融资担保公司发展方案

2024-12-15

融资担保公司发展方案（精选10篇）

1.融资担保公司发展方案篇一

投融资平台公司市场化转型

建议方案

（2018年8月12日）

2014年国发43 号及2017年财预50 号、87 号、财办金92 号、财金23号等文件要求，各银行、机构对地方政府融资渠道受限，地方融资渠道收窄。不仅仅是地方平台公司面临转型，地方政府投融资规模和模式也面临调整。违规举债行为已经上升到政治高度。2017年以来，财政部及审计署加大了对地方违规融资行为的监管查处力度。截至目前十余个省市近百个地区相关负责人因为违规担保、违规举债融资等行为受到问责。由于防范化解重大风险，近期财政部有可能还要进行抽查。

结合目前政策风险，为百城建设提质工程顺利实施，投融资平台公司转型发展是关键。因此，就目前我县投融资平台公司市场化转型提出如下建议，供领导决策参考：

一、职能定位

围绕郏县经济社会发展，立足区域投资、建设和管理实际，建立“融、投、建、管”一体化管理模式，加速“资本-资金-资本”的相互转化和循环流动，打造以基础设施投资建设为基础，以经营城市、资本运作为支撑的综合性经营和资本运作的国有资产运营管理集团。

具体职能定位，建议明确如下：

产投公司：近阶段主要职能：服务百城提质建设工程。依据目前整体财务状况较好的实际，且债权债务关系清晰，负债率较低（负债率为8.9%）。可以考虑作为我县国有资产运营管理集团的发展主体，重点整合经营性优质资产，推动市场化发展。

经开投公司:主要职能是服务于“一区四园”建设。以股权投资重点，拓展园区开发、标准化厂房建设、地产开发、股权投资、企业服务等相关业务。

城投公司:主要职能是产投和经开投两个公司之外的工作。由于城投公司历史性债权债务关系复杂及股权原因，处置难度较大。目前重点应结合目前政策风险，逐步剥离、化解过去的债权债务关系。在此基础上，积极拓展市场化产业经营，逐步实现市场化转型。

结合目前实际状况及未来发展需求，我县平台公司整合发展需基于已有企业，集中优势资产和资源，做大、坐实产投公司体量，避免资产、资源、管理和人才队伍的过度分散。因此，新成立的平台公司在资产、经营业绩、人员等方面基础薄弱，短期来看运作难度较大，建议审慎考虑。

二、发展目标

在现有三家主要平台公司基础上，以产投公司为主体，成立若干家市场化子公司：国有资产经营公司、工程公司、房地产公司、物业公司、三苏文旅公司、供水、供气等公司），以整合市场化经营业务，增加现金流收入。

（一）增加资本

通过货币注入、实物增资等方式，使产投公司注册资本达到5亿元以上，壮大产投公司实力。

（二）整合资产和注入

扩大资产规模，2018年力争资产规模达到100亿元以上，以发挥国有资产的规模效应，降低公司资产负债，增强投融资能力。同时，支持产投公司加大国有资产的盘活力度，促进国有资产有效流动和保值增值。

以产投公司为国有资产运营管理集团公司，成立若干子公司：

1、授予特许经营权

成立“国有资产经营公司”（广润租赁公司）。将全县房屋租赁、汽车租赁、河道采砂经营等以特许经营权的方式授予该公司。整合城市广告经营、道路养护、路灯维护、园林绿化、保障房或公租房、道路冠名、场馆运营和停车场等相关特许经营权限，由县政府出台文件授予产投公司；（初步估算可形成2亿以上收入）

2、收购或成立“市政绿化工程公司”

通过自主收购或成立的方式，组建具备市政、绿化、房建等相关资质的工程公司（市政二级资质以上），承接全县基础设施工程建设、施工、土地整理等相关业务。（初步估

算可形成3亿以上收入）

3、成立“物业运营管理公司”

成立专门的物业运营管理公司，将郏县行政事业单位、学校、医院、场馆、工业园区、保障房或公租房、安置房、商品房等物业管理、后勤服务等纳入物业管理公司，统一经营、统一运作。（初步估算可形成2000万以上收入）

4、供水、污水、液化气等公司及旅游资源划拨注入（名义）产投公司

将县自来水厂、污水厂、液化气公司等注入平台公司，进行财务报表合并，实际的所有权、经营权、管理权等三不变。（初步估算可形成3000万以上收入）

5、适时成立“房地产开发公司”

成立房地产开发公司（名称待定，前期可申请房地产开发暂定资质）。负责棚户区改造项目、商品房、公租房的开发与经营等业务。房地产公司作为市场主体，可参与我县拟出让土地的招拍挂工作并进行相应二级开发。对于土地出让形成的土地出让收益，以增加注册资本金或补贴的方式注入到房地产公司给予支持。（可形成3亿以上收入）

通过以上“四资”（资产、资金、资源、资本）整合，完善机制，项目包装，可壮大资产规模和实力，做大现金流入。同时，亦可确保产投公司年经营收入在8.7亿元以上。

除以上主要子公司设置之外，鼓励各平台公司根据自身

经营业务特点，积极拓展新的市场化业务。未来围绕农业及农村环境治理、扶贫、水利、市政、教育、医疗、公路等相关领域的基础设施投资及产业项目，全部交由平台公司进行市场化运作。（具体项目一事一议，在依法合规的前提下以市场化方式交由平台公司运作）

三、保障措施

（一）做大公司资产规模

按照《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》（财预〔2017〕50号）等相关文件的要求，进一步梳理我县存量国有资产，通过多种方式、途径进一步做大资产规模，力争三家平台公司2018年总资产（扣除原注入的公益性资产）规模达到100亿、2019年达到120亿、2020年达到150亿以上。

1.整合相关存量国有企业股权；

2.建立土地收益补偿机制和财政资金长效注入机制，每年将部分土地出让资金、财政专项资金等以补贴、注册资本金的方式注入平台公司；

3.整合具备经营条件的资产（如城市广告经营、道路养护、路灯维护、园林绿化、保障房或公租房、道路冠名、场馆运营和停车场、河道采砂经营等）相关特许经营权限，由县政府出台文件授予产投公司；

4、整合旅游资产及资源；

5、支持平台公司围绕市场化业务开展市场化融资、投资及并购工作，壮大优质资产体量。

责任单位：投融资管理委员会、国资中心、各平台公司、相关局委

（二）创新项目运作模式

按照现有政策法律法规要求，重点规范项目运作模式，在平衡政府资金需求的同时，提高平台公司经营性现金流。一是支持产投公司市场化转型，并作为社会资本方参与本县PPP项目；二是对于政府投资性项目（重点是土地收储、扶贫类、农村环境治理等），以授权投资建设的方式给到产投公司运作，并给予一定比例的代建费。三是以政府购买服务方式推动棚户区改造的实施。

对于平台公司承接并融资的基础设施项目，给予收益补偿机制。对于产投公司用于基础设施项目的融资，应通过几种方式确保还款来源，尽量避免借新还旧的恶性循环：一是财政资金每年返还支持；二是项目周边土地增值收益返还（注册资本金或者补贴的方式）；三是注入有效国有资产。

责任单位：投融资管理委员会、财政局、国资中心、各平台公司

（三）规范投融资工作

严格按照政策要求，紧守政策底线，规范政府及投融资平台公司投融资模式及制度机制。

一方面，推动政府层面专项债券（包括2017年以来在土地收储、公益性项目、棚户区改造等方面的专项债券）、PPP、产业基金等融资方式的落实，依法合规开展政府层面融资。

另一方面，推动平台公司特别是产投公司市场化融资模式，建立以债权融资为基础，股权融资和夹层融资为辅助的多元化融资渠道，重点是推动在政府购买服务政策性银行贷款、棚改专项债、城投债、私募债、资产证券化、信托资管、产业基金等融资渠道的拓展。同时，鼓励产投公司下属子公司进行混合所有制改革，鼓励平台公司依法同社会资本进行合作，通过股权合作、引入战略投资者、推动下属公司上市等方式实现股权融资的突破。

责任单位：财政局、国资中心、国土局、各平台公司

（四）解决人才短缺难题

相比其他平台公司，县平台公司目前人才的缺乏的问题比较严重。市场化转型需要投资、资产经营、风险控制、金融、企业管理等专业人才支撑，否则将难以落地。建议县委县政府领导应将平台公司人才的选聘提上日程，尽快弥补人才的短板。2017年以来，河南省很多县市平台公司已经面向全省乃至全国选聘优秀投融资、经营管理人才，值得借鉴。

1、加快人才队伍选聘工作

通过体制内选聘、社会化招聘等方式，确保每家平台公

司有2-3名专业副总经理到位，负责投融资、工程建设及企业经营管理等方面工作。放宽各平台公司用人机制，各平台公司可根据业务情况自主开展内部一般员工招聘工作，并报国资中心备案。

按照发改办财金[2018]194号文的要求，鼓励平台公司主要负责人身份转变，按照市场化方式取得相应待遇。同时，根据相关政策精神，给予5年过渡期支持。

2、建立市场化薪酬机制

制定《国有企业负责人薪酬福利管理制度》，对于市场化选聘的人员，其薪酬结构和薪酬水平依据国有企业改革相关政策文件及区域平均薪酬水平进行确定。各公司根据业务性质、公司规模和市场状况，制定公司内部员工的薪酬管理办法，报集团董事会审批，并报国资中心备案。

3、推进市场化的绩效考核与管理

依照各公司的业务定位，制定《国有企业负责人绩效管理制度》，以业绩为导向，建立起系统的绩效管理体系。经营管理业绩考核以县政府年初下达的目标任务为基础，以各公司任务实际完成情况为依据，通过考核关键绩效指标予以实施。

责任单位：投融资管理委员会、国资中心、人社局、各平台公司

（五）完善国资监管体制

由县政府授权国资中心统筹负责县属国有资产的监督管理，对各平台公司依法履行出资人监管职责。围绕履行资产收益、派出董事和监事、指导公司经营方针和投资计划等主要职责，重点管好资本投向、规范资本运作、提高资本回报，加强对企业发展战略、公司治理、收入分配和风险控制等方面的监管。

对于各平台公司市场化业务，县政府给予充分授权，鼓励平台公司根据自身发展情况制定市场化业务发展规划，并依法合规自主开展相关业务。除国资监管规定的“三重一大”事项之外，原则上县政府不干涉平台公司日常市场化业务的经营。

责任单位：投融资管理委员会、财政局、国资中心、各平台公司

（六）规避政策风险

严格按照政策来讲，目前地方政府用于公益性项目建设的依法合规的融资方式只有PPP和政府债券两种方式，其他的均存在违规风险。因此，对项目的融资模式、融资渠道应采取审慎的态度。

（1）投融资委员会及相关人员应该加强相关政策的学习。

（2）对2018年融资项目，一事一议，严格按照政策把关，坚决避免“踩红线”的行为。

责任单位：投融资管理委员会、发改委、财政局、相关局委、各平台公司

（七）加强土地收储、一级开发整理工作

土地增值收益反哺城市建设未来仍然是支撑地方基础设施建设、改善民生的重要基础。应加强我县土地收储管理工作，将符合收储条件的土地全部纳入储备范围，并加强管理。通过土地收储、合理规划提振房地产市场，促进郏县土地市场未来的有序发展。

（1）由国土局牵头制定相应办法，加强全县土地收储工作。

（2）平台公司参与招拍挂拿地，参与二级地产开发。由财政局牵头，相关部门配合拟定办法，对于平台公司参与土地招拍挂缴纳的土地出让金，以注册资本金或经营补贴等合规方式，注入到平台公司。

（3）加强对平台公司税收优惠支持力度，对于平台公司进行土地整理、地产开发及其他市场化经营业务，缴纳税收地方留成部分予以返还，支持公司发展。

责任单位：财政局、国资中心、国土局、规划局、地税局、各平台公司 10

2.融资担保公司发展方案篇二

（一）风险认识不足，投资策略失足

一般情况下，产生债务融资风险主要有两种途径，一是在集团公司融资过程中产生的，另一种在融资后的偿付过程中产生。在我国集团公司内经常出现投资项目在开始或者中途就发生变更的情况，投资失策的实例屡见不鲜。投资项目需要很大的投资资金，如果投资决策失误致使项目不能尽快形成或生产，则无法尽快收回投资资金，导致企业面临巨大的财务风险。

（二）汇率及市场利率的变化

企业投资成本的大小与汇率及市场利率的变化有着密切的关系。因此，集团公司在债务融资的过程中有可能因汇率及市场利率的变化产生一定的风险。由于近些年我国实行了货币紧缩的财政紧缩的政策，造成了货币供给量逐渐减小，贷款利率逐渐增多，这对集团公司来说无疑增加了负担。

（三）银行对企业的债务监督机制不完善

虽然我国具有较高的负债率，但是这种现象并没有起到发挥其治理作用。不仅没有对集团公司的经营行为进行有效地约束和激励，而且还扭曲了银行与企业之间的关系。目前我国制定的银企关系制度导致了大部分企业存在认识上的偏差，很多集团公司认为银行对企业的监督应该停留在外部监督的层面上，如若参与到企业内部的金融治理不仅不能起到监督的作用，而且会引起更大的债务风险。于是，银行一般会采用非常消极的心态对待企业的债务融资问题，高额的债务也没有对企业形成太多的约束。

(四) 融资制度不健全

我国的融资制度没有完全实现市场化，很多银行和企业集团都由国家控股。由于国家政府部门的干预，很多银行在发放贷款的政策上表现出很大程度的行政性。在银行与企业之间建立融资契约关系的时，由于政府部门的参与，很多集团公司产生了高负债的动机。如果企业的经营者一旦经营得利则会产生巨大的利益，而一旦失利却不会损失太多，因此，大多数企业往往会选择冒风险而寻求巨额利润。

二、解决企业债务融资问题的具体措施

（一）做好筹集项目资金的工作

项目资本金的筹集是否到位是集团公司进行债务融资的前提之一。所以，集团公司一方面要将资金用在刀刃上，集中主要的财力用于处理重要的事情。可以采用留存收益、集中折旧等方式做好项目资金的筹集工作;与此同时，集团公司的财务管理部门要加强所筹资金的运作计划，吸引更多的战略投资者加入合作。合理安排集团公司的股权，积极争取政府的财政性资金支持、对有新上项目的子公司增资扩股等，加强集团公司的资本筹集能力，并加大新项目的投资力度以弥补不足。

（二）合法手续需齐备，为债务融资做好准备

核准新建项目投资的手续是进行债务融资的必要前提，所以，集团公司要加强对新建项目的紧迫感，对投资项目的可实行性进行科学、合理的论证;加大投资项目的用地、核准手续、环评等的工作力度，力求以最短的时间获得合法的手续，为申请项目借款争取银团贷款、发行企业债券等做好准备。

（三）提高集团公司的盈利能力

银行对于发放贷款的集团企业是有所选择的，其中很重要的依据是该企业集团要有较强的盈利能力。银行方面会针对企业的实际情况制定不同的放贷计划。如果在最近一个年度内盈利则符合发放短期债券的资格，最近三年都盈利并能够支付一年的利息，是发行企业债券的要求。借款人必须具有偿还本息的能力，银行才会发放项目借款。

（四）对债务融资进行有效、合理的规划

为早日实现集团公司的战略目标，不仅要有效、有序的完成资金筹集工作，并且需要尽快对公司的债务融资问题进行有效、合理的规划，制定一套适合于本集团公司发展的计划，并按照计划逐年落实，及时调整。研制的规划可以一融资主体、战略版块和年度计划为主要内容，以资金需求、重大项目的资金缺口以及各种融资工具的优点和缺点为基础。在债务融资的方式和渠道的选取方面，坚持稳健性的原则，可以有效保证重大项目资金能够及时、有效。于此同时，应以防范资金风险为前提，尽可能降低项目的使用成本。

三、如何防范企业融资风险

（一）树立正确的融资风险意识

集团公司财务管理人员要有正确的防范融资风险的意识。其一，集团公司独立承担债务风险。在集团公司与政府的关系渐渐分明的情况之下，应逐渐减少政府对于债务风险的支持和帮助。其二，造成债务融资风险不仅仅产生于融资的过程中，事实上更多的因素在于日后的偿还过程中，所以日后的偿付风险更应该是集团公司防范融资风险的侧重点。

（二）合理规范企业的融资行为

集团公司应保持合理的负债机构和债务的期限结构，根据公司的实际情况确定适度的负债经营。经营效益好，规模较大的企业可以选择较高的负债比例，相反地，对于经营状况不好，规模较小的企业应该适度选择负债比例。对于债务的偿还期限，集团公司应该结合自身的发展状况进行合理的规划，以防止偿付风险的产生。

（三）银行参与并实施监督制度

银行可以对企业的监督形成很好的作用，因此，实行银行参与并实施监督制度，可以有效提高银行对于集团公司的管理。相同的，银行参与可以加强对贷款资金进行实时监控，将银行的工作重点转移到对借债公司的外部监控上来，对企业形成有效的监督和约束，从而完善银行对企业债务的监督机制，防止不良债务的产生。

摘要：债务融资是现代企业筹集资金的重要方式, 它不仅可以解决集团公司经营资金缺口的问题, 也可以活跃公司的资金来源, 使其呈现多元化的特点。但是, 债务融资并不是越多越好, 它带给企业财务效益的同时也会带来风险。本文从债务融资问题产生的原因出发, 分析解决债务融资问题的主要手段以及如何防范债务融资风险的策略问题。

关键词：集团公司,债务融资,投资,风险

参考文献

[1]谷良俊, 戎紫冰.我国企业债务融资问题的研究[J].经济问题, 2006;01

3.融资担保公司发展方案篇三

关键词：担保公司；可持续发展；对策建议

中图分类号：F832.4 文献标志码：A文章编号：1002-2589 （2011） 17-0163-02

近年来，一些农民、个体工商户、中小企业由于无抵押物或抵押物存在瑕疵，难以从金融机构取得贷款，影响了其生产经营活动有效开展，贷款难成为制约当地三农经济发展的重要制约因素。2009年7月23日，屯昌县农村信用合作联社（以下简称“农信社”）与屯昌县富通三农担保有限公司签订协议，合作开展三农小额贷款担保业务，开辟了屯昌县银保合作的先河，拓宽了农民、个体工商户的融资渠道。富通公司的成立，对促进屯昌县经济发展起到了积极作用，然而，回顾富通公司贷款担保的实践过程，也暴露出不少问题。在国际旅游岛建设的时代背景下，三农产业也面临着更大的发展契机，如何防范担保风险，实现担保公司的可持续、稳健发展，更好地服务三农产业，是当前地方三农经济发展所面临的重要现实问题。

一、富通三农贷款担保公司发展概况

富通三农担保投资有限公司（以下简称“富通公司”）是屯昌县目前唯一的三农贷款担保公司，该公司于2009年6月25日登记成立，注册资本人民币1000万元，主要业务范围是为中小企业、种植业、农户、经商户贷款提供互助担保①。该公司本着“以信为本，聚智创新”的理念，致力于现代金融手段服务三农。2009年7月23日，富通公司与屯昌县农信社签订担保贷款合作协议，在屯昌农信社投入担保金420万元，为用户提供担保贷款，截止2010年12月，累计发放303户、总金额为4044万元的小额担保贷款，其中为241户农户提供涉农小额担保贷款3578万元。②这有效缓解了屯昌县部分槟榔、橡胶加工户，商业经营户，农业种养户等资金短缺的问题，提高了他们的生产经营能力，有效地推动了屯昌县农民增收。

富通公司的担保贷款业务具有贷款手续较为简便、抵押物要求较低、可进行信用担保、利率优惠成本低等特点，弥补了商业银行三农贷款的不足，受到广大农户和个体经商户的欢迎，成立以来，不良贷款率和逾期贷款率双双为零。鉴于富通公司在支持地方三农经济发展方面的成功经验和积极作用，其得到了地方政府的鼓励和支持③，并日益成为屯昌县三农小额贷款的重要力量④。在下一发展阶段，富通公司将依法扩股增资，投入更多担保资金，携手更多的金融机构⑤，稳健经营，为农产品加工、冬季瓜菜种植、农产品养殖企业、商业服务业等行业提供贷款担保业务，促进屯昌县社会经济更好更快发展。

二、富通三农贷款担保有限公司运行过程中存在的问题

富通公司的成立，改变了广大农户抵押无物，担保无门，贷款难等问题，有力地促进了农户增收，推动了地方经济发展。但回顾一年多来富通公司的担保工作实践，还明显存在一些问题。（一）人员素质参差不齐，整体效率有待提高。富通公司现仅有员工7人，其中具有专业技术资格——会计师、经济师的仅有1人，占比为14％，其他人员均未从事过金融业务，金融专业知识和技能较为欠缺，合规性操作意识较差。人员素质的欠缺，导致其不能有效收集、分析、管理客户信息资料与风险报告与指标，这不仅容易导致操作风险的发生，而且会制约其可持续发展。同时，由于员工较少，业务量大，加上专业化人员的欠缺，在办理贷款担保业务时，一些统贷项目难以及时上报，整体效率有待进一步提高。

（二）内控管理随意性强，运营风险高。首先，从富通公司的出资结构看，股东共有3人，其中一人出资占注册资本的80％，处于绝对优势地位，而公司也没有建立有效的内部监督机制，内控管理的随意性可见一斑；其次，从信用担保对象的选择来看，富通公司目前信用担保的对象基本上局限于认识的人士及业务合作伙伴，这从一定程度上来看似乎风险可控，但这也蕴藏了一定的机会和道德风险。加之我国全社会诚信意识依然薄弱，农村信用体系建设又相对滞后，农户和农村企业信用覆盖信息的不对称加大了贷款风险；[1]第三，从贷后监测的执行情况来看，富通公司本身并没有一套较为完备可行的贷后监测制度，对贷后监测的重要性认识不够，加之人员配备不足，贷后监测工作基本流于形式。第四，从风险承担来看，根据“风险共担，利益共享”的原则，银行和担保公司都应承担与其利益相当的经营风险，但富通公司承担了全部风险。

（三）外部监管主体缺位现象严重。从法律地位上来看，富通公司属于一般企业法人，但是其所经营的又属于金融业务，这需要有关部门进行有效监管以降低风险，但就目前富通公司现状来看，缺乏必要的外部监管。一是屯昌县金融合作办公室作为县政府协调金融部门的专事机构，目前会进行一些不定期的检查，但更多的是对富通公司进行金融指导。同时，金融办在进行检查时没有程序和制度可循，也未做检查记录，监管工作流于形式。二是银监会、人民银行等专业性监管机构部门缺位，造成监督空白，而工商、公安等部门的监管工作则缺乏金融专业性，对金融风险控制影响甚微。

（四）政策扶持力度需要进一步增强。作为三农贷款担保机构，富通公司得到县委、县政府的鼓励和支持，也享受了一些优惠，但就其可持续发展而言是远不够的。一是税负问题。目前，屯昌县对富通公司发放的5万元以下涉农贷款采取免税政策，但富通公司此类贷款仅占全部涉农贷款笔数的5％，实际享受到的优惠很少。富通公司从事的主要是金融业务，但却是按一般企业纳税，税负过重也影响了其可持续发展；二是政府奖励问题。鉴于富通公司在弥补农村金融供给不足方面所发挥的作用，屯昌县政府2010年给予了15万元的奖励。但这与其所发放的涉农贷款总额比较而言，奖励偏低，而且除此之外，富通公司没有再获得其他任何奖励和优惠。因此，政府应进一步加强政策扶持力度。

三、富通三农担保投资有限公司可持续发展的对策建议

（一）加强员工队伍专业化学习和培训，完善人才引进制度。一是定期举办金融专业化学习和培训班，邀请农信社信贷部门人员讲解信贷知识，传授办理信贷审批经验，不断提高员工专业化水平；二是加强员工的风险业务和法律法规培训，提高风险防范水平，减低操作风险；三是要要根据业务发展状况，逐步扩大员工数量，注重引进金融和担保专业人才，不断优化员工结构，做到专人专岗，提高工作效率；四是建立并完善人才引进和储备制度。目前海南国际旅游岛建设逐步深入，热带农业产业建设的兴起催生了更多农村金融需求，村镇银行等金融机构正逐步进军屯昌农村金融市场，农村金融市场的竞争力将进一步加大。因此，富通公司应建立并不断完善人才引进和储备机制，以应对竞争和挑战。

（二）健全并完善内控制度，不断提高抗风险能力。一是要加紧制订并完善内部监管制度，妥善分权，明晰权责，设立监事进行内部自我监督，避免“一言堂”和“越权”现象；二是是强化贷后管理，不断完善贷后监测制度，实行监测负责制，联合其他监督力量，确实保证涵盖贷款投放、去向、使用的全程定期监测；三是是对熟人和关联人信用贷款担保采取更为审慎的态度，逐步杜绝这类贷款，以降低潜在的信用风险。同时尽快接入人民银行征信系统，通过征信制度的制约，不断优化信用管理。四是要提高风险意识，逐步避免全额担保，不断完善与农信社的银保合作协议，确立双方合理分担贷款风险的原则，建立共赢的合作关系。

（三）严格监管程序，构建科学的外部监管体系。一是各相关职能部门要制订严密的监管制度和程序，严格依法行政，避免监管流于形式。二是要将富通公司纳入现有金融监管框架中来，同时整合监管资源，强化各职能部门的协调，构建分工明确、协调一致的外部监管体系。其中，人民银行作为重要监管部门，要对担保公司的业务活动进行经常性的监督管理，包括担保质量和效果，承保能力是否超越自身实力的可能，其他业务经营是否合法等，从外部监督公司经营的稳定性。[2]三是合作银行要强化对担保公司经营情况、保证金存储等方面情况的管理和核查，发现问题要及时上报，严抓整改落实，以防范和化解贷款风险。

（四）注重资金支持，加大政策扶持力度。一是完善“政府注资机制”，注重对担保公司的资金支持，拓宽担保公司的融资渠道，逐步扩大其担保规模；二是地方政府应以更大力度对富通公司予以税收优惠，参照利差减免其营业税、所得税的征收，逐步扩大免税支持范围；三是地方政府应结合当地财政状况，明确担保公司补贴和奖励标准，按时按期按量从财政资金中拨付担保公司补贴和奖励基金；四是按照《海南省关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》等相关文件的精神，为担保公司按标准申请奖励和补贴，充分调动他们服务“三农”的积极性；五是政府应注重对担保公司债权的保护，在合法合规的前提下，和人民法院共同开通担保公司债权追索的绿色通道，尽可能实现便捷高效。

参考文献：

[1]中国人民银行巴州中心支行课题组.快速发展的小额贷款公司与风险防范分析——以新疆巴州为例[J].金融发展评论,2010,(7).

4.融资担保公司发展方案篇四

第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章

经营发展战略和规划

基本情况市场需求目标市场业务运作发展战略发展目标综合结论 1

第一章基本情况

荆门市汇银投资担保有限公司（以下简称“公司”）经荆门市工商行政管理局注册登记，于2007年8月2日成立，地址位于荆门市象山大道38号。后经股东于2010年11月18日增资变更，现公司法人代表夏威；增资后公司注册资本5100万元，其中夏威出资2040万元，占注册资本的40%；王菊梅出资255万元，占注册资本的5%；张涛出资2040万元，占注册资本的40%；雷劲松公出资765万元，占注册资本的15%，以上出资全部为现金出资。公司下设综合管理部、计划财务部、风险管理部、信贷管理部、投资业务部及法律事务中心等部门，内设机构合理，设立了完善的前期、中期、后期风险控制流程，构建了适应市场需求、具有鲜明自身特点的服务体系。

荆门市汇银投资担保有限公司经营范围包括：在本省范围内为中小企业贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、诉讼保全担保、履约担保；以自有资金进行投资、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。

公司实行董事会领导下的总经理负责制，董事会授权总经理在董事会授予的权限内全权负责全面管理工作。现有员工13人，全部为大专以上学历。管理人员主要来至于银行、证券、金融投资公司等机构的中高级管理层人员，具有丰富的银行、证券、投资等领域的从业经历，公司人员精干，经

验丰富，专业素质良好，是一支年轻化、知识化、职业化的优秀团队。

第二章市场需求

我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，已有近八年的发展历史。2003年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企业发展的重要作用。2004年党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要批示。在这一良好正常环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000多家左右，基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。

而荆门市是湖北重要的商品粮生产基地，有着良好的农业基础，大量民营企业在市委市政府的扶农帮弄政策下如雨后春笋般成立。2009年全市农业产业化经营深入推进，建成各类畜禽养殖小区120个，万头猪场13个，新增国家级龙头企业1家，新增年销售收入过亿元的龙头企业10家、过5亿元的5家、过10亿元的1家，产业化龙头企业销售收入突破100亿元。农村专业合作组织发展较快，新增各类专业合作组织107个，达到343个。

与此同时，大量涉农企业由于缺乏抵押担保而造成的借贷困难，已经严重影响了市委市政府在“十二五规划”中关于农业产业化的发展进程。因此，发展民营融资性的担保企

业不仅是完善信用担保体系的重要需求，更是加快我市金融市场发展繁荣，切实落实“十二五规划”相关要求的迫切要求。

荆门市汇银投资担保有限公司以服务农业产业化为宗旨，对涉农的农业产业化相关业主及企业向金融机构贷款或者融资提供信用担保及投资，或者对其他中小企业提供信用担保，市场前景良好。

第三章目标市场

公司将严格按照《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，目标定位于为全市中小企业和“三农”融资提供服务，围绕着许可经营项目确定目标市场。如下所示：

贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；诉讼保全担保、投资担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。

上述目标市场，在首先完成人才储备的基础上多头并进，最终实现实现目标市场多元化发展。

公司以后除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务顾问和中介业务等，并且发展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。

第四章业务运作

（一）密切银保合作，开拓和稳固可持续发展的平台。公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持，开拓与商业银行的合作是发展业务规模的必要途径。建立起银保间“绿色通道”，真正搭建起银行与中小企业之间融资的平台。

（二）创新业务品种，增强业务规模发展动力。公司要实现可持续经营，就需要不断探索业务模式及业务品种的创新，不仅要在融资担保领域，而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新，不断提高自身的运营能力。一是转变观念，创新反担保方式。在融资担保工作中，根据中小企业资金规模小，落实反担保措施难的实际情况，除采用银行部门常规的保证、抵押、质押等反担保办法外，转变传统观念，一切从有利于风险目标可控出发，从有利于企业融资成本最小化出发，不断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押不足而导致融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，创造社会效益；以非融资担保为辅，创造经济效益”的理念，积极开拓非融资担保业务。由融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为公司的业务规模发展打下了坚实的基础。

第三章发展战略

公司坚持以做强做大担保主业为目标，实施管理风险、创新经营、人才培养、品牌塑造四大战略，形成管理技术、客户资源、企业文化、资本实力四大优势，全面提高企业竞争力，实现可持续、快速、健康发展。

1）产品品牌战略。探索改变目前单一担保的业务结构，稳妥发展自己营运、投资等业务，以分散担保业务风险，提高盈利能力。年内要增设投资机构，招聘投资专门人才，紧盯拟上市公司客户群体，实现风险投资或产业投资业务“零”的突破。

2）市场营销战略。担保公司的经营思路是：“服务区域化、经营多元化、风险分散化、收益最大化、权益均衡化”。按照政府引导、市场运作、做大做强、稳健发展的经营方向与目标，开拓经营，规范管理，确保两个效益不断提高。

通过提供融资担保及其配套服务，扶持市内有市场、有效益、有信用、有发展前景的企业做大做强。

在服务方向上，担保公司坚持以实施工业强市、项目立市、开放活市、科教兴市、依法治市五大战略为依托，积极

拓宽市内担保客户市场。对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐，对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求，优先予以担保。

在政策支持上，担保公司始终坚持扶优限劣和为市内中小企业发展服务的担保政策。不断拓展为市内中小企业担保服务的外延和内涵，全方位、多领域、深层次的“合作无极限”。对市内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业有限给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。

3）客户开发战略

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为公司的宝贵财富，担保公司的担保计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

——加强与银行信贷部门的合作，由银行信贷部门推荐客户；

——加强与各级政府部门联系，建立与市（县）区属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，由相关政府部门推荐客户；

——加强与基层、行业协会、商会的合作，由其推荐客户；

——开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户；

——对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记发掘潜在客户。

同事也是为了更好的利用社会资源，延伸公司的资金链

和更有效的控制担保风险，坚持既定的市场开发措施，进行全方位的客户开发。

4）人才发展战略：通过担保公司的完全市场化运作和完善的法人治理结构凝聚和培养一支符合“市场化、团队化、专业化、职业化”要求的高素质复合型专业人才队伍。

第五章发展目标

公司将建立以效益为中心，资本、质量、规模、效益协调发展的机制。业务达到一定的经营规模，具有较强的盈利能力和抗风险能力，为可持续发展奠定坚实的基础。担保公司按银监会对银行业金融机构的稳健发展的监管指标要求，建立相应稳健发展的衡量标准，即：

1）资本充足率≥10% 2）不良担保率≤3% 3）担保代偿率≤3% 4）担保净损失率≤3% 5）拨备覆盖率≥10% 6）资本利润率（税前）≥10%

第六章综合结论

我市是一个农业为基础的新兴城市。在今后相当长的时间内，农民、中小企业和个体工商户都对小额贷款有极大的需求。只要贴近三农，结合荆门本地的实际，帮助城镇及周

围农村地区实现致富，促进社会和和谐，担保公司就一定有广阔的市场前景。

5.融资担保公司发展方案篇五

业务拓展和经营管理

第一章业务内容第二章营销策略第三章业务拓展第四章组织形式第五章运作模式第六章综合结论

第一章业务内容

公司将严格按照《融资性担保公司管理暂行办法》的规定，目标定位于为全市中小企业和“三农”融资提供服务，围绕着许可经营项目确定目标市场。

根据我们对荆门市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向和业务总类为：

1）担保业务：提供贷款、招投标、工程建设合同、投资理财、诉讼财产保全、融资租赁与其他经济合同等的担保。

2）投资业务：项目融资、投资管理、资产管理、股权投资、债权投资。

3）咨询业务：提供投资、财务信息咨询及评估等服务。上述目标市场，在首先完成人才储备的基础上多头并进，最终实现实现目标市场多元化发展。

第二章营销策略

荆门市汇银投资担保有限公司采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司讲综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务。个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量，严格防范风险的前提下，努力扩大担保业务量，追求业务的规模经营；必须注重与担保投资相结合，坚持“担保为手段，投资是目的”的原则，主动寻找有投资价值的中小型高薪技

术企业和农业产业化等符合公司战略发展方向的投资项目，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益，必要时寻求其他担保机构的合作，实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险，减少损失。

建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务等级、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；

利用新闻媒体和其他形式开展 2.1客户开发措施

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为担保公司的宝贵财富，计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

1.与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户

2.与各级政府部门取得联系，建立与市（县）区属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，由相关政府部门推荐客户

3.与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户 4.开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户 5.对社会进行广泛宣传，搞好市场调研，开展客户登记，从中挖掘潜在客户。

同时进一步拓展市场，加大对中小企业的服务力度，同事也是为了更好的利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效的控制担保风险。

2.2服务品牌营销

与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后服务”工作，由于担保业务是一项准金融服务业，因此应高度重视其服务品牌的经营，并把服务品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司服务品牌的总之是客户至上的原则，为银行和企业提供最满意的服务，服务手段包括：

公司网址：建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流；

服务热线：担保公司提供电话查询服务，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。

投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改进建议。

客户回访：担保公司在抽样的基础上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对服务质量的反映。

服务品种多样化：担保公司研发部门将以客户为中心们设立多样化的担保服务品种，为客户提供全方位的服务。

2.3加强公司品牌的建设

注重企业形象与公共关系，逐步塑造以民生担保品牌为核心的企业形象。具体宣传手段包括:

1、利用各种会议、研讨会、培训班等活动的机会开展宣传，提高民生担保在业内的知名度，扩大影响力。

2、与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资的介绍，组织开展各种

宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。

3、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传单页，向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。

4、根据需要，公司适时举办新闻发布会，在相关报刊及杂志中进行报道，并将由专人负责继续从事这一有效的工作。

5、对业务完成情况进行阶段性考核，及时发现问题，并确定解决问题的方案，保证全年任务指标顺利完成。

第三章业务拓展

企业融资成本最小化出发，不断创新反担保措施，开发了应收帐款权利质押，车辆合格证质押，专利权质押，股权质押，许可证质押及出口退税质押等等，解决了中小企业因固定资产较小、抵押不足而导致融资难的问题。二是顺应市场，拓展业务品种。要做到公司的良性发展，必须解放观念，在做好政策性担保的同时，准确掌握市场的动向，开拓出符合市场需要的担保业务新品种，才能实现担保资金的滚动积累，将公司做大做强。公司树立了“以政策性融资担保为主，创造社会效益；以非融资担保为辅，创造经济效益”的理念，积极开拓非融资担保业务。由融资担保一项业务品种，发展为集融资担保、工程质量担保、合同履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身，为公司的业务规模发展打下了坚实的基础。

第四章组织形式

公司严格按照代企业制度，形成股东大会、董事会和总经理三层管理结构进行管理。公司组织构架如图：

公司组织构架图

公司设董事会，董事会成员为4人，设董事长1人，董事长为公司的法人代表人。董事会下任总经理，对董事会负责。公司设监事会，监事会成员2人，由公司股东会选举产生。

公司下设担保业务部，风险管理部，计划财务部，审计部，行政管理部等部门，内设机构合理，建立了完善的前期、中期、后期风险控制流程，构建起了适应市场需求、具有鲜明自身特点的服务体系。

公司另设两个综合委员会：担保评审委员会和风险控制评审委员会。由公司各职能部门成员，企业代表，法律顾问，银行代表等组成，完成担保过程中的撰写初审报告，机构审核，项目评审等。

第五章运作模式

公司的运作模式如下：

1、内部分级管理模式。设立董事会，决策公司重大事件，如公司发展方向、担保授信额度审批、担保品种等，对各股东负责；设立经营班子，管理日常担保经营事务，对董事会负责；设立监事会，对公司财务状况、现金流变动进行监察，对董事会负责。

2、业务风险控制模式

（1）实现分级审批制度。从业务层到管理层再到决策层，层层审批，对贷款申请人、第二担保人具体情况做详细调查，收集并整理各类资料，根据贷款金额报相关负责人审批。

（2）建立风险准备金制度。将担保部分收益转换为风险准备金，已备出险时，继续获得银行授信，发放贷款，保证业务顺利展开。

（3）建立客户资料管理制度。对各客户资料进行细分、规档，初步建立客户的信用档案库，为客户再次担保、授信，提供了快速便捷的信息渠道，并且从内部完善客户资料信息，在很大程度上降低了风险发生的概率。

（4）建立客户监查制度。对贷款周期较长，金额较大的贷款客户，实行定期的实地访问和电话沟通，了解状况。在出险前，将风险降低到最小程度，保证股东的权利。

（5）建立贷款回收制度。对于期限快到或已届满的担保客户，实行分级贷款催收，采用电话提醒、上门催收、法律诉讼三种方式对担保客户贷款进行回收。

（6）建立分级贷偿制度。即按一定比例，由公司与银行共同分担担保风险。例如，8：2模式，公司承担出险后80％的风险，银行承担余下20％的风险。其目的降低出险后风险的破坏力，并且提高双方抵御风险的能力。

（7）建立第二担保人制度。担保公司为第一担保人，受担保的企业法人代表为第二担保人，共同担保的方式来提供风险抵御能力。

3、利益激励机制

市场经济的本质特征就是商品生产和按劳分配。只有彻底消除平均主义，实行多劳多得，才能最大限度地调动每一个员工的积极性和创造性。事实上，企业的利益是建立在每一个员工的个人利益基础之上的，只有当员工意识到自己的劳动成效与其个人利益密切相关时，员工的工作能力才会得到最大限度地发挥。建立利益激励机制的重点是要抓好以下“三项制度”建设：

工资考核制度。要把职能部门的工资考核办法与业务部门的工资考核办法分立开来。职能部门人员的工资可由 “基本工资+效益工资”构成，业务部门人员的工资可由“底薪+提成”，构成工资级别的设臵宜细、宜多，这样可为员工多提供一些晋级的机会。凡连续三个月超额完成任务或表现突出的，都可晋升一级。反之，如果连续三个月都完不成规定任务的，则应予以辞退。

职务升迁制度。部门经理、高级业务经理、业务经理每年考核、调整一次，能上能下。考核优秀的，可连任或升迁;

考核平平的，易职试用，为期一年；考核不合格的，坚决撤换。

职工持股制度。公司可拿出（20%—30%）股份转为职工持股，部门经理、高级业务经理、业务经理和主要业务骨干以上人员均可分配股份。员工持股资金一般通过三条渠道来填实：

（1）员工个人出一部分现金；

（2）公司从历年积累中分给职工一部分；

（3）员工向公司借一部分或公司出面担保员工向银行借一部分。

4、发展创新机制的构建

担保公司要想获得长期、持续、稳定的发展必须抓好企业文化建设和业务品牌创新。企业文化建设的目的，是要培育企业全体员工共同的追求和共同的价值观，增强企业的凝聚力、鼓动力和竞争力。担保公司企业文化建设的任务：一是要培育公司的企业精神，用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难；二是要塑造公司的良好形象，提升公司的知名度和信誉度；三是要提高全体员工的综合素质，确保担保服务水平和服务效率的稳步提高。

业务创新是担保公司的生命，业务品种的开发和合作银行的开拓，是担保收入的源泉。公司要组织研发小组，不断开发、推出新的业务品种，增加创收渠道，降低经营成本，提高经济效益，同时，要制定奖励办法，对有重大业务创新、为公司创收作出重要贡献的人员予以重奖。

第六章综合结论

6.融资担保公司发展方案篇六

申请材料内容与格式

一、申请材料内容

证券公司报送的专业评价申请材料应当包括以下内容：

（一）申请书

简要说明本公司是否符合开展融资融券业务的各项要求和条件，公司关于开展融资融券业务的内部决策情况及公司章程的相关规定，公司融资融券业务准备工作情况等。

（二）承诺书

公司及法定代表人、经营管理的主要负责人应当在承诺书中就以下事项做出承诺，并盖章、签字：

1、本公司及本人对申报材料内容进行了认真、仔细的审查，确认申报材料所载内容均真实、准确、完整。

2、在专业评价期间，保证不以不正当手段影响评价专家对本公司的判断，不以任何方式干扰评价专家的工作；保证在接受评价专家询问时，本公司陈述内容真实、客观、准确。

3、若本公司或本人违反上述承诺，将承担由此引起的一切责任。

（三）技术系统通过测试证明文件

证券交易所、证券登记结算公司出具的关于证券公司融资融券业务技术系统已通过测试的证明文件。

（四）业务方案

证券公司应当按照《证券公司监督管理条例》、《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、沪深证券交易所及证券登记结算公司有关实施细则、窗口指导内容、融资融券合同必备条款和融资融券交易风险揭示书必备条款等相关规定拟定融资融券业务方案。业务方案包括但不限于以下内容：

1、业务决策与授权体系

详细说明：本公司融资融券业务开展的模式及业务决策与授权体系；内部组织机构、岗位的设置，职责、权限划分及相互的分离与制约机制；分支机构从事融资融券业务操作的选择标准；负责融资融券业务的高级管理人员与业务人员的配置、职责等。

2、业务开展计划

详细说明：本公司融资融券业务计划及对风险控制指标的影响；开展融资融券业务所需资金和证券的来源情况；目标客户需求分析等。

3、主要业务环节

详细说明：本公司融资融券业务账户体系及席位(交易单元)设置；信用账户管理，包括开立、查询、更改注册资料、注销、协助司法执行，以及发生继承、财产分割、遗赠和捐赠等情形的处理；客户资格审查与授信管理，包括客户选择标准、开户审查与征信、客户信用评估与持续维护、授信额度审批权限；担保物和标的证券管理；融资利息与融券费用管理；融资融券交易、结算的基本流程，及柜台系统前端控制、标识设置、交易记录维护等；盯市与平仓的制度与程序；可充抵保证金的有价证券范围和折算率调整，保证金比例与维持担保比例调整，标的证券范围调整，标的证券暂停交易或终止上市，证券公司被取消或限制融资融券交易权限等特殊情况时，对尚未了结的融资融券交易的处理；融资融券交易所涉及的权益处理；融资融券业务的会计处理；信息披露和报告安排等。

4、业务隔离与风险监控

详细说明：本公司融资融券业务与其他业务的隔离制度与措施，利益冲突的防范措施；业务风险监控的制度、流程和措施，风险集中监控系统建设情况及风险控制指标种类和阀值等。

5、业务技术系统

详细说明：本公司与融资融券交易、结算相关的技术系统架构、功能设计、内部测试情况，以及与证券交易所、登记结算公司、存管银行有关系统的联网测试情况等。

6、业务合同与风险揭示书

详细说明：本公司业务合同和风险揭示书的讲解、签署、存放等管理制度和流程，及制定的业务合同和风险揭示书标准文本等。

7、客户管理与投资者教育详细说明：本公司与融资融券业务相关的客户服务制度、内容、方式，客户档案管理；客户投诉处理机制；突发事件应急处置工作制度及相关组织架构、处理流程和应对措施；本公司投资者教育工作的相关安排等。

8、附件

包括：客户信用账户开户申请表、信用账户卡样张、其他信用交易业务表单、业务流程图等。

（五）内部管理制度

详细说明：证券公司要对公司内部管理制度进行汇编，并提交制度汇编电子版。

申请的证券公司可以结合上述指引内容和本公司准备情况，详细说明业务方案和内部管理制度的特点、做法和风险控制措施的具体内容。

二、申请材料的格式

（一）纸张

应采用幅面为209×295毫米规格的纸张（相当于A4纸规格）。

（二）封面

1、标有“证券公司融资融券业务方案专业评价申请材料”字样。

2、申请公司名称。

3、正式报送申请材料的日期。

4、公司主要承办人姓名、联系方式。

（三）页码

申请材料的页码应置于每页下端居中。

（四）份数

申请材料一式25份，并附申请材料电子版。

（五）特别提示

1、证券公司应在业务方案中将相关制度规定和具体做法详细加以论述和说明，并注明在本公司融资融券业务制度汇编中的相应出处，以便评价专家阅读。

2、在编制业务方案（电子版）时，建议做好方案目录与正文内容之间的链接或索引，便于评价专家查阅。

7.融资担保公司发展方案篇七

一、衡鑫公司融资环境分析

(一) 衡鑫公司外部融资环境分析

房地产融资是个开放的系统, 其形成和发展是外部环境与内部环境相互影响的结果。外部环境是指存在于企业外部, 如企业所处区域的经济发展水平、当地经济政策、法律法规等对企业融资有影响的因素。而内部环境则是指对房地产企业形成和发展有直接影响的因素, 如公司内部管理人员的素质及特点、公司的财务制度及财务现状等。外部环境是客观存在的, 企业难以改变且只能去适应环境;而内部环境却恰恰相反, 是企业可以控制并且必须控制的环境。

(1) 歙县宏观环境分析。全国历史文化名城──歙县, 位于安徽省东南部, 距杭州213公里, 距合肥382公里, 黄山市74公里。该县身踞世界著名风景区黄山南大门, 是东至杭州南往千岛湖, 西去瓷都景德镇, 北向江城芜湖、铜陵的枢纽, 且处于全省“一线两点”的经济发展圈内, 具有明显的区位优势。

歙县经济总量较小, 但呈平稳上升趋势, 人均GDP以较快的步伐增长。2008年GDP总量为67.6亿元, 2006、2007两年GDP总量呈现平稳上升趋势, 增幅保持在12%以上, 2008年上涨幅度较大达到19.46%。人均GDP以较快步伐增长, 2008年人均GDP为13774元, 其中2008年、2006年达到了19.5%的增长率, 而2007年增长幅度稍有回落, 但也保持了10.14%的上涨势头。此外, 歙县2008年金融机构存、贷款余额分别达57.7亿元和28.9亿元。

在居民收入方面, 歙县呈现出总体水平不高, 但人均可支配收入不断上升的特点。2008年人均可支配收入为11111元, 2006～2008年人均可支配收入增幅分别为:12.78%, 14.65%, 18.36%。08年的在岗职工平均工资23413元, 但因为旅游业、手工加工业较发达, 居民实际收入可能高于政府部门公布的数据。

此外, 居民的现住房人均总建筑面积也呈现逐年上升态势, 从2005年的人均总建筑面积36.06平方米, 到2007年的42.03平方米, 短短的两年时间, 增长了16.56%, 折射出当地居民居住条件相对较好。面对歙县目前的GDP总量小, 但增长快的趋势, 以及居民的人均可支配收入呈上升的趋势, 当地政府大力支持开发房地产项目, 以带动当地的经济发展, 提高人民的生活水平。

(2) 银行政策。2003年6月13日发布的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》以及2004年9月2日颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》使中小型开发企业取得银行贷款的难度大大提高。在《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》中规定:一是房地产开发贷款对象应为具备房地产开发资质、信用等级较高、没有拖欠工程款的房地产开发企业;二是对土地储备机构发放的贷款为抵押贷款, 贷款额度不得超过所收购土地评估价值的70%, 贷款期限最长不得超过2年。商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款。

《指引》中提出, 商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款;房地产开发企业的开发项目资本金比例不得低于35%;应对房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景、近三年经营管理和财务状况、以往开发经验和开发项目情况、与关联企业业务往来等进行调查审核;对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业销售款进行监控, 在收回贷款本息前, 防止将销售款挪作他用。

这些规定使得开发资质较差、信用等级较低的中小型开发企业难以从银行获得开发信贷资金, 同时也提高了开发商自有资金的持有比例。衡鑫公司属于中小型房地产开发企业, 所有这些政策, 都将会对其向银行贷款融资产生较大的影响。

(二) 衡鑫公司内部融资环境分析具体如下:

(1) 衡鑫公司内部管理人员现状分析。虽然衡鑫公司成立时间较长, 但内部管理人员缺乏, 尤其是缺少工程成本管理、工程质量管理、财务管理和销售策划专业人才。

(2) 衡鑫公司财务现状分析。根据歙县的金融环境, 目前衡鑫公司的资金来源只能由股东自筹。该项目前期已投入约8800万元;一期开工尚需投入拆迁安置费用4020万元, 其中1460万元货币化安置费用和安置过渡费必须马上支付, 安置房的建安费可以分期支付给建筑商。因此, 一期开工需投入的前期费用只能由股东自筹, 即向母公司———XY公司拆借。

二、衡鑫公司河西项目融资方案设计

(一) 歙县河西项目概况及SWOT分析

歙县河西项目坐落于歙县徽城镇河西区块, 东至太平桥, 西临古关桥, 南靠西干山, 北依练江和丰乐河交汇处。该项目地理位置较为优越, 依山势而建, 南高北低, 位于新老区的交汇处, 并且与老区和新区隔江相望。项目规划用地面积203亩, 分三期毛地出让, 由衡鑫公司负责项目拆迁安置工作。用地性质为:居住 (含河西项目拆迁安置) 、旅馆业、商业、文化娱乐业等综合用地。一期地块114亩, 系公开挂牌出让, 出让价9.8万元/亩;二期地块37.12亩, 系公开挂牌出让, 出让价9.5万元/亩;三期地块52亩, 出让价12万元/亩;

项目定位为住宅、商业综合项目。商业部分重在打造成书画砚台等文化产品鉴定、收藏、展示、拍卖、经营以及创造为一体的流通贸易中心。项目北侧沿练江规划有滨江路, 披云路穿项目而过延伸至河西路, 沿滨江路、披云路两侧1～2层设置商铺 (经营文房四宝等书画用品) , 3～4层主要为住宅。

(二) 歙县河西项目资金需求如表2所示:

从上面的成本测算表中可以大致得出资金支付的需求情况:土地费用中, 拆迁安置费占了绝大部分, 其费用是随着用户的拆迁陆续支付的。建筑安装成本和前后期工程费用, 根据谈判条件, 尽量推迟付款。其他费用按照项目进度和销售进度支出。

(三) 融资金额确定

由以上分析可知, 在不考虑财务费用的情况下, 项目总建设成本要5.02个亿, 其中土地费用约10590万元, 占总成本的20.36%多, 前期工程费用、建安成本与管理费用之和, 约占项目总成本的36.4%, 可以通过和建筑商的谈判分期支付或者延迟支付。因此, 在未取得土地使用权及抵押贷款的开发初期, 须垫付部分自有资金或者考虑集团内部调拨资金, 用于支付土地总费用, 项目收购、土地出让金、拆迁费等。后期的费用可通过与建筑商协商, 由其先垫资, 等到符合预售条件后, 以商品房为抵押物向银行进行抵押贷款, 取得资金以偿还建筑商。而期间产生的营销费用、财务费用及相关税费, 可以通过预收款项解决。

(四) 项目收入估算及项目预期具体如下:

(1) 测算前提假定。一是鉴于河西项目具有较优越的地理位置与环境, 我们把该项目定位于构建歙县高端住宅小区, 其住宅价格应高于其他地理位置稍差楼盘的均价 (2600～2800元/平方米) , 假定住宅用房销售均价为3000元/平方米;二是根据规划设计, 河西项目有一半以上可开发为商业用房, 而商业用房均价在5000元/平方米;根据上述两点的假定可推算:河西项目总体销售均价在4000元/平方米以上。三是安排3000平方米的会所或市场作为展示中心。

(2) 可供销售面积。一是地上建筑:19-2.56-0.3=16.14 (万平方米) ;二是地下车位:300个。

(3) 河西项目的销售收入。一是地上建筑:16.14万平方米×4000元/平方米=64560万元;二是地下车位:300个×5万/个=1500万元;销售收入合计:66060万元。

(4) 项目预期。一是商铺销售均价在5000元/M2以上;二是住宅销售均价在3000元/M2以上;三是项目开发周期约为5年左右;四是保守估计, 项目税后收益约为10000-15000万元

(五) 衡鑫公司可选融资方案

目前房地产企业可选择的融资方式有很多, 如可以选择股票、贷款、信托、债券、房地产基金、金融租赁、典当融资、合作开发等单一方式或其组合进行融资。研究发现, 股票、贷款、信托、债券、房地产基金等融资方式不适合中小型房地产开发企业。此外, 典当融资方式资金成本太高、金融租赁融资的操作过程较复杂, 也不适合中小型企业。因此, 衡鑫公司只能选择以资产抵押担保形式为基础的银行贷款方式以及与其他企业合作开发等两种融资方式, 现设计融资方案如下:

(1) 与承包商合作融资。在房地产开发过程中, 衡鑫公司可选择与建筑承包商合作, 进行共同开发。在招投标的过程中, 衡鑫公司 (招标方) 通过与各家建筑承包商 (投标方) 的接触, 综合考察其公司规模、公司信誉、资金实力、财务状况等因素后, 选择出一家有实力的承包商作为合作对象。之后, 用歙县河西项目国有土地使用证作担保开发贷款, 衡鑫公司与建筑商共同融资、投资以确保项目顺利进行;若由于一方原因而造成项目进度延迟, 则由过错方承担责任, 对另一方进行相应补偿。

该融资方式可以利用建筑承包商的贷款额度, 解决衡鑫公司资金不足的问题, 使项目顺利进行。但是, 由于建筑商企业的固定资产较多, 基本存在现金流不足等问题, 因此融资资金不能按时到账的可能较大以及融资风险也比较大。资金成本虽然不是很高, 但加上招投标的费用、合作协商的谈判成本以及合作双方的诚信度调查等, 综合考虑后, 资金成本将会在12%以上。

(2) 抵押融资。由于衡鑫公司较难从银行直接获得信贷资金, 因此, 选择与一家投资公司合作, 通过资产抵押间接获得融资。主要操作过程如下:该投资公司作为衡鑫公司与银行的连接桥梁, 以融资中介的身份负责与银行沟通;投资公司以其自身良好的信誉通过银行的贷款调查, 并将衡鑫公司的资产作为抵押对象获得银行贷款, 即以歙县河西项目评估价值6.6亿左右的资产为担保物, 获得3亿左右的资金;投资公司从衡鑫公司获取1%的中介服务费, 衡鑫公司则获得了3亿左右的资金, 资金成本约13% (包括1%的中介服务费) 。

对衡鑫公司来说, 该融资方式的资金成本组成较简单, 由单纯的利率加中介服务费组成。最主要的是融资风险较低, 因为是投资公司负责与银行联络沟通, 能比较顺利地通过银行贷款调查。

(3) 融资方案选择。由于项目的融资额相对较大, 且当前宏观形势尚且不明朗, 项目存在一定程度的风险, 因此需要较为可靠的融资渠道。而项目的可预期收益较大, 也使得衡鑫公司的融资需求愿望强烈, 需要较为及时和有效供应的资金来源。

经过上述分析, 结合当前宏观形势以及歙县河西项目的微观因素, 可以看出, 抵押融资的融资风险较低, 融资渠道畅通, 成本相对低廉, 因此最终决定的融资方案为:与投资公司合作, 进行抵押贷款。

参考文献

8.融资担保公司发展方案篇八

【关键词】融资担保公司财务管理规范化

一、引言

近年来，国家出台了一系列的政策支持中小企业的发展，特别是在财税和资金支持方面，惠扶政策接连出台，这同时也为融资性担保公司的发展提供了良好的机遇。目前我国融资担保公司数量不断增加，业务规模持续扩大，贷款业务稳步上升，对于扶持中小企业发展，推动我国国民经济发展发挥了重要的作用。但是融资担保公司的行业业务特殊性也决定了融资担保公司具有较高的业务风险性，经营发展所面临的外部市场压力与风险隐患非常大。促进融资担保公司的长期稳定发展，就必须强化对融资担保公司的财务管理，尤其是理顺财务管理体系，完善财务管理制度，优化财务管理流程，进而为融资担保公司各项业务活动的开展提供良好支撑。

二、融资担保公司财务管理存在的问题分析

（一）对受保企业缺乏全面的审查

目前在融资担保公司财务管理中存在的最突出的问题就是缺乏对受保企业公司的全面严格审查，特别是一些存在严重资金问题的企业，为了维持自身的经营运转迫切需要快速获得资金，因而在向银行申请融资并寻求担保时，有时会刻意粉饰财务报表，编造一些虚假的会计材料作为担保材料，如果担保企业财务管理部门不能对这些财务数据进行全面的审查分析或者是对于担保抵押物价值不够熟悉，容易为担保公司的财务管理工作埋下风险隐患。此外，一些担保企业在财务管理工作的开展过程中，存在着短视的问题，只是片面的注重企业的经营业绩和经营绩效，对担保企业的一些问题视而不见，也很容易导致各类问题的发生。

（二）融资担保公司财务管理制度体系建设不完善

一些融资担保公司在财务管理工作中制度化、系统化与标准化程度不高，尤其是对于融资担保公司的业务流程缺乏有效的跟踪管理。在财务监管工作上力度较弱，财务预算监管体系不够完善，甚至在业务开展过程中，为了实现经济效益的快速提升，在没有进行必要的可行性分析的基础上就开展一些短期的资金融通、流动资金借款、对外投资或者是票据贴现等业务活动，而且对这些业务管理不到位，很容易造成融资担保公司陷入到财务困境之中。

（三）融资担保公司财务管理工作人员能力有待提升

融资担保公司的财务管理与普通企业的财务管理工作有着很大的区别，对财务风险控制管理的要求更高，因而对于财务管理工作人员的能力素质也有着更高的要求，财务管理工作人员除了必须具有相应的财务金融知识、政策法律法规知识以外，还必须有着较强的财务风险识别管控经验。但是目前我国融资担保公司在财务管理工作人员在教育培训上投入不足，一些新的基于风险控制的财务管理理念与财务管理方法未能应用于融资担保公司的财务工作之中，不利于提升融资担保公司的财务管理工作质效。

三、融资担保公司财务管理工作改进策略

（一）完善融资担保公司财务管理体系的建设

对于融资担保公司财务管理体系的设置，首先应该按照融资担保公司的规模以及业务开展情况，合理的设置财务机构以及财务会计人员，并对融资担保公司的各项经济业务活动进行会计核算；其次，应该进一步的健全融资担保公司的财务管理工作制度，重点是健全完善资产管理、资金管理、投资管理、成本和费用管理、营业收入、利润管理、财务报告与财务评价等制度体系。第三，应该对融资担保公司的财务管理工作任务进行明确，即合理的筹措资金、科学进行资金投资、收支与成本费用核算、债务债权关系的处理等工作内容，并将财务管理工作内容进行层层分解，落实到责任管理部门以及责任岗位，实施责任化管理的措施。此外，在财务管理体系的建设中，应该将对受保企业的财务审核作为关键管理控制内容，尤其是提高对其财务会计数据的审核分析与风险识别能力，以免由于受保企业影响融资担保公司的发展。

（二）加强融资担保公司的财务预算管理

预算对于财务管理具有整体的规划与指导作用。在融资担保公司的财务预算管理上，应该根据融资担保公司的财务经营目标完成财务预算编制，在预算编制程序上尽可能采取上下结合的财务预算编制模式，将融资担保公司的年度财务目标分解落实到各个业务部门及分支机构，并结合其提报的收支预算实际需求形成整体预算计划方案，在经过董事会讨论批准以后作为财务预算方案执行。同时加强对财务预算执行的控制，加强财务预算执行的差异分析，确保财务预算真正起到规范约束财务管理的作用。

（三）提高融资担保公司的财务评价分析能力

通过财务评价分析，可以全面的总结融资担保公司的整体经营状况，并且可以发现财务工作中的风险问题。在具体的财务评价分析指标上，应该结合融资担保公司的实际情况合理的选择。对于经营状况指标，重点是选择流动比率、负债经营比率、资产负债率、固定资本比率等指标进行评价分析；对于经营成果，则主要是采用利润率、净资产利润率、成本率、费用率、社会贡献率、上交积累率等指标进行评价分析；风险控制指标主要是选择担保放大倍数、逾期担保率、担保代偿率、资本风险比率、担保损失率等指标进行评价。

（四）加强对融资担保公司财务管理团队的建设

提高融资担保公司财务管理工作质量效率，必须加强对融资担保公司财务管理工作人员的教育培训。首先，在财务管理工作人员的管理上，可以定期组织财务管理工作人员到不同的业务工作岗位进行轮岗培训，确保财务管理工作人员能够全面的了解公司财务管理工作的内容，提高财务工作业务处理的针对性。其次，应该加强对财务工作人员各项专业理论知识与技能的教育培训，提高其专业胜任能力与职业素质，促进公司财务管理水平的提高。

四、结语

财务管理对于整个融资担保公司的经营发展都有着至关重要的影响，强化财务管理工作也是融资担保公司稳定发展的基础前提。这就要求融资担保公司的财务管理部门必须充分的认识到财务管理工作的重要性，重点在规范化的财务管理体系建设、财务风险防范控制、资金成本管理、内部控制监督等几方面采取强有力的措施，进而提高融资担保公司的财务管理水平，提升融资担保公司的发展潜力。

参考文献

[1]罗志勇，谢洁华.商业性担保机构经营研究与思考[J].金融管理与研究，2011（04）.

[2]张吉光，陈亚楠.关于担保公司规范发展的若干思考[J].海南金融，2010.

9.融资担保公司发展方案篇九

2012-01-10 08:25来源：临汾新闻网

改革开放30多年来，我市中小企业蓬勃发展，已成为全市国民经济的主体力量，在促进经济增长、产业结构调整、缓解就业压力等方面起到了不可替代的作用。市中小企业信用担保有限公司，是市政府为破解中小企业贷款难、融资难而出资成立的一家政策性担保机构。自2006年成立至今，该公司在风雨中成长、在奉献中积累、在攻坚中破题、在参与中领悟，一路攻坚克难、锐意进取，焕发着新的生机和活力。

5年来，在市委、市政府的领导下，公司实力不断增强，经营规模不断扩大。注册资本金已由最初的1亿元增加到10亿元，年担保能力达到100亿元。公司总资产由最初的3130万元增加到11亿元，获得担保扶持基金2600万元，累计缴纳利税3110多万元，成为全市担保行业的龙头企业。他们坚持“架设银企桥梁、服务中小企业、助推经济发展”为宗旨，累计为160多户企业提供25亿多元人民币的担保贷款，为企业增加营业收入近50亿元，增加利税近5亿元，增加就业岗位约1万余个，走出了一条政府、企业、银行和担保公司的共赢之路。

2008年，面对来势凶猛的金融危机给中小企业造成的极大冲击，该公司早谋划、早决策、早应对，将扶持企业发展作为义不容辞的使命，通过主动下浮担保费率20%、免收担保保证金、增加救急业务品种等一系列举措，与企业共度时艰。针对市供热、供气、市政建设流

动资金短缺的情况，该公司积极为企业提供便捷融资，5年累计支持供热、供气、市政道路建设改造工程10.8亿元，为保障全市民生和谐稳定大局做出了积极的贡献。有了该公司的支持，原本借贷无门的企业赢得了发展空间。5年来，山西光宇电源有限公司、山西汤荣机械制造股份有限公司等一大批科技含量高、市场前景广阔、竞争力强的受保企业得到了长足发展，直接进入金融机构的授信贷款范围。这些企业有的已是当地纳税大户，并荣列全省工业企业100强，成为本地区的财政收入支柱。

担保公司经营的是风险、承担的是责任。为此，5年来，该公司始终坚持稳健经营这一理念，做到支持企业发展和规避风险相结合。每一笔担保服务，都本着为企业负责、为银行负责的态度，做好企业外围调查、实地调查和同行业调查，全面掌握被保企业的真实情况。同时，建立完善了《担保业务操作规程》《评审议事规则》等规章制度。5年来，该公司始终坚持“以人为本、唯才是举”的“精兵”之路，公司每个人都能独当一面，建立了一支专业高效、团结和谐的运营团队。一分耕耘一分收获，经过多年的努力，公司的品牌影响力日益增强，所取得的成绩令人瞩目，先后两年被省财政厅授予“信用担保合作先进单位”。

海纳百川，有容乃大。2011年，公司领导班子大胆提出了“立足临汾、辐射全国、多元经营、率先发展”的宏伟战略，中小企业信用担保公司开始迈上大平台、全方位发展之路：立足临汾、辐射全国，公司已着手在北京、深圳、上海、广州等地设立分公司，实施区域化

战略布局，搭建更为广阔的发展平台。借船出海，以银养企，以企兴临。未来两年该公司资本金有望达到15亿元至20亿元，年盈利达到3亿元以上，进军全国担保50强。

多元经营，率先发展，市中小企业信用担保公司协同省、市、县（区）担保公司，与国家开发银行、尧都农商行、晋商银行、交通银行、工商银行、建设银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、渤海银行十余家银行携手，“相互协作、资源共享、平等互利”，建立“担保合作体系”，创新探索中期票据担保、集合票据担保、履约担保等多种担保品种，实施多元化经营战略，踏上可持续发展之路。

10.融资担保公司发展方案篇十

甲方: 上海聿得投资发展有限公司

乙方：上海君艳投资咨询事务所

鉴于甲方因企业运营及发展需要进行借、贷融资，乙方具有从事借、贷融资项目之专业能力及从业经验，甲方拟聘请乙方为甲方借、贷融资项目顾问。甲、乙双方在平等互利、协商一致的基础上，协议如下：

第一条借、贷融资顾问之委任

1.甲方同意聘任乙方作为公司借、贷融资项目顾问，为其借、贷融资提供顾问服务。财务顾问服务期限自本合同签订之日其至甲方借、贷融资到位并付清乙方应得佣金为止。若自本合同签订之日起的60个工作日内，乙方的借、贷融资顾问工作没有实质性进展，甲方有权解除合同；若因甲方未按乙方要求提供借、贷融资的相关资料或信息，未按乙方要求进行借、贷融资所必要的公司业务或结构的整理或规范而导致借、贷融资进程拖延的，乙方有权解除合同，但甲方在一年内向乙方介绍给甲方的投资人上海融客投资管理有限公司和上海睿谷资产管理有限公司（包括融客投资和睿谷资产的关联机构），借款，仍应向乙方支付相应比例的佣金。

2.本协议借、贷融资总金额为人民币170,000,000元，但不限于170,000,000元，最后以甲方提供的资产总量经投资人或机构评审后，实际借、贷给甲方的资金总额为准。

第二条借、贷融资顾问服务范围

1.开展甲方公司借、贷融资调研论证工作，并提出借、贷融资方案；

2.协助甲方公司设计融资实施方案，并最终确定和提出为甲方公司借、贷融资实施方案；

3.为甲方公司寻找借、贷融资的投资人，直到达成融资协议；

4.协助甲方公司与投资人及其中介机构谈判，争取最为有利的融资条件。

第三条工作安排及分工

1、为完成本协议目的，双方应建立及时而有效的沟通反馈机制，并认真履行相互通知、沟通和协商的义务；

2、双方本着分工负责、紧密合作的原则履行本协议：

（1）甲方责任：甲方应确定专门人员，积极配合借、贷融资工作的实施；甲方对借、贷融资的各种要求、建议，应及时、明确地告知乙方；应根据工作进程和乙方要求及时提供有关文件和资料，并组织相关人员接受访谈；对乙方提供的有关信息、建议和方案，应及时反馈意见和做出决策。

（2）乙方责任：针对本协议书的要求，乙方应组织由具有相应专业经验为主的专业人员组成的借、贷融资顾问团队，向甲方提供本协议借、贷融资顾问服务。甲方应根据其实际需要，在其办公所1

在地为乙方及其投资人组成的调研人员提供必要的工作条件。因甲方原因导致乙方不能按协议书规定期限完成工作时，乙方不为此承担责任。

第四条借、贷融资顾问费用及其支付

经双方协商，甲方同意按照以下费用标准向乙方或其指定之人支付融资财务顾问费用：

1.甲方同意按到位借、贷融资总金额的百分之叁（3%）支付融资佣金，佣金以融资相同币种支付

（例如：借、贷融资总金额为人民币170,000,000元×3%＝5,100,000元；即乙方应得融资佣金5,100,000元。但不限于5,100,000元，乙方应得融资佣金以甲方实际收到借贷款总额乘以3%为准）。如借、贷融资总额是分批进入甲方的，乙方同意佣金按实际每次发生的额度结算。

2.根据甲方的要求，乙方同意佣金在融资资金到位后的30个工作日内结清。

3.甲方及其关联公司及其实际控制人等应确保该借、贷融资佣金的支付得到股东、董事会同意。

4.融资佣金支付方式：甲方应将款项汇入乙方或其指定之人指定的帐户。

第五条其它费用支出

双方确认，上述借、贷融资佣金中，不包括任何其它中介费用。各中介机构（包括但不限于注册会计师、评估师、律师等）专业顾问的费用应由甲方根据借、贷融资的实际需要另行支付。

第六条本协议之自动承担

甲方与乙方签订协议后，双方均应履行。如双方在本协议签订后达成补充协议的，该补充协议应视为本协议的一部份。若甲方与其它公司合并（不论为吸收合并或新设立合并、亦不论甲方为消灭公司或存续公司）,换股或实施其他任何方式的股权交易或产权交易，该合并、控股,换股或实施任何方式的股权交易或产权交易后，原甲方及为本合同目的所设立或相关的所有公司及相关实际控制人亦同样适用本协议。但若该等合并达到或超过甲方原有资产及/或业务规模50％的，本协议需重新协商并经相关各方同意后签订新的协议。

第七条不可抗力

若因包括法律、法规变化和政府命令等不可抗力事件之发生，而使得任一方实质上无法履行其协议义务时，该方此项协议义务在自不可抗力事件发生起至不可抗力事件停止为止之期间内暂停，双方亦不对他方负任何因此而生损害之赔偿责任。实质上无法履行协议义务之一方必须于不可抗力事件发生后立即将此事实通知对方。

第八条争议解决办法

凡因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应通过友好协商解决。协商不成，委托人可直接向协议签署地的人民法院诉讼解决。

第九条保密协议

本协议任何一方不得向公众或第三方公开或提供对方向其提供的任何信息、资料和有关文件。

甲方应对乙方完成本协议项下借、贷融资顾问服务的方式、方法、融资渠道及所提供的投资者之联系信息等方面的商业秘密承担保密义务。未经乙方同意，甲方不得违反诚实信用原则和本协议规定的方式，使用上述信息，不得向公众或第三方披露、使用或者允许他人使用上述商业秘密。

甲方同意上述商业秘密包括乙方以口头或书面的形式（包括图文传真、电子邮件及电子文档形式），向甲方或其工作人员提供的一切不属于公众领域所普遍知晓的全部信息。

乙方（含其工作团队、工作人员）应严格保守甲方公司的商业机密，包括但不限于：1）公司及其股东单位的设立文件信息；2）公司的财务会计及税务信息；3）公司的经营情况及业务数据。

第十条其他

1、双方同意本协议替代所有原先双方的口头承诺，双方就融资顾问事宜均按本协议执行。甲乙双方通讯往来应以书面形式发出。以电子邮件、电报、电挂、传真等数据电文发出的，一经发出即视为送达；以挂号信形式发出的，在该信函投邮之日起七日内视为送达；以专人送递的，则已经送出即视为送达。

本协议所列通讯地址或接收系统如有变化，应在变化前三日内通知另一方；否则另一方按照原通讯地址或接收系统发出文件、信息，视为有效发出。