新“国十条”文件

2024-07-26

新“国十条”文件（精选6篇）

1.新“国十条”文件篇一

大家保：解读保险新国十条

首都经济贸易大学保险系教授庹国柱告诉《第一财经日报》：““新国十条”最大的意义在于保险地位的上升和明确了保险的地位，对于产业结构升级和发挥市场配置资源决定性作用，保险业是推手。但与此同时，业界亦希望相关配套具体措施的落地。”多位业界人士分析这次保险业的新国十条蓝图的敲定是在传递鲜明的信号，保险业已经不再是狭义概念上的保险，而将会以一种全新的定位与方式融入服务国计民生和国家经济建设的大格局中。

其中，责任保险、农业保险、商业养老和健康保险、巨灾保险等险种将会成为新“国十条”单列条款。李克强说：“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”是的，政府必须要让老百姓有安全感，水能载舟亦能覆舟，政府和老百姓是相辅相成的，谁都离不开谁。

人保财险副总裁王和表示：“时隔8年，国务院再次以“顶层设计”的形式，推动我国保险业的发展。“新国十条”的最大意义在于从国家层面解决保险的定位问题，作为一项重要的基础制度，将其纳入“两个现代化”建设，与全面深化改革的各项任务融合与互动。为了更好地发挥作用，明确了一系列行业发展面临的体制机制问题。”

这次的国十条，在运用保险机制创新公共服务一项中，涉及到积极探索推进商业保险机构开展社会保险经办服务；以与公众利益密切相关的环境污染、食品安全、医疗责任等为重点，开展强制责任保险试点；鼓励发展治安保险等新兴业务。

保险和我们生活息息相关，我们不仅仅要关注它，还要支持有关它的改革，这样才能促进保险行业的进步发展，也推动国家整体经济的平稳增长。

2.新“国十条”文件篇二

4月14日, 温家宝总理主持召开国务院常务会议, 会议指出, 部分城市住房价格过快上涨的问题比较突出, 其中显现出一些推动价格上涨的因素。

4月15日, 国务院公布, 贷款买第二套房首付不得低于50%。紧接着, 17日, 国务院出台《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》, 简称“新国十条”, 《通知》称, 房价过高地区可暂停发放第三套房贷款。

4月19日, 住房和城乡建设部要求, 商品住房严格实行购房实名制。次日, 住房和城乡建设部再次“出拳”, 要求在未获预售许可的房地产项目中, 开发商不得收取定金;而在预售楼盘中, 必须一次性公布每套房价格。

4月23日, 国土资源部表示, 今后地产企业融资需征求国土资源部意见, 试图从“供给方”遏制房价过高。

中央政府一连串的政策措辞异常严厉, 从文件名称中就可观察到政策的严厉程度。2005年以来, 国务院共发布了4个文件调控房价。其中“国八条”、“国六条”、“国十五条”等文件的名称中, 都只是说“稳定房价”。2009年12月的“国四条”中首次提出“遏制房价”。此次, “新国十条”为“遏制房价”又加上了一个形容词——“坚决”。

高层之所以如此严厉调控房价高涨, 原因是多方面的。全国政协委员、著名经济学家厉以宁表示, 我国房地产泡沫毋庸置疑, 高房价还影响了社会心理。“高房价引发的另一个不利因素是对社会心理的影响。很多年轻人和中间收入群体面对与日俱增的房价已经心慌了。”

世界著名投资家巴菲特也被问及有关中国房地产的问题, 他认为, 在中国, 许多的投资品种往往被当成是赌博的工具, 一定程度上扭曲了其本身的投资作用, 在这点上政府应该要严格控制。并且评论道, 目前中国的房地产市场发展极不健康, 整个中国房地产市场就是在赌博。

让决策层下决心抑制房价的更重要的原因是, 房地产泡沫的长期存在会对中国经济产生极大的负面影响。其作用表现在以下方面。

恶性膨胀的房地产会抑制了其他产业的发展。房地产泡沫的存在意味着投资于房地产有更高的投资回报率。在泡沫经济期间, 大量的资金向房地产行业集聚, 投机活动猖獗。泡沫经济时期日本大企业的高额利润许多来源于土地投机和股票投机带来的营业外收益, 结果放松了对本企业的经营和管理, 造成企业素质的普遍下降。日本企业在高速增长时期, 通过以银行借款为中心的间接融资方式来扩大其设备投资。1987年以后, 在股价和地价上涨的引诱下, 都大幅度转移到了权益融资和投机土地的筹资方式上。大量的资金向房地产业流动, 意味着生产性企业缺乏足够的资金, 或者说难以用正常的成本获得生产所必须的资金。

房地产业的畸形增长会导致经济结构和社会结构的失衡。一方面, 地价上涨导致投资预算增加, 在高地价市区进行投资无利可图。另一方面, 由于城市地价持续高涨, 土地作为人们心目中最安全、收益率最高的资产被大量保有, 使得本来就稀少的土地大量闲置或者低度使用, 土地投机的倾向日益凸现。同时, 由于房地产价格的上涨, 房地产持有者与非房地产持有者、大都市圈与地方圈的资产差距越来越大, 招致社会分配新的不公, 严重挫伤劳动者的积极性, 带来了深刻的社会问题。

房地产危机会引爆整个国家的金融危机。国际货币基金组织研究了过去30年至40年中21个工业化国家的住房市场及股市的热潮和衰落, 发现住房价格下跌更可能使银行受到打击, 其原因是, 在多数国家, 银行主导着购房贷款业务。房地产泡沫破灭意味着房地产价格的急剧下降, 房地产企业的大量投资无法收回, 经营极其困难, 而且大批破产。由于银行等金融机构是房地产企业的主要资金来源, 因此, 房地产泡沫破灭的一个直接后果就是给金融机构带来了大量的呆账和坏账。金融机构不仅无法收回利息, 而且实际上地价远远低于担保价格, 即使实行抵押权也无法全部收回贷款。严重的呆账和利润下降等一系列问题严重削弱了投资者对银行业的信心, 导致了大量资金的撤离。此外, 大量不良债权还影响到了银行的国际信誉, 使得银行等金融机构在海外的筹资成本大大提高。

房地产危机爆发会导致生产和消费危机。房地产泡沫的破灭往往伴随着经济萧条, 股价下跌, 企业财务营运逐渐陷入困境。股价下跌使企业发行的大量可转换公司债在长期内不能转为股权, 从而给企业带来巨额的偿债负担;此外, 地价和股价下跌也使企业承受了巨大的资产评估损失和被迫出售土地和股票的销售损失。企业收益的减少又使得投资不足, 既降低了研究开发投资水平, 也减少了企业在设备上的投资。更严重者, 企业倒闭意味着大量的失业员工, 即使没有倒闭的企业, 由于收益的下降也要不断裁减人员。此外, 地价的下跌还使得居民个人所保有的土地资产贬值。由于经济不景气和个人收入水平的下降, 居民对未来怀有不同程度的忧心, 因此会减少当期的消费, 扩大收入中的储蓄部分, 以防不测。个人消费的萎缩又使众多生产消费品的产业部门陷入困境。

房地产危机还可能引发政治和社会危机。随着房地产泡沫破裂和经济危机的发生, 大量的工厂倒闭, 失业人数剧增。由于人们对日益恶化的经济危机感到不满, 社会危机逐渐加剧。经济形势每况愈下, 经济形势的不稳定促使泰国政府更迭不断, 这又加剧了社会动荡形势。

如此潜在的压力迫使决策层发力为高温房地产“降压”也在情理之中。中央政府不仅依靠政策控制房地产泡沫, 还采取了其他方法, 比如调高了银行基准利率。这些调控房地产市场的政策, 一招比一招力度大, 可谓是“历史上最严厉的”房地产调控政策。亚洲发展银行管理总干事阿扎特·纳格认为, 中国政府确实到了需要调控房价的时刻了。

3.“国十条”是一记重拳篇三

11月5日，在G20峰会召开前十天，温家宝总理主持召开国务院常务会议，会议决定，中国将采取十大措施（以下简称“国十条”），在未来两年内投资4万亿元，以刺激经济。消息于11月9日正式公布，在全球范围内引起了热烈反应。

形势严峻，提前出拳

第三季度以来，中国经济发展速度明显放缓，GDP增速从一季度的10.6%回落到9%，比去年同期降低了3.2个百分点，这是六年来经济增速首次出现单位数。同时，作为测试经济景气风向标之一的发电量增长明显减缓，粗钢产量更是下降9.1%。而且，出口订单明显下降，大量中小企业倒闭，银行惜贷，人们攥紧腰包准备过冬。

金融风暴全面爆发后，中国政府出台了一系列“救市”措施，实行了积极的财政政策和灵活的货币政策，央行近两个月来三次降息，两次下调存款准备金率，取消对商业银行信贷规模硬约束等。在经过这一系列的铺垫后，国务院终于击出“重拳”。专家认为“国十条”的出台比预期提前了一个多月，对此，银河证券首席经济学家左小蕾表示：“此次调控出手迅速、力度很大。政策提前一个多月出台，说明宏观调控的灵活性加大，也说明形势严峻。”

国务院要求，这次扩大投资“出手要快，出拳要重，措施要准，工作要实”，这与拳击中的要点“稳、准、狠、快”完全切合。可见，4万亿刺激经济政策是一记标准的“重拳”。

国务院常务会议还决定，为加快建设进度，今年四季度先增加安排中央投资1000亿元，明年灾后重建基金提前安排200亿元，带动投资总规模达4000亿元。

11月10日，国务院召开省、自治区、直辖市人民政府和国务院部门主要负责人会议，温家宝总理部署了落实中央政策措施的七项工作。

11月11日，国家发改委紧急安排第四季度新增的1000亿元投资工作。据悉，这1000元亿中，农林水方面约500亿元，安居房、廉租房以及环保方面占500亿元，交通运输方面获得100亿元新增投资。同时，国务院要求这些钱必须在明年“两会”前落实到项目，在剩下的三个多月中，各部门将争分夺秒地进行投资。

按照以往惯例，中央投资与地方和社会投资比约为1∶3，未来两年总共4万亿元经济刺激计划中，中央财政出资约为1万亿元，其余的为地方政府及社会投资。左小蕾表示：这将给与“国十条”相关的行业带来投资机会，具体包括农业生产和农村基础设施，一般与消费相关的生产和服务行业，保障性住房建设以及相关行业，公路、铁路、机场建设和改善，与全社会保障和安全体系相关的民生产业的建设和完善，支持中小企业发展的金融服务业，生态平衡环境保护行业。

方案注入的首先是信心，其次才是资金

国际社会对中国的4万亿刺激经济计划给予了积极评价。

国际货币基金组织(IMF)总裁斯特劳斯?卡恩在二十国集团(G20)财政部长和央行行长2008年年会上指出：“中国推出大规模刺激经济方案是好消息，有利于全球经济应付金融危机。”

美国财政部负责国际事务的副部长麦考密克也在接受彭博电视台采访时称赞：“中国的这些举措非常积极，这些措施可以拉动中国的内需，进而刺激经济发展，同时也会给其他国家带来好处。”

对于政府此次出重拳，国内专家一致认为政府应对及时，反应迅速。但对此方案对GDP的具体刺激作用，存有分歧。

独立经济学家谢国忠乐观预估：“国十条”大约将带来2个百分点的GDP刺激。美林证券也在11月11日发布研究报告称，预计明后两年间，此方案将给中国 (GDP)带来的年增幅约达3.0%。

左小蕾的预测是：“新政策将改变对2008年经济大幅下滑的担心，也将改变2009年、2010年低于8%的经济增长预期。2008保10%的经济增长已经比较确定。2009年和2010年的增长水平可能也在10%左右。如果一些外部环境改善，可能会更高。”

上海社科院经济所公共经济研究室主任杨宇立认为：政府出台政策的时机、反应速度、力度大体合理。这次调控是整个方向上的掉头，显出了较成熟的手法，表明中国政府驾驭宏观经济的能力见长。但谈及明后年的经济增长速度，他表示：“没有那么高，我们不能走极端。政府的方案首先是注入信心，其次才是注入资金。政府力量很强大，政府表明了态度，其他资金就会闻风而动。政府的目的是要改变人们的心态，经济的冷热归根结底是靠信心，因为大家都是在对未来作决策。首先不在于注入资金，而在于注入情绪。”

对股市和地产，短期内有刺激作用

“国十条”重拳出击，两年内投资4万亿，对许多行业不啻是一个福音。谁将是“国十条”最主要的受益者？记者进行了相关采访。

首先是股市，股市的涨跌在很大程度上取决于投资者的信心。中国股市素有“政策市”之称，刺激经济方案一经公布，便在资本市场上就引起强烈反响。当天，沪深两市上涨均超过7%，并在接下来的一周内，开始“领涨”全球资本市场。与十项措施相关的林业、煤炭、电气设备、社会服务、钢铁、农牧渔、纸业、新能源、汽车及配件、公共交通等板块出现涨停。中金、太平洋证券等机构更是欢呼，“新一轮牛市也许即将来临”、“牛市的发展将不可阻挡”。

有专家提醒说：“国十条”在短期内提振了资本市场，但这轮增长究竟能持续多久？还很难说。目前全球经济低迷，中国股市单靠这一项政策就进入上升通道，不太现实。

房地产是除了股市，目前最受关注的又一个行业，“国十条”对房地产行业是否利好？一些地产商的反应是积极的，SOHO中国董事长潘石屹在博客中欢呼，“中国政府终于重拳出击了！只要是把钱放出来，就会增加市场上资金的流动，就会增加其他行业获得资金的机会。”而且，“新政”会增强购房者对经济前景的信心。

《上海证券报》评论版主编时寒冰对此并不认同：“中国房地产的根本问题在于房价远远超出了民众的实际购买力，除非让老百姓的收入提高到与房价相对接的地步。否则，无论怎样鼓励他们买房，都不会有什么效果。因为他们是实实在在的买不起啊！单靠炒房者能掀起多大浪？房价回光返照的结果，将是更惨烈的崩盘，那将是一场经济和金融大灾难。”

北京大学经济学院教授夏业良也认为：“这次放松银根，短期对房地产市场是个刺激，但还是治标不治本，能解决短期问题，不能解决长期问题。”

4万亿怎么花，谁来监督

对于如何落实国务院扩大内需的十项政策，温家宝总理提出了十六字要诀，“出手要快，出拳要重，措施要准，工作要实”。快字当头，各地方政府、各部委都在第一时间做出了反应，确实是“分秒必争”。

时间紧迫，快是必须的，不然就“错过了时机”。也正因为出手快、出拳重，人们对于如何花好这笔钱也甚为关注。

许多人希望借这轮“扩大内需”的机会，实现国民经济的战略转型，加快产业结构的调整，加大生态环境的建设，为长远的发展打下基础。北京大学经济学院教授夏业良就表示，应该多建铁路，尤其是在一些边远落后地区。在其他发达地区，可以建复线或者进行升级。

夏业良还表示，除了基础设施建设，应该更多地考虑社会福利层面，他说：“这次投资和1998年政府对公共工程的投资应该有一个区别，我们应该考虑到软件的建设。过去是只重视修桥修路，但对于卫星信号、上网途径等关注不够，基础设施不能只是传统的设施，也要包括现代化的基础设施，比如信息高速公路。另外，像教育、卫生、文化娱乐方面也要有投入，比如可以建社区图书馆体系，满足人们的文化需求。”

在如此短的时间内，进行如此大的投入，社会各界普遍对投入资金能否合理有效使用表示担忧。北京大学国家发展研究院院长周其仁就提出了问题：“政府大把花钱的时候，谁来监督？谁来审计？”

“在现有体制下，权力主导色彩很重，公共资金的使用不够透明，资金浪费不可避免。”上海社科院经济所公共经济研究室主任杨宇立说。

“我们不仅要关注钱的数量问题，也要关注使用的质量。有些人已经蠢蠢欲动，要跑‘部’‘钱’进了。政府的公共工程经常成为滋生腐败的温床。这一次，政府应该严格监控，这在投资之前就应该考虑到。此外，这样的集中投入，是否会产生很多豆腐渣工程，以及其他隐患？这也是我所担忧的。”夏业良说。

此轮金融危机引起的“救市”行动，让人很自然地与十年前亚洲金融风暴后的“扩大内需”政策相比较。专家表示应当尽量避免上一次救市时出现的问题，汲取教训。

“十年前，面对东南亚金融危机，我们扩大内需，以西部大开发为战略，以启动农村市场为补充。那次扩大内需直接驱动了‘高能耗、高污染’行业的高速扩张，也刺激了房地产市场的大发展。” 武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说。

北京大学国家发展研究院院长周其仁认为：1998年“扩大内需”中，修建了大量高速公路、港口等基础设施，这些措施为经济起到了一定支撑作用，但有些项目水平不高，并且不适用。因此，总结1998年的经验也是这次救市所需要注意的。

4.新“国十条”文件篇四

新国十条的颁布拉开了保险业新发展的大门。此次新国十条的指导有五个方面：

1、推动医疗养老保险的市场化;2.发展责任保险模式，关注食品安全、校园安全等与民生相关的保险;3.建立巨灾救助保险机制，最大限度分散自然灾害;4.增加保险资金利用效率，发挥其在经济发展中的作用;5.发展三农保险，创新农业保险产品。常识网为大家整理此次新国十条的主题内容详情如下：

一、推动医疗养老险市场化

充分推进商业保险对养老、医疗的补充服务。以商业市场对现有的保障程度较低的养老、医疗社保提供强有力补充。

在养老上，促进保险服务业与养老服务业的综合发展，创新养老产品服务。推动个人储蓄性养老保险发展，开展住房反向抵押养老保险试点。

所谓住房反向抵押养老保险是指是一种将住房抵押与终身年金相结合的商业养老险。即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处臵权，并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后，保险公司获得抵押房屋处臵权，处臵所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

在医疗上，鼓励推出各种医疗、疾病有关的商业保险产品，发展商业性长期护理保险。

二、发展责任保险模式

政府通过向商业保险公司购买服务等方式，在公共服务领域充分运用市场化机制，积极探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务，提升社会管理效率。把与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等领域作为责任保险发展重点，探索开展强制责任保险试点。

比如之前上海福喜事件曝光所带来的食品安全风险，以责任保险模式强制保障食品安全等。

三、巨灾救助保险机制

政府将保险纳入灾害事故防范救助体系。提升企业和居民利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平。同时建立巨灾保险制度，鼓励各地根据风险特点，探索对台风、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等灾害的有效保障模式。比如鲁甸地震，将巨灾纳入救助保险机制后，类似地震巨灾就能更全面的分散风险。

发挥保险在整个市场经济发展中的作用

将保险纳入整体市场经济发展的格局，充分发挥保险资金长期投资的独特优势。

在保证安全性、收益性前提下，创新保险资金运用方式，提高保险资金配臵效率。鼓励保险资金利用债权投资计划、股权投资计划等方式，支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程。促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展。进一步发挥保险公司的机构投资者作用，为股票市场和债券市场长期稳定发展提供有力支持。

四、发挥保险在整个市场经济发展中的作用

将保险纳入整体市场经济发展的格局，充分发挥保险资金长期投资的独特优势。

五、推动三农保险发展

开展农产品目标价格保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，丰富农业保险风险管理工具。落实农业保险大灾风险准备金制度。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。.保监会主席项俊波8月21日在学习贯彻《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》培训班上表示，国务院已制定贯彻落实《意见》的时间表，接下来要严格按照时间表的要求完成任务。当前，保险业面临偿付能力、公司治理、保险资金运用、高现金价值业务、满期给付和退保等五方面的风险，需要保险公司加以防范。

项俊波表示，在《意见》提出的各类政策措施中，对以往政策重申的有21项，结合行业自身发展需要新提出的政策有31项。现在外部环境的问题解决了，舞台已搭好，关键要看保险公司能不能把这台戏唱好。从保险行业负债端看，一些多年来花了很大力气一直想突破但收效不明显的领域，在《意见》中有了突破性进展。从资产端看，保险资金运用的政策更加灵活，服务的重点更加突出。《意见》为保险资金运用营造了多维度的投资空间，保险资产管理将面临更多新机遇。

同时，经济形势变化对保险资金产生影响，大大提高了保险业资产负债管理的难度，保险业风险复杂性不断提升，隐蔽性持续增强，传染性迅速提高。要高度关注保险市场的主要风险点。保险行业面临偿付能力风险、公司治理风险、保险资金运用、高现金价值业务、满期给付和退保等五方面的风险。

一是偿付能力风险。目前行业总体偿付能力保持充足，但部分公司持续亏损，加上公司治理不完善等因素，存在偿付能力降至100%以下的风险。最近保监会发现部分公司投资性房地产评估增值不合理，存在潜在偿付能力风险。少数公司滥用房地产评估增值，虚增偿付能力，掩盖了真实的偿付能力风险。目前共有33家保险公司持有投资性房地产，15家公司采取公允价值计量方式，其中财险公司3家，寿险公司12家。15家公司投资性房地产的投资成本合计244.1亿元，一季度末账面价值合计493.4亿元，增值额达249.3亿元。

二是公司治理的风险，包括保险资产安全的风险、公司治理僵局的风险、公司管控薄弱的风险、高管人员舞弊风险等。

三是保险资金运用风险，包括信托和企业债务等信用风险、地方融资平台风险、房地产投资风险、资金错配和流动性风险等风险。

四是高现金价值业务风险。保单获取成本高，部分保险公司存在资金运用风险较大，短钱长用的现象，甚至扩大新业务，导致资金成本攀升。为覆盖这些成本，保险公司将大量资金配臵于不动产、基础设施债权、未上市企业股权、信托等非标资产上，投资风格激进，甚至出现违规投资。

5.新“国十条”文件篇五

借“新国十”保险政策发展现代三农保险

------为我省新农村建设保驾护航

中国太平洋财产保险股份有限公司吉安中心支公司孙火平

内容摘要：现在是风险与发展并存的时代，我国农村中不特定的自然灾害和交易风险、人口老龄化等社会问题严重阻碍了是现代农业的发展，势必大力发展三农保险、创新保险新产品，全面推进巨灾保险基金、农业保险业信用体系和商业养老和健康保险体系建设。坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，通过在广大农村进行保险知识的宣传和教育，积极应对农业生产和生活中的风险，让保险服务功能融入国计民生和农村经济建设当中，为我省新农村建设保驾护航。

关键词：三农保险、商业养老、巨灾基金、信用、保险服务

一、新国十条的出台背景及历程

保险业发展与我们的工作和生活息息相关，政府在我国保险业发展的过程中充分意识到保险风险管理的功能，未来国家发展和社会治理将更加重视保险的作用。中国保险服务业有望在促进政府转变职能、为改善民生提供支撑、做经济转型升级的重要推力。

2014年年初，保监会主席项俊波就表示，正与国务院沟通，争取促成国务院发布《加快现代保险服务业发展意见》，7月初《意见》获得国务院常务会议审议通过；今年8月13日下午，中国政府网全文刊发了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）（简称若干意见），俗称新“国十条”。保险业新“国十条”是国务院首次以‘顶层设计’的形式，明确保险行业在经济社会中地位，将极大推动我国保险业的发展，尤其推动现代三农保险的可持续发展。

二、新国十条对三农保险的影响和意义

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》确立了加快保险业发展的指导思想、基本原则和发展目标，该意见第五条明确提出大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式：“积极发展农业保险。按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度……。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制；拓展“三农”保险广度和深度。各地根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务”。“新国十条”对三农保险的影响：

（一）将开展农产品目标价格保险试点，今后对于农产品的价格波动，农民心里将更有“底”，不再受“靠天吃饭”影响；

（二）探索天气指数保险、创新三农保险等新兴产品和服务，增添风

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险管理工具；农民将可以选择到更多的“三农”保险产品。农民朋友购买养老保险的选择将更多，例如：将发展独生子女家庭保障计划、探索对失独老人保障的新模式、发展养老机构综合责任保险等；其中“减税养老”是投保人领取养老金之日再缴税，这是一种幅度较大的税收优惠政策；

（三）将鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。对农民而言，政府更多购买医疗服务，也意味着农民医疗保障标准和水平将有望提高。这对于大病的救治尤其有益。

（四）将保险资金运用到农村，大力支持农村基础设施和乡村教育建设，改善农村的精神面貌。

北京经济贸易大学保险系教授庹国柱坦言：““新国十条”最大的意义在于保险地位的上升和明确了保险的地位，对于产业结构升级和发挥市场配置资源决定性作用，保险业是推手。但与此同时，业界亦希望相关配套具体措施的落地。”多位业界人士分析这次保险业的新国十条蓝图的敲定是在传递鲜明的信号，保险业已经不再是狭义概念上的保险，而将会以一种全新的定位与方式融入服务国计民生和国家经济建设的大格局中。其中，责任保险、农业保险、商业养老和健康保险、巨灾保险等险种将会成为新“国十条”单列条款。

由此可知，新国十条为进一步建立和完善现代农业保险提供了重要的思想支柱和发展方向，促进了我国构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。

三、发展现代三农保险的原因和目的

现代保险业发源于十四世纪中叶，几百年来成为世界上经久不衰的金融支柱行业，并且在国际经济发展、金融稳定、产业服务和社会文明等方面发挥着积极的作用。新中国保险业虽然发展较快，但投保容易理赔难、特定灾害无险可保、投保意识淡薄等等阻碍着中国保险业的快速发展。特别是三农保险还属于保险中的初级阶段，至今为止我国农村除了国家农村合作医疗保险覆盖面较广，其他三农保险产品未进农村或覆盖面极少。究其原因，由于农村保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽、农民保险意识较低、保险功能和作用发挥不充分，农村保险业发展道路任重而道远。

党中央批示：经济越发展、社会越进步、保险越重要，如今自然灾害管理、人口老龄化、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外等问题相继出现，也是新国十条中已经提及的社会发展过程需面临的问题，国家和人民都希望借力于保险机制进行有效的解决。

随着我国经济社会发展水平的逐步提高和社会主义市场经济体制的不断完善，农民群众对保险的认识进一步加深，保险需求日益增强，保险的作用更加突出，发展的基础和条件日趋成熟。加快现代三农保险业的发展成为促进社会主义和谐社会建设的必然要求。

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四、现代三农保险的目标

李克强总理说“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”新“国十条”提出保险业发展目标：到2020年，我国保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%；保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。这是对全国保险业的总体目标，对于三农保险发展目标从宏观上认为是：

（一）要不断满足农民群众的保险需求；

（二）必须树立为最广大农民群众而发展的理念，着眼于保障农民的生存需要和财产安全、提高农民的生活品质、促进农村的经济稳定发展，不断拓宽保险服务领域；

（三）让广大农民群众有安全感。

五、推进现代三农保险快速发展的具体意见

（一）、完善现代三农保险服务业发展的扶持政策。

首先，建立保险监管协调机制。加快建设以风险为导向的保险监管制度。加强保险公司治理和内控监管，加强保险公司合规管理，提，加快建设第二代偿付能力监管制度，积极推进监管信息化建设。其次，完善和加快现代三农保险服务业发展税收优惠政策。对个税递延保险、商业健康保险、农业保险实行税收优惠，鼓励保险公司和保险服务中介机构的开展三农保险业务，适当给予保险服务机构保险业务税收优惠政策，对创新保险产品的研发费用从税收总予以扣除。再次，加强养老产业和建康保险服务业用地保障。乡政府及村集体通力协助为农民投保及理赔所需的保险服务机构用地的审批，方便农民就近享受三农保险服务，感受近距离的安全感。最后，完善农业保险补贴政策。对于农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险等施行保费补贴政策，提高农村参保覆盖力度，促进社会主义和谐农村稳定发展。

（二）、推进保险业的改革，带动三农保险的全面发展。

首先，深化三农保险费率改革，提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品；其次，保险业营销员管理制度改革。之前保险行业营销员参差不齐，就业门槛低下、考核监管不严，当时为推动保险规模发展，对于保险营销员没有严格准入制度，导致投保人对保险行业警惕性极高。社会新闻报道保险业中存在许多“销售误导”、“投保易理赔难”的事情。为树立行业诚实形象问题，加快建立科学、专业的营销员考核制度和培训机制，不断提高保险营销员的保险服务水平。再次，全面推进农业保险业信用体系建设。完善农业保险从业人员信用档案制度、保险机构信用评价体系和失信惩戒机制。第四，鼓励对外开放，引进国外保险服务机构开展三农保险，促进三农保险业竞争的良性发展。最后，创新保险公司内部管理机制。以客户需求为导向，关注客户需求、改善客户界面、提升客户体验。例如：农民投保告知事项须用通俗易懂的语言、保险产品与理赔服务一键查询服务等。

（三）、加强保险知识的宣传和教育，提高农民的保险意识。

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将保险教育纳入中小学课程，在农村举行保险知识有奖问答活动，发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用，普及保险知识，提高全民风险和保险意识，在全国农村形成学保险、懂保险、用保险的氛围。积极推动保险行业协会主办“保险爱心传递”和资助农村弱势群体等公益活动，使农民了解保险服务功能，完善乡村治理体系。

（四）、创新三农保险新产品和保险服务体系，促进农村经济发展走上快车道。

开展客群需求分析，是创新产品、服务、渠道应用的重要输入。切实增强保险业自主创新能力，积极培育新的业务增长点。支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。大力推进条款通俗化和服务标准化，鼓励保险公司提供个性化、定制化产品服务，减少同质低效竞争。推动保险公司转变发展方式，提高服务质量，努力降低经营成本，提供质优价廉、诚信规范的保险产品和服务。

未来保险业将会把与农民利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、校园安全等领域作为责任保险重点，探索开展强制责任保险试点。鼓励商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。积极探索推进商业保险机构开展社会保险经办服务。总之，要把商业保险作为社会保障的重要支柱。例如，开展农产品目标价格保险、商业养老保险试点，探索天气指数保险等新兴产品和服务，丰富农业保险风险管理工具。落实农业保险大灾风险准备金制度。健全农业保险服务体系，鼓励开展多种形式的互助合作保险。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制。

（五）、发挥保险协会的监管和协调作用，营造一个良好的市场环境。

保险业发展主要在于良好的市场环境和经济秩序，未来商业保险的发展将依赖于市场的培育和市场秩序的形成而取得良好发展。保险行业协会是商业保险业的行业性自律组织，是经营保险业务的保险机构及保险中介机构自愿结成的非营利性社会法人社团，是政府监管、行业自律、公司内控和社会监管“四位一体”的现代化保险监管体系的重要组成部。首先，采用各种方式，多形式、多渠道地宣传三农保险，提升保险行业社会形象、展现保险行业精神风貌、宣传三农保险功能和作用；其次，围绕三农保险发展中的热点、难点问题进行协调，化解行业内、会员公司间发展、竞争、人员流动，保险公司与农民保户之间等矛盾，协调保险行业与社会其他行业间的关系，从而营造一个良好和和谐的保险市场环境。

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（六）、改进保险监管方式，防范和化解风险。

围绕“发展、创新、诚信、和谐”四大主题加强保险业全面风险管理，建立健全风险监测预警机制，完善风险应急预案，优化风险处置流程和制度，提高风险处置能力。强化责任追究，增强市场约束，防止风险积累。加强金融监管协调，防范风险跨行业传递。健全保险保障基金管理制度和运行机制。充分发挥保险行业协会等自律组织的作用。充分利用保险监管派出机构资源，加强基层保险监管工作，提高监管法制化水平。

六、加强保险风险管理，严控保险欺诈。

（一）、加强完善保险核保工作机制，建立客户的区分等级制度。社会的发展促进保险市场发展，但保险市场良莠不齐，保险行业内竞争激烈，为争夺市场份额盲目发展业务，导致客户质量下降和保险风险明显增加。甚至部分小型保险机构业务壮大后，后期保险服务跟不上，致使保险客户满意度下降，损害了保险行业良好的社会形象。所以，保险服务机构必须建立严格的客户区分等级制度，尽管三农保险处于起步阶段，但在保险销售过程中尚需严格核保，防止不良客户致使保险公司财物的重大损失。

（二）、完善保险法规体系，将农业保险法制化。2009年颁布实施的《保险法》没有把农业保险写入法条，新国十条已提出大力发展三农保险，但需推动三农保险发展走上法制化轨道，在处理三农保险发生的问题时有法可依。

（三）、努力开展保险纠纷调解工作，建立公安、乡政府、保险管理机构和保险公司等部门工作合作机制。为迅速解决三农保险事故引起的矛盾纠纷，在乡镇辖区成立农业保险纠纷调解中心。同时重视保险行业协会化解纠纷桥梁作用，促进三农保险有序发展。

（四）、注重承保细节，将保险免责告知义务固定化。保险机构的保险责任和免除责任范围的格式条款众多，对于投保人来说并不知晓，在处理保险诉讼过程中，如果保险人无证据证明已尽到保险法第17条明确提示说明义务，则格式免责条款对于投保人不生效，从而导致非保险责任却要赔偿的案件发生。为使投保人在投保前知道保险合同中的权利义务及免除条款内容，保险机构应当：①投保单投保人声明处签字或签章；或启用电子版签字；②免赔条款除了用“黑粗体字”标注，并提示投保人阅读后在免责条款后留一处签字；或单独免责条款签字。③将3G视频运用到对免责条款提示和说明上；④录音电话回访，向投保人履行提示说明义务；⑤网销模式，保存阅读免责条款客户手动点选界面；⑥递送保单服务中留存客户签收保单凭证。以此防范保险诉讼风险。

（五）、保障保险服务机构合理的调查权、复核申请权，让保险事故返璞归真。保险理赔是保险服务功能的重要体现之一，工作中要做到实事求是，坚持损失补偿为原则。这就要求保险机构对于保险事故的调查，但保险机构能调查的权限范围极其有限。例如新干人民法院审理一起机动车撞黄牛的交通事故赔偿案件，黄牛当场没有死，后报了交警并认定事故责任，但在损失认定黄牛已死亡，结果只是根据当事人自述黄牛死亡。当保险公司去调查黄牛去向时，被告知牛已贱卖，其他的不予

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配合。两级法院根据交警事故认定内容支持原告诉讼请求(价格另议)。车险的交通事故案件，保险公司对于事故责任无能为力，当事人利益最小化为原则，故意承认全责或放弃复核申请权，最终受损的就是保险公司。

6.新“国十条”文件篇六

（提示：此题库属公司根据文件内容自行编制，非保监局测试的标准试题，希望大家加强对相关文件的深入学习，充分复习，力争考出好

成绩）

一、单选

1、我国计划在（B）年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力的现代保险服务业

A.2018年

B,2020年 C.2022年 D.2025年 2、2020年，要求保险深度达（C）

A.3%

B.4%

C.5%

D.6% 3、2020年，要求保险密度达（B）

A.3000元/人

B.3500元/人

C.4000元/人

D.4500元/人

4、积极发展“三农”保险，按照中央支持（A），地方支持（），有条件支持（）

A.保大宗、保成本；保特色、保产量；保价格、保收入 B.保价格、保收入；保大宗、保成本；保特色、保产量 C.保特色、保产量；保大宗、保成本；保价格、保收入 D.保价格、保收入；保特色、保产量；保大宗、保成本

二、多选题

1、商业保险建成社会保障体系的重要支柱，要逐步成为（ABC）A.个人和家庭商业保险计划的主要承担者 B.企业发起的养老健康保障计划的重要提供者 C.社会保险市场化运作的积极参与者 D.金融市场体系改革的引领者

2、下列选项中哪些属于加快发展现代保险业的意义（ABCD）A.完善现代金融体系 B.带动扩大社会就业 C.促进提质增效升级 D.提高人民群众生活质量

3、加快发展现代保险服务业的指导思想（BCD）

A.毛泽东思想

B.邓小平理论

C.“三个代表”重要思想 D.科学发展观

4、加快发展现代保险服务业的基本原则（ACD）A.坚持市场主导、政策引导 B.坚持结构调整、服务转变 C.坚持改革创新、扩大开放 D.坚持完善监管、防范风险

5、发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系的主要要求是（CD）A、创新养老保险产品服务 B、发展多样化健康保险服务 C、运用保险机制创新公共服务提供方式 D、发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用

6、构筑保险民生保障网，完善多层社会保障体系的主要是（ABC）A.把商业保险建成社会保障体系的重要支柱 B.创新养老保险产品服务 C.发展多样化的健康保险 D.创新公共服务方式

7、拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级，体现在（ABCD）A.充分发挥保险资金长期投资的独特优秀 B.促进保险市场与货币市场、资本市场协调发展 C.推动保险服务经济结构调整。建立完善科技保险体系 D.加大保险业支持企业“走出去”的力度。

8、深化保险改革的主要举措有哪些（ABCD）A.费率市场改革

B.市场准入、推出机制改革

C.支持区域性和专业性保险公司，发展信用保险专业机构 D.支持复核条件的保险公司在境内外上市

9、国家给予现代保险服务也发展的支持政策有哪些（BCD）A.进一步开放市场、引进外资保险公司 B.完善健康保险有关税收政策 C.加大对农业保险的财政补贴

D.加强养老产业和健康服务业的用地保障

10、守住不发生系统性区域性金融机构风险的底线，关键在于（ABCD）A.检测预警机制 B.风险应急预案

C.优化风险处置流程和制度 D.提高风险处置能力

11、提升全社会保险意识的主要举措是（AB）A.加强中小学、职业院校学生保险意识教育

B.鼓励广播电视、平面媒体及互联网等开办专门的保险频道或节目栏目

C.加强保监局监管力度及行业协会等自律组织的作用 D.建立保险信用信息基础设施建设

12、在大力发展地方特色农业保险方面。积极开展地方特色农产品和支柱农产品保险试点，增加财政补贴的农业保险品种，逐步将（AC）等主要特色农业保险纳入升级财政补贴范围，并争取中央财政支持 A.脐橙 B.柑桔 C.白莲 D.甘蔗

13、我省在加强现代保险服务业发展的政策支持有（ABCD）A.将保险纳入当地经济社会发展的总体规划 B.落实好个人投保商业养老健康保险有关所得税政策 C.对复核政策规定的新落户江西的保险公司公司、保险研发中心、数据备份中心、客户服务中心、后援中心等给予政策优惠。D.鼓励保险人才申报“赣鄱英才555工程”

14、我省将提高（BCD）等中央财政补贴险种的保险覆盖率 A.小麦 B水稻 C森林 D育肥猪

15、我省将重点提高（ABCD）等保险的保障程度 A.粮

B棉

C油

D森林

16、我省将加速（ABCD）等保险扩面发展 A.柑橘 B油菜 C油茶 D珍贵树种

三、判断题：

1、保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段（√）

2、我省保险业仍处于发展的初级阶段，还存在覆盖面不够宽、功能发挥不存分、保险监管不到位等突出问题。（X）

3、2020年保险深度达到3500元./人（X）

4、加快推动企业年金、职业年金发展、支持保险机构参与职业年金业务管理是创新发展商业养老保险的一向措施（√）

5、大力发展多样化的健康保险，旨在发展健康保险做为社会保险体系的支柱（X）