信贷全流程风险管理

信贷全流程风险管理（8篇）

1.信贷全流程风险管理 篇一

流程图

一 对公基本信息及相关信息录入

开始不存在检查客户是否已存在是集团客户的话先录入集团信息录入基本信息存在录入关键人信息录入股东信息录入股权投资信息结束

二 个人基本信息及相关信息录入

开始不存在检查客户是否已存在录入基本信息 录入家庭成 员信息城户农户个体工商户录入个人履历信息存在录入个人客户 经济档案结束三.一 财务报表录入及excel导入__录入信息

开始录入资产负债表数据校验不平衡修改资产负债表平衡录入利润及利润分配表数据校验不平衡修改利润及利润分配表平衡录入现金流量表数据校验不平衡修改资产负债表平衡结束三.二 财务报表录入及excel导入__导入excel模板

开始选择上传文件预览保存不平衡数据校验修改资产负债表平衡录入利润及利润分配表不平衡数据校验修改利润及利润分配表平衡录入现金流量表不平衡数据校验修改资产负债表平衡结束 四 对公评级

开始是否有同期的三张财务报表没有表报有表报财务评估填写三张表报非财务评估综合评估提交审批结束

五 个人评级

开始是否有个人客户经济档案没有经济档案有经济档案录入个人评级信息填写个人经济档案评级审批结束

六 存量数据

开始查询出未补录的合同信息检查客户是否已登记基本信息未登记登记基本信息已登记录入原合同的对应申请信息有抵押信息有担保信息有质押信息录入原合同的担保信息录入原合同的抵押录入原合同的质押在历史合同处点击存量数据选择录入的申请保存结束

七．一 一般贷款申请流程___授信申请

开始基本信息没有基本信息填写基本信息对公个人对公已评级个人已评级已录入个人客户经济档案录入授信申请资料授信申请相关抵押授信申请相关质押授信申请相关保证信息录入贷前调查报告提交审批结束

七．二 一般贷款申请流程___一般贷款申请

开始基本信息没有基本信息填写基本信息对公个人对公已评级个人已评级已录入个人客户经济档案录入授信申请资料抵押贷款质押贷款保证贷款贴现、转贴现贷款借新还旧贷款项目融资、房地产开发贷款录入抵押物信息录入质押物信息录入保证人信息录入票据信息录入历史业务信息录入项目信息录入贷前调查报告录入贷前调查报告结束

七．三 一般贷款申请流程___展期申请

开始基本信息没有基本信息填写基本信息对公个人对公已评级个人已评级已录入个人客户经济档案选择要展期的借据信息录入展期申请资料抵押物变更质押物变更录入抵押物信息录入质押物信息录入贷前调查报告提交审批结束 七．四 一般贷款申请流程___联保贷款

开始基本信息没有基本信息填写基本信息对公个人对公已评级个人已评级已录入个人客户经济档案客户已建立联保体未建立已建立建立联保体录入申请资料录入贷前调查报告提交审批结束

七．五 一般贷款申请流程___自助贷款

开始对公、个人评级对公、个人授信贷款申请、审批 合同补录自助合同是否发送成功重新发送失败成功打印通知单自助合同通知单合同撤销结束 八 评级审批、贷款审批操作流程

开始审查客户基本信息审查客户评级或申请信息查看申请的担保情况查看贷前调查报告查看下级的审批意见审批发表意见审批后提交最后审批的人批复结束

九．一 贷款审批后发放流程(按业务品种)发放通知单__一般贷款

开始合同补录建立从合同有抵押物有质押物关联抵押物关联质押物放款申请打印放款通知单结束

九．二 贷款审批后发放流程(按业务品种)发放通知单__抵、质押贷款

开始合同补录建立从合同有抵押物到综合业务前台有质押物抵押物登记质押登记放款申请打印放款通知单结束

十 五级分类流程

开始客户经理认定信用社认定县级联社认定市办认定省联社认定结束

十一 增加贷款审批流程

开始管理员具有增加审批流程的权限不是管理员联系管理员是管理员增加审批流程时金额上限，不能超过本机构所能控制的审批金额的上限，金额下限必须等于所选开办银行的金额上限结束贷款审批如果想给多个机构同时增加审批流程，这几个机构的金额上限必须相等。否则只能分别增加。

十二 评级审批流程

开始对公审批流程个人默认的审批流程到省联社默认的审批流程到县联社所选的开办信用社必须是本机构的下属机构只有县联社以上的操作员具有增加的权限结束

十三 增加机构和操作员

开始机构不存在先增加机构存在添加操作员选择相应角色调整具体权限是审批人员审批人员登记审批操作员不是审判人员结束

十四 撤销机构流程

开始修改机构是否开办贷款业务改为否冻结撤销机构操作员结束

2.信贷全流程风险管理 篇二

关键词:商业银行;风险管理;流程再造

纵观国际先进银行风险管理的实践经验, 优异的流程管理能够有力推动商业银行取得成功、达成使命, 尤其在现代金融市场的激烈竞争中, 流程管理是更是商业银行运作的生命线, 是有效驾驭风险、提高核心竞争力的致胜法宝。近年来, 我国商业银行也开始注重流程银行的建设, 与部门银行相比, 流程银行更趋向于从客户与市场需求出发, 主张业务操作流程的规范化、标准化、模块化、高效化和全方位监控, 能更加有效地提高银行的市场反应能力, 为客户提供更优质的服务。众所周知, 商业银行是以信贷风险管理为首任的, 因此, 信贷风险管理流程的设计与改造无疑成为建设先进银行的关键所在。

一、风险管理流程再造的内涵及关系

商业银行信贷风险管理流程包括信贷管理流程和信贷业务流程。信贷管理流程是指从管理组织的整体出发, 以防范信贷风险、加强内部管理、降低运营成本、提高决策效率为目的而设计的从决策、执行到监督的各职能运作过程。信贷业务流程是指以客户和市场需求为中心, 围绕具体信贷业务设计的从贷前、贷中至贷后的信贷业务操作流程, 即一项信贷业务从开始操作直到最后完工所经历的全部业务手续, 包括在信贷业务产生过程中所进行的结构设计、在操作过程中的全部线路和环节。

信贷管理流程是信贷风险管理流程之本, 它决定了银行整体信贷管理运行的效率与效果, 它是信贷业务流程的基础, 任何畅通、清晰的业务流程都是在有效、合理的管理流程基础上得以构建的;信贷业务流程是信贷风险管理流程之表, 银行信贷管理流程的效果必须通过信贷业务流程的实施来予以体现。

二、对国内商业银行实施流程再造的几点思考建议

通过对国际先进银行美国花旗银行和法国瑞士信贷银行的流程再造经验分析, 结合我国商业银行的实际, 笔者针对我国商业银行风险管理现状, 就我国商业银行风险管理流程再造思路, 略浅谈几点思考:

(一) 实现业务线与风险控制线彻底分离, 实行信贷风险管理垂直化

在风险控制线上设置授信审批分部, 前移营销岗位, 后移风险管理岗位, 实现信贷风险的垂直管理。每个客户都对应一个客户经理和一个审查人。在层级设置上的做法是:在总行、一级分行和二级分行设立授信审批部门, 将审查人、集体审议人员与信贷审批人全部归入其中, 以保持风险控制的独立性, 排除干扰源。相反, 客户经理主要分布在一级分行和二级分行, 使客户经理更贴近客户, 便于银企关系的维护。这种改革在保证风险控制线独立于业务线的同时, 也打破了行政区域的限制, 按照业务量的大小设置相应数量的授信审批分部, 合理有效地配置资源。

(二) 实行客户分层管理与营销, 初步实现“一站式”审批

对不同资质、规模的客户分别由总行、一级分行、二级分行、支行作为牵头营销行, 并由牵头营销行确定业务受理行。对不同的信贷业务, 分别由牵头营销行或业务受理行前台业务部门直接进行业务调查后, 直接提交本层级的授信审批分部履行审查审批手续。这种做法彻底改变了转型前所有客户, 均由所在地支行客户经理负责管理的现状, 提升了对客户的服务层次, 缩短了客户信息的传递环节, 有效提高了业务办理效率。在评级授信审批方面, 虽仍沿用逐级上报的方式, 但最多层级已从原来的五级削减至三级, 评级授信权限集中于一级分行与总行, 去掉支行该权限, 弱化二级分行该项职能, 在授信审批上基本实现“二级分行——一级分行——总行”三级审批模式。对于一级分行直营客户, 则实行“一级分行——总行”两级审批模式。不同层级的客户的信贷业务可由相对应层级的审查人直接进行风险的审查。按照上述业务审批流程, 一笔业务只需经过客户经理、客户经理主管、审查人、审核人主管、信贷审批人和业务签批人等环节。

(三) 建立审批人资格认证制度, 实行个性化授权的专家评价体系, 加强风险管理队伍建设

实行个性化授权, 以个人审批制代替现行的集体审议制, 可以充分体现责权对等的原则, 强化审批人的责任。我国商业银行为实现信贷审批人员的专职化和专业化管理进行广大积极的尝试:建立了信贷审批人资格认证制度, 制定了严格的准入条件并采取公开选聘的方式选取具有相应资质的人员, 同时赋予其不同的年度授权。与以往做法不同的是, 在选聘信贷审批人员时, 银行通常更侧重于考虑其个人的工作经验、过往业绩、市场分析与财务分析能力等技术因素, 以提高信贷决策的质量。同时, 总行还应当为信贷审批人员提供良好的工作环境与技术支持, 保证他们独立地进行风险的识别、度量、监测与控制工作。此外, 我国商业银行还加强对风险管理人员的培训, 建立专业人才后备库, 为独立风险管理体系提供强大的人力资源支持。

(四) 个人审批与集体审议相结合, 实行业务双签制

在信贷业务流程再造中, 我国商业银行将原来由各级分支机构负责人一人签批的模式调整为由信贷审批人与业务签批人双签的模式, 在此模式下, 分设信贷审批人与业务签批人。信贷审批人为客户评级、核定授信额度、具体信贷发放提供专业性的审查和签批, 由业务签批人在授权范围内对信贷业务实行最终签批。对于信贷审批人否决的信贷业务, 业务签批人不得签批同意, 只有在两者都同意的情况下方可办理。这种做法将业务线与风险管理线有机结合, 并形成了必要的权力制衡格局。与此同时, 为防范道德风险, 在授信审批部门内设置相应的信用审议委员会来履行集体审议职能, 以辅助信贷审批人决策。对于超过一定额度的授信, 必须经相应层级的信贷审议委员会讨论通过后, 方可交由信贷审批人审批, 实现了个人审批制与集体审议制的有效结合。

(五) 整合贷后管理与信贷资产质量分类流程

贷后管理和信贷资产质量分类均要求前后台人员对客户的资信状况和担保情况进行跟踪检查与分析, 及时发现风险隐患, 尽早采取防范措施。我国商业银行在业务流程再造中将这两个流程进行了整合, 按信贷资产质量分类的结果认定来实行分类的贷后管理, 这样既可减少重复劳动, 又有利于提高贷后管理。

(六) 信贷业务操作职能由前台逐步转向中后台

信贷业务操作环节包括授信额度使用前提条件的审核、核保、签订合同及贷款账务处理等多项内容, 转型前信贷业务操作由前台部门的客户经理承担, 这既缺乏约束机制又增加了客户经理的日常工作量, 使其无法专注于客户关系的维护和贷后管理等重要工作, 更重要的是由于其受利益驱动的影响, 易造成放款环节的道德风险与操作风险。将业务审批与发放分离开来, 构建各岗位之间的制衡关系, 是有效防范道德风险的一个重要途径。

(七) 实行对以部门为主的业务线和分行为主的辖区线的经营绩效的双线考核

3.试析公路机械设备的全流程管理 篇三

摘要：随着我国公路事业的迅速发展，公路机械设备管理的重要性日益突显。相应地，进行相应的全流程管理是公路机械设备管理得以完善的前提条件，也是它的关键所在。全流程的管理对公路施工企业提高经济效益，推动它向前发展方面有着举足轻重的作用。因此，本文作者对浅析公路机械设备的全流程这个主题进行了相应的探讨。

关键词：公路；機械设备；全流程管理

随着国民经济的日益发展，国家对那些基础设施建设的投资不断增加。公路建设方面的投资便是其中的一个方面。但在公路机械设备管理方面，仍然存在不少问题。因此，需要对公路机械设备进行全流程管理。整个流程的管理包含了购买、使用、维修保养、报废。想要实现机械设备的最优化，就需要加强整个流程中各个环节的保养。这样才能适应越来越高的公路工程施工机械化程度的要求，提高公路施工的效率和质量，进而，提高相应企业的经济效益。

一、公路机械设备的管理现状

要想对公路机械设备的整个流程进行相应的管理，就需要对它管理的现状有所了解。在公路机械设备管理的现状中，存在很多的问题。第一、公路机械设备的宏观管理不到位。相应的人员过多去重视机械设备的使用，而对机械设备应有的管理。同时，也没有根据公路施工的具体需要，建立相应的管理体系，没有把相应机械设备的管理落到实处，明确相应的岗位职责。第二、公路机械设备的利用率不高，致使相应的供需关系失去了平衡。一是：在施工前，没有根据工程施工的要求，对相应的机械设备进行合理的安排使用。二是：在施工中，没有对相应的机械设备资源进行合理的配置利用，大量公路机械设备被闲置在那里，造成大量资源的浪费。第三、相应公路机械设备的档案分散而且混乱。在公路机械设备管理中，相应设备的归属权并不是一致的，造成设备的档案分散在不同层次的设备管理部门。由于各个层次的设备管理配备人员所具有的管理能力也是参差不齐的，造成这些设备的档案没有得到相应的管理。进而，造成相应设备损坏、丢失，致使大量设备资源的浪费。当然，纵观公路机械设备管理的现状，并不止这些方面的问题。比如，相应的操作人员和管理人员不具备相应的专业技能，对公路机械设备的盲目应用和配置。

二、公路机械设备的全流程管理

面对机械设备管理的现状，需要对它进行线全流程的管理，使相应的每一个环节都能处于有序的管理之中。进而，使相应公路机械设备的管理得以完善，使相应的施工企业获得良好的经济效益。因此，本文作者从购买、生产管理、维修、报废这四个方面对公路机械设备整个流程的管理进行了相应的分析。

1、公路机械设备购买管理方面

总的来说，公路机械设备的购买是整个公路建设的基础环节，也是整个工程施工得以顺利进行，减少设备故障发生的重要条件之一。在公路工程进行施工前，对它的购买是非常关键的。在对相应机械设备进行购买的时候，需要具备一定的技能，如良好的市场定位、具有相应的前瞻性、现实适应性。在前瞻性方面，对于机械设备的购买，不能只考虑当下相应企业资金的支出。需要从长远的角度出发，对相应机械设备的使用性能要具有前瞻性，即相应机械设备的性能即使在三、五年之后，仍然具有相应的价值。在市场定位方面，相应的施工企业不能盲目地跟随别的企业。需要从实际出发，根据自身具有的能力和发展目标，以相应的市场竞争力为依托，来选择那些适合自己企业发展需要的机械设备。相应地，对企业内部来说，不论是相应的管理人员，还是操作技术人员，都需要对这三个方面进行可比性的研究，即工程技术、机械性能、财务方面。在此基础上，由专业的人员以书面的形式形成报告，并做相应的备案。这样不仅能保证设备随时可以进行购买和使用，还能使相应的经济效益得到最大限度的提高。

2、公路机械设备生产使用管理方面

在公路机械设备管理中，相应的生产使用方面的管理是它非常重要的地方。对相应的操作人员进行相应的监督管理，要求他们严格按照相应的操作规程来机械设备进行使用。在生产使用管理方面，首先，需要避免对公路机械设备错误使用造成故障的发生。要其次，还要避免对公路机械设备的过渡使用。相应的机械设备在工作到一定时间后，需要停止工作，进行相应的休息。禁止对相应设备进行超负荷工作。最后，需要对机械的使用和管理方面的矛盾进行相应的协调。在公路机械设备进行生产使用的时候，需要把相应设备的使用和管理都放在重要的位置。总的来说，在公路机械设备生产管理方面，需要建立相对完善的管理制度。比如，建立相应的机械设备管理机构进行，并对它进行完善。进而，实现统一的规划，把相应的职责落实到相应的岗位上，实行全面的综合管理；实行相应的“三定”制度，使不同岗位之间的分工明确，相应的工作职责落实到相应的工作岗位，对相应工作岗位的人员不要进行随意的调动和更换。。以此，使每台机械都有相应的人员对它进行保管、操作、维修，使机械设备处于良好的运作之中，发挥它应有的作用。

3、公路机械设备的维修和报废管理方面

在公路设备机械化管理中，好的维修管理是减少相应机械设备发生故障的有利武器。在公路机械设备的维修管理方面，对于专业的维修人员，需要建立相应的巡视制度；对于操作人员，需要建立相应的“早检查晚汇报”的制度。具体地，首先，相应机械设备在使用一段时间之后，都会存在不同程度的问题。这就需要根据机械设备的使用情况，对它进行定期的维修和保养工作，以此，来保证它的正常运行。其次，对于那些价格昂贵，含有相应先进技术水平的机械设备，需要用现代化，经济合理的方法，来对相应设备进行维修。最后，各个施工企业需要每年开展相应的相应的机械设备检查评比活动，并制定相应的奖惩制度。以此，来使相应施工企业的管理工作得以完善。在公路机械设备报废方面，需要从这三个方面，相应的经济效益、节能环保、机械性能出发，来进行相应的评定工作。对于那些已经没法使用对机械设备及时进行报废，把相应的资金用于后续的生产服务中，并对相应的机械性能进行相应的优化。

总结

总而言之，为了提高企业的经济效益，对公路机械设备进行全流程的管理是非常有必要的。这样才能使我国的公路事业在现有的基础上，探索出更适合它发展的新道路，使它在激烈的竞争之路上，永远立于不败之地。最后，作者希望本文在丰富广大读者朋友们内心世界的同时，也能唤起他们对公路机械设备整个流程进行管理的思考和展望。

参考文献：

[1]孙国军.公路工程机械管理[J].交通世界（运输.车辆），2013，12：305-306.

[2]顾祥浩.公路机械设备全流程管理要点综述[J].科技资讯，2011，34：143.

[3]聂芳梅.公路机械设备的现场管理浅议[J].黑龙江交通科技，2007，12：119.

[4]程临军.浅析提高公路机械设备的综合管理水平[J].建材与装饰（上旬刊），2008，05：86-87.

4.信贷全流程风险管理 篇四

食堂管理规章制度

第一章

总则

第一条

为了完善食堂管理，为职工营造一个温馨、卫生、整洁的就餐环境，吃上放心饭、健康饭，特制定本规定。

第二条

本规定适用于食堂主管部门、食堂工作人员、在食堂就餐的员工。

第三条

办公室对食堂进行管理，接受并处理公司就餐职工的投诉，接受督查。

第二章

食堂工作管理制度

第四条

食堂的配置、卫生及管理要求，食品与餐具的卫生要求以及从业人员的管理要求，都必须严格执行《中华人民共和国食品卫生法》和《餐饮业和集体用餐配送单位卫生规范》的规定。

第五条

食堂布局合理，设专用的交通通道和出入口，设置有洗涤、消毒、更衣、通风、冷藏、防蝇、防尘、防鼠、污水排放和废弃物存放等设施。操作间、厨房入口必须设置洗手装置。

第六条

食堂人员必须持证上岗，从业人员每年必须进行健康检查，取得健康证后方可从事该职业，出现不适合食堂工作的情况，解除聘用。食堂必须建立健康档案。

第七条

从业人员必须注意个人卫生。工作人员穿好工作服，戴好工作帽，洗净双手后方可进入操作间，外出不得穿工作服。非食堂工作人员不得随意进入工作间。

第八条

随时保持室内卫生，操作台、各种物表及地面，每日必须进行常规清洁，必要时用消毒液消毒，有污染时立即消毒。

第九条

操作间以紫外线灯作为空气消毒装置，紫外线灯应分布均匀。每天上班前后用紫外线消毒30分钟。

第十条

餐具清洗消毒要严格执行“一洗、二清、三消毒、四保洁”的工作程序。使用消毒液浸泡消毒。消毒后的餐具立即放入消毒保洁柜内。

第十一条

食品加工必须做到清洁、无毒、严格执行“四分开”。必须注意凉菜加工环节的管理，防止食源性疾病的发生。

第十二条

食堂管理实行“主管负责制”，即由食堂主管对本食堂饭菜质量、卫生状况、就餐环境、员工配备及服务等全面负责，并对发生的问题承担相应责任。由公司办公室专人负责监督落实。

第十三条

食堂工作人员负责为就餐员工及时提供健康可口的一日三餐。

第十四条

食堂采购要精打细算，勤俭节约、适宜，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴变质、浪费或者分量不够。

第十五条

食堂一天三餐，式样品种要变化多样，每天蔬菜、鱼肉、瓜果必须新鲜、洁净、无污染、无变质、无发霉，过夜变质食物严禁使用。

第十六条

烹调菜肴时，肉鱼豆类菜肴做到烧熟煮透，隔餐菜应回锅烧透。食物不油腻，味精等尽量降低使用量。

第十七条

厨房操作间内的设备、设施与用具等应实行“定置管理”，做到摆放整齐有序，无油腻、无灰尘、无蜘蛛网，地面做到无污水、无杂物。

第十八条

餐厅要清洁、卫生、通风，采取多种有效措施，不定期开展消灭蚊子、苍蝇工作，应采用防蝇门帘、纱窗、电子灭蚊器、灭蝇纸、灭蝇拍、定时喷洒药剂、实行垃圾袋装等各种防护措施，将餐厅蝇蚊污染减低到最低限度，做到无苍蝇、无蟑螂、无飞虫叮咬。

第十九条

餐椅表面无油渍、摆放整齐，经常清洗；地面每天清扫一次，每周大扫除一次，每月大检查一次，保持清洁，玻璃门窗、扶手干净，地面干净、无烟蒂。

第二十条

餐具使用后清洗干净，不能有洗涤用品残留，每天消毒二次，未经消毒不得使用；消毒后的餐具必须贮存在餐具专用保洁柜中备用，已消毒和未消毒的餐具应分开存放，并有明显标志。

第二十一条

采购员凭发票、验收单、填写费用报销表，经会计审核、办公室后勤专员签字，到财务部由财务部审核同意报销，报董事长批准。每月所有支出明细应在月底公示，让所有员工了解具体花费项目。

第二十二条

发现采购员弄虚作假、假公济私，一经查实，从严惩处。财务部、办公室要经常检查验收采购和仓库工作。

第三章

就餐管理

第二十三条

在职工食堂搭伙的所有员工，就一餐者公司补贴100元，就三餐者公司补贴300元。超出餐费补贴标准后的其它费用，由员工摊销，在每月工资中扣除。

第二十四条

各部门来客需在职工食堂搭伙的，3人（含）以下就餐，提前2小时向办公室后勤专员申请，3人以上必须提前半天申请。办公室受理搭伙申请，并负责通知食堂工作人员。

第二十五条

公司各部门正式员工均可要求食堂准备客餐，若是个人名义请客，提前三小时通知办公室后勤专员，提供具体就餐时间、人数、就餐标准等，以便及时让食堂准备好相关物资，费用方面只收取成本价，可现结也可后期在个人工资中扣除（签字确认）；若因公事需准备客餐，部门负责人提前三小时通知办公室后勤专员，提供具体就餐时间、人数、就餐标准等，以便及时让食堂准备好相关物资，就餐后经办人签字确认，相关费用由公司承担。

第二十九条

职工要文明就餐，打菜适量，遇有来客时尽量少打，避免出现菜肴不够的现象。

第三十条

食堂内不得随地吐痰，食物乱堆乱放，乱扔纸屑、垃圾，不得大声喧哗。

食堂卫生制度及卫生标准规定

食堂卫生管理制度

良好的卫生环境是每个食堂得以发展的基本要求。为了给就餐者提供一个清洁卫生舒适的就餐环境，本餐厅特制定以下规定：

一、就餐餐厅内卫生管理：

（一）就餐大厅整洁明亮，餐桌上无灰尘，地板无垃圾，凳子无脏水、灰尘等。地板要求明亮干净无水渍，清洁工对大厅的地板要及时清扫、拖洗2-3次，对餐桌要随时清理，保证就餐大厅整洁卫生，空气清新，无异味。

（二）桌椅、物品、设备洁净、无污垢、无油腻、定放位置。

（三）食堂周边无杂物、垃圾、食堂外围排水沟无污物、垃圾，污水排放畅通，地面无积水、无杂物、无残渣；每天最少清扫1-2次，保证室外整洁干净。

（四）大厅窗户要求每周至少擦拭一次，玻璃上无灰尘、无痕迹，保持清洁明亮。

（五）就餐大厅四周墙壁、天花板门窗、墙面、排风扇、照明灯具、吊扇保持干净、无尘土及蜘蛛网，每周至少打扫一次。

（六）就餐大厅要有灭蝇、灭蚊、防毒、防鼠等设施，对大厅环境每半年进行1-2次全面消毒。做到无蝇、无属、无污水沉积、泔水桶洁净并加盖并及时处理。

（七）洗手间长期清扫冲洗，保证洗手间无臭味，要求每月消毒一次。

（八）抹布、墩布洗净，定位悬挂，无异味。

二、操作间卫生管理：

（一）厨房应有良好的供水系统与排水系统，尤以排水系统最重要。厨房烹调食物时，材料需要清水洗涤，厨房清理更需要用水洗涤，用过的污水，必须迅速排除，否则会使厨房泥泞不堪。

（二）地面、天花板、墙壁门窗应坚固美观，所有孔洞缝隙应予填实密封，并保持整洁，以免蟑螂、老鼠隐身躲藏或出入。

（三）应装置抽油烟机。抽油烟机油垢应定时清理，而所排出的污油，亦适当处理。

（四）工作橱台及橱柜以铝制或不锈钢材质为佳，木质者容易孳生繁殖蟑螂。

（五）工作橱台及橱柜下内侧及厨房死角，应特别注意清扫。以免冲洗地面时，将面包碎片、碎肉、菜屑等冲入死角处遗留腐烂。

（六）食物应在工作台上料理操作，并将生、熟食物分开处理。刀和砧板的、工具及抹布等，必须保持整洁。

（七）食物应保持新鲜、清洁、卫生，并于洗净后，分类以塑胶袋包紧，或装在有盖容器内，分别储放冰箱或冷冻室内，与肉类取用处理要迅速，以免反复解冻而影响鲜度，要确实做到勿将食物暴露在常温太久。

（八）凡易腐烂的饮食物品，应贮藏摄氏零度以下冷藏容器内，熟与生的食物分开贮放，亦防止食物气味在冰箱内扩散或吸收箱内气味，并备置脱臭剂或燃过的木炭放入冰箱，可吸尽臭味。

（九）调味品应以适当容器装盛，使用后随即加盖，所有的器皿及菜肴均不得与地面或污秽接触。

（十）厨房清洁扫除工作，每日数次，至少要做一次，清洁完毕，清扫用具应集中处置。杀菌剂和洗涤剂不得与杀虫剂等放在一起，有毒的物质要标明，放在固定场所并指定专人管理。

三、个人卫生管理

（一）工作人员工作时必须穿工作服，戴工作帽、口罩、手套，着装整齐、干净，仪容端正，充满朝气。

（二）操作人员不得留长发、长指甲，不允许戴戒指、手链等饰品，操作前先洗手，保证食品清洁卫生。

（三）勤换衣服，勤洗澡，树立良好的外部形象。

（四）上岗前用肥皂流水洗手并消毒。如离开操作区，或接触不洁物品后，继续进行操作前，必须再次洗手消毒。

（五）分发餐具时，不得用手接触餐具内面，发现不洁餐具立即更换，掉落的餐具不得接着使用。

四、售饭时：

（一）收起食物盖被，接触食品面对叠放在指定位置；

（二）食品盖被内外面标志明显，保持清洁，每周消毒2次；

（三）不面对食品打喷嚏、咳嗽，并且要带口罩；

（四）不得用手直接接触熟食品；

（五）售饭用具放在洁净盛具内，不得随意乱放；

（六）掉落的食品及用具不许继续售卖或使用。

以上规定各负责人如不认真执行，由主管给予相应处罚。

卫生检查制度

为了切实使食堂卫生安全落实到位，公司特做以下规定：

一、日常检查

1、每天食堂经理、主管对食堂重点环节（入库验收、肉食加工、原材料存放、烹调过程、熟食加工等）进行全程跟踪监督、检查和指导。

2、负责人每餐对本班组操作及加工过程全程参与并实施监督检查。

3、质检员每天对食堂所有加工操作过程进行全方位跟踪监督检查。

二、周检

1、从食堂后厨到前厅，以及食堂周围的环境，每周彻底打扫一次，检查一次，由食堂经理组织。

2、参检人员：经理、厨师长、服务主管、质检员。

3、凡不合格项给予该组班长和责任人相应处罚并予以通报，个别严重的要加倍处罚。如发现有重复性问题，该组班长暂停工作，进行卫生安全培训。

4、处罚结果由负责人书面通知受罚人、核算员，并予以公布。

三、主管部门不定期检查

1、公司行政办公室对于食堂安全及卫生环境采取不定期抽查，发现问题，必须责任到人，严格追究。

2、公司督察部对各项食堂管理制度落实负责，一经发现问题，出具书面处罚决定并公示通报。

餐具、用具清洗消毒制度

为使餐具经常保持洁净，真正让员工使用放心，对餐、用具清洗消毒特做如下规定：

1、刮去残渣；

2、泡入碱水或洗洁精水内；

3、刷洗；

4、用1:250的84消毒液浸泡10分钟；

5、对每件餐具流水过清；

6、过清后，在蒸气内消毒40分钟，消毒后的餐具，不得检出致病菌。

7、进入未用段，一定要逐个检查。

食堂安全管理制度

1、食堂安全工作由食堂经理负责，要定员定岗，责任落实到人。

2、使用各种炊事机械设备必须严格执行操作规程，专人使用保养。工作时要集中精神，不准说话聊天，必须戴套袖和工作帽，穿围裙，杜绝人身事故的发生。

3、注意用电安全，机器使用后必须关闭总电源；人人注意节电节水；发现问题及时报告，及时处理，避免责任事故的发生。

4、使用煤气时要做到“火等气”，发现漏气及时修理。开着火的人不准离开，以防火灾事故的发生。每个人都要学会灭火器的使用方法，记住火警电话119.5、下班后，当班负责人要检查煤气、水、电、门窗是否关闭好，做好防盗、防寒等安全工作。

6、对于外来人员一律严格审查登记。

7、严格执行蔬菜农药检测制度。

8、保证48小时留样制度。

食堂从业人员健康检查制度

为保障员工身体健康，使其以良好的身体投入到紧张的工作中去，必须从食堂源头做起，食堂的源头就是工作人员，对此对食堂工作人员进入食堂工作必须做到以下要求：

1、凡进入食堂工作人员必须是年满16周岁；

2、须携带本人身份证、当地派出所户口证明；

3、进入食堂的工作人员一律通过证审，确认无任何问题；

4、进入食堂后首先要进行体检，否则不予录用；

5、对有传染病者（肝炎、肺炎、肺气肿、呼吸道传染病等）不予录用；

6、在录用的工作期间，如发生骂人、打人、盗窃、抢劫及流氓等有损公司及食堂行为，一经发现立即开除并追究其刑事责任。

配餐管理制度

对食堂作出如下规定：

1、制定合理科学的食谱，完善饮食结构

A、根据就餐人员口味，结合营养需求制定标准食谱；

B、根据职工来源的不同制定适合的特色菜谱；

C、根据员工工作及安排的需求制定相应的周期性食谱。

2、丰富经营品种，提高饭菜质量

A、保证饭菜品种：早、午、晚餐合理搭配食谱，提供丰富菜色供选择。

B、定期进行菜品考察，对新的适宜食堂推广的菜品进行转换，丰富菜品的品种。

C、对所售菜品进行内部质量评比，增加内部质量的提升。

3、按季节适时调节，充分保障员工的营养需求

A、按照秋冬季节多补充含糖量高的食品，以增加身体所需热量；

B、按照春天由冷变暖的季节多补充维生素A/C/D的食品；

C、按照夏天比较炎热的季节多补充铁、钙、盐及维生素，少吃脂肪食品，以保证身体的灵活运动和健康。

凉菜制作管理制度

操作间凉菜间严格遵守专人、专室、专具、专消毒、专冷藏、不准非本室人员进入，不准费半成品进入。

1、对半成品、调料进行严格的质检；

2、果菜类半成品必须用清水浸泡20分钟，除去表皮中的农药残留；

3、超过两个小时食用的冷菜必须放入冷藏冰柜中保存；

4、液体调料用瓶装酱油、醋或香醋；

5、剩余食品或半成品必须加保鲜膜遮盖后冷藏或冷冻，隔餐食用时回锅热透；

6、工作结束后对凉菜间及用具、盛具、水池、设备进行清洗，保持洁净；

7、按规定留样，冷藏48小时。

面食制作管理规定

一、操作标准

1、操作前做好台板、刀、棍棒等工具的清洗、消毒；

2、操作时生熟原料和刀、砧板、容器、盛器必须生熟分开，有明显标记；

3、加工时检查原料质量，发霉变质的不用，原料须先进先出；

4、岗前手用肥皂流水洗净并消毒；

5、成品入专用冰箱或食品橱；

6、废弃物放入有盖的垃圾桶内，当天清理；

7、每天定时紫外线灯消毒40分钟；

8、个人卫生、冰箱使用、烹调尝味、循环油的处理按制度规定执行；

9、无关人员不准在加工区域逗留；

10、掉落的原料及熟食弃之不用；

11、运送食品时工具必须清洁，有必要的保洁、防尘、防蝇设备；

12、剩余原料妥善保管；

13、按规定留样，冷藏或冷冻48小时；

14、正确贮存酵母、原料及辅料；

15、工作结束后将操作区及用具、设备、盛具清洗干净并定位放置；

16、加工设备使用前进行安全检查，加工时由专人按规定操作，不得离人，使用后注意保持清洁。

烹制加工管理制度

在对菜肴加工以前，应对所有的原料、调辅料必须进行治疗检验。肉类、冷藏冷冻原料、剩余原料、调料、酱制卤制品作为重点的检查对象。

1、颜色不正常的原料不加工；

2、有异味的原料不加工；

3、标识不清楚的调料不加工；

4、没有彻底解冻的肉类不加工；

5、不熟悉的鱼类和菌类不加工；

6、上岗前必须严格洗手；

7、身体有切口或其他化脓性病灶的，一律不许上岗；

8、拿放干净餐具、烹饪用具时，手不许与其内缘直接接触；

9、持烹饪用具、餐具时，只可接触其柄、底部、边缘；

10、试尝菜肴口味时，应用小汤匙取汤在专用的小碗中，尝后将余下的菜汁倒掉，不准倒回锅中；

11、防止老化，盛装合理。烹制好的菜倒入洁净熟食盆内离地放置；

12、加工第二道菜时一定要将锅清洗干净；

13、掉落的原料及熟食弃之不用；

14、工作结束后对操作区、用具、炊具、灶具、盛具、水池清洗打扫干净，按规定放置。

初加工管理制度

一、初加工的分类

初加工分为：蔬菜类、禽肉类、鱼类、冻制品、泡发原料、脏腹类。

二、初加工的管理

1、用具、盛具洁净，荤菜等用具、盛具标识明显；

2、加工前，对加工用具进行检查，确保清洁并按照标识使用；

3、待加工原料必须盛放在专用盛具中，不允许倒在操作台上加工；

4、根据烹制需要，利用各种刀工方法，去除不可食用部分；

5、对下脚料及时收集清扫，放入专用的容器内；

6、加工后的原料放入专用的净筐或净盆中，不允许落地；

7、剩余肉类，放入平盘中及时冷冻存放；

8、加工完毕后，及时对工作场所进行清扫，切配间不许有隔餐垃圾存放；

9、加工结束后，对操作区、用具、盛具按要求清洗消毒、保洁。

食品添加剂使用管理制度

现代食品加工，往往需要某些物质，促进食品的保存性，增加食品的色、香、味，提高其质量，常用法定食品添加物有：防腐剂、杀菌剂、漂白剂、保色剂、着色剂、膨剂、香料、调味剂等十多项。食品添加剂的使用有其必要性，但必须注意其使用标准，为有效的控制应特别对食品添加剂的使用管理做以下规定：

1、任何使用单位未经质检部门批准、总经理审核、采购中心不得采购；

2、凡法定外的不硼砂、硝未经特别审批不得购买；

3、各项添加剂的使用单位必须严格控制管理使用，不可超量领取；

4、选购食品添加剂时，必须检查经政府查验登记并发给并发给许可证的食品添加物，标签上应注有“内已添输字第X号”、“内已添制定第X号”、“已署添输字第X号”等；

5、要求食品添加物的厂商提供食品添加物许可证正本并复印留存，供检查验用。

物料管理制度

为加强物料管理，制定本规定：

一、主食：

1、原料入库前必须抽样验收，检查质量、数量、重要是否与票单一致，是否达到验收标准，不合乎标准的不许入库。

2、原料入库后存放于防鼠台上，做到隔墙离地。

3、各种原料必须分类存放，整码齐放，配挂标志牌，标明品名及进货日期。

4、经常检查，以防漏雨、生虫、霉变、鼠爬。

5、做好安全防范、防火、防盗、防投毒、门窗牢固，电器安全。

6、遵守先进先出原则，所有原料必须在保质期内领用。

7、保持通风干燥、无污物、无异味、无易燃易爆及有毒物品。

8、出入库完毕后对库房进行彻底清扫并保洁。

9、闲杂人员不准进入库房，不得存放个人物品。

10、离开库房时，关闭所有电源及门窗。

二、副食

1、入库前必须进行检验，检验内容：质量、数量、标准、保质期及包装是否完整，破损泄露不许入库。

2、验收入库后的原料，按类别存放，并配挂标志牌，标明品名、进货日期和保质期，遵守先进先出原则。

3、调味品包装干净、摆放整齐、无破损遗漏，干料要防潮、防霉、防蛀虫、防污染。

4、库房内保持通风，防蝇、防鼠、防盗设施完善，保持库内干爽清洁，无异味。散装原料要装桶，桶装料要加盖，易潮湿霉变的原料要及时晾晒。

5、每次出入库后要对库房进行清理，并彻底清扫保洁。

6、闲杂人员不准进入库房，库房不准存放个人物品。

7、离开库房时，关闭所有的电源及门窗。

食品安全承诺制度

名以食为天，食以安为先。食品卫生安全状况直接关系到员工的身体健康和生命安全。为确保食品安全我们责无旁贷，根据《中华人民共和国食品卫生法》的规定和卫生部《餐饮业和集体用餐配送单位卫生规范》要求，食堂管理人员需要承诺：

一、按照《中华人民共和国食品卫生法》等食品卫生法律法规要求，积极实施食品卫生量化分级管理制度。

建立健全本单位卫生管理组织及各项卫生量化分级管理制度，增强单位法定代表人或负责人是食品卫生安全第一责任人的意识，对本单位的食品卫生安全负全面责任。

二、严格按照卫生法律法规和卫生标准要求，做好员工个人卫生，每日实行卫生检查制度；确保基础卫生设施齐全，保障食品卫生，杜绝食物安全事件发生；

三、严把进货关，坚持进货索证，不采购《食品卫生法》第九条规定禁止生产经营的食品和食品原料，建好食品购销台账。

四、加强内部卫生管理，不使用劣质食用油，不滥用食品添加剂，不用非食品原料加工食品。

五、物料管理严格按照先进先出的用料标准，保证食品的安全卫生。

六、严格执行内部卫生制度和食品操作标准，保证食品加工程序的科学、安全和卫生。

七、自觉接受主管部门和公司员工的监督，积极接受卫生行政部门卫生监督检查，配合卫生行政部门抓好食品卫生安全工作。

热情接待员工的咨询和投诉，保证给员工及主管部门满意的答复和处理。

食堂管理规章制度

一、应具有高尚的职业道德，厉行“五讲四美”，为职工健康负责。

二、遵守国家食品卫生法，学习食品卫生知识，严格执行卫生管理制度，保护食品卫生安全。

三、讲究个人卫生，做到勤洗手，剪指甲，勤洗澡，勤理发，勤洗衣服，勤换工作服。

在岗位上，戴好工作帽，穿好工作服，保持衣帽整洁，双手干净。

四、一切行动按照公司指示执行，服从主管领导。

五、食堂员工在上班时间内工作衣服必须整洁，佩戴胸牌、健康证。

六、所用的餐具、用具不带出餐厅，原料以及剩饭不准带出食堂。

七、员工之间搞好团结，但不经他人允许，不能擅自乱抓用具及原料食物。

八、食堂员工不得将自己的亲属、朋友、闲杂人员擅自带进操作间，发现一次提出警告，下次清除出食堂。

九、除本食堂员工外，非食堂员工不得进入操作间。

十、严防污染，冰箱、冰柜生熟分开摆放，菜、货架、洗菜池、灶台、墙壁经常保持清洁、干净，无杂物。

十一、注意自身安全，不准穿拖鞋、背心、短裤。

经常检修所用的电器设备，发现问题及时报修，安全操作，严防热油锅、热汤锅、开水锅烫伤，以及电器击伤。

十二、餐具、茶具使用前必须洗净、消毒，不消毒的不使用。

十三、做好环境卫生及防尘、防蝇、防鼠、防腐等四防工作，防止食品污染。

十四、食品存放要做到“四隔离”，防止交叉污染。

十五、各组下班后，关掉一切水、电源，碳火盖好，以防漏火、漏电、漏水。

十六、下班时间落锁，值班人员不经食堂负责人同意，任何人不得进入食堂。

十七、值班人员认真负责，不准擅自离岗，注意安全，防火、防盗、防投毒。

食堂经理职责

一、负责食堂的全面管理工作，准确掌握食堂工作人员的思想工作、生活情况，充分调动食堂工作人员的积极性。

二、负责安排供应丰富菜色品种，满足职工不同的口味，及时改变花样，提高服务质量。

三、负责管理餐厅、操作间、餐厅楼梯间的卫生清扫工作，全天保持干净、卫生。

负责督促食堂临时工人讲究个人卫生，养成良好的卫生习惯，对批评教育屡教不改的予以辞退。

四、监督食品加工过程，必须做到配料适中，营养丰富，物美价廉。

五、负责监督加工食品必须洗净、烧透，违反规定的予以严惩。

六、在加工食品过程中，督促食堂人员做到生熟分工，杜绝腐烂变质食品入库、加工。

七、严格落实食品加工、销售、饮食业卫生《五四制》

（一）由原料到成品实行“四不制度”：

（1）

采购员不买腐烂变质的原料；

（2）

保持验收员不收腐烂变质的原料；

（3）

加工人员不用腐烂变质的原料；

（4）

营业员不卖腐烂变质的食品。

（二）成品存放实行“四隔离”：

（1）

生与熟隔离；

（2）

成品与半成品隔离；

（3）

食品与杂物、药物隔离；

（4）

食品与天然冰隔离。

八、严格监督用实行“四过关”：一涮、二洗、三冲、四消毒。

九、严格落实执行环境卫生“四定”办法：定人、定物、定时间、定质量，划片分工，包干负责。

十、督促人人卫生做到“四勤”：

（1）

勤洗手剪指甲；

（2）

勤洗澡理发；

（3）

勤洗衣服、被褥；

（4）

勤换工作服。

十一、认真做好食堂工作人员的考核工作。

十二、经常听取员工对食堂的工作意见和要求，不断改进服务态度，提高饭菜质量。

十三、随时准备完成领导交给的其他临时性任务。

食堂工作考核细则

为了规范食堂的日常工作，提高服务质量，特制定此细则：

1、公司收到关于饭菜质量的投诉，经调查确属食堂责任的，对当事人罚款50元。

2、因饭菜质量问题引起食物中毒现象，根据中毒造成的损失，食堂管理人员承担主要责任并承担50%的经济责任。

3、工作人员因个人卫生不好，引起员工的投诉，扣罚当事人30元。

4、食堂卫生应保持清洁，如果检查食堂有死角，碗、盘及公共卫生不干净，发现一次对打扫卫生人员罚款10元。

5.信贷流程 篇五

申请书里面注明借款金额,还款来源,使用时间,抵押物清单,2.借款人营业执照

3.借款人法人身份证明（含身份证）*

4.借款人组织机构代码证*

5.借款人贷款卡复印件及密码

6.借款人公司章程*

7.借款人董事会决议或股东会决议

8.借款人验资报告*

9.借款人身份证、户口本、结婚证或单身证明*

10.企业信用信息基础数据库客户授权书

11.抵押清单

12.最近2年的财务报表最近半年的财务报表和流水

6.小贷公司信贷操作流程 篇六

办理企业贷款基本程序：客户申请、贷款受理、贷款调查、贷款审议与审批、签订信贷合同、贷款发放、贷后管理和贷款的收回。

一、客户申请贷款：

客户要以书面形式提出贷款申请，书面申请的内容主要包括客户基本情况、申请贷款的种类、贷款金额、贷款期限、贷款用途、担保方式以及还款来源等。

二、贷款业务的受理：

客户经理接受客户申请贷款，并对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性以及项目可行性等情况进行初步审查，对照借款人的条件，确认客户是否具备贷款发放的基本条件。根据初步确认的结果，决定是否受理客户申请贷款，受理人员要向客户介绍贷款的信贷条件及有关规定，协商信贷业务事宜，对不符合规定的，应进行解释。对同意受理的贷款业务，根据贷款业务的种类，通知客户填写统一制式的《借款申请书》，并提供相关资料。

三、收到客户申请材料后：

清点材料是否收集齐全，并对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，对客户填制的统一制式的《借款申请书》和提交的相关资料进行登记，进行贷款业务调查，贷款调查实行A、B角客户经理制，贷款的受理时间应在1个工作日内完成。

四、贷款业务的调查：

受理客户申请后进入调查评价阶段，调查评价包括对客户评价、业务评价及担保评价。根据借款人的实际情况，不单纯依赖财务报表、商业计划或书面文件，应注重现场调查，深入企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与企业管理人员交流等方式了解企业经营动态和资信情况，收集企业的非财务信息。对企（事）业法人、其他经济组织及其担保人的资产状况、生产经营状况和市场情况以及抵押、质押物权属等进行调查，评估价值是否与市场行情相符，分析贷款需求和还款方案。从正式受理到评价结束的时间，应控制在3个工作日内。

五、贷款发放：

贷款业务按规定的审批手续结束后，通过审批的贷款要通知借款人签定借款合同、担保合同，落实贷款条件、办理相关手续。客户经理负责对外签订借款合同，借款合同必须经法定代表人或授权签字人签署后才能生效。借款合同、担保合同必须按规定使用省联社统一制式的合同文本，填写和签章应符合要求。经办人填制好上述合同后，交有权签字人签章,审查无误后，将借款合同、担保合同交营业部柜面办理。客户经理要随同借款人办理一切贷款手续，包括评估、登记、保险等手续。所有手续办理完毕后，在柜面办理借款手续。柜面农贷会计应审查信贷业务借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求，审查无误后，办理贷款业务账务手续。应区别不同担保方式，将办理抵押、质押登记手续的权利凭证、清单等登记入库保管。

六、贷款的收回：

贷款发放后，客户经理承担贷后检查、监督的主要责任，应加强贷后跟踪检查，发现可能影响贷款风险的要及时采取措施，督促客户履行合同约定以及按期还款。同时客户经理承担对贷款的风险分类工作。

贷款调查及调查报告

贷款调查是信贷业务管理中最重要的环节，也是防范风险最重要的环节。贷款调查要讲究方法和策略。首先要关注借款主体的生产经营情况；其次是通过与法人代表及管理人员的交谈，了解其管理能力和素质等情况；第三是进行适当的财务分析；第四是非财务分析；第五是担保分析。

一、贷款调查的程序

（一）、客户提供的资料是否完整、真实、有效，客户提供的复印件与原件是否相符。

1、查验客户提供的企（事）业法人营业执照是否按规定办理年检手续；

2、查验客户法定代表人或委托代理人身份证明是否真实、有效；

3、查验客户申请书的内容是否真实、齐全、完整；

4、查验客户在信用社开立帐户情况。

（二）调查客户信用及品行状况。

1、客户及担保人生产经营是否合法、正常。

2、了解客户目前借款、其他负债和提供的担保情况，对外提供的担保是否超出客户的承受能力等；

3、了解客户的法定代表人及财务、销售等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有个人不良记录等。

（三）对客户及其担保人的资产、生产经营状况和市场前景情况进行调查，分析贷款需求和还款方案。

1、查阅客户及其担保人财务报告、帐簿等资料，对客户及其担保人的资产负债率、流动比率、速动比率、应收帐款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等情况进行分析；

2、分析客户及担保人生产经营的主要产品技术含量、市场占有率及市场前景等情况；

3、分析贷款需求的原因及贷款用途的真实性、合法性；

4、查验商品交易的真实性、合法性；

5、分析还款来源和还款时间的可能性；

6、判断客户提供的担保是否符合担保条件，并确定其担保能力；

7、测算贷款的风险度。

（四）依据企业客户信用等级的评定办法，测评企业的信用等级。按照统一授信管理办法的规定，测算客户最高综合授信额度。

（五）调查人员必须撰写贷款调查报告，调查报告主要内容为：客户基本情况及主体资格；申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款方式、担保方式和限制性的条款；客户的财务状况、经营效益及市场分析；贷款风险评价；贷款的综合效益分析；提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议；还应填制贷款调查表。

二、贷款调查的方法

（一）一般方法：

1、约见借款人

2、审查借款人提交的相关资料和财务报表

3、到借款企业实地调查

4、查阅借款企业在本社办理业务的记录

5、通过公众信息对借款企业进行了解

（二）特别方法：

在贷款营销过程中，我们有时会拘泥于借款人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按以上一般的调查方式对借款人进行必要的调查外，还可以从以下几个方面对借款人的有关情况进行深入的核查和分析，以摸清借款人的真实背景。

1、对企业真实性的调查

需到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录，了解企业的历史由来、出资人、出资额，确认企业的真实身份。

2、法人代表及高级管理人员的基本情况调查



有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准，不要一味听从企业介绍的情况，对借款人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准。对其个人品行的调查应面向借款人的员工和客户，并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。

3、生产经营管理能力调查

一要查看借款人近两年各项指标增长率、增长幅度，尤其是市场占有率的变化更能反应企业竞争力的变化。

二要查看借款人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄，防止企业虚增销售额和利润额，也可以向其上游企业了解拖欠借款人款项的原因，从而侧面了解借款人的产品质量、竞争力和市场前景。

三要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断借款人管理能力的变化。

四要通过借款人交纳电费、水费的变化情况来了解其生产量和开工率的变化情况，一般企业的生产量与能源消耗成正比，这样可以避免只听借款人的一面之辞。

4、盈利能力的调查

目前比较简便的办法是到税务部门了解借款人所得税的交纳情况，这样借款人的净利润额一目了然；如果借款人提供给信用社的会计报表与提供给税务部门的报表不一致，则可与税务部门、借款人一起分析原因，以便信用社能清楚地知道借款人真正的盈利能力。

5、负债真实性的调查

部分企业的银行借款不放在相应的科目核算，以调整自己的资产负债率，还有的企业将应付票据如银行承兑汇票，不进行帐务处理；也有企业对提供担保的情况根本不作登记，给信用社贷前调查带来许多假象。目前相对可行的办法是查询央行信贷登记系统。

6、借款人的信用道德、信用品行的调查

一方面要调查借款人的应付款帐簿、明细帐，了解借款人拖欠他人的明细帐项、拖欠时间长短； 另一方面可向被拖欠企业电话或发函，调查借款人拖欠他人货款的原因，从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

7、担保情况调查

抵押贷款要到实地验证、核实抵押物的真实性和全法性； 保证贷款要到担保单位核实确认其担保资格和担保能力。

三、贷款调查报告内容 调查报告的基本要求是：

调查全面、情况属实、数据准确、意见具体、态度明朗。

（一）客户基本情况

1、企业概况：企业相关情况，企业法定代表人、领导班子人员情况

2、企业生产经营情况：主要包括企业的性质、实收资本、主要股东及股权构成、职工情况、主营业务、行业、信用评定结果、关联情况等。企业的法人代表或实际控制人情况，个人从业经历、管理水平、信誉品行情况等。

（二）企业借款原因及合理性分析 企业申请贷款的原因、用途、用款计划等； 政策的关联情况； 市场前景、预计效益情况； 自有资金情况，资金缺口情况，成本收回周期等；

企业还款计划和来源情况进行说明。

（三）企业管理情况分析

1、客户管理情况。管理组织构架、管理人员情况、内控制度、员工队伍和企业文化等；

2、客户经营业绩。客户的历史经营、销售、利润以及变化发展情况；

3、客户上、下游企业情况；

4、客户的市场竞争力，产品和服务的特色，设备的先进性和产品的替代性等情况。

四、企业还款能力分析

根据财务分析和现金流量分析、非财务分析、担保分析、其他分析等分析企业的还款能力和风险。

（一）财务和现金流量分析 对企业财务记录的真实性、客观性、连续性、谨慎性进行判断。通过内部比较，对企业财务数据的目前水平与过去状况和预期未来的的变化进行分析； 通过外部比较，分析企业实际经营情况； 通过技术性的计算、处理和数据阐释来分析企业的财务优势和劣势。

A、财务报表体系

反映资产状况 资产负债表、现金流量表 反映损益状况 损益表 反映损耗状况 成本与费用类报表 反映控制状况 预算与分析类报表 三大活动

融资、经营、投资 三大报表

资产负债表、损益表、现金流量表

B、需要重点分析的数据：

资产类：短期投资、应收票据、应收帐款、其他应收款、存货、长期投资、固定资产、在建工程、无形及递延资产； 负债类：短期借款、应收票据、应付帐款、预收帐款、其他应付款、未交税金、长期借款； 所有者权益类：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润； 损益类：销售收入、费用指标、投资收益、利润。

C、财务比率分析：

通过对流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、产权比率、利息保障倍数、净资产收益率、应收帐款周转率、存货周转率等比率分析，对借款人的短期偿债能力、长期偿债能力、盈利能力、营运能力等方面进行单值分析和综合分析，从而对企业的财务状况有更全面、更深入的了解，为是否发放贷款，提供可靠的重要的决策依据。

D、现金流量分析

一是进行现金流量结构分析，观察总现金流量变化是因为哪种活动现金流量引起的。分别进行经营活动现金流量分析、投资活动现金流量分析、筹资活动现金流量分析。对现金净流量的构成进行综合分析，揭示企业的还款来源和经营变化动态。

二是进行现金流量趋势分析，选取最近几期数据进行比较，分析企业现金流量变化趋势。三是将现金流量表与损益表、资产负债表中相关指标进行比较，分析企业利润质量、现金来源和发展健康状况。

E、重点关注的指标

1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%（房地产企业可大于80%）

2、资产负债率。必须小于70%，最好低于55%。

3、流动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在150%~200%较好。

4、动比率。一般情况下，该指标越大，表明企业短期偿债能力越强，通常该指标在100%左右较好，对中小企业适当放宽，也应大于80%。

5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲，比例小于0.5为宜

6、企业经营活动产生的净现金流应为正值，其销售收入现金回笼应在85~95%以上

7、企业在经营活动中支付采购商品，劳务的现金支付率应在85~95%以上。

8、主营业务收入增长率。一般讲，如果主营业务收入每年增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%，说明该产品将进入生命末期了。

9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高，企业应收账款平均收款期越短，资金回笼的速度也就越快。

10、存贷周转速度，一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快，存货占用水平越低，流动性越强。

11、营业利润率，该指标表示全年营业收入的盈利水平，反映企业的综合获利能力。一般来讲，该指标应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强。

12、净资产收益率，目前对中小企业来讲应大于 5%。一般情况下，该指标值越高说明投资带来的回报越高，股东们收益水平也就越高。

（二）非财务分析

关键是掌握借款人和担保人的信息； 重点分析影响贷款风险的关键因素； 区别对待借款主体。

A、行业风险分析： 从行业成本结构、行业生命周期、行业与经济周期关系、行业依赖性、产品替代性、行业政策和法律等方面对同一行业的风险共性进行识别。

B、经营风险分析： 进行借款人经营特征分析、采购环节分析、生产环节分析、销售环节分析、投融资和缴税环节分析等，分析借款人经营特征及采购、生产、销售等重要环节的风险程度，分析借款人的独特风险。

C、管理风险分析： 从借款人的组织形式、法人治理、管理者素质和经验、管理层的稳定性、员工队伍、关联交易、财务管理水平、法律纠纷、自然社会等方面进行分析。

D、还款意愿分析： 一是依据借款人信贷档案所记录的还本付息情况和借款合同的履约记录； 二是关注其对其他金融机构（信贷登记咨询系统）、供应商等债权人的合同履行与还款记录；

三是辅助参考贷款人和借款人之间的合作态度与关系，分析借款人是否将信用社债务列为优先偿还顺序。

（三）担保分析

围绕担保的合法性、有效性和可靠性进行分析：

属于保证担保的贷款，要认定保证人的担保资格，写清保证担保人基本情况（同借款人基本情况）、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人的代偿能力、担保人的资金来源等。

属于抵押担保的贷款，要认定抵押物的合法性，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等。

属于质押担保的贷款，要认定质物的合法性，写清质物的名称、权属情况、评估价值等，是动产质押的，还要分析质物价值是否稳定、变现能力等。

（四）其他分析 借款企业在农村信用社开立帐户情况，企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。

（五）综合调查意见： 综合企业的财务和现金流量分析、非财务分析、担保分析结果，采用比较、趋势、指标分析方式进行总体分析评价贷款风险；客观计算、评估第一还款来源的强弱或可靠程度，计算还款期限；客观评价第二还款来源的保障性。

调查结论：

1、五级分类结果

2、贷与不贷；

3、贷款方式；

4、贷款金额；

5、贷款期限；

6、贷款利率以及利率定价的理由；

7、还款方式；

8、责任人。

7.信贷全流程风险管理 篇七

医院的一切医疗活动都伴随着物资的流动，这些物资不仅占用了医院大量的资金，而且容易发生“跑、冒、漏”等现象，增加了医院不必要的医疗成本。因此，无论从医院管理还是从成本核算的角度来讲，对物资进行有效的监控与管理，在保证供应的前提下，尽量减少流失和不必要的损耗，是医院成本控制的关键[1]。

近年来，虽然医院信息化建设取得很大进展，但资产管理却相当落后，主要存在以下问题：一是信息化程度比较低，不少仍沿用传统的手工管理模式。二是不能实现物资的全流程管控。现有系统只能管理一级仓库，物资消耗不能追踪用到哪个患者身上。三是技术手段落后。条形码、PDA和无线网络等还没有得到很好应用，无法实现资产的可视化管理。四是与院科两级核算管理脱节。物资管理应用不能满足院科两级成本核算数据的要求，不能做到核算数据准确的采集与使用[2]。

因此，如何把条形码、无线网络以及PDA等先进技术应用于医院的物资管理，实现对医院所有物资的全生命周期、全流程的可视化管理，是医院管理及信息化建设面临的重大课题[3]。

2 系统目标

实现对医院物资的可视化管理。通过采用条形码、无线网络和PDA等先进技术，可以实时动态掌握账务是否相符、库存的物资数量及相应位置。

实现对医院物资耗材进行全流程管控。医用耗材消耗可以管理到用在了哪个患者身上，录入者、录入时间、价格、数量、规格均可查到，实现了耗材从厂家到消耗的全过程跟踪管理，真正实现对物资的全流程管控，有效地降低了医疗物资的消耗。

实现资产管理与医院成本核算系统的无缝连接，全面提升医院成本核算管理水平。

3 系统组成

整个系统由条形码采集、业务管理和核算采集3个分系统及11个子系统组成，如图1所示。

条形码采集系统由识别物资与写物资条形码2个子系统组成，其主要任务是建立条形码与物资的一一对应关系。对于出厂就带条形码的物资，通过识别物资子系统建立对照关系;对于没有带条形码的物资，由写物资条形码子系统生成条形码并建立对照关系。

业务管理系统是整个系统的核心，由药品仓库管理、耗材仓库管理、高值耗材管理、检验试剂管理、科室物资管理、PDA药品仓库管理、PDA物资仓库管理等7个子系统组成。

核算采集子系统主要是实现物资管理与院科两级核算系统的无缝集成，保证成本核算的准确性。

3.1 物资及药品一级库存管理系统

药品仓库、耗材仓库、PDA药库、PDA物资管理4个子系统为一级库管理系统，其流程和特点是货物进出库、网上申请发放、上下货架、库房盘点全电子化、PDA化管理，如图2所示。

首先改造药品和耗材仓库管理系统，增加条形码和上下架功能，但仍然还存在以下问题：查找货架不便;出入库操作时上下架货物主要靠人工进行识别，导致差错率较高;不能准确识别不同批次、效期的物品。

为了解决上述问题，我们另外开发实施了基于无线网络和PDA的物资条形码管理系统。该系统的功能主要包括：物资的入库上架、物资的下架出库、物资的盘点和物资的查询。物资入库后打印条码，执行上架操作，出库时先刷条形码下架，然后出库。

通过实施该系统，提高了库房的工作效率。出入库刷条形码有效降低了差错率，库房盘点时不需要使用纸张来记录，改为使用PDA进行盘点。

3.2 物资二级库存管理系统

3.2.1 科室物资管理系统

以往对科室使用消耗品的管理仅到仓库向科室发放为止，而科室对自己使用消耗品的量，只能靠人工来管理，不能及时获得库存，更无法对物资使用的流向进行追踪。为解决这一问题，我们开发了科室物资管理系统。科室用该系统向仓库申请所需物资，从仓库领取后，确认入科室二级库，库存增加。对于可收费物资项目，在护士收费的同时，自动扣除该物资的库存，并记录患者的使用情况。对于不可收费的物资项目，由护士定期出库。系统同时提供盘点、计划、查询等功能，方便护士对科室库存的管理。该系统配合物资条码管理系统，在基本不增加护士工作量的情况下，实现物资的从最初的购买到最终使用的全流程管理(见图3)。

3.2.2 检验试剂管理系统

不同于临床科室耗材的管理模式，检验试剂管理系统是通过建立检验收费项目与试剂消耗量对照表来自动采集检验试剂的消耗情况。以门诊患者为例，首先门诊患者刷卡扣费，在费用保存的同时，检验二级库自动扣除试剂的测试量，最终实现了检验试剂消耗的精细化管理(见图4)。

3.2.3 高值耗材零库存管理系统

高值医用耗材属于医用耗材中的特殊种类，价格比较昂贵，且大部分是植入人体的，如何科学有效地管理不仅和患者的健康有关，也关系到医院的经济利益和声誉。我院的高值耗材采用“先卖后买、零库存”管理，在患者使用后，护士刷商品条码进行收费，将标为高值耗材的物资进行预出入库登记，并可刷入产品批号，仓库根据预先登记的物资进行入出库处理(见图5)。这样既保证收费的快速准确，每件高值耗材的流向都可追踪，且一定在收费后仓库才进行结算，不会造成高值耗材的流失。

3.3 核算采集系统

数据采集是院科两级成本核算的过程管理,也是成本核算准确计算的基础。通过物资条形码管理使得医院及科室的成本更加及时准确,更加细致。通过对采集的数据进行统计分析,实现了对院科两级医药收支进行统计核算,特别是科级成本核算可以根据采集的数据对科室的医药收支数据进行自动采集、分摊和配比，以达到考评科室效益、控制科室成本消耗的目的，确保科室效益及奖金发放紧密挂钩，增强全员的成本意识。图6是以医疗卫生耗材为例说明耗材的成本核算采集情况。

4 关键技术

科室二级库管理及软件开发是医疗物资条形码管理的重点和难点。由于其范围广，几乎涉及所有科室，内容复杂，有直接计价消耗，有不计价，也有打包计价。因此，如何通过收费项目与消耗物资的对照实现对物资的全程管控是本项目研究的难点之一。

与物资消耗相关的软件有10多种，如何在不修改原有软件及工作模式的前提下实现对物资的有效管控也是本项目必须要解决的关键问题之一。

为了解决以上问题，我们采用以下技术：

一是建立收费项目与消耗物资的对照，实现对物资的全程管控，物资耗材可以追踪到末端患者。

二是开发收费自动减库存Trigger程序，这样无需修改任何应用程序就可实现计价自动减库存，有效提高工作效率。

三是把条形码、无线网络和PDA等先进技术用于医院，实现医院全资产可视化管理。

四是把物资管理向急救设备和战时物资管理延伸，实现在紧急情况对设备及物资的快速定位，提升应急保障能力。

特别是触发器在配合整个物资管理系统中发挥了重要作用，是物资二级库房系统设计中的关键一环[4]。在配合一级库房管理和科室库房管理系统的基础上，触发器完成了科室库房自动增减和患者物资流水账的自动生成，实现二级库房的自动化管控，使得物资从入库、出库到消耗全生命周期实现闭环管理，而且还不会增加医务人员的工作量，是在后台完成的[5]。

摘要：目的:应用条形码等成熟技术,开发一套医院物资信息管理系统,实现对物资的全流程管控。方法:分析医院物资管理目前面临的主要问题,提出物资管理的方法与流程,从物资及药品一级库管理、科室物资管理及检验试剂管理和高值耗材零库存管理等二级库管理、核算采集系统等3个方面全面介绍系统的组成,并介绍了该系统设计过程所采用的关键技术和实现方法。结果:实现了耗材从厂家到消耗的全过程跟踪管理,真正实现对物资的全流程管控,有效地降低了医疗物资的消耗。结论:利用条形码、无线网络等成熟先进技术可以更好地实现对物资的管理。

关键词：医疗物资管理,条形码,全流程,研究,开发

参考文献

[1]姜管徐,田拥军.医院物资的有效监控与管理[J].解放军医院管理杂志,2006,13(3):281,283.

[2]李甜,张瑄.医院物资管理系统的设计与实现[J].医疗卫生装备,2007,28(6):69-71.

[3]潘晓东,金美娟.医院医用消耗品条形码管理的新尝试[J].医疗卫生装备,2009,30(1):90-91.

[4]程跃斌.利用数据库触发器实现PACS与HIS的集成[J].医疗卫生装备,2007,28(8):35-36,39.

8.数字印前走向全流程时代 篇八

色彩管理：飞向云端

色彩管理是高品质印刷实现的必要手段，它不光是要求能实现色彩的准确再现，而且也要满足顾客生产时间越来越短、周转时间越来越快、印刷内容也必须更加符合数字生产等的要求，而这些都需要相关技术在速度、质量和应用范围上进一步提升。此次展会上，展出了色彩管理解决方案的厂商有两类：一是专注于做色彩管理解决方案的公司，如爱色丽、GMG、CGS、FFEI；二是为了完善自身工作流程而推出色彩管理产品的公司，如柯达、富士胶片。这些厂商推出的色彩管理解决方案体现出以下特点。

1.色彩管理与网络印刷的全面结合，使得色彩管理的工作不再从印刷企业的印前工序开始，而是前移到客户端，从而提高了印前处理的效率

随着网络印刷的兴起，色彩管理从印刷企业的印前工序前移到了客户端，实现了远程打样和监视打样等，典型的代表产品是GMG ColorProof 5.3、CGS公司ORIS Color Tuner//Web网络远程印前软/硬双打样系统。

(1)GMG ColorProof 5.3：为客户提供网络客户端，用户首次可以从公司网络内的任何一台PC机或Mac机上创建、编辑和监视打样作业。因此，几个用户可以同时使用ColorProof。打印机的状态同样可以在网络客户端上查看，包括中断和取消打样作业选项，并且也可以通过一个网络客户端管理几套GMG ColorProof系统。

(2)CGS公司ORIS Color Tuner//Web 2.0：采用全流程的客户端/网络服务器端的架构，远程Web的作业提交和监控模式，通过ORIS Color Tuner//Web 2.0与互联网进行作业的控制与追踪，整合了ORIS Color Tuner、ORIS Soft Proof与ORIS Certified Proof的所有功能与优势，使得管理和监控全球的远程打样变得更容易。

2.色彩管理不仅是胶印的关注点，数字印刷、包装印刷等都已有了针对性的解决方案

在过去，色彩管理多见于传统书刊、商业印刷企业，而随着色彩管理越来越多地为数字印刷、大幅面印刷和包装印刷所重视，众多厂商已推出更具有针对性的解决方案。典型代表有GMG ProductionSuite、GMG OpenColor等。

(1)GMG ProductionSuite：专为大幅面喷墨打印市场研发的突破性解决方案，可为大幅面喷墨打印提供自动化的生产流程和可预见的生产效果。凭借循环校准专色、强大的编辑选项以及可驱动800种输出设备的特性，GMG为大幅面印刷建立了质量新标准。

(2)GMG OpenColor：是一款针对包装市场的革命性专色工具，它的重点在于在过程控制和专色通道的控制方面做得非常专业，可以在印刷色、专色和多通道高保真方面达到最精确的模拟，极大精简了包装打样的工作，节省了时间和成本。

(3)爱色丽i1专业色彩管理解决方案：主要包括爱色丽i1Basic Pro 2、i1Photo Pro 2、i1Publish Pro 2三款解决方案。i1 Basic Pro 2是一款适用于高端显示器色彩配置、显示器与打印质量检验、专色测量的基础解决方案；i1Photo Pro 2是为专业摄影人士设计的，用于管理从照相机到显示器、投影仪直至打印机的RGB工作流程。i1 Publish Pro 2适用于需要组织和管理整个RGB、CMYK和CMYK+N（CMYK加任何四色）摄影、印前或数字印刷流程的印前、图像和数字印刷专业人士。

3.众厂商力推色彩管理的云解决方案，让所有的操作者都可以使用色彩管理的相关数据

由于采用了云技术，因此色彩管理不再只是印刷企业印前人员的专利，而是可以将执行ICC标准的色彩管理文件上传至云端，在任何时候对所有采用ICC标准的输出设备都有用。代表产品有GMG CoZone、爱色丽PantoneLIVE、FFEI公司RealPro Colourcloud和富士胶片XMF ColorPath等云计算色彩管理系统。

(1)GMG CoZone：是一款基于云技术的软打样工具，目标群体覆盖整个出版产业链。GMG CoZone是广告、设计公司与印刷企业之间，品牌商与广告、设计公司之间，或品牌商与印刷企业之间沟通的桥梁。它包括CoZone_Collaborate、CoZone_Manage、CoZone_Deliver三个模块。其中，CoZone_Collaborate模块可帮助客户在云端对整个生产状态、生产数量以及最新的生产活动进行纵览；通过CoZone_Manage模块，客户能够将GMG色彩特性曲线应用到自己的文件中，而无须掌握丰富的技术知识或投入大量的资本；CoZone_Deliver模块则可通过在流程中加入GMG色彩打样解决方案来完成生产工作流程。GMG CoZone支持电脑、手机、iPad等多媒体电子设备。

(2)爱色丽PantoneLIVE：是爱色丽提供的一种基于云计算的颜色服务，对重要品牌的颜色标准提供即时访问。PantoneLIVE动态色彩生态系统实际上是一个基于云计算的、动态的、功能强大的印刷色彩数据库，包含了通过真实的印刷工艺，在真实的基材上采用真实的油墨所得到的色彩标准，这些色彩标准被储存在一个安全的、基于云计算的门户网站中，印刷企业和终端客户经授权后可通过这一网站进行集中式的色彩沟通，并获得相关的色彩数据，不仅能够保证色彩的一致性，而且有助于提高从最初设计到最终生产的效率、降低成本。

(3)富士胶片XMF ColorPath云计算色彩管理系统：可以帮助印刷企业跨设备（包括传统胶印机、数字印刷机、网印机）进行色彩管理，帮助印刷企业校准、遵从印刷标准，比如ISO12647-2。XMF ColorPath能产生装置连接的ICC文件和ISO TVI曲线，以便于印刷企业在不同的设备上仍能快速地同ISO 12647标准达到一致。

4.跨设备色彩管理的实现，为混合印刷提供了强有力的保证

随着传统印刷企业对数字印刷接受度的提高，“传统+数字”的混合印刷模式越来越受人们关注，在印刷企业的工作流程中可能会包括胶印机、喷墨打印机、静电数字印刷机、版式打样机等，如果每个设备都带有一组颜色标准工具，那么这些系统就会各成体系，加大出错的风险。drupa2012上，已有厂商推出了跨设备的色彩管理工具。代表有柯达ColorFlow、海德堡印通色彩管理解决方案等。

(1)柯达ColorFlow软件：这款软件可集成印刷环境中所有的色彩元素和设备，跨设备保证颜色的一致性。其整合了线性化曲线、色彩特性文件和颜色配方等各种色彩校正技术，通过色彩管理协调多个颜色系统及其内部关系，可自动进行色彩调整，确保打样、CTP输出和数字印刷机生产颜色的一致性。

(2)海德堡印通色彩解决方案：能够在整个工作流程中实现色彩的忠实再现。这个解决方案提供了一大批产品和解决方案，能够进行真彩色、低成本的生产。通过保证所有组件有效地一起工作以及精确的控制，能够得到最大可能的颜色忠实再现，在生产中优势明显。

当然，在新品浩如瀚海的drupa 2012上，展示在人们眼前的绝不仅仅是上述产品，但无论如何，从总的趋势上来讲，都体现出了色彩管理、网络印刷、云计算等相结合而实现的前后融通、跨设备融通的特点。

数字化工作流程：演绎全流程概念

有人说，数字信息使整个印刷业改头换面，其将工作流程的各个环节从头到尾衔接起来，以此来实现生产过程的自动化与标准化。正是数字信息的大行其道，让数字化工作流程真正从印前突围，走向了前至客户端，后至印后加工的“全流程”。这些流程大多采用模块化设计，能够适应数字印刷、网络印刷、包装印刷等多种印刷生产的需求。

drupa2012上，展出数字印刷工作流程产品的展商有海德堡、柯达、EFI、爱克发、富士胶片、XANTE、FFEI、惠普、施乐、杜邦等。从这些流程新品上可以归纳出以下特点。

1.数字化工作流程不再是印前的专属，“全流程”的概念和产品更能满足客户全数字化生产需求

数字化工作流程自提出之日起，虽然打着印前、印刷和印后全流程管理的旗号，但是前期还是以印前为主，后来随着JDF、CIP3/4等技术的融入，逐渐扩展到印刷。如今，从客户提交订单便已进入流程的控制范围，甚至可延伸到对印后的控制和管理，全数字化生产正在实现。如海德堡印通工作流程Prinect 2.0、EFI工作流程等。

(1)海德堡印通工作流程Prinect 2.0：在原有版本的印前、印刷和印后流程中加入了数字印刷管理模块、网络印刷管理模块和包装印刷管理模块以及MIS系统模块，进一步扩大了印通流程的控制版图。其中，网络印刷管理系统将印刷企业的工作延伸到了最前端的印刷买家，可以使印刷企业运营一个或多个在线商店——包括一个公众可以访问的网络印刷店面；数字印刷管理模块，在印前处理完成后，可以根据印刷的数量和具体要求来决定是进行数字印刷，还是进行直接制版和传统印刷。其中关键颜色管理功能，通过一整套的工作，包括调整印刷机和数字印刷机、生成ICC文件，进行色彩匹配等，让两种印刷方式印出来的产品颜色品质尽可能地一致。由于Prinect2.0采用模块化设计，印刷企业可以根据自己的需要选择不同模块，既可以只选择印前模块，也可以采用中央处理方式，实现MIS－网络印刷－印前CTP－数字印刷/传统印刷－包装印刷－印后的全流程管理。

(2)EFI工作流程解决方案：包括EFI Digital StoreFront、EFI Pace、Monarch print MIS systems、PrintFlow、Fiery中央生产流程工具的全流程解决方案。用户从EFI Digital StoreFront系统提交任务，依次通过EFI Pace（全集合、可扩展、基于浏览器的印刷管理软件）、EFI印刷信息管理系统（Monarch print MIS systems）、PrintFlow（灵活的生产调度控制系统）、RIP服务中心（Fiery服务器）后，处理好的图文信息被传送到数字打印设备，最终输出成品。该流程展现了EFI无缝衔接的数字化工作流程在节约时间、减少出错和浪费方面的超凡魅力。

2.混合工作流程解决方案全面满足客户全方位混合印刷生产的管理需求

此次展会上，随着“全民数字印刷”的浪潮掀起，不管是传统印刷设备厂商推出数字印刷系统，还是更多的传统印刷企业想采购数字印刷机，“传统印刷+数字印刷”的混合生产模式将结束传统印刷与数字印刷的市场之争，使之能和平相处、互补市场。与混合印刷生产相对应的，得益于MIS系统的发展和应用，既能管理传统制版印刷生产、又能管理数字印刷系统的数字化工作流程，也已成为本次展会的亮点。例如柯达统一工作流程解决方案、富士胶片XMF V5等。

(1)柯达统一工作流程解决方案Unified Workflow Solutions：为整合所有的系统和信息而设计，包括柯达达尔文VDP软件、网络印刷解决方案、印易通工作流程、PressProof软件、ColorFlow软件、潘多拉连晒软件等，将印能捷（Prinergy）商业工作流程与InSite印前端口系统连接起来，再结合Darwin可变数据和Kodak网络印刷方案，可实现胶印、柔印和数字印刷等多种方式的印刷。

(2)富士胶片XMF V5：XMF ColorPath的核心色彩能力通过XMF ColorPath Organizer模块纳入XMF V5工作流程中，该模块为用户提供了能够对不同类型的作业进行色彩管理的能力，并在整个XMF工作流程系统中担任色彩控制的角色。

3.流程的兼容性更高，支持行业标准，能够兼容其他合作伙伴的模块、软件和硬件，使得客户可以充分利用现有设备

原有的数字化工作流程针对性或者说排他性很强，印刷企业往往引进某个厂商的CTP设备后就必须引进其数字化工作流程，而现在随着JDF和PDF标准为各个厂商所接受，同时本着为客户节省成本，提高投资回报的观念为上，新推出的工作流程往往能够兼容其他厂商的某个模块化解决方案或设备，如HP SmartStream、柯达统一工作流程等。

其中，HP SmartStream作为惠普引以为豪的端到端工作流程组合方案，包含了合作伙伴解决方案，从订单提交开始，到全面的文件处理、可变数据管理、拼版以及图像管理、印后管理均能完成。其支持普通商业印刷、直邮、出版、照片、标签和包装市场。

4.细分的流程软件、模块更加有针对性，功能更强，能集成到现有的工作流程中，使印刷企业在实现数字化工作流程方面有更多的选择

有一些专业的厂商继续推出专业化工作流程软件的新版本，比如XANTE推出的iQueue 7印前工作流程、FFEI公司推出的RealPro Packaging Suite完整的包装生产流程、Krause Imposition Manager推出的组版管理软件KIM 7等，其中Printflow公司推出的DIPS数字油墨预置系统，可连接印前流程和印刷机控制板，使得没有CIP3/4接口的印刷机，也可以实现墨键预置的自动化。