三农保险（精选9篇）
1.三农保险 篇一
学习贯彻新国十条有奖征文
借“新国十”保险政策 发展现代三农保险
------为我省新农村建设保驾护航
中国太平洋财产保险股份有限公司吉安中心支公司 孙火平
内容摘要：现在是风险与发展并存的时代，我国农村中不特定的自然灾害和交易风险、人口老龄化等社会问题严重阻碍了是现代农业的发展，势必大力发展三农保险、创新保险新产品，全面推进巨灾保险基金、农业保险业信用体系和商业养老和健康保险体系建设。坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，通过在广大农村进行保险知识的宣传和教育，积极应对农业生产和生活中的风险，让保险服务功能融入国计民生和农村经济建设当中，为我省新农村建设保驾护航。
关键词：三农保险、商业养老、巨灾基金、信用、保险服务
一、新国十条的出台背景及历程
保险业发展与我们的工作和生活息息相关，政府在我国保险业发展的过程中充分意识到保险风险管理的功能，未来国家发展和社会治理将更加重视保险的作用。中国保险服务业有望在促进政府转变职能、为改善民生提供支撑、做经济转型升级的重要推力。
2014年年初，保监会主席项俊波就表示，正与国务院沟通，争取促成国务院发布《加快现代保险服务业发展意见》，7月初《意见》获得国务院常务会议审议通过； 今年8月13日下午，中国政府网全文刊发了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）（简称若干意见），俗称新“国十条”。保险业新“国十条”是国务院首次以‘顶层设计’的形式，明确保险行业在经济社会中地位，将极大推动我国保险业的发展，尤其推动现代三农保险的可持续发展。
二、新国十条对三农保险的影响和意义
《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》确立了加快保险业发展的指导思想、基本原则和发展目标，该意见第五条明确提出大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式：“积极发展农业保险。按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度……。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制；拓展“三农”保险广度和深度。各地根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务”。“新国十条”对三农保险的影响：
（一）将开展农产品目标价格保险试点，今后对于农产品的价格波动，农民心里将更有“底”，不再受“靠天吃饭”影响；
（二）探索天气指数保险、创新三农保险等新兴产品和服务，增添风
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险管理工具；农民将可以选择到更多的“三农”保险产品。农民朋友购买养老保险的选择将更多，例如：将发展独生子女家庭保障计划、探索对失独老人保障的新模式、发展养老机构综合责任保险等；其中“减税养老”是投保人领取养老金之日再缴税，这是一种幅度较大的税收优惠政策；
（三）将鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。对农民而言，政府更多购买医疗服务，也意味着农民医疗保障标准和水平将有望提高。这对于大病的救治尤其有益。
（四）将保险资金运用到农村，大力支持农村基础设施和乡村教育建设，改善农村的精神面貌。
北京经济贸易大学保险系教授庹国柱坦言：““新国十条”最大的意义在于保险地位的上升和明确了保险的地位，对于产业结构升级和发挥市场配置资源决定性作用，保险业是推手。但与此同时，业界亦希望相关配套具体措施的落地。”多位业界人士分析这次保险业的新国十条蓝图的敲定是在传递鲜明的信号，保险业已经不再是狭义概念上的保险，而将会以一种全新的定位与方式融入服务国计民生和国家经济建设的大格局中。其中，责任保险、农业保险、商业养老和健康保险、巨灾保险等险种将会成为新“国十条”单列条款。
由此可知，新国十条为进一步建立和完善现代农业保险提供了重要的思想支柱和发展方向，促进了我国构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。
三、发展现代三农保险的原因和目的
现代保险业发源于十四世纪中叶，几百年来成为世界上经久不衰的金融支柱行业，并且在国际经济发展、金融稳定、产业服务和社会文明等方面发挥着积极的作用。新中国保险业虽然发展较快，但投保容易理赔难、特定灾害无险可保、投保意识淡薄等等阻碍着中国保险业的快速发展。特别是三农保险还属于保险中的初级阶段，至今为止我国农村除了国家农村合作医疗保险覆盖面较广，其他三农保险产品未进农村或覆盖面极少。究其原因，由于农村保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽、农民保险意识较低、保险功能和作用发挥不充分，农村保险业发展道路任重而道远。
党中央批示：经济越发展、社会越进步、保险越重要，如今自然灾害管理、人口老龄化、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外等问题相继出现，也是新国十条中已经提及的社会发展过程需面临的问题，国家和人民都希望借力于保险机制进行有效的解决。
随着我国经济社会发展水平的逐步提高和社会主义市场经济体制的不断完善，农民群众对保险的认识进一步加深，保险需求日益增强，保险的作用更加突出，发展的基础和条件日趋成熟。加快现代三农保险业的发展成为促进社会主义和谐社会建设的必然要求。
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四、现代三农保险的目标
李克强总理说“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”新“国十条”提出保险业发展目标：到2020年，我国保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%；保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。这是对全国保险业的总体目标，对于三农保险发展目标从宏观上认为是：
（一）要不断满足农民群众的保险需求；
（二）必须树立为最广大农民群众而发展的理念，着眼于保障农民的生存需要和财产安全、提高农民的生活品质、促进农村的经济稳定发展，不断拓宽保险服务领域；
（三）让广大农民群众有安全感。
五、推进现代三农保险快速发展的具体意见
（一）、完善现代三农保险服务业发展的扶持政策。
首先，建立保险监管协调机制。加快建设以风险为导向的保险监管制度。加强保险公司治理和内控监管，加强保险公司合规管理，提，加快建设第二代偿付能力监管制度，积极推进监管信息化建设。其次，完善和加快现代三农保险服务业发展税收优惠政策。对个税递延保险、商业健康保险、农业保险实行税收优惠，鼓励保险公司和保险服务中介机构的开展三农保险业务，适当给予保险服务机构保险业务税收优惠政策，对创新保险产品的研发费用从税收总予以扣除。再次，加强养老产业和建康保险服务业用地保障。乡政府及村集体通力协助为农民投保及理赔所需的保险服务机构用地的审批，方便农民就近享受三农保险服务，感受近距离的安全感。最后，完善农业保险补贴政策。对于农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险等施行保费补贴政策，提高农村参保覆盖力度，促进社会主义和谐农村稳定发展。
（二）、推进保险业的改革，带动三农保险的全面发展。
首先，深化三农保险费率改革，提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品；其次，保险业营销员管理制度改革。之前保险行业营销员参差不齐，就业门槛低下、考核监管不严，当时为推动保险规模发展，对于保险营销员没有严格准入制度，导致投保人对保险行业警惕性极高。社会新闻报道保险业中存在许多“销售误导”、“投保易理赔难”的事情。为树立行业诚实形象问题，加快建立科学、专业的营销员考核制度和培训机制，不断提高保险营销员的保险服务水平。再次，全面推进农业保险业信用体系建设。完善农业保险从业人员信用档案制度、保险机构信用评价体系和失信惩戒机制。第四，鼓励对外开放，引进国外保险服务机构开展三农保险，促进三农保险业竞争的良性发展。最后，创新保险公司内部管理机制。以客户需求为导向，关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验。例如：农民投保告知事项须用通俗易懂的语言、保险产品与理赔服务一键查询服务等。
（三）、加强保险知识的宣传和教育，提高农民的保险意识。
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将保险教育纳入中小学课程，在农村举行保险知识有奖问答活动，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识，在全国农村形成学保险、懂保险、用保险的氛围。积极推动保险行业协会主办“保险爱心传递”和资助农村弱势群体等公益活动，使农民了解保险服务功能，完善乡村治理体系。
（四）、创新三农保险新产品和保险服务体系，促进农村经济发展走上快车道。
开展客群需求分析，是创新产品、服务、渠道应用的重要输入。切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。推动保险公司转变发展方式，提高服务质量，努力降低经营成本，提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。
未来保险业将会把与农民利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、校园安全等领域作为责任保险重点，探索开展强制责任保险试点。鼓励商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。积极探索推进商业保险机构开展社会保险经办服务。总之，要把商业保险作为社会保障的重要支柱。例如，开展农产品目标价格保险、商业养老保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，丰富农业保险风险管理工具。落实农业保险大灾风险准备金制度。健全农业保险服务体系，鼓励开展多种形式的互助合作保险。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制。
（五）、发挥保险协会的监管和协调作用，营造 一个良好的市场环境。
保险业发展主要在于良好的市场环境和经济秩序，未来商业保险的发展将依赖于市场的培育和市场秩序的形成而取得良好发展。保险行业协会是商业保险业的行业性自律组织，是经营保险业务的保险机构及保险中介机构自愿结成的非营利性社会法人社团，是政府监管、行业自律、公司内控和社会监管“四位一体”的现代化保险监管体系的重要组成部。首先，采用各种方式，多形式、多渠道地宣传三农保险，提升保险行业社会形象、展现保险行业精神风貌、宣传三农保险功能和作用；其次，围绕三农保险发展中的热点、难点问题进行协调，化解行业内、会员公司间发展、竞争、人员流动，保险公司与农民保户之间等矛盾，协调保险行业与社会其他行业间的关系，从而营造一个良好和和谐的保险市场环境。
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（六）、改进保险监管方式，防范和化解风险。
围绕“发展、创新、诚信、和谐”四大主题加强保险业全面风险管理，建立健全风险监测预警机制，完善风险应急预案，优化风险处置流程和制度，提高风险处置能力。强化责任追究，增强市场约束，防止风险积累。加强金融监管协调，防范风险跨行业传递。健全保险保障基金管理制度和运行机制。充分发挥保险行业协会等自律组织的作用。充分利用保险监管派出机构资源，加强基层保险监管工作，提高监管法制化水平。
六、加强保险风险管理，严控保险欺诈。
（一）、加强完善保险核保工作机制，建立客户的区分等级制度。社会的发展促进保险市场发展，但保险市场良莠不齐，保险行业内竞争激烈，为争夺市场份额盲目发展业务，导致客户质量下降和保险风险明显增加。甚至部分小型保险机构业务壮大后，后期保险服务跟不上，致使保险客户满意度下降，损害了保险行业良好的社会形象。所以，保险服务机构必须建立严格的客户区分等级制度，尽管三农保险处于起步阶段，但在保险销售过程中尚需严格核保，防止不良客户致使保险公司财物的重大损失。
（二）、完善保险法规体系，将农业保险法制化。2009年颁布实施的《保险法》没有把农业保险写入法条，新国十条已提出大力发展三农保险，但需推动三农保险发展走上法制化轨道，在处理三农保险发生的问题时有法可依。
（三）、努力开展保险纠纷调解工作，建立公安、乡政府、保险管理机构和保险公司等部门工作合作机制。为迅速解决三农保险事故引起的矛盾纠纷，在乡镇辖区成立农业保险纠纷调解中心。同时重视保险行业协会化解纠纷桥梁作用，促进三农保险有序发展。
（四）、注重承保细节，将保险免责告知义务固定化。保险机构的保险责任和免除责任范围的格式条款众多，对于投保人来说并不知晓，在处理保险诉讼过程中，如果保险人无证据证明已尽到保险法第17条明确提示说明义务，则格式免责条款对于投保人不生效，从而导致非保险责任却要赔偿的案件发生。为使投保人在投保前知道保险合同中的权利义务及免除条款内容，保险机构应当：①投保单投保人声明处签字或签章；或启用电子版签字；②免赔条款除了用“黑粗体字”标注，并提示投保人阅读后在免责条款后留一处签字；或单独免责条款签字。③将3G视频运用到对免责条款提示和说明上；④录音电话回访，向投保人履行提示说明义务；⑤网销模式，保存阅读免责条款客户手动点选界面；⑥递送保单服务中留存客户签收保单凭证。以此防范保险诉讼风险。
（五）、保障保险服务机构合理的调查权、复核申请权，让保险事故返璞归真。保险理赔是保险服务功能的重要体现之一，工作中要做到实事求是，坚持损失补偿为原则。这就要求保险机构对于保险事故的调查，但保险机构能调查的权限范围极其有限。例如新干人民法院审理一起机动车撞黄牛的交通事故赔偿案件，黄牛当场没有死，后报了交警并认定事故责任，但在损失认定黄牛已死亡，结果只是根据当事人自述黄牛死亡。当保险公司去调查黄牛去向时，被告知牛已贱卖，其他的不予
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配合。两级法院根据交警事故认定内容支持原告诉讼请求(价格另议)。车险的交通事故案件，保险公司对于事故责任无能为力，当事人利益最小化为原则，故意承认全责或放弃复核申请权，最终受损的就是保险公司。
新国十条，在运用保险机制创新公共服务和社会管理职能，极力打造保险民生保障网，发展现代三农保险，保障农民生命财产安全和农村经济稳定发展，为我省新农村建设保驾护航。
2.三农保险 篇二
一、“三农”保险基层服务体系建设的意义
“三农”保险基层服务体系是“三农”保险的支撑和依托, 是“三农”保险运行中基础性的配套平台, 因此它们两者密不可分, 共同构成农业风险化解机制中不可分割的两个方面。在保险实践中, 农业经济的稳定, 农民生活的和谐也是上述两者合力共同推动的结果。可以说, 离开了“三农”保险基层服务体系, “三农”保险业务会因缺乏着力点而无法开展, 作用也无法体现;反之, “三农”保险基层服务体系将是一架毫无用处的空壳。所以, 总结和宣传“三农”保险基层服务体系的意义除了它对于“三农”保险的基础平台和配套网络的作用以外, 我们还应从“三农”保险的作用来折射出“三农”保险基层服务体系建设的重大现实意义。
从“三农”层面上看, 通过“三农”保险基层服务体系, “三农”保险迅速开辟了一条稳定而重要的救灾资金筹集渠道, 为农业生产和受灾的农民群众提供及时的经济补偿, 有效解决了灾后重建资金短缺和农民群众因灾返贫问题, 进一步增强了农村防御自然灾害的能力, 成为农业发展、农民富裕、农村和谐的“稳定器”和“保护伞”;通过“三农”保险基层服务体系这一平台, 党和政府的惠民爱民政策能够充分体现, 财政保费补贴资金“四两拨千斤”的乘数放大效应也能迅速得以反映;通过“三农”保险基层服务体系这一平台, 可以推动农村融资模式创新, 降低金融机构的放贷风险, 优化农村信贷环境, 推动更多的金融资源向农村倾斜, 帮助农户更好地解决贷款难问题。
从政府层面上看, “三农”保险基层服务体系为政府落实国家强农惠农政策搭建了有效平台, 是政府服务农村的具体体现, 同时也是政府发展农村经济的重要举措。各级地方政府通过协同共建、共推“三农”保险基层服务体系建设等方式, 探索“政府搭台、公司运作”的“三农”保险运行新模式, 这一模式优化了“三农”保险服务机制, 成功地跨越了“三农”保险服务农户的最后“一米线”, 使广大农民切实享受到了党中央、国务院惠农政策带来的好处和实惠。
从保险公司层面上看:第一, 加强“三农”保险基层服务体系建设是保险公司加快开拓农村市场的战略选择。保险公司要实现产品、服务、人员“三下乡”, 开拓并占领农村保险市场, 就必须建立健全扎根于农村的营业机构和服务网络, 实现与客户“面对面”接触和“零距离”销售, 快捷地对农村居民进行业务宣导和提供优质服务, 从而扩大公司在农村地区的品牌影响力和美誉度, 全面提升公司在农村市场的覆盖面和渗透度;第二, 加强“三农”保险基层服务体系建设是巩固和强化保险公司农村市场先发优势的有效途径。保险公司通过进一步加强“三农”保险基层服务体系建设, 完善建设标准与管理模式, 盘活现有农村网点资源, 并以此为依托, 进一步壮大农村销售队伍, 加大产品投放, 提高服务水平, 巩固和强化公司在农村市场的竞争优势和引领地位;第三, 加强“三农”保险基层服务体系建设是确保“三农”保险依法合规经营的必然要求。保险公司通过加强“三农”保险基层服务体系建设, 将机构网络延伸至乡镇和村级, 将服务触角延伸至涉农一线, 实现“网络到村、服务到户”, 从而为强力推进承保理赔到户提供依托和支撑, 切实做到“三农”保险依法合规经营和规范发展。
二、“三农”保险基层服务体系建设在河北省的实践
(一) “三农”保险基层服务体系建设现状
1、“三农”保险基层服务体系站点覆盖情况。
截至2015年, 河北省共设邯郸、邢台、石家庄、保定、衡水、沧州、廊坊、唐山、秦皇岛、张家口、承德等11个地级市、44个市辖区、20个县级市、101个县、6个自治县、1, 970个乡 (镇) 、50, 201个行政村。目前, 全省已建成“三农”保险服务部547个, “三农”保险服务站1, 907个, 乡 (镇) 覆盖率达到96.8%, “三农”保险服务点43, 706个, 行政村覆盖率达到87.06%。
2、“三农”保险基层服务体系队伍建设情况。人保财险河北省分公司通过系统内招聘和系统外校园招聘、社会招聘等多种方式为“三农”保险基层服务机构进行了人员配备和补充。截至2 0 1 5 年12月底, 河北省分公司共有46, 870名“三农”保险基层服务人员, 其中服务部工作人员2, 361人, 配备乡 (镇) 一级农险工作人员2, 068人, 落实村级协保员42, 441人。各地市公司“三农”保险服务部、站、点工作人员数量如图1所示。 (图1)
(二) “三农”保险基层服务体系建设中的问题
1、“三农”保险生态环境不容乐观。
一是农村地理环境恶劣。农业保险具有保险标的分散性的特征, 这一特点决定了农险工作量比较大。河北省山地面积为90, 280km2, 占河北省总面积的48.1%。由于地理条件的恶劣性, 增加了工作难度, 此种状况严重打击了农险服务人员的积极性, 阻碍了“三农”保险服务体系建设顺利进行;二是农村经济发展相对滞后。数据显示, 2014年河北省保险密度为1, 262元/人, 保险深度为3.17%。加上河北省的城乡经济发展极端不平衡, 河北省农村的经济状况还处于落后状态, 这些情况都决定了河北省“三农”保险发展水平的滞后;三是农民保险意识淡薄。“三农”保险是一种无形的产品, 它并不能给农民带来立竿见影的经济效益, 这一特点极大地“阻碍”了农民对农业保险的认知和投保积极性, 加之一直以来“靠天吃饭”的保守意识在农民脑中根深蒂固。农民的支付能力和支付意愿双重制约了政策性“三农”保险的发展;四是政府支持缺乏主动性。“三农”保险作为解决民生问题的重要措施, 各级政府本应该主动引导和支持。但是经过调研, 我们发现“三农”保险每年的财政补贴资金都存在到位迟滞的问题, 特别是地方财政补贴的到位迟滞问题尤其普遍, 这一现象已在一定程度上制约了河北省“三农”保险的发展;五是“三农”保险立法缺失。2013年3月1日实施的《农业保险条例》, 虽然填补了我国农业保险立法的空白, 但是该条例并未明确指出相关部门的具体职责包括哪些方面, 严重限制了“三农”保险的快速健康发展, 影响了“三农”保险基层服务体系的建设进程。
2、服务站点覆盖面尚未达标。
截至2015年12月底, 全省落实“三农”保险服务部547个, 建成“三农”保险服务站的乡 (镇) 有1, 907个, 乡 (镇) 覆盖率为96.8%, 但仍未达到“三农”保险服务站乡 (镇) 全覆盖的要求;同时, 全省设有“三农”保险服务点的行政村共42, 441个, 行政村覆盖率只有87.06%, 远远低于河北省分公司关于服务点覆盖率的要求。由此可见, 河北省“三农”保险服务部的站、点建设还任重而道远。
3、服务队伍执行力亟须加强。
由于各市分公司的农险部门工作人员是一支较为年轻的队伍, 并且绝大多数县支公司并没有单独设立农险部, 所以人员配置成为约束“三农”保险发展的瓶颈问题。另外, 除了人员短缺、人员配置的矛盾突出外, 如何发挥现有农险工作人员的工作效能也是非常重要的。从调研中, 我们发现一些市分公司对待农险工作缺少积极性和责任心, 仅仅满足于当二传手, 对省分公司的各项要求仅仅停留在简单传达的层面, 甚至连二传手也当得不合格, 对于很多工作要求、政策和信息到了市公司层面就大幅衰减, 并不能及时传递到县支公司。市分公司尚且如此, 县支公司则更加离谱。比如, 有的县支公司不仅不按要求收集备案协保员的基础信息, 甚至不知道协保员劳务费用如何支付, 对于业务发展和服务体系建设中出现的问题, 更是缺少深入思考和主动性, 甚至就连对农险业务的认识都出现了偏差, 存在思维误区和抵触情绪。
4、服务体系实效有待发挥。虽然河北省分公司的服务体系建设取得了一定的成绩, 但是有很多已经建成的服务站、点流于形式, 并未发挥其应有的效率, 究其原因主要有以下几个方面:一是协保员的工作经费支付不到位, 严重影响了协保员的工作积极性, 不利于基层服务体系和农险业务的持续健康发展;二是部分“三农”保险服务网点建设未达标, 有些乡 (镇) 服务站、点标牌悬挂和制度上墙并未完全落实到位;三是服务站、点管理良莠不齐, 部分站、点流于形式, 挂牌了事, 不仅承保、理赔、报案等业务信息不齐全, 并且尚未建立台账, 业务管理制度不健全, 导致服务站、点产能的挖掘工作还处于初级阶段;四是服务部建设严重滞后, 部分基层支公司缺乏主动性, 对服务部选址、基础设施建设、设备申报等工作未能及时开展, 从而造成服务体系建设进度落后的被动局面。
三、“三农”保险基层服务体系的完善措施
笔者认为应从以下几个方面入手来进一步破解“三农”保险基层服务体系建设中遇到的困难:
(一) 不断改善“三农”保险生态环境。
构建良好的农村保险生态环境是一项系统工程, 政府、保险公司、司法部门、农村企业和农户应形成共建机制, 以促进农村保险的快速发展。首先, 加强地方政府主导, 推动农村保险生态建设。尤其是县乡一级政府, 他们的导向对“三农”保险基层服务体系建设起着关键性的作用, 县乡一级政府的支持主要体现在抓落实上, 包括政策以及人力、物力和财力的落实;其次, 健全保险法制, 营造有利于农村保险发展的良好法律环境。立法部门应尽快调研农村保险建设的立法工作, 进一步修订完善《保险法》、《农业法》、《农业保险条例》等法律法规, 明确政府各部门在支持“三农”保险中的职责, 从根本上加大法律的威慑力;最后, 保险公司应主动出击, 提高对农村保险市场的重视程度。不仅要加大在农村的宣传力度, 逐步提高农民的保险意识, 而且还要提高保险公司的综合竞争力, 比如提高农村一线服务人员的综合素质、开发适销对路的农村保险产品、健全农村保险服务网络等。
(二) 分步实现服务站点全覆盖。
目前, “三农”保险基层服务点的行政村覆盖率只有87.06%。为了尽快弥补这一空白, 河北省分公司应制定详细的工作计划, 进一步推进“三农”保险基层服务体系建设。具体步骤如下:一是全面推进阶段 (2016年5月至2016年10月) , 各级单位积极组织完成辖区内“三农”保险基层服务体系建设, 通过完善管理制度和理顺工作机制, 实现“三农”保险基层服务站、点的全覆盖;二是检查验收阶段 (2016年11月) , 由省“三农”保险服务体系建设领导小组办公室组织, 对各乡 (镇) “三农”保险基层服务体系建设有关工作进行检查验收。
(三) 切实保障人财物力投入。
“三农”保险基层服务体系建设作为发展“三农”保险的重要战略手段, 必须切实做好基础性工作, 本文认为应主要从强化费用支持、强化人员保障两个方面重点开展工作: (1) 强化费用支持。充分的费用保障是建设和运营“三农”保险基层服务体系的坚实基础。河北省分公司应出台服务体系建设费用支持的管理办法, 参照总公司设立“三农”保险发展专项基金, 一方面按河北省分公司总保费的0.5‰计提专项费用, 另一方面调减农险间接理赔费用标准, 分别用于网点设施补贴、宣传费用补贴、网点维持成本等。对营销服务部和服务站进行建设费用补贴, 凡是验收合格的“三农”营销服务部和服务站分别给予一定额度的补贴, 用于其初期建设; (2) 强化人员保障。河北省分公司已成立了以省公司总经理为主任, 省分公司各个部门负责人为成员的“一号工程”发展委员会。省分公司、市分公司和县级支公司设立“三农”保险部, 与农险事业部合作办公, 增设涉农保险协作、服务体系建设管理等岗位 (可兼岗) , 并加强县级支公司农险事业部、“三农”保险部的人员配备。“三农”保险服务站、点负责人的人选应在年龄、学历、工作经历、个人素质等方面设立较高的要求, 以保证服务体系的运转效率。
(四) 全面提高服务体系效能。
“三农”保险基层服务体系建设并非形象工程, 必须切实发挥其在解决“三农”问题方面的重要作用。对河北省分公司部分基层服务站、点流于形式并未发挥实效这一问题, 应该从以下三个方面努力:一是建立外部专家协作网。通过聘请农业、畜牧、气象等部门专家, 成立农险专家协作网, 为农业生产、农险查勘定损及防灾防损等工作提供技术支持;二是增加农险理赔车辆、电脑设备等硬件设施的投入。对全省农险基层理赔人员统一配备农险专用查勘工具;根据县支公司开展农险业务的规模, 制定出明确的硬件配备标准, 对于农险年保费收入达到1, 000万元的县支公司配备专门的农险查勘车辆, 以确保农险工作的顺利开展;三是要不断引入科技的力量。比如, 把包括遥感技术、地理卫星信息技术、全球卫星导航定位系统等高新技术在内的空间信息技术、计算机技术和现代通信网络技术综合运用于洪涝灾害、低温霜冻、灾害农业旱灾等自然灾害侵袭过程中的监测预警, 不仅能够有效解决“三农”保险经营过程中面临的信息不对称和道德风险等问题, 而且能够提升农业保险服务能力, 稳定和促进农业产业发展, 保障国家粮食安全和社会安定。
(五) 进一步拓宽服务领域。
拓展“三农”保险基层服务体系的服务领域是中国人保财险服务保障民生、服务社会主义新农村建设的具体体现。河北省分公司要在提高服务体系效能的基础上, 不断地拓宽服务体系的服务领域, 设计开发一批“保障适度、保费合理、适销对路”的一揽子保险产品, 探索提供全方位“一站式”服务, 满足多元化需求。具体措施有:
1、积极推广“三农”保险综合服务。
根据农民在生产、生活、人身、财产等方面的保险需求, 结合各地市的特色产业, 先行推出保障水平适度、保险费用低廉、保单通俗易懂、理赔方便快捷的“三农”保险综合服务自主选择项目。比如, 在红色太行区创建一个“三农”保险综合服务示范区。除已开办的政策性险种外, 逐步试点开办成本价格类、气象指数类、产值收入类保险, 以及农村住房保险、农村人口自然灾害公众责任保险、“新农合”大病补充医疗保险、小额农村家庭财产保险、农村小额人身保险、农村“五小”车辆保险、外出外来务工农民小额保险、乡村干部养老保险、农民养老保险等险种。力争用2~3年全面覆盖红色太行区, 基本能够满足当前农民在生活、生产、致富中最迫切的保险需求, 逐步建立起以农业生产、财产、人身、医疗为一体的全方位、多领域的综合性农村保障服务体系, 形成了独具地方特色的“三农”保险综合保障的“太行模式”。
2、积极参与农村信用体系建设。
加强涉农保险与信贷的协调配合, 构建政府、银行、保险等共同参与、共同承担的合作机制, 推广小额信贷保险、小额人身保险等符合农村实际的产品, 增强农村农民的融资能力和风险保障能力。这方面, 陕西设施农业“银保富”产品、宁波城乡小额贷款保证保险和广东“政银保”农业小额贷款保证保险等已经有了很好探索, 值得推广借鉴。
3、建立农业保险的信息共享机制。
3.三农保险 篇三
摘要：黑龙江省作为农业大省，要发挥金融支持作用，实现涉农保险与涉农信贷的有机结合。银监会、保监会发布《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》，旨在引入涉农保险机制，分散涉农信贷风险，进一步改善“贷款难”的问题。本文分析了此项工作存在的问题，并提出政策建议，以加快黑龙江省现代农业发展。
关键词：涉农保险；涉农信贷；问题；对策
基金项目：哈尔滨金融学院重点课题——黑龙江省涉农信贷与涉农保险互动机制的研究，课题编号：E02015005
中图分类号：F832.43 文献标识码：A DOI编号：10.14025/j.cnki.jlny.2016.10.024
1 涉农保险与涉农信贷互动机制的现状
黑龙江省作为全国第一产粮大省和商品粮输出基地，农业生产需要承担巨大风险。农村“信贷+保险”主要指农村金融机构在向农民发放生产贷款时，同步提供责任保险的金融服务方式，通过在农村信贷中引入保险机制，有效转移农民因自然灾害所承担的风险。
农村信贷与农业保险的结合可有效分散贷款风险，并使农户具备有效的贷款抵押品，但是涉农银保互动机制的建立需要政策法律及各相关金融机构的协调配合，农村信贷与农业保险的结合是改进三农金融服务和支持社会主义新农村建设的关键，涉农保险可以为涉农信贷创造良好的外部环境，通过保险业为农村信贷的发展创建良好的外部环境。在此过程中仍存在着重重困境，主要是农业的脆弱性、系统风险过大导致保险公司内部无法消耗，保险成本相对保险收入过高。两者如何进行有机结合共同发展是金融业发展面临的新课题。
2 涉农保险与涉农信贷机制存在的问题
2.1 涉农信贷覆盖面窄。涉农保险险种单一
当前农村市场中贷款银行与保险公司的合作还处在初级阶段。从贷款的角度看，与保险相结合的农业贷款占农业贷款总额的比例较低；从保险的角度看，表现在信贷机构对农业政策性保险业务的支持力度太小，缺乏相应的信贷产品，有的地方根本就没有开办涉农保险业务。
2.2 当前保险公司对农业信贷缺乏布局。不能满足市场需求
部分提供信贷的金融机构认为农业信贷多为小额信贷，业务风险低，损失可以得到相应的控制，缺乏农业保险的意识。目前，黑龙江省的保险机构绝大多数分布在县级以上地区，县以下乡（镇）基本上没有保险机构，保险服务不能适应农民的需要。
2.3 宣传力度不够.农民贷款难
农业保险在农村的认知度有限，农民缺乏对保险产品的相关知识的了解，不愿购买相关保险，因此部分客户对农业信贷及保险有抵触心理。现行的法律制度下，大规模长期贷款要求抵押担保，而目前农村信用体系建设相对落后，“三农”贷款有效抵押物不足，抵押的范围较狭窄，导致农民“贷款难”和银行“难贷款”的局面并存。
2.4 县域融资环境亟待改善
县域相关金融机构难以满足现有涉农经济多元化保险需求。由于农业产业脆弱，生产经营设施条件缺乏，涉农保险营运困难，农户对农业保险支付能力不足。信息不对称现象仍突出，由于缺乏农户和中小企业征信平台，农户、中小企业与银行之间互不了解，即使有保险公司居间出具保单，仍难以产生互相信任的机制，结果可能造成银行对农户和中小企业放款不积极。
3 解决对策
基于以上涉农信贷与涉农保险存在的问题，应该采取相应的措施来完善涉农信贷与涉农保险互动机制。
3.1 完善法律法规.加快建设立法进程
应加快制定《涉农保险法》，明确政府的职责，保险的补贴力度，激发农民投保的积极性。《涉农保险法》的制定有利于涉农信贷与涉农保险稳定发展，做到有法可依，违法必究。在法律的基础上，完善涉农保险与涉农信贷互动机制。
3.2 涉农信贷与保险业务创新是建立黑龙江省涉农信贷与涉农保险互动机制的重要支撑
涉农信贷与保险创新和服务方式应当适应涉农业务快速发展的需求。加快建立农业政策性保险体系，从农业、保险业发展的客观实际出发，以农业政策性保险业务为主线，完善政策性金融机构职能，建立保障有力、运营高效的农业政策体系。建立农业政策性保险机制，解除县城金融机构涉农贷款之忧。
3.3 联动互惠机制是建立黑龙江省涉农信贷与涉农保险互动机制的前提基础
构建完善的涉农保险、涉农信贷互动机制，加大涉农信贷与保险合作的政策优惠扶持力度，在拓宽政策性农业保险品种的基础上，加大涉农信贷与保险合作的政策优惠扶持力度，提高保费等补贴标准。鼓励银行和保险公司积极主动倡导提供信贷资金支持，保险公司提供农业保险担保公司提供贷款，涉农部门提供综合服务保障的联动机制。
3.4 立足“三农”。加大涉农信贷与保险合作业务创新力度
针对“三农”金融服务需求多元化、多层次特点，通过产品创新、服务创新和合作机制创新加快县域农业信贷与保险互动机制的建立。加快推出更多适销对路的信贷产品、保险产品和服务方式。建立必要的内部激励约束机制，以解决创新的内部激励问题。发挥乡（镇）作用，做大做强信贷产品，对涉农产品进行开发，促进三农产品全面发展。
政府要加强财政政策、货币政策和监督政策对农村金融产品与服务创新的支持，通过市场竞争推动金融产品与服务创新。建立涉农保险与涉农信贷互动机制，完善相关法律法规，加大监管力度，促进黑龙江省农业又好又快发展。
4.三农保险 篇四
2011年政策性农业保险工作在我镇党委、镇政府的领导下，和县国元保险公司的业务指导下，及我镇三农服务站共同努力下，以及基层单位的大力支持配合下取得了较好的成绩，有力地促进我镇农业生产和发展。现将2011年政策性农业保险工作开展情况总结如下：
一、圆满完成年初指标，切实做到了利农惠农
2011年我镇投保了小麦11038.49亩，农户自缴保费22960.1元；油菜投保了8696亩，农户自缴保费17666.17元；水稻投保了21740.6亩，农户自缴保费65221.80元。全年我镇农户上缴保费105848.07元，圆满完成了县里年初下达的指导数。2011年我镇油菜受灾面积7786.49亩，向参保农户理赔了568293.13元。切实保障了广大农户的利益，政策性农业保险的惠农利农性进一步深入人心。
二、进一步完善了组织机构，保证了工作的深入推进 我镇进一步完善了由分管农业的XXX副镇长挂帅，抽调农办等部门精干人员组成三农综合服务站的政策性农业保险领导小组，领导小组下设办公室，负责日常事务。为保证农业保险顺利实施，全镇10个村配备了10个农业保险协保员。建立了镇三农保险服务站，组建了农险办队伍，村组干部分工协助，进行农业保险的业务拓展和现场查勘工作。
三、进一步加大宣传力度，做到农险专项惠民政策进村入户 政策性农业保险品种较多，覆盖面广，受益范围宽，政策性强，让广大农民朋友及时了解、认识、接受这项富民惠民的政策，必须切实做好宣传工作。今年我们积极地以向农民朋友发放了XX县政策性农业保险致广大农民朋友一封信的形式，深入到农村千家万户，摸清农村基层情况，从险种宣传，动员投保，到现场赔付，深入细致地宣传与报道政策性农业保险知识，使全镇农民真正体会到政策性农业保险是一项稳定农民收入、分担农业风险的惠农政策。
2012年我们将一如既往地，脚踏实地在县农险办及镇党委、政府的坚强领导下，和国元农业保险公司的业务指导下，争取在新的一年，让政策性农业保险工作再上新的台阶。
5.三农保险 篇五
中国农业银行十堰分行综合部
二○一○年九月三日
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郧县支行: 创新三农服务模式 做实三农金融服务
郧县支行按照“找准、做实、出亮点”总体思路，把握“服务到位、风险可控、发展可持续”三条标准，坚持“要做实惠农业务、要全程控险、要取得实效和不讲理由、不讲条件、不讲困难”的“三要三不”原则，力克服务三农工作面广、量大、人手不足等困难，锁定县域农村经济主导产业，突出重点，找准路径，扎实推进“三农”工作，实现了“三农”业务又好又快发展。截至今年6月底，支行累计发行惠农卡19139张，当年新增发卡9359张，激活率达100%，完成进度计划的104%，发卡辐射全县20个乡镇、40多个行政村；累计发放小额农户贷款3043万元，6月底余额2590万元，净投放1601万元，完成年计划的102%;率先发售惠农信用卡364张，占计划的173%。营销转账电话42部、POS机7部。县域金融生态图绘制工作得到市分行的肯定。
一、厘思路，造环境，夯实基础
2009年初，为实现“普惠制、广覆盖”的惠农卡发行目标，让惠农卡服务千家万户，支行首先从组织架构、人员保障入手，成立“三农”业务推进领导小组，负责全行“三农”业务的统筹规划、指导和协调；增配了个人金融部和营业网点的“三农”客户经理，把长期在基层工作、有丰富农村金融实践经验的同志充实到客户经理队伍，并把网点客户经理全部纳入“三农”客户经理序列，为业务发展提供坚实的组织架构和人员保证；组织“三农”从业人员认真学习上级行下发的业务规章、制度，做到对三农业务知识娴熟掌握和熟练运用，为业务发展提供智力支持；开展思想认识教育，廓清误区，厘清思路，使大家从“要我做”变为“我要做”，提高了服务“三农”的主动性和积极性。
二、卡为媒，稳推进，真情惠农
为确保惠农卡整体推进工作的迅速、有效开展，支行坚持“以我为主”与多方协作相结合，全力打造上下联动、内外互动的业务发展新格局。“以我为主”，就是制定2010—2012年三农业务三年发展规划，构建三农业务发展的长效机制。在目标客户选择上，支行把新农村建设示范村、农业产业化龙头企业、农民专业合作社等作为优先选择对象，并以连片营销、批量开卡模式强力推进。在计划目标的实施上，按照普惠制、广覆盖及做大规模、做实功能的总体要求，层层、岗岗下达惠农卡营销任务，并组成流动客户经理组，全程参与惠农业务拓展。支行建立了惠农卡和农户小额贷款营销统计台帐，通过旬报等形式公布各网点、各部门业务进度，鼓励先进、鞭策后进。“多方协作”就是以卡为媒，借助外力，推进三农业务加快发展。一是与供销社强强联合，抓住“四大经营网络”、农资配送中心、农村超市、农村综合服务社、“万村千乡”工程，强力推进转账电话和POS机具布设，奠定了新农保、新农合代理工作的前期准备基础；二是与农村专业合作合作，批量营销惠农卡，发放农户小额贷款。郧县谭山镇乌峪村是县里养殖专业示范村，支行通过与镇、村干部全面接触,深入交流，达成意见，由农行客户经理上门受理农户开卡申请，制卡后委托村委会代为发放。通过周密部署，细致工作，发放惠农卡500余张,授信123户,发放农户小额贷款23户107万元。还注册网银4户，布放转账电话3部，打造了惠农卡良好的用卡环境，实现了服务渠道有效覆盖。农民朋友人不出村、足不出户就能便捷办理金融业务，书写了整村推进批量发卡的精彩一笔！
三、抓机遇，做亮点，创新模式
为做到因地制宜、科学分类、找准面向“三农”的切入点，使服务三农真正做到“找准、做实、出亮点”，巩固和提升农行在县域的主流银行地位，支行在学习福建泉州和借鉴湖北浠水金融生态图谱的基础上，支行行长身体力行，走村入户调查研究，及时掌握第一手资料，制定了清晰标明全辖各经济区域的支柱产业、产业特征等金融资源的服务三农作战地图──“三农”金融生态图谱，明确了“三农”工作的行动路线和主攻方向。一是依托农村综合服务社、农村专业合作社等农村经济体，开设了“郧县农行三农金融服务站”，帮助做好农户信息收集、贷款推荐等，形成畅通有效的工作体系，有效解决“信息不对称”与“机构人员不足、服务不到位”的问题。既贴近了农民，又缩短了办事时间，提高了工作效率。还利用这个平台，广泛宣传涉农金融业务品种，使农民充分了解我行的业务产品，为今后深层次服务“三农”打下了坚实的基础。二是持续开展“自助设备进农村”活动，实现“把银行搬进店堂”。在农村专业合作社、农村综合服务社、乡镇卫生院以及电信移动部门广设转账电话，为农户提供操作简单、安全可靠、结算便利的自助银行服务，解决农户医、食、种、讯等问题。目前已实行了乡镇全覆盖，成为服务三农新亮点。支行还与农信社和邮储银行签订了金融同业合作协议，为持卡农户存取现提供方便。三是积极探索“农民专业合作社+农户”贷款模式。按照市分行的整体部署，充分借鉴随州“农户贷款互助担保合作社”的经验，加强与市分行领导和农户金融部的沟通与汇报，深化与县工商局的关系协调，积极推进组建具有担保功能的农民专业合作社。通过市分行领导亲自协调，市县两级金融办、工商局的大力支持，郧县白桑兴达养殖专业合作社等三家具有担保功能的专业合作社的业务经营范围获得核准注册。为支行深化惠农卡发放及代理、渠道产品建设、农户小额贷款等服务三农工作开辟了新的路径。
四、细条件，严防控，构筑安全
对小额农户贷款的风险防控能否达到“服务到位、风险可控、可持续发展”的目标，关系到服务“三农”的成败和业务可持续发展。在“三农”业务推进中，支行始终把风险防控摆在突出位臵，贯穿于业务处理全程，做到流程对接无缝隙，风险防范无盲区，业务处理无违规，构建全方位、全过程的防控体系，有力地保证了“三农”业务健康有效发展。首先要求“三农”从业人员加强职业道德修养，恪尽职业操守，时刻绷紧防范道德风险这根弦。主要是要求三农从业人员做到“三把关、四坚持、五必须、六严禁”。“三把关”——即严把客户准入调查关、集中审查关、用信核实关；“四坚持”——即坚持流程制约，坚持责任管理，坚持贷后管理，坚持定期和不定期检查，及时发现问题消除隐患。“五必须”——即必须提供真实、合法的有效身份证件，必须坚持持卡人本人激活并独立修改密码，必须坚持上门实地调查，必须坚持取得借款人及配偶无不良信用纪录证明，必须坚持专职客户经理管户完成规定工作。“六严禁”——即严禁向不符合申请条件的农户发放农户贷款，严禁惠农卡代激活、批量激活、代改密码等业务行为，严禁向非惠农卡持卡人办理授信、用信业务，严禁单人进行授信调查、单人操作用信，严禁降低条件向关系人发放小额农户贷款。在坚持合规操作的基础上，对农户小额贷款实行“双单作业”，采取公务员担保、农机具抵押、行内职工担保等方式完善担保手续，控制风险发生。并采取“回头看”检查、风险经理“电话回访”等方式对借款人的借款用途、经营状况等真实性核实，确保了农户贷款用途真实、合规。自农户小额贷款办理以来，我行发放的贷款无一笔形成不良。
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2010年9月3日印发 编 排：张平
6.申论热点：“三农”问题 篇六
2010-03-02 13:23
（四）“三农”问题
20、关键词：农民增收
背景链接：2009年2月1日，正式发布的中央“一号”文件即《关于2009年促进农业稳定发展农民持续增收的若干意见》，再一次锁定“三农”问题，文件指出，保障和改善民生，重点难点在农民。首要任务是保持农业农村经济平稳较快发展。要坚决防止农民收入徘徊，千方百计促进农民收入持续增长，为经济社会又好又快发展继续提供有力保障。这充分体现了党中央、国务院在新形势下对增加农民收入的高度重视。
标准表述：
增加农民收入要算加法，也要算减法，加快农村教育、医疗事业，完善农村社会保障体系，减少农民的支出，最终也是增加了农民的收入。2009年农民增收是要利用好价格和补贴两个杠杆，做好增加农民工就业和农民返乡创业这两篇农民增加收入的文章。
一、促进农民增收，要努力保持农产品价格合理水平。农产品价格高低，直接影响农民收入。要进一步理顺农产品价格，健全农产品价格保护制度。继续提高粮食最低收购价格，有效引导市场走势，促进粮食价格合理回升。搞好农产品购销和调运，完善生产、加工、流通环节的利益分配机制，让农民从价格上升、产品增值中得到更多实惠。
二、促进农民增收，要逐步加大农业补贴力度。农业补贴是有效增加农民收入、调动农民生产积极性的有效措施。加大良种补贴力度，提高补贴标准。大规模增加农机具购置补贴，加大农资综合补贴力度，完善补贴办法。
三、促进农民增收，要积极促进农民就业创业。要内外联动，多种措施并举，最大限度拓展就业增收空间。扩大农业产业链的就业容量，发展精深加工，在生产的广度深度中增加就业容量。拓展农村二、三产业就业渠道，鼓励和支持个体私营经济发展。高度重视农民工返乡回流问题，引导企业履行社会责任，采取多种措施稳定就业岗位。积极支持农民工返乡创业，从贷款发放、税费减免、工商登记、信息咨询等方面予以支持。加强返乡农民工技能培训，提高创业就业能力。
四、促进农民增收，要大力发展壮大县域经济。要制定有效政策引导城市资金、技术、人才、管理等要素向县域流动，增强县域经济对农民就业增收的带动能力。科学规划产业发展，积极引导劳动密集型、资源加工型产业，特别是农产品加工业向县域转移，大力培育特色支柱产业。促进乡镇企业健康发展，推进结构调整和技术进步，重点支持成长性好、就业容量大的企业做大做强。
●黄，第三档
21、关键词：新型农村金融机构
背景链接：针对农村资金需求 “小、散、短、快” 的特点，国家从06年起在全国发展新型农村金融机构，截至今年6月末，全国已有118家新型农村金融机构开业，其中村镇银行100家，贷款公司7家。但依然不能满解决农民贷款难问题。经国务院同意，银监会决定从2009年到2011年，在全国推进设立1300家左右新型农村金融机构，弥补当前农村金融服务空白。这些金融机构主要分布在农业占比高于全国平均水平的县域、中西部地区、金融机构网点覆盖率低的县域，以及国定、省定贫困县和中小企业活跃县域，同时放宽企业融资条件。标准表述：
作为农村中小企业融资的新渠道，新型农村金融机构填补了中小企业融资空白。同时，放宽企业融资条件，可以调动民间资本，扩大内需，对推动农村经济发展具有巨大作用：
一是有利于缓解农村金融服务不足的矛盾。目前，为农村提供主要金融服务的农村合作金融机构服务能力和水平还有限，农村人均拥有机构网点、从业人员与实际需求相比差距仍然较大，农村金融服务不足矛盾仍很突出。
二是有利于提高农村金融服务覆盖率。2006-2008年，通过设立新型农村金融机构、现有银行业金融机构设立分支机构和延伸服务，解决了1878个零金融服务乡镇的金融服务问题，但截至2008年末，仍有1424个乡镇没有金融服务，农村金融服务覆盖率仍有待提高。
三是有利于改进农村金融市场竞争状况。目前，农村吸储机构众多，但提供贷款等服务的机构大多却只有农村合作金融机构和农业银行，资金回流现象不同程度存在，垄断经营情况仍较普遍，市场结构失衡，竞争有待进一步加强。
四是有利于发挥各方参与机构培育发展的积极性。各级政府、各类资本通过各种方式向监管部门表达了设立新型农村金融机构，发展农村金融业务，改善农村金融服务，缓解中小企业融资难的强烈愿望。为此，加大新型农村金融机构培育力度，有效促进金融支持社会主义新农村建设和中小企业发展显得十分紧迫和必要。
22、关键词：新型农村社会养老保险（新农保）
背景链接：根据党的十七大和十七届三中全会精神，国务院决定，从2009年起开展新型农村社会养老保险试点。年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。国家为每个新农保参保人建立终身记录的养老保险个人账户。个人缴费，集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助，地方政府对参保人的缴费补贴，全部记入个人账户。养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成，支付终身。中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当加发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。
标准表述：
新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。其中主要供款方是政府，而政府的财政补贴是新农保政策最核心的一点。新农保政策中有一条是城镇职工基本养老保险里没有的，这个原则就是“有弹性”。在城镇职工基本养老保险里面，规定的缴费比例、规定的领取资格、规定的支付标准。而新农保里农民可以根据自己的收入水平高低进行选择，同时允许地方增设缴费标准，可以向上增设，也可以向下增设，这就是为了适应各地经济发展的不平衡和农民收入水平高低差异相对较大的实际情况。从根本上来说，新农保制度安排有利于促进家庭和睦社会和谐各级政府要充分认识开展新农保试点工作的重大意义，将其列入当地经济社会发展规划和目标管理考核体系，切实加强组织领导。各级人力资源社会保障部门要切实履行新农保工作行政主管部门的职责，会同有关部门做好新农保的统筹规划、政策制定、统一管理、综合协调等工作。在充分调研、多方论证、周密测算的基础上，制定具体办法和实施方案，切实做好实施工作。
建立新农保制度是深入贯彻落实科学发展观、加快建设覆盖城乡居民社会保障体系的重大决策，是应对国际金融危机、扩大国内消费需求的重大举措，是逐步缩小城乡差距、改变城乡二元结构、推进基本公共服务均等化的重要基础性工程，是实现广大农村居民老有所养、促进家庭和谐、增加农民收入的重大惠民政策。有关部门要坚持正确的舆论导向，运用通俗易懂的宣传方式，加强对试点工作重要意义、基本原则和各项政策的宣传，使这项惠民政策深入人心，引导适龄农民积极参保。
（五）生态建设
23、关键词：抗旱救灾
背景链接：6月中旬以来，我国北方地区和南方部分地区相继发生了严重的夏伏旱。国家防汛抗旱总指挥部统计显示，截至9月1日，全国农作物受旱面积1.2亿亩，其中干枯3764万亩；701万人、379万头大牲畜因旱发生饮水困难。重旱区主要为内蒙古、辽宁、河北、吉林、湖南、广西等6个省区，一些地区出现50年不遇甚至百年不遇的特大旱灾，经济损失严重。
自然灾害是两方面原因造成的，不仅仅是自然因素，还有社会因素。虽然还没有充分证据表明，此次的灾情与生态环境恶化有必然联系，但随着工业化的发展，植被遭受破坏，自然蓄水能力差，导致水资源严重短缺，也是不争的事实，近年来，追逐眼前的经济利益助长了人们的短视行为，客观上“促成”了旱灾的频繁发生。
标准表述：
中共中央国务院关于切实加强农业基础建设《促进农业发展农民增收的若干意见》指出加强以农田水利为重点的农业基础设施建设是强化农业基础的紧迫任务，要狠抓农田水利建设，采取奖励补助等形式，调动农民建设小型农田水利工程的积极性推进小型农田水利工程产权制度改革；引导农民积极采用节水设备和技术，加快构建强化农业基础的长效机制，尽快改变农业基础设施建设长期薄弱的局面。
2009年2月8日温家宝总理在河南农村视察明确指出，加强农田水利设施建设，是提高农业抗旱能力的要本之策，要加强控制性水源工程和应急性水源工程建设，加快病险水库，除险加固和灌区配套改造增强抵御自然灾害能力，促进粮食稳定增长，农民持续增收。加强农田水利基础设施需要建立长效机制（所谓机制就是为了达到一个确定的目标形成一系列科学、规范、配套，可行的制度和方法）需要统筹考虑各种因素：首先，需要国家的支持，通过资金支持，鼓励农民建立合作经济社等方式进行政策性辅助；还需要市场的高效调节，市场的效率和竞争机制可以调节价格也可以保证农民的用水效率，也需要农民合作起来，实现乡村社会基础的重建和共同体维持，把乡村水利供给的社会基础筑牢。
抗旱减灾是个系统工程，必须克服靠天等雨的意识和松懈麻痹的思想，实行科学规划和综合治理，才能提高长效应急抗旱减灾能力。
加强农田水利建设，既能增加机械、建材等的需求，拉动当前的经济增长，又能改善农业生产条件，增强农业发展的后劲，不论对当前还是长远，都具有重要意义。要大幅度增加财政对农田水利建设的投入，政府主要投入大型工程和公益性设施，同时对农民建设小型农田设施进行补助和奖励。”
旱情如此严重，其直接元区固然是天灾，但幕后黑手却是人祸。透视旱灾，缺的不仅是水，也暴露出背后农田水利基础设施仍然薄弱、抗旱意识不强、水资源的粗放利用等问题。很多地方重工轻农、重商轻农，农业水利建设基本没有投入。
24、关键词：水污染
背景链接： 2009年7月23日，一场暴雨后，内蒙古赤峰市新城区九龙供水公司九号水源井被雨污水淹没。7月24日、25日赤峰市新城区陆续有居民饮用自
来水后患病，患者出现发热、恶心、呕吐、腹泻等症状。由于没有得到有效控制。27日，内蒙古赤峰市新城区水受污染事件已致1154人就诊引发了当地居民的用水恐慌。
标准表述：
水源被污染三天后，该公司才向社会以及相关监管部门公布污染信息，难免被质疑存在缓报、迟报、瞒报情况。同时，由于对水污染后果估计不足造成了危害的扩大。自来水作为涉及民生的公共产品，政府不应该在此时出现缺位，而让营利性公司管理。同时，政府在监管方面存在重大的漏洞，政府应该对百姓的生活安全负责。
25、关键词：血铅超标
背景链接：偶然机会，陕西凤翔县长青镇6岁女童苗凡被查出 “铅中毒性胃炎”。随后长青镇两个村庄615名儿童被确认血铅超标，其中166人属于中度、重度铅中毒，需要住院进行排铅治疗，而最可能造成血铅超标的是东岭集团冶炼公司，但其废物排放量都合乎国家标准。附近数百愤怒的村民冲击东岭厂区，厂区铁路专用线把近300米围墙掀翻。随后，宝鸡市市长戴征社赶到东岭集团，向冲击厂区的数百名村民鞠躬道歉，并承诺凡是患儿驱铅治疗的费用，以及搬迁方案的费用，政府将尽最大努力予以承担。
几乎与此同时，湖南武冈横江村也出现了大量儿童血铅超标中毒事件，也引发了大规模的群众冲突。据悉，这与当地一家黑冶炼厂有关。
标准表述：
7.围绕“三农”贴近“三农” 篇七
那么, 县级电视台记者该如何围绕“三农”工作实践“三贴近”呢?
在报道“三农”工作情况时能反映出国家的有关“三农”政策, 广贴“三农”
利用电视新闻报道“三农”, 应传播宏观信息, 在对县农业部门、各乡镇党政机关开展工作和农民生产生活进行报道的同时, 能够传播宏观信息, 能够反映出党中央、国务院制定的“三农”政策方针, 所谓“一滴水可以折射出太阳的光辉”。电视新闻以它可变的小视窗上演“三农”工作的方方面面, 利用图像、声音、文字等组织元素去记录现场, 推动新闻叙事。记者亲临现场用最佳的位置、视角、距离去获得准确的、真切的、独特的资讯, 以最直接、最朴素的方式报道新闻事实, 准确、有据、公正、客观, 让“三农”状况得到摹写, 丰富观众对“三农”的感知, 进而引动农村干部对“三农”政策的普遍贯彻落实等积极行动, 使事实、思想、感情的发布变得平易流畅、水到渠成。宣传报道“三农”人物事件只是一种形式, 其主题、灵魂、统帅是宣传报道国家的“三农”政策方针, 因此, 材料的选择、使用都应以表达主题的有效性来确定。
搞好深度报道, 长贴“三农”
深度报道的对象往往是有代表性的重大题材, 它是在事实性和调查性报道的基础上所作的解释性、充分性报道, 思维之宏观、题材之重要、占有材料之丰富、理性之充足等可想而知, “容量”是相当大的。只要详尽占有系统资讯对事件进行综合、立体的分析和科学的调查, 就能用长镜头、广角镜对系统中的人、事、物作全方位的立体报道, 从而产生强大的冲击效应, 详尽地、多侧面地、多角度地展开事件, 达到深度报道的目标。画面和解说相配更能满足大众的期盼和需求, 显示出电视媒体的独特优势。
笔者怀着对“三农”工作的高度关注和对农民兄弟的真挚感情, 曾对河南省周口市商水县的农业发展新格局进行过深度报道。商水县作为豫东平原的农业大县, 人口上百万, 经济却欠发达, 商水农业还处于传统农业向现代农业转型阶段, 基础设施还比较落后, 生产力水平还不高, 农业增收幅度缓慢。因而收集材料时, 用战略的目光去审视, 在摄像、动笔时, 则需要寻找亮点。经过反复分析, 笔者从以下几个方面找到了正面宣传的突破口, 才得以有条不紊、逐层进入地进行深度报道。
优化区域布局, 发展特色农业。要把镜头对准具有特色的、区域优势明显的特色农业, 对准区域化布局与规模化生产的结合点, 对准“有特色、上规模”的农业结构调整的路子。
调整产品结构, 提高产品竞争力。笔者在采访中发现, 商水县要改变落后的农产品结构, 引导农产品生产向“品种优良、品种多样, 既有丰富的营养, 又有安全保障”的方向发展, 使产品结构与消费结构相适应。这就要求把镜头对着优良品种的选育, 品种的开发、引进和改良, 发展农产品加工业, 发展绿色食品等方面。
实施“万村千乡市场工程”, 推动农业科技进步。笔者认为应主要从科技下乡入户, 建立农技推广队伍, 利用多种形式对农民进行技术培训, 开展技术咨询, 农技服务110等方面着眼, 去采写农民接受和运用新品种、新技术的能力。
加强市场体系建设, 搞活农产品流通。搞好这一方面的报道, 就要从该县为市场建设营造宽松的法制环境和政策环境着手。
发展旅游农业, 产生巨大的综合效益。笔者先后去该县的魏集白鹭森林公园、练集美人指葡萄园、黄寨名贵花木场等处采访, 感触颇深。
发展农民专业合作社, 培植龙头企业, 推进农业产业化。笔者把镜头对准了农村养殖专业合作社和种植专业合作社, 特别是聚焦特色种植园区和规模养殖场, 了解到不少乡镇将规模狭小、经营分散的农户有效地组织起来参与国内外市场竞争, 这是在市场经济条件下立于不败之地的基本保证, 这种经营组织机构的调整也是农业结构调整的一个重要内容。
感受现场短新闻的采写
笔者在县级电视台从事新闻采访工作10多年, 常常深入有关“三农”新闻事件正在发生的现场, 拍摄、采写有较高新闻价值、现场感强、短小精悍的现场短新闻。笔者努力做到宏观在胸、微观在握, 对现场环境和人物情态进行细致入微的拍摄, 广角镜头与特写镜头交替使用, 在中间适当插入目击者或当事人的话语, 引用农业部门公布的数字, 使报道既灵活、受人青睐, 又具有权威性。
2009年秋收时节, 在商水县魏集镇党委有关同志的陪同下, 笔者不失时机地走进该镇许寨牧业公司秸秆收购现场, 惊喜地看到:从省道217线到许寨牧业公司大门口100多米的路上, 满载玉米秆的农用机动三轮车、四轮车和架子车排成长龙, 公司院内的秸秆粉碎机正在飞快地运转着, 员工正忙着称量玉米秆、粉碎玉米秆、堆放玉米秆。收购的玉米秆堆积如山, 蔚为壮观。笔者在现场, 采撷现象与事实, 用耳朵去听、用眼睛去看、用鼻子去嗅、用心灵去感受体验, 以自身去感受实录现场的事件、氛围等。由于在现场, 笔者看到了农民出售秸秆和牧业公司收购秸秆、储存秸秆的全过程。在报道中, 笔者尽力回避抽象与概述, 追求形象与精彩, 让电视观众如临现场, 有立体、鲜活的感受。
8.求解“三农”问题 篇八
我国“三农”问题由不已久
在分析“三农”问题的存因时，理论界通行的说法是，改革开放以后，特别是进入20世纪90年代以来，“三农”问题才开始显现和日益突出，并成为社会各界关注的焦点。
“三农”问题并非今日始，也不是到了现在才变得严重起来。其实，“三农”问题是一个从计划经济时代起就存在并延续至今的老问题。早在半个世纪以前的1953年，民主人士梁漱溟先生就曾对农民的穷苦生活和农村的落后面貌在全国政协会上建言，强调要加强农村建设，提高农民的生活水平。因使用了“九天之上”，“九天之下”等夸张语言，触怒了毛泽东主席，结果被狠批一通后打成了“反动分子”。自此以后，再也没有人敢提“三农”问题了。即使在党内讨论中，有高层领导探讨农业合作化的速度是否过快时，也被批评是“小脚女人”，需要在背后“猛击一掌”，让其清醒。随后的人民公社化，全民大办钢铁，农业学大寨等运动高潮迭起，特别是连续十年之久的文化大革命使农业面临崩溃的边沿，农民更是苦不堪言。在那个时代，农民每年都“少吃半年粮，少睡半年床”。遇到灾情甚至食不果腹。僵化的城乡二元结构使几亿农民被牢牢地固定在几分薄地上，大量剩作劳动力即无进城打工的机会，也无下海经商的权利，甚至搞一点家庭副业，也被当成资本主义尾巴一割再割。一句话，农民只能甘受穷。由此看来，那时的“三农”问题与现在比较并不逊色，甚至有过之而无不及。为什么那时从上到下就没有一个人提到“三农”问题呢？人们都说毛泽东主席具有最朴素的农民感情，见到农民受苦受难就掉眼泪，为什么他也没有察觉？这除了当时党内外政治生活不正常，民主氛围较差外，其中最重要的一个原因，就是全国人民的生活水平都比较低，城乡差别、贫富差距很小。资料显示，改革开放前，中国的基尼系数如果不考虑城乡差别只有0.22，而把城乡差别考虑在内也只有0.28。按照国际上通用的标准这是一个收入绝对平均化的水平。再从衡量居民消费水平的恩格尔定律来看，虽然当时农村居民的恩格尔系数处在67.7%的高位上，但城市居民的恩格尔系数也达到57.7%。这是一个除了填饱肚子，没有多少结余货币的低消费水平。既然大家的生活都一样贫困，甚至城里人的各种生活必需品还要定量供应，凭票购买，谁会提出“三农”问题呢？
当前“三农”问题的集中表现
改革开放以来，我国农村的贫困人口已从2.5亿下降到3000万，而同一时期全球贫困人口却从8亿上升到了13亿。当十多年前一个叫布朗的美国人挑起“谁来养活中国”这一带有蛊惑性的争论时，我们不仅从理论上给予了科学地回答和驳斥，而且实践也证明，从1949—1998的50年内，中国粮食产量占世界粮食产量的比重由17%上升到25%，在中国人口增长一倍的情况下，实现了人均粮食占有量提高一倍的惊人成绩。我们用只占世界7%的耕地养活了全球22%的人口的巨大潜力，证明中国有办法解决粮食问题。但是，如果从宏观上全面审视国民经济的发展，我们就应当正视，中国城乡差距的扩大趋势正成为“三农”问题突出的一个重要因素和集中表现。
首先，从城乡居民收入差距来看。改革开放以来的25年，农民人均纯收入年均递增在7%以上，但增速最快的是改革开放的头几年。在1979—1985的六年间人均纯收入增长速度为15.2%。以后递增速度明显下降。自1985年起连续17年人均收入递增降为4%，2000年农民人均收入增幅只有2%。而同一时期城镇居民收入平均增长都在5%以上，“八五”时期达到8%。城乡居民的收入差距由上世纪80年代中期的1.8﹕1扩大到现在的3.1﹕1。如果用货币来表示，1997—2002的五年间，农民人均收入只增长了380多元，而城镇居民收入却增长了2500多元。
第二、城乡税赋明显不合理
迄今为止，中国是世界上仍然在向农业征税的少数几个国家之一。根据测算，从1952—1990的38年间，中国农业共为工业化提供了9530亿元的建设资金。其中通过工农业产品“剪刀差”流入工业部门的资金就有6990亿元。另一组数据表明，1950年—1978年，资金从农村和农业部门年均净流出约为155亿元。上世纪80年代这一数字急剧上升为每年约1400亿元。虽然90年代中后期有所递减，但是1990—1998年这一数字每年仍高达1500亿元。从农民负担的费税项目来看，据有关部门统计，全国各省市区平均下来有9大类98个收费项目。而不合法收费再加上“三乱”这一块，有的省多达200多项，平均起来不低于100项。2000年全国农民总负担为1779亿元，人均约200元，占到当年农民人均纯收入（2253元）的8.9%，若加上“三乱”这一块，则还要至少增加三个百分点。这与城镇人口实际人均税率0.58%相比要高出20倍。
第三、农民的劳动权利受到诸多限限制
劳动权是公民的基本权利，但农村劳动力进城务工却受到人为限制。首先，户籍制度把农民挡在城镇招干招工之外；其二，即使农民在城里找一份临时工作，也要付出昂贵的打工成本。据调查，一个四川农民到广东打工，如果属有组织的输出，必须办理《就业登记卡》、《流动就业证》、《暂住证》等各种证件，约需200余元。此外还须向县里有关部门交纳培训费、咨询费、介绍费等约1000元，加上路费约需1400余元。有的用工单位还要求农民上岗前交付500—1000元不等的保证金，女民工还需交计划生育管理费等等。加总起来至少要付出2000左右的打工成本，相当一个农民工一年打工所得的20—30%。其三，工资经常被拖欠，截止2003年底全国拖欠农民工资达1000亿元，经过中央和各地政府大力清欠，也只兑现了215亿，大部分还未兑现。此外，城市里的养老、医疗、失业等社会保险项目也将农民排除在外。在今天，当许多城市宣布“下岗”已成为历史名词的时候，2亿多农村剩余劳动力却正成为城市雇佣大军的“蓄水池”。
第四、农村的公共产品很少到位。
公共产品通常是指那些用来满足全体社会成员的特定需要而又无法向这些社会成员收取费用的一种非排他性和非盈利性产品，如国防、警察、消防、环卫、路灯、市政建设和文化体育设施等。具体到农村来说，除了这些，还有许多属于准公共产品的项目。诸如道路交通、基础教育、医疗卫生、饮用水及排污系统、电讯网络等方面的设施都是非常有限的。目前我国尚有100万个左右紧迫要求和具有修路价值的村庄没有通公路；全国还有100个左右的县未能普及小学教育；全国90%的文盲即7600多万人在农村；合作医疗在农村早已名存实亡，新的医疗制度尚在试点，即使在沿海等发达地区的农村，参加医疗保险的仅5%左右；北方严重缺水，广大农村几亿农民喝不到清洁卫生的饮用水；现代电讯网络对农村来说更是稀有之
物。
六大举措缓解“三农”问题
根据中共中央2004年一号文件精神，结合我国的具体国情，我们认为采取以下六大举措缓解“三农”问题是十分必要的，也是可行的。
1．改革城乡二元结构，统筹城乡社会发展。
在以往城乡分割的二元结构体制下，主要通过工农产品价格剪刀差以及财政、金融、土地征用等渠道来拉大城乡差距。这不仅严重损害了农民利益，影响了农业经济与农村社会的发展，而且对整个国民经济的发展都带来了不利影响。解决“三农”问题，必须及时调整自计划经济时期形成的城乡差别发展战略，统筹安排城乡社会发展，建立起适应市场经济体制的相互开放、相互促进、平等合作、共同发展的城乡一体化新格局。
2．减轻农民税赋，加大农业投入。
农民已为工业化进行了50年积累。在今天当工商业产值已占GDP85%时，只占GDP15%的农业要养活50%的总劳动人口，任务已十分繁重，如果再向他们收取额外税费，那更是不堪其负了。在发达国家，不仅不向农民征税，而且还依法给农业以补贴。在欧美国家的财政预算中，用于农业的开发一般占总支出的20%—50%，美国农民的收入有有30—60%来自于政策补贴，欧盟农民“在慷慨大方的价格体系和补贴政策下，不管国际粮食市场如何风云变幻，农民都可以岿然不动”，“躺在政府怀里”享受生活。我们现在还无法与欧美发达国家相比，但对农民强烈反映的“一税轻，二税重，三税是个无底洞”问题，应下狠决心砍一刀，彻底消灭“无底洞”。
3．发展非农产业，降低农民进城门槛。
自上世纪90年代开始，在农民的收入中，非农收入比重已开始不断上升。1999年非农纯收入已占到农民人均纯收入的40.7%，它已成了农民收入来源构成的重要组成部分。有学者指出，“三农”问题的根本出路在于“工业化”，即农村人口就业的非农产业化，这是很有道理的。因此，大力发展非农产业，特别是劳动密集性产业和服务等第三产业，尽可能为广大农民提供更多的就业机会，是一项具有战略意义的重要任务。
4．调整农业结构，推进规模经营。
我国农业人多地少。农民户均土地不足0.5公顷.经营规模与欧美发达国家比相差几十倍到几百倍。即使与人口稠密的日本、韩国比也不及它们的一半。全国有14个省区人均耕地面积低于1亩，其中6个省区人均耕地面积低于0.5亩。而且农民高度分散。目前我国尚有2.3亿户的分散小农户，地块细碎分割十分严重。四川雅安市永兴镇农民李承刚承包1.7亩地，分布在12个不同的位置，最小的一块只有0.02亩。这种超小规模的分散化经营，既不利于农业结构的合理调整，也无任何规模效益。不仅极大地限制了先进农业科技成果和现代劳动手段的推广应用，而且劳动生产率低，农产品成本高，无法参与国际市场的竞争。资料显示，我国的玉米、大豆、油菜单产比美国和加拿大低45—60%，人均生产粮食不到美国的1%，其国内价格要比国际市场价格平均高出10—50%。
５．切实保护耕地面积，走可持续发展道路。
耕地是农民的生存之源，直接或间接为农民提供40—60%的经济收入和60—80%的生活必须品，是经工业原料的主要源泉。耕地数量和质量下降，不仅影响农业发展和农民增收，而且会波及整个国民经济的发展。耕地的这种特殊地位和不可取代的作用并不是每个人都有十分清醒的认识的。
6．改革乡镇管理，精减乡镇机构。
9.三农问题 篇九
【摘要】文章探讨了中国的农业、农村和农民等三农问题的实质与解决策略,分析指出三农问题源于小农经济与市场经济的矛盾,提出了通过农民市民化、农村城镇化、农业产业化解决三农问题的思路。针对盘石镇禾梨坪村在解决三农问题时的特殊矛盾和形势,提出了五点具体建议。
【关键词】三农问题;非农化;禾梨坪村;对策
20世纪80年代初发源于农村的经济体制改革是我国农业发展和改革开放的转折点,其成功经验为世界所瞩目。进入21世纪以来,在经济全球化的背景下和农业市场化改革的过程中,中国的农业、农村和农三农问题再一次成为社会各界关注的热点。从一定意义上来说,三农问题不仅是经济问题,也是事关改革、稳定和发展的重大社会政治问题。认真研究和解决这一关乎全局的问题,对于落实科学发展观、构建社会主义和谐社会和建设小康社会都具有极其重要的意义。
一、三农问题的实质是小农经济与市场经济的矛盾
近年来,解决三农问题的“药方”开出了许多。可是,每一个单项措施都会遇到数不清的具体困难,或是利益关系难以协调,或是财政无力支撑,或是制度不配套。时至今日,结果都不尽如人意。
纵观二十多年的农业改革,它所取得的成果只是低水平地解决了中国人的吃饭问题(尽管这是一个了不起的成就),但并没有改变农业的脆弱地位,农业市场化的进程并不顺利。我国农业还基本上沿袭着传统的农业生产方式,一家一户几亩地,生产规模狭小;很多地方的农民还使用着相当原始的劳动工具,农业劳动生产率非常低下;自给性生产为主,出售剩余产品为辅的状况没有从根本上改变,总体上呈现小农经济的格局。
要实现传统农业向现代农业、自给农业向市场农业的转变,就要建立符合市场经济要求的农业生产要素合理流动与优化配置的机制。然而在现行体制下,农业三大基本生产要素即土地、资本、劳动力往往因流动不畅而响到配置效率的优化,进而影响到农业市场化改革的进程。
首先,土地作为最重要的农业资源之一,在人多地少的基本国情下,是以使用权细分的方式分散到2亿多农户中去的。在土地所承载的社会保障功能没有得到有效替代、土地产权模糊等制度性缺陷没有得到矫正的情势下,农地流转也就无法顺利进行,“田制”实在是一种迫不得已的选择。均田制下小农经济的合理性并不代表其具有优越性和先进性,这种以家庭为单位的农地承包制度面积过于细小,形不成规模,无力面对日益激烈的市场竞争。
其次,资本作为龙头生产要素,其流向直接影响到农业的综合生产能力和水平。小农户生产格局抵御自然风险和市场风险的能力弱,农业的利润率普遍不高,更没有走上与其它产业平等竞争的轨道。正因为如此,资金就必然地难以进入农业生产,因为资金至少要追求社会平均利润。分析银行资本、政府财政资金和农民自有资本对农业的投入时,我们发现农业资本投入形势不容乐观。银行在商业化改革后所持有的金融资本是以利润最大化为目标的,往往不愿为高度分散、从事高风险生产的小农提供审查监督成本高、又无利可图的小额信用服务;政府政策性资金总量原本不多,相对于2亿多普遍需要资金的农户来说更是杯水车薪,况且通过有关部门下达的支农资金往往被转化为部门收益,最后进入农业生产的就很少了;农民的自有资金先天不足,在扣除基本生活费用,交缴了各种税费、提留与摊派,以及支付日益高涨的教育和医疗等必需开支后,可用于农业的投入就微乎其微了,这就导致了农业发展的资金支撑条件日益弱化。
最后,也最为重要的是劳动力作为生产力中最活跃因素,在二元经济结构下是制约三农问题的核心因素。农业劳动力流动的问题实际上就是农民就业选择权的问题。专家估计,[1]中国农村目前有农业劳动力约5亿人,农业耕地约19.5亿亩,按照现在的生产力条件大致只需要1亿劳动力,加上乡镇企业和农村工商业约能容纳0.5亿劳动力,我国农村还有3.5亿个剩余劳动力。这其中有1.2亿常年外出打工,余下的2.3亿,则滞留在土地上,处于隐蔽性失
业状态。农业劳动力转移不畅,除了国家宏观就业形势的压力外,最主要的就是农民在就业市场上没有享受到基本的国民待遇。由于历史和发展阶段等原因,国家在很长一个时期对市民和农民实行以户籍制度为界线的双重待遇标准,使农民的迁徙自由和择业自由受到了极大限制。尽管这些情况近来有所改善,但是户籍制度所隐含的就业、子女就学、住房补贴、社会保障等方面的歧视性待遇在农业劳动力转移的道路上竖起了一道道的门槛。
农民一词就其本义来讲是指从事农业生产的人,是一种职业界定。然而在当今却演变成为与“城市人”相对应的身份界定,而且这种身份是世袭的。一个农民身份的人在城市找到一份工作被称为“农民工”,自己创业当老板叫“农民企业家”。这里“工”和“企业家”指职业,而“农民”则是无法抹去的身份标志。户籍制度其实就是根植于中国历史文化中的社会等级制度的现代版本。应当逐渐完成“农民”从身份称谓向职业称谓的过渡,即“农民”不再是针对部分国民的局限性身份,而成为一个可供自由选择的普通职业之一。改革户籍制度,落实对农民的国民待遇,逐步破除限制劳动力合理流动的体制性障碍是化解三农问题的必要前提。
小农经济格局对于土地、资本和劳动力等农业基本生产要素的合理流动已经形成了障碍。可以说,三农问题既是计划经济时期长期忽视农业的城市偏向型发展模式的结果,更是市场经济体制下小农经济和市场经济矛盾的集中体现,而后者是现代意义上三农问题的根源。
二、“三化”破解三农难题三农问题
不仅关系到国家粮食安全问题,也涵盖了收入、消费、就业等全局性的经济、社会和政治问题。要化解三农问题,就必须跳出传统的就农业论农业、就农村论农村、就农民论农民的局限,在更宏观的背景中探讨三农问题的解决之路。
三农问题的核心是农民问题,突出表现为农民人数多,增收难,城乡居民贫富差距大。农民收入问题是由中国的经济结构所决定的,也就是说,不仅是人地关系高度紧张的自然条件制约了农民增收,更是因为农外就业的渠道不畅与就业环境壁垒等制度性因素造成的。减少农民,降低农民的农业就业比重是必然的选择。农经权威人士杜润生早在十几年前就指出,8亿人给2亿人搞饭吃的局面不改观,中国的农业没出路![2]
为了适应这种变化,必须改变城乡分割的二元经济结构,加快工业化、城镇化进程,以促进农村富余劳动力向非农产业和城镇转移,从根本上改变人多地少的状况,大幅度提高农业生产率和现代化水平。否则,农民收入就不可能持续增加,农业规模经营就寸步难行,其发展空间就很难扩大。因此,必须着眼于城乡一体化的发展,将农村经济结构的调整与推进城市化进程有机地结合起来,统筹城乡经济社会发展,实现农业与工业、农村与城市、农民与市民之间的良性转换与互动。我们认为“三化”即:农民市民化、农村城镇化、农业产业化是解决三农问题的根本出路。
经济发展进程中农业份额下降是公认的经济规律,这已被经济理论研究和世界经济史所证明。在工业化进程中,由于农业劳动生产率和土地生产率的提高,使农业劳动力相对减少,大量的剩余劳动力向非农产业转移,从而推动了国民经济结构的现代化。另外,由于恩格尔定律的作用,即:随着人均收入水平的提高,食品和必需品的消费支出比例下降。人均收入水平提高所产生的需求刺激,在农业中比其他产业要小。因此,农业产值在国民经济中的比重和农业人口占总人口的比重都将呈下降趋势。当然,农业份额的下降并不等于农业基础地位的下降,农业作为国民经的基础产业的地位仍不可替代的,农业发展的未来必然是“大产业,小行业”。
世界各国的经验同样证明了这一点。美国经济学家库兹涅茨用确凿的证据,向人们展示了相当长的发展过程中,各国农业份额下降普遍趋势。[3]以美国和日本为例,这两个国家在20世纪80年代就基本完成了工业化,1870年～1980年的农业发展时序数据显示:在此100多年间,美国的农业产值份额由49%降为2%,日本由63%降为3.6%。今日美国农业人口只占总人口2%,以供应发达的城市工业社会,而且还大量出口。农业人口的活水平也接近城市了。日本农业人口也只有5%左右。
相比之下,今日中国农业人口超过60%,农业就业重仍高达50%,且绝大多数停留在自给自足、小农经济阶段,要完成农村剩余农业劳动力向非农产业转移、实现工业化和城镇化要走的路还很长。事实上,发达国家的工业化进程也是经过了较长时间才完成的,例如英国花了近百年,美国用了七八十年,日本通过两代人的努力,才使本国的三农问题得到解决。由于中国的人口基数大,问题积累时间长,既面临复杂的国际环境,又面临国内三农工作中的一些实际问题,客观上决定了三农问题在短期内将无法彻底解决,需要分步骤、分阶段、分区域逐步推进。
从目前来看,一要大力推行以消化农民为主要目标的工业化路线,鼓励有条件的农民创业办厂,既可以在乡村办,也可以到城市办。国家还要在积极发展资本密集型产业的同时,保护和发展劳动密集型产业,以吸纳大规模转移的农业剩余劳动力。二要从制度上解决农民的“国民待遇”问题,具体措施包括改革现行户籍制度,在义务教育、迁徙自由、劳动就业、公共物品使用、社会保障、民主参与等方面取对农民的歧视性限制,降低农民非农化的制度门槛。三要有步骤地开展农地产权制度改革,明确国家、集体和农民个人的土地权属范围,保障土地产权所有者长期的剩余索取权,培育农村土地市场,逐步形成产权明晰、流转有序的现代农地制度。四要大力改善农村基础设施建设,改变交通、电力、邮电、讯等严重落后的局面,尤其要把医疗卫生和义务教育纳入国家统一的公共品管理范围,为工业化和城镇化提供必需的硬件支撑。五要强化对农业的支持与保护,要在政策、资金、技术和信息等方面予以倾斜,为更广泛的农业产业化创造条件。
三、西部地区三农问题的对策
中国农村地域广阔,东西跨度大,南北气候迥异,各地资源禀赋不同,东、中、西部经济发展水平悬殊,尽管各地在宏观的三农问题上面临着同样的困难和矛盾,但又要应对各自不同的具体问题,所以就不可能有一套适合全国各地农村的统一解决方案。
西部地区解决三农问题面临着比中东部地区更为复杂的形势和矛盾,主要表现在以下几个方面:一是自然条件差,资源匮乏。突出表现为水资源短缺、土地荒漠化严重,高寒阴湿区面积大,耕地质量较低,大部分农区分布在边远地区,处于封闭或半封闭状态。二是农业产业化、农村工业化和城市化的水平普遍较低,农民增收渠道有限,收入水平更低。2003年统计资料表明,[4]甘肃、宁夏、新疆、青海、陕西、广西、云南、贵州、西藏等西部九个省区,农民收入在1500元～2110元之间,相当于全国平均水49(上接第39页)是因为这几年的实际生活中,人们又已经习惯投资效益罢了。那么既然投资效果等同于投资效益,而投资效率是包含了投资效益,因而,投资效率这一概念集也应该包括了投资效果。
(一)以城带乡,统筹城乡协调发展
西部地区的许多城市是资源型城市和重化工业城市,长期以来对农村的联系和辐射作用不强,二元结构极其明显。首先,城市要鼓励和发展为农业提供产前、产中和产后服务的企业,尤其要通过优惠政策,引导和培育以西部名、优、稀、特农产品为原料的精深加工、仓储保鲜和运销服务企业,大幅度提高资源综合利用率和农产品附加值,带动农业产业升级,更多地吸纳农业转移的劳动力,拓宽农民增收渠道。其次,要有计划地推进中小城市和小城镇的建设,形成合理的城市梯度。改变过去大城市一枝独秀,中小城市发育不良,广大农村衰落凋敝的境况。发挥城市对农村、工业对农业的带动作用,实现城乡经济社会一体化,建立起城乡平等、和谐协调的发展关系。
(二)推进具有西部特色的农业产业化经营
农业产业化是经济市场化和国际化的大趋势对农业发展的必然要求,西部地区更应利用国家实施西部大开发的有利时机和优惠政策,瞄准市场需求,参与市场竞争,多形式、多途径地实现农产品增值,培育区域性支柱产业。西部地区在牧业、林果、薯类、烟草、糖料、棉花、中草药、花卉、杂粮等特色农产品优势明显,应尽快使这些资源优势转化为产业和产品优势。尤其要发挥
西部地区土地资源充裕,光能资源丰富,气候类型多样,生物资源多样化明显,环境污染少等
区位特征和优势,发展特色农业、绿色农业和生态农业。
(三)提高西部农业科技的创新能力与应用水平,激发“后发优势”
据有关资料,发达国家科技在农业增长中所占的贡献率约为60%～80%,我国只有40%左右,西部地区就更低了。[5]加快西部农业的发展,除了增加农业要素投入外,更重要的是必须加快农业科学技术进步与创新,加快农业科技成果的示范与推广。特别是可以借鉴和利用东部发达地区和国际上的先进实用的农业技术和成功经验,发挥后发优势,以较低的成本走出一条跨越式发展的道路。要采取更积极的措施鼓励各类科研机构、农村合作组织和民间科研机构直接参加农业技术的创新与推广。在技术产品的选择上,不要盲目贪大求洋,一味追求“高精尖”技术,而应根据西部农业的实际情况和农民技术及文化素质偏低的现状,主要以“傻瓜化”和实用技术为主。(四)加强教育投入,开发人力资源西部地区三农问题较全国其它地区突出,除了自然资源条件方面的差异以外,最主要的就是农村人口的技术素质和文化素质落后,人力资源开发不足。这不仅影响了农业技术在生产中的普及、推广和应用,制约了农业综合生产能力的提高,而且制约着农民从农外获取收入的机会与途径,更加制约着农村剩余劳动力的有效转移。因此,国家要加大对西部农村人力资源开发的投入力度,强化农村成人教育、职业技术教育以及外出务工人员的技能培训,增强其在劳动力市场上的竞争能力。加大对农村基础教育的财政支持,改变农村义务教育成了农民义务的现状,这对减轻农民负担,提高人口素质,把人口负担转化为人力资源优势,实现农村小康具有长远意义。(五)生态转移支付制度是化解西部地区三农问题的必要措施西部农区兼具生产功能和生态功能,不但要提供农产品,还要提供保护江河水源、控制水土流失、防治沙尘暴等“生态服务产品”。但是生态服务产品的提供者并不是其全部价值的受益者,存在着“外部经济效果”。因此必须建立有效的生态转移支付制度,促使生态位势较低的发达地区支付享受绿色生态的酬金,从而使西部地区的生态保育的成本得到合理的补偿,实现西部农业的可持续发展,在此基础上促进西部三农问题的早日解决。
【参考文献】
[1]李从国.“三农”:思危再思危[J].瞭望,2003,(32).[2]温铁军.“三农问题”世纪反思[J].科学决策,2001,(1).[3]S·库兹涅茨.各国的经济增长[M].北京:商务印书馆,1985.[4]中华人民共和国国家统计局.中国统计年鉴-2004[M].北京:中国统