如何做好理财经理工作

如何做好理财经理工作（精选11篇）

1.如何做好理财经理工作 篇一

如何做好银行大堂经理的工作

我是一名遂宁遂州北路工商银行网格厅的大堂经理，来到这里上班有半年多的时间了，开始应聘到这个大堂经理的时候，很茫然，究竟我该怎么去做这个大堂经理。我来这里上班之前就问了很多身边在做大堂经理的朋友，我在她们那里吸收了点经验，再加上我在互联网上收集了很多相关的信息，去了解和认识大堂经理的职责。有的认为，作为一名大堂经理，他的言行举止和服务质量是银行形象的一个缩影，肩负着协调银行和客户间关系的重任。有的认为，大堂经理这一职位相当于银行的一个门面，大堂经理好象人的眼睛，是心灵的窗户。也有的认为大堂经理是一个银行的形象“代言人”，当客户踏进银行大门时，直接进入客户视线的第一人就是大堂经理。因此，大堂经理的服务态度和服务质量至关重要，做好大堂经理工作对银行来说也非常重要。

首先作为一个大堂经理应该去熟悉银行的规章制度，严格执行行规里面的考核，从我做起，做到有制度必依，违规制度必罚的要求，以积极的态度去面对工作。大堂经理的工作内容主要包括：大堂管理、示范服务、分流客户、推荐银行产品，协调客流和安抚顾客情绪等。有的将大堂经理概括为身兼六职：是业务引导员、服务示范员、情绪安抚员、矛盾协调员、环境保洁员和安全监督员。客户一进网格厅就要在办业务之前找到大堂经理，因为大堂经理就是一个咨询处和帮助客户办理业务让客户了解业务和认识业务，怎么去办理自己需要的业务手续，做到提升自己的职能综合素质，细心对待每一个客户，为客户做到满意的服务。我们大堂经理把自己的工作重心转移到我们工作的重中之重，因为服务才是服务行业制胜的关键，让客户得到满意的态度，减少客户的埋怨和投诉。以最优质的服务回馈给每个客户，客户满意，我们才满意！

而我作为一名工商银行的大堂经理也有不足的地方，遇见客户人多的时候就有点不耐烦的感觉，让自己厌烦客户群体都来问我，当然，我自身明白，我要控制自己的情绪，稳定自己的心情，因为这个不仅仅是关系到自己的饭碗和工作，这个关系到的是中国工商银行的形象问题，人多的时候不能对待客户一一的作答，我自己也明白大堂经理每天做的就是重复每天做的事情，事情很繁琐，但是我一定要把自己的心态摆放端正，毕竟自己做到这个服务行业，就要认真做好自己本质的工作，收点累收点委屈不要紧，千万不能让客户有一点点不愉快的心情产生。

在我的网格厅中我觉得不足的地方就是一种协作能力，其实我们柜台外面协作能力很强，因为大家都相互帮助起的，柜台里面就显得有点个人能力了，其实，我深刻的明白，我们做大堂经理的工作和柜台里面工作人员的工作时间都是差不多的，而且他们甚至比我们还累，但是，一旦到了中午要吃饭的时候客户还很多的时候，办业务的速度和效率就慢了，而且一些能给客户说明的业务内容必须还喊大堂经理来介绍，当然这个是我必须应该的，但是，当大堂经理在忙的时候柜员也喊我来，其实，有时候这样的话真的会让我很气愤的，因为我手里的事情还没做完就喊我来做另一件事，换个角度想一想，我在为客户办理或者介绍业务的时候，才说到一半就让我去给另一个人介绍，那么我这个客户怎么办，他们会怎么想呢？一些明白事理的客户还好说，要是遇到些脾气怪的那么我们又要破口大骂了，所以，柜员和大堂经理以及大堂里面的工作人员直接都应该有个相互协调沟通，这样大家都协调好，客户来也不会自乱阵脚。

大堂经理要不断地充实和完善自己的业务知识，使自己成为一本移动的银行“活字典”。有的认为，工作中要时时给自己充电，在熟练掌握银行各项业务知识的同时，还要在工作中不断增长自己的才干。有的认为，大堂经理对银行业务知识的掌握要充分并全面，这样才能有足够的基础为客户提供服务，否则“一问三不知”，大堂经理就形同虚设，业务知识是大堂经理的基础，是人体的骨骼。有的认为，大堂经理要提升个人素质和仪表形象，起码做到端庄、优雅、大方，个人素质是大堂经理的门面，是皮肤。有的认为，大堂经理不仅要学习金融、经济知识，还要学习银行的各项业务操作流程、各项金融产品知识，不仅要学习传统业务知识还要学习新业务知识，只有这样，才能为客户提供全方位、个性化的金融服务。有的认为，一名优秀的大堂经理，必须拥有一本小册子，里面不断记录今天的信息和明天的计划，做到在反思和学习中进步，才能完善自己，提高自己。

大堂经理直接面对客户，必须要做一个优秀的倾听者和沟通者。有的认为，沟通从语言开始，语言是桥梁、是瀑布、是彩虹，用正确的语言去沟通才能产生良好的效果，因此在与客户沟通的过程中，要了解客户的特点，因人而异，使用不同的沟通方法，使沟通产生意想不到的效果。有的认为沟通和协调包括两方面，一是与自己的同事沟通，另一方面与客户的沟通，当自己融入到农合行团队后，就要与同事和谐相处，就能更好地服务客户。有的认为，大堂经理不仅要做到与客户的沟通，更应该协调客户与柜员之间的摩擦，做到面观四方、耳听八方，及时与客户沟通，密切与客户的关系。

大堂经理服务工作中要做到“四勤”和“三好”。“四勤”即手勤、脚勤、脑勤和嘴勤。当遇到需要帮助的顾客时，大堂经理要勤示范、勤帮忙，当遇到老弱病残的客户，要热情地提供举手之劳的帮助。“三好”即眼好、耳好和口好，使顾客满意。有的认为当客户一进入银行大厅时，大堂经理要对他们展开会心的微笑，热情、文明去迎接客户，用微笑去了解并懂得客户的需求，用微笑去解答客户的疑问，尽量去满足他们，使客户觉得来银行办理业务是倍受尊重的、倍受欢迎的。有的认为，大堂经理要掌握专业的服务技巧，要牢记“以客户为中心”的服务宗旨，始终保持那份落落大方而恬静优雅的微笑，要用亲切和耐心的态度对待每一位客户。大堂经理要真心实意为客户着想，要用“热心、关心、细心、耐心和真心”去呵护客户，真心和热情是大堂经理的动力，是血液。大堂经理在服务时还要做到耐心听取客户的意见、虚心接受客户的批评，当碰到急躁客户重复询问同一问题时，大堂经理务必要耐心听、耐心解释；要当一名优秀的大堂经理，还需要有“三心”即：忠心——对自己银行要忠心，全心全意为本银行工作；爱心——对同事和客户要心怀一颗感恩的心，感谢他们对大堂经理工作的支持；责任心——要尽职尽责，爱岗敬业。当客户对银行服务等方面有意见时，大堂经理要倾听客户的不满情绪，然后虚心接受客户的批评，感谢客户的督促。有的认为大堂经理要怀着感恩的心去工作，首先要感谢客户，其次要感恩单位，在感恩中体验这份工作带来的快乐，也让客户记住工商银行温暖的服务。

2.如何做好理财经理工作 篇二

一、国企总经理秘书应当具备的素质与能力

秘书是领导身边的综合辅助工作人员, 以辅助决策、综合协调、沟通信息、办文、办会、办事等为主要职能。很多人说秘书工作最突出的特征是当配角, 因为秘书确实干的是幕后性、铺垫性工作, 没有台词, 也没有亮相的机会, 从来就是在领导背后默默无私奉献的人。然而, 作为一名国有企业总经理的秘书应当具备怎样的素质和能力呢?

首先, 应当具备过硬的职业道德。“行有行规”, 国有企业的秘书工作是一项政治性和政策性极强的工作。日常工作中不可避免会接触到公司的一些内部文件和领导的重要信息。这就要求秘书工作者必须时刻保持较高的思想觉悟和职业道德, 加强保密观念和养成保密习惯就显得格外关键。

其次, 必须具备扎实的语言文字功底。语言文字功底是秘书工作者的“看家菜”, 撰写各种文书材料是秘书的基本职责。对许多普通人来说, 写作并不是一件十分容易的事情, 写好也就变得更难。一篇能够征服领导或观众的文章必须做到“三心”, 即留心、潜心和用心。

最后, 必须具备过硬的现代技术水平。当前, 现代化办公的普及程度越来越高, 国有企业的秘书工作者更应当身先士卒, 起到带头作用。加强吸收新知识, 积极将现代办公设备及技术等运用于日常工作中, 高效便捷地做好本职工作, 做一名新时代的秘书人员。

二、国企总经理秘书工作的特点

作为国有企业的总经理秘书, 其工作特点体现在:

一是责任重大。《论语》中有云“士不可不弘毅, 任重而道远”, 作为国有企业的总经理秘书, 在工作中往往起着决策参谋和智囊的作用。而总经理作为企业的最高执行人, 需要处理很多紧张必须的要事, 这就需要我们在日常生活中树立起强烈的责任感, 为提高总经理的工作效率, 妥当地安排好工作日程。美国管理学家科维提出“时间管理四象限”, 即按照既紧急又重要、重要但不紧急、紧急但不重要、既不紧急也不重要来安排各项事宜, 以此提升总经理的办事效率。

二是相当繁琐。国有企业总经理的秘书工作可大可小, 大至企业的重要决策, 小至总经理办公室的室内卫生。上至接待各级领导, 下至联系相关部门, 每天都会面临大量的繁杂工作, 犹如“山阴道上, 虚接不暇”。邓颖超同志曾说:“秘书的高尚可贵之处, 恰恰在他的献身精神、埋头苦干精神、热爱事业的精神、不计较报酬待遇的精神。”

三、如何做好国企总经理秘书工作

(一) 紧紧围绕领导开展工作, 及时做好“对接”语言。顾名思义, 总经理秘书是专职为总经理服务的, 所以在开展秘书工作时要以满足领导活动需要为前提。始终坚持以领导为中心, 一切工作服从领导的指示, 这个“指示等同于语言”, 它要求秘书能准确把握和理解领导的意图和思想, 即解决“听懂”的问题。对于不明白的事情, 要做好记录, 正所谓好记性不如烂笔头。

(二) 总经理秘书要树立起“两高”意识。这里的“两高”是指高度的自省纠错和高效率地开展工作。秘书工作者必须培养和树立起高度的自省纠错意识, 曾子说“吾日三省吾身, 为人谋而不忠乎”, 意思是说“每天三次反省自己, 替人谋事, 有没有尽心”。任何人都难免会犯错误, 但一旦在工作中出现纰漏或错误, 就感到后悔、自卑, 甚至唯恐领导责备而去推卸责任。事实上, 犯错误本身并不要紧, 要紧的是要尽早与领导沟通, 以期得到领导的批评、指正和帮助。没有良好的自省意识, 很难正确认识自己从而得到提高。另外, 秘书工作者应当力求高效率地开展日常工作, 这就要求秘书“审大小而图之, 酌缓急而布之, 连上下而通之, 衡内外而施之”, 有条不紊地应对各种大事小事, 要学会顾全大局, 分清主次。努力在提高工作效率上下功夫, 切实为总经理做好服务工作。

(三) 总经理秘书要加强自身素质修养。宋代的著名诗人、词人、道学家认为, 做官和做秘书都应当满足三个最起码的要求, 那便是“清、慎、勤”, 即公正廉洁, 两袖清风;周密考虑, 谨言慎行;勤奋好学, 刻苦上进。因此, 作为秘书工作者, 必须时刻提醒自己加强学习, 不断提高自己的理论素养和政治水平。只有这样才能在面对新的形势、机遇和挑战时更加从容不迫, 做一个称职的秘书。

3.化妆品企业，如何让业务经理做好 篇三

笔者最近在与一些化妆品企业老总们沟通过程中，发现部分企业对业务经理的工作职责的理解还不够清晰，对如何让业务经理更好地扮演好业务经理的角色还较为茫然；有些企业对此问题感慨万千，认为业务经理没有不行，但有了业务经理，对销售回款的达成和市场的提升并没有太大的帮助。作为化妆品企业里的业务经理，这个职位究竟主要该做什么工作？化妆品企业又该如何让业务经理行使好自己的职责呢？

下文，笔者结合多年来对营销团队管理方面的一些经验和体会，浅谈几点观点，以与业内同仁共同探讨！

业务经理主要工作职责是什么？

经过笔者对化妆品企业老总们的抽样调查，结果显示，90%以上的化妆品企业老总认为业务经理的主要职责是达成和提升回款业绩。然而，对此笔者不敢苟同。虽然俗话说“服从命令是军人的天职，而回款是业务经理的天职”，但笔者认为，回款目标的达成和回款业绩的提升只能说是业务经理职责的目标，而非指业务经理工作的主要职责。因为随着市场经济的快速发展，化妆品买方市场早已形成，一方面，是同类产品企业的竞争越来越激烈；另一方面，市场的变幻莫测使厂家和商家的地位发生了根本性的变化。

还记得10年前，业务经理出差只要能陪客户喝几杯酒，搞好客情关系，马上就能签单、就能换回销售回款；而这一切如今已经变成了过去时。如今，化妆品企业的代理商不但要向下游终端店推荐和推广产品、发展更多的终端销售网点，还要协助下游终端店做促销、做服务，以此来换得销售回款；而作为化妆品终端店，更要在店内做促销、做服务，才能达成消费者购买，让消费者持续在店里消费，因为消费者可选择的品牌和产品很多了。可见，既然化妆品代理商的业务人员、终端店的营业人员为了达成销售的目标，都必须提供必要的服务和付出更多的努力，那么作为化妆品厂家的业务经理，就更应该如此了。

为此，笔者对化妆品企业业务经理的主要职责，理解为两个方面：一是业务经理通过向代理商提供服务和必要的资源，来帮助现有的老代理商达成和提升销售，从而实现向品牌厂家回款的目标；二是业务经理必须肩负起空白市场的新代理商开发之职责。

从化妆品专营店渠道而言，化妆品企业业务经理第一个方面的职责，主要体现在协助代理商开发新的终端店和协助代理商策划提升现有的终端店。相反，如果把回款目标视为业务经理主要职责的企业，以及完全不视过程、只视结果的企业，在这样的考核导向之下，必然会造成两种现象：一是业务经理出差到代理商那里，只知道催促代理商订货回款，而不干实事，这样做显然回款难度很大；二是名为帮助代理商向公司申请资源，实际上借助出卖企业资源，以给予代理商更多利益来诱惑代理商回款，这样做也许能换得代理商一时的订货回款，但并不是长久有效的。目前此两种现象在国内化妆品行业屡见不鲜。笔者听上海一家化妆品企业老总反馈，其公司有名业务经理每月回公司后总会找他为某代理商特批一些产品或促销品，有时闹得这位老总左右为难，似乎这位业务经理就是代表代理商来跟他谈判似的。

如何让业务经理行使好自己的职责

当然，主张业务经理应通过帮助代理商开拓和提升市场而获得回款的企业，也时常碰到反常的局面。比如，对于一些对该企业品牌不重视或者是信誉度不够的代理商，业务经理尽管很兢兢业业地帮他忙里忙外，最后还是无法促动这些代理商向企业回款，这样一来，业务经理每月把很多精力白白浪费在拉锯式的催要回款上了。毕竟，正常的市场资金回笼才是企业持续发展的源泉，代理商回款业绩的好坏对于中小化妆品企业而言，显得更为重要。那么，化妆品企业可采取哪些措施，能让业务经理有更多的精力和资源行使好自己的职责，进而达成和提升回款业绩呢？

A企业在2012年之前，也一度遭遇业务经理整天忙于向代理商催要回款，而无法腾出精力来开发空白市场和真正帮助老代理商解决市场实际问题的现象。2012年年初开始，A企业在完善其品牌代理商的代理合同条款后，发现竟然取得了“无心插柳柳成荫”的效果——尽管他们的业务经理不再像过去那样整天求代理商回款，但代理商却能按时完成各季度的回款目标。原因何在？原来，A企业在和代理商签订的代理合同中有明确约定，如代理商完成了季度回款目标，不但可以享受正常的供货折扣，而且可以获得不菲的季度回款奖励；相反，如代理商不能完成季度回款目标，则从下季度开始，该代理商向企业的进货折扣将会得到相应提高。

据该企业的一位代理商反馈，A企业这样浮动折扣式的代理合同虽然有很多对他们不利的地方，但很大程度上也激励着他们去努力兑现代理合同中对回款目标的承诺，这也就逼着代理商一心往前冲了。而该企业的另一位合作多年的代理商对A企业实施可浮动的供货折扣表示理解，因为企业的压力会比代理商大得多，厂家只有有了稳定的市场回款才能保证企业的正常运转。毋庸置疑，A企业的这一举措大大释放了业务经理在回款上的压力，让他们有更多的精力投身于空白市场的开发和对老代理商的服务了。

任何市场都是一份投入，一份收获。笔者从不相信，市场竞争激励的今天，企业想实现市场业绩的快速增长，不增加任何投入，单凭代理商的一方之力即可实现。笔者注意到，一些化妆品企业即使在市场整体投入成本预算允许的情况下，也从来不重视给业务经理一定的资源权限，而是把大权掌握在企业老总自己手里，这样业务经理在代理商的眼中充其量只是一个可有可无的摆设——即使某重点客户真有迫切需求时，业务经理要想为该客户争取到必要的资源，也要看企业老总的心情好坏而定。

笔者认为，企业在成本预算允许的范围内，如果能适当给予业务经理一定的市场权限，并不完全是坏事，反而能让业务经理更好地发挥自身销售管理才能，有的放矢地为企业实现更好的回款业绩；同时，也更利于业务经理在代理商心目中地位的提高。B企业为了提高业务经理的主观能动性，给每位业务经理都规定了一个费用审批权限，但是B企业也规定业务经理的费用与回款挂钩：如果业务经理实际审批的费用超过了允许的费用额度，其个人需要承担其中部分费用；相反，如果审批出去的费用低于其可用的费用额度，节省出来的部分可给予业务经理相应的部分。此举不但给予了业务经理更多的发挥空间，同时反而让B企业老总越做越轻松了，因为业务经理再也不需要找他申请资源了。这一做法值得其他企业借鉴。

总之，没有必要的过程，就不会有美好的结果；没有必要的付出，就不会有可喜的回报。业务经理的工作如要切中要害，除了需要业务经理敬业和努力，也需要业务经理较强的业务技能；同时，离不开先进的企业文化，也离不开企业在团队管理意识上的创新，更离不开企业对市场实际需求的深刻认识和与之相对应的市场运作策略。

4.如何做好理财经理工作 篇四

【案例】

强子是S市刚上任的区域经理，在啤酒行业摸爬打滚已经3年有余，经验丰富，成功操作过不少区域市场。这次，总部寄予厚望的把强子调到S区，希望在强子的领导下起死回生。强子一方面对领导的信任与关怀感到高兴，一方面对S区市场的情况感到了不少的压力。原来，早在强子之前，已经有5位区域经理折戟于这块“烫手山芋”，它是一块不折不扣的夹生市场，市场基础薄弱，人员流失率高，市场份额低，美誉度差。强子到达S区后，为了尽快熟悉市场，马上组织了分公司所有的业务代表进行市场摸排，一是为了了解竞品的投入情况，二是为制定市场战术提供强有力的支持。分公司20名业务员分为5组，每一组分别负责12条街道及6个乡镇。主要调研竞品的投入与本品牌在本区域市场的市场占有份额，包括终端名称、联系人、联系电话、竞品信息、投入方式、本品牌占有率、终端类型等等，

分配完任务后，5组人员按要求到位，开始了连续3天的市场摸排工作。然而，等待了3天之后，强子面对这份区域市场摸排的结果感到窝火。经比对，强子发现，新摸排的终端数量少于以前存档数量、漏店情况严重、竞品投入信息不完整、终端信息有造假现象……市场调研成为走形式，浪费了大量的人力物力甚至时间，

案例分析：强子这次的市场调研是失败的，主要是因为强子作为区域市场最高指挥者没有认识到区域市场调研的重要性，在接下来的市场调研活动中，没有对此项活动进行有效的指导、监督、检查工作。那么，作为区域经理，如果有效的进行区域市场调研呢?

一、明确调研目的。区域市场调研的目的无异于有这么以下几个：一是摸底。调研是为了知道竞品的投入情况，投入大小，区域投入的时间段等。二是为了做决策提供依据。通过一系列的调研活动中，明白竞品投入情况之后可以有效的制定出计划。调研是手段，而落实到政策才是至关重要的。强子没有做到的有：

1、调研之前，强子应该对此次调研做出一个详细的计划、人员配备及任务分配等做出规划。这也是最基本的要求，往往很多时候区域经理对类似的市场调研并没有引起重视，以至于上行下效，浪费精力。

5.理财经理工作总结 篇五

从入职理财部到写工作总结的今天，我在理财经理的岗位上，经历了一开始对业务的不熟悉，生疏，不敢同陌生人交流的胆怯到现在对业务知识的熟练掌握，能够按照部门领导的要求按时按质完成任务。同时在部门负责人的带领下，也同同组的同事之间配合良好，并取得了一定的销售业绩。现将工作的具体情况总结如下：

一、干好一份工作，先要热爱这份工作

“干好一份工作，先要热爱这份工作”从事理财经理这个工作需要在工作中对客户的提出的各种理财问题进行详尽而耐心的回答。这就需要我们在业余的时间里面对理财知识有深入而系统的理解乃至记忆。只有热爱这份工作，牢记了每一个规范用语，熟练掌握流程。进而在工作中深入挖掘客户，理解客户需求，为每一位客户做好工作日志，细心做好拜访记录，及时记载客户意见和建议。以此不断提升自己，为客户提供专业化、个性化的服务。

二、规范用语，进一步提高服务水平

在工作中时刻牢记自己是专业的理财经理，自己的言行举止都是对客户会有潜在的影响。所以在日常工作中，我时刻以更高的要求来规范自己，认真遵守规范化服务要求，坚持微笑服务。做到“来有迎声、问有答声、去有送声”，为顾客营造亲切和谐的服务氛围。从点滴做起，从小事做起，不断提高自身的服务水平。做到面带微笑，语气平和，语调轻松，用词规范，为客户提供规范、优质的理财服务。

三、积极营销，进一步提升自身的贡献率

作为理财经理，一方面要对自身的产品有较为深入的了解。明白自己能为客户带来什么，创造多少的利润。另外一方面，要明白客户需求什么，只有明白了客户的需求，才能做到对症下药。创造条件去满足需求。这就需要我们在跟客户的交流中，不断发掘客户的爱好，需求，兴趣，特长。力争跟客户交流时讲客户感兴趣的话题，引导客户对产品的了解，解决客户醉担心的问题。精心为客户制定专业的，个性化的理财服务。

6.白领如何做好个人投资理财 篇六

互联网金融投资理财平台的利率大概是7%-14%左右，超过这个收益范围，风险性就会增加，任何投资都有风险，所以不要盲目追求高收益。作为白领，特别是第一次接触投资理财的新手，对于高收益的互联网金融投资理财平台一定要有清醒的认识，如果某平台机构承诺投资理财收益能达到20%、30%甚至更高，那你就要警惕了，因为高收益往往会伴随着高风险，甚至是陷阱。

一般来讲，收益越高风险就越大，投资理财的第一要务，就是审时度势合理把控，将危险控制在一个能够接受的范围内，规划相应的适合自己的投资理财产品。

二、规划合理，投资理财力所能及

作为白领，一定要合理规划自己收入资金的使用方向，根据实际情况合理进行投资基础。做好近期花费与长时间不动产之间的比例，哪些是硬性消费，哪些是不必要的开支等。

三、学习专业知识，不盲目理财

对于新入门的投资者来说，需要学习一定的专业知识，不盲目投资理财。投资理财是一门学识，需求有专业的常识与技术的支撑，所以，投资者要不断地学习专业常识，充分丰富自己的专业知识，天上不会掉馅饼，付出才会有回报。

7.退休之前如何做好投资理财规划？ 篇七

1. 控制欲望，省下不必要的娱乐花费

年轻人爱玩，花钱在娱乐方面是无可厚非的。但要用计划来控制娱乐，不要只是因为没钱而无法娱乐。必须量入为出，不要当个月光族，耐住寂寞，不要有摊必到，能有效控制自己欲望的人，才能控制成功的到来。

许多人为了远离低薪的噩梦，不辞辛苦选择离乡背井到国外打工，但不管是东南亚、还是世界其他地方，虽然薪水相对比国内要高好几倍，但物价以及开支也是国内好几倍。所以即使到国外工作领高薪，若是没有节制你的欲望，便还是存不到钱。因此，不要将没钱的原因都怪在薪资上，有钱人的定义不是在于赚多少钱，而是在于存多少钱。

2. 制定理财计划，真正学会理财

养成理财的习惯，不仅能将偶然所赚到的钱有系统地保存下来，也让我们能拥有更多机会，还可以获得观察力、自信心、想象力、热忱和进取心，真正提高赚钱的能力。

要养成理财的习惯，就必须制定一套完整的理财计划，这当中将会包括居住、债务、保险、投资、退休、个人所得、遗产等7个计划，这样的理财计划必须有很强的操作性，所以设计的时候一定要具体化，落实到细节问题上，不能有模棱两可的选择，以避免带给自己不必要的麻烦。

当然，收入不同，理财计划也会有所不同。所以不要照抄别人的理财计划，一定要自己拟定一套属于自己的具可行性的计划。说到底，其实还是要赶快开始做，打造属于自己的聚宝盆才是真的。

别在意本钱有多少，只要有计划，巧妙地安排，相信累积财富、提前退休的那一天终将不再遥远。

想晚年生活无忧，年轻时就要未雨绸缪;开源节流越早开始越好;这才是提「钱」退休最务实的方法。

3. 除了要记账，还要分析自己记过的帐

从小我们就被许多师长们教育记账的重要性，但记账可不是记好玩的，日记不能写得像流水账，那么你记的帐当然也不行!

如果只是每天按时间顺序记绿开支，却不去分析它，久而久之就会变成一蹋胡涂的流水账，那么一样会漏财的。

记账也是有方法的，一个懂记账的人最少会有 3 本账本：理财记账本、发票档案本和金融资产档案本。在记账的时候，最好能把握以下 6 个原则：1、大小账都要记;2、分门别类要理清;3、记账要收集单据;4、记账要及时、连续、准确;5、要定时「视察」账本;6、要让存款看得到。

有了这 6 个原则，那么你的账本就会变的专业很多，每当看到账本时也能因自己没乱花钱而感到开心，进而帮助自己储蓄。记账的目的可不是记账，而是为了找出问题、发现问题然后改进。

4. 趁早做长线的固定投资

曾经有人调查了美国170位百万富翁，发现他们有一个共同点，就是很早就开始强迫自己将收入的 1/4 用于投资。一夜暴富是不切实际的，唯有趁早行动才能趁早致富。

8.如何做好理财经理工作 篇八

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作

银行理财2018经理年终工作总结

（一）我于20xx年4月接到省分行的调令，调任xxx支行客户经理。在xxx支行8个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在20xx年三个季度的工作情况总结汇报如下：

20xx年二季度我在xxx支行行长和各条线同事的关心指导下，用较短的时间熟悉了新的工作环境。在工作中，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。20xx年3月至6月，我参加了北京金融培训中心举办的afp（金融理财师）资格认证培训，取得参加afp认证考试资格，并于20xx年7月顺利通过了afp认证考试。通过这次全方位的培训和学习，使我深刻意识到自身岗位的重要性和业务发展的紧迫感。在工作中，我把所学到的理论知识和客户所遇到的实际问题相结合，勇于探索新理论、新问题，创造性的开展工作。

到了新的岗位，自己的工作经验、营销技能和其他的客户经理相比有一定的差距。且到了新的工作环境，对行内业务往来频繁的对私对公客户都比较陌生，加之支行的大部分存量客户已划分到其他客户经理名下。要开展工作，就必须先增加客户群体。到任新岗位后，我始终做到‚勤动口、勤动手、勤动脑‛以赢得客户对我行业务的支持，加大自身客户群体。在较短的时间内，我通过自身的优质服务和理财知识的专业性，成功营销了支行的优质客户，提高了客户对银行的贡献度和忠诚度。

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们xx银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户制订理财计划和让客户的资产得到增值就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

存在的主要问题：

一、金融专业知识有待进一步加强。面对如今市场经济的多样性，银行理财成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业的金融信息和理财产品，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平；

二、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行中间业务收入；

三、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌；

个人职业发展的愿景：

由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20xx年能争取到更多的培训机会，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个金条线的发展做出自己更大的贡献。

银行理财2018经理年终工作总结

（二）未到XX时我们无数次的憧憬XX的美好，可是，当XX转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她‚这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦‛。

作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。

1、当长期投资遭遇‚xx‛

我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是唯一的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的

但是，当历史最悠久的投资银行xx兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间‚烧掉‛了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来…

xx兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。xx兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。xx兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供最佳优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12，343人，员工持股比例达到30%。

许多人在很长的时间内（甚至一生）持有xx的股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到‚xx‛，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。

2、当投资预期变成泡影

任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机

因此，我们必须积极面对并妥善处理客户‚‘预期’变‘遇欺’‛ 的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。

3、当投资者草木皆兵

经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？

首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问‚股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户？基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？‛。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘‚影响力中心‛或‚喇叭‛。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个‚圈子‛的中心或‚喇叭‛人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。

4、当客户问：我可以买了吗？

‚我可以买了吗？‛，这是我们工作中经常听到的一个问题。

但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误；不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。

银行理财2018经理年终工作总结

（三）时光如电，转瞬即逝，弹指一挥间，20xx年就过去了，在担任xx支行这一年的客户经理期间，我勤奋努力，不断进取，在自身业务水平得到较大提高的同时，思想意识方面也取得了不小的进步。现将XX年工作情况汇报如下：

一、20xx年，在支行行长和各位领导同时的关心指导下

我用较短的时间熟悉了新的工作环境，在工作中，认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自身的理论素质和业务技能，到了新的工作环境，工作经验、营销技能等都存在一定的欠缺，加之支行为新设外地支行，要开展工作，就必须先增 加客户群体。工作中我始终‚勤动口、勤动手、勤动脑‛去争取客户对我行业务的支持，扩大自身客户数量，在较短的时间内通过优质的服务和业务专业性，搜集信 息、寻求支持，成功营销xx贵族白酒交易中心、xx市电力实业公司、xx市中小企业服务中心等一大批优质客户和业务，虽然目前账面贡献度还不大，但为未来 储存了上亿元的存款和贷款。至12月末，个人累计完成存款2200多万元，完成全年日均1800余万元，代发工资、ps商户、通知存款等业务都有新的突 破。

二、担任客户经理以来，我深刻体会和感触到该岗位的职责和使命。客户经理是我行对公众服务的一张名片，是客户和我行联系的枢纽。与客 户的交际风度和言谈举止，均代表着我行形象。平时不断学习沟通技巧，掌握沟通方法，以‚工作就是我的事业‛的态度和用跑步前进的工作方式来对待工作。从各 方各面搜集优质客户信息，及时掌握客户动态，拜访客户中间桥梁，下到企业、机关，深入客户，没有公车时坐公交，天晴下雨一如既往，每天对不同的客户进行日 常维护，哪怕是一条短信祝福与问候，均代表着我行对客户的一种想念。热情、耐心地为客户答疑解惑，从容地用轻松地姿态和亲切的微笑来面对客户，快速、清晰 地向客户传达他们所要了解的信息，与客户良好的沟通并取得很好的效果，赢得客户对我工作的普遍认同。在信贷业务中，认真做好贷前调查、贷后检查、跟踪调 查，资料及时提交审查及归档。XX年，累计发放贷款3350余万元，按时清收贷款641万元，其中无一笔不良贷款和信用不良产生，在优质获取营业利润 的同时实现个人合规工作，保证了信贷资金的安全。

三、存在的问题

在过去的一年，虽然我在各方面取得了一定的成绩，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是学习不够，面对金融改革的日益深化和市场经济的多样化，如何掌握最新的财经信息和我市发展动态，有时跟不上步伐。

（二）是对挖掘现有客户资源，客户优中选优，提高客户数量和质量，提升客户对我行更大的贡献度和忠诚度还有待加强。

（三）是进一步客服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，多干少说，在实践中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我将再接再厉，更加注重对新的规章、新的业务、新的知识的学习专研，改进工作方式方法，积极努力工作，增强服务宗旨意识，拿出十分的勇气，拿出开拓的魄力，夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，用‚新‛的工作破解实际工作中遇到的种种困难。

银行理财2018经理年终工作总结

（四）结合年初制定的工作计划，今年我完成了以下各项工作。

1、在文明优质服务方面：以‚以客户为中心‛为指导思想，以六年多的业务知识积累为基础，我做到热情，高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理，提高自助终端的使用率。

2、在营销方面：‚优质的服务是最好的营销手段‛，在此基础上我坚持‚一句话营销‛，推销网银、基金、信用卡及活利宝等产品。同时累积目标客户群，为平时的营销及今后营销做好准备。

3、在内控方面：以做好自身工作入手，保证以最低的差错率完成各项工作，做到真正的高效。对新同事做好传、帮、带。协助业务经理做好各项自查工作。在银企对账的工作上，以当面，电话提醒、催收的方式来提高我行的对账率。

4、在自我学习与提高方面：以做好工作、提高自身素养为目的，积极参加各种培训，如：，个人理财，afp后续培训等等

过去一年各项工作还是较好的完成了，问题也还是存在的。

在业务的积累与学习方面：知识不够全面，因为客户的需求是全方面的，以目前的知识面是不够的。今后应加强这方面的学习，通过培训，自我学习为主，班后向同事请教为辅，以‚提高单兵作战能力‛。

新的一年，我行的改革力度，考核的深度都将是前所未有的，我必须改变观念、跟上节奏，听从指挥，坚决执行，发挥优势，针对自身的不足，不断学习，努力工作。

回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作，xx年我行理财工作中取得了一些成绩。

一、工作总结：

客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：

1.抓基础工作，挖掘理财客户群；通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户；

2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效；

3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果；

4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。

自身培训与学习情况：

在分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服务客户的能力。

二、存在的不足：

尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，展现我行的特色产品的专业性理财产品。

三、不足处：

1.基础理财客户群（中、高端客户）较少，对客户信息资料了解不全（地址、号码、兴趣爱好）缺少对客户的维护；

2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力；

3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息；

四、以后工作打算

1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训；进一步提高业务水平

9.大学生如何让做好投资与理财规划 篇九

课程名称：投资与理财

学 院：物理与机电工程学院专 业：电子信息科学与技术姓 名：陈

学 号： 旭 4053005

投资与理财规划

财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。所以我们要运用智慧去投资、去创造财富，用最科学、合理的方法去理财。

大学的我认为投资与理财是分不开的，相互联系、相互制约。 投资不仅就是用钱，也不仅仅就是为了挣钱，尤其对于年轻的我们，我们没有很多的钱去购买债券、保险甚至黄金，但我们有时间、有精力去获得我们应该拥有的，也许就是未来获取财富的源泉。理财的目的在于学会使用钱财，使个人、个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。

投资可以获取财富，理财也可以更好的投资。对于大学生应该如何投资呢？

法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。所以我们没有钱，也还有自身这个本钱用于投资。人脉、良师益友、知识等都是等着我们去投资并获取的财富。

如何运用当前的财富去投资，最大效益的获取财富呢？ 学会理财，学会投资。

首先，我认为大学生拥有的财富有知识（技能）、时间、人脉。我们可以运用自己的课余时间以及自己掌握的知识去兼职或其他的方式获取Mony，加上自己父母等亲人给的零花钱。然后为这些钱做一个合理、科学的理财与投资规划。

谈到理财，不外乎四个字，就是“开源、节流”。前者指增加经济

收入，是经济收入的源头，源头自然是多多益善。后者指经济支出，针对消费支出需要一定的控制，要尽量控制好收入的“外流”，以实现最大化的投资效益。下面我们就来看看当代大学生的收入和支出的情况是怎样的。

如何实现开源呢？在传统的观念看来，当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，依据某网站问卷调查显示，有69.4％的本科生认为“学生在读本科时应尽可能自立”；有82.1％的本科生认为“我现在就很想自立，只是学习期间没有相应的时间和精力”；91％的本科生“希望社会上提供更多的机会，帮助大学生自立”。其实，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。那么大学生可能从事那些兼职工作呢？我认为以下的方式可以作为我们的投资与理财规划:

一、家教

家教是大学生最普遍、最易求得的一种兼职，往往也是报酬相对较高的一种。在大学一、二年级，家教是比较合适的兼职选择。家教一般每周固定一次或几次辅导的时间，只要安排合理，基本上不会影响自己的学业，不仅可以锻炼自己找工作、口才、交际等能力，还可以为自己争取已定的费用。利用这些钱我们又可以为自己投资，以便获取其他的财富。

二、撰稿

自由撰稿人是目前大学生中比较普遍的课余职业。对于一些文笔流畅、才思敏捷的学生来说，为报纸杂志甚至某些网站当撰稿人是

一个不错的选择。“妙笔生花”带给他们的是相当可观的生活费。不仅文采或相关的专业知识得到了实践与认可，也实现了自己知识的价值。

三、翻译

翻译的报酬有高有低，口译相对较高，笔译较低。经常会有一些小型公司，需要翻译一些资料或者外事会场服务，可由于公司规模不大，没有专职翻译，就打起了在校大学生的主意，所以大学生还是可以谋得一职。而且当我们接待的是旅游观光者，不仅得到了可观的报酬而且还可以旅游观光、提高自己的阅历、才识、交际、沟通。

四、推销和直销

现在有很多化妆品公司、通信、服装等在各高校校区设代理点，也就是由大学生来担任代理人，进行直销。如校园广告、网络宣传等，既帮助我们扩大了的自己的营销范围。也让我们拥有了很多的校园客户、人脉甚至朋友，这对于自己未来的生活、工作提供很大的方便。

五、其他兼职

大学生做兼职工作的范围很广，有的在报社兼职做记者，有的在公司兼职做办事员，也有的在诸如麦当劳、肯德基等服务行业兼职做服务生。我们也可选择在假期找兼职工作，以更好地安排自己学业的同时实现最大化的投资，获得更多的知识、能力，更好的适应社会

总之，大学期间兼职，有得也有失。得，主要在于获得收入和丰富社会阅历。通过付出自己的知识和劳动，得到相应的经济收入，既能缓解自身和家庭的经济压力，又能减轻自己的心理、精神负担，尝到自食其力的甜头。同时，做兼职能使自己走出校园、接触更为真实

和广阔的社会，既能锻炼人际交往的能力、处理实际问题的能力，又能更多地了解社会，提高自己的心理承受能力和适应能力。失，则在于时间和心灵两个方面。做兼职必然要占用一些时间，而这些时间可能是可以用来做自己更想做的事情的，比如学习、读书、充实自我，或者更多地和同学们在一起，增进友谊，等等。除了花费时间和精力之外，过重的兼职负担还可能造成心理疲劳，使心灵得不到足够的放松和休息。某段时间各大媒体纷纷报道西安某大学生因兼职而导致过劳死的事件也给众多的兼职者敲响了警钟。

因此，大学生兼职一定要适度，不能片面地看到兼职的积极作用，置过度兼职的负面影响于不顾，在学业之外使自己背上沉重的工作负担。家庭经济条件不太好，需要做很多兼职才能缓解经济困难的同学，不妨尝试通过其他途径获得经济资助，比如申请助学贷款、助学金、学费减免等，还可以通过在学业上和班级里的出色表现为自己赢得奖学金。总之，应该善待自己，学业为先，适度兼职。

例外，在条件允许的情况下，我们可以进行较小的投资如炒股、合伙做小生意（学校的地毯等）、买保险、黄金等具有增长财富的投资。

节流就是合理消费。通俗的说：理财的另一个方面就是要花钱有度，合理消费，不做无谓的浪费。

很多大学生说：“每个月的钱就是那么稀里糊涂花的，花没了才知道这个月还没过完。至于下个月，要不厚着脸向家里要，要不就先借着。”这个例子是说明在校大学生缺乏理财意识、盲目消费的典型。大学生也因此而常常感到苦恼。其实，如果能增强自己的理财意识，注

意该花钱的时候花钱，不该花的时候不花，根据实际需要，把握消费的“度”，就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面谈谈一些“节流”的原则和技巧：

一、掷地有声，钱要花在刀刃上

盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用、实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的.潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为当代大学生，把钱花在刀刃上才是理智的选择。如吃要营养均衡、穿要耐穿耐看、住要简单实用、行要省钱方便。

二、有意识地控制自己的消费

学会建立自己的“小账本”是个很好管理自己钱的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费，时刻提醒自己要遏制一些不良消费习惯。还有可以把钱存入银行、购买一些债券等。

三、养成节俭的好习惯

生活中有很多小开支，不要说这个才几元钱而已。这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约会让我们终身受益。

四、把握消费时机、有益的投资

学会稍稍“超前”准备自己生活用品，如大商场换季衣服、节假日生活超市的打折促销活动产品。因为所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。于

是，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。每个月或适时的日子里拿出一部分钱与自己喜欢或要好的朋友、亲人一起消费，不仅提高彼此的关系而且为自己的未来储备一份“潜力股”。

五、合理利用银行卡

合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生以及借助第二方监督自己的消费记录与行为。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支。如母子银行卡、利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通、网上银行实行约期转账、设定专用商户进行消费制约。

六、积累知识财富

在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。寻找更多财富开源方式的同时，大学生最不能忽视的就是知识财富。当你自身有了知识资本的时候，你才可以在将来的财富积累中游刃有余。因此，在打工赚钱的时候不能放松自己的学业，大学对自己的学业或感兴趣的专业的投资才是首要选择。

投资与理财永远是我们生活之中的一部分，我们应该用自己的智慧去运用投资与理财，让自己的生活、学业、事业处在一个最佳状态。投资有风险，我们应该险而避之、合理投之、不可贪恋。很好的理财能够帮助我们创造一个很好自身运营状态，但要脚踏实地、不可浮夸、

10.如何做好部门经理 篇十

一、态度

“态度决定一切”已经被越来越多的人所认可，凡事推卸责任，不注重找解决问题的方法，而时时在找借口以证明错不在自己，处处在注意别人的缺点，而从不愿听取别人不同的意见，这都不是一个合格的经理的表现，做为一个部门经理，遇到问题应该首先找找是不是自己或自己的部门出现了问题，不要决意去改变别人的缺点，而要有意识的去利用其优点，做到把合适的人用在合适的地方，“没有不可能，凡事找方法”。只有把注意力用在找方法上，就有可能很快找到方法，而如果把注意力放在找借口上，就一定会有很多方法都找不到。

二、平常心

管理是一门艺术，又是一项高超的技术，做为部门经理，首先要有平常的心态，不要以为自己了不起，要明白，都是工作需要只是分工不同，在对待下属的问题上，不能以权压人，我们要弄清楚我们的权力是从哪里来的？我们的权力是用来干什么的？搞清这个问题就很容易理解以下的观点：经理和员工在职权上有高低之分，那是为了方便工作的需要，而在人权上是人人平等的，因此，做经理并不是意味着高人一等，而是表示要承担责任，实际上，部门经理也是一个协调人，也就是把人与相关的资源合理的利用、协调、整合好，从这个意义上讲，我们就明白了，我们的权力是用来服务员工的，而不是打压员工。

三、学习力

二十一世纪的竞争将不再是学历的竞争，而是学习力的竞争，做为部门经理要具备超强的学习力和创新力，学习是持续性的且是终身的行为，不可有丝毫的松懈，俗话说：“活到老，学到老，还有三分没学好，”就是这个道理，只有懂得投资自己才能不断的吸收、掌握新的知识、好的方法来充实自己，在学习中改善、在创新中提高我们的管理水平，这就要求我们知识面要更宽，专业性要更强，思想上要更新、更开放，以跟上时代的步伐。

四、责任心

说到责任心，很多人就会说：只要出现了问题自己能勇敢的承担责任，不推卸责任，这就是有责任心了，其实不然，责任心不是盲目的承担责任，更重要的是能有预见性，杜绝和避免问题的发生，把隐患消灭在萌芽状态，这才是体现部门经理能力的最高境界，公司把我们放在这么重要的岗位上,给我们提供了一个发展的平台,我们应该做出怎样的反应呢? 首先，我们就要带着一颗感恩的心去工作, 如果你不想或不能在这个平台上有所作为，那么，就不要浪费这个平台的资源，应该很理性的让别人来使用“它”.总结出企业有效的领导艺术33条归纳如下：

1．职工一个人干三个人的活，经理一个人干10个人的活。

2．必须懂得：当经理不是出人头地，而是自找苦吃。

3．必须描绘出发展前景的蓝图，给大家以希望。

4．与其经常变更组织机构，不如多想想如何使组织机构活动起来，其关键在每个人身上。

5．要真正做到相互信任，就应该首先努力使自己成为一个“可以信任的人”。

6．要充分行使职权，所谓责任，就是行使全部职权。

7．既是规章制度，就要予以重视，规章制度不妥，要勇于修改。

8．要发现问题，一旦没有问题，组织机构也就名成实亡了。

9．决策的最后阶段取决于有无勇气，经理要有勇气。

10．一旦形成计划，就要全力以赴地去完成，在完成计划的过程中培养人才。

11．不能回避风险，不应害怕失败。

12．不是有了成果才向上报告，而是因为经常报告才取得成果。

13．人要经常感到不足，否则是不会成才的。

14．人的能力差别不大，关键在于有无干劲。

15．要因时因地评价人，人是可以变的。

16．经理要深入接触部下，彻底抛弃特权意识。

17．管理人员必须首先要管好自己。

18．经理要经常到下面走走，走多了才能看出问题。

19．部下向上司的背影学习，上司认真工作，就是最好的教育。

20．该表扬就表扬，该批评就批评，既无表扬又无批评的管理者是最无能的。

21．技术人员要学习行政事物，事物人员要学习技术。

22．要经常思考“有没有其他更好的办法”。

23．经理要从文件和事物堆里摆脱出来。

24．说教不能打动人，经理一带头，别人就会跟上来。

25．讨论问题不要向后看，而要经常向前看。

26．可以不通下事，但不可不通下情。

27．企业内应禁止使用“请多关照”之类的话。

28．坚决排除对上级使用过分的敬语。

29．切忌“明天再说”的拖拉作风，今天的事今天做，明天还有明天要干的事。

30．要保持密切的信息交流，让部下掌握同上级相差不多的大量信息。

31．健全的体魄来源于健全的精神。

32．抛掉本公司位于某一地区的观念，不要限于县界、省界。

33．千方百计赋于企业活力。

对上：

1、要把老板利益最大化始终放在工作的首位。

2、先考虑公司利益，然后再考虑个人利益。

对下：

1、要依法管理。

2、建立相应的管理制度。

3、关系每一个员工，真正把他们当成自己的朋友。

11.银行理财经理工作心得 篇十一

2、财经时事学习(晨会结束后)：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

(1) 客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户(客户的家人)今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果 篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

(2) 与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知 客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后 面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发现部分银行的客户经理抱怨IT系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。

5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的产品和账户。

6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。