银行核心网络建设方案

银行核心网络建设方案（精选8篇）

1.银行核心网络建设方案 篇一

加强企业文化建设 提升银行核心竞争力

江西省工行弋阳支行行长蒋素梅

【关键词】 企业文化银行 核心 竞争力

【内容摘要】本文通过银行企业文化内涵入手，论述了企业文化在银行核心竞争力中的作用。通过分析当前部分银行企业文化建设中的误区，提出了加强银行企业文化建设的思路。

随着金融行业的全面开放，银行业的竞争也日趋激烈，这不仅仅表现为产品

和服务的竞争，在更高层次上体现为银行企业文化的竞争。这是因为，金融企业核心竞争力的培育与形成，与一般企业有着明显不同的规律。工业企业可以凭借自己独有的核心技术及专利产品来引导市场、占领市场，但是，金融企业则几乎没有这样的条件，每一种新的金融产品一旦被开发出来，很可能就会被多家银行仿效，基本无法享受知识产权法的保护。这就使得金融企业尤其是银行的产品开发及创新有一定难度。银行业的竞争往往除了产品还涉及到许多无形因素，主要集中在金融服务方面，包括服务、品牌、效率、质量、价格、管理等，这些无形

因素构成了银行的核心竞争力。然而，无论服务还是管理，无论产品还是效率全部都归属于银行的企业文化系统之内。企业文化正成为银行业崭新的竞争手段，简而言之就是“文化定输赢”。银行企业文化建设，能够增强企业员工对银行的忠诚度，调动员工的积极性、主动性和创造性，从而提升银行的核心竞争力，推

动可持续发展。

一、银行企业文化的内涵

目前我国对企业文化比较一致的看法是：企业文化是企业在长期经营活动

中，不断总结成功经验和失败教训后逐渐形成和发展起来的，其核心内容是企业精神和企业价值观。企业文化是一种管理思想和理论，是企业成员集体创造、认同、享用、继承和更新完善的，具体可表述为以下四个方面：企业文化是以企业

管理主体意识为主导，追求和实现一定企业目标的文化形态；是一种组织文化；

是一种独特的管理思想和管理科学；是同一个目标下的价值观、信任观和创造力。金融企业文化是金融企业在长期业务经营和管理活动中，逐步形成的具有本企业特色的价值观念、思维方式和行为规范的总和。金融企业文化是一种管理理论，充分重视人的因素，其核心是金融企业价值观和金融企业精神。

二、企业文化在提升银行核心竞争力中的作用

1、凝聚功能，增强企业凝聚力

企业文化是一种凝合力量，具有凝聚力、导向力和约束力，是一种粘合剂，通过共同的价值观念和行为规范把企业员工紧紧团结在本企业文化的周围，使企

业内部形成一种凝聚力和向心力。银行通过企业文化建设使员工与银行形成一个

命运共同体，让员工有归宿感，使他们感觉到个人的工作、学习、生活都离不开

银行这个集体，将银行发展视为自己最为神圣的责任和使命，与银行同甘共苦。

企业文化所形成的文化氛围和价值导向，能充分调动和激发员工的积极性、主动

性和创造性，把他们潜在的智慧发掘出来，使银行在激烈的市场竞争中立于不败

之地。

2、激励功能，调动员工积极性

银行长期形成的道德标准、价值取向对员工有着强烈的导向作用。企业文化

以内在的潜移默化的形式影响和感染着员工，使员工逐步形成共同的价值规范和

目标追求。企业文化可以充分调动员工的积极性、主动性和创造性，鼓励员工实

现自我价值，勇于创新。企业文化可以营造一种良好的文化氛围，产生一种赏罚

分明激励机制，调动员工的积极性。银行通过构建特色企业文化来激发员工的工

作热情和奋发向上的工作精神，产生巨大的推动作用，从而使银行员工为实现自

我价值和银行发展而勇于献身，不断进取。

3、辐射功能，增强企业竞争力

在社会主义市场经济条件下，企业作为市场的主体，企业文化是一定时期企

业价值观、企业精神、企业形象、企业目标等文化要素的总和，对促进企业发展

具有至关重要的作用。企业文化不仅对内部员工有凝聚和激励的作用，而且还向

社会辐射传播企业的各种信息，使人们更加了解企业的经营状况和增强企业社会

影响力。良好的企业声誉可以给企业带来利益，而企业声誉要靠企业文化来传播，同时企业文化可以塑造优秀的企业形象。面对激烈的市场竞争，银行要想在市场

中站稳脚跟并立于不败之地，必须依靠企业文化的传播作用和影响力。一个拥有

良好企业文化的银行，在走向市场的同时，不仅可以把银行产品和服务推销出去，而且可以把企业文化传播出去，让人们对银行更加了解，增强银行的影响力。

4、导向功能，树立共同的奋斗目标

企业文化是在企业具体的历史条件下形成的，将人们的事业心和成功的欲望

转化为具体的目标、信条和行为准则，形成员工的精神支柱和精神动力，为企业

共同的目标而努力。银行企业文化的核心是金融价值观，具有较强的引导行为的作用即对银行员工心理、性格、价值取向起导向作用。银行企业文化的实质是建

立共同的奋斗目标。共同的奋斗目标的建立，使广大银行员工为了共同目标而不

懈奋斗，这不但可以激发银行员工创造性．而且推动银行不断向前发展。

三、当前银行企业文化建设存在的误区

随着中国金融体制改革的深入，股份制商业银行己经成为我国商业银行体系

中一支富有活力的生力军，成为银行业乃至国民经济发展不可缺少的重要组成部

分。我国的股份制商业银行对本行企业文化的建设非常重视，纷纷提出了自己的企业精神，建立了自己的企业文化。如兴业银行积极倡导“服务源自真诚”的服

务理念；招商银行提出银行“因你而变”的理念等等。但是但由于对企业文化的理解不够深刻，很多银行在构建企业文化时存在着以下几点误区：

1、企业文化政治化

有的银行把企业文化建设与思想政治工作划等号，认为做好了思想政治工作

就建立起了好的企业文化。在实际操作中表现片面强调政治学习而忽视企业价值的塑造，认为企业文化是企业党委或党支部的事。应该承认企业文化建设与思想

政治工作两者的确存在着联系，企业文化是思想政治工作的良好载体，而好的思

想政治工作也有助于推动企业文化的建设。但不能将两者混为一谈，甚至将思想

政治工作取代企业文化建设。

2、企业文化表象化

一些银行为了塑造自身的“文化”形象，在脱离经营管理实际的情况下总结

了一套经营理念或企业精神。甚至有人错误地认为企业文化就是创造优美的企业

环境，注重企业外观色彩的统一协调、花草树木的整齐茂盛、衣冠服饰的整洁大

方、设备摆放的流线优美。由于这些理念或精神根本不被认可，因此这种企业文

化实际上成为一种脱离实际的空谈。虽然对于外部环境的不知情者可能会起到一

时的“包装”功效，但是对于银行自身而言，纯属一个漂亮的“花瓶”，其作用

可想而知。

3、企业文化僵化

有的人以为企业文化一经建立便可长治久安，忽视了根据环境的变化及时对

企业文化进行“创新”。实际上，企业文化同样有好与不好之分，当一种企业文

化由惰性而变成一个封闭的系统时，它可能会扼杀企业的创造精神，从而排斥外

来的人才的加盟和企业对社会资源的充分利用。如花旗银行，大到发展战略，小

到服务形式都在不断的创新。它相信，转变性和大胆性的决策是企业突破性发展的关键，如果你能预见未来，你就拥有未来，企业必须永无止境，永不间断地进

行创新。

4、企业文化空泛化

有的银行，你走进大门，就会发现从走廊、办公室、到各车间的墙上四处可

见形形色色，措词铿锵的标语口号，如“团结”、“求是”、“拼搏”、“奉献”等。

这本无可非议，但它是否能真实地反映本企业的价值取向，能否真正地起到强烈的凝聚力和向心力的作用，恐怕连企业的决策者本身都说不清楚。

5、企业文化的文体化

有些人认为所谓企业文化就是唱歌、跳舞、打球、建舞厅、成立音乐队、球

队等，客观来说，这些对企业来说是必要的，它能增进友谊、沟通感情，但这些

可能是部分文体爱好者的事情，不能靠此去挖掘人才、发现人才和留住人才，因

为企业毕竟不是专业文体团体，这是对企业文化的浅化。

6、企业文化短视化

企业文化和企业战略缺乏互动。企业战略是企业文化的一种反映，有什么样的企业文化，便会产生什么样的企业战略。战略管理中使命和价值观的表达，都

是基于一定的企业文化背景。优秀的企业文化往往会指导形成有效的企业战略，并且是实现企业战略的驱动力与重要支柱。另一方面，企业文化应该服务于企业的战略。企业战略的实施必须要有与之相匹配的企业文化来导航和支撑，在企业

战略变革的过程中尤其如此。

四、加强银行企业文化建设的思路

企业文化建设不是一蹴而就的。银行企业文化建设正处于起步阶段，银行内

部的管理部门对企业文化的理解有深有浅，对企业文化的重视程度不同，导致建

设银行企业文化的手段各异。但是，作为企业文化建设的普遍规律和银行这个行

业的特点，有一些思路还是必须要把握的：

1、构建企业文化从物质文化入手

首先,教育员工树立品质至上企业理念,不断加大技术培训力度,提高员工操

作技能,通过坚持长期的技能培训和灌输新形势下办商业银行的新思想、新观点、新理念,促使各岗位员工精操细作、一丝不苟、严把质量关,使品质文化深入人心。

其次,充分利用银行现有资源,进行强势拓展营销,各部门精心协作,上下联

动,团队互动,适时开展业务技术、营销拓展竞赛,把市场需求、客户心理与市场

营销结合起来,创立市场营销的新思维、新方式,员工要积极走向市场、面对市场,提高办事效率,打造工行金融产品品牌。

再次,突出金融产品个性,增强客户对金融产品的认知感。用文明优质的服务

吸引客户,让社会了解工行的产品和服务,建立银行与社会公众的交流和对话,取

得社会的信任和理解,实现银行与社会的沟通与协调,不断增强银行的综合竞争

能力,最终获得客户最大综合回报。

2、构建企业文化必须从行为文化着眼

首先,建立前台与后台、机关与基层、干部与员工、部门与部门之间,员工与

客户之间的言行规范。各岗位员工要自觉遵守上级行制订的各种规章制度,时刻

牢记自己职责,明确自身目标,牢固树立全局观念、大局意识,在行动中切实体现

出以客户为中心、以发展为准绳,长期坚持将企业理念、价值观落实到整个经营

活动及员工的一言一行、一举一动中,要从人际行为、语言规范到个人仪表、穿

着,从上班时间到下班以后等细微之处规范行事,强化培训锻炼,养成自觉行动,确立机关为基层服务、后台为前台服务、行政后勤为业务发展服务的群体意识。

其次,完善服务功能,加大文明优质服务力度,坚持使用文明用语,践行为客

户服务宗旨,无论是后台人员还是前台人员,无论是对内还是对外,都要提供优

质、快捷、高效服务,以客户最大需求为目标,不断提升客户满意度。

再次,适时开展讨论与座谈,演讲与模范报告,实地观摩和示范演练,重复性

演示与竞赛,以纠正行为偏差,边检查、边纠正。在竞争的环境中,要广交朋友,谋求公众支持与合作,最终实现两个效益的双丰收。

3、构建企业文化必须以精神文化建设为核心

坚持“以人为本”企业价值观,促使员工积极参与管理,充分行使民主权力,正确处理个人与集体利益之间的关系,广征群众意见,帮助员工树立信心、战胜和

克服困难的勇气。针对不同环境、不同条件、不同场合下的不同人出现的不同情

况,采取不同的解决方法,激发员工潜能,调动员工积极性。通过建立“以业绩论

英雄,按贡献获奖惩,用表现定去留”的激励机制,鼓动全员各尽其所,发挥特长,实现自我价值,不断取得应有的经济、社会和自我需求的满足。员工要积极参与各项政治活动、经营活动、争先创优活动,强化道德责任感。以确立以市场为导向的企业经营哲学,由内而外,依据市场变化,确定管理定位,通过市场调查和分析,确定各种需求的内容和边界,优化人、财、物要素配置,不断地塑造企业精神,以人为本、以情感人、以理服人,促使全员拧成一股绳,力求在行内营造一种公平、和谐的企业文化氛。

参考文献

[1] 张中华.浅谈商业银行企业文化的创新方式[J].经济师,2005 ,(7).[2] 王东初.企业文化培训的良性发展[J].人才资源开发，2006，（3）

[3] 华忠秋.中国股份制商业银行的企业文化研究[D].2006

2.银行核心网络建设方案 篇二

一般建立在基于TCP/IP上的银行网络内联网系统, 具有覆盖全行所有机构、可多级互通、层级互联的特性, 其构成部分包括四级局域网中的县支行、市分行、省分行、总行的和三级广域网中的各级局域网互联。在当下很多大一部分银行的核心网络对数据的集中处理没有考虑, 其设计是在外联接入和数据分级处理较少的情况下进行的。随着增长迅速的核心数据交换流量和迅速增加的各类网络, 接入风险和处理压力的增大将是已有构架的核心网络需要面对的。所以只有构建拥有优良扩展性的核心网络, 才能顺应业务的变化和发展, 才能支持不断扩展的系统业务。

1 核心网络构架方法

1) 为了使整个网络的灵活扩展性、高性能、高可靠性得到保障, 对其进行三个层次设计即接入层、分布层和核心层;

2) 在整个网络中应用模块化方式划分安全区域, 隔离网络各功能区, 限制可能的广播流量和网络攻击在区域内, 逐个模块地进行安全防护措施的实施和评估。

2 基于分区思维构建核心网络的实现

金融行业数据中心的建设在国内很多成功的经验, 在银行的数据中核心网络构建中, 可以借鉴这些经验, 最主要是根据自身的实际需求, 进行网络总体构建, 其中的设计原则是具有可维护性、可扩展性、可用性, 从而成功构建一个模块化、扩展性好、可靠性高、层次分明、区域清晰的弹性网络。具体构建思路如下:

1) 局域网纵向分区横向分层

把大局域网分成很多个小局域网实现纵向分区, 开发测试系统、办公系统、生产系统等互不相关, 分别处理自身的局域网;建立局域网接入体系包括接入层、汇聚层和核心层在内的三层次, 实现横向分层, 其中ARP协议应用于汇聚层以下, IP协议应用于汇聚层与核心层之间。

2) 明确清晰的核心处理中枢

其他区域的数据高速转发和互联接入是核心区仅有的功能, 它只负责这两项内容。核心处理中枢对服务质量保障、访问策略控制、路由信息分发等功能只是给予简洁的配置, 这些功能的实现需要分散到各个功能区。

3) 虚拟化核心交换

在核心网络中占据核心位置的就是核心交换, 因此在宽带能力、流量要求、处理能力方面对交换机有很高的要求。采用网络虚拟技术, 一方面可以对原有的交换机的投资进行保护, 也就是把小型的固定端口的交换机组合成一个更大的虚拟逻辑上的交换机, 在应用中端口容量、处理能力和带宽才能满足需求。

4) 城域网和广域网的分区

城域网和广域网的分区是按照安全信任关系和功能进行的这两者能够分成同城备份网络区、各类外联网络区、业务广域区等, 为了做到相互独立、功能清晰, 不同的功能区只需要负责自身功能的实现。

3 核心网络构建中虚拟化的应用和资源

1) 虚拟化应用之一是集群, 资源整合多台服务器使其成为一个整体, 对外提供的应用服务是虚拟的, 从而使总体性能得到提升。应用用C I S C O的A C E来实现数据中心中的后台资源整合和虚拟化应用功能。在CISCO 6500系列交换机上可以插上ACE, ACE提供服务给客户端通过一个VIP来实现的, 众多后台服务器的负载均衡是通过ACE建立服务器中心和采用负载均衡策略来实现的。ACE在安全管理控制方面使用的是基于角色的控制, 可以赋予不同的用户以不同的角色, 用户要想获得某个或多个角色只有通过授权机制来实现, 之后就会具有不同角色的权限。网络管理员、超级管理员、应用维护、网络监控、安全管理员等是ACE所能提供的角色。

2) 设备和资源及实现方式

通过虚拟分区技术, 一个单一的ACE物理设备通过虚拟分区技术成为多个逻辑设备, 基于角色的访问控制被用于管理维护上, 单独管理和分发每个逻辑资源组。通过资源类资源对象进行实体设备的资源的获取。获取的方式是:首先定制资源类在Admin Context中, 类似于创建一个模板。把资源对象对应于某个资源类建立关联, 这样资源才能被资源对象真正获得。比如定制了一个同时关联于3个资源对象的20%的资源类, ACE总资源的20%都能被每个资源对象所获得。如下图:

当出现业务高峰期的时候, 有些应用需要动态化获取较多的资源, 而过了这个时间只有很少的资源被占用。所以, 动态释放和获取资源是是每个虚拟设备必须拥有的功能, 这一功能的实现是由资源类来完成的:资源类指定最少获取资源值和最多获取资源值需要根据应用的实际情况, 另外, ACE允许的资源的分类管理有:当前链接数、ACL内存、正则表达内存、代理链接数、SSL链接数等。

4 结论

所以只有构建拥有优良扩展性的核心网络, 才能顺应业务的变化和发展, 才能支持不断扩展的系统业务。通过核心网络构架方法、基于分区思维构建核心网络的实现、构建中虚拟化的应用和资源的应用, 使整个网络的灵活扩展性、高性能、高可靠性得到了保障。

参考文献

[1]戴春辉, 窦彤.数据中心网络设计与实现[J].金融电子化, 2009 (3) :53-55.

[2]金峥.数据中心网络建设[J].信息技术与标准化, 2011 (4) :48-51.

[3]樊红艳.面向数据中心的综合布线系统解决方案[J].智能建筑与城市信息, 2010 (1) :38-40.

3.银行核心网络建设方案 篇三

由于一直存在商业银行特许权及相关法律，在任何一个国家，通过吸收存款发放贷款的业务模式都是商业银行的壟断特权，其他非银行金融机构被严格禁止从事银行业务。在此背景下，影子银行却从事类银行业务，发挥商业银行的两个核心功能。其中的原因是多重的，既包括金融体系之外的因素，也包括商业银行内在变化因素。商业银行的核心功能非银行化不是一个单一的问题，而是与银行本身的经营模式和货币市场微观结构的演变等背景密不可分。本文以美国的影子银行为研究对象，对期限转换和流动性转换功能的非银行化过程及其冲击进行深入剖析。

期限转换功能的非银行化

期限转换是商业银行的第一个核心功能。指商业银行借短贷长进行负债经营，将短期负债转换为长期资产，在存款人存款合约到期期限和贷款合约的到期期限之间实现平衡。能实现期限转换功能的不只是商业银行，还包括其他非银行金融机构，但并非所有的非银行金融机构都有此功能。这类机构可以统称为期限转换金融中介。早期的商业银行特许权法等将商业银行的短期负债——吸收存款垄断化，但是，随着现代货币市场的发展，存款这种被动负债的劣势逐渐显现，并被多种形式的货币市场负债方式所代替，商业银行逐步依赖货币市场的主动负债。

期限转换最基本的特征就是创造货币。商业银行通过期限转换创造了双重的货币要求权，即存款人对商业银行的要求权和商业银行对贷款人的要求权。双重要求权解决了信息不对称问题，降低了搜寻成本等交易成本，而这正体现了货币产生的最基本原因。

影子银行的期限转换功能发生在货币市场，具有典型的货币创造功能。影子银行机构利用ABS管道机制、资产支持商业票据市场、回购工具，向货币市场基金等机构进行超短期和短期融资，并将资金投资于期限长于负债的信贷和其他长期债券资产。影子银行体系的期限转换功能也创造了多重货币要求权——各类货币市场工具，如资产支持商业票据（ABCP）、货币市场基金份额。

这种货币要求权与普通存款的相同之处，都是一种与货币直接相连的债务凭证，要根据债权人需求随时兑现转换为现金。与普通存款的不同包括：第一，不能直接用于满足交换，即是一种流动性不及现金的准货币。第二，属于金融机构之间的债权债务凭证，而不是居民、企业与金融机构之间的债务凭证。第三，影子银行机构不受法定监管制度如存款准备金制度、资本充足率要求等约束，从而没有硬约束解决期限错配，只是依靠不断提高所持负债的信用等级不断展期，高度依赖货币市场新的融资，由此才避免了被迫将资产货币化的挤兑风险。可见，其具有内在的脆弱性。

从实际操作来看，期限转换功能非常容易实现，可以由银行之外的个人、企业、机构操作。但是，并非所有的债务凭证持有人都像银行存款持有人一样受到中央银行金融安全网的保护。无论主体的性质如何，期限转换功能即货币创造的安全性取决于主体的信用，而主体的信用取决于其投资的长期资产的价值，或者其拥有抵押品的价值。

由于单纯依靠资本金制度和部分存款准备金制度无法满足随时出现的流动性需求，期限转换功能包含内在的流动性风险。由此，也衍生出另一项业务，即银行通过出售资产和二次出售打包资产获得市场流动性。只要市场在一定时期内一直具有流动性、市场价格保持稳定，出售资产和二次出售打包资产最终不会改变资产的长期性特征。出售资产而不是一直持有到期，成为弱化商业银行核心功能的关键因素。

当金融市场充斥越来越多的可以投资的盈利性长期资产，如被兜售的打包信贷资产或者长期债券时，投资需求能诱致资金的供给，各类主体都可能通过借短贷长来延续投资行为。而在过去几十年中，美国的商业银行体系和各类金融公司通过贷款出售，向金融市场释放了大量的长期资产，虽然形式并不都是长期的房地产贷款，但各种被包装后的长期资产（如MBS、ABS、CDO等）都是贷款资产的衍生品。在此之前，依靠国家信用支撑的国债和优质企业的公司债券是金融市场中长期投资的主打产品。这些长期投资资产的供给活跃了货币市场融资，而且，通过各类金融创新技术和信用增级手段，使超短期、短期的货币市场工具与普通人可以小份额持有的货币市场基金相关联，而后者的性质与普通存款非常类似。由此，在传统商业银行体系之外，通过影子银行机构的期限转换功能，也实现了全社会盈余资金主体和资金短缺主体的联通。

货币市场的批发性融资不仅促成了期限转换功能，也能衍生出新的功能，无论是商业银行还是影子银行，一旦批发性融资成为主要的负债方式，都将大大增强其杠杆。因为批发性融资灵活富有弹性，能释放金融中介自身的流动性，强化期限配置。反过来，只要这些机构依然依赖批发性融资，去杠杆化的过程就难以进行。例如依然深陷危机的欧洲，由于其商业银行依然过分依赖批发性融资，因此，其去杠杆化的过程比美国要漫长得多。

流动性转换功能的非银行化

流动性转换是商业银行的第二个核心功能，其实与期限转换是同一个过程，并由期限转换功能衍生而来。流动性转换量是高是低，其衡量指标是流动性资产和负债之间的差额。与期限转换功能不同，流动性转换强调商业银行将存款人不流动的资金转换为随时可以提取的富有流动性的活期存款，同时将这些富有流动性的短期负债再次转换为流动性较差的长期资产，从而两次改变资产的流动性状态。商业银行的流动性转换功能对实体经济和金融体系都非常重要。流动性转换是一个信用创造、流动性创造的过程，为实体经济发展创造了急需的流动性，为金融市场投资者提供了流动性便利。由此，经济才能实现发展，金融体系才能高效率运行。

流动性转换是一个承担流动性风险的过程，因此伴随一定的流动性风险和升水收益。流动性风险即存款人可能随时提取存款，从而使商业银行面临不能及时兑现的风险。流动性风险的升水收益俗称“利差”，则是金融中介存在的基本理由之一，也是商业银行最初的盈利来源。

与此同理，影子银行机构将货币市场基金等机构不流动的资金转换为富有流动性的回购协议合约，同时又用这种短期资金购买并持有长期不流动的证券。与商业银行流动性转换过程的区别是，影子银行的流动性转换受到各种条件约束，并且不受最后贷款人和金融安全网保护，流动性风险很高。其约束条件体现在，货币市场基金的资金一般投向AAA级优质商业票据，影子银行机构的融资门槛显然高于商业银行。存款雖然是被动融资，但由于存款保险制度等金融安全网的存在，商业银行吸取存款的门槛非常低，只要短期之内没有影响其声誉的重大问题存在，都有可能吸引到存款。这种流动性转换过程对市场波动和投资者信心非常敏感，容易受到外在因素的冲击。

流动性转换对于影子银行机构而言，也是一种生存方式。依靠流动性转换，影子银行机构利用货币市场基金的优质资金，并将其用于购买各类长期贷款或信用类衍生品，从房价的长期攀升中分享收益。这种流动性转换没有直接减少商业银行的流动性转换程度，因为商业银行也在从传统的流动性转换过程（存款-贷款）转向影子银行的新型流动性转换过程。虽然很难用直接的数据来刻画新型流动性转换的程度和结构，但可以肯定，越来越多的商业银行早在“脱媒”现象开始之际，就不再被动依赖储蓄存款，而是转向货币市场融资。新型流动性转换过程与金融理财产品和货币市场基金的兴起紧密相关，与20世纪60年代以来的“脱媒”过程相伴而生。

从这个意义上讲，不是影子银行机构在复制商业银行，而是如经济学家高顿(2010)所说，影子银行体系成为真正的银行业。也就是说，影子银行体系顺应了金融体系变迁的过程，并在监管者尚未界定其具有商业银行性质并纳入监管之前，通过新型流动性转换获取收益，攫取来自金融体系的监管套利。

商业银行固守的传统流动性转换过程已经伴随美国实体经济周期性变化过程，走过了曾经的黄金时代，步入了低利差时代。但是，这一传统流动性转换过程不会被完全替代而消失。原因包括：其一，吸收储蓄存款依然是商业银行的特权，影子银行机构会分流储蓄，但没有权利直接吸收存款。其二，存款保险制度、最后贷款人制度提供坚实的安全网，使传统商业银行的流动性转换过程具有持久的生命力；而影子银行体系的新型流动性转换过程非常脆弱，容易引发货币市场的挤兑风险。其三，实体经济需要商业银行贷款，而最廉价和安全的核心负债之一依然是存款。影子银行机构将短期资金投向住房抵押贷款，但如果商业银行拒绝出售，这一过程将被动结束。商业银行依然是流动性转换的主体，影子银行体系新型流动性转换过程依赖商业银行的贷款出售等行为，而商业银行可以利用表外实体完全将这一行为内部化，从而在保留传统流动性转换方式的同时，进军新型流动性转换过程并分享监管套利，这是传统流动性转换过程存在的根本理由。

核心功能非银行化对商业银行的冲击

商业银行通过期限转换和流动性转换创造了经济价值，但是，这两个核心功能自20世纪70年代以来，不断被突破、泛化。随着金融市场中的各类金融创新理财工具导致了“脱媒”现象，商业银行的低融资成本优势逐步丧失，批发性融资逐步成为几乎所有金融机构的核心负债方式之一。同时，金融创新能力的强化使非银行金融机构同步掌握信用风险估算和分解的技术，结构金融使得复制银行核心功能成为可能。最终，贷款市场的垄断被外部因素首先破除，加之其为转移信用风险而打包出售贷款的行为，商业银行由此丧失贷款市场份额。

简而言之，商业银行核心功能非银行化的直接冲击是，商业银行存贷款利差传统利润下降。此后，商业银行要么因利润萎缩而倒闭、退出市场，要么寻求更多的中间业务收入。在激烈竞争中生存的商业银行必须寻找新的利润增长点。在发掘利润的过程中，一部分银行开始涉足高风险贷款领域如杠杆收购交易、高风险的房地产贷款，为衍生品市场提供贷款融资或直接从事衍生品交易等，以弥补传统利差收入损失；另一部分银行则在表外活动中寻找新的利润增长点——非利息收入或中间业务收入。面对日益丧失的贷款份额，商业银行非但没有停止贷款出售，重新强化传统利润优势，还顺水推舟，大力发展金融创新，在表外市场开拓证券化业务。最终，人们的资产选择行为、金融监管制度、金融创新、商业银行自身经营行为等多重因素，反过来再次助推商业银行核心功能的弱化。与此形成镜像的另一个过程是，商业银行核心功能非银行化既是商业银行特许权价值降低的后果，反过来也再次加速了其特许权价值贬值的过程。

如果其中任何一方面的因素缺失，都会缓解或消除这一强化复制银行的过程。例如，当所有其他因素不变时，这一过程取决于人们的资产选择行为。而后者不仅取决于资产风险和收益因素，也取决于人们的风险偏好和其他文化、习俗等主观因素。在东亚高储蓄国家，即便金融市场高度发达、金融理财产品高度发展，个人储蓄行为也不容易迅速被改变。因此，基于零散资金盈余者的货币市场不够庞大，而批发性融资也必然难成气候。再例如，加拿大和美国都拥有庞大的次贷市场，但加拿大金融监管制度因素和其非银行金融机构创新能力不足等因素，促成整体依附于商业银行体系的次贷市场形成并增强了商业银行的盈利能力，而没有形成庞大的影子银行体系从而弱化商业银行核心功能。但是，美国的金融体系没有破坏两个因素中的任何一个，因此强化了复制银行的过程。

由此可见，商业银行核心功能被弱化，并不是未来银行业发展的必然趋势，而是个别国家金融制度调整的偶然产物。但是，金融创新是促成商业银行核心功能泛化的根本性因素。因此，金融创新和发展的既有路径若被复制，其他国家很有可能也会出现类似美国的情况。在2008年次贷危机之前，华尔街及其所代表的金融创新路径是全球各国效仿的榜样，代表一种金融生产力。次贷危机之后，这一趋势并没有随着五大独立投资银行的分解而消失：在美国，无论是从投资银行、ABCP（资产抵押商业票据）等影子银行的资产负债表，还是从涵盖影子银行体系的国家金融活动指标，都可以看出美国的影子银行体系没有遭到毁灭性打击。但是，美国的影子银行机构业务规模下降的速度已经减缓，商业银行虽然因表外管道机制等遭受重创，但其迅速被迫去杠杆化之后，已经富有弹性地恢复，而新的表外创新方式尚没有产生。而为所有期限转换金融中介服务的批发性融资市场——货币市场，也已经恢复至金融危机前的状况

总之，从商业银行角度来看，核心功能泛化直接导致了商业银行传统利润的下降，以及特许权价值的降低。但是，复制银行的非银行金融机构也在创造经济价值，因此，这一现象增加了期限转换行业的竞争、提高了全社会的融资效率。因此，商业银行需要考虑的核心问题是，在金融创新的同时考虑如何尽量不泛化其核心功能，挽回“失地”。而货币当局和金融监管当局则必须纵观全局，考虑如何应对商业银行核心功能的泛化问题对金融体系、实体经济带来的宏观挑战。

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5.银行110联网报警系统建设方案 篇五

大多数银行营业网点都已经形成自己的一套DVR本地视频监控系统，能够解决各个银行网点的安全监控问题，同时银行网点内也都有自己的报警主机，并且是与110指挥中心的接警中心相联的。当有警情发生时，红外报警设备进行报警，同时视频服务器接收到报警主机的报警信息后，再经过网络传输进行报警图像向110接警中心的远传。

监控系统作为金融部门不可或缺的安全防范技术手段，在各金融部门的安全保卫工作中起到了重要的作用。但从目前各银行保卫部门所使用的技术手段现状来看，110自动联网报警系统与监控系统是两个分割的、自成体系的安防系统，相互间缺少统一规划和技术协调，不能有效实现网络信息资源共享，因此也无法将报警图像等信息及时的上传至110报警指挥中心，同时，110自动报警系统平台所具备的视频监控功能尚未充分开发利用，其作用没有得到全面发挥，造成了很大的资源浪费。为此，银行部门提出了对视频监控系统进行改造。

一、需求分析

对于银行视频监控系统改造项目，最重要的就是如何最有效地节约再投入资源。而在110自动报警系统中增加视频服务功能，可以对金融系统原有报警及监控系统进行整合，避免了重复建设、重复投资，为银行网点安全防范提供多重保险，进而更加放心地以技术取代人工防范。

在目前，大多数银行营业网点都已经形成有自己的一套DVR本地视频监控系统，其能够解决各个银行网点的安全监控（包括实时图像的浏览和视频图像的存储）。因此，此次改造的重点不是将所有的视频监控全部进行网络传输到110指挥中心，视频监控的浏览和管理还由本银行的保安处负责，只是当有警情发生时，才将相关联的重点警情区域的视频图像进行上传，使110指挥中心在第一时间内获得警情区图像。

那么，如何分析和上传视频图像呢？由于银行网点内都有自己的报警主机，其是与110指挥中心的接警中心相联的。也就是说，在改造之前，当有警情发生时，银行营业点会通过报警主机将发生警情的事件通知110指挥中心。但是，110接警中心只能做到识别哪个防区出现警情，而具体是什么情况和发展到什么状态，110指挥中心无法判断并做出响应，只能安排警力进行现场勘察，其中不妨有一些误报的情况发生。而如果将报警主机与视频图像联动，要解决的就不只是信号报警的简单处理：将视频与报警联动起来，当有警情发生时，红外报警设备进行报警，同时视频服务器接收到报警主机的报警信息后，再经过网络传输进行报警图像的远传，实现在警情发生时，既有信号的报警，同时也有实时现场视频图像的报警和录制。

二、建设目标

网络报警与视频监控管理系统联动，可以实现公安110指挥中心与银行的网络视频远程监控和报警系统的集成，建立一个集图像、声音、控制为一体，实时双向传输，中心综合处理的视频报警监控联动远程管理系统。其具体建设目标如下：

·通过工程建设完成原有银行营业网点的报警图像远程视频传输系统再改造工程，实现警情视频图像上传到110指挥中心，第一时间掌握现场情况，判断警情种类，协助公安干警第一时间了解警情、处理警情、合理安排警力的出动。

·在收到各类报警（盗、抢或ATM烧、砸等）信息时，公安指挥中心能及时进行核实，做出应急处理和控制，将银行人力、物力、财力的损失及由此带来的社会影响降到最低点。

·公安指挥中心可通过查看银行系统的实时录像或动态检测感知录像，为案情侦破工作提供有利证据，为挽回银行的经济损失提供有利保障。

·公安指挥中心通过点播的方式对各银行营业网点进行巡察，方便及时发现问题，做出快速反应，为出警赢得宝贵的时间，同时变被动接警为主动监管，取代更夫，减轻银行经济压力，规避不必要的财务支出。

·避免因某种原因报警系统误报警情，减少银行系统及公安部门人力、财力的浪费。

·经济性和效果相兼顾：对于银行原有模拟系统的数字化改造，在保证实际效果的同时，充分利用原有监控、报警系统的一些设备，节省银行系统资金投入。

三、系统介绍

1、系统结构介绍

整个系统是在原有报警平台和原有的各个银行自身监控系统的基础上改造升级而成，充分考虑到原有系统投资和现有系统的技术领先两个方面。整个综合管理平台架设在IP网络上的全数字化集中管理平台。

银行营业网点设备改造的重点是将报警的视频图像进行视频整合，再通过网络视频编码器将视频图像进行上传。此项目中，各个银行网点均上传2路视频图像到报警指挥中心，在升级改造过程中，我们利用原有的摄像机、红外对射报警、DVR设备，报警主机等设备，再增加一台的网络视频编码器，通过视频服务器利用电信VPN专网1-3兆带宽上传视频图像，完成此项目的远程网络改造。

110指挥中心网络接入此项目采用VPN专网，为30兆光纤接入，结合报警图像不需要全实时传输，而且也不是全部都上传，因此按照概率来算，其可以满足指挥中心的需要。

在110指挥中心，则主要配置管理服务器（包含管理、存储、报警处理功能）、网络视频解码器、管理客户端电脑、报警客户端电脑等。

2、系统具备功能

改造后的系统，有着以下功能：

1）报警视频图像功能

·报警图像在客户端电脑及电视墙的实时显示；实现网络视频监控系统的在线查询和录像回放，可以与实时浏览的图像在同一个浏览平台内进行回放，可进行录像的同步和异步回放；个性化的浏览布局可实现1-16路的视频监控浏览，同时也可以保存布局，作为巡视组的组员实现轮询。

2）警务图像功能

·可直接与报警设备进行连接，进行警务处理，也可以联动报警主机软件进行系统集成；警情发生时，通过系统可直接把相关联报警图像进行显示，也可以把相关联的多级电子地图协同显示，锁定出事点。

3）控制功能

·远程控制云台、镜头等前端设备；实现录像、报警信息等控制；实现报警信息联动控制。

4）管理功能

所有设备进入系统后，自动在系统中被识别，并且有声音提示；

当警报上传至110监控中心时，在客户端上同时弹出此报警点关联的电子地图、实时图像、网点结构图、摄像机位置图以及信息数据库（包括报警网点名称、主管支行名称、负责人、联系电话、职工人数、地址、隶属派出所、所属警区、保安人数、附近建筑、公交线路）等信息；

当有多路警情同时出现时，系统采用分页的方式排列报警信息，可通过下拉条查询所有报警信息；

所有镜头可通过关键字快速检索、查询；

支持批处理录像计划与报警计划设置；

管理录像存储路径、抓图存储路径、界面显示颜色；

管理电子地图、镜头、电视墙、巡视组等分配和使用情况；

对系统员、操作员账号、密码和操作控制权限的初始化设定；

用户权限分级分权限管理；

心跳管理，系统故障判断与自恢复功能；

实时日志将系统运行状态在线体现；

防卫辖区（各金融网点大厅、门口两路图像）全过程监视；

图像的远距离传输和数据处理；

防盗、防抢报警，无人职守设防及多种传感器报警；

巡更职守和应急处理。

3、系统主要特点

1）防区联动报警

银行网点的重要办公地点及出口都装有多个摄像头和报警设备。用户在软件上启动布防功能，设置办公地点夜间有人闯入功能。重点部位的报警探测器探测到情况，与之相关的摄像机启动，同时报警信息、报警图像上传至110报警中心，中心人员接到报警立刻做出反应，通过实时视频，掌握事发地点及现场情况的动态，及时锁定非法闯入者的活动范围，及时、准确派警。

某公司开发的系统，如支持前端镜头的移动侦测报警和开关量6路输入3路输出（I/O）报警，即可以实现以下联动报警反应：

·启动服务器对报警的镜头图像进行录像；

·报警图像输出在电视墙或显示器上；

·给所有登录的客户端发出一个消息提示；

·激活所有登录的客户端播放报警声音；

·使客户端弹出已设置报警时要显示的镜头图像；

·开关量报警的输出，使镜头前端安置的警灯发出报警信号；

·通过Mail或PDA等方式把图像传到指定监控人员；

·报警信号上传的同时，在客户端软件上同时弹出此点的所有相关地图和数据库信息，包括联系人、电话、地址、保安人数、所属警区等信息；

·对多路警报同时出现的情况，系统采用翻页的方式保留报警信息，保证不丢警；

·所有镜头提供快速关键字查询功能；

·提供批处理方式设置录像条件。

2）多级电子地图、图形化镜头管理

用户需要根据监控区域绘制平面图。在监控软件里添加平面图，将软件里的镜头根据实际监控点拖放到地图里的相应位置，这样，用户可以清楚监控区域内的监控点分布情况。并且，只需要在地图上点击要查看的镜头就能观看到该监控点的图像。

3）独立布局和巡视组功能

当监控点有几

十、上百个时，每个用户所关心的监控点都不一样。根据这种情况，系统可为每个用户量身订制符合自己浏览的布局，这样每个用户就无需每次登陆客户端时还要寻找自己常要查看的几个主要监控点的画面。巡视祖可以将多个主要监控点的画面自动或者手动的轮巡，可为巡视组里的每个摄像头定义轮巡时间。巡视祖里不仅可以加入摄像头还可以加入地图，从而减少用户对软件的繁琐操作。

4）快速检索、查看镜头资料

当用户想要查看某一个前端的图像，可以在查找功能里直接输入前端的名称，系统能够自动查找，当用户前端点数众多时，具备该功能的管理软件会显得非常方便、快捷。

5）录像文件快照检索

由于银行系统对于录像文件的要求很高，所以录像文件往往过大过长，因此，当系统将长时段的录像文件生成快照，可利用图像快照迅速锁定事发点及重现事件，简化在繁重的录像资料的检索过程；方便用户快速检索到所需的录像资料。

6）前端设备自动检测和远程控制功能

如果前端设备出现故障，系统需要有声音提示，同时平台软件的相应摄像机图标用问号标示，这样就可以发现问题并且及时排除故障。

由于前端摄像头分布广泛，设备报警后人员很难立即关闭报警设备，通过对设备预置位的设定，可远程控制前端设备，并且做到随时开、关银行网点安装的照明设备，控制报警后灯光的自动打开、关闭。

7）录像文件转换

本系统采取独立的编码格式用于录像，通过CSVision录像播放器播放。为满足客户能使用常用的播放软件播放录像文件，在CSVision录像播放器上增加了录像文件转换功能，可将录像文件的格式转换为AVI通用格式（压缩格式有多种），方便客户在任何播放器上观看录像文件。

8）心跳管理

6.银行核心网络建设方案 篇六

ⅩⅩⅩⅩ沪农商村镇银行地处ⅩⅩ区张庄路263号。目前设立市场部、风险管理部、营业部、综合办公室4个部门，员工总计18人。因业务发展需要，需参与人行接入账户管理系统、金融统计数据报送、企业和个人征信数据查询及报送、交存款系统以及对账系统系统等。

一、机房基本情况

机房面积 15平方米；周围无易燃、易爆等隐患，无危险建筑；机房区域划分为主机房区与监控机房区；设有机房出入登记薄，对外来人员出入机房进行记录，记录永久保存；机房按机房消防标准进行设计，已经有关部门检验通过；强电、弱电分布符合国家标准，10KV UPS开业前配备到位，供电停止后，UPS能够支持系统平稳运行；温度、湿度、新风符合机房有关标准要求，已安装空调一台；综合布线清晰、合理、安全、规范，易于维护，易于扩展；管道铺设保证机房安全。

二、业务系统基本情况

因目前需开通的人民银行账户管理系统、金融统计数据报送、企业和个人征信数据查询及报送、交存款系统以及对账系统系统均为Web方式，我行为保证业务系统的安全稳定运行，将严格遵循人行银行相关业务规章制度，实行专机专用专网使用，并做到双线备份、关键设备双机热备。另设立专职系统维护人员，做到业务系统的安全稳定运行，并配备A、B角，保障业务运行。

三、网络基本情况

ⅩⅩ村镇银行网络需求参照上海农商银行现有网络需求，按业务种类将其网络划分为两类，即业务网与办公网，不同网络业务系统间严禁相互访问。同时，依照国家等级保护原则，不同网络区域的安全保护等级应有明显的区别：业务网最高，办公网其次。

（一）网络架构

参考上海农商银行网络架构模式，并结合异地分支机构特殊性。山东村镇银行管理分部内设立网络机房，按业务功能分为核心区、业务区、办公区、人行接入区、上联广域网接入区和下联村镇银行广域网接入区。关键区域放置防火墙做到边界访问控制，核心区部署IDS进行实时入侵检测。

根据银监局信息系统安全等级保护定级指引，关键区域中，网络及安全设备采用中、高端网络设备，以双机热备模式部署，实现设备冗余、自动切换，确保业务连续性。具体网络架构图如下：

（二）网络安全

管理分部网络安全性控制相对本地分支机构要高，因此需在外联生产区域部署防火墙等安全设备，负责提高当地外联业务的接入安全。

1、外联部署

外联业务通过山东村镇银行管理分部出口与本地外联单位连接，需在其外联区域部署防火墙设备，制定合理、安全访问控制，做好边界防护，设备双机热备。

2、通信线路备份

为保证ⅩⅩ村镇银行通信线路备份情况，在原有2家运营商分别租用专线的前提下，引入3G无线备份方式，通过安全认证加密连入

数据中心（上海），实现2根专线中断的情况下，ⅩⅩ村镇银行主要业务的不间断处理。

3、防病毒及补丁

ⅩⅩ村镇银行业务网视窗类操作系统全部安装趋势防病毒软件，定时从数据中心更新病毒库，并进行补丁下载及安装，定时进行杀毒操作，避免病毒对网络造成的影响。

（三）通信线路

管理分部按照上海农商银行现有分支机构网络规划原则，遵照银监局就通信线路多运营商备份的要求，管理分部租用不同运营商的数据专线，实现其与生产中心及灾备中心的互联，保证业务系统及管理系统通信线路的互为备份。

为保证其业务系统、办公系统等业务的正常访问，同时考虑投入成本、发展规划，线路使用1根4M可扩容专线连接上海北蔡数据中心，1根4M可扩容专线连接上海桃浦灾备中心，两者互为备份。通过负载均衡及流量控制（QOS），应能满足现有业务的需要。

与监管机构的互联，根据当地人行及银监等监管机构接入要求，租用不同运营商专线，实现互为备份，根据人行要求，山东村镇银行与人民银行互联，网络及安全设备均为专机专用，并实现互为备份。

考虑到ⅩⅩ村镇银行网点业务需求，分别租用不同运营商1根2M 可扩容专线，实现与湖南村镇银行管理分部的连接，两者互为备份。

四、网络接入方案

网络拓扑如下:

在网络架构方面：人行接入区由4台网络设备组成，分别为2台防火墙，2台路由器+交换模块+E1模块，2台防火墙用于和核心交换机互联，防火墙下接2台路由器（交换模块），路由器用于外联单位的接入。在与人行的广域网连接上支持SDH、MSTP等多种接入方式，接口封装方式支持以太接口、PPP、HDLC等主流兼容模式。通信线路租用电信与联通线路。

在路由选择方面：2台路由器和2台防火墙采用主备冗余方式，对外根据业务访问的需求配置静态明细路由，对内需要根据业务访问的需求配置静态明细路由。内网区和外网区都按照规范进行了NAT地址翻译，如果人行需要EIGRP或者BGP等动态路由协议互联，可以在2台路由器上，把对内的静态明细路由重新分布进动态路由协议，根据人行的线路情况调整路由条目的metric值即可。

在安全策略方面：

(1)生产终端和办公终端将以访问列表的方式实现逻辑隔离。(2)人行防火墙上将实现端口级的双向访问控制。

(3)在2台人行路由器的广域网接口上将设置严格的访问列表。(4)网络设备口令由数据中心网络人员管理，日志保存至少一个月以上。

五、安全保障措施

一是防病毒方面，现在使用趋势防毒软件，定期更新，系统漏洞补丁更新通过数据中心补丁平台与微软同步更新；

二是防攻击方面，入侵检测部署IDP进行入侵检测；漏洞扫描定期扫描；

7.银行核心网络建设方案 篇七

伴随着大量新型网络应用的研发, 很多应用和冗余信息充斥着网络, 导致带宽滥用, 多种网络攻击横行, 对网络互连的企业或个人造成了很大的威胁。要想解决这些问题, 就必须对流量进行识别并分类处理。流量识别作为基础, 是分类处理的先决条件。本文综合了多种识别技术, 能有效地识别现网流量。

对网络监控的迫切需求和反监控技术的不断演变是流量识别技术持续更新的动力。Salman A.Baset和Henning G.Schulzrinne[1]采用了早期的端口识别, 利用端口80和443对Skype部分场景进行识别阻断。这种传统的端口识别对端口固定的应用有很好的识别效果, 但是由于动态端口、规避端口和非常规端口的采用使纯粹的端口识别显得苍白无力。在这种情况下, 提出了深度包检测识别方法, 例如, 南京邮电大学的李鸿斌[2]设计了DPI系统对流量进行有效识别;Anat Bremler-Barr等[3]通过DPI识别算法的改进, 使特征匹配速度上升了60%。DPI识别技术具有识别速度快、准确度高、原理简单的优点, 但是存在两个缺陷, 一是对加密协议的识别, 二是无法自动识别新推出应用, 需重新分析并提取特征。针对DPI识别的第一点缺陷, 统计识别应运而生, 统计识别提取业务流的发包间隔、包长、包数和连接等特性作为特征信息, 巧妙地突破了加密协议无法识别的困境。例如, 美国麻省理工学院的Fivos Constantinou[4]统计了P2P协议的基本特性, 进而识别P2P流量;李兵等[5]提出了一种将统计识别与主机行为相结合的VOIP识别方法;随后, 北京邮电大学的米淑云[6]提到了一种DPI与深度流检测 (Deep Flow In-spection, DFI) 相结合的识别方法, 解决DPI和DFI单独识别时存在的局限性。

端口识别速度快但通用性不高;DPI识别准确度高、 速度较快, 然而无法识别加密流量;统计识别能识别加密协议, 但易误报;DPI和DFI结合的方式对设备性能要求较高, 以上各种识别方法优缺点都相当明显。本文介绍了一种有机结合各种识别技术的方法, 利用这种方法, 能对现网流量达到很高的识别效果, 并以谷歌公司的即时聊天软件—Google Talk为例进行了分析。

1流量识别网络拓扑与识别方案设计

流量识别中, 流作为最基本的单位, 实现原IP到目的IP之间的通信, 每条流都包含了唯一的五元组信息, 即[原IP, 原端口 (Port) , 目的IP, 目的端口 (Port) , 传输协议 (TCP/UDP) ], 凭借这个特性, 流能够被唯一标识出来, 在此基础上对其包头和负载进行检测, 提取有效特征。本章介绍流量识别的网络拓扑, 如图1所示, 接着, 详细地讲解各种流量识别技术的原理, 最后通过分析对比, 得出最优解决方案。

1.1流量识别网络拓扑

防火墙是一种高级访问控制设备, 是流量识别的硬件载体, 如图1所示, 通过直连接入网络, 设置在网络不同安全区域之间。它既是内网流量的入口, 也是通向外网的必经之路。通过企业下发的安全策略, 防火墙实现控制出入的网络流量。

1.2识别技术分析和识别方案

流量识别技术经过这么多年的发展、演变, 研究者提出了很多具有针对性的流量识别方法。

端口识别:以流量的五元组中端口号作为识别特征。 如表1所示, 很多应用层协议都会在IASA上注册端口, 从而依靠这些端口对协议进行识别, 但是由于应用层协议常使用公用端口、动态分配端口、非常用端口[7]等, 使得纯粹的端口识别已经不能达到预期效果。

单包识别:单个包中特征足以标识出所在流的情况下, 特征都是从此单个包中提取。凡属命中此数据包的规则, 必定会命中包含此数据包的流。每条流有多个数据包, 而特征一般出现在前几个包中, 运用此识别方式, 必须设定扫描的数据包个数, 以降低系统消耗。

多包识别:当特征存在于一条流的多个包中时, 每个包都对应提取出单包特征, 且标出各包之间是否存在先后顺序、是否同方向、是否需要依次识别的关系, 当这些关系和多个单包特征同时满足时, 这条流才能被识别。多包识别方式较单包识别、端口识别对系统性能要求更高, 所以只有在特征分散在多个包中的情况下, 才采用多包识别。

应用层网关识别:当业务中信令流和数据流分离时, 如SIP、H323协议, 数据流没有指纹特征, 然而它占有此条流大部分的数据量, 是数据传输的部分。在这种情况下, 我们只有先识别出信令流, 然后在信令流中, 解析出针对数据传输所商议的IP和端口号, 将此对IP、端口号和传输层协议加入关联表, 关联出数据流[8]。

统计识别:以流内的包长、包数、发包间隔、流间的发流间隔、连接次数等作为统计对象[9]。统计识别可以识别加密和其它无明显特征的流量。

关联识别:包括关联条件和关联项, 有满足关联条件的流量流经系统时, 系统就此流的三元组信息作为关联项, 加入关联表中, 在此后指定的一段时间内, 但凡有满足此三元组信息的流都被识别为特定协议[10];关联条件可以是端口、负载信息, 甚至是已经识别出来的协议。如表2所示, 三元组信息可以分为4类。

如表3所示, 通过对各种识别方法的综合分析, 得出流量识别方案如图2, 报文经过分片重组后, 产生有序、完整的流量, 这些流量先解析出包头信息, 如果能和存在的端口特征或关联表项匹配成功, 就直接输出匹配结果;如果失败, 则需解析出负载信息, 进行DPI匹配, 值得注意的是端口也可以作为DPI识别的一个流量特征, 根据识别的准确度和对系统性能开销的要求, 依次使用单包识别、多包识别、应用层网关识别对负载进行匹配, 之前的识别方法匹配成功, 直接报结果, 失败则运用下一种识别方法;在此过程后, 凡属有指纹特征的流量都已经正确识别, 余下的流量只有是加密后流量, 此部分流量由于没有指纹特征, 所以送入统计识别模块, 将其与统计特征进行匹配, 匹配成功, 则报结果;失败, 就输出“无法匹配 (Unknow) ”。

3 Google Talk实例分析

Google Talk (Gtalk) 是Google的即时通信软件, 包括4个场景:登陆、文字聊天、语音、文件传输, 为控制此软件, 分别将此软件细分成3个应用:BaseGtalk、Voip Gtalk、Transferfile Gtalk, 其中, Base Gtalk提取了登陆、文字聊天两个场景的流量特征, Voip Gtalk提取了语音场景特征, Transferfile-Gtalk提取文件传输场景特征。

登陆、文字聊天:首先, Google talk客户端通过访问DNS服务器, 解析出Google Talk的IP地址, 然后通过HTTPS协议访问到Google Talk服务器, Google Talk遵从Jabber通信协议;Jabber可以实现和多种即时通讯对接, 是明文传输。

基于Jabber协议的一条流是这两个场景的关键流, 只要识别此条流, 就能进而控制这两个场景。要从Jabber中, 细分出Base-Gtalk应用, 所以提取的特征既要有Google talk特征, 也要有Jabber特征, 此条流采用TCP传输, 无固定端口, 不能使用端口识别。采用单包识别, 样本如图3所示, 提取包的前8个字节“

文件传输:登陆Google Talk服务器后, 采用HTTPS协议传输文件。

HTTPS是经SSL协议加密后的HTTP协议, 目的端口是443, 常用于保密信息的传输。经过长期对HTTPS协议大量样本的分析, 发现上行包中开头3个字节是“ x16x03x01”或“x17x03x01”, 这个特征和端口443可以确定流量是基于HTTPS的协议, 然后从流量中提取包含Google Talk的特征“talk.google.com”, 细分出Trans- ferfile-Gtalk。

语音:语音场景分两类流。先与Google Talk服务器建立信令流, 协商节点服务器的IP和端口, 然后与节点服务器之间建立数据流, 进行数据传输。其信令流是基于HTTP协议, 采用单包识别;数据传输流全是乱码, 无法提取端口、单包、多包特征, 可以采用应用层网关识别和统计识别。

基于这种传输机制, Voip-Gtalk采用应用层网关识别, 先将信令流识别出来, 然后关联出数据流。信令流提取前3个字节“GET”, 确定是HTTP协议细分的, 然后提取任意偏移位置的 “google.com/session/phone”, 确定是Google Talk的语音信令流。在此流下行包中, 解析出数据流协商的IP、Port、传输协议, 并加入关联, 识别出数据流。假若要采用统计识别, 则统计数据流包长。数据流中, 单数包的包长为56, 双数包的包长为68;在采用统计识别时, 应统计一些独有特征, 以防误报。

4性能测试

识别方案的设计意图是为了高精准度地识别流量。 本文从识别率和误报率两个方面考虑, 对系统性能进行测试, 测试应用属于P2P、Voip、流媒体、C/S四类流量, 测试类型有P2P下载、视频共享、即时通讯、游戏等用途。如表4所示, 识别结果准确率高, 不存在误报的情况, 而且采用的方法是提取关键流, 保证了对场景的控制。

5结语

为了解决现网中新型应用带来的网络问题, 本文通过对各种流量识别技术的深入分析, 设计出了一种流量识别方案, 此方案是以深度包检测为主, 结合端口、统计等识别技术。以Google Talk的特征提取为例, 并经过识别率和误报率测试, 识别精度高, 识别范围广, 已经达到了现网流量分类的需求, 为下一步流控打下了基础。随着加密协议的演变, 加密流量的识别对本套方案提出了新的挑战, 这和特征提取的自动化一样将会成为笔者继本文后的两个研究方向。

摘要：网络流量的识别是流量控制、计费和内容安全等需求实现的前提条件, 是适应当前网络急速增长和解决当前网络威胁的有效途径。提出了一种以深度数据包检测 (Deep Packet Inspection, DPI) 为主要识别技术, 结合端口、统计等多种识别技术的识别方案。以谷歌的Google Talk为例, 对各种场景的应用和采用不同协议的情况, 进行了细致的分析。测试结果表明, 该方案能精确地识别各种类型的协议。

关键词：流量识别,深度数据包检测,特征匹配

参考文献

[1]SALMAN A, BASET, HENNING G, et al.An analysis of the skype peer-to-peer internet telephony protocol[J].Proceedings of25th IEEE International Conference on Computer Communica tions, 2006.

[2]李鸿斌.P2P网络深度包业务识别_DPI_方法的改进[D].南京:南京邮电大学, 2011.

[3]ANAT BREMLER-BARR, YOTAM HARCHOLY, DAVID HAYY Space-time trade offs in software-based deep packet inspection[J]High Performance Switching and Routing (HPSR) , 2012.

[4]FIVOS CONSTANTINOU, PANAYIOTIS MAVROMMANTIS Identifying known and unknown peer-to-peer traffic[J].IEEE NCA 06conference, 2006.

[5]LI BING, JIN ZHIGANG, MA MAODE.VoIP traffic identification based on host and flow behavior analysis[C].Proc.of WiCOM’10, 2011.

[6]米淑云.IP网络流量监控系统的设计与实现[D].北京:北京邮电大学, 2009.

[7]郭磊.面向高速网络管控的多业务识别关键技术研究[D].郑州:中国人民解放军信息工程大学, 2012.

[8]刘创, 辛阳.DPI流量检测关键技术的分析与设计[C].北京:2012全国网络与数字内容安全学术年会论文集, 2012.

[9]张寅.基于统计特征的互联网流量分类系统[D].上海:上海交通大学, 2012.

8.提升工商银行核心竞争力的思考 篇八

关键词：工商银行 核心竞争力 内涵 发展措施

中图分类号：F832.33文献标识码：A

文章编号：1004-4914(2007)12-238-02

随着我国金融对外开放步伐的加快，提升核心竞争力成为当前各商业银行面临的重大课题。工商银行作为国内最大的国有商业银行，在提升核心竞争力方面面临着更大的挑战。笔者从对核心竞争力内涵理解的基础上，谈谈如何提升工商银行核心竞争力。

一、核心竞争力的内涵

1990年，美国著名学者普拉哈拉德和哈默尔提出了著名的“核心竞争力”概念，并在此基础上建立了“核心竞争力战略”，诠释了“核心竞争力”的内涵，得到了学术界和企业界的广泛认同。普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的积累性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。”按照他们给出的定义，核心竞争力是能使公司为客户带来特殊利益的一种独有技能或技术。也就是说，核心竞争力赋予企业生存和发展所需的养料、实物和稳定性基础，并通过向核心产品、组织结构和最终产品不断传输企业的核心竞争力所孕育的强于竞争对手的信息和知识，最终赋予企业动态、持续的市场竞争优势。

从核心竞争力特征看，主要体现以下六个方面：一是价值优越性。核心竞争力是企业独特的竞争力，有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益。二是异质性。企业拥有的核心竞争力应该是独一无二的，是其他企业所不具备的，核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性。 三是难模仿性。核心竞争力在企业长期的生产经营活动过程中积累形成，其他企业难以模仿。四是不可交易性。核心竞争力可以感受和识别，但无法像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖。五是延伸性。核心竞争力通过实施专业化战略而建立，能够延伸到其他经营领域，为企业多元化发展提供支持。六是长期性。建立企业的核心竞争力是一个长期的过程。

商业银行作为特殊的企业，要获得持续的发展，同样需要提升核心竞争力。商业银行核心竞争力主要是由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成，三者之间相互依赖。具体说，没有一个科学、合理的组织结构和流畅的业务流程，银行的工作效率不会高，也不可能及时发现市场需求，不可能及时将市场需求转化为银行产品；没有坚实的金融技术支持，推出的产品很难满足客户的需求，而且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；没有高素质、专业化的人才队伍，银行也就成了“无源之水、无本之木”。以上三者关系反映了银行业的实质，即以人为本，通过以金融技术为基础的产品和服务创新，满足客户对金融产品和服务个性化的需要，最终实现效益最大化目标。因此，金融技术是市场竞争力的基础，组织结构是市场竞争力的制度保障，人力资源则

是市场竞争力的载体。

二、提升工商银行核心竞争力的具体措施

工商银行经过股改上市后，站在新的历史起点，面对新的经营环境，全行要始终保持清醒的头脑，既要看到问题和矛盾，差距与不足，增强忧患意识和责任意识，也要看到自身的基础与优势，看到新的机遇和条件，坚定必胜的信心，以崭新的姿态迎接压力和挑战。要紧紧抓住提升核心竞争力这一战略任务，进一步制定具体有效的策略与措施，形成一套科学的指标体系来衡量和评价全行竞争力的成长与变化，指导和促使全行不断增强核心竞争力，推动转型和促进发展。在当前形势下，全行要提升核心竞争力，要从以下六个方面上下功夫：

1.继承与创新互补，提升综合发展能力。在新的发展形势下，银行业的突破点在哪里呢？最主要的是，要继承与创新互补，及早进行结构调整和业务转型。虽然银行业经营总规模在扩大，但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足，给银行业提供了巨大的发展空间。所以，在巩固传统业务的同时，工行应积极实施业务战略转型，把综合化经营作为未来业务发展的战略方向，开拓新的利润增长点。这是金融形势及市场变化给我们提出的崭新课题，是日益成长的客户多元化的金融需求对我们的要求，更是我们对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对。创新是企业发展的持续动力。新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是快鱼吃慢鱼,谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的利润。业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体。银行的创新说到底是要满足市场的需要，依托客户需求所进行的不断自主创新，是打造银行核心竞争力的必要手段。管理思想的创新和体制模式的创新形成了创新的基础，在此基础上，还需要将创新落实到具体的业务、产品上，体现到具体的服务中。工商银行作为国内最大的商业银行，也面临着产品、业务与服务创新的挑战。因此,我行市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,开创市场所没有的业务模式,领先对手,获取优势。我行要在秉承传统稳健经营的基础上，根据市场变化情况和客户的不同需求，加大体制、机制和营销方式的创新力度，在体制上要简化，拉近与客户的距离；在机制上要灵活，要满足客户的不同需求，还要创造客户需求；在营销方式上要防止单调，要因户施策，因户而异，巧打组合拳。讲究营销技巧，大力发展高、中端客户业务。跳出传统业务营销框框，建立综合营销、重点营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制。充分利用全行的业务资源、技术资源、网络资源、人力资源,为客户设计个性化金融服务方案，提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感。

2.市场调查与同业分析兼用，增强市场应变能力。市场需求和竞争的不断变化，需要银行有足够能力对市场作出迅速反应。目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种意义上的狭窄领域的争夺，工行需要在更为广阔的市场范围内为客户提供混合型的金融产品和金融服务，市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要。只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程，真正贴近市场，全行未来的发展才可能具有更多的内涵。工行还需要有品牌意识，随着市场逐渐发展、成熟，产品的同质化会越来越严重，产品的功能、包装都可以模仿，而唯有品牌是独一无二的，它帮助客户在繁多的产品中迅速做出自己的判断，有品牌才有可能创建“品牌忠诚客户”。

商场如战场，知己知彼方能百战不殆。要抓住政府的整体规划、固定资产投资计划、招商引资项目等相关信息，密切关注其动态和进展情况，研究服务方案和营销策略，做到出其不意，招招致胜。同时，要关注他行客户的情况，研究工行进入的时机和方式方法，了解他行的营销动作，制定出防范对策和措施。

3.上下配合与左右联动呼应，强化整体营销功能。科学进行目标市场选择和定位。树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念，按照关系营销的要求，根据市场竞争和客户的实际情况确定标准，在市场细分的基础上，全面了解每个细分市场上竞争对手的优势和弱点，正确地分析自身的竞争优势，寻找向客户传递卓越价值的机会。同时，确定目标市场，设计特别的营销组合，为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案，使营销策略更加具有针对性。同时，塑造外部形象、打造产品品牌、创新服务手段、培育一流员工，使目标客户能够充分感受到比竞争对手优越得多的差异性优势，从而为关系营销战略奠定基础。增强在营销和服务上的整体效能。从源头上抓住客户市场，对上层洽谈的重大项目，要实行全过程跟踪服务。对行业、系统大户，要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制，充分挖掘系统大户潜力，开展深度合作和跟进营销，必要时要成立客户经理服务小组和专门的营销小组，充实服务手段，完成服务功能。引入内部客户关系管理模式。所谓内部客户关系，就是指在银行内部实行对待上下级之间、同级部门之间及部门内员工之间，就像对待客户一样，做到相互协调、共同协作、增进友谊、共同发展的管理方式。工行在日常管理和市场竞争中，专业部门之间、员工之间乃至上下级之间，如果都能引入客户关系的内部管理模式，那么，全行服务客户的能力、市场竞争的核心能力都将得到很大提升。

4.标准服务与个性服务同步，提高优质客户的忠诚度。要选定目标，通过精细化、个性化和人性化的营销措施，深入挖掘客户潜力，在充分了解客户的需求、个性特征及偏好的基础上，正确选择适合客户自身特点的后续跟进服务措施，大力“挤占”市场份额。对重点客户要实行定期回访制度，进行“四必访”，即客户资金异常变动必访，高层领导变动必访，他行公关力度加大必访，经营形势突变必访，以便及时发现和解决工作中存在的问题，牢牢把握工作的主动权。

全面推进和实施关系营销管理战略。通过三个层次的关系营销策略，做到有的放矢，全方位提升银行客户关系。第一层次的关系营销是通过将财务利益增加到客户关系中去，以此来创造客户价值和客户满意；第二层次的关系营销是为客户增加财务利益的同时，更注重为客户增加社会利益，即在了解特定客户的需要和愿望基础上，使自己的产品和服务个性化与人格化，来增进银行与客户的社会联系；第三层次的关系营销是为客户增加财务利益和社会利益的同时，再与客户增加结构联系，建立新型的银行与客户的伙伴合作关系。上述三个层次营销策略的关系不是平行的，而是递进的。当银行与客户真正建立起结构性联系时，客户也就转化成了忠诚客户。针对目前情况，应重点推进第二层次的关系营销，即根据客户的需求，通过发掘自身优势实现多方位创新，包括技术创新、产品创新、服务创新、管理创新、组织创新、经营理念和银行文化创新等，全面提升客户服务质量，为客户增加社会利益，使自己的产品和服务个性化和人格化，增进银行与客户的社会联系，同时为客户增加财务利益。在条件具备时，有重点、分步骤地开展第三层次关系营销，即与客户建立结构性联系，营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围，真正掌握和长期拥有客户资源，实现银行与客户关系的可持续发展。

5.审慎进入和灵活退出并行，优化客户结构。正确处理新客户营销和老客户维护的关系，整合现有存量客户资源。银行维护与客户的合作关系既包括对新客户的营销，也包括对老客户的维护。新客户营销和老客户维护的关系就如优生与优育的关系。优生是前提，在新客户拓展方面，不能为了争取客户而降低准入门槛，制造先天不足的“低能儿”；优育是优生成果得以保持的关键，新客户营销成功以后，能否建立良好的合作关系，关键在于配套的金融服务能否跟上。一般情况下，每家银行都有自己相对稳定的贷款客户群，但若客户需求得不到及时满足，或银行服务跟不上，客户就可能发生转移。特别是在竞争激烈的情况下，现有客户的稳定是保持市场份额的基础，而且现有客户是扩大业务范围的最好来源，是潜在的新客户。因此，我们在积极营销新客户的同时，必须十分重视老客户的维护。

加大对高端客户市场竞争的力度，做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户，形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌，满足不同客户的需求。结合地方小企业发展势头迅猛的实际，加快对小企业的市场培植力度，提高综合议价能力，提升小企业的贡献度。加强对国家产业政策、行业政策的研究，掌握企业的市场动向，关注其上、下游企业的经营情况，选择合适的进入和退出时机，降低风险成本。

以科学发展观引导信贷工作方向，建立信贷进退机制。根据国家产业政策和市场发展趋势，加强对经济、行业发展的分析和研究，准确划分贷款支持类、适度支持类、限制和退出类的产品、企业和行业，从而使信贷业务能根据市场变化，不失时机地从衰退产业、夕阳行业、劣质企业、市场萎缩的产品中退出来。对已发放贷款的企业，根据企业的市场经营状态、自身盈利与还款能力情况，从市场性退出、结构性退出、预期性退出等方面设计合理的退出机制，决不能等企业出现败象、经营发生困难时再退出。总之，我们要通过建立积极有效的信贷退出机制来约束企业的经营行为，规范信贷管理，提高资产质量，保全银行资产，实现最佳效益。

6.制度建设与遵章守纪齐抓，保证业务持续、健康发展。员工创新意识和积极性是提升银行竞争能力的动力源，银行要长久保持较高的核心竞争力，仅靠人治是不行的，再多的指令，再好的制度，如果不符合人内在的本质追求，是不可能彻底执行的。管理的最高境界是自治。自治是人员管理，即利益导向管人，靠的是机制的活力原动力，人人都能看到目标在哪里，不用扬鞭自奋蹄，自己管理自己。自治不是放任自流，什么都不管，而是建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系，营造持久的原动力，让物质分配、权利分配、精神分配作为利益导向贯穿于我们管理始终，使员工创新意识和积极性得到有效发挥，那样，市场核心竞争力就一定能得到极大的提升。

商业银行的核心竞争力最终会表现在两个方面，一是客户服务水平，二是风险控制能力。这两个方面紧密联系，互为依存。因此，工行要不断建立健全全面风险管理体系，不断增强全员风险观念、风险防范意识和良好的职业道德，形成全行统一风险偏好、风险管理战略、风险管理制度和风险管理文化。对权限卡、空白重要凭证、钱箱、银企对账等风险点设立“高压线”，踩“高压线”的人员一律从快、从重处罚，提高防控能力。加强贷款精细化管理，根据国家宏观政策和产业政策导向，完善信贷政策体系，切实防止经济周期波动引发的信用风险。建立和完善风险预警机制，提高风险防范预见性和主动性，全方位监测资产质量状况及其变化趋势。