农村合作银行自查报告

农村合作银行自查报告（精选11篇）

1.农村合作银行自查报告 篇一

马村乡新型农村合作医疗工作调查报告

近日，接县人大常委会关于对全县新型农村合作医疗工作进行调查的通知后，马村乡人大主席团高度重视，立即成立专项工作调查组，深入村组农户，广泛听取各层面的意见和建议，认真总结工作得失，及时发现工作中存在的问题，掌握了基层一手信息，为今后工作扎实开展提供了参考依据。现将近段以来的调查情况报告如下：

一、工作开展情况

一是加强领导，组织到位。为确保新农合扎实推进，乡政府专门成立了以乡长为组长、主管副职任副组长、职能部门负责人和行政村支部书记为成员的高规格领导小组，层层召开了新型农村合作医疗动员会，并采取以会带训的方式对相关人员进行了业务知识培训。我们把全乡划分为六个工作区，各区明确一名班子成员牵头，各村确定一名包村干部负责，形成领导包区、机关干部包村、村干部包组、党员积极动员农户配合联动的工作格局。

二是深层动员，宣传到位。为了充分调动群众参与新农合的积极性，动员会召开后，我们立即组织各村通过召开广播会、群众会，并在各村显要位置张贴合作医疗宣传标语1000多条，发放宣传单10000多份。乡政府还组织机关干部深入村组农户，耐心地把合作医疗相关政策、措施和补助办法向群众详细讲解，消除群众的疑虑。乡政府开通了咨询电话，24小时接受群众咨询，使群众充分了解新农合的各项优惠政策，炒热了群众思想。

三是严格程序，管理到位。我们严格按照上级规定的工作程序，稳步开展，在积极争取群众支持、自愿交纳参合款的基础上，组织乡财政所专业财务人员收取群众参合款项，并出具新型农村合作医疗专用票据，一天一结算，及时向县新农合管理中心上交款项。特别是在参合农户基础信息录入过程中，我们为了加快工作进度，租用了10台电脑，由机关熟悉电脑的同志全天录入，在规定的时间内把这项工作园满完成。另外，我们对“五保户”、“特困户”合作医疗缴费由乡政府负责协调，民政部门予以补助，保障了贫困群众的切身利益。截止目前，全乡新型农村合作医疗参合率达到73.8%，全乡群众基本实现了一般小病不出村，大病不出乡，得到了及时治疗，群众医疗卫生条件得到了明显改善。

二、存在问题及建议

一要充分调动群众参合积极性，把新农合落实到实处。目前，还有部分群众对新型农村合作医疗认识观念不到位，只计较眼前利益，缺乏长远考虑。建议：县乡政府部门应当积极出面组织引导，加大对宣传力度。合作医疗是农村公益性福利事业，需要县乡政府和各有关部门加强宣传教育和组织引导，通过各种渠道公开新型农村合作医疗制度有关介绍和资料，及时宣传新农合受益典型人员的情况，调动群众积极性，并努力降低医疗成本，使广大农民重新建立起对合作医疗制度的信心，自觉支持、自愿参加，扎实推进。

二要加强对新农合的监管力度，确保新农合规范运作。不少群众反映医院对参合群众医疗收费明显比款参合时高得多，即便是报销后所花费用也与未参合时所花费用对比基本

一样，只是把多收的费用通过参合报销的手续返了回来；村级诊所对群众使用医疗本看病、抓药热情不高；新农合基金管理属于卫生系统内部自我监管，存在监管虚设、不到位的现象。建议：一是建立外部监管体系，严格资金管理，确保资金安全，坚持公开、公平、公正的原则，专款专用，专户储存，封闭运行，不得挤占。二是健全综合评价机制，适时开展新农合运行效果考核，针对服务数量和质量、医疗费用、乡村卫生资源使用效率、新型合作医疗的群众满意度等开展新农合医疗综合评价，开展部门监管和社会监督，提高新农合运行透明度。

三要着力提高县乡村医疗水平，把新农合办成民心工程。建议：不断提高各级医疗卫生机关的服务水平。加强农村卫生机构服务能力建设，是新农合顺利开展的强有力支撑。有规划地安排财力完善农村卫生服务体系建设，为新农合的推进创造了基础条件，进而实现了新农合与农村基层医疗机构能力建设的良性互动。各地应进一步加强农村卫生机构的建设，加大对医务人员专业技术水平培训的力度，力争尽早实现“小病不出村、大病不出乡、重病不出县”的目标。

2007年8月5日

2.农村合作银行自查报告 篇二

农村合作银行作为我国农村金融机构重要的组成部分，它是在农村信用社改造中，在合作制的基础上吸收了股份制运作机制的股份合作制金融机构，实现自主经营，自担风险，自我发展的适应农村经济发展需求的商业化农村金融组织[1]。农村合作银行扎根于农村，农户的存款是其负债业务的主要来源，为了尽可能多地吸收农户存款，银行的网点设置非常分散，内部控制不能有效落实，潜在的柜台会计操作风险大。会计操作风险具有风险范围大、关键点繁多、风险防范控制难、风险管理成本大、风险连锁性反应特征明显等特征。

2 农村合作银行会计运营操作风险分析

农村合作银行会计操作风险中业务账户结算风险和柜台现金风险是最为关键的风险控制点。在会计操作风险管理上存在关键风险点管控不到位和风险检查不及时、不全面的问题。

业务账户结算风险。账户结算是农村合作银行最重要的业务，也是银行运营管理中的关键点。主要包括：开户资料的调查风险。比如申请人的主体资格要求，提供的材料是否完整、有效、真实合法，业务经办人是否按规定全面掌握客户的信息等[2];大额交易风险。银行主要吸收农户的闲散资金，有大额现金支取或者不合常规的异常支付，要引起重视。大额交易的签字审批制度不严格执行将为银行带来风险。大额交易的结算管理是农村合作银行在运营中容易发生金融犯罪的关键风险点，银行自身操作不合规极有可能加剧不法活动滋生。一些犯罪分子利用大额交易管理不善，或内外串通欺诈从事金融犯罪活动;对账不及时所造成的风险。由于农村合作银行网点分散，内部控制制度不完善，对账不及时、对账单回收率偏低造成会计操作风险加大。

柜台现金管理风险。农村合作银行网点多，基本都实行柜员制，柜台员工操办现金业务的过程中存在着几个重要的风险点。第一，每日业务结束后未按银行规定监督柜员封包，未对该日结单情况，比如库存现金核对、现金的支付情况进行核查，最后导致银行面临的风险加大。第二，未按银行现金管理制度对现金进行实际查库，或者对现金单证查库不严谨，从而造成风险隐患。最后，收款业务未按规定的流程来办理。

此外，业务授权不规范，比如审贷分离制度落实不力，员工定期轮换未严格办理交接手续，对敏感重要岗位的员工考察不全面，都将造成农村合作银行会计操作风险的扩大。

关键风险点的管控工作。在农村信用社改革产权制度以来，农村合作银行作为一个金融机构创新产品，它的会计制度不是十分完善，导致其会计业务操作不规范，内控管理不到位。此外，规则制度冗杂而且一时难以全部掌握。由于农村合作银行具有合作制的特性以及商业化运作的特点，其适用的规则制度比纯商业银行相对更复杂，员工不清楚哪些操作要求是必须到位的，员工无法准确把握会计操作关键风险点，从而使银行面临着风险。最后是未及时下发风险提示。市场在不断变化，金融形势在不断变化，关键风险点也会出现转移和换位，银行业务发展的同时，也会增加新的风险点，农村合作银行的风险管理应该是全面的、全程的。

风险检查。基本网点的会计操作风险是农村合作银行的重要风险管理点。由于农户是其主要负债对象，农村合作银行的网点分布较为分散，网点员工与当地农户一般都比较熟悉，这就有可能导致员工因为个人感情而简化手续或操作流程而产生风险。审计部门和财务部门在对支行和网点进行内部控制管理建设以及全面检查的同时，事后监督不可或缺，对柜台操作情况进行检查，及时识别、监测和控制会计操作风险。具体对员工的尽职情况、网点现金、账本对账、重要空白凭证等进行监督检查。

3 农村合作银行会计运营风险管理对策和建议

实现全面风险管理。农村合作银行的规模小，地理限制强，股份合作金融的体制，使其在会计操作过程中拥有自己的特点，如产品结构、业务流程比传统农村信用社更加复杂，操作风险管理难度大，业务的专业化与员工素质的差距，员工对会计规则制度的生疏使会计操作风险进一步加大。因此建立起全面的风险管理机制，可以优化风险管理组织结构，促进实现银行内部控制，提高业务操作效率，降低会计操作风险。

加强员工培训工作，提高员工素质和风险防范意识。农村合作银行的会计操作风险最直接的来源便是员工的素质和专业水平。如果会计人员的综合素质高，专业知识强，并具有良好的职业道德修养，这将大大地降低银行运营过程中的会计操作风险。通过强化培训，提高员工的素养，既可以减少因自身的知识水平不满足业务需求而造成风险损失，也可以提高他们的风险防范意识，掌握风险防范的方法和策略。

加强内部控制制度建设。首先，加强内控建设，可以保证银行经营管理的合规合法性，确保银行资产安全，提高经营效率，加强会计制度的全面贯彻落实，使银行严格执行国家统一规定的会计准则和会计制度，加强会计基础工作，明确会计凭证、会计账簿和财务会计报告的处理程序，保持会计资料的自身完整，从而降低会计操作风险。其次，内控可以从制度的层面上规范员工的操作行为，使其自觉遵守各项业务规章制度，防止在业务操作上凭员工个人主观经验办事，促进银行健康持续发展。

摘要：农村合作银行作为我国较年轻的农村金融机构, 具有合作制和商业化运作的特性。由于受网点分散、业务规章制度不健全和员工素质不高等方面的制约, 农村合作银行在运营管理过程中会计操作风险十分突出。本文通过对农村合作银行会计操作风险进行深入分析, 提出相关的风险防范策略和建议。

关键词：农村合作银行,会计运营,操作风险

参考文献

[1]自文娟.基于内部控制的我国商业银行操作风险管理研究[D].兰州:兰州理工大学, 2009.

3.吉林公主岭农村合作银行挂牌开业 篇三

田学仁代表吉林省委、省政府向吉林公主岭农村合作银行的成立表示热烈的祝贺。他要求农村合作银行成立后，要继续坚持为“三农”服务的经营方向和市场定位，立足社区，扎根农村，贴近农民，增强服务功能，促进农村产业结构调整和产业化经营，切实支持农民增收，支持县域经济发展；充分发挥新体制、新机制的优势，进一步深化产权制度改革，完善法人治理结构，转换经营机制，增强综合发展能力；坚持走市场化道路，增强市场意识和竞争意识，按市场规律办事，努力提高经营水平，不断发展壮大，真正成为合格的市场主体，成为适应农村经济发展需要、自我良性发展的现代金融企业，为促进农村信用合作事业的繁荣和农村经济的发展做出更大的贡献。

高继泰代表吉林省农村信用社联社向吉林公主岭农村合作银行的成立表示祝贺。他说：“公主岭农村合作银行的成立，丰富了吉林省农村信用社产权制度改革的形式，标志着我省产权制度改革取得了实质性突破，为其它市县改革工作树立了旗帜，提供了示范。他要求，要向商业银行、股份制银行学习，在经营理念、管理体制、经营机制和内控制度等方面实行脱胎换骨的变革。把先进金融企业的经验与农村信用社的特点、优势相结合，创一流的规模，一流的资产，一流的管理手段，一流的金融产品，一流的高管人员，一流的员工队伍，一流的经营业绩。争创省内一流的金融企业，打造区域精品银行。

吉林公主岭农村合作银行董事长王宝玉表示，农村合作银行成立以后，要坚持“服务三农、办行为民、创新经营、稳健发展”的办行宗旨，发挥点多面广贴近农民的机构优势，建立决策、执行和监督相互制衡并协调运作的机制，实施现代企业制度，做到决策机制科学化、操作流程规范化、队伍管理人性化，努力办成管理规范、服务优质、效益突出、温馨和谐的农村合作银行，为地方经济发展做出更大的贡献。

吉林公主岭农村合作银行所在的公主岭市，地处松辽平原腹地，土地肥沃，盛产玉米，粮食总产量曾多次位居全国县级市之首。过去，公主岭市农村信用社以服务“三农”为己任，以富民兴市为己责。认真贯彻党的金融方针政策，积极组织资金，适时发放贷款，支持农村产业结构调整和民营

经济发展。近几年，在深化农村信用社改革政策的启动下，在各级党政部门的支持下，公主岭市农村信用社实现了快速发展，现在各项存款15亿元，比改革前2002年末增加7．5亿元，各项贷款14亿元，比改革前的2002年末增加6．4亿元。各项存款和各项贷款的数量及增长幅度都居公主岭市各金融机构的首位。特别是在农村信贷方面，基本承担了公主岭市的农业贷款，被地方政府称为用得上、靠得住、作用大、最值得信赖的银行。2005年初以来，公主岭市农村信用社累计发放贷款7亿元，其中：农民种粮贷款1．2亿元，发展畜牧业贷款4．8亿元，个体工商和民营经济贷款1亿元。这些信贷资金对公主岭市经济的发展起到重要作用。2005年，公主岭市农业又获得大丰收，总产量预计达22亿公斤，畜牧业得到快速发展，猪、牛、羊、禽的存栏和出栏量比上年增加10％，是吉林省畜牧业发展大市。在取得良好社会效益的同时，公主岭农村信用社的效益也迅速提高，2002年盈利460万元，2003年盈利1013万元，2004年盈利1580万元。

吉林公主岭农村合作银行具有地域优势、网点优势和机制灵活的优势。下辖23家支行，6家分理处，34家储蓄所，员工760人。达到了乡镇有分支机构，街道有储蓄所，村屯有信贷员，服务网点遍布城乡。它组织的资金取之于民，用之于民，使农村合作银行与地方经济发展融为一体，形成了同舟共济、鱼水情深的关系。真正起到了农村金融主力军和联系农民的桥梁纽带作用，成为农民致富的银行，社区兴业的银行，公主岭市人民自己的银行。在开业庆典上公主岭市委副书记李梓忱号召全市人“爱自己的银行，支持自己的银行，发展自己的银行”。

公主岭农村合作银行一定会有更好的发展前途。

4.农村合作银行实习报告 篇四

根据学校暑期要求,本人于20xx年xx月底到8月中旬在浙江农业合作银行进行了为期3周的实习。实习期间在单位的指导帮助下,我熟悉了金融机构的主要经济业务活动,系统地学习并较好掌握了银行会计实务工作,理论水平和实际工作能力均得到了锻炼和提高。现将实习的具体情况及体会作一系统的总结。

一、实习单位简介

中国农村合作银行是经中国银行业监督管理委员会批准，由自然人、农村工商户、企业法人和其他经济组织自愿入股组成的股份合作制金融机构,是中国金融体系的重要组成部分。银行网点遍布城乡,资金实力雄厚,服务功能齐全, 以“合作共赢、至诚至信”的经营理念，坚持科学发展和稳健经营的原则，深化产权制度改革，推进法人治理结构建设，建立健全现代企业制度，以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标，深受广大客户所信赖。

浙江农村合作银行成立于20xx年xx月26日，农村合作银行家私支行分理处是区支行直属的一个营业网点, 该行秉承服务“三农”的宗旨，一直鼎立支持地区经济的发展,在地方经济建设中发挥着极其重要的作用,竭诚为各类企事业单位和城镇个人客户提供安全,快捷的全方位优质金融服务。

二、实习过程

此次实习的目的在于通过在农村合作银行的实习,掌握银行业务的基本技能,熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为将来从事会计工作积累经验。实习过程主要包括以下几个阶段：

(一)了解实习单位基本情况和机构设置,人员配备等。

(二)学习银行的基本业务流程与交易代码,主要包括以下方面：

银行业务基本技能训练,如点钞、珠算、五笔字型输入、捆扎等；

银行的储蓄业务,如活期存款、整存整取、零存整取、定活两便、协议帐号储蓄存款等；

银行贷款业务，如企业信贷、个人消费贷款、农户联保贷款等；

银行的对公业务，如受理现金支票、签发银行汇票等；

银行的信用卡业务,如贷记卡的开户、销户、现金存取等。

(三)了解银行会计核算方法、科目设置与账户设置、记账方法的确定等，区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

(四)总结实习经过，并完成实习报告。

三、实习内容

5.陕西镇安农村合作银行实习报告 篇五

财务会计系会计学专业毕业实习资料

2012届 经济管理 学院(系)

专 业 会计学 学 号 20081087 学生姓名 陈蕾 指导教师 李静宁

实习日期 2012年2月13日——2012年3月25日

陕西镇安农村合作银行实习报告 1 引言

2012年2月13日到2012年3月9日，我在陕西镇安农村合作信用银行进行为期一个月的毕业实习。毕业实习是一门专业实践课，是我们在学习专业课程之后进行毕业实习是不可缺少的实践环节。它对于培养我们的动手能力有很大的意义，同时也可以使我们在学校的知识学以致用。毕业实习更是我们走向工作岗位的必要前提。通过实习，我们可以更广泛的直接接触社会，了解社会需要，加深对社会的认识，增强对社会的适应性，将自己融合到社会中去，培养自己的实践能力，缩短我们从一名大学生到一名工作人员之间的思想与业务距离，为我们毕业后社会角色的转变打下基础。我现在就将这次毕业实习的具体情况及心得体会作一个系统的归总和小结。实习时间

2012-02-13—2012-03-09 共4周 实习地点

陕西镇安农村合作银行茅坪分理处 实习的目的

通过在农村合作银行的实习，达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉农村合作银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行大堂和会计核算部的工作及日常业务的操作流程。

通过在农村合作银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度。这是我走出校门，迈入社会的第一步，这次实习给了我一个很好的学习机会，为即将开始的职业生涯做好准备。为更好的走入社会打下坚定地基础。企业概况

5.1 陕西镇安农村合作银行简介

经中国银行业监督管理委员会批准陕西镇安农村合作银行于2009年12月23日隆重开业，是由原镇安县农村信用合作银行达到银行要求后改制而成，是商洛市第一家，陕西省第五家被批准的农村合作银行。注册资本为人民币4800万元，股本由自然人股和法人股组成，自然人股和法人股又分别设定资格股和投资股两种。法人代表、董事长李商镇（正处级），行长薛儒刚（正处级）。内设行政综合部、业务发展部、财务会计部、电脑信息部、风险管理部、安全保卫部、稽核监察部、营业部等八个职能部门。所辖13个支行、12个分理处；营业网点遍布城乡，电子化网络系统结算快捷方便。截止2009年11月末，各项存款余额达到14.37亿元，贷款余额达到9.34亿元，试产份额分别占全县各金融机构52%和86%，有效的支持了县城的经济发展。

5.2 陕西镇安农村合作银行组织机构简介

5.3 关于陕西镇安农村合作银行的业务

商业银行业务是中国民生银行的传统主营业务，经中国银行业监督管理委员会批准，陕西镇安农村合作银行的经营范围是：

（一）吸收公众存款；

（二）发放短期、中期和长期贷款；

（三）办理国内结算；

（四）办理票据承兑与贴现；

（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

（六）买卖政府债券、金融债券；

（七）从事同业拆借；

（八）办理银行卡业务；

（九）代理收付款项及代理保险业务；

（十）代理其他银行的金融业务；

（十一）提供保管箱服务；

（十二）办理经银行业监督管理机构批准的其他业务。

5.4 关于陕西镇安农村合作银行茅坪分理处会计核算部各岗位介绍

（一）会计主管岗位

1、负责分理处的财务会计工作，对会计工作中出现的问题及时制止、纠正，严重的应及时向上级领导汇报。

2、负责拟定分理处的财务收支、资金需求、成本费用、现金流量等计划，参与制订分理处的经营计划，经批准后组织实施。

3、负责监督、检查分理处各项财务计划执行情况，提出财务分析报告，并提出加强经营管理和财务管理的建议，供领导参考。

4、组织制定财务会计工作计划，督促会计加强重要空白凭证、账表及密押、印章保管。帮助解决会计核算中疑难问题。

5、负责指导、管理、监督下属人员的业务工作，改善工作质量和服务态度，做好下属人员的绩效考核和奖励惩罚工作。

6、组织会计人员的业务培训和考核。

7、完成上级领导临时交办的工作。

（二）综合岗位

1、负责分理处对外经营、对内服务中的使用票据的合法性、合理性和规范性的审核、报销，监督银行各部门正确贯彻执行国家财经政策，遵守财经纪律。

2、负责分理处经费上划、下划及经费的收、付工作。

（三）统计岗位

1、认真完成各种业务统计报表的填报工作，做到年报、季报、月报按时上报，指标不漏统、错统，填报完整、关系平衡、表种齐全。

2、完成内统计分析和主要数据质量审核评估工作。

3、做好分理处固定资产投资调查统计工作。

4、做好统计基础工作，完成临时性工作任务。

（四）财务管理岗岗位。

1、协调分理处各有关部门，起草会计核算部内部各项管理规章制度。

3、负责会计核算部内部管理制度执行情况的监督检查。

4、按要求完成各种专项或定期财务分析报告。

5、负责分理处其他流动资产的财务管理工作。

（六）会计管理岗岗位

1、按国家统一会计制度规定设置会计科目。

2、对会计账册及凭证按期装订，妥善保管。

3、对分理处的会计档案要立册，严格执行查阅制度及保管制度。

4、严格遵守财经纪律及银行制定的各项制度，发现问题及时上报会计主管

实习经历

2012年2月,经过我的自身努力，我来到了陕西镇安农村合作银行茅坪分理处实习，学习和实践书本上课堂中学习的会计业务知识。在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了农村合作银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关财务会计尤其是金融企业会计方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与指导老师、同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

6.1 在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求

在银行大堂的经理处学习，大堂经理处是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带。虽然我只是作为一名引导员，但想做好这项工作首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。经理处营业中的工作主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。由于实习的时候有很多老年客户来银行办理转存业务，对这么年长的客户，需要提供取号、填写存单、核对、领去休息区等候以及领去柜台办理业务等一系列的服务。当然在服务的过程中最重要的是学会微笑服务。我实习的岗位是在大堂，做一名辅助大堂经理做好大堂礼仪，维护大堂正常秩序的大堂引导员。我的职责就是迎送、引导、分流客户，耐心解答客户咨询，指导客户填写各类凭证，及时向领导反馈相关信息等。我要学习如何才能更好的解答客户的问题，引导客户办理好相关业务，减轻柜员的工作量，提高整体服务效率和质量。我的师傅对我很是耐心，为我详细讲解了各种柜面知识，在工作中给予我指点，这更让我坚定了做好银行这份工作的信心。大堂日常工作看似很细小很简单，却让我受益颇多。大堂引导员是个综合性极强的职位，作为一名大堂引导员，每天都会遇到形形色色的客户，在与他们接触的过程中，我深刻的体会到何为耐心、细心、虚心、诚心、贴心。

6.2 在会计核算处，了解和学习银行财会的基本业务

在会计核算处，阅读大量会计书籍和很多关于银行方面的文件资料。阅读金融研究等杂志刊物，了解银行改革的方向，动态。跟随会计人员学习会计的基本业务如何处理。学习整理和粘贴原始凭证、开立账户、电算化录入记账凭证、使用打印机打印凭证、对账等工作。还学习了如何辨认和填写支票。

在会计核算处的实习只有短短的三周，但是这三周里我学会了很多知识，从基本业务的处理到与人合作工作，都对我有很多启发。在实习中，让我充分认识到了会计工作的重要性。会计工作需要细心、谨慎。稍有差错，就可能给银行造成难以估量的损失。

会计工作是需要大量实践的工作岗位。理论与实际是有区别的，只有不断实践才能让自己尽快提升专业技能。实习的心得与收获

在这次实习过程中，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，需要进一步的再学习。实习为我更深层次地理解银行会计的流程、核算程序提供了极大的帮助。俗话说，千里之行始于足下，最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要。

这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

6.农村合作银行自查报告 篇六

§1重要提示本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行独立董事保证本报告记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第二届董事会第六次会议一致通过了《湖州吴兴农村合作银行2008年年度报告》全文。

本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长沈旭荣、行长王国华(0.1,-0.00,-1.96%)、分管副行长殷树云、财务会计部负责人吴建青保证年度报告中财务报告的真实、完整。

§

2、公司简介

一、本行简介

（一）法定中文名称：湖州吴兴农村合作银行（简称：吴兴农村合作银行下称“本行”）法定英文名称：WuxingRuralCooperativeBank

（二）法定代表人：沈旭荣

（三）联系人：邱志成联系地址：浙江省湖州市环城东路215号湖州吴兴农村合作银行办公室电话：0572-2068711传真：0572-2079122电子信箱：wuxingbank@sina.com

（四）公司住所：浙江省湖州市环城东路215号办公地址：浙江省湖州市环城东路215号邮政编码：313000

（五）选定的信息披露报纸：上海金融报

（六）年度报告备置地点：本行办公室

（七）其他有关资料本行首次注册登记日期：2005年7月16日企业法人营业执照注册号：3305001003081税务登记号码：***本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司办公地址：杭州市马塍路31号省财政厅招待所南楼本行聘请常年法律顾问：浙江正同律师事务所应朝阳律师办公地址：湖州市江南工贸大街二轻大厦九楼

二、本行组织结构

（一）根据本行章程的规定，设立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层。

（二）根据经营管理的需要，本行现内设办公室、营业部、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、合规管理部、风险管理部、审计部、科技信息部、业务拓展部、保卫部、银行卡部。

§

3、会计数据和业务数据摘要

一、本报告期主要财务数据单位：人民币千元

二、截止报告期末前两年的主要会计财务数据单位：人民币千元

注：收入费用率=（营业费用+固定资产折旧）/（营业收入+投资收益）

三、截止报告期末前两年主要合规性监管指标

四、报告期内股东权益变动表单位:人民币千元

§

4、股本及股东情况

一、股本结构情况表

（一）股本结构情况表（按股东类型）

（二）股本结构情况表（按股份性质）

二、股东情况介绍

（一）报告期末，本行股东总数为4111户，其中：法人股东64户、非员工自然人股东3030户、员工股东284户、未清理老股东733户。

（二）报告期末本行最大十户法人股东持股情况单位：人民币万元

（三）报告期末本行最大十户自然人股东持股情况单位：人民币元

（三）最大十名股东间无关联情况，所持本行股份无抵押、托管、冻结等情况。

§

5、董事、监事、高级管理人员和员工情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

（一）董事

（二）监事

（三）高级管理人员

二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况报告期内，本行增加副行长一名。

三、本行员工情况截止报告期末，本行在岗正式员工348人（含业务岗位短期合同工）。其中：中层以上管理人员44人，占全行在岗正式员工的13%。本行在岗正式员工中，本科学历98人，占比28%；大专学历136人，占比39%；中专及以下学历114人，占比33%。

§

6、公司治理结构

一、公司治理情况报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。

报告期内，公司治理具体情况如下：

（一）关于股东和股东大会报告期内，本行按本行章程和股东大会议事规则的要求召集、召开股东大会。

2008年4月28日本行召开了第二届股东大会第二次会议，并严格按照本行章程等有关规定履行了相关法律程序，本行股东大会均由律师出具法律意见书。

（二）关于股东与本行本行股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前十名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行经营活动和决策的行为，本行与前十名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。

（三）关于董事、董事会和专门委员会报告期内，本行董事会在换届时调整了董事、独立董事各1名。

报告期内，董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职守，不断完善运作体系、强化法人治理。董事会下设风险管理委员会召开会议，听取本行资产分类、内部控制等方面的情况；薪酬委员会召开会议，审议了本行员工的计酬；审计委员会召开会议，审议了本行的审计计划；关联交易委员会召开会议，审议了本行关联交易等情况。

（四）关于监事、监事会报告期内，本行监事和监事会无变动。报告期内，本行监事、监事会能够认真履行职责，通过对审计和合规工作的指导，进一步提高了本行风险识别和防范水平，确保本行合规审慎经营，维护本行及股东的合法权益。

二、独立董事情况报告期内，本行设有独立董事1名。本行独立董事能够本着对全体股

东负责的态度，认真履行职责，维护本行及广大中小股东的合法权益，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。

三、本行经营决策体系本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责。

§7股东大会情况简介

一、报告期内召开股东大会情况报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。报告期内，股东大会情况如下：本行于2008年4月28日召开了湖州吴兴农村合作银行第二届股东大会二次会议，出席会议并参加表决的股东及受托代理人共计66人，代表本行股份数为3712股，占本行全体股东代表投票权的100％。会议审议并通过了《湖州吴兴农村合作银行第二届董事会2007年工作报告》、《湖州吴兴农村合作银行第二届监事会2007年工作报告》、《湖州吴兴农村合作银行监事会对董事、高级管理层的评价结果》、《湖州吴兴农村合作银行2007年度财务决算和2008年度财务预算报告》、《湖州吴兴农村合作银行2007年度利润分配方案》、《湖州吴兴农村合作银行盈余公积转增资本方案》、《湖州吴兴农村合作银行关联交易管理办法》、《湖州吴兴农村合作银行授信管理办法》。本行股东大会均由律师出具法律意见书。

二、选举、更换董事、监事及聘任高级管理人员情况报告期内，增加副行长1名。

§8董事会报告

一、本行经营情况

（一）本经营情况l、主要经营指标完成情况截止报告期末，本行总资产47.57亿元，比上年末增加7.65亿元，增幅19.16％；总负债43.53亿元，比上年末增加6.62亿元，增幅17.94％；各项存款余额41.78亿元，比上年末增加9.66亿元，增幅30.08％；各项贷款余额29.54亿元，比上年来增加5.84亿元，增幅25％；实现利润总额1.35亿元，增幅35％。

截止报告期末，本行三类七项指标如下：

单位：%注：股本净回报率=净利润÷股本总额

2、风险管理及化解情况报告期内，本行贯彻落实国家宏观调控政策，强化合规建设，健全风险管理体系，着力提高风险管控能力。报告期末，五级分类中后三类的不良贷款比例为1.63％，较年初下降0.03个百分点。

3、机构情况报告期内，本行根据辖区经济建设和社会发展情况，结合业务发展需要，迁址1家。报告期末，共有29个分支机构。

4、银行卡及中间业务报告期内，本行中间业务平稳增长，全年实现中间业务收入401万元，较上年同期增长92.8％。丰收借记卡业务有了较大的拓展，累计发放丰收借记卡为

5.6万张，其中本年度新增3.1万张。

（二）主营业务收入种类单位：人民币千元

（三）主要产品市场占有率情况报告期末，本行存款市场份额在吴兴区金融机构中占39.27％，比上年提高了0.08个百分点；受资本充足率限制，本行报告期资产业务适度控制，期末贷款市场份额在吴兴区金融机构中占38.95％，比上年提高了0.18个百分点。

二、本行业务数据摘要

（一）信贷资产五级分类情况

单位：人民币万元五级分类不良贷款合计4，802.92万元，占全部贷款的1.63%，比上年同期的1.66%下降了0.03个百分点。

（二）各类准备计提情况本行根据相关的法律法规计提准备。报告期末，本行各项资产减值损失准备6525万元，比年初增加3693万元；其中贷款损失准备6325万元，非信贷资产减值准备200万元，分别比年初增加3493万元、200万元；报告期末，本行资本充足率达到11.32%，比年初提高0.49个百分点；拔备覆盖率达到135.85%，比年初上升63.92个百分点。

（三）最大十名客户贷款占资本净额的比例单位：人民币万元

（四）集团客户授信及风险管理情况报告期内，本行以健全风险管理体系为抓手，以“分类指导、差别授权”为原则，从风险管理制度建设、统一授信限额管理等多方面着手，完善信贷退出机制，降低信贷集中度，化解贷款风险。

（五）不良贷款情况截止报告期末，不良贷款按五级分：余额4802.92万元，不良贷款率1.63％，比年初下降0.03个百分点。不良贷款占比连续三年实现“下降”。

三、对外股权投资情况报告期内，本行无对外股权投资情况。

四、本行无对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况

报告期内，本行无对外担保等情况。

五、董事会日常工作情况召开了第二届董事会第二至五次会议。会议听取了本行2007年度经营情况分析；分别审议了《董事会2007年工作报告》、《2007年度财务决算和2008年度财务预算报告的草案》、《2007年度利润分配草案》和《2008～2010年发展规划》；审议通过了《董事、监事、高级管理层绩效考核结果》和《2007年度信息披露报告》、《机构网点调整规划》等决议。

§9监事会报告

一、本行监事会工作情况

（一）监事会会议情况报告期内，本行监事和监事会无变动。召开了湖州吴兴农村合作银行第二届监事会第2～5次会议。会议听取了本行2007年度经营情况；分别审议了《监事会2007年工作报告》、《董事、监事、高级管理层绩效考核结果》；审议通过了《监事会对董事、高级管理层评价结果》、《2007年度审计报告》。同时，对董事会的决策程序进行了监督。

（二）依法监督董事会、董事、高级管理层成员履行职责的情况2008年，本行监事积极履行监督职责，关注本行发生的重大事项，认真出席股东大会，列席董事会会议。同时，监事会对股东大会、董事会会议的召开和召集程序进行了监督。

监事会积极建立与董事会和高级管理层成员直接沟通机制。在日常工作中加强与董事、高级管理层成员的联系和交流。通过列席董事会会议及有关高级管理层会议等方式，掌握和监督本行经营情况和高级管理层履行职责的情况，并开展了对董事会、高级管理层、监事会履职情况的评价。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

（一）依法经营情况监事会认为：2008年，本行经营活动符合《公司法》和本行章程的规定，法人治理规范完善，经营成果客观真实，内控管理健全有效，在董事会和高级管理层的经营决策和管理过程中未发现违法、违规、违章行为和损害股东利益的行为。

（二）财务状况和资产质量监事会认为：2008年，本行财务报表真实、客观、完整和准确地反映了本行财务状况和经营成果。

（三）内部控制制度情况报告期内，本行继续全面加强制度建设，修订完善规章制度、管理办法和业务操作规程，内控基础工作继续加强，内控制度日趋完善，内控管理基本有效。

（四）股东大会决议执行情况报告期内，根据2008年股东大会审议通过的《2007年度利润分配方案预案》，本行已按2007年12月31日的总股本计算，按每股0.15元派发了现金红利。

§10重要事项重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，也没有发生重大案件。

§11财务报告(见附件)董事长：沈旭荣湖州吴兴农村合作银行董事会二OO九年四月二十二

浙同方会审[2009]055号审计报告湖州吴兴农村合作银行：

我们审计了后附的湖州吴兴农村合作银行财务报表，包括2008年12月31日的资产负债表，2008年度的财务损益表、股东权益变动表和财务报表附注。

一、管理层对财务报表的责任按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融企业财务规则》及《农村信用社基本会计制度》的规定编制财务报表是湖州吴兴农村合作银行管理层的责任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；（2）选择和运用恰当的会计政策；（3）作出合理的会计估计。

二、注册会计师的责任我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据，选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误而导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。

我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、审计意见我们认为，湖州吴兴农村合作银行财务报表已经按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《金融企业财务规则》及《农村信用社基本会计制度》的规定编制，在所有重大方面公允反映了湖州吴兴农村合作银行2008年12月31日的财务状况以及2008年度的经营成果。

浙江同方会计师事务所有限公司中国注册会计师：赵新峰浙江·杭州

中国注册会计师：诸葛筱君报告日期：二○○九年一月十三日资产负债表单位名称：湖州吴兴农村合作银行2008年12月31日金额：人民币元单位负责人：沈旭荣

财务负责人：吴建青

制表人：沈云英利润及利润分配表制表单位：湖州吴兴农村合作银行2008年12月31日金额：人民币元单位负责人：沈旭荣

财务负责人：吴建青

制表人：沈云英所有者权益变动表制表单位：湖州吴兴农村合作银行2008年12月31日金额：人民币元单位负责人：沈旭荣

财务负责人：吴建青

7.农村合作银行自查报告 篇七

农村信用社是中国农村金融的基础。由于市场环境变化和经营机制落后, 农村信用社的经营状况几乎难以为继, 很难有力地支持农村经济的发展。

2003年6月27日, 以国务院《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》为标志, 党中央、国务院决定部署新一轮的农村信用社改革。这次深化农村信用社改革试点重点解决的问题之一是以法人为单位, 改革农村信用社产权制度, 明晰产权关系, 完善法人治理, 区别各类情况, 确定不同的产权形式。

同时央行也给出了三种模式, 即统一法人、农村合作银行、农村商业银行供各地根据自己的具体情况自主选择。对于改革成效, 众说纷纭。2003年开始的农村信用社改革试点在改革方式上存在路径依赖, 由中央政府强制推进, 拘泥于形式和数量上的改革与调整, 难以从根本上杜绝农村信用社道德风险和急功近利行为。改革的过程成为地方政府和农村信用社向中央政府寻租的过程。

从各地试点情况来看, 存在问题也比较多:完善法人治理结构面临严峻的挑战;改革的目标不明确等等。由于各地经济发展水平、制度环境和文化背景不同, 兼之评价标准的偏颇, 很难确定三种模式的孰优孰劣, 更为关键的是试点地区农村信用社显示出的良好绩效是优惠政策带来的还是制度创新的结果很难测算。

一、文献综述及分析框架

以Sapiro和Nourse为代表的早期合作社学派认为, 农民通过合作社进入市场, 不仅可提高收入, 还可促进市场竞争, 从而提高整个社会市场的效率。在Sapiro和Nourse之后几年, 人们对合作社的研究开始由注重外部影响向以解决合作社组织内部问题转移。

把合作社当做一个企业的观点是Enke (1945) 提出来的, 但是他没能解释合作社持续经营问题。在20世纪60年代, Helmberger和Hoos (1965) 运用企业理论, 建立了一个合作社模型。Helmberger和Hoos的模型显示, 在收益递减的情况下, 如果管理者试图通过吸收新成员来扩大业务, 将会减少已有成员的收入。

Cook等在1995年运用产权理论对合作社的产权进行了分析, 认为合作社在发展过程中存在搭便车、资产组合及对长期项目缺乏投资的激励等问题。随后, Harris, etal (1996) 提出以封闭社员资格政策加上销售协议来解决搭便车问题, 通过合作社股份的二级市场, 允许合作社股份转让来提高社员的投资激励和改善资产组合。

20世纪80年代, 随着博弈论、交易费用等一些新兴经济学的兴起, 一些学者也及时利用这些理论研究合作社问题。

我们可以看到, 在20世纪60年代以后, 伴随着传统合作社制度的种种缺陷和局限性, 越来越多的经济学家更加关注合作社的企业性质, 试图运用企业理论、产权理论、信息经济学理论来解释合作制存在的问题以及如何演化。大家越来越接受合作社和其他企业一样追求利润最大化的观点。他们认为, 合作社应当随着外部环境条件的改变而作出相应的改革措施, 否则合作社就难以保证持续经营。合作社运营应该是相对开放式的, 应该提供各种激励措施来吸引高效率的农民, 甚至其他投资者, 否则在日益激烈的市场竞争条件下, 只有低效率农民的参加只会使合作社走向灭亡。

针对专门的信用合作组织, 国外的研究多融合于对一般意义上的合作社制度的研究, 但是如果更深层次的考察, 与合作社制度的发展相一致, 西方国家关于农村金融组织的研究是随着整个西方国家农业现代化的发展过程而逐步深化。

国外学者对合作金融组织的研究可以划分为三个阶段:第一阶段, 合作金融组织产生到19世纪末, 是合作金融组织自由发展阶段。主要侧重于对合作金融基本原则以及合作社社员权利和义务界定的研究;第二阶段, 从20世纪初到第二次世界大战期间, 是合作金融组织发展的国家干预阶段。主要侧重于合作金融组织与政府的关系以及政府如何进行立法以加强对合作金融管理的研究;第三阶段, 第二次世界大战以后的时期, 是合作金融组织的调整变革阶段。主要侧重于从企业视角研究合作金融如何适应市场的变化, 实现可持续发展。主流合作金融理论存在以个体性为基础的市场型合作金融和以集体性为基础的整合性合作金融的理论分野。前者把合作金融组织看做是新古典经济学假设条件下的一个企业组织, 社员不依赖合作社, 合作社由专家经营管理。后者把合作金融组织看做是经营性企业与公共组织的结合体, 社员完全依赖于合作组织, 合作社由专家经营管理。

20世纪70年代以来, 随着合作金融体系的社会性质逐步淡化, 商业性功能逐渐增强, 整合型合作金融发展的说服力明显不足, 而市场型合作金融理论更具有当代经济的特征, 成为目前合作金融理论发展的趋势。

合作金融制度已经有一个多世纪以上的历史, 合作金融组织在欧洲、美洲和亚洲都有广泛的分布, 很多合作金融组织在经营规模和经营质量上都获得了长足的发展。通过对德国合作银行制度、日本农村合作金融体系、美国信用合作体系、荷兰合作银行和法国农业信贷互助银行系统运行机制的梳理, 结合合作制理论, 我们可以发现, 由于世界各国的经济发展水平、经济结构、社会政治体制以及文化传统上的差异, 使得各国合作金融组织在组织架构、运作方式和发展模式上表现灵活多样, 但不同地区的合作金融组织都遵循着一些大的基本原则。

(1) 合作制最主要的原则是成员之间的利益共享和责任共担, 以及地方自治和民主管理。 (2) 合作金融组织常年形成的严密的内控机制及民主的公司治理结构以及地方成员行和中央合作银行、和地方成员行之间的交叉担保机制, 是合作金融组织成为最“安全银行”的主要原因。 (3) 确定合理的资本组合模式。在这一过程中, 引入外部资本是非常必要的。当然, 股份制的最终的目的是实现股东利益最大化, 过分的股份制结构有可能导致对会员客户的服务有所减少。这需要一个合理的资本结构设计, 并且通过一个有效的治理结构, 保证成员的利益不受到损害。合作金融组织的治理结构一般是通过两级法人 (或者三级) 机构, 植根于最基层的机构当中。每一个成员行, 都有一套完整的内部治理机制, 这样能够实现成员行内部的有效监督。然后通过自上而下的业务指导和信贷服务, 保证各成员行不脱离健康经营轨道。 (4) 合作金融组织具备全方位金融服务能力非常重要, 如果不提供全方位服务, 只是固有的几项服务, 而不是以客户价值为原则, 那么就会产生更高的成本, 还会失去许多客户。合作金融组织客户群体主要以社员为主, 以支持社区发展为己任, 同时也积极拓展其他客户, 以提高赢利水平。以盈利方式最大程度地满足客户的金融要求, 而不应把合作金融组织理解为非盈利, 或者是可亏损的机构。建立了完善的存款保险制度, 以帮助出现危机的合作金融组织渡过难关, 同时也有助于建立经营不善的合作金融组织的退出机制, 提高农村金融市场竞争水平。 (5) 利润分配改变了过去全部留存的方式, 一部分用于分配给社员。在分配过程中, 以社员参与合作金融的惠顾量为基础, 同时也涉及了按股权分红。 (6) 建立了《合作法》, 使合作组织的运行有法可依。《合作法》主要明确什么是合作组织, 合作组织有什么样的治理架构。

二、组建农村合作银行的模式

目前, 有步骤地组建合作银行, 是中国社会主义市场经济和金融体制改革的要求, 是农村经济发展的需要, 是农村信用社发展的必由之路。

农村合作银行系合作性质, 由个人、企业和其他团体入股的互助制金融机构带有社区性质的一种集体金融组织, 在经营管理上与商业银行有不少相似之处, 但合作银行并不完全等同于股份制商业银行。

改革开放以来, 中国农村已经形成了多种经济成分并存的局面, 各类经济的发展都离不开资金的融通和金融服务。目前中国的专业银行多为国有企业贷款, 乡镇企业、集体企业、特别是农村种养殖户和个体私营经济等得到贷款就不容易, 农村合作银行就是根据目前农村中多种经济的不同需求而组建, 它把农户、个体、私营和小集体经济作为服务对象, 为其融通资金和提供金融服务。

关于农村合作银行的模式问题, 最强的呼声莫过于要求建立起像专业银行那样的全国性自我管理体系。但这种想法与合作银行国际惯例并不完全符合, 有关资料介绍世界各国都是先有信用合作社, 然后才有合作银行, 原来的信用合作社作为基层合作银行, 在基层合作银行的基础上成立地区合作银行和中央银行。世界上有名的大银行, 如德意志合作银行和法国农业互助信贷银行, 都是在经受市场竞争的洗礼中逐步发展壮大的, 由此看来, 中国的农村合作银行也应遵循国际惯例, 结台中国实际情况, 先在县城及县级市组建, 在市场竞争中优胜劣汰, 发展壮大, 根据地区农村经济发展的需要, 在适当时机组建市 (地) 农村合作银行进一步扩大经营规模, 并认为省级应设立合作银行管理处, 挂靠在省级人民银行, 负责对全省农村合作银行的领导、管理、协调以及信息提供、经验交流等项工作。

摘要：借鉴合作制理论和合作金融发展理论, 结合德国、美国、荷兰和法国等国家信贷合作体制的经验, 建立了一个合作银行演进和发展机制的理论框架, 并初步提出了组建农村合作银行的模式。

关键词：农村信用社,农村合作银行,模式

参考文献

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[2]王蕾.农村信用社存在的问题及政策建议[J].经济研究导刊, 2011, (3) .

[3]王蕾.外部金融冲击下的农村金融市场风险剖析[J].经济研究导刊, 2011, (18) .

[4]王小芽.农村信用社概述[M].北京:中国社会出版社, 2006:13.

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[8]范静.农村合作金融产权制度创新研究——以农村信用社为例[M].北京:中国农业出版社, 2006:8.

8.农村合作银行自查报告 篇八

营销管理系统使员工业绩更加透明。营销管理系统上线以后，各位员工都可以通过自己的员工号登陆无棣合行营销管理系统查看自己的相关任务分配情况、业绩以及报酬。例如，各网点的前台营业柜员不但可以通过该系统查看自己的揽储任务、行员客户关系以及包括与上年、上月比较增减情况在内的详细的完成情况，而且，还可以通过该系统查询具体到每天的业务量以及根据业务量而自动生成的业务量报酬。该系统对员工工作业绩的透明化将使员工对自己每天的工作业绩有了详细的了解，将有效激发员工工作热情，在全行员工产生“比学赶超”的工作氛围。

营销管理系统使报酬测算更加合理。为了更合理、更公平的测算各项指标报酬，对无棣合行各网点分别从纵向和横向进行了权重系数的重新设定。例如，从纵向来看，一个柜员办理的各类业务，根据业务的复杂程度对业务设置不同的权重系数，业务复杂、耗时长的系数要大一些，相反，业务简单、耗时短的系数要小一些；从横向来看，由于各网点的地域位置不同、经济发展情况不同以及网点所在乡镇的规模不同，分别把各网点分划为县城区域、农村区域，并设置了不同的权重系数。通过不同的权重系数的设定，使业绩考核更加的公平、更加合理，极大提高了各网点及员工的工作积极性。

营销管理系统促合行快速发展。营销管理系统现已成功试运行，在不久的将来，营销管理系统将正式上线，届时，它将作为一种透明的、便捷的、高效的平台向合行领导和广大员工提供自己所关心的各类业绩数据问题。更重要的是，通过营销管理系统的推广，将极大的调动广大员工的工作积极性，促进合行业务水平快速发展。

9.银行安全评估自查报告-自查自纠 篇九

评估工作自查报告

市行: 根据攀商银发[2013]154号《关于转发《中国银行业监督管理委员会XXX监管分局**市公安局关于开展XXX银行业金融机构安全评估工作的通知》的通知》的文件精神，积极成立了安全检查小组，我支行结合自身实际，认真开展了自查自纠工作，现将安全评估工作汇报如下：

一、安全自查工作情况

（一）、营业场所安全

1、物防方面：

(1)、柜台与外界相通的出入安装有尾随门，在其余出入口均安装有坚固的金属防护门金属防护门锁具符合标准，柜**有防爆功能的透明防护屏障；此次对支行营业室手动卷帘门、进出营业室的防尾缓冲式电控联动门使用情况进行了检查，使用情况正常。对营业大厅具有防爆功能的透明防护屏障进行检查，有一道落地玻璃有严重裂痕，目前已重新更换。大厅和金库配备有自动应急照明设备3台；(2)、现金出纳柜台已采用砖石或钢筋混凝土结构，柜台高度、宽度都符合检查机关的相关要求；现金业务柜台的台面设置和收银槽长宽高均符合要求；(3)、对营业大厅空调、饮水机等大功率设备进行检查发现，如果空调等设备正常运行，就会造成ATM机的电压不够，出现自动关机情况，针对该情况，支行专门请电工和攀钢的供电所人员一起，对引入支行的电路问题进行了改造；(4)、对营业大堂、ATM机网点消防用灭火器摆放位置合理和能否正常使用进行了检查，通过检查更换了2个过期灭火器；(5)、对营业室柜台配备的催泪瓦斯、狼牙棒、电警棍进行了检查，均能正常使用，并多配置了2个狼牙棒；(6)、对机房和金库、档案室进行了检查,存在机房和金库杂物比较多, 文件柜顶上乱堆杂物，墙上电线紊乱，卫生状况差等问题，针对这些问题，对相关工作人员进行了批评，并购买了铁皮柜放置在机房和金库中,将祼露在外的纸质资料和杂物归置在柜中。档案室一直保持整洁，并配备有防火、防水、防潮、防鼠等设施，每日由档案管理员检查；(7)、我行设立了一台大功率柴油发电机，功率充足，特殊情况下，应急照明设备能自动启动。对发电机房，进行了安全检查，由于雨季到了，发电机房顶棚流入的水容易溅入发电机内造成危险，为保证其安全使用，重新加固了顶棚，安置了水槽。

2、技防方面：

根据银监会有关信息科技风险管理要求，及我行《分支机构信息科技工作管理办法》的要求，我支行设立了两名信息科技管理员高强、景海东（兼职），负责本机构信息科技管理方面的工作，并每月对运营网络、机房、自助设备、配电箱、稳压器/UPS工作情况、线路发热情况、配电箱内的空气开关等重要区域进行检查，对存在的问题及时通知有关人进行了改正处理。目前设备管理规范，各项档案完整；移动存储介质的使用和管理符合规定，各项工作文档及时备份；没有发生人为差错导致的设备故障；较好掌握各项简易维护技巧，本机构发生的简单故障能得到及时解决。

此次检查我行在出入口、现金业务区、非现金业务区均安装监控设备，营业厅监控全覆盖，无监控死角，监控设备24小时运转，录像至少能保持30天以上，回放时影像清晰，能全面记录各柜台业务细节，能清晰显示柜员操作和客户脸部特征。营业场所出入口监控视频能分辨出入人员体貌特征；营业场所安装了与110联网的紧急报警装置，每个柜员处均安装了110连线报警按健装置，安装位置合理，能准确记录报警时间、位置等。经本次检查报警控制主机和线路均未裸露，其本身业具有防破坏报警功能。报警装置有充电备用电源，能保证断电后系统的报警布防、撤防，做好了报警的保障工作。

(二）、业务库安全

1、实体防范：库区照明系统总闸装置外有，但置于有效的监控范围。我支行库区无电梯，出入库房门只有一个通道。库房结构墙体达到了相应级别建筑标准，全由钢板包裹。金库门和库门锁具符合标准，钥匙不存在交叉管理。

2、技术防范：入侵报警系统能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位入侵事件。库房内安装有红外线探测及振动探测器。周界均有红外线探测入侵报警装置。报警装置具有备用电源，能保证在市电断电后系统供电时间。报警系统布防、撤防、报警、故障等信息的储存时间达到30天。库房内视频安防监控系统回放图像能清晰显示人员在库内活动的全过程和库内所有存放物品。库房外的回放图像能清晰显示出入库人员活动情况及面部特征。启动紧急报警装置能同时启动现场声、光报警装置。守库室的回放图像能清晰显示守库人员活动情况。目前金库已没有存入钱章，已收押市行统一管理。

3、本地守库室防范

本地守库室设置有卫生设施、给排风设备，守库室外安装有照明灯、配备有紧急应急照明设备和自卫器材。守库室内配备有对外联络的通讯设备、安装有紧急报警按钮。

我支行严格按要求进行夜班值守，每组2人轮流上岗，守库员均按时到岗，并及时做好各项记录。无迟到早退、酒后上岗、擅自调岗离岗、守库室未留宿外来人员的情况；值守人员都能掌握报警程序，掌握灭火器材存放位置及使用方法，检查报警设备，无人的防区及时设防，晚间休息全部防区布控。对水电、电源设备等每晚由值守人员进行检查登记，确保及时发现隐患。

（三）、自助设备、自助银行安全管理

我支行现有自助设备共计7台，其中多媒体机2台，分别存放于长寿路和**村；ATM取款机5台，分别存放于**村、弄弄坪、长寿路、密地桥和机制公司。每个自助设备区设置独立的用户操作区域，加钞区域监控设备充足，能仔细记录加钞及点钞全过程细节。并在自助设备区域安装了报警装置、监控装置，能及时对破坏事件进行探测报警和实时录像。回放图像能清晰辨别客户的面部特征、进出钞口和现金装填过程操作人员活动的情况，有通过电子显示屏显示必要的安全提示和24小时服务电话。离行式自助设备视频监控系统具有远程联网功能。

由于电压不稳定经常自动断电造成机子受损的原因，密地桥的ATM机暂停服务，目前我行与**市公路养护管理总段桥梁养护队进行联系，从其所有的经济适用房重新接一股电源给ATM机房。

由于我行ATM机安装时间过久，其密码和钥匙在行内员工间存在交叉交接的情况。为了管控风险规范ATM机管理，保证密码和钥匙的平行交接，我行于2013年4月25日，通过科技部和ATM维护公司，将5台ATM机重新配置了钥匙，并根据《**市商业银行自助设施业务管理办法》的通知的相关要求，对自助设备管理人员作相应调整，我支行设置了业务管理员2名和设备管理员2名。2个日常管理人员

每天对ATM机进行巡查，检查设备的出钞口、插卡口是否异常，查看取现和转账交易是否异常，抽查自助设备监控，查看是否有可疑人员进行交易，通过检查《自助设施日常运行状态登记簿》、《吞卡登记簿》、《自助设施清机登记簿》、《自助设施机具故障报告》、《维护登记表》、《自助设施钥匙》、《密码交接登记簿》等登记簿，记录均完整、连续、合规。

目前在钥匙和密码管理上均由严格按照五十个严禁实行双人平行交接，帐务处理及时准确，未发现异常行为。工作人员均按照现金清点、清机加钞、对帐操作分离、现金自助设备保险柜钥匙和密码管理分离等相关规定进行业务操作，自助设备现金操作、查库业务等全部在监控下实施。当发生自助设备长短款，工作人员均逐笔登记、查询核实后进行了帐务处理。自查中未发现问题，自助设备库存的最高限额均与会计核心系统绑定，也不存在超限额情况。

设备出现问题时，维修自助设备人员均由市行科技处人员陪同到支行进行核查或市行科技人员打电话告知维修人姓名，我行人员核实后陪同一起维修，并在故障维修登记簿上进行了登记，检查中由自助设备管理人员全程陪同，未发现问题。

（四）、运钞安全

我支行不存在运钞情况，早晚运送钞均由保安公司护送。支行内部坚持人人都是安保人员制度，在交接过程中要求在场全员参加。运钞车到支行交接款停靠在支行大门口专用停车位，整个交接款过程坚持双人交接并能够全程录像，交接登记完整、清楚。我行自助银行运钞由市行保卫部用专用运钞车，两人以上进行武装押运，我支行由两名专门负责自助设备管理工作人员协助护送。

1、钞箱封包接交方面。我行严格按《**市商业银行守护押运业务管理办法》的相关规定，进行缴存现金和调现。支行从中心金库调入现金都是在每天下午5点之前，向管库员报次日现金调拨计划，重空调拨计划、小钞调配计划，次日由保安公司随支行存的尾钞箱一起运送。运钞车到支行后，我行配置有交接工作证的人员对留行存档的运钞车的车型、颜色和车的牌照号码、武装保卫人员进行了观察核对，并对保安解款人员工作证、存档照片、编号识别以及AB卡进行了认真核对，在身份识别正确后才进行交接工作。交接过程中，对交接钞箱封包个数与数量信息（包括编号封签、盖章卡封片及二级管理锁有无损坏情况）进行了核对，无误后方办理交接手续。并等待相关人员到起后在监控下开箱开包与《**市商业银行支行装箱登记薄》的实物进行验证。通过调监控查看接箱过程，均严格按照相关规定进行接送送箱包，交接记录清晰。

2、现金管库方面。我行坚持双人装开箱、双人管库制度，现金操作均在监控设备镜头摄录的有效范围内进行，将现金实物装入钞箱或者封包内（尽量使用封包），双人加锁、双人加封。钞箱、封包、交换包凡是需要双向开锁的，一律都使用二级管理锁。管库人员进出金库坚持了同进同出、同在库，双人同开（关）库门、抽取钥匙，双人缴款，金库钥匙在营业中由专人妥善保管并放置在保险柜内，营业终同样存放于保险柜内，金库钥匙交接时均有监交人，并在登记簿中登记，有权人员检查需进入金库时，坚持经有权人员审核制度，并进行登记；柜台管库人员坚持日清日结，每天登记库现登记簿，保证了账账、账实、账薄三相符。

3、查库方面。经查，我支行查库方面，均按照《现金出纳制度》文件要求，营业部主任按旬进行查库、行长按季进行查库、查库登记簿详细登记，管库人员和查库人员均当面签字确认, 综合部与营业部每月对抵质押品进行清点对账。

4、记账安全管理。经查，对公柜、储蓄柜台实行事中监督制，执行收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款原则，大额双人复核，并由专人实行每天三碰库制度，储蓄柜员实行了柜员尾箱限额管理制度，每日营业终了超过3万元的现金全部交给机构总库，柜员现金区未放置私人物品，无白条抵库现象，每日营业终了实行双人双锁制。

5、进出营业厅管理。非本行职工进入营业厅，须有权人员批准，并在《外来人员进出营业厅登记簿》中进行登记。

（五）、消防安全

建立以支行负责人为防火第一责任人的逐级防火责任制。有明确的逐级防火责任人职责、有明确的岗位防火责任人，有为本单位的消防安全提供必要的经费和组织保障，职工知道岗位责任区和岗位消防安全职责，设立有兼职的防火安全人员。各项消防安全制度健全。按照国家有关消防法律法规及消防技术标准设置消防设施。有消防安全检查、巡查、消防安全教育培训记录。有制定灭火和应急疏散预案，并定期进行组织演练，截止目前已组织两次消防安全演练。有按规定对建筑消防设施进行定期的消防检测。

（六）、计算机安全

1、网络、存储设备存放于营业场所现金区内密闭机柜内并设有独立的网络设备间。

2、网络、存储设备独立设置计算机房安装防护门。

3、我支行营业场所的计算机室安装有防盗防护门，与110报警服务台相连有紧急报警装置及入侵报警装置，能准确探测报警区内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。

4、设立计算机管理员负责计算机机房日常维护与管理，建立健全了计算机机房出入审批登记制度，计算机设备设置应急供电设备及备用发电机组。

5、计算机均安装了杀毒软件和操作系统自动升级软件，操作系统自动升级正常。未经科技部允许，员工不得私自更换IP地址、不能随便使用U盘等。

（七）、案件防范

1、我支行积极开展学习活动，从制度学习、制度执行、查找漏洞、风险排查等方面，通过平时日常教育、定期集中学习、演练等方式进行，不断提高职工防范意识，提高安全防范技能。我支行每月开展了案件防范学习，主要学习市行下发的关于内控方面的《案情通报》，市行转发监管部门发布的各类社风险警示，《中国银监会办公厅关于2012年银行业金融机构案件情况的通报》、《四川银监局案防工作通报》、《中国银监会四川监管局办公室关于印发〈四川银监局2013年维护会稳定和社会管理综合治理工作要点〉的通知》、《清香坪支行成功堵截一起10万元电话诈骗案件》《全面深化案防安保工作，、确保全年案防安保目标实现》等内容，使支行员工充分提高案防和安保意识。各部门对新系统上线的相关业务进行培训，防止实际操作中出现重大业务差错。

针对金库守押社会化中相关的问题，由营业部主任对全部员工进行了专题培训，对营业款箱押运、现金重空调缴业务、调缴人员身份识别管理、交接管理、钞箱、封包管理等各项工作中各个操作流程、各种新的管理要求、各类配合事项、各风险环节进行了强调培训，使员工能够尽快适应守押社会化后带来的变化。并按要求为员工办理了接钞证、金库区出入证、金库出入证，建立了相关交接登记薄。从守押社会化的效果看，虽然正式运行时间不长，但由于市行准备充分，安排缜密，责任明确，工作环节严谨规范，绝大部分员工操作流程能执行到位，守押社会化工作开展顺利。

2、防火和防抢演练。上半年共组织全体员工进行了两次防火和防抢演练。通过防抢演练，进一步增强营业网点员工处置突发事件的应急能力和安全防范意思，熟练掌握突发事件处理流程，提高员工防范风险的意识和应变能力。明确各岗位职责和任务，磨练员工与犯罪分子周旋的现场心态和实战技能，最终达到资金、职工人身及顾客人身安全不受损失的目的。

通过发生火灾、自助灭火、求援、人员和物资疏散等程序演练，进一步加强员工的消防安全意识，提高员工应付和处置火险隐患的应急疏散能力，检验和完善支行灭火和应急疏散应急处理预案及相关程序。通过此次演练发现，我支行员工在发生火灾时基本能做到临危不乱，报警及时，能正确使用灭火器材，事后处理有条不紊，但组织协调还差些。

3、认真开展案件风险排查，各部门定期对本部门业务进行自查，将检查出的问题及时落实责任人进行限期整改，并将自查情况形成报告。并严格对支行17个员工进行8小时外行为排查，通过多种渠道收集信息，掌握了员工思想动态及八小时以外活动情况。经过排查我行所有员工中没有发现有变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储、以各种形式参加非法集资活动、介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷、借银行名义或利用银行员工身份私自代客理财、利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金、借用客户个人账户为员工过渡资金、自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构、向他人提供与自己经济实力不符的个人担保、向民间借贷资金提供担保、和非法集资等活动。

我支行内部从未发生盗抢案件、诈骗案件，及时向员工开展了案例警示教育，要求员工熟悉涉及本岗位的防案件预案。为切实落实安全保卫工作，即我行与各全行员工签订了《案件防控责任书》，组织员工学习案件防控责任书相关内容，明确在工作中应当承担的具体责任和目标，并将安全保卫工作纳入绩效考核范围。

二、自查存在的问题及安全保卫基础工作未来打算

通过此次评估，我行安全防范工作中存在的主要问题，一是员工安全保卫意识有待提高，风险防范意识还需进一步加强，个别员工不能熟练掌握防暴预案的各种操作规程，缺乏处置突发事件的应变能力；二是办公设备较多而办公营业场所面积较小，不利于全面开展如防火防抢等安全保卫工作，三是自助设备数量较多，所处地理位置分散，存在正常维护和安全管理不及时的现象。支行离行式的ATM机室由于是承接攀钢工资站所建，建筑时间太长、空间狭小，有监控死脚，案防的手段还需加强。

为提高安全保卫工作质量，进一步夯实保卫基础工作，我行未来准备重点着手做好以下几方面工作：

1、明确员工工作职责，加强全行员工案防安保教育，提升全行员工风险意识，通过不断的学习和自查自纠、总结完善，使员工树立依法合规、稳健经营的经营理念，确保在安全评估检查工作中顺利通过。

10.银行自查报告 篇十

为配合分行个人金融部开展201X年尽职监督检查，本着规范业务经营，强化风险管理，扎实推进合规管理和风险防范，增强全员合规经营意识，减少案件风险隐患，确保安全、稳健运行，我行进行了严格规范的自查活动。现将有关检查情况报告如下，请审查：

第一，个人贷款业务方面

截至自查之日，我行个人贷款余额为49XX万元，其中“随薪贷”余额2XXX万元，其他个人贷款余额20XX万元(包括不良贷款余额1X万元）。为强化对不良贷款存量的管理和控制，我行严格按照《中国XX银行信贷业务管理办法的通知》和《中国XX银行XX分行个人信贷业务管理实施细则的通知》的要求，及时采取有效措施以防止不良贷款的增长，并积极组织业务人员通过上门催收、电话催收等方式减少现有不良贷款，截至自查之日共收回不良贷款利息XX万元。“随薪贷”业务从受理、审查到发放全过程严格按照《X银X办发（2011562号）》等相关规则制度执行，不存在资金发放方式、资金用途等违规行为。

第二，客户管理系统方面

根据PCRM、CFE相关文件要求，我行及时更新新用户和清理冗余用户，到目前为止我行在客户管理系统中共有4名操作人员。根据我行实际，我行针对性的组织操作人员进行集体讨论、培训和学习，通过培训，全体系统操作人员都能较为熟练的运用相关的功能模块。

第三，客户关系维护方面

由于我行人员不足，尚不存在专门的客户经理，大堂经理和客户维护人员。对此，我行根据《客户关系营销管理工作指引》要求指派专门兼职人员负责，维护重要客户和贵宾客户。并组织全体员工进行培训，以保障为客户提供高效、优质的服务。

第四，基金代销业务合规方面

我行根据上级产品发行文件和产品销售文件，及时传达至每一位员工，并根据《XX银行证券投资基金代理销售业务管理办法》等通知积极组织宣传销售，但由于基金行情等原因，从XX年到目前为止尚未销售成功，故不存在操作风险。由于我行目前暂无人员取得基金销售资格，现正组织人员学习和培训，以取得相关资格证书。

第五，个人理财及贵金属方面

在自查过程中我行发现以前销售个人理财产品中有个别客户存在尚未填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》等资料，保管也尚不完善。对此，以采取积极的补救措施。贵重金属业务尚未开办。

通过自查，发现我行在个人金融相关业务方面还存在规章制度执行不到位、业务受理不规范、风险管理不完善等诸多问题。对此，我行将及时根据制度要求进行整改，并在以后的工作中杜绝类似不合规、不完善、有漏洞、有风险的情况发生。

11.农村合作银行自查报告 篇十一

植桑养蚕项目是卢氏县淤泥河村几户外出务工农民到外地打工发现并引进的项目。项目引进后，几户农民先在自家责任田里种植桑树养蚕，一亩地一年净赚3000多元，其他农户看植桑养蚕比种粮食强，都主动发展植桑养蚕。村支部书记田宝琏说：“好项目不仅加快农户致富步伐，而且带动村风民风的改变，只要有好项目，不用动员农户都会自觉发展，积极性也特别高。”

几年下来，植桑养蚕在淤泥河村由当初的几户发展到全村95%的农户，植桑养蚕成为农户实现增收的主要项目之一。临近乡、村的农户纷纷到淤泥河村取经，学习植桑养蚕技术，仅向外输送技术人员就有120余名。到2007年，植桑养蚕项目逐步辐射到全县13个乡镇，157个行政村，7500个农户，种植桑园面积达到12000多亩。

随着养蚕农户的增加，为解决蚕农蚕茧销售等问题，2007年9月，在卢氏农商行的支持下，由卢氏县茧丝绸蚕业有限责任公司总经理田宝琏筹备发起，成立了卢氏县惠农桑蚕专业合作社。听说成立惠农桑蚕专业合作社，多数蚕农积极响应，积极要求加入合作社，使合作社成员达到2500多个，遍布全辖横涧、双龙湾、双槐树等乡镇，桑田面积6500亩，占全县桑田面积的70%。专业合作社对蚕农所需生产资料实行统一组织、运输、贮藏、销售，并提供植桑养蚕技术、培训，采用“专业合作组织+公司+农户”的组织形式，从桑园栽植一小蚕共育一蚕茧回收一烘烤加工一产品销售等，提供系列化一条龙服务，为蚕农解除了后顾之忧。

为了支持农民专业合作社发展，卢氏农商行针对合作社社员情况和实际，积极推广“金燕快贷通”贷款，扩大授信评级范围和额度，累计发放贷款8600余万元，支持蚕农扩大种植桑园规模，支持合作社做大做强，加快了农户增收步伐。

在此基础上，卢氏农商行累计向专业合作社发放贷款600余万元，支持桑蚕专业合作社加大科技投入，引进先进桑蚕养殖，逐步提高农户的植桑养蚕技术，同时聘请专家实地指导，开发特色产品，创立品牌，带动相关产业共同发展。目前惠农桑蚕专业合作社生产出的蚕茧远销浙江、江苏、四川、安徽等地，并辐射带动渑池、陕县、洛宁等地发展桑蚕基地。卢氏县惠农桑蚕专业合作社2007年以来连年被市县工商局评为“守合同重信用”单位；2007年、2008年度被三门峡市授予“十佳农民专业合作社”，2010年授予市级“农民专业合作社示范社”称号；2009年省农业厅授予“省级农民专业合作社示范社”；2009年9月29日由中国科协、财政部、评选为“全国科普惠农兴村先进单位”。合作社理事长田宝琏多次荣获省、市、县“优秀共产党员”、“先进工作者”、“乡土拔尖人才”、“乡土实用人才”等荣誉称号。