风险警示教育心得

风险警示教育心得（精选15篇）

1.风险警示教育心得 篇一

风险文化教育实践活动主题教育学习心得

通过风险文化教育实践活动的学习，我深刻地认识到:风险无处不在，风险存在于工作中的每个细节。

在每一个案例后面我们都可以获得启示:1.健全的授信制度是风险管理的基础，而授信人员的尽职尽责是风险管理的保障，授信制度关键在落实。授信人员要正确理智地对待名利，一定要视原则为雷池，视制度为生命，耐得住寂寞，守得住清贫，挡得住诱惑！2.管理的关键在于人。只有各级管理者牢固树立统一法人观念和依法合规意识，才能真正杜绝有章不循、有令不行、有禁不止等严重问题。加强员工教育不是一句空话，要让员工充分了解“哪些可以做、哪些不能做”，形成“全员主动参与、全员自觉遵守、全员监督制衡”的合规文化。3.准确把握分析借款人对外投资情况和信贷资金的真实用途，方能防范小微批量项目出现的系统性风险。经营机构发展的基石和内涵如果不牢靠，那么风险管理的欠账是迟早要还。4.风险底线无小事，小POS机也可能出大问题。规范人员管理，加强风险意识培训教育。关键节点管理不到位，犯罪分子有机可乘。5.操作风险管理不到位是风险事件的温床。操作风险无小事，小失误能造成大差错。6.手莫伸，伸手必被捉。慎权 慎钱 慎色 慎友 慎独 慎微。员工异常行为监控需持之以恒，长抓不懈。7.诚实守信是银行员工最基本的职业操守，我行对此类行为“零容忍”。天下没有免费的午餐，妄想投机取巧，必然付出惨重代价。

总之，防范风险要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化约束、制度制约、系统制约、监管制约、违规惩戒”的风险防范模式，全方位构建并筑牢风险防范的“免疫系统”。提高自身的竞争能力，防范一切风险的发生，从而从进一步增强识别风险、防范风险、控制风险的能力，确保全行健康稳步发展。

2.风险警示教育心得 篇二

年报称, 随着互联网技术对金融领域的不断渗透, 互联网与金融的深入融合是大势所趋。以互联网支付、众筹融资、P2P借贷等为代表的互联网金融种类多样, 形态各异, 蓬勃发展。

与此同时, 互联网金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加。互联网金融的风险主要体现在三个方面:

一是机构的法律定位不明确, 业务边界模糊。主要表现为:P2P借贷平台从事金融业务, 但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界, 进入法律上的灰色地带, 甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

二是客户资金第三方存管制度缺失, 资金存管存在安全隐患。尤其是P2P借贷平台会产生大量资金沉淀, 容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P平台的卷款跑路和倒闭事件, 给放贷人造成了资金损失, 也影响了整个行业的形象。

三是风险控制不健全, 可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力, 采用了一些有争议、高风险的交易模式, 也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制, 容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件;还有一些互联网企业不注重内部管理, 信息安全保护水平较低, 存在客户个人隐私泄露风险。

3.基金更需要风险教育 篇三

投资者风险教育的缺失

排队、摇号、中签，过去只有在买房或买紧缺商品或便宜货时才出现的情形，却一次又一次地在新基金发行时出现。很多人还没搞懂基金是怎么一回事，甚至还没有分清“基金”与“鸡精”的区别，就一哄而上地加入到基民的队伍中去。

就以去年新发的几只QDII来说，普通的投资者根本没弄清QDII是干什么，与以往投资A股的基金有何不同，只知道又有新基金发了，赶快去抢。记者有一次遇到一位经常与基金公司有工作联络的朋友，谈起QDII，他一脸后悔：“别说了，抢进去之后才知道是QDII，不投资A股，而是投资海外股市的。现在是亏得一塌糊涂。”与其相比，更多的老年人更是稀里糊涂，只听说别人买基金赚大钱了，就也想去赚一把，从不知还有亏损的风险。去年媒体还报道过一个老年人在买了基金后，又立刻返回银行柜台，问销售人员：“这个基金的年利率是多少?”由此可见基民的风险意识缺失到何种地步。

一家基金公司市场部总监表示：“目前的问题主要还是市场对投资者教育的淡漠，很多投资人根本连基金是什么，投资什么都不知道就跑来买基金，这种情形不仅对投资者自身不利，而且对基金的运作也很不利。”

事实上，在上一轮的超级牛市中，新基民几乎都是通过银行这个代销机构来买基金的。而几乎所有的银行基金代销渠道，基金销售人员都只是在告诉客户哪个基金好，哪个基金的收益率高，而很少有人去对客户说买基金也是有风险的。

再进一步地说，基金代销渠道风险意识的淡漠，有部分是因为代销渠道客服人员专业水平有限。记者曾在某银行营业部和其基金理财服务人员聊天，发现该银行理财人员本身对基金的认识就非常有限，稍微多问一些，就回答不上来了，要么让客户自己去货架上看基金公司的宣传页，要么就随便推荐一个。

不过，除了代销渠道外，部分基金公司的直销渠道本身也对风险避而不谈。由于基金公司的收入来源95％以上都是管理费的提取，因此对基金公司而言，基金销售的规模越大，收入自然就相应增加。大多数基金公司都把每年的基金发行和老基金的持续营销当成头等大事来抓。在这一块的费用支出也是毫不吝啬。过分追求规模的极度扩张事实上，基金在此轮牛市中做得最为成功的就是顺利进行了基金规模的扩张，甚至可以称作基金规模的“大跃进”。

我们可以发现，在上轮超级牛市中，基金营销的重点在于持续营销，因为新基金不愁卖。非但如此，而且投资者买新基金还得像申购新股一样摇号中签。再进一步说，由于证监会对新基金的发行有严格的审批手续，要有一个相对长的周期，而且对每个基金公司一年内新发基金的数量也有限制，因此，借助牛市迅速壮大自身规模的一个最快、最现实的办法就是进行老基金的持续营销。

而对于持续营销，基金最惯用的手法就是拆分与分红。投资者也许记忆犹新，在2006年、2007年的超级大牛市中，开放式基金比赛似地进行了大比例分红。华安宝利配置在2006年12月实施了每10份基金分10元的高分红，之后的2007年7月，国联安德盛小盘精选再次创下新纪录，每10份分红19.8元。据WIND资讯的统计，2006年、2007年两年累计分红最多的是长城久泰中标300，两年内分红3次，每基金份额达2.86元。而在这两年中累计分红在每份1元以上的基金达97家，累计分红在每份2元以上的有16家。

与大比例分红异曲同工的还有拆分。自2006年7月17日富国天益价值基金开创基金拆分先河后，拆分成就的规模巨增吸引众多基金公司参与其间。信诚精粹成长、嘉实成长收益、银河银联稳健、鹏华行业成长、德盛安心成长、万家公用事业……最多的时候一个月就有10只基金实施拆分。

这是为了迎合国内投资者喜欢净值低(即所谓的便宜基金)的心理，把基金进行大比例分红后，使基金的净值等于或接近于1元，给投资者以等同于新基金的感觉。

在节节攀升的牛市中，拆分与大比例分红立竿见影，相当多的基金在短短几天内迅速“发福”。如博时裕富是2007年二季度规模增长幅度最大的基金，从一季度末的4.12亿份到二季度末的215亿份，份额增长超过50倍。作为一只指数基金，博时裕富于5月中旬发布公告，确定博时裕富基金第三次分红金额：每10份分红14.80元。此次分红创下了当时国内指数基金单笔分红的最高纪录。在5月11日分红并除息之后，博时裕富当日的份额净值为1元。在随后的持续营销中，资金大量流入，在非常短的时间内规模迅速扩大。银华核心价值基金是首个进行拆分的“3元基金”。由于此前该基金的净值在3元以上，鲜有投资者购买，该基金在2007年5月采取了拆分的方式，结果不到半日，其申购规模就已超过原定的100亿份上限。大成沪深300基金于2007年4月11日进行拆分，基金规模获得了大规模的增长，其份额从一季度末的2.94亿份增长至二季度末的95.29亿份。更有甚者，投资者因怕买不到“1元”基金，在分红和拆分前就大举买入。如东方混合精选基金于2007年6月19日进行拆分，但是在拆分前一天申购金额就超出100亿元上限。而不断上演的抢购1元基金的风潮也拯救了一批濒临清盘危机的小基金。东吴嘉禾优势精选基金2007年二季度初实施了大比例分红，每10份基金份额派发现金红利1.30元，基金规模从分红前的不足8000万份膨胀到了33亿份，分红后97％以上的资产为新资金。此外，华宝兴业多策略增长基金低于1元仍进行大比例分红。有报道称，此做法就是为了给其同门兄弟——华宝兴业海外中国成长基金(QDII)的发行造势。

对于基金而言，在牛市进行老基金的持续营销，效果都是相当明显的，可以说绝不亚于新发行一只基金。但是，有相当的市场人士认为，基金公司的这种营销行为是竭泽而渔。在经过跑马圈地式的快速扩张之后，基金公司已成为市场中的第一大机构投资者，拥有强大的资金实力和公关能力。但是，对于相当多的基金公司而言，在规模突然间急剧膨胀后，其面临最大的风险是：管理好小基金的基金经理是否有运作大基金的能力?资金快速流进后，市场中有没有估值合理的股票可买?

当然，这一问题在牛市中被一好百好的氛围给掩盖了。但是，当熊市来临的时候，当潮水退去的时候，却猛然发现众多的基金经理居然和散户一样在裸泳!

基金也亟需风险教育

客观地说，基金对投资者的教育在近年来，尤其是牛市以来加大了力度。几乎所有的基金都开展了或多或少的基金讲座。尽管这些讲座绝大多数的重点还是围绕着基金的营销策略以及新基金的发行进行的，但它多少向投资者灌输了一些投资的基础知识和投资理念。并且基金们如出一辙地宣扬一个投资理念：中国经济持续看多，投资者应坚持长线价值投资。

这样的投资理念应当是所有投资者所崇尚和秉承的。然而，可惜的是，从基金的投资行为来看，基金明显是言行不一。从去年4200点到6124点的疯狂拉抬，到今年3700点以下的大量集体性做空，再到基金持股的高换手率，无不在表明：基金一直挂在嘴边的“价值投资”、“长线投资”、“稳健投资”理念正在被自己所淡化。

基金表里不一的言行不仅表现于此，还在于对基金收益率的宣传上。虽然，基金相关人士经常会循循善诱地教导投资者，对投资基金收益率的期望值不应过高，但是，很多基金公司在发新基金或搞营销宣传时却极力强调2006年及2007年超过100％的年回报率。有些基金公司干脆打起“寻找下一个100％”的旗号，以此助长了投资者盲目的高收益预期。

然而，2006年、2007年的情形只是极端的偶然现象，基金不可能永远保持那么高的收益。股神巴菲特也说过：“长期下来，能保持15％到20％的年平均收益，已经是一件非常困难的事情了。”很多成熟证券市场的基金年平均收益率也就在3％到6％左右。

而根据Wind资讯统计的数据，偏股型基金在2002年到2005年间的年平均净值回报率依次为－11.07％、20.27％、－1.49％、3.23％，这4年间，有2年平均收益是负值。很显然，基金并非包赚不赔的赚钱工具。

因此，当下投资者与以基金为代表的机构共同形成的集体风险意识缺失，意味着市场在繁华背后潜藏着巨大的风险。事实上，投资者教育缺失造成的高收益预期对基金经理的投资行为也造成了很大的压力，基金经理常常为了追求高收益作出有悖自己判断的行动，如此往复，对市场、对投资者、对基金均是有百害而无一利的。

4.风险警示教育心得 篇四

会上，首先由综合管理部副主任陈彩琳对一季度运营风险(15项刚性指标)剖析暨当前重大风险提示;其次，姚锁松副行长对总行“新50条措施”专项治理活动暨反洗钱重点工作及对“营改税”新政进行宣导，着重对下一步支行、网点内控案防风险的重要工作进行了布置，并组织了典型违规案例学习;随后，徐浩峰副书记布置违规代客交易及案防案例工作，并对下一步工作进行了提示。

最后，姚锁松副行长对与会人员提出以下要求：一是内控案防工作是头等大事，也是业务健康发展的重要保障;二是要重视内控管理，真正按照相关要求落实相关工作;三是要在抓好业务发展的同时，努力提升内控案防的水平，在内控工作上争先进位;四是要认真履职，加大案防工作力度。

根据市行监察部4月13日上午召开的2季度条线工作例会暨“学案例、讲操守、防风险”主题教育启动会的工作要求，徐浩峰副书记主持召开了支行“学案例、讲操守、防风险”主题教育启动会，徐副书记首先组织与会人员认真学习了省、市行下发的“学案例、讲操守、防风险”主题教育方案;其次，贯彻传达了市行张辉纪委书记“学案例、讲操守、防风险”主题教育启动会上提出的“一是今年内控合规贯穿全年的一项重要工作，要层层贯彻，支委会要议、办公会要说、网点主任例会要讲。学习阶段要体现针对性，干什么学什么、缺什么学什么，细化、分解、落实;二是各级领导者严以律已做表率，从自身做起，要有良好的精神状态、严格的自身要求、踏实的工作作风;三是各级领导者要履职尽职;四是各级领导者要有争先创优的工作精神，切切实实带头传导今年分行党委提出的“人人有担当、处处树口碑，事事守底线”企业文化理念”四点总结重要讲话精神。

5.案件风险防控心得 篇五

针对天水邮储银行抢劫案，市会行保卫工部就我行案件防控对前台网点进行了多方位的培训，并加强了网点的预警系统建设，并组织了我们进行预警演练，让我们感觉到必须时刻保持清醒的头脑和提高警惕，预防并杜绝类似的案件在我行发生。我觉得我们更应该从以下几个方面来打好案件防控这一长期战役。

1、在严控案件风险的高压态势下，全行上下必须认识到，基础管理水平和风险防控能力的提高是一项长期的工作，案件防控是一项长期的任务，必须将其纳入日常管理，天天防，天天讲，时刻保持清醒头脑，时刻保持警钟长鸣，时刻关注风险隐患。要在抓基础管理、抓整改、抓执行力、抓问责、抓长效机制建设、抓安全稳定上下功夫，切实做好案件防控工作。

2、在全行扎实组织开展“严格履职、防控案件、打击违规操作行为风暴”活动。认真贯彻省分行要求，出台相应举措，着力解决有章不循、不尽职履责、管理不到位等问题。一是纪检监察部牵头，风险管理部等配合，出台开展活动的实施细则，明确各管理部门职责，尽快行动起来。细化业务部门流程中的风险，各经营部门出台禁止性规定和风险点防范提示，在全行树立营造明职责、刹违规、保发展的观念和氛围。二是实行案件风险情况通报制度，由纪检监察部牵头，及时整理总结上级行和监管部门案件风险提示，结合我行实际分析整理，及时将最新情况传达到最基层，提示全行案件风险防范的要点。三是开展警示教育活动，由纪检监察部牵头，深入基层行处开展形式多样的警示教育活动，进一步强化全行员工的风险防范意识。四是扎实开展员工行为和案件风险排查，排查要按照有关要求，认真组织，扎实开展，严禁走过场。

3、各行处“一把手”要进一步提高案件防控工作第一责任人的意识，认识到防范案件风险与发展业务同等重要，既要抓业务发展也要抓风险防范，两手都要抓、两手都要硬。要认真履行职责，管好自己的人，看好自己的门。

4、会计主管（柜员主管）要履职好案件防控“第一道防线”的职责。应该始终规范操作，忠于职守，严格管理，认真负责。要坚持不懈、不折不扣在抓好各项基本制度的落实，把每一项制度都落实到每一个环节和每一名柜员，做到令行禁止。要利用晨会、例会等各种时机，组织柜员开展不同形式的学习，提高柜员的风险意识和各种操作技能，引导柜员切实遵章守纪，合规操作。

5、要严格管理，严肃执纪。对于发现的有章不循，违规操作等事件，不论是否会造成损失，一律依据违规事实严肃处理相关责任人。坚决杜绝因为人情、同情等因素弱化规定严肃性的现象。案件风险出现后，各级领导人员、部门和相关人员都要认真履行职责，积极主动地做好相关工作，不能互相推诿，如因不尽职导致影响扩大、损失加重，相关人员同样要承担责任。

6、要严格落实省分行近期下金融业务柜面操作禁止性规定，并按要求切实做好风险隐患的排查。

6.风险防控心得体会 篇六

按照上级的统一部署，我们认真组织开展了风险防控机制建设教育活动。通过学习，我对这项工作有了一个更高的认识，使我对开展风险防控机制建设的重要性和必要性有了更进一步的认识和了解。可以肯定地说，通过这次教育活动，使自己对相关内容在原有的学习基础上有了更进一步的提高，在一些方面拓宽了思路，开阔了视野，增强了搞好工作的信心。目前这项工作已经进入自查风险点阶段，现就学习情况谈一点粗浅的认识和看法。

一、加强风险防控机制建设，干干净净履行职责

风险防控机制建设关乎民心向背，关乎事业成败。党中央领导集体对加强党风廉政建设和反腐败斗争给予高度关注和重视，采取了强力措施。充分显示了坚持不懈反腐倡廉的强大决心。对于廉洁自律问题，要把握好两条：一要干事，二要干净，也就是既勤又廉。不勤政无以立业，就没地位；不廉政无以立身，就栽跟头。要把这两条统一起来对待，经得起考验，树立好形象。

1、要警钟长鸣，筑牢防线。任何腐化、腐败行为都是从思想的蜕化开始的，都有一个思想演变的过程。因此，把牢思想这一关是最有效的预防，加强思想教育也是反腐倡廉的根本之策。

2、从严自律，管住自己。当前市场经济的趋利性逐步渗透到社会生活的方方面面，形形色色的价值观不断充斥人们的思想，我们现在各方面的条件也有了很大的改善。但越是在这种形势下，越要保持清醒的头脑，越要保持艰苦奋斗的作风，越要从方方面面严格要求自己。稍有不慎，就可能犯错误、栽跟头。

3、自觉接受监督。失去监督的权力，必然滋生腐败；脱离监督的干部，往往会犯错误。我们每一名党员干部都要正确地对待监督。党组织和群众的监督是一面镜子，经常地照一照，检查一下自己的缺点和不足，及时加以改正和纠正，对自己的成长进步大有裨益。

二、坚持求真务实，扎扎实实干好工作

做好风险防控机制建设和反腐倡廉工作，就要坚决贯彻求真务实的要求，推进各项改革建设事业更快发展，就要大力弘扬求真务实的作风。我们要使求真务实成为行动的准则，贯穿和体现在各项工作的具体实践中去。

1、要有求真的精神。求真说到底是一种觉悟、一种境界、一种品德、一种精神，是分析问题、研究问题、解决问题的有力武器。既要有加快发展的高度热情，又要有扎扎实实的工作态度；使我们的各项工作体现时代性、把握规律性、富有创造性。

2、要有务实的作风。说老实话、办老实事、做实在人，既是处事为人的立身之本，也是创业为政的基本准则。一个人的能力有大小、职位有高低，但只要是踏下心来做事、实打实地做人，就能干出名堂，也能取得组织的信任，得到群众的赞誉。

3、要有实干的行动。实干，是共产党人的作风；认真，是共产党人的品格。我们要继续坚持“干”字当头、“实”字为先，遇到困难不缩手，干不成功不罢手，以实干求实绩，以实干求发展。科学的决策再加上实干的行动，我们的事业就能无往而不胜。

4、要有实际的效果。衡量工作能力的标准，主要是看实绩。只要是领导布置的任务、安排的工作，都要按时、按质、按量完成。

三、抓好风险防控机制建设，深入开展反腐败斗争避免腐败现象的存在是我们不容回避的问题，这方面的问题最伤群众的感情，最损害党和人民群众的关系。我们要毫不松懈地抓好廉政风险防控机制建设，以实际成效取信于民。要学习贯彻“三个代表”重要思想，坚持立党为公、执政为民，必须坚决把反腐败斗争深入进行下去。要坚持标本兼治、综合治理的方针，加大治本的力度，把廉政风险防控机制建设工作寓于改革开放和经济建设的全过程，寓于各项政策措施之中，从源头上预防和治理腐败问题。要强化理想信念教育和廉洁从政教育，牢固构筑拒腐防变的思想道德防线。要时刻把党和人民的利益放在首位，自觉地以党纪政纪约束自己，用群众的满意程度鞭策自己，模范地遵守廉洁自律的各项规定，始终做到自重、自省、自警、自励，始终保持共产党人的蓬勃朝气、昂扬锐气和浩然正气，以自身的模范行动实践为民服务的根本宗旨。

7.风险警示教育心得 篇七

教育部党组高度重视廉政风险防控工作, 去年9月在直属机关全面启动开展廉政风险防控工作, 着力构建权责清晰、流程规范、风险明确、制度管用的廉政风险防控机制。各单位结合实际, 成立领导小组和工作机构, 制定出台实施方案, 梳理重要职权和重大项目, 查找廉政风险, 制定防控措施。据不完全统计, 直属机关各单位梳理出重大权力项目743项, 查找廉政风险694个, 制定措施1834条, 绘制廉政风险识别图303张。

会议提出, 要严格按照部党组工作方案要求, 注重将廉政风险防控工作与落实教育规划纲要紧密结合起来, 突出重点领域、重点环节、重点岗位, 扎实制定防控措施, 切实促进权力公开透明, 在阳光下规范运行。

8.进口食品零售业态风险警示 篇八

1、发展迅猛

据中国食品流通协会的统计资料显示，目前我国进口休闲食品的年销售额已过千亿，并以15%的速度快速增长，到2018年将高达4800亿，中国将成为全球最大的进口食品消费国。

2、市场介入者增多，毛利随之降低

正因为大家共认的进口食品蓝海的存在，不少具有实力的企业投资进口食品零售行业。华润、百佳等规模企业进入该领域，同时电商也在高端进口食品领域发力。市场介入者的增多，必然造成市场价格回归价值。

进口食品零售早期，经营者毛利率可以达到100%，但是这两年，随着加盟连锁高端进口食品店的投资人越来越多，其毛利率降至20%左右。

二、消费市场解析

1、主力消费人群定位

进口食品消费群体从背景资料分析，大致有以下特点：事业和家庭均处于上升通道，对于高品质生活有强烈的追求，有一定的小资情节；文化程度较高以及考虑自身、孩子身心健康因素，对于食品質量及食品安全要求较高；年龄年轻化对于新生事物较容易接受，敢于尝试，注重面子；朋友圈子及通讯沟通广泛，易于形成口碑传播。

商超经营数据同时显示，目前进口食品渐呈大众化趋势，价位并非高不可及，这样就进一步扩大了进口食品的消费群体。

2、渠道品牌忠诚度现状

根据零售商业本身特点以及消费者消费特征，我们将品牌忠诚度分作三个层次进行了测试，即无品牌忠诚度、满意忠诚度、承诺忠诚度（唯一选择）。

检验结果显示，进口食品选购渠道的忠诚度已相当高。拥有唯一选购地点的占比达30%，有几个固定选购地点的占比25%，即有近55%的进口食品消费者有相对稳定的意向选购地点，这也预示着未来新建进口食品店将投入更多的精力与资金去改变目前消费者的购买渠道选择惯性。

三、趋势判断

1、高端百货连带超市大有可为

从诸如麦凯乐超市和华润OLE的经营状况可以看出，此类进口食品业态不论是从市场定位、客层集中度、经营面积、装修档次、经营风险（联营居多）、服务管理等方面都具有得天独厚的优势。可谓是天时、地利、人合各要素全占据，据麦凯乐管理层反馈，其超市中进口食品销售以每年20-30%的速度增长，未来必将成为进口食品销售的主力阵地。

2、会员制量贩超市以量取胜

以麦德龙和山姆为代表的会员制量贩超市的进口食品销售在越过了品质信任关后，今后将继续其集团采购的优势，以量取胜。以“地大物博”为特色的经营业态是其他业态销售无法憾动的。

3、大众化平价超市差异经营、不温不火

沃尔玛、家乐福、乐购等大众化平价超市中，进口食品销售现状可谓不温不火。以沃尔玛单店年销售额约2个亿计算，其中进口食品所占比例极低，年销售额约几百万。由于客层中低化导致进口食品购买力受限，同时为了保持同会员店的差异化经营，必然导致这类业态的进口食品定位呈平民化差异定位。

4、连锁超市社区化、夹缝生存

如同小型便利店可以在沃尔玛旁边生存一样，进口食品连锁超市以其便利性、快捷性、服务灵活性、社区性等特点可以为自己挣得一小片空间。

但由于其具有先天性不足，如经营成本负担过重（体量小，自营大多现金采购，且无议价优势）、人流受限、辐射有限等问题必然加重其持续扩张经营的风险。

四、小规模连锁专卖店投资警示

近年来不少集团企业及投资人涉足小规模进口食品的连锁专卖店投资，其一般门店面积在百平左右，以社区型辐射服务为主。此类进口食品零售渠道的业态选择风险性更需引起足够的关注。

1、有优势，更有劣势

如前述分析，进口食品连锁经营业态拥有其自身的经营优势，但与会员制高端商超及高端商业连带超市相比也有不可规避的弱点。尤其是采购议价及自营现金流、客流稳定性、辐射性等因素，困扰着进口食品连锁门店经营业态的发展。

早期国内已经有“千之汇”、“百比佳”、“藏宝藏”、“常春藤”等在区域市场建立起一定影响力的连锁品牌，但因为门店较少、分布有局限，至今在国内尚未发展成具有全国性影响力的品牌，足见其全国性经营拓展的难度。尤其是其他强力竞争业态（会员量贩、高档商业连带超市及电商）的威胁，不得不引起投资方对于竞争环境的警惕。

高端零售企业如麦凯乐、友谊、麦德龙、山姆等都有在未来几年进行商超进口食品的扩容计划；海客乐、乐自然等实力电商，借助几年来的线上销售经验与资源，也在进一步实现线上线下共同经营拓展的远大策略。

2、运营及财务风险警示

有不少投资进口食品连锁的企业，其内部现有产业与零售产业关联性不强，团队的组建有一定难度，且货源采购、运营维护、食品质量控制等环节缺少足够的渠道和经验，客观上加剧了运营阶段的风险。

更为重要的是，经济效益分析结果并不乐观。如果以百平米门店为例，以月销售收入约10万元的乐观估计，以平均每年新开3家门店计算，投资进口食品零售一般需要8年的投资回收期，只有不足10%投资收益率，属前期投资较大、投资回收期较长、单店盈利速度较慢的项目类型。

9.风险管理学习心得 篇九

近期，公司组织学习了XX风险管理，我很仔细、认真的对其进行了学习，下面就结合自己的学习和认识，谈谈自己的体会:

一、风险管理的特点

1、彻底打破了注重事后管理的传统管理模式，真实地动态辨识和分析及评估企业所面临的一切安全风险，针对风险，制订并采取有效措施，消除或减小风险，变“事后管理”为“事前管理”，并加强作为应急的“事中管理”。

2、以风险控制为导向，强调事前分析与控制，体系中的任何一个管理要求都针对特定要素的风险而设计，识别管理与现场所需做的工作，指明管理方向与要求，控制损失。在实际工作中，从基准风险评估、基于问题风险评估和持续风险评估人手，确保风险识别的全面性与持续性，用管理标准控制管理及流程风险，用作业指导书控制作业风险。

3、以持续改进为目标，对各项工作进行回顾和改进，并定期开展审核，系统地发现、改进问题，实现持续改进，不断提高企业安全生产绩效。

二、对XX风险管理体系建设体会和思路

XX风险管理的核心就是“建体系、知风险、明措施、抓落实、重改进” , 从这五个方面开展工作并形成闭环,建立以风险为驱动的安全生产管理模式，将环境、战略、财务、市场、运营、意外、法律风险管控作为贯穿安全生产各个环节的链条，实现部门、专业、单位间围绕风险管控的联动和互动，将风险管控工作理念和行为真正融入到安全生产的每个人、每个环节、每个时段，形成环境、战略、财务、市场、运营、意外、法律的七道防线，确保风险人员的在线监督，杜绝在风险管控措施落实方面离线情况的发生，从根本上保证安全生产的可控、在控。

1、正确认识、把握原则提高对XX风险管理体系的认识是搞好XX风险理体系建设的首要环节。应对风险管理体系建设有充分的、正确的认识，在体系建设过程中把握好三条原则：①、有体系化的指导思想，把握以XX风险管理体系为中心的做事思路，掌握以PDCA作为管理手段的做事方法；②、紧密结合实际工作和现行安全生产管理方法及模式来开展生产工作；③坚持求真务实的态

度，进行有效管理，体系建设应符合企业的特点和规律，紧抓环境、战略、财务、市场、运营、意外、法律风险不放松。

2、加强培训，掌握方法与传统管理模式相比，风险管理体系有许多不同的特点、内容、管理理念和方法，由于我们员工自身业务水平有限，对体系建设认识不足，因此在体系推行过程中应进行体系相关知识与技能的培训，使员工特别是管理人员了解、掌握体系的管理内容、结构、运作方法及作用，充分调动员工的积极性，有效推动体系的建设与实施

3、结合实际，正确处理正确把握和处理好XX风险管理体系建设与制度建设、生产管理规划化建设、应急管理体系建设、标准化与班组建设等几个关系问题。

4、周密安排、全员参与XX风险管理体系的建立和实施涉及安全生产的各个环节，需要各部门和各层次员工的参与,应成立组织机构，落实责任，制定体系推行实施的进度，在体系应用过程中，对照体系规范要求，按 “延用、完善、建立 ”原则来开展各项工作，即延用符合体系要求的规范标准、方法与手段，完善对已存在但不满足体系要求的规范标准、方法与手段，按体系要求建立新的规范标准

5、不断总结，持续改进在XX风险管理体系建设过程中，应杜绝形式主义，不可将体系的建设和实施作为一种运动或一项短期工作进行突击，而是切实把推行体系管理作为提高安全生产管理水平、实现持续改进的手段,实施过程中避免出现“只写不做”、“新的建立起，工作仍照旧”，的现象，应切实按照“写我所做、做我所写、记我所做”的运作原则，根据制定的工作标准、作业指导书等体系文件要求，扎扎实实抓好各项安全管理工作和现场作业。

10.风险合规学习心得体会 篇十

xxxx年3月11日我行展开了“合规管理年”活动的学习总动员会。通过我们深入学习，把理论具体化，根据实际建章立制，以规章制度管理人，以规章制度约束人，以规章制度培养人，以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从“严”开始，抓实抓细，增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习，因此，我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规“意识。

有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街，看到红灯便闯了过去。女朋友说，你连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做，就跟他分手了。他又结识了一个女友，逛街时，看见了红灯，便老老实实地等，女友不高兴了，说你连红灯都不敢闯，还能干什么事？

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

诚然，我们谁也不希望，一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。因此，凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制，最为一名信贷员，我应该从自身做起，从小事做起，从经办的每一笔业务做起，从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员，关健要树立四种意识、做到两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展，忽视风险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念，从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识，信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度，处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作，将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制“盲区”，有效防范操作风险。三树立监督意识，员工相互之间不能盲目信任，领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯。四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作，更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应的处罚；二要加强工作作风建设，在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境。完成好领导交给的各项任务。在日常工作中，提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手，加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣，从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。心得二：风险合规学习心得体会

“零违规，防差错，从我做起”这项活动开展已有两个月了，在这段时间里，我行的每位员工，都在以自己的行动来参与这次活动。通过活动给我最深刻的体会就是：细心防差错，粗心铸大过。

银行工作是风险性很高的一项工作，如果不按规章制度办事，当风险发生时可能就会酿成严重的后果。所以在工作中，一定要按照相关规章制度去办。以往总是认为，这样也是小事那样也没有多大的事，很多的制度都没有切实落实到实处，比如说有时临时离柜一下马上就回来时没有锁屏锁箱;偶尔为了图方便也没有将大额现金全部放入保险柜等，这种现象现在已经全部都得以纠正了，防范意识也得到了明显的提高。我想，在我们前台办理业务，只要按制度办事了，就会减少很多案件的发生。比如在开户和挂失时，一定要认真审核客户的有效证件的真实性，不要用复印件替客户开户和挂失，这样就会有效的减少诈骗案件的发生;大额存取款时要审查是否属于可疑交易和洗钱交易;自己保管的各种印章也要妥善保管好，不能借用给他人使用和加盖。只要我们在办理业务过程中始终认真仔细，坚持按制度办事，就不会有风险的存在，相反如果我们粗心大意，不遵章守纪，随时都有可能铸成大过。同时，我们还需要积极学习，不能抱着安于现状、不思进取的想法，要让自己更上一个台阶，获得更大的发展。学习的积累相当的重要，加强学习，及时掌握新的知识，掌握熟练的技能，才能让自己实现零差错。学习能提高思想素质，只有从思想上提高了，才能防止对金钱的诱惑与邪念。学习不能只满足于理论方面，与同事之间的相互学习、相互交流经验也很重要。总之，“零差错，零违规”是一项长期而又艰巨的任务，我们一定会做到始终坚持，并且坚信“习惯成自然”的道理。相信自己，一定成功。心得三：风险合规学习心得体会

合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础，也是健全银行内控体系、提高市场竞争力的基石。

五、六月是我们邮储银行的风险合规月，根据分行开展的“我学习，我合规”为主题的合规教育活动的精神，在分行相关部门的宣传和组织活动下，作为一名普通的信贷人士，我积极、认真的参加了此次学习活动，认真领悟了活动精神，提高了风险防范意识，增强了合规经营的理念，并且明晰了自己以后在岗位中的相关职责和风险注意事项。下面就此次合规学习总结出几点体会。

一、加强风险合规教育，是树立阳光信贷形象的需要。俗语云：“无规矩，不成方圆”，我行在对各项业务的发展和各个部门的管理上都有着相关的规章制度，这些制度的制定并不是空穴来风，是经过严密的设计和许多实际工作经验教训中不断总结出来的，各制度之间亦是相互制约、相互监督来实施的。所以在我们实际工作中务必要严格按照规章制度办事，养成良好的习惯，未雨绸缪，将风险防范于未然。做到制度先行，指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度。而作为一名信贷人士，在我今后的工作中我要不断加强业务知识的学习和职业道德的培养，严格按照业务制度办事，做到守法、合规。严格遵守“三查”、“八不准”制度，保持团队的纯洁，注重职业操守，树立邮储银行阳光信贷的良好形象。

二、加强思想警示教育和执行力建设，是有效内控制度的保障。

近年来，金融系统发生的经济案件屡见不鲜，如近期烟台银行的的案件，这不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。所以我们必须采取相应措施，从源头上加强预防。纵观近几年这些银行职业犯罪行为，会发现其中一条重要的共性就是忽视思想方面的教育。我们平时过多强调了业务工作的重要性，而忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。在思想教育方面我们要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，做到合规在心中，时刻敲警钟。另一方面，有效的内控制度关键在执行，以检查促进和保障内控制度的执行，坚持查处违规不心软，严惩违规不手软，坚决不搞“带病”上岗，做到“有令则行、有禁则止”。在信贷方面，应注重现场检查与非现场检查相结合、全面检查与专项检查相结合、自查与互查相结合、定期检查与不定期检查相结合，同时积极利用专项审计和全面审计，去贯彻制度、去发现问题，不定期对整改情况进行抽查落实，确保政令畅通。这是加强执行力建设的基本要求，是合规文化的重要体现，合规就是效益，管理创造业绩，实现由人的管理向制度管理再到人文管理的转变。

三、改变服务观念，更新服务意识，是有效防范风险，促进我行业务发展的内在要求。在此次学习过程中的1个案例分析让我映像深刻，在案例中的银行人士为了防范风险，保证客户资金安全，提出了“延伸服务”的概念，即去到医院去验证客户所说是否属实。通过案例，我深刻的意识到，随着历史的发展，我们的服务也应跟上时代的潮流，不仅要在案件防范上，还应包括在发展业务上。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要找准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识。

此次教育让我更深刻领悟到“合规人人有责、合规创造价值”的理念，并且更坚信了增强依法合规审慎经营意识，能把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务有好又快的发展。我相信通过全行员工的共同努力，邮储银行的明天会更好！心得四：银行合规管理心得体会

根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念

加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念 从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持续健康地发展创造了良好条件。心得五：风险合规学习心得体会

这虽是一则笑话，却道出了一个事实，就是一些人对法律、规则的漠视。事实上，在我们的身边，规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象，有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知，个人意志高于社会规则，个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情。

没有规矩，不成方圆。法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素。合规是银行职业者的生命线。我们可以设想一下，如果法律富有弹性，形同虚设，社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整，人人不择手段，以实现一已私欲为目的，企业又会变成什么样子？

远的不说，从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件，在社会上造成不良的影响，银行管理遭到质疑，员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单，“十案十违章”，有章不循，违章操作是发生案件的最主要原因。

以案为鉴，以过为镜，防微杜渐。勿以善小而不为，勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时，提高现代经营理念，深入推进违规积分，切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念，提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到，规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功，企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。

11.一堂深刻的风险教育课 篇十一

最近，这句《百年孤独》的开篇名句总是萦绕在笔者的脑海中。6月仅11个交易日跌幅达一千多点的上证综指、创单日股指历史跌幅的港股、连续暴跌的大宗商品、剧烈震荡的债市，这些很多年都可能难得一见的市场现象在过去的几周中一齐出现，给2015年的夏季留下了沉重的回忆和教训。

单论债券市场，整个二季度，尤其是6月底7月初的市场走势，值得我们久久回味。

此前，国债期货在5月底连续暴跌，创出上市以来最大跌幅，显示了市场对于货币政策转向和经济企稳预期的担忧。

进入6月，市场震荡幅度减弱，在宽松的资金面、羸弱的高频数据和货币政策转向中性、地产成交大幅改善的正反预期中小幅波动，信用债和利率债走势十分纠结，国债期货持续保持较大基差的状态，且成交量不断下滑，显示投资者对于中期市场表现预期不高且参与意愿不强的心理。10年期国开债收益率始终围绕4.1%震荡；虽然收益率曲线短端有打新基金大量参与，交易所短期国债甚至出现负收益率成交的极端情况，但在银行间市场，短期债券收益率还是维持了稳中略升的势头，一年期国开债收益率从2.65%上行到月底的2.8%，一年期超AAA短融收益率也从3.2%上行到3.4%的水平。

6月中下旬，股市在创出历史成交量的记录后很快陷入到罕见的大幅调整中，连续的跌停潮使得市场风险偏好大幅扭曲，海外新兴市场、债券市场、商品市场都开始随股市波动而大幅震荡。就债市而言， 7月初，在打新基金、股票配资、两融等资金回流债市和股市下跌导致市场风险偏好降低的双重预期下，债市连续大涨，10年期国开债从4.1%下行到最低3.8%的位置，信用债也表现良好，5年期AAA中票从4.45%下行到4.15%的水平。但股市的持续大跌并没有维持债市行情，7月8日当天，由于市场极度担忧股市连续暴跌对于人民币汇率产生负面影响以及基金发生挤兑风险，分级基金中获取约定收益的A部分和纯债等固定收益类资产开始暴跌，10年期国开债从最低3.78%当日反弹超过10BP，分级A很多品种当日跌停，国债期货单日振幅超过1.5元，市场信心几近崩溃。随着国家入市力度的不断提升，股市在之后几天强势反弹，固定收益类资产也企稳回升，转入窄幅震荡格局。资金面目前维持较为宽松的状态，银行间隔夜回购利率略有上行从1.15%到1.25%，7天回购利率从2.5%下行至2.4%，短端也振幅较小，一年期AAA超短融围绕4.1%波动，10年期国开债也在4.0%～4.05%区间内波动。

半个月前的惊心动魄教会了我们许多，不仅仅是那些表面上对于杠杆风险和股票价值的认识，更是对整个金融体系系统性风险的亲身触摸。

古人尝有云“覆巢之下，安有完卵”，这句话对于极端市场的刻画再准确不过，回顾7月初最紧张的时刻，实际上是因为某类资产连续暴跌而遭遇“明斯基时刻”，信用紧缩和混业经营导致流动性危机在金融体系中从一类资产逐渐蔓延到各类资产，即使基本面良好的资产也会面临资产价值崩溃的风险。

对于债券市场来说，尽管参与者均以机构投资者为主，投资相对理性，但依然存在活跃参与者的风险偏好和操作策略高度一致的问题，因此在7月8日当有部分机构因为赎回而被动大量抛售债券时，债券市场也如股票市场一般发生了踩踏事故。

随着混业经营的不断深入和金融工具日新月异的发展，各类资产的联系越来越紧密，我们持有的敞口风险构成和来源也越来越复杂。因此，在我们每一个人都亲眼目睹过系统性风险的可怕后，我相信大家都会意识到，如何客观准确地认识和妥善恰当地管理投资组合中的风险，将是未来的投资管理工作中越来越重要的课题，而这个认识，是2015年的夏天，金融市场上给我们最重要的一堂课。

作者单位：银华基金固定收益部

责任编辑：孙惠玲 刘颖

12.中国经济面临五大警示性风险 篇十二

“今年经济增长没有问题, 肯定超过8%的目标任务, 相反担心会不会超得太多。”全国政协委员、国家税务总局原副局长许善达接受采访时担心超量流动性, “总量控制没有问题, 关键是资金的分配和流向。”如果房市和股市比较“凉”, 流动性可能会压倒商品市场, 推涨CPI。

这意味着, 在国际金融危机仍然在演化的过程中, 当前的宏观调控任务在去年的基础上, 又新加了一项内容:在保证充裕流动性以保障经济增长继续回暖向好的基础上, 调节流动性流速和流向以防止推涨CPI。可以说, 流动性已经成为今年经济运行健康与否和风险大小的关键变量。

采访中, 全国政协委员、中国国际经济交流中心常务副理事长郑新立告诉记者, 今年新增信贷目标为7.5万亿元, 最后可能是8万亿元, “尽管比去年9.59万亿元少, 但8万亿元仍然是适度宽松的政策。”事实上, 一年多来特殊背景下积累的这些流动性, 已经直接或间接造成了今年将要面对的五方面经济运行风险。

物价上涨压力加大

2010年是否面临通胀压力存在分歧。一种观点认为, 工业生产领域产能普遍过剩, 夏粮、秋粮连续丰收, 工农业产品供给充分, 在现行价格水平下供过于求压力较大, 因此2010年不存在明显通胀压力。

对此, 国务院发展研究中心宏观部部长余斌提醒说, 物价终究是货币现象, “不同于短缺经济时期, 当前货币供应量的大幅度增加, 首先会推高资源型产品价格, 如土地、矿产品等。由于流动性泛滥、投机活跃, 资产价格上涨并形成泡沫, 如当前的房地产市场, 通胀预期不断加强。最后, 在成本上升、比较收益发生重大调整的共同推动下, 供求平衡相对脆弱的农副产品价格上涨, 并逐步向普通工业产品传导。”

近日, 央行副行长、IMF总裁特别顾问朱民在一次内部活动上直言, “中国今年最大的风险就是通胀。”首先是输入型通胀, 今年全球农产品价格上升, 大宗商品价格也上升。中国是大宗商品进口国, 输入型通胀占中国通胀的相当大部分;其次是劳动力成本上升, 今年又是一个基建高潮, 而且上游企业开始调价, 水电价格改革启动。

根据经验统计, M1如果超过M2, 而且如果M1有30%左右的增速, 大概6-9个月后, 物价一定会上去。朱民认为, 一旦出现通胀, 将产生两个新问题:其一, 现存款利率是2.25%, 如果通胀率达到4%, 就是负利率1.8%了。如果不上调利率, 就会出现存款搬家现象, 推进资产泡沫。其二, CPI是非均衡变化, 如果CPI达到4%或4%以上, 会导致商品价格迅速上升, 老百姓便开始抢购, 会形成社会问题。

其实, CPI转正以来, 面临的最大问题就是是否加息。但加息又会引起新问题, 比如企业成本问题、外资流入问题、人民币汇率问题等。所以, 今年的主要难处和第一风险是CPI。

因此, 余斌认为, “为防止资产价格和物价过快上涨, 把握宏观调控的力度与时机显得尤为重要。”一是在保障已开工建设的投资项目的资金需求的同时, 严格控制新开工项目, 并根据经济运行状况随时调整资金下拨进度和建设规模;二是在信贷规模比上年明显缩减的前提下, 积极引导资金流入实体经济领域, 尤其是支持中小企业、劳动密集型企业和服务业的发展;三是加大补贴力度, 提高城市低收入群体和农村居民的收入水平与抗通胀能力。

房地产市场面临调整

“房地产涉及六十多个行业, 所构成的产业链很长, 其增长速度低了, 不但直接影响经济增长, 而且还涉及到就业。”全国人大财经委副主任委员尹中卿指出, 当前我国居民消费正处于以购买住房、汽车为主的阶段, 2010年国民经济能否保持平稳较快发展局面, 在相当程度上还要依靠房地产业的健康、稳定发展。

但是, 2009年以来, 由于信贷空前宽松, 自住性需求与投资需求相结合, 房地产市场未经实质性调整就开始再度走高, 房价持续上升, 导致社会恐慌心理加重。

对此, 投资需求且盛, 供求矛盾凸显, 房地产泡沫日趋严重, 市场面临调整。余斌借历史经验强调, 亚洲金融危机源于部分亚洲国家房地产和股市泡沫的破裂, 本次金融危机则是美国房地产和基于房地产抵押贷款的金融衍生品泡沫破裂而引发的, “两次危机的危害程度有目共睹。一旦我国房地产泡沫化, 其危害同样难以估量。”

他分析说, 当前房地产市场运行状况难以为继, 政府调整房地产政策、有效抑制泡沫已迫在眉睫, “但是, 如果调整力度过大, 导致房价由升转降, 消费心理随之改变, 则有可能重现2008年下半年所出现的市场萧条局面。一旦陷入需求萎缩-金融风险加剧-市场进一步萎缩的恶性循环, 将会使已有的稳定回升局面受到冲击, 并可能使经济运行面临新的困境。”

在上述两难选择中, 余斌强调, 政府应明确把促进房地产市场健康、稳定发展作为宏观调控的基本目标, 把拓展城市发展空间、有效增加土地和住房供给、缓解供求矛盾和平抑房价作为基本手段。

基于此, 他提出要区别以下三种情况:

一是区别不同市场面临的矛盾, 采取差异化政策。由于地区经济发展不平衡, 房地产市场呈现出明显的区域性市场特征, 宏观调控切忌“一刀切”, 不宜根据北京、上海等城市房地产价格等情况的变化制订针对全国的房地产调控政策。

二是区别真实需求与投资需求。投资需求旺盛, 加重了市场供不应求和价格上涨。在保障首次购房、改善性住房需求的同时, 通过利率、税收等政策有效打击投资性需求, 减轻商品房供不应求和价格上涨压力。

三是区别政府责任与企业责任。房价上涨, 难以承受目前房价的人增加, 政府应通过加快廉租房建设等, 保障低收入群体的住房需求。

在接受采访时, 全国人大代表、湖北省荆门市市长王玲更具体指出, 调控房地产市场, 决不能把稳定仅仅理解为控制价格, “涨太快了, 就赶紧挡一挡。过两天老百姓不吭声了, 就继续让它涨”, 而是要通过保障房制度、土地财政和物业税等综合角度, “拿出长远、系统的政策办法”。

消费扩张难以持续

按照今年《政府工作报告》部署, 2010年政府鼓励消费的一系列政策基本保持不变, 有些领域还进一步加大了力度, 这将有助于消费的稳定增长。但是, 在余斌看来, 一方面, 政府刺激消费的政策成本不断提高, 边际效应逐步减弱;另一方面, 制约消费扩张的制度性障碍未消除, 2010年消费增幅难以达到2009年的水平。

他指出, 现阶段, 制约消费扩张的制度性障碍主要表现在以下三个方面:一是劳动者报酬占GDP比重持续下降, 不但低于发达国家, 而且低于世界主要经济体平均水平;二是政府公共服务支出占总支出比重显著低于同等收入水平国家的平均水平。2008年我国教育、医疗和社会保障三项公共服务支出占政府总支出的比重合计仅为29.7%, 与人均GDP3 000美元以下和3 000-6 000美元国家相比, 分别低13个和24.3个百分点;三是居民尤其是城乡居民之间收入差距不断扩大, 基尼系数持续攀升。1990-2008年, 我国基尼系数从0.35上升到0.48。最高20%收入组所占收入相当于最低20%收入组的8.3倍。

“收入分配格局不合理, 差距扩大, 两极分化严重, 高收入者消费意愿不足, 低收入者消费能力不足, 必然影响整体消费的增长。”因此, 余斌认为, 无论从短期内促进消费稳定增长, 还是从中长期内促进经济发展方式从主要依赖出口、投资转向主要依靠消费扩张, 政策重点都应当着力消除制约消费扩张的制度性障碍。其一, 改善初次分配格局, 以加快要素价格形成机制和垄断行业改革为突破口, 合理提高劳动者报酬占初次分配比重, 增强居民消费能力。其二, 在二次分配中, 加大调节力度, 有效抑制收入差距不断扩大的趋势;调整政府支出结构, 增加公共服务供给, 推进政府职能转变, 切实改善消费者预期。其三, 以农民工市民化为核心加快推动新型城镇化, 促进工业化与城市化协调发展, 释放强大内需潜力。其四, 加快服务业发展, 增加就业和居民收入, 以消费结构升级带动产业结构调整、升级。

贸易摩擦和升值压力

2009年下半年以来, 我国与发达经济体之间的贸易摩擦不断增加, 国际社会要求人民币升值的呼声再度高涨。尹中卿认为, 这将在一定程度上影响我国2010年出口增长和经济发展。

在应对金融危机的过程中, 发达经济体在实施了力度较大的救助措施之后, 金融体系趋于稳定, 金融机构信贷功能逐步恢复。但居民消费不振, 实体经济恢复缓慢, 失业率攀升。发达经济体从本国利益出发, 为保护其脆弱的实体经济、有限的就业岗位和维护社会稳定, 金融保护主义、贸易保护主义盛行, 逆全球化思潮不断蔓延。

最近一段时期以来, 我国与美国、欧盟之间的贸易摩擦明显增加正是在这一背景下发生的。2010年, 世界主要经济体经济将呈现缓慢增长态势, 且不排除刺激性政策逐步退出后面临重大调整的可能。因此, 余斌指出, 我国与发达经济体之间的贸易争端不可避免。由于发达经济体是我国主要贸易伙伴, 所占份额较高, 贸易争端将不利于我国对外贸易的恢复性增长, 也将对相当部分出口产业构成威胁。

同时, 前一阶段, 美元在波动中呈现贬值趋势, 相应地人民币对欧元、日元相对贬值, 国际社会要求人民币升值的呼声再度高涨。《政府工作报告》强调, 2010年将保持人民币汇率在合理、均衡水平上基本稳定, 这对于稳定出口预期是必要的。

“需要指出的是, 反思2005年以来人民币升值过程, 持续、小幅度的升值方式, 虽然减轻了汇率调整对出口产业的冲击, 但也带来了大量国际资本的流入和利益损失。”余斌的建议是, 阶段性、跨越式的升值方式, 则有利于阻止国际资本的涌入, 在相对脆弱的世界金融体系中保持我国金融市场和资本市场的基本稳定, 并减少利益损失。

同时, 他强调人民币汇率一定幅度的升值, 有利于逐步淘汰低附加值、低科技含量和资源高消耗、环境高污染的外向型企业, 促进出口产业的转型、升级和发展方式的实质性转变。

地方财政风险加大

去年地方财政中, 土地收入1.6万亿, 地方融资总量7.2万亿元。按照6%的利率计算, 地方政府今年需要支付5 280亿元的利息, 也意味着从土地获得的近1/3资金都付了利息。而今年地方政府面临的第一个问题就是土地收入大幅减少。现在中央三令五申严格管理不许乱收费, 土地收入又成问题, 地方政府会比较困难, 地方财政压力将加大。”

许善达分析说, “按照目前的实际情况, 长远看地方债务偿还很成问题。原来曾搞过用一般预算的结余去偿还债务, 现在估计地方总债务在10万亿元以上, 而地方预算大概有7-8万亿元, 怎么可能还得上?”

“这些年, 尽管花了很大力量, 还没有完全解决乡级财政因‘普九’达标而留下的多达6万亿元以上债务。现在, 市、县两级政府又因政府投融资平台产生巨额债务。”尹中卿警示说, 如果地方债务风险爆发, 许多项目难免会半途而废, 地方政府融资链条面临断裂, 很多地方经济发展也可能停顿。

而且, 按照朱民的分析, 由此会引起银行的不良资产和项目延期等相关问题, “还有一个问题是如果资金供应有变化, 不良债务问题将会在几年后浮出水面, 这个风险还是客观存在的。”因此, 建立地方政府债务规模限额管理和预警机制, 密切监控投融资平台债务情况。强化对地方外债指标监测和风险管理, 增强制度约束, 是当前经济工作的重点之一。

13.风险防范心得体会(周) 篇十三

作为网点负责是事中控制的第一责任人，肩负着防范各种操作风险的重要责任。应积极的对网点内员工传达风险防控的重要性和严重性。对柜员操作过程中有违反规章制度或者是有风险的行为应提出警告。对不听警告仍然进行操作的，应及时上报支行领导。为更好的控制和防范风险，我们应积极采取以下措施。

一、高度重视柜面业务操作风险的防范。高度重视是减少柜面业务操作风险的前提条件。在柜面业务管理上，基层网点负责人应加强履职，网点支行行长在日常工作中要严格管理，定期抽查录像，使各项规章制度、操作规程得到有效落实，使违规违章行为得到及时纠正和制止。

二、加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，认真组织学习各项规章制度，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。

三、是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。

四、是借助科技手段，建立信息预警系统，完善信息系统和核心业务系统。对可能出现的风险给予提示。

五、积极关注外部欺诈风险事件新特征、新动向，总结防范经验与措施，提出防范要点与手段。通过加强培训、风险提示等方式，提高一线员工自我保护意识和风险防范技能，有效防范外部欺诈风险。

14.廉政风险防控心得体会 篇十四

为深入贯彻落实党的十七大、十七届四中全会和中央、省、市、县各级纪委全会要求，进一步增强党风廉政建设的针对性和实效性，建立健全各项有效的风险防范管理机制，使廉政风险问题做到事前预防、事中监督、事后控制，我局开展了“廉政风险点防范管理工作”活动。可以肯定地说，通过这次活动，使自己对相关内容在原有的学习基础上有了更进一步的提高，在一些方面拓宽了思路，开阔了视野，增强了搞好工作的信心。现就学习情况谈一些认识。

现今，有些党员干部在个人欲望的驱使下逐步淡漠了法制观念，在权力关、金钱关、美色关、子女关面前前丧失原则，置党多年的培养教育于不顾，利用职务之便做出有悖于共产党员、人民公仆的原则和宗旨的事情，迈出了罪恶的步子，把自己送入了地狱之门，最终身败名裂，甚至是以生命为代价。教训是深刻的、令人痛心的，前车之鉴，后车之师，我们一定要从这些案例中吸取教育，引以为戒。结合森林公安实际，我认为，领导干部应带头做到以下几个方面：

一是始终保持良好的学习习惯。学习是每一名党员干部的必修课，只有不断加强学习才能提高自身素质和能力，不学习思想就无法进步，能力就无法提高，领导方法就无法改进，做出的决策也就不可能正确。一些党员干部在学习上总是静不下心来，总是以工作忙为借口，推三阻四，走形势主义，结果是“只闻学习口号响，不见学习水平涨”。许多东西只有静心研读，才能有所思，有所获。活生生的事实还告诉我们，不学习，思想就得不到改造，心就不静，心不静，欲望就容易膨胀，就拒绝不了诱惑，一遇到诱惑就容易乱了方寸，就容易被诱惑的绳索绊倒。因此，党员干部必须要经常认真学习，从书本上学，从实践中学，学到真本领，努力做一个新时期优秀的党员干部，为国家经济建设做出自己的贡献。

二是要警钟长鸣，筑牢防线。任何腐化、腐败行为都是从思想的蜕化开始的，都有一个思想演变的过程。因此，把牢思想这一关是最有效的预防，加强思想教育也是反腐倡廉的根本之策。

三是从严自律，管住自己。当前市场经济的趋利性逐步渗透到社会生活的方方面面，形形色色的价值观不断充斥人们的思想。特别是云南面向西南开放的桥头堡建设以来，一些企业的引进带动了各地区经济发展，同时也不同程度地造成生态环境的破坏，给我们森林公安工作带来很大压力。但越是在这种形势下，越要保持清醒的头脑，越要保持艰苦奋斗的作风，越要从方方面面严格要求自己，严格依据法律、法规办事，不办人情案、关系案。要顶得住压力，要经得起考验。

四是坚持民主集中制原则，重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用严格实行集体研究和决策。重大事项决策、重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用等，是很容易出现问题的关键环节，党政一把手是班子的核心，其意见和态度对决策结果有着直接的影响，主要负责人的随意决策行为必然会给党和人民带来不可挽回的损失。贯彻民主集中制原则和坚持“三重一大”集体决策制度是预防和避免这类问题发生的有效办法。只有通过深入调查研究，虚心听取各方的意见，善于集中大家的智慧才能做出科学的决策。在实际工作中，我坚持把团结共事、民主议事、踏实干事作为领导班子建设的一项重要内容；每逢局领导班子集体讨论涉及“三重一大”事项时，我十分注重发扬民主作风，让大家畅所欲言，认真听取大家的意见不事先表态定调，等班子成员充分讨论后，在总结大家意见的基础上最后表明自己的态度，保证了局领导班子重大决策的民主化和科学化，也提高了局党委领导班子的凝聚力、向心力和战斗力。此外，在干部选任方面，严格按照《党政干部选拔任用工作条例》的规定，坚持“德才兼备、以德为先”和“五重五不简单”等标准和要求，坚决制止跑官要官等不正之风。

五是自觉接受县委、政府、人大、纪委、社会舆论、新闻媒体和广大人民群众的监督。失去监督的权力，必然滋生腐败；脱离监督的干部，往往会犯错误。我们每一名党员干部都要正确地对待监督。党组织和群众的监督是一面镜子，经常地照一照，检查一下自己的缺点和不足，及时加以改正和纠正，对自己的成长进步大有裨益。

15.风险警示教育心得 篇十五

20世纪90年代以来, 我国民办高等教育获得了长足的发展。据《2008年全国教育事业发展统计公报》, 到2008年底, 民办普通高校640所 (含独立学院322所) , 占同类高校的28.28%, 在校生401.3万人, 占高校在校生总数的19.86%。就学校规模而言, 相当一大批民办高校的在校生人数以几何数倍增, 万人学校不断涌现, 少数几所学校在校生规模已过4万余人。在短短的20余年间, 我国民办高等教育从无到有、从小到大, 可谓之“飞速发展”。然而, 伴随着民办高校的迅速发展与办学规模的急剧扩张, 我国民办高等教育的教学质量面临着巨大的风险, 需要引起我们的高度重视。

目前我国民办高等教育质量面临的风险主要表现在:一是民办高校校园人满为患, 学生人数增长过快, 学校管理滞后, 学生的养成教育、政治思想素质等诸多方面存在隐患;二是民办高等教育的教学改革滞后, 学生的知识教育在教材、师资等主要因素都存在问题的情况下, 教学质量难以达到人们期望的水平;三是学生的实践能力教育与培养存在困难, 校内动手机会少, 校外缺少实践教学基地, 致使许多学生在校几年中无法掌握应具备的专业技能。由于民办高校在培养学生的思想、知识、能力几个方面都存在问题, 所以社会各界对民办高校教育质量特别关注甚至担忧。有学者甚至用“质量危机”形容民办高校质量不高的现状, 并将它与校舍不足、教师不足与理念匮乏并列为“民办高校四大危机”[1]。

在民办高等教育发展的初期阶段, 虽然会有一个量的扩张过程, 而且在这个过程中, 肯定会出现这样那样的问题;但是, 我们必须正视在民办高等教育量的扩张中出现的各种情况, 尤其是要正视教学质量风险给学生、学校乃至整个民办高等教育带来的危害。对于大学生而言, 教育质量风险将直接导致高等教育质量的下降, 影响学生一生的成才、成长。英国教育家洛克曾经说过, 医生与教师犯下的错误是不可饶恕的, 因为这些错误对人的影响是一生的, 而且事后很难加以补救。

在当今这个“教育决定命运”的时代, 学生接受了不符合质量标准的教育, 对其将来的发展几乎是致命的打击。当前一些民办高校大学生毕业后由于学业浅薄、能力低下、技能缺乏, 无法顺利就业, 与学校的教学质量有着直接的联系。对于学校而言, 教学质量风险将直接威胁着民办高校的生存与发展。对此, 民办高校的管理者应有清醒的认识, 积极采取切实措施防范教育质量风险, 否则, 会有断送整个民办高等教育的巨大风险。

二、造成民办高校教育质量风险的原因分析

构成民办高校教育质量风险的因素很多。从民办高校自身发展的特点来看, 主要有以下6个方面:

1. 学校规模盲目扩张。

当前相当部分民办高校教育质量风险来源于学校规模定位的偏差。众所周知, 在校生的数量是民办高校生存与发展的基本条件。没有一定的规模, 就谈不上效益, 只有合理的规模才能使有限的资金最大限度地发挥作用。所以, 在现实办学实践中, 各民办高校都把扩大生源作为自身发展的第一要务, 甚至不惜一切代价采取一切手段来扩大数量。但是, 学校规模的扩张不能是盲目的, 既要在总体上与社会经济发展的程度相适应, 更应该建立在合理的内部组织机构和稳定的教学秩序以及各种设施、人力资源可容纳可接受的基础之上。无视自身条件盲目追求规模的扩张, 其结果将使本已捉襟见肘的教学资源更加匮乏、松散的教学管理更加无序, 从而导致教育质量的下降。

2. 生源质量参差不齐。

目前, 受传统观念和收费上学等多重因素的影响, 民办高校远不是考生的主流选择, 确切地说是一种无奈的选择。因此, 民办高校招收的大多是经过层层筛选后的高考生或落榜生。与普通高校的学生相比, 大部分学生学习习惯差, 自学能力低, 对自己目标追求所要需付出的努力与艰辛缺乏必要的准备。一些民办高校为保证教学质量虽对生源质量进行了控制, 但是对几乎所有依赖学杂费运行的民办高校而言, 生源数量远比生源质量重要。生源质量上的参差不齐, 势必会给民办高校教学质量带来影响。

3. 师资队伍结构不合理。

目前我国民办高校师资队伍存在着“两多两少”现象, 即兼职教师多、专职教师少;离退休教师和年轻教师多, 中年骨干教师少。“两多两少”的师资结构对民办高校教育质量的影响是不可低估的。年轻的专职教师, 虽具有发展潜力和青春活力, 但学术水平和执教能力都有待提高;年迈的老教师虽然经验丰富、职称高、责任心强, 但是在相当比例的老教师中也存在着开拓不足、知识老化、教学方法陈旧单一等问题。师资结构的不合理, 成为影响现阶段民办高校教育质量的又一个巨大风险因素。

4. 办学经费不足与教学设施薄弱。

人才培养的高质量需要高额的经费支撑, 低成本运作不利于教育质量的提高。当前民办高校办学经费主要来自办学者投资和学生交付的学杂费, 普遍存在经费来源渠道单一与不足的情况。因此, 相当部分民办高校在办学经费极为有限的情况下, 不得不将办学经费集中在扩大规模最急需的学生宿舍、教室、食堂等硬件建设方面, 而把实验设备建设往往摆在第二位, 有的学校甚至还来不及考虑实验设备建设。实验设备的短缺与实践经费的不足, 直接导致实践教学无法正常进行, 在必须的实践实训课程中, 学生只能利用一些落后、陈旧、甚至是几乎要淘汰的设备上将就操作, 其结果可想而知。

5. 教学管理不规范。

目前, 在办学实践中, 相当一批民办高校甚至一些知名的民办高校还是只注重学生数量的增长, 忽视教学质量的提高, 只急于把学校做大, 而忽视了把学校做强, 教学工作中心地位均得不到落实。在相当部分民办高校中, 教育质量评估和监控机制还没有完全建立起来或不够完善, 甚至连普通高校普遍开展的课堂教学质量评估, 合格课程、优秀课程的评估制度, 期初、期中、期末教学检查制度以及教学督导制度等, 都未能建立或不够制度化、科学化。对教师、对学生也没有自己的管理制度, 很难充分调动教师教的积极性和学生学习的积极性。教学过程无章可循或有章不循, 教学行为随意性很大。在这种粗放式的教学管理与无序的教学秩序的情况下, 其质量风险是无法避免的, 更是无法估量的。

6. 专业课程设置不合理。

专业设置是高等学校根据学科分工和产业结构的需要所设置的学科门类, 其合理程度直接影响到学校招生、就业和教育质量。目前, 相当部分民办高校只重视专业数量的增长, 轻视专业自身的内涵建设, 盲目追求大而全、小而全, 专业设置过于雷同, 同构化现象普遍存在。如在首届20强民办高校专科专业中, 国际经济与贸易专业布点17个, 英语17个, 工艺美术专业14个, 法学专业布点14个, 计算机应用专业13个, 工商管理13个[2]。这将势必造成人才培养的结构性失业和浪费。此外, 课程建设在很多民办高校尚得不到应有的重视, 虽然有些课程实施了改革, 但课程体系还是不能很好适应社会需求。表现在教学内容跟不上时代发展的需求, 不能及时反映现代企业或行业的最新技术发展方向, 不能反映学科前沿的理论与实践, 严重滞后于新理论新技术。专业课程设置的不合理, 成为影响民办高校教育质量的又一个重要的风险因素。

三、民办高校化解教育质量风险之对策

1. 坚持科学的可持续发展观, 实施内涵发展战略。

当前民办高校办学者和管理者应坚持科学的、理性的可持续发展观, 正确处理好眼前机遇与长远利益、规模发展和内涵发展的关系, 合理控制在校生规模。要静下心来, 对前几年扩招积累下来的问题进行认真梳理, 抓住当前有利时机, 实现发展转型, 调整策略, 实施内涵发展战略, 不断壮大自身实力。民办高校在经过连续多年跨越式发展之后, 需要“软着陆”。在大发展之后, 一定要有一个调整和巩固期, 也就是注重质量提升和建设期, 待质量提高、部分质变、打牢基础后, 再迎接新一轮更高层级的量变, 从而形成良性循环。这是民办高等教育发展过程中必然要经历的一个转折, 是民办高等教育走向成熟与自觉的开始和标志。当前民办高校管理者一定要“咬定质量不放松”, 始终抓住影响质量的主要矛盾、重点环节和关键措施, 全面实施内涵式发展战略, 确保“质量工程”的落实, 进而从根本上化解办学风险的滋生。

2. 树立风险意识, 全面认识教育质量风险。

要防范教育质量风险, 首先就应树立教育风险意识, 加强对教育质量风险的全面认识。民办高校要通过相关的目标、政策、制度使教职员工明确学校对教育质量风险防范管理的态度、目标及应对原则等等, 使他们至少树立面对风险不要害怕而是利用系统的方法去管理它的态度。其次, 民办高校要牢牢把握住服务于教育质量的保证与提高这一要务, 使教育质量风险管理融入学校的战略、决策及各项活动之中, 使风险防范管理成为学校教职员工自觉的行动。学校各部门、院系都要进行质量风险管理的协调;整个管理过程涉及到的每个人员都要把质量风险防范管理作为自己的职责。要从“事后”管理的观念转变到“事前”管理的观念, 以防范质量风险事件或行为的发生。

3. 构建有效的学校内部质量保障体系。

完善质量保障体系过程, 应着力抓好它两个重要关节点:一是完善投入保障体系。该体系一般包括人力、物力和财力的投入, 这是保障教育质量的条件。如前所述, 当前我国民办高校投入的严重不足是形成教育质量风险的重要因素。因此, 要迅速采取措施, 着力加大办学的投入, 特别是实验设备及其经费的投入, 不断改善办学条件。在经费困难的情况下, 学校应加强宏观调控, 鼓励院系合作, 互通有无, 避免重复建设和浪费。二是完善过程保障体系。高等教育质量不是考出来的, 而是教和学出来的, 因此, 对高等教育“生产”的全过程进行保障, 是保障高等教育质量的核心。基此, 民办高校要通过建立健全教学约束与激励机制、教学过程监控体系、教学质量评估体系和教学信息反馈体系, 来完善过程保障体系, 对教育质量进行事前和实时控制, 提高监控效率。

4. 建立合适的教育质量风险管理组织结构, 明确责任和职能。

教育质量风险防范管理的组织结构在不同的院校有不同的形式, 但教育质量风险防范管理体系的构建和实施是一项战略性的工程, 这要求高校高级领导层应积极参与教育质量风险管理体系的建立与实施工作。高级领导层, 由校主要领导者组成, 他们不仅是教育质量风险防范管理创新的发起人, 而且还应该是教育质量风险防范管理流程的设计者, 他们指导质量风险防范管理全过程, 了解、认可学校所承担的风险及确保妥善管理有关风险。要建立由院校各个部门、院系和科室的主要负责人组成的质量风险防范管理指导小组, 负责将教育质量风险分析、评估责任落实到相关风险管理部门和人员, 明确权限和绩效指标, 建立激励机制, 确定并要求相关部门承担教育质量风险责任, 广泛参考其他高校出现的风险类别以及应对措施[3]。

5. 完善民办高校内外管理体制与运行机制。

我国当前存在的不少民办高等教育质量风险是由于我国民办高等教育体制机制的不完善导致的, 因此, 健全民办高校内外体制与机制势在必行。当前尤其要注意以下方面:

在发展速度上, 民办高校办学者和管理者在迅速发展的机遇面前, 要保持清醒的头脑, 正确理顺规模与质量、速度与稳定的关系, 调控好学校发展的步伐, 使学校持续发展而不冒进, 应努力寻找提高教学质量和增加招生人数的平衡点, 真正实现民办高等教育事业的可持续发展。在资金来源方面, 民办高校要广开财路, 多渠道、全方面筹措资金, 在依法积极主动争取政府的财政资助、金融部门的融资支持的同时, 要不断加强自身的创收能力。在教育质量评估与监督方面, 应根据不同的民办高等教育形式, 构建社会、政府、学校等多方面的、多角度的对民办高等教育质量的评估机制。民办高等教育教育质量标准的制定, 一要充分考虑当前我国民办高校的办学定位与发展思路;二要充分考虑民办高校由于投资体制引发的管理体制、运行体制的特殊性, 比如领导的体制和分工、经费的安排和运行、教师队伍的建设、教学管理的重点等方面特殊性;三要充分考虑民办高等学校类型的多元化与个性化问题, 能反映社会各方面要求, 能对我国各类型、各层次民办高等教育具有分类指导的作用。在专业设置和课程改革方面, 应按照知识、能力、素质的要求, 改革“以学科为本位”的传统“三段式”高校课程结构模式, 创建“以能力为本位”的“平台+模块”的课程结构模式, 加强实践和训练环节, 注重能力培养。要切实改革“千人一面”、“一刀切”的传统教学方法模式, 创建尊重个性、因材施教、多元化的教学方法模式。在人才管理方面, 民办高校在优化兼职教师队伍的同时, 应加大人力资源的投入, 大力引进中青年教师, 建设一支优良的专职教师队伍, 培养出自己的学科带头人和骨干教师, 创立自己的教学和学术品牌, 以保证教育教学质量。

总之, 民办高等教育质量风险防范管理工作具有全面性、复杂性、动态性和相对性等的特点, 是一项系统工程。它既需要政府完善资助评估机制, 更需要民办高校树立教育风险意识, 完善教育质量风险管理保障体系和组织结构, 健全内部运行机制, 全面实施内涵发展战略。

参考文献

[1]邬大光.民办高等教育面临的挑战:危机与使命[J].黄河科技大学学报, 1999 (03) .

[2]张剑波.民办高校可持续发展研究[M].长沙:国防科技大学出版社, 2007:117.