金融工程阶段学习心得

金融工程阶段学习心得（精选12篇）

1.金融工程阶段学习心得 篇一

开展第二批先进性教育活动已近一个月，在这段时间中，通过学习动员阶段的教育学习，我在各方面取得了一定的进步，获得了一些深刻的体会，也对共产党员先进性教育活动有了全新的认识，主要体现在以下几个方面：

1、先进性教育让我的思想取得了较大的进步。开始时，我错误的认为，所谓的开展先进性教育活动就是镇党委在完成上级党组织交给的一项政治任务，只要严格按照上级的时间和具体要求来完成，让每一位党员都参加了，学习了，并有学习笔记、学习心得和完整的材料，就可以向上级交待，就算是完成了的任务，只是走过场而已的一次形式。但是，当我真正接受镇党委认真组织，周密安排的保持共产党员先进性教育活动的时候，才真正明白了先进性教育活动的重要意义。我认识到，开展保持共产党员先进性教育活动，是党中央在改革发展的关键时期做出的一项具有战略意义的重大部署，是全党政治生活中的一件大事，也将是今后一段时间内党建工作的头等大事；开展党员先进性教育活动，是加强当党的执政能力建设，凝聚党心、民心的必然要求；是贯彻落实胡锦涛总书记视察广东重要讲话精神，进一步树立和落实科学发展观的重要保证。通过深入的学习党章、中央、盛市、县委的有关先进性教育活动的文件精神和一些重要文章，参加了镇里开展的一些活动后，我的思想上发生了深刻的转变，体会到了先进性教育活动是党内的一次大规模的学习教育活动，在当前改革发展的大环境下具有重大的战略意义，也是开展的非常及时的，为更好的贯彻和落实“三个代表”重要思想提供了重要载体。

2、先进性教育让我的心灵接受了一次洗礼。在动员会上，在集中收看先进性教育活动的电教片时，在一起到去慰问农村老党员时，在学习每一篇文章时，党员先进性教育的活动都让我的心灵产生极大的触动，感触深刻。从学校毕业，已经习惯了平凡而烦琐的工作内容，虽然我们时刻在以共产党员的身份不断的要求自己，但生活和工作总让人疲倦，在全党开展的保持共产党员先进性教育活动，犹如一阵春风，吹绿了党的队伍，也吹活了每一位党员的思想，全党上下再一次焕发出了全新的青春与活力，以一种前所未有的精神状态展现在了世人的面前。在先进性教育中，我心灵感触最深的有很多，一是党组织对党员的关怀让人感动，此次教育中，镇党委组织人员对农村困难党员和卧病在床的党员同志进行慰问，给他们送去了慰问金、慰问品以及党员先进性教育活动资料，让躺在病床上的党员也能接受党的教育和关怀，党员们脸上表现出对党的感激之请使我久久难以忘怀；二是电教片中优秀党员的动人事迹让人鼓舞，牛玉儒同志一生为民，奉献到最后一刻的事迹，感动和鼓舞着在场观看报告的每一位党员，纷纷表示一定要向牛玉儒同志学习；三是党内纪律的严明让人信服，先进性教育活动要求每一位党员都参加学习，接受一次系统的教育，各单位要结合自己的工作岗位制定不同的学习要求，对积极参加活动的党员进行表扬，对不自觉参加学习的党员进行批评教育，对主动参加先进性教育学习且效果明显的年轻同志吸收入党，而且在学习的过程中每学习一篇文章都要按要求做好学习笔记，体会深刻的文章和内容要写心得体会；四是教育活动的安排的科学性体现了领导的良苦用心，镇党委按照上级文件的总体要求，结合自身的实际情况，制定了切实可行的实施方案，在时间上总体把握，学习活动形式多样，做到“三结合”，即集中学习和分支部学习相结合，在保证集中全体党员学习次数和时间的同时，灵活安排各支部分头进行集中学习；讨论学与交流经验相结合，组织全体党员干部进行集中讨论学习，各支部结合工作岗位发表不同感想，交流学习心得；看教育片与集中听报告相结合，利用晚上的开会或休息时间，观看先进性教育活动教育片，邀请县先进性教育办公室领导作培训报告。

3、先进性教育让我更加明确了工作的目标。毛泽东同志说“为人民服务”、“我们的队伍完全是为着解放人民的，是彻底为人民的利益工作的。我们从五湖四海走到一起来，是为了一个共同的革命目标”。在重读毛泽东同志的著作时，从毛泽东同志的话语中我领略到，不管在什么样的工作岗位，不管你的身份如何，我们都应该做人民的公仆，我们的所做的工作都是为了人民群众的利益。其实我想，做为一名共产党人，不管是在过去、现在还是将来，这都是永远不变的目标和誓言。也就是毛泽东同志的这句人人皆知的话，让我对工作和生活有了全新的认识，开始从为自己活而向为共产主义事业奋斗而转变，从纯粹的工作向为人民服务而转变，平凡的工作也开始变的具有了丰富的内涵，生活更加自信，看到了新的希望。

在先进性教育活动中，党章中的每一句话，革命艰苦岁月以及当代共产党员的英雄事迹和报告中描绘美好的发展蓝图，犹如一盏盏明灯，点燃了过去共产党人的激情，也照亮了我们前进发展的道路。通过党员先进性教育，不但解决了很多在工作和生活中碰到苦闷、烦恼，树立起了信心，明确了生活目标，也为以后的工作指明了方向。

4、先进性教育让我坚定了共产主义的信念。记得党章中的第一段就说，中国共产党是中国工人阶级的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队，是中国特色社会主义事业的领导核心，代表中国先进生产力的发战要求，代表中国先进文化的前进方向，代表中国最广大人民的根本利益。党的最高理想和最终目标是实现共产主义。在进一步深入学习党章的过程中，进一步加深了对党的认识，对党的宗旨、目标和共产主义理想有了更加深刻的体会，更加坚定了我为实现共产主义而奋斗终身的信念。我深刻的意识到作为一名当代的共产党员，一名国家公务员，在带领人民群众发家致富、建设小康社会的路上该做些什么，明白了如何树立为～识，更好的为人民服务，在自己平凡的工作岗位上做出成绩。我将脚踏实地，沿着革命人的足迹，继续发扬优秀的革命传统，艰苦奋斗，保持党员先进性，争取永远走在前列。

2.金融工程阶段学习心得 篇二

既有文献关于国际贸易领域的研究已经非常充分, 但关于跨境资本流动的研究相对较少。其原因既有跨境资本流动渠道复杂导致的较差的数据可得性, 也有随着金融的发展, 跨境资本流动的方式不断创新带来的理论解释不足的问题。相比于FDI流动的长期存在, 金融资本的流动是从20世纪的后二十年开始兴起, 进入21世纪后金融资本的跨境流动规模更是急剧增长, 这个现象引起了经济学界的广泛关注。

相比于FDI, 国际金融资本投资有很大的不同, 金融资本投资需要的投资成本相对更少 (Pfeffer, 2007) 。进入21世纪之后, 随着电子化交易在各类金融市场的推广和完善, 金融市场的进入门槛大幅降低, 交易成本和信息成本也随着网络化的推广而进一步降低。金融市场的繁荣带来全球金融跨境资本流动的增加。在过去的10年里, 全球跨境金融资本投资规模巨大, 从2001年12.7万亿美元增长到2010年的40.3万亿美元。

金融资本流动的兴起带来了跨境资本流动不均衡问题, 即发展中国家资本净流向发达国家, 已有解释机制难以完全解释这一情况, 需要进一步分析背后的驱动机制。本文尝试在理论方面从经济活动中交易方式的不同发展阶段的微观层面入手, 解释在一般国际收支均衡条件下金融发展阶段不同带来的金融资产供需失衡如何驱动了国际资本流动。

二、交易方式升级降低交易摩擦

经济交易过程中存在三种摩擦:一是交易者过去的经济行为不能被其他交易者完全观察, 二是交易者之间进行交易是有成本的, 三是交易者所拥有参与交易的资产的价值不能被完全识别 (Wallace, 2011) 。因为这三种摩擦的存在, 交易者在交易时就需要采取特定的交易方式来克服摩擦, 让交易顺利进行, 实现市场出清。

本文将已出现过的交易方式发展分为四个阶段, 这四种交易方式不同程度地减少了交易中的摩擦:

一是易货贸易阶段。在这个阶段没有货币, 生产者之间的交换只能通过易货贸易的方式进行。交易的达成需要满足所谓的“双巧合”, 即交易双方都生产了对方所需要的产品, 在同一个地点同一时刻遇到 (Monroe, 1966) 。因为“双巧合”很难满足, 因此在这个阶段交易很少, 经济规模也较小。

二是货币出现阶段。法定货币的出现, 解决交易可以不同时同地的约束。交易者可以用手中的第一期用产品换来的货币到第二期购买自己所需要的商品。货币成了交易者过去经济行为的证明, 货币的出现促进了经济的交易市场的出清, 促进经济发展 (Townsend, 1989) 。货币交易方式对易货贸易的替代直接大幅度降低了市场交易的大部分交易成本。

三是银行信贷出现阶段。在交易者过去的经济行为在不能完全监管的情况下, 现代意义上的商业银行出现为交易者之间提供一种第三方承诺或担保, 分担了交易中的违约风险 (Champ et al., 1996) 。这种第三方的承诺为交易活动的拓展提供了更大的可能。银行集中了大量信息, 三方参与的经济活动中交易成本较低, 为经济更快的发展提供了条件。

四是金融市场发展阶段。正如Duffie et al., (2008) 指出, 金融市场的不断发展, 让参与金融市场的交易者过去的经济行为相关信息变得更容易获得。这样他们可以将过去的经济行为所获得的收益更好地转化为金融资产参与市场交易来获得融资以购买下一期生产所需的生产资料。而无需通过货币的积累或是银行提供信贷的方式来融资。不同于其他的交易方式, 企业通过提供股息, 在金融市场上形成了金融资产。

这四个交易方式的发展阶段是一个从低到高不断升级的过程, 每种交易方式都在不同程度上减少了交易中的摩擦, 促进了交易的顺利进行。但只有在金融市场阶段, 企业才能通过金融市场的定价机制将过去的生产成果转化为金融资产。

三、金融市场创造金融资产

只有金融市场阶段企业的私人信息才能比较充分地成为公共信息。因为只有在完善的金融市场中规范的信息披露和市场价格变化才能反映出企业过去的经济行为所蕴含的运营和投资层面的信息。

其一, 关于信息披露方面, 完善的金融市场通过一套相对更加健全的会计审计制度来规范企业的各类信息公布。随着时间的推移, 不同国家的会计准则不断调整, 逐步趋同, 并成为世界各国的参考标准, 保证了金融市场信息披露的规范, 更易为市场交易者理解和接受。同时金融市场上还有一些信用度相对更高的独立第三方信用评级机构对企业披露信息进行审核, 如穆迪、标准普尔和惠誉这三大世界知名评级机构。

其二, 关于市场交易价格方面, 完善的金融市场上形成的价格反映了交易者所拥有的私人信息。金融市场吸引不同的交易者参与交易, 交易者将他们所知道的私人信息通过他们的交易活动反映到市场价格当中, 市场中的其他交易者可以通过市场中形成的交易价格进一步验证企业披露信息的准确性, 这样的过程是私人信息转变为公共信息的过程。这个过程的效率随着计算机网络的普及不断提高。随着网络的普及和网速的提高大大降低了金融市场的交易成本, 这提高了价格对市场信息的反映准确度, 体现在以下几方面:一是交易成本的降低提高了股票的换手率的, 使得市场的信息可以及时反映到交易价格当中;二是交易成本的降低吸引了更多的交易者参与, 更多的交易者参与可以带来不同的信息, 从而提高价格对各类信息的反映;三是交易成本降低提高了国内市场和国外市场的联动性, 扩大了整个市场的交易规模, 联动性增强和交易规模的提高在一定程度上降低了市场中单个交易者的垄断地位, 可以进一步降低市场价格的扭曲程度, 让市场价格可以更加准确反映实际经济中企业的运营活动。

当企业的私人信息变成了公共信息后, 企业所公布的信息才能被市场所认可。当企业给股东分配股息时, 市场通过各类信息认为这个股息是真实可靠, 并认为股息是长期可以提供的。利用资产定价模型, 股息除以市场利率转化为金融资产价格。其他交易者需要出等同的价格才能从现有股东手中购买到股票, 即被市场定价的金融资产。

因此, 在金融市场为交易方式时, 私人将自己过去的经济活动成果转换为金融资产。在金融市场阶段, 企业可以通过出卖金融资产为其进一步发展获得融资, 而不需要向银行贷款或是在账户上保留大量现金去购买生产所需的原料和设备。这种方式为企业避免了闲置资金或贷款所对应的机会成本或财务成本。金融市场无论是在空间维度还是时间维度都相对于其他交易方式都得到更大的提升, 一定程度上替代了货币交易和银行信贷, 促进了经济活动规模进一步增长。

四、金融资产供求失衡驱动国际资本流动

在过去的20年里, 世界各国经济大多处在银行信贷和金融市场共同发展的阶段。目前全球的金融发展情况是发达国家形成了以市场为主的金融系统, 发展中国家形成了以银行为主的金融系统。原因主要有两点:一是发达国家因为法律制度、会计审计和信用体系更加完善, 同时以网络化为主的硬件设施也更加先进, 因此发达国家的金融市场更加发达。在发达国家, 直接金融市场部分替代了银行信贷完成了一些原来由银行信贷支持的交易活动, 并逐步成为这些国家主要的交易方式。二是发展中国家却相反, 因为法律制度、会计审计和信用体系还不完善, 股东和贷款者权益保护不足、合同执行力不够、腐败较多, 直接金融的市场效率很低, 满足融资需求可以通过银行系统得到补充。银行系统对市场制度要求较低的特殊性相对直接金融系统在获取市场准确信息方面具有规模经济, 在欠发达国家金融市场环境和制度相对不完善的情况下, 在交易时反而可以更好的配置资源。与此对应的是在发展中国家直接金融市场发展水平相对较低。

发展中国家金融资产有效供给不足。相比于英国、美国等直接融资市场发达的经济体而言, 发展中国家的产出转化成为金融资产的比例更低, 主要原因有两个方面:

一是发展中国家的企业利润转化股息的比例比发达国家更低。发展中国家因为信用和法律制度的滞后, 金融市场不发达, 企业一部分利润被分流, 最终没有转变成企业的股息分配到股东手中。因此, 这部分产出就无法通过资产定价模型转变成为金融资产。

二是发展中国家直接金融市场不发达, 企业参与金融市场的比重较低。前面已经论述在发展中国家银行信贷是主要的融资方式, 这就意味着在发展中国家, 很高比例的企业没有参与到金融市场当中, 它们的利润不是以股息的方式分配给股东, 产出就不存在资产化转变, 降低了发展中国家产出转变为金融资产的比例。

当这些国家是封闭经济时, 发展中国家的产出增长后因为没有足够的金融资产来满足跨期消费需求, 只能通过银行储蓄来进行过渡。但现实的情况是国家间的资本流动渠道较多, 对资本跨境流动很难有效控制。因此在开放经济中, 全球一般均衡机制作用下, 发展中国家的资本不再只满足银行储蓄的收益, 而是流向发达国家购买优质金融资产来满足跨期消费需求, 这种购买行为促进了国际资本流动。

五、结论

本文从金融的发展阶段出发, 金融市场的建立是法律和会计制度不断完善的结果, 金融市场的高度发展对交易者的经济行为可以做到比较充分的观察。企业可以发行信用货币, 即通过股票融资。完善的法律和会计制度保障了发达国家的企业利润相比于发展中国家可以更高比例的转换为股息, 从而提高了发达国家金融资产供给。在开放的一般均衡条件下, 发展中国家的存款在国内很难购买到足够的金融资产, 需要到发达国家购买, 来更好地满足跨期消费。资本从发展中国家流向发达国家购买高回报的金融资产, 金融资产需求的增加带来了金融资产价格的上升, 降低了发达国家的利率。

参考文献

[1]Champ, B., Smith, B., Williamson, S.Currency elasticity and banking panics:Theory and evidence[J].Canadian Journal of Economics, 1996 (29) :828-864

[2]Duffie, D., Ga rleanu, N.and Pederson, L.Valuation in over-the-counter markets[J].Review of Financial Studies, 2008 (20) :1865-1900

[3]Monroe, A.E.Monetary Theory before Adam Smith[M].Kelley, New York, 1966

[4]Pfeffer, Barbara.FDI and International Portfolio Investment, Complements or Substitutes?[Z].working paper, University of Siegen, 2007

[5]Townsend, R.M.Currency and credit in a private information economy[J].Journal of Political Economics, 1989 (97) :1323-1344

3.小语国培诊断阶段学习心得 篇三

岭下镇中心校

王丽

此次培训，我感受颇深。各位专家的分析与解答，让我深刻的感受到了中国汉字的博大精深，更深刻的体会到了要教好识字写字，做到扎扎实实学会、工工整整写好汉字，是一项长期而艰巨的任务。

教研员在指导过程中，始终在强调：要让语文课有语文味。那么什么是语文味呢？我想可能就是让语文课真正回归语文的本真，教给学生受用一生的语文知识，而不是上成思想品德课。此次诊断阶段培训，使我更清楚地认识到自己在教学上的不足，同时也明确了改进的方向，下面我就谈几点自己培训后的体会：

1、自学提示要明确，与教学环节相对接。我们在教学中也常常出示自学提示，但是往往只在课件上呈现，等这页幻灯片过去了，学生们就会不知所措，这种现象叫做“自读提示无对接”。在林海听了张老师的课后，给我们启发很大，张老师在向学生出示自学提示的时候，将波浪线和直线画在了标题的下面，让学生一目了然，并且只要一抬头就能看见。这样做直观明了，持久性强。

2、要合理分配各个环节的时间，像写作文一样，有详有略，面面俱到反而面面不到。我们以往在讲课的时候总是生怕哪里没讲到位，其实这样是不对的。在单位时间内，能够让学生在某一点上有收获就是最大的成功。这一点上，张老师为我们做了很好的示范。

3、写字指导要有质量。在写字环节。教师指导要精准，争取让学生由写一个字推广到会写一类字。并且教师应注重培养学生良好的写字习惯。

4、多音字教学要扎实。多音字教学一直是让我很头疼的问题，总是不知该如何讲，讲完了学生的做题出错率仍然很高，参加这次培训后，我了解到，工具书用好了就相当于拥有了金钥匙，让学生利用工具书，查找字意，在什么情况下读什么音，这样一举两得，岂不更好？

4.“学比创”第二阶段学习心得体会 篇四

为全面实施素质教育，进一步深化课堂教学改革，构建高效课堂教学模式，提升教育教学质量，认真贯彻县教育局“学、创、提”文件精神，我怀着一颗深入探求的心，认真学习了县教育局中小学教研室印发的《先进教学模式》，颇有很深的体会。

洋思中学紧紧抓住课堂教学这个主阵地，从限制教师讲授时间入手，实现了从教师“满堂灌”、学生被动学习的注入式教学模式到学生为主体、教师为主导的启发式教学模式的根本性的转变，极大地调动了学生主动学习的积极性，大幅度降低了老师的无效劳动。在此基础上，逐步建立并不断完善指导学生主动学习的有效措施，进而把课前学习、课堂学习和课后学习有机的结合起来，使所有学生都能做到“堂堂清、日日清、周周清”，显著提高了学生自主学习的能力和各方面的基本素质.。“先学后教，当堂训练”的教学模式，由“重教”转向“重学”，促使教师把备课、讲课的功夫花到引导学生学习这方面来，不仅让学生获得知识，而且使学生爱学、乐学、会学，各种能力不断增强。这是洋思中学教师艰苦奋斗、无私奉献的必然结果，是洋思中学教师汗水、智慧的结晶

杜郎口教学课堂因互动而精彩，学生因自主而发展。传统的课堂教学：是以教师的认真讲，学生的仔细听为主，学生的一切服务于老师的教学；老师是领队，学生是队员，老师领路带学生，最终学生不认路，体会不到其中的乐趣。而杜郎口中学的课堂教学模式毫无疑问，是让教师转换角色，退到幕后；让学生充分投入到课堂中来，最大限度地调动了学生的积极性和主动性，充分发挥学生的主体作用，真正实现了知识与技能、过程与方法、情感态度与价值观三维目标的培养。一切为了学生的发展，一切适应学生的发展，一切促进学生的发展。时时处处以学生为本的教育观。为学生的生命质量负责，为学生的终身发展奠基。通过愉悦的课堂探究，引导学生自主学习，从而实现终身学习，注重提高学生学习能力——思维力、生成力、表达力。

东庐中学师生共用“讲学稿”，老师的“教案”同时也是学生的“学案”。“讲学案”中以学生的学习为主线，按照学生学习的全程来设计，充分体现了课前、课中、课后的发展和联系，主要包括四大环节：课前预习导学——课堂学习研讨——课内训练巩固——知识检查与验收。“讲学案”在课前就发给学生，让学生结合“讲学案”自学教材，教材的大部分基础知识学生在课前就学会了，上课时老师按照“讲学稿”检查和点拨，以学定教；学生会了的老师就不再讲，对学生不会的进行点拨，教的就是学生要学的，学生不会的东西正是教师要点拨的东西，学生感兴趣的东西也是老师要补充的东西。没有多余的废话，没有多余的活动，没有故弄玄虚的东西。这样，既促使主动去进行自学，提高了学生的学习能力，又使教师上课时能够有的放矢的教，更好的提高了课堂学习的效率。采用“讲学案”教学模式后，学生上课只有老师发的一张“讲学案”。课前预习的是这一张纸，上课看的还是这一张纸，听课时需要记录的东西就在“讲学稿”的空白处补记，记本。课后学生复习的还是这张纸，没有专门的作业本，也不买社会上泛滥的各种复习资料和练习册。过一段时间，学生把“讲学稿”装订起来，就是精选的复习资料，考前也不再专门出备考题。学生学习所需要的练习在课堂上就已基本完成，课后只要对自己学习中不够理解的地方训练，大大的减少了学生的学习负担，而学习效果却得到了提高。

通过认真学习，我深深地感受到所有的先进教学模式，其教学理念中最根本的一点就是突出了学生的主体地位，突出以学生“学习”为主，教师的“教”为学生的“学”服务，强调提高学生“课堂学习效率”为根本。这一教学理念是新课标中对“师生关系”、“教与学关系”的最好反映，是提高学生学习效率，使学生在轻松、愉快的学习中提高学习成绩的根本突破口。

5.四不为第二阶段教师学习心得 篇五

4月8日上午市残联召开了懒政怠政“四不为”专项治理第二阶段转段动员大会。单位机关全体人员、各二级机构全体人员参加了会议。

会议由市残联理事长张建成同志对专项治理第一阶段的工作开展情况做了总结，对第二阶段工作任务进行了部署，并提出了明确的工作要求。要继续按照第一阶段的要求，加强领导、及时部署，通过广泛宣传，使全体干部职工提高认识、端正态度，为第二阶段打下坚实的基础。

最后，市残联党组书记、理事长张建成最后对各部室和二级机构提出要求:一是高度重视，召开专题会议，成立领导组，单位班子成员和各二级机构负责人要主动听取和征求残疾人定点康复机构和残疾人代表的意见，并对意见认真梳理、着力整改;二是全面查找，通过问卷调查以及自我查摆剖析等方式进行认真查摆，要深入分析，找出不足，找出差距，制定整改方案。三是召开民主生活会，深入查找剖析在工作中存在的落实不力、监管不力等问题，并逐条进行整改。下一步办公室要进行不定期督导检查，发现问题要依纪依规进行处理。

6.金融工程阶段学习心得 篇六

一、民间金融的含义与意义

(一) 民间金融的含义

早期对民间金融与地下金融、非法金融之间并没有进行严格的区分。人们一般将正式金融体系之外的金融活动统称为地下金融、黑市金融、非正规金融或草根金融等。我们认为, 民间金融与正规金融相对应, 它是经过有关部门许可或法律没有明确限制的, 对私营经济发展具有一定的支持作用;地下金融活动与公开的地上金融活动相对应, 它没有合法的身份并处在隐蔽状态, 可能是合理的、有市场需求, 但属于法律所禁止的活动。

(二) 民间金融的意义

民间金融与地方中小金融机构的对接, 既符合金融制度的变迁规律, 也能扩大地方金融机构的资金来源, 更好地满足当地金融需求。民间资金进入地方中小金融机构, 应开拓多种创新途径, 引导民间资金进入诸如信托、典当、保险、担保、租赁等地方性非银行中小金融机构, 发展多样化、多层次的地方金融。而通过合适的渠道和措施可以引导民间资本参与小额贷款组织、参与村镇银行、参与地方金融合作组织;只有进一步加大农村金融机构对内开放力度和政策扶持力度, 改善农村金融的生态环境, 才能有效引导并推动民间资本与地方中小金融机构的融合。

二、现阶段民间金融市场存在的问题

大部分民间借贷手续简化, 借款效率高, 到账所需时间短。但是也存在很多问题, (1) 中小企业融资难和“三农”融资难的问题在国内普遍存在, 因经济发展不平衡所造成的二元经济结构为民间借贷提供了资金需求, 这也可能产生相关的法律纠纷。 (2) 对民间借贷的诸多政策限制甚至抑制增加了民间借贷的风险以及成本, 从而抬高了民间借贷的利率, 而利率的上升加剧了市场逆向选择效应与借款人的道德风险, 这又进一步提高了民间借贷的风险。民间借贷的高风险是通过高利率去覆盖的。国内外民间金融的经验数据表明, 民间贷款年利率达到30%至40%是普遍的, 甚至有的更高。在通货膨胀居高不下的情况下, 市场名义利率往往高于法定的借贷利率上限, 这增加了民间借贷的风险, 会进一步抬高民间借贷利率。

三、现阶段民间金融市场可持续发展的措施

(一) 目标

充分利用民间金融的比较优势, 正确处理好民间金融与正规金融的互补关系, 充分发挥民间金融对民营经济的支持作用, 减弱或消除民间金融的负面影响。

(二) 措施

1. 确立合法身份。

目前的小额贷款公司的经营管理与当前的《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等内容都有一定冲突, 而央行和银监局也尚未确定相关制度。因此在开放民间金融的同时, 要严把市场准入关, 将优良的民间信贷机构吸纳为市场主体, 不符合规定的则排除在外, 维护市场主体的质量。制定和完善《民间融资法》、《合同法》等法规体系, 制订《民营金融机构基本法》、《民营金融机构破产法》、《民营金融机构业务规范》等法律法规, 使合法化的民间金融机构走上法制化轨道, 从而保证其正常运行。

2. 建立健全外部监管。

民间金融规范化发展, 需要强有力的外部金融监管作依托, 否则可能产生制度变迁中的更大风险。加强民间金融监管, 是实现民间金融机构安全和效率的内在要求, 加强民间金融监管, 也是经济金融健康发展的重要保证。在建立民间金融监管制度的基础上, 在政策层面需要通过监管立法、实施差别化监管政策和提高监管人员素质来实现。有了完善的外部监管, 民间金融发展中存在的经营不规范、管理不规范和信用不规范等突出问题, 均可以得到一定程度的矫直。

3. 推进利率市场化。

利率市场化是指利率的数量结构、期限结构和风险结构由交易主体自主决定。长期以来, 民间金融在利率市场化方面进行的比较充分。它们的利率不受正规金融市场上利率的限制, 利率由借贷双方自行协商, 根据借款人的经济实力、资信状况、关系远近、借款时间以及借款区域等情况上下自由浮动。如果政府能够在全国范围坚持推进利率市场化改革, 就会使民间金融的这种优势得到削弱甚至消失。这个进程一方面能够打击或者取缔那些危害经济发展、社会进步的高利贷等黑色金融成分, 另一方面也能推动那些有益于经济发展的民间金融向正规金融转化。因此, 推进利率市场化改革也是政府对民间金融进行规制的一个有效手段。

总之, 作为中国金融体系的重要补充的民间金融今后将在很长时间内存在并发展, 我们应该正视民间金融发展存在的问题, 规范民间金融的发展, 使民间金融在我国的经济建设中发挥重要的作用。

参考文献

[1]孙保卫.非公有制经济融资问题研究[J].经济纵横, 2006, (12) .[1]孙保卫.非公有制经济融资问题研究[J].经济纵横, 2006, (12) .

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[3]易秋霖, 郭慧.非正式金融探析[J].金融理论与实践, 2003, (3) [3]易秋霖, 郭慧.非正式金融探析[J].金融理论与实践, 2003, (3)

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[5]江曙霞, 秦国楼.现代民间金融的政策与思考[J].决策借鉴, 2010, 13 (4) [5]江曙霞, 秦国楼.现代民间金融的政策与思考[J].决策借鉴, 2010, 13 (4)

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7.学习师德师风第三阶段心得体会 篇七

一、依法执教、廉洁从教。

通过这次学习，我更加清醒的认识到，一定要依法执教，过去那种恨铁不成钢的心态，我们一定要纠正，我们一定要相信孩子，孩子有孩子的学习方法，他们各自接受新知识的能力也有所区别，我们一定要有足够的耐心来帮助孩子来学习，我们也不能因为自身的着急对孩子动粗，那样是不对的，今后我将继续依法执教，对孩子对一点宽容，多一点理解，我相信对于孩子的成长还是十分有利的。

教师应用廉洁的标准来进行自我约束，自觉保持清廉纯洁的作风，这是廉洁从教的最深厚的思想基础。认真学习科学理论，树立正确的人生观、价值观，加强师德修养，养成廉洁自律、洁身自好的习惯。从小事情做起，不取一点一滴的不义之财，不索一针一线的非法之物。要长期坚持清廉自守，持之以恒，使教师廉洁自律的形象成为无形的教育力量。

二、教书育人、德育为先。

教书育人虽然表面上只有4个字，但却含有丰富的内涵。以前总认为，我只要按照大纲要求，将学习知识传授给学生，教一些做人的道理，我的任务就完成了。但现在我重新认识到其实作为一名教师，更要把教书育人当作一种责任，当作一种义务，运用科学的教学方法，合理的教学手段对学生进行科学的教育，更重要的是对学生加强品德教育，同时最后的评价也要改进，不能将考试成绩作为唯一的评价手段，要充分运用综合的评价的手段，将过程作为评价的主要指标。

三、言传身教、为人师表。

俗话说：其身正，不令则从；其身不正，虽令不从。作为一名教师，要做好学生的榜样，那就要处处提高自身的修养，我们应该自身做一个道德行为的楷模，才能在孩子幼小的心灵深处扎根发芽。学生在学校的与老师交往的时间甚至比跟父母交流的时间都多，所以我们要充分运用各种机会对学生进行品德、做人的各种道理的教育，身教重于言教，尤其是要求学生做到的，老师先自己做好。例如要求学生不乱丢垃圾，老师做到了，并且见到垃圾就随手捡起来，那么学生也一定会讲究卫生。

四、终身学习，与时俱进。

以前总是强调给学生一滴水，教师要有一桶水，实际上现在已经不够了，随着知识的多元化，综合性的加强，现在的教师要具备更多的知识，必须做一条生生不息的知识奔河，必须要终身学习，活到老，学到老，只有这样，才不会被社会淘汰。今后我将利用课余时间不断充电，不断学习，将自己的知识结构不断更新，进一步提高自身素质。

五、关爱学生，无处不在。

作为教师，要像关心自己的孩子那样。关爱孩子不只是在孩子生病时送他去医院，在他家里出事时关心他们，而应该在平时就要更多的从生活、学习、身体等等各个方面来关心他们，在孩子生理、心理等各方面遇到困难、困惑时，我们都要做有心人，主动去关心他们，主动去疏导学生心理方面遇到的困惑，在这个意义上，教师也要再次认真学习心理学，做一个称职的心理医生。这样，即使是批评学生，学生也能感受到你对他的爱，他就能很好的接受你的批评教育。

故然，作为一名教育工作者，通过学习我决心以优秀教师为榜样，时时处处为之高标准，严格要求自己，勤奋工作，积极进取，进一步加强师德师风建设，不断提高自己的业务能力和水平，以饱满的热情和和蔼的工作态度对待每一个学生，时刻关爱学生的健康成长，言传身教、为人师表，为让每一位学生适应时代的发展作出自己应有的贡献。

8.金融学习心得体会 篇八

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他们最新的研究成果毫无保留地合盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，汲取了有益经验。本次培训，还穿插了座谈讨论、工作经验交流环节，这为我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别来自xxxx区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的有益通道。

其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中国工人阶级的先锋队,同时是中国人民和中华民族的先锋队,是中国特色社会主义事业的领导核心。中国共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要求,中国先进文化的前进方向,中国最广大人民的根本利益,是我们党的立党之本,执政之基,力量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与发展有了充分的认识和了解，非公有制企业党组织要实现业主认可、员工认知、党员认同的目标，做到有为有位，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组织更好发挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与董事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强党组织参与决策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团结起来，充分发挥党组织在企业中的积极作用。在这次授课中，让我明白了党性的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；增强为民服务的意识，永葆共产党人的政治本色；增强勤政务实的意识和能力，努力创造经得起实践、人民、历史检验的实绩；任何时候都要敢于担当，勇做时代的劲草、真金；时刻做到清正廉洁，守住自己的政治生命。让我懂得党员的发展与管理工作是党的建设的一项经常性、基础性的工作，也是党组织工作的一项基本职责，通过参加党委组织党员发展工作业务培训，学习掌握发展党员工作的程序要求和有关党员发展工作的精神等业务知识，针对新形势下发展党员工作中遇到的新情况，新问题探索新途径，探讨新方法，切实提高做好新形势下发展党员工作的水平。

再次，有利于把握工作方向，以全新的角度对待和解决难点问题。无论是在课堂的授课中，还是学员之间的交流过程中，大家都普遍提到面对当前复杂的经济发展环境，新型金融机构也面临着各种形式的风险考验，国有各大银行一直是金融界的主力军，“民间借贷”问题对金融从业者感触较多，当周边一些企业老板经营出现风险，资金链断裂往往涉及银行贷款，由于“民间借贷”现象已成为社会经济循环中的不可或缺的环节，一旦出现风险，必将引发连锁反应另外再加上“民间借贷”缺乏机制约束、信息不透明、相关法律制度空白等因素对金融机构信贷资产的风险防控带来很大的考验。因此在我们调查借款人经营情况的同时，类似于“民间借贷”的这种隐形负债必须作为贷款调查的重点，在此方面，传统调查方式显然已不适应我们针对此类风险的风险防范要求，必须要进行风险防控手段的创新，才能有效防范金融机构信贷资产的安全。通过此次培训，使我不仅开阔了视野，也收获了友谊。使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、人格方面的魅力。比如像授课的专家学者，虽说他们身居一定地位，但他们非常平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠躬致敬，而且循循善诱，近几个小时讲课时间一直富有激情的给学员们授课，力图给学员们讲解更多关于金融方面的知识和对党的理解等。在他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求精神也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识但它作为一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作用。难忘的五天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委为我们新型金融机构党组织素质提升提供了宝贵时机，感谢xx大学相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心，也希望与此类型的培训班能长期举办下去，并越办越好。篇二：金融学学习心得体会 《金融学》课程感悟

2008级汽车工程系 车辆x班 xx 学完《金融学》这门课程。对金融学的大致范围有了进一步的了解

其中包括金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，银行、证券、投资、保险、期货等理论也在金融学的研究范围内。

学了大半学期的金融学，不能说对金融这方面掌握渗透，老师在课上所授予的也只是让学生大致地了解。当初报这门课程主要是想多学一点关于炒股的知识，但是接触了这门课程才知道，金融学包含的领域远超这些。

对与中国的楼市，老师在课上也讲了不少，下面就金融所涉及的领域结合网络上的一些资料对中国楼市普遍偏高的情况分析一下

一，炒房者推高楼价

最近的楼市行情来看，明显是炒房者推高出货 我国的房价无疑是被买上去的，但实际上是被一部分人买上去的。相对于买不起房子的弱势群体而言，社会上存在着拥有两套、三套甚至更多套房子的“优势群体”，自己拉高房价的购房者就是这一部分优势群体。

1、炒房团胜利大逃亡，从楼市上赚取大量利润的资本，必然进入生活用品领域。炒作农产品什么的。对通胀是个巨大的推动，而恶性通胀会造成社会动荡。这是政府绝对不能忍受的。

2、在人民币对内不断贬值的情况下，从楼市上赚取大量利润的资本，在股市不能上涨的情况下，只剩下一个保值渠道了，那就是换成美元。因为美元在不断上涨啊。这样必然消耗外汇储备。在政府时时刻刻担心热钱流出的情况下，大量资本从人民币流向美元会造成民间资本的示范作用，一旦形成潮流。形成人民币兑换美元潮，那会要了银行的小命。这是政府绝对不能容忍的。

为了防止断供潮，为了防止通胀，为了防止资本流出。这才是此次楼市调控的真实用意。但调控后地方政府的卖地收入必然减少，到时候通过物业税弥补就行了。目的就是将楼市获利的资金给关起来。然后通过物业税什么的慢慢收割就行了。据最近消息，房产税，或者物业税可能5月份很快就会出台。

二、价格高涨，因为需求存在。

面对一路上扬的房价，几乎所有针砭房地产业的经济学者和所有期望房价芝麻开花节节高的开发商，在这一“需求决定价格”的经济学原理上达成了共识。由于房价完全由供求决定，我国的高房价只能说明一点，和股市暴涨的原因一样，中国人太有钱了！市场经济下的房地产市场，是一个标准的买方市场，一个愿卖，一个愿买，是需求者，也只有需求者，给了房地产商很大的利润空间，给了政府丰厚的土地出让金，是他们自己拉高了房价。

“一个城市的建设需要上百年时间。纽约和香港这些大都市都曾经经历过整个城市成为一个大工地的飞速发展时代。如今，北京上海也进入了一个建筑时代。这跟人的青春期一样。”soho中国有限公司董事长潘石屹笃定地预测北京的未来。在他办公室的落地窗外，拔地而起的密集高楼，似乎为他的话做着注解。

华远集团董事长任志强也认为城市化进程将支撑房地产市场需求。到2010年，我国需要将1.06亿人口转移为城镇人口，而到2020年时，这一数字将达到3.25亿。而若以人均20平米的住房面积计算，仅住宅届时就需要65亿平米以上。

但这两位地产界的风云人物所说的需求，更多属于社会学范畴。原央行研究局研究员陆磊将这种需求称之为“需求幻象”真正决定房地产需求的依据是居民的可支配收入，也就是居民的实际购买力。2000年以来，住宅销售额增长普遍地显著高于城镇居民人均可支配收入增长和城乡居民储蓄余额增长。在差距最小的2002年，住宅销售额仍高于居民收入增长9.7个百分点；在差距最大的2000年，达到了45.5个百分点。“目前房地产业的需求是一种泡沫式的，一种为了投机而进行着的需求。”中国社科院金融研究所金融发展室主任易宪容说。支撑着这种需求的资金主要分为两种，一是各类游资，一是银行贷款。

以重庆房地产市场为例。今年上半年，重庆市房地产的诱人利润吸引了跨境资金纷至沓来。据人民银行重庆营业管理部国际收支统计监测系统显示，前6个月，从境外流入重庆房地产业的资金达1亿2785万美元，同比增长高达11.1倍。大量游资的进入，使这座西南城市今年一季度房价的涨幅达到14.5%。

三、银行贷款也助了房价一臂之力。

虽然121号文件在资金上卡住了房地产开发商的咽喉，但在个人房贷上没有新的限制，这算是为房地产市场的长流不息网开一面。来自上海银监局的数据显示，今年上半年，上海个人住房贷款增加345.11亿元，增幅达20%。在土地不会贬值的预期下，大量银行资金通过个人贷款形式进入房地产市场，推高房价。

四、房价节节上涨的另一个原因是成本 资料显示，今年上半年大概有29万亩土地是通过招拍挂成交的，它的价格是协议出让价格的6～8倍。另一位学者得出了相同的观点：土地购置价的上涨，是导致房价上涨的一个主要原因。他分析认为，土地价格每上升1个百分点，楼盘价格会上升0.78个百分点。这远远高出了信贷注入对房价推动的边际效应 以上是我大致了解的房价过高的原因

金融学是一门很有趣的课程，现在金融人才需求旺盛,但是这个行业的门槛正在水涨船高。金融招聘会上，学历的要求仍然很高，比较好的金融机构，几乎都要求硕士以上学历，名校毕业，甚至要海归。

除了学历要求之外,也需要越来越多的复合型人才。总之，在金融学的学习和考研的事情上，还是韩老先生的一句古话说的好，业精于勤荒于嬉，行成于思毁于随。只要考虑清楚，多加勤奋，自然成功。篇三：金融学心得 学习金融专业心得

以学期了，但是我对金融这个专业还不是很了解，虽然有专业导论这门课，但是从课堂上还是不能理解金融到底是什么。

每次上专业导论，老师总是给我们将很多金融方面的知识，虽然听的不是很懂，但老师要求我们听听就行了，但有时候仔细听感觉金融学专业导论这门课对我们的专业还是非常有用的。我虽然是学金融专业的，但以前从没涉及过着方面的知识，所以感觉不到金融到底是什么，总是对金融不感兴趣。每次上金融学专业导论课，都能在课堂上了解一点金融方面的知识，虽然是很浅显的金融知识，但至少填补了金融方面的空白，感觉专业导论就是带着我们去学金融这个专业的，一步一步的引领着我们去学习金融方面的知识，从易到难。所以专业导论每次都期望有所收获。

比喻，说到金融我首先想到的就是银行，感觉银行就属于金融方面的。但是从专业导论这门课中我了解到保险行业，证券交易，风险投资之类的都属于金融。这虽然只是小小的金融知识，但是至少增加了我对金融的了解，对我学习的专业是很有帮组的。

当初报金融这门专业真的是一点也不了解金融到底是什么，到底是干什么的，其实现在对金融门专业还不是感兴趣，也许是以前学理的原因，上文科类的课真是很迷茫。这一学期学习了政治经济学还有思修着两门课后，我更加迷茫了，感觉真的是搞不懂这门专业到底是什么。所以上专业导论的时候我希望从课堂上了解更多关于金融的知识。可能是以前从没看过金融方面之类书的原因，虽然听课了，但还是对许金融方面的知识一窍不通。有时候上专业导论的时候不知不觉就走神了，想到了自己一窍不通的金融专业，想到了以后到底要从事什么工作，变得更加迷茫了。这学期浪费了很多时间，到现在学期结束，我这点少的可怜的金融方面的知识还是从专业导论课上学到的，所以感觉专业导论这门课对我们的作用很大。虽然没有系统的学习金融方面的知识，但至少有了个大致的了解，这就是我上专业导论这门课的收获。

上专业导论的事我们院的院长，她说的一些话让我感触很深。比喻，她教导我们学金融的就要堂堂正正，认真负责的做好每一件事，以后我们会在金融方面从事各种工作，但最重要的就是诚实、负责。由此我感觉，学习金融这门专业也能学到很多为人处世的道理。从事金融方面的就得有一种诚实，公正的品质，从我们学习这门专业就必须的认识到这一点。我们不仅要学习金融这方面的专业知识，更要培养这方面的专业素质，这样在以后的工作中才能更好的为别人服务。

9.金融工程阶段学习心得 篇九

2013年, 上海成立众安保险时, 马化腾首次提出了“互联网+”的概念, 并指出互联网不仅仅是一种工具, 更是一种能力, 一种新的DNA, 与各行各业结合之后, 能够赋予后者以新的力量和再生的能力。新时期, 金融业的发展也同样离不开与互联网的结合, 即传统金融业通过借鉴互联网的网络平台中介进行金融业务操作。互联网的金融模式具有方便快捷、交易成本低、资金配置效率高等多种优势, 因此, 近两年P2P借贷、众筹融资等小微互联网金融得到了快速发展。2014年11月, 李克强总理主持召开国务院常务会议时特别指出:要加强鼓励互联网金融为小微“三农”服务, 进一步缓解融资成本高的问题。2015年7月, 央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》, 提出按照分类监管原则, 各类业态分由不同的金融监管部门负责。2015年3月5日的政府工作报告中制定了“互联网+”行动计划, 以推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合, 促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展, 引导互联网企业拓展国际市场 (李蓉, 2014) [1]。2015年7月4日, 国务院印发了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》 (简称“意见”) , 有利于重塑创新体系、激发创新活力、培育新兴业态和创新公共服务模式, 打造大众创业、万众创新和增加公共产品。2015年12月28日, 银监会等多部门起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 (征求意见稿) 》 (简称《办法》) 正式发布, 并向社会公开征求意见。2016年2月4日, 国务院发布《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》, 要求密切关注投资理财、非融资性担保、P2P网络借贷等新的高发重点领域, 以及投资公司、农民专业合作社、民办教育机构、养老机构等新的风险点。政府对于如何加强互联网金融的风险监管、引导互联网金融健康发展十分关注。

目前, 我国关于互联网金融发展的监管制度还不完善, 虽然互联网金融发展迅速, 在促进金融改革过程中发挥着不可忽视的作用, 但是由于互联网金融的特殊属性使得其在发展过程中爆发了诸多问题。2015年, 网络信贷公司跑路的报道不时见诸报端, 网贷在高速发展的同时, 也暴露出行业良莠不齐、存在明显监管漏洞等问题。因此, 针对互联网金融在迅速发展过程中的各种乱象, 现阶段如何应对频发的互联网金融事件, 以及如何更好的进行互联网金融的监管, 真正实现互联网金融的健康发展将成为现阶段的重大课题, 将引发广大学者的广泛思考。

1 互联网金融发展模式

“互联网+”强调的是一种“逆袭创新”。以互联网占主导地位, 基本自己所有业务都存在于互联网上。比如, 互联网金融是互联网向金融业的逆袭, 电子商务是互联网向商业的逆袭, 互联网传媒是互联网向传媒业的逆袭等, 即一种由“新”向“旧”的突入式扩张, 进而形成一种新的业态。

金融服务业的最基本功能就是对实体经济融通资金。其中, 商业银行、股票以及债券市场是传统金融业主要的配置渠道, 但是传统融资普遍存在交易成本高、效率低等问题。信息是金融产生的前提条件, 而在现代互联网技术下, 互联网的IT技术, 大大提升了金融信息的发现与传递效率, 使金融的模式发生了重大变化, 使金融的效率大大提升。金融的“信息本质”与“信用本质”得以更高程度的彰显。而信用是金融行为产生的充要条件, 互联网效应催生了重要的“信用大数据”效应, 使得信用发现、信用创造得以发生, 这种“信用增量”优化了金融结构, 提升了金融均衡总量。互联网金融通过整合企业经营的各种数据信息, 了解借款企业的生产经营情况, 识别风险, 使金融机构的成本降低, 有助于提升贷款效率;在放贷后, 金融机构可以对借款企业的资金流、商品流、信息流实现持续闭环监控, 有效降低了贷款风险和运营成本 (于佳宁, 2015) [2]。同时, 正在兴起的互联网金融如网上银行、第三方支付、网上借贷 (P2P) 、债权和股权众、金融资产网上销售和申购等, 在实现安全、移动等网络技术水平上, 依托支付、云计算、搜索引擎、社交网络以及APP等互联网工具, 提供资金融通、支付和信息中介等新兴金融服务, 相比传统金融服务具有透明度更强、操作更便捷、参与度更高、中间成本更低、协作性更好等特征, 在融通资金、匹配资金供需双方等方面越来越深入传统金融业务的核心 (童有好, 2015) [3]。

互联网金融在本质上可被视为在信息技术的推动下而产生的一种新金融中介 (皮天雷, 2014) [4], 这正符合了Diamond (1984) [5]提出的金融中介的“委托监督理论”。目前, 根据金融业对互联网技术应用的程度以及互联网对其影响的深度, 还有信息生产的方式, 可将市场上的互联网金融分为以下三种模式:一是互联网渠道金融模式, 就是传统金融改变以柜台为代表的渠道而是利用互联网实现融资业务来完成的服务。例如, 手机银行、网络金融、各大网站等的理财超市等。二是互联网小微金融模式, 利用互联网技术, 把本来通过线下完成的金融交易与服务通过互联网的方式在线上完成。这不仅是对渠道的替代, 而且实现了对传统金融服务的全部替代。由于这样的交易与服务交易成本太高, 传统的金融模式根本无法实现, 因此, 互联网对这种模式的影响很大。其中以P2P借贷、众筹融资等最为典型。三是纯互联网金融模式, 这种模式完全是由于互联网生态的产生而产生的, 几乎全由互联网企业提供这种金融服务, 互联网的发展对它的影响也是最大的。比如第三方支付、余额宝、阿里小贷、众安保险等。

2 互联网金融发展现状及问题

互联网金融的定位主要在“小微”, 具有“海量交易笔数, 小微单笔金额”上, 这使其具有典型普惠金融的特征, 在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白, 有助于降低成本, 提升资金配置效率和金融服务质量。与此同时, 规范的互联网金融业务, 还有助于过去游离在正规监管体系之外的民间融资走向合法化和阳光化, 遏制民间高利贷和非法集资现象频发的势头。

2.1 互联网金融发展势如破竹

目前来看, 当前发展得如火如荼的互联网金融主要包含第三方支付、P2P (网贷) 、众筹、基金销售、财富管理等不同业务模式。以P2P平台为例, 中国P2P网络借贷起源于2006年, 由宜信等互联网创业公司引入, 2007年拍拍贷和宜信网络借贷平台先后上线, 基于互联网技术的P2P借贷模式呈现出蓬勃的生命力。2013年, P2P网贷行业迎来爆炸式增长。2015年, 新增网贷平台1500多家, 各类机构纷纷涌入, 金融资本亦蜂拥而至, 当年获得风投青睐的平台近70家, 一些平台动辄融资上十亿元人民币, 行业陷入几近疯狂的境地。据中国互联网金融行业协会统计, 2014年底中国的互联网金融规模已突破10万亿, 我国新上线的P2P平台就有1228家, 其年末贷款余额超过1000亿元人民币。截至2015年12月底, 全国P2P网贷行业除港澳台地区外, 正常运营平台共计2593家, 环比2014年大幅飙升达64.63%。2015年新上线平台全年新增1917家, 平均每月新上线159家平台, 2015年全年, 国内P2P网贷行业共计新上线平台1917家。此外, 传统银行也纷纷利用互联网平台进行业务操作, 如中国工商银行在融资、信息、电商、交易以及支付等五大领域也全面布局互联网金融。随着腾讯任大股东的深圳前海微众银行于2014年12月开业, 阿里巴巴任大股东的浙江网商银行获批, 标志着“互联网+金融”进入了一个新阶段, 有望促进整个银行业的变革 (雷红兵, 2015) [6]。

2.2 互联网金融风险监管迫在眉睫

不过, 作为新兴行业, 互联网金融问题不容忽视。互联网金融的安全风险也日益加剧。仍以P2P业态为例, 数据显示, 2015年上半年我国问题P2P平台数量为273家, 数量超过2014年问题P2P平台数总和。2015年以来, P2P网络贷款平台出现跑路或提现困难的公司更是高达677家。据第三方网贷资讯平台网贷之家统计, 自2011年P2P网贷平台上线以来, 截至2016年3月, 国内累计成立的P2P理财平台达3984家, 已有1523家公司倒闭或者跑路, 问题平台占比高达38%。“e租宝”通过“假项目、假三方、假担保”障眼法制造骗局, 非法吸收存款500多亿元, 涉及投资人约90万人, 资金除了部分被用于还本付息外, 相当一部分被个人挥霍、维持公司巨额运行成本、投资不良债权和广告炒作。此外, 据公安机关数据显示, 2015年全国P2P、融资担保等领域非法集资犯罪较上年上升48.8%。一些“财富机构”打着“网络理财”招牌, 线下大量揽客, 更把很多不明就里的老年人的养老积蓄“圈”了进去。2015年底, “e租宝”被深圳警方以非法吸收公众存款立案侦查。官方报道称, “e租宝”非法吸收存款500多亿元, 涉及投资人约90万人。2016年4月, 百亿级理财平台“中晋资产”被上海警方查封, 20余名核心成员在机场被截获。

在互联网保险方面, 近年来互联网保险获得迅猛发展, 各种形式的互联网保险产品和形态纷呈, 鱼龙混杂, 既有各种所谓奇葩险种, 也有很多假借互联网保险之名、行集资欺骗之实, 更有在组织形式上试图突破现有监管的底线。由此显现出, 很多来自互联网以及其他领域的互联网保险从业者对于保险以及互联网保险的认识还有待完善。自2012年7月起, 以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及其他省份投资注册50余家子公司, 并控制100余家有限合伙企业, 租赁高档商务楼, 雇佣大量业务员, 通过网上宣传、线下推广等方式, 利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任, 并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益, 向不特定公众大肆非法吸收资金。互联网金融风险问题频频发生, 加强风险监管已迫在眉睫。针对与此类似的互联网金融风险问题, 不得不引起政府和广大学者的深思。

3 对互联网金融风险监管的思考

第一, 互联网金融模式在中国风险问题频发, 没有国外发展得好, 其根本原因就是国内在法律方面存在一定的壁垒。虽然互联网金融能更有效的进行信息的生产和处理, 使企业和个人能更自由更方便的利用和获得金融资源和服务, 有效的降低交易成本, 使金融资源得到优化合理的配置, 这无疑会对传统的严格垄断且低效的中国金融体系产生巨大冲击。然而在监管方面, 由于互联网金融是一种金融创新, 一种新的金融业态, 还处于发展初创期, 因此, 其在风险监管方面是相对有限的。例如, 提供担保的P2P企业在很大程度上基本起到了银行的功能, 但是银行需要严格的资本金等要求, 而P2P企业却没有, 这在很大程度上促进了P2P企业的发展, 然而也无疑存留了巨大的金融风险隐患。可见, 目前尚没有明确的P2P行业主管监管机构, P2P行业的监管制度还处于未起步阶段, 但是随着P2P行业的发展, 监管机构的确立以及监管细则的颁布必定是目前的当务之急 (董妍, 2015) [7]。

第二, 需要了较的是, 银、证、保的责任在于防范互联网金融中的系统性风险, 而互联网金融则主要防范的是技术风险。观察银行与P2P两者的异同, 从共性来看, 银行应该被抽象为“P-B-P”模式, P2P应当被抽象为“P-P-P”模式。前者属于机构中介, 后者属于平台中介。前者 (bank) 属于组织中介, 市场经济条件下, 组织中介天然具有损人利己行为和委托代理问题, 后者 (platform) 属于非组织中介。作为技术中介, 要防范的主要是技术风险。一旦平台公司不甘于仅仅做平台, 而是从事“资金池活动”, P2P就具有了双重身份, 增加了没有监管的“P-B-P”功能, 放大了系统性风险。不仅如此, 平台公司的任何担保行为, 由于供资方是分散的“peer”, 不具有像银行具有专业化的审查担保的能力, 同时, 由于其不具有“收敛性”, 就会在“peer”和平台公司之间形成信息不对称性, 平台公司必然会产生“恶意担保”行为, 产生类似于资金池的系统性风险效应。理论上讲, 互联网金融中那些容易导致系统性风险或者嬗变为系统性风险的“非系统性”行为, 都应当纳入银、证、保的监管范畴。相反, 那些不容易演化为系统性风险的非系统性风险行为, 就放手让非系统性主体去防范和消化。所谓互联网金融制度的研究者, 应当具有“研究责任”的意识与职业操守, 站在客观的立场上, 重在抓住互联网金融的本质, 探讨互联网金融的一般规律, 预测互联网金融的发展趋势, 既要为监管者, 也要为非系统性主体预测金融商业机会、预警金融风险。

第三, 现阶段互联网金融作为颇受关注的新兴业态, 既要创新发展, 也应统筹考虑, 搭建适应互联网金融属性的监管体系。网络基础设施的普及与完善是互联网金融健康快速发展的根基之所在。现阶段, 互联网是发展最快的行业之一, 为互联网金融的发展提供了坚实的基础。但是, 互联网金融的发展关键还是在于自身风险得控制。金融中介最重要的功能之一就是风险管理[8]。而由于小微企业和个人在传统的金融体系很难融资, 这大大促进了P2P的发展, P2P企业面对的正是此类小微企业和个人。然而, 正是这种逆向选择使P2P企业将面临更大的信用风险。未来风险控制将突出表现在如何保障互联网渠道和资金的安全方面, 尤其是对于参与金融交易并承担风险的P2P而言。因此, 有效的金融风控管理显得尤为重要。而对于阿里小贷这种高度依赖于大数据和云计算, 并自动判断贷款条件和金额的服务模式而言, 为了尽可能准确地获取有价值的数据, 其控制风险的关键则更多地体现在算法优化上。

第四, 互联网金融的健康发展在很大程度上还取决于政府激励与监管约束。在过去一段时间, 政府部门和业界就互联网金融是否应该监管、如何监管, 一直存在争议, 也曾尝试将其纳入监管范畴, 不过进展并不顺利。全行业整肃和清理是尤为重要的, 这有助于肃清行业乱象、规范业务模式, 业界可以系统梳理过去几年互联网金融蓬勃发展脉络, 及时总结经验教训, 为监管部门下一步行业规范发展建章立制提供参考, 尽可能避免系统性风险出现。对于层出不穷的互联网风险问题, 政府也将如何制定互联网金融风险监管的问题提上了日程, 2015年《政府工作报告》中对互联网金融“异军突起”以及“促进健康发展”的表述, 让互联网金融业界吃下定心丸。2015年7月18日, 央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》, 将互联网金融纳入法治化和依法监管的轨道, 互联网金融正式结束“裸奔”, 提升了业界和迟疑者的信心, 这也标志着中国金融监管架构即将迎来新一轮大调整。

参考文献

[1]李蓉.互联网金融模式研究[D].北京:对外经济贸易大学, 2014.

[2]于佳宁:“互联网+”的三个重要发展方向[J].物联网技术, 2015, (04) :3-4.

[3]童有好.论“互联网+”对制造业的影响[J].现代经济探讨, 2015, (09) :25-29.

[4]皮天雷, 赵铁.互联网金融:范畴、革新与展望[J].财经科学, 2014, (06) :22-30.

[5]Douglas W.Diamond.Financial inter mediation and delegated monitoring[J].Review of Economic Studies, 1984, (21) :393-414.

[6]雷红兵.浅谈我国互联网金融的成因及发展趋势[J].中国经贸, 2015, (19) :144-144.

[7]董妍.互联网金融风险控制以P2P网贷平台为视角[J].商业经济研究, 2015, (03) :79-81.

10.金融学习心得体会 篇十

短短的学习旅程，多位教授名师的引导与解答，使得自己脑中的思想从凌乱到系统而焕然一新，老师谆谆的讲解，话真的是说到点上，落到实处。通过风趣幽默的讲课方式，让同学们把精力集中在自己身上的同时，也把一个个的课程要点结合实际的成功案例传送到同学们的心田，弥补了我自身专业知识的不足和实际经验的欠缺，无论从理论还是到实践都给我们“上演”一场丰富的听觉盛宴。

李保民主任的金融改革及现代企业制度，郭庆旺教授的中国财政金融制度，宋华老师的互联网经济下供应链金融创新，胡俞越老师的期货市场交易实务，吴晶妹老师的商业信用风险评价与管理，庞红老师的国际金融，胡波老师的新常态下私募股安全投资领域的机遇与挑战，阴宏的“一带一路”战略下企业资本市场发展方向，每一个课题都紧紧地围绕着目前最火热的金融知识徐徐铺开，帮助我们真正了解到目前国家的金融政策，从政策中发现机遇、规避风险，在互联网金融的大环境下不断创新与发展。身经百战的老师们不遗余力地把自己的经验传授给我们，与我们进行思想碰撞，从而让我们从中多学习一些知识，以避免走不必要的弯路。每一堂课都让我有所顿悟，希望可以将自己的实际情况与老师所讲的思想相结合，再磨合出更完美的想法付诸于行动。

这几天的课程不仅是收获知识这么简单，还与来自全国各地的同学们结下了深厚的`友谊，通过课堂上老师发人深思的讲解，课堂下同学们都自发地互动交流，三两成组互相交流自己的感悟。从课堂些许紧张的气氛中大家认真听讲到课下和同学们有说有笑地侃侃而谈，让我们的感情从无形中拉近了很多，结下了这相遇的缘分，那就是同学情。

11.金融工程阶段学习心得 篇十一

20xx年6月5日，我参加了“国培计划”（20xx）澄迈县幼儿园送教下乡培训项目第五阶段学习故事专题培训。培训的时间为一天，分别由三位专家为我们做讲座。

早上由我们所熟悉的吴海红老师来跟我们做精彩的学习故事专题讲座。虽然以前也有过学习故事的专题讲座，但是我对于如何写学习故事还是存在着很多的困惑的`。在培训中，吴老师先跟我们讲什么是游戏，她从游戏精神、游戏时间、游戏材料三方面为我们详细的介绍了游戏的涵义。她说幼儿园课程应该游戏化，充满游戏精神，是自由的、自主的、创造的、愉悦的；我们在让孩子有了游戏精神以后，还要让孩子有充足的游戏时间，即我们的区域活动时间。无论幼儿园的时间安排有多满，我们都要挤出至少一个小时的时间给幼儿进行自主活动（区域活动）；在游戏的材料方面要适宜性。讲到这里，吴老师还专门跟我们将了如何更好的收集区域材料。区域的材料有三种，分别为：一、基础性材料，以成品为主，也就是我们需要购买的材料；二、辅助性材料，以废旧材料为主，也就是我们叫家长收集的废旧物品；三、扩展性材料，一课堂材料为主，也就是我们在活动中的美术作品。然后还给了我们各个区域所需要的材料投放表。这真是及时雨，我们很多老师都在纠结区域要怎么投放材料和怎样叫家长收集材料，经过她的举例说明，我们豁然开朗，不在纠结。

讲完什么是游戏后，吴老师终于讲了活动的重点：什么是学习故事。经过吴老师的案例说明，我明白了学习故事的意义和如何写学习故事。在写学习故事时要按照六步骤来进行：一是要先拍照片，要选择能表现独特性、启发性等品质的；二是要写幼儿做了什么，说了什么，要选择能感动自己的来写；三是分析事件的意义；四是做出相应的支持与回应，写不出来就不要写；五是要留一张空白页给家长，上家长可以把自己的感想写上去；六是给故事想一个吸引人题目，让人一看就觉得有趣、想看。

下午由肖瑞星和翁瑜两位专家给我们做讲座，她们分别对如何写学习故事进行了补充，如：在写学习故事是要抓住识别的点来写，不要流水账式的写，要有针对性，要考虑五大领域，要突显年龄阶段的特点，回应要有针对性，要先写故事在定题目。

12.金融工程阶段学习心得 篇十二

金融衍生品投机交易的风险，从根本上来说，是来源于金融衍生品自身的风险。单纯从理论角度分析，金融衍生工具这种自身价值依附于某种原生资产或标的资产价值而派生出来的金融工具，由于其是从传统的金融资产派生而来的，拥有与其原生资产相同的经济效应，因此并不产生任何新的风险，而且，在一定程度上还能够排除原生资产的风险。这也就是金融衍生品可以进行套期保值的根本原因所在。但是，衍生交易与一般现货交易的最大不同之处在于：其主要功能不是即时交易而是规避风险或投机，所以其经济业务的发生并不是一个交易时点，而是一个时间跨度。合约签订之时，经济业务只是刚刚开始，随着时间的推移，随着衍生合约价格的上下波动，交易者的风险收益也在不断变化，这一过程自然涉及了许多风险，这种风险被定义为“未来收益的不确定程度”。按不确定性产生的原因，可将风险分为：市场风险、操作风险、信用风险、流动性风险、法律风险等等，其中最为主要的是市场风险和信用风险。所谓市场风险，是指由于利率、汇率或者股票价格等市场因素发生变化导致持有头寸的价值发生变动的风险。虽然衍生工具设计的初衷就是要规避上述风险，但由于它将社会经济中分散的风险全部集中在少数衍生市场上并释放，所以风险很大。信用风险，又称违约风险，是指在金融衍生交易中，合约的对手违约或无力履约而造成的风险。在违约事件中，风险损失是寻找新的合约完成人的成本。

二、现阶段金融衍生品风险投机监管存在的问题

（一）企业投资风险内控组织结构方面的缺陷

一方面，在组织结构的安排上，企业投资的内部风险监控部门和审计部门，往往在行政上和投资操作部门处于同等级别的位置之上，这就给有关监测信息的顺利获取、风险检测和控制手段的有效实行带来了难度。而即使在监测过程中发现了问题，也往往难以及时有效地加以干预和制止。另一方面，长久以来，企业在内部管理结构上主要采用的是“金字塔”式的管理组织结构框架。这种框架强调下级要逐级向上级报告请示，上级也要逐级对下级传达指示，级别制度严明。此外，各个同等级别间的部门自成体系，互不干涉。所以，内部风险监控部门和审计部门对于在风险检测的过程中发现的问题，在董事会或者其他负责部门作出决策以后，又要一级一级向下传达。漫长的信息传递过程不但影响了信息传递的质量，在此时间内由于金融市场巨大的波动性，投资的具体风险情况往往又会有难以预测的巨变。所以在这种组织结构之下，即使企业内部的对于金融衍生品投资的风险控制制度安排是科学的，风险控制的具体执行手段也是行之有效的，但这种缺乏适应性的组织结构还是使风险监控体系的效率和效果无从保障。

（二）企业内部的投资风险监管制度本身也存在着众多问题

首先，企业的决策层往往对于金融衍生品的风险缺乏系统、全面、深刻的认识，使整个风险管理机制在建立之初就得不到应有的重视，在风险管理制度制定和运行时采取敷衍态度。比如，对于风险管理部门的权力范围界定不清或者在其行使职责时不予支持，使整个风险管理机制流于形式;另外，由于内部组织结果安排的问题，还普遍存在着风险管理部门独立性差的情况，而风险管理部门和业务操作部门划分不清，往往导致他们承担共同的责任和风险，整个风险管理机制也就形同虚设;还有一种情况是在风险管理过程中采取粗放、简单的风险检测和管理手段，缺乏一套科学精确的风险量化指标体系，致使各种风险管理和控制手段的执行都缺乏一个精确的定量依据。此外，由于我国企业长期以来普遍存在的产权归属不明，法人治理结构不完善等问题，导致高层中个人权限失去控制。在这种情况下，高层中个人的权力凌驾于部门的职权之上，一旦这种企业内部的“独裁者”成为金融衍生品投机交易的主导者，所有的风险管理机制都将失效。例如中航油作为一家在海外上市的公司，其投资风险管理体制自身是比较合理的。但是由于对个人权限的限定不力，面对老总陈久霖数次巨额的投机交易额和亏损量，公司内部的风险管理控制制度竟然一直不能启动。陈久霖失去控制的个人权限使得公司内部制订的风险管理规定，和专门设立的风险控制部门，包括资深交易员、风险管理委员会、内审部的风险控制人员和机构等等，都失去了应有的作用。

（三）对衍生品投机交易的风险缺乏理性认识

在我国，对金融衍生品有足够专业知识的金融分析人士和机构数目甚少，投资企业内部此类人才更是稀缺。在一个国家引入一种金融交易工具是容易的，困难的是如何引导众多投资者规范科学地进行交易，很多企业可能因为缺少必要的专业知识和投资技巧而盲目使用衍生品进行投机。另外，衍生产品本身结构和交易原理的复杂性使投机交易对交易人员素质要求很高。利率、汇率、期限、合约规格等金融基础产品和以往的衍生品被高深莫测的金融工程师们予以各种组合、分解、复合，创造出新的更为复杂金融衍生产品，其产品结构和交易原理的复杂性即使专业人士也难以真正理解掌握。在这种对于交易产品严重缺乏认识的情况下，仅仅凭各种非正规渠道信息或者所谓“直觉”来指导交易，极易被大的投机家误导产生不平等交易，成为投机活动的牺牲品。

三、现阶段金融衍生品投机风险监管体系建设

（一）建立信息处理和风险报告制度

信息处理和风险报告制度主要是指风险管理部门和审计部门对金融衍生品交易风险状况的相关信息的搜集、处理和传递。信息的处理范围包括来自企业外部的金融衍生品交易的情况和企业内部的交易情况。信息传递的方向有纵向和横向两个方面内容。纵向报告是指建立风险管理部门与最高决策层的信息交流渠道，如果遇到重大的风险，要及时反馈到最高决策层。横向报告是指金融衍生品交易部门与风险管理部门的信息交流与反馈。所有参与金融衍生品交易的部门都在风险管理框架中扮演重要角色，每个部门都要承担风险管理的相应职责，及时反馈有关产品风险信息。

（二）建立止损机制

止损机制建立的目的就是当企业面临金融衍生品投资损失的时候，可以通过启动止损系统，以内部弥补的方式使企业的损失控制在可以接受的范围之内。首先，在企业内部要建立一套完整的防损和止损交易制度，包括限定交易的目的、对象、目标价格、合约类型、持仓数量、止损点位等。必须明确企业进行金融衍生品交易的基本动机，应该是回避现货市场的系统或者个项风险的分散，而不应纯粹是为了投机暴利。交易的对象和合约类型，也应限定在企业较为熟悉，操作控制能力较强的个项上。而交易的目标价格，持仓数目和止损点位更是要严格按照企业的资金状况，财务稳定性限定在企业可以承受的范围之内。再次，设立专门的止损管理部门，下设包括资深交易员、投资顾问、金融分析师在内的专家咨询团和专门的止损操作人员。一旦金融衍生品交易出现了重大损失，则在专家咨询团的指导之下，由止损操作人员全面接管金融衍生品交易部的有关交易业务，采取相应措施以尽力弥补以有损失，防止损失扩大化。最后，就是根据风险量化和指标体系的(下转第224页)指导，根据企业的资本金，现金流等情况建立风险准备金，以防止企业在面临重大损失的情况下出现陷入资金流动性的困境。

（三）建立交易所投机风险管理制度

交易所作为交易行为的场所提供者和规范者，对金融衍生品的投机防范负重要职责，因此，它的风险管理的重点应该放在对交易主体的监管上。首先，参考我国证券交易所的风险监管经验，通过建立会员资格审批制度，准入制度，多种保证金率的保证金制度，每日无负债结算制度，限仓制度，大户报告制度，强行平仓制度等准确掌握交易主体的信用信息，交易信息等情况，并严格监控和规范交易主体的交易行为，避免出现大规模的投机行为和违规操作。第二，应建立足以监控、管理和报告衍生产品交易风险的管理信息系统，特别是明确不同层次的报告制度。包括交易员要向其部门主管作详细报告：部门主管要简明地向最高管理层报告;金融机构内部审计人员应独立向最高管理层提出报告;金融机构应该按照规定向有关监管当局报告。这些报告应该保证做到使得有关交易所涉及的风险变化能够不断地受到监督，要在第一时间以接受报告者能够理解的方式明确地做出反应和汇报。第三，要建立严格的市场信息披露制度，充分公开市场信息，增强交易信息的透明度，并通过对交易者进行专业教育和道义劝说增强投资者的风险防范意识和自律意识。在对市场风险监管的方面，可以参考我国股票市场的风险监管经验，通过采取建立涨跌停板制度，动态盈亏，逐笔盯市制度，风险准备金制度等措施，来加强清算、结算和支付系统的管理，对市场风险进行控制和化解。同时加强财务监督，根据衍生产品的特点，改革传统的会计记账方法和原则，制定统一的信息披露规则和程序，增强信息披露的相关性，以便管理层可以清晰明了地掌握风险管理水平和风险管理策略。

（四）建立行业自律组织

在英美等金融业发达国家，金融业内的行业自律，不管是在保险市场还是在证券投资市场，都在市场风险监督与控制体系内起着重要作用，很大程度上弥补了政府监管的空白。自律组织对于监管责任的分担应该落实在他们最有能力和动力实行高效监管的方面。在监管体制和结构的设计上应当具备充分的灵活性以包容市场的新发展。我国的金融衍生品交易风险自律体系，应该和政府监管当局紧密联系合作，这样可以通过监管当局在立法和制度上的安排，得到必要的政府支持，有利于自律功能的发挥。而政府监管当局也可以通过指导自律组织监管体系，保证监管政策的贯彻，更有效的使用有限资源，并在金融体系中形成一个责任共享的监管网络。在自律体系内部具体风险管理制度的安排上，应包括事前的行业自律和事后的监管两方面。事前的行业自律主要指国际互换和衍生产品协会制定的规则和各个交易所和其他自律机构为交易所产品及其交易制定的规则。事后监管主要是指各自律机构对金融衍生产品交易中出现的问题和发生的争议进行处理。

席卷全球的金融危机不仅给金融市场造成了巨大的动荡和损失，目前也在慢慢向整个实体经济蔓延。正是疏于对金融衍生品的管理，使其特有的杠杆性放大了投机风险，进而助推次贷危机扩大为经济危机。但是，我们也不能因此而否定金融衍生品的价值，只要加强监管，增强风险意识，提高金融创新的透明度，我们还是可以利用金融衍生品来规避投资中的不确定性。因此，我们要制定和完善相关的法律、法规，创建符合我国国情的金融衍生品市场监管体系，为金融衍生品市场在我国的健康发展提供良好的法律环境，促进我国市场经济体制特别是金融监管体制的完善，迎接金融业的进一步对外开放。

参考文献

[1]付少华.金融衍生工具的风险管理和内部控制[J].中国证券报,2005(11).

[2]赵庆明.构筑我国金融衍生品市场安全网[J].金融研究,2006(5).