关于邮政代理金融业务发展转型的思考

关于邮政代理金融业务发展转型的思考（共8篇）

1.关于邮政代理金融业务发展转型的思考 篇一

代理金融业务发展思路

1、以转变观念为主导

积极营造邮政金融业务又好又快发展的氛围。我们要针对当前面临的形势，加强引入现代企业价值观念和经营观念，努力摆脱传统思想的束缚，以推进观念和理念、运作机制和模式、经营增长方式三个转变为契机，围绕建立“安全邮政金融、发展邮政金融、和谐邮政金融”的目标。在今后工作中，进一步转变观念，提高认识、突出重点、取得成效。一是深入分析当前面临的机遇和挑战，牢固树立把握机遇、科学发展、和谐发展、率先发展的意识。二是深入分析与区县局之间的差距，牢固树立争创一流、敢于超越的观念。三是深入查找发展体制机制性障碍，牢固树立与时俱进、改革创新的思想。

2、以创新发展为理念

创新发展是邮政紧跟时代潮流、适应环境变化、满足社会需求、提升竞争能力的必然选择。我们要积极推进管理创新，根据网络型企业的特点和运营规律，进一步加强代理金融对运营的集中管控；要积极推进经营创新，针对日益多样化、个性化的市场变化，研发适销对路的代理金融产品和服务；要积极推进服务创新，通过优化服务流程，为客户提供更为便利周到的服务；要积极推进机制创新，优化人财物和政策资源配置，激发广大员工的创业活力和工作热情，促进优质资源向高效业务流动。一是各单位领导要思想重视、重视、再重视，观念转变、转变、再转变，各单位要进一步明确管理机构和人员，每日跟踪代理业务发展情况，代理业务局要每日通报代理金融业务发展进度,各单位要及时把控本单位代理金融发展动态，不断加快落实推进。二是各单位要结合当地实际市场环境和特色，不断探索、创新邮政代理金融的经营发展机制，确保发展目标的实现。三是各单位要加强与银行的沟通联系，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现双赢。

3、以重点业务为目标

大力推进结构调整。一是加大邮政金融负债业务结构调整的力度，通过大力发展邮储代发工资、发放绿卡、安装商易通等项目，迅速提高邮储定活比例，减少付息成本，提高利差收入。二是大力发展网上银行业务，充分发挥电子银行的特点和优势，不断扩大网上银行客户群体。三是大力发展中间业务，积极做好保险、基金、理财等营销代理工作，迅速提高邮储银行的盈利能力。

4、以队伍建设为基础

建设市北邮政金融发展的强基工程。为加强邮政金融业务全面推进，努力做好管理团队、客户经理队伍和员工队伍三支队伍的建设，努力向“一流队伍、一流管理、一流业绩”标准迈进。一是做好团队的教育培训工作，制定全年培训计划，对培训计划进行积分考核，全面提高员工思想道德水平、主人翁意识、发展观念和从业能力观念。二是通过竞争上岗、充实管理团队和客户经理队伍。三是通过制定风险合规积分考核办法、员工培训积分考核办法、个人经营业绩积分奖励办法，调动员工合规经营，加快发展的积极性。四是开展员工每月一星、保险之星、理财之星等活动，大力弘扬先进、树立典型，营造“人人争先、个个创优”的氛围。五是多层次、多渠道开展谈心、交流等活动，打通思想壁垒，营造和谐发展的环境。

5、以制度建设为保障

夯实基础管理工作。一是深入调查研究，制定科学的绩效管理办法，鼓励员工加强发展、调动员工发展业务的积极性和创造性。二是制定严格的财务管理制度，加强财务管理，抓好增收节支，全力抓好财务收支预算工作；规范财务行为，严格控制各项非生产成本支出，把有限的资金用于增加生产能力、改善生产环境、发展经营、提高员工福利等方面，切实抓好成本核算工作，切实加强资金管理，抓好资金运用，提高资金归行率和收益率。三是抓好服务管理，进一步完善服务管理制度规范，用制度规范员工服务行为，提升银行窗口服务的形象。四是抓好风险管理，确保资金安全。从员工合规行为抓起，加强银行合规文化建设，提高员工执行内控制度的自觉性。通过不断强化各级负责人的履职检查、稽查人员的审计检查，加强监督检查防控体系建设。通过对重点岗位监督、从业人员行为监督、重点部位监督，筑牢安全防线。

一、积极转变观念，加快推进代理金融业务发展方式转变

深入分析代理金融业务发展面临的形势与挑战，提高认识，加快推进代理金融发展方式的转变。一是要从粗放式管理向精细化管理转变。遵循银行业务中的“二八定律”，深入分析客户群中5万元以上余额及中间业务购买量的占比，占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响。要逐步转变过去凭经验、靠关系及依靠成本拉动的业务发展模式，将业务发展目标与客户综合金融服务科学结合起来，转变管理理念，加强数据分析，逐步增强网点的经营能力和服务能力；二是要从注重经营产品向注重经营客户转变。要注重优质客户的挖掘，重点发展优质网络型客户、中小企业主、城市白领及大中专院校学生等客户群，要以价值客户为中心，从客户的消费习惯、实际需求出发，针对不同客户群提供与之相适应的金融产品和服务；三是要从标准化服务向差异化服务转变。要加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。更要针对中高端客户需求，为其设计个性化服务方案；四是要从经营单一客户向经营网络型客户转变。要充分认识网络型客户在拓展业务领域、降低经营成本、抵御市场风险等方面的优势，依托邮政金融全网优势，积极拓展网络型客户，向其提供集结算、代收付、融资等多项业务于一体的综合金融服务，通过深化与网络型客户的合作，提高盈利水平和核心竞争力。

二、强化经营举措，推进代理金融业务全面发展

一要大力发展储蓄业务，抢占市场份额。储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入仍是代理金融收入的主要来源。面对存款加息、付息成本不断增加的态势和资金投向不断分流的局面，要坚定发展信心，按照业务发展季节规律，不断扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益；要牢牢把握集团公司今年“固定费率，分档计费”的利差分配方式，在存款业务规模方面实现全新的突破；要加快代理金融专职营销队伍建设，积极推进重点营销项目，挖掘价值客户，不断提升代理金融网点经营发展能力；要通过结算和理财业务发展,不断调整和优化存款结构，逐步降低付息成本，提高收益水平。

二要积极发展结算业务，优化业务结构。邮政代理金融要充分发挥网点优势，发展个人结算业务，优化业务结构，推动个人零售业务健康发展。要积极引导优质客户、潜力客户办理和使用“绿卡通”卡，注重客户的培育，通过“绿卡通”副卡的发展满足家庭金融资产管理多样化需求，提高客户忠诚度；要继续以淘宝绿卡、QQ联名卡、网汇通和网汇e等多品牌网上支付业务为抓手，进一步发展大中专院校学生等年轻客户群和城市白领等优质客户群，逐步改善个人客户结构；要通过“内抓培训，外抓营销”的方式全面推动个人网银业务的发展，着力打造邮政绿卡支付结算品牌；要加大“商易通”在商场、批发市场等资金交易量大、结算较为频繁的区域的布放力度，充分挖掘批发商、小企业主客户群体；要积极拓展特约商户，特别是城郊地区和农村较发达城镇地区收单业务发展，改善城郊和农村绿卡受理环境，扩大POS收单商户规模；要通过大力发展代发类业务来推动活期存款的发展；要通过社区服务、厂区服务的形式重点抓好城郊汇兑业务的发展工作，不断吸引社区居民、外来务工人员到邮政办理汇兑业务。

三要快速发展理财业务，扩大市场影响力。理财业务是实现“以客户为中心”经营理念的战略性重点业务，是非利差收入的重要收入来源。加快理财类业务发展，要进一步树立大理财理念，为客户提供集储蓄、理财和保险业务为主体的资产配置方案，不断提高为中高端客户提供综合金融服务的能力，有效增强防御因政策变动对负债业务所带来的经营政策风险；要树立信心，迎难而上，以努力实现保险业务翻番目标为重点，全面完成理财类业务全年目标；要在2011年年初理财经理队伍建设初见成效的基础上，进一步稳定队伍，全面提升理财经理的专业素养和服务水平，基本实现代理金融网点理财经理配置；充分调动理财经理积极性，通过业绩管理和积分评优管理等措施形成良好氛围在做大理财类业务的同时进一步提升理财经理自我价值认定；通过物理网点转型的契机，灌输高低柜互动理念，进一步挖掘价值客户，利用理财经理的专业知识有针对性地进行个性化营销，提供差异化的理财产品，满足客户不同需要。

四要重视发展电子银行，拓展客户体验渠道。大力发展电子银行业务是缓解柜台压力，为客户提供多样化便捷服务，降低企业成本的有效途径。目前邮政代理金融电话银行、个人网上银行的有效客户注册率、客户使用率和交易强度亟需提高。要进一步丰富和完善宣传手段，扩大邮储电话银行、网上银行的社会认知度；要在有条件的骨干网点建立网上银行体验服务区，引导客户使用电子自助服务渠道，提高客户使用网上银行的能力和积极性；利用网上基金交易资费较低的优势和各种网上缴费业务的开通，提高电子自助渠道的交易量。

三、夯实代理金融基础，全面提高代理金融管理架构

一要加快网点转型，做好示范网点建设和自助渠道建设。要结合二类网点改革，加大代理金融网点调整建设，有效整合网点资源，加大网点装修改造，增加必要的功能分区，重点建设理财服务区，改善用邮环境，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；要总结邮储银行“示范网点”建设工作的经验，今年内首先完成1个示范网点的建设，通过先试点后推广的方式逐步完成代理金融网点全面转型工作；要大力建设自助服务渠道，发展电子银行业务，尤其是加大ATM的投放力度，做好ATM的选址和运维管理等工作，提高ATM等自助设备的社会效益和经济效益，同时加大对网上银行和电话银行的宣传和推介，积极盘活网点资源，为用户提供差异化服务，降本增效。

二要提升服务质量，规范服务行为。要进一步完善各单位服务管理架构，设置专职服务质量管理岗位；要强化代理金融网点客户投诉管理工作，建立一支服务管理检查队伍，加大服务质量管理考核力度，切实做到服务工作“有人管、管到位”；要通过定期和不定期检查，全面落实窗口服务规范各项要求；要通过“树先进、抓典型”带动网点服务质量全面提高；要建立窗口服务质量客户满意度测评相关制度，进一步完善服务考评管理。

四、巩固邮银和谐成果，推动邮政金融各项工作全面协调发展

邮政金融体制改革以来取得的成绩证明了邮银和谐是邮储银行、邮政企业健康发展的重要基础，只有“共举邮政大旗”、“共享全网资源”才能“共创美好未来”。继续保持邮银双方和谐发展的良好态势，加强邮银双方的沟通协调机制，依靠邮储银行专业的优势，研究好代理金融业务发展和管理措施，相互支持、密切配合，发挥各自优势，携手共进，实现邮政代理金融全面、快速、健康发展。

2.关于邮政代理金融业务发展转型的思考 篇二

一、发展代理业务的重要意义

从各家商业银行发展及润丰农合行经营工作实际情况看，发展包括代收付业务在内的各类代理类中间业务意义重大。一是有利于搭建客户拓展平台。如代客理财业务，客户一旦开户购买理财产品，随着今后各期理财产品的推出，其账户业务流水就留在润丰农合行；再如一旦开展工资代发业务，其账户资金留存的概率就很大。二是有利于资金组织积蓄。通过开展代收付和代理业务，可以形成较大规模的“资金池”，各类资金进出总有相应的沉淀，能够更好地促进资金组织和负债结构优化。如代理财政业务、代发工资业务等资金沉淀有利于扩大存款规模、优化存款结构，更好地促进流动性管理。三是有利于带动相关业务发展。代收代付和代理业务的拓展开办，可同时带动银行卡发卡、消费贷款、网上银行、手机银行、国际业务等相关业务的综合营销。四是有利于增加中间业务收入。在利率市场化、金融脱媒的新形势下，加大中间业务收入、拓宽收入渠道，是商业银行长远发展的战略考量。大力发展包括代理类业务在内的各类中间业务，有助于拓宽收入来源、优化收入结构、提高经营效益水平。五是有利于提升服务形象。各类代收付和代理业务的开展，能够吸引更多客户到营业网点办理业务，是聚人气、树形象的有效平台。近年来，润丰农合行积极开展业务创新，相继开办了代理财政、代理黄金、代客理财等业务，大大提升了润丰农合行的社会形象，推动了各项业务的拓展营销。六是有利于增强市场竞争力。以润丰农合行正在拓展的农产品批发市场流通追溯体系资金代理业务为例，一旦系统建成投入规模化运营，所有市场业户的发卡、开户、结算等“一条龙”业务都将纳入其中，将极大的提高该行的市场竞争力。七是有利于打破业务准入门槛。国库集中支付业务是财政资金支付管理的重要渠道，通过代理该项业务，可以打破以往很难进入的政府机构营销门槛，为拓展其他涉政类金融业务提供突破口。八是有利于深化与地方政府的关系。通过代收政府非税收入、代收税金、代理发放学前教育资助金、代理发放各类涉农补贴，可以有效落实传导党和政府的各项惠民政策，为政府分忧，帮百姓解难，促进和谐环境构建，有助于密切与地方党政关系，营造良好的发展环境。九是有利于履行社会责任。通过代收新农保、代收话费以及代发各类政府补贴、代理家庭经济困难学生资助、代理保险发放等业务，可以方便的参与到各项便民、惠民、利民等民生工程中，更好地履行金融机构的社会责任。

二、代理业务发展现状及问题

近年来，润丰农合行不断加大代收付等代理业务的营销拓展力度，从代理公用事业收费到代理财政业务、从普通的代收话费业务到代理信用卡还款、从代理资金结算到代客户理财等，代理业务领域不断拓宽，产品种类不断丰富，业务步伐不断加快，对润丰农合行业务发展、形象提升起到了积极的促进作用。

（一）代收代付业务成为主体。一是代发工资及补贴业务，具体包括代发工资和代发财政补贴两项。部分支行开办了对公客户的代发工资业务和行政机关工资统发，多数支行开办了代理财政性的各类涉农补贴、低保补贴等。二是代收公用事业费，包括代扣水电费、代收采暖费等，目前仅在少数支行办理。三是涉财类代收行政事业收费项目，主要指代理国库集中支付和代收政府非税收入业务。四是代收电讯费，目前主要开展的是代收联通公司话费业务。五是代扣代缴税金业务，根据各税务部门委托，通过银税对接系统代为缴纳各类税金。六是代付保险赔款业务，目前仅在部分支行开办，主要是代付中保财险全省保险赔款业务。七是其他代收付业务，主要包括代理发放学前教育资助和代缴新农保、代扣企业养老金等社会保险费业务。

（二）代理业务种类进一步丰富。一是代理保险业务。经过润丰农合行不断努力，目前已与太平洋保险、中国人寿、泰康人寿、中保财险以及中华联合保险开展了业务合作，代理开展借意险、急性病寿险、分红险、家财卡、企财险、车险等业务品种。二是代理贵金属业务。与招金公司合作，代理销售“前程是金”金条、金章以及银章等实物金银制品。三是其他代理业务。主要通过润丰农合行柜台代理平安银行（原深圳发展银行）信用卡跨行还款业务。

（三）代客理财业务实现突破。去年以来，润丰农合行加大了与监管部门的沟通力度，通过赴股份制银行学习交流、加强理财业务系统建设、构建内部理财业务规划发展平台等措施，于今年成功推出了“富民丰盈”系列理财产品，逐步实现了理财产品发售的系列化和常态化，代客理财业务实现了质的突破。

从目前润丰农合行代理业务发展现状来看，主要还存在以下几个方面的不足：一是整体代理业务品种不够丰富，代收费项目不够全面，代理基金等高端代理业务发展的条件还不具备；二是行业整体系统优势有待发挥，在资源共享、业务协同等方面还有进一步的发展空间；三是业务系统平台建设有待完善，目前仅仅只能满足产品销售的需求，还无法满足对代理业务的后续管理、日常统计、绩效考核等方面的需求。

三、加快代理业务发展的措施和建议

（一）进一步提高对代理业务的重视程度。各级农村合作金融机构要充分认识代理业务在营销优质客户、提高竞争实力、促进资金组织、改善收入结构、转变经营方式等方面的重要作用，端正态度，提高认识，逐步加大人力、物力、财力投入，全面推进代理业务发展，尽快赶上先进银行同业的发展步伐。

（二）以科技平台为基础，加快代理应用系统建设。科技应用平台是各项代理业务发展的前提和基础。因此，在制定代理业务发展规划时，应组织各级科技部门提前介入，在代理业务前台操作、中台动态管理、后台考核统计等方面对代理业务应用系统进行系统性的开发，并通过开展试点等工作，发现新的问题，从而进一步优化系统、改进功能，有效发挥科技平台对代理业务的支撑作用。一是建立代收付业务平台。随着代发工资及补贴、代收公用事业费、代收行政事业费、代收有线电视费等代收付业务范围的不断扩大，每类业务都需要及时跟进公关，与相关被代理单位做好对接，建立完善相应的业务系统，并做好与现有业务系统的资源共享和系统整合工作，逐步形成代收付业务的综合处理平台。二是建立代理类业务平台。从目前润丰农合行已开办的代理保险销售、缴费、批量代付以及代理贵金属、信用卡还款等代理类业务来看，部分业务如代理贵金属业务仍未建立相关应用系统，业务办理、销售、统计还无法由业务系统自动输出。下一步要尽快研发推出代理贵金属业务平台，并嵌入到现有综合业务系统中，实现代理类业务的系统自动处理。三是建立代客理财业务平台。理财相关业务研发、销售、管理平台成为制约和影响理财业务发展的瓶颈因素。因此，应尽快开发符合业务发展实际的理财业务营销管理系统，方便营业机构进行理财业务代理、理财产品研发、理财产品销售和统计分析。四是建立代理业务的电子银行平台。从目前银行业务办理趋势来看，自助式、电子化、实时性的趋势越来越明显，广大客户尤其是逐步成为银行主流客户群体的中青年一代客户，已经越来越少的在实体银行网点办理业务，银行业务办理逐步转向自助渠道尤其是网上银行、手机银行等电子银行渠道。因此，在下一步网上银行、手机银行系统的更新完善时，优先考虑将代收付、代理类以及代客理财等代理业务系统嵌入到网上银行、手机银行等电子银行业务系统中，提高客户办理代理业务的便捷性和可得性，逐步打造代理业务的电子银行平台。

（三）优先发展代客理财业务。从当前代理业务发展情况看，各家商业银行纷纷将代客理财业务作为主要发展目标，不断加大业务营销拓展的力度。这主要是因为理财业务在营销高端客户、沉淀资金以及综合回报等方面较其他代理业务相比具有明显的优势。因此，为提高市场竞争力，农村合作金融机构应优先重点发展代客理财业务。一是将第三方存管、代理基金等代客理财业务作为全省农信系统代理业务总体发展规划的优先发展重点，进一步明确发展思路、发展目标和具体发展措施，指导做好统一的代客理财业务规划。二是优先完善涉及代客理财业务的各项业务系统功能。三是制定理财业务人员管理办法，明确理财人员职级序列、岗位设置以及考核管理要求，加大对理财规划师等从业资格考试通过人员的奖励力度，强化员工理财业务知识培训，逐步打造一支符合农信系统实际需求的理财专业队伍。

3.关于邮政代理金融业务发展转型的思考 篇三

第一步：在网页地址栏中输入（gz.cpou.cn）进入网院省中心远程平台

第二步：在省中心网页的右上角登录对话框中输入自己的“用户名”及“密码”

第三步：登录到自己的学习的平台后，在网页的右上角选择“进入学习”，进入到学习界面

第四步：进入学习界面，选择“专项培训”—“培训班报名栏目”—“贵州邮政代理金融业务知识竞赛省内初赛”—“报名”按键

第五步：输入班级通行证号（sncs）

第六步：进入“贵州邮政代理金融业务知识竞赛省内初赛”班级，选择“课程学习”，在考试栏目中点击“未考”

4.关于邮政代理金融业务发展转型的思考 篇四

策划单位：寿阳县邮政局

营销背景：

我局邮政代理保险业务经过几年的强力发展，取得了丰硕的成果`为企业创造了可观的经济效益同时也给职工的收入带来一定的实惠。但是2011上半年我局该项业务发展不太理

想，甚至有萎缩的迹象，针对这种情况，我局经过细致的研究业务的特点，认真进行市场调

查研究。决定开展百日营销大会战，利用四季度社会资金回笼，发展金融业务黄金季节的有

利条件，努力发展，力争代理保险业务走出困境，再创佳绩。

分析市场环境：

首先从不利因素分析，我局代理保险业务没有专业的营销队伍，大部分业务是依托邮

储窗口进行宣传引导，客户源主要是上台办理储蓄存款的客户，而且我们的很多固定客户已

经办理过我们代理的银保业务，有些业务已经满期兑付，有的险种实际收益并没有当初业务

人员宣传的那么高（刚开始办理的时候有点急功近利的思想，有些柜员为了完成任务甚至夸

大保险业务的好处，这种情况其实那家金融机构都出现过）导致客户对我们的业务产生质疑，甚至不信任感，办理过的不在接受该项业务推荐。从外部环境来看。各家银行都在办理银保

业务，市场竞争日趋激烈，如今的客户更加成熟，选择产品更加理性！没有确实的把握不会

轻易接受你的产品推荐。这就要求我们在推出产品的同时，首先自己要熟知产品的特色优势

对客户以诚相待，时刻站在长久角度，站在为客户利益着想，更要站在企业长久发展的立场

搞好代理保险业务。

从有利的方面分析；我县是个煤炭产业新兴县，最近几年很多大中型集团进驻开发煤

炭资源，能源的大力开发带来了地方经济的快速发展，老百姓腰包有钱了。煤老板，小煤老

板，煤炭经销商，煤炭运销行业，服务行业等等，只要和煤沾边的不沾边的，都富裕了，老

百姓有钱了，除了投资消费以外，还是需要储蓄理财的。单一的储蓄存款并不能满足客户的需要，民间借贷，炒股，房产投资，甚至基金等等让一部分人受益的同时也让一部分人尝到

了苦头。而与之相比银保产品还是有一定的保障和市场优势的。保险业务发展空间还很大，有关人士预测未来15年是寿险产品的黄金期。有市场的同时我们内部更为有利的是政策优

势，省公司的“人单合一”“身份置换”“晋升通道”也为保险业务发展提供了一定的平台。

营销目标：

9——12月份全局代理保险保费收入完成1200万元。完成上级下达的全年任务。

开发过程：

（一）组织全局竞赛活动，调动士气张榜公布竞赛业绩。明确奖励标准，做到奖励兑现

及时公正，只奖不罚，按月兑现，在保证完成全局任务的基础上奖励完成业绩优秀的前五名

员工外出考察学习，本次活动对全体员工一视同仁，打破身份差别，组织员工学习相关知识。

更完美的做好营销工作。调动员工积极性的同时避免有的员工为了完成任务而无序竞争。

（二）锁定目标。1是原来的窗口营销策略加强引导和服务宣传，以诚实优质的服务进行业

务宣传推荐，重点是长期购买国债以及到期国债兑付客户，以及有三年以上储蓄投资欲望的客户。2是重点工程安置补偿款受益人员，这类客户因为土地房屋等被征用后会更多考虑未来的养老的一系列问题。营销成功概率较高，而且投保金额也还可观。3是煤矿分红收益客户以及搞煤炭运输销售的客户。4其他人情客户，农村客户投资者等等。

（三）大力宣传，所有网点悬挂横幅，摆放银保产品宣传展架产品说明书等宣传资料，营造热烈鲜明宽松的气氛，条件成熟的营业厅配备专职兼职理财客户经理进行业务宣传引导推荐办理，做好客户预约客户挖掘工作。相关人员做好信息收集，把历年保险收益分红的情况以详实的资料提供客户参考，取的客户信任支持。

(四)用好政策，全面贯彻上级各项好的政策，从利益分配，奖励兑现，身份转换，晋升晋级的好的政策宣传到位贯彻到位，全力调动全体员工的营销积极性。局领导亲临一线，分片包干蹲点，做好政策指导部门协调工作，为胜利完成任务担当坚实后盾。

营销成果：

经过全局员工努力，在2011年8——12月期间，我局共发展代理保险业务1330万元，其中有500万元大单一个，20到50万元较大单6笔，在一定程度上扭转了银保业务发展不力的局面。

营销感想和总结：

(一)窗口营销永远是基础，树立良好的窗口形象，搞好窗口服务，理财经理以及窗口人员优质的服务是关键。

(二)多种营销创新营销是今后业务发展的重点方向，除了利用我们自身拥有的资源和条件以外，强化邮政和保险公司合作，为客户提供优质高效快捷的服务是我们面临的必须努力强化改进的，没有优质的服务诚实的服务就不会赢的长久的市场。

(三)在挖掘客户发展客户的同时，我们的软硬件环境都需要提升，做到引得来客户还要留得住客户，让客户满意是我们服务的根本，有了优质的客户源我们的业务才能发展，企业才会有美好的未来。

5.邮政代理金融网点培训心得体会 篇五

张东阳

“新疆邮政城市代理金融网点支局长培训”已经落下了帷幕，短短的培训，不仅充实了我的理论知识，也使我产生了澎湃的进取精神，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的时间里，培训中心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在培训中，我还和其他兄弟局一线员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下几点体会：

一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名工作在邮政一线的支局长，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。

二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进和谐社会建设的本质要求。只有时时刻刻把客户的利益放在第一位，让客户享受第一流的服务，客户每次能开心来，满意走，邮政金融业务才会走上一条可持续发展的道路！结合这次学习的重心，我深深的认识到，在今后的工作中，我们始终要把客户的利益和办理业务时的心情舒适度放在中心位置，用我们的服务形成一条无形的绳索来拴住客户的心，变过去的那种很累很累的出门拉业务为不请自来，来去舒心！

三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一套健全的内部控制制度，只有内部控制制度执行到位了，企业才能发展得更加强大。

6.关于邮政代理金融业务发展转型的思考 篇六

邮政代理金融A类问题试卷

（一）银监部门禁止类行为 柜员卡使用：

1.复制、超权持有操作卡、授权卡、。

2.将、操作卡、授权卡、交他人使用，或使用、操作卡、授权卡、、办理业务。

重要物品保管、使用：

3.违反领用、、、和销毁制度或将本人保管的、、等重要物品交给他人保管、使用。

办理具体柜台业务：

4.柜员办理 业务。

5.不按规定核对 或 办理业务。6.代客户办理业务、代客户 密码。

7.代客户申请、、、保管 和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）。

8.代客户保管客户、、、、票据、印鉴等重要物品。

9.代客户申请、启用、操作、电话银行业务。10.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权 或对柜员不制止、不纠正，或授意、指使、违规操作。

11.柜员对明知是 的、不报告。

12.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对，不核查 授权经办人身份。

13.受理个人账户开户（卡）不按规定核定和身份信息。银行账户管理方面：

14.获取客户密码，、客户信息。15.利用客户账户 资金。

16.通过本人、他人账户、和 取资金。17.违规使用 为客户 结算业务。18.、空取资金。

业务授权：

19.不 授权。20.不 授权。21.不 授权。22.超 授权。

（二）总行、省行禁止类行为 柜台业务：

1.有权限制约关系的人员 未严格执行三级授权制度，、制度流于形式。

2.明知客户存在违法违规可疑行为，仍照常为其 ；协助客户、等违法违规行为，或为该类活动、提供信息和便利。

3.受理仅凭 办理开户业务、受理需要由他人办理。4.违规办理书面挂失、、、异地特殊业务等储蓄高风险业务。

5.挪用资金为客户，或，挪用 为其他客户垫款。6.挪用库款、、、长短款，以长补短和无依据办理长短款的销账。

7.截留假币 或故意将假币付给客户。

8.出具虚假、、存单/折等；假作废、假及有价单证等。

9.为加大库存现金，进行 行为。10.随意放置现金、、等重要物品；将现金、、等重要物品带离工作现场；预先在、加盖业务章戳；柜员间私自调剂。

11.经商和 办企业。

12.将受理但未完成处理的业务交给 代为办理人；在未签退系统、未妥善保管好、、业务印章、现金、、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。

13.在非营业时间办理 或以 进入营业场所。14.借银行名义私自 违规办理 业务。15.私自手工填写 等凭证。

16.超范围或逆程序办理，或 办理业务。17.弄虚作假，违规向 提供不实信息。客户经理部分： 18.客户经理、理财经理接触 或，接触或其他公章。19.客户经理接触现金，接触、、等重要空白凭证，收取客户已经填写的。20.客户经理、理财经理进行任何 操作，或兼任、、的工作。21.客户经理未按规定办理 即 或离职。综合管理部分： 22.给予或承诺给予 利益。23.向客户收取正常办理业务 费用。24.捏造、散步虚假信息，诋毁 或者 信誉。25.泄露客户的 或 的商业秘密。26.泄露个人客户信息、或违规 下载、和删除个人客户信息，或将 带离邮政储蓄机构。27.在未取得保险代理人 的情况下向客户营销 在未取得基金销售人员从业资格的情况下向客户。28.保险 销售。29.理财 销售。30.基金 销售。31.在客户购买人民币理财产品、投资连结保险产品及购买基金产品前不按评估、未 提示。32.以给予 或 等形式诱导客户购买产品。33.擅自印刷或 的宣传资料，擅自对同一使用的进行变更。34.私下与 合作公司人员接触，将所在机构 等重要信息透露给对方。35.向保险公司收取 财务或其他馈赠，将所售保单直接 直接获得 支付的任何形式的手续费。36.经商和。

37.信用卡推广未执行 制度。

（三）普通A类问题 1.单人临柜、单人。2.人员配备充足的情况下的、、授信制度未落实。3.业务资金未 违反财务纪律，、资

金，小金库、经营、未形成案件的。4.指使办理 存款、虚假房贷，业务量、虚列往

来，虚增收入、序列费用支出、虚假对账。5.网点、金库、、等安防设施存在重大隐患。

6.空白凭证 不当，出现 现象。7.网点、金库现金短少 元以上（含）。8.利用个人账户汇集、款项。9.以 名义打欠条。10.应由 未要求客户本人摘抄、代客户。11.有白条、套打、以及其他重要单据现象。12.各级监督检查、、经营管理发现违规行为、未及时向上级报告形成不良影响。

13.发现重大风险时间案件线索、的（案件另行处理）。14.审计检查人员未认真开展检查工作，导致 未及时发现而带

来资金损失的。15.邮政、邮储银行相关安全检查部门在对对方辖属单位检查后未 向对方 造成严重后果。16.违规同 签订协议，未经上级行 违规开办单项、务的。

17.违规参与 借贷、担保、等活动。18.公款 变相 越权 等监管部门严令禁止的行为。

19.开具虚假 违规出具。20.任何形式的 和各种形式的。

7.关于邮政代理金融业务发展转型的思考 篇七

违规积分管理办法

（试行）

第一章 总则

第一条 为提高邮政代理金融从业人员全面执行规章制度的主动性和实效性，建立健全落实制度执行力的长效监督管理机制，解决有章不循、违章不究、查纠分离、屡查屡犯等问题，激励邮政各级管理机构和邮政代理金融从业人员自觉消除风险隐患的积极性，确保邮政代理金融业务合规、健康发展，参照邮储银行山东省分行《山东邮政金融从业人员 违规积分管理办法（修订）》等制度，特制定本办法。

第二条 本办法所称违规行为是指邮政代理金融从人员在日常经营活动中，发生了《山东省邮政金融从业人员违规行为积分标准》(附件1)中的违规行为，以及违反相关业务管理办法、制度等，可能对邮政金融业务健康发展带来风险、损失或造成负面影响的行为。

第三条 本办法适用于全省各级邮政代理金融营业机构的从业人员。

第四条 本办法遵循实事求是、客观公正、及时准确的原则，实施以自查自纠为主、教育与处罚并行、积分与考核相结合的管理模式。

第五条 邮政企业与邮储银行实行统一积分，统一处罚标准，各自处罚的原则。

第二章 积分管理组织体系

第六条 积分管理机构

（一）积分管理领导小组。各市、县局成立积分管理领导小组，组长由各市、县局一把手担任，副组长由各市、县局分管局长担任，成员由人力资源部、安全保卫部、金融业务局等部门负责人组成。积分管理领导小组下设积分管理办公室和积分执行部门。(二)积分管理办公室

积分管理办公室设在各市、县局金融业务局，具体负责积分管理日常事宜等工作。

（三）积分执行部门

积分执行部门包括各级机构负有检查监督职责的各个部门，具体包括人力资源部、安全保卫部、金融业务局等部门。

第七条 积分管理机构职责

（一）积分管理领导小组职责：

1.负责组织、协调、督促辖内单位实施积分管理办法。2.负责审议积分处罚决定，督促执行积分管理处罚、处分等事项。

3.负责受理对积分管理处罚的复议申请，组织、协调有关部门进行复查、复议，并做出裁定。

4.负责对所属各级机构和部门开展积分管理工作的有效性、客观性、公正性等进行监督。

5.负责积分管理实施中的其他事项。(二)积分管理办公室职责：

1.负责监督、指导所辖机构依据积分管理办法开展积分管理工作。

2.负责积分档案管理和其他日常管理工作。

3．负责通报所辖机构和员工的积分处罚情况，末对所辖各个机构的员工的积分排名进行通报，并通告同级人力资源部门。

4.负责对应同级邮储银行积分管理办公室，做好本辖区邮政代理金融从业人员积分的汇总、统计，积分资料的保管、寄递，并负责将积分处罚表呈送处罚执行部门，向邮储银行积分管理办公室反馈处罚结果和问题整改结果。

5.负责积分处罚复议，会同有关部门进行复查，并将复查结果提交积分管理领导小组裁定。

6.执行积分管理领导小组的决议。

7.承担积分管理领导小组授权的其他事项。

（三）积分管理执行部门的职责：

1.对下级机构进行监督检查时，对违规行为按规定的标准和程序进行积分处罚；

2.负责将积分处罚结果按规定时限送交同级积分管理办公室；

4.负责配合积分管理办公室开展有关工作； 5.负责执行积分管理领导小组的决议。

第三章 积分规则

第八条

积分周期为每年1月1日至12月31日。周期结束，积分清零。

第九条

一个积分周期个人累计最高积分36分。第十一条 除单独说明外，内外部专项检查积分计入累计积分，执行相应经济处罚。

第十二条 不计入累计积分的专项检查活动，应在活动方案中明确说明。该检查活动执行单独积分，单独处罚。

第十三条

同一问题涉及多个责任人的分别积分。

第十四条

从业人员在企业内部交流、轮岗、调动时，当年积分继续有效。

第十五条 在《邮政金融从业人员违规问题及积分处罚台账》（附件2）中已存在的问题，属于自身能够整改的，再次发生，在上次积分分值基础加分处罚：1-3分问题加2分；4-6分问题加4分；7分及7分以上问题加6分。属于本部门或机构职责范围内的问题，需要一定时间解决的，无解决计划，在上次积分分值基础上加4分，对负责人处罚；有解决计划，在计划时间范围内不积分，超过计划时间范围未整改的，对整改责任人在上次积分分值基础上加4分积分；对自身不能整改的问题，没有书面及时向相关部门汇报的，对网点负责人在上次积分分值基础上加4分积分。

第四章 积分流程

第十六条

邮储银行各级机构和部门根据制定的检查计划，开展各项检查，并根据问题性质及是否属于屡查屡犯等情况，对检查问题进行相应积分，由邮储银行市行积分管理办公室定期计算各岗位人员本月积分合计和处罚金额合计，分银行和邮政分别提交邮储银行人力资源部门和邮政企业积分管理办公室，各自执行处罚。

第十七条 邮政企业自身开展内部检查，在检查现场要填写《事实确认单》(附件4，以下简称《复议申请书》)，并及时查阅《邮政金融从业人员违规问题及积分处罚台账》，确定发现问题是否为屡查屡犯问题，根据《事实确认单》及时填写《邮政金融从业人员违规积分处罚表》（附件3）。经与被查方签字确认，离场前将《事实确认单》交被检查单位。《事实确认单》对违规事实描述要详细明确，包括责任人、违规问题发生时间，交易流水号等信息。邮政企业检查部门将《邮政金融从业人员违规积分处罚表》在检查完毕后及时反馈同级邮政企业积分管理办公室，逐级汇总到市局积分管理办公室。

第十八条

市局积分管理办公室汇总邮储银行提供的积分结果和邮政企业内部检查的积分结果后，于每月10日前将积分处罚通报（附各单位《邮政金融从业人员违规积分处罚表》）下发各县市局，并督导各县市局落实处罚及问题整改。

第十九条 各代理金融网点必须设立《邮政金融从业人员违规问题及积分处罚台账》（可与问题整改台账合并），台账由网点指定专人负责。

第二十条 复议程序：积分每个季度末月的20日至月底为复议期。被积分人对本季度积分有异议的，可在复议期内复议。首先填写《山东邮政金融违规行为积分管理复议申请书》，经其所属网点负责人签字后交其所属县市局积分管理办公室，由县市局及时提交市局积分管理办公室，由市局汇总辖内《复议申请书》于5日内反馈市行积分管理办公室。如对市行积分管理办公室反馈意见有异议的，无法达成一致意见的，将有关问题书面报送省公司，由省公司协调省行确定问题的裁定意见。

第五章

积分奖罚

第二十一条

对违规积分人员按照每积1分罚款100元标准处罚。罚款逐级上交省公司，设专户管理，用以奖励全省风险管控和合规经营先进单位和个人，具体办法将专文下发。

第二十二条

对积分达到或超过12分的邮政代理金融从业人员，由其所在网点的上级主管部门对其进行约见谈话、批评教育或口头警告等。

第二十三条

对积分达到或超过18分的邮政代理金融从业人员，在全市范围内通报批评，同时取消基于该积分周期进行的评优评先活动资格。第二十四条

对积分达到或超过24分的邮政代理金融从业人员，待岗培训3个月，培训期间停发固定和浮动薪酬，按不低于当地最低月工资标准发放基本工资或生活费，可以计发业务发展奖励。待岗期满后考核仍未达到上岗要求的人员，补考1次，合格后可回原岗位工作。仍不合格的合同工调离原工作岗位，不得从事与金融业务有关的工作，劳务工退回劳务派遣公司。

第二十五条

对积分达到或超过36分的邮政金融从业人员，合同用工根据《山东邮政企业员工奖励与违规违纪处理实施细则》等制度，视情节轻重给予警告以上处分，且调离原岗位不得从事与金融业务有关的工作，薪酬按相关规定执行，可以计发业务发展奖励；劳务工退回劳务派遣公司。

第二十六条

1个积分周期结束后，对代理金融网点按照末在岗人员平均累计积分计算，人均积分达到或超过20分的，扣减网点负责人全年月绩效工资合计（指12个月月绩效工资合计数）的20%，该网点不得参与本任何评优评先活动，该网点负责人取消本一切评优评先及晋升资格。县市局达到或超过2个网点人均积分达到或超过20分的，同时对县市局分管局长、局长处罚，分管局长扣减全年月绩效工资合计的20%，局长扣减全年月绩效工资合计的10%。

第二十七条

8.邮政代理金融学习体会 篇八

通过学习，我深受启发，使我明白了邮政代理金融的重要性，邮政储蓄要获得高速的发展，要像其他商业银行一样变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构，就必须转型。

金融转型就是从过去的模式转变过来，首先是邮政员工思想转型，要从原来的完成任务，不顾客户的要求转变过来，要从客户经营银行转变成银行来经营客户，过去，我出去要营销，都会对客户说，你把我完成一下任务，我给你多少手续费或者是你存一万元钱，我给你三十元钱，二十元钱等等，客户为了钱就把哪家银行给的钱多，就把钱存到那家得恶性循环……

回家两天，用讲师的营销话术，我成功的营销了一个大客户，使我深受鼓励，有一个陌生客户来办业务，我并上去搭腔：“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番？那就意味着你的财富在5年的时间内缩水了50%,因为现在的十万相当于5年前5万，你说是吗？那你的钱在这样放下去会变成什么样呢？客户见我说的在理，并来河我交流，果然第二天，客户拿来了20万元钱，我把他办了10元的定期，10万元的日日升理财，学习使我增强了营销能力，热情周到的服务，赢得了客户的赞许

其次，要从个人营销向网点营销转变，实行差异化服务，1万元至5万元是一个层次，5万元至20万元是一个层次，20万元至50万元损失一个层次……以此类推，实行差异化的、多方位的服务，是客户收益，相信和依赖邮政银行，树立邮政服务品牌。

再次，转型后，积分考核的实施，提高了员工积极性，增强了员工收入，别人在跑，你还在走，你就跟不上邮政的发展速度了 作为精品网点的负责人，我很荣幸，有压力，但更有动力，我觉得我们网点余额起点低，人多了不易发展：初步建议，一个大堂经理兼理财经理，一个中间业务，两个办金融业务，网点负责人综合管理加机动，一共五个人，但这五个人必须是本局的精兵强将。