什么是个人住房贷款

什么是个人住房贷款（共13篇）

1.什么是个人住房贷款 篇一

个人网上贷款申请的程序是什么？

银行针对不同的用户群体推出了很多不同条件可以申请贷款的项目，但是到银行去办理贷款相对来说还是比较麻烦的一个过程，因此银行业针对这一情况推出了网上贷款办理，不过这一项目自推出以来，就受到了很多朋友的喜欢，下面就来为还没有使用过的朋友介绍网上办理个人贷款的程序。

个人网上贷款办理的步骤包括：

1、在贷款平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问。

2、贷款平台审查借款人的资质，并为借款人选择相关的贷款顾问;

3、贷款顾问联系借款人，借款人同样也可主动联系贷款顾问;

4、双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人根据自己的实际情况决定是否贷款;

5、借款人决定贷款之后，需要提交相关的贷款资料给贷款机构，等待贷款机构审核资料;

6、资料审核通过，双方签订贷款协议;

7、协议签订完毕，贷款机构发放贷款。

2.什么是个人住房贷款 篇二

物竞天择, 大浪淘沙。现如今市场经济的最大特点就是竞争, 竞争几乎已经渗透到人类活动的所有领域。作为个体, 差不多从进幼儿园开始, 就可能感受到了竞争的压力。走进社会以后, 不论是务工还是务农, 不论是经商还是从政或是搞科研文化, 竞争几乎无时不在, 无处不有。在这种情况下, 人们会自然地想到一个问题:什么是一个人的核心竞争力, 怎样才能提高核心竞争力?

对这个问题的回答也是多种多样的, 比如唯心论的命运说、先验论的天才说、机械论的机会说, 什么“天生就是当官的料”、“注定就是发财的命”, 等等。这些只看一点、不及其余的说法都是片面的、错误的。如果自己这样说, 那是自我麻醉;如果对别人这样说, 那会误导别人。

什么是竞争?《辞典》解释:“竞争就是为了自己方面的利益而跟人争胜。”只要存在竞争, 胜负就是竞争主体与竞争对手之间的事。既然内因是决定的因素, 那么构成个体核心竞争力的要素应该存在于自身而不在他人。在我看来, 一个人的核心竞争力主要应该包括自身的学习能力、实践能力、创新能力和目标动力。

首先是学习能力。主要是指一个人离开学校走进社会以后的继续学习能力, 包括如何安排学习时间、采用什么学习方法、选择什么学习内容, 尤其是所学知识应用于实际的能力。

如今的市场经济, 是伴随知识经济同时发展变化的。这就毫无疑问地得出了这样一个结论:凭借刻苦的学习使自己的知识技能专业水平不断更新、不断提高就成了在竞争中获胜的基本前提和主要途径。科学研究表明, 随着科学技术向生产力的转化, 一个人的体能、技能、智能对社会财富的贡献率分别为1:10100。即一个仅有体能而没有技能、智能的人与一个既有体能又有技能的人相比对社会贡献率的差距为10倍;与一个体能技能智能兼备的人相比对社会贡献率的差距则是100倍。据世界银行测算, 投资于物资的资本, 平均回报率为110%;投资于金融的资本, 平均回报率为120%;投资于人才开发的资本, 其回报率为150%以上。正因为如此, 西方发达国家一直在千方百计地抢占人才、科技、知识的制高点。同样, 对个人来说, 年轻时进学校的学习是基础教育, 走进社会参加工作以后的学习是继续教育。在基础教育不断进步、日趋普及的今天, 继续教育即毕业以后的学习就成了竞争要素之中的关键。一方面是因为毕业以后所学专业已有一部分不适用或因为专业不对口而用不上, 更重要的是知识经济的一大特点就是更新快、发展变化快, “三天不学习, 就可能出问题”。近些年信息产业的技术更新率一般每年都在20%以上。不要说新知识新技术发展变化快, 就连社会上流行的新鲜词都让人感到眼花缭乱。因此, 只要面对竞争, 不管从事什么职业, 不论你多大年龄, 只有坚持继续学习, 及时掌握现代理论科技文化知识, 尤其是时刻关注本行业的前沿理论, 才能在竞争中具备获胜的基本条件, 否则只能打着白旗败下阵来。

其次是实践能力。就是动手能力、操作能力、干事能力, 就是已确定任务的完成能力、规划目标的实现能力, 也就是俗话说的真功夫、真本事。

知识就是力量, 但这个力量只有在实际工作中发挥出来, 才能体现它的作用;这个力量只有在现实竞争中获胜, 才能证明是超越他人的力量;这个力量也只有在实际竞争中获得检验的基础上继续升华为新的理论知识, 然后再去指导新的实践, 才能保证一个人在竞争大潮中不断地获胜。有些人书读了不少, 但不善于应用在工作和科研的实践中, 学而不用, 束之高阁, 这样的人只能算作“两脚书橱”。有些人也能坚持学习, 却不善于在实践当中不断地吸取经验教训和总结提高, 所以在小胜之后亦难再有大胜。还有些人会满足于一个时期一个阶段的成就而不愿继续地努力学习、大胆实践, 最终的结果也必然是由于自己的停滞不前而给别人留下了赶超机会。从理论到实践, 再到新的理论、新的实践, 这样循环往复的过程, 才是一个人核心竞争力提高的过程。从这个意义上说, 一个人的核心竞争力总是体现在一个动态的运动变化发展过程当中。可以说, 没有一成不变的竞争力。

其三是创新能力。就是发现新问题、提出新问题、研究新问题、解决新问题的能力。

客观世界是不断发展变化的, 所以学习和实践活动也是永无止境的。任何一个人的学习实践活动都不应该是过去的简单重复, 而应该是永远站在新的起点上, 与时俱进, 与时偕行。《诗经》说, “其命维新”。汤之《盘铭》说, “苟日新, 日日新, 又日新。”江泽民说, “创新是一个民族进步的灵魂, 是一个国家兴旺发达的不竭动力。”在现实社会的竞争当中, 创新就是制胜的法宝。那么, 创新是什么?创新就是要突破已有的常规、突破原来的框子。这就需要在学习和实践当中不断地解放思想。一个人创新能力的提高, 一要靠有胆识, 要敢于突破, 敢于做别人没有做过的事。二要靠有魄力, 要敢于怀疑, 善于提出问题;三要靠振奋精神, 要不怕困难, 不畏艰险, 永远保持一种昂扬向上的精神状态;四要靠讲科学, 要尊重客观规律, 做到实事求是。所以, 踏上一条创新之路, 就要不断地反对裹足不前的保守主义、墨守成规的教条主义、懒字当头的享乐主义、主观臆断的唯心主义。

最后, 也是最重要的, 是目标动力。就是一个人所选择的正确的理想信念、具体明确的奋斗目标。这是学习能力、实践能力、创新能力的动力源。

仅用10年时间跻身于法国50富翁之列的媒体大亨巴拉昂, 1998年逝世时的遗嘱规定, 把他的4.6亿法郎的股份捐给医院, 另外留下100万法郎要奖给揭开贫穷之谜的人。谁能答对“穷人最缺的是什么?”就拿走这100万。在45 861封回信的答案中, 只有叫蒂勒的小姑娘答对了巴拉昂预设的答案:“穷人最缺的是野心”, 即奋斗目标。这个故事说明, 奋斗目标是一个人学习、实践、创新等等努力的“发动机”。没有目标, 就没有源源不竭的动力。即使学了、做了, 也可能是凭借一时的冲动。赢了很容易骄傲自满而停滞不前, 输了自然会萎靡不振而一蹶不起。美国耶鲁大学做过这样的调查。让学生回答是否有奋斗目标?如果有, 是否曾写了下来?回答有的占10%, 写明白的确定的占4%。20年之后的事实验证, 写明白了自己奋斗目标的人, 工作和生活水平都远远超过了其余的人, 这4%的人的个人财富超过了另外96%的人的总和。这个调查足以说明目标动力在一个人的核心竞争力中占有决定性的位置。有的人从来都没给自己定下一个奋斗目标, 所以只能到什么山上唱什么歌, 最终也很难唱出自己的歌。有的人因为理想信念是动摇的, 所以目标也是不牢靠的, 因而容易见异思迁甚至“轻于去就”。真要发挥目标动力的作用, 就必须使自己的奋斗目标建立在正确的理想信念之上, 这样才能做到矢志不移, 这样才能像郭沫若的一幅名联所写的:“有志者, 事竟成, 破釜沉舟, 百二秦关终归楚;苦心人, 天不负, 卧薪尝胆, 三千越甲可吞吴。”

选定一个正确的符合自身条件的奋斗目标, 然后埋下头来不断地刻苦学习, 努力实践, 勇于创新, 这就构成了一个人的核心竞争力。

以竞争求生存、以竞争求发展是当今社会的普遍法则。所以, 努力提高个人的核心竞争力就理所当然地成为每个人的首要任务。

3.什么是个人医疗账户?等 篇三

个人医疗账户是指用于参保人看病的专用账户。具体地说，就是将职工个人交纳的医疗保险费与用人单位为职工交纳的医疗保险费的一定比例，一并计入职工个人名下，单独列账，用于保障职工的基本医疗需要。个人账户的本金和利息均归职工个人所有，只能用于医疗支出(不可用于购买住房、家用电器等)。年终节余可以跨年度使用，也可作为遗产继承，但不得提取现金或挪作其他用途。职工工作变动，个人账户随本人转移。

建立个人医疗账户不仅可以扩大医疗保险基金的来源，而且有利于增强职工的费用意识和自我保障意识，有利于建立约束机制，打破医疗费用吃大锅饭的常规。建立医疗账户还可以帮助职工以现在的积累对付未来的不测。随着人口老龄化的到来，由政府和社会来完全负担医疗费用，已显得力不从心。强制要求职工个人从年轻、健康时开始积累资金，用于支付老年时必要的医疗费用，有助于减轻政府和企业的负担，有助于社会的稳定。这就是人们常说的有备无患。

什么是医疗保险统筹基金?

医疗保险统筹基金是指在某统筹地区所有用人单位为职工交纳的医疗保险费中扣除了划入个人账户的资金后的其余部分。医疗保险统筹基金属于全体参保人员，由社会保险机构集中管理，统一调剂使用。该项基金用于支付参保职工因住院或治疗慢性病等所发生的医疗费、手术费、护理费、基本检查费等。医疗保险统筹基金实行专项储存、专款专用，任何单位和任何个人都不得挪用。

为什么要实行社会统筹

和个人账户相结合的原则?

建立统筹基金，可以保证职工在得了大病、高额诊疗费用个人难以承受时得到社会群体的互助共济，从而体现社会公平的原则。这种统筹基金不同于过去实行的单位统筹，它的社会化程度高，因而能够承担社会风险，有利于劳动力的合理流动，有利于减轻企业的社会负担，也可解决一些单位无法保障职工基本医疗费用的问题。实行个人医疗账户的目的是建立职工个人自我积累机制，有利于增强职工的医疗费用意识，提高个人的责任感，强化医疗消费的自我约束。

基本医疗保险制度实行社会统筹和个人账户相结合的原则，将社会保障和储藏保险两种模式有机的结合起来。横向的社会共济保障和纵向的个人自我积累相结合，既有利于发挥社会统筹共济性的长处，也有利于发挥个人账户激励和制约的作用，比较符合我国国情，容易为广大职工接受。实践证明，社会统筹和个人账户相结合，是具有中国特色的社会医疗保险制度。

个人账户与社会统筹

如何分开管理和使用?

统筹基金和个人账户分开管理和使用，就是要明确划定各自的支付范围。统筹基金主要用于住院或大额医疗费用的支出，个人账户主要用于门诊或小额医疗费用的支出。统筹基金和个人账户要分开核算，分别管理，不能相互挤占。划定统筹基金和个人账户各自支付范围的方式，主要有三种：一种是按发生医疗费用的数额划分支付范围，个人账户支付小额医疗费用，统筹基金支付大额医疗费用；一种是按门诊和住院划分支付范围，个人账户支付门诊医疗费用，统筹基金支付住院医疗费用，某些地区也将一些医疗费用较高的慢性病纳入统筹基金支付范围；另一种是按病种划分支付范围。具体划分方法可由各地区根据实际情况自行确定。

什么是统筹基金的起付线和封顶线?

根据国家的有关规定，使用医疗保险统筹基金要设置起付线和封顶线标准。起付线是指在使用统筹基金支付医疗费用之前，按规定必须由个人负担医疗费用的一定比例。起付线是进入统筹基金的“门槛”和“底线”。超过起付线的部分将由统筹基金按一定比例报销，封顶线是指统筹基金所能支付的最高额度，即“上限”。

4.什么是商业贷款范文 篇四

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。目前北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

贷款程序

1、贷款申请条件

具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民，申请贷款时必须具备下列条件：

· 有合法的居留身份；

· 有稳定的职业和收入；

· 有按期偿还贷款本息的能力；

· 有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；

· 有购买住房的合同或协议；

· 提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30％的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件；

· 贷款行规定的其他条件。

2、借款申请人应提供的材料

借款人到建设银行经办机构或已与建设银行签订“合作协议”的开发商处填写个人住房贷款借款申请表，并提供以下材料：

a)本人户口本、身份证或其它有效居留证件；

b)职业和收入证明；

c)购房合同或意向书等有关证明材料；

d)占房价款30%的首期付款证明；

e)建设银行经办机构要求提供的其它材料。

3、办理手续

o 建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。

o 建行经办机构对借款人的申请进行审批。

o 借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。

o 办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。

o 借款合同生效，资金划入开发商账户。

4、借款人偿还贷款

o 借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息。

o 借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息；

5、借款合同的变更或终止

o 借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。

o 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。

o 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。

三种形式

1、普通商业贷款(无须利用买方贷款清偿)

2、快速商业贷款(需要利用买方贷款来清偿，通过担保机构提供阶段性担保)

3、公积金贷款(手续多，拿款时间过长，相对卖方而言风险较大)

办理程序

1.借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款；

2.将有关资料交律师事务所审查；

3.银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；

4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

5.商业贷款转公积金贷款条件是什么 篇五

一般来说，发放商业贷款的都是银行，如果你想转为公积金贷款的话，那么也就意味着银行所收取的利息会变少，因此你需要与银行沟通，询问如何办理手续。

2、满足当地公积金贷款要求

注意，这是一个关键问题，因为如果你想要商业贷款转换为公积金贷款的话，那么关于公积金贷款的一些要求你也必须满足到。这些要求在不同的地方也会有所不同，具体要如何执行?你可以当地有关部门的规章制度来执行。

3、所购房产已取得产权证

如果你想将商业贷款转为公积金贷款的话，那么你就需要出具你所购买房屋的产权证明，当然了，这是必不可少的一道流程，因为银行需要你产权证明来做抵押。另外，你一定要有稳定的收入，并且持续缴纳公积金等，当然了，具体情况也需要根据当地政府的政策来执行。

★ 河源买房个人商业贷款条件

★ 商业贷款委托书

★ 入股条件范文

★ 疫情复工条件

★ 高中生入党条件

★ 怎样写请示及条件

★ 申请贫困家庭条件

★ 考军校条件

★ 波兰留学的个人旅游签证申请条件

6.什么是个人住房贷款 篇六

两期限LPR均较上月下调5BP，但与MLF的点差继续保持不变。

简单来说，就是：房贷基准利率下调了!这意味着什么呢?

以成都为例，10月5年期以上LPR为4.85%，基点为0BP(基点数值由贷款银行按照地区信贷政策要求和借款人综合情况确定)。根据“房贷利率=LPR+基点”的公示计算：

10月房贷利率为：4.85%+0‱=4.85%

11月房贷利率：4.80%+0‱=4.80%

相当于利率少了0.05个百分点。

若以“商贷总额100万，30年为贷款期限，等额本息的还款方式”进行房贷计算，月供为5246.65元，下调5个基点前为5276.92元。

即每月月供少了30.27元，30年可少还10897.2元(每个城市的基点不同，此算法基于基点同为0BP的前提下)。

虽然不多，但有总比没有好，且这还是自8月实行房贷利率新政以来，5年期以上LPR第一次出现下调，之前一直稳定在4.85%的水平。

更何况，利率下调，客观上也会使房贷本身的压力减少，对于刺激住房消费需求等都有较为积极的意义，可进一步促进房贷市场的活跃和住房交易市场的活跃。

目前，贷款买房主要分为两种方式，一种是商业贷款，另一种是公积金贷款，这两者各有利弊。

此前，丸子曾给大家科普过公积金贷款的提取条件及注意事项，今天，我们再来聊聊商业贷款都有哪些需要注意的点。

不过，在进入正文之前，我们需要先来做几个名词解释：

NO.1 房贷利率

就是指在银行办理购房贷款，按照银行规定的利率支付给银行一定利息。这个利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行在实际执行的时候，可以在一定范围内浮动。

NO.2 基准利率

即中国人民银行制定的房贷基础利率值。中国人民银行也叫央行，会根据市场和政策调整基准利率。

如果把这两个词语搞清楚了，那我们就可以开始进入正题啦!

Part 1商业贷款的提取条件

1、年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人;

2、有合法且有效的身份证、户口薄，以及婚姻状况证明;

3、信用记录良好，且有还款意愿;

4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力;

5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

6、有贷款人认可的有效担保;

7、具有所购住房的买卖合同;

8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利，且所购房屋已取得房屋相关证书;

9、房屋产权共有的，须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明;

10、银行规定的其他条件。

Part 2商业贷款的流程

第一步：签约纳税

签约主要是指购房者需要购买房屋并与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》，然后按开发商的具体要求缴纳首付款，与开发商各自按房价款的0.5%的额度缴纳印花税(目前暂免缴纳)。

第二步：提交贷款申请

贷款买房流程中最繁琐，且最重要的一步，就是提交贷款申请。

有别于住房公积金贷款买房，商业贷款买房要按规定填写及提交相关资料：

1、填写申请资料

包括《个人住房贷款借款申请表》、《个人住房贷款借款合同》、《贷款房屋所有权证收押合同》、授权委托书、、承诺书等等。

2、提交申请资料

1)申请人和配偶的身份证、户口簿、暂住证、结婚证、学历证等相关证明。

2)购房协议书正本。

3)申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。

第三步：银行审核

银行根据贷款人提供的资料，对贷款人资质、贷款额度、贷款年限等作出审核。这一步贷款买房手续是银行做主导，是关系到贷款申请成功与否的关键。

第四步：签订贷款相关合同

银行审批后，与贷款人签订一系列合同文件。

第五步：贷款人按月还款

直至贷款全数归还之日，整个贷款买房流程才算真正结束。

Part 3首套房认定标准及首付比例

1、首套房：无住房且无未结清的住房贷款，最低首付比例为30%;

2、二套房：拥有1套住房且相应贷款未结清的居民家庭，具体首付比例分为以下情况：

1)天府新区、高新区，最低首付款比例不低于70%，且贷款年限不超过25年;

2)十一区(高新西区、青羊区、锦江区、武侯区、成华区、金牛区、龙泉驿区、双流区、新都区、温江区、郫都区)，最低首付比例不低于60%，且贷款年限不超过25年;

3)三圈层最低首付比例为50%。

3、二套及以上住房：属于下列情形之一，不予贷款：

1)在中心城区(青白江除外)拥有2套及以上住房的家庭，无论是否有贷款或是否结清相应贷款，不予贷款;

2)全省其他地区，已拥有2套及以上，且相应购房贷款未结清的居民家庭，不予贷款。

总之，不管是商贷还是公积金贷款，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，都应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。

如果购房人购房借款的额度相对较大，首付短时间凑不齐，可选择商业贷款;若购房人并未缴纳公积金，商业贷款也是不二之选;但如果购房人希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款为优选。

7.浅谈我国个人住房贷款业务 篇七

一、发展个人住房贷款业务的必要性

目前,我国正在经历由企业保障制度向社会保障制度改革的过程,旧的高福利制度被打破,而新的与我国经济发展状况相适应的统一的社会保障制度尚在建立过程中,职工养老制度、医疗保险制度、就业制度、教育制度等多项齐头并进,这都形成了居民的支出预期。由于未来支出的不确定性,消费者将理智地确定消费和储蓄的比例,采取预防性措施,首先是紧缩预算,减少不必要的消费支出,其次是减少或推迟必要的消费支出。结果造成用于即期消费的部分缩小,用于储蓄来增加保险和未来消费的部分增加。

从我国城镇居民的购房能力实现角度来看,居民购房需要金融业的有效支持。居民购房不单是运用过去的收入,更重要的是以未来收入来实现,因此所谓的具备购房能力,并不是指具备了一次性或短期内支付全部购房款的能力,而是在住宅金融制度即住宅消费信贷支持下的支付能力。

从居民的年龄层次分析,大多数普通工薪阶层的中年人家庭,基本上已购置好了一般的耐用消费品,对他们来说,拥有自己的住房是第一需要。从90年代以来,我国住房的商品化更是推动了这一需要的发展,但是我国住房价格昂贵却使他们望而止步,对住房的有效需求普遍难以变成现实的购买,因而居民希望有金融机构为其提供资金支持。对于那些走上工作岗位不久的年青人更是面临着购房和购买耐用消费品的双重任务,而他们的积累却更少,更加希望能得到金融机构提供的消费信贷服务,从而能早日消费到所需商品。因此,从居民个人来说,存在着对个人贷款业务的需求。

银行业也存在着对开展这一业务的供给意愿。企业是银行主要的贷款对象,但好的企业资金周转灵活,不急于求助银行贷款,经营情况不好的企业需银行提供信贷但不能保证贷款按期归还。在这种情况下,银行一方面普遍出现“惜贷”行为,对一般的贷款对象选择慎而又慎,另一方面对于好的企业所有银行都争着去贷款,出现了银行求企业的竞争局面。因此银行开拓居民个人的贷款业务,可以大大拓展银行资金运作的空间,其风险也相对较小。所以很多银行都将个人贷款业务当作新的利润增长点来培育。

二、我国个人住房贷款业务发展迅速

1998年以来,随着货币化房改的深化,住房建设已成为我国国民经济新的增长点,我国商业银行的信贷投资也开始向住房贷款倾斜。为加快住房消费,促进内需,并保证各大商业银行的有序竞争,央行在1998年出台了《个人住房贷款管理办法》和《关于加大信贷投入,支持住宅建设和消费的通知》等文件,允许各家商业银行在所在城市,对所有普通商品房开办个人住房贷款业务。1999年央行又出台了旨在促进消费,推动内需,提高银行信贷资产质量的专项规定即《关于开展个人消费信贷的指导意见》。各大商业银行充分把握国家发展住房消费,推动经济增长的有利契机,积极适应房地产市场的调整和发展趋势,对自己的经营策略进行了重大调整,改变了过去重开发企业流动资金贷款,轻个人住房消费贷款的做法,加大了个人住房贷款的投放力度。如今,个人住房信贷业务已成为各家银行资产质量最好的业务品种,而且正在对我国银行改善信贷资产质量,产生十分积极的推动作用。

我国个人住房贷款业务发展迅速,并取得了可喜的成绩,但因起步晚,在发展中存在了一些问题。如:个人住房贷款不良率虽然相对较低,但随着业务的发展而呈逐年上升趋势;在个人住房抵押贷款中存在抵押物不真实或不合法等问题。尽快解决这些存在的问题,对个人住房贷款业务的发展非常重要。

三、加强管理,推动个人住房贷款业务发展

1、个人住房不良贷款形成的原因及应对措施

目前,个人住房贷款不良率虽然远低于工商企业贷款和房地产建筑企业贷款,但是不良率和不良额正在随着个人住房贷款业务的迅猛发展而逐年上升,其原因主要有以下几个方面:

(1)金融机构争夺个人住房贷款业务的竞争日趋激烈,金融机构放松了对个人住房贷款条件的审查,增加了个人住房贷款形成不良贷款的机率。个人住房贷款由于贷款质量状况好,被各家金融机构列为贷款营销的重点,这也使得争夺个人住房贷款业务的竞争日益激烈。在竞争过程中,部分金融机构为了扩大贷款份额,放松了对楼盘和借款人的审查,让一些问题楼盘和还款能力欠佳的借款人进入了个人住房贷款市场,增加了个人住房贷款的风险,使个人住房贷款形成不良贷款的概率大大增加。

(2)金融机构落后的贷款经营管理模式。重贷款发放,轻贷前调查和贷后管理,是我国金融机构大量不良贷款形成的一个重要原因。这种落后的经营管理方式,在个人住房贷款业务中一样存在。尤其近几年来,在各家金融机构大力发展个人住房贷款业务,争抢个人住房贷款市场的竞争中表现更为突出。

(3)个人住房不良贷款催收手段和方法单调,缺乏有力有效的催收措施。如在催收对象上,将催收的重点放在比重较小的、逾期长、难回收的贷款客户上,忽视了对占绝大部分比重的、逾期短、容易回收的贷款客户的催收,使逾期短、容易回收的贷款得不到及时的催收而逐渐成为逾期长、难回收的贷款,最终形成贷款损失。在催收手段上,过分依赖寄发催收通知书和电话催收。在催收人员的安排上,注重在房信部门内安排几个专职或兼职的催收人员对逾期长的,为数较少的贷款客户的催收,而忽略了利用房信部门众多的前台业务人员在空闲时间内对逾期短的、为数较多的贷款客户的催收。

针对以上情况,第一,要重视个人住房不良贷款的预防和催收。既要重视贷款数量,又要重视贷款质量;既要重视增加前台业务人员,又要重视配备相应的后台不良贷款催收人员;既要重视创新个人住房贷款品种,又要重视贷后管理制度的完善和落实;既要重视下达个人住房贷款发放指标和市场份额指标,又要重视下达个人住房贷款不良控制指标。第二,加强风险防范意识,严格贷前审查和完善贷后管理。第三,对已形成不良的个人住房贷款要采取灵活多样、切实可行、行之有效的催收手段和方法。

2、个人住房抵押贷款中的抵押物不真实或不合法问题

抵押物不真实或不合法是个人住房抵押贷款中存在的最严重的问题,也是个人住房抵押贷款损失的主要原因。其中包括以下几种情况:(1)抵押人以同一房地产重复抵押;(2)抵押人以他人房地产做抵押;(3)抵押人以非法房地产做抵押。另外还存在抵押物评估价格不准确的问题。

解决的办法的是:

(1)加强管理,严格贷前审查。贷前审查是规避风险的基本保障,作为商业银行首先应建立起较为严格的贷款评审制度,对借款人和抵押物正确评价;对抵押物的真实性、合法性的认定要有法律依据,对重复抵押现象要从根本上杜绝;同时贷款合同条款要健全,内容要完备,表述要清楚。

(2)准确评估抵押物价格。由于确定贷款额度的主要依据之一就是抵押物评估值,所以评估结果的真实、准确与否就直接决定了贷款风险的大小。为确保贷款的安全性,评估机构应在评估中对抵押物情况、价格及估价结果适用范围做出准确的定义。另国家应加强对评估行业的管理,对由于评估不准确给贷出方造成损失的要承担责任,赔偿损失。

总之,我国个人住房贷款业务经过几年的快速发展,已取得了可喜的成绩。虽然还存在一些问题,但随着这些问题的逐步解决,将使我国个人住房贷款业务更加完善、发展更加迅速。

参考文献

[1]喻旭兰，论我国居民住房抵押贷款市场[J]．金融与保险，1998，(5)．

8.你是什么样的一个人 篇八

NO.1你何时感觉最好？

a)早晨 b)下午及傍晚 c)夜里

NO.2你走路时是……

a)大步快走 b)小步快走 c)不快，仰头面对世界 d)不快，低着头e)很慢

NO.3和人说话时，你……

a)手臂交叠站着 b)双手紧握 c)一只手或两手放在臀部 d)碰着或推着与你说话的人 e)玩着你的耳朵、摸着你的下巴或用手整理头发

NO.4坐着休息时，你的……

a)两膝盖并拢 b)两腿交叉 c)两腿伸直 d)一腿蜷在身下

NO.5碰到你感到发笑的事时，你的反应是……

a)一个人欣赏地大笑 b)笑，但不大声 c)轻声咯咯地笑 d)羞怯地微笑

NO.6当你去一个派对或社交场合时，你……

a)很大声地入场以引起注意 b)安静地入场，找你认识的人 c)非常安静地入场，尽量保持不被注意

NO.7当你非常专心工作时，有人打断你，你会……

a)欢迎他 b)感到非常恼怒 c)在上面两个极端之间

NO.8下列颜色中，你最喜欢哪一颜色？

a)红或橘色 b)黑色 c)黄或浅蓝色 d)绿色 e)深蓝或紫色 f)白色g)棕或灰色

NO.9临入睡的前几分钟，你在床上的姿势是……

a)仰躺，伸直 b)俯躺，伸直 c)側躺，微蜷 d)头睡在一手臂上 e)被子盖过头

NO.10你经常梦到你在……

a)落下

b)打架或挣扎

c)找东西或人

d)飞或漂浮

e)你平常不做梦

f)你的梦都是愉快的

将所有分数相加，再对照分析

题目分数

1. a.2b.4c.6

2. a.6b.4c.7d.2e.1

3. a.4b.2c.5d.7e.6

4. a.4b.6c.2d.1

5. a.6b.4c.3d.5

6. a.6b.4c.2

7. a.6b.2c.4

8. a.6b.7c.5d.4e.3f.2g.1

9. a.7b.6c.4d.2e.1

10. a.4b.2c.3d.5e.6f.1

解析

【低于21分：内向的悲观者】人们认为你是一个害羞的、神经质的、优柔寡断的、需要人照顾的人。有些人认为你令人乏味，只有那些深知你的人知道你不是这样的人。

【21分到30分：缺乏信心的挑剔者】你的朋友认为你是一个谨慎的、十分小心的人，一个辛勤工作的人。你会从各个角度仔细地检查之后仍经常决定不做。

【31分到40分：以牙还牙的自我保护者】别人认为你是一个明智、谨慎、注重实效的人，也认为你是一个有天赋有才干的人。你不会很快、很容易和人成为朋友，但是一个对朋友非常忠诚的人，同时要求朋友对你也有忠诚的回报。

【41分到50分：平衡的中道】别人认为你是一个新鲜的、有活力的、有魅力的、讲究实际的、一个会使人高兴起来并会帮助别人的人；你经常是群众注意的焦点，但你是一个足够平衡的人。

【51分到60分：吸引人的冒险家】别人认为你是一个令人兴奋的、高度活泼的、相当容易冲动的人；你是一个天生的领袖、一个做决定会很快的人。因为你散发的刺激，他们喜欢跟你在一起。

9.什么是个人住房贷款 篇九

一、什么是房产抵押贷款

房产抵押贷款，又称住房抵押贷款、按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。房产抵押贷款与抵押房屋贷款不同，前者是以即将拥有所有权的房产抵押给银行，获取贷款支持；后者是以已经拥有所有权的房产抵押给银行，获取贷款支持，两者的贷款用途是不同的，后者不能用来炒房、炒股之类的。

二、哪些房产无法申请抵押贷款

1、没有还清贷款的房子，是无法再度进行抵押申请虹信贷款的。应当注意，如果该房产还处于按揭的状态，那么，这套房产的抵押他项权其实是在银行的手中，等于将产权暂时移交，借款人虽然享有使用权，但并不具备完全产权，所以并不具备对这套房产的支配抵押权，不能另行用它申请贷款；

2、房龄太久、户型太小的二手房，往往不具备抵押贷款资质。大多数银行对于抵押的房产有较为严格的规格要求，综合来看，面积≤50平米，房龄≥20年的房产，银行会认为较难变现，较难进行抵押贷款。当然，如若该房产在较为主要的城市功能区域，也有部分房产可另当别论申请获得贷款；

a0k9c WWW.syjyzs.NET3、尚未达到五年期的经济适用房，不具备抵押贷款资格。在经济适用房的规定章程里，主管单位明确指出，只有期满5年，经济适用房（或限价房）才具备上市交易资格，产权才能完全实现转移。若经适房房东在5年内出售房屋，将违背相关条例，无法实现产权交接，更不要提抵押贷款资质了；

4、小产权房是不具备房产抵押贷款交易权的。名为小产权（或乡产权），实为无产权，这就是该类房产存在的尴尬，没有产权证明，仅有一纸销售方的出售合同，并未受到房管单位的认同。而这类房屋，如若遇到政策性用地规划等情况，就面临灰飞烟灭的风险，故金融机构不予对该类房产抵押放贷；

5、部分已购公房也无法进行抵押。虽然已购公房多已转为个人独立产权，但仍有少数较为特殊。例如，部分不能提供购房合同、协议的房产；以及不能提供央产房上市相关证明的央产房。由于此类房产权属尚属于较为模糊的状态，故出于信贷风险及变现能力考虑，所以无法抵押房产申请贷款。

10.什么是个人住房贷款 篇十

一、综合评分是个啥？

综合评分简单来说就是银行根据借款人自身的情况评估出来的一些项目的总分。如果这个总分达到了银行的贷款标准，那么就可以按照流程申请贷款了，贷款被审批下来的问题也基本不大；如果这个综合评分不达标，那么贷款被拒也就不足为奇了！

同银行一样，现在很多金融机构也都上了“信审评分系统”，在贷款审核时，“信审评分系统”会根据借款人所提交的资料，自动给贷款客户打分，如果综合评分高于评分系统设定的分数，那么就通过；反之，则拒绝！就是这么智能！所以，对于申请贷款的人来说，先过了信审评分系统这关再说吧！

“综合评分”只是对贷款申请人申请资格的一个综合的量化评判，影响它的因素有很多，你的婚姻状况、工作、职位、职业、收入水平、负债、房屋性质、贷款方式、学历、个人信用记录等等都决定了你评分的多少，只有这些分数相加起来的总和达到了评分标准，你才有可能拿到贷款。

举个例子：

在申请贷款时，如果你是公务员，那么你的评分可能是13分；如果你不是公务员，是事业单位，你的评分可能是11分；如果你是国企单位，你的评分可能是10分；如果你是股份制企业，你的评分可能是7分；如果你是其他职业，你的评分可能是5分等等。

再比如，如果你的学历是大专及以上可能是 5分，高中是4分，中专是2分，初中及以下的 1分等等，以此类推。

总之，将这些评分相加起来后你的分数越高，贷款审批的通过率就越高，你的贷款额度也有望达到你的目标！

当然啦，不同的金融机构评分也有不同的维度和标准，究竟你的评分能拿多高还是要看你自身的条件有多好，在评分上的问题，如果你有什么不明白的地方，就去找为你服务的信贷经理咨询吧，他们会为你一个更加专业、全面的解答！

二、哪些原因会导致综合评分不足？

一般来说，导致综合评分不足的原因也不尽相同，大体上我们可以总结为四个方面：

1.征信评分不足

个人征信报告是贷款时银行必会考察的重要因素，如果你的征信报告上存在污点，或者有逾期、异常等行为，那么就会导致你的征信评分不足，一旦你的征信评分不足，那么就会直接影响你贷款的结果。

通常来说如果你的个人征信在半年内出现过逾期、拖欠等不良信用记录，那么你的征信评分这一栏的分数就会比较低，如果你在半年内有过2次或者更多的逾期记录，那么基本上你与贷款就无缘了！

2.信息真实性评分不足

在申贷时，考察借款人的信息证实性具有十分重要的作用，通过核实借款人的信息我们能够初步判断出借款人是否存在欺诈行为，是否具有骗贷意向，以保障资金的安全。

一般来说，如果你申请时所填写信息不真实或与相关数据库的资料不符，那么就会导致你的信息真实性评分不足。比如，借款人的信息资料不完整或不真实等。

3.额度评分不足

我们所说的额度评分不足，主要指的是根据系统预算后，评分额度无法满足单一贷款产品的额度下限时所导致的评分不足的情况。借款人在申请贷款时可能不太清楚，有的贷款产品，条件非常严格，如果在申请前不清楚自己的选择的话，很有可能无法通过银行审核，惨遭拒贷！

4.申请记录太频繁

多头申贷、申请信用卡也是会影响贷款审批结果的。如果你在多个小贷平台频繁申请贷款、信用卡，那么在银行查询你的个人征信后，就会发现你的网贷记录过多，征信查询记录十分频繁，这就会让银行认为你目前十分缺钱，因其他条件无法达标，而没有申请成功，违约风险比较高！

三、如何避免因综合评分不足所导致的拒贷？ 1.针对征信评分不足

个人征信的重要性越来越大，对于想要成功申贷的借款人来说确保自己的征信记录良好是首要条件。你至少要保证自己近半年内都没有逾期或异常记录产生，按时足额进行信用卡或其他贷款（如房贷、车贷、消费贷等）还款。

现在有越来越多的小贷公司信赖第三方的征信机构的信用评分，养成良好的还款习惯有助于你个人信用的积累，只有在征信记录良好的情况下，你才有可能顺利通过审批，拿到贷款。

2.针对信息真实性不足

在申请时保证对自己的信息真实性负责是每一个借款人都需要做的事，虽然有很多人为了拿到贷款而粉饰自己的信息，夸大自己的真实情况，但这种行为一旦被发现，就会被银行列入“黑名单”，关进小黑屋，与贷款说拜拜！

所以在申请贷款时为了避免这种情况的发生，借款人需要填写自己的真实信息，包括身份证信息、居住信息、公司地址、入职时间、工作单位、单位信息、联系人信息等等，以免因信息不实而被拒！

此外，使用本人身份证实名认证的手机号更易获得较高的评分，使用时间越久，且从未发生欠费行为的，都会给你提分！

3.针对额度评分不足 如果是因额度评分不足被银行拒绝，圈哥建议在再次申请贷款前，借款人最好把自己的需求跟信贷经理沟通清楚，这样信贷经理才会根据你的实际情况为你匹配一个合适的贷款产品或根据你的自身情况指导你调整自己的申贷额度以保证贷款通过的可能性。

如果在申贷前你没有任何调查与询问就盲目按照自己的想法去随意申请贷款产品，那么很有可能在你的条件不满足贷款产品申请条件时，二次被拒绝，你又白白浪费了自己的时间和精力！

4.针对申请过于频繁

想要避免因频繁申贷、申卡而被拒绝的唯一方法就是减少申贷、申卡的频率。在平时的工作生活中你需要多多注意自己的申请次数，克制自己的行为，管住自己的双手，做到少碰少看少花销，这样你才不会因为过度缺钱而去随意申请信用卡或小额贷款！只要对自己的财务支出有合理的规划，做到量入为出，适度消费，你就能避免这种情况的发生了！

最后，圈哥给大家几个温馨提示：

 公务员、事业单位、国企单位员工更易收到银行青睐；  工作稳定，收入可观的教师、医生、律师职业更易获得较高的信用额度；

 已婚有子女、家庭幸福美满、事业稳定的人往往比单身者更易获得贷款；

 借款人所在公司有较多负面信息，涉及欺诈等极度恶劣影响的，一般会被银行直接pass；

 身处职业、地区、行业、征信“黑名单”的借款人，贷款难度大；  屡次违约，成为网贷机构联名“封杀”的借款人，基本和贷款无缘！

总得来说，如果在申请贷款时遇到了综合评分不足的情况时，你就需要检查一下自己的所作所为了，看看自己的工作是否是禁入或渗入岗位；自己的征信是否存在污点；个人的信息资料是否真实；贷款申请是否过于频繁。只有找准了症结，才好对症下药，解决问题！

11.买车为什么要贷款 篇十一

1 工薪阶层的买车梦想

方法：银行汽车消费贷款

目标车价：20万或以下（连牌照）

贷款门槛：0首付、低抵押或纯信用抵押

贷款年限建议：3年

月还：7000左右

汽车消费贷款，是银行在最近几年推出的一项新兴业务。它的特点是不需要贷款人有首付资金，且对抵押物要求很低。目前大多数银行一般只要有一套房产做抵押就可以办理消费贷款，甚至一部分银行如宁波银行、平安银行等都推出了不需要提供抵押物的纯信用贷款。这对于没有多少积蓄，又想马上买车的新婚夫妻，无疑是一大福音。同时，由于工薪阶层的新婚夫妻买车一般都是购买中低端的车，基本上车加牌照在20万或者以下，而消费贷款一般可以把贷款期限放长到3年，那对于这样的贷款人来说，每个月的还款压力也不会很大。

举个最普遍的例子：20万元无首付，贷款3年，按目前市场上的个人消费贷款在7.5到8左右的年息。那么夫妻的还款金额在7000到7500之间。这个还款压力就不是特别大了。如果夫妻可以拿出个5、6万作为首付，那每个月的还款压力就还要小。

除了对首付和抵押要求比较低以外，消费贷款另一个优点是一般要求夫妻都有固定的工作，且有独立的住房即可。不过汽车消费贷款有一个非常致命的缺陷，那就是一般额度比较低，一般目前各大银行的汽车消费贷款的最大额度都在30万到50万之间。这个对于买普通车来说是够了。如果你想买豪车，那就不适合用银行汽车消费贷款了。

2 一家两车——

新能源汽车的尝试

方法：政府新能源汽车补贴政策

目标车价：20万左右（连牌照）

门槛：补贴10万+个人出资10万

贷款：无需贷款

随着城市的日益扩大，很多人开始往郊区迁移。而郊区面积大，公共交通不方便。这部分居住在郊区的人往往又在市区上班。所以越来越多的家庭开始有买两辆车的需求。

对于这部分需求，其实并不需要借助金融方案来解决问题，只要享受国家的一些政策就可以轻松解决。这个政策就是上海前不久刚刚推出的对于新能源汽车的补贴。

目前新能源汽车的最大问题是加气难，不过这个问题在郊区就很好解决了。目前上海的加气站八成都集中在郊区。我们建议需要两辆车的家庭可以郊区备一辆新能源汽车用于平时的出门购物、走亲访友、接送孩子和老人之用。而平时上班或者出门远行旅游可以用常规车。目前上海对于新能源汽车的补贴力度是非常大的，各类补贴加起来在一辆车上要超过10万元。换句话说：你自己只要花10万左右就可以搞定一辆新能源车，连牌照的哦。这对于大多数人来说应该不是很大的经济负担。此外，新能源汽车将大大节省你的油钱。

3 高收入者的改善需求

方法：品牌汽车金融公司项目

目标车价：120万左右

门槛：最低2成首付、房产、有价证券等证明

贷款年限建议：5年

月还：22000左右

对于那些收入不菲，希望提前享受豪车的人士来说，银行的汽车消费贷款并不能解决他们的问题。好像小李，今年35岁事业有成，目前已经是一家外资企业的高管，月收入在6到7万之间。由于经常接触高端客户进出高档会所等场合，他希望现在就购买一辆120到130万的好车。那有没有办法可以帮助小李完成他的愿望？

对于这样的金融需求，银行消费贷款显然已经不能满足，而这个时候我们需要寻求品牌汽车金融公司的帮助。目前市场上一些豪华汽车都有相关的金融公司，比如宝马金融、奔驰金融服务、保时捷金融服务等等。这类金融公司都给购买本品牌汽车的高端客户准备了相关的购车贷款计划。

12.什么是个人住房贷款 篇十二

P2P网络贷款英文名称为Peer-to-peerlending，即点对点信贷，国内又称“人人贷”。P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷。由P2P网贷平台作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放款的行为。

这种债务债权的形成脱离了银行等传统的融资媒介，资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。在P2P网贷模式中，P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色，通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来来分散风险。同时也可以帮助借款人以比较优惠的利率条件获得融资。

P2P网贷平台申请贷款的流程：

1、准备资料：双方就贷款事宜进行了解、商议，贷款顾问给出贷款方案，借款人就自己的问题考虑后，决定是否贷款；如果贷款提供平台要求的资料。

2、提交资料：借款人决定贷款后，在网贷平台填写申请表或通过网贷平台联系贷款顾问。

3、贷款审查：贷款平台对借款人的资质进行调查，贷款顾问联 催天下 让失信人寸步难行

系借款人。资料审核通过，双方签订贷款协议。

4、放款：协议签订完毕，贷款机构发放贷款。

P2P网贷的风险既多又高这点不假。但其实总结起来，P2P网贷的风险不外乎三类，一类是平台本身运营的风险，一类是业务模式本身，还有一类是平台本身的宣传风险。催天下平台以大数据为驱动，向债权人提供自助催收和委托催收服务，为律师和催收机构提供债务案源及兼职任务。提升催收效率。同时为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务，全方位提高欠款人的违约失信成本，合法为债权人和债权企业解决债务追讨难题。

13.个人征信系统是什么 篇十三

个人征信系统对于每个人来说都是很重要的，尤其是在个人办理贷款的时候，个人征信系统的作用显得尤为突出。那么，什么是个人征信系统呢?它有什么作用?

个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等;二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。