校园骗贷案例学习心得

校园骗贷案例学习心得

1.校园骗贷案例学习心得 篇一

重复质押骗取银行信贷资金的行为早已有之。一般地说有以下手法:一是出具虚假的仓单或质物清单,这往往需要仓储公司或现货市场的配合。以第三方身份出现更具有欺骗性。但独立的有土地和仓库的仓储公司是不会出具虚假仓单的,所以诈骗者会注册一个关联的仓储公司或现货市场公司制作假单。二是买通勾结仓库人员出具虚假单证。三是使用没有担保功能的仓单或入库单向银行出质存储性仓单只表示对存储货物有提货权,而可担保的仓单必须保证货物的价值高于贷款数额。但仓单必需保证的是唯一性,即针对一笔货物只能开出一张仓单

诈骗者之所以能得手,是因为有关方面的风控体系有漏洞。一是银行或质权人没有认真审核借款人的资信、借款用途、仓单真伪、财务状况、经营状况。也有可能银行工作人员与诈骗分子合谋做案。二是没有区分仓单的性质,能不能被作为借款担保物。保管合同的仓单并没有对货物的质量、价值进行评估,所以不能用来抵质押。三是没有对仓单和质物清单进行实质性审查,即对货物的真实性、存放地、数量、价值、权属、市场需求等进行验收、考察和分析。四是没有对监管企业进行考察和筛选,选择了资质较低的监管企业监管货物,甚至没有委托监管企业监管质物。在宏观层面上,我们还缺乏仓储业管理的法规,例如仓储企业设立的条件、一般仓单和可转让仓单管理、质物登记的法律依据和效力等。

201 2年,当上海钢贸事件出现之初,商务部流通司就委托中国物资储运协会制定了《动产质押监管服务规范》、《动产监管企业评估指标》两个行业标准,用于规范质押融资市场。提出了防止重复质押的措施:设立质物存放专用区域,按照质权人的要求在监管现场安放质押公示牌;核实质物清单,清单内容包括质物的品名、规格、产地、数量等信息。核实质物初始库存数量,确保质物数量与合同约定一致等。在监管企业的评估方面,标准提出了10条38项指标,从形式到实质全面评估监管企业资质,