司法考试复习资料：银行业监督管理法

司法考试复习资料：银行业监督管理法（精选13篇）

1.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇一

风险信息在各业务单元的流动不完全是单向循环，其过程具有多向交互式、智能化的特点。有效的风险管理信息系统应当能够及时整合各种风险类别的信息和数据，提供卓越的风险分析功能，具有很强的备份和恢复能力。下面是银行从业资格考试风险管理复习资料，欢迎参考阅读！

1.数据收集

(1)风险信息/数据的种类

①内部数据：一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。

②外部数据：通过专业数据供应商所获得的数据

国内市场行情和信息数据

外部评级数据

行业统计分析数据

外部损失数据

(2)风险信息的特征及系统结构方面的问题

①精确性

②及时性

③系统结构方面的问题。

交易系统的数据信息可能没有记录系统那样精确，需要特别留意。区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作。信息系统需要设计远程数据的传输和储存结构。数据处理

(1)处理输入数据/信息

①中间计量数据。中间计量数据应该存储到数据仓库中，一般采用三维存储方式，例如时间、情景、金融工具。

②组合结果数据。组合结果数据根据不同的风险管理目标存储到风险数据仓库中，以便业务人员和风险管理人员通过信息终端获取。

(2)信息储存操作

信息储存系统应当结合以下能力：

①增添最初没有预计到的产品特性(新产品风险技术改进);

②以特定的投资组合方式集中并计量风险;

③重新定义投资组合，以及如何将不同的产品组合在一起。信息传递

有效的风险管理是指在正确的时间将正确的信息传递给正确的人。先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构，操作人员通过IE方式实现远程登录，就可以在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

发布风险分析信息/报告分为两个步骤：

①预览

②发布信息系统安全管理

①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的进入级别;

②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡;

③对每次系统登录或使用提供详细笔记，以便为意外事件提供证据;

④设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵;

⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录;

⑥设置灾难恢复以及应急操作程序;

⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

2.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇二

1 煤矿建设工程资料监督管理的内容

工程资料是工程建设过程从项目申请、可行性研究、立项、征地、测量、勘察设计的开工前准备阶段到开工后监理、施工及竣工验收过程中形成的各种形式信息的记录。按建设程序划分为准备阶段文件、监理文件、施工文件、竣工图、竣工验收文件五部分。工程准备阶段文件是工程开工前,在立项、审批、征地、勘察、设计、招标等工程准备阶段形成的文件资料。监理资料是监理单位在工程设计、施工等监理工程中形成的资料。施工资料是施工单位在工程施工工程中形成的资料。竣工图是工程竣工后,能真实反映建设工程项目施工结果的样图。竣工验收文件是建设工程项目在竣工验收活动中形成的文件。

工程资料是工程建设全过程,由参建各方形成的资料,是反映参建各方质量行为的主要表现形式,可以说,工程资料满足标准要求,参建各方质量行为规范。施工资料是工程建设过程中的施工阶段由施工单位一方形成的资料,但是,施工单位是工程建设的直接者,其行为对工程质量起着决定性的作用,因此本文下面重点阐述施工资料的监督管理。

需审查施工单位资料包括工程保证资料和工程管理资料。其中工程保证资料包含施工企业营业执照、资质证书复印件、开竣工报告、质量保证体系机构、人员及检测手段、分部分项工程检查记录等。施工单位质量保证资料的监督重点还包括工程材料保证资料和工程施工质量记录资料。

工程管理资料包括施工组织设计及技术措施、工程施工质量记录资料等。施工质量记录资料主要包括工程检查记录、分部工程抽查记录、测量、测试及观测资料等,随着工程进度把每一个分项工程的施工质量情况真实记录下来,作为工程质量的验证资料存档备查。

矿建部分:原始施工记录;如壁后充填、顶板支护、井筒封水注浆;各种验收记录表等。

土建部分:施工日记;隐蔽工程记录;检验批验收记录等。

设备安装工程:设备试验、调试、试运行记录,班组施工自检记录、施工日志、土建交付安装验收表。

2 施工资料易出现的问题

2.1 单位工程划分不标准

《建设工程施工质量验收统一标准》规定:具有独立施工条件并能形成独立使用功能的建筑物及构筑物为一个单位工程,建筑规模较大的单位工程,可将其能形成独立使用工程的部分为一个子单位工程。煤矿建设工程是一项庞大的系统工程,空间上涉及到地上地下,因空间地质煤层等的变化,使用功能上也多有交叉,有时造成单位工程划分困难,划分不标准。开工前,根据施工图纸,组织召开参建各方参加的专题会议,根据具体情况明确各单位工程的划分明细清单,做到单位工程划分标准,工程质量评定标准。

2.2 填写不规范

在工程资料的监督检查中发现,有些资料表格表头、表尾填写不统一;前期和后期签字不统一;施工部位填写不准确,概念模糊;验收结论填写过于简单,不规范等资料填写的问题。出现此类低级错误说明施工单位对资料管理不重视,监理单位平时审批资料不严格。这类问题要在工程施工过程监督中提前发现提前纠正。

2.3 试验批次不够

检测试验报告是工程保证资料的重点,要重点检查。各种原材料、半成品、施工工艺检测试验批次和数量均有明确规定,因管理疏漏或降低成本等因素,易出现检测试验批次不够问题。检查试验批次前,先根据施工图纸和预算弄清工程投入总量,有针对性的进行检查,以保证每批进场材料的质量合格。

2.4 记录不详细,工程管理不闭合,缺乏可追溯性

工程资料反映施工管理的真实过程,要从人机料法环等几个方面做好详细记录,闭合管理,具有可追溯性,以便于工程的后期管理和资料查证。资料监督检查过程中发现,记录不详细,过程不闭合是常见问题。如进场200 t同规格钢筋,资料上不能显示出具体应用于哪些工程部位;钢筋焊接没有施焊人员的资质和记录等等。

3 如何监督审核施工资料

3.1 审核施工单位的质量行为

在工程开工前应审核质量保证体系是否健全,项目管理机构、人员是否到位,施工组织设计是否编制与审批,图纸会审、技术交底是否完成,如有分包单位,总包单位对其资质和管理情况是否审查等。

3.2 工程资料的监督管理工作要与工程施工进度保持同步

坚持工程资料监督管理要与工程施工进度保持同步。工程资料的审核是工程监督工作的一部分,工程实体达到一定的形象进度,就应审核相应的工程资料,填写应填写的表格,针对存在的问题,提出处理意见,记录在案。改变通常竣工验收时集中审查工程资料的工作方式,把工作量分解到每一次的监督过程中,既能将资料中存在的问题消灭在萌芽状态,又能提高工程验收的一次性合格率。

3.3根据工程进度组织定期和不定期检查

通过在建项目定期和不定期检查,对现场施工资料进行详细核查,既保证了工程资料的完整性,还保证了工程资料的真实性,对资料收集整理起到监督作用,保证工程资料的真实性和有效性。把检查中发现的问题及时告知施工单位,并写出书面通知,提出整改意见限期整改。

3.4施工资料与监理资料对照审核

监理单位是工程监督方的辅助力量,监理资料的形成应符合国家和行业的相关法律、法规、工程质量验收标准和相应规范、设计文件及有关合同的规定。监理资料管理的基本要求是收集整理及时、真实有效、完整齐全、分类有序、具有可追溯性。施工资料应与监理资料一一对应,完全闭合。特别是通过对监理各类指令资料的审查,可以掌握工程施工过程中的真实质量情况。

4结语

工程资料是工程竣工验收及备案的必要条件,资料不完整、不准确不能竣工验收,更不能正常交付使用。同时,工程资料是日常管理、维护、保养和进行修缮改造的原始依据。因此在工程的质量监督中很有必要采取各种有效措施管理好各项工程资料。

摘要：总结了煤矿建设工程资料监督管理的内容,针对施工资料易出现的问题进行了分析,重点对如何加强施工资料的监督管理进行了探讨,提出了具体方法及操作要点,以指导实践。

关键词：工程资料,监督,审核

参考文献

[1]谭西平,陈海勇,刘明健.谈基建工程档案资料的有效管理[J].四川建筑科学研究,2004(8):61-65.

3.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇三

关键词：石油行业；土建工程；监督管理

中图分类号：TU71 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2013）21-0173-02

石油化工产品在我国的国民经济中占据越来越重要的地位，其以石油和天然气为主要原料，在人们的日常生活和工作中都扮演着重要角色，石油化工产业在工业链中占了很大比重，用其生产的塑料、合成纤维、橡胶、天然气、轻汽油、重油为原料合成氨、尿素等发挥了重要作用。

不仅如此，我们日常的衣食住行方面都离不开石油化工。以石油为原料产生的纤维衣料、人造革、保鲜膜、食品包装盒等都包含了石油这种原料。而对于石油化工行业的迅速发展，也使得石油化工必不可少的开展越来越多的土建工程。因此就有很严峻的问题摆在面前，如何科学合理的利用有限的资源，有效提高土建工程的质量，来保证工程的经济效益得以实现。

1 石油行业土建工程质量监督常见问题

石油行业中最常见的工程项目就是建设工业、开采等，因此作为辅助的土建工程并没有受到足够的重视，但是确实是整个石油行业工程中贯穿整个建设期的必要过程，是整个石油工程的基础建设。很多人通常对土建工程的重视程度不高，认为这只是辅助行业不是主业，这一错误认识往往会导致会将土建工程分配给一些施工水平不高的建设队伍，并且缺少专业、严格的质量监督管理工作。思想上没有重视，这是石油行业土建工程的质量监督管理方面遇到的最大困难。

石油行业的土建工程中另外常见的问题是工程的前期准备工作。前期对整个土建工程的合理规划决定了这个工程是否能够顺利的执行下去，缺少一些专业的、对石油行业和土建工程专业都有深入了解的专业技术人员是第一大难题。这就使得石油行业的土建工程即使有很了解在石油这个行业方面的技术的技术人员，但没法和土建工程良好的结合起来，心有余而力不足，常常会忽略一些在实际施工过程当中会遇到的一些简单问题。而这些问题若在施工过程当中在修改轻则延误工期，重则会出现质量问题需要重新来做，甚至安全事故。这就要求在前期对工程的质量问题严谨考核，慎重计划。在对石油化工的土建工程的质量管理过程中，不健全的工程质量管理体制也会严重影响施工的工程质量。工程质量要注重每一个细节，从点滴做起，在不健全的管理制度中，就会让一些投机倒把的人钻空子。

在土建工程的施工过程中，施工企业对施工人员的管理不够，质量控制不严。土建工程中的质量管理和相关的监督体制等都没有落实到实际工作当中，并没有起到真正的质量监督的管理工作的作用。还可能在工程的施工建设当中，受到建设企业的制约无法发挥其正常职能。对质量的监督工作没有明确相应的工作划分，造成有的工作范围重复，但有的范围并没有涉及到，这就严重的降低了工程的质量和效率，很可能就造成了豆腐渣工程，严重的影响石油化工施工企业的工程质量。对工程建设程序执行不严、监理工作不到位，把关不严都是石油行业土建工程的常见问题，会直接影响石油行业的各项工作的进度和质量。

2 对建设单位、监督人员质量监督管理的研究

上述的这些问题在石油化工的土建工程中都是很常见的问题，稍有不慎，都会对石油行业本身造成影响，所以必须要采取相应的措施预防或者能及时的完善这些质量管理问题，提高土建工程的质量监督管理，创造更多的经济效益。

首先，必须建立完善的工程质量监督和管理体系。石油产业行业应该改变传统的不完善的监督管理模式，改善原来经常造成质量问题的一些规则，多总结以前出现质量问题的原因，吸取国外的先进管理观念和管理方法。在工程实施之前严格控制每个细节每个步骤，多考虑一些可能的突发状况，和发生一些突发状况后的应急措施，以便在产生额外情况后及时补救。严格杜绝工程建设程序执行不严格和监理单位工作不到位、把关不严的现象发生。

在对建设单位的行为监督方面，应该重点加强对执行工程建设程序的监督，特别是在施工前期对施工图纸的设计文件审查，质量监督手续的办理等必要步骤的审核、监督。应该多培养一些涉足石油化工行业和土建工程两方面的技术人员，可以针对所要建筑土建工程的地理位置和石油的开采问题，结合起来创造更好的解决方案，能使得更加合理的利用工程资金，创造性价比更高的土建工程。定期组织工程质量监督和管理人员的培训工作，能不断的吸收先进的专业知识，吸取过去一段时间内的问题，培养出高水平和高素质的综合性应用性人才。

加强对建设单位队伍的标准型强制条文的监督，保证石油行业土建工程的质量监督有更好的管理水平。加大对石油化工的土建工程中的实体质量。施工企业不仅要充分了解工程建设工程当中要用到的技术和原料，对石油化工的实体质量进行更为有效的管理，加强工程质量的管理、监督力度，避免出现混凝土的厚度不达标、铲除易燃易爆现象的发生，同时避免出现质量检查中检查不到位、不合格项放水行为。

制定科学、规范的投标招标制度，防止有人利用裙带关系建造不合格的工程，招标过程公开话，透明化；构建信息化、通信网络话的管理平台，可以记录每日的施工工作现状和日志，每天都认真检查日志，对当日的管理过程中出现的问题及时分析和矫正，防止再发生这种错误，杜绝出现问题不上报、违反操作流程的事情发生，一经发现，严惩不贷；合理对土建工程的成本进行全面的预算管理，提高工程的管理质量。

3 结 语

石油化工土建工程的质量监督管理工作是一项非常重要，也很复杂的工作，我们必须严格按照相应的规章制度和标准，仔细分析每次出现差错的原因，加强对质量的监督工作。同时还要不断探索和学习相应的先进管理方法，在确保土建工程的质量监督的情况下，合理利用工程资金，提高整个质量监督团队的水平和素质，力争提高我国石油行业土建工程质量监督管理水平。

参考文献：

[1] 关颂.石油化工专业工程质量监督工作[J].油气田地面工程，2006，（11）.

[2] 杨广举.石油化工工程质量监督管理工作探讨[J].化工建设工程，2002，（10）.

4.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇四

2、医务监督工作的最终目的：是在掌握运动员身体加技能及健康状况的基础上，帮助教练员制定合理的训练目标，在训练中帮助教练员和运动员完成既定目标。

3、医务监督工作的主要目的：①监测运动训练对身体的影响；②帮助教练员完 成训练目标③监测运动训练后的身体反应；④为提高训练效果提出建议和手段。

4、改良联合机能实验：良好反应负荷后5分钟内恢复到安静水平，一般反应负 荷后5—6分钟恢复，不良反应复核后8分钟以上属于机体疲劳。

5、PWC170：（physical working capacity）是指运动中心心率达到每分钟170次时，单位时间内身体所作的功。

6、过度紧张：指运动员在训练或比赛时，体力负荷超过了机体的潜力而发生的生理功能絮乱或病理现象。

7、自我监督：是运动员和体育运动参与者在参加体育运动过程中用简单易行的 医学手段，检查和观察自己的身体健康和机能状况的一种措施。

8、运动性中暑：指肌肉运动时产生的热超过身体散发的热而造成运动员体内的过热状态。

9、中暑：是由高温环境引起的以体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭和水、电解质丢失过多为特点的疾病。

10、运动员贫血：即运动员血红蛋白值低于临床标准。

11、晕厥：是由于脑血流暂时降低或血中化学物质变化所致的意识短暂絮乱和意识丧失。

过度紧张的一种表现形式

11、晕厥原因：⑴脑血流量减少、⑵精神和心理状态不佳、⑶重力性休克、⑷胸内和肺内压增加、⑸直立性血压过低、⑹血液中化学成份的改变、⑺心源性晕厥、⑻运动员中暑晕厥

12、晕厥处理：⑴一般处理：发生晕厥后应让患者平卧，足部略抬高，头部稍低，松开衣领，这可增加脑血流量；⑵病因治疗

13、运动员心脏和病理性心脏肥大的区别？

运动：变化：适宜的改变； 形态：心肌增厚； 功能：每博量升高，心率下降，潜力大

病理：变化：病理性变化； 形态：心肌臂变薄；功能：每博量下降，心率升高，潜力小 14、8、最佳训练负荷的原则：①注意调整训练节奏，遵守循序渐进、系统训练、全面训练、区 别对待原则

②合理安排生活作息制度；

③伤后、病后应积极治疗不宜过早恢复训练和比赛； ④长年坚持适当的有氧训练，提高运动员的心肺机能，以提高运动员对训练的承受力、提高运动员的抗疲劳能力和对外界环境的适应能力；

⑤为了让运动员能够充分适应训练并能恢复，在训练的大周期中，每周训练量增加，不能超过5%，此外训练强度与训练量不应同步增加。

⑥不要采用过多的指标评价运动强度和运动量，指标过多会使训练负荷量化困难。

15、减重期间的注意事项？

⑴减重至少要在赛前一周开始，减重的速度不宜过快，一般每周不超过1公斤；

⑵避免零食；

⑶若饥饿感强烈，可临时提供100卡热量的食物，晚上睡前可适当增加水果；

⑷保证充足地睡眠；

⑸从健康意义上讲，运动员体脂的最低水平为男5%-7%，女6%-10%，当体脂成分低于此水平时，不宜再减体重；

⑹禁止使用利尿剂或药物减体重，利尿剂已被国际奥委会列为禁用的兴奋剂范畴；

⑺减体重期运动员应摄取低热能但营养均衡的膳食；

⑻必要时可采用一些专门为运动员研制的减体重期强化食品。

16、水下足底抽筋的处理？

（1）深吸气后仰卧于水面

（2）抽筋对称手握住足趾向身体牵拉

（3）同侧手压髌骨帮助膝关节伸直

（4）如果无效或者双侧抽筋，立即呼救

17、自我监督的内容？

主观感觉：1运动心情；2自我感觉；3睡眠；4食欲；5排汗量；6主观体力感觉

5.银行招聘考试复习资料：信用形式 篇五

一、商业信用的特点与作用

商业信用是指工商企业在买卖商品时，以商品形态提供的信用。其典型形态是赊销，主要工具是商业票据。

商业信用的特点主要是：

1、以商品买卖为基础。

2、信用关系双方都是商品生产者或经营者，换句话说，是企业间的直接信用。

3、商业信用直接受实际商品供求状况的影响。

商业信用的作用与局限性主要表现在：

1、有利于润滑生产流通。

2、加速了商品价值的实现过程和资本周转。

3、商业信用的作用受自身在规模、方向和期限上局限性的影响。

二、银行信用的特点及其与商业信用的关系

银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，是在商业信用的基础上发展起来的。

银行信用有以下显著特点：

1、银行信用是一种以银行为信用中介的间接信用

2、由于银行信用是以货币形态提供的信用，因而无对象的局限性。

3、银行信用贷放的是社会资本，因而没有规模局限性。

4、银行信用在期限上相对灵活，可长可短。

银行信用与商业信用的关系主要表现在如下几个方面：

1、银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。

2、银行信用的出现使商业信用进一步得到发展。

3、银行信用与商业信用是和平共处而非相互取代的关系。

三、政府信用及其主要形式

政府信用是指以政府为一方的借贷活动，即政府作为债权人或债务人的信用。政府信用是一种古老的信用形式。现代经济活动中的政府信用主要表现在政府作为债务人而形成的负债。

政府信用主要有内债和外债两种形式。内债以发行政府公债、发行国库券、发行专项债券和向银行透支或借款为主。外债则主要表现为政府间借贷和向国际金融机构借贷为主。

四、消费信用的作用与形式

消费信用是企业、银行或其他机构向消费者个人提供的直接用于消费的信用。

消费信用的作用主要表现在：促进商品销售，有利于社会再生产;扩大即期消费需求;增加消费者总效应等方面。

消费信用的形式主要有：赊销、分期付款和消费信贷等。

五、国际信用及其主要形式

国际信用是指一切跨国的借贷关系或借贷活动。它是国际间经济关系的重要方面。

6.银行考试资料 篇六

（一）企业简介

中国农业银行最初成立于1951 年，是新中国成立的第一家国有商业银行，中 国五大银行之一，位居世界五百强企业之列，穆迪信用评级为A1/稳定。2009 年，农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并于2010 年完成 “A+H”两地上市，成功创造了截止2010 年全球资本市场最大规模的IPO，募集

资金达221 亿美金，总市值位列全球上市银行第五位。农行拥有雄厚的资金实力，其客户量与网点势力分布均居大型商业银行前列。

（二）经营情况

2012 年1 季度，农业银行实现归属于母公司的净利润434.54 亿元，较上年同 期增长27.55%，主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入保持增长。年化平均总资产回报率为1.43%，年化加权平均净资产收益率为25.88%，同比分别提高 0.15 个百分点和1.51 个百分点。

公司资产质量持续改善，不良贷款余额和不良率保持“双降”。3 月末，公司 不良贷款余额为850.14 亿元，比上年末减少23.44 亿元；不良贷款率为1.44%，比

上年末下降0.11 个百分点；拨备覆盖率为283.39%，比上年末提高20.29 个百分点。

图表 29 2012 年1 季度农业银行股份有限公司经营效益

单位：亿元，% 报告期 2011-3-31 2011-6-30 2011-9-30 2011-12-31 2012-3-31 同比增长 营业总收入 895.56 1841.58 2791.76 3777.31 1069.67 19.44 营业总成本 452.78 991.16 1492.79 2209.93 512.70 13.23 营业利润 442.78 850.42 1298.97 1567.38 556.97 25.79 利润总额 444.71 856.63 1306.70 1582.01 561.35 26.23 归属于母公司的净利润 340.67 666.67 1007.57 1219.27 434.54 27.55

（三）公司重大事项

图表 30 农业银行和农业部建立合作关系 农业银行和农业部建立合作关系 时间 2012 年5 月14 日 事件

农业部和农业银行在北京签署了《农业部中国农业银行支持畜牧业发展战略合 作框架协议》。根据协议，“十二五”期间，双方将在支持畜牧业发展方面开 展全面合作，农行拟新增总额不低于500 亿元的意向性授信额度。评价 · 此次合作有利于促进现在畜牧业发展。图表 31 中国农业银行（英国）有限公司正式开业 中国农业银行(英国)有限公司正式开业 时间 2012 年2 月10 日 事件

当地时间2 月9 日，中国农业银行(英国)有限公司在伦敦隆重开业，标志着中 国农业银行的国际化经营战略取得了重要进展。英国子行是农业银行在欧美地 区设立的首家经营性机构，也是该行第一家海外银行。评价

· 英国子行的成立将为农业银行拓展欧洲市场、打造24 小时全球资金营运平台、建立多币种跨国清算网络提供重要支撑。

（四）公司战略与竞争分析

图表 32 农业银行股份有限公司SWOT 分析 公司战略分析 公司SWOT 评价 优势

(1)三农和县域信贷业务具有明显优势，城乡联动优势明显；(2)农行营业网点多，网络覆盖广；

(3)农行享有最低的资金成本，风险议价能力较强。劣势

(1)活期存款占比呈下降趋势；

(2)不良贷款率仍然相对较高，资本充足率在四大行中最低；(3)虽然农行分支机构较多，但是国际化程度很低。机会

(1)当前货币环境有利于农业银行表外业务扩张；

(2)在政府政策支持下，三农金融盈利能力将继续得到提升；(3)在政府支持中小企业金融服务的背景下，农行推出“简式贷”、“智 动贷”、“厂房贷”等面向广大小企业的产品市场空间广阔。威胁

(1)可能无法继续享受政府若干优惠政策，面临更严厉的监管政策；(2)资本充足率水平一般，划入系统性重要银行序列后将会有一定的资本 压力；

(3)利率市场化进程加快对净息差产生压力，影响农行盈利能力。

二、《关于规范银行业金融机构发行预付卡和电子现金的通知》 《关于规范银行业金融机构发行预付卡和电子现金的通知》 制定日期与单位 2012.01.20，人民银行

目标 规范预付卡市场秩序，严肃财经纪律，防范金融风险，促进反腐倡廉。重点

· 商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子 现金。未经批准，不得在银行卡上加载商业预付卡应用功能以及在银 行卡卡面上增添商业预付卡发卡机构的标识和文字介绍；

· 商业银行经人民银行批准后可发行磁条预付卡或电子现金的情形有： 一是商业银行发行实名单电子现金。二是省会(首府)城市及副省级城 市承办全国或国际性大型活动时，与该活动组织方签署金融服务合作 协议的商业银行可申请发行。三是通过人民银行发卡技术标准符合性 和系统安全性审核的商业银行，经持卡人申请可发行；

· 商业银行经批准发行磁条预付卡或电子现金的，应从发行对象、身份 核验、发票开立、资金限额、反洗钱义务履行、消费者权益保护等方 面确保业务合规、风险可控。不得在磁条预付卡或电子现金发行及真 实的商品、服务交易发生前的任何环节向购卡人开具或变相开具发票，卡内资金余额不得超过1000 元人民币。影响

2011 年5 月以来，人民银行切实加强了多用途商业预付卡业务管理，在严 格多用途商业预付卡业务审批、完善制度规范、加强检查监督方面采取了 一系列措施。此《通知》，通过规范商业银行发行预付卡行为，对于维护 正常的经济金融秩序，促进反腐倡廉建设具有重要意义。

三、《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》 《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》 制定日期与单位 2012.1.20，银监会 目标

纠正部分银行业金融机构发放贷款时附加不合理条件和收费管理不规范 等问题，在银行业系统全面开展“不规范经营”专项治理工作，以便于有 效服务实体经济。重点

· 银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家 利率管理相关规定进行贷款定价，并不得以贷转存、存贷挂钩、以贷 收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本；

· 银行业金融机构要严格遵守国家价格主管部门和监管机构关于金融服 务收费的各项政策规定，对现行收费服务价目进行全面梳理检查，及 时自查自纠，并要合规收费、以质定价、公开透明、减费让利；

· 银行业金融机构要组织本系统在1 季度集中开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项治理活动，加强源头治 理、程序治理和行为治理；

· 银行业监督管理部门要在督促银行业金融机构自查整改的基础上，集 中精力、集中时间、集中人员以多种方式进行核查监督，包括指导机 构自查、实施监管检查、联合媒体访查。__ 《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》 影响

该《通知》显示出银监会高度重视部分银行附加不合理贷款条件、收取不 合理费用等问题，加大规范银行业金融机构经营行为的力度。这一方面有 利于改善金融服务质量，维护金融消费者合法权益；另一方面将避免行业 管理信息失真，利于银行经营者进行决断，最终促进银行业长远健康发展。

四、《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》 《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》

制定日期与单位 2012.2.10，银监会、人民银行、国家发改委 目标

规范商业银行服务价格，保护金融消费者合法权益，促进商业银行业务的 健康发展。重点

· 规定定价主体：银行汇票、本票、支票、贷记转账和委托收款服务等 人民币基本结算价格、以及其他与人民生活关系密切的基本商业银行 服务价格实行政府指导价或政府定价，由国务院价格主管部门同银行 业监管机构、人民银行制定和调整；实行市场调节价的商业银行服务 价格由商业银行总行制定和调整，并规定商业银行服务价格市场调节 价的制定和调整程序； · 要求明码标价：商业银行应在网点、网站等采用多种方式及时公布实 行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目、价格水平和适用 对象，所标价格应真实一致；

· 加强内部管理和监督管理：商业银行应建立健全服务价格内部管理制 度和内部控制机制，完善投诉处理制度；强化银监会、人民银行等监 管机构对商业银行服务价格的监督管理。影响

(1)近年来随着社会经济的发展，商业银行金融产品不断丰富，社会公众 的金融服务需求也不断提升，该《办法》坚持了商业银行服务价格市场化 定价的改革方向，鼓励商业银行业务创新，提供更多优质优价的服务，能 够不断满足人民群众日益增加的金融需求。

(2)该《办法》规范了商业银行服务价格，不仅能够促进商业银行业务发 展，也有利于维护人民群众的合法权益，保护人民群众商业银行服务的知 情权、自主选择权、公平交易权和监督权。

五、《关于印发绿色信贷指引的通知》 《关于印发绿色信贷指引的通知》 制定日期与单位 2012.2.24，银监会 目标

推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范环 境与社会风险，更好地服务实体经济，促进经济发展方式转变和经济结构 调整。

《关于印发绿色信贷指引的通知》 重点

· 从三方面着力推进绿色信贷：银行业金融机构应加大对绿色经济、低 碳经济、循环经济的支持，严密防范环境和社会风险，关注并提升银 行业金融机构自身的环境和社会表现；

· 有效控制环境和社会风险：银行业金融机构应重点关注其客户及其重 要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及 相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态 保护、气候变化等有关的环境与社会问题；

· 加强绿色信贷的组织管理：银行业金融机构应树立绿色信贷理念，确 定绿色信贷发展战略和目标，建立机制和流程，开展内控检查和考核 评价，明确高层管理人员和机构管理部门责任并配备相应资源，从组 织上确保绿色信贷的顺利实施；

· 完善绿色信贷政策制度及能力建设：银行业金融机构应完善环境和社 会风险管理政策、制度和流程，明确绿色信贷的支持方向和重点领域，推动绿色信贷创新，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管 理制度，建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统； · 在授信流程中强化环境和社会风险管理：银行业金融机构应通过加强 授信尽职调查、严格合规审查、制定合规风险审查清单、加强信贷资 金拨付管理和贷后管理，从贷前、贷中和贷后三个方面加强对环境和 社会风险的管理；

· 完善内控管理与信息披露：银行业金融机构应至少每两年开展一次绿 色信贷的全面评估工作，将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色 信贷发展情况。影响

(1)从银行角度看，在政策的指导下，未来银行业金融机构将加大对绿色 经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境和社会风险，并以此优化信 贷结构，积极创新绿色信贷产品，充分发挥银行业金融机构在引导社会资 金流向、配置资源方面的作用。

(2)从行业角度看，未来绿色环保工业及服务业的融资情况将大大优于高 污染、高能耗的传统行业的融资情况，这也将促进传统行业加快绿色转型 升级步伐。

六、《关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消 费者保护工作的通知》

《关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》 制定日期与单位 2012.3.23，银监会

目标 保护金融消费者合法权益，有效化解社会矛盾，促进银行业提高服务水平。《关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》 重点

· 银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融 入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制；

· 银行业金融机构应当完善客户投诉处理机制，设立或指定投诉处理部 门，加强营业网点现场投诉处理能力建设，规范营业网点现场投诉处 理程序，并在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信 函等投诉处理渠道为客户投诉提供必要的便利；

· 银行业金融机构应当及时受理各项投诉并登记。若调查发现有关金融 产品或服务确有问题的，应立即采取措施予以补救或纠正。金融消费 者造成损失的，应依法进行赔偿或补偿。

· 银行业金融机构对投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过 十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过六十个工作日，并告知客户延长时限及理由；

· 银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投 诉处理工作纳入经营绩效考评和内控评价体系。银行业金融机构其各 级分支机构应当做好金融消费者投诉统计、分析工作，并每半年形成 报告报送银监会或其派出机构。影响

中国银行业金融机构的垄断性导致当前金融消费者处于相对劣势的地位，该《通知》将督促银行业金融机构公平对待金融消费者，维护其合法权益，促进银行业规范经营、提高服务水平，将进一步推动中国金融消费者保护 工作。

Ⅳ 热点研究

一、监管层研究扩大银行附属资本计入范围 监管层研究扩大银行附属资本计入范围 来源 中国证券报，2012 年1 月13 日 事件

据悉，最新一版《商业银行资本管理办法》考虑做出调整，可能将超额准备所 对应超额拨备覆盖率的起点从此前确定的150%调整为100%。调整之后，在附 属资本中，贷款损失一般准备将从附属资本剔除，而将超额贷款损失准备计入 附属资本金。上述调整将扩大银行附属资本计入范围。影响

· 超额拨备计提则使银行业利润可有效计入资本金，化解资本压力，平滑商业 银行利润波动。

二、金融机构再融资潮起，银行业资金缺口或超5000 亿 金融机构再融资潮起，银行业资金缺口或超5000 亿 来源 经济参考报，2012 年2 月14 日 事件

日前，北京银行公告称，118 亿元的定向增发方案已获证监会正式批复，而中信 银行董事会1 月中旬也通过了发行200 亿元次级债的议案。此外，2 月上旬，交 行拟计划配售H 股集资约500 亿元，以及光大银行发行67 亿次级债的计划也已 获得监管部门批准。

尽管银行业利润增速普遍均在16%以上，但大部分上市银行内生资本积累依然 难以支撑所需资本金。瑞银证券分析师认为2012 年至2013 年银行业总资本缺 口可能超过5000 亿元。影响

· 2011 年以来，中国银行业将融资重心转向债券市场，预计这一趋势在2012 年将得到延续，发行次级债仍然是多家银行的首选融资方式，而股权融资的 需求则将成为次选。但是在资本消耗和监管标准提高双重挤压下，这两年银 行融资的压力依然较大。

三、中国人民银行与世界银行签署代理投资协议 中国人民银行与世界银行签署代理投资协议 来源 中国人民银行网站，2012 年4 月23 日 事件

中国人民银行与世界银行在华盛顿签署了《中国人民银行代理国际复兴开发银 行(IBRD)投资中国银行间债券市场的代理投资协议》以及《中国人民银行代理 国际开发协会(IDA)投资中国银行间债券市场的代理投资协议》。

影响 · 有利于加强双边金融合作，促进贸易和投资，共同维护金融稳定。

四、人民银行扩大农业银行“三农金融事业部”优惠政策覆盖面 人民银行扩大农业银行“三农金融事业部”优惠政策覆盖面 来源 中国人民银行网站，2012 年3 月 事件

2012 年，人民银行继续推进农业银行“三农金融事业部”改革试点工作，在原 有四川、重庆、湖北、广西、甘肃、吉林、福建、山东8 个省563 家县支行的 基础上，将农业银行黑龙江、河南、河北、安徽4 个省379 家县支行纳入执行 差别化存款准备金率政策覆盖范围。经考核确定，2012 年农业银行改革试点达 标县支行共计565 家，将于3 月25 日起执行优惠的存款准备金率，相应增加可 用信贷资金约230 亿元，比上年多70 亿元。

影响 · 这将有力的支持农业发展，提高农业金融服务水平、扩大服务领域。

五、人行下调人民币存款准备金率 人行下调人民币存款准备金率

来源 中国人民银行网站，2012 年2～5 月 事件

中国人民银行决定，从2012 年2 月24 日起，下调存款类金融机构人民币存款 准备金率0.5 个百分点。

中国人民银行决定，从2012 年5 月18 日起，下调存款类金融机构人民币存款 准备金率0.5 个百分点。影响

7.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇七

目前, 我国资产评估行业多种资格考试并存, 影响和规模比较大的主要有注册资产评估师、房地产估价师和土地估价师3种资格。注册资产评估师资格考试由财政部和人事部发布的《注册资产评估师执业资格考试实施办法》来规范, 考试工作由人事部、财政部共同负责, 日常工作由中国资产评估协会承担, 具体考务工作委托人事部考试中心组织实施。房地产估价师考试由建设部和人事部颁布的《房地产估价师执业资格考试实施办法》来规范, 两部门共同负责全国房地产估价师执业资格制度的政策制定、组织协调、考试、注册和监督管理工作, 中国房地产估价师与房地产经纪人学会协助进行房地产估价师的考试和注册等工作。土地估价师考试主要由国土资源部发布的《土地估价师资格考试管理办法》来规范, 国土资源部组织全国土地估价师资格考试委员会, 对土地估价师资格考试涉及的重大事项进行协调、决策。中国土地估价师协会根据全国土地估价师资格考试委员会的决策, 具体组织实施土地估价师资格考试工作。目前我国资产评估行业考试管理体制可以概括为按部门实施政府监管, 并由各自协会具体组织实施。

二、我国资产评估行业考试管理体制存在的问题

(一) 政府监管

我国评估行业考试制度管理具有很强的“中国特色”, 那就是按部门实施管理, 不按行业实施管理。政府部门推动评估资格的设立, 这对在短时间内促进评估行业的快速发展有一定的作用, 但也存在一些问题。

首先, 由于各个管理部门规范不一致, 标准不一致, 他们均强调本专业的重要性, 各行其是, 互不认账, 不承认其他方的评估结果, 形成了行业垄断、地区封锁、指定业务、行政条块分割的混乱局面, 影响了资产评估质量的提高, 加剧了市场竞争的无序和评估服务质量的低劣, 阻碍了评估市场的统一形成, 损害了整个资产评估行业独立、客观、公正的社会形象。

其次, 各部门制定的规章制度突出表现为“补丁”方式, 缺乏统一性、连贯性和稳定性, 相互之间缺少必要的衔接甚至相互矛盾, 不能形成配套的法律体系。所有的条文规定不具备统一的对外法律效力, 在处理考试纠纷和违纪舞弊事件中, 基本上无法用, 陷入有法难依和无法可依的窘境。

最后, 在多部门干涉、多部门共同分割资产评估这块“大蛋糕”的背景下, 各行其是、各自为政的局面极易造成对考生数量考虑多, 对考试质量和考试效果考虑少;极易造成对考试产生的经济效益考虑多, 对考试产生的社会效益考虑少。这种功利性的心态也极易损害考试的独立、客观和公正。

(二) 行业自律

与注册资产评估师、房地产估价师和土地估价师相对应, 都建立了自己的协会或学会。中国资产评估协会在财政部的领导下负责对注册资产评估师的管理;中国房地产估价师和房地产经纪人学会在建设部的领导下负责对房地产估价师的管理;中国土地估价协会在国土资源部的领导下负责对土地估价师的管理。

各协会或学会作为维护资产评估市场运作的最直接执行者, 理应在行业监管中发挥更大的作用。但实际上, 这3个协会或学会在评估行业管理方面发挥的作用相当有限。

首先, 由于各协会或学会隶属于其相应政府部门, 使得协 (学) 会以“准政府”的身份出现, 在维护会员利益与执行政府监管职能之间摇摆, 导致实际工作的两面性和妥协性, 自主独立性差。

其次, 协 (学) 会领导由其主管部门任命或推荐, 领会上级意图强, 服务行业意识差;上传下达得多, 横向交流沟通得少;局部考虑得多, 整体考虑得少。垄断下的条块分割, 使得3个协会或学会各自为政, 这在某种程度上影响了评估行业的社会化、市场化进程, 加重了评估行业分割, 阻碍了评估行业的统一, 评估行业统一自律的合力难以形成。

三、国外资产评估行业考试管理体制借鉴

资产评估业发展较早的国家和地区有英国、美国、澳大利亚、加拿大、新西兰、中国香港、日本、韩国等, 发展至今已有百余年历史, 在考试制度方面已经积累了丰富的经验。通过对上述国家和地区评估师考试管理体制进行分析, 概括起来不外乎3种形式, 即政府组织、行业协会组织和独立委员会组织。美国的评估考试管理模式分为政府组织的法定考试和各协会自己组织的入会考试。美国法律规定, 凡涉及价值超过25 000美元的不动产, 包括房屋、建筑等资产, 在销售、租赁、购置、投资以及向银行申请抵押贷款或担保及有关的融资和再融资活动时, 必须由取得法定考试合格证书的评估师执行。不动产评估师通过政府规定的考试后即可注册为见习评估师, 要想成为公认会员和高级评估师会员除必须通过政府组织的考试外, 还必须参加通过协会的考试, 其他专业评估师只需通过协会的考试。美国政府是在经历了20世纪80年代的金融危机以后才开始介入评估管理的, 但介入的程度并不深, 主要是以政府法令的形式对评估行业进行管理。行业协会组织评估考试和资格认定的以英国为代表, 要想成为一名英国特许测量师, 资格考试、知识水平测试和实践经验考核都由英国皇家特许测量师学会组织。由独立委员会组织的以日本为代表, 要想成为不动产鉴定师, 应参加土地鉴定委员会组织的考试。土地鉴定委员会设置考试委员会。考试委员在考试时, 由土地鉴定委员会推荐, 由国土厅长官任命。

政府组织考试管理的优点是权威性和严肃性高, 但政府干预性大, 资产评估行业的独立性受到影响, 不利于资产评估业的发展。

行业自律考试管理的优点是资产评估行业独立性强, 适应性强, 能动性强。缺点是行业协会制定的行业监管制度及处罚措施效力受到限制。

资产评估行业协会和政府监管相结合可以充分吸收政府组织和行业自律组织各自的优点, 已成为资产评估师考试管理的重要模式。但是应考虑政府与行业自律组织孰轻孰重, 权力与义务如何合理划分。

四、我国资产评估行业考试管理体制构建分析

(一) 要克服原有的“路径依赖”

一般来说, 现行制度安排会影响新的制度安排的选择, 这就是所谓的“路径依赖”。这种路径依赖有两个发展极端:第一, 它沿着既定的路径发展下去, 制度创新步入良性循环, 制度迅速优化, 大大提高制度效率;第二, 它沿着旧有的错误路径恶性循环下去, 如果这种状况不被及时遏制, 制度创新也许会被“锁定”在某种无效率的状态下, 不但没有提高制度效率, 反而降低了制度效率, 因此, 这时要借助于外部效应, 引入外生变量, 即引入政府的力量。我国资产评估师考试制度的产生、发展和管理, 均是由政府部门完成的, 并在各自的框架体系中完善与发展, 既得利益集团已经形成。要想克服“路径依赖”带来的弊端, 只有成立更高级次的部门, 调整利益格局, 改变原有的政治力量对比, 作为初级行动团体安排制度的创新进程, 增加制度供给。

(二) 要充分发挥政府的主导作用

林毅夫将制度变迁分为诱致性变迁和强制性变迁。诱致性变迁是由政府命令和法律引入和实现的。当诱致性变迁满足不了社会对制度需求的时候, 由国家实施强制性变迁就可以弥补制度供给的落后。与诱致性变迁不同, 强制性变迁可以纯粹因在不同选民集团之间对现有收入进行再分配而发生。在制度变迁的过程中, 强调政府的力量。强制性变迁的发起者之所以发起一种在其管辖范围内的强制性的制度变迁, 一定有自身的利益考虑。这种利益考虑, 实际上是诱使其进行制度安排的直接原因, 只不过借助于国家机器的暴力优势, 强制性地将其制度安排推广下去, 即使按照所谓的诱致性变迁, 最后, 很多总是要借助于政府的力量贯彻下去, 一旦某项诱致性变迁得到政府的认可, 并以法律或法规的形式予以规定, 就具有了强制性。由于中国几十年的高度集权的计划经济体制, 使得几乎一切政治、经济、文化的运行都依赖于政府, 再加上我国几千年的传统所形成的官员崇拜, 以及遵纪守法的思维定势, 使人们对以法规形式出现的东西有一种很自然的遵守倾向。尽管我国正在进行的政治体制改革, 要求在经济、文化、社会等方面弱化政府的功能, 人们的意识也在发生变化, 但尚未发生根本的改变, 所以政府在制度变迁中还应该发挥其主导作用。以政府作为制度变迁的主导力量, 其最大的优势是可以利用其行政的权力, 集中人员进行专门的研究, 解决制度制定过程中涉及的众多技术问题, 保证我国资产评估行业考试制度的权威性;同时政府强制力和”暴力潜能”等方面的优势可以降低制度变迁的成本, 减少制度制定过程中的交易费用, 缩短制定过程和实施推广过程, 使其更具时效性。但政府的有限理性和集团利益冲突因素等则可能影响制度变迁的效果。因此建议, 资产评估行业考试制度制定时, 应在政府主导的前提下, 充分发扬民主, 广泛征求意见, 减少自上而下的整体改革由于信息不对称而导致的过大风险。

五、我国资产评估行业考试管理体制的构建设想

(一) 统一政府监管

针对我国当前评估市场条块分割管理的具体情况, 应统一政府管理部门, 建议专门成立一个资产评估行业监管机构, 可以称为中国资产评估管理中心, 作为全国评估行业的主管部门, 并且该中心是中国资产评估行业监管的唯一权力机构, 成员由各方面专家抽调组成, 该机构的经费来自财政拨款。该部门直接归国务院领导, 并独立于财政部、建设部、国土资源部, 中国资产评估管理中心对全国评估行业市场统一管理, 其职责是:拟定评估行业的政策法规;拟定评估机构的资质标准, 确认全国性评估机构资格;统管全国资产评估行业考试和资格认定;承担国务院委托的国有企业资产评估事宜;指导监督中国资产评估协会工作;调查影响行业发展的有关事件。其他任何政府与民间部门不得超越该机构直接干预评估行业职业服务范围。

(二) 建立统一行业自律组织

针对行业自律组织存在的问题, 建立统一评估协会自律组织。主要工作是制定行业准入制度和规范, 组织评估师的考试, 对会员实施日常管理, 监督行业的执业质量等。由于评估行业专业跨度大, 涉及面广, 由一个行业组织来对评估行业进行有效管理, 将中国资产评估协会、中国房地产估价师和房地产经纪人学会和中国土地估价师协会合并, 建立统一的中国评估协会, 使中国评估协会真正成为管理评估机构和人员的自律组织。中国评估协会是学会的协会, 其主要职责是制定实施资产评估执业准则、规则;负责评估师准入统一科目的考试工作;负责评估师的注册和年度检查;负责组织开展资产评估机构执业资格和执业情况的年度检查;组织开展评估师后续教育培训;负责实施对会员的自律性处罚;组织开展行业对外交流;维护评估师的合法权益, 为评估行业创造良好的发展环境, 提升行业的公信力;参与有关评估行业的法律、法规和规章的研究、起草工作;对资产评估机构的设立提出意见;参与组织评估师、评估机构执业质量检查;对外国评估机构在我国设立常设机构提出意见等。参照国际惯例, 可以在统一的中国评估行业协会下面, 分设若干管理部门。管理部门负责日常事务的管理, 可分为综合管理部、考试工作部、方法标准部、业务监管部、财务部等。

(三) 建立各专业学会或专业委员会

借鉴发达国家的先进经验, 结合中国的实际, 可设置金融评估、不动产评估、企业价值评估、珠宝艺术品评估、动产评估等专业学会或专业委员会。同时在省 (市、县) 设立地方各级资产评估学会分会。专业学会的主要职责是配合方法标准部制定不同专业的评估执业准则, 负责评估师的专业考试工作。

综上所述, 我国资产评估行业考试管理体制构建设想具体如图1所示。

参考文献

[1]王景升.完善我国资产评估管理体制的思考[J].财经问题研究, 1999, (6) :48-49.

[2]陈金香, 韩金旺, 王建中.关于我国资产评估行业管理体制的研究[J].会计之友, 2006, (8上) :60-61.

8.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇八

网上报名及报名表初选→综合素质笔试→面试→体检→签订就业协议

3.华夏银行职位设置及发展空间

3.1.华夏银行职位设置

华夏银行校园招聘常见岗位

岗位大类 岗位细分 岗位职责

柜台业务类

对私柜台 最常见的储蓄柜台

对公柜台

主要做公司业务，负责开具和接受公司票据，以及公司保 证金的转账、入账等工作

客户营销类

对私客户经理 主要推销理财产品和信用可等个人业务

对公客户经理 主要做公司融资业务，负责存贷款业务

产品支持类

主要分析客户市场需求，涉及产品、营销策划等；为销售 人员提供支持协助

风险控制类 预防控制信用、市场和操作风险；检测各种风险指标；指 导银行全面风险管理

信息科技类

执行银行软硬件系统的开发测试维护等工作，保障信息系 统的安全并对其他业务需求提供支持

3.2.华夏银行职业发展空间

3.2.1.柜员

柜员一般有两条出路：1．走会计条线：升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，一般需要 5 到 8 年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经 理，再向总行进军。

２．走营销条线

转岗做客户经理，需要在做柜时有较强的营销意识，转岗一般需要参加笔试和面试。

3.2.2.客户经理

客户经理一般有三条出路：

１．一直做客户经理

客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要 5 年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高 端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但一直在支行工作，受支行长的管理。

２．竞聘支行行长 如果你喜欢做领导，通常有 3 年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着很多指标，做不好就会受到一定的惩罚，甚至直接降级。

３．向省分行的相关部门发展

对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信 贷部，然后在这些部门做领导。3.3.华夏银行待遇及新员工薪资

银行、农信社的薪酬待遇相对来说是非常优厚的，一般除基本工资外，还有各种优厚 的福利待遇，如带薪年假，除政府规定的各项保险外，额外提供补充公积金、企业年金、补充医疗计划、住房补贴计划等，另外还有各项职业培训等，如新员工入行培训、岗位资 格培训、国外（境外）培训，为新员工提供个性化、全面化、长期化的职业发展规划。

以下是网友分享的华夏银行薪资待遇情况，请参考：

１．非营销部门在银行属较低收入层，因从亊后台支援工作，压力较小，属普通类。一般来说，股份制银行收入明显高于国有大型商业银行，有两年工作经验的本科生年薪 12 万左右。

2．华夏银行提供五险一金，有过节津贴、连续工作满一年之后可以享受带薪年假、提 供的健康检查、提供集体旅行、提供全面的培训计划

华夏银行历年考试真题

第一部分心理测试，半小时。

第二部分正式笔试部分，1.5小时。第一部分，心里测试感觉测你的性格倾向，外向还是内敛谨慎。都是AB两个选项。共70多道，答题纸勾选项被分为四栏。自己勾选完后汇总A、B在四栏里各共几个。楼主表示前3栏居然A、B个数都等分、没有倾向。。最后一栏偏差较明显。

第二部分，偏向公务员行测题，有行测题和专业题 共分为三部分，前两部分行测单选题，最后一部分为银行会计金融专业多项选择题，答少、多答、错答均不得分，楼主便选择最后剩下的时间再做。多选题如果会的同学相信不会觉得难一眼便能看出选项，不会的还是不会 T^T。整体而言，行测题目较为简单，文字题较多，无英语题，无数字推理题，有图形推断题，楼主表示这块是弱项、全是蒙的。这次笔试一共6个教室，前5个68~70人，最后一个40多人。总计400来个不到。以上就是上海分行笔试基本情况，欢迎同学查漏补缺~~~ 历年考试真题精选：

1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。

A.家庭 B.企业 C.中央银行 D.政府 参考答案：B 2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.期限性 B.流动性 C.收益性 D.风险性 参考答案：B 3.具有“准货币”特性的金融工具是（）。

A.货币市场工具 B.资本市场工具 C.金融衍生品 D.外汇市场工具 参考答案：A 4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（）。

A.看涨期权 B.欧式期权 C.看跌期权 D.美式期权 参考答案：C 5.在我国的债券回购市场上，回购期限是（）。

A.1个月以内 B.3个月以内 C.6个月以内 D.1年以内 参考答案：D 6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（）。

A.3% B.4% C.5% D.10% 参考答案：B 答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4% 试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。

7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（）。A、40.2 B、40.4 C、80.3 D、81.6 参考答案：B 答案解析：半年利率=4%/2=2% 1000×（1+2%）²-1000=40.4元 试题点评：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。

8、国债的发行价格低于面值，叫做（）发行。

A、折价 B、平价 C、溢价 D、竞价 参考答案：A 答案解析：债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。

9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（）。A、5% B、10% C、15% D、85% 参考答案：C 答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%。试题点评：本题考查资产风险的相关内容。

10、我国目前的利率体系仍然是（）的双轨并行体系。

A.存款利率与贷款利率隔离 B.对私利率与对公利率隔离 C.银行利率与货币市场利率隔离 D.银行利率与信用社利率隔离 参考答案：C 答案解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币市场隔离，货币市场的市场化

利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。试题点评：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。

11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（）。A.投资银行 B.商业银行 C.证券公司 D.中央银行 参考答案：B 答案解析：商业银行是最典型的间接金融机构。试题点评：本题考查间接金融机构的相关知识。

12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。A．国有 B.多国共有 C．无资本金 D．混合所有 参考答案：A 答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。

试题点评：本题考查中央银行的资本构成。

13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式“监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。A．集中统一 B．分业监管 C．不完全集中统一 D．完全不集中统一 参考答案：C 答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。

14、中国银监会的监管理念是（）。

A．管业务、管风险、管内控 B．管法人、管风险、管市场 C．管业务、管风险、管市场 D．管法人、管风险、管内控 参考答案：D 答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

试题点评：本题考查银监会的监管理念。

15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）。A．财务监督 B．人事监督 C．合规监督 D．经营监督 参考答案：A 答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。试题点评：本题考查国有重点金融机构的相关知识。16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。

A．政策性B．公益性 C．效益性 D．审慎性 参考答案：C 答案解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。

试题点评：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。

17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（）。A．集中核算 B．业务外包 C．前后台分离 D．设综合业务窗口 参考答案：C 答案解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。试题点评：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。

18、我国商业银行的风险加权资产指标是指（）与资产总额之比。A．表内风险加权资产 B．贷款风险加权总额 C．表内、外风险加权资产 D．不良贷款风险加权总额 参考答案：C 答案解析：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。试题点评：本题考查风险加权资产指标的公式。

19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（）。

A．资产管理账户 B．资产信托账户 C．资产处置公司 D．资产租赁公司 参考答案：B 答案解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。

20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（）。A．违约金 B．投资收益 C．赔偿金 D．罚没收入 参考答案：D 答案解析：选项AC属于营业外支出内容。

华夏银行笔试高分攻略

5.2.1.行测高分策略

数学运算

对整除规律的题目需要掌握一些特殊数字自身的整除规律，如：能被 3 整除的的数各 位上数字之和能被 3 整除；概率问题、容斥原理、排列组合问题都是概率论的相关知识，掌握基本原理和核心公式对解题至关重要；其他类型的题目需要我们掌握各种相关的原理，如：浓度=溶质/溶液=溶质/﹙溶质＋溶剂﹚等。

数字推理

观察题干，根据数字递增、递减的快慢情况大胆假设；推导规律，尽量心算节省时间，数字推理题的规律是主观规律，需要揣摩出题人意图；强记特殊数字增强题感，如 8＝23、27＝33„125＝53等，在遇到敏感数字时要引起注意。

图形推理

图形折叠一般通过找对立面解题，个别类型的题可能需要发挥空间想象能力，找特殊 面观察结合线（点）解题；掌握图形推理的一些基本规律：对称规律、拆分组合规律、笔 画增减规律、依次变化规律等，在解答图形推理时可以直接套用规律再加以验证。

言语理解与表达

选词填空：可结合句意，依据需填入词语的词性、感情色彩和主被动关系进行快速排 除，借助公众习惯和固定搭配来锁定正确答案。

概括段意：对于较易的题目可排除掉说法过于绝对、片面或无中生有等明显错误的选 项，对于较难的题目可通过全面概括法来选中概括最全面的选项，或结构分析法来将大意 锁定在文段重点语句。

语病判断：通过“紧缩法”去掉修饰部分将长句简化成主干部分，检查主干部分的主 谓宾是否残缺或赘余，搭配是否得当，检查修饰部分是否重复、赘余或修饰不当。

句子排序：先确定首句，再按照故事的发展脉络或逻辑顺序将句子排序，应保证衔接 得当，语句通顺。对于按照答案选项来试错的方法在此不推崇，费时且易出错。

判断推理

类比推理：一般是送分题，应快速答题，选与题目所给词组的词性对应、套用同一句 式也能连接成一句通顺的话的选项，如“飞机：天空”和“潜艇：海洋”，均表示前者可 在后者的空间里活动。

定义判断：对号入座的过程，排除掉与定义中主体、条件、范围和目的不符的选项，并选择各项均符合的那一项。

逻辑判断：巧用矛盾律（互有矛盾关系的命题必有一真一假）作为突破口解题，并记 忆一些复合命题及其否定形式来快速解题。

资料分析

文字型资料题：先读完题目然后带着疑问快速阅读文章找答案，一定要在涉及答案的 地方做记号以免重找费时。

图表型资料题：不宜通读，而应边读题边去资料里找数据解答，答案不接近时只需估 算尾数，答案较接近时要注意单位。对计算复杂的选项可先放置，通过其他选项来排除。有选择的放弃计算非常复杂的题。

5.2.2.综合知识高分策略

综合知识考察考生掌握的专业知识及银行的基本知识，问题可能涉及经济学、金融学、会计学、管理学等知识，要答对这部分题要求我们多读这方面的书，掌握的越多越好，一 般不大可能通过突击取得好成绩。

当然还会涉及到华夏银行基本信息的了解，这叫需要我们在靠前多看看其发展概况了，这些只要有所准备就是总分的。

5.2.3.简答题高分策略

华夏银行笔试的简答题并非单纯考察学生的专业知识，通常是开放性问题，没有所谓 的标准答案，仁者见仁智者见智，不过要注意在回答这样的问题时切记以下几点：①紧扣 题意；②并非多多益善，答题时注意把握时间，不要把重要的不重要的全部写上去（除非 时间很富裕）；③多关注一些时下的经济状况；④如果有条件，多了解银行的运作模式，包括如何对待客户、出现突发状况的处理方式等。5.2.4.性格测试攻略

银行校园招聘考试中的性格测试一般包括：MBIT 性格测试、心理测试、性向测试等，主要是为了判断应聘者是否适合从事银行工作，我们在测试时应该注意以下几点：

第一，性格测试不体现在分数中，也没有标准答案，按照自己的情况据实回答即可。

第二，题目中会有重复，目的是测试应聘者有没有在撒谎，所以需要注意前后一致。

9.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇九

2014年重庆农村商业银行招聘考试复习资料 1.某国的边际消费倾向为0.6，则其投资乘数k为（）。

A.1.67

B.2.5

C.4

D.5

2.关于需求不足型失业的说法错误的是（）。

A.又叫非自愿失业或周期性失业

B.这种失业与经济周期有关系

C.包括摩擦性失业和结构性失业两种形式

D.是指劳动者在现行工资水平下找不到工作的状况，或者是指总需求相对不足减少劳动力派生需求所导致的失业

3.平均固定成本随产量的增加而（）

A.递增

B.不变

C.递减

D.线性递减

4.下列（）不是宏观经济学所考察的问题

A、去年小麦平均价格的上涨与否

B、今年前三季度的通货膨胀率

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C、去年全国物价总水平的上涨幅度

D、实际国内生产总值的增长与否

5.下列（）的情况不会增加预算赤字。

A．政府债务的利息增加

B．政府购买的物品和劳务增加

C．政府转移支付增加

D．间接税增加

6.完全竞争市场和垄断竞争市场的主要区别在于()。

A.企业是否可以取得最大利润

B．产品是否具有差别性

C．是否存在政府管制

D．消费者的价格弹性大小

7.以下哪项不是划分市场结构的主要依据（）

A.本行业内部的生产者数目或者企业数目

B.本行业内各企业生产者的产品的差别程度

C.进入障碍的大小

D.生产技术差别程度

8.自然垄断指的是()的情况。

A.一个企业能以低于两个或更多企业的成本为整个市场供给一种产品

B.企业垄断某种自然资源

C.政府对重要的自然资源实行完全垄断

D.两家企业共同控制一个市场

9.不论在何种市场上，企业实现利润最大化的决策原则都是()。

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A.边际收益等于边际成本

B.边际收益大于边际成本

C.价格大于平均成本

D.劳动的边际产量为零

10.在买卖双方存在信息不对称的情况下，质量差的商品往往将质量好的商品驱逐出市场，这种现象称为（）。

A.道德风险

B.正向选择

C.逆向选择

D.外部不经济

11.国内生产总值的三种表现形态包括价值形态、收入形态和()

A.货币形态

B.产品形态

C.消费形态

D.资本形态

12.以下哪项不是垄断竞争市场的特征()。

A．同行业各个企业生产的产品存在一定差别

B．生产者对价格有一定程度的控制

C．企业进入或退出市场比较容易

D．同行业中只有少数的生产者

13.下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是（）

A.美国

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B.英国

C.德国

D.韩国

14.包括中国在内的大多数发展中国家目前仍实行分业监管体制，以下哪项不是其主要原因（）

A.实行政府主导的经济发展模式

B.金融监管能力不足

C.实行分业经营体制

D.金融发展水平不高

15.以下哪项投资为无风险投资（）。

A.股票

B.可转换公司债券

C.商业票据

D.国债

参考答案：

1.【答案】B解析：投资乘数=边际储蓄倾向的倒数，边际储蓄倾向+边际消费倾向=1，k=1/（1-β）=1/（1-0.6）=2.5。参见教材P48,2.【答案】C解析：需求不足导致的失业主要表现为劳动者在现行工资水平下找不到工作的状况，这种失业常常诞生在经济衰落、萧条时期，是一种非自愿失业的表现，A、B、D选项都为正确说法，而自愿失业包括摩擦性失业和结构性失业。故C选项为错误说法。

3.【答案】C解析：平均固定成本是平均每单位产品所耗费的固定成本，用AFC表示：AFC=FC/Q。平均固定成本随着产量的增加而不断减少，其曲线为一条正双曲线。平均固定成本变动的规律是起初减少的幅度很大，以后减少的幅度越来越小。

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4.【答案】A。解析：小麦平均价格的上涨是研究单一产品市场的状况，因此是微观经济学所考察的问题。B项中的通货膨胀率、C项中的物价总水平和D项中的国内生产总值都是宏观经济学要考察的问题。

5.【答案】D解析： 政府预算赤字是政府财政支出大于政府财政收入而形成的差额，A选项债务利息增加，表示债务总额增加，则赤字会增加；政府支出主要包括政府购买和转移支付，B、C选项都是增加支持的做法进而会导致赤字的增加；政府收入主要来自税收，间接税属于税收的一种，故税收增加，收入增加，赤字会减少，故本题选择D选项。

6.【答案】B。解析：本行业内各企业生产者的产品的差别程度是垄断竞争市场和完全竞争市场的主要区别。

7.【答案】D。解析：划分市场结构的主要依据有：本行业内部的生产者数目或者企业数目；本行业内各企业生产者的产品的差别程度；进入障碍的大小。根据这三方面的不同特点：市场分为完全竞争市场、垄断竞争市场、寡头垄断市场和完全垄断市场四种市场类型。

8.【答案】A。解析：当行业中只有一家企业能够有效率的进行生产，或者当一个企业能以低于两个或更多企业的成本为整个市场供给一种产品时，这个行业就是自然垄断。

9.【答案】A。解析：一个追求利润最大化的企业，总是按照边际成本＝边际收益的原则来选择最优生产规模。

10.【答案】C。解析：逆向选择是买卖双方在不对称信息的情况下，出现劣质的商品或服务驱逐优质商品或服务，以致市场萎缩甚至消失。

11.【答案】B。解析：国内生产总值有三种形态，即价值形态、收入形态和产品形态。

12.【答案】D。解析：垄断竞争市场特征：①具有很多的生产者和消费者；②产品具有差别性，生产者可以对价格有一定的程度的控制，而不再是完全的价格接受者；③进入或退出市场比较容易，不存在什么进入障碍。

13.【答案】A。解析：从银行的监管主体以及中央银行的角色来分，金融管理体制分为：

1、以中央银行为重心的监管体制：以中央银行为中心，其他机构参与分工的监管体制。美国是其中典型代表。

2、独立于中央银行的综合监管体制：在中央银行之外，同时设立几个部门对银行、证券业和保险金融机构进行监管的体制，但是中央银行在其中发挥独特作用。德国

是其中的典型代表。

14.【答案】A。解析：分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前，大多数发展中国家，包括中国，仍然实行分业监管体制,主要原因是：

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①实行分业经营体制②金融发展水平不高③金融监管能力不足

15.【答案】D。解析：无风险投资指在资本市场上可以获得的风险极低的投资机会，各种类型的政府债券是这种投资机会的典型代表。

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2014重庆农村商业银行招聘备考专题

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10.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇十

北京农商银行改制成立于2005年10月19日，是国务院批准组建的首家省级股份制农村商业银行。拥有694家网点，是唯一一家金融服务覆盖全市所有182个乡镇的金融机构，并建成北京市首家持牌社区银行。近年来，北京农商银行牢固树立“稳健可持续全面发展”的经营理念，致力于“专业化经营、系统化管理、集约化控制”，经营规模、盈利水平、资产质量等均创历史最佳水平，被中国人民银行评为2014年度辖内“银行业金融机构综合评价”A等银行，连续三次荣获“金龙奖——年度最佳农商银行奖”奖项。

一、全行经营质态大幅攀升，跨入中等商业银行发展行列

北京农商银行坚持稳中求进，以提高经济发展质量和效益为中心，着力推进经营结构调整和发展方式转变，经营规模、资本实力、盈利水平、资产质量、风险抵御能力均显著提升，22 项主要监管指标持续达标向好。

一是经营规模突破5000亿元大关。截至2014年末，全行资产总额达到5222亿元，同比增加566.1亿元、增长12.2%。其中，各项存款余额4214.3亿元，同比增加395.5亿元、增长10.4%；各项贷款余额2634亿元，同比增加279.4亿元、增长11.9%。

二是经营质效创历史最佳水平。截至2014年末，全行拨备前利润、税前利润、净利润，同比分别增长25.3%、24%、32.6%。资产利润率（ROA）历史性突破1%，达到1.02%，同比提高0.16个百分点。成本收入比38.78%，接近上市银行平均水平。

三是资产质量首次优于全国商业银行平均水平。截至2014年末，全行五级不良贷款率为0.98%，明显优于全国商业银行1.25%的平均水平。不良贷款拨备覆盖率达374.41%，优于全国商业银行232.06%的平均水平，抵御风险能力不断强化。

四是资本实力显著增强。截至2014年末，全行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为11.49%，资本充足率为14.11%，较2009年末大幅提升。在英国《银行家》杂志最新全球银行业排名中，一级资本位列全球1000家银行第262位，同比上升了23位，资产规模全球排名第198位。

二、着力实施创新驱动发展战略，打造具有特色的现代商业银行

北京农商银行以建设“流程银行、特色银行、精品银行”为战略目标，积极应对利率市场化和互联网金融冲击，以科技创新为支撑，统筹推进组织架构创新、管理体制创新、考核机制创新、营销体系创新、渠道建设创新、流程优化再造、业务与产品创新，有力夯实了稳健可持续全面发展的基础。近5年，北京农商银行共投产各类科技项目超过2000个，应用系统从50个增加到134个，研发投产金融新产品和服务项目超1000项，综合金融服务能力和市场竞争能力明显提升。

三、积极融入首都经济发展主流，成为服务民生、服务实体经济的重要金融力量

北京农商银行坚持以科学发展为中心，紧抓北京打造中国特色“世界城市”机遇，强化对北京市基础设施建设、重点支持行业、重点民生项目和小微企业的金融支持力度。特别是围绕南水北调、轨道交通、市政路桥、保障房、中关村科技园区、棚户区改造、新型城镇化建设等国家级重点项目、北京市重点项目和民生工程建设资金需求，大力发展绿色金融、科技金融、文化金融。近几年来，每年的信贷资金投放均在1000亿元以上，全力服务首都产业升级、结构调整和提质增效。

四、坚持“服务三农”特色定位，大力支持首都城乡一体化建设

北京农商银行始终把“做好三农服务”作为重点工作，以“大三农”视角，积极开展涉农业务，围绕信贷资金支持、改善农村金融服务功能、提升农村地区支付结算水平进行了一系列创新和探索，研发了“重点村改造贷款、集体产业贷款、资产量化贷款和棚户区改造贷款”等新农村建设贷款，以及“板栗农户贷款、冷水鱼养殖贷款、民俗旅游户贷款”等新农家农户贷款产品，积极支持涉农经济发展。5年来累计发放各类涉农贷款近2000亿元，先后荣获“信贷支持三农先进单位”、“北京地区三农金融服务先进单位”等荣誉称号。

五、坚持科技创新引领，打造全天候、多渠道服务网络

充分运用信息化技术和科技最新成果，不断探索推进服务渠道和服务模式创新。一方面，着力打造财富管理中心、贵宾理财中心、理财网点、普通网点、社区银行、自助银行、乡村自助店、乡村便利店、村村通金融服务点等全方位、多层次的物理服务渠道，为客户提供更加优质、高效的服务。另一方面，顺应互联网金融快速发展趋势，不断完善网上银行、电话银行、手机银行、微信银行、智能营业厅等全天候、立体化的服务网络，以服务品质提升力促稳健可持续全面发展。

使命释义

植根北京——我们扎根北京，致力于为北京的经济发展提供全方位的金融支持。主动契合首都经济需求，与主流产业布局、空间布局高效对接、深度融合，在促进首都经济繁荣的基础上实现自身长足发展。

融通农商——我们坚持服务“三农”，发挥首都金融支农主力军作用，全力支持首都城乡经济社会一体化发展；坚持服务企业，实施精细化管理，为各类企业提供金融服务；坚持服务百姓，打造优质社区银行，满足城乡居民金融需求。

服务民生——我们致力于为客户提供有特色、差异化的金融产品和服务。发挥遍布城乡的网络优势，不断提升金融消费体验，为改善大众生活质量、推动实体经济发展做出积极贡献。

创造价值——我们致力于通过创造全面价值，实现我行的可持续发展。努力平衡利益相关方的不同需求，积极为客户、员工、股东和社会创造价值，追求与各方利益共赢、和谐发展。

基于使命，我们对利益相关方的承诺

满意客户——客户是我们的发展源泉。我们坚持客户导向，以满足客户需求为核心，以创造客户价值为目标。我们以客户之心，为客户服务，想客户所想、急客户所急，不断达成客户满意、超越客户期待。

成就员工——员工是我们的宝贵资源。我们坚持人尽其才、才尽其用，依据员工的不同特点搭建发展平台，帮助员工靠奋斗实现职业理想，靠劳动实现家庭幸福。让员工充分享受我行发展带来的成果，实现员工与我行共同成长。

回报股东——股东是我们的坚强后盾。我们不断优化经营业绩，以稳定的盈利表现赢得股东的尊重与信任。我们不断完善公司治理结构，推进全面风险管理体系建设，确保我行资产持续保值增值。反哺社会——社会是我们的事业舞台。我们兼顾经济效益和社会效益，努力缩小城乡金融差距，让更多的人能够平等享受金融发展带来的成果，为建设和谐社会做出应有的贡献。

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上看看，资料很详细，比较有针对性，建议可以去了解一下

实战练习： 1.票据贴现的期限最长不得超过（）。

A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月 【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。

A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率 【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人 【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格 【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。

A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率 【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。

A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。

A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务

B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动

D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件 【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才予以付款。所以，信用证付款是有条件的。

8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。

A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期 【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年

C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年 【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷款；存款 D.贷款；中间业务 【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务指（）。A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务

C.资金运用业务（存款）；资金来源业务（贷款）D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务（存款）【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险较小的是（）。A.固定利率 B.浮动利率 C.市场利率 D.本币利率 【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，因而借贷双方承担的利率变动风险较小。14.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。

A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日 【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用的基准利率为（）。A.固定利率，市场利率 B.浮动利率，法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率，市场利率 【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（）。A.贷款展期，不分段计息 B.贷款展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期贷款，分段计息 【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。

A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5年以上3个档次 【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理制度。A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、分级审批 【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。A.2年（不含2年）B.3年（不含3年）C.5年（不含5年）D.10年（不含10年）【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。

11.邮政储蓄银行考试要复习什么 篇十一

所不同的每个银行考察的具体知识点、科目的比重会有或大或小的变化，但是总体上考察出入还是比较小的。

从今年考试题型、内容等看出邮政储蓄银行笔试还是保持了一定的延续性：总题量依然为145题，五大专项包括常识判断、言语理解与表达、数量关系、判断推理和资料分析，整体难度与上年持平。财会、经济较往年考试而言，难度稍有增加。

下边小编为考生整理部分考试比重较大的科目进行分析，考生在整体上有一个把握。

1、金融题目整体考查难度没有太大变化，题干复杂化。

复习建议：提高分析阅读能力，夯实金融市场和国际金融知识，并对相关热点加以关注。

2、会计科目今年整体难度有所增加，增加了财务管理科目的考察。中公金融人建议考生复习范围广一些，不要只关注重要考点。选词填空、片段阅读、语句排序和病句辨析可看做必考题型，每年难度持平，考生需要在老师讲解的技巧下，多做题、多练习。这个知识点的复习方法同时适用于其他银行 备考。

3、管理学在中公金融人的笔试辅导班中出现原题，因此基本基本知识点考生基本都是复习到了，但是中公金融人依然提醒考生在备考银行管理学知识关注企业管理和人力资源管理方面的知识。

科目 题量占比难度

言语理解10%适中

数学运算7%较易

逻辑推理10%适中

思维策略7%适中

资料分析7%较易

财会 5%较难

经济 3%较难

金融 6%适中

管理 3%适中

英语选题填空10%适中

阅读理解14%适中

12.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇十二

宁波银行成立于1997年4月10日，2007年7月19日成为国内首家在深圳证券交易所挂牌上市的 城市商业银行。

截至2015年6月末，宁波银行除了在宁波地区经营之外，已在上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡、金华、绍兴和台州设立11家分行，营业网点262家。2013年11月，宁波银行发起设立永赢基金管理有限公司；2015年5月，永赢金融租赁有限公司正式开业。

成立18年以来，宁波银行伴随中国经济的 快速增长，在广大客户和社会各界的 大力支持下，各项业务取得长足发展，已经发展成为一家资本净额超520亿元，总资产超6500亿元，员工人数超8000人的 区域性股份制上市银行，成功跻身全球前200家大银行之列。· 经营业绩好 STRONG OPERATING PERFORMANCE 宁波银行自成立以来，得益于广大客户的 信任与支持，各项业务取得长足发展，展现出良好的 经营业绩。

截至2015年6月末，宁波银行总资产6573.13亿元，各项存款3581.83亿元，各项贷款2316.83亿元；2015年上半年实现净利润35.67亿元，同比增长15.60%；不良贷款率0.89%，与2014年年初持平。按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算的 资本充足率为12.64%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为9.12%。· 资产质量好 ROBUST ASSET QUALITY 宁波银行坚持“控制风险就是减少成本”的 风险理念，不断完善全面、全员、全流程的 风险管理体系，风险管理能力持续增强。近年来，宁波银行的 风险管理能力经受住了市场考验，在主要经营区域持续消化过剩产能、经济结构大幅度调整的 情况下，2015年上半年不良率仅为0.89%，是唯一一家不良率连续6个季度没有上升的 上市银行，也是16家上市银行中不良率最低的 银行。2011年底，宁波银行开始推动新资本协议项目实施，是同类银行中较早推动新资本协议项目实施的 银行，当前新资本协议主要的 子项目建设已接近完成，再经过2015年的 努力，宁波银行有望在2016年成为首批正式实施新资本协议的 城商行。· 信用评级高 HIGH CREDIT RATING近年来，宁波银行的 经营管理能力和发展前景得到了监管和业界的 广泛认可。

在银监会对商业银行的 综合评级中，宁波银行多年来一直名列同类银行前茅，均为城商行中的 最高评级。

国际知名评级机构穆迪给宁波银行的 评级为Baa2，这一评级与国内比较优秀的 全国性股份制商业银行评级不相上下。

英国《银行家》杂志按照一级资本发布的 2015年全球1000强银行排行榜中，宁波银行排名位列全球196位。

英国《银行家》杂志发布“2014年全球银行品牌500强排行榜”，宁波银行位居全球银行第264位，品牌评级为A+。

中国《银行家》杂志、新浪财经等专业机构举办的 银行业评选中，宁波银行多次获得“中国最佳城市商业银行”称号。· 信息透明 TRANSPARENT COMPANY INFORMATION

作为上市银行，宁波银行有一套完备的 经营信息披露机制，能够确保公众充分、及时、准确地了解银行经营状况。

一是宁波银行及时、准确、完整地披露各项经营信息，确保股东和公众能及时了解银行经营状况。

二是一旦业务有重大变化、业绩稍有波动或者涉及较大金额诉讼，宁波银行均在第一时间披露，透明度很高。

三是宁波银行聘请国际知名的 安永会计师事务所对对外披露的 报告进行严格审计，确保信息披露的 完整性和准确性。近年来，宁波银行信息披露准确、及时，社会公信力高，公众口碑良好，先后被权威机构评为“最具社会责任金融机构”、“最佳中小企业板上市公司”和“最具成长潜力上市公司”。· 大股东支持 MAJOR STOCKHOLDER SUPPORT 宁波银行前两大股东分别是宁波市政府和新加坡华侨银行，分别持股21.38%、20%，一直以来都十分支持宁波银行的 发展。宁波市开发投资集团及其全资子公司宁波电力开发有限公司代表政府持有宁波银行20%的 股份，加上同样代表政府持股的 一致行动人宁兴（宁波）资产管理有限公司持有的 1.38%股份，宁波市政府合计持有21.38%的 股份，为宁波银行的 第一大股东。

新加坡华侨银行是东南亚第二大金融服务集团，是世界上具有最高评价的 银行之一，拥有穆迪Aa1级评级，位列全球银行100强。新加坡华侨银行2006年成为宁波银行战略投资者后，不遗余力地支持宁波银行，使宁波银行在业务发展、风险管理、系统建设和人才培养等方面能快速与国际一流银行接轨。

得益于宁波银行良好的 经营业绩和优秀的 风险控制能力，宁波市政府和新加坡华侨银行都对宁波银行的 发展充满信心，不断为银行提供发展的 资本，2014年通过宁波银行非公开定向增发方式注入31亿元资本金，使得宁波银行的 资本更加雄厚，发展动力更足。· 管理团队专业 PROFESSIONAL MANAGEMENT TEAM 宁波银行的 高级管理团队专业敬业、年富力强、稳定团结。宁波银行管理团队成员长期从事金融和银行管理工作，具备丰富的 专业知识，十多年来配合默契，非常稳定，在同业中是最稳定的 团队之一，有利于推动银行长远发展战略的 实施。尽管宁波银行高管成员平均年龄只有40多岁，但均长期从事银行业的 经营管理工作，加上与新加坡华侨银行等优秀的 外资银行学习交流较多，业务扎实，视野宽广，有助于宁波银行更好地迎接利率市场化的 挑战。近年来，宁波银行紧跟中国经济发展浪潮，高管团队勤勉敬业，不断推动银行向前发展，使得宁波银行成为中国银行业盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低的 银行之一。· 科技系统领先 LEADING IT SYSTEM 宁波银行牢固树立科技就是第一生产力的 理念，不断加大科技系统建设投入力度，已在同类银行中建立起一定的 比较优势。宁波银行以业务驱动为着力点，持续深化应用系统建设，逐步构建面向业务、面向服务、面向客户的 “三位一体”应用系统体系，打造科技系统六大平台，为银行长远发展提供坚实的 科技支撑。· 业务特色 BUSINESS FEATURES 宁波银行以“了解的 市场，熟悉的 客户”为准入原则，坚持“门当户对”的 经营策略，以为客户提供多元化金融服务为目标，打造“公司银行、零售公司、个人银行、金融市场、信用卡、票据业务、投资银行、资产托管”八大利润中心，初步形成多元化的 业务增长模式和良好的 品牌形象。

公司银行：着力打造启盈100金融综合服务品牌，形成“贸易融资、电子银行、现金管理、票据业务、投资银行、资产托管”六大业务平台，致力于为大中型企业提供全方位的 综合金融服务。

零售公司：在同类银行中率先推出“金色池塘”小微企业全面金融服务品牌，为客户提供全面贴心的 融资产品、现金管理和金融增值服务，满足小微企业不同层次的 服务需求，全力助推企业发展。个人银行：以优质服务为基础，不断强化储蓄存款、消费贷款、中间代理、个人理财四项基础业务，打造“汇通财富•尊享”、白领通和薪福宝三大业务品牌，力争成为个人客户金融服务最佳选择。金融市场：以“完善盈利结构、改进盈利模式、提升市场地位”为出发点，着力推进外汇、债券、融资、衍生四大基础业务，实现盈利来源多元化，力争成为中小同业金融市场业务最佳合作伙伴。信用卡：实施“差异化”的 业务策略，以信用卡特色产品为抓手，以商英卡和易百分业务为纽带，推广“小额资金解决方案”，积极运用互联网金融技术，加快产品和服务创新，持续提升客户体验。票据业务：秉承优质服务理念，以服务中小企业融资和多元化同业合作为宗旨，以丰富的 产品体系和高效的 业务流程为抓手，力争成为企业客户票据贴现首选银行和同业客户转贴现交易首选银行。投资银行：发挥金融中介职能，致力搭建多元化的 金融服务平台，通过金融产品创新以及金融工具组合，统筹货币市场和资本市场资源，为大中型优质企业提供投资、融资及顾问等综合金融服务。资产托管：致力为金融机构客户提供优质的 资产保管、资金清算、会计核算和估值服务，通过业内领先的 托管网银、易托管产品，打造全电子化的 业务流程，力争成为国内资管行业的 首选托管机构。宁波银行的 发展离不开您一如既往的 支持与厚爱，我们将秉承“诚信敬业、合规高效、融合创新”的 理念，努力以更好更新的 金融服务，在各个业务触点上给您最好的 服务体验，力争成为客户首选银行，为把宁波银行打造成一家令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的 现代商业银行而不懈努力。考试复习资料可以到 对性, 建议可以去了解一下

实战练习：

1.某个厂商的一项经济活动对其他厂商产生的有利影响，我们把这种行为称作【 C 】

A.生产的外部不经济

B.消费的外部不经济 C.生产的外部经济

D.消费的外部经济 2.假设某歌唱演员的年薪为10万元，但若他从事其他职业，最多

上看看, 资料很详细 , 比较有针只能得到3万元，那么该歌唱演员所获得的经济地租为【 B 】 A.10万元

B.7万元 C.3万元 D.不可确定 3.在短期，全部总成本等于【 C 】 A.固定成本与平均成本之和 B.可变成本与平均成本之和 C.固定成本与可变成本之和 D.平均成本与边际成本之和

4.在完全垄断市场上，厂商数量是【 A】 A.一家

B.二家 C.三家

D.无数家

5.公共产品的产权是属于社会，而不属于任何个人是指它的【 B 】

A.排他性

B.非排他性 C.竞争性

D.非竞争性 6.边际效用随着消费量的增加而【 A 】 A.递减

B.递增 C.不变

D.先增后减 7.平均收益是指【 C 】

A.厂商销售一定产品所得的全部收入 B.每增加一单位产品所增加的销售收入 C.厂商销售单位产品所获得的收入 D.总收益与边际收益的差额 8.在完全垄断市场上，对于任何产量，厂商的平均收益总等于【 C 】 A.边际收益

B.边际成本 C.市场价格

D.平均成本

9.鸡蛋的供给量增加是指供给量由于【C）

A.鸡蛋的需求量增加而引起的增加 B.人们对鸡蛋偏好的增加 C.鸡蛋的价格提高而引起的增加 D.由于收入的增加而引起的增加 10.最需要进行广告宣传的市场是【 C 】 A.完全竞争市场

B.完全垄断市场 C.垄断竞争市场

D.寡头垄断市场 11.目前世界上最大的 证券交易所是：【 A 】

A 纽约股票交易所 B 伦敦股票交易所 C 东京股票交易所 D 香 港股票交易所

12.股票市场上常常会被提到的 “IPO”的 意思是：【 A 】 A 首次公开发行，即公司第一次公募股票 B 公司第一次私募股票

C 已有股票的 公司再次公募股票 D 已有股票的 公司再次私募股票 13.H 股是指：【 C 】

A 在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的 普通股票 B 在我国国内发行、以外币买卖的 特种普通股票 C 我国境内注册的 公司在香港发行并在香港联合交易所上市的普通股票

D 我国境内注册的 公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上 市的 普通股票

14.下列属于香港股票市场价格指数的 是：【 D 】

A 道琼斯工业指数 B 标准普尔股价指数 C 日经指数 D 恒生指 数

15.下列哪一项不属于债券的 基本特点？【 B 】 A 偿还性 B 风险性 C 收益性 D 流动性 16.下列关于债券的 说法中错误的 是：【 A 】 A 债券代表所有权关系 B 债券代表债权债务关系 C 债券持有者是债权人

D 债券发行人到期须偿还本金和利息 17.按照发行人不同，债券可分为：【 D 】 A 政府债券、金融债券 B 政府债券、公司债券 C 金融债券、公司债券

D 政府债券、金融债券、公司债券

18.下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的 基准利率？【 D 】

A 企业债券 B 公司债券 C 金融债券 D 国债 19.下列关于国债的 说法中错误的 是：【 C 】 A 国债是中央政府发行的 债券 B 国债是风险最低的 债券

C 国债利率一般高于相同期限的 其他债券 D 国债可以作为中央银行公开市场操作工具

13.司法考试复习资料：银行业监督管理法 篇十三

考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．转移风险是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

2、关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是__。

A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证

B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所

C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人

D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况

3、债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法规定》申请执行的法定期限修订为__。A．2年 B．1年 C．6个月 D．1个月

4、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是__。A．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险

D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

5、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A．只能采用担保的方式发放贷款 B．不得向事业单位发放贷款

C．我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

D．向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件

6、下列关于资本的说法，正确的是__。A．经济资本也就是账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

7、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是__。

A．监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费

B．为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C．为监管人员报销因现场检查支付的费用 D．为监管人员提供现场检查要求的文件

8、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是__。A．银行重组 B．银行并购

C．缩减贷款规模 D．银行股份制改造

9、根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为__助学贷款。A．无担保 B．质押 C．保证 D．抵押

10、《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住__的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、测量银行流动性状况的指标不包括__。A．现金头寸指标 B．大额负债依赖度

C．易变负债与总资产的比率 D．盈利性比率

12、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

13、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为__。A．速动比率=流动负债÷速动资产 B．速动比率=速动资产÷流动负债 C．速动比率=速动资产÷总资产 D．速动比率=速动资产÷流动资产

14、以下哪种风险不属于系统风险 A．政策风险 B．周期波动风险 C．利率风险 D．信用风险

15、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是__。

A．有效市场假定认为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的

B．基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始 C．如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

D．基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格

16、下列有关信用证的说法，不正确的是__。

A．信用证是银行根据信用证相关法律规范的要求开立的 B．银行必须依照客户的要求和指示办理

C．信用证是一个有条件承诺付款的书面文件 D．信用证专指国际信用证

17、如果某银行的一笔贷款到期不能正常收回，银行可以向仲裁机关申请仲裁，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为__年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。A．资产负债表

B．资金来源与运用表 C．借款还本付息表

D．固定资产折旧费计算表

19、中小商业银行包括__。A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行 C．村镇银行

D．农业合作银行

20、由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证是__ A．银行汇票 B．银行券 C．银行本票

D．大额可转让定期存单

21、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

22、我国航空意外险每份保单的保险金额为__万元，投保人最多可以买__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保险产品的直接表现形式。A．保险人 B．保险费 C．投保人 D．保险合同

24、金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是__。A．提高寿险保额

B．以子女教育年金储备，高等教育费为主 C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期

25、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为__万元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行对本币进行流动性风险管理时，对敏感负债应当保持其总额的__作为流动性储备。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

3、银行的很多创新在本质上就是__的创新。A．管理模式 B．风险管理方式 C．金融产品 D．管理流程 4、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在__拉开。A．河南 B．江苏 C．浙江 D．安徽

5、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为__。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、个人汽车贷款信用风险主要表现为__。A．借款人担保额不足 B．借款人还款能力降低 C．借款人抵押物价值下降 D．借款人还款意愿降低

E．借款人提交的申请材料造假

7、商业银行的内部控制要素包括（）。A．内部控制环境 B．风险识别与评估 C．内部控制措施 D．信息交流与反馈 E．监督评价与纠正

8、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，__收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成长期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列属于商业银行个人理财业务管理的是__。A．文件管理 B．产品开发策略 C．IT系统开发管理 D．渠道管理 E．绩效管理

11、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有__的特点。A．偿还期短 B．流动性强 C．收益率高 D．风险小

12、下列关于银行分析资产转换周期描述正确的是。

A：资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程

B：资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期 C：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润 D：贷款期限的确定要符合资本循环的转换 E：固定资产迅速变化

13、我国《担保法》规定，保证担保的范围包括__。A．主债权

B．主债权的利息 C．违约金

D．损害赔偿金 E．实现债权的费用

14、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是__。

A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度

15、下列关于信用证的说法，正确的是__。A．是一种无条件的银行支付承诺 B．是一项独立于贸易合同之外的契约

C．信用证业务处理的是单据以及与单据有关的货物 D．开证行承担补充付款责任

16、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（）A．资金成本 B．经营成本 C．风险成本 D．资本成本

E．通货膨胀调整成本

17、公积金管理中心的基本职责包括__。A．公积金借款合同签约、发放 B．制定公积金信贷政策 C．负责公积金信贷审批 D．承担公积金信贷风险 E．公积金贷款发放

18、以下可以担任保证贷款保证人的是__。A．国家机关 B．医院 C．学校

D．企业法人

19、信用合作社作为群众互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，它的主要资金来源于__。A．国家拨付资金 B．社会集资

C．合作社成员交纳的股金 D．吸收的存款 E．公积金

20、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

21、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括__。A．借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效 B．借款申请人的担保物是否容易变现

C．借款申请人所提交资料的真实性、合法性 D．借款申请人第一还款来源是否稳定、充足 E．借款申请人的担保措施是否足额、有效

22、下列关于还款记录的分析中，说法正确的是__。

A．借款人还款记录分析从某种程度上反映了借款人的道德水准、经营水平、担保能力和信用水平等

B．还款记录对于贷款分类的确定具有特殊的作用 C．借款人的还款记录包括从贷款档案中直接反映借款人和从信贷监测网络(电子档案)中反映借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D．借款人目前能够偿还该行贷款，不能偿还其他银行贷款，不能说明借款人的偿还能力已经出现了问题

E．通过还款记录这些信息，能够帮助银行从一开始判断这笔贷款的基本状况和分类的基本信息

23、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

24、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。A．股东 B．董事、高级管理人员 C．普通工作人员 D．客户

25、根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括__。A．因重大误解而订立合同 B．在订立合同时显失公平