了商业银行人民币理财产品热潮。之后的半年是商业银行个人理财业务的高速发展期，光大银行推出“阳光理财”B计划，理财产品层出不穷。2004年10月，我国商业银行个人理财业务发展迅速，近几年来，金融学（模拟银行）李卉 国内商业银行个人理财产品的创新研究

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6.个人网上理财平台 篇六

在投资理财方面，“借鸡生蛋”就是指运用他人的资本、技术、人力或其他资源来创造一定的收益，比如说银行，运用储户的钱去进行一些商业活动，赢得更大的利润。相关人士表示，其实平民并不需要等有钱了再去理财，可以通过一些“借鸡生蛋”的技巧，助你成功理财，钱生钱来赢得财富。

“借鸡生蛋”的三大技巧：

1、银行储蓄如果你钱少，没关系，钱少有钱少的理法。比如银行储蓄，安全性高，还能有稳定的小额收益，一般1年期定存年利率为3%；3年年利率为4.25%；或者选择货币型基金方式，流动性强，年收益率一般在4%左右，几百元就能投；再或者选择互联网金融理财产品，如余额宝、P2P网贷等，网贷年收益率在18%左右，但投资门槛更低，1元起投。相信通过P2P投资理财这些方式总能让你获得比活期存款更多的收益，切勿钱少就不理财。

2、积累信用记录 “良好的信用记录”也是你的一笔财富，可别小看它。如果你拥有“良好的信用记录”，首先你的信用卡消费额度得以提升，遇到资金周转不灵时就能帮助你；其次你容易从银行借到钱来“生蛋”，你可以用来做生意、投资房地产、购买理财产品等。最重要的是你在周围的亲戚朋友间也建立起了“良好的信用”，他们也会帮助你。

3、借钱给别人借钱给别人当然不是白借，是要从中获得收益的。比如现今比较流行的P2P网贷，你可以借P2P网络平台(鸡)把钱借出，每个月能获得利息(蛋)，借出资金几百元到1000元都可以。通过“借钱给别人”，你就能获得更高的收益。你不理财，财不理你！没钱照样能理财，你可以尝试钱庄网理财师说的这些“借鸡生蛋”的技巧，来做好投资，让钱生钱，为你带来更多的财富！

7.个人网上理财平台 篇七

一、公众对个人理财的认知

为了进一步了解公众对个人理财的需求与认知状况, 我们采用问卷调查和随机访问的方法, 在西安、宝鸡的商业银行营业厅对使用银行个人理财金融产品的客户和潜在客户共480人进行了调查, 现予以分析。

1. 公众对个人理财的了解程度和理财目标。

公众对个人理财“了解”的占43.6%, “一般”的占43.8%, “不了解”的占12.6%, 由此可见, 仍有43.8%以上的人了解并不全面。公众理财的主要目标依次是资产实现增值 (68.3%) 、保障家人教育 (41.7%) 、安排退休后的生活费用 (35.4%) 、提升生活质量 (22.5%) 、合理安排资金 (13.3%) 。调查显示, 大部分理财需求者都以实现资产增值为主要目的。在访谈中, 受访者要么没有明确的理财目标, 要么把理财目标简单地等同于“理财就是生财, 让财富增值, 赚钱”, 而不是把理财目标与人生目标结合起来, 为了赚钱而赚钱的现象普遍存在。

2. 公众获取理财知识的渠道。

调查发现, 大众的理财知识来源依次为网络 (59.6%) 、亲戚或朋友介绍 (57.5%) 、专业理财杂志 (41.7%) 、理财人员介绍 (33.8%) 、银行营业厅宣传册 (13.8%) 、广播电视22 (9.2%) 、大众报刊理财栏目 (8.8%) , 显然网络、专业理财杂志、与身边人交流这三个渠道占有绝大部分比例。

从调查看, 网络已经成为公众理财的主要渠道, 与身边的人交流始终是人们信息来源的重要渠道。同时当问及您是否会向您身边的亲人朋友推荐你购买金融理财产品和金融机构时, “可能会”和“一定会”的分别占46.7%和28.3%。众所周知, 由此可见, 今后培育个人理财市场时, 要着眼全局, 营销诉求既要针对理财决策者, 同时也不能忽略理财决策影响者 (家人和朋友) 。

3. 公众对理财产品的选择和满意程度。

在目前投资规模条件下, 公众希望使用的投资工具依次是储蓄 (53.8%) 、基金 (40%) 、股票 (37.5%) 、保险 (27.5%) 、房产42 (17.5%) 、债券 (14.6%) 。从中可见, 公众首选的理财产品是相对风险较低、收益较少, 对投资技巧和背景知识要求也相对简单的;但随着公众理财意识的逐步提高, 他们对于投资技巧和背景知识要求较高的高风险、高收益的理财产品也有强烈的需求。

在选择理财产品时, 公众关注的依次是产品的投资风险和收益 (55.8%) 、机构的信誉和品牌 (27.9%) 、金融机构工作人员是否专业 (22.5%) 、报纸等媒体的投资建议 (15.4%) 。面对理财产品的预期收益与存在的风险成正比, 45.8%的人希望理财产品一定要不仅本金保证, 收益最好高于储蓄;22.9%的人可以接受收益可能会少于储蓄, 但必须保本;33.3%的人希望收益高些, 可以承受一定量的损失。另外, 愿意承担高和中低风险的人分别为11.3%和29.1%、59.6%的人不愿承担风险。从公众对银行理财产品及其种类的满意程度看, 满意者占31.7%, 不满意者占29.1%。从以上调查显示, 公众在选择理财产品时注重产品的投资风险和收益, 但对理财产品的预期收益与存在的风险, 大多数人喜欢追求高收益, 却不愿承担高风险, 或忽视理财产品的风险。

4. 公众对银行专业理财人员的选择和满意程度。

调查发现, 公众寻求专业人士进行金融理财的认识是不同的, 仅有9.2%的人知道自己也可以进行一些简单的财务决策, 但却感觉到专业的理财顾问能够帮助自己更有效的管理家庭财务, 带来财富的加速成长;21.6%的人因太忙, 无法抽出时间来自己理财;而69.2%的人是因为不具备金融理财系统专业知识和方法、理财目标不清楚、个人财务受到重大损失自己却毫无头绪, 不知如何着手时感觉到了金融理财的紧迫性才寻求专业理财。由此可见, 大多数人由于有明显的缺失感、焦虑感、紧迫感, 才去寻求专业理财。

尽管68.8%的人对银行理财人员的专业素质不满意, 然而, 随着理财观念的逐步变化, 理财市场的规范化, 投资者对专业理财人员的信任程度将越来越高。调查中, 78.8%的人希望得到专业理财人员的服务, 愿意为所接受的服务付出额外的佣金, 也愿意去相信他们, 并且80.8%的人对他们的服务态度是满意的。

5. 公众对银行开展个人理财业务的建议。

从调查来看, 58.3%的人认为银行理财人员的专业素质需要不断提高。在访谈中, 公众普遍反应商业银行的理财服务人员, 专业单一, 复合型人才偏少, 部分员工并不具备理财综合知识和为客户提供理财方案的能力;对宏观经济政策掌握较少, 对微观经济分析能力不够强, 市场营销意识和技能与市场服务需求还有较大差距, 无法适应快速发展的个人理财业务;理财人员营销客户时对风险提示不够, 甚至没有对客户给予正确引导。由此可见, 培养和选拔高素质的理财人员已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。

另外, 69.1%的人认为银行理财产品的多样性有待拓宽。公众认为目前主要存在的问题:一是档次低, 理财服务仅停留在咨询、建议或投资方案设计等服务式理财阶段, 缺乏智能化高档次理财产品;二是理财产品结构不合理, 功能单一, 不能满足不同层次客户的服务需求;三是商业银行在理财产品定价、风险对冲和信息披露等方面还缺乏科学和完善的管理措施, 尚存在一定的风险。

二、加强银行服务, 提高公众理财意识, 推动理财业务发展

1. 加强品牌建设, 提供差异性、个性化服务, 满足公众个人理财需求。

在改革现有金融政策, 完善商业银行的技术系统的基础上, 银行只有开发差异性、个性化的个人理财服务, 才能保持市场生命力、留住老客户、吸引新客户, 达到银行与客户的双赢。因此, 银行的理财产品的设计一是要新, 商业银行设计产品或服务时, 不要一味地模仿, 要充分体现本行的智慧和优势, 在做好市场调研的基础上, 寻找市场发展空间;二是要有差异性和适用性, 个人理财产品只有适用才有客户和市场, 才能给商业银行带来利润。此外, 还应当根据公众的年龄、行业、收入状况、目标方向等具体情况设计不同理财方案。只有这样, 才能够最大限度地满足不同客户群在不同阶段的投资理财的需要, 推动商业银行个人理财业务的不断发展。

2. 加强理财人员的培养, 以高素质的理财人员赢得公众。

从调查看, 尽管公众希望得到理财人员的服务, 愿意接受服务并付出额外的佣金, 但大多数人对银行理财人员的专业素质不满意, 因此培养高素质的专业理财人员是促进个人理财业务发展的主要任务。首先, 要选拔一批理财专家培养对象, 在选拔上要坚持高标准、高起点, 将一批具有金融专业知识、投资意识和营销经验的业务骨干选拔到理财岗位上来。应培养理财人员营销的共同职业理念、意识;培养良好的职业行为规范和操守;培养强烈的敬业爱行爱岗职业责任和开拓创新的职业精神。其次, 持之以恒地系统强化营销队伍建设和专业技能培训。培训课程可借鉴国际注册理财规划师课程体系的设置, 通过培训, 使理财人员成为既精通银行业务又通晓保险证券等其他金融业务, 既掌握营销服务技巧又具备理财规划专业素质的全才。而且这种培训要形成制度, 定期进行, 不断更新客户经理的知识, 更好地适应个人理财的需要。只有专业理财人员的专业素质提高了, 才能获得公众对个人理财业务的认可。

3. 注重银行个人理财理念提升和理财产品风险提示, 以优质服务吸引公众。

银行应充分发挥专业理财人员营销作用, 对公众提供业务咨询和业务指导, 通过个人客户投资风险测试, 确定客户风险承担能力。商业银行要利用自己的网点和员工, 运用媒体和中介机构加强产品宣传。银行在设计理财产品时要尽量降低风险, 客户经理在给客户推荐理财产品时, 既要详细介绍不同产品的优势, 也要明确告知不同产品的风险, 以客户资金增值的最大化为目的, 为客户提供理财投资建议, 这样有利于提升客户的满意度和忠诚度, 能够为银行带来综合效益, 实现银行与客户的双赢。另外, 银行个人理财发展理念如能改短期营销为长期合作, 将有利于改变个人理财名不副实的状况。

4. 推广理财基础知识, 增强公众的投资风险意识, 树立健康理财理念。

从调查来看, 除了从银行内部为个人理财创造良好的条件外, 急需要对公众推广理财基础知识, 宣传相关政策法规, 增强公众的投资风险意识, 提高公众金融素质。因此, 监管部门应严格规范银行营销推介行为, 保护金融投资者和消费者, 营造一个公平规范的市场环境。作为“信息强势群体”的卖者有责任对产品已知缺陷和风险进行充分的披露, 把收益和风险两方面的信息完整、明确、无误地向投资者传达。银行应秉承“因您而变”的以客户利益为中心的服务理念, 时刻关注在投资者最需要的时候, 以最恰当的方式向其传递正确的投资理念。另一方面, 监管部门应会同银行业协会、商业银行要加强理财知识的宣传和投资者教育, 增强民众的投资风险意识和自我保护能力。同时要帮助公众明确理财目标, 树立健康理财理念。也就是要使公众明白理财不是简单的赚钱, 健康科学的理财应该是“个人理财的目标要与个人及家人的安心、富足、健康的生活体系相一致”, 依据个人财务状况和理财能力、风险承受能力、理财习惯, 通过投资性理财规划、保障性理财规划和消费性理财规划进行积极主动和合理的理财, 才能达到获取较大的投资收益、提高家庭和个人生活质量的目的。提高国民的财商素质, 让更多的中国人走上健康理财之路, 是所有银行应该长期承担的社会责任。

摘要：通过问卷调查和随机访谈, 揭示了公众对个人理财的认知, 在此基础上, 提出了加强银行金融服务, 提高公众理财意识, 培养健康理财理念, 推动银行个人理财业务发展的策略。

关键词：个人理财,商业银行,理财意识,金融服务

参考文献

[1]王洪敏.中国商业银行个人理财业务发展探析[J].经济研究导刊, 2008, (16) :47-48.

[2]李京阳.商业银行个人理财业务发展中存在的问题分析[J].内蒙古银行研究, 2008, (10) :44-45.

8.从算盘+账本到网上理财 篇八

网上投稿。退休后我喜欢写些小文章，过去给报刊投稿均用手抄信封邮寄，一封信的成本在1.4元左右。现在，我在网上申请了免费信箱、QQ号，不花一分钱，就可以把文稿通过网络投给国内外报刊。不但节省了开支，也节省了时间，由于發稿量不断增加，稿费也比过去多出了四五倍。

网上购物。2008年初，我开始尝试上网购物。通过网银业务，我在淘宝网内尽情地选购自己喜欢的衣物、生活用品。粗略统计了一下，一年时间，我家仅从网上购物这一项就节省费用三千多元。

网上淘宝。我喜欢收藏，藏龄已达数十年。随着年龄的增大，外出淘宝越来越不便。后来经人介绍，我发现在网上也可以“淘宝”。网络联结国内外无数藏友，我只需进入相关的收藏网站，便可以像逛超市一样，在里面尽情地选购、交流自己喜欢的各类藏品，真有种“踏破铁鞋无觅处，得来全不费功夫”的兴奋和欣喜。前不久，我在一家收藏网站淘到一方煤雕砚台——我手中原存三方“梅”、“兰”、“竹”煤雕砚台，只差“菊”便可凑齐“四喜砚台”了，可是我找寻了多年也未实现自己的愿望。上网后，从一湖北藏友手中轻易“淘”到了那方“寻它千百度”的“菊”砚台！那种惊喜之情难以用文字来形容！

网上拍藏。过去，我经常花钱去全国各地参加各种藏品拍卖会，将自己手中的部分藏品拍卖出去，以藏养藏，每年仅路费就近万元。上网后，我省去了买票钱及鞍马劳顿之苦，在网上，将自己的藏品委托相关拍卖行进行拍卖，我在家中“坐以待币”。网上拍卖给我这样的收藏爱好者带来了极大的便利。去年，我有7套连环画在网上拍出，每套售价均在1800元以上，让我小赚了一把。拿着这笔钱，我又开辟了酒标收藏、老唱片收藏等四个领域。

网上炒股。在职时炒股，我总是三天两头往证券公司跑，常常因此耽误了工作，可即使如此，还不能及时掌握股市动态，“套”的远比赚的多。学会网上炒股后，仿佛一下子从走到飞——网络精心打造的股票频道，内容翔实、讯息及时而权威，而且无须排队，使我足不出户便可以炒股了。借助网络的便捷优势，去年上半年我在股市小有斩获。在网上炒股的同时，我又开始在网上炒金——通过网银，进行网上基金交易、定投、快速赎回等，而且购买的基金范围也从稳健型基金扩大到了债券型基金、指数型基金等。运行一段时间来，收效还是蛮好的。看着家里用网上炒股、炒金得来的钱购买的液晶电视和全自动洗衣机，我和老伴乐得合不拢嘴。

下一步，我和老伴还将探讨网上理财的其他领域，如保险、第三方存管等业务。我相信，跟上时代和互联网的发展，我的网上理财之路将会越走越宽。

(责编：辛娅)

9.P2P理财平台的发展 篇九

投融贷CEO认为，P2P网贷不能背离金融本质，从业者目前已和监管层达成共识，无论是否接受银监会监管，还是出台四条红线，亦或建立行业协会管理，其实都是敦促P2P网贷往金融本质上的回归。P2P网贷在具体经营中，必须有一个规范化运作的意识，时刻谨记监管部门为网贷平台划出的四条边界：一是明确平台的中介性质，二是明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池(如有的网站推出各种聚集资金后在投项目的理财计划)，四是不得非法吸收公众资金。

记者调查发现，基于对这一监管精神的深入理解，投融贷P2P网贷平台从筹建到正式上线，一直是按照纯撮合资金借入方与借出方平台进行运营流程设置，不接触资金，引入第三方支付机构对借出人的资金进行监管，让P2P网贷阳光化透明化操作。

10.贵州地税网上办税平台操作指南 篇十

1.1 用户注册

如果用户是新办纳税人同时需要开通网上办税系统操作权限，那么需要到当地税务办理相关开通业务。用户注册成功后，由系统生成的密码会发送至用户办理业务时注明的电子邮箱或手机上。

1.2 用户登录

如果是原网报系统的用户，可以继续使用原用的用户名及密码在网上办税平台登录，这里注册用户名就是原网报系统中的“管理编码”。另外，原网报用户的登录密码是办税人手机号码的后四位。

填写完用户名、密码后，请点击获取动态密码，系统会自动向指定手机号码发送动态密码短信。原网报用户接收短信的手机号码是“办税人手机号码”。

填写完成正确的动态密码，点击登录按钮，即可完成登录。税费申报

每月税费申报可按：填写申报表、提交申报表和网上纳税步骤进行。用户可按税费种认定的实际情况选择每月填写的纳税人申报表。具体过程如下：

步骤一：通过[税费申报]菜单或者通过待申报功能进入具体申报功能，逐一填写申报表：

步骤二：填写申报表内容，完成后可点击保存。

步骤三：填写完成后，保存申报表，可选择直接扣款。

步骤四：如果选择直接扣款，系统将会自动进行网上纳税功能，用户可进行缴款操作。涉税事项预申请

用户可以通过涉税事项预申请功能完成若干税务事项办理工作。已提交的预申请事项的办理情况可通过流程状态查询功能查看。查询功能

网上办税平台查询功能包括：

[税（费）种认定信息查询]：可以查看已经在税务机关备案且有效的税费认定信息。

[三方协议信息查询]：可以查看已经在税务机关备案且有效的税

库银税款缴纳协议信息。

[房屋信息查询]：可以查看已经在税务机关备案且有效的房产登记信息。

[建筑业工程项目登记信息查询]：可以查看已经在税务机关备案且有效的建筑安装业工程项目信息。

[不动产项目登记信息查询]：可以查看已经在税务机关备案且有效的不动产开发项目信息。

[纳税人基本信息]：可以查看已经在税务机关备案且有效的纳税人信息。包括基本登记信息、投资方信息、总分机构信息、银行登记信息等。

[待申报查询]：可以查看当月纳税人应申报的税费种信息。[待缴税款查询]：可以查看纳税当月人已申报但未缴款的数据信息。

[流程状态信息查询]：可以查看纳税人已提交的涉税事项预申请在税务机关的办理工作及实时状态。

[已申报查询]：可以查看纳税当月人已申报税费种数据信息。[已缴款查询]：可以查看纳税当月人已申报缴款的税费种数据信息。运行环境及配置

5.1 硬件配置

硬件：CPU：Intel 双核 @ 2.50GHz或以上硬盘：40G以上 内存： 1G以上

显示器：分辨率1024*768或以上； 网络带宽：要求512K带宽；建议2M以上

5.2 软件环境

操作系统：支持Windows XP/Windows7，包括32位和64位版本。浏览器：IE 8 版本以上

5.3 环境设置

第一步：点击浏览器的“工具”选项，在下拉列表中，单击“Internet选项”。

第二步：在弹出来的选项菜单里，选择“安全” → “可信站点”。第三步：取消”启动保护模式”前面的对勾。

第四步：点击”站点“选项，在弹出的菜单中，输入网址，点击“添加“按钮。

第五步：取消“对该区域所有站点要求服务器验证“前面的对勾。

第六步：点击“确认”按钮，并重启浏览器。

5.4 设置浏览器安全级别选项

将浏览器的安全级别中active选项，全部设置为“启动” 第一步：点击浏览器的“工具”选项，在下拉列表中，单击“Internet选项”。

第二步：在弹出来的选项菜单里，选择“安全” → “可信站点”。第三步：点击“自定义级别”按钮。

11.公共理财遇上个人理财 篇十一

财政干部这些政府理财官、公共理财官，是如何作用后河村的“集体理财”和后河村农民的“个人理财”的呢？笔者便随同探究。

升级理财思路

汽车在崎岖的山路上慢慢爬行，由于正在修路，时不时会停一会儿。望着紧张忙碌的修路工地，张金平由衷感慨：这修的是致富路呀！一个多小时的颠簸，终于来到了位于云台山风景区内的后河村村口。

张金平触景生情地告诉笔者，帮扶不是简单地给点钱，而是要利用咱财政人的理财优势，帮助后河村的“集体理财”和老百姓的“个人理财”呢。

尽管现在农村取消了农业税，政府一直增加粮食直补、农村低保、退耕还林等补贴，农民的生活有所缓解，但收入水平还很低，生活环境、生活质量还亟待提高。如果工作组只是简单地送些资金，就不能彻底解决农民的实际问题。但真正让农民依靠自身的能力去致富，又存在许多的困难。

帮扶工作队经过逐家逐户走访，了解村情民意，多次与村两委班子成员座谈，邀请市里有关部门专家到后河村实地考察。最后制定了围绕利用地理区位优势发展旅游产业、利用山区资源优势发展连翘茶加工和林果业生产的整体帮扶规划。

一下车，张金平迈步进入旁边的一户人家，大嗓门跟着吆喝：“建设兄弟，两天不见，都开始动工啦。”正在干活的人停下来，一边接过张金平递过的烟，一边笑呵呵地说：“队长来啦，正想找您商量来着，想盖个大点儿的厨房。”张金平说，你家的客房也可以再盖一些嘛。不行就在上面加一层。这样多租出几间，收入不就来了？！”

放眼望去，整个小村正处于“大兴土木”的状态。

先完善公共设施

事实上，后河村发展旅游产业、连翘茶加工和林果业生产的“理财规划”，都需要先完善应有的基础设施。

帮扶工作队积极与市、县有关部门联系，汇报后河村的实际情况和发展优势，争取合适相关的项目投入到后河村的发展中。通过努力，市扶贫办、市园林局、市环保局、孟州市卓伦光电科技有限公司、市公路局、市卫生中医药学校等单位，采取财政项目扶持、无偿捐助等形式，累计投入各类帮扶资金140余万元。

张金平从建设家出来，下了一个缓坡，就看到了村里已经盖好的医务室。恰好，工作队的另外两个成员——村党支部第一书记廉利国和驻村队员王运喜也赶了过来。张金平和他俩谈了自己的想法：“医务室还是有点小，应该往边儿上再接上两间。以后来山里旅游的人多了，就需要宽敞一点。”

除了村医务室外，后河村作为景区还要解决游客上厕所难的问题，今年6月，工作队帮扶在村内主要旅游通道建成水冲式公厕2座，旱厕1座，为治理村内环境污染奠定了良好基础。

由于山村道路崎岖，加之没有路灯，给群众夜间行路造成了极大困难。帮扶工作队了解到这一情况后，经与孟州市卓伦光电科技有限公司协商，该公司愿意无偿为后河村安装太阳能路灯。今年8月，22盏太阳能路灯安装完毕，昔日每到夜晚漆黑一片的小山村，如今是灯火通明，这不仅丰富了村民的夜生活，也照亮了后河村的发展前景。

另外，工作队协调市财政局信息中心，为后河村15户村民接通了光纤互联网络，并逐户安装调试，实现了村民多年来的愿望，一方面极大改善山区信息闭塞、文化活动贫乏的局面，另一方面也提升了农家乐接待水平，让观光客能够在村里也可享受到的城里酒店的待遇。

为宣传后河，使更多的游客能吃在后河、住在后河、玩在后河，工作队与市公路局协商后，在后河村口树立了一块醒目的宣传路标：“天然氧吧后河新村欢迎您”。路标与后河村自然美景相映成辉。

硬件上，后河村变了！

让集体理财和个人理财共赢

硬件上变了，帮扶工作队开始发力村集体和村民个人“变富”。

一是通过连翘茶加工，通过“集体理财”富村。最终带动农民致富。

张金平特意走进了正在调试的连翘茶加工厂：“茶厂的车间装修好了，抓紧安装机器调试。聘请专业人员搞好连翘茶的包装设计，组织村里的能人培训技术，不要错过连翘收获加工的季节。这可是让老乡富起来的好项目。”

二是通过旅游业直接富民，帮助村民“个人理財”。

后河村有株千年白皮松，工作队走到这时，看到几个村民正在为修建中的家庭宾馆铺地砖。张金平对大家说，“这里要尽快立一块‘家庭宾馆信息一览表’的招牌，把村里开家庭宾馆的农户统一编号，注明户名，床位数，特色菜、联系人和联系电话等，方便入住的游客，提高咱们村服务意识和品位。”

村民郭清平的丈夫常年有病，年初刚刚去世，儿子在外打工，家境非常困难。帮扶工作队摸清底细后，多次登门与其畅谈，鼓励她大胆发展“农家乐”。其子闻讯后也表示要回家与母亲一同创业。在帮扶工作队的帮助下，郭清平建起了具备接待10人餐宿条件的“农家乐”。自从开张营业，她家的生意一天比一天红火。紧跟着，村民卢跃进办起了农家饭店，卢会民办起了农家旅社??农家乐的名气越来越大，吸引了山外络绎不绝的游客。

望着开心的村民和惬意的游客，张金平笑着透露道：“申局长（焦作市财政局局长申相臣，编者注）要求我们针对每户家庭制订一个可持续发展的规划打算，力争通过三年或更短时间的帮扶，使后河村人均收入达到3万元呢。”

12.让网上班级校友录平台代替QQ 篇十二

QQ目前已成为了继固定电话、移动电话、手机短信之后的第四种通讯方式。由于计算机、互联网的快速普及, 90后学生网络运用能力大幅提高, 又因为他们对新鲜事物有好奇心, 所以接受新事物很快。在我们学校, 超过95%以上的中学生有自己的QQ号码。90后都是独生子女, 他们渴望与同龄人交流, QQ聊天成为他们上网的主要活动。QQ的潮流势不可挡, 许多学校也开展用QQ对学生进行心理辅导, 探索着使QQ成为德育教育的新途径。

但是, 由于QQ是全社会共用的一个公共开放平台, 而且个人注册信息并不进行真实性验证, 中学生上网聊天, 约会网友, 被不良社会人员欺骗, 受侵害的事件时有发生。能否在网上建立一个限于学生之间交流的, 社会人员不经过严格身份审核是无法加入交流的平台呢?

许多学校有自己的校园网站服务器, 在学校网站上设立校园论坛、校内聊天室栏目, 供校内师生注册交流。但对于大多数没有自己网站的学校, 有没有办法建立这样一个相对封闭的师生交流平台呢?我们学校通过对08届、09届和10届三届学生进行信息课上的网络教育创新实践, 借助搜狐网上的校友录平台, 为学生打造一个相对封闭安全的网上交流环境, 引导学生尽量多使用校友录平台进行交流, 保护个人人身及信息安全。

以下是我指导的几个班级在搜狐网上校友录平台的注册情况。

●怎样建立和管理网上校友录平台

班主任老师先要在搜狐网上, 申请一个邮箱。以邮箱作为用户名, 才能登录到搜狐网校友录上。接着查找学校的校名, 如果搜狐网校友录上已经有, 就不需要建立, 只需进入该校网页, 建立自己班级的校友录即可。如果搜狐网上还没有, 就要先建立学校, 再建班级的校友录。

班主任建好班级校友录后, 就是班级平台的默认管理员。学生与老师的操作相类似, 先要申请搜狐邮箱, 以邮箱作为用户名登录到校友录, 查找学校和班级。找到班级后申请加入该班级, 等待班级管理员批准加入。

待班长加入后, 班主任可以把管理权授予班长。因为在今后使用中, 学生之间交流最多。所以主要让班长管理这个平台。班长主要管理工作:批准同学加入, 管理班级留言等。

●网上班级校友录平台在德育教育中主要应用

1.遇到重大的国内外大事, 在班级留言板中, 让同学们发表看法, 掀起大讨论。如“五·一二”汶川大地震后, 不少同学在班级留言发表了看法, 体现对灾区人民的关爱之情。下图是当时1002班的一些留言。

2.有同学过生日时, 班级校友录会自动提醒。现在学生过生日也是请客吃饭, 很铺张浪费, 容易形成攀比。提倡网上发贺卡, 庆祝该同学生日, 既环保, 又节约, 更是时尚、新式的过生日方式。教师节同学们向任课教师发电子贺卡, 代替送礼物, 把省下的班会费, 捐助给灾区儿童, 也得到了任课教师们的一致推崇。

3.发挥网络优势, 利用社会资源, 借助班级校友录平台对学生进行多方面的教育。

(1) 我们邀请教科所的心理专家, 加入我们的班级平台。在期中、期末考前, 通过班级留言栏目, 向同学介绍, 考前紧张心理的调节。

(2) 邀请已毕业的优秀学生, 加入班级校友录, 给学生们讲他们的成长历程, 解答学生在成长道路上遇到的烦恼, 由于是同龄人, 比老师的说教, 更有说服力。

(3) 请校医和学校对口的街道医院医生加入班级, 对学生们进行青春期的保健知识讲解;春夏换季时, 进行预防传染病, 日常卫生常识教育。

(4) 请学校所在区域的交警, 加入班级, 介绍学校门口道路的交通情况和怎样减少交通事故发生。

(5) 请学校所在区域的消防队战士, 加入班级, 给同学介绍夏季防雷电, 冬季家庭防火以及火灾逃生知识。

(6) 请学校所在社区的派出所民警, 加入班级, 给同学们介绍青少年违法犯罪的情况和怎样保护自身安全, 不给犯罪分子有机可趁。

班级校友录平台中有共享区, 上述的外聘校外辅导员平时工作或学习也很忙。他们可以通过网络可以把一些讲座的课件资料上传到共享区中。班会课时, 我们就借助教室的多媒体设备播放讲座的课件和资料。这些外聘校外辅导员如果联系上了, 也在电脑旁, 就通过班级校友录平台中“班级聊天室”, 让他们以实时在线聊天形式解答同学们的提问。

4.班级里的好人好事, 班级里谁遇到困难了都可以及时在班级留言上公布。

5.学校放暑假了, 各组社会实践小分队的活动情况, 可以在班级留言里交流。同学的暑假心得也可以发上去交流。

13.个人网上理财平台 篇十三

信融财富 投资融资最佳网络理财平台

信融财富宗旨

信融财富以投资者利益为出发点，力争为投资者提供一款有安全保障、省时省心、收益可观的投资理财服务。

通过为投资人提供低风险、收益率适中的投资理财服务，帮助其实现资产稳健增值;

通过为融资方高效解决资金需求，帮助其改善生产和生活。

信融财富口号

致力于建设最受信赖的融资理财服务平台。

信融财富经营理念

以创造投资人价值为核心，兼顾融资效率和平台收益，打造安全、健康、可持续发展平台。

信融财富使命

通过为投资人提供低风险、收益率适中的投资理财服务，帮助其实现资产的稳健增值;

通过为融资方高效解决资金需求，帮助其改善生产和生活。

信融财富安全保障

信融财富由多名金融界、全球领先互联网企业以及一流的第三方支付企业的资深人士联合创办，旨在为投资人及融资方打造一流的安全融资理财平台。我们从账户资金安全、投资收益安全、投资数据安全、个人隐私安全等多个关键角度发力，切实让投资人利益得以保障。

信融财富特色

信融财富服务特色

作为创新型金融服务平台，信融财富以投资人利益为出发点，通过为投资人提供低风险、收益可观的理财服务，帮助其实现资产稳健增值。

信融财富技术特色

14.个人网上理财平台 篇十四

关键词：生命周期,理财理论,个人理财投资,研究

一、前言

生命周期的理财理论其核心观点就是在特定的经济资源以及环境资源下,采用动态的经济规划方案,分析个人终身消费最大化与个人投资之间的关系,该理论能够将单期投资组合理论有效取代,是目前为止最为直接,效果最为明显的个人理财技术指导。关于生命周期理财理论的个人理财投资研究,在推动社会经济进步方面具有积极的意义。

二、个人理财的主要内容

良好的个人理财所能够的目标就是资金安全以及财务自由,实现这样的个人理财目标,需要个人理财能够在用户资金的流动性比较良好的基础上,实现多项的资金管理。个人理财所包含的内容有很多,如,合理的消费支出,用户的住房消费、汽车消费、信用卡消费等;教育期望,良好的个人理财能够为人们提供教育保障,而教育是社会生存的基础,对教育费用进行变动分析,调整教育投入方式;风险保障,针对于家庭来说,个人理财能够为家庭提供经济保障,防患于未然。并且保障家庭的经济利益;积累财富,个人理财在用户的工资薪金基础上,向用户提供投资收入增加的方式,如购买股票、债券以及基金等;纳税安排,个人理财能够帮助用户在合理的范围内,科学的利用政策优惠,保障老年人退休之后的生活品质,提供商业养老保险,实现财产分配。以上都是个人理财的终极目标,而实现个人理财的这些目标,需要的在科学的理财工具下实现,如证券、股票、基金、外汇以及信托等[1]。

三、基于生命周期的个人理财投资组合策略

(一)单身期个人理财投资策略

单身期的个人理财的主要是指用户在毕业至结婚的这一期间,单身期的个人理财至关重要,一般的时间为2到8年,从22岁到30岁。在这个阶段的年轻人,刚刚步入到社会中,走向工作岗位。从经济收入上进行分析,该阶段的用户的资金收入普遍不高,经济开销比较大,同时该阶段的年轻人能够奴隶追求高薪工作,广开财源。在能够满足自我资金需求的而基础上,每一个月都能够有一部分的资金余存。而针对这一部分的资金余存能够进行不同类型的投资,在科学的个人理财投资下,不仅能够帮助青年人积累丰富的工作经验,还能够增加其收益。从调查中发现,在单身期的个人理财无风险资产比例占据了总投资的27%,而风险投资比例占据了总投资的73%。风险投资中包含有很多内容,债券所占据比例比较大。总的来说,青年人的个人理财投资风险配置比较多[2]。

(二)家庭组建期的个人理财投资策略

在家庭组建的期间的个人理财,需要面临理财格局的转变,在该阶段中,用户的经济负担加重。现代社会中的组建家庭大部分为双薪家庭,整体上的经济收入有了一定的增加,最终趋向于稳定。在此阶段中,家庭最大的经济支出就是购房支出,此时需要对月供进行仔细规划,避免造成经济负担,在家庭能够承受的范围内。在家庭组建期也是新生儿诞生期间,用户需要充分考虑子女的高等教育费用,缓解子女就学压力。在家庭中的无风险资产比例在37%左右,风险资产比例在63%。家庭阶段的风险承受能力比较高,但是该部分的风险还没有单身期的风险配置高[3]。

(三)家庭成长期个人理财投资策略

在家庭成长阶段,家庭中不再增加新生人口,伴随着家庭中子女逐渐长大,用户的经济收入逐渐增加。当生活逐渐趋向于稳定之后,家庭中的子女陆续升入大学,此时高等教育的支出,使得家庭中的经济支出大幅度上升。为了避免出现经济短缺,在家庭成长期,需要逐年积累净资产,为家庭经济支出提供保障。在成长期的家庭理财中,其无风险资产所占据的比例在42%左右,而风险资产所占据的比例在57%,同时风险资产中含有的债券风险在50%左右。从这一结果对比中能够发现在家庭正在成长环节中,其风险的承受能力比较适中,此时的家庭个人理财投资决策的制定可以实现无风险资产投资和风险投资搭配模式[4]。

(四)退休期个人理财投资组合策略

在退休期,家庭的经济收入逐渐增加,支出逐渐减少,用户的年龄逐渐增大,因此需要转变资产结构,避免负债出现,准备退休金。在用户退休阶段的个人理财投资中,需要将金融资产的比重降低,稳定收益,减小风险。经过调查表明,当用户处于退休期的个人理财投资组合应该选择无风险资产投资。随着用户年龄的增长,债券和基金为代表的风险资产逐渐减小,以定期存款为代表的投资增加。

四、结论

综上所述,个人理财是社会经济发展的基础内容之一,基于全生命周期理论的个人理财,能够为人们提供更加周到的理财服务,降低理财风险,同时根据用户所处的不同阶段进行理财。在本文中对个人理财所包含的内容进行简要介绍,并分析基于全生命周期的个人理财方式,通过用户所处年龄的不同层次进行详细分析。

参考文献

[1]易世明.基于生命周期理论的个人理财技术研究[D].重庆大学,2006.

[2]蔡逢敏.生命周期理财理论在个人理财业务中的应用[D].对外经济贸易大学,2006.

[3]徐凡.基于生命周期理财理论的个人理财投资策略研究[D].西安科技大学,2009.

15.个人网上理财平台 篇十五

【摘 要】随着经济全球化的发展，电子商务以其灵活的交易手段和快速的交易方式给我们带来了巨大的经济效益，大学生校园也需要一个能为学生提供二手物品交易的平台。并且建设节约型校园是落实科學发展观，建设节约型社会的重要组成部分。本文从校园网上二手交易信息发布平台的现状及优缺点出发，阐述平台的框架及推广问题。

【关键词】校园；二手交易；信息发布平台

一、校园网上二手信息发布平台建设现状

1.我国二手交易信息发布平台现状

随着人们生活水平的不断提高，日常生活用品的升级换代更新加快，人们面临处置大量换代物品的问题。例如：书本、电器、自行车等已成为了较为普遍的二手交易物品。这些二手商品往往得不到合理的处置。因此二手交易网成为了处理这些二手商品的良好平台。

2.校园网上二手交易信息发布平台背景

自中国加入WTO以来，电子商务在国内也迅速发展起来，现在互联网上各种电子商务网站更是迅速的增长。因此开发一个对师生适用的是至关重要的。作为一名大学生，从身上的衣服到书籍、文具以至于各种生活用品，用上一段时间就会淘汰，有的干脆扔掉，很是浪费。也有的同学想卖掉，但没有渠道。更有的同学条件有限，但需要这样合适的二手物品又找不到卖家，这样就造成了浪费。所以加快校园网上二手物品交易平台建设已成为方便师生生活的便利渠道。

3.校园二手交易信息发布平台优点

相对于现实生活中，师生们需要大量的时间，花费大量的精力，都未必能买到称心如意的二手商品。校园网上二手交易平台则为师生们节省了大量的时间和精力，其优势有：二手商品品种丰富，师生选择的余地较大；二手商品购买方便，节省时间。师生在网站上找到需要的二手商品后，可立即向发布者发出购买信息，发布二手商品的发布者接到信息后即与师生联系，进行确认并发货，不久师生就会收到所需的二手商品；二手商品售价便宜。由于二手商品折旧率和破损率，师生在二手交易网上购买的二手商品的价格都是原价的3-5折甚至更低。

4.校园二手交易平台建设存在的问题

校园二手交易平台的发展势头一点也不比一般信息平台低，但是，二手商品有一个折旧率和破损率的问题，所以不能像一般产品一样标明产品性能，让消费者能一眼看明白，所以验证二手商品要比新产品难得多，所以一般都是采取线下当面交易的方式。

二、校园网上二手交易平台的建设途径

1.总体框架

校园网上二手交易平台的架构主要是由三个方面组成，首先是网络信息发布平台，目前，这类平台的构建技术相对比较成熟，如果能够在版面的创新、监管方面上有所突破，将会变得更加全面。其次，是无线技术的应用，信息传播的速度以及范围是无限技术需要研究的重点，平台的构架需要依托无线技术。目的是为了适用于手机就业平台的构建。最后是移动终端的建设，这方面的建设相对比较容易一些，计算机、手机应用的广泛为其提供了物质性载体。

2.工作内容

除了发布必要的二手商品信息之外，还需要时刻注意校园活动和新生开学、毕业季等时间的变动，并及时的将更新的二手商品信息发布到平台之上供教师和学生参考，开设管理人员咨询的版块，向师生提供面对面的问题讲解，针对二手商品的性能、新旧以及价格提供合理的意见或建议，有助于师生们对自己所需的二手商品有一个合理的定位，防止对已经购买的二手商品产生抵触心理。

3.平台的使用

由技术人员对网站进行架构，首先对相关的数据进行初始化，在这个过程中将二手商品信息上传到系统之上，注意信息尽量不要遗漏，如果想要添加信息，可以在之后的维护中由系统的管理员自行添加、修改、信息采集功能适用于二手信息的收集、并对收集的信息进行整合，发布到网战之后就需要定期对发布的信息进行维护、更新。系统架构完成之后，就可以将发布者的信息录入到系统之中，记录好发布者的手机号码和地址录入到计算机之中。在录入资料时要认真仔细，特别是联系方式要保证准确。以便进行二手商品交易时出现问题。

三、校园网上二手交易平台的管理

1.内容的更新与维护

一个平台的好坏，除了设计版面的美观外，更重要的是内容，只有及时、丰富的内容才能吸引更多的浏览者。因此，校园网上二手交易平台建设完成后，需要上传丰富的信息并不断地更新。内容的更新是一项涉及多方面、多学科的工作，仅靠管理员的力量是很难建立一个实时更新的网站，因此我们需要是师生的共同参与，发挥网络优势，进行网上二手商品信息发布。从而使校园网上二手交易平台具有旺盛的生命力。

2.安全管理

平台的安全性是学校和全体师生特别关心的内容之一。因此，加强安全管理，防止学校内外恶意操作和破坏，确保网站系统的正常使用就显得极其重要。为此，我们在安全管理上采取了很多措施。

（1）网站系统的安全管理

第一，管理人员随时关注校园网上二手交易信息平台的动态，以防系统程序破坏、页面被恶意篡改和不良信息的流入，给师生造成不良影响。第二，由于校园二手交易平台平台仅供校内使用，因此管理人员可通过外部用户访问策略，授权安全的外部用户访问校内信息。

（2）网站服务器的安全管理

服务器提供的服务越多，系统存在的漏洞就会越多，因此，要及时关闭服务器中无关紧要的服务项目。定期扫描系统安全漏洞并下载最近补丁对服务器进行升级补漏。对服务器的端口开放情况要进行严格控制，防止服务器被植入后门程序。定期对服务器重要的数据进行备份，备份文件最好另行储存，并保证备份文件的安全性。尽量不要上传可执行文件到服务器上，如果必须上传最好打包杀毒，以确保数据安全。

四、结束语

校园网上二手交易平台建设是一项长期的系统工程，需要从技术和管理两方面入手，需要师生们共同的参与、管理，才能更好地发挥信息化应用平台作用，才能推动学校向信息化的方向迅速发展，在现在信息社会中利于不败之地。

参考文献：

[1]网络安全管理实践[m]：北京A电子工业出版社，2007

[2]《基础教育教学资源数据规范CELTS-42》，中国教育部2002-10-10