《中华人民共和国商业银行法》考试题库

《中华人民共和国商业银行法》考试题库（精选8篇）

1.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇一

给人改变未来的力量

（银行考试）2014银行招聘考试:商业银行法（1）

1、中国农业银行组织架构及职位 农行的组织架构简析：

北京总行－各省分行－二级分行（支行）－分理处—储蓄所 中国农业银行组织结构图

2、中国农业银行职业发展规划

（一）中国农业银行职业发展线路

银行员工职业发展总结起来大致有三条主线，各有发展空间。技术线： 专业路线，主要技术开发，技术支持。营销路线：客户路线，主要客户服务，市场拓展。管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。

（二）中国农业银行职业发展规划

银行职员职业发展的具体分析为一下三方面：

1、柜员。柜员一般有两条出路：

（1）在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。

（2）转岗做客户经理，走营销条线。一般需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。

2、客户经理。客户经理一般有三条路：

（1）一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理。

（2）竞聘支行行长。支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。

（3）向省分行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。

3、在银行里，能不能升级，大部分是要靠业绩说话的，所以只有当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，当然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。

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给人改变未来的力量

怎么样，对银行的职业发展规划有了更加清楚的了解了吧，所谓有备无患，赶快为自己进行一个入职前的职业小规划吧！

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2.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇二

自2011年8月下旬, 国务院六部委联合下发《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》, 明确河北省正式成为跨境人民币结算地区以来, 跨境人民币业务在河北省实现了快速发展。从结算量看, 2011~2013年河北省跨境人民币结算量分别为29亿元、176亿元和471亿元, 结算量连年上台阶, 保持了跨越式增长。

2013年河北省共有14家银行业金融机构参与跨境人民币业务, 业务种类覆盖经常项下以及资本项下外商直接投资、跨境融资、跨境担保等领域, 与河北省发生业务往来的国家和地区已达到135个, 跨境人民币企业达到一千多户。 (图1、图2)

二、跨境人民币业务潜力非常巨大

目前, 人民币国际化进入提速区, 人民币有望更多的应用于全球贸易、金融交易、贷款及债券市场等方面, 跨境人民币业务快速增长还将持续。虽然河北省跨境人民币业务发展迅速, 但其仍处于发展的初始阶段, 商业银行在跨境人民币业务上仍大有可为。

一是跨境人民币结算量在外贸总量中占比仍然较低。2013年河北省跨境人民币结算量在外贸进出口总额中的占比为12%, 随着国家大力推进人民币国际化和河北省大力推进外向型经济发展, 以及跨境人民币结算在减少汇兑成本、拓宽融资渠道等方面优势的显现, 这一占比未来仍有较大提升空间。

二是资本项下跨境业务空间很大。目前, 河北省跨境人民币业务主要体现在经常项目下的货物贸易和服务贸易, 资本项下跨境人民币业务占比偏低, 2013年这一比例仅有14%, 与发达地区有很大差距 (如2013年上海地区资本项下跨境业务量占到跨境总量的四成多) , 资本项下跨境人民币业务是未来发展的价值洼地。

三是跨境人民币业务创新应用仍然不足。跨境人民币业务具有融通本外币、连接境内外的独特优势, 是商业银行产品和服务创新的全新驱动力和载体, 国家也不断出台政策促进人民币的跨境应用, 广东、上海、江苏、浙江等经济发达地区与跨境人民币业务相结合的创新产品种类层出不穷, 极大促进了跨境业务量的提升, 而河北省在这方面的创新应用水平仍有待提升。

三、商业银行要积极作为, 推动跨境人民币业务发展

面对跨境人民币业务的快速发展, 商业银行要顺势而为, 积极融入这一潮流中, 这既是商业银行落实国家政策的要求, 也是抢占未来商业银行竞争制高点、实现可持续发展的现实要求, 跨境人民币业务正逐渐成为商业银行带动存款、中间业务收入等新的业务增长点。

1、加强市场和客户培育。

跨境人民币结算是在人民币不完全可兑换情况下推行的一项史无前例的创新工作, 市场主体从认识到主动使用需要一个过程, 尤其是河北省外向型经济与沿海地区相比欠发达, 很多企业不愿贸然改变传统结算方式, 缺乏使用人民币结算的动力。因此, 商业银行要通过客户和产品推介, 加大宣传力度, 积极培育市场, 挖掘实际业务需求, 推动业务发展, 做大跨境人民币市场规模。

2、加强对跨境人民币业务发展的组织推动。

商业银行要将跨境人民币业务作为一项战略性业务, 制定发展规划, 明确发展目标, 尤其是在考核激励方面, 要将跨境人民币结算量、客户数量、市场份额等关键指标纳入对全辖机构的考核体系中, 并赋予较高权重;在费用配置、人员配备等方面给予倾斜, 努力推动跨境人民币业务发展。

3、加强产品创新应用, 做大产品规模。

商业银行在跨境人民币产品方面已经形成了涵盖国际结算、贸易融资以及资金交易等主要业务领域、较为齐全的产品链条, 基本能够满足客户多样化的需求。在此基础上, 商业银行的产品应用策略要向“精细”和“创新”两方面推进。所谓“精细”, 就是精耕细作, 要紧盯境内外汇率、利率波动, 灵活调整融资重点和结售汇交易方向, 尽量为客户降低财务成本;所谓“创新”, 就是商业银行要充分发挥人才和技术优势, 跟进国家出台的各类政策, 经常项目与资本项目并重、普适性产品与个性化产品方案并重, 对接客户需求, 与时俱进地为客户提供新型产品解决方案。

4、积极推进流程优化, 提高服务效能。

国家为进一步扩大人民币的使用, 不断推出有利于服务实体经济、促进贸易和投资便利化的跨境人民币结算、融资、投资政策, 尤其是《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》 (银发[2013]168号) , 对便利银行和企业使用跨境人民币结算, 推进产品创新应用, 开辟出新的发展空间, 商业银行要认真研究有关跨境人民币业务流程简化的有关要求, 结合本行实际, 进一步理顺相关业务流程, 在贯彻三原则的前提下, 加快推进流程简化工作, 提升服务效率、增强客户体验。

5、加强业务培训, 防范操作和政策风险。

跨境人民币业务作为一项新兴业务, 国家的政策调整较为频繁, 商业银行内部制度流程的建立和完善也需要一个过程, 尤其是在当前复杂的外部经济形势下, 监管机构也加大了对商业银行跨境人民币业务的监督检查力度。因此, 商业银行要加强跨境人民币业务的风险管理工作, 一方面完善规章制度, 制定培训计划, 加强对从业人员的业务培训, 组织开展业务检查, 提高制度的执行力;另一方面要严格遵照各项监管规定, 做好跨境人民币业务的合规性管理, 进一步强化数据管理, 规范RCPMIS (人民币跨境收付信息管理系统) 信息报送, 提升数据报送质量, 切实防范业务合规性风险和操作风险。

摘要：跨境人民币业务是国家政策重点支持和推动的业务, 具有广阔的发展前景。积极发展跨境人民币业务, 既是商业银行的责任所在, 也是商业银行抢占未来竞争制高点的现实需求。本文对河北省跨境业务发展进行分析, 指出河北省跨境人民币业务在快速发展的同时, 仍有很大潜力, 商业银行应该积极作为, 立足自身实际, 推动跨境人民币业务发展。

3.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇三

关键词：跨境人民币；法律规制；完善建议

一、跨境人民币贷款业务的基本定义

本文将商业银行跨境人民币贷款业务定义为，中国境内依法注册的商业银行依据相关法律法规，在我国境内，向境外自然人、企事业单位或其他经济组织等各境外借款人，发放人民币贷款的信贷业务。通过字面意思的描述，我们可以看到，跨境人民币贷款业务至少应当包括三个要素，即借款人、贷款人和币种，在此基础上，还可以延伸出借贷双方的资格、期限、利率等其他要素。

二、跨境人民币贷款业务法律规制的最新进展

（一）前海跨境人民币贷款

根据中国人民银行、外汇管理局、深圳市金融办于2013年初所颁布的《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》、《前海跨境人民币贷款管理暂行办法实施细则》和《中共深圳市委办公厅深圳市人民政府办公厅关于印发《前海深港现代服务业合作区2014年改革创新工作要点》的通知》等文件，深圳各结算代理行开始正式受理前海跨境人民币贷款业务。笔者结合相关专业人士的分析报告，将前海跨境人民币贷款的相关要点总结为“内涵和优势、前海跨境人民币贷款资金用途要求与限制；交易主体；备案、提款用款、还本付息流程；跨境人民币贷款担保问题”以供阅者参考。

（二）跨境双向人民币资金池

跨境人民币资金池业务我国人民银行近年来推出的另一项具有重大意义的跨境人民币政策创新，根据新政规定，符合一定条件的中外资跨国集团企业，可办理境内外非金融成员企业之间的人民币资金余缺调剂和归集业务。笔者对比和总结了二者的相同和不同之处。

相同点在于：

（1）资金池设立的个数限制。原则上，跨国企业集团在境内只可设立一个跨境双向人民币资金池。如果因业务发展需要，确需设立多个资金池，应向人民银行总行备案。

（2）账户结构的设立。牵头主办企业账户结构为人民币专用账户，境内账户结构为人民币一般账户。

（3）资金来源。被资金池归集的现金流应来自于生产经营活动和实业投资活动，而不是融资活动，即融资资金不得入池。在资金出池上，资金不得投资有价证券、金融衍生品以及非自用房地产，不能用于购买理财产品和向非成员企业发放委托贷款。

（4）资金池结构。当境内有一个资金池总归集账户，境外也有一个资金池总归集账户的时候，两个账户之间可以进行跨境的资金划拨。如果不开设境外资金池的总归集账户，境外成员企业的资金也可以直接归集到境内资金池总归集账户中。境内成员公司可以开立人民币一般结算账户，境外成员公司可以选择在境内银行开立非居民账户（NRA）或者在境外银行开立人民币结算账户。根据境外企业账户的不同，银行或境外成员企业可以选择使用自有企业网银、银行的现金管理类系统，或者手工处理，将境外人民币资金归集至境内的总归集账户中。

不同点在于：

（1）企业的准入门槛。全国版双向人民币资金池对于境内外成员企业都设立较高的准入门槛。首先，跨国企业集团必须是以资本为联结纽带，由境内外母公司、子公司、参股公司及其他成员企业共同组成的企业联合体。包括母公司及其控股子公司；母公司、控股子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司。其次，对于境内成员企业，要求经营时间必须在3年以上，且上年度营业收入合计金额不低于50亿元人民币。地方政府融资平台、房地产行业企业，及被列入出口货物贸易人民币结算企业重点监管名单的跨国企业集团成员企业，均不得参与。最后，对于境外成员企业，要求经营时间也必需在3年以上，且上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币。

（2）跨境划扫额度。跨境双向人民币资金池业务中的资金池能从境外归集多少资金，是通过净流入额上限来控制的。净流入额是资金池跨境流入额减去流出额的净额，净流出额暂不设限。跨境人民币资金净流入额上限=资金池应计所有者权益*宏观审慎政策系数（初始值是0.1）。央行将根据宏观经济形势和信贷调控等需要进行动态调整宏观审慎政策系数，资金池应计所有者权益=∑（境内成员企业的所有者权益*跨国企业集团的持股比例）。

上海自贸区的跨境双向人民币资金池业务，则没有跨境划扫额度限制，只需要资金来源符合监管要求。参与跨境划扫的人民币资金应为企业生产经营活动和实业投资活动的现金流，融资活动产生的现金流暂不得参与归集。

三、跨境人民币贷款业务法律规制的完善建议

（一）制定跨境人民币贷款业务基本法

由业务创新到形成完善合理的规范性制度是一个渐进的过程。面对前述跨境人民币贷款业务立法需求与法律规制现状间的矛盾，必须加以协调，应当在时机成熟时总结先前的业务开办和监管经验，梳理、整合若干离散的业务管理办法、操作细则、通知等，从全局出发，制定综合性的《跨境人民币贷款管理办法》及配套的实施细则，争取涵盖经常项下、资本与金融项下的各类跨境人民币贷款业务，加强立法的前瞻性。

（二）开展政策法规的清理与汇编

跨境人民币结算业务开展至今，中国人民银行、国家外汇管理局、商务部等监管机构制定颁布的办法和通知等存在离散、重复、缺漏、矛盾等问题，尤其是存在法律规定跟不上业务发展实际的漏洞等问题，使得实践中商业银行针对境外借款人关于跨境人民币业务的需求时束手无策。当前，亟需进行政策法规的清理与汇编，使整个法律制度体系精简而明了，给银行和企业或个人办理跨境贷款业务以明确的规范指导。

（三）改进与提升立法技术

4.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇四

保证业务

单选题

1,保证是建设银行根据申请人的要求，以出具（a）的形式，向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由建设银行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。

A保函 B贷款承诺书 C贷款意向书

2,保证业务按照（a）的性质，划分为境内保证和境外保证。

A受益人 B申请人 C担保方 3,保证业务构成银行的一项（c）。

A资产 B负债

C或有负债 4,投标保证业务的服务对象是（a）。

A投标方 B招标方

C代理人

5,对于期限在一年以内的保函，一般在出具保函时（c）收取。A按年 B按月

C一次性

6,（a）是指建设银行应承租方的要求，向出租方保证，如承租方不按期支付租金，建设银行将受理出租方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A租赁保证 B承租保证

C履约保证

7,保证业务的期限由建设银行和（b）协商确定。A受益人 B申请人

C代理人

8,保证主要用于需要银行（c）作为担保的各类活动。A负债 B资产

C信用

9,我行不办理为企业（a）及股本性投资提供保证（国家另有规定的除外）。

A注册资本 B企业借款

C企业账户透支

10,（b）是指建设银行应承包人的要求，向发包人保证，如承包人在规定的期限内不履行承包合同约定的义务，建设银行将受理发包人的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A投标保证 B承包保证

C履约保证

11,（a）是指建设银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，建设银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。

A预收（付）款退款保证 B履约保证 C付款保证

12（b）是指建设银行应借款方的要求，向贷款方保证，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，建设银行将受理贷款方的索赔，按照保函约定承担保证责任。A银行委托保证 B借款保证

C付款保证

13,如受益人要求终止保函效力，由（c）制作《保函失效通知书》，交会计部门凭以销记表外科目明细账。

A风险部门 B信贷管理部门

C信贷经营部门

14,经办行因履行保证责任对外垫付资金，会计部门应按（c）向被保证人计收利息。

A罚款利率 B挪用贷款利率 C逾期贷款利率

15,申请人在建设银行出具保函后成为（b）。

A保证人 B被保证人

C受益人

16,银行委托保证的申请人为在我行有（c）的境内、外银行。

A贷款 B存款

C金融机构额度

17,向建设银行申请出具保函的企（事）业法人或其他组织是（a）。

A申请人 B受益人

C保证人

18,目前我行开办的（b）包括债券偿付保证、借款保证和帐户透支保证等

A非融资类担保业务 B融资类担保业务 C一般性担保业务 答案：b 19,财产保全保证业务的受益人是（a）。

A人民法院 B检察院

C公安机关

20,在执行信贷审批授权时，投标保证的授信金额折算系数为（c）。

A 0.5 B 0.75 C 0.25

多选题

1,保证业务的反担保方式有以下几种（abcd）。

A保证金

B第三方保证

C抵押

D质押

2,保证业务的基本当事人主要包括（abc）

A保证人

B申请人

C受益人

D代理人

3,信贷证明的当事人主要包括：（abd）

A投标人

B招标人

C担保人

D银行

4,建设银行出具的《银行信贷证明书》在出现以下任一情况时自动失效：（abcd）A申请人未通过资格预审

B申请人未中标

C《银行信贷证明书》有效期届满

D建设银行义务履行完毕。

5,建设银行不办理下列事项的保证（abcd）。

A违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的保证

B企业注册资本及股本权益性投资的保证（国家另有规定的除外）C以建设银行分支机构为受益人的保证（总行另有规定的除外）D建设银行认为不宜办理的其他保证

6,建设银行保证业务的申请人，应同时具备下列条件（abcd）。

A资信状况良好，具备履行保函项下义务的能力 B能够向建设银行提供符合要求的反担保

C申请对外保证的，应具有合法的外汇资金来源 D依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记 7,对保证业务审查时应着重审查的内容包括（abcd）。

A保证事项主合同（或协议）是否真实、有效

B涉及保证履约责任的有关条款的约定是否公平合理 C根据具体保证事项的种类和特性，审查、分析保证申请人履行主合同（或协议）的能力条件等是否具备

D申请人承担该项目获利预测及出现违约后拟采取的补救措施的可行性等 8,银行出具投标保函后，在（abc）情况下，银行将根据招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

A投标方中标后在投标有效期内撤销投标书 B中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同 C未在规定的期限内提交银行履约保函等 D投标方未中标

9,承包保证应重点审查的内容包括（abcd）

A工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可行性

B承包方的资质等级

C完成国内外同类型工程的情况

D承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性 10,租赁保证应重点审查的内容包括（abcd）

A客户租赁设备的用途

B租赁设备的经济效益

C承租方按期支付租金的能力

D其他

11,付款保证应重点审查的内容包括（abcd）

A被保证人的资信状况、财务状况、资金安排及存款情况 B被保证人的现金流量在数量及时间上能否保证付款的需要 C被保证人能否交存符合我行规定的保证金或提供相应的反担保 D被保证人是否存在重大的诉讼风险或潜在的诉讼风险等

12,在办理预（收）付款保证时，如是向工程业主出具的保函，应重点审查的内容包括（ab）

A施工企业预收款的用途

B有无挪用或长期占用拖欠不还的可能 C商品供应方的生产能力和信誉 D市场曾对其商品质量的反映情况

判断题(1:正确；0：错误)1,境内保证是指受益人为境内企业（事业）法人或其他组织的保证（境内外资金融机构除外）。（1）

2,保证业务的申请人应为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其他经济组织、境外金融机构（仅适用于银行委托保证）等。（1）3,办理保证业务时，如果债券偿付保证的申请人在我行的信用等级为AAA级，且发行的债券是可转债，可免除反担保。（1）

4,办理保证业务时，如申请人用定期存单提供质押，可按照质押率折算后替代同等金额的保证金。（1）

5,对外保证的受益人为中国境外机构或境内外资金融机构。（1）

6,办理保证业务时，如申请人是国际著名跨国公司在国内新设立的控股企业且在我行未获得信用等级，则可提供足额抵（质）押物或第三方保证作为反担保。（1）7,保证期间，被保证人要求修改保函的，已收取的保证费用可酌情退还。（0）8,银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备付信用证及有关委托文件。（1）

9,办理对外劳务备用金保证时，应重点审查对外经济合作经营机构的经营情况，交存100%保证金的情况等。（1）

10,如修改保函涉及增减保证金额的，信贷经营部门应及时书面通知会计部门进行相应的会计处理。（1）

信贷证明

单选题 1，《银行信贷证明书》的有效截止日不超过（）确定的施工期限。

A招标书

B协议书

C施工合同

答案：a 2,建设银行在出具《银行信贷证明书》之前，（）向申请人收取手续费。

A一次性

B分次

C一年一次

答案：a 3,在执行信贷审批授权时，信贷证明的授信金额折算系数为（）。

A 0.5

B 0.75

C 0.25

答案：c 4,信贷证明业务的申请人为（）。

A招标人 B投标人

C监理公司

答案：b

判断题(1:正确；0：错误)1，《银行信贷证明书》项下的承诺金额，由招标人与建设银行协商确定。（0）2，《银行信贷证明书》失效后，经办行信贷经营部门须在失效后2个工作日内及时通知会计部门销记相应的表外科目。（1）

财务顾问业务

单选题

1,下列哪一个不属于按照服务对象对财务顾问业务的分类（d）A政府财务顾问 B业务财务顾问 C项目财务顾问 D理财顾问

2,财务顾问业务中涉及的会议纪要、往来信函，传真等档案的保管期限为我行与客户权利义务关系终止之日起（b）

A 3年 B 5年 C 7年 D 2年

3,财务顾问业务中，不属于需保密的文件资料指（d）A客户经营情况 B商业计划 C往来信件 D客户网上的信息

4,我行在开展财务顾问业务中,应成立项目执行小组.执行小组人员不得少于（c）A 5人 B 3人 C 2人 D 4人

5,按照我行有关规定,企业财务顾问业务档案管理的原则是:（a）

A逐级建档、分级管理 B按照项目进行管理 C逐级建档、统一管理 D分级建档、统一管理

6,下列选项中,哪个不属于财务顾问的特点（d）

A服务对象的特殊性 B内容多样性 C服务专业性 D具有很强的借鉴性

多选题

1,财务顾问业务人员在向客户提供财务顾问服务中，应坚持哪些原则：（abc）A中立 B客观 C公正 D有偿

2,企业财务顾问业务具体品种包括:（abcd）

A投融资顾问 B企业诊断 C资产管理顾问 D债务管理顾问

3,财务顾问的主要市场参与者:（abcde）

A国内外证券公司 B银行 C会计师事务所

D信托投资公司 E律师事务所

4,财务顾问协议至少包括:（abcd）A服务的内容 B收费方式 C协议期限 D双方的权利与义务

判断题(1:正确；0：错误)1，机构财务顾问的中的机构客户并不等同于金融机构，而是指除政府和企业外的事业法人或单位（1）

2，按照我行有关规定，二级分行开展企业财务顾问业务不必向一级分行申请，可直接办理。（0）

3，按照我行有关规定，总行公司业务部、房地产金融业务部、金融机构业务部、资产保全部是财务顾问业务的经营部门。（1）

4，我行向客户提供的财务顾问业务会影响客户的最终决策，因此最终决策是由我们与客户一起作出的。（0）

5，在开展财务顾问业务中，为避免发生纠纷，项目信函应由项目负责人统一对外发送。（1）

6，按照我行有关规定，如客户未按时支付财务顾问费用，我行应自其逾期之日起收取罚息，最高不超过每日万分之五。（0）

融资顾问、理财顾问、项目融资、重组顾问

单选题

1,下列选项哪一个不属于项目融资中准股本金的范畴:（c）

A无担保贷款可转换债券 B国家财政拨款 C零息债券

2,下列选项中哪个不是项目融资中的系统风险（d）

A环保风险 B完工风险 C经营维护风险 D政治风险

3,BOT项目融资模式主要用于（b）

A中外合资项目 B公共基础设施建设 C大型外国投资项目

4,BOT 项目融资模式中,项目的最终所有者是（a）

A项目发起人 B项目经营者 C工程公司

5,下列选项中,项目融资的贷款方关注的是（b）

A项目现有的资产价值 B项目的成功与否

C项目发起人的能力 D项目的担保

6,下列选项中,哪个不属于项目融资中汇率风险管理的方法（a）

A投保 B掉期

C与结算银行签定远期合同 D项目当地政府给予的补偿

7,下列选项中,哪个不属于对债务资金的描述（c）

A债务资金包括本国资金市场和外国资金市场两个部分 B是安排项目融资资金结构的核心 C不可以由出口信贷机构提供 D一般是中长期贷款

8,按照我行有关规定,企业财务顾问的办理分为2个阶段.下列哪个属于承办阶段的工作:（d）

A向客户营销财务顾问业务 B受理客户需求

C正式立项 D项目争办

9,在BOT融资模式中,下列哪个文件是安排融资的基础（c）

A工程承包合同 B原材料供应合同 C特许权协议 D合资协议

10,下列哪个选项不属于对安慰函的描述:（c）

A是项目主办方或政府向贷款人发放的 B是信用担保的形式之一 C具有法律约束力 D是对项目经营的支持

11,下列哪个不属于重组顾问的工作范畴:（b）

A为涉及企业产权变动的事项提供咨询 B提供并购融资

C提供资产重组咨询服务 D为企业资源优化提供咨询

12,项目融资中的敏感性分析是指分析企业和项目对影响（a）变动的因素的敏感性.A收入 B价格 C销量 D利润

13,融资顾问的核心工作是（c）

A投资结构设计 B参与融资谈判 C融资方案设计 D财务评价

14,项目融资中的最主要资金提供者是:（d）A商业银行 B世界银行 C项目发起人 D投资银行

多选题

1，融资顾问中风险分析的主要内容包括:（abd）A信用风险分析 B完工风险 C敏感性分析 D环保

2，理财顾问的主要内容包括（ac）A税收方案设计 B资产组合设计

C财务战略制定 D企业资产重组的咨询

3，项目完工风险主要包括:（abc）A不能完工风险 B完工延迟风险

C成本超支风险 D设计不合理

4，财务顾问协议至少包括:（abcd）A服务的内容 B收费方式

C协议期限 D双方的权利与义务

5，融资顾问中融资方案设计的工作主要包括:（abcd）

A决定融资总额 B制定融资到位时间表 C确定资金构成 D落实资金来源

6，下列属于敏感性分析的描述是:（abc）

A是经济可行性分析的重要部分 B可以提高决策准确性

C是定量分析 D是项目财务可行性的一部分

7，下列哪些属于项目清偿能力的指标（acd）

A资产负债率 B内部回报率 C债务覆盖率 D资源覆盖率

判断题(1:正确；0：错误)1,项目融资中,项目发起人可以是一家公司,也可以是很多与项目有关的公司构成的企业集团,甚至是与项目没有直接利益关系的实体.（1）

2,和一般商业贷款一样,项目融资的贷款方更关注项目现有的资产价值,而不是项目的成功与否.（0）

3,项目融资中的系统风险是指与项目东道国的客观政治、经济环境相关的风险。（0）

4,项目融资中，完工担保一般由项目能源供应商提供。（0）

承兑业务

单选题

1，按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。以下哪种业务属于表内信贷业务（a）

A商业汇票贴现 B商业汇票承兑 C保证 D信用证

2，根据有关规定企业签发的商业汇票的最长期限为（b）

A 3个月 B 6个月 C 9个月 D一年

3，我行承兑的每张商业汇票最大金额为（b）

A 500万元人民币 B 1000万元人民币 C 2000万元人民币 D 5000万元人民币

4，与其他信贷业务相比，银行承兑汇票的主要特点是，必须以（）为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算工具和方式（a）

A真实合法的商品、劳务交易 B公平交易的原则

C效益最大化的原则 D风险可控的原则

5，信贷业务经办人员应在银行承兑汇票签开后（c）进行一次跟踪检查

A 每10天 B 每半个月 C 每月 D 每季度

6，信贷经办人员应在银行承兑汇票到期前（b），查看出票人在我行开立帐户的存款情况，如款项不足以支付票款的，要以到期通知书的方式督促出票人将款项划转至我行

A 3天 B 5天 C 7天 D 10天

7，银行承兑汇票背书转让时的金额如何确定？（b）

A以票面金额为准 B以实际结算金额为准 C双方协商

8，下列哪种情况可以开具现金银行汇票？（a）

A 收款人和付款人都是个人 B收款人和付款人都是企业

C收款人是个人，付款人是企业 D收款人是企业，付款人是个人

9，在银行承兑汇票到期后，出票人不能按期足额付款的，对我行垫付资金部分转为出票人在我行的（），并视同（b）进行管理 A 正常贷款 正常流动资金贷款 B逾期贷款 流动资金不良贷款

C 呆滞贷款 不良贷款 D呆帐贷款 不良贷款 10，质押票据到期后，背书人不能如期履行债务，被背书人可以采取的措施有（c）A质押票据转让 B质押票据贴现 C质押票据委托收款

11，银行承兑汇票提示付款期限是自汇票到期日起（b）内

A 7日 B 10日 C 15日 D 20日

12，按照现行规定，BBB级客户按照不低于票面金额的（b）交存保证金 A 30% B 50% C 60% D 70% 13，在商业汇票承兑业务时，每张承兑汇票按承兑汇票金额的（b）向出票人收取承兑手续费 A 0.03% B 0.05% C 0.1% D 0.5% 14，建设银行（a）级客户，确有业务需求的，可申请最高为5000万元的银行承兑汇票业务 A AAA B AA C A D BBB以上 15，（d）是有条件的初步承诺，不作为正式承诺贷款的依据，在有关部门审批同意后由（）签发。待项目建议书批准后，根据客户申请，在项目可行性报告完成后，可直接进行项目评估

A 贷款承诺书 信贷审批部门 B贷款意向书 信贷审批部门

C 贷款承诺书 信贷经营部门 D贷款意向书 信贷经营部门;16，下列属于对单方具有法律约束力的法律文书是（b）

A人民币额度借款合同 B保函

C承兑协议 D抵押合同

17，对于标的为（a）人民币以上重大项目的贷款意向书，各行要上报总行公司业务部备案

A 10亿元 B 15亿元 C 20亿元 D 100亿元;

多选题

1,对客户申请银行承兑汇票的调查应重点针对以下内容（ab）

A审查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易基础上 B审查出票人对到期承兑汇票的偿付能力;C调查客户的股东构成情况;调查客户的固定资产建设情况;D调查客户的新产品开发情况

2,银行承兑汇票承兑后，业务经办人员应定期对客户有关情况进行检查和分析，其检查重点包括（abd）

A出票人的资金流向 B出票人到期支付汇票资金的能力 C出票人的股东变动情况

D有关该项银行承兑汇票的担保情况 E出票人的对外投资情况

3,建设银行可接受下列财产作为质押（bce）

A明代字画 B银行承兑汇票 C提单 D金首饰 E证券投资基金

4,按照现行规定，下列可以证明交易真实性的材料是（abc）

A交易合同 B增值税发票 C普通发票 D单位证明

属于银行票据挂失止付范围的有（ac）

A已承兑的银行承兑汇票 B未承兑的银行承兑汇票 C填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票 D未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票;5,关于汇票，下列说法正确的是（acd）

A汇票分为银行汇票和商业汇票两种 B汇票被拒绝承兑时，可以背书转让

C汇票出票人、背书人、承兑人对持票人都负有连带责任 D见票即付的汇票无需提示承兑

6,票据债务人可以以如下哪些理由对持票人提出抗辩（abcd）

A与票据债务人有直接债权债务且不履行约定义务的 B以欺诈、偷盗等手段取得票据的 C因重大过失取得票据的

D明知票据债务人和出票人之间存在抗辩事由而取得票据的 7,下列属于建设银行表外业务的是（abcd）

A担保业务 B承兑业务 C跟单信用证 D承诺业务

8，下列哪些方式可用于银行承兑汇票的查询查复（abc）

A大额支付系统查询 B传真查询

C银行间同业拆借中心的“中国票据网”查询;9,商业汇票代保管业务中，下列属于银行的职责范围（ac）

A保管

B票据真伪鉴定 C票面要素审核 D合法性鉴定

判断题(1:正确；0：错误)1，全额保证金银行承兑汇票业务属于低风险业务，可以不审查贸易背景的真实性（0）

2，按照承兑人的不同，银行汇票可以分银行承兑汇票和商业承兑汇票（0）3，背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行贴现、质押的，原背书人对后手的被背书人承担票据责任（0）

4，资金结算网络是我行为重要客户开发的系统，总公司与分公司间的承兑汇票业务属于内部资金结算，可以不存在真实的贸易背景。（0）

5，一份承兑协议下可以签发出票日不同的多张银行承兑汇票（0）6，意向性贷款承诺书是不具有法律约束力的非承诺性文书（1）

7，为客户办理承兑等表外信贷业务不影响我行资产负债项目，因此不视为我行对客户的授信（0）

8，我行办理银行承兑汇票业务时，除AAA级客户外，不同信用等级的客户均应缴存一定比例的保证金，保证金以外的剩余部分仍需提供我行认可的质押担保、抵押担保和第三方保证（1）

9，银行承兑汇票开立后，信贷经办人员应经常查询出票人在我行开立帐户的存款情况（1）10，以银行承兑汇票质押开具新的银行承兑汇票业务中，用于质押的票据必须是建设银行开具的（0）

短期融资券

单选题

1，2005年5月27日,首批5家企业成功发行短期融资券109亿元,其中建行主承销（）亿元,在市场起步阶段创立了良好的市场形象。（b）

A 50亿元

B 60亿元

C 69亿元

D 70亿元

2,某企业资产100亿，资产负债率为25%，少数股东权益12亿，有5亿可转债尚未到期，该企业最多可发行（a）亿短期融资券。

A 202亿元

B 212亿元

C 232亿元

D 252亿元

3,中国人民银行自受理符合要求备案材料之日起(b)个工作日内,根据规定的条件和程序对金融机构从事融资券承销业务进行备案订可.A 15

B 20

C 25

D 30

4,要完成短期融资券尽职调查步骤，对建设银行的新客户需要有（c）周以上的调查时间，以确保调查的质量。

A 2

B 3

C 4

D5

5,主承销商应当在融资券发行工作结束后(c)个工作日内,将融资券发行情况书面报告中国人民银行.A 5

B 7

C 10

D 15

6,《短期融资券信息披露规程》施行（b）年后，发行短期融资券的中央企业应按照规程的规定履行信息披露义务。

A 1

B 2

C 3

D 4

7,中央结算公司应于每个交易日,及时向市场披露上一交易日日终,单一投资人持有融资券的数量超过该期融资券总托管量(c)的投资人名单和持有比例.A 20%

B 25%

C 30%

D 35%

8,发行短期融资券的企业应具有稳定的偿债资金来源,最近(a)个会计必须盈利.A 1

B 2

C 3

D 4

9,主承销商不得同时承销()只或(c)只以上融资券

A 2

B 3

C 4

D5

10具有融资券承销业务资格的金融机构,应当于每年(a)月（）日前向中国人民银行报送上年主承销融资券情况的报告.A 1, 15

B 3, 15

C 4, 15

D 4, 30

11,企业应在融资券发行日前(b)个工作日,将当期融资券的相关发行材料报中国人民银行备案.A 3

B 5

C 7

D 9

12,融资券发行人应当在融资券本息兑付日(b)个工作日前,通过中国货币网和中国债券信息网公布本金兑付和付息事项.A 3

B 5

C 7

D 9

13,主承销商承销短期融资券业务收取的费用不包括：（c）

A 牵头费

B承销费

C代理费

D销售佣金

14,承销业务原始凭证以及有关业务文件、资料、帐册、报表和其他必要的材料应当至少妥善保存（d）： A一年

B二年

C三年

D五年

15,我行短期融资券尽职调查团队不包括以下哪个部门（b）：

A客户部门

B审批部门

C投行部门

D资金部门

16,以下人员不能担任尽职调查调查人的是（a）：

A六级客户经理

B五级产品经理

C六级产品经理

D五级客户经理

17,企业应在融资券发行日前（c）个工作日，通过中国货币网和中国债券信息网公布当期融资券的募集说明书：

A 1

B 2

C 3

D 5

18,负责融资券交易日常监测的机构是：（a）

A同业拆借中心

B中央结算公司

C主承销商

D会计师事务所

19,负责依法对融资券的承销行为进行监督管理的机构是：（a）

A中国人民银行 B银监会 C证监会

D会计师事务所

20,从事主承销业务的金融机构应取得全国银行间同业拆借市场成员资格（b）年以上：

A一年

B两年

C三年

D四年

多选题

1，尽职调查组成人员所指的“三结合”是指：（abd）

A专家 B领导 C中介机构 D业务人员

2，尽职调查的过程控制主要包括：（abd）

A调查过程 B审查过程 C 审核过程 D审定过程

3，承销机构承销融资券,可以采取的方式有：（abc）

A代销

B余额包销 C全额包销 D部分包销

4，参与短期融资券承销的中介机构包括：（acd）A律师事务所 B公证机构 C会计师事务所 D评级机构

5，尽职调查过程中,对采集的资料采用比较分析法包括：（abcd）

A同类比较 B不同时期比较 C同行业比较 D一致性比较

6，以下人员可能作为尽职调查过程中调查人的是：（abc）

A 5级客户经理 B 6级产品经理 C 5级产品经理 D承销项目组组长

7，开展短期融资券承销业务对我行的意义包括：（abcd）

A扩大中间业务收入 B改善盈利结构

C控制信贷集口度风险 D增强市场定价能力

8，我行在营销短期融资券客户时应满足以下要求：（bcd）

A近三个会计盈利 B近三年没有违法行为

C近三年发行融资券没有延迟支付本息情形 D在中华人民共和国境内依法设立的企业法人

9，在短期融资券存续期间,发行人发生以下事项时,应当及时向市场披露：（acd）A经营方针发行重大变化

B发生未能清偿到期债务的违约情况 C发生超过净资产30%以上的重大损失 D涉及发行人的重大诉讼

10，期融资券发行人的（ad）应当保证所披露的信息真实、准确、完整 A董事 B股东 C监事 D法定代表人

判断题(1:正确；0：错误)1,融资券的投资风险由投资人和主承销商共同承担。（0）2,融资券只在银行间债券市场交易,不对社会公众发行。（1）

3,企业发行融资券实行余额管理,待偿还融资券余额不超过企业净资产的40%。（1）

4,尽职调查报告的复核性审核是审定的关键点。（1）

5,近三年内进行过信用评级并有跟踪评级安排的公司可以豁免信用评级。（0）6,融资券发行利率或发行价格由中国人民银行和承销机构协商决定。（0）7,融资券的结算应通过中央结算公司或主承销商认可的机构进行。（0）8,主承销商不得同时承销三只或三只以上融资券。（0）

9,融资券发行人发生超过净资产百分之五以上的损失时，应当及时向市场披露。（0）

10,融资券存续期间，作为上市公司的发行人可以豁免定期通过中国货币网披露每季度的财务报表。（1）

工程造价咨询

单选题

1，国家部委或大型企业集团委托的巨额投资审查（a），可与建行总行直接协商费率标准，但应遵循综合效益大于成本支出的原则。

A20亿元以上;B30亿元以上;C40亿元以上

2，建设银行造价咨询业务的由来时间是(a)。

A 1954年9月 B 1979年8月 C 1994年3月 D 2004年9月;3，建设工程造价咨询业务范围不包括：（b）

A建设项目可行性研究经济评价、投资估算;B建设工程投资进度控制

C建设工程实施阶段工程招标标底、投标报价的编制和审核 D工程量清单的编制和审核;提供工程造价信息服务 4，建设工程索赔的性质是：（a）

A经济补偿行为 B惩罚行为

C工程承包中不正常现象 5，项目财务评价指标按（a），可分为静态评价指标和动态评价指标。

A是否考虑资金时间价值 B指标的性质 C指标的主次

6，建设工程项目竣工结算是由（a）编制。

A承包商 B咨询机构 C建设单位

7，项目财务评价中，敏感性分析的动态评价指标是（b）。

A资产负债率 B财务内部收益率 C投资利润率

8，工程造价鉴定委托人是（c）。

A业主 B承包商

C法院或仲裁委员会

9，招标人采用邀请招标方式的，应当向(a)具备承担招标项目的能力、资信良好的特定的法人或者其他组织发出投标邀请书。

A 三个以上 B二个以上 C五个以上

10，依法必须进行招标的项目，其评标委员会由招标人的代表和有关技术、经济等方面的专家组成，成员人数为(b)单数，其中技术、经济等方面的专家不得少于成员总数的三分之二。

A 九人以上 B 五人以上 C 七人以上

多选题

1，建设工程招标代理业务范围包括：（abcd）

A协助招标人办理项目报建;B协助招标人审查投标人资格 C协助招标人编制工程标底文件

D其它与工程招标相关的代理咨询服务

2，提供建设工程项目标底编制服务时，其咨询费按标底造价的（ab）计取。A 2% B 1%-3% C 5%-10%;3,投资估算可以作为（abcd）工作的一部分。

A投资机会研究 B项目建议书 C可行性研究 D项目评审

4，项目财务静态评价指标包括（abc）。

A投资回收期 B借款偿还期 C财务比率 D财务内部收益率

5，设计概算可分为（abc）。

A单位工程概算 B单项工程综合概算 C建设项目总概算

6，建设工程的招标方式可分为（ab）。

A公开招标 B邀请招标 C议标

7，建行工程造价服务的作用是（abc）。

A增加建行中间业务收入 B帮助建设单位用好管好资金

C在银行资产负债业务中发挥评估、审查、监控的作用，防范贷款风险 8，我国建设工程价款的主要结算方式有（abcd）。

A按月结算 B分段结算

C竣工后一次结算

D结算双方约定的其他结算方式

9，建设银行要求各级行开展造价咨询业务时,应（abc）。

A严格执行国家的有关法律、法规、政策的行业标准 B遵循科学、客观、公正的原则

C为客户提供规范化、标准化的优质服务

10,财务评价中，属盈利能力分析的基本报表是（bcd）。

A资产负债表 B自有投资现金流量表 C损益表 D全部投资现金流量表

判断题(1:正确；0：错误)1,贷款抵押物评估应遵循安全性和保守性原则。（1）

2,建设银行自1996年试点开拓资产估价业务，经数年经营，业务发展迅速。（1）3,工程造价咨询服务中对于受业主委托进行工程项目预、结算审查时，对审查结果只需咨询机构与施工单位会谈定案确定。（0）

4,工程建设监理是指受业主委托对工程质量、进度目标实施有效控制。（0）5,工程造价咨询作为监控固定资产贷款风险的有效工具，日益得到国内外商业银行的广泛认同。（1）

6,项目可行性研究是项目建议书批准前，对投资项目合理性及可行性进行全面分析、论证。（0）

7,工程造价咨询服务是站在客观、公正的立场，维护各方的合法经济利益。（1）8,招标人必须委托招标代理机构办理招标事宜。（0）

9,工程项目实施阶段控制造价必须抓住预算、招标、合同管理、索赔、工程预付款确定、工程进度款确定、工程保修款确定、工程结算等工作环节。（0）10,工程造价咨询业务实行持证上岗制度。（1）

资金证明

判断题(1:正确；0：错误)1，客户可向建设银行开户行会计部门申请开具存款证明。（0）

2，银行出具的资金存款证明只证明客户在证明日银行营业终了时的存款情况，包括人民币和外币存款情况。（1）

3，开立单位存款证明属于见证类中间业务，不涉及资金收付。（1）4，为个人客户开立存款证明每笔收取手续费20元，为公司客户开立存款证明的手续费由银行与客户根据同业收费水平协商确定。（1）

5，资金存款证明不能替代存单（折、卡等）作为取款凭证，但可以转让、质押。（0）

多选题

1，建设银行为客户出具的资金存款证明必须载明以下内容：(abc)A该客户在我行的存款地点、存款账号、存款时点以及余额

B我行只对出具证明时点的存款真实性负责，对存款证明开出后被证明人账户内存款发生的变化不付任何责任

C该存款证明只证明该客户在上述时点的存款情况，不作其他用途。;2，建设银行出具资金存款证明的内部流程包括:(abcd)A受理客户申请 B与会计柜台核实存款情况 C报主管行长审批

D向客户出具标准《存款资金证明书》;3，关于资金存款证明，以下说法正确的是：(abc)

A银行出具的资金存款证明不能证明一段时期内客户账户资金的情况 B经主管行长审批后，在授权审批权限内并使用标准文本的，即可为客户出具《存款资金证明书》

C若超过本行授权审批权限或使用非标准文本的，需报上级行审批经办行会计部门不需要在《存款资金证明审批单》上签署意见;4，客户可向建设银行开户行（abde）部门申请开具存款证明。A公司业务部 B国际业务部 C会计部

D房地产金融部 E机构业务部;

现金管理

单选题

1，现金管理主要是凭借（a）手段，将银行已有的产品整合，为客户提供便捷的服务．

A电子银行;B手机银行;C柜台服务

2，现金管理产品适用于（a）

A大型集团客户;B中小企业;C小企业

3，现金管理实质是提供给客户的（c）

A结算服务;B柜台服务;C资金管理方案

4，电子商务的电子票据支付系统提供以互联网络为基础的（a）电子票据提示和解付交易服务 A B2B;B B2C;C C2C

5，我行现金管理产品在对客户授信范围可提供给客户使用账户透支和（a）

A额度借款;B临时借款;C一般贷款;

6，现金管理协议包括现金管理合作协议、帐户透支协议、授信协议和（c）

A电子银行协议;B手机银行协议;C额度借款协议

7，现金管理是现代商业银行对重要客户的一项（b）服务

A结算;B综合;C柜台

8，现金管理中SWEEPING代表（b）

A现金池;B帐户间资金归集;C帐户间资金轧差

9，电子银行可与客户ERP系统直连实现（b）数据传输

A单向;B双向;C多向

10，现金管理具有（a）个性化特点 A高度;B一般;C无

11，核定帐户透支额度或循环借款额度，需要对客户进行（b）A调查;B授信;C评级

12，建设银行可为客户提供（b）服务模式的现金管理服务

A单一;B多种;C两种

13，我行现金管理信息和帐户服务发出帐单、使用（b）软件进行信息处理和分析。

A OFFICE;B SAS;C OA 多选题

1，现金管理的流动性管理主要包括：(abc)

A提供现金池（Pooling）;B帐户间资金归集（Sweeping）;C帐户间资金轧差（Netting）

2，现金管理的收付款管理功能包括：(abc)

A对应收款项;B对应付款项;C对应收付款项

3，我行现金管理产品的基础和优势是：(abc)

A建设银行机构网点多;B资金清算网络和电子银行（网银和重客）系统发达;C业务经验丰富

4，核心电子银行系统提供现金管理的连接方式包括：(ab)

A通过专线的点对点直连;B通过互联网络的连接;C通过无线网络连接

5，现金管理核心电子银行系统的特点是：(abcd)

A具有全球接入;B整合视窗/互联网络平台;C多用户使用;D.自动对帐

6，电子商务的电子票据支付系统。提供以互联网络为基础的B2B电子票据提示和解付交易服务，包括电子票据的(abcd)

A提示;B支付;C查询;D在线处理;

7，我行现金管理电子银行系统可与客户连接和传递方式有：(abcd)

A与客户ERP系统无缝直连;B可以与客户实现双向数据传递;C可与最为常用的ERP系统如SAP和ORACLE等进行连接;D可以设置灵活的转换器以便于与任何客户的个性化ERP系统连接

判断题(1:正确；0：错误)1，现金管理不能使多个帐户的整体流动性最大化（0）

2，对应付款项，银行提供准确、安全、快捷的结算服务，以个性化方案解决不同时效、不同金额和不同性质应付帐款的支付（1）

3，对应收款项，银行是通过各种增值性的解决方案，加快客户应收款项的回收周期和资金汇划流程；（1）

4，我行可与客户进行合作网络管理（1）5，我行现金管理统一收费标准（0）6，我行现金管理能开展外币业务（0）

银团贷款

单选题

1,在我国，商业银行对同一借款客户贷款余额与净资本之比不得超过（d）。

A 7%;B 8%;C 9%;10% 2,人民银行（c）年颁布了《银团贷款暂行办法》，就银团贷款业务进行了规定。A 1995年;B 1996年;C 1997年;D 1998年;3,在间接银团贷款中，A银行直接向借款人发放贷款，然后再将参加贷款权分别转售给其他银行，贷款管理及发放收款由A银行负责，A银行是（d）

A 牵头行;B 参加行;C 代理行;D A和C 4,银团贷款中的（b），使得银团贷款代理行能够代表银团行使贷款管理职责。A贷款人独立原则;B信任与代理原则;C比例共享原则;利益共担原则;5,借款人按照各贷款银行的放款份额，向承担了放款义务的各参加行支付的费用是（d）

A管理费;B代理费;C承诺费;D参加费

6,借款人在用款期间，用于补偿贷款人对其未提款部分做出一定的资金准备、承担贷款责任的费用是（c）

A管理费;B代理费;C承诺费;D参加费

7,在银团贷款中，如借款人提前还款的款项不是其经营贷款项目而来，借款人应按照贷款合同约定的费率支付（c）

A提前还款补偿金;B违约金;C提前还款费

8,筹组一个银团贷款一般需要（b）

A 30个工作日;B 60个工作日;C 90个工作日 9,本行发放的银团贷款所取得的手续费收入在试算平衡表上归属于（a）

A中间业务收入;B表外业务收入;C其他手续费收入;D利息收入

10,按照国际管理，借款人支付的承诺费费率一般为借款人未提款金额的（a）

A 0.25%—0.3%;B 0.125%—0.5%;C 0.125%—0.3%;D 0.25%—0.5% 11,银团贷款提款时，代理行根据借款人合格的提款通知准许提款并通知各银团贷款行后，如果有贷款行未将相应放款额划入代理行帐户，则代理行（c）

A要垫款;B立即召集银团会议决议;C不垫款;D要求牵头行垫款

12,保证合同未予以约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（b）A三个月;B六个月;C一年;D两年

13,按照国际管理，借款人支付的代理费率一般为（d）A 0.25%—0.3%;B 0.125%—0.5%;C 0.125%—0.3%;D 0.25%—0.5% 14,按照一般国际银团贷款惯例，在借款人有效提款期间，借款人可自愿取消贷款额度，但如取消的资金不是从经营贷款项目而来则收取（b）的取消费。

A 0.125%;B 0.25%;C 0.3%;D 0.5%

多选题

1，银团贷款的价格由（ac）组成。A利率;B利息;C费率;D费用

2，代理行的职责不包括（acd）

A聘请银团律师;B审查使用提款先决条件;C起草银团贷款合同;D分配贷款比例

3，银团贷款的费用包括（abcde）

A承诺费;B管理费;C参加费;D代理费;E杂费

4，市场测试是筹组银团贷款中一项较为重要的工作，其主要方法有（bcd）

A发送资料;B电话询问;C双边会谈;D招标演示

5，银团贷款代理行收到参加行的放款资金后分别在（bd）科目核算。

A自营性贷款;B银团贷款;C代理性贷款;D银团贷款拨入资金

6，信息备忘录是银团贷款中的一份重要文件，其基本内容由两个部分组成，一是（a），二是（d）A牵头行的声明;B借款人信息;C牵头行的建议;D信息备忘录正文

7，银团贷款和双边贷款的不同点主要在（abc）方面

A参贷银行;B筹措时间;C后续的贷款管理;D提款与还款

判断题(1:正确；0：错误)1,银团贷款按形成的方式分为间接银团贷款和内部银团贷款。(0)2,间接银团贷款中牵头行与代理行是同一家银行。(1)3,中国建设银行参与银团贷款，应按照“同一银团，差别定价”的原则(0)4,保证合同的双方对保证方式约定不明确的，视为连带责任保证。(1)5,银团贷款的律师费由参加行按照参贷比例分别支付。(0)6,银团贷款代理费为一次性费用，一般在银团贷款合同签署后30个工作日内由借款人支付。(0)7,银团贷款筹组期间，若出现银团贷款承诺金额超过借款人要求的金额，则银团贷款宣布组团失败。(0)

国际金融

单选题

1,外国政府贷款是指国外政府用官方预算以优惠贷款方式向我国政府提供的贷款。按照不同的还款责任，目前财政部将外国政府贷款分为（c）种类型。

A 1;B 2;C 3 2,根据贷款对象的不同出口买方信贷可以分为以下两种方式：1.进口国银行或政府作为借款人，再转贷给进口商。2.（b）

A出口国银行作为借款人，再转贷给出口商;进口商直接作为借款人;B出口商直接作为借款人;C出口国政府作为借款人，再转贷给出口商

3,外债重组主要是通过（a）等方式对债务的币种、利率、期限结构等进行调整，使之保持合理的水平。

A借新还旧、利率转换、金融衍生工具;B重新贷款、利率转换、金融衍生工具;C借新还旧、利率调整、金融衍生工具;D借新还旧、费率转换、货币互换 4,客户书面出具重组委托书，明确保证承担重组业务相关的各项风险和费用，同时承诺若由于市场变化及其他原因导致不能按原方案条件进行债务重组，总行国际业务部有权暂停或终止该业务工作，而且——。c A承担有关责任;B承担部分责任;C不承担任何责任;D承担全部责任

5,按照国际惯例，优惠贷款一般都含有（d）以上的赠与成分。

A 10%;B 15%;C 20%;D 25% 6,出口信贷是政府参与的一种贷款形式，其贷款条件由（c）决定。

A 各国政府;B 市场;C OECD“君子协定”

7,出口信贷最高能提供商务合同金额的（b）。

A 80%;B 85%;C 90%;D 95% 8,国外贷款协议中与国内借款人无关系的特定要求是（a）。

A律师意见书;B税收;C提前偿还;D贷款费用

9,境外筹资转贷款项目中，借款人投保后应将保单项下的权益（c）。

A贴现;B转给国外贷款人;C转给转贷银行;D自行持有

10,混合贷款是由（c）和出口信贷混合组成的一种贷款。

A发债;B国际金融组织贷款;C政府贷款;D商业贷款

11,出口信贷一般采用“商业参考利率”，英文缩写为（d）。

A LIBOR;B FXR;C OECD;D CIRR 12,我行的转贷费是按贷款金额的一定比例按年收取，一般是（c）。

A 0.5%-1.5%;B 0.5%-1.5%;C 1%-1.5% 13,根据“君子协定”的规定，在买方信贷或卖方信贷的形式下，进口商必须以现汇预付合同价款的（）作为定金，其余的（b）价款以出口信贷支付，而且贷款不能用于支付进口国当地费用。A 20%、80%;B 15%、85%;C 10%、90%;D 25%、75% 14,在进行境外筹资转贷款的项目评估时应注意（a），不仅要求项目的筹资条件要满足国内筹资条件，而且要求满足国外转贷的条件。A 境外筹资的条件及境内转贷款的条件之间的区别;B 境外筹资的条件;境内转贷款条件;C 贷款合同与转贷款合同之间的区别 15,“付息日”是指借款人应按贷款协议的规定支付已经产生的贷款利息的日期。该日期通常为贷款的每个“利息期”的（b）

A第一天;B最后一天;C任意一天

多选题

1，项目单位向我行提出申请办理境外筹资转贷款业务时，除提交一般信贷业务需要的基本材料外，还需提交下列文件：（abcd）A境外筹资转贷委托书;B国家主管部门同意项目使用外债的相关文件;C发改委对项目可行性研究报告的批复;D商务合同副本

2，按境外筹资方式划分，境外筹资转贷款可分为外国政府贷款（包括政府混合贷款）、出口信贷和（abc）等形式的转贷款。

A国际商业贷款;B境外发债;C国际金融组织贷款;D外汇贷款

3，混合贷款的特点是：（acd）

A利率低;B期限比较短;C贷款比例高;D审批手续比较复杂;E采购无限制

4，转贷协议适用的种类主要包括：（acd）

A政府贷款转贷协议;B混合贷款转贷协议;C出口信贷转贷协议;D商业贷款转贷协议;E现汇贷款转贷协议

5，出口信贷的承诺（担）费一般从贷款协议签订之日起支付，直到贷款全部提完为止。承诺（担）费的高低也取决于（ad），费率一般为0.1%-0.5%。

A贷款金额的大小;B贷款期限;C借款国的类别;D金融谈判;E利率高低

6，我行国际商业贷款转贷款的方式有：（ab）

A不指定项目的银行与银行之间的借款;B按项目单位委托我行向国外银行的境外借款;C按国外银行的贷款条件的境外借款;D按信贷机构的贷款条件的境外借款;E按出口商的贷款条件的境外借款

7，出口信贷是政府干预经济的重要手段。所有的工业发达国家和许多发展中国家都设立了官方出口信贷机构，专门办理（ab）A出口信贷业务;B出口信贷保险业务;C信贷保险业务;D信用评级;E资信审查

判断题(1:正确；0：错误)1,境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后，以自身名义与境外银行或其他机构签订对外金融协议；或者银行接受财政部和客户的委托，由财政部与境外银行或其他机构签订对外金融协议，银行与客户签订相对应的对内转贷协议，将所筹借的资金转贷给客户。(1)2,所有对外金融协议除部分分行有权对外谈判外均由总行统一组织对外谈判。(0)3,出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向出口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。(0)4,我行境外筹资转贷可分为签约和执行两个相对独立的阶段。(1)5,出口信贷是政府参与的一种贷款形式，其贷款条件由各国政府决定。(0)6,政府混合贷款的做法之一是：外国政府和银行或出口信贷机构按一定比例为某一项目提供政府贷款和出口信贷，各签各的协议，按照不同协议的不同规定分别用款，如意大利、瑞士、西班牙方式。(0)7,我行的转贷费是按贷款金额的一定比例按年收取，一般是0.5%-1.5%。(0)8,在转贷协议签订后15日内，分行应督促项目单位去当地外管局办理外债登记手续。(0)

国际结算

单选题

1，代理外资银行签发人民币汇票的客户可以是（a）

A已获得人民币业务经营权的外资银行在中国境内机构;B国外银行在中国境内分行;境内中外合资银行;C外资独资银行总、分行

2，代理外资银行人民币异地资金清算的客户包括（a）A已获得人民币业务经营权的在华外资银行;B国外银行在华分行;在华中外合资银行;C外资独资银行总、分行

3，代理外资银行人民币异地资金清算业务的加急汇款按标准收费加收（c）标准收取

A 10%;B 20%;C 30%;D 40% 4，外资银行借款业务借款合同条款确定后，以（b）名义签署。

A总行;B分行

5，环球汇入直通车可保证客户汇入汇款在（b）内到达二级分行。

A 36小时;B 24小时;C 30小时;D 2小时;6，环球汇入直通车可保证客户汇入汇款在(d)内到达一级分行。

A 12小时;B 8小时;C 5小时;D 2小时

7，环球汇入直通车业务中，可以直接解付客户等值(b)金额以内的汇入汇款。A 2000万美元;B 1000万美元;C 500万美元;D 100万美元

8，环球汇入直通车汇款清算的六个币种不包括：(d)A 美元;B 港元;C 欧元;D 人民币

9，两岸汇款即时通产品中解付个人客户汇入汇款时，可直接解付（c）金额以内的汇入汇款。A 十万美元;B 五万美元;C 三万美元;D 一万美元

10，两岸汇款即时通产品是我行在何时推出的通汇产品。(c)A 2005年;B 2004年;C 2003年;D 2002年;11，两岸汇款即时通产品一级分行汇达速度可达到(a)A 2-3小时;B 5小时;C 12小时;D 24小时

12，备用信用证贷款业务中要求备用信用证期限要比贷款期限长(c)A 五天;B 十天;C 十五天;D 二十天

13，备用信用证贷款币种主要为(d)A 美元;B 港元;C 欧元;D 人民币

14，外汇担保人民币贷款期限最长不超过(c)年

A 一年;B 三年;C 五年;D 十年

多选题

1，代理国外银行外汇清算业务的客户可以是（abcd）

A国外银行总行;B国外银行分行;C在华中外合资银行总、分行;D在华外资独资银行总、分行

2，代理国外银行外汇清算业务流程的主要风险因素包括（abcd）

A客户提交虚假资料;B经办人审查疏忽或操作失误;C条款的变动不利于我方;D合同到期后未通知经办行终止与外资银行的业务操作

3，经办行对提出申请办理代理国外银行外汇清算业务的客户的初步审查包括（ab）

A审查外资银行客户是否具备建行规定的贷款主体资格;B外资银行是否已与总行建立代理行关系;C客户是否与我行关系良好

5，申请办理代理国外银行外汇清算业务的客户须提供以下材料（abc）A营业执照;B金融许可证;C我行需要的其他材料

6，外资银行客户申请代理外资银行签发人民币汇票业务时，应提供如下材料（abcde）

A上一年报;B营业执照;C金融许可证;D可经营人民币业务的批件;E本行需要的其他材料

7，代理外资银行签发人民币汇票业务经办行的职责包括（abc）

A负责受理业务;B负责合同中有关业务操作流程的认定;C负责合同签订后的具体交易;D负责代理合同的谈判;E负责合同的签订

8，代理外资银行人民币异地资金清算业务的收费标准为（abcde）

A 金额在1万元以下（含1万元）每笔收取5元;B 1万元以上至10万元每笔收取10元;C 10万元以上至50万元每笔收取15元;D 50万元以上至100万元每笔收取20元;E 100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元 9，外资银行人民币汇票转贴现包括（ab）

A人民币银行承兑汇票转贴现;B人民币商业承兑汇票转贴现;C汇票转贴现;支票转贴现

10，外资银行借款业务包括（abcd）

A外资银行人民币额度借款和单笔借款;B外资银行人民币单笔借款;C外资银行外币额度借款借款;D外资银行外币单笔借款 11，经办行在办理外资银行借款业务额度申请时，除填写“外资银行借款额度使用申请书”以外，还须附上如下材料（abc）

A分行对外资银行借款的审查报告;B人民银行的批文、外资银行客户的营业许可证及营业执照复印件;C外资银行借款额度使用申请书;D外资银行行长授权书

12，环球汇入直通车主要提高来自以下（bcd）的汇入汇款。

A非洲;B美洲;C亚洲;D欧洲

13，我行接受他行开立的备用信用证，可以用以开展以下业务：（abcd）

A担保贷款;B开立银行承兑汇票;C出具反担保;D减免开证保证金

14，备用信用证担保贷款业务可能出现的风险包括（abc）

A欺诈;B担保银行信用风险;C汇率风险;D贷款人信用风险

15，可以办理备用信用证担保贷款的机构包括（abc）

A建行总行;B37家一级分行;C授权的二级分行;D三级分行

16，两岸汇款即时通按业务操作途径可分为（bd）

A美元汇款;B直接通汇;C日元汇款;D间接通汇

17，环球汇入直通车业务中，收款人应为（bc）

A总行级公司类重点客户;B一级分行对公客户;C总行认可的一级分行重点对公客户;D一级分行个人客户

18，两岸汇款即时通汇出汇款产品收费时，应收取（ad）

A手续费按金额千分之一，最低20元最高300元;B邮电费100元;C手续费按金额金额千分之一，最低20元最高260元;D邮电费80元

19，两岸汇款即时通产品的汇款币种包括（abcd）

A美元;B港币;C日元;D欧元

20，担保项下人民币贷款可以用于满足（ac）

A固定资产投资;B用于购汇进口;C补充流动资金不足;D还贷

21，两岸汇款即时通产品优势与特点包括：（abcd）

A最广泛的代理行网络;B双向汇达;C快捷到帐;D节约客户在途资金成本

判断题(1:正确；0：错误)1,代理国外银行外汇清算业务：是指依托本行外汇资金清算系统，接受国外金融机构的委托，代其办理中国境内的外汇清算业务。（1）

2,代理国外银行外汇清算业务的经办行是指中国建设银行有办理代理国外银行外汇清算业务权限的各级经办机构。（1）

3,代理国外银行外汇清算业务协议必须采用我行的格式文本，并由总行统一对外签署。（1）

4,代理国外银行外汇清算业务协议由经办行与客户签署。（0）5,办理代理外资银行外汇清算业务时，不需要遵循人民银行发布的《支付结算办法》。（0）

6,代理外资银行签发人民币汇票业务的服务对象包括国外银行在中国境内分行以及境内中外合资银行或外资独资银行总、分行。（0）

7,代理外资银行签发人民币汇票业务需符合人民银行以及行内有关人民币汇票签发业务的规定。（1）

8,代理外资银行签发人民币汇票业务经办行需为申请行开立备用金账户，并提供签发汇票业务的章、证、押等。（1）

9,代理外资银行签发人民币汇票业务需遵循中国人民银行《支付结算业务代理办法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》等规章制度。（1）

10,代理外资银行签发人民币汇票业务的合同条款确定后，以分行名义签署，并将签约情况报总行国际业务部备案。（1）

11,代理外资银行签发人民币汇票业务会计凭证的检查和稽核由各经办行会计管理部负责（1）

12,在为外资银行代理签发银行汇票之前，一般要求外资银行客户在我行经办行指定账户存入相当于开票金额100%的保证金。（1）

13,代理外资银行签发人民币汇票业务的合同文本如采用非我行标准格式文本，应报总行法律部审核。（0）

14,代理外资银行人民币异地资金清算业务是指依托本行人民币资金清算系统，接受外资银行委托，代其办理中国境内的人民币清算业务。（1）

15,代理外资银行人民币异地资金清算业务的客户对象限于在华外资银行包括国外银行在华分行16,以及在华中外合资银行或外资独资银行总、分行，以为其实现人民币异地资金划拨。（0）

17,代理外资银行人民币异地资金清算协议须采用我行格式文本。协议由总行统一对外签定。（1）

18,代理外资银行人民币异地资金清算手续费以及电子汇划费的确定按照人民银行以及行内代理结算业务的有关规定执行。（1）

19,申请办理“代理外资银行人民币异地资金清算”业务的外资银行客户须在我行当地分支机构清算中心开设一个外资金融机构存款帐户，汇出、汇入款项均通过该帐户予以清算。（1）

20,代理外资银行人民币异地资金清算除收取相应结算费用外，按照人民银行规定，每笔需收取1元的汇划手续费。（1）21,代理外资银行人民币异地资金清算业务，我行须以成本价3300元向外资银行客户提供安全卡、ＩＣ卡及有关操作手册。（1）

22,外资银行人民币汇票转贴现业务：是指外资银行（即转贴现申请行）为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）转让于建设银行，在被扣除转贴现利息后，将剩余资金支付给外资银行的资金融通行为。（1）

23,外资银行人民币汇票转贴现经办行需致电总行国际业务部确认外资银行是否为总行授有额度的代理行，且确认我行仍有剩余资金类额度。（0）24,外资银行人民币汇票转贴现合同条款确定后，以分行名义签署。（1）

25,外资银行人民币汇票转贴现业务合同到期后应通知代理行，终止与该外资银行的业务操作，并且通知总行及时取消外资银行转贴现额度。（1）

26,外资银行借款业务市场化程度较高，期限、利率及借款额完全由双方协商确定。（1）

27,外资银行四个月以上借款业务的期限相比外资银行资金拆借期限较长，一般在4个月以上5年以下，并需要单独签订借款合同或协议。（1）

28,外资银行四个月以上借款业务须向总行申请额度之后方能进行借款交易。（1）29,人民币借款交易利率以人行同档次贷款利率为基准并参考市场利率及外资银行资信情况作适当浮动。最大下浮幅度不受中国人民银行规定限制。（0）

30,外资银行借款业务借款额度可分为承诺性借款额度和非承诺性借款额度，原则上本行应根据中国人民银行、总行有关规定或双方商定的承诺费率收取一定的承诺费。（1）

贸易融资、境外保函

单选题

1，信贷审批授权等级评定为A级的省分行辖内评为A级的客户申请开立（ｃ）天以上的远期信用证需要上报总行审批？

A 60;B 90;C 120;D 180 ２，出口打包贷款期限最长不得超过（ｃ）天？

A 60;B 90;C 120;D 180 ３，信贷审批授权等级评定为A级的A级省分行辖内评级AA级企业在我行开立一份远期90天信用证，国外单据到达后企业对外承兑。但到期日企业因资金紧张向我行申请办理信托收据贷款，请问最多还可以给企业（ｂ）天的融资期限，否则要报总行审批？

A 60;B 90;C 120;D 180 ４，信用证项下办理海外代付业务时，除了要向海外分行发送SWIFT确认电文外，还要传真信用证和（ａ）等资料。

A 国外银行面函或付款指令;B 我行的承兑电文;C 我行审批材料;D 商业发票和提单

５，福费廷业务利息=福费廷利率×（ｂ）×应收款金额

A实际融资天数;B实际融资天数+多收期;C信用证期限

６，福费廷业务币种为港币和英镑的，利息日利率按一年（ｂ）天计算。

A 360;B 365 ７，远期汇票贴现/应收款买入向金融机构收取的迟付利息按《中国建设银行外汇贷款利率表》中同档次贷款利率加不少于（）个基本点计收；收取违约金应按《中国建设银行外汇贷款利率表》中商业贷款利率加不少于（ｃ）个基本点计收。

A 100，150;B 200，230;C 100，230 ８，出口信用保险项下人民币贷款按同期同档次人民币流动资金贷款利率执行；外币贷款利率按照（ａ）利率执行。

A出口议付;B外汇流动资金贷款;C票据贴现

９，我行对外公布的进口开证业务手续费费率是ｂ

A 1.0‰;B 1.5‰;

C 0.5‰;D 1.2‰ １０，根据我国有关法律规定，以下有关信用证开证保证金的说法正确的是：（ｂ）

A可以冻结和扣划;B可以冻结但不可以扣划;C不可以冻结和扣划;D可以扣划但不可以冻结

１１，福费庭业务与出口议付最大的不同是（ａ）A有开证行作付款保证;B加快出口商资金周转;C买断出口应收账款。

１２，申请办理延期信用证项下应收款买入业务的客户，其信用等级不得低于（ｃ）级； A AAA级;B AA级;C A级;D BBB级

１３，开立远期信用证提交《信托收据》的，应自(ｂ)起开始计算信托收据期限。

A 开证日;B 承诺付款日;C 到单日 １４，（ａ）是指银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。A进口开证;B进口代收;C进口承兑

１５，打包贷款是指银行根据客户的要求，将以其为受益人的正本信用证（ａ），在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款，此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇

A留存;B抵押;C质押 １６，（ａ）是指银行根据客户（出口商）的要求，以提交以其为受益人的信用证及信用证项下全套单据为条件，将该套出口单据项下应收货款（扣除议付利息费用）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇的融资行为。

A出口议付;B出口托收;C福费廷

１７，本年新增贸易融资不良时点余额（按逾期/非应计口径）与年初相比达到或超过___万元人民币，且新增不良逾期时间超过____天以上的二级分行，在新增不良贸易融资余额降低到____万元以下之前，必须对全部_____级（含）以下客户新办理的打包贷款、开立远期信用证或不可控制货权的即期信用证以及信托收据贷款实行交易风险管理。ｃ

A 50 10 50 A;B 100 15 100 AA;Ｃ

15 100 A;Ｄ

15 50 AA １８，我行办理的单笔出口商业发票融资业务的最高融资比例不应超过发票金额的（ａ）。

Ａ

80%;Ｂ

90%;Ｃ

100%;Ｄ

因客户信用等级不同而不同 １９，出口信用保险贷款的具体期限应根据结算方式对应的付款日期加上合理银行工作日综合确定，即期付款项下贷款期限原则上不超过（）天，远期付款项下贷款期限原则上不超过（ａ）天。Ａ30、180;Ｂ30、90;Ｃ60、90;Ｄ60、180 ２０，信贷业务审批授权等级为B级的一级分行的所辖分支机构只能办理客户信用评级为（ｂ）级（含）以上的延期付款信用证下福费廷转卖业务。

Ａ

AA;Ｂ

A;Ｃ

BBB;Ｄ

BB ２１，海外代付只能用于进口贸易合同的对外支付，且只能支付给（ｃ）。

Ａ 出口商;Ｂ 收款银行;Ｃ 出口商或收款银行;Ｄ 以上都不完整

２２，贸易融资额度最长期限为（ｂ）年，在额度有效期内可循环使用。

Ａ 0.5;Ｂ 1;C 2;D 5 ２３，贸易融资额度经审批同意后，客户已提供额度担保或被授予免担保信用额度的，经办行应与客户签订（ａ）及相应的额度担保合同

A《贸易融资额度合同》;B《信用证开证合同》;C《海外代付合同》;D《借款合同》 ２４，进出口贸易融资包括一整套为从事进出口贸易的客户设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。在信用证结算方式下，对出口商在出口备货阶段可提供（ａ）； A打包贷款;B出口议付;C福费廷;D开立信用证

２５，在信用证结算方式下，收到出口商银行单据后可提供（ｄ）

A打包贷款;B出口议付;C福费廷;D信托收据贷款

２６，在跟单托收方式下，对出口商在出口交单后可提供（ｄ）。

A出口议付;B福费廷;C信托收据贷款;D出口托收贷款 ２７，在中国建设银行办理国际保理业务的客户应为已纳入中国建设银行统一授信管理的公司企业，但在出口保理业务中对无需我行提供(ｄ)的出口商不要求授信

A应收账款催收;B销售分户账管理;C信用风险担保;D保理预付款 ２８，出口商向我行申请转让的应收账款距进出口贸易合同项下的付款到期日不少于15天且不超过90天，特殊情况下不超过(ｃ)天；

A 120;B 150;C 180 ２９，进口保理商核定的信用风险担保额度适用于国外进口保理商核准日已有记录的应收账款和中国建设银行向国外进口保理商提交正式申请日前(ａ)天内出口商已完成的发货所产生的应收账款 A 30;B 60;C 90 ３０，进口保理项下，中国建设银行对债务人核定的信用风险担保额度的有效期不超过（ｂ），额度到期后重新核定

A 半年;B 1年;C 2年 ３１，进口保理项下，中国建设银行对债务人核定的信用风险担保额度纳入债务人在中国建设银行的一般授信额度统一管理,在有效期内（ｂ）

A单笔支用;B不可循环;C可循环使用 ３２，《出口保理服务协议》有效期内，根据出口商的申请，中国建设银行可按该企业已核准的应收账款的一定比例,即不超过商业发票金额的（ｂ）向出口企业提供保理预付款

A 50％;B 80％;C 90％ ３３，目前办理国际保理业务实行(ａ)的模式，国内各分行办理国际保理业务须经总行授权 分散受理，集中对外;A分散受理，分散对外;B集中受理，集中对外 ３４，进口保理项下，中国建设银行如果在应收账款到期日后(ｂ)天内收到《争议通知》，将暂不再对已核准应收账款的争议部分承担担保付款责任

A 60;B 90;C 120 ３５，授权等级为A级的一级省分行可以审批单笔金额（）万美元、期限（ａ）年以下的对外保函业务？ A 800、2年;B 600、3年;C 500、2年;D 500、3年

３６，除全额保证金外，客户如需在我行开立对外保函，至少为我行评级（ｂ）以上的客户： A A级;BBB级;B AA级;C AAA级 ３７，我行一大型造船企业欲出口集装箱船到德国，德方船东要求我行开立保函至德国，请问下列何种保函方式为目前普遍采用的结算方式（ａ）？

A 预付款退款保函;B 付款保函;C 质量保函;履约保函

３８，为进一步鼓励国内企业实施“走出去”战略，积极参与国际市场竞争，外管总局于2006年核定建行总行（ｂ）美元的对外担保指标。

A 30亿;B 50亿;C 80亿;D 100亿

３９，我行为客户向境外开立预付款退款保函，费率为0.3%，若缴足100%保证金，费率可下浮（ｃ）。A 60%;B 70%;C 80% ４０，对于期限在（ｂ）以内的保函，在出具保函时一次性收取费用。A 半年;B 一年;C 两年

４１，对境外开立履约保函，费率为（ｃ）。

A 0.20;B 0.25;C 0.30 ４２，备用信用证应采用（ｂ）的收费标准。

A跟单信用证;B国外保函;C贷款承诺

４３，除全额保证金、银行信用支持或承诺全额覆盖国外保函业务外，信贷授权等级为A级的分行单笔国外保函业务核准权限为：ｂ

A保函金额等值800万美元以下（含）且期限3年以下（含）;B保函金额等值800万美元以下（含）且期限2年以下（含）;C保函金额等值500万美元以下（含）且期限2年以下（含）;D保函金额等值500万美元以下（含）且期限3年以下（含）

４４，我行为AA级客户办理期限在一至三年的国外预付款保函业务，客户需向我行提供的反担保方式为：ｃ

A 5%保证金＋其他担保;B 10%保证金＋其他担保;C 15%保证金＋其他担保;D 20%保证金＋其他担保

４５，除全额保证金外，在我行办理国外保函业务的申请人评级应为：ｂ

A A级以上（含）;B BBB级以上（含）;C BB级以上（含）;D B级以上（含）

４６，根据汇发[2005]61号的有关精神和具体规定，国家外汇管理局批准给予我行2006为境外投资企业提供融资性对外担保余额指标为： ｂ A 30亿美元;B 50亿美元;C 60亿美元;D 100亿美元

４７，国外保函业务应纳入（ｂ）

A申请人的短期外债余额指标管理;B我行的短期外债余额指标管理;C申请人投注差管理

４８，下列各类保函中属于融资性对外担保的有（ｄ）

A履约保函;B工程承包保函;C投标保函;D借款付款保函;４９，国外保函业务在受理前应经过（ｃ）部门核准。A一级分行公司业务部门;B一级分行法律事务部门;C一级分行国际业务部门;D一级分行 机构业务部门 ５０，非标准格式保函文本或对标准格式文本进行变更的保函文本在经国际业务部门审核后还须由(ａ)审核.A一级分行法律事务部门;B经办行法律事务部门;C一级分行公司业务部门;D经办行公司业务部门 ５１，我行国外保函业务，除全额保证金外，申请人评级为（ｄ）以上。

A A级;B B级;C BB级;D BBB级

５２，我行保函原则上(ｃ)A可转让;B可分割;C不可转让

５３，对外出具国外保函的币种应为(ｃ)。

A可自由兑换货币;B人民币;C可自由兑换货币或人民币

５４，国外保函中预付款退款保函应适用（ａ）的反担保条件。

A借款保函;Ｂ付款保函;Ｃ履约保函;Ｄ投标保函

５５，银行委托保证的申请材料为委托行出具的保函或备用信用证。ｂ Ａ开立保函申请;Ｂ委托行出具的保函或备用信用证;Ｃ保函项下商务合同;Ｄ以上三项及信贷基础资料

５６，除全额保证金外，办理国外保函业务的申请人评级应为（ｃ）以上。

Ａ

AA;Ｂ

A;Ｃ

BBB;Ｄ

B ５７，保函撤销后或保函失效后，经办行收到保函正本后(ａ)天可毕卷并向保函申请人退还保证金。Ａ

1;Ｂ

15;Ｃ

30;Ｄ

５８，根据UCP500，信用证划分为四个种类，即：（ａ）。

Ａ付款信用证、迟期付款信用证、承兑信用证、议付信用证;Ｂ即期信用证、远期信用证、议付信用证、保兑信用证;Ｃ可循环信用证、可转让信用证、背对背信用证、对开信用证;Ｄ即期信用证、远期信用证、承兑信用证、保兑信用证

５９，在任何情况下，信用证都表示（ｂ）对受益人的直接保证，并对受益人承担第一性付款责任。Ａ申请人;Ｂ开证行;Ｃ通知行;Ｄ议付行

６０，凡要求提交运输单据的信用证，须规定一个在装运日后交单的特定期限。如未规定该期限，银行将不接受迟于装运日期后（ｃ）天提交的单据。

Ａ7天;Ｂ14天;Ｃ21天;Ｄ30天

６１，未经（ｂ）同意，不可撤销信用证既不能修改也不能撤销。

Ａ开证行、保兑行、通知行;Ｂ开证行、保兑行、受益人;Ｃ开证行、通知行、受益人;Ｄ保兑行、通知行、受益人

６２，UCP500是（ｃ）修订版。

Ａ1983年;Ｂ1990年;Ｃ1993年;Ｄ1995年

６３，信用证有效地点是指受益人(ｂ)。

Ａ取得议付款的地点;Ｂ提交单据的地点;Ｃ得到偿付的地点;Ｄ装运的地点

６４，信用证单据的审核以（ｂ）为中心单据。

Ａ汇票;Ｂ商业发票;Ｃ提单;Ｄ保险单

６５，信用证的受益人一般为(ｂ)Ａ进口商;Ｂ出口商;Ｃ中间商;Ｄ进口地银行

６６，信用证遵循国际通用的格式、处理程序及规范。除非信用证中另有约定，一般信用证条款的解释遵守（ｂ）的规定。

Ａ国际商会第525号出版物：《跟单信用证项下银行间偿付统一规则》;Ｂ国际商会《跟单信用证统一惯例》第500号出版物;Ｃ国际商会第645号出版物：《关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务》

６７，开证行或保兑行（如有的话）承担（ａ），只要出口商按信用证要求提交单据，开证行或保兑行就必须向其付款。

Ａ第一性付款责任;Ｂ连带担保责任;Ｃ一般担保责任

６８，信用证的保兑：（ｂ）以外的另一家银行对信用证的受益人承担付款、迟期付款、承兑或议付的一项确定承诺

Ａ通知行;Ｂ开证行;Ｃ托收行

６９，即期信用证指开证行收到出口商银行提示的合格单据后，必须在(ｃ)个工作日内对外付款 Ａ3;Ｂ5;Ｃ7 ７０，出口信用证的主要功能是提供结算服务，在出口商备货遇到资金紧缺时也可申请办理(ｂ)，为其提供融资服务。

Ａ出口议付;Ｂ打包贷款;Ｃ信托收据贷款

７１，出口信用证的主要功能是提供结算服务，在出口商交单时，建设银行也可视情况为其办理(ａ)。Ａ出口议付;Ｂ打包贷款;Ｃ信托收据贷款

７２，信用证一般以商务合同为基础，但一旦开立即独立于相关商务合同，银行只处理（ｂ）Ａ开证申请书;Ｂ单据;Ｃ合同 ７３，开证行在信用证中指定一家银行或它自己向受益人凭单付款的信用证，该类信用证称之为（ａ）。Ａ付款信用证;Ｂ承兑信用证;Ｃ议付信用证 ７４，开证行在信用证中指定一家银行或它自己承兑受益人出具的远期汇票并承诺到期付款的信用证，该类信用证称之为（ｂ）。Ａ付款信用证;Ｂ承兑信用证;Ｃ议付信用证

７５，受益人可以凭以向银行交单并要求买单的信用证，该类信用证称之为（ｃ）。

Ａ付款信用证;Ｂ承兑信用证;Ｃ议付信用证

７６，开证行在信用证中指定一家银行或它自己向受益人凭单迟期付款的信用证，该类信用证称之为（ｃ）。Ａ付款信用证;Ｂ承兑信用证;Ｃ迟期付款信用证 ７７，信用证经开证行开立后，可以经由开证行以外的另一家银行通知给受益人，这家银行就是（ａ）。Ａ通知行;Ｂ开证行;Ｃ托收行

７８，开立进口信用证的手续费：为开证金额的（ｂ），最低200元人民币。Ａ 1‰;Ｂ 1.5‰;Ｃ 2‰

７９，远期进口信用证的承兑费：为承兑金额的（ａ），最低200元人民币，按月计算。Ａ 1‰;Ｂ 1.5‰;Ｃ 2‰

８０，出口信用证的审单费：为审单金额的（ｂ），最低200元人民币。

Ａ 1‰;Ｂ 1.25‰;Ｃ 1.5‰

８１，在跟单托收业务中，根据付款情况不同，可分为（ｄ）。

Ａ付款交单、承兑交单、担保交单;Ｂ付款交单、承兑交单、抵押交单;Ｃ即期付款交单、远期付款交单、无偿交单;Ｄ即期付款交单、远期付款交单、承兑交单

８２，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行办理托收，该银行被称之为（ｂ）。

Ａ开证行;Ｂ托收行;Ｃ代收行;８３，收款人（一般为出口商）根据商务合同的规定将货物发运后，将单据提交给当地的银行办理托收。该银行再将单据委托给进口商所在地的银行，由其将托收单据提示给付款人。该进口商所在地的银行被称之为（ｃ）。

Ａ开证行;Ｂ托收行;Ｃ代收行

８４，在进出口贸易中，托收的费用一般（ｃ）。

Ａ比信用证高;Ｂ比汇款低;Ｃ介于信用证和汇款结算方式之间

８５，在进出口贸易中，托收的风险一般（ｃ）。

Ａ比信用证低;Ｂ比汇款高;Ｃ介于信用证和汇款结算方式之间

８６，按有无附随商业单据，托收业务分为（ａ）。

Ａ跟单托收和光票托收;Ｂ进口托收和出口托收;Ｃ承兑托收和付款托收

８７，出口跟单托收手续费：为托收金额的（ａ），最低100元人民币，最高2000元人民币。Ａ0.1%;Ｂ0.2%;Ｃ0.5% ８８，进口跟单代收手续费：为托收金额的（ａ），最低100元人民币，最高2000元人民币。Ａ0.1%;Ｂ0.2%;Ｃ0.5% ８９，外汇汇款中的电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式传送付款指令的付款方式，常用的电讯方式有（ａ）。

Ａ SWIFT，TELEX，CABLEB;Ｂ SWIFT，TELEX，FAX;Ｃ SWIFT，CABLE，TELEPHONE;Ｄ SWIFT，TELEX，TELEPHONE ９０，一般情况下，外汇汇款申请书应用（ｂ）填写。

Ａ中文;英文;Ｂ中文、英文各一份;Ｃ款项汇往哪个国家，则应使用哪国文字 ９１，外汇汇款申请书附言里应写明（ｃ）Ａ汇款人的详细地址;Ｂ银行的参考编号;Ｃ汇款的用途,合同号码;Ｄswift ９２，我行一笔汇款汇往法国,收款人为中国境外公司,因此,汇款人填写汇款申请书必须用(ｃ)填写。Ａ中文;Ｂ法文;Ｃ英文;Ｄ以上均可以

９３，国际结算业务中最基本的结算方式（ａ）

Ａ外汇汇款;Ｂ信用证;Ｃ托收

９４，国际结算业务中手续简便，费用低廉的结算方式是 ａ Ａ外汇汇款;Ｂ信用证;Ｃ托收

９５，国际结算中，汇出汇款的手续费为（ａ），最低50元，最高1000元。Ａ 1‰;Ｂ 1.25‰;Ｃ 1.5‰

９６，国际结算中，汇入汇款的手续费为（ａ），最低50元，最高500元。Ａ 0.5‰;Ｂ 1‰;Ｃ 1.5‰

９７，按出票人不同，汇票可以分为（ａ）。Ａ商业汇票和银行汇票;Ｂ商业承兑汇票和银行承兑汇票;Ｃ商业汇票、银行汇票和普通汇票;Ｄ跟单汇票和光票

多选题

1,某客户经营水产品出口业务多年，且均以后T/T方式结算。针对当前人民币升值趋势，作为客户经理，你认为下列哪些贸易融资产品适合该客户？(abc)A出口信用保险项下短期贷款;B出口保理;C出口商业发票融资;D出口议付

2,某企业为扩大生产需要进口最新流水线一条，请问我行可以为其提供下列哪些产品（abcd）？

A进口信用证;B付款保函;C直接汇款;D进口保理

3,下列哪些贸易融资产品可以占用金融机构额度而无需占用客户额度（abc）？

A信用证项下汇票贴现或应收款买入;B福费廷;C单据全符的出口议付;D出口商业发票融资

4,在办理福费廷转卖业务中，我行应收取的中间业务收入为（ab）等。

A审单费;B搭桥费;C介绍费;D咨询费

5,自营福费廷业务费用包括福费廷利息、国外银行扣费、审单费、（a）、（b）和（d）。

A邮电费;B违约金;C搭桥费;D迟付利息

6,关于出口商业发票融资业务，下列说法正确的是：（acd）

A出口商业发票融资业务的费用结构包括融资利息、手续费及相关银行费用;B对于提供出口商业发票融资的每笔应收帐款，建设银行按出口商业发票金额的0.3%向客户一C次性收取手续费，最低收费400元人民币;D出口商业发票融资利息按月收取;E出口商业发票融资费用、出口商业发票融资本金及利息（指按月收取未结清部分，如有）原则上由我行在收到进口商的付款时逐笔扣收 7客户申请办理福费廷业务需满足以下条件（abcde）

A在我行开立结算帐户;B贸易背景真实;C无不良交易记录;D具有进出口业务经营权;E已与建行签订《中国建设银行福费廷业务协议》 8,贸易融资分项额度种类共有以下几种：（abcde）

A信用证打包贷款额度;B出口议付额度;C出口托收贷款额度;D信用证开证额度;E信托收据额度;F金融机构额度

9,以下有关我行对短期出口信用保险项下融资的管理办法说法正确的是（ad）

A短期出口信用险融资适用于以L/D/P、D/A和O/A;B对于投保短期出口信用险的出口业务，我行可给予全额的融资支持;C短期出口信用保险项下融资是出口商将出口应收账款转让给我行;D短期出口信用保险保障了出口商的收汇风险

10,提供信托收据的贸易融资业务有（bcde）

A非全额保证金开立信用证;B非全额保证金开立远期信用证;C非全额保证金开立无法控制货权的即期信用证;

D支用信托收据贷款;

E申请海外代付

11,出口议付信用证应为非下列类型信用证：（a）、（b）、（c）、（d）等。A可撤销信用证;B借款人为第二受益人的已转让信用证;C备用信用证;D暂不生效信用证

12,信托收据额度，是指银行根据进口客户的资信情况，在其出具信托收据的前提下，以信托方式向客户交单放货所提供的短期融资最高限额。包括以下四种业务：（a）、（b）、（c）、（d）A银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证;B银行为申请人开立远期信用证;C银行为申请人办理提货担保或提单背书;D银行在信用证或规定的其他结算方式的付款到期日向申请人提供短期融资（即信托收据贷款）

13,以下哪类业务可能占用客户信托收据额度？（abcd）

A开立远期信用证;B开立即期信用证;C信托收据贷款;D提货担保

14,核定贸易融资额度，应要求客户提供我行认可的担保，包括（abcd）等方式。

A第三方保证;B抵押;C质押;D保证金

15,在信用证结算方式下，进口货物先于承运货物提单到达时可办理（ab）等

A提货担保;B提单背书;C打包贷款;D开立信用证

16,国际保理是指出口商在采用赊销（O/A）、承兑交单（D/A）等信用方式向进口商销售货物时，由出口保理商和进口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括(abcd)等服务内容的综合性金融服务 A应收账款催收;B销售分户账管理;C信用风险担保;D保理预付款

17,出口保理项下，中国建设银行根据向出口商提供的保理服务品种收取(abcd)费用。

A保理预付款利息;B保理费;C出口结算费用;D银行费用

18,在进口保理业务中，中国建设银行作为进口保理商，可提供(abc)A应收账款催收;B销售分户账管理;C信用风险担保;D保理预付款

19,（a）负责国际保理业务相关制度的拟定、修改和解释工作；（c）负责拟定、解释和修改国际保理的价格政策；负责根据价格审批权限对下级行和本级经营部门的保理业务进行价格审A批国际业务部;B信贷审批部;C资产负债管理部;D风险管理部

20,我行为境外投资企业出具融资性保函，境外投资企业必须符合下列哪些条件（abc）？

A境外投资企业已在境外依法注册;B已向外管局办理境外投资外汇登记;C符合《境内机构对外担保管理办法》的要求;D必须是现代股份制企业。

21,遇下列哪些情况，我行除应向申请人说明存在的风险，并要求其在《出具保函协议》中确认由申请人承担由此引起的全部风险，还应根据情况适当提高收费标准及反担保要求：（abc）A申请人坚持要求开立可转让保函;B申请人坚持要求适用他国法律;C申请人坚持以他国为司法管辖地;D申请人坚持要求使用受益人提供的文本

22,我行办理国外保函业务应遵循合理收费的原则，根据总行制定的收费标准进行收费，在权限之内可根据下列哪些情况浮动：（abcdef）A单笔保函业务反担保的保障情况;B客户在前12个月给我行带来的综合效益;C客户在前12个月保函发生额的大小;D单笔保函业务金额大小;E单笔保函文本条款的繁简程度;F保函文本是否有转让、适用他国法律、他国仲裁等特殊条款 23,我行国外保函业务适用的国际惯例包括：（abc）

A《见索即付保函统一规则》（URDG458）;B《国际备用证惯例》（ISP98）;C《跟单信用证统一惯例》（UCP500）;D《国际贸易术语解释通则》（INCOTERMS）

24,我行国外保函可选择电开或信开方式。但信开保函只限于以下哪几种情况：（abcde）A向国内受益人转开保函;B出口信用证要求单据之一为保函;C投标文件要求的文件之一为保函;D受益人要求以中文形式出具保函;E其他经总行批准的情况

25,下列哪些属国外保函业务范畴（acd）

A我行接受客户申请以保函形式出具的保证业务;B我行接受客户申请以保函形式出具的以境外机构为受益人的保证业务;C我行接受境外银行委托以备用信用证形式出具以境内机构为受益人的保证业务;D我行接受境外银行委托以保函形式出具的以境外机构为受益人的保证业务;26,我行国外保函原则上是（ac）的保函。

A独立性;B从属性;C见索即付

27,我行对外出具保函的币种为(ab)A人民币;B可自由兑换货币;C不可自由兑换货币

5.中国人民银行考试 篇五

作者：金投网

中国人民银行考试,总行和地方分行考试的要求有什么不同？是不是只有金融经济专业的然才可以考？主要考试的科目是哪些，复习资料？

中国人民银行考试是属于公务员考试的一种，不过不考申论和行政能力测试，按专业考专业试题，难度很大，好比会计专业的考试题难度跟注册会计师考试的难度差不多。

考试分为：笔试和面试 笔试是同一考试，面试到你报考的支行面试。

招考专业包括：经济金融、会计、法律、计算机、统计、管理（侧重公共管理、行政管理、人力资源管理相关专业）、英语共7类专业。

6.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇六

专业论文

商业银行发展跨境人民币结算业务的机会

商业银行发展跨境人民币结算业务的机会

2013年7月10日下午，人民银行公布《中国人民银行关于简化跨境人民币业务流程和完善有关政策的通知》，为提高跨境人民币结算效率，便利银行业金融机构和企业使用人民币进行跨境结算，做出了进一步明示，这将极大的推动我国的跨境人民币结算业务。

我国银行业应该在国家的支持下，将跨境人民币结算业务作为大力发展的重要业务。我国银行业以往依靠存贷款利息差作为主要收入的传统盈利模式，但现在我国商业银行面临着各种竞争，比如银行数量渐增、业务条线相似、业务产品雷同等，寻找新的发展点成为各家银行探索的目标和面临的问题。所以，我国银行业应该重视跨境人民币结算业务。

跨境人民币结算业务的含义

跨境人民币结算是指将人民币直接使用于国际交易，进出口均以人民币计价和结算，居民可向非居民支付人民币，允许非居民持有人民币存款账户。从当前的经济形势、政策支持、发展前景等各方面来说，跨境人民币结算业务对我国商业银行来说都是很好的发展机遇。2009年7月，由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局和中国银行业监督管理委员会共同颁布的《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，正式拉开了中国政府集合所有相关部门合力推进人民币结算的序幕。2010年6月，六部门发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》，跨境贸易人民币结算试点地区范围将扩大至沿海到内地20个省区市，境外结算地扩至所有国家和地区。2011年8月，跨境贸易人民币结算地区范围扩大至全国。2011年9月，全面开放进口、服务贸易项下跨境人民币结算业务。2012年3月，所有具有进出口经营资格的企业可以按规定开展进出口货物贸易人民币结算业务。中国的对外改革一向是采用谨慎性原则，对于跨境人民币结算业务的政策安排，已经表现出极大的支持了。当然政策是否有效，需要市场来检验。在2013年6月的陆家嘴金融论坛上，最新【精品】范文 参考文献

专业论文

中国银行股份有限公司副董事长、行长李礼辉在全体大会上表示，2012年经济项下的跨境人民币的结算量达2.94万亿元，比上一年增长41.3%。人民币的结算规模占同期进出口贸易额的比重，由2009年不足0.1%提高到2012年8.4%。

我国商业银行跨境人民币结算业务的发展

我国商业银行在发展跨境人民币结算业务的时候，可以在点、线和面根据自己的实际情况，从不同方向进行发展。点是指银行自己网点和合作伙伴；线是指业务线；面是指重点领域和区域。

先说点，银行网点是银行业务的基本必要条件。跨境人民币结算业务在我国还处在初期阶段，很多政策和措施还处在摸索阶段，所以，人民银行对此项业务的管理还是比较谨慎和严格。人民银行对于跨境人民币结算业务有专门的系统进行管理，商业银行需要按照规定进行申请并得到批复后才可以开展。除了人民银行的监管，跨境人民币结算业务因为涉及到国际收支，商业银行开展跨境人民币结算业务还需要在国际外汇管理局进行备案和登记，比如进行涉外收入申报，指导客户上交《对外付款/承兑通知书》等。所以，在选择网点进行此类业务，商业银行自己需要在人力和物力上对网点进行升级。除了对自有网点进行扩展和升级以开展人民币跨境结算业务，商业银行也可以跟境内外资银行分行和境外银行进行合作。商业银行直接“走出去”，风险太大，并且管理会比较困难。在前期，可以跟还未取得资格的境内外资银行合作，利用境内外资银行与其国外母集团的关系，共同服务其固有的境内外客户。

再说线，跨境人民币结算可以划分成很多条业务线，比如跨境贸易用人民币结算、境外消费人民币结算、境外人民币融资、境外人民币担保、境外人民币存款、境外银行人民币代理清算和外商直接投资人民币结算业务等。现在我国还主要推动涉及经常项目的跨境贸易人民币结算和境外消费人民币结算，但涉及资本项目的人民币融资、担保、投资等业务也在逐步的开放中。商业银行可以根据自己的资金能力、客户需求、潜在市场、优势资源等实际情况，开展相应的业务线。对于企业来说，使用人民币作为对外贸易结算币种不但从资金上可以规避汇率风险，节省购汇成本，加快结算速度，还可以从行政上简化

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企业贸易手续，方便对外贸易。因为跨境人民币结算现在并不纳入企业外汇核销管理，办理报关和出口货物退税时也不像外币结算那样需要提供外汇核销单；同时，跨境人民币结算中产生的人民币负债只做外债登记，不纳入外债管理。企业也可根据需要将出口人民币收入存放境外，无需事前审批。还有用人民币进行结算，企业经营成果更为透明，进口成本和出口收益能够较为提前固定下来，有利于企业进行财务核算。所以，银行可以根据已有客户的需求，开展跨境人民币电汇、信用证、托收等基础业务。我国越来越多的国有企业和大型民营企业进行海外布局，积极寻找并购机会和海外项目，商业银行可以跟着企业一起走出国门，跟企业达到双赢的结果。

除了面向企业，我国的商业银行可以把目标投向境外银行和金融机构，做人民币代理清算业务。现在由于人民币离岸中心只有香港一个，所以，对于很多境外银行来说，要做跨境人民币业务，还需要寻找合适的中国银行作为其人民币业务的清算银行。从全球来说，一个人民币离岸中心是远远不够的。现在新加坡和伦敦等城市对海外人民币离岸市场表现出强烈的兴趣，而建立多个金融中枢的建立将有利于提高人民币支付和结算的便利性，是人民币国际化的条件之一。我国的商业银行应该积极开拓境外银行的人民币代理清算业务，不但是市场巨大的新业务线，还可以扩大自己的海外影响，宣传自己的海外形象。

最后说面，银行应该根据自己的主要的发展方向和实际情况在重点区域和重点领域进行营销。我国现在有5家国有银行，12家股份制银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，还有超过100家外资银行在中国设立网点或代表处。银行数量如此之多，商业银行想要长期发展，必须有针对性地进行营销和布局。在这一点上，可以学习国外银行的一些特色经验。比如北欧银行根据其地理和历史优势发展船舶融资，瑞士银行根据其政策和金融优势发展私人理财，法国银行着力在非洲的法语国家发展业务，美国有很多社区银行为固定的社区提供金融服务等。在我国的商业银行中，一些银行已经有了自己的业务特色，所以可以根据自己的特色业务进行跨境人民币结算业务拓展。招商银行可以依托自己零售业务和信用卡的优势，发展境外旅

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游人民币支付业务；中国银行可以利用自身国际业务的优势，大力推进境外银行的人民币清算业务；中国的大型银行可以随着中国在非洲的基建项目，发展在非洲的人民币业务。一些地方性的商业银行，可以依据自己的地理优势发展周边地区的跨境人民币结算业务。云南和广西的商业银行可以根据在边境上与东盟国家的优势，为东盟国家的银行开立边贸人民币同业往来账户，进行境内外人民币资金往来。山东和天津的银行可以重点布局韩国和日本的跨境人民币业务，福建的银行则可以看准台湾，哈尔滨的银行可以探索俄罗斯的业务区域，等等。

结语

当前是我国推进人民币国际化较好的机遇，也是我国商业银行发展跨境人民币结算业务的有利契机。随着我国在世界经济中的影响力逐渐加大，与周边国家和地区经济贸易的发展，人民币境外流通问题变得日益重要。以人民币计价的国际贸易和边境贸易、以人民币支付的出境游、以人民币为投资工具的对外投资都在迅速扩大，我国商业银行应该乘着这次春风，积极发展自己的特色业务，努力提高自己的市场竞争力，在跨境人民币结算业务市场中划出自己的那块蛋糕。

7.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇七

关键词：跨境人民币,融资,商业银行

一、商业银行开展跨境人民币融资的客观机遇和现实意义

跨境人民币结算业务自2009年7月试点以来, 发展速度之快远超出政策设计者的想象。随着各项配套政策的逐步到位, 跨境人民币结算的运用范围已从最初的贸易不断向投融资方向推进, 人民币在跨境投融资中的作用正逐步加大。

2013年9月中国 (上海) 自贸区的成立, 特别是自贸区金改方案中提到的人民币资本项目可兑换, 将有利于推动跨境人民币尤其是跨境人民币投融资业务的发展, 跨境人民币融资业务的发展又迎来了新机遇, 主要表现在:一是可以利用自贸试验区平台, 引进海外成本低的人民币资金;二是借助自贸试验区新政, 中资企业亦可以从境外获得低成本的人民币资金;三是银监会在支持自贸区内银行开展业务的8项措施中明确, 鼓励开展跨境投融资服务, 支持区内银行业金融机构发展跨境融资业务。

商业银行作为金融体系的核心之一, 在人民币国际化进程中, 担当着重要的角色, 是人民币国际化的主要推动者和参与者。面对巨大的发展机遇, 中国作为人民币的东道国, 国内商业银行如果能够顺势而为积极参与并发挥主导作用, 推进跨境人民币融资业务的发展。相信未来国内的商业银行一定会随着人民币国际金融地位的提升而最终实行国际化经营水平的大幅提高。

因此, 在上海自贸区成立的新形势下发现我国商业银行跨境人民币融资业务的客观机遇和现实意义, 并探讨当前商业银行跨境人民币融资现状和问题, 从而采取一定措施, 就显得很有必要。

二、我国商业银行跨境人民币融资的现状及问题

本文所述跨境人民币融资主要指商业银行跨境人民币贸易融资和项目融资。

(一) 我国商业银行跨境人民币融资的现状

1、贸易融资类。

自跨境人民币结算试点推出以来, 国内商业银行作为提供进出口贸易融资的主力军, 争先将跨境人民币结算和贸易融资相结合, 创新出了各具特色的跨境人民币贸易融资产品。目前跨境人民币贸易融资主要集中在信用证、票据保付、保理、福费廷等短期贸易融资以及出口信贷 (包括买方信贷和卖方信贷) 等中长期贸易融资。这些产品既有效规避了短债指标对于融资期限的限制, 同时又能获得境内外汇差的收益, 还享受了人民币离岸市场上较低的资金价格带来的利差。虽然跨境人民币信用证、票据保付等短期贸易融资业务开展的如火如荼, 但目前人民币出口信贷业务发展仍严重滞后。

2、项目融资类。

从目前业务发展情况来看, 跨境人民币项目融资主要有以下三种形式: (1) 股东及关联方借款类; (2) 借入外债类; (3) 内保外贷类。

第一种形式下, 境内外商投资企业可在一定额度 (如“投注差“) 内向其境外母公司或关联公司借入人民币贷款。同样, 境内母公司和境内银行可为“走出去”企业的境外项目提供人民币贷款;第二种情形下, 在我国境内有投资的跨国企业可以借助离岸人民币市场上较低的人民币利率发行人民币债券募集资金, 并在额度允许范围内汇入境内使用;第三种情形下, “走出去”企业可利用境内外利差和汇差, 获得境外银行贷款, 同时配套相应资金产品, 锁定汇率风险同时实现融资和理财的双重目的。

(二) 我国商业银行跨境人民币融资的问题

1、银行信用风险高。

我国商业银行对境外相关情况只能通过海外分支机构、代理行、评级机构等渠道了解, 风险评估可行性差。在我国信用体系机制不够完善的情况下, 银行提供贸易信贷的风险较高;

2、资金挪用风险高。

银行所提供人民币贸易融资很可能不会按照约定用途用于支付进口货物或设备款项, 而是被兑换成其他外币, 用于偿付外债或填补营运资金缺口;

3、融资定价问题。

现阶段, 境内商业银行在向企业提供跨境人民币融资报价时, 往往参考境内人民币贷款利率, 其价格通常远高于境内外币贷款利率, 跨境人民币的融资成本优势未得到显现, 从而影响了优质境外项目选择跨境人民币融资的积极性, 阻碍了跨境人民币融资业务的发展;

4、还款渠道问题。

尽管近期人民币资本项目可兑换在我国上海自贸区内先行先试, 但还未全面推开, 在海外人民币存量较小的情况下, 境外主体获得人民币的渠道和人民币融资额相比明显狭窄, 所以还款渠道问题仍是跨境人民币融资业务发展的主要障碍之一。

5、金融衍生产品工具运用不够灵活。

由于市场上商品 (尤其是大宗商品) 价格波动剧烈, 人民币汇率持续走强, 在金融衍生产品工具运用不够到位的情况下, 进出口贸易主要采用外币结算的企业面临更大的市场风险和汇率风险, 跨境人民币贸易融资的意愿受限;

6、相关政策、法规不够完善。

例如, 目前商业银行向企业发放的出口跨境人民币贸易融资的主要依据是出口应收帐款, 但在如何有效防范应收债权重复质押、保障应收债权实现以及对债务人违约的法律制裁等方面缺乏明确规定, 这些都影响了商业银行开展跨境融资的积极性。

三、有效推动我国商业银行跨境人民币融资业务发展的建议

在上海自贸区成立并先行先试人民币资本项目可兑换这一有利于跨境人民币融资业务发展的机遇下, 针对当前现状和问题, 笔者建议从以下几个方面来有效推动我国商业银行跨境人民币融资业务健康、持续发展。

(一) 从我国商业银行自身角度

1、加强跨境人民币融资业务的风险防范意识。

建立健全银行内控制度, 贷前严格把关跨境人民币融资背景的真实性, 贷后严控人民币融资资金流向, 实时监控融资企业经营状况, 降低银行信用风险和资金挪用风险。

2、灵活运用金融衍生产品工具, 加强产品创新力度。

在当前人民币持续走高、大宗商品价格波动剧烈的情形下, 银行在发放融资同时灵活搭配适当的远期、期权等金融衍生工具, 在控制风险的前提下, 帮助境内外借款人有效规避汇率风险和市场风险, 提升其跨境人民币融资的意愿和积极性。

(二) 从外部政策环境建设角度

1、进一步推进人民币资本项目可兑换, 扩大我国与其他经济体的人民币互换。

建议在上海自贸区先行先试人民币资本项目可兑换的基础上, 有针对性地扩大试点, 便利国外金融机构和企业获得人民币资金, 扩大其人民币还款渠道, 深化人民币国际化进程。

2、适时推进跨境人民币融资利率市场化进程。

在保证不影响境内货币政策环境的前提下, 建议将SHIBOR作为跨境人民币项目融资的参考基准利率, 项目具体利率在综合考虑相关因素基础上, 实行SHIBOR基础上加点方式确定, 以此完善银行融资定价模式。

3、完善相关政策法规, 加强政策引导和扶持。

完善相关法律和政策环境, 确立跨境人民币融资地位, 提高商业银行开展跨境人民币融资的积极性;完善境外人民币负债偿还机制, 鼓励其采用人民币融资;积极支持国内银行扩大跨境人民币, 引导商业银行尽可能扩大人民币出口卖方信贷。

4、相关监管机构应对跨境人民币融资实行分类管理, 加强业务监督指导。

针对不同业务性质, 制定不同监管办法;监管机构应及时向相关银行发送跨境人民币融资业务风险提示, 分析跨境资金流动对国内货币环境的影响, 帮助银行做好预警工作, 强化银行风险防控水平。

参考文献

[1]胡晓炼.跨境贸易人民币结算试点政策与实务[M].中国金融出版社.2010

[2]中国人民币银行广州分行课题组.跨境人民币投融资问题研究[J].理论研究.2012 (6)

[3]刘越飞, 李晓林.跨境人民币融资业务发展研究——基于货币国际化视角[J].南方金融.2011 (5)

8.《中华人民共和国商业银行法》考试题库 篇八

汇率风险主要指在国际贸易与金融等经济活动中，相关经济主体用外币计价的资产或者负债，因为外汇汇率的变化促使本币兑换与折算价值随之改变，继而造成外汇持有者发生损失的概率。汇率风险管理作为巴塞尔协议中涉及商业银行三大风险控制体系中最重要的一条，汇率形成机制的改革对于行业银行的发展既带来了机遇，又增加了风险。而商业银行只有准确把握好汇率风险，才利于其稳健发展。

一、人民币汇率波动特点及未来变化趋势

人民币汇率波动特点。自从2011年下半年以来，海量的国际资本从欧洲及新兴的市场中持续流出，促使美元产生不断升值的发展趋势，且国际市场上产生了看空人民币的情况。直至2011年年底，人民币兑换美元发生了“跌停板”现象，在这个过程中，人民币曾保持小幅度上涨趋势。然而分析2012年发展趋势可知，人民币双向波动特征变得越来越明显。而随着人民币对美元交易区间的扩大，新人民币汇率机制的形成，双向波动特征将会越来越明显。故行业内人士预测：在全球经济复苏前，人民币对美元汇率将一直呈现出双向波动特点。

同时，由于汇率形成机制的深入改革，资本账户管制制度越来越松，人民币汇率波动幅度将增大。目前印度、巴西与俄罗斯等新兴市场的汇率波动十分明显。新兴市场比较依赖国外资本，若经济形势出现改变，则这部分国家的汇率极易受到资本流动的冲击而产生剧烈变化。现阶段，我国资本账户管制多，但依旧向着自由兑换方向发展，且市场机制在汇率形成中发挥的作用增大，汇率的短期波动主要有资本流动决定。由此从新人民币汇率形成机制看，我国的汇率波动与新兴市场相似，其波动幅度将越来越大。

未来变化趋势。虽然短时期内人民币汇率走势特点为波动，但是人民币升值的经济基础没有发生本质性改变，从长远角度看，人民币依旧以升值为主。①稳健的经济增长是人民币汇率进一步升值的坚实基础。汇率问题实际上属于经济问题，一个国家的经济情况直接决定了其汇率走势。且随着我国产业结构的不断优化升级，技术水平及劳动生产率的提高，经济增长水平将会提升，依据巴拉萨一萨缪尔森效应，连续性的经济增长一定会促使人民币继续升值。②目前欧美各国经济开始复苏，中国出口贸易恢复正常，贸易顺差将继续扩大。且我国贸易顺差的规模飞速提升，这主要由于决定贸易差额的核心因素在于国外需求，而非人民币汇率水平。由于中国加工贸易在出口中占据较大比例，人民币升值导致国内进口成本下降，以此抵消升值对国内企业出口价的影响。同时，中国出口产品的价格弹性很低，且出口规模受到人民币升值的影响微乎其微。随着人民币市场化改革越来越深入，人民币升值的压力及预期必将在人民币汇率走势方面得到体现。③在浮动汇率制与资本自由流动的形势下，一个国家货币形势主要由资本流向决定。其中浮动汇率制度的管理，资本账户的开放是中国汇率制度改革的主要方向，受到改革深化程度的影响，资本流动将深刻影响到中国汇率走势。随着全球经济逐渐恢复，进一步提高了国际资本的风险偏好，大量资本回归至新兴市场中，由此提高了新兴市场国家的汇率。

总之，在未来（5～10）年内，人民币汇率将继续保持小幅升值的发展趋势，但其升值幅度会有所下降，浮动幅度则有所扩大，并将完全改变以往单边连续性升值的发展趋势，为人民币走向国际化奠定良好基础。

二、商业银行汇率风险管理

构建完善的风险管理结构。在新人民币汇率形成机制下，构建完善的风险管理结构是促进商业银行汇率风险管理的前提条件。从董事会至经营管理层的结构需完整，自上而下进行合同风险管理，且设立严格的审批授权制度与严密的汇报系统。在这方面可吸取国外银行的先进管理经验即：董事会需承担汇率风险最终管理责任，熟知商业银行各种重要的汇率风险，并了解风险管理情况，切实践行风险管理战略决策。监事会负责监视董事会、银行各位高管的道德风险与银行财务运行情况。而银行的经理层全面管理日常风险事务。其中在董事会下可设立风险管理、审计委员会，形成专业化风险管理职能部门，要求其切实履行汇率风险管理职责，有效监管、制动业务部门。此外，商业银行还应构建完善的法人治理结构，要求董事会、股东大会及监事会等严格依照相关法律规定，切实履行各自职责，进而形成高效运行，互相制衡的监督体系。

形成现代化风险管理制度。随着人民币汇率市场化步伐的越来越快，对于各大商业银行汇率风险管理能力的要求越来越高。商业银行自身应合理利用新人民币汇率形成机制，形成现代化风险管理制度，对于系统内部各个业务单位，各种类型的风险进行全方位统筹规划，把信用风险、市场风险及其余各种风险归入统一系统中，构建独立于外汇业务部门之外的外汇风险管理职能部门，且该部门和相关业务部门有机结合进行风险管理，制定出统一的风险管理政策，各种业务必须由风险管理部门进行审批，并执行严格的风险管理流程，保证把承担的汇率风险控制在规定额度范围内。

健全对汇率风险计量评价体系。现代社会金融市场交易越来越自由，汇率风险的来源渠道越来越多，风险性质复杂程度增加，商业银行必须在这样多变的环境条件下具备有效识别、计量与监控汇率风险的能力。从搜索收集汇率风险信息至构建汇率风险管理模型，先进的信息化技术在汇率风险管理中的广泛应用。且很多国外银行构建了质量高的风险管理信息体系全方位监控汇率风险，他们应用数理统计模型进行定量分析，准确精密地预测风险概率，精确度得以进一步提升。鉴于此，我国商业银行可加强和拥有丰富管理经验的专业化金融结构合作，学习其先进的管理经验与计量方法，同时结合中国的实际经济情况，开发出完善的对汇率风险计量评价体系，确定风险偏好及风险承受程度，具备精确计量风险的能力，然后将其融入日常风险管理事务中，进一步提高自身的风险管理能力。

增强对外汇业务和汇率风险的控制与审计。商业银行应该设计出科学有效的内部控制制度，并加强内部控制制度的完整性建设，把内部控制扩展至商业银行的业务流程与各个风险点中，适时评估内部控制，一旦发现问题及时改正。同时，培养一支了解商业银行各种外汇业务流程、且具备丰富专业知识的审计队伍，加大力度检查汇率风险的内部审计工作，增加内部审计次数，保证审计的覆盖面广。并适时估测汇率风险内部控制中存在的不足之处，及时改进，保证高效率落实各项汇率风险管理制度。

在新人民币汇率形成机制条件下，人民币汇率浮动幅度越来越大，与此同时商业银行所面临的汇率风险也逐渐增大，故商业银行十分有必要提升自身汇率风险管理水平。当前我国商业银行既面临着巨大挑战，又面临着更大的发展机遇，其只有采用先进的管理方法，科学调控汇率波动带来的市场风险，不断增加盈利数额，才有能力和外资银行竞争，取得进一步发展。