财险公司简介

财险公司简介（精选9篇）

1.财险公司简介 篇一

人保财险常州市分公司简介

中国人民财产保险股份有限公司（PICC，简称“中国人保财险”，下同）是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。

中国人保财险是中国人民保险集团公司（PICC）旗下标志性主业。2003年11月6日，公司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金融企业海外上市“第一股”。凭借综合实力，公司相继成为北京2008年奥运会、2010年上海世博会保险合作伙伴，为北京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。2008年6月26日，国际权威评级机构穆迪公司授予公司中国内地企业最高信用评级A1级。

中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司（简称人保财险常州市分公司，下同）设立于1980年，是常州最大的非寿险公司，经营除人身保险以外的一切保险业务。

公司下辖武进、溧阳、金坛、天宁、钟楼、新北、戚墅堰等七个县区支公司和国内部、国际部等五个直属营业部，在各主要乡镇设有保险所。本部建立承保中心、理赔中心、财务中心，是管理和服务的基础平台。公司现有员工500人。公司经营的主要险种有：机动车辆险、企业财产险、家庭财产险、船舶险、货运险、责任险、保证险、短期人身意外和健康险等。

多年来，公司始终遵循“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，充分发挥自身的资源和管理优势，忠实履行“忠诚服务，笃守信誉”的庄严承诺，注重建设以诚信为基石的市场化保险服务体系，保险服务渗透到了全市经济发展和社会生活的各个领域，市场份额始终处于全市首位，为社会各界的财产安全和经济发展提供了及时、广泛、优质的服务。与此同时，公司不断更新服务观念，强化质量意识，整合服务资源，创新质量管理和服务举措，整体服务质量水平在同行业中始终保持着领先地位。在历年发生的重大灾害事故中，常州人保通过主动、迅速、准确、合理的理赔服务，出色地发挥了补偿和稳定作用。在2008年初的雨雪冰冻灾害中，赔付结案5026件，赔付金额达12305.5万元。

中国人保财险常州市分公司将继续发挥人才、技术、资金、管理的优势，忠实地履行“人民保险为人民”的庄严承诺，始终如一地为社会各界的财产安全和经济发展提供更加及时、广泛、优质的保险服务。

2.财险公司简介 篇二

保险业务是金融市场中一个非常特色的领域, 它有着其他金融机构相同的特点, 即属于服务行业、没有库存、没有物流, 销售成本占据了经营成本的主要部分, 同时也不同于银行等金融机构, 它是销售导向型企业, 保险从本质上是一种推销型产品。在历史上, 无论是行业发展, 还是监管体系, 保险业都是融合在银行业中的, 直到20世纪末才开始真正独立开始运营和发展。因此, 在前期初级阶段发展过程中高速发展的保险公司, 一方面既要遵循于一般金融机构发展的规律, 同时也要跳出金融的圈子参考学习其他商业组织的经营模式, 逐步形成具有保险特色的经营模式, 方能在市场竞争中立于不败之地。

一、财险公司组织架构定义

(一) 组织架构定义

1、定义。

企业的组织架构就是企业全体员工为实现企业目标, 在工作中进行分公司协作, 在职务范围、责任、权利方面所形成的结构体系。1它主要是由任务、工作流、责任关系和连接组织各部门的沟通渠道所构成的系统。2具体包括了目标、协同、人员、职位、相互关系、信息等组织七要素的有效排列组合。

2、主要表现形式包括有职能型、分部型和矩阵型, 其中职能型是以各项专业职能作为划分部门的基础, 即具有相似技能和执行相似任务的人被组织在一起;

分部型又称事业部型, 它是将为同一流程或产品而工作, 服务于相似的客户或处于同一领域或地理区域型, 具体可以产品线、区域线、顾客线和流程线等四类标准来划分;矩阵式是一个跨界型组织架构, 职能型和分部型的结合体, 目的是综合职能型和分部型的优势同时使其劣势变小。

(二) 财产保险商品特点

1、财产保险定义。

2009年新颁布的保险法中对财产保险的定义是“以财产及其有关利益为保险标的的保险”。维基百科对此定义进行了扩展, 突出了财产保险是一种社会化的经济补偿制度, 其主要目的是补偿投保人或者被保险人的经济损失。中国人民保险集团公司给出的定义是是指以各类物质财产及其相关利益或责任、信用作为保险标的的一种保险, 包括与财产有关的利益、费用、责任等。

2、财产保险商品的特点

(1) 无形性。保险本质上一种无形商品, 保险人与投保人通过订立合同, 明确双方之间的权利和义务, 并以保险单作为保障服务的凭证, 提供一种无形的风险保障责任。

(2) 补偿性。财产保险商品具有鲜明的补偿性, 即出现保险事故后保险人也仅仅是针对被保险人的损失限度进行赔偿, 这样就有效避免被保险人保险获利的可能性。

(3) 需求潜在性。由于并非所有被保险人都会出现保险事故, 因此客户对于保险商品的需求是潜在的, 即财产保险商品也是需要推销的。

(4) 价格关联性。在具体销售过程中, 财产保险公司需要对投保人和投保标的的风险状况进行评估测算, 不同风险等级的标的的财产保险价格会出现很大差异, 即同样的产品会由于客户的不同出现不同的价格, 这需要有极强的财产保险专业技术力量和管理水平支撑。

(5) 内部差异性。从风险特性看, 财产保险可以分为单一性风险和集聚性风险, 其中机动车辆保险、意外险和家财险等以个人客户为主的为单一性风险, 这些风险标的分布较广、出现频率稳定、单均风险可控;而企财险、建工险等以法人客户为主的为集聚性风险, 这些风险标的个体较大、出现频率不稳定、单均风险较大。

二、财险公司组织架构分析

一家成功的财险公司, 一方面要符合财险业经营的基本规律, 另一方面也要适应周围环境的变化。因此, 财险公司在日常经营中不仅要有一个明确的战略, 更重要的是需要有一个强有力的组织保证, 这既是对于组织战略实施的保证, 又是对战略取向的重要影响。财产保险由于其商品类别的多样性独特性, 有公司选用职能型组织架构, 相对而言, 更多财险公司都选择了以区域和产品为主要管理线的分部组织架构, 如中国人保以产品线为主, 太平保险以销售渠道为主, 当然也有部分公司开始以综合产品线和销售渠道线管理来设置类矩阵式管理的组织架构, 如太保在产品线外设立综合开拓部, 大地设立业务管理部等。

(一) 职能型组织架构

1、职能型组织架构定义。

职能型组织架构是以管理流程为主要纲线, 严格区分了流程线上各个专业模块的专业职能, 并以此为划分部门的基础, 并将具有相似技能和执行相似任务的人组合在一起, 每个职能部门的成员都在其专业领域中工作。在职能型组织架构中, 一般按照流程线设立产品开发部、承保部、理赔部、财务部、人力资源部等相关部门, 每个部门承担了流程中部分职责, 这些职责同时相互影响和制约。在一个外部环境相对稳定, 公司内部之间不需要有太多部门协调时, 这种组织结构模式对公司而言是最合适的。

2、职能型组织架构优势。

职能型组织架构由于其清晰的管理流程线划分, 建立了类似工业制造业中的生产线, 可以有效的发挥各个专业领域的优势, 提高资源整合力度产生规模经济, 同时可以为每个部门设定专业的职涯规划和深度培训、任务分派, 进而提高每个环节生产效率。

3、职能型组织架构劣势。

职能型组织架构在对于各自专业领域的过度关注下, 可能会出现部门的自我关注度过高、全局性较差, 部门之间的协调成本过高且效率低下, 下级单位接受的多头指令可能会出现矛盾的问题, 同时对于培养全局性管理人才也存在一定缺陷。

(二) 分部型组织架构

1、分部型组织架构定义。

分部型组织架构又称为事业部组织架构, 它一般是在大型企业中实行分权式的多分支单位的组织结构形式, 多按地区、市场或商品设立事业部, 各事业部有相对独立的产品和市场, 实行独立核算, 是一个分权单位, 具有独立的责任和权利。在分部型组织架构中, 一般按车险、非车险和农业险类别进行事业部划分, 也有按直销、中介、银保重点等销售渠道进行事业部划分的, 这些事业部互相不交叉, 独立经营。一般在集团化、多元化、跨地区的地区和公司内部, 比较适用这类模式。

2、分部型组织架构优势。

分部型组织架构由于各个事业部都有各自的专业经营领域和范围, 同时在各个范围内有较大的经营自主权, 因此市场反应速度更快, 适应市场变化的能力更强, 同时每个事业部都是一个利润中心, 便于公司整体财务控制力度的增强, 公司领导也可以减少日常事务性工作的处理, 可以更多时间去思考和研究公司战略方面的问题, 提高公司整体战略运营能力。

3、分部型组织架构劣势。

分部型组织架构由于事业部的设置要求, 需要有多套齐备的职能机构, 相关人员数量较多, 费用开支增大, 存在机构重复设置的情况, 总部和事业部之间的分权和集权关系处理比较敏感, 事业部的利益和公司整体战略利益之间的统一性问题比较难以解决, 同时可能会引发一些资源方面的竞争。

(三) 矩阵式组织架构

1、矩阵式组织架构定义。

矩阵式组织架构实质上就是将分部型和职能型组织架构在一定程度上的整合, 它既需要某个专业领域的专业性, 同时也要考虑各部门之间的协调性和统一性, 在这一架构中, 员工在同一时间至少同时属于两个正式群体—一个职能部门和一个产品或项目团队。在一些外部环境变化比较快同时对于公司内部协调要求高的地区或公司, 适用该模式, 但是这一模式所需要的管理能力和人员素质较高, 因此市场中完全矩阵式组织架构的公司比较少, 很多公司都在朝这个方向发展和努力。

2、矩阵式组织架构优势。

矩阵式组织架构建立之初就是考虑要整合分部型和职能型组织架构的优势, 因此它一方面可以提供较高的工作效率, 另一方面可以增强部门之间的沟通和交流协调, 能够在组织运作中提供更多的跨职能合作, 满足了变化了需求和灵活性的需要。

3、矩阵式组织架构劣势。

矩阵式组织架构由于出现了双重领导, 在内部执行方面可能会出现一些偏差和混乱, 同时组织架构的官僚成本可能相对较高, 对于发展庞大的公司而言, 内部监控和评估难度也比较大。

三、财险公司组织架构发展建议

事实上, 财险公司组织架构没有一个标准答案, 只有一个某一阶段的最佳答案, 在具体操作上必须遵循一定的规律、按照一定的规则, 同时要注意一些问题, 并且要根据市场的变化、客户的需求去调整服务体系和组织架构, 从而找到适合本公司发展要求和市场环境的组织架构。

(一) 财险发展规律

1、车险业务的集中化趋势。

要重点关注车险这一主体业务的发展, 车险是现阶段乃至未来一段时间财险行业的主流, 因此必须强化对车险业务各个环节的专业化运营, 前端销售方面要突出渠道的多元化和广覆盖, 后端管理要突出理赔的专业化和服务的差异化, 对于这一大量分散化的业务类型, 可以借用目前先进的网络通讯技术, 采取标准化的集中管理模式, 提高管理服务水平。

2、非车险业务的矩阵式管理。

非车险业务由于其受地域、客户、环境等多种因素影响, 风险因素比较多且地域性强, 对于专业队伍的技术性要求也高, 因此要突出队伍的专业化发展、管理的分权化和后援服务的集中化特点, 以公司整体资源力量来推进非车险业务发展。

因此, 综合车险和非车险业务的差异化特点, 建议采用差异化的管理模式来进行运作, 在具体组织架构设置上要考虑这两类业务的差异化特点, 要做到前端销售幅度广、中端服务技术强、后端管理深度宜。

(二) 公司发展阶段

每个公司发展阶段不同, 其所适用的组织架构也不同。一般而言, 公司发展初期由于经营规模不大, 人员团队较少, 管理默契度缺乏, 适用一些简单直接的销售促进性的组织架构;公司成长期由于

(三) 市场发展环境

基于中国人均拥有私车数量的不断增加, 财险市场逐步向个人化的车险客户为主, 法人团体客户为辅的格局演变, 其中个人客户占据了业务规模的主要组成部分, 同时销售渠道也从开始的模糊变得逐渐清晰, 客户、渠道的逐渐清晰使得原先单一产品线的管理模式开始出现变化, 逐渐引入渠道开始成为一种潮流, 更多时候需要从渠道和客户的结合体去看待市场。

(四) 管理发展趋势

伴随着信息技术的日新月异, 财险公司的日常管理和市场环境都发生了许多的变化, 管理工具的电子化程度有了极大的提升, 很多传统的管理理论在发生变化, 管理学中的一些新的潮流正在不断出现, 传统的“金字塔”管理模型更是出现了颠覆型的变化, 以客户为金字塔顶端, 员工居中服务, 管理层作为后援支持的新型“金字塔”管理模式已经呼之欲出, 因此必须要适应未来的环境变化, 应对激烈的市场竞争, 结合管理上发展趋势关注几个重要的问题。一是要借用先进的科技手段, 缩短指挥链, 加强扁平化管理, 提升控制幅度, 提高指挥效率。二是尽量避免决策过度集中化, 要充分利用“矩阵模式”的多头领导, 减少单一性的领导决策局限性, 提高决策科学化程度。三是提高有效授权和委托, 要因地制宜考虑各个组织的关系, 要给予一些组织机构足够的分权, 以阶段性的结果管理为主。

摘要：本文主要从财产保险的定义出发, 深入分析了财险行业的规律和特点, 结合企业组织架构的主要类型及特点, 通过对主流财险公司组织架构的分析, 提出在现阶段财产保险公司销售组织的建议。

关键词：财险公司,组织架构

参考文献

[1]、许玉林, 组织设计与管理, 复旦大学出版社, 2005,

[2]、小约翰.谢默霍恩, 管理学原理, 人民邮电出版社, 2005,

3.财险公司如何差异化经营 篇三

产品差异化策略

提供差异化产品的意义一方面在于通过产品的特殊性形成消费者的偏好和忠诚，另一方面在于产品差异化能迫使外部新进入者需耗费巨资才能征服现有客户的忠实性而由此形成一定的进入壁垒。财险公司不需要上游供应商，是产品的直接提供者，差异化的保险产品就可充分利用产品功能或服务的特性率先赢得客户忠诚度，建立进入壁垒。这里以美国的财险公司为例来说明。

美国保险市场上有6000多家保险公司，绝大多数州的财险公司数量在50家以上，但这些公司中在整个市场上的市场份额大于5%的并不多见，在如此激烈的市场竞争中，产品差异化在其经营策略中起到至关重要的作用，提供以客户需求为导向的差异化保险产品是其差异化经营的重要方式。这里分别以美国的房主保险、锅炉和机器设备保险、业主保险举例说明。

房主保险

房主保险是美国财险市场一个重要的险种，以投保人及其个人财产为保险标的，属于一揽子保险。美国自然灾害较为严重，所以房主保险较受欢迎，占公众70%左右的房主投保率在95%左右，占公众30%左右的租房者投保率为30%左右。美国风险评估所于1958年推出世界上第一张房主保险单，美国保险服务所(ISO)和美国保险服务协会(AAIS)对房主保险不断完善。

其中适用于房客和公寓的保单在最低保额上的要求是6000美元私人财产，符合了房客流动性较强的特点；而最低保额要求20000美元的保单适用于房产价值较高、承保风险较广的客户；适用于旧住宅的保单在各个方面的最低保额较低，能享受的保险保障范围也很小，符合旧住宅价值较低，易产生道德风险的特征。

小企业锅炉和机器设备保险

这是美国财险市场的另一大类险种，也体现了应针对不同的客户开发产品的这一特点。1981年美国保险服务所(ISO)专门设计，保单的锅炉和机器设备仅限于锅炉、压力容器、空调和压缩机，符合小企业设备简单的特点，较适用于干洗店、洗衣店、医院、温室和冷藏库等业主投保，保费一般较低廉。

业主保险

由美国保险服务所(ISO)于1976年推出，为中小企业提供了一个综合多种基本险的一揽子保单，承保由于自然灾害和意外事故造成的物质损失和对第三者人身伤害或财产损失引起的经济赔偿责任，但对汽车业、饭店、制造业、金融机构、批发商和承包商一般不予承保。该险种有两个特殊条款：季节性自动增长条款和私有财产保额增大条款，以达到充分保护股票价值经常发生波动的中小企业利益的目的。

综上所述，尽管房主保险是美国众多财险公司均在经营的一个险种，但逐渐发展成为能满足差异化需求的产品组合，有较宽的产品谱；锅炉和机器设备保险和业主保险两类险种最大的特点在于将中小企业作为其服务对象，这样锁定特殊服务对象的差异化竞争策略能让公司在这一领域逐渐积累相应的风险管理技术，同时赢得稳定的客户资源。

美国财险公司细分市场，以需求为导向提供适合的产品的这种经营思维方式值得借鉴：不同的客户群体都有适合的产品，关键应改变当前产品种类多却不符合需求的现状，并且财险公司可以联合起来共享某些信息和共同开发新产品。

营销渠道差异化策略

海尔总裁张瑞敏曾说过：“推销只是一种手段，而营销是一种战略。”当下保险市场属于买方市场的这一特性决定了保险营销渠道的建立对保险公司的经营至关重要，这就要求财险公司应该结合自身发展战略，建设有自身特色的差异化营销渠道。

集团化发展的财险公司适宜选择交叉销售

在银行、保险等服务行业，客户保持率每上升5%，平均每个客户能多给企业带来25%—100%的价值，而维持并提高客户保持率的一个有效手段就是对这些核心客户开展交叉销售。从国外有关交叉销售的实践来看，由于金融业(包括保险业)从客户得到的真实数据资料的行业独特优势使得其更适合开展交叉销售。这些数据资料，一方面帮助保险公司进一步分析客户的需求，作为市场调研的基础，从而为客户提供更多更好的服务；另一方面，在保护隐私的前提下，将这些客户资源与其它具有互补性的企业进行相互营销。

对于产寿险交叉的综合性保险集团而言，专属代理人可以有效的实施交叉销售，向同一顾客销售多种保险产品，保持顾客在公司的保留率。例如，AIG集团是美国最大的保险公司，有庞大的网络，产寿险业务、银行、基金等业务相互交叉渗透，AIG旗下的各财险公司业务来源都有集团各个寿险公司的功劳，其在中国市场上的子公司美亚和友邦之间也存在着交叉销售。

区域化发展的财险公司适宜选择亲和销售

“亲和销售”(affinity marketing)的英文直译是亲和力营销，在美国较为流行，是指财险公司可以通过其他组织，譬如协会、信用卡公司、杂志或其他公司或团体进行销售。这些团体组织向他们的客户宣传保险公司和产品，顾客可因此与保险公司联系，保险公司完成销售并负责提供服务，组织或团体获得由保险公司支付的佣金。实施亲和销售的基础是受财险公司委托的组织或团体有着很厚实的客户基础，或者广泛的人脉关系。财险公司可以锁定某一群体作为其潜在的客户，通过一些这样的组织机构向这些潜在客户推销产品。

例如某财险公司借助大学校园工会的力量，在某大学校园内拓展其车险业务，产品中有教师独享费率折扣、特殊服务等，属于亲和销售的营销方式。随着业务的不断细分，越来越多的类似机构：电视电缆公司、自来水公司、煤气公司都有可能成为财险公司保险销售的重要角色。

又如美国好事达（Allstate）保险公司于1931年由连锁店Sears设立，Sears是美国著名的服装、日用品连锁店，好事达成立之初用直接邮件销售保险，1934年好事达开始在当时非常成功的Sears上安放代理人向到Sears购买商品的顾客推销保险，取得了很大的成功。Allstate的销售定位专业化、区域化服务式亲和销售方式，其著名广告语是“You are in good hands with Allstate”。

专业化经营的财险公司适宜选择直销

直销(direct selling)是指财险公司可以通过其雇员或者雇员代理人直接向客户销售保险产品，公司向其雇员支付较低的提成佣金，负责雇员的办公室花费的营销方式。方式主要包括邮件销售、电话销售和互联网销售等，其最大的优势在于可以节省成本，适合核保、承保手续、理赔等保险经营环节都比较简单或能够高效实现的险种。直销也是美国财险市场另外一个重要的销售渠道，下面举例来说明。

GEICO的电话直销。GEICO是美国财险市场上以车险作为其主营业务的一家小型财险公司，其市场份额均不在前十名。成立于1936年，GEICO在1997、1998年连年花费近4亿美元的资金为GEICO的电话销售中心做广告，其经典广告语是：“您有15分钟吗?您也许可以节省15%或更多的保费，给GEICO打电话!”。还选择了与其公司名称发音相近的壁虎(Gecko)作为其吉祥物，其广告中经常出现壁虎Gecko接到不断来咨询车险价格的电话的场面，强化了GEICO低价电话直销这一信息，在公众中保留了低价保险的印象。GEICO的电话直销很成功，1993年的汽车保单销售量为34万份，1997年达87万份，2000年达到了147万份。

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Progressive自我比较价格的网络直销。Progressive是美国财险市场上最早提供网上报价的公司，其网络直销特色在于将自己的价格与其他公司的做比较。进入其主页，就可以看到各个公司对不同险种、不同车型的报价的滚动屏幕。这样做的目的是不放走任何一个可能的客户：将高于其他公司的价格放在网页上可以向顾客呈现一个重要的信息——诚实，公司可以诚实的价格比较，自然也就能诚实的理赔；另外，想了解其它公司的客户即便不通过其主页也能知道其产品价格，不如通过“如果我们不能在汽车保险上为您节省费用，我们将告诉您谁能!”将潜在的客户都纳到自己的网页来。

事实上，Progressive的自我比较价格策略还与其市场定位，目标客户群体息息相关。其战略重点是非标准市场，即那些年轻的、有过罚单或出过事故的客户，由于公司对这一群体的研究，技术较为成熟，这些客户将在Progressive获得比其他公司低的价格。从这个案例可以得出这样的结论：差异体现在细节上，Progressive任何经营细节都为整体战略服务，这种经营理念值得我国财险公司思考和借鉴。

树立有公司特色的品牌

品牌意味着对保户的一种承诺，是公司差异化和个性化的显现，有其特殊的价值。树立有自身特色的品牌关键有赖于公司各个经营环节的累积，合适的产品和品牌形象、优质的服务、有效的销售都成为树立品牌的途径。这里以一个美国财险公司为例来说明。

Nationwide于1926年由俄亥俄州的一个农民组织成立，当前是美国的一家财险公司。尽管其市场份额不高，但其业务涉猎各个重要的险种。究其原因，笔者认为Nationwide在品牌、产品、销售渠道、客户服务等方面都胜人一筹，以客户为中心，为客户提供与其他公司有差别的保险产品和服务。

集不变与万变于一身的商标

保险产品是无形的服务，品牌对于公司而言有很大的价值，如何树立一个客户认可并能体现公司特点的一个品牌至关重要，Nationwide在这方面的努力值得借鉴、学习。其以前商标是一头巨大的鹰，象征着公司强大的财力，但并不被公众认可，通过长达几年的调查，公司发现公众对其商标大多是排斥的，认为其不容易接近。在此之后，公司通过调查将商标改为不变的蓝色方框，不断变化的客户站在这个蓝色方框中间，展现普通客户不同的生活片段。这个集不变与万变于一身的商标向公众传达这样一个信息——框架不变，公司对客户的重视和承诺不变；对象可以变化，任何一个人都能成为公司的客户，充分展现了以客户为中心这一理念。

富有特色的“Accident Forgiveness”产品

Nationwide提供的保险产品注重产品特色、企业文化并有相应的广告与之对应。以一种颇受欢迎的车险附加险“Accident Forgiveness”为例，“Accident Forgiveness from Nationwide”是Nationwide的一个特色服务。公司认为意外事故可能会发生在一个很负责的司机身上，所以安全驾驶记录值得奖励——即使有意外发生。基于此，对由于首次过失导致事故的司机不提高汽车保费费率，甚至将这一保险政策延伸到青少年司机，这意味着可大大改善该司机和其他安全司机良好的驾驶记录而节省保费。获得“Accident Forgiveness”的条件是在Nationwide连续投保5年以上，近3年内没有事故发生。如果客户有5年以上的驾驶经验还没有一次因过失导致事故，可享受10%的费率折扣，其主页有对应“Accident Forgiveness”的广告片段。

以为客户服务为中心的网上销售系统

Nationwide的网上销售系统充分考虑客户的需求，为客户提供便捷的服务。以车险为例：打开主页，主页上有“Need A car insurance quote ? Start here!”。客户可以选择车子类型，包括auto和motor bicycle两类。客户如果想得到报价，就先选择所处地区及所需保险种类，填写基本资料，包括姓名、住址、所处城市、电话号码、所需其他的保险种类、公司邮寄QUOTE的时间、邮寄地址、近期生活有可能发生的变化(搬家、结婚、换工作等)即可，在本页下方有公司为客户保密基本信息的承诺。

客户还可以通过选择代理人的方式咨询购买保险产品，客户只需输入自己的住所，网页就可通过电子地图为客户找到最近的代理人，并能链接到代理人的主页上查看其基本信息。这对惜时如金的美国人来说不能不说是一件高效率的事情。

不难看出，正是由于Nationwide在上述的品牌建立、产品设计和客户服务、销售渠道等方面细致入微，各个经营环节均以客户为中心，为客户提供与其他公司有差别的保险产品和服务，才能在各个领域赢得了市场。

总之，差异化经营就是企业在产品同质化阶段之后应采用的主要竞争策略，只有建立了差异化才能拓宽现有市场，才能在激烈的市场竞争中取得优势。

（作者系大连理工大学金融系讲师）

4.财险公司内控风险排查工作制度 篇四

第一章 总则

第一条 为建立内部控制风险排查（以下简称“风险排查”）工作长效机制，实现风控前臵，提升公司全辖内控管理水平和管控实效，促进公司持续健康发展。依据《保险公司风险管理指引》、《保险公司内部控制基本准则》等相关法律法规，特制定本制度。

第二条 本制度适用于总公司、分公司及中心支公司。

第三条 各分公司应于每年第一季度，按照本指引中关于风险排查的要求，开展一次全面的风险排查工作，并于2月28日前报送风险排查报告。各分公司可视自身内控环境增加风险排查次数，应将排查结果于每次风险排查结束后10个工作日内报送至总公司，并根据当地监管要求报送至当地保监会派出机构。

第四条 风险排查应遵循以下基本原则：

一、系统性原则。应有组织、有计划、有系统地开展风险排查。对排查发现的风险进行分类梳理，准确把握各类风险的表象特征和内部根源,制定系统的防范化解措施。

二、全面性原则。风险排查应“横向到边、纵向到底”，覆盖公司全辖各级分支机构的各项管理、业务环节，控制领域，并对每一类风险进行全面扫描、分析与排查，监督，确保排查工作的有效性。

三、全员参与原则。应建立全员参与机制，充分发挥各级员工的主人翁意识，按照对应的工作职责参与公司的风险排查工作，承担日常风险管理职责。

第二章 组织实施 第五条 对总公司层面的风险排查工作由总公司风险管理职能部门牵头组织实施，各分公司的风险排查工作由分公司牵头统一组织实施自查和抽查工作。

第六条 各分公司应成立风险排查领导小组，组长和工作责任人应由机构主要负责人或合规风险责任人担任。

风险排查领导小组下设风险排查工作办公室，由分公司职能管理部门及业务管理部门人员组成、并制定排查及抽查工作计划。

第七条 各分公司工作组应对辖内分支机构风险排查情况进行抽查，工作组现场抽查不少于30%。并保证在连续三次抽查覆盖面累计达到100%。总公司将根据各机构上报情况开展相应现场抽查工作。

第三章 风险排查的程序和方法

第八条

风险排查工作实施部门应当按照制定风险排查工作方案、实施排查活动、编制风险排查报告等程序开展风险排查工作。

第九条

风险排查工作实施部门应当根据公司整体控制目标，制定内部控制评价工作方案，明确评价目的、范围、组织、标准、方法、进度安排和费用预算等内容，报管理层审批。

第十条

风险排查范围的确定应当遵循风险导向、自上而下的原则来确定需要排查的分支机构、重要业务单元、重点业务领域或流程环节。

第十一条

风险排查工作实施部门应当通过适当的方法收集、确认、分析相关信息，确定与实现整体控制目标相关的风险及细化控制目标，并在此基础上辨识与细化控制目标相对应的控制活动，然后针对控制活动进行必要的测试，获取充分、相关、可靠的证据对内部控制的有 效性进行评价，并做出书面记录。

风险排查的方法主要包括：

一、个别访谈法。是指根据检查评价需要，对被排查对象进行单独访谈，以获取有关信息。

二、调查问卷法。是指设臵问卷调查表，分别对不同层级的员工进行问卷调查，并根据调查结果对相关项目作出评测和风险提示。

三、比较分析法。是指通过分析、比较数据间的关系、趋势或比率来取得评价证据的方法。

四、标杆法。是指通过与组织内外部相同或相似经营活动的最佳实务进行比较而对控制设计有效性评价的方法。

五、穿行测试法。是指通过抽取一份全过程的文件，来了解整个内险排查对象相关制度、业务流程执行情况的方法。

六、抽样法。是指针对具体的内部控制业务流程，按照业务发生频率及固有风险的高低，从确定的抽样总体中抽取一定比例的业务样本，对业务样本的符合性进行判断，进而对业务流程控制运行的有效性作出评测结论。

七、实地查验法。是指对排查对象的财产进行现场盘点、清查，以及对单证出、入库等控制环节进行现场查验。

八、重新执行法。是指通过对某一控制活动全过程的重新执行来评估控制执行情况的方法。

九、专题讨论会法。是指通过召集与业务流程相关的管理人员就业务流程的特定项目或具体问题进行讨论及评估的一种方法。第十二条 风险排查工作实施部门应当根据通过风险排查所获取与内部控制有效性相关的证据，并合理保证证据的充分性和适当性。

证据的充分性是指获取证据的数量应当能合理保证相关控制的有效；证据的适当性是指获取的证据应当与相关控制的设计与运行有关，并能可靠地反映控制的实际运行状况。

第三章 风险排查内容

第十三条 风险排查应包括但不限于以下内容：

一、已发生但未知悉的重大保险资金案件。梳理各类案件线索并对其中可能存在的案件线索组织追查，特别是要追查公司内部工作人员或保险营销员挪用、诈骗保险资金、参与制造假赔案、参与民间借贷、参与不正当交易（涉嫌商业贿赂）等案件线索。

排查案件类型为：

㈠、业务人员、中介机构挪用客户保费资金； ㈡、伪造变造保险单证进行保险诈骗；

㈢、私自将客户保单进行批退，截留批退资金； ㈣、私自将客户保单转保为其他险种套取业务收益； ㈤、虚假理赔，非法占有客户理赔款；

㈥、保险机构员工挪用、非法占有公司业务资金等；

㈦、私自将保险资金直接贷给其他机构和个人使用，间接、变相参与民间借贷。

㈧、不正当交易行为：（存在公司及其工作人员账外暗中直接、间接给予投保人或其工作人员回扣、财物或其他利益；账外暗中向保险中介机构或其工作人员支付手续费、给予财物或其他利益；向合法保险中 介以外的机构或其工作人员支付手续费、账外暗中给予财物或其他利益；账外暗中收取手续费、佣金、财物或其他利益；暗中给予投保人、委托人、保险公司或其工作人员财物或其他利益；收受投保人、被保险人、受益人给予的财物或其他利益，违规进行承保或理赔；定点、定损中，账外暗中收受利益相关人给予的财物或其他利益；资金运用业务中，账外暗中收受利益相关人的财物或其他利益，或账外暗中给予利益相关人财物或其他利益；在业务招标、广告宣传、服务采购、研究资源采购、物资采购、资产处臵、基本建设等过程中，非法收受、给予财物或其他利益等国家法律法规和保险规章制度禁止的其他不正当交易行为）。

二、业务财务活动潜在风险。重点排查保险机构在经营活动中是否存在可能导致发生司法案件或是引致群体性事件的因素。

排查风险类型为：

㈠、销售管理风险。利用假或空白收据、假投保单、假保单、私刻公章等手段开展虚假保险业务；挪用或侵占保费及理赔、退保资金；销售团队、业务人员利用短期意外健康险等业务开展非法传销活动；大面积的严重销售误导及客户非正常退保；承保特殊重大保险合同，存在销售误导行为，导致被保险人无法正确理解保险责任范围和保险索赔权利。

㈡、财务管理风险。主要包括挪用、侵占公司营运资金；基层机构和业务人员私设“小金库”；管理人员套取及侵占手续费；管理人员以假赔案、虚列费用等途径套取公司资金；保险机构代理人、员工利用职务之便进行变相集资。

三、内控管理存在的缺陷。重点在于排查机构在内控管理方面存在的制度设计及实施疏漏并进行整改。排查缺陷类型为：

㈠、业务财务系统操作权限串用； ㈡、不相容岗位未实施人员分离；

㈢、业务财务系统未实现全封闭运行，容许补录、修改操作； ㈣、主要业务财务单证未全部实施上线即时管理； ㈤、重大资金使用项目未按照制度上报、核签、复核； ㈥、空白单证、凭证登记领用、核销管理存在漏洞； ㈦、远程出单点管理存在漏洞。

第四章 风险排查方式

第十四条 风险排查应包括但不限于以下方式：

一、对可疑单证印鉴进行排查。凡是存在以下情况的，对有关接触人员和单证印鉴进行排查：

㈠、各类长期未核销单证（二个月以上）及遗失印鉴去向不明；对未核销单证者客户持有保单情况进行回访；

㈡、对遗失印鉴者经办大笔业务资金去向进行抽查；调查单证遗失较多、较频繁的业务团队和个人，进行单证去向追踪。

二、对可疑人员线索进行排查。凡存在以下情况的，对有关人员接触过的业务进行复查，对有关客户进行回访：

㈠、保险机构内部工作人员或营销员的消费水平与其家庭收入状态明显不相符的，对其经办业务进行回访；

㈡、业务人员与客户存在经济债务纠纷的；

㈢、保险销售人员经常出境前往香港、澳门地区（涉嫌销售“地下保单”）。

三、对可疑业务线索进行排查。凡存在以下情况的，对有关人员经 办业务进行复查，落实其是否存在虚假承保、虚假赔案等情况，包括但不仅限于：

㈠、对短期意外健康险业务量增长较快的机构及业务团队进行抽查回访；

㈡、对大额的批退、赔款情况进行客户抽查回访；

㈢、对赔款未实现全额转账业务及赔款支付至中介机构的业务进行抽查回访；

㈣、对出险次数较多，且被保险人与行驶证车主不一致的车险赔案进行抽查回访；

㈤、同一驾驶员驾驶不同保险标的出险进行抽查回访；

㈥、人伤案件材料不齐全、不完整的案件进行抽查回访； ㈦、进行保单发生投保要素批改前后发生出险的案件进行抽查回访；

㈧、案件未决时间大于1年以上案件进行抽查回访；

㈨、对于投保单要素填写不完整、不真实，附件不齐全、不真实保单及相关联赔案进行抽查回访；

㈩、对达到反洗钱客户达到重大可疑交易识别标准的，对相关业务经办及客户进行抽查回访。

四、对重点内控风险点进行排查。

对内控管理流程中可能存在突出风险发生机率的风险点进行排查整改，包括但不仅限于：

㈠、资金管理（资金管理的会计与出纳未分离；资金收付授权与执行职责未分离；资金盘点与清查职责未分离；资金收付的执行与记录未分离）； ㈡、实物资产管理（资产的采购的授权与执行职责未分离；资产的采购执行与验收未分离；资产的询价与定价职责未分离；资产的保管与盘点职责未分离；资产的保管与执行职责未分离）；

㈢、业务交易管理（业务交易的授权与执行职责未分离；业务交易的执行与记录职责未分离；业务交易的执行与复核职责未分离；业务交易的核保和核赔职责未分离；业务交易的原保险和再保险职责未分离；业务交易的营销与核保核赔职责未分离）；

㈣、理赔服务管理中（案件调度职责与查勘定损职责要分离；查勘定损职责与复勘职责、理算职责、核价职责、核赔职责未分离；核价职责与核赔职责未分离；核赔、核价授权职责与执行职责要分离；残值审核职责与评估拍卖管理职责要分离）；

㈤、投资交易管理（投资决策职责、投资交易职责和风险控制管理职责未分离；战略配臵职责与战术配臵职责、投资决策职责与投资交易职责未分离；项目评审职责、投资决策职责、交易执行职责、资金清算职责、会计核算职责、风险控制管理职责未分离；投资品种内部存管职责与投资交易职责未分离；非交易所交易谈判职责、询价职责与交易职责未分离；投资信息系统数据库管理职责、投资操作系统密码管理职责和口令管理职责未分离）；

㈥、信息管理：（软件开发职责、信息安全职责、运维管理职责相互之间未分离；软件开发职责、信息安全职责、运维管理职责与运营测试岗未分离；软件开发职责、信息安全职责与运行监控职责未分离；运维管理中网络管理职责、操作系统管理职责、数据库管理职责等未分离）；

㈦、再保管理：（再保险业务IT系统应具有权限管理功能，明确将 经办和复核、核保和再保岗位分开，确保再保险职能和操作权限在IT系统中体现；再保险业务IT系统应能够将核保、理赔、批改等环节的变化及时反映在再保险系统中，应具有数据修订痕迹记录功能，对已确定数据的修改进行全面记录跟踪）。

㈧、其它情况：

1、涉及公司经营管理中审计、合规管理职责兼任其它业务操作岗位，未有效履行专项监督职责；

2、没有严格管理计算机用户名称使用权限，一人持有多个不相容岗位的系统用户名；

3、可在业务系统外打印收付费环节凭证并实施事后补录；

4、各种信访投诉及公司内部、行业外部的有关情况反映。

五、对内部控制及应急预案制定及执行情况排查。

内部控制是公司防范风险的第一道防线，如何完善内部控制系统是公司提高风险控制能力的首要任务。应对经营管理中相关内控制度的制度及风险事件应急预案体系健全性进行排查整改。

㈠、内部控制健全性、有效性包括但不限于：

1、销售控制

销售控制主要包括销售人员和机构管理、销售过程管理、销售品质管理、佣金手续费管理等活动的全过程控制。

⑴.是否根据不同渠道和方式销售活动的特点，制定有针对性的内部控制制度，强化对销售过程的控制，防范销售风险。

⑵.是否建立并实施科学统一的销售人员管理制度，规范对各渠道销售人员的甄选录用、组织管理、教育培训、业绩考核、佣金和手续费、解约离司等 ⑶.是否建立代理机构合作管理制度，规范与代理机构合作过程中的资格审核、合同订立、保费划转和佣金手续费结算等。

⑷.是否按照监管规定和内部权限编写、印制和发放各类宣传广告材料，确保宣传广告内容真实、合法，杜绝广告宣传中的误导行为。

⑸.规范销售展业行为，采取投保风险提示、客户回访、保单信息查询、佣金手续费控制、电话录音、定期排查及反洗钱监测等方式，建立销售过程和销售品质风险控制机制，有效发现、监控销售中的误导客户、虚假业务、侵占保费、不正当竞争、非法集资和洗钱等行为，提升业务品质

⑹.规定客户回访的业务范围和条件、回访比例、回访频率、回访记录等回访要求及后续处理措施，加强销售风险监控。

⑺.规范与代理等中介机构的合作行为，严格实行保费收取与佣金支付收支两条线管理，定期对保费和重要单证进行清点对账，确保账账一致、账实相符，防止保费坐扣和单证流失。

⑻.是否严格规范佣金、手续费的计算和发放流程，防范虚列、套取、挪用、挤占佣金和手续费的行为。

2、运营控制

运营控制主要包括产品开发管理、承保管理、理赔管理、保全管理、收付费管理、再保险管理、业务单证管理、电话中心管理、会计处理和反洗钱等活动的全过程控制。

⑴.是否针对运营活动的不同环节，制定相应的管理制度，强化操作流程控制，确保业务活动正常运转，防范运营风险。

⑵.是否明确产品开发流程，规范客户需求和市场信息收集、分析论证、条款费率确定、审批报备、测试下发和跟踪管理等控制事项，以 防范产品定价及条款法律风险。

⑶.是否建立产品开发职能部门及领导决策机构，规范产品开发的程序、条件、审批权限和职责，明确总精算师(精算责任人)和法律责任人的职责和权限，确保产品开发过程规范、严谨。

⑷.是否根据市场需求调查结果，从市场前景、盈利能力、定价和法律风险等方面对新产品进行科学论证和客观评价，依据评价结果和规定权限进行内部审查，并按照监管规定履行报批或报备义务。

3、承保控制

应当建立清晰的承保操作流程，规范投保受理、核保、保单缮制和送达等控制事项。

⑴.是否在投保受理时，对投保资料进行初审，建立投保信息录入复核机制，确保投保资料填写正确、完整，录入准确。

⑵.是否明确核保的评点标准、分级审核权限、作业要求和核保人员资质条件等，明确承保调查的条件、程序和要求。

⑶.是否在满足相关规定条件的前提下缮制保单，并采取适当校验和监控措施，确保保单内容准确，及时确实送达客户。

4、理赔控制

应当建立标准、清晰的理赔操作流程和高效的理赔机制，规范报案受理、现场查勘、责任认定、损失理算、赔款复核、赔款支付和结案归档等控制事项，确保理赔质量和理赔时效。

⑴.是否在接到报案时，及时登记录入，主动向客户提供简便、明确的理赔指引。

⑵.是否明确理赔的理算标准、分级处理权限、作业要求和理赔人员资质条件等，明确现场查勘的条件、时限、程序和要求，采取查勘与理算、理算与复核操作人员分离及利益相关方回避等措施，防止理赔错误和舞弊行为。

⑶.是否建立重大、疑难案件会商和复核调查制度，明确其识别标准和处理要求，防范虚假理赔或错误拒赔。

5、再保险控制。

⑴.是否建立再保险管理制度，规范再保险计划、合同订立、合同执行、再保险人资信跟踪管理等控制事项，以完善业务风险分散和保障机制。

⑵.是否加强自身经营管理数据及再保险市场的跟踪分析，准确把握再保险需求，科学安排再保险计划，合理订立再保险合同，确保及时、足额分保，并及时准确向再保险人提供分保业务信息。

⑶.是否持续跟踪、了解再保险人的资信状况，建立必要的控制、应急措施，防范再保险信用风险。

6、业务单证控制

⑴.是否建立业务单证管理制度，规范投保单、保单、保险卡、批单、收据、发票等保险单证的设计、印制、存放、申领和发放、使用、核销、作废、遗失等控制事项。

⑵.是否全程监控分支机构、部门和个人申领重要有价空白单证的名称、时间、数量和流水号，严格控制重要有价空白单证的领用数量和持有期限，做到定期回缴、核销和盘点。

7、会计处理控制

⑴.是否持续规范会计核算流程，提高会计数据采集、账目和报表生成的自动化水平，实现业务系统和财务系统无缝连接，减少人工干预，确保会计处理的准确性和效率。

⑵.是否依据真实的业务事项进行会计处理，不存在违背业务真实性的情况下调整会计信息。

⑶.是否有效制定确保会计信息真实、完整、准确的一系列控制措施。加强原始凭证与财务数据的一致性核对，做到账账、账实和账表相符。会计原始凭证逐步采取影像扫描等方式辅助归档保存。

8、客户服务电话中心控制

⑴.是否有效建立客户电话中心管理制度，规范电话咨询、查询、投诉受理、报案登记、挂失登记、客户回访、业务转办、业务办理跟踪反馈等控制事项。

⑵.是否建立统一的客户服务专线，二十四小时开通电话服务，保障电话接通率。

⑶.是否统一服务礼仪和标准，及时将客户需求提交相关业务部门处理，提高客户服务质量。

9、反洗钱控制。

⑴.是否有效建立健全反洗钱控制制度，明确反洗钱的职能机构、岗位职责和报告路线。

⑵.是否有效建立客户身份识别、客户资料和交易记录保存、大额及可疑交易发现和报告等反洗钱内部操作规程，并通过宣传培训、定期演 练和检查等方式，确保相关岗位工作人员严格遵守操作规程，及时将可疑信息上报有关机构。

10、基础管理控制

基础管理控制的内容和基本要求。基础管理控制主要包括战略规划、人力资源管理、计划财务、信息系统管理、行政管理、精算法律、分支机构管理和风险管理等活动的全过程控制。其中，风险管理既是公司基础管理的重要组成部分，也是内部控制监控的重要环节。

⑴.是否严格按照制度化、规范化的要求，组织实施基础管理控制活动。

⑵.是否针对基础管理的各项职能和活动，制定相应的管理制度并组织实施，确保基础管理有序运转、协调配合，为公司业务发展和正常运营提供支持和服务。

11、战略规划控制

⑴.是否有效强化战略规划职能，规范战略规划中的信息收集、战略决策制定、论证和审批、决策执行评估和跟踪反馈等控制事项。

⑵.是否对国内外宏观经济金融形势、自身经营活动及业务发展情况进行及时分析和深入研究，合理制定、及时调整公司整体经营管理流程与组织架构设臵，制定科学的业务发展规划，并为公司的承保和投资等业务活动提供及时、有效的决策支持。

⑶.是否对公司业务经营情况进行实时分析，定期分析评估经营管理和财务状况，合理设定分支机构经营计划和绩效指标，并实时予以指导和监督，保证公司战略目标有效执行。

12、人力资源控制。

⑴.是否有效建立人力资源管理制度，规范岗位职责及岗位价值设定、招聘、薪酬、绩效考核、培训、晋级晋职、奖惩、劳动保护、辞退与辞职等控制事项，为公司经营管理和持续发展提供人力资源支持。

⑵.是否根据经营管理需要，合理设定工作岗位及人员编制，制定清晰的岗位职责及报告路线，明确不同岗位的适任条件，适时进行岗位价值评估。

⑶.是否明确员工招聘、薪酬管理、轮岗晋级、辞职辞退等工作的标准、程序和要求，合理制定不同岗位的绩效考核指标、权重及考核方式和程序，建立与公司发展相适应的激励约束机制。

⑷.是否有效制定系统的员工培训计划，明确规定不同专业岗位员工培训的时间、内容、方式和保障等，提高员工的专业素质和胜任能力。

13、财务控制。

⑴.是否建立严密的财务管理制度，规范公司预算、核算、费用控制、资金管理、资产管理、财务报告等控制事项，降低公司运营成本，提高资产创利能力。

⑵.是否建立预算制度，实行全面预算管理，明确预算的编制、执行、分析、调整、考核等操作流程和作业要求，严格预算执行与调整的审批权限，控制费用支出和预算偏差，确保预算执行。

⑶.是否建立完善的准备金精算制度，按照国家有关法律法规要求以及审慎性经营的原则，及时、足额计提准备金。⑷.是否加强偿付能力状况的分析和充足率的监控和应对措施，提高偿付能力管理的有效性。

⑸.是否明确现金、有价证券、空白凭证、密押、印鉴、固定资产等资金与资产的保管要求和职责权限。

⑹.是否严格实行收支两条线，对包括分支机构在内的公司资金实行统一管理和实时监控，确保资金及时上划集中。

⑺.是否定期核对现金和银行存款账户，定期盘点，确保各项资产的安全和完整。

⑻.是否有效建立和执行信息统计管理制度，明确统计岗位职责，规范统计数据的收集、汇总、审核、分析、报送、管理等活动，有效满足公司内外部信息统计需求。、精算控制。

⑴.是否在产品开发、责任准备金计提、资产负债匹配管理等方面充分运用精算技术，提高经营管理的专业化、精细化水平。

⑵.是否有效制定防范定价失误、准备金提取不足及资产负债不匹配等风险的应对措施。

15、法律控制

⑴.是否不断完善精算和法律职能，配备足够的专业精算和法律人员，明确其在相关管理和服务工作中的流程、权限及作业要求，为公司业务经营和日常管理提供专业支持。⑵.是否在公司各项制度制定、合同订立和管理、重大事项决策和处臵、纠纷诉讼等方面，应当有法律职能部门和专业人员的提前介入和充分参与，防范法律风险。

16、信息系统控制。

⑴.是否建立有效的信息系统管理制度，规范信息系统的统筹规划、设计开发、运行维护、安全管理、保密管理、灾难恢复管理等控制事项，提高业务和财务处理及办公的信息化水平，建立符合业务发展和管理需要的信息系统。

⑵.是否统筹规划信息系统的开发建设，整合公司的信息系统资源，形成不同业务单位、部门、人员广泛共享的信息平台。

⑶.是否对信息系统使用实行有效的授权管理，及时更新和完善信息系统安全控制措施。

⑷.是否有效制定和执行加强保密管理和灾难恢复管理方面的规定和应急措施，提高信息系统运行的稳定性和安全性。

17、行政管理控制。

⑴.是否在规范采购、招投标、品牌宣传、文件及印章管理、后勤保障等行政管理方面制定相应制度，有效规范行政管理行为，提高行政管理效率。

⑵.是否明确采购及招投标的程序、条件和要求，规范采购行为，实现集中统一采购，降低采购成本，防范舞弊风险。

⑶.是否统筹规划、合理配臵品牌宣传和商业广告资源，统一公司品牌标识、职场视觉形象、员工礼仪和服务规范等，整合、提升公司的品牌形象。

⑷.是否有效制定文件及印章管理制度，确保文件流转安全顺畅、保存完整，合理设臵印章的种类，规范印章设计、刻制、领取、交接、保管、使用和销毁等控制事项，加强用印审批登记和档案管理。

18、分支机构控制。

⑴.是否通过授权委托书或内部管理规定等方式，并根据总公司的战略规划和管理能力，统一制定分支机构组织设臵、职责权限和运营规则，建立健全分支机构管控制度，实现对分支机构的全面、动态、有效管控。

⑵.是否通过规范的授权方式，对不同层级分支机构的业务流程、财务和资金管理、人力资源管理、行政管理、内部控制建立统一、标准、明确的管理要求。

⑶.是否通过信息技术手段和明确的报告要求，全面、实时、准确掌控分支机构经营管理信息，定期对分支机构的业务、财务和风险状况进行分析和监测，实现对分支机构经营管理的过程控制。

⑷.是否从业务、合规和风险等方面全面、科学设臵分支机构考核目标，加强对分支机构及其高管人员的审计监督，严格执行公司问责制度，确保分支机构依法合规经营。

20、资金运用控制

⑴.保险资金运用是公司经营活动中相对独立的组成部分，是内部控制的重点领域。资金运用控制包括资产战略配臵、资产负债匹配、投资决策管理、投资交易管理和资产托管等活动的全过程控制。

⑵.是否以安全性、收益性、流动性为中心，按照集中、统一、专业、规范的要求，组织实施资金运用控制活动。

⑶.是否针对资金运用的不同环节，制定相应的管理制度，规范保险资金运用的决策和交易流程，防范资金运用中的市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险及其它风险。

21、资产战略配臵控制。

⑴.是否在法律法规要求的投资品种和比例范围内，根据经营战略和整体发展规划，在资本金和偿付能力约束下，制定中长期资产战略配臵计划，明确投资限制和业绩基准，努力实现长期投资目标，有效控制资产配臵战略风险。

⑵.是否以偿付能力和保险产品负债特性为基础，加强成本收益管理、期限管理和风险预算，确定保险资金运用风险限额，科学评估资产错配风险。

⑶.是否有效建立并加强与公司产品开发、精算、财务和风险管理等职能部门的沟通，提高资产负债匹配管理的有效性。

22、投资决策控制。

⑴.是否制定清晰的投资决策流程，明确权限分配，建立相对集中、分级管理、权责统一的投资决策授权制度，确定授权的标准、方式、时效和程序。⑵.是否对重要投资决策有充分依据和书面记录，重要投资决策应事先进行充分研究并形成研究报告。

⑶.是否制定明确的研究工作流程、决策信息的采集范围、报告的标准格式等，并采用先进的研究方法和科学的评价方式，确保研究报告独立、客观、准确。

23、交易行为控制

⑴.是否建立独立的投资交易执行部门或岗位，实行集中交易。对于非交易所内交易的，应当通过岗位分离等其他监控措施，有效监控交易过程中的询价、谈判等关键行为，防范操作风险。

⑵.是否建立完善的交易记录制度，完整准确记录交易过程和交易结果，定期进行核对并做好归档管理，其中对交易所内进行的交易应当每日核对。

⑶.是否在交易管理过程中，严格执行公平交易制度，确保不同性质和来源的资金利益得到公平对待。

24、资产托管控制。

⑴.是否严格执行投资资产第三方托管和监督的规定。⑵.是否建立投资资产第三方托管制度，规范托管方甄选、合同订立和信息交换等控制事项。

⑶.是否对托管机构的信用状况及资金清算、账户管理和风险控制等方面的能力素质进行严格考核和持续跟踪，确保托管机构资质符合监管要求及自身管理需要。㈡、分类应急预案健全性包括但不限于：

1、应对重大上访及群体性事件的应急预案；

2、应对新闻突发事件的应急预案；

3、应对信息系统安全突发事件的应急预案；

4、应对地震、火灾等灾害事故本单位自防自救的应急预案；

5、应对自然灾害、灾难事故、公共卫生事件保险业务的应急预案应对自然灾害、灾难事故、公共卫生事件保险业务的应急预案(发生洪水、台风、地震等严重的自然灾害或者重大火灾、生产、交通安全等严重事故，发生群体性疾病、重大食物中毒等公共卫生事件，造成重大社会影响，可能引发大面积保险索赔的)；

6、应对重大退保的应急预案。

7、反洗钱突发事件应急预案

8、应对保险资产管理重大突发事件应急预案；

9、、应对再保险重大突发事件应急预案(再保险接受人信用风险突发应急预案，以应对再保险接受人资信出现问题或偿付能力突然恶化等紧急情况下的风险保障缺口问题)；

10、应对其他突发事件的应急预案(现金流支付危机；偿付能力恶化；高级管理人员突然集体辞职、失踪、发生重大意外事故或者涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施)。

总公司各部门及各机构应当根据本辖区各类突发事件可能造成的财产损失、人员伤亡、影响范围、破坏程度等情况，参照总公司突发事件监测预警、应急处臵工作的总体框架和要求，制定符合本辖区、本公 司实际情况内控制度和分类应急预案，并在内控制度和分类应急预案的基础上，针对具体突发事件个案，制定专项应急预案。

应急预案应当包括以下内容：（1、突发事件应急处理指挥机构的组成和相关部门职责；

2、突发事件的监测和预警；

3、突发事件的预防和应急准备；

4、突发事件信息收集、分析、报告制度；

5、突发事件的分级响应机制和应急处臵措施；

6、善后和保障措施；

7、应急预案的培训和演练；

8、其他应当包括的内容）。

应急处臵措施应当包括以下要素：事件发生后，各级各类部门和人员应当立即采取的行动和措施；人员、车辆、资金、物资的准备和调配；业务流程、业务权限和时限的规定；与新闻媒体的沟通措施和相关信息发布的要求；需要提请上级机构或者有关单位给予协调和支援的特定情形等。

第五章 后续整改

第十五条 风险排查工作后，应针对具体的风险项目提出相应整改措施、整改时限，并落实到具体的职能部门和责任人。

第十六条 应指定专门的部门负责跟踪监督风险排查后的整改落实情况,评估整改措施实施后风险管理控制的实际效果。对实际效果不佳的整改措施应及时调整修正，确保风险消除或可控。

第十七条 各分公司要在全面风险排查的基础上，对公司内控制度和各类风险预案进行认真评估、完善和丰富，形成系统高效的风险应急预案体系。对于总公司应急预案中存在不足及缺漏，要尽职提出建议和依据。修订和新制订的应急预案应及时报备总公司及当地保监会派出机构。并定期做好各类应急预案的培训和演练，提高公司风险事件应对、处臵能力。

第六章 附 则

第十八条 风险排查工作实施部门应当根据评估结果和经核实的证据，确认内部控制缺陷，出具评价结论，编制评价报告，报送上一级管理层审阅。

第十九条 风险排查工作实施机构应将风险排查与后续整改的成效纳入绩效考核中，切实增强各级机构和人员特别是机构管理层的风险意识和责任，确保各级机构经营过程中能够控制风险，正常经营。

第二十条 总公司各部门及各分公司应将防范风险责任层层分解，落实到人，建立健全责任追究机制，严格执行问责制度，确保各项工作落实到位。对风险陷患该发现未发现、该报告未报告、该处臵未处臵的，严格问责，严格处理。

第二十一条 总公司各部门及各分公司应根据本工作指引，制定所属职能内或辖内自查细则。

5.财险公司简介 篇五

中国人寿财产保险股份有限公司绥化中心支公司：

庆安县人民医院（被保险人）现就2012年10 月3日12时发生的医疗责任保险事故索赔一案（保单号：8***221000001、报案号：6***000000748）在充分了解事故责任、所需提交索赔手续以及放弃索赔后果的前提下，经本单位慎重考虑，现决定，因存在如下情况（包括但不仅限于项下所列情况）：本单位了解本次事故不属于医疗责任保险事故责任范围，且贵公司已对被保险人履行了告知义务。庆安县人民医院（被保险人）决定放弃就本次事故向中国人寿财产保险股份有限公司绥化中心支公司索赔的权利。

基于上述事实和法律依据，为避免今后双方之间发生不必要的摩擦，庆安县人民医院（被保险人）自愿承诺放弃以一切法律救济或其他途径就本次事故向中国人寿财产保险股份有限公司绥化中心支公司索赔的权利；因本次事故所导致的一切损失由本单位自行承担。

以上所作承诺的内容完全出自庆安县人民医院（被保险人）真实意思表示，经签字或盖章确认无误一次性生效，属真实有效。

本声明书一式两份，分别由中国人寿财产保险股份有限公司绥化中心支公司、庆安县人民医院各执一份保存。

有效证件复印处: 承诺人（被保险人本人）：________

（自然人提供身份证、加盖手印,法人加盖公章）

6.财险公司简介 篇六

按照统计口径，截至6月30日，人保财险××分公司实现保费收入18240.7万元，同比增加4200万元，增长率为30.2，在全国保费增长率中排名第三；完成全年保费计划62.8，快于时间进度12.8个百分点，实现了计划任务与时间进度双超60的目标；共承担的风险责任是647.5亿元，同比增加了171.8亿元，增长率为36.12。在较快完成的保费目标任务的同时，人保财险××分公司通过深入落实“促发展、保效益、防风险”工作主基调，综合成本率控制在75.2，居全国第一；百元保费现金净流量31.31元，比全国平均数18.41元多12.9元，居全国第四；人保财险××分公司占我区财险市场的81.9。

公司党委紧紧围绕“践行科学发展，再创人保辉煌”主题，结合××人保实际，突出实践特色，立足当前，着眼长远，着力在提高思想认识、解决突出问题、创新体制机制、促进科学发展等方面下功夫，在一些重大问题上达成了共识，主要表现在以下几点：一是必须把更新观念、创新理念作为首要任务，不断开辟解放思想新境界；二是必须把解决问题、破解难题作为重中之重，扫清体制机制障碍；三是必须牢牢把握发展第一要务，坚持内涵式发展；四必须坚持以人为本这个核心，促进公司与员工的共同进步；五是必须履行企业社会责任，服务于经济社会大局中。

理赔出效益、理赔出诚信、理赔出市场、理赔出客户是工作中的重点，也是工作的难点。为破解这一难点，公司紧紧围绕自治区党委、政府中心工作，充分发挥保险社会稳定器、经济助推器的作用，在理赔工作中取得了优异的成绩。与此同时，公司还进一步强化“95518”专线服务。让广大客户感受到××人保“平时是朋友，患难之时更是朋友”的服务理念。

今年上半年，公司不但破解了理赔工作这一难点，还破解了与政府加强合作方面一些难点，确保了××社会和谐稳定。一是保险服务“三农”工作开始起步。大商部、渠道管理部、各分支公司大力加强了与财政、农牧、民政部门联系，农牧业保险得到了各级党委、政府和各部门大力支持和配合。二是承保中心大力加强与拉萨市政府合作，明确了拉萨市各行政、事业单位在公司承保中心定点保险。三是成立出租车专营专管部，加强了对拉萨市出租车保险服务。通过与运管部门和拉萨市出租车协会多次协调，统一承保了拉萨市第一批出租车更换新车。为确保出租车承保有效益，理赔中心及时调整售后理赔服务，要求出租车出险后到4s店修理，改变了过去一天多达30起出租车出险的现象，全力促进了城市交通安全。四是在旅游业逐步复苏后，与自治区旅游管理部门和各旅行社协调沟通，促成旅游保险在人保财险××分公司定点保险。

全力推进核保核赔师制度建设，完善承保管控制度，创新理赔管理模式；建立清晰的理赔管理职责体系，优化对分支机构的理赔授权体系，完善理赔预警和监督机制，为企业正常经营和运转提供了基本条件。

7.财险公司简介 篇七

一、我国财险公司经营管理效率的现状

1. 规模不经济的现象普遍存在

我国财险公司多年来在发展过程中存在着“上规模, 抢市场”的观念, 这在我国财险市场发展初期具有一定的合理性, 但是随着财险市场竞争的日益激烈, 这种一味追求量的增加的发展模式已经不能适应新形势的发展要求, 在公司的资源配置及发展战略制定上制约了财险公司的进一步发展。经过多年的发展, 我国财险公司已经形成了大中小多种规模并存发展的局面, 但是从我国财险公司的实际情况来看, 规模经济并没有体现出来, 恰恰相反, 很多财险公司在规模壮大后却出现了收益降低的情况, 这与公司片面追求规模扩大, 导致企业运营成本急剧增加有着重要关系;同时, 由于企业规模扩张过快, 企业无法保证高质量的承保业务, 导致企业整体盈利能力不增反降。

2. 没有形成各具特色的业务类型

由于普遍存在片面追求业务规模和市场占有率的问题, 不同企业在市场中没有找准适合公司发展的细分市场, 无法将精力集中于推出适合公司经济实力和风险承担能力的保险产品, 于是出现不同规模企业所推出的保险产品非常类似的情况。相似的保险产品不能满足不同市场群体的保险需求, 同时也使得财险公司之间的竞争更加白热化。财险公司为了获得市场份额不得不许以更高的“回扣”来利用业务员的个人能力和个人关系, 这无形之中增加了企业的运营成本, 同时也使整个财险市场偏离了“以质取胜”的正常轨道。

3. 风险管理方面存在很大缺陷

我国财险公司风险管理的缺陷主要表现在公司发展战略缺少对风险的预测, 在业务风险、财务风险的控制上缺少健全的制度和运行机制, 在风险的调查、检验和评估等环节没有按照既定的程序操作, 从而导致多种风险问题并存。从经营风险看, 在片面追求“大规模、快发展”的情况下, 基层公司为完成年度保费任务, 往往通过下达强制性的保费任务指标来量化考核业务人员, 而业务员为了完成任务不得不对各保险合同条款进行包装, 一旦出现理赔问题就容易引起合同纠纷, 对企业的发展带来无形的损失。从财务风险来看, 过快的发展速度非常容易导致企业资金周转困难, 而财险公司在运营资金管理上的随意性更是加大了企业发生财务危机的风险。

二、提升我国财险公司经营管理效率的对策建议

1. 实现企业由“量变”到“质变”的飞跃

我国财险公司的“量变”过程是“质变”阶段的必要准备。我国财险公司在发展初期必须经历一个不断积累和扩大市场的阶段, 这是其发展壮大的必然过程, 但当整个财险市场发展到一定阶段, 当整个市场趋于成熟时, 这种一味追求占有量的模式就要向“效率优先”变革, 实现重视保险业务量的扩大到重视每笔业务的质量转变。这个转变的核心是不再过于强调公司有多少参保的客户, 而是重视对各种客户资源的分析, 将业务的重心由市场占有率向业务收益率转变。

2. 努力进行业务创新

财险公司应根据自身的实力和发展目标确定企业的目标市场, 然后分析细分市场的保险产品需求, 以市场为导向来设计自己的保险产品, 将保险产品与服务相结合形成具有特色的业务。

企业加大新产品的开发和管理。在确定了公司的目标市场之后, 企业应通过业务结构的调整, 综合运用多种手段来设计开发不同的保险产品。例如可以通过对现有险种的改造来设计新险种, 可以扩大附加险的范围, 例如在原有企业财产保险的基础上增加机器损坏保险、新产品试制保险、间接损失保险等以适应不同的客户需求;企业还可以针对同一险种制定不同的保险层次, 为国有大型企业、中小私营企业等提供适宜的险种, 提高企业的业务承接能力, 同时通过不同的风险等级制定对应的保费率, 衡量和控制风险, 提高企业的盈利能力。

3. 提升财产保险公司的风险管理水平

财险公司的经营管理过程面临着多种风险, 必须制定完善的风险控制程序, 根据不同的风险类型采用不同的应对策略。承保风险 (业务) 风险是财险公司面临的主要风险, 也是财险公司风险管理的核心内容。承保风险受承保物的数量、质量以及环境等因素的影响, 具有突发性强的特点。财险公司应调查分析客户的具体情况, 建立起完善的客户资料库, 并通过信息系统建设实现对客户资料的动态管理, 及时由业务部门对客户的保险情况进行实施反映。要对保险标的物的情况进行分析和审核, 根据公司的经营状况和承保能力决定是否承保。财险公司还应做好承保风险的评估, 根据风险程度制定承保费率, 为企业承担的风险提供适应的收益补偿, 毕竟良好的盈利能力是企业赔偿支出的基础。此外, 企业必须随时了解企业的财务状况和资金存量和需求量, 通过财务风险指标的计算和运用确定和保持适当的企业赔偿资本金。

总之, 财险公司经营管理效率的提高是关乎我国财险公司和财险市场生存发展的大事, 必须放在企业发展的首位来予以解决。企业必须坚持内外兼修的原则, 对外通过提供优质高效的保险产品和服务来树立企业形象, 逐步形成自己的品牌;对内要苦练内功, 控制成本, 加强风险管理。

参考文献

[1]余劲松:我国财产保险公司经营绩效的实证分析[J].西南政法大学学报, 2005.7 (2) :54-57

8.财险公司简介 篇八

农险实践中，人保财险陕西宝鸡分公司一是主动把自身发展融入到地方经济发展中，定期向政府沟通汇报工作，积极参与地方相关涉农保险政策制订，积极运用保险机制协助解决农村社会和经济发展所面临的各种问题，为政府分忧，为农民造福，让各级党委政府满意保险公司工作，从而主动支持保险项目的运作。二是领导重视，组织保障有力，为加强对农业保险工作的领导，我公司按照上级要求，成立了以公司“一把手”为组长，各县支公司经理为成员的政策性农业保险工作领导小组；在市公司机关设立农业保险部，配备专人专车，抓好农网管理维护及农村保险业务的开发与推广；在每个县支公司都设立了农业保险部，年初召开三农保险工作会议布置和安排全市的农险工作。市、县公司层层签订目标责任状，明确“三农”保险的任务和目标；公司主要领导对“三农”保险亲自督导，亲自检查，确保强农惠农富农政策落到实处。三是做好宣传发动，把“三农”保险工作“送上门。政策性农业保险品种较多，覆盖面广，受益范围宽，政策性强，让广大农户及时了解、认识、接受这项富农惠农政策，必须切实做好宣传工作。为此，公司充分利用广播、横幅、宣传窗、传单等多种形式，宣传农业保险工作的重要性和必要性，并多次组织支公司业务人员、镇联络员与村信息员深入到农户，向农户宣传农业保险的政策，使广大农民明白农业保险的承保范围，保险的作用、意义，使多数参保对象意识到“农保”是“无灾保平安，有灾减损失”的道理，能够自愿投保，确保我市农业保险工作顺利开展。四是健全机构网点，完善农村三农保险服务体系；公司秉承“人民保险，服务人民”的宗旨，投入大量资金，在全市农村建立了8个片区营销服务部（中心服务站）、79个乡镇三农保险办公室、844个村级保险服务点，组建了980人的农村保险服务体系专兼职人员队伍；配备了电脑、打印机、拍摄仪等电子设备；开展了各层级培训会，夯实了服务三农的农村保险网络服务体系，全面实现了“网络连成片、服务面对面”的农村保险发展新格局，进一步提高了公司服务三农的能力和水平。五是完善机制，做好理赔兑现高度重视农险理赔工作，注重完善机制建设：在各支公司设立农险理赔专岗，配合镇联络员深入田头，逐户调查登记灾后损失情况，及时上报确保农户第一时间拿到赔款。2013年4月陇县部分地域小麦不同程度的遭受了低温霜冻的影响，致使我公司承保的全县12个镇，27个村，3380户种植户，6448亩小麦受损，我公司接到报案后，立即派人赶赴现场，经我公司查勘确定实际损失后，及时赔款39、2万元。2013年7月17日的暴雨，造成我公司承保的陇县政策性玉米保险12个镇，135个村，10663户种植户，30610亩玉米受损，我公司赔款159.82万元；2013年4月凤翔县的陈村、糜杆桥等镇的小麦、苹果遭受了低温霜冻的影响，涉及农户5011户，小麦受灾面积1392亩，苹果受灾面积1099亩，公司赔款85.67万元；公司还注重建立与地方政府和气象、水利、地震、畜牧兽医等部门联同协作的风险预警、应急处理联动机制，协力提升农业防灾防损水平，为农业保险的推进提供全方位的强力支撑。据统计，近八年间公司先后开办的政策性农业保险险种有：能繁母猪保险、奶牛保险、小麦保险、玉米保险、设施蔬菜“镊保富”保险、森林保险、苹果保险、花椒保险、核桃保险等9个品种，业务范围覆盖全市所有县、区，已为全市127万户农户、208万人次农民群众，提供涉农保险保障90亿，累计支付赔款9807万元。

六是开展“政策性农业保险”实施效果评价。宝险公司负责人告诉我们，公司通过实施效果评价，主要取得三点收获

一是保险补偿功能日益发挥，农民灾后生产、生活恢复迅速。

农业保险作为一种国家实施的新型救灾减灾手段，在帮助受灾农民迅速恢复生产方面效果突出，宝鸡市财险公司与政府救济手段相辅相成，完善了农业救灾体系。帮助农民抵御了自然灾害，提高了风险意识，强化了市场意识和互助意识，保障了我市农业的健康发展，2013年小麦、玉米保险146665户参保、受灾后第一时间得到共计515.75万元的赔款。奶牛保险3335户参保，共计赔偿奶牛1695头，赔款674.8万元，能繁母猪保险10807户参保，共计赔付母猪2103头，赔款210万元；苹果保险7009户参保，赔款116万元；设施蔬菜参保59户，赔款91.4万元。

二是政策性农业保险矛盾化解作用显现，社会地位有效提升，各级政府支持力度加大。

政策性农业保险作为农业生产的保障手段之一，以其独特优势，缓解了部分原本应由基层政府来负担的农业救灾压力，淡化了政府与农民之间因救灾产生的矛盾纠纷，而且通过保险这一市场化手段，改变了农民固有的发生灾害后的等、靠、要等消极思想与做法，农民自我防灾、减灾意识得到提高，各级基层政府对农业保险的重视程度明显加深，引导作用十分突出，随着试点工作的推进，地方政府主动将保险纳入当地发展整体规划，要求运用保险机制为农村建设和农业发展服务，地方主要领导经常听取支公司工作汇报，保险的社会影响力显著提升。

三是保险机制提升了农村公共服务资源配置效能。

在农村生产中，充分运用保险公司在服务网络、风险精算、风险控制和资金管理等方面的优势，创新公共产品的提供和管理方式，采取由政府制定规则并委托和督办的方式，既可显著降低政府管理成本和社会运行成本，又可保证服务质量、提高服务效率。

9.财险公司简介 篇九

近年来我国财产保险业取得了巨大发展，各财险公司在业务总量以及保费收入等方面保持着快速的发展势头。在繁荣的背后，我国财险公司长期以来存在着经营管理效率低下，企业竞争力不强等问题，财险公司要想进一步做大做强就必须从提高公司经营管理效率入手，由粗放型的规模扩张模式向集约型的可持续发展模式转变。

一、我国财险公司经营管理效率的现状

1.规模不经济的现象普遍存在

我国财险公司多年来在发展过程中存在着“上规模，抢市场”的观念，这在我国财险市场发展初期具有一定的合理性，但是随着财险市场竞争的日益激烈，这种一味追求量的增加的发展模式已经不能适应新形势的发展要求，在公司的资源配置及发展战略制定上制约了财险公司的进一步发展。经过多年的发展，我国财险公司已经形成了大中小多种规模并存发展的局面，但是从我国财险公司的实际情况来看，规模经济并没有体现出来，恰恰相反，很多财险公司在规模壮大后却出现了收益降低的情况，这与公司片面追求规模扩大，导致企业运营成本急剧增加有着重要关系;同时，由于企业规模扩张过快，企业无法保证高质量的承保业务，导致企业整体盈利能力不增反降。

2.没有形成各具特色的业务类型

由于普遍存在片面追求业务规模和市场占有率的问题，不同企业在市场中没有找准适合公司发展的细分市场，无法将精力集中于推出适合公司经济实力和风险承担能力的保险产品，于是出现不同规模企业所推出的保险产品非常类似的情况。相似的保险产品不能满足不同市场群体的保险需求，同时也使得财险公司之间的竞争更加白热化。财险公司为了获得市场份额不得不许以更高的“回扣”来利用业务员的个人能力和个人关系，这无形之中增加了企业的运营成本，同时也使整个财险市场偏离了“以质取胜”的正常轨道。

3.风险管理方面存在很大缺陷

我国财险公司风险管理的缺陷主要表现在公司发展战略缺少对风险的预测，在业务风险、财务风险的控制上缺少健全的制度和运行机制，在风险的调查、检验和评估等环节没有按照既定的程序操作，从而导致多种风险问题并存。从经营风险看，在片面追求“大规模、快发展”的情况下，基层公司为完成年度保费任务，往往通过下达强制性的保费任务指标来量化考核业务人员，而业务员为了完成任务不得不对各保险合同条款进行包装，一旦出现理赔问题就容易引起合同纠纷，对企业的发展带来无形的损失。从财务风险来看，过快的发展速度非常容易导致企业资金周转困难，而财险公司在运营资金管理上的随意性更是加大了企业发生财务危机的风险。

二、提升我国财险公司经营管理效率的对策建议

1.实现企业由“量变”到“质变”的飞跃

我国财险公司的“量变”过程是“质变”阶段的必要准备。我国财险公司在发展初期必须经历一个不断积累和扩大市场的阶段，这是其发展壮大的必然过程，但当整个财险市场发展到一定阶段，当整个市场趋于成熟时，这种一味追求占有量的模式就要向“效率优先”变革，实现重视保险业务量的扩大到重视每笔业务的质量转变。这个转变的核心是不再过于强调公司有多少参保的客户，而是重视对各种客户资源的分析，将业务的重心由市场占有率向业务收益率转变。

2.努力进行业务创新

财险公司应根据自身的实力和发展目标确定企业的目标市场，然后分析细分市场的`保险产品需求，以市场为导向来设计自己的保险产品，将保险产品与服务相结合形成具有特色的业务。

企业加大新产品的开发和管理。在确定了公司的目标市场之后，企业应通过业务结构的调整，综合运用多种手段来设计开发不同的保险产品。例如可以通过对现有险种的改造来设计新险种，可以扩大附加险的范围，例如在原有企业财产保险的基础上增加机器损坏保险、新产品试制保险、间接损失保险等以适应不同的客户需求;企业还可以针对同一险种制定不同的保险层次，为国有大型企业、中小私营企业等提供适宜的险种，提高企业的业务承接能力，同时通过不同的风险等级制定对应的保费率，衡量和控制风险，提高企业的盈利能力。

3.提升财产保险公司的风险管理水平

财险公司的经营管理过程面临着多种风险，必须制定完善的风险控制程序，根据不同的风险类型采用不同的应对策略。承保风险(业务)风险是财险公司面临的主要风险，也是财险公司风险管理的核心内容。承保风险受承保物的数量、质量以及环境等因素的影响，具有突发性强的特点。财险公司应调查分析客户的具体情况，建立起完善的客户资料库，并通过信息系统建设实现对客户资料的动态管理，及时由业务部门对客户的保险情况进行实施反映。要对保险标的物的情况进行分析和审核，根据公司的经营状况和承保能力决定是否承保。财险公司还应做好承保风险的评估，根据风险程度制定承保费率，为企业承担的风险提供适应的收益补偿，毕竟良好的盈利能力是企业赔偿支出的基础。此外，企业必须随时了解企业的财务状况和资金存量和需求量，通过财务风险指标的计算和运用确定和保持适当的企业赔偿资本金。