人生每个阶段理财规划

2024-06-20

人生每个阶段理财规划（3篇）

1.人生每个阶段理财规划篇一

人生五个阶段，如何正确理财

阳光财富·一路富友情提醒：人生不同阶段理财应各有侧重

从获得人生的第一笔年终奖、买下第一套房子，到实现家庭财富自由，一生的财富管理如同一场马拉松。不同阶段的财富规划应各有所侧重。财富规划大致分三个阶段：年轻起步阶段，建议缩减不必要的开支，把闲散资金用来购买货币型基金；人到中年这个阶段，要避免盲目追求高收益；养老阶段，则保险产品不可或缺。

年轻起步闲散资金买货币型基金

年轻人在财富管理马拉松起跑的第一步，首先要明确这个观念：财富管理一是指导投资，二是指导消费。年轻时期就要提前为未来的目标做好长期投资规划。”根据张先生的情况，他的日常消费比较高，可以在不降低现有生活质量的前提下，适当缩减不必要的开支。此外，理财师建议张先生将一部分的积蓄用作固定收益类产品。而剩余的积蓄，连同每月节余出来的闲散资金，就不要再闲置在活期储蓄账户中，避免收益太低。“建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持较好的安全性和流动性，比活期存款收益高。”人到中年避免盲目追求高收益

人生的财富管理进入中年阶段，面临着个人、家庭等开支逐步增大的难题，此时，为了保证个人的生活质量，增加财富收益的需求逐步放大。李氏夫妇正处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，责任逐渐增大，而储蓄较少、消费欲望较高，育儿、养车、供房等方面的消费占比较大。这部分人群的特征是，在进行财富管理时，都会把收益放在第一位，甚至会出现盲目追求收益的情况。

这个阶段的人群做投资，要先分析你的目标、生活偏好、承受风险的意愿、经济能力等，然后再去决定你是不是要投资，要投资什么，拿出多少比例来投资。当然，这个过程可能很多人没办法独立完成，这时就凸显出专业财富管理机构、理财规划师的重要性，所以选择一个专业的机构尤为重要。

理财师提醒，做财富管理应该从安全性、收益性和流动性三个角度来综合考虑，而不是仅仅关注高收益。

养老阶段保险产品不可或缺

养老规划一定要趁早。对养老规划的实施越早，准备期越充分，未来养老的压力会小很多，因此需要未雨绸缪、早作打算。老年人的理财重在求稳。养老规划的资产配置应该以固定收益类的产品为主，辅以权益类和保险产品。可以购买一些风险较低，收益有保证的固定收益类理财产品，比如市场上有些产品预期年化收益在10%—12%左右，可以做到按月复利，如果准备期越长、复利频次越多，最终获得的财富积累也越多。

退休以后的老年人由于收入减少，抗风险能力降低，可适当配置一些货币基金，可将积累下来的养老金购买类似退休年金的产品，每月使用其相应的现金流来补充养老金。权益类资产的加入，不但可以提高整个资产组合的潜在收益，还可以分散单一资产类别过于集中而产生的风险。

此外，保险类产品在老年时期不可或缺。养老保险类的产品能为退休生活起到保驾护航的作用，通过几十年的小钱积累，到了退休时会有一大笔现金流，可补充退休后的养老消费，保证稳定的生活质量。

2.人生三阶段理财宝典篇二

遏制冲动消费:对于刚刚踏入职场的年轻人来说,最大的特点就是收入有限、节余很少。对此,国际金融理财师、上海浦发银行高级理财经理李智海提醒年轻人,鉴于他们的未来还很漫长,要买房买车、成家生子,所有的一切都需要钱,要牢记以下三点理财宝典。

遏制冲动型消费。刷卡是痛快的,还款是痛苦的。如果想在今后有一笔钱买房买车成家的话,一定要克制自己,特别是那些冲动型消费。

做一笔基金定投,强制自己积累财产。相当于吃饭、坐车、穿衣一样的固定开销,每个月到日子必须存钱买基金。假如在五六年之内事业上没有大的进展的话,这笔钱日后将是你手中的第一笔财富。投资产品最好是股票型基金,不必考虑市场的涨跌,在5至6年的时间内,股市可能会经历一轮至两轮牛熊转换,这笔钱有一天会让你看着心动的,然后再把基金赎回来,买你人生的第一个大型的固定资产。

给自己买一个保险。最好是疾病险和意外险,这时候买保险有两重意思:一是年纪轻保费费率低;二是表明对自己周围人的一份责任。

成家立业者

匹配收支,节余投资:人在成家立业以后,生活和事业压力倍增,无论孩子的抚养、车贷和房贷月供、父母的赡养等都需要大笔开销。对此,国际金融理财师、上海浦发银行高级理财经理李智海认为,这个时期的理财思路应为“匹配收支,节余投资”,即根据家庭每年的收入和支出情况,在每月收入中扣除必要的支出,其余全部用于投资。

投资的主要方向为房产和基金,对于那些有一定精力和经验的人也可以投一些股票。这个时期的投资要注意几点:一是谨慎负债。买房还可以考虑,借钱炒股是绝对不允许的,否则悲惨的下场就不必说了。二是每个投资都要设定目标,如何换房、换车、买大件商品等,每个财务目标的实现,生活的水平就会提高一个档次。三是要有一定信用额度,谁也不敢保证手中的现金什么时候都够用,留多了浪费,留少了会给生活造成不便,为了不打扰投资计划,一定要有几张信用卡,以备不时之需。

退休的人

宜求稳定收益:对于一般人来说,到了60岁左右就要退休回家。处于这个年龄段的人们收入会急剧减少,支出却越来越多。对此,理财师认为,退休在家的人更要注重财产的安全性和资产的流动性,选择相对安全的、有稳定收益的产品,像股票这样高风险的产品最好别去碰。

3.人生每个阶段理财规划篇三

课程背景：

比尔•盖茨曾说：“如果你从睡梦中醒来时没有赚到钱，则说明你没有赚钱。”也就是说，赚钱是可以24小时不停顿的！今天，有人日进上千万美元，有人却还在为7美元/时而工作。这就是速度的差异。在涉及金钱交易时，大部分人依然处于石器时代。他们以小时、月，或交易数量来获得报酬，为薪水工作。而富人却在网络交易中实现了24小时不间断的赚钱。穷人成线性地创造财富，而富人成指数地创造财富。

课程收益: 树立理财理念，运用于实践；运用新型理财工具，掌握相应技巧；

提升实战操作能力和水准，克服不良理财心理；量身定做理财方案，享受私人订制；

课程时间:1天，6小时

授课对象：

对个人（家庭）理财感兴趣的人群；有志于从事金融行业的在校学生；有意向从事理财行业工作的人士；希望成为金融全科理财顾问的从业人员.授课方式：理论讲授+实战案例解析、现场答疑、经典案例分析课程大纲：

第一讲：个人投资理财理念

一、做好准备成为未来的富豪 1.需要扎实的行业基础 2.需要敏锐的投资眼光 3.需要长期持有并获得高回报案例：中美私募股权投资规模对比 5.主要的投资理财工具 6.正确的理财目标

二、我们的收入结构分析 1.劳动性收入 2.资产性收入

3.家庭劳动性收入&资产性收入比例

第二讲：个人投资理财方式

一、获得资产性收入的主要投资途径 1.储蓄债券 2.股票 3.期货 4.外汇 5.黄金 6.保险 7.房产 8.基金 9.艺术品 10.企业股权 11.人才

二、低于通胀的投资工具分析 1.货币贬值的风险 2.储蓄存款 3.债券 4.国内保险