财产保险公司实习报告

财产保险公司实习报告（共8篇）

1.财产保险公司实习报告 篇一

财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。下面是小编为大家整理的财产保险公司实习报告，希望对大家有帮助。

财产保险公司实习报告篇一

中国__财产保险股份有限公司是经国务院同意，中国保监会批准成立的全国性财产保险公司。公司成立于__年10月20日，注册资本金17.2亿元人民币，总部设在上海。__年9月27日，中国__保险第一届董事会第十一次会议暨__年第一次临时股东大会全票通过了中国__保险第二次增资扩股方案，增资人民币30亿元。10月20日，中国保监会批复：同意中国__保险注册资本金变更。

中国__保险的业务经营范围涵盖非寿险业务的各个领域，包括企业财产保险类、机动车辆保险类、工程险类、责任险类、信用保险类、保证保险类、家庭财产保险类、货物运输保险类、船舶险类、农业保险类以及短期健康保险和意外伤害保险类等。

中国__保险公司将始终坚持“诚信为先、稳健经营、价值为上、服务社会”的经营理念和“立足大地、携手创业、共享未来”的企业精神，遵循“技术领先、低成本扩张、总成本领先”的经营策略和“专业化定位、综合化经营、扁平化管理、差异化发展”的经营指导思想，努力把公司建成国内一流的财产保险公司，建成中国保险业的百年老店，为促进经济发展、建设和谐社会发展做出自己更大的贡献。

一、实习目的接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感;学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。

二、实习内容

1、了解保险企业及其他企事业单位的性质，企业的经营管理目标及形成的体制，企业文化与发展史。

2、了解保险企业内部的组织体系，管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。

3、了解财产保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。

4、了解太保保险公司在个险、团险、企业年金险营销中的主要环节、主要险种、相关单证。

5、学会机动车和非机动车的承保，其中包括安居综合保险、机损利损险、企业财产保险

6、培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险代理人的日常业务和工作流程，学会进行工作。

7、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

三、实习总结

__年3月1号是我踏入__财产保险公司的第一天。我怀着一份激动和好奇的心情来到中国__财产保险股份有限公司，开始了大学以来的第二次实习实践活动。但这次与上次不同的是，这是我的毕业实习。现在回想起来，虽然只有短短的两个月多的实践期，但在这两个月的实习中我学到了很多在课堂上学不到的知识,让我受益匪浅;并且接触了很多优秀、积极工作、热爱生活的人，在这里我度过了一段快乐而又难忘的时光。咋眼看去，保险和我的专业只有一点关系，但在里面学到很多东西对我终身受用。在学校我虽然学习的是金融专业，但是我觉得无论我们干哪一行都要把它做的最好。实习结束之际，我想从专业知识和人生价值两方面对这两个月的实习做一个工作小结。

我实习的部门是业管部，很荣幸，我被安排到的师傅是__经理。在__经理的指导下，我遵守纪律，虚心学习，积极工作

1、参加部门的早会(星期一至星期五，早上8：30开始)，吸收新知。早会一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。

2、虚心请教__经理。开始自己没有任务做，经常很无聊的坐在那看一些资料和条款，背一些最基础的费率，看了几天的条款有点看烦了，对于一些词语跟本就不理解并且对其中的一些险种也是搞不清楚的，没有人对于我这种现象给我过多的解释,所以我就开始讨厌这样工作式的生活了，开始想念在学校的那些同学和朋友。_经理可能看出我有些心浮气躁了，就主动问我遇到了哪些问题，并细心给我讲解，让我对贵公司有了更深层的认识。

3、了解大地的财险产品，熟悉区域服务专员的日常业务、工作流程和工作方法等。区域服务专员的日常业务是接触客户，为客户提供服务。其工作流程有五个步骤：寻找客户、约访、销售面谈、成交和售后服务。这五个步骤构成一个销售循环。其中售后服务包括收费、保全、理赔、递送生日卡或客户服务报等。如果区域服务专员提供了令客户满意的售后服务，就会产生转介绍，这样又会获取新的销售机会，新的销售循环又开始了。工作方法有很多，如怎样与客户打交道，这包括怎样去拜访客户，怎样跟客户讲保险，怎样为客户做保险计划，等等。

4、作为__经理的助理，协助她做一些内勤工作。如设计、制作部门会议室的大型板报——《“_______》，设计、张贴部门用于激励员工的“______”“______”“_______”三条横幅等。同时，学习经理如何管理团队。

5、在__经理的安排下，作为公司客户服务质量回访中心的工作人员，对客户进行了电话调查。首先随机抽取两个展业课的部分收展员的《区域活动日志》(里面有收展员每天拜访了的客户名单和联系方式)，然后根据日志里面的客户名单，打电话给客户，与客户进行沟通。主要调查客户认不认识公司的某某收展员，收展员对客户做了哪些服务，客户对收展员的服务满不满意，客户觉得收展员的服务有哪些地方需要改进等。

我们__产险不但承保各种车辆，还有家庭安居理财，各种进出口货运险什么的。而我不仅要学会车险，同时还要把这不同种类的各种险别学会，这一个个都看着简单可操作起来就没有那么简单了，而且也不能粗心大意，马虎了事，心浮气躁。我们保险出单员主要是将保户或保险代理人提供的保险单信息录入到保险公司专门的业务程序中去,虽然没有太大的难度,但要仔细认真，然后将保险单提交核保员,当核保员将保单核对并提交回出单员时,出单员按规定打印保险单证等。业务流程中出单员应注意核对保户或保险代理人所提供的信息是否准确,并认真录入业务程序,需掌握一般的保险业务知识。我一开始就出的错误特别的多，出错之后就不能再改变了，而且就直接关系着钱的多少，做任何事都一样，需要有恒心、细心和毅力，那才会到达成功的彼岸，我们的工作是整个工作的把关口，如果第一个环节就出错了就后面的结果就会乱做一团。

在我国加入wto之前，保险条款和费率基本是由保险监管机构统一制定的，并有严格的监管措施，加之当时保险市场的竞争主体不多，竞争不甚激烈，各家公司正常经营一般都有较丰厚的利润。我国加入wto之后，根据市场经济发展的客观要求，保险监管机构逐步取消了统一制定条款和费率的做法，改由各家公司根据市场需求和自身经营能力，自主地制定各种条款和拟定费率，实行费率市场化，这一改革的必然性和正确性是不容置疑的。所以我们的条款和费率经常的更换，我们要不停的学习才能跟上时代的脚步，才能不被社会所淘汰。

我觉得实习可以让我们更实际的机了解和熟悉工作实际的机会，只有在实际工作中，我们才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于我们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。我首先要充分认识自己，进而不断地去改造自己;善于发挥自己的长处，敢于接受批评，弥补不足------这就是我对自己实习的态度。

很感谢学校和中国__财产保险股份有限公司__中心支公司给我提供了这样一个机会。

(一)、通过进一步的对保险公司及行业的了解，也发现一些保险公司经营管理中存在的问题。

1、在经营理念上，发展和管理、速度和效益的矛盾突出。经营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度和效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理意识和风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平低，制约了保险公司的快速健康发展和壮大。

2、在服务水平上，技术含量较低，仍然存在过分依赖关系和人情的现象。基层公司在展业过程中，主要依靠业务人员的“关系网”拉业务，或者是通过大量招聘营销员的“人海战术”开拓市场，保险从业人员素质参差不齐，误导消费，坑害被保险人利益等行为时有发生，部分业务人员忽视消费者心理状态而采取死缠滥打的推销方式。基层保险公司的“人海战术”和“关系业务”的过度膨胀，使国民对保险的作用产生误解，有的甚至产生反感情绪和厌恶心理，不利于培育国民的保险意识，损害了保险业的社会声誉和保险从业人员的社会地位。另外，基层公司在理赔服务过程中，有的为了稳固与大客户的关系不讲原则地进行人情赔付或通融赔付，有的为了个人或小集体的利益进行人情赔付和搞假赔款，而对一些非关系客户另眼相待，服务态度和质量差，违背保险经营的损失补偿原则和最大诚信原则。

3、在保险队伍建设上，干部职工主人翁意识减弱，企业文化氛围不浓，团队协作精神不强。基层公司领导班子为了各自一时的政绩和小集体的利益，短期行为突出，当公司整体利益和局部利益发生冲突时，过多地考虑自身的利益和职位，缺乏大局观念和长远发展的意识。在对员工管理方面，忽视了对管理水平和经营效益的考核。对公司文化建设重视不够，忽视对员工的经营理念、专业技能和职业道德素质教育。在“绩效挂钩”的考核机制下，基层公司业务人员和营销人员过分地注重自身的经济收入，没有把从事保险工作当作终身的事业，缺乏主人翁意识，缺乏爱司爱岗和团队协作精神。

(二)、提高保险公司经营管理水平的措施

1、强化管理意识，提高管理质量和水平。基层保险公司要提高对加强管理工作重要性的认识，增强内控管理自觉性，树立起管理是企业发展生命的观念。加强内控管理制度建设，建立起高效率的管理机制，加强电子化建设，为管理工作的开展提供强有力的技术保障和支持。具体讲，业务上要重点加强市场营销管理、核保管理和单证控制管理;理赔上要重点加强查勘定损管理和报价核赔管理;财务上要重点加强收付费系统管理;人员上要重点加强职业行为管理和考核机制管理。上级公司要加强对基层保险公司管理工作的监控和指导，确保统一法人制度的顺利执行和政令的畅通，同时建立配套的责任追究制度和奖惩措施，加强对基层公司经营管理行为的约束。保险监管部门要加强对基层公司市场行为的监督和管理，加大对违法、违规行为的查处力度，培育有利于基层保险公司发展的规范有序的市场环境。

2、加强保险队伍建设。人是生产力中最积极的因素，解决好人的问题是解决一切问题的根本。配备一支业务能力强、管理水平高、具有创新能力的领导班子，是基层保险公司发展的组织保证和重要基础。基层保险公司领导班子要不断学习新知识、新事物，不断提高领导能力和经营管理水平，才能适应现代保险公司发展的需要。要加强对基层保险公司员工的教育和培训，提高员工的综合素质，不断培养符合现代保险公司发展要求的员工队伍。加强基层保险公司企业文化建设，增强公司的凝聚力和向心力，倡导团队协作，倡导激励，宣扬先进，并通过分配结构和分配机制的改进，稳定员工队伍，充分调动每位员工的积极性和创造性，为公司发展提供强大的人力资源保证。

四、实习心得

这是我第二次到保险公司参加实习，的还是向前辈学习和自我努力。我国的保险事业已经发生了翻天覆地的变化，人们的保险意识得到了很大的提高，保险队伍的素质也得到了加强。通过这几天的学习和和大家的教导，我对保险的了解了，特别是对于理赔方面的医疗费用审核报告计算做起来也比较得心应手了。我相信保险这个行业是非常有生机的，因为就整个世界来说风险是无处不在的，只在有风险的地方就需要保险。而且保险行业也需要的专业人士，而我将来就是这其中的一个，我感到非常的荣幸。相信自己，我会做的更好!

财产保险公司实习报告篇二

我们怎样才能适应当今飞速发展的社会，怎样才能确定自己的人生坐标，实现自己的人生价值呢?社会上都说当今的大学生是“眼高手低”，以前在学校时听到这样的评论还不服气，甚至很生气，真的到了工作中，才真正体会到这句话说得其实没错。初到公司，对于保险行业知之甚少，对于工作内容一无所知，对于组训工作更是不知所谓，自己就是一张白纸摆在那里等待描画。我充满期待的实习就这样开始了。我于2011年4月6日走进了中国大地保险股份有限公司珠海分公司进行我的实践活动。在那里，我接受了更为有用的保险知识，而每天展业和演练活动，又增强了我的实战能力，使我迈出了成功的一步。

该公司是__年12月中国再保险公司按照国务院批示进行整体改制，成立的唯一国有专业财产再保险公司。

公司的前身中国再保险公司长期以来一直履行国家再保险职能，与国内各家保险公司均有全面的再保险合作，并与国际再保险市场建立了广泛的业务关系。

我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的角色着实不小，我就从我制做保险合同说起。

在新契约的第一天我是对着两样东西度过的：一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(__版)。无聊是有一点，不过也好，我可以先把寿险的整个运作流程熟悉一下。现在看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能知道人家是干吗的。

第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一直到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。特别是后来到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了：以前这里没实习生时新契约在冲单的日子是如何过来的?后来知道是保全的刘哥经常上来帮忙的。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。

装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我必须提防不能蹭花了印章。研究了那么久，我现在可以拍着胸脯说：经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。

后来，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我可以替小赖姐分担一点点的工作量。

冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。

我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理，主要是：

(1)保险搜集整理以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断。

(2)通过对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

(3)对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

(4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识搜集整理和提高能力的学习欲望。

(5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。

际工作能力和专业技能。具体要求如下：

1、培养从事经纪中介工作的业务能力。了解并熟悉保险业务员的日常业务和工作流程，学会进行工作。

2、理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解决经纪中介实践中的具体问题。

3、虚心学习，全面提高综合素质。在实习中拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者。

4、培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德.5、找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充知识，为求职与正式工作做好充分的准备。

对于即将迈出校园的我们，拥有着对未来的美好憧憬，拥有着一腔热血、满腔抱负和实现梦想的激情，正所谓“有梦就有希望”，而最后成功的人都是坚信“我一定，做得到”的人。所以，让我们大步向前，勇敢地去迎接风雨，面对挑战，为了成功努力奋斗吧!

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财产保险公司实习报告篇三

一、实习单位及岗位简介

(一)实习单位的简介

中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团股份有限公司发起设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本111.418亿元。其前身是1949年10月20日经中国人民银行报政务院财经委员会批准成立的中国人民保险公司。公司主要经营财产保险、意外伤害保险和短期健康保险业务，在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。

人保财险保定分公司__服务部是人保财险保定分公司下属的营销机构，虽然成立时间较晚，但__营销服务部以4S店为业务依托，现已成为保定市区销售额最高的营业部。__营销服务部有员工15人，上级公司下派员工6人。主要的部门有财务部，出单部，理赔部，营销部，综合部。

(二)实习岗位的简介

我的实习目的是在八周的实习时间里，充分了解财产保险公司基层公司的工作内容和工作流程，熟悉保险公司的工作环境，掌握保险公司工作的相关技能，为今后踏上保险工作岗位做好准备。因此我在实习时间里在公司的各个岗位进行了轮岗实习。财务部负责根据公司有关财务管理制度，协助财务经理完善本公司的会计核算体系，正确、及时地进行会计业务综合、汇总工作，做好费用、税收的核算和控制，保费收入和理赔支出的账务管理，及时交纳税款等相关工作。出单部负责接待投保客户，制作保单，同时为客户提供保单查询，退保等服务。理赔部负责收集出现客户资料，查勘损失，核定计算赔偿金额。综合部负责公司文件传达，档案管理，后勤工作。营销部负责营销展业，管理续保工作。

二、实习内容及过程

我的实习工作是从出单部开始的。首先学习的内容就是保单录入，即通过专业的电子投保系统将被保险人和投保车辆的具体信息录入到车险信息库中并生成投保单证。这是一项同时需要准确与速度的工作，由于车险工作量大，每日投保续保的客户很多，保单信息录入要尽量的快减少客户等候时间，并且所录入的信息要保证准确以免无法通过核保造成时间和精力的浪费。在学习的过程中，我发现，车险系统的操作，掌握信息输入的各种技巧，有关车型的信息包括车型、吨位、载人数量、车架号和发动机号等如何快速准确录入，并且不发生冲突是一个难点。我利用中午休息的时间反复的练习，牢记日常的工作中常用的信息的代码。比如投保渠道、车辆与被保险人关系、承保条款、车型、车牌照颜色、车身颜色这些信息相应的阿拉伯数字或英文代码表示。在可以独立录入保单之后，我开始正式作为一名出单员到柜面工作。随着工作的进行，我逐渐感到我需要学习的还有好多，例如各种保险的投保条件，投保金额的确定标准，各种保险的费率浮动规定等，这些知识虽然在课堂上学习过，但是一下子运用到实践中，特别是向客户解释这些条款时，还是感觉到以前对这些知识掌握的不够透彻，这让我深刻的体会到了理论与实践的差距。在出单部得第二个任务是保管、发放、整理保单，了解保单保管规定。

保单领取的时间和数量以及领用人必须用专门的记录本记录，并随时和上级公司的保单发放部门核对数量。整理保单的工作需要极大的耐心，每个保单的保单号被保险人姓名都要登记在目录中，作废保单要加盖作废章，每50份保单制成册，每100份装入一个档案盒，最后还要认真填制档案盒封面。如果保单出现遗失，必须严格按照管理规定：空白保单，或发票发生遗失，代理机构必须自发现之日起24小时内向委托公司报告，并提供书面说明。48小时内应与委托公司共同通过公众媒体公告此单证无效，由空白保单，发票遗失所产生的后果和法律责任由遗失单证的责任方承担。了解过这些严格的规定之后，我在工作中不敢有一丝大意，在其他同事的指导之下，我掌握了保单管理的工作，不但保证了“零差错”还不断提高了工作效率，在新工作单位给大家留下了一个好印象。在单位领导和同事的鼓励帮助之下，我还用休息时间学习了传真机打印机等办公工具的使用，人保财险内部办公系统的使用等等。

完成了在出单部的实习，我还了解了一些理赔部的工作。首先我跟随公司负责定损的师傅了解了出险车辆定损的工作流程。在接到公司调度公司的调度后，定损人员根据指令到4S店查看出险车辆的损失情况，与4S店修理人员商定修理方案，对损坏的零件进行拍照，然后将4S店的修理报价和人保财险理赔系统的价格相比较，最终确定损失金额。接下来我开始学习理算工作，这个工作和课堂中学习的知识联系的比较紧密。这个工作的关键是检查相关理赔单证是否齐全，事故情况与查勘描述是否相符即是否有造假骗保的嫌疑，损失是否属于保险责任。如果核对无误，即可运用车险理赔系统自动生成应赔付的金额。在这之后，还要对自动生成的金额进行，特殊情况还要进行调整。对于免赔金额比较高的，拒赔的案件，理赔人员还要电话通知被保险人，在公司与被保险人对赔偿无异议之后，通知财务部门支付赔偿款。以前我认为保险公司只有营销人员和出单人员需要与客户打交道，理赔部门属于“幕后工作”的部门。但是这次实习的经历推翻了我原来的想法，理赔人员与客户的沟通是十分重要的。在单证收集环节，由于被保险人对保险理赔程序不甚了解，可能把保险公司对理赔单证收集的要求当作是故意刁难消费者的行为，产生反感的情绪。还有些被保险人在得知被拒赔后对理赔人员恶言相向，不理会理赔人员的合理解释。想要成为一名合格的理赔人员不但要有过硬的专业知识，还要有极大的耐心和忍耐力，只有这样才能化解客户的不良情绪，取得他们的理解和配合，从而保证保险公司工作的顺利进行。

在营销部门，我主要了解了车险销售的代理人制度，通过对营销员代理人合同书的学习，我加深了原来学习过的代理人和被代理人的权利和义务规定，另外对担保人的相关规定有了更直观深入的了解。在4S店与公司的代理人进行交流的过程中，我还了解到了代理人的收入状况和代理人规模，客户关心的主要问题等等。在人保财险电话车险宣传活动中，我和公司同事走上街头，向路人分发宣传单，宣传公司车险优惠政策并解答大家对电销车险的疑问。

最后在财务部门我学习了保险公司营业部财务工作的主要内容，帮助财务人员粘贴原始单证，装订记账凭证。了解了日记账的样式和记录内容。在休息时间，我还在财务部老师的指导下学习了人保财险会计制度和财务报表的相关知识。

三、实习收获与体会

短短两个月的实习让我有机会将真正的将保险理论知识运用在实际的工作中，让我了解了亲身实践的重要性。有将所学的知识运用到工作实践中可以将理论变得生动解决实际的问题，并且在实践中，我不断的思考，从而使实践可以反过来提高我的理论认识。

我在这次实习中，我还在工作中锻炼提高了自己与他人交流沟通的能力。在学校的接触的大多是同学和老师，但是在工作中，我需要和各行各业的客户交流，也需要和领导、同事建立良好的关系。我认识到与他人交流需要时常站在对方的角度，为他们着想，在这个基础上，恰当的选择合适的说话方式和交流方式，还要有很强的应变能力。在这方面我感觉我的能力还有很大的提升空间，今后我会更努力为自己创造锻炼自己的机会，提高沟通能力，更好的表达自己的想法。

在实习中我深刻的感受到了保险公司的工作环境和氛围，公司领导和同事对待工作积极热情的态度给我留下了深刻的印象。保险公司是一个充满激情的地方，虽然工作辛苦，但是他们从不放松对自己的要求。我深深的体会到无论是专业知识上还是工作态度上，和他们相比，我还有很大的差距。我会更加努力，争取早日成为一名优秀的保险工作人员。

四、致谢

短短两个月的实习是我人生中宝贵的财富和美好的回忆。如果不是公司领导和同时对我的耐心帮助和悉心指导，我不可能顺利完成实习任务并且取得如此多的收获。我会牢记他们的教诲，在今后的工作学习中不断提升自我，努力迈向人生的新台阶。

2.财产保险公司实习报告 篇二

一、财产保险公司人员构成

财产保险公司人员按照职能划分为四大序列：

(一)销售序列：该序列的职能是销售;主要指客户经理等人员。

(二)技术序列：该序列的职能是核保、核赔;主要指各级核保、核赔人员。

(三)管理序列：该序列的职能是管理;主要指各部门的负责人等。

(四)业务序列：该序列的职能是提供专业技术支持;主要指财务、信息技术、人力资源等职能部门的人员。

对上述四大序列人员的薪酬管理，构成了财产保险公司薪酬管理的主要内容。

二、销售序列员工薪酬管理

销售序列员工薪酬管理的特征是与销售业绩挂钩。

销售序列员工的薪酬结构：基本工资+绩效奖金，无论基本工资还是绩效奖金都以销售业绩为基础。

基本工资按照上年度个人保费业绩核定套入销售序列员工职级体系，职级确定后一年内保持不变;销售序列员工基本工资职级体系总公司统一制定，分公司根据当地最低工资标准生成所在地相应基本工资职级体系。

绩效奖金按照险种奖金计提比率计算，以实际收到的保费为标准，上不封顶;按照销售人员当月各险种的实收保费计算的业绩奖金就是该销售人员的月度绩效奖金。

确定销售人员薪酬时，有两个问题是难点：一是如何合理确定销售人员基本工资职级标准，也就是说确定基本工资职级标准时需要考虑哪些因素不确定;二是各险种奖金计提比例如何确定才能更合理。目前，财产保险公司在确定上述问题时一般采取经验数据加主观判断。

三、技术序列员工薪酬管理

技术序列员工薪酬管理的特征是所有技术序列的员工都要通过资格认证考试取得相应技术等级证书。财产保险公司中这类人员特指核保、核赔人员。

各保险公司总公司有比较规范完善的资格考试制度，不同的资格等级对应不同的薪酬等级。

技术序列员工薪酬为年薪制;薪酬结构为基本工资+月度考核绩效+年终绩效三部分;基本工资、月度考核绩效及年度考核绩效比例固定，通常是四比四比二;工资发放时，基本工资按月100%发放，月度绩效按照月度考核指标考核发放，年终绩效按年度考核指标考核发放。

保险公司制定有完善的绩效考核指标体系，绩效奖金不仅与技术人员自己的工作质量相关，与所在部门的绩效完成情况相关，更与整个公司绩效完成情况相关。

目前，核保、核赔人员工作的量化管理已经提到日程，保险公司希望通过量化工作量计算该类人员的绩效奖金，这正是该序列人员绩效奖金确定的难点。

四、管理序列员工薪酬管理

管理序列员工指销售部门的管理者，即各部门负责保费收入指标的责任人。

管理序列员工薪酬管理的特征是与部门经营成果紧密相连。

管理序列员工薪酬结构是：基础年薪+效益年薪。

基础年薪是根据管理者对所负责部门的年度经营的基本回报，从根本上体系了管理者价值，不与经营成果相联系。因此，基础年薪在管理序列员工的总薪酬中比重较低，基础年薪一般根据上年度该部门的保费规模确定。

效益年薪即效益收入，效益收入取决于其所管理部门的经营成果，核算管理者的效益收入的指标一般包括质量和效益类指标及业务发展类指标两大类，每一大类指标中包含若干个小指标。年度终了，根据绩效考核指标计算出管理者的效益收入。管理者的效益收入充分体现了管理者对分公司经营成果的分享。

管理序列员工薪酬管理的难点是效益年薪考核指标的确定。

五、业务序列员工薪酬管理

业务序列员工薪酬管理的特证是薪酬体现岗位价值，以岗定薪、以能定资、以绩定奖，岗变薪变。

以岗定薪指薪酬等级与岗位等级一一对应，根据薪酬等级确定员工的基本工资结构，并根据岗位序列和岗位等级确定目标现金总薪酬。

以能定资指根据员工胜任岗位的能力水平，确定同一薪酬等级不同员工的薪酬档次。

以绩定奖指根据员工绩效表现和工作业绩，确定员工的绩效奖金。

岗边薪变指员工岗位变动后，根据新任岗位确定其薪酬等级，保证薪酬等级与岗位等级一一对应，并随之调整岗位目标薪酬水平。

业务序列员工的薪酬是年薪制，结构为：基本工资+月度考核绩效+年度考核绩效，各部分的比例固定。

由于业务序列员工的工作无法量化, 因此业务序列员工的绩效考核成为该序列薪酬管理的难点, 目前业务序列员工的绩效考核基本上采取了与分公司整体绩效挂钩的办法。

六、财产保险公司薪酬管理的评价

（一）财产保险公司员工薪酬管理的优势

1. 基本工资结构全司统一规范，便于管理比较，并有利于员工在系统内的流动。

2. 薪酬管理以绩效为导向，员工薪酬与绩效考核结果挂钩。财产保险公司通过实行以绩效为导向的薪酬体系，建立了一整套的绩效考核的指标，对所有员工均实行月度绩效和年终绩效的考核，并将考核结果直接应用于发放绩效奖金。这样，公司员工会更多地关注公司与部门的绩效，真正实行员工薪酬与公司业务发展共沉浮。

（二）财产保险公司员工薪酬管理有待改善和提高

1. 职务梳理基础工作需强化。

加强基础工作，严格职务设置、职级评定等相关原则和办法，对分公司职务、职级进行全面、细致的梳理、校核，确保其规范性和准确性，同时，在明确部门关键职责基础上，加强职务说明书的修订，完善工作，使其符合公司实际情况、并成为分公司员工管理和绩效考核的重要依据。

2. 薪酬管理集约化，规范化水平有待提升。

3.财产保险公司承保风险控制探析 篇三

【关键词】 財产保险 保险公司 风险管控

一、行业背景

財产保险公司是经营风险的具有浓厚商业色彩的企业，公司的每项商业活动和每个商业环节都面临着一定的风险问题。所以，如何加强针对財产保险公司所面临的风险和如何防范风险的相关研究，同时进一步注重风险管理也已经成为了財产保险公司在激烈的市场经济中生存发展的重要要求。我们有必要对財产保险公司所面临的各类风险有充分的认识。目前适逢保险业深化改革并且全面开放全新阶段，保险业服务于社会的方方面面也越来越广，所承担的相应的社会责任也越来越重，保险业自身也应该努力提高服务经济社会的诸多能力，争取在切实保障好国计民生方面取得新的成就。

我国正在成为世界上新兴的保险大国，这给財产保险行业带来了巨大的发展机遇。我国的財产保险市场拥有十分广阔的发展空间，伴随着经济增长的动力持续强盛，市场经济已经具备了实现平稳高速增长的优势条件，这都为保险业的进一步发展打下了坚实的经济基础。但是，保险业属于经营风险的行业，是以风险为其经营的对象，为客户提供风险安全保障的特殊的安全制度安排，也是一种转移风险的机制。因此，随着保险业务的不断发展，保险公司所承担的相应风险也不断加大，所以保险公司进行有效的风险承担控制非常必要。

二、財产保险公司风险控制内容及特点

財产保险公司进行风险控制要达到的目的是为了帮助其回避风险、规避损失，如在发生损失的时候要努力减少相关风险带来的负面影响。財产保险公司的内部经营风险也要根据不同的环节来采用不仅相同的控制风险方法，一般适用的方法是防范风险减少损失，此种方法的内容是財产保险公司的内部控制制度的建设；財产保险公司的外部环境风险同样适用于损失防范与减少的风险控制办法，此种方法的内容是应用在保险合同相关限制性条款上。风险控制的承保指的是保险公司对其可进行的承保风险进行相应的评判和分类，之后决定是否可以承保，用何种条件承保的分析过程。确定承保仅仅是財产保险公司承保的开始环节，也是財产保险公司所做工作的核心，是保险公司进行风险控制的最重要内容之一。承保工作做的好坏也直接影响到保险合同是否可以顺利的履行，也关系到相关保险公司的盈亏以及財务稳定。所以规范的承保风险的控制是减少赔付率、提高保险公司盈利的重中之重，是衡量財产保险公司管理水平经营水平高低的最重要标志。保险公司进行风险控制的目标也是为了改善保险公司目前面临的风险状况，所以帮助財产保险公司规避风险、减少损失，在损失发生时尽量减少风险对损失带来的负面影响非常重要。財产保险公司的内部经营风险也要基于各环节的不同特点来采用不同的控制方法，目前的普适方法是损失防范的减少，此种方法的内容是財产保险公司内部控制制度的建设；財产保险公司的外部风险同时也适用于损失的防范与减少的风险控制办法，此种方法的内容是使用保险合同的限制性条款。

同时，財产保险公司所具有的承保过程也隐含着许多潜在风险，而且其风险控制的总体水平也较低，风险控制的理念不强。承保风险控制作为管理职能也基本没有融入到保险公司的经营管理中，承保经营还是属于財务型控制的被动经营。承保风险控制的目的就是实现財产保险公司的盈利，所以，增加盈利也是財产保险公司综合目标，这不仅是財产保险公司的出发点和落脚点，也可以概括公司其他目标的具体实现程度，而且也有助于公司其他目标的实现。与此同时，和承保风险控制相关的经营性指标主要以保费收入的变化率为主要指标，并且以续保率以及二年保费收益率作为辅助的指标。于財产保险公司来说，续保率是財产保险公司能够实现有效益发展的重要因素，能有效反映其市场的占有率。续保率的相关指标同时涵盖了保费的续保率以及保单的续保率。財产保险公司在衡量其年度的绩效时，也需要将保单的续保率以及保费的续保率进行综合的分析。

三、財产保险公司的承保风险控制

1、提高保险意识。在力所能及的范围内，加强宣传力度，努力提高全员保险的意识，尤其是我国的保险业起步较晚，很久以来我们都是处于计划经济的大环境中，广大人民对保险几乎没有什么概念，除去少数的保险业务精英外，甚至从业人员的相关保险意识也普遍较差，“靠天吃饭”的小民意识在人们的脑海根深蒂固。因此，就保险市场的完善程度多少而言，保险业整体的规模都偏小，同时在国民经济中所占的比重也偏低，这些都与市场经济发展、社会的进步和广大人民的生活水平的提高非常不相适应，这也进一步说明了当前保险业的风险意识的宣传、保险观念的强化的力度还有待加强。同时，由于某些保险公司的恶性和无序的竞争以及部分財产保险从业入员“见利忘利”的思想，使得社会对整个保险业存在着一种错误的评价与认识，民众把保险业归为恶性营销的代表，保险业从业人员的社会地位以及社会认同感大大降低，这也增加了保险意识宣传教育和公民风险意识形成的难度。所以，当下应进一步采取切实可行的方法与措施，努力提高全社会全体公民的保险意识。首先，財产保险公司要以身作则，从自身做起，加强对从业人员的教育，能使得这些人能从自身作起，讲求诚信服务，从而彻底改变广大人民对保险行业的错误认识。其次，財产保险公司要提高宣传力度和强度，促进全民风险意识的提高。同时还要强化风险意识方面的教育，进而促进財产保险公司控制承保风险。加强財产保险公司的风险控制，需要切实加强財产保险运营者的风险意识，同时在財产保险公司的内部重视健全内部控制，切实强化保险监管水平。目前，很多財产保险业务的经营者都缺乏对风险控制具有何种重要性的正确认识，绝大多数是口头上表示重视，然而在行动中却忽视，根本没有落实到实处。同时还有一部分人认为，加强风险控制也会严重影响业务的持续发展。在管理上采取对内资与外资一视同仁的做法，这种做法不仅涵盖了財产保险业务范围一致，还包括財产保险管理法规一致性。財产保险的有关监管机构也应该积极保障保险信用评级制度的良好运行，要对从事財产保险信用的评级机构实行资格准入制度，还要允许并鼓励国际上著名的保险评级机构积极参与对于国内財产保险公司信用的评级，及时将財产保险公司的即时经营状况向公众公开，解决財产保险市场上存在的信息不对等情况，以利用市场经济上的优胜劣汰规律对財产保险公司进行有力监管。

2、树立科学承保风险的控制观念。对于財产保险公司而言，创建有效的良好的内部风险控制环境也应坚持“以人为本”的理念，从上而下地牢固树立科学承保风险的控制观念。首先，各级领导要充分重视并参与財产保险公司承保风险的内部控制的相关建设，努力提高公司的专业管理水平。其次，打造浓厚的内控先行文化，使得各级管理人员都能了解到承保风险控制对于公司的重要性以及其自身在財产保险公司进行风险控制过程的作用，进一步强化从业人员防范风险的意识，并且将承保风险的理念落实在各级管理人员的日常行动中。再次，建立起相关的奖罚制度并积极采取强化措施保证承保风险的控制能够得到切实执行，打造好良好的承保风险的控制环境。最后，建立健全行之有效的制度体系也是进一步强化承保风险控制以及防范承保风险所应具有的重要前提，这可以保证財产保险公司承保工作的安全和有序。同时我们还要根据保险公司的营销特点，建立详细的可操作的业务规范操作流程以及承保的管理制度，以便于从业人员规范操作，进而防范风险。还要确定重要的部位和主要的风险点的管理重点和责任重点。同时应加强市场环境的优化。金融体系是当代经济的核心体系，市场经济能否保持健康的发展也需要拥有一个相对安全稳定的金融体系，同时保险业作为目前金融体系中重要组成部分也对金融体系的改革、经济的保障、社会的稳定都具有十分重要的作用。財产保险业也是一个高风险的特殊行业。一旦保险出现了较为严重的问题，一般都会对经济以及社会的稳定产生极其不良的影响。尤其是近年来，随着我国经济的高速发展，以及社会不断进步，財产保险的市场秩序也表现出了良好的运行态式，个人及组织如今面临的风险和对认识风险的意识都发生了非常大的改变。作为一种传统的风险控制手段的保险业，需要关注和承保的领域也在进一步扩展，同时其自身面临的风险也不断地发展变化。所以，应牢固树立全民的承保风险的意识，从而帮助財产保险公司加强承保风险控制。

3、优化管控。首先，財产保险公司要根据其自身的内部相互制约的要求，实行岗位分离，进行严格的岗位控制管理，进而实现相互牵制的目的。其次，相关公司要规范其在承保业务各个环节中的操作，实行分程度控制。同时在制定良好的承保业务的规范处理流程的基础上，控制財产保险公司的承保业务在处理环节中所面临的风险重点，绝不允许有关承保人员不按程序操作。公司的承保业务的有关处理也应在岗位和部门之间进行传递的时候，实现权责的对等，进而确保其程序控制有力有效。注重科学技术的有效生产力在承保风险控制过程中的运用，其能够针对当前的业务系统中存在的种种问题，完善系统的风险控制能力，进而有效地完善控制技术，使得承保风险控制可以向规范化流程不断发展。加快开发事后风险监督系统，将当前的事后监控形式变为一旦有业务发生，就能随时随地监督的方式，不断提高监督机制的时效性。最后，还要强化各个业务部门的自律责任。以业务的运作方式为主线，按照前台操作、后台控制、保障制度、内控评价这样的顺序，强化事后监督的机制。各个监督部门也要运用多样的方式进行强化监督，主要对承保的人为风险进行监督。財产保险公司的经营模式充满辨证的观点。不仅要加强组织承揽风险，还要防范风险的分散。因而，財产保险业的经营理念要不断创新，不断优化内部的监管体系，建立健全风险核保机制以及保险的内控预警体系。

【参考文献】

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[2] 孙蓉、兰虹：保险学原理[M].西南財经大学出版社，2006．

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[4] 李建伟、杨琳：我国保险业的风险与对策[R].国务院发展研究中心《调查研究报告》，2004．

4.财产保险市场的调查报告 篇四

(一)保险业务总量较低，产险业整体发展水平不高。

近年来，我市经济在快速发展的过程中仍然面临着工业化、城镇化水平较低，农村消费力不足等问题，人均国民生产总值与整体经济水平依然较低。保险业正处于成长阶段，社会公众的保险意识还比较淡薄，产险市场缺乏有序竞争，有效供给不足。尽管我市的产险业与全国产险业一样，在改革开放以后才开始恢复业务，但与我省其他地区尤其是与苏南相对发达的地区相比，尚处于较低的水平。以20xx年来说，107055万元的财产险保费收入占全省财产险总保费收入的2.23%，而20xx年我市的国内生产总值约占全省生产总值的3.83%。这说明我市的财产保险规模小的根本原因是经济总量低，地方经济的发展制约了产险的快速发展。

(二)寡头垄断竞争格局依然明显，缺乏适度竞争

从目前的产险市场供给主体来看，参加产险市场的保险公司数量偏少。虽然我市产险公司的总数已达15家，但是全市60%以上的保费集中在人保产险、太平洋产险、平安产险，这老三家保险公司。而其它公司各自所占的份额累加在40%以下，且平均市场占比不到3.5%。这种情况与我市积极优化产业结构，经济发展提质增效的目标不相适应，充分说明我市产险市场垄断程度依然偏高，市场竞争不充分。这种寡头垄断的格局难以给保险市场的竞争者带来真正的压力，也使消费者无法享受到优质全面的服务。

(三)险种结构不合理，市场有效供给不足

近几年，车险业务保费收入一直占我市产险保费收入的70%以上，并没有明显的下降趋势，因此，车险经营的状况在很大程度上决定了整个产险业的发展，这直接导致了产险公司经营风险的加大。同时，我市各家产险公司都是总分公司建制，缺乏独立开发产品的能力，直接销售由总公司从全国层面出发而设计的产品，使得险种单一、结构雷同，毫无特色和侧重，缺乏竞争力和对保户的吸引力，无法满足投保人全方位、多层次的保险需求。因此，保险公司如何创新观念，加快产品的更新速度，开发设计适销对路的产品，使其满足市场的需要，逐步提高非车险业务的比重，并支持地方经济的发展，成为当前迫切需要解决的一个问题。

(四)保险市场的经营管理方式欠妥，行业竞争不规范。

近年来，尤其是在计算机普及、网络信息共享、集中数据分析和专业管理软件运用上差距更大。这种管理上的不足不仅造成大量保险资源不能有效地转化为保险生产力，还助长了行业竞争的不规范。主要表现在：一是变相支付高额手续费、佣金或返还形式上。由于财产险险种存在较大的同质性，加之全区产险业的市场化程度不高，差异化服务不明显，保险公司之间的.竞争一定程度上是靠价格战。但在监管机构的严格监控下，价格的伸缩空间有限，因此变相支付手续费就成为各保险公司争相采用的降价方式。二是保险中介运作不规范。由于生存的需要和盈利的压力都紧紧维系在手续费上，因此，一些保险中介机构凭借其手中业务在市场中漫天要价，它们一方面要求保险公司大幅降费，一方面又要求支付高额的代理费用和佣金，从而助长了非理性竞争行为。

(五)中高级管理人才及保险专业人才匮乏，保险一般从业人员素质尚待提高

5.四川省财产保险市场的调查报告 篇五

[摘要]近年来，随着四川省经济的迅速发展，产险业获得了发展的良好外部条件，主体不断增多，保障功能进一步加强，市场体系更加完善，开放水平显著提高，保险业务规模在全国位列第九。但由于地域及其他原因，四川省产险业依然存在诸多不足，如产险业整体发展水平不高，地区差异较大;寡头垄断竞争格局依然明显，缺乏适度竞争;险种结构不合理，市场有效供给不足;中高级管理人才及保险专业人才匮乏等。四川省产险业应通过更新观念，抓住机遇，加快产险业务的发展;推动不同经济类型地区的产险业和谐发展;扩大产险市场主体的阵容，培育公平竞争的市场环境等不同方式，积极发展，提高产险业在全国的竞争力。

[关键词]四川省产险业，增长速度，险种结构

一、四川省经济发展概况

，四川省全年实现国民生产总值7 385.1亿元，比上年增长12.6%，高出全国平均水平2.7个百分点：其中，第一产业增加值1 495.7亿元，增长5.8%;第二产业增加值3052.7亿元，增长17.8%;第三产业增加值2 836.7亿元，增长10.7%，从需求的角度看，投资、消费、净出口“三驾马车”同向拉动经济快速增长，其中，总投资增长18%，最终消费增长8.8%，净出口增长14.3%。特别值得一提的是：“十五”期间，四川省国民生产总值连上四个千亿元台阶，年均增长11.2%，是四川省前十个“五年计划”发展最好的时期。

作为中国西部地区经济实力最强的省份，四川工业部门较为齐全，其中钢铁、机械、电子、天然气、化工、森林、丝纺织、造纸、食品等部门占全国重要地位;农业较发达，农副产品丰富多样，粮、油、蚕丝、柑橘、茶叶及桐油、生猪等产量均居全国前列;交通以铁路和川江航运为主、联系省内外的水陆运输网已基本形成，为四川产险业的进一步发展奠定了良好的基础。

二、四川省财产保险市场的发展概况

近年来，随着四川省经济的迅速发展，人民群众收入的大幅度提高，保险业获得了发展的良好外部条件，许多保险机构十分看好四川保险市场的发展空间，纷纷将四川作为拓展我国西部保险市场的桥头堡，抢摊四川，设立机构，截至 月底，四川产险市场主体共有14家，分别为：人保产险、太平洋产险、平安产险、永安产险、华泰产险、中华联合、天安产险、太平保险、大地保险、华安产险、安盟保险、永诚产险、安邦产险、出口信用险;已开业的保险中介机构共有 102家(含分支机构)，其中经纪公司13家、公估公司7家、代理公司82家。

(一)产险业发展总体情况

作为中国西部综合经济实力最强的省份，四川省在全国经济发展格局中处于重要地位。年，四川省保险事业继续保持良好的平稳增长态势，积极服务大局、服务“三农”、大力发展县域保险，保障功能进一步加强，市场体系更加完善，开放水平显著提高，保险业务规模在全国位列第九，且继续在西部十二个省市中名列第一，全年实现保费总收入 190.04亿元，同比增长18.96%。其中，财产险保费收入 53.76亿元，增长11.84%;为四川省各类财产提供 234 144.36万元保额的风险保障;产险公司合计支付赔款金额29.85亿元，同比增长21.4%。

从表1不难看出，虽然四川省保险业在西部处于领先地位，且与中部省份相当，但保险密度落后于全国平均水平，若与东部发达地区相较，则无论从保费收入、保险密度还是保险深度都远远落后。这主要因为：一方面，近几年四川经济虽然发展速度加快，但人口众多，在经济发展速度和人均水平上未能赶超东部发达地区;另一方面，西部地区的大众保险意识有待提高，保险产品不能完全满足市场的需求。

(二)各地市州产险业发展概况

2005年，除绵阳和资阳外，四川省各地市州产险保费收入均有不同幅度的增长(见表2)，其中凉山、巴中和阿坝都达到了20%以上的发展速度，而绵阳与资阳的负增长现象在一定程度上也有业务发展过快的原因。但是，四川各地区保险发展水平差异较大：成都市经济发展较快，保险需求旺盛，保险主体多，中介机构发达，市场竞争激烈，是各家公司争夺的重点，其产险保费收入在近两年都占到了全省的40%以上，而其它20个地市州的产险保费收入平均占比则不到3%;另外，产险业务主要集中在包括成都在内的绵阳、德阳、宜宾、泸州、攀枝花、乐山等存在良好工业基础的地区，以上七个城市的产险保费收入占到了四川21个地市州的70%以上，广元、遂宁、巴中、阿坝、甘孜等地区的产险保费收入市场占比不足2%。不过，总体来看，—2005年，四川省产险保费收入年均增长17.54%，各地区产险业均呈现良好的发展态势，市场前景看好。

(三)各产险公司情况

1.从保费收入(见表3)看，2005年四川省产险业全年实现保费收入537 566.27万元，较20增长11.84%。其中，人保产险实现保费收入265 153.30万元，其市场份额虽较年下降约5个百分点，但仍然达到49.32%，占据半壁江山。而根据贝恩的市场结构分析方法，C4≥75%即属于寡占I型结构，而四川产险市场的C4值(位于前四位的人保、中华联合、太保、平安的市场份额总计)为83.68%，具有明显的寡头垄断型市场特征。

2.从增长速度来看，四川产险市场与全国产险市场呈现同样的趋势：保费收入增长水平较2004年出现大幅回落，但仍达到11.84%增长率，与全国12%的总体水平相当。其中，人保产险保费收入与上年基本持平，永安产险出现负增长，其它公司则保持在10%以上的增长率。与此同时，太平保险、华安产险、安盟保险等保险公司业务扩张迅猛，业务增长都在两借以上，永诚产险和安邦产险在成立不到一年的时间内也都取得了良好的市场业绩。

3.从赔付率来看，保费收入占据前五位的人保、中华联合、太保、平安以及大地都保持在50%—60%的区间，而永安产险虽然排名第六，但在赔付率上却高达87.23%。同时，2005年四川产险市场车险赔付率比2004年上升了 9.80%，直接导致厂总体赔付率较2004年上升了4.38个百分点，达到55.53%的水平。

(四)险种结构概况

从财产保险险种结构来看，2005年四川产险市场呈现以下特点：

1.机动车辆保险依然是产险业的支柱险种，其保费收入占整个产险保费收入的70%(见表4)以上，成为各家产险公司争夺的焦点。虽然车险业务的保费收入同比增长 10.09%，增长贡献率达62.54%，但车险赔付率却在同时增长9.80%，并直接导致丁产险业务总体赔付率的上升和产险公司效益的下滑。

2.意外伤害保险、健康保险的增长速度远高于产险业的整体增幅：自从产险公司开始进入“两险”领域以来，短期人身意外伤害险和短期健康险业务增幅迅猛，2005保费收入逾4亿元，市场占比接近8%，已经初步显现了产险公司通过发展“两险”业务来达到提供多元化服务和完善险种结构目的的迹象。

3.家庭财产保险的保费收入在占比不到0.5%的同时，还出现了9.91%的负增长，这在一定程度上昭示：在城乡居民收入的持续增加、消费结构不断升级、购买高档消费品比例越来越大、对家庭财产保险的需求越来越迫切的背景下，产险公司在家财险方面没有很好的满足市场需求，若能在产品组合、销售渠道等方面推陈出新，应该可以对改善险种结构起到较大作用。

4.信用保证保险业务在2005年迅速萎缩，这主要是因为：房贷险的热销之后，借款人提前还贷、提前解除保险合同，保险公司在退还客户保费后，当初一次性付给银行等代理商的高额手续费并不能收回，造成信用保险无利可图，进而造成业务萎缩。信用保证保险的赔付率则由于受20以前年度车贷险业务的影响，依然呈现389.5%的极高水平。

三、四川省财产保险市场存在的主要问题

(一)产险业整体发展水平不高，地区差异较大

近年来，四川省经济在快速发展的过程中仍然面临着工业化、城镇化水平较低，农村消费力不足等问题，人均国民生产总值与整体经济水平依然较低。保险业正处于起步阶段，社会公众的保险意识淡薄，产险市场主体偏少，缺乏有序竞争，有效供给不足，产险业务的保险密度和保险深度分别为 61.44元和0.73%，远远落后于我国东部地区。同时，成都地区的产险保费收入占比达42.14%，比排名第二的绵阳市产险保费收入高出7倍以上，而广元、遂宁、巴中、阿坝、甘孜等地区的产险保费收入均不及市场占比的2%，显然，成都市产险市场在四川省一支独秀的局面将不利于产险业在四川的和谐发展。

(二)寡头垄断竞争格局依然明显，缺乏适度竞争

从目前的产险市场供给主体来看，参加产险市场的保险公司数量偏少。虽然四川省产险公司的总数已达14家，但是只有人保产险等极少数保险公司可以在全省范围内开展业务，同时，人保产险控制着一半的产险业务，若加上中华联合、太保产险、平安产险，四家公司的市场份额高达83%以上，而其它公司各自所占的份额则都在4%以下，且平均市场占比不到2%。这种情况与我国多层次所有制的经济形式及尽快建立社会主义市场经济体制的目标不相适应，并充分说明四川省产险市场垄断程度依然偏高，市场竞争不充分。这种寡头垄断的格局难以给保险市场的竞争者带来真正的压力，也使消费者无法享受到优质全面的服务。

(三)险种结构不合理，市场有效供给不足

近几年，车险业务保费收入一直占四川省产险保费收入的70%以上，并没有明显的下降趋势，因此，车险经营的状况在很大程度上决定了整个产险业的发展，这直接导致了产险公司经营风险的加大。同时，四川省各家产险公司(安盟除外)都是分公司建制，缺乏独立开发产品的能力，直接销售由总公司从全国层面出发而设计的产品，导致产品雷同，不能很好满足地方的需要。因此，保险公司如何创新观念，加快产品的更新速度，开发设计适销对路的产品，使其满足市场的需要，逐步提高非车险业务的比重，并支持地方经济的发展，成为当前迫切需要解决的一个问题。

(四)中高级管理人才及保险专业人才匮乏

一方面，新兴产险公司在壮大的过程中需要建立完善的机构网络布局，而网点的铺设理所当然需要具有丰富经验的管理人才;另一方面，产险经营的特殊性决定了它对精算、承保、理赔和查勘等方面保险专业人才的强烈需求。但是，中国保险业由于长达的停办，带来严重的`人才培养断层，从业人员总体水平偏低，各级管理人才的选拔无法符合保险监管的要求。四川地处西部内陆，经济发展水平偏低，本身缺乏对人才的吸引力，成都、绵阳等中心城市以外的地区，由于条件艰苦等各方面的原因，更是难以留住人才。

四、进一步推进四川省产险市场发展的对策

(一)更新观念，抓住机遇，加快产险业务的发展

一方面，保险企业一定要审时度势，及时更新思想与理念，大力加强自主创新，积极推进诚信建设，努力营造和谐市场，确立与市场经济相符合的新型观念和意识;另一方面，保险企业要强化机遇观念和机遇意识，认真研究当前产险业务发展的新的业务增长点，紧跟全省经济结构调整步伐，抓住西部大开发战略这条主线，积极实施“十一五”规划，落实科学发展观，努力实现四川产险业又快又好发展，力争使地方经济的增长点成为产险业务的增长点。

(二)推动不同经济类型地区的产险业和谐发展

四川地域广阔，经济发展的不平衡决定了保险业发展的不平衡。为此，要推动四川保险业和谐发展，首先，应充分发挥成都在保险业发展中的骨干支撑、先导示范和辐射作用，尽快形成区域性保险中心;其次，对经济较发达地区，如德阳、绵阳等市要引导其快速发展;再次，对经济欠发达地区，如巴中、遂宁等市要支持其实现追赶型发展;最后，对甘孜、阿坝等少数民族地区，在确保社会稳定的前提下，积极创造条件促使其实现跨越式发展。

(三)扩大产险市场主体的阵容，培育公平竞争的市场环境

近几年，四川省保险市场的快速发展与引进市场竞争机制密不可分，但目前产险市场集中程度依然偏高，须积极稳妥地引进新的市场主体，促进四川保险市场的繁荣和活跃。为此，一是继续吸引产险公司在川设立分支机构;二是应完善产险机构管理办法，放宽对有关机构局限于少数地市州开展业务的限制;三是可考虑吸收一两家外资产险公司来川进行人股和技术合作，以便更好地借鉴国际产险业先进的经营管理经验和专业技术。

(四)努力加大产品开发力度

目前，四川省产险业务的保险密度为61.44元，与全国平均水平91.06元相比存在较大差距，这说明四川省产险市场具有较大的发展空间和潜力，需要在巩固传统业务、保足保全的同时，抓好市场潜力的调查工作，发现和培植新的业务增长点：如开拓潜力巨大的农村保险市场以及基础建设、生态建设、科技建设等领域的保险业务，拓展产险业服务和展业空间;为迅速崛起的个体私营经济企业、民营企业提供配套服务，为各行各业提供雇主责任险、公众责任险、职业责任险等责任风险转移业务。

(五)稳步培育保险中介市场

目前，四川省内保险经纪、公估主体偏少，中介市场不够规范又缺乏专业性。整顿和规范好现有中介市场，将其纳入规范竞争的同时，更要着力培育多方中介主体，促进产险市场专业分工进一步细化。同时，产险公司与中介机构应加强协作关系，优势互补，在多渠道、全方位销售的同时，为客户提供优质全面的服务，力争实现多方共赢。

(六)加强人才培养力度，提高企业素质

保险专业人才的培养是一个渐进、累积的过程：其一，应积极从大专院校引进高学历的优秀毕业生充实现有保险人才队伍，制定有效措施吸引有丰富保险从业经验的人才到四川省保险业创业，优化人才结构;其：二，要创建学习型的保险公司，通过各种不同的学习方式，提升现有从业人员的素质结构，如选派人员到国内外高等院校和知名的保险公司接受培训，与当地的大专院校进行合作，就地培训，合作调研等;最后，应贯彻以人为本的经营理念，以人性化的管理，凝聚人心，提高员工信心，建立起和谐进取的企业文化，以此吸引人才、留住人才。

(七)完善监督约束机制

6.财产保险公司实习报告 篇六

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、投资保险是承保被保险人因投资引进国____变动所引起的投资损失的保险。A：保险费 B：赔偿费 C：保险金额 D：保险价值

2、附加费率主要是根据保险公司的__来确定的。财产保险公司的__主要包括：按保险费的一定比例支付的业务费、企业管理费、代理手续费及缴纳的税金；支付的职工工资及附加费用。A．管理费用 B．销售费用 C．营业费用 D．成本费用

3、航天保险的保险责任的终止时间情况不包括__。A．卫星交付客户使用，卫星在轨道正常工作并运行时 B．保险单载明的保险期限届满 C．卫星发生全部损失

D．星在发射过程中宣布发射成功

4、通常，在可以附加配偶、子女的团体保险中，配偶、子女的附加比例达到__以上，团体的风险是可以接受的。A．65% B．75% C．85% D．95%

5、在职业活动中，保险代理从业人员应尊重经营规则，不诋毁、贬低和负面评价其他保险公司、其他保险待业机构及从业人员，这是诠释职业道理中的____ A：法人代表 B：团体成员 C：团体本身 D：被保险人

6、人身保险合同的投保人交足____年以上保险费的，保险人应向享有权的受益人退还保险单的现金价值。A：5月9日零时 B：5月11日零时 C：5月15日零时 D：5月16日零时

7、持有人应当在《保险代理从业人员资格证书》有效期届满__前申请换发。A．20日 B．30日 C．3个月 D．6个月

8、以__为客户基础的保险经纪人，必须具有精深的保险专业知识与经验、雄厚的技术咨询力量。

A．小型商业保险购买者 B．大中型商业保险购买者 C．团体保险购买者 D．个人保险购买者

9、根据我国与美国、欧盟等国家和地区达成的保险市场开放承诺，入世后（）内，我国应取消对外资寿险公司经营的地域限制。A．一年 B．二年 C． 三年 D．五年

10、关于企业年金的信息披露，以下说法错误的是__。

A．各经办机构应当对企业年金基金管理报告的真实性和完整性负责

B．受托人应当在每季度结束后15 日内向委托人提交季度企业年金基金管理报告

C．账户管理人应当在每季度结束后10 日内向委托人提交季度企业年金基金账户管理和财务会计报告

D．投资管理人应当在每季度结束后10 日内向受托人提交经托管人确认的季度企业年金基金投资组合报告

11、保险营销员从事保险营销活动，应当出示____ A：不可抗辩条款 B：年龄误告条款 C：中止、复效条款 D：自杀条款

12、依照我国民法规定，无民事行为能力人通过__进行的民事活动具有法律效力。A．法定代理人 B．委托代理人

C．委托代理人的授权委托书 D．委托代理人或法定代理人

13、下列方式中，属于财产所有权原始取得的方式有。A：继承财产 B：购买财产 C：受赠财产 D：添附财产

14、以下关于信托关系中受益人说法不正确的是：__。A． 可以是一人，也可以是多人

B．可以是自然人，也可以是法人，但不可以是非法人团体 C．可以是委托人，也可以是委托人以外的第三人 D．可以是受托人，但不得是同一信托的唯一受益人

15、寿险公司在每个会计期末，需要对可能发生的各项资产损失计提资产减值准备。这体现了会计核算原则中（）原则的要求。A．重要性 B．谨慎性 C．配比原则 D．历史成本

16、投保人对保险公司是否提供良好服务的标准之一是____ A：健康保险

B：人身意外伤害保险 C：年金保险 D：万能保险

17、__要求“保险营销员要讲明与保险公司之间的代理关系”。A．勤勉尽责 B．守法遵规 C．专业胜任 D．如实告知

18、下列各项中，__不属于国内运输货物保险的保险价值确定方法。A．起运地发货票价 B．起运地成本价 C．到岸价

D．目的地市价

19、在我国大多数生产企业里，目前的实践较符合哪种工资理论__ A．分享工资理论

B．边际生产率工资理论 C．工资基金理论 D．生存工资理论

20、在__范围以内，保险人可以行使代位求偿权。A．保险金额 B．赔偿金额 C．保险利益 D．实际损失

21、下列不属于旅客(行李、货物、邮件)法定责任保险扩展承保的损失及费用是__。

A．根据与邮政当局签订的邮件运输合同而承担的法律责任

B．与被保险人无雇佣关系但乘坐被保险人飞机的授权观察员所承担的法律责任 C．由于错误或不按规定而进行工作、设计、生产而造成的损失

D．为了减少被保险飞机的损失或为了避免事故扩大而使用灭火剂后引起的费用，以及依据法律规定应由被保险人支付的费用

22、我国《民法通则》规定，公民下落不明满__的；因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。利害关系人可以向人民法院申请宣告他死亡：战争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计算。A．一年 B．二年 C．三年 D．四年

23、建筑工程保险中，在保险期限届满__个月内向保险人申报最终的工程总值。A．6 B．4 C．3 D．1

24、下列哪项关于风险的说法是错误的__ A．从总体上看，风险具有一定的必然性 B．风险具有客观性，不以人的意志为转移 C．风险具有普遍性，渗入到社会的方方面面

D．风险具有稳定性，所有风险都不会改变与消失

25、在国外，保险理算人或保险理算局通常被称为__。A．保险公估人 B．保险经纪人 C．保险代理人 D．保险关系人

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、____是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。A：附加条款 B：担保条款 C：保证条款 D：特殊条款

2、根据《医疗机构病例管理规定》，患者有权利申请复印或复制病历资料，经客户同意保险机构也拥有这项权利。__ A．对 B．不对

3、>确定的保护消费者合法权益的基本原则是____ A：无民事行为能力人 B：限制民事行为能力人 C：完全民事行为能力人

D：智力相应的民事行为能力人

4、甲乙丙丁四人均取得了《资格证书》，现四人的资格证书即将到期，四人欲申请换发，根据下列情况，换发的申请能够被批准的是__。

A．甲取得《资格证书》后，由于事务繁忙，没有参加过任何后续教育

B．乙去年为了给母亲治病，借朋友20万元，由于手头拮据，现在仍然未还 C．丙两年前由于贷款诈骗被人民法院判处有期徒刑一年零六个月 D．丁原是某银行信贷科主任，去年由于渎职被银监会撤销职务

5、机动车辆保险中，关于保险车辆出险时实际价值的确定方式下列说法正确的是__。

A．按出险时的同类型车辆市场新车购置价合理确定

B．按照出险时同类车型、相似使用时间、相似使用状况的车辆在市场上的交易价格确定

C．按投保时的同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用年限折旧金额后的价值合理确定

D．按照出险时同类车型、相似使用时间、不同使用状况的车辆在市场上的交易价格确定

6、保险代理从业人员在执业活动中，不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。这所诠释的是职业道德原则中的____ A：变更高级管理人员、变更组织结构 B：变更业务范围、变更经营场所 C：变更委托代理合同、变更经营场所

D：变更注册资本或者出资、变更组织形式

7、以下关于承保管理的程序，正确的是。

A：核保一作出承保决策一缮制单证一复核签章一收取保费 B：作出承保决策一缮制单证一复核签章一核保一收取保费 C：缮制单证一复核签章一核保一作出承保决策一收取保费 D：复核签章一核保一作出承保决策一缮制单证一收取保费

8、__是风险估测的最终目的。A．进行风险识别 B．进行风险评级 C．进行风险评估 D．进行风险决策

9、在人身意外伤害保险合同有效期间，__是被保险人遭受意外伤害后的一定时期(如 180天或90天等)。A．追溯期限 B．责任期限 C．扩展期限 D．保障期限

10、若被保险人的家庭成员或者其组成人员故意制造保险事故造成保险标的损失，那么。

A：保险人不得行使代位请求赔偿的权利 B：保险人可以行使代位请求赔偿的权利 C：保险人不再行使代位请求赔偿的权利 D：保险人不能行使代位请求赔偿的权利

11、保险公估从业人员应按照委托要求，根据和确认事故原因，下列不得作为保险公估人员确定事故原因的依据是__。A．查勘情况 B．调查分析结果

C．有关行政职能部门或法定机构出具的证明文件 D．出险人的口头陈述

12、承运人在提单或租船合同中加上船舶互撞责任条款，是为了保护其自己能够按照____取得利益。A：港到港条款 B：仓至仓条款 C：航程条款 D：仓到港条款

13、会计核算的基本前提包括持续经营、会计分期、货币计量和__。A．自然人 B．会计主体 C．会计客体 D．会计内容

14、以下不属于寡头垄断保险市场模式的特征是__。A．保险产业集中度高

B．政府对新公司控制严格，进入壁垒较高 C．市场严重缺乏竞争，服务质量极低

D．垄断者之间可能达成协议，保险消费者信息不充分

15、__，可将税收分为所得课税、商品课税、财产课税和行为课税。这是一种最重要、最常用的税收分类方法。A．按课税标准

B．按税种的隶属关系 C．按税收与价格的关系 D．按征税对象的性质分类

16、不属于家庭财产保险的责任免除项目。A：地面突然塌陷造成保险标的损失

B：电器、电机、电气设备因使用过度造成的本身损毁 C：遭受盗窃造成保险标的损失 D：地震造成的一切损失

17、通常情况下，一国国际收支发生逆差时，本币汇率就会__。A．上升 B．下降 C．不变 D．不确定

18、消费者为__购买、使用商品或者接受服务，其权益受消费者保护法保护。A．生产需要 B．生活消费需要 C．个人需要 D．家庭需要

19、根据中国保监会发布的《保险代理从业人员职业道德指引》，我国保险代理从业人员道德主休部分包括7个道德原则，其具体内容是____ A：消费者违反本法规定，损害其他消费者的合法利益，扰乱社会经济秩序的行为

B：经营者违反本法规定，损害其他消费者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

C：消费者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

D：经营者违反本法规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为

20、消费者在接受服务时，其合法权益受到损害的，可以向要求赔偿。A：生产者 B：销售者 C：服务者

D：消费者协会

21、保险费率的厘定要遵循一些原则，要求保险费率在短期内应该保持稳定，在长期内根据实际情况的变动进行调整的原则属于__。A．稳定性原则 B．合理性原则 C．公平性原则 D．弹性原则

22、在条件相同的情况下，分红保险费率和不分红保险费率之间的大小关系是____ A：建筑工地意外伤害保险 B：学生团体平安保险 C：索道游客意外伤害保险 D：游泳池意外伤害保险

23、在智利改革后的养老保险制度也是由三大支柱构成，其中第二支柱是__。A．收入关联的现收现付制 B．最低养老金制度

C．完全积累的个人账户计划 D．自愿储蓄计划

24、就单个保险合同而言，保险人承担的保险责任远远__其所收取的保费，倘若投保人不诚实、不守信，必将引发大量保险事故陡然增加保险赔款，使保险人不堪负担而无法永续经营，最终将严重损害广大投保人或被保险人的利益。A．高于 B．低于 C．不等于 D．偏离

25、从现代企业理论的分析视角来看，以下不是企业剩余产生的原因的是__。A．企业参与者签订的契约不完备 B．由团队成员共同创造 C．是工人创造的剩余价值

7.财产保险公司实习报告 篇七

一、财产保险公司的应收保费风险

保险公司应收保费不是简单的应收账款,其承担着保险责任,且保险责任具有一定的保险期限,故应收保费存在以下风险:

(一)应收保费潜在的经营风险

保险公司的应收保费虽未收取或未全部收取,但已经承担全部保险责任,一旦发生保险事故,保险公司要承担全部赔偿责任。虽然,大部分保险公司在保单上特别约定“保费到账后保单生效”,但国内的法律环境倾向于保护被保险人的利益,一般理赔纠纷诉讼案件,保险公司通常都是败诉,被法院强制执行的赔款时有发生,所以,应收保费的存在加大了保险公司的经营风险。

(二)应收保费加大公司的经营成本和损失

1. 加大税收成本。

营业税金及附加是以保费收入为计税基础,保单起保,应收保费即确认保费收入,应收保费不能收回或做坏账核销,营业税金及附加不予退回。

2. 增加计提减值准备损失。

太平洋保险集团会计制度规定,应收保费坏账计提标准为过责任期应收保费按照100%计提资产减值损失;未过责任期应收保费按照4%计提资产减值损失,所以应收保费存量和账龄直接影响经营成本。

3. 所得税纳税调整成本增加。

按照企业所得税法规定,计提坏账准备不允许所得税税前扣除,所有坏账准备按照25%进行纳税调整,所以,应收保费存量大、账龄长,加大了所得税纳税调整的成本。

(三)过责任期应收保费存在不能收回的风险

因应收保费与特定的保险期限相对应,财产保险公司的保险业务保险期限一般为一年,对超过责任期仍未收回的应收保费,存在不能收回的风险。个别客户对超过责任期而未发生保险事故的保险费拖延或不履行交费义务,应收保费形成呆坏账。由于此类企业持续经营,不符合破产及其它坏账税前核销条件,这为保险公司坏账处理带来困难。

(四)应收保费可能引发道德风险

由于现金是保险费缴费的主要方式,保户委托业务人员代为交纳保险费的情况也较为普遍,如果对应收保费存在管理上的疏漏,还可能引发道德风险,如业务人员收回保费后不入账、挪用保费等。

二、加强应收保费管理的必要性及实践探索

财产保险公司加强应收保费管理,有利于降低经营风险,能够有效降低经营成本,预防道德风险。同时,加强应收保费管理能够加快资金回笼,提高资产质量,保证资金安全,提高资金效益。所以,加强应收保费管理对促进保险公司健康、持续发展具有重要作用。

笔者从事财产保险公司财务管理工作多年,并具有在管辖型省级分公司和城市型分公司财务部门领导经历,回顾多年来应收保费管理的实践探索,总结、归纳以下做法:

(一)完善应收保费管理制度,使应收保费管理制度化、常态化

必须建立、完善应收保费管理制度,明确应收保费管控职责、关键业务环节应收保费的控制要求、应收保费控制监督及考核规定等,使应收保费管理职责清楚、要求明确、监督有力、奖罚分明。

(二)从源头加强对应收保费的控制

应收保费管理的关键环节是源头的管理,即从出具保单、开具发票等源头环节加强对应收保费的控制,对不允许出现应收保费的客户和险种必须坚持“先收费,后开票”的原则;加强对预借发票审批管理;同时,加强空白单证和空白发票的管理。

(三)形成应收保费的闭合管理

从签单金额、上划资金金额、应收保费金额的相互关系上,及时分析和发现应收保费的异动情况,加强管理,形成闭合的管理环。

(四)严格催收制度,减少逾期应收保费和呆坏账的形成

应收保费管理部门及时下发应收保费催收明细,业务部门负责落实催收,对确认不能收回的应收保费,在规定时限内及时交回保单正本,办理手续终止保险责任;对系统内无效数据及时清理。

为促进应收保费的尽快收回,采取将实收保费按收回时间折扣后与销售费用挂钩的奖惩办法,提高保费到账率。

加强对应收保费的账龄分析和反馈,对问题机构签发应收保费预警函;对应收保费管理不力,应收保费率超过规定比率的机构,设定系统自动停止出单,应收保费率下降后系统自动恢复出单。

(五)加大考核奖惩,将应收保费管理与经济利益挂钩

将应收保费管理指标作为各级机构绩效等级评定的重要考核指标,纳入考核指标体系。同时,将应收保费管理作为业务机构评先和业务竞赛入围的资格和条件。应收保费管理成为对业务机构考核的重要内容。

按照应收保费的存量和账龄与销售费用挂钩,与机构负责人和业务人员的经济利益挂钩。逾期应收保费,保费实收时间折扣后核定销售费用;出现过责任期应收保费,业务经办人员及所在机构负责人按规定予以罚款。

(六)全面推行“见费出单”

目前,车险“见费出单”已全面实行。对部分非车险险种,如人身意外险、责任险等逐步推行“见费出单”,有效减少应收保费的产生。

以上措施的实施,有效地加强了应收保费管理,笔者原所在省级分公司应收保费率多年来居40家分公司中最低前三家,应收保费管理工作得到总公司的认可和表扬;现所在分公司,2011年末,应收保费率创历史最好水平;2012年1月,应收保费资产认可率达到99%,为全司40家分公司最高,应收保费管理取得了显著的成效。

三、加强应收保费管理的几点感受

应收保费管理是保险公司风险管理和财务管理的重要内容,关于应收保费管理,笔者通过多年的实践探索,有以下三点感受:

(一)领导重视和支持,对做好应收保费管理非常重要

应收保费管理是一项系统工程,涉及承保、销售、财务、考核激励等各个方面,触及业务部门和业务人员的利益,所以仅靠财务部门进行管理,难度较大。领导重视和支持,尤其是单位一把手重视和支持,对各项管理措施推动及取得管理成效至关重要。

(二)加强宣导,浓厚的内部管理氛围有利于管理效果的提高

加强宣导,增强应收保费的风险意识,形成良好的应收保费管控内部氛围,使业务部门变被动接受为主动管理,能够提高应收保费管理效果。

(三)提高制度的可操作性,强化执行力,是应收保费管理制度、措施有效落实的前提和保证

应收保费管理制度和措施必须把握关键风险控制点,并且符合公司的实际情况,切勿要求甚高,不符合实际,缺乏可操作性,成为纸上谈兵,使制度如同虚设。制定制度要周密、可行,制度、规定一旦制定,就必须执行,并提高执行力。尤其对于奖惩措施必须执行到位,该奖一定奖,该罚必须罚,保持制度的严肃性,以保证应收保费管理措施的有效落实。

8.公司财产的人格属性 篇八

关键词：公司人格否认制度；程序性问题；改善

一、公司人格否认制度渊源

公司是独立的法人，有独立的财产，能独立承担责任，还能以自己的名义享有民事、商事权利。这“三独”的特性表明了法人具有独立的人格。公司人格独立是公司法人制度的基础和支柱之一，能很好的适应当今迅猛发展的经济，但是有些股东却滥用公司独立的人格，损害了债权人的利益和社会公共利益，这完全不符合我国社会主义市场经济的发展大向，任何法律制度都应该严守公平与正义，公司法当然也不能除外，于是新修订的《公司法》第20条规定：“公司股东不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益，公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。”这个新增的条文明确确立了公司人格否认制度。那么，公司人格否认制度源自哪里呢？

公司人格否认制度发端于19世纪末20世纪初的美国判例，后为英、德、日等国家效尤，幷逐渐被英美法系和大陆法系的许多国家所适用。英美司法学界称之为“揭穿公司的面纱”或者“刺穿公司的面纱”，大陆法系国家则称之为“直索责任”，我国称之为“公司人格否认”。

二、公司人格否认制度在司法运用中的程序性问题

实体法中应当包含公司人格否认制度，这已经是毋庸置疑的了，但是这一制度和法理必须通过诉讼程序才能得以实现。实体法规定之权利义务如果不经过具体的判决，就只不过是一种主张或权利义务的假想，而且实体法之完美无缺也不过是一种神话而已。在我国新修订的《公司法》中新增的公司人格否认制度应该在诉讼中如何正确使用，才能做到不枉不纵，公平正义呢？我们来进行更进一步的探讨。

1.程序正义性的基本内容

程序的正义性包含两方面的内容：

（1）利害关系者都有权参加诉讼。我们要保障双方当事人可以平等地行使诉讼权利和参与辩论，使双方有权提出自己主张和证据以及有权反驳对方主张和证据，那么与程序结果有利害关系的当事人、因程序结果而受到不利影响的当事人，都应参加该诉讼程序，判决的既判力和执行力能够制约当事人，就是给基于当事人对行使自己参加诉讼权利的行为负有责任。

（2）举证责任的分配。举证责任的分配直接决定着诉讼风险的分配。一般在民事诉讼中是“谁主张，谁举证”，那么原告理应负担证明责任，可这不是必然的，因为有时候证据会由被告掌控，那再由原告提供证据这样比较困难，也会增加原告的负担，增加其败诉风险，这是很不公平的，会使证明活动复杂化，会导致原被告在诉讼中的地位不平等，也导致诉讼不经济。

此外证明责任还要根据不同的政策保护弱势的受害人利益等。基于以上考虑，有时就需要适用“举证责任的倒置”。涉及到控制股东滥用公司法人格和股东有限责任的案件，目前的法律和司法解释都没有明确规定举证责任的分配，由于此类案件“情形多种多样且相当隐蔽”，如果要求处于公司外部的债权人承担全部的举证责任，无疑将会大大限制公司法人格否认制度实际适用的可能性，因此债权人只要初步证明债务人公司中的控制或混同持续而广泛地存在，则举证责任应当“倒置”到被告控制股东一方，让控制股东证明自己与被控制公司之间的关系是正当的，方能避免其对公司债权人直接负责的不利结果。

2.公司法人格否认诉讼中何时可以追加控制股东为被告

从一个完整的诉讼来看，原告有可能在以下阶段将控制股东列为被告，并申请法院适用公司法人格否认规则：

（1）起诉阶段直接列债务公司和控制股东为被告。如果原告在一开始起诉的时候就提出适用公司人格否认的请求，并直接列公司和背后的控制股东为共同被告，法院就可以顺理成章地直接考察本案是否具有适用公司法人格否认的情形，分配举证责任，并做出相应的裁判。但有时候，控股股东面临败诉或者已经败诉时，他们为了避免巨额赔偿，会将公司财产转移或者直接抽逃资金。有时候原告在起诉时并没有发现债务公司存在控制股东滥用公司法人格和股东有限责任的情形，这时原告往往会申请追加控制股东作为共同被告，并主张适用公司法人格否认规则。那么就会产生以下问题：法院是否允许原告在诉讼过程中申请追加控制股东作为被告；如果允许的话，申请最迟应当在什么阶段提出；控制股东被追加进诉讼后，他加入以前原被告双方的主张是否可以拘束该控制股东；如果原告直到强制执行阶段才提出追加申请，是否应当允许等。

（2）一审法庭辩论结束前申请追加控制股东为被告。对于诉讼开始后原告才申请追加滥用公司人格的控制股东作为被告的，法院应初步审查本案是否具备适用公司人格否认的适用要件，审查时，一审法院对于原告的追加申请应当尽量宽松，允许其追加，因为法院对于原告的追加申请具有审查的权利；同时原告对于“驳回追加被告的申请”的裁定又未必能够上诉。因此如果一审法院过于严格地进行审查，过多地要求原告提供有关证据才允许追加，则很有可能造成原告面临一个两难的选择：要么继续原来的诉讼，但明知即使胜诉也无法通过强制执行获得实际赔偿；要么撤诉，浪费诉讼费用和其他成本，重新提起一个诉讼，同时列被告公司和控制股东为被告。这样就会毫无必要地限制了公司人格否认制度在实际中应用的问题。

（3）提出上诉申请时至二审法庭辩论结束前申请追加控制股东作为被告。如果申请人是此时才申请追加滥用公司法人格的控制股东作为被告的，二审法院同样可以初步审查本案是否具备适用公司人格否认的适用要件，如果满足的则同意追加，但不应直接作出判决，而是应当在当事人自愿的原则下予以调解，调解不成的发回重审。这主要有以下两点原因：①如果不发回重审，就会剥夺被追加当事人的上诉的权利和机会，对于该控股股东是否实施了滥用公司法人人格独立和有限责任的行为及相应所承担的责任缺少了二级审判的监督功能，也有违两审终审制度；②如果不发回重审而是迳行判决，还会造成原告故意不在起诉或一审时要求追加控股股东作为被告，故意剥夺该控股股东的上诉权，造成当事人双方之间的不平等。（下转第120页）

nlc202309020013

（上接第118页）

（4）商事仲裁中能否适用公司人格否认制度。商事仲裁具有自愿性、保密性、民间性等特征，越来越多的被应用于现代社会的商事纠纷。如果公司人格否认制度应用与商事仲裁，那仲裁机构可以直接根据案情直接适用，还是需由当事人另行向人民法院提起诉讼呢，也是一个值得探讨的问题。①允许商事仲裁适用公司法人格否认制度的益处：允许商事仲裁适用公司法人格否认制度的最大益处就是方便那些与债务公司存在仲裁协议的债权人，可以彻底迅速地解决有关的争议，避免多提起一个诉讼，减轻债权人的负担。但是与此同时也存在着更大的弊端。②允许商事仲裁适用公司法人格否认制度的弊端：首先从实证的角度来看，无论是英美法系国家还是大陆法系国家，我们搜集到的公司人格否认法理的案例，都是在诉讼过程中形成的。我们应该尽量避免审查主体的多元化，以免造成公司法人资格面临不同机构的审查，动摇公司法人制度的根本，公司人格否认制度是公司人格独立和股东有限责任的补充与矫正。其次，就我国目前的法理框架来看，在商事仲裁中适用公司人格否认制度在程序上具有相当的障碍。因为商事仲裁管需要获得当事人的同意才能取得对其的管辖权，这一点是与诉讼截然不同的。既然如此，该控制股东几乎不可能作为当事人出现在仲裁中，这样会违反商事仲裁中当事人自愿性的基本原则。上述的矛盾在目前的法律框架中很难解决，因此在商事仲裁中不应适用公司法人格否认制度。

三、我国公司人格否认制度的完善

为了减少法律适用的任意性，为了限制法官的自由裁量权，也为了社会主义市场经济的稳定，更为了完善我国的法律体系，我们可以从以下几个方面来改进公司人格否认制度。

1.树立公平正义的法律理念

公平正义是法律的首要特征，我们必须树立起公平、正义的法律观念，同时兼顾诚实信用、公序良俗等原则，以妥善调整公司、股东、债权人及其他利害关系人的关系为目的，实现个案平衡，达到法律公平正义的价值目标。

2.完善关于公司人格否认制度的理论的逻辑体系

准确性是法律必有得要素，这样法律才能严谨、严肃。公司人格否认制度是公司法中很重要的补充，但是其适用理论并不清晰，仅仅是一个很笼统的概念，对于如何滥用、怎么样算是严重都没有规定，实际指导意义有限。我们应该建立起来各种否认情形的内部逻辑联系，使得实践可以从本质出发，更加灵活的适用。

3.出台相应的司法解释

我们可以把一些普遍的规则总结在相应的司法解释中，这样可以限制法官的自由裁量权，也可以更明确的适用法律。主要是从实体和程序两个方面进行规定。在实体方面需要明确的有主体要件、行为要件、结果要件、主观要件、股东责任。程序方面需要明确的有诉讼原则、举证责任的分配规则、追加被告的规则、执行程序中法人人格否认制度。

参考文献：

[1]《两大法系公司人格否认制度的适用比较及其对我国的借鉴》石守广（广东青年干部学院，广东 广州 510507）

[2]《“揭开公司的面纱”——公司人格否认制度司法适用的探讨》包素素（乐清市人民法院，浙江 乐清 325608）

[3]《公司人格否认制度的类型化及实证研究》温从军

作者简介：

韩宝莹（1988～）女，籍贯：甘肃；单位：甘肃政法学院；研究方向：民商法。