外资银行自贸区发展

外资银行自贸区发展（精选9篇）

1.外资银行自贸区发展 篇一

外资银行进入对我国银行业发展的影响

【摘要】文章介绍了中国银行业对外开放的情况分析了金融市场全面开放带给我国银行业的机遇和挑战【关键词】外资银行；中国银行；全面开放；影响中国的金融开放始于1979年2001年12月11日中国正式加入WTO后中国的金融开放被外在的规定了加速度和时间表中国金融业全方位开放的时代已经开始在2006年12月中国已经兑现承诺向外国全面开放银行业外资金融机构享受与中资金融机构同等的国民待遇外资银行与中资银行在公平对等的基础上展开各种类型的竞争中国银行业如何面对这种开放局面权已经成为学界和政府相关部门日益关注的问题

一、中国银行业的开放概况

到2006年6月底美洲银行成为中国建设银行的首家战略投资者；7月初淡马锡成为建行的第二个国际战略投资者与此同时花旗银行、汇丰银行、高盛、苏格兰皇家银行等外资金融机构也纷纷加入到追逐中资银行的行列„„外资金融机构参股中资银行其强项业务的移植将为中资银行添加鲜活的血

液在此基础上中资银行冲击上市之举还被欺予了更多的期望

据中国银监会主席刘明康在2005年12月5日新闻发布会上公布的数据截至2005年10月末已有2家境外投资者入股17家中资银行外资投资金额已超过165亿美元占国内银行总资本的15％左右其中在国有银行领域美国银行和淡马锡公司投资中国建设银行54.66亿美元苏格兰皇家银行、瑞士银行集团和亚洲开发银行投资中国银行36.75亿美元；在股份制银行领域亚行、花旗和汇丰银行等投资了交通、光大、民生、兴业、浦发、深发展以及筹建中的渤海银行等总投资额为29亿美元；在城市商业银行领域加拿大丰业银行、澳大利亚联邦银行、荷兰国际集团、德国投资与开发公司、国际金融公司等投资了北京银行、上海银行以及西安市、济南市、杭州市和南充市商业银行总投资额为5.6亿美元

总的看来外资银行在华发展呈现出以下特点(1)地域和运营门槛的限制进一步放宽外资银行已经相当广泛地参与中国金融市场竞争；(2)人民币业务开放迈出重大步伐；(3)外资银行参股中资银行速度加快比重不断加大；(4)外资银行业务逐渐拓展在许多领域体现出相当的竞争力

二、金融市场全面开放带给中国银行业的机遇

（一）有利于促进银行体制改革提高银行业的运行效率

金融业全面开放有助于国内银行服务效率的提高进而有助于金融体系的完善对金融安全起到正面作用第一外资银行的进入将打破垄断增强竞争促使中资银行服务成本的降低和服务水平的提升第二外资银行的进入通过与中资银行的竞争与合作还可以引人新的技术和理念如信用风险管理技术提高中资银行的经营管理水平这不仅有利于促进国内商业银行深化体制改革转换经营机制建立现代银行制度提升总体竞争力而且有利于促进金融资源的合理有效配臵改善银行业的营运质量提高运作效率根据相关研究证明随着外资银行进人程度的加深虽然国内银行的利差有所上升但利润率、非贷款收益率、费用率均有所下降同时呆账准备率提高从而促进我国本土银行服务效率的提高

（二）有利于中资银行拓展海外业务和建立分支机构

根据的对等互惠原则在允许大量外资银行进入中国的同时中资银行开展海外业务将会受到较少市场准入的限制这为国内一些经营状况良好、资产质量较高的商业银行在国际金融市场上争取更广泛的生存发展空间创造了良好的外部条件

有利于他们走出国门积极拓展海外银行业务扩大地域范围和业务领域培育新的利润增长点促进业务经营的多元化和国际化从而提高国际竞争能力增加市场占有率同时中国的银行业也必须遵循国际“游戏规则”即要按国际银行业经营管理的基本原则和惯例来运作这必然促使中国的银行业加快实施全面的风险管理完善内部控制机制和提高监管力度及有效性

（三）增强国内银行的资本基础提高抗风险能力

中国国有商业银行改革的关键点是要彻底摆脱传统体制下留下的种种包袱尤其是不良资产其中不良贷款成为制约中国商业银行提高竞争力最大的“绊脚石”外资的进入不仅能够丰富不良资产处臵的资金来源而且能够为我国不良资产处臵带来新的理念毕竟外资投行在不良资产处臵的技术、方式方法、手段等方面比我国有着更为成熟的经验外资银行的进入或参股国内银行既能最大限度地保护国有资产为国内银行增强资本基础又能大幅度降低处臵成本和信贷风险提高国内银行抵抗风险的能力

（四）有利于提高中国银行业监管水平

中国银行业必须严格遵循国际银行业经营管理的“游戏规则”特别是要根据以巴塞尔协议为准则的国际银行业有效

监管原则及标准和方法进行运作和管理这方面外资银行对中资银行来说具有巨大的示范效应同时也促使中央银行加强全方位和规范化的金融监管增强监管能力提高监管的有效性

三、金融市场全面开放给中国银行业带来的挑战

（一）对中资银行的管理体制和运作机制形成冲击

外资银行健全的管理和内控制度、科学的决策机制和灵活的经营机制以及先进的信息系统和发达的信息通讯设备有助于增强其防范和化解金融风险的能力提高业务拓展和规模扩张的能力同时许多通行的国际惯例和先进方法也是依据发达国家金融机构的成功经验总结出来的而中资银行在这些方面存在较大的缺陷和不足

（二）对中资银行的业务形成冲击

外资银行的核心优势就是良好的服务、丰富的产品用服务争夺客户用产品吸引客户对于金融产品的消费者而言无论是公司客户还是个人客户谁的金融产品好谁的金融服务周到、体贴消费者就向谁聚集在产品方面目前外资银行公司业务的重心主要放在融资、国际结算、存贷款、担保、汇款等

方面近几年外资银行已经向中国市场投放了100多个品种的产品和服务相当于国内商业银行投放品种的3倍以上显示出外资银行在产品研发和创新方面的优势而在个人银行业务方面外资银行善于提供信用卡、私人贷款、按揭、存款及财富管理等服务零售业务创造的利润比重往往超过50％今后外资银行将会进一步充分利用其技术、经验、品牌和人才创新和推广更多的产品与中资银行展开竞争

（三）央行货币政策的有效性下降金融宏观调控难度加大

货币政策是一国实施宏观调控的重要手段之一而货币政策的实施需要通过银行部门的传导才能对实体经济产生作用目前在华外资银行的组织形式中外资银行的分行占绝大部分比例由于分行并不是独立的法人外国银行必须对其中国分行承担无限清偿责任对中国储户和投资者的利益保护相对于子行与合资行来说较为充分但同时也意味着外资银行分行的经营管理受东道国的约束较少我国的货币政策对外资银行的控制力要弱一些某些货币政策工具的作用会被部分地抵消

（四）银行业资本流动性危机

随着金融业的全面开放管制的放松和大量外资的流入银行流动性激增授信能力膨胀面对这种局面从资产方来看银行管理者扩大资产规模、追求高额风险利润将贷款投向高风险产业或部门如房地产、证券等使这些部门的资产价格迅速上升而这些部门价格的上升反过来又会刺激贷款向这些部门集中形成泡沫造成银行资产负债结构不合理一旦泡沫破裂留给银行的则是大量的坏、呆帐从负债方来看国际资本迅速流出时造成对银行提现的压力使银行陷入流动性困境又在国内存款人中间产生“羊群效应”引发大规模的挤提使银行的流动性状况雪上加霜导致银行破产

参与金融衍生工具交易是加重银行危机的另一个原因金融衍生工具是国际短期资本的重要组成部分它本来是套期保值、发现价格的工具但随着虚拟经济与实体经济严重脱节衍生工具被过度虚拟化加上其杠杆作用往往被国际投机者利用加大了金融市场的风险助长了泡沫经济的膨胀英国老牌投资银行巴林银行由于投机金融衍生品交易亏损10多亿美元而倒闭、日本住友商社高达28亿美元的亏损等风险事故不能说不是国际资本流动风险加大的结果

2.外资银行自贸区发展 篇二

中国 (天津) 自由贸易试验区 (简称“天津自贸区”) 于2015年4月21日正式挂牌成立, 是我国北方地区唯一一个自由贸易试验区。由滨海新区中心商务片区、天津港片区和天津机场片区构成, 区域范围共计119.9平方公里。截至2015年上半年, 天津自贸区三大片区新登记市场主体7053户, 同比增长108.67%, 注册资本金共计1739.79亿元, 同比增长247.53%。

滨海新区中心商务片区46.8平方公里, 是金融改革创新集聚区, 也是滨海新区城市核心区, 重点发展以金融创新为主的现代服务业。天津港片区30平方公里, 是北方国际航运中心和国际物流中心的核心功能区, 其中融资租赁、国际贸易、航运物流为其重点发展的项目。天津机场片区43.1平方公里, 是天津科技研发转化机构和先进制造业企业的重要聚集区。区内聚集各类金融机构, 是国内少数拥有金融“全牌照”的区域。

我国经济发展进入“新常态”, 经济增速放缓, 需及时寻找拉动经济高速发展的新的增长点, 从而调整经济增长结构以适应当前经济发展的新的内涵和条件。天津自贸区的成立无疑是将拉动经济增长的“三驾马车”相结合, 是我国主动应对当前国际经贸形式转变, 连接“一带一路”和京津冀协同发展, 促进我国经济健康发展的重要举措。自贸区落户津城, 依托天津得天独厚的地缘优势和经济实力。作为北方唯一一个获批的自贸区, 在促进津城自身第三产业发展和经济水平提高的同时, 承载着建设成为北方重要经济中心的重任。

2 天津自贸区金融改革创新现状

天津自贸区在复制推广上海自贸区经验的同时, 立足自主创新, 突出服务京津冀协同发展及壮大融资租赁等特色。天津自贸区定位于金融创新, 特别是融资租赁方面已成为金融改革创新的亮点。以天津自贸区东疆港区为例, 自自贸区成立以来, 在东疆港区注册的融资租赁公司数量不断攀升, 对融资租赁的积聚效应日益显著。东疆港区内2015年第一季度新注册的融资租赁企业达到200家, 到3月底, 就已经增长到971家。其中船舶、海工板块业务量占全国的83%, 航空板块业务量占全国的90.5%, 已成为我国飞机融资租赁的中心。

天津的租赁业发展在全国占有明显优势, 积累了大量的制度创新新经验, 租赁业将通过自贸区的创新制度, 进一步做大做强。天津自贸区内的东疆保税港区是我国唯一的国家级租赁业发展创新示范基地, 2009年至今, 已创新出近30种租赁交易模式。截止2015年上半年, 东疆港累计注册租赁公司1192家, 租赁资产总额累计超过4000亿元, 成为全国租赁资产最集中的区域。

3 自贸区对商业银行发展的带动作用

3.1 服务领域开放为商业银行拓展了新的市场资源

自贸区在服务领域对资本管制和进入门槛的降低, 将大大刺激国外服务企业在区内设立分支机构、开展服务业务。在这些服务机构的财务和资金流转方面, 不仅存在传统的资金流转业务, 还会引发跨境人民币、外汇资本和经常项目等业务。无论是便利性层面, 还是监管层面, 这些新增业务都必须经由商业银行来实现。随着国外服务企业的不断进入和业务拓展, 商业银行也将面临越来越大的新市场资源。

3.2 自贸区金融政策的放宽推动了商业银行业务创新

以农业银行为例, 配合自贸区金融政策并与对应的客户群体相结合推出了以下几个典型的业务。

针对自贸区内有成员公司的跨国企业, 推出了“本外币资金池”业务。依托天津自贸区, 区内企业办理跨境人民币资金池业务, 不受股比、经营年限、年度营业收入和资金划转额度的限制的政策优势。农行将境内外账户管理、资金归集、轧差净额结算、资金池等流动性服务进行有机组合, 为企业打通境内外资金流通渠道, 提高资金使用效率和管理水平, 降低财务成本。

针对天津自贸区以外的中资企业, 提供“保赁通”业务。依托天津自贸区以外的中资企业可借用天津自贸区内租赁企业外债额度获得离岸成本资金的政策优势, 农行依据自贸区外中资企业 (实际贷款需求方) 开立的、以自贸区融资租赁公司为被担保人的融资性保函, 使用农行境外筹资资金或通过境外融资行, 将贷款发放至融资租赁公司, 融资租赁公司利用资产售后回租等形式将融资款项划转至区外中资企业。

针对境外注册企业, 提供“NRA账户”业务。依托境外企业可通过在农行开立的NRA账户办理各类结算、融资业务、业务全程在境内完成, 融资参考离岸价格, 降低企业财务成本天津自贸区政策优势。境外企业在农行开立境内账户, 通过农行办理结算及贸易融资业务。

3.3 金融体制改革降低了商业银行业务发展的约束

自贸区正是尽可能发挥市场机制的独立区域, 自贸区金融体制改革的主要内容就是降低政策和制度约束, 便利资金融通和资本流动, 提高金融资源的配置效率。随着上海自贸区金融体制改革践行的不断成熟, 天津自贸区将复制和发展这些改革成果, 为商业银行的市场拓展和业务创新提供更自由的沃土。

4 天津自贸区金融创新对商业银行发展所产生的问题

4.1 自贸区区内银行业竞争压力增大

自贸区对服务产业开发开放、引入外资的举措, 为我国商业银行带来新客户、新市场的同时, 也带来了外资商业银行的同业竞争格局。国外市场, 尤其是市场经济成熟的国家或地区, 无论是业务创新还是风险管控, 外国商业银行在面对自由宽松的市场环境时, 都比我国商业银行有明显的经验优势, 对我国商业银行构成了极大的威胁。

4.2 国内整体融资租赁行业发展质量堪忧

作为天津自贸区金融改革创新的融资租赁, 虽然在船舶和飞机融资租赁方面处于全国领先地位, 但就我国融资租赁的整体形势来看仍存在一些问题。《2015上半年中国融资租赁业发展报告》的相关数据指出, 全国每天有5~6家租赁公司注册, 由于人才、资金等方面的缺失, 其中50%左右的公司成为了“空壳公司”, 在获批后很长一段时间里不能开展业务。另一方面, 对于天津自身经济发展结构, 第三产业比重偏低, 第二产业仍是经济发展主体。作为天津自贸区主要依托地的滨海新区, 2014年前三季度, 其第二产业增加值为4073.3亿元, 占区域生产总值的68.4%, 第三产业增加值为1870.13亿元, 占区域生产总值的31.4%, 这比全国同期第三产业占比还要低15%, 且天津第三产业主要集中在传统服务业。结合以上两点, 天津自贸区在融资租赁成为其金融改革创新亮点方面承载着一定的压力。

4.3 商业银行经营风险上升

相对放宽的金融政策给商业银行经营风险的掌控施加了压力。虽然利率市场化削弱了商业银行的传统利润规模, 但也为商业银行带来了新的业务模式和利润空间。不仅是客户类型、投融资模式上的创新, 资本流动带来的资本市场发展会引致新的金融产品和衍生产品。自贸区内的商业银行不仅经营传统和改良的直接或间接信用业务, 还会更多地参与资本市场活动, 混业经营将成为商业银行未来的发展趋势。在这一过程中, 中间业务、自营业务将占有重要的利润份额, 但同时会加剧银行资产的市场风险, 使商业银行面临比自贸区更大的经营风险。

5 金融改革创新推动自贸区商业银行发展的建议

5.1 依托天津自贸区地缘优势, 突出金融创新亮点

结合自身区域位置、高端制造以及高校智库的优势, 将融资租赁这一金融改革创新亮点突显出来。为实体经济的发展提供更加便利的国际化融资渠道, 从而使自贸区内经济发展与国际接轨。融资租赁作为天津自贸区金融创新的一大特色, 除了在政策上继续支持融资租赁业的发展, 还要借鉴上海、广东自贸区的相关经验提高其水平和质量。进一步完善融资租赁行业应有的配套政策和措施, 在扩大天津自贸区比较优势的同时推动京津冀区域协同发展。

5.2 完善信用体系, 加强金融风险监管

天津自贸区带来利好的金融创新政策, 也给自贸区内商业银行金融风险监控上带来更多的挑战。在用相关规章制度规范员工日常业务操作的同时, 在人员配备和系统建设等方面有针对性地设置监控环节, 构建评估和预警体系。在开展自贸区业务时, 银行也需要根据自身已有的经验和业务经营状况构建自贸区业务风险评估体系。

5.3 发挥金融创新带动效应, 将相关要素融合其中

利用网络平台, 提升金融改革创新, 将金融服务水平和质量进一步加强。与此同时, 加强与高校之间的密切合作, 将天津自贸区金融改革创新、“互联网+”、京津冀协同发展、“一带一路”建设, 与人才培养的具体要求和制度安排相结合, 从而为天津自贸区金融创新发展配备高质量的人才。

参考文献

[1]林章悦.天津产业金融中心发展思路与对策[J].技管理研究, 2015 (8) .

[2]李文增, 杨小渊, 李拉.天津自贸区金融业发展研究[J].港口经济, 2015 (5) .

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[4]李宁, 孙丹丹.融资租赁发展机遇与挑战——以天津东疆为案例[J].地方工作, 2015 (7) .

3.外资银行自贸区发展 篇三

在当今世界，经济全球化已是大势所趋，自由贸易区的建立成为了我国经济更好地融入世界的贸易交流桥梁。目前我国已有4个自贸区，天津自贸区也于2015年4月正式挂牌成立。自贸区成立至今取得了许多光辉的成绩，不仅有力地带动了地区经济增长，而且对我国的经济发展也有大力的促进作用。在自贸区的发展过程中。商业银行起到了重要作用，本文在此基础上对自贸区带给商业银行的挑战和机遇做出了分析与研究。

天津自由贸易试验区的建立及特点

天津自贸区的建立。自由贸易园区是指在贸易和投资等方面比世贸组织有关规定更加优惠的贸易安排；在主权国家或者地区的关境之外，设置一块特殊的区域，允許国外的一些商品无关税输入与输出。从某种角度来说，这就是通过自由贸易港政策而设置的关税隔离区。从狭义角度来说，其指的是提供区域中加工出口所需要的原材料等一系列物质的进口关税豁免的区域，和出口加工区有些相仿之处。从广义角度来说，其则主要涵盖了自由贸易港与转口贸易区。

2013年8月22日，我国的首个自由贸易区在上海组建，直到2014年11月底，该自贸试验区整个一年的投资公司总计有22000家、新设立的公司则达到了14000家、公司的整体获利水平提升了20%，设置自由贸易账户6925个、存款的余额达到了48.9亿元。该自贸区仅仅组建了一年左右，所获的业绩已经令人惊叹了。也正是由于这一原因，中国又着手在广东、天津等地区设置了更多的自贸区，以促进区域经济的快速发展。

天津自贸园区，则是属于国家在天津滨海新区设置的区域性性较为明显的自贸园区，它属于中国自贸区范畴中的一份子。2014年12月12日，中国计划设置这个实验区，其总面积达到了119.9平方千米，重点包括三个功能区，分别是天津港片区、天津机场片区和滨海新区中心商务片区这三个部分。2015年3月24日，中央政治局审议通过了广东、天津以及福建自贸实验区的整体建设方案，同年4月份，天津自贸试验区正式挂牌成立。

天津自由贸易区的特点。天津的发展正面临着众多的机遇，比如与京津冀协同发展、建设国家自主创新示范区，贯彻发展“一带一路”的内容，有效的把握这些机遇则能够在一定程度上为天津地区的经济发展插上了腾飞的翅膀，促进该区域经济的快速健康发展。在这个重要关头，天津自贸区应该准确了解自己的特点以便于应对在发展过程中遇到的各种考验。

由于天津是我国与蒙古和俄罗斯三方面经济相互交流的主要节点、是“海丝路”的战略支点，与此同时，其亦为“一带一路”的交汇处，亚欧大陆桥的东起点，具备着较为显著的区位优势与特征，这点则是其他地区所无法与之相提并论的。因此天津可以发挥港口运输的巨大优势，可以发展出类似“天津蒙古俄罗斯”这样的一系列运输通道，作为重要的交通枢纽。充分的运用该区域的区位优势，综合运用自贸区构建的机遇，从而探究新型的投资与贸易方式。充分的施展其研发特征，从而有效的推进该地区产品走出去，并且能够将先进技术与生产经验引进来。充分的运用这一地区的金融创新优势，进一步发展新型的金融业务，从而进一步提高该金融区的服务效率与品质。充分的运用这一地区的海洋经济特征，强化与他国在该领域内的合作与交流。天津主动的响应国家的相关政策，有效的运用其自贸区的优势，强化和周边国家如在贸易、物流等一系列行业当中的合作与交流，取长补短，以促进本地区，甚至本国经济贸易的发展。

天津自贸区主要是为京津冀地区提供相关的服务，并与其共同发展，与此同时，其还积极的践行国家“一带一路”发展战略，进一步发挥其自身在金融租赁等方面革新的优点，从而将这一自贸区构建成创新能力突出、转型升级迅速、开放性经济迅猛发展的新区域。其最为关键性的目标则是对于制度的创新，其根本要求则是可推广、能复制。

该自贸区的构建能够在一定程度上提升市场的活力，进而真正实现自贸区的主要功能：一是货物进出自由；二是投资自由；三是金融自由。自贸区实施一系列金融革新措施，其核心则是仅仅的依赖于金融来向实体经济提供相关的服务与支持，积极的推进贸易与投资的自由化，在有效的管控相关风险的基础上完成金融体制的更新与优化。与此同时，邮政管理单位则是第一次成为法定驻区单位而被记录入《中国（天津）自由贸易试验区条例》，支持进行直邮进口与报税进口，积极的实施跨境电商贸易进口税收的一系列政策，进而在一定程度上有效的提升订单的通关效率。

这一自贸试验区的特征则可以详细的归纳成“二三二”，也即是“两个国家战略、三个结合、两个优势”。更详细的来说，即其承担着服务京津冀发展与“一带一路”两个国家战略；重视区内和区外监管的有效融合、制度优化与推进实体经济的繁荣和融合、将学习上海经验和充分的参考国外规则相融合。天津在推动京津冀协同进步方面需要着重运用这四种优势，也就是充分运用相关产业的基础性优势，进一步提高制造业的辐射带动水平；充分的运用港口设施，进一步提高其货物流转效率；充分的运用其金融创新优势，进而进一步提升为地区经济发展的推动能力；充分的运用其在政策方面的优势，进一步提高其试点效用。充分发挥各种技术、措施、资金等一系列领域的沟通与交流，推进双方甚至多方的协同合作，从而建设共通共荣，相互联系、互相扶持的利益共同体，切实的推进“一带一路”战略的有效落实。

天津自贸区发展给商业银行带来的机遇

有利于商业银行扩展业务范围及分支机构。对于商业银行而言，其常规性的业务主要涵盖了存、贷、汇以及与之相关的一系列中间业务，就国际业务而言，其占比并不是很高，与此同时，新型金融产品的出现又遭受了较为严苛的审查。自贸区的构建在一定程度上则为银行等机构拓展境外业务创造了更加优越的条件。其涵盖了但是又不是单纯的仅限于大宗商品贸易融资、跨境资金监管以及外保内贷等一系列内容。准许区域之内的银行积极的推行跨境金融服务，其中不单单包含了内保外贷、跨境资金监管以及财富管理业务等内容，也涵盖了其他的一系列服务内容。经过较具有专业性的跨境融资服务渠道，将客户价值链进一步拉长，进而实现银企双赢的目标，为本地区经济的发展做出更大的贡献。

有利于加快商业银行业务创新过程。当下，商业银行在业务运营方面存在着很多的同质化现象，其中不单单存在着运营方式的雷同化、运营产品的雷同化、也包括客户的雷同化，在这种状况下，业务创新也就显得较难推进，在一定程度上遭受了较大的制约。在自贸区当中进一步推进人民币的跨境流通，积极的推进资本项目的可兑换化；支持金融产品的更新与优化，支持进行跨境融资活动、离岸银行业务等；支持实现经济集聚，将在中国的跨国企业的行政特征逐渐的弱化，使其渐渐的转变成实体性的资金运营部门。这对于商业银行相关业务的创新与发展以及客户群体的拓展均会产生较为有利的影响。自贸区的一个较为突出的特点便是在贸易流通与关税等层面的巨大便捷性。这点则与常规性的港口贸易管理方式存在着较大的不同，在一定程度上也推进了贸易业务的优化升级。比方说，充分的参考上海自贸区的一些经验，天津则设置了一系列较为新型的运营模式。接下来，伴随天津自贸区的不断发展与完善，也会随之而产生一系列较为新颖且更符合时代要求的贸易模式。伴随新型的资金流轉方式的推行，也会在一定程度上为商业银行相关业务的优化与升级带来更大的空间，当然也会成为它的一个较为关键的利润提升点。

有利于降低商业银行资金营运成本。在整个自贸区当中，一些商业银行有更多的机会逐渐转变成为全能型的银行，能够在一定程度上协调推行存贷款、离岸金融业务等一系列业务类型。多样化业务的运营能够更有助于压缩监管的成本与资金运作成本，进而做到客户资源的共享与产品的协同销售，这样则在一定程度上实现了资源的最大化利用。商业银行所具有的外汇可以被直接使用，这样一来则更加有助于将人民币用于境外投资。资金运转的快捷性则能够在一定程度上获得更多的顾客、进一步提升运营规模，发展更多的业务类型。

有利于降低商业银行业务发展的约束。对于常规性的商业银行运营而言，不管是在进一步拓展市场上，亦或是在针对相关业务进行一定的创新上，均会或多或少的受到政府的管制。西方经济学当中所提倡的自由发展理念，通过供需二者的实际情况来自由的完成资源的优化配置，进而推动经济水平的进一步提升。自贸区则属于一个相对自由的区域，在这里，市场机制能够顺利的运作起来。自贸区的金融制度革新的关键目标则是尽最大努力去减弱或者消除相关体制的限制，从而更加有利于资金往来与资本的流转，进一步提升金融资源的配置成效。随着天津自贸区的进一步发展与完善，也必然会为商业银行的客户拓展与业务升级提供更多的给予与挑战。

天津自贸区建设给商业银行带来的挑战

天津自贸区的组建在一定程度上为商业银行的进一步发展创造了更多的机遇，当然，不可否认的是，其也会使商业银行的发展面临着巨大的挑战。

同业之间的竞争更为激烈。自贸区当中所实施的则是境内关外的策略，到自贸区中寻求发展在一定程度上就预示着进入了一个崭新的市场环境中。尽管部分商业银行已经在境外设置了众多的分支部门以更好的拓展业务范围，与此同时，也已经在境内办理了相关的国际业务，然而，不可否认的是其业务覆盖面还依旧是很有限的，处在时刻变化的国家市场，该怎样更好的面对则是当前此类银行所需要密切关注的问题。

就当前的形式来看，走进自贸区的中资银行占据着较为明显的优势，由整体的发展趋向来看，进入自贸区的金融部门在数量上还是不断增长的。准许一些符合相关标准的外资银行在该区域中设立相应的分支单位或者中外合资单位，并且准许外资性质的银行在其分行当中开展人民币业务；此外，也允许民营资本在该区域内设置民营性质的金融机构；由上述内容我们可以发现，同行业之间的竞争还是比较残酷的。自贸区针对服务行业进行开放，实施一系列吸引外资的措施，则能够在一定程度上为中国的商业银行带来更多的客户，拓展新的市场，当然也会引起外资同类银行之间的残酷竞争。对于那些市场经济发展水平较高的区域，金融环境相比较而言还是较为透明的，整个金融市场也比较活跃，供需二者之间的矛盾则让商业性质的金融机构遭遇到了较为激烈的竞争，此类银行所面临的各类威胁较多，不管是业务创新层面，亦或是风险管控层面，其他国家的一些商业银行在面对自由的市场氛围时，均比中国的此类银行更具有优势，这点则在一定程度上对于中国的此类银行的发展造成了严重的不利影响。

利率市场化导致存贷款利差缩小。利率市场化则是经济发展必然要面临的状况，商业银行仅仅只是关注到了资金的流转运营，却并没有对于资产的定价、现金流监管等给予足够的重视与了解。然而，利率的市场化则在一定程度上影响到了资金的价格，影响到了银行的实际运营。此类银行暂时还不具有应对利率市场化条件下的一系列状况。当下，此类银行在获得收益的方式上还依旧是依赖于存贷款。不过垄断定价则在一定程度上确保银行可以得到较为可靠且数额很大的存贷款利差，进而得到更多的利益，其具备着较强的活力能力，这主要是因为受到了中央银行的扶持与维护。不过这在完成利率市场化之后将逐渐消失，当然盈利情况也出现较为明显的变动。尝试推行利润市场化则是该自贸区金融制度革新的一项关键性内容。利率其实也就是商业银行的一些业务或者产品的价格，在实施市场化之后，利率状况则会受到市场运行规律的影响，出现一定的变动。这在一定程度上则意味着存取款的定价从此以后不会受到政府或者银行的影响，而是受到储户与借款者在定价方面的沟通与博弈来实现。当下，中国的商业银行正处于同质化竞争过程中，这必然会造成存利率差朝着逐渐变小的趋向上发展，在这一状况下，此类银行的利差获利水平也会出现较为明显的降低。

业务种类、流程与操作规程存在巨大差距。商业银行的业务主要是由“铁、公、基”等大型客户来负责。自贸区的金融服务重点是依赖于贸易以及物流，但是，对于商业银行而言，其并不是很了解这些商业活动的特征。并且对于该区域内的主体业务——离岸金融业务也缺少一定的认识与把握。尽管一些银行已经获得了对于这一业务的运营许可，可是在实际的运营过程中，业务的覆盖面与数量都是较为有限的，所具备的经验还尚且不能很好的运营好这一业务。为在一定程度上有效预防因为热钱的融入造成市场的严重混乱，自贸区当中的创新型金融业务要实施“分账管理”，不过到底该怎样具体实施，却依旧是银行所要及时处理的难题。

金融改革创新加剧了商业银行的经营风险。尽管利率市场化在一定程度上严重压缩了商业银行的常规性利润水平，然而也在一定意义上为其创造了新的业务类型与利润提升空间。不单单是客户的种类以及融资模式上出现了较为明显的创新，资本的流转在一定程度上推动了整个资本市场的前进，这则又带来了更多更新颖的金融产品。自贸区当中的商业银行不单单能够运营一些较为传统的业务，也可以时常的参加到市场活动当中去，随着市场的不断发展与变化，混业运营在不久的将来或许会成为商业银行的主要发展模式。在这一模式下，中间业务以及自营业务占据着较大的利润额，然而，这也在一定程度上增加了此类银行的运营风险，使得其在区内遭遇到的各类风险可能会比区外更大。

商业银行对自贸区发展带来变化的应对策略及措施

进一步提升自己的业务能力，是迎接金融创新的一项重要举措，为更好的应对新的环境下各种因素的影响，商业银行不单单需要强化自身的制度建设，还需要提升职员们的专业素质，以便在金融创新开放的过程中能够游刃有余，处于有利地位。

完善各项机制，调整业务模式。新市场的开拓，常常会出现新的机遇，当然也会存在着更加新颖的挑战，这就需要商业银行由全局出发，着眼于运营过程的每个环节，做好充足的准备。有效的管控风险则是商业银行运营目的实现的一个重要基础，自贸区域中的金融业务所可能会遭遇到的一系列风险重点包括流动性风险、国别风险、市场风险和交易对手风险等一系列风险；构建完善的风险管控制度，才有机会顺利的推行新的业务。此外，为在一定程度上确保区内业务的成功推进，商业银行一定要敢于从当前的业务模式当中脱离出来，设置一些更加符合实际需求的业务模式以及考评系统。

建立金融创新产品储备库。商业银行是不是可以在该区域内稳步发展，这主要取决于其在金融产品方面的创新水平。该区域内，对于人民币跨境使用以及利率市场化等层面予以了一定的尝试，与此同时，在各种风险能够被有效管控的前提下实施创新活动。创新性产品的不断涌现，进一步丰富了产品系统，在一定程度上满足了顾客的相关需求，给顾客们设计适合其的金融档案，以占据先机，促使此类银行获得更快的发展。

完备制度建设。制度的构建则是为了在一定程度上消除各种风险。这其中所谈到的风险主要是商业银行所面临的可控性风险。众所周知，制度的构建始终是此类银行业务运营以及防范各类风险的关键性举措，会具体的牵涉到业务程序、岗位责任以及业务覆盖面等众多内容。此类银行在研发新的业务或者针对当前的业务进行调整时，如若出现一些风险，那么其常常是采取制度构建的手段予以管控、解决。在积极的推广自贸区业务时，此类银行更应该发挥制度建设的巨大作用，甚至在开发业务的前期就适当的设置一系列健全的制度系统。上海自贸区在组建一年来，伴随各种市场业务的不断健全与优化，一些商业银行已详细的设置了一系列的业务体制，进一步明确了自贸区各种业务、产品的监管方式与推广程序。然后依据相关机构的条例予以健全与优化。天津自贸区在金融体制的革新上则会重点参考上海，同时充分的兼顾该地区的地区特征，制定出适合自己的制度规章，从而有效的预防备类风险，实现自身的运营目标。

加强监控。进一步强化监控则是有效的预防与规避风险的关键性举措。在通过制度构建来约束常规运营行为的前提下，商业银行也逐渐的注意到强化监控对于预防各类风险的巨大作用，并且在人员设置以及系统构建上均有意图的增加了监控内容，建设起完善的预警系统。在详细的落实自贸区业务时，此类银行也需要依据自己的需求與现实状况设置科学高效的预警系统。并且伴随业务数量的持续上涨进一步丰富风险数据库，及时的优化监控标准与方式，进而有效的发挥监控的巨大作用。此类型银行对于自贸区业务的监控主要涵盖了两个方面的内容，即宏观监控与微观监控。就前者而言，自贸区当中的商业银行需要进一步强化对于区域内相关政策的认识与监控偏向的追踪。从一定意义上来说，天津自贸区则是属于实验性质的，政府的偏好和监控目的的不确定性均在一定程度上阻碍了相关业务的顺利开展。尽管可以把上海自贸区的一些经验直接照搬过来为己所用，然而，不可否认的是，两个区域在产业构成以及市场条件上还是存在着很大的差异的。此类型的银行在天津自贸区推广相关的业务时，一定要及时的关注宏观环境的变动，及时的查看该区域的监管趋势，通过定性与定量的研究手段，及时的监控宏观层面的风险。就后者而言，商业银行需要进一步强化对于区域内风险变动趋向的检查，在具体的监督理念上和一些常规性的业务风险监控相差无异。针对那些牵涉到资本项目的自贸区业务，因为其在资金的流量上较大，则在一定程度上提高了此类银行的运营风险，所以，一定要对于此类业务的风险予以有效的监控，进一步提升对于风险的感知度。对于一些自贸区创新性业务而言，因为不具备充足的资料供自己参考，这则在某种程度上增加了定量评估与预警的困难程度，所以，此类型的银行仅可以通过定性研究的手段来检查自贸区业务当中存在的一系列潜在风险。

完善、加强贸易服务功能。在自贸区当中，主要都是新客户，特别是一些在国际市场当中刚兴起行业的客户，比方说物流以及投资公司等；其他国家的公司实际的信用状况是怎样的，这些内容，商业银行并没有特别了解，如果单纯的依赖于自己来针对新客户的实际信用情况实施一定的调查研究，即不具备一定的条件，同时又要耗费大量的人力物力。因此，当前其应该做的则是进一步强化和各国征信公司以及评级部门的协作，进一步强化和各国金融部门的沟通与交流，充分的发挥投行的功能，从而更加精确的挑选出信用状况优越的客户。与此同时，其还需要努力做好对于风险的预防，以便于更好、更安全的开展各项服务工作。

4.外资银行推广策略 篇四

品牌营销和广告策略紧密配合中国金融对外开放的政策阶段，亦步亦趋地推进

2006年底，根据入世协议，中国将全面向外资银行开放人民币业务，届时外资银行的经营业务范围将和内资银行无异。

外资银行在中国潜心经营几十年，由于在机构设立和业务种类方面的种种限制，外资银行虽然名声大但始终相对低调，一直给人酒香不怕巷子深的感觉。

但实际上，外资银行在品牌策略上一直都采取了稳打稳扎的策略。这种策略无疑为他们参与全面开放后中国市场的竞争奠定下良好的基础，但也必然地要发生新的变化。

回顾并预测外资银行的中国品牌路线，不难发现，他们的品牌营销和广告策略紧密配合中国金融对外开放的政策阶段，从企业客户到个人客户，从外币业务到人民币业务，亦步亦趋地推进。

策略一：“门脸”

大多数外资银行进入中国都保持着相当的谨慎，与目前的情形不同，那时他们的首席代表、分行行长都极为鲜见于报端。

毕竟对银行而言，其业务范围等已尽在“银行”二字招牌之中，对于经营范围的广告宣传多少有些多余；而形象广告相对于“花旗”“汇丰”等名字背后已经拥有的历史而言，都略显苍白；更重要的是，当时的外资银行来华主要是服务于自己的全球客户在中国的业务的，对于自己的目标受众，更多的广告无疑是没有必要的。

不过，尽管如此，那些获准建立分支机构更早的大银行，如花旗和汇丰，还是找到另一种更加有效的宣传手段：“门脸”策略。

既然终于获得从代表处办事处升为分行的机会，这些外资银行都会在最繁华的地方选址，如汇丰银行在北京中粮广场，花旗银行在长安大戏院，这样穿行在长安街上的来自全国各地乃至全世界各地的人都能看到他们的金字招牌——就好像大栅栏的瑞蚨祥、前门大街的全聚德一样。

这些招牌本身就是醒目的路边广告，只需要配合早已在中国近代史中反复出现的银行名称，加上绝缘于媒体的神秘，就足以给人们留下深刻的印象——而那个时候，花旗和汇丰的业务还不能对他们开放。

事实上，直到现在为止，外资银行依然十分善于利用这样的“门脸”策略，而且将更加频繁，因为开设分支行的政策限制也在逐步变得宽松。2006年初，渣打银行北京燕莎支行的开业就是以中国特有的传统文化方式——“点睛”大做文章而始的。

同样具有“门脸”策略效应的是银行的客户服务终端，即存取款机或查询机。外资银行在高档写字楼和商业会所安装的客户服务终端，成为他们最好的品牌广告。比如，在北京国贸饭店先地下一层的会议大厅里，就有汇丰银行的服务终端，标识十分醒目。

但中资银行的客户终端上开始有银行自己的广告也就是近两年才开始的。四大国有商业银行建立统一的网点标识也都还是2000年以后的事情，还有一些市区地段的银行标识尚未能统一。

策略二：人力

根据电话调查的结果，外资银行在以往的品牌推广中较谨慎地使用硬广告，除了业务逐步推开受国家政策限制较为缓慢的原因，还有一个重要原因在于，外资银行对人力的运用策略发挥了重要作用。

当外资银行将国际成熟的客户经理制度引进中国的时候，国内银行还在加强柜台服务的管理和质量。

两者的区别就在于前者强调了服务过程中的品牌宣传，而后者需要靠客户感受的集体经验和反复积累才能起到相当的作用。

在一次对汇丰银行北京分行行长丁国良的采访中，丁介绍了他们的客户经理制。当时作为在大陆业务受到诸多限制的外资银行，比如各种结构稍微复杂的衍生金融工具、投资理财品种，虽然都无法开展，但是丁要求其客户经理依然认真向客户介绍和宣传，其目的就在于在客户心中建立起“汇丰”这个品牌的印象，一旦业务获得批准，潜在客户就可以在第一时间变成现实客户。

这样的策略显然比盲目超前的广告宣传更加定位准确。

但实际上，外资银行在这方面的“取巧”也和中资银行长期以来对客户缺乏细分有关。据了解，前几年一些中资银行在业务开拓期甚至还组织员工到商场等地广泛向路人散发宣传小册，以期达到品牌和业务宣传的效果。

在缺乏客户细分的情况下，中资银行的确为培训客户金融启蒙付出较大的成本。

不过近年来，客户经理制在中资银行的广泛推广，一对一的业务推广和品牌宣传在各家银行成为统一的策略。

策略三：自媒体

外资银行的另一大品牌宣传宝典是内部媒体。

由于外资银行一般都积累了准确可靠的客户数据库，因此他们往往可以方便地从数据库中分类检索到不同营销项目的核心客户，向这个客户发送内部的理财咨询、数据分析等刊物，就变得既方便又准确了。

如花旗银行的《花旗财富贵宾专刊》甚至被很多专业人士奉为重要参考。

由于这些刊物的私密和亲近，它们就成为现代银行营销手段中提高客户对银行忠诚度的一个重要手段。

中资银行认识到可以做自己的媒体，是从建立银行网站开始的。2000年以后，中资银行开始认识到网站可以成为发布最新银行动态、最新理财产品、提供在线客户咨询的平台。而此前，汇丰花旗渣打等银行都已经开立自己的中文网站。

不过，更能传达和体现银行企业文化和银行品牌特质的，还应该是银行的内部期刊，就好像杂志这一媒体形式更加能够深度体现编者的审美趣味，同时阅读者更容易产生深入的阅读快感一样。

目前，如工行有《财富生活》，招行有《招银财富》，但中资银行普遍还面临设计制作、内容编辑、专家支持、文化沉淀等方面的难题。策略四：会展

较之中资银行（主要是四大国有商业银行），外资银行仿佛更加活跃于国内各种展会论坛现场。

在房展会、汽车展、甚至大型招聘会上，都能看到一些外资银行的公关经理坐镇宣传。这毕竟是一个让更多的人了解业务暂时不能对他们开放的外资银行的好机会。

在中国当下风起云涌的展会经济中，外资银行已经成为重要的支持方和与会嘉宾。以往神秘的各银行董事长、总裁不断飞往中国，被新闻媒体竞相追逐，各种报道和评论成为对这些银行的免费宣传。

2005年9月，花旗银行董事长罗兹来到中国。他此行的第一站就是在北京召开的世界经济论坛，作为全球数一数二的银行家来到会场，立刻引得媒体关注，他在会上透露随即将赴上海主持花旗大厦的落成典礼，还将在成都参加了花旗银行成都分行的开业仪式。

这样的广告效应是不经意之间的，却也是成本低廉的，也被越来越多的外资银行所使用。

当然，从外资银行低调进入中国到高调发出自己的声音，其背后还有一个重要原因，就是业务范围的不断扩大，导致外资银行开始向原有全球客户之外的中国客户开放自己。正是这样的论坛为他们提供了目标客户，也就自然而然地成为他们锁定市场目标推广自身的重要场所。

由于外资银行的名望，他们十分容易地就得到各会议主办方的追捧邀请，相比较之下，中资银行尤其是一些中等规模的股份制商业银行获得这样的机会就少了许多。

不仅如此，外资银行还开始主办自己的论坛。今年5月31日，由渣打银行北京分行主办的“中小企业融资经验交流会”，论坛邀请到政府有关部门、银行、投资、保险、基金等金融服务机构和中小企业代表约110人出席了会议。

可以说，会展策略是当下外资银行十分合宜的品牌推广策略之一。

策略五：招聘

外资银行的品牌推广策略中，在中国各名牌大学进行的招聘演示会是一个意味深长的举措。他们往往通过这样的招聘会，不仅寻找到未来的员工，还培育了未来的客户，即便一无所得，也让银行的形象和品牌在一个社会未来的高文化程度的精英群体中传播开去。

因此，外资银行在大学的招聘会往往十分隆重，银行高管尽数列席，高科技手段一应俱全。

而在这一方面，中资银行的表现还距离甚远，其中缘由，非品牌营销理念意识淡薄，不能解释。

策略六：新闻

外资银行一面严格区分着新闻与广告，一面也相当专业地利用新闻媒体，为自己的品牌宣传服务，这也是中资银行所欠缺的。

外资银行在新闻发布上主动性强，耐心地与新闻记者维持长期的信息沟通关系，每一次采访前都会与记者充分沟通采访意向，明确采访意思明白无误，即便不能接受采访，也会主动提供相关新闻或资料，维持银行良好的外部形象。

因此，在中国的报章杂志上，极少看到关于外资银行的负面消息，从某一方面说，正是由于外资银行善于维护自身品牌，懂得新闻报道对于品牌的重要作用，所以在大多数中国人的心目中，外资银行几乎就是优质服务、高效服务、管理精良、技术先进的代名词。

在新闻爆料的选择上，外资银行也是颇有讲究的，比如关于外资银行在中国的历史，外资银行的服务方式、高层变动、并购、开业等，都是有利于客户深入了解银行的，也是能反映银行的综合实力的。

不得不提的是，中资银行一直采用行政管理的宣传处制度，与媒体打交道，成为行政管理环节的一部分，而不是现代公共关系处理的需要，因此常常会出现不利于银行形象的猜测性报道和负面报道，而往往此时，真实披露或危机处理又很不及时。

策略六：广告

外资银行在中国的品牌推广路线，最后一步才涉及广告，是自有其逻辑和道理的。

由于中国金融政策对外资银行是逐步放开的，从企业客户到个人客户，从外币业务到人民币业务，其间经历了20年的历程，这个过程直接影响着外资银行投放广告的成本分析和投放策略。

基本上，前面提到的所有策略都为外资银行在中国的发展节省了大量的广告费用，又能够直接有效地到达客户。因此，在媒体直接投放形象和品牌广告在很多外资银行看来，并不那么迫切。

但是随着中国金融开放的全面到来，银行客户的非特定性进一步加强，尤其是个人客户的投资理财在外资银行业务中的比重直线上升，让更多中国人了解花旗汇丰渣打及其金融产品，变得越来越重要了，银行投放广告的竞争和成本也必然将会有所增加。

这一点已经在汇丰花旗等业务开放步伐最大的几家外资银行身上有所体现。

据了解，汇丰花旗等银行在中国已经开始大量投放广告，目前还主要集中在电视广告（主要为中央电视台和凤凰卫视）和户外广告方面，同时也会在高端杂志上投放平面广告。

这些广告的侧重点主要在外资银行的品牌方面，更加强调自己与众不同的特点。

如汇丰银行，前不久将其在北京建国门黄金地段的户外广告从原来凸现历史悠久和国际化品牌，改变为强调其“全球金融、本地智慧”的本土化国际银行形象，以拉近和中国市场的关系；近来主打中小企业融资特色的渣打银行在上海延安西路上竖起针对中小企业的品牌广告牌„„

5.外资银行面试英语自我介绍 篇五

Besides having good academic performance, I was actively involved in student activities. I was in charge of Student Welfare in my class, and in the Student union of our school. I enjoyed this position because what I did was very important to everybody, although it was mostly small details.

I had a three-month internship in Guangdong Zhengzhong Accounting Firm. I did the inventory check and helped the accountants to make the auditing reports. My boss was pleased with my performance and he asked me to recommend my classmate to join our team.

KPMG is my dream company. What’s more, I have great interest in joining the Tax Department as my long term career goal is to be a tax consultant. I wish my dream could come true today. Thank you!

我很高兴向你介绍我自己。我的中文名字叫马林,但你可以叫我的岩石,我的英文名字。我选择摇滚是我的英文名字,因为我想硬如磐石,呵呵。我出生和成长在广东,所以我讲广东话和普通话。

我很快就会毕业的中山大学,主修会计。我认为你可能已经采访了不少学生从我们学校的,所以你知道这主要编写我们的海巡署和大多数课程以英语教授。我的.绩点是3.6,排名第9的115名学生在我的等级。我已经过去了15注册会计师考试,我期望我会的注册会计师资格在。

除了具有良好的学业表现,我积极参与学生活动。我负责学生福利在我的课上,我们学校的学生会。我喜欢这个职位,因为我所做的对每个人都非常重要,虽然它主要是小细节。

我有一个三个月的实习在广东正中会计师事务所。我没有库存检查和帮助,使会计师的审计报告。我的老板对我的表现很满意,他让我推荐我的同学加入我们的团队。

6.外资银行自贸区发展 篇六

文章作者：梁龄文章来源：重庆商报发布时间：2012-11-30 14:35:11

随着四季度的来临，资金面并无明显的宽松迹象，加上年末各银行贷款额度紧张，首套房贷已经很难拿到利率优惠。商报记者了解到，不少外资银行却逆市加大了房贷投放的利率优惠幅度，相对于中资银行普遍对首套房贷实行基准利率来说，部分外资银行推出的8.5折利率优惠还是比较有吸引力的。

随着年末信贷额度的趋紧，央行也无明显放松资金的举措，利率优惠的幅度也开始减弱。然而，花旗当下却被曝出将针对部分“高端客户”逆市推出首套房贷利率8.2折超值优惠。传闻是否属实？“目前市场上首套房贷利率通常在8.5~9折，我行也会根据市场及客户情况适当调整利率水平，不排除针对风险较低的贷款提供更好的贷款利率。”针对上述传闻，花旗银行昨日回复商报记者时称，八二折利率优惠尚未实施，但根据中国人民银行及银监会有关规定，该行首套房贷会在政策允许范围内，根据客户资质及贷款风险进行区别定价。不过，外资银行对于首套房贷的8.5折利率优惠仍在继续。昨日，商报记者走访外资银行发现，对于8.5折房贷利率优惠也设置有相应的“门槛”。

“只要满足重庆地区贷款政策的要求，同时工作单位、个人资质、还款能力等各项都符合标准，就可能申请到8.5折首套房贷款利率优惠。”汇丰银行相关客户经理表示，贷款申办门槛具体说来，需要首次购房贷款的余额在50万元以上，而且购买的房产最好是银行签约合作楼盘，但对于客户在该行的金融资产或者存款总额没有硬性要求。渣打银行客户经理则表示，首套房贷款首付超过一定比例的，可获得八五折至九五折的利率优惠。

“8.2折实施的可能性太小，因为完全可能是赔本赚吆喝。”一大型国有商业银行个贷部经理透露，以当前贷款基准利率计算，八二折利率为5.371%（5年以上），与5年期银行存款利率上限5.225%非常接近，算上成本完全可能要亏钱。据了解，目前重庆地区中资银行对于首套房贷仍然按兵不动，主流仍是执行基准利率。

外资银行为何如此卖力？一大型国有商业银行个贷部经理分析说，主要原因是外资银行的存量客户并不多，因此便通过贷款利率“价格战”揽客。尽管信贷额度普遍收紧，但外资商业银行可贷资金有大量来自活期存款，资金成本很低，利率优惠未必赔本，更何况优惠只对高端客户。

“国内房贷市场的主力毕竟是中资银行，外资银行市场份额很少。”市内另一家股份制商业银行信贷部负责人认为，在央行放宽存贷款利率管制后，商业银行的竞争格局初步形成，1

外资银行也有了危机感，所以要加速扩大市场份额，拉拢客户。目前，在房贷业务逐渐不受中资行重视但又需求渐旺的时候，外资行加大了房贷业务力度。

7.外资银行自贸区发展 篇七

“经有关方面评估,两年多来,在自由贸易试验区进行的有关试点取得了显著成效,具备了复制推广的条件。为此,需要按照全国人大常委会授权决定对‘外资三法’做出修改,将在自由贸易试验区试点的改革措施上升为法律。”商务部部长高虎城说。

8月29日,在十二届全国人大常委会第二十二次会议上,受国务院委托,高虎城作了关于《<中华人民共和国外资企业法>等4部法的修正案(草案)》的说明。

新华社报道称,此次人大常委会若通过草案,外商投资负面清单管理模式有望在全国复制推广,外商投资逐案审批时代将终结。

“修订这些法律对于打造外资企业和内资企业公平竞争的法律环境、优化升级我国的营商环境、增强吸引外资能力具有重大的现实意义。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。

“法律修订后,国务院及其部委的相关行政规章也需要进行相应修订。”全国政协委员、北京金诚同达律师事务所律师刘红宇说。

行政审批改为备案管理

“由于历史上的原因,我国将外资企业、国有企业、集体企业、民营企业按照企业所有者性质和主体身份分别立法,有违按照投资者的投资性质和企业组织形式的现代立法思路。”刘俊海说。

刘红宇认为,改革开放早期制定的《中外合资经营企业法》、《外资企业法》和《中外合作经营企业法》(以下称“外资三法”)和《台湾同胞投资保护法》,对于我国吸收外资和台资,推动改革开放做出了重大贡献。

“但随着市场经济的发展,现有外商投资立法以优惠为主、行政管理为主的思路逐渐显现了问题。”她说。

例如外商投资企业的股权转让,按照现行法律规定属于审批事项,并且,按照相关行政规章,必须由外商投资企业持转让双方签订的股权转让协议和企业的董事会决议等文件报批。

刘红宇介绍,这样的规定在转让双方没有发生争议的正常情况下倒无不可,但是如果发生纠纷、协议双方诉诸法院时,就会出现司法权与行政审批权的矛盾。

对于这类纠纷案件,法院多依法判决各方到商务部门补办报批手续,并且判决如果转让方及其实际控制的外商投资企业拒不履行生效判决,不按期补办报批手续,则受让方可以自行到商务部门补办报批手续。

但是,现实中普遍存在的问题是,当受让方自行到商务部门补办报批手续时,商务部门尽管受理受让方的报批申请,却往往以受让方不能提交外商投资企业的董事会决议等文件为由,拒不批准股权转让,造成了法院判决不能实际执行。

接近商务部人士介绍,这样的纠纷案例目前全国已累计达几十起。

经全国人大常委会授权,国务院自2013年10月起,先后在上海和广东、天津、福建4个自贸试验区进行外商投资审批体制改革试点,探索以“准入前国民待遇加负面清单管理模式”取代传统的“逐案审批模式”。

其中规定将“外资企业经营期限”、“中外合作经营企业协议、合同、章程重大变更”等11项原需行政审批的事项改为备案管理。

该授权即将于2016年9月30日到期。商务部部长高虎城在作草案说明时指出,修正案草案严格落实全国人大常委会授权决定的要求,内容与授权决定的规定保持一致。

他还指出,拟在4部法中分别增加一条规定:对不涉及国家规定实施准入特别管理措施的,将相关审批事项改为备案管理;国家规定的准入特别管理措施由国务院发布或者批准发布。

负面清单模式下的事中事后监管

试点负面清单管理模式以来,4个自贸区新设外商投资企业显著增加。商务部数据显示,截至2016年6月,上海自贸区累计设立外商投资企业5984家,合同外资4032亿元人民币。

而从2015年4月21日挂牌到2015年底,广东、天津、福建3个自贸区新设外商投资企业数量同比分别增长287%、235%、506%,合同利用外资分别增长225%、220%、548%。

今年1—6月,上海、广东、天津、福建4个自贸试验区共设立外商投资企业4923家,吸收合同外资3592亿元人民币,占各自省市同期合同外资的比重分别为41.3%、75.7。%、87.4%、50.1%;其中,通过备案新设外商投资企业共4881家,吸收合同外资3584.6亿元人民币,占比分别为99.1%、99.8%。

“事前审批改为事中、事后监管是以备案制为抓手,这样可以扩大意思自治的空间,鼓励企业自治、股东自治,进一步限制政府滥用权力的空间。”刘俊海说。

刘俊海认为,“为了增强外商对我国法律环境的透明度、可预期度的信赖,有必要明确负面清单制度。”

新华社报道称,我国已经明确,从2015年底至2017年12月31日,在部分地区试行市场准入负面清单制度,探索形成全国统一的市场准入负面清单及相应的体制机制,从2018年起正式实行全国统一的市场准入负面清单制度。

商务部副部长王受文说,负面清单之外的外商投资不要审批,改成备案,这是准入前国民待遇加负面清单的模式,这对国家治理体系制度创新非常有意义。

8.外资银行自贸区发展 篇八

第一条 根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》第三十五条第（一）款有关设立分支机构的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称分支机构是指中国境内外资独资银行、中外合资银行在境内设立的分行及在华外国银行分行在同城经济技术开发区设立的支行；外国银行分行应对其支行实行集中统一管理，统一核算。

第三条 申请设立分行的外资独资银行和中外合资银行，应具备下列条件：

（一）在中华人民共和国经营5年以上，无违法或不良记录，并在提出申请前连续3年盈利；

（二）实收资本在2亿元人民币以上；

（三）申请前一年月末平均贷款余额在1亿美元以上，资产质量良好。

第四条 申请设立支行的外国银行分行，应具备下列条件：

（一）在中华人民共和国经营3年以上，无违法或不良记录，在提出申请前连续两年盈利；

（二）申请前一年月末平均贷款余额在1亿美元以上，资产质量良好。

此外，中国人民银行在受理上述申请时，还要考虑外国银行所在国家在相应问题上，是否给中国的银行同等待遇。

第五条 拟设分行的外资独资银行和合资银行应在原实收资本的基础上，增加不少于1亿元人民币的外汇资金，作为拟设分行的营运资金。

第六条 外国银行申请开设一家支行，应无偿增拨给其在华分行不少于5000万元人民币等值外汇，作为支行的营运资金，并按《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的规定将其中30%缴存中国人民银行当地分行。

第七条 申请设立支行的外国银行，应当将下列材料提交中国人民银行当地分行，经中国人民银行当地分行初步审核后，转报中国人民银行总行审批。

（一）由董事长或行长签署的致中国人民银行行长的申请书，其内容包括拟设支行的名称、无偿增拨的营运资金、申请经营的业务种类等；

（二）由在华外国银行分行行长或其总行有关部门负责人签署的对支行主要负责人的任命书；

（三）拟任支行主要负责人的简历。

第八条 设立申请经审查同意后，由中国人民银行颁发批准证书，外国银行凭此证书到国家外汇管理局申领外汇业务许可证。

第九条 外国银行自接到中国人民银行批准证书之日起30日内，应当筹足本规定第六条要求的营运资金，经中国人民银行当地分行指定的中国注册会计师验证后，依法向工商行政管理机关申请办理登记手续。

第十条 在华外资银行分支机构的设立与登记、监督管理、解散与清算等事宜，除本规定另有规定外，适用《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及实施细则的有关规定。

第十一条

9.外资银行自贸区发展 篇九

一、业务模式

（一）模式图或流程图（若有）

PPP有多种运作方式，但其基本的框架结构如图所示：

PPP模式是一种优化的项目融资与实施模式，以各参与方的“双赢”或“多赢”作为合作的基本理念，其典型的结构为：政府部门或地方政府通过政府采购的形式与中标单位组建的特殊目的公司签定特许合同(特殊目的公司一般是由中标的建筑公司、服务经营公司或对项目进行投资的第三方组成的股份有限公司)，由特殊目的公司负责筹资、建设及经营。政府通常与提供贷款的金融机构达成一个直接协议，这个协议不是对项目进行担保的协议，而是一个向借贷机构承诺将按与特殊目的公司签定的合同支付有关费用的协定，这个协议使特殊目的公司能比较顺利地获得金融机构的贷款。采用这种融资形式的实质是：政府通过给予私营公司长期的特许经营权和收益权来加快基础设施建设及有效运营。

（二）针对客户对象

PPP模式参与方通常包括政府、社会资本方、融资方、承包商和分包商、原料供应商、专业运营商、保险公司以及专业机构等，涉及多种法律合同关系。对于具备基础设施设计、建设、运营、维护的能力的社会资本，可以与政府签订框架合作协议，直接成立项目公司，或者通过发起有限合伙制基金后对项目公司进行股权投资，负责项目全生命周期的运作。但不管采用何种形式，均离不开金融机构各种形式的融资支持，金融机构的参与对项目的成败具有举足轻重的作用。

（三）资金投向

金融机构参与PPP项目，既可以作为社会资本直接投资PPP项目，也可以作为资金提供方参与项目。在作为社会资本直接参与模式下，金融机构可以联合具有基础设施设计、建设、运营维护等能力的社会资本，与政府签订三方合作协议，在协议约定的范围内参与PPP项目的投资运作。而作为资金的提供方，金融机构可以为主要负责经营的社会资本方或者项目公司提供融资，间接参与PPP项目。融资方式可以采取项目贷款、信托贷款、明股实债、有限合伙基金、项目收益债和资产证券化等形式。

（四）业务模式或流程说明

1、政策性银行参与PPP的方式

政策性银行参与PPP项目，可以发挥中长期融资优势，为项目提供投资、贷款、债券、租赁、证券等综合金融服务，并联合其他银行、保险公司等金融机构以银团贷款、委托贷款等方式，拓宽PPP项目的融资渠道。对于国家重点扶植的基础设施项目，如水利、污水处理、棚改等项目进行特殊信贷支持，如长期优惠利率贷款等。

此外，政策性银行还可以提供规划咨询、融资顾问、财务顾问等服务，提前介入并主动帮助各地做好建设项目策划、融资方案设计、融资风险控制、社会资本引荐等工作，提高PPP项目的运作效率。

2014年11月，国家开发银行全资子公司国开金融与南京雨花台区政府签署铁心桥—西善桥“两桥”地区城市更新改造暨中国（南京）软件谷南园建设发展投资合作协议，参与南京旧城成片更新改造。国开金融及其控股的上市公司中国新城镇发展有限公司，以现金出资形式直接入股，成立注册资本金为10亿元的南京国开雨花城市更新发展有限公司，国开金融及中国新城镇将向国开雨花选派成熟的专业运作团队参与公司运作。

政策性银行可以释放国家对所鼓励的PPP项目方向、合作模式的信号，成为国家宏观调控的一种手段，但是相对于其他金融企业，政策性银行的参与市场化程度相对较低。

2、商业银行参与PPP的方式

商业银行是PPP项目最重要的资金提供方，可以通过资金融通、投资银行、现金管理、项目咨询服务、夹层融资等方式参与PPP项目。（1）资金融通

在PPP项目从设计、建设、运营的过程中，商业银行在对PPP项目或实施主体的资信状况、现金流、增信措施等进行审核的基础上，为项目公司提供资金融通服务，具体可以通过项目贷款、贸易融资、保理、福费廷、银团贷款等，发展供应链金融，提供增值服务。

（2）投资银行业务

商业银行可以依托强大的销售能力参与PPP项目公司中短融票据、PPN等融资工具的承销发行。此外，商业银行还可以通过理财直接融资工具直接涉入PPP项目融资，这既能实现资产负债表外融资的目的，又能开发具有一定流动性、可市场估值、信息披露更加透明的金融工具，降低非标债权投资比率，或者利用产业基金、信托、资产管理、租赁等渠道，实现表内投资或表外理财资金对接PPP项目公司的融资需求。

（3）现金管理

PPP项目运营时间长，资金流量大，商业银行可在现金管理方面充分介入，为客户提供全方位服务。针对日常运营资金的管理，可提供资金结算网络、现金管理、资金监管、代发工资等服务；为提高闲置资金收益，还可提供协定存款、企业定制理财产品等服务。

（4）项目咨询服务

PPP项目涉及政府、社会资本、承包商等多个法律主体，PPP合同规范了项目设计、建设、运营、维护基础设施的过程，并明确规定了项目收益的分配、服务价格的制定和可能存在的政府补贴，商业银行可以凭借金融、会计、法律等方面的专业优势，为PPP项目参与方提供合同订立、现金流评估和项目运营等提供咨询服务。

（5）夹层融资

除了传统融资方式外，商业银行还可以积极探索项目夹层融资。夹层融资的风险和回报介于普通债务和股权融资之间，融资结构可根据不同项目的融资需求进行调整。对于融资者而言，夹层融资具有期限长、结构灵活、限制少和成本低等优点，对于投资者而言，夹层融资能够兼顾项目的安全性和收益性。目前，已经有众多商业银行开始以各种形式介入到PPP项目中。2014年12月，河南省政府与建设银行、交通银行、浦发银行签署 “河南省新型城镇化发展基金”战略合作协议，总规模将达到3000亿元，具体可细分为“建信豫资城镇化建设发展基金”、“交银豫资城镇化发展基金”和“浦银豫资城市运营发展基金”。首批25个募投项目已通过三家银行总行的审批，确定投放额度594亿元。

2015年4月，中信银行郑州分行联合中信产业基金分别与郑州市污水净化有限公司、上海实业环境控股有限公司、MTI环境集团有限公司签署《合作框架协议》，同时中信银行郑州分行联合中信产业基金也与郑州地产集团有限公司、中电建路桥集团有限公司、中铁十八局集团有限公司签署了《合作框架协议》。

商业银行参与PPP项目，也面临着期限错配和信用风险，PPP项目大多涉及基础设施建设和公共服务领域，融资周期较一般工商企业贷款更长，对于主要以中短期存款为负债来源的商业银行来说，存在期限错配的风险；PPP项目涉及地方政府、项目公司等多个主体，相关主体对于契约的遵守情况直接影响项目现金流、盈利能力和融资项目的信用风险。在实际操作中，商业银行往往也遇到有稳定收入和经营现金流的项目一般不需要通过PPP进行融资，而缺乏现金流的PPP融资项目商业银行又不会介入这一矛盾。

二、客户资质条件

优选地方政府及国企。地方政府选择上，优先选择三大经济板块的城市群中，本级财政收入排名靠前的发达城市与国家级开发区，谨慎营销财政收入省内排名偏低的县级市、省级开发区、直辖市的非核心区县。国企交易对手选择时，优先与省级国企或地方国资委直管的一二级核心子公司合作，谨慎与综合实力偏弱的国企子公司及“戴红帽子”的国企开展合作。

此外，根据财政部要求，中央及地方政府已经陆续成立PPP管理中心，负责统筹推进地方PPP业务，上述中心可作为银行重点营销对象，可以单独营销，也可与其他社会资本组成联合体，对地方政府的PPP管理机构进行营销。

三、业务准入条件

1.区域要求：项目位于直辖市、省会城市、计划单列市的，可直接办理；项目位于地级市的，则有两种情况。对于还款来源是政府支付为主的，要综合考虑地方财政收入、GDP、地方政府负债率等因素，地方财政一般预算内收入须在15亿元（含）以上，且GDP在200亿元（含）以上。对于还款来源是使用者付费为主的，除上述条件外，还追加了地方社会商品零售总额需在80亿元（含）以上。对于项目位于县域地区的，地区条件则需要满足地方财政一般预算内收入10亿元（含）以上，且GDP100亿元（含）以上。

2.现金流要求：城市基础设施和公共服务项目经营性现金流稳定，项目使用者付费及政府付费获得的收入全额覆盖贷款本息。借款人和政府签署的项目合同中，须有明确的回报机制和收费定价调整机制。还款来源中涉及政府支付的部分，应纳入同级政府预算，并按照预算管理的相关规定执行。

3.项目性质要求：符合政府法规的要求，符合财政部、发改委等相关政府部门的相关制度规定，符合国家产业、土地、环保等政策，符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等规定。按规定履行了项目的合法管理程序，并取得相应的批准（审批、核准、备案）文件。4.项目公司（借款主体）要求：项目公司为在该银行信用评级10级（A）及以上的大中型企业客户，资产负债率不高于75%，实收资本在3000万元及以上。其他条件则包括：借款人的经营期限或存续期限应长于贷款期限，在该银行开立基本结算账户或一般存款账户等。

5.出资比例要求：对项目本身的资本金比例一般不低于项目总投资的30%，根据在银行的信用等级最低可降至20%。银行总行级战略客户集团及其信用等级较高的成员企业，以及信用等级较高的总行级主办银行客户，项目资本金比例不低于25%。对国家有明确规定项目资本金可降至20%的项目，一般客户的项目资本金比例也不能低于25%，对通过产业基金、股权性投资产品等方式给予资本金支持的项目，为同一项目提供的所有资金（含权益性资金和债务性资金）不得超过该项目总投资额的80%。

四、定价要求

跟项目风险挂钩，商业银行贷款利率最高一般为 5年以上贷款基准利率20%左右。

五、业务的优势

（一）对银行

商业银行在PPP项目中将担当综合化的融资服务咨询机构，一方面，银行为PPP项目提供良好的金融资源，包括贷款、投行、保险、信托等；另一方面，银行业将积极为项目提供设计和开发等顾问、咨询服务，获得较丰厚的中间业务收入。

（二）对客户

对于客户而言，PPP模式可以通过更规范的操作流程和更高的项目实施效率，更低的建设和运营成本，更优化的风险分配，克服预算体制缺陷，缓解财政压力，加快基础设施的提供与更佳的公共服务质量。

六、业务可能存在风险点及风险缓释措施

根据《关于推广运用政府和社会资本合作模式有关问题的通知》（财金[2014]76号），PPP项目风险按照“风险由最适宜的一方来承担”的原则，项目设计、建设、财务、运营维护等商业风险原则上由社会资本承担，政策、法律和最低需求风险等由政府承担。金融机构在参与PPP项目中，面临诸多风险，具体如下。

(一)项目建设风险

PPP项目需要在规定的时间内建设完成达到可使用状态，才能在后续的经营中获得现金流和利润，尤其对于政府采用可用性付费方式直接购买产品和服务的非经营性项目，项目的“可用”是付费的前提条件。因此金融机构在对项目方融资时可以将建设施工方的资质要求列入合同条款，要求选择具有较强实力的工程施工企业参与项目建设，通过合同约定或者购买保险，由建设公司或者保险公司承担项目建设延期、不合格等引起的损失。

(二)项目经营管理风险

实际运营过程中，由于基础设施项目的经营状况或服务提供过程中受各种因素的影响，项目盈利能力往往达不到预期水平而造成较大的营运风险。比如供水、供热、供电等项目的在面临运营成本上升需要提高价格时，由于民众反对或政府出于维稳的目的不予调整等。杭州湾跨海大桥项目和鑫远闽江四桥则是由于出现了竞争性项目而导致项目收入无法达到预期，而政府又无法按约定给予补偿，影响了社会资本的收益情况。

银行、保险等金融机构一般仅以资金方或财务投资者的身份参与PPP项目，PPP项目的建设、管理、运营等并不擅长, 若项目一旦出现经营不善或管理纠纷, 会直接影响收益的实现。因此，金融机构在向项目公司提供融资之前，应对融资主体和管理团队进行详尽的尽职调查，寻找具有良好口碑的合作方，对项目的运营及未来现金流收入进行财务分析和测算，确保可行性缺口补助和政府付费项目纳入政府的全口径预算管理，并通过相关协议争取参与重大事项决策的权利。

(三)增信措施落实风险

PPP项目融资中可能涉及房地产抵押、信用保证、股权质押、应收账款质押等多种增信方式，实际操作中可能存在增信方式不能落实的风险。尤其对于非上市公司股权质押和基础设施收益权应收账款质押等一些需要政府登记的增信方式，各地在执行中的口径尺度会有很大差异，根据我国现行的担保法，可用于质押的收费权类型局限于公路、桥梁、隧道、渡口等“不动产收益权”范围，因此在融资协议签订之前就要对不同地区的抵押登记政策进行了解，把担保方式的落实作为放款的前提条件，并尽量采用多种增信方式进行组合，在选择担保物时也要优先考虑易于处置变现的标的。

(四)政策风险

PPP项目运作在很大程度上受政府政策影响，青岛威立雅污水处理项目中，当地政府在签约后又单方面要求重新谈判以降低承诺价格；长春汇津污水处理厂项目中，政府废止了当初指定的管理办法，导致实施机构拖欠合作公司污水处理费最终项目失败；廉江中法供水厂项目中供水量和水价都未达到当初合同规定的标准，此外，法律的变更也会对PPP项目融资带来负面影响，例如江苏某污水处理厂采用BOT融资模式，原计划于2002年开工，但由于2002年国务院颁布《关于妥善处理现有保证外方投资固定回报项目有关问题的通知》，项目公司必须重新与政府就投资回报率进行谈判。上海大场水厂和延安东路隧道也遇到了相同的问题，均被政府回购。从以外失败的案例看，政府缺乏经验，违反财政补贴机制和项目唯一性的承诺，往往造成社会资本无法收回投资本金或取得合理的利润。对于政府的政策风险，必须从当地产业结构、财政实力、市场化程度、过往资信记录等多方面进行考量，并通过签订详细的法律合同，降低地方政府“随意签约，肆意毁约”的概率，在区域选择优先考虑沿海经济发达地区和内地省会城市和财政实力较强的其他城市。

(五)财政可承受能力风险

根据最新颁布的《政府和社会资本合作项目财政承受能力论证指引》（财金[2015]21号），地方政府每一年度全部PPP项目需要从预算中安排的支出责任，占一般公共预算支出比例应当不超过10%。金融机构需要密切关注特定地区（尤其是列入地方政府性债务风险预警名单的高风险地区）的财政收入状况、PPP项目目录，并密切跟踪各级财政部门（或PPP中心）定期公布的项目运营情况，包括项目使用量、成本费用、考核指标等信息，确保所参与项目涉及的地区政府整体PPP支出控制在一定比率之内。

(六)信用风险

金融机构对PPP项目的投资能否收回本金和获得合理的利润，很大程度上依赖于项目实施主体等交易对手的信用状况，对于获得特许经营权的项目实施主体，应选择有较高施工资质、项目经验丰富的专业机构，并对其资金实力、财务经营状况和信用资质进行分析。

(七)财务风险

财务风险是指基础设施经营的现金收入不足以支付债务和利息，债权人主张债务而导致项目公司破产，造成PPP模式应用的失败。财务风险既可能由于政府不守信而造成，也可能因为运营主体经营管理不佳，或者随着社会经济和文化的改变而影响原有业务模式的需求而导致。社会资本可能必须独自承担此类风险，所以金融机构在为项目融资时尽量要求由政府或融资担保机构提供担保，由政府部门和融资担保机构分担部分财务风险。

(八)国有股权转让的法律风险

在部分项目中，金融企业向项目公司增资扩股或购买原有股权的方式取得项目公司的股权，合同约定期限到期时，国有股东或国有资产监督管理部门通过回购方式受让项目公司股权，在实际操作时两次股权转让大多未经过资产评估程序，而且多采用协议转让方式。根据《企业国有资产法》、《企业国有资产评估管理暂行办法》、《关于企业国有产权转让有关事项的通知》，相关国有股的转让需要通过资产评估，并在产权交易场所公开进行交易，因此该类操作具有一定的法律风险。金融企业在项目开始之初就必须考虑国有股权转让的程序问题。

七、同业相关制度或政策材料