村镇银行考试题库

村镇银行考试题库（共15篇）

1.村镇银行考试题库 篇一

【村镇银行】招聘考试笔试面试资料

行测部分

【例1 】 b比a增加了20%，则b是a的多少？ a又是b的多少呢？ 【例2】

养鱼塘里养了一批鱼，第一次捕上来200尾，做好标记后放回鱼塘，数日后再捕上100尾，发现有标记的鱼为5尾，问鱼塘里大约有多少尾鱼?

A．200

B．4000

C．5000

D．6000

【例3 】 2001年，某公司所销售的计算机台数比上一上升了20%，而每台的价格比上一下降了20%。如果2001年该公司的计算机销售额为3000万元，那么2000年的计算机销售额大约是多少?

A．2900万元 B．3000万元 C．3100万元 D．3300万元

【例4 】 生产出来的一批衬衫中大号和小号各占一半。其中25%是白色的，75%是蓝色的。如果这批衬衫总共有100件，其中大号白色衬衫有10件，问小号蓝色衬衫有多少件?

A．15

B．25

C．35

D．40

【例5】

某企业发奖金是根据利润提成的，利润低于或等于10万元时可提成10%；低于或等于20万元时，高于10万元的部分按7.5%提成；高于20万元时，高于20万元的部分按5%提成。当利润为40万元时，应发放奖金多少万元? A．2

B．2.75

C．3

D．4.5

专业知识部分

1．一国外汇市场的汇率完全由外汇市场的供求关系决定，这种汇率制度称为()

A．固定汇率制

B．自由浮动汇率制

C．管理浮动汇率制 D．肮脏浮动汇率制 2．国际储备不包括()

A．商业银行储备 B．外汇储备

C．在IMF的储备头寸

D．特别提款权

3． 德国某公司购买了美国的一套机械设备，此项交易应记入美国国际收支平衡表中的()

A．贸易收支的贷方

B．经常项目借方

C．投资收益的贷方 D．短期资本的借方

4．向会员国中央银行提供短期贷款，旨在帮助它们克服暂时性国际收支不平衡的国际金融机构是()

A．世界银行

B．国际开发协会

C．国际货币基金组织

D．国际金融公司 5．国际储备运营管理有三个基本原则是()

A．安全、流动、盈利

B．安全、固定、保值

C．安全、固定、盈利

D．流动、保值、增值

行测部分答案

1.【解析】可根据方程的思想列式得 a×（1＋20%）＝b，所以b是a的1.2倍。

A/b＝1/1.2＝5/6，所以a 是b的5/6。

2.【解析】方程法：可设鱼塘有X尾鱼，则可列方程，100/5＝X/200，解得X=4000，选择B。

3.【解析】方程法：可设2000年时，销售的计算机台数为X，每台的价格为Y，显然由题意可知，2001年的计算机的销售额=X（1+20%）Y（1-20%），也即3000万=0.96XY，显然XY≈3100。答案为C。

特殊方法：对一商品价格而言，如果上涨X后又下降X，求此时的商品价格原价的多少？或者下降X再上涨X，求此时的商品价格原价的多少？只要上涨和下降的百分比相同，我们就可运用简化公式，1－X。但如果上涨或下降的百分比不相同时则不可运用简化公式，需要一步一步来。对于此题而言，计算机台数比上一上升了20％，每台的价格比上一下降了20％，因为销售额＝销售台数×每台销售价格，所以根据乘法的交换律我们可以看作是销售额上涨了20%又下降了20%，因而2001年是2000年的1－（20%）＝0.96，2001年的销售额为3000万，则2000年销售额为3000÷0.96≈3100。

4.【解析】这是一道涉及容斥关系（本书后面会有专题讲解）的比例问题。

根据已知 大号白=10件，因为大号共50件，所以，大号蓝=40件；

大号蓝=40件，因为蓝色共75件，所以，小号蓝=35件；

此题可以用另一思路进行解析（多进行这样的思维训练，有助于提升解题能力）

大号白=10件，因为白色共25件，所以，小号白=15件； 小号白=15件，因为小号共50件，所以，小号蓝=35件； 所以，答案为C。

5.【解析】这是一个种需要读懂内容的题型。根据要求进行列式即可。奖金应为 10×10%+（20-10）×7.5%+（40-20）×5%=2.75 所以，答案为B。专业知识部分答案：

1．B 2．A 3．A 4．C 5．A 考试复习资料可以到 对性，可以去了解一下

上看看，资料很详细，比较有针

2.村镇银行考试题库 篇二

2008年, 经潍坊市银监局和山东省银监局批准, 在寿光市设立组建了寿光村镇银行。寿光村镇银行注册资本金1亿元。张家港农村商业银行为发起单位, 占股比例71%。山东寿光农村合作银行占股19%, 山东乐义金融担保投资有限公司占股10%。到2010年10月底, 寿光村镇银行存款余额达4.02亿元;贷款余额突破4.09亿元, 累计发放各项贷款6.6亿元, 实现盈利905万元, 在促进辖内经济发展的同时也实现了自身健康发展。

2 寿光村镇银行发展过程中存在的问题

(1) 注册资本少, 抗风险能力差相对四大国有银行及区域性商业银行来说, 寿光村镇银行注册资本很低, 抗风险能力差。

(2) 资金短缺, 贷款业务受限。村镇银行吸收资金较其他商业银行和信用社要困难得多, 吸收存款速度远低于发放贷款速度。村镇银行因只大多只有一家网点, 存取钱不方便。作为独立法人, 在老百姓心中信用度远低于四大国有银行。在对寿光村镇银行的调查中发现, 同一时间, 中农工建和农信社存款人满为患, 寿光村镇银行办理存款业务的顾客寥寥无几。且农村闲置资金总额有限, 在农行和邮政及农信社早已瓜分的情况下, 村镇银行从农民手中获取资金的额度有限。

(3) 营业人员素质不高。村镇银行位于农村县域, 机构小, 发展潜力小, 如果不是高收入, 很难吸引吸收优秀专业人才。同时, 村镇银行小额大款数量多, 情况复杂, 需要大量专业人员进行贷前调查、贷后管理。村镇银行因盈利有限, 人员有限, 很难承担对员工长期的专业培训。这就使村镇银行面临现代化管理与低成本运作之间的矛盾。

(4) 国家金融政策支持力度小。与农信社同性质的村镇银行定位是服务“三农”, 但准备金缴存比例高于农商行;村镇银行的营业税率高出农信社1.7%;财政对农行、农信社发放农业贷款进行贴息, 但对村镇银行发放贷款没有明确规定进行贴息, 这些都提高了村镇银行的营业成本, 限制了其发展。

(5) 盈利能力有限。从总体上说, 因为注册资本金总额的限制, 导致贷款主营业务盈利有限。国家金融政策的不支持导致了较高成本。占据较大比例的种植业和养殖业贷款利润率低、风险高。农民居住偏、散, 也会提高村镇银行的业务经营成本。且低利润与企业追求高利润的矛盾容易导致村镇银行偏离为“三农”服务的原则。

(6) 金融服务受限。部分村镇银行没有单独的行号, 不能在人行开立清算账户, 不能进行结算业务、参加同城票据交换、参加大、小支付系统结算、办理银行卡、转账兑汇、办理房贷、开展基金理财, 并且无法进入银联, 这样就丧失了大量客户和资金来源。

3 村镇银行存在的问题对策建议

3.1 深入农村加强宣传

村镇银行应当利用多种宣传媒体和渠道, 深入农村宣传, 让社会各阶层、各部门了解在农村地区设立村镇银行, 引导社会公众认可村镇银行。大力宣传支农惠农的特色贷款种类。增设新网点, 方便群众, 以贷引存, 以贷吸存。

3.2 合理设置、布置网点

农村信用社是村镇银行最大的竞争对手, 但信用社设立多年, 机构网点布置较多。村镇银行应主动在信用社覆盖较弱的区域设置网点, 优势互补, 有利于弥补寿光金融的空白, 也有利于村镇银行的发展。

3.3 加强自身建设

(1) 大力培养基层专业人员, 提高业务素质, 同时引进有经验的高管, 尽量避免人为因素引发的信用风险和操作风险;

(2) 加强内控建设, 健全规章制度, 用制度堵塞管理中的各种漏洞;

(3) 借鉴其他商业银行和国外村镇银行的先进经验, 并与其他银行合作, 利用其网络设施和网点, 提高自身业务运作能力;

(4) 开发出与“三农”服务要求及自身相符的金融产品, 弥补农村金融空白, 拓宽自身业务范围和资金来源渠道。

3.4 完善自身服务能力

尽快取得行号, 加入人民银行征信业务查询系统、人民币银行结算帐户管理系统等, 降低风险, 同时能提供更多的中间业务, 吸引客户, 获取资金。

3.5 向有关部门申请优势政策支持

一方面向国家金融管理部门申请相应政策, 享受准备金、税收、缴费等方面的优惠。另一方面, 村镇银行要主动向人民银行申请支农再贷款, 扩大自己的资金来源。同时村镇银行应加强与当地政府部门的沟通, 争取获得当地政府部门财政和政策的支持。

参考文献

[1]李学春.乡村银行运作模式及其借鉴[J].东岳论丛, 2009, (4) .

[2]李晓春.我国村镇银行建设进展缓慢的原因及对策[J].经济纵横.2010, (3) .

3.村镇银行岂能沿袭大银行扩张思路 篇三

最近读到关于农行创新的报道。创新领域主要布局农行信用卡的国际化。包括打造农行国际化优质品牌，抓住欧洲奢侈品尾巴，微博营销等等，所有创新都是在城市里转悠。农行不“农”或不把发展重点放在农村和农业，其他商业银行看来更不会有兴趣。有种解释说，农村贷款规模太小，只占信贷总量的10％，所以商业银行不愿把重点放在那里。笔者不想从商业道德、垄断行业社会责任、国家金融服务资源的公平分配等角度来评论这个观点，只希望在当下各地“如火如荼”的金融改革中，农村金融服务的薄弱能引起各方关注，由商业银行发起的村镇银行，不要延续发起行的思路，使村镇银行变成不“村镇”。如果村镇银行沿着大银行的发展思路扩张，去办成全国性银行，除了扰乱正常发展秩序破坏竞争环境外，别无任何积极意义。

与十年前相比，我国农村金融已有了显著改善。最近山西永济调研报告显示，尽管那里的农村金融发展还不尽如人意，但是，农信社、邮储银行、农业银行以及小额贷款公司等各种机构的业务均已深入到了乡村，形成了一定的竞争格局。需要融资的农民,至少是农业大户, 已经有一定的融资选择的机会。而在同一个地区，三年前农户在这些机构中几乎贷不到款。

从宏观层面上看，农村金融的改革也有了长足的进步。比如有报告显示，广西农信社联合社的不良贷款率在改革前的2006年高达33%。而今天降到了4%，且存款余额从不到500亿一跃到了2800亿，甚至超过了工、农、中、建、交，成了全自治区吸收存款最多，利润最大的金融机构。最近，各地农信社在加速筹建农商行。 广西恭城、四川攀枝花、辽宁沈阳、广东南海等多家农商行相继被批准挂牌。据银监会的数据，截至去年8月，全国已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家。此外，1424家农村信用社已达到或基本达到农村商业银行的组建条件。随着重庆农商行在港交所成功上市，京、穗、沪、津以及江苏等多家农商行均提出了上市计划。 这些都从不同的侧面反映出了近年来农村金融改革出现的可喜进步。

但从整体上来说，农村金融服务仍十分落后，与需要改变的落后的农村和农业的发展需求有很大差距。未来不论城市化和现代化如何推进，中国都需要一个能养活13亿人口的大农业。农村金融跟不上，农村金融发展不平衡，现代农村和农业发展不能与城市化同步，中国经济发展就可能遭遇农业空心化、农村空心化的危机。

笔者认为，发展以涉农服务为目标的农村金融服务机构，应成为农村金融改革下一步的主攻方向。村镇银行应成为重要的农村金融服务机构。我们相信，当前农业和农村发展中的金融服务需求，同时也是村镇银行在农业和农村发展中的机遇。

由于成本上升部分加工贸易业向中西部转移已成趋势，农民进城打工的形式也随之而变，从大规模千里迢迢的候鸟方式转为更多就近打工。围绕转移的企业形成离农村更近、离欠发达地区更近的小城镇，或将成为未来城镇化的模式。这些转移的企业以及小城镇的形成，都会催生大量的金融服务需求。村镇银行可在这个转换过程中将获得长足的发展。

现在有个较为偏颇的观点，认为城镇化是城市发展的问题。实际上，城镇化和农村农业发展不可偏废。城镇化提速，劳动力大量进城，包产到户的农业生产模式就可能面对劳动力不足或者不可持续的问题。集约化农业，农业机械化和职业农民，可能成为未来现代农业的发展模式。未来农村土地的集约和土地的改良，大规模水利设施的建设和改善，农业机械化发展，职业农民的培养，都会产生大量新的农村金融服务需求，村镇银行完全可以成为推动农业集约化发展的主力金融服务机构。

离农村较近的小城镇的形成和发展，与农林牧渔业就地加工生产的发展是互动的。农产品加工的本地化，为当地农民提供了就近就业的机会，一定会促进围绕农产品加工为中心的小城镇的形成。食品加工企业，农产品物流运输，医疗卫生，文化教育，以及相应的基础设施建设都会需要金融服务的支持，村镇银行的发展也一定会与之同步。

当然，与商业银行有血缘关系的村镇银行，要创造新的不同于大银行的服务模式，加紧探索与种养大户，家庭（牧场）农场，农业专业合作社，农业产业化龙头企业发展相适应的融资服务模式，甚至需要脱胎换骨去开拓农村金融服务的蓝天。

4.村镇银行考试题库 篇四

一、村镇银行面临的主要问题及其原因

（一）村镇银行的设立和布局问题。《村镇银行管理暂行规定》明确要求：“村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构”、“最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的 10%”，这使得目前作为主发起人的银行在村镇银行的设立和管理中处于绝对的主导地位。审计中应关注他们大规模设立村镇银行是为了响应国家政策号召、服务“三农”，还是异地扩张，目前已有部分学者通过实证研究发现很大一部分发起人是出于要实现跨区经营、占据市场、享受政策优惠、提高自身社会形象以及化解竞争等多重目的，村镇银行也有演变为发起人分支机构的趋势。从目前审计实践来看，部分村镇银行完全由发起人主导，其经营模式、经营理念、业务定位与发起行几乎一致，甚至将村镇银行作为开拓当地市场的平台，从而使设立村镇银行的政策初衷落空。

(二)村镇银行的贷款的投向问题。村镇银行的基本政策定位是服务“三农”，其成立的初衷是引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农村经济发展，然而村镇银行的贷款投向却产生“投偏”现象，表现形式是贷款的脱农化、大额化和短期化，在审计过程中重点关注村镇银行的贷款脱农化、大额化和短期化程度的同时，应思考其背后的原因，由于村镇银行的股权结构较为多元，大部分股东首先考虑的是生存问题，如果按照政策要求把贷款投向农户、农业和农村经济，从短期看盈亏平衡都很难实现，主要原因是额度小、收益低、周期长、风险大的“三农”信用需求难以与按照现代统一商业金融模式设立的村镇银行相适应，此外由于资本的逐利本性，村镇银行大多会把信贷投放重点放在能够获利较多的领域。因此尽管银监会在《村镇银行管理暂行规定》中写明“村镇银行在缴足存款准备金后，其可用资金应全部用于当地农村经济建设。村镇银行发放贷款应首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要”，但实际上较难执行。(三)“三农”客户获取贷款的成本问题，该成本是指为获取贷款发生的全部支出，包括贷款的实际利率、担保费用、隐形成本等等所有与贷款相关的费用，由于“三农”客户符合银行要求的抵押物、质押物有限，要求的其他的担保方式如联保、担保公司担保无形中会增加贷款的难度和贷款的成本，另一方面“三农”客户的贷款季节性、时效性较强，不可能等很长时间审批，如果贷款审批速度慢必然会增加机会成本。在审计过程中要关注村镇银行是否存在客户的贷款成本较高的问题，跟当地同业比是否有优势，是否存在银行贷款经办人员“扣点”等潜规则问题，甚至以附加条件额外收取费用形成小金库等问题。

二、解决村镇银行发展困境的主要对策

（一）加大对村镇银行政策扶持力度，拓宽村镇银行生存空间。村镇银行存在的上述诸多问题实质上涉及村镇银行的定位，银监会已将村镇银行明确定位为股份制商业银行，但从其肩负的服务“三农”的使命和社会责任看，很大程度上是政策性银行应该发挥的作用，带有明显的政策目的，目前国家虽然降低了村镇银行的准入门槛，但没有出台明确的税收优惠政策和缺乏差别性政策支持，导致村镇银行服务“三农”的动力不够。同农村信用社相比，村镇银行没有支农再贷款、贴息贷款、财政性存款、免征所得税和减免营业税等优惠政策，在不良贷款补偿机制政策方面，村镇银行的不良资产处置能否享受国有商业银行的剥离、核销呆账和农信社的中央银行票据置换等政策，仍没有明确规定。村镇银行在发展初期面临较大的困难，特别是位于经济欠发达地区经营尤为困难，需要相关部门尽快出台关于税收、准备金、再贷款、核销呆账等方面的支持或优惠措施，以不小于对农村信用社的支持力度扶持村镇银行。

（二）加强对村镇银行监管力度,敦促村镇银行履行职责。目前银监部门对村镇银行采取“低门槛、严监管”的模式，“低门槛”降低了村镇银行准入门槛，有利于社会各种资本积极投入，但是“准入挂钩”政策的强行规定降低了部分村镇银行的效能，表面上增加了农村地区银行业金融机构的覆盖面，相应的“严监管”却没有落实到位，导致部分村镇银行的投入不足、业务发展缓慢以及贷款的“脱农化”。首先，监管部门应制定标准清晰的指标体系，根据村镇银行的特点制定如资本金增加指标、业务发展指标、贷款投向指标等；其次，施行严格的惩罚机制和退出机制，对于长期满足不了监管指标的村镇银行施行警告、罚款、停业整顿、吊销金融许可等多种措施敦促其履行职责，采取“宽进、宽出、严监管”模式。由于金融机构退出可能引发区域性的金融**，退出机制必须考虑到客户、业务的后续承接问题。

5.村镇银行汇报材料 篇五

上的汇报材料

（XX村镇银行行长XXX）

尊敬的各位领导、同志们：

大家上午好，根据会议安排，现将XX村镇银行2012工作目标计划和主要工作措施报告如下。

一、本主要经营任务指标

2012年是我行实现未来三年发展规划的开局之年，我们将以加快有效发展为主题，以《XX村镇银行股份有限公司2012-2014三年发展规划》为指引，认真贯彻落实国家宏观金融方针政策，围绕XX县经济金融发展大局开展工作，以服务民生为导向，以提高经营效益为中心，以提升员工素养为抓手，以建立健全内控机制及执行力为突破点，以三农、城镇居民、小微企业和个体工商户为目标客户，寻求与地方政府和中小企业的合作，努力实现经济效益和社会效益的双赢，各项经营任务指标如下：

（一）继续推进存款持续增长。2012年全行存款计划净增12000万元，存款总量达到20955.54万元；力争净增15000万元，余额达到23955.54万元。

（二）进一步加大信贷投放力度。全行各项贷款计划净增 10000万元，贷款余额达到16046.03万元；力争12000万元，余额达到17966.65万元，存贷比例控制在75%内。

1（三）全力促进经营效益稳步提升。全年实现营业收入1172.55万元，其中贷款利息收入1116.05万元，金融机构往来收入55万元，手续费收入1.5万元；全年营业支出880万元，营业税金及附加55.8万元，营业外收入85万元，所得税85万元，实现净利润236.75万元，股金分红达到123万元，每股0.12元。

（四）取得代办银联业务新突破

代办XX银行银联业务存款净增500万元，余额达到1037.7万元，发行借记卡720张。

二、2012主要工作措施

一是拓宽资金来源渠道，大力充实信贷资金。存款是立行之本，效益之源，我们将时时抓紧存款不放松，采取有效措施，促使全行存款总额持续增长。一要在争取当地政府支持方面实现新突破。二要在寻求银企合作方面实现有新突破。三要在尝试争储揽存新路子、新举措方面实现新突破。四要积极申请支农再贷款，填补我行服务三农资金缺口。

二是加强信贷管理，着力提高资产质量。

我行将坚持慎审经营、稳步发展的经营理念，着力强化信贷人员的规范操作意识、岗位责任意识和风险防范意识，做好信贷管理工作，提升信贷资产质量，科学把握信贷投放节奏和授信金额，充分发挥自身经营优势，勇于履行社会责任，关注弱势群体，积极配合地方政府的产业政策和惠民举措，为地方经济发展做出

自己应有的贡献。我行计划将信贷资金的百分之六十用于支持XXXXX等乡镇的农户、农机销售企业、农资供应站及其它涉农小微企业等目标客户的信贷需要；百分之四十的资金用于满足下岗失业人员、中小企业、个体工商户及城镇民户等的资金需求。

三是继续开设网点，提高金融网点覆盖率。

2012年我行将在时机成熟的条件下，争取各方面的支持，力争在XXX三个乡镇设立三个营业网点，进一步解决广大农村地区金融供给不足，竞争不充分，金融服务不足等问题，改善农村地区金融服务环境，逐渐打破农村金融垄断状态，与农信社、邮政储蓄所等金融机构形成一定程度的竞争，形成多元化、多层次、充满竞争的农村金融市场，更好地促进农村经济的发展。

四是强化内控管理，认真落实从严治行。

我行将继续严格内控管理，严肃工作纪律，强化各种内控制度的执行力，确保全行稳健、持续、安全运营。一将加强员工职业道德教育，在各员工中牢固树立合规经营意识。二将加强内审稽核工作，发现问题及时纠改。三将重点做好安全保卫、守库、接送库和运钞等方面的工作。

谢谢大家。

6.村镇银行宣传口号 篇六

村镇银行宣传口号1

1、宝丰若有豫丰在，村镇就当百业兴。

2、有温度的银行，可预见的银行。

3、融通城乡，助农兴商。

4、豫丰银行，财富首选。

5、村村银，镇镇行豫丰村镇银行。

6、宝丰银行，为您保驾护航。

7、豫丰村镇银行，与老百姓一同成长。

8、宝丰豫丰，情系三农。

9、豫丰村镇银行，为村民服务。

10、豫丰村镇银行，您的左臂右膀。

11、心高远，天地宽豫丰村镇银行。

12、有豫丰，财富通豫丰村镇银行。

13、一家为老百姓“下蛋”的银行。

14、微贷积累，丰厚回报。

15、宝丰豫丰，编织老百姓的`希望之网。

16、贷动三农梦，融通豫丰情。

17、不负百姓重托，服务赢领未来。

18、借钱找豫丰，财路通通通。

19、至信豫丰人，上善村镇行。

20、村村银，镇镇行豫丰村镇银行。

21、有品位，自尊贵豫丰村镇银行。

22、宝丰创富，乐享财富。

23、豫丰村镇银行，为村民服务。

24、宝丰豫丰，情系三农。

25、存是您的抉择，致富是我们的服务。

26、豫丰存取款，轻松又温暖。

27、豫丰银行，惠待天下。

28、豫丰银行，财富首选。

29、城乡的银行，放心的服务。

30、助三农辉煌，让百姓放心。

31、融通城乡，助农兴商。

32、支农支小，只用专业说话。

33、豫丰村镇银行，与老百姓一同成长。

34、心有百姓，责无旁贷。

35、约豫丰，财富，越喜欢。

36、宝丰银行，为您保驾护航。

37、豫丰村镇银行，亲戚们都说好。

38、宝丰豫丰，村镇同丰。

39、有温度的银行，可预见的银行。

40、三农新时代，宝丰未来。

村镇银行宣传口号2

一、豫丰村镇银行，村镇老百姓的银行。

二、豫丰银行，财富首选。

三、不负百姓重托，服务赢领未来。

四、同舟共济，助你成长。

五、豫丰村镇银行，您的左臂右膀。

六、支农支小，只用专业说话。

七、与宝丰携手，为三农护航。

八、信赖贷，农民爱钱存豫丰有保险，钱存豫丰有收益。

九、助力小企业，成就大未来。

十、城乡的银行，放心的服务。

十一、存款进豫丰，一定丰裕。

十二、三农新时代，宝丰大未来。

十三、存是您的抉择，致富是我们的服务。

十四、创豫丰品牌，赢宝丰未来。

十五、用心服务，放心宝丰。

十六、宝丰豫丰，幸福的一代人。

十七、借钱找豫丰，财路通通通。

十八、久旱逢甘雨，急困有豫丰。

十九、宝丰银行，为您保驾护航。

二十、宝丰豫丰，助您成功。

二十一、微贷积累，丰厚回报。

二十二、贷动三农梦，融通豫丰情。

二十三、助三农辉煌，让百姓放心。

二十四、豫丰村镇银行，与老百姓一同成长。

二十五、渝”你同行，“丰”泽天下。

二十六、有温度的银行，可预见的银行。

二十七、豫丰银行，老百姓身边的金融管家。

二十八、宝丰豫丰，情系三农。

二十九、闲钱存豫丰，胜过五谷丰。

三十、年年有豫岁岁丰，豫丰银行伴你行。

三十一、一家为老百姓“下蛋”的银行。

三十二、豫丰村镇银行，亲戚们都说好。

三十三、豫丰银行，惠待天下。

三十四、村村银，镇镇行有品位，自尊贵宝丰创富，乐享财富。

三十五、豫丰存取款，轻松又温暖。

三十六、融通城乡，助农兴商。

三十七、宝丰若有豫丰在，村镇就当百业兴。

三十八、宝丰银行，保钱丰收。

三十九、您的希望，我的追求。

四十、约豫丰，悅财富，越喜欢。

四十一、宝丰豫丰，编织老百姓的希望之网。

四十二、宝丰银行，旱涝保收。

四十三、有钱没钱，都来豫丰。

四十四、宝丰豫丰，村镇同丰。

四十五、心有百姓，责无旁贷。

四十六、豫·美于诚，丰·厚于行。

四十七、安心省心，我们用心。

四十八、豫丰村镇银行行，宝丰农商行行行。

四十九、心高远，天地宽有豫丰，财富通细节见证质量，惠农见证方向。

五十、百姓银行，真情服务暖人心。

五十一、执手信赖，创享未来。

五十二、豫丰村镇银行，为村民服务。

五十三、情系百信，同心同行。

五十四、至信豫丰人，上善村镇行。

五十五、豫·立宝丰，智·惠民生。

7.村镇银行考试题库 篇七

关键词：村镇银行,支付结算,问题

一、当前村镇银行支付结算存在的问题

(一) “支农”效能尚未显现

村镇银行职能定位主要是为“三农”提供金融服务。截至2013年底, 全省在县 (市) 及县以下农村金融机构网点数中村镇银行营业网点占比仅1%, 整体覆盖面不广。从地区分布来看, 截至2013年底, 全省共开设村镇银行法人37家, 营业网点48家, 区县覆盖率达38.8%, 营业网点基本集中在经济较为发达的县市, 尚未延伸至乡镇, 服务对象集中为城镇居民和中小企业, 难以满足地域广大、人口分散的农村地区支付需求。

(二) 结算业务品种较为单一

近年来, 村镇银行支付结算业务进展缓慢, 远落后于时代发展要求。截至2013年底, 全省37家村镇银行中, 已开通汇兑业务的33家, 业务量最大, 开通票据、网上支付业务的机构极少。与传统银行机构相比, 村镇银行支票未实现跨区域流通, 部分银行卡不支持跨行使用, 尚未推广通存通兑、汇票、本票、电子支付和信用卡等结算业务, 结算品种单一, 业务服务范围有限。

(三) 支付业务监管存在困难

当前, 我省村镇银行间接加入支付系统主要有两种方式:一种是通过主发起行接入, 另一种是通过其他代理行接入。由于主发起行遍布全国各地, 各村镇银行的所属直接参与者也遍地开花, 就我省而言, 共23家村镇银行由外省银行发起设立, 占比达62%。村镇银行支付业务由所属直接参与者负责管理, 而直接参与者包括多个类别, 无法按属地、主发起行、业务管辖行确定统一的业务管理模式, 增加了支付结算监管难度。

(四) 系统运行成本高昂, 盈利能力不足

目前, 村镇银行支付系统运行成本主要来自三个方面:一是系统接入成本, 其依托主发起行或代理行搭建支付清算渠道需缴纳接入费用。二是系统管理成本, 主发起行或代理行每年固定收取网络支持、人员培训、内部稽核等管理费用, 大大高于普通银行机构营业网点。三是资金运营成本。为确保资金清算、现金代理等多项功能, 村镇银行需在人民银行、同业机构、主发起行、代理行等分别开立多个账户, 造成部分账户资金富余, 部分账户因存在资金缺口需频繁调度资金的情况, 徒增营运成本。截至目前, 省内仅50%的村镇银行实现盈利。在高昂的运行成本下, 村镇银行对发展支付结算业务只能望而却步。

二、制约村镇银行支付结算发展的原因分析

(一) 新型农村金融机构的弱势性

一是社会认知度不高。由于成立时间短、宣传力度不强, 村镇银行在县市、农村地区的认知度较低, 客户对村镇银行信心不足。二是机构规模普遍较小, 吸储能力不足, 如遇大的外部冲击极易产生金融风险和流动性风险。三是服务能力不足。我省村镇银行从业人员平均32人, 员工数量最少的仅10人, 整体从业经验不足, 业务能力、技术和运行维护水平、风险防控能力亟待提高, 影响支付服务质量。

(二) 经营管理的依赖性

村镇银行的主发起行模式旨在强化对村镇银行的管理与控制, 而这种管控模式也存在不足:一是业务管理上的严重依赖。系统建设、人员培训等均由主发起行提供, 造成自身管理缺位、业务同质化程度高。二是风险控制力的缺乏。主发起行与村镇银行距离遥远, 对突发状况的处理, 不可避免地存在服务不及时, 不到位的情况。三是财务管理上的依赖, 各项运营费用项目和费用高低均由主发起行单方面决定, 易于使村镇银行财务管理陷于被动, 财务自主权缺失。

(三) 市场化运作下的逐利性

村镇银行作为按照公司制市场运作的股份制银行机构, 具有先天逐利性, 不同程度地存在急于扩张规模、高速发展、创造收益的现象。在激励的市场竞争下, 考虑到“三农”业务的“高风险、高成本、低收益”, 村镇银行主要着眼于存贷业务拓展, 造成支付结算基础设施投放较少、非现金支付工具发展不足、向农村地区延伸营业网点的动力不够。

(四) 相关政策支持缺乏差别性

目前, 国家对村镇银行未出台明确的税收优惠政策和定向费用补贴, 对其支付结算事业收费也均比照其他商业银行的标准, 加之开业初期负担较重, 致使部分村镇银行处于亏损状态。如村镇银行接入银联的入网费用为注册资本的1%, 最低不低于10万元;布放一台AMT费用近20万元, 而农村地区ATM成本回收率不足1%。由于缺乏差别性政策支持, 导致村镇银行银行卡、信用卡业务难以开办, 不利于调动其改善农村支付服务的积极性。

三、促进村镇银行支付结算业务发展的意见和建议

(一) 加强金融扶持力度, 引导村镇银行向乡镇发展

建议金融监管部门出台村镇银行结算业务相关管理办法, 从机构、人员管理和“支农”服务等方面提出要求, 规范结算业务处理模式, 对农村和城市地区支付结算业务形成差别收费机制;同时, 对在农村地区开设立营业网点的村镇银行, 在机构审批方面, 采取适当简化的审批流程或集中审批形式, 加强行政指导, 积极推动村镇银行深入“三农”发展。

(二) 加强金融监管力度, 防范村镇银行支付服务风险

建议金融监管部门构建跨区域沟通协调机制, 为村镇银行、主发起行和代理清算行所在地监管部门设立信息交流渠道, 便于各金融监管部门, 互通监管信息、明确业务发展意图, 形成联动监管机制, 按属地原则形成分层次、递进式监管体系, 定期组织村镇银行支付结算业务风险状况检查, 提高村镇银行风险防控能力。

(三) 搭建集中化清算平台, 畅通村镇银行清算渠道

建议村镇银行参照农信银资金清算中心、城商行资金清算中心模式, 建立全国性村镇银行资金清算平台, 为村镇银行等中小型农村金融机构提供支付系统对接通道, 实现支付作业流程化、集中化处理, 加强资金清算风险抵御能力, 解决村镇银行差异化系统接入模式和业务处理不规范问题, 避免村镇银行在业务发展中因过度依赖主发起行而丧失独立性和创新力。

注释

8.村镇银行求解成长难题 篇八

“民间借贷行为在涉农行业也已经占到了相当的比例，村镇银行是金融机构的有益补充，可促进民间资本阳光化发展。”河南银监局副局长陈益民日前在河南省村镇银行发展高峰论坛上说。一块大蛋糕

据银监会统计，截至2011年10月，银行业金融机构涉农贷款余额为14万亿元，比年初增加2.1万亿元，比去年同期增长26.2％。

“这是一块大蛋糕，村镇银行的健康发展就显得尤为重要。”河南财经政法大学教授李鸿昌说。

“但是，并不是让村镇银行与国有银行与股份制银行较量、抢占市场，而是分层次、有选择地去赢得生存机会。比如现在棘手的中小企业融资难问题，村镇银行的建立对中小企业融资绝对有很强的促进作用，这是毫无疑问的，我们不可能把我们那点资金都贷给一个大企业，我们只能面对小企业，那跟大银行不一样，大银行可以面对大企业，村镇银行不可能，你资金有限，你得把整个资金分散贷出去，而不是集中起来，集中起来一下子就完了，这是肯定的。所以村镇银行对解决中小企业融资难问题也是很重要的。”李鸿昌说。

村镇银行的发展离不开农业、农民、农村。中牟村镇银行就是一个典型的例子。据了解，中牟村镇银行在建行到开业一年零9个月的时间里，目前各项存款已近13.5亿，存贷比69％，不良贷款率是0，资本存储率15.7％，9月底，累计从建行以来实现的利润3899万，净利润2924万，其中支农贷款占将近600多亿元。

”村镇银行就是要植根农村，立足城镇，最大限度地发挥国务院关于建设中原经济区指导意见中的各项支农、惠农规划与措施，在这样的平台上去发展，肯定也能大展宏图。”中牟郑银村镇银行行长李贵福对发展村镇银行信心满怀。

夹缝求存

有业内人士坦言，村镇银行要实现跨越式发展还需更多政策的支持。

“依照政策设计，村镇银行应该面向‘三农’，因此就要重心下沉，扎根县乡。但首先需要解决的是资金来源问题，村镇银行要想生存，吸储是一项必要条件。但介于正式和非正式金融组织之间的村镇银行，既不具备正式金融机构的规模经济和范围经济优势，又不具备非正式金融机构的利率、机制等灵活性优势。作为金融组织体系的‘异类’，村镇银行若不靠切实有效的政策支撑，无法实现其政策目标。”

河南省郏县广天村镇银行行长梁祖忠对此建言，在保证金融环境健康的大背景下，可以做一个区别于国有大银行的存贷比，比如现在村镇银行的存贷比控制到每个月，如果按季度或者是按半年控制或者是按年度控制就会宽松许多。

“你能够按月控制调整为按季末控制或者按年度控制，因为月月控制情况下，贷款最短得半年，放出去了，存贷比到月末又压过来了。”梁祖忠说。

2010年末，中国村镇银行存贷比例达到115.88％，贷存差达2.78亿元，而2011年上半年几乎达到120名，存贷比继续上升。尽管按照监管部门规定，存贷比指标有五年的宽限期没有违反监管规定，但如果储蓄存款占比少，单位存款占比大，存款稳定性较差。如果没有拆借资金支撑，又要保留备付金和缴足存款准备金，村镇银行在流动性方面就存在很明显的不足，这是村镇银行发展的又一个现实性困境。

有业内人士透露，在某村镇银行，2010年存款资金来源中，储蓄存款仅占20％，而同业拆借的比例则为24％，更多资金来自企业存款和发起行的资金补给。村镇银行储蓄存款所占比例较小，间接反映出了村镇银行的吸储难题，而同业拆借已经达到了一个很高的水平，企业存款所占的比例也过高。这种存款资源来源的结构反映了村镇银行的流动性隐患。

有调查显示，当地人并不放心把钱存入村镇银行。大部分人心中仍主要认同有国家信用和银行信用双重保障的大型国有大银行，以及有地方政府信用和银行信用双重保障的农村信用社。新成立的村镇银行在存贷利率上没有竞争优势，在风险、流动性管理、网络结算等多方面具有明显劣势，带来了村镇银行吸储难题。

事实上，村镇银行也面临着在正式和非正式金融体系的夹缝中艰难求存的尴尬局面。村镇银行进入现代金融体系，是在原有组织存量无法有效服务农村的情况下进行的增量改革。原有金融组织体系中的金融机构自身、相互之间都形成了成熟的结构，每种金融机构自身有标准的组织结构、业务流程等，相互之间可以进行同业拆借、通存通兑，用户在全国各地都可以畅行无阻。新兴的村镇银行则是一个外来入侵物种，只不过不像人们认为的是“鲇鱼效应”、“汤水效应”那样的强势或均势要素入侵，而是弱势要素入侵。村镇银行自身的弱小，加之其对目标客户的金融服务本身具有成本高、收益低的特征，难以得到现有金融生态系统的认可。就政策层面而言，连加入支付结算系统，进行同业拆借的资格都没有，实质上没有加入现代金融组织俱乐部。破解之策

今年7月，银监会印发《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，通过调整组建村镇银行的核准方式、完善村镇银行挂钩政策及明确村镇银行申报材料和审批流程，进一步引导和鼓励优质主发起行批量化发起设立村镇银行，实施集约化管理，提供专业化服务，以解决村镇银行协调和管理成本高等问题。

据了解，在河南设立的近50家村镇银行中，普遍存在运营成本过高等问题。

河南多家村镇银行均表示，村镇银行首先要加强宣传，用效益赢得信誉。要根据自己的情况，合理利用媒体、熟人社会的关系网络向公众介绍自身的特点与业务，引导公众正确认识村镇银行。此外，最重要的是要以提供高质量的服务使公众真正认可村镇银行。另外可以尝试建立存款保险制度。银行是高风险行业，应该为银行业出台相关的存款保险制度，这对于村镇银行有重要的信用保障作用。

“还应逐渐降低门槛，引导城市资金支持农村发展。发起人是村镇银行形成的一个关键环节，现在的商业银行作为主发起人，其市场利益是放在第一位的，所以它们更多选择在发达地区成立村镇银行。”李鸿昌说。

实际上，银监会于2011年7月26日发布《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》，收回了河南省银监局对村镇银行设立的核准权，村镇银行的主发起行、设立地点、数量均收归银监会，而中西部地区将优先设立。这样的监管政策调整是从整体布局村镇银行分布，减少发起行“嫌贫爱富”的机会，但是这样又在一定程度上违背市场原则，如何权衡仍是问题。现在我国出现了很多资本雄厚并且梦想成为“职业银行家”的民营企业家，如果有良好的政策和监管措施配套实施，将他们列入主发起人，将极大缓解主发起人不足的问题。

“同样，监管部门可以考虑赋予其他有条件的非银行业金融机构，如信托公司等做主发起人的资格。”李贵福表示。

9.青阳九华村镇银行 篇九

安徽青阳九华村镇银行是经中国银行业监督管理委员会批准，由池州九华农村商业银行发起设立的池州市第一家村镇银行，总部位于池州市青阳县蓉城镇九子 大道中天花园，下辖营业部、庙前支行、木镇支行、蓉城支行、陵阳支行等营业网点，内设市场发展部、风险管理部、办公室、人力资源管理部、会计核算部等职能 部门。

安徽青阳九华村镇银行自2011年6月开业以来，秉承审慎经营、稳健发展的经营理念，以安全性、流动性和效益性为经营原则，牢固树立“以客户为中 心、以市场为导向”的服务理念，始终坚持立足“三农”，服务中小微企业、服务县域经济的市场定位，不断创新金融产品，完善服务功能，加快业务发展，着力打 造成服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济发展的本土银行和特色银行，累计为青阳县“三农”经济、小微企业、个体经营户发放贷款10亿元。截至 2014年末，全行各项贷款余额5.5亿元，一般性存款余额6.1亿元。先后获得省、市、县各级政府的表彰，2011年荣获池州市政府授予的“支持小微企 业先进单位”;2011年至2013年连续三年荣获县政府授予的支持地方经济“贡献奖”和“发展奖”;2013年荣获安徽省政府授予的“支持小微企业金融 服务工作先进单位”，成为池州市唯一获此殊荣的金融机构;全行多个分支机构荣获市、县级“文明规范服务示范单位”、“青年文明号”、“巾帼文明岗”等荣誉 称号。展望未来，安徽青阳九华村镇银行将依托当地经济发展优势，坚持科学发展和稳健经营的原则，不断提升金融服务水平，全面服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济发展，在致力打造青阳县域内的精品银行的征程上谱写新篇章、再创新辉煌!地址：安徽省池州市青阳县蓉城镇九子大道10号中天花园23栋10号、11号

10.村镇银行标语 篇十

二、服务城乡，金彩未来。

三、美好的明天，从豫丰银行开始。

四、致富大门的钥匙豫丰银行，把钱护好。

五、宝丰贷，到账快百信之家，百姓之家。

六、豫丰助手，乐享丰收。

七、三农无忧，季季丰收。

八、百姓银行，豫丰领航。

九、信贷正能量，宝丰新形象。

十、用心每一天，伴你每一步。

十一、父城银行，我们自己的银行。

十二、百姓身边的银行，你可信赖的银行。

十三、村・为本，镇・融情，行・立信。

十四、保障致富，信泽天下。

十五、靠谱银行哪里找，远在天边近在眼前。

十六、小钱存豫丰，村村丰丰丰。

十七、贷贷”助三农，“息息”通百姓。

十八、钱生钱，找豫丰一样的存款，不同的利率。

十九、比自家安全，比他家舒心。

二十、给我一份信任，还您四季收获。

二十一、融汇初心，择善聚银。

二十二、百姓银行，服务在身旁。

二十三、村镇互联，助力小微，服务百姓。

二十四、再少也是钱，存久就多了。

二十五、城乡百姓，生活期贷。

二十六、我精彩，你出彩支农支小，“贷”给你幸福生活。

二十七、信立三农，融通天下。

二十八、宝丰小微贷，钱小，路不小。

二十九、豫丰村镇行，宝丰新希望。

三十、身边银行，豫丰首选。

三十一、惠农兴企，共担风雨。

三十二、存信赖，贷真情，就在豫丰。

三十三、称心的服务，百姓的银行。

三十四、身边的银行，放心的选择。

三十五、信“豫”满天下，金“丰”惠万家。

三十六、执守初心，聚银润生。

三十七、豫丰村镇银行，老百姓的银行。

三十八、钱存豫丰，财入家中。

三十九、宝丰银行，触手可及的资产。

四十、诚信存取，一如既往。

四十一、钱存豫丰，干啥都中。

四十二、小微贷撬动大未来与宝丰同行，见惠农真情。

四十三、宝丰豫丰，信贷万家。

四十四、资金困难，找豫丰银行。

四十五、点滴扶微农，践行金融责任。

四十六、资金欠缺不要急，宝丰银行来帮你。

四十七、心的银行，新的希望。

四十八、值得信赖，携行宝丰。

四十九、芯相连，诚相伴百姓银行，您放心的选择。

五十、宝能增值，丰惠三农。

五十一、解三农之渴，贷万家致富。

五十二、融通三农，“诚”就未来。

五十三、融通城乡，“豫”您分享。

五十四、扶微有道，服务无限。

11.村镇银行也有春天 篇十一

深圳龙岗鼎业村镇银行股份有限公司（简称“鼎业村镇银行”）是由内蒙古银行主发起并联合龙岗区政府的投资管理有限公司和深圳市华来利投资控股（集团）有限公司等设立的深圳首家股份制新型农村金融机构，注册资本两亿元人民币，2010年6月29日正式对外开业。

“考虑到自身的资金约束、IT建设及运维能力，以及监管加强和未来业务快速发展的实际情况，我们决定将IT系统外包，并将日常运维也交由第三方合作伙伴负责。”鼎业村镇银行行长陆佳生表示。

这就意味着，第三方IT服务商将担当起鼎业村镇银行科技部门的所有职能，对银行的业务运营提供全面的IT支持，包括信息系统的部署、安装、上线与升级，机房建设达标及合规管理，7×24小时的系统日常维护等。

凭借明确的需求加上严密的市场调研，鼎业村镇银行最终与神州数码信息服务股份有限公司旗下企业神州数码融信软件有限公司建立了合作关系。

双方合作以后，鼎业村镇银行无需自行建设机房和IT信息系统，不需要设置系统运营及维护的IT人员，只需要通过专线接入神州数码融信金融云中心，根据业务需求开通所需的应用软件服务、支付服务费，就可正常对外营业。

据了解，目前神州数码融信的金融云中心正在为70余家银行提供银行IT信息系统运营外包服务、借记卡外包服务，以及数据中心托管、灾备及IT运维咨询等服务。该“金融云服务”以云计算的SaaS服务模式为根本，为客户提供运行在云计算基础设施上的银行应用程序，客户可以在银行营业网点的终端设备上通过客户端界面进行访问并开展业务。“金融云服务可为银行提供的自有知识产权的银行应用系统，包括银行营业所必需的核心业务系统，以及银行卡、报表、网银、信贷、电话银行、短信平台、呼叫中心等主要信息系统。”神州数码融信副总裁兼金融云服务中心总经理邱宏德说，金融云服务对已开业的目标客户，不仅可提供IT应用系统的快速迁移，还可保留原有核心业务系统，并匹配新的IT系统需求。

12.村镇银行考试题库 篇十二

1 信息安全管理现状

受经营规模小、服务范围窄、科技力量薄弱等因素制约,村镇银行信息化建设在满足基本业务需要的基础上,倾向于低投入和方便维护,各村镇银行均建立了支持银行业务开展的基本信息系统,核心业务系统全面依托发起行,业务系统数据库存储在发起行的服务器中,数据备份、系统维护也由发起行全面负责。身份信息核查系统、人民币银行结算账户管理系统、人行对账系统、征信系统等通过发起行或其他银行机构间接接入人民银行金融城域网,技术维护由自身负责,初步制订了信息安全管理办法和系统故障应急处理预案。

2 村镇银行信息安全存在的问题

2.1 信息安全认识不足,治理架构不到位

信息科技发展意识不到位,村镇银行管理层目前关注点仍立足利润、收息、不良贷款等传统经济效益指标,对信息安全管理、科技力量投入很少,缺乏信息科技长期发展规划,而且管理层对信息系统面临的威胁认识不足,没有形成合理的信息安全机制来指导信息安全管理工作,缺乏明确的信息安全策略。

2.2 信息化基础建设薄弱,抗风险能力差

信息安全建设不系统。村镇银行的信息系统依托发起行或外包合作银行,核心数据安全存在风险隐患。部分村镇银行核心数据完全依托发起行备份管理,存在数据泄密隐患。村镇银行普遍未建立专业的机房,科技设备及系统运行整体环境较差,没有安装专门的监控系统来监视网络设备区域。这不仅不利于网络设备的管理与维护,而且会带来水、火、偷盗、静电、鼠患等多方面隐患。核心系统及网络设备普遍为单机,网络线路普遍为单线路,管理人员为单人,业务中断风险较为严重。

2.3 科技人员不足,约束机制不健全

村镇银行整体科技人员不足,各类约束制约机制不到位,使得村镇银行在信息科技方面普遍存在操作风险及案件隐患。缺少专职、稳定的信息安全管理人才,科技人员短缺,无法保障各项业务的正常开展。村镇银行在信息科技管理方面较为粗放,未制订完善的信息科技管理制度及操作流程,存在科技人员权限过大的风险隐患,数据备份、系统管理、安全管理等职责集于一身,大大增加了操作风险及案件发生的可能性。

3 加强村镇银行信息安全的建议

针对当前村镇银行信息安全管理存在的问题,村镇银行应首先从自身出发,加强信息安全管理,提高对信息化建设的重视,切实防范安全事件的发生,作为监管机构人民银行也应该在以下几个方面加强组织领导,履行监督职能,促进村镇银行健康发展。

3.1 创新接入机制,加强指导培训

建议人民银行创新金融城域网接入管理机制,提高村镇银行的接入标准,细化村镇银行接入人民银行金融城域网的条件和要求,形成接入规范。加强对村镇银行标准化、金融机构编码、信息安全和灾备体系建设的培训,进一步规范村镇银行的管理体系,防范村镇银行系统性风险,促进村镇银行发展。

3.2 提高信息安全认识,量身选择发展模式

村镇银行应提高对信息安全的重视程度,建立合理的安全管理制度,制订信息科技长期发展规划,加大对信息科技的投入。同时,村镇银行应立足长远,在发展中树立科技先行的理念,不仅将信息科技作为支撑,而且把它作为引领业务实现跨越式发展并最终走向成熟的引擎,切实以科技驱动业务发展并提升管理水平。

3.3 加强信息安全体系建设,防范信息安全风险

建立有效、实用的应急预案,并定期进行应急演练和风险评估。对核心网络设备等重要设备实现热备,接入金融城域网的通信线路至少采用2 条以上不同电信运营商提供的通信线路。加大科技投入,规范基础设施建设。按照国家机房C级标准建设中心机房,对村镇银行来说存在着很大的资金难题。可以采取折中的方案,划分一个独立的房间进行综合布线作为机房,安装门禁系统与独立的视频监控系统,安装机房综合监控系统,对火灾、供电异常、漏水、温湿度异常进行监测。以上这些措施投入少、见效快,能达到机房安全基本要求。

3.4 加强科技队伍建设,建立完善的管控机制

积极培养一批技术能力强的信息管理人才、运维技术人才、信息安全人才,适应业务发展的需要,从而真正解决好金融机构信息化安全建设的发展问题。认真实行重要岗位A B角制度,避免人员变动带来的安全风险。

3.5 将信息安全风险管理纳入村镇银行整体风险管理框架

13.新华村镇银行开业报道 篇十三

在江门市各级政府、中国银行业监督管理委员会江门监管分局、中国人民银行江门市中心支行及双水镇各村委的共同关心和见证下，江门新会新华村镇银行于7月1日在新会区双水镇举行开业仪式。同一天，多家新华村镇银行在甘肃、安徽、广东等地开业。

开业当天，江门新会新华村镇银行厅堂内人潮涌动，热闹的舞狮表演更为当天的气氛增添了不少喜庆色彩，也燃烧着双水人民的热情。据统计，我行当天共开户183户，其中活期124户，定期59户；新增存款达到1623.94万元。

双水镇辖37个村委会和 3个社区居委会，是新会区人口最多、镇域最大的农村镇之一，也是著名 “侨乡”，旅居港澳台同胞及海外侨胞近十万人。

作为新会区双水镇内第一家村镇银行，江门新会新华村镇银行的揭牌开业仪式极简短，但业务洽谈会却持续了一个半小时。来自双水镇30多个村委会的30多名村干部应邀来到新华村镇银行，参加业务洽谈会。在业务洽谈会上，江门新会新华村镇银行的工作人员详细介绍了村镇银行基本情况及其业务，耐心回答了村干部们的提问。

其中，以双水镇龙脊梁委会党支部书记、主任林锡振为主几位基层党组织当场表示对我行的业务表示支持，认同了我行在解决当地农户资金需求作出的努力，并承诺在能力范围内帮助我行的业务宣传工作。洽谈会上更是向我行今后的业务重点提出了宝贵意见，为我行“潜心三农，追求卓越”的工作方向作出了重要指导。

江门新会新华村镇银行开业后，将坚定以“立足新会，服务

14.村镇银行考试题库 篇十四

目前我国已经搭建了商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织在内的分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系, 且农村金融产品体系也在逐渐丰富。截至2011年末, 全国银行业金融机构涉农贷款余额14.6万亿元, 同比增长24.9%, 高于各项贷款平均增速8.8%, 且涉农贷款余额占银行业金融机构全部贷款余额的比重达到2.2%。其中:农户贷款余额3.1万亿, 同比增长19.1%;小企业贷款余额 (含票据融资) 10.8万亿, 同比增长25.8%。已开业机构中各项贷款余额1316亿元, 80%以上用于“三农”和小企业, 其中农户贷款余额435.5亿元, 小企业贷款余额631.5亿元。而这部分新型农村金融机构投放涉农贷款占全部涉农贷款的比重只有0.9%。主要是因为这些机构为新设机构, 其资产规模相对较小, 新增贷款规模也相对较少, 从而这些新型农村金融机构的发展空间非常广阔, 尤其是村镇银行这样的新型农村金融机构。

一、村镇银行的政策优势

2006年10月, 一直在国际上享有“小额信贷之父”、“穷人银行家”美誉的Muhammad Yunus教授以其在孟加拉创立的世界上第一家乡村银行———格莱珉银行 (Grameen Bank) 获得诺贝尔和平奖。30年前他曾把27美元借给42名赤贫的孟加拉农村妇女, 不久建立起格莱珉银行, 至今已形成一个有1200个分行、遍及4.6万多个村庄的银行系统, 使400多万孟加拉农村的贫困人口脱贫致富。

借鉴格莱珉银行成功模式, 2006年12月20日, 我国银行业监督管理委员会 (以下简称“银监会”) 出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》, 这是中国农村金融政策的重大突破。《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、更好支持社会主义新农村建设的若干意见》在准入资本范围、注册资本限额, 投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。

其中, 最重要的突破在于两项放开:一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资、收购、新设银行业金融机构。二是对所有金融机构放开。调低注册资本, 取消营运资金限制。在县 (市) 设立的村镇银行, 其注册资本不得低于人民币300万元;在乡 (镇) 设立的村镇银行, 其注册资本不得低于人民币100万元。在乡 (镇) 新设立的信用合作组织, 其注册资本不得低于人民币30万元;在行政村新设立的信用合作组织, 其注册资本不得低于人民币10万元。放开准入资本范围, 积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构:新设银行业法人机构总部原则上设在农村地区, 也可以设在大中城市, 但其具备贷款服务功能的营业网点只能设在县 (市) 或县 (市) 以下的乡 (镇) 和行政村;农村地区各类银行业金融机构, 尤其是新设立的机构, 其金融服务必须能够覆盖机构所在地辖内的乡 (镇) 或行政村 (李莉莉, 2007) 。

正是在这样的背景下, 全国各地村镇银行如雨后春笋般应运而生。2011年末, 全国已组建新型农村金融机构786家, 其中村镇银行726家, 贷款公司10家, 农村资金互助社50家。从机构数量上讲, 村镇银行占新型农村金融机构的比重为92%。

二、我国上市银行参股村镇银行的现状

从已参股村镇银行的上市银行来看, 各家发起设立的村镇银行平均注册资本均在2000万以上。其中最低的为中国农业银行的2230万, 最高的为中信银行的2亿元, 均远高于最低注册资本300万 (县市级) 、100万 (乡镇级) 。这种大规模化是与“授信额度与资本净额挂钩”这一政策息息相关的。在13家已参股村镇银行的上市银行中, 平均出资比例最低的为北京银行的37.5%, 最高的为中国银行的90%, 均达到了20%持股比例的政策底线。且除北京银行外, 其余各家上市银行的平均出资比例均超过50%。

鉴于数据的可获得性, 下面的分析以四大国有商业银行参股村镇银行为主。截至2011年末, 四大国有商业银行所设立村镇银行总共为35家, 仅占全国的4.8%, 当年新增20家, 增速为233.3%。总体上看, 2011年四大国有商业银行参股设立村镇银行发展速度较快, 但数量上总体滞后全国水平。其中, 中国工商银行和中国农业银行发展村镇银行的意愿较弱, 仅分别成立了2家和5家, 且成立时间多在2010年前, 仅有一家成立于2011年12月, 平均出资比例分别为73%和51%。中国建设银行为了适应银监会的要求, 并契合其2008年底所提出的服务“三农”农村发展战略, 在2010年之后开始加速发展村镇银行, 截至2011年底共成立16家, 平均出资比例为50%, 并计划与和西班牙桑坦德银行共同出资组建一家银行村镇银行总行, 再由这家银行来发起设立200家村镇银行。中国银行从2011年起, 与其战略投资者淡马锡旗下富登金融已合资筹设了18家中银富登村镇银行, 平均出资比例为90%, 且在中国已取得30~50张营业执照。目前已有100人在运作, 长期人员配置目标为14000人, 发展势头最为迅猛。

四大行有53.7%的村镇银行集中在东部, 36.6%设立在中部, 仅有约9.7%设立在西部。数量分别是22家, 15家和4家。设立在东部的村镇银行高于西部的5倍左右;不仅如此, 处于不同地域的村镇银行其所对应的平均注册资本是不同的。其中东部地区其平均的注册资本为14067.7万, 中部为2867.5万, 西部为3745万。东部地区村镇银行的平均注册资本也几乎为西部的5倍, 差距相当明显。这意味着发起银行在设立村镇银行时在东部较发达地区投入了更多资源, 而在西部欠发达地区投入较少。具体原因在于这些地区受地域自然条件和开放程度等限制, 居民收入水平不高, 农民和乡镇企业闲置资金有限, 客观上将制约所设立的村镇银行的盈利和发展。但这与监管部门设立村镇银行的初衷显然是相背离的。

从四大国有商业银行公布的2011年年报来看, 三家银行参股的村镇银行存贷款余额均有所增长, 但涨幅不一。建设银行参股的村镇银行存贷款额涨幅最大, 存款从2009年末的1.66亿增长到2011年末的45.97亿, 增长超过27.6倍, 贷款从2009年末的1.34亿增长到2011年末的41.28亿, 增长超过30.8倍, 呈跨越式发展态势。农业银行参股的村镇银行受限于规模发展迟缓增长幅度有限, 其存款仅从2010年末的3.72亿增加的2011年末的4.86亿, 贷款由2010年末的2.62亿增长到2011年末的3.49亿, 增幅均为30%左右。中国银行的中银富登在2011—2012年间发展迅速, 从2011年3月第一家银行设立至年底已有8.8亿存款和4.6亿贷款。

从存贷比指标来看, 中国银行、建设银行和农业银行所参股的村镇银行的存贷比分别为52%, 90%和72%, 中国银行控制的较好, 农业银行居中且符合银监对银行类金融机构存贷比要求。建设银行存贷比较2010年末65%大幅增加, 已突破75%的红线, 这与建行发起设立的村镇银行在2011年大幅增加总资产有关。

三、我国村镇银行的定位和政策扶持

《村镇银行管理暂行规定》明确指出, 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准, 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行它是独立的企业法人。

不难发现, 村镇银行与我国现有的银行类金融机构有所不同, 在营业目的、业务范围上村镇银行类似于合作性银行———农村信用合作社, 它主要是面向农村, 为县域或镇域范围农户服务的金融机构, 而村镇银行业务范围比农村信用合作社更窄, 例如不能从事保险箱业务。从资金来源和内部管理上看, 它与商业银行相类似。它们内部管理上都是按着《公司法》中关于有限责任公司的模式进行运作, 资金的主要源是吸收的存款和股东缴纳的股金。但是, 根据《村镇银行管理暂行规定》的要求, 村镇银行的全部可用资金应当用于当地农村的建设上, 在满足当地农村资金需求的情况下, 其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。由此可见, 我们也不能把它定义为商业银行。政策性银行是专门为政府特定的经济政策、产业政策等宏观调控政策服务的金融机构。因此村镇银行不属于政策性银行, 有着商业银行的特点, 在我国应当是属于一种新型银行, 是一种服务农村的社区商业银行 (郭素贞, 2008) 。

国家连续出台村镇银行扶持政策, 扶持的力度也逐渐加大。

第一, 存款准备金方面, 村镇银行的存款准备金率比照当地农村信用社执行。中国人民银行对农村信用社执行较低的存款准备金率。目前, 农村信用社的存款准备金率比大型商业银行低6个百分点, 其中资产规模小、涉农贷款比例高的农村信用社存款准备金率比大型商业银行低7个百分点。同时, 认真落实县域法人金融机构新增存款用于当地贷款比例考核激励政策, 对经考核达标的机构, 执行低于同类金融机构正常标准1个百分点的存款准备金率。2012年5月12日, 央行降低准备金率50个基点后, 大型/中小型金融机构的存款准备金率分别为20%/16.5%。如此算来, 村镇银行的存款准备金率为12%~14%之间, 存在较高存款成本优势。第二, 贷款呆账准备金方面, 涉农贷款和中小企业贷款呆账准备金税前扣除。第三, 税收方面, 对农户小额贷款利息收入计算应纳税所得额时按90%计入收入总额, 金融保险业收入按3%的税率征收营业税。第四, 国家政策上还相继出台相关奖励措施, 如当年贷款平均余额同比增长、年末存贷比高于50%且达到银监会监管指标要求的村镇银行, 按其当年贷款平均余额的2%给予补贴。

四、结论

尽管村镇银行在高速发展中存在诸多问题, 如辛本胜 (2011) 提出村镇银行面临着吸储难、结算难、存在离农倾向等问题, 我们也应该看到当前我国信贷政策主要基调是加大金融服务实体经济的力度, 宏观调控的主要方向是加大储蓄向投资转化、力促资本的形成、促进经济增长。信贷结构调整就是主要的途径之一, 借此确保稀缺的信贷资源投向实体经济部门。而小微企业和“三农”就是主要信贷投向, 其能确保信贷资金投向实体经济, 有助于资本的形成。在促进信贷结构深度调整的背景下, 银监会也加大了对“小微企业”和“涉农贷款”的优惠政策, 在鼓励商业银行参股村镇银行的同时也在鼓励“三农”贷款的投放。各家上市银行, 尤其是四大国有商业银行也开始重视村镇银行的发起设立。我们有理由相信村镇银行将继续得益于其独特的政策优势和定位优势, 在“十二五”规划期间保持高速发展的态势。

参考文献

[1].李莉莉.村镇银行促农村金融发展[J].银行家, 2007 (5) , 103-104.

[2].邵爱春.村镇银行:农村金融体制改革的新举措[J].产业与科技论坛, 2008, 7 (3) , 50-51.

[3].郭素贞.关于村镇银行运行状况的几点思考[J].经济纵横, 2008 (6) , 75-77.

15.村镇银行反洗钱工作问题分析 篇十五

关键词：反洗钱；村镇银行；问题

中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-9031（2012）10-0034-03 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2012.10.09

近年来，村镇银行在我国得到了快速的发展，作为新型农村金融机构，村镇银行促进了农村经济金融的发展；但是，面对日益猖獗的洗钱犯罪行为，村镇银行由于受到各种主客观条件的限制，在反洗钱工作开展中遇到了不小的挑战。以海南为例，到目前为止，其辖内的村镇银行初步建立了反洗钱内控制度，搭建了反洗钱机构，已着手开展了客户身份识别、风险识别等工作，也在一定程度开展了大额交易和可疑交易报告工作。然而，村镇银行反洗钱工作仍存在若干问题，亟待解决。

一、村镇银行反洗钱工作中存在的问题

各村镇银行反洗钱工作虽已正式开展，但在反洗钱义务的全面履行上，各村镇银行仍存在不少问题。

（一）反洗钱内控制度建设较为薄弱，执行力度不足

一是内控制度不够健全。有4家村镇银行的反洗钱内控制度不够健全，制度中缺少明确的大额交易和可疑交易报告工作流程或客户风险等级划分规定等核心内容。二是制度内容不符合现行法律规定。有2家村镇银行的个别内控制度依据的是2003年颁布、2006年已废止的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，2007年3月开始施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》并未予以体现。三是内控制度未得到有效执行。2011年，人民银行推行“两管理、两综合”工作以来，新成立的村镇银行在申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时便会初步订立反洗钱内控制度，但有4家村镇银行未严格执行其内控制度。

（二）反洗钱组织机构成员职责规定不明，实际运行效果有限

其一，反洗钱工作领导小组未覆盖所有业务部门。如某村镇银行内设营业部、办公室、市场营销部和风险管理部等四个部门，但反洗钱组织机构的成员只包括营业部，未涵盖其他业务部门。其二，反洗钱组织机构各成员职责规定不明。有2家村镇银行虽建立了反洗钱工作领导小组，明确了小组成员构成，但各成员的反洗钱职责并未根据业务发展明确规定，无法确保组织机构的有效运行。其三，反洗钱组织机构未得到实际运行。有3家村镇银行自开业来从未开展过反洗钱工作领导小组会议讨论部署相关反洗钱工作，也未见在实际操作中给予反洗钱工作有效地指导。

（三）客户身份识别和资料保存工作执行不到位，难以全面了解客户真实身份

首先，未有效开展客户身份识别工作。有6家村镇银行的个人客户开户申请表格式中缺少“职业”、“国籍”、“性别”、“有效期”等基本的身份信息；另外2家村镇银行虽设计了相关表格，但信息登记不完整，部分客户的 “职业”、“常住地址”等信息并未登记。对于证件失效或即将失效的客户，有7家村镇银行表示未有可靠手段予以发现和提示。其次，有3家村镇银行自开业以来一直未对客户开展风险等级划分工作。再次，登记留存的客户基本身份信息资料不完整，个别村镇银行留存的部分客户身份证复印件模糊不清。

（四）反洗钱业务系统有待完善，大额交易和可疑交易上报力度亟需加强

第一，反洗钱业务系统不够完善。有2家村镇银行尚未建立反洗钱业务系统或借助于发起行可靠的业务系统来上报大额交易和可疑交易。有4家村镇银行反洗钱业务系统设计存有缺陷，如系统不能自动提取大额交易和可疑交易、无法提供已上报交易的查询比对、未设计可疑交易补录功能等。第二，未按要求上报大额交易和可疑交易报告。有3家村镇银行自开业以来已发生不少大额交易，但一直未提交大额交易报告；有2家村镇银行对反洗钱业务系统自动提取的可疑交易直接上报到反洗钱监测分析中心，并未对这些可疑交易进行更多的人工分析。第三，未按规定留存可疑交易人工分析记录。有3家村镇银行表示会对系统提取的可疑交易进行人工分析，主动筛选剔除系统提取的异常数据，但都无法提供可疑交易的人工分析记录。

（五）反洗钱培训力度不足，员工的反洗钱意识和业务知识较为薄弱

有4家村镇银行未自行组织开展过反洗钱培训，培训主动性和力度不足。半数以上村镇银行高管和业务人员的反洗钱意识不足，对反洗钱工作的重视程度不够，只关注业务拓展和经营效益。员工总体的反洗钱知识较为薄弱，部分反洗钱岗位人员对于基本的反洗钱“一法四规”和具体工作内容都不清楚。与其他银行机构相比，村镇银行从业人员总体上的反洗钱意识和业务知识都存在较大的差距。

二、政策建议

针对各村镇银行反洗钱工作中存在的问题，笔者建议从以下四个方面予以完善：

（一）完善相关法律规定，严格村镇银行准入要求

村镇银行的反洗钱意识总体上较为薄弱，这与相关法规在村镇银行准入环节的反洗钱要求缺失有关。目前，村镇银行准入执行的是2007年中国银行业监督管理委员会下发的《村镇银行组建审批工作指引》，并没有把反洗钱工作纳入村镇银行准入条件。2011年，人民银行开展“两管理、两综合”工作以来，虽然加强了对包括村镇银行在内新设金融机构申请加入中国人民银行金融管理与服务体系时的反洗钱内控制度审核，但毕竟不是法规层面的准入要求。因此，建议有关部门将反洗钱工作作为一项硬指标纳入村镇银行的准入条件之中，作为一项刚性要求，使村镇银行在准入环节就意识到反洗钱工作的重要性[1]。

（二）加大对村镇银行的政策扶持力度，协助完善其反洗钱业务系统

海南省各村镇银行的经营规模普遍较小，正处于起步发展阶段，各项业务系统尚未完全配齐，而开发一套完整的反洗钱业务系统需要较大的支出，受自身资金实力的限制，要在短期内完善反洗钱业务系统的确有一定困难。鉴于村镇银行对地方经济，尤其是小微企业和“三农”的金融支持作用，建议相关部门在村镇银行反洗钱业务系统开发和配套上给予一定的资金支持，或将村镇银行上缴的税费按一定比例返回，用以支持村镇银行反洗钱业务系统的开发和完善。发起行也应在入股时明确反洗钱系统的配套资金注入或代为开发反洗钱系统，以满足村镇银行反洗钱工作开展的技术需求。

（三）强化对村镇银行的监督检查，提高村镇银行反洗钱工作执行力

根据人民银行“两管理、两综合”工作要求，加大对村镇银行申请加入人民银行金融管理与服务体系时反洗钱内控制度和组织机构的审核力度，确保村镇银行在开业初期便建立较为完善的内控体系。通过非现场监管评估、现场走访、高管约谈、书面质询、现场检查等多种监管方式，使村镇银行认真贯彻落实反洗钱法律法规，提高反洗钱内控制度的执行力。对虽经多次检查，但反洗钱工作依然不力，推而不动、督而不办的，依据《反洗钱法》从严从重处罚。

（四）加大反洗钱培训力度，提高村镇银行从业人员反洗钱业务素质

一方面，建议人民银行将村镇银行尽快纳入反洗钱远程标准化培训计划，力争在短期内对现有村镇银行反洗钱专兼职人员进行全面轮训和资格认定工作，同时加强反洗钱业务的日常培训和指导，全面提高其反洗钱业务素质。另一方面，各村镇银行应主动加强对反洗钱业务知识的学习和培训，将反洗钱工作融入日常的业务经营中，并纳入各行的绩效考核体系，充分利用各行晨会、例会、反洗钱工作领导小组会议等方式集中组织学习，并鼓励员工利用业余时间自我学习，并定期组织业务知识考核，切实提高全行员工的反洗钱意识、知识和技能。

（特约编辑：罗洋）

参考文献：