车险核赔案例分析题

车险核赔案例分析题

1.车险核赔案例分析题 篇一

车险核赔岗位资质测评

机构： 姓名： 得分：

一、单项选择题（每题1分，共10分）

1、未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，并向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权（A）。

A.解除合同，并不退还保险费 B.解除合同，并退还部分保险费 C.不解除合同，并不退还保险费 D.解除合同，并退还全部保险费

2、被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的（C）施救费用。

A.全部 B.部分 C.比例分摊 D.不赔付

3、总公司在收到推定全损上报方案后，下列表述错误的是：（C）

A将车辆的登记信息、损失照片上传至第三方残损车辆竞拍系统挂网竞拍，B在48小时内将竞拍最高价作为残损车辆的折残定价。C公司对盗抢追回车辆实行统一管理，分公司车险部负责对盗抢追回车辆的提车、保管建档、价格评估、处理方式全程监控和审批。

D分公司大案管理岗（或追偿管理岗）应对车险盗抢案件建立盗抢车辆档案，并定期向公安机关了解盗抢案件的进展。

4、在营业用汽车损失保险条款中规定，保险期间内发生多次保险事故的，免赔率从第（）次开始增加，并且每次增加（）免赔率，但自然灾害引起的事故除外（C）。A.二，5% B.二，10% C.三，5% D.三，10%

5、2013年3月，乙某向长保公司投保了《机动车第三者责任保险》，保险期间内，使用过程中所载货物超高部分撞击桥梁，造成桥梁的损失，则（B）A.对桥梁的损失不负责赔偿；

B.对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加10％的免赔；

C.对桥梁的损失负责赔偿，并在事故责任免赔率的基础上再增加5％的免赔；

D.对桥梁的损失负责赔偿，不设免赔率；

6、甲为被保险机动车驾驶人。一日，甲在某港口将被保险机动车交由渡船载运，自己乘坐汽车到对岸港口接车。渡船行驶到水面时由于大风浪发生事故倾覆，被保险机动车坠入水中，造成严重损失。遂到公司就汽车损失提出索赔，根据家庭自用汽车损失保险条款，作为理赔人员以下哪些回答是正确的：（D）A.您的汽车落入水中属于保险条款中的坠落，属于保险责任范围，公司会予以赔付。

B.您的汽车落水造成的发动机进水不在保险责任范围内，公司不予赔付。但其他损失属于保险责任范围，应予以赔付。C.载运您的汽车的渡船由于遭受自然灾害倾覆造成汽车损失，属于保险责任范围，公司会予以赔付。

D.由于您未随船，载运您的汽车的渡船由于遭受自然灾害倾覆造成的汽车损失不属于保险责任范围，公司不能予以赔付。

7、车上人员责任保险条款中负次要事故责任的免赔率，负同等事故责任的免赔率，负主要事故责任的免赔率，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率分别为（B）

A.3%，5%，8%，10% B.5%，8%，10%，15% C.5%，10%，15%，20% D.10%，15%，20%，25%

8、按我国《保险法》的规定，保险合同中规定的关于保险人责任免除条款的生效条件是（B）

A.保险人在事故发生时向投保人告知该条款

B.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款 C.保险人在保险合同中明确写明该条款 D.该条款应得到保险监管部门的批准

9、道交法第十六条 任何单位或者个人不得有下列行为：(C)

（一）___机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征；

（二）___机动车型号、发动机号、车架号或者车辆识别代号；

（三）伪造、变造或者使用伪造、变造的机动车登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、___标志；

（四）使用其他机动车的登记证书、号牌、行驶证、检验合格标志、保险标志。A.改装 改变 保险 B.拼装 伪造 保险

C.拼装 改变 保险 D.拼装 改变 完税

10、以下灾害或事故中，（C）属于家庭自用机动车辆损失保险条款责任范围。

A.丢失 B.自燃 C.地陷 D.地震

二、不定项选择题（每题2分，共20分）

1、规范财产保险市场秩序要确保赔案和赔款的真实，其重点内容包括(ABCD)。

A.严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 B.严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额 C.严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支

D.严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为

2、住宿费是指受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。关于住宿费以下说法正确的是:（ABC）

A．是受害人上医院门诊就诊，当天不能返回及等待检查结果的住宿费用；

B．是受害人伤情确需住院，但无病床，确需等待床位的住宿费用；

C．是受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费用。D．住宿费标准参照国家机关一般工作人员的出差住宿费用计算。

3、下列关于《非营业用汽车损失保险》条款内容说法正确的是（ABD）。

A．被保险机动车改装或从事营业运输等，导致被保险机动车危险程度增加的，应当及时书面通知保险人，否则，因被保险机动车危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任 B．保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。C．修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人不承担赔偿责任。

D．保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。

4、客户提出的以下投诉哪些是有道理的：(BD)A.“保险公司在我出险后派人进行了查勘，又派人定损。既然定损都完成了就说明你们公司已经承诺赔偿了，折腾了半天最后说不赔实在是欺诈！”

B.“我虽然重复保险了，但绝对不是有意欺诈，你们可以按照比例赔嘛，拒赔肯定不合理！”

C.“我的车虽然不是新车，但也是按新车购置价投保的，发生全损后，应该按照保险金额赔！”

D.“这些损余件我也不想要，你们保险公司凭什么不和我商量就直接扣残值啊！”

5、以下关于代位原则的表述，（B D）是正确的。

A.保险人依代位求赔权取得第三者责任方的赔偿金额超过其给被保险人的赔款，超过部分归自己；

B.如果因被保险人的过错影响了保险人代位权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金；

C.保险人在拥有物上代位权后，保险标的所得利益超过其给被保险人的赔款，超过部分归自己；

D.保险人行使代位追偿权，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利；

6、人身伤亡赔偿金额的核定依据有：（ABCD）

A.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》；

B.公安部颁布的《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB18667-2002）；

C.事故发生地的基本医疗保险标准； D.交通事故人员创伤临床诊疗指南；

7、营业用汽车损失保险合同的以下所组成中哪一条的表述是正确的：（ABC）

A.营业用汽车损失保险条款； B.保险单； C.投保单 D.批改申请书

8、下列哪些条款被保险人获得满额赔偿后，合同继续有效，直至保险期间届满（BD）

A.非营业性车损险条款 B.车上人员责任险 C.盗抢险 D.第三者责任险

9、申请案件重开需符合以下情形（ABCD）： A.与客户相关的外部因素造成的已结案件重开；

B.案件追偿成功后需冲减赔款时，可在原已结案件项下重开处理；

C.一个赔案中涉及多个法律诉讼主体在不同时期判决，需要案件重开受理的法律诉讼案件；

D.已结案的人伤案件需要追加赔偿后续的治疗费用；

10、下类说法正确的是：（ABD）

A.各级员工未经审批不得对盗抢追回车辆擅自处理、变卖、截留自用。

B.查勘定损员在定损过程中，对于应回收的旧件需贴上公司统一制作的易碎贴，并在定损录入时选择或说明需回收的配件，以备后期回收时核对。

C.对于车险保费规模5000万以上的三级机构，可在当地签订1-2家损余物资回收公司自行处理。

D.各级机构应按本制度要求做好残值管理工作，设立本机构残值回收台账，做到账物相符，并定期对损余物资进行核对与清理。

三、判断题（每题1分，共10分）

1.第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。(×)2.保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人负责赔偿。(×)3.保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人退还相应的保险费。（∨）

4.保险车辆发生保险事故后，对其停车费、保管费、扣车费及各种罚款，保险人不予负责。（∨）

5.护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过10年。(×)6.《交强险》重复保险的，保险期间在前的保险合同与保险期间在后的保险合同共同分摊保险赔款。(×)7.被抚养人有数人的，年赔偿总额不超过上一城镇居民人均消费性支出或者农村居民人均年生活消费支出额。(∨)8.残疾辅助器具按照普通适用器具的合理费用标准计算。就是说残疾辅助器具应当按照“国产普通型”配置。原则上残疾辅助器具费赔偿至受害人80周岁止。（×）

9.根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，赔偿义务人对受害人治疗产生医药费的必要性和合理性有异议的，受害人应当承担相应的举证责任。（×）10.附加条款是对基本条款的修改或变更，其效力略低于基本条款（×）

四、简答题（每题5分，共20分）

1、对保险利益、近因原则、绝对免赔额的定义分别是什么？ 答：保险利益是指投保人对保险标的具有的法律承认的利益(2分)近因原则是指造成损失的最直接、最有效的、起主导作用或支配性作用的原因。(2分)绝对免赔额指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额。(2分)

2、交强险垫付与追偿的的情况有哪些？ 答：

1、驾驶人未取得驾驶资格的；

2、驾驶人醉酒的；

3、被保险机动车被盗抢期间肇事的；

4、被保险人故意制造交通事故的。

3、车辆被盗案原则上一般需提供哪些资料？ 参考答案：需要提供的单证有：(1)购车原始发票、(2)车辆行驶证原件、(3)购置附加费发票及购置费缴费凭证、(4)保险单正本、(5)钥匙、(6)公安部门出具的车辆失窃证明、(7)地市级以上报纸刊登的寻车启示。

4、请阐述机动车辆保险条款中责任免除的“保险车辆涉水行 驶或被水淹后操作不当使发动机损坏”是指发动机何种类型的损坏,为什么? 参考答案：是指发动机缸体被击穿、破裂，连杆弯曲、活塞 破裂、曲轴及配气机构变形。

因为水通过空滤器进入发动机内，致使发动机在进水情况下 压缩作功，而水是不可压缩液体。

五、论述题（每题10分，共20分）

1、赵先生向保险公司投保了交强险、家庭自用汽车损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。一天下班回家，赵先生照常将车停在自己的车位上。入夜后，保险车辆冒起了火苗，进而引燃了旁边的车。虽经消防车奋力扑救，终因火势较猛，两辆车烧得仅剩轮胎。经过消防部门的现场勘查鉴定，起火原因是由于赵先生的车辆线路老化、短路造成的。

事后，赵先生拨打了保险公司的报案电话。保险公司理赔人员在了解火灾原因、对两辆车的损失进行鉴定后，应该向客户赵先生说明的问题是：（1）赵先生的车的损失是否属于保险责任？如果属于，应该在哪一险种内赔偿？为什么？（4分）

（2）被引燃的邻车损失是否属于保险责任？如果属于，应该在哪一险种内赔偿？为什么？（6分）

参考答案

（1）赵先生的车的损失不属于保险责任，不能够赔偿。（2分）

因为，对于家庭自用车，车辆损失险保险条款中规定“自燃”造成保险车辆的损失，保险公司不负责赔偿。（2分）

（2）被引燃的邻车损失是由于赵先生的车自燃起火而引起燃烧造成的，属于意外事故，应该由赵先生承担赔偿责任。（2分）

根据交强险和商业第三者责任险的规定，被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故造成第三方的财产直接损失或人身伤亡，依法应当由被保险人承担的赔偿责任，保险公司负责赔偿。（2分）

因此首先在交强险项下赔偿，不足部分在商业第三者责任险项下赔偿。（2分）

2、一个凌晨2点钟发生的单方事故现场，经现场查勘后发现存在一定酒后换司机的道德风险，如果该案由你进行查勘，请问该案询问笔录的询问要点及查勘要点有哪些？

参考答案：

1、需向报案中所提供的当事司机及周边人员进行询问。询问车辆的经由路线、目的、时间、车辆归属，何时何地与何人交接的车辆。有无证人，最后离开地的证明人及电话。车辆使用是否收费、与车主或被保险人的关系等；(3分)

2、车辆内部装饰，内饰颜色、气囊个数、音响类型、油表位置、何处以何方式加油、座椅颜色、座套颜色、脚垫样式、材质、方向盘几幅、手动挡还是自动挡、电动后视镜还是手动后视镜、仪表灯颜色等；(3分)

3、出险详细经过，撞击位置变化，处置方式、出险后通话记录、人员及财产损失情况。事故发生时的状态及感受；(2分)

4、检验车辆现场发动机水温情况，座椅调整位置是否与司机坐姿距离相符，观察司机自然状态，必要时走访走遍群众、调取相关录像、报交警来进行现场查勘等。(2分)

六、计算题（每题10分，共20分）

1、A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失500元），C车次责（损失300元），车外财产损失400元。则A车、B车、C车的交强险赔付计算结果为：

（1）先计算出无责方对有责方的赔款

B车交强险应赔付A车、C车各100/2＝50元。由A车、C车在各自交强险无责任财产损失赔偿限额内代赔。(4分)（2）有责方再对车外财产、各方车损进行分摊(4分)A车交强险赔款＝（500＋400）/2+(300-50)＝700元 C车交强险赔款＝（500＋400）/2+(600-50)＝1000元（3）计算有责方交强险和代赔款之和（2分）A车交强险赔款＋代赔款＝700＋50＝750元 C车交强险赔款＋代赔款＝1000＋50＝1050元

2、甲车在我公司投保了交强险和限额为15万元的商业三者险，在保险期限内与乙车发生碰撞事故，造成本车损失2000元，乙车损失12000元，路产损失8000元，两车外行人丙受伤（男67岁），医疗费用为48000元，住院伙食补助2400元，误工费9600元，护理费4800元，经评定为7级伤残，假定该出险地人均可支配收入为18000元，已知甲车负事故的70%责任。请计算我公司对甲车应如何赔付？

参考答案：甲车在交强险财产损失限额内赔偿乙车损失2000x12000/（12000+8000）=1200元；赔偿路产损失2000x8000/（12000+8000）=800元

乙车交强险应赔付路产损失2000x8000/(8000+2000)=1600元

甲车在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿丙医疗费用及住院伙食补助费（48000+2400）/2=25200元，超过限额，赔付10000元；

甲车在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿丙误工费、护理费及伤残补助费（9600+4800+13x18000x40%）/2=54000元

同样计算：乙车应在其交强险内赔偿丙医疗费用及住院伙食补助费10000元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿丙误工费、护理费及伤残补助费54000元

甲车在商业三者险内赔偿乙车（12000-1200）x70%x（1-15%）=6426元；赔偿路产损失（8000-800-1600）x70%x（1-15%）=3332元；赔偿丙医疗费用及伙食补助费（48000+2400-10000-10000）x70%x(1-15%)=18088元。

甲车交强险及商业三者险合计应赔付： 2000+10000+54000+6426+3332+18088=93846元。

七、附加题：(20分)

1、结合本机构情况，分析车险理赔时效的影响因素有哪些？如何提高车险理赔时效？(8分)

参考答案：

车险理赔时效的影响因素：

1、影响因素包括：作业模式、操作流程、人员素质、监督管理等方面；

2、也可以从理赔各环节进行分析

提高理赔时效：

1、执行案件跟踪负责制

2、改善作业模式、完善操作流程

3、规范理赔操作，提高案件一次通过率

4、加强车险理赔人员管理，提高人员素质

5、加强审计监督，实施阶段评估

2、标的车于2014年1月1日在我司投保，投保险别为：交强险、车损险保额40万元，三者保额50万元，其他未保。2014年1月30日两车相撞，造成如下损失：车辆损失16万元，施救费4000元，标的司机花费医疗费3万元，产生的误工、护理费为18000元，其他费用为5000元。对方车损4万元，对方乘客30岁，死亡前抢救30天，1人护理，抢救费2万元，丧葬费12000元，城镇居民。死者父亲63岁，母亲60岁，无生活来源；死者妻子28岁，不承担父母抚养费，一小孩5岁，死者兄弟姐妹3人。标的车损足额投保，负全责，1、三者死者的各项合理的损失是多少？

2、该起事故我公司赔偿金额是多少？城镇居民人均可支配收入为14500元/年，城镇居民人均消费性支出为10000元/年，社会职工平均工资24000元/年，护理费按30元/天计算，住院伙食补助费按15元/天计算，医药费不考虑非医保情况。(12分)

1、答：死者的费用如下： 医疗费：20000 住院伙食补助费：15*30天=450 护理费：30*30天=900 死亡补偿费：14500*20年=290000 丧葬费：12000 被抚养人生活费：死者父亲需抚养17年（3人抚养）、母亲需抚养20年（3 人抚养）、子女需抚养13年（2人抚养）。

则被抚养人生活费计算如下：10000*13年+10000*（17-13）/3人

+10000*(20-13)/3人=166666.67

2、交强险应赔偿金额：财产损失：2000元，无责代赔100元，医疗费：10000元，死亡伤残费用：110000元。

商业车损险赔偿：车损赔款 ＝（损失金额－交强已赔付金额－残值）×承保比例×协商赔偿比例×事故责任比例×（1－事故责任免赔率-绝对免赔率－加扣免赔率）

=（160000+4000-100）*100%*（1-15%）=139315元

商业三者险赔款金额 ＝（损失金额＋施救费－残值－交强已赔付）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率-绝对免赔率－加扣免赔率）

（40000+20000+450+900+290000+12000+166666.67-122000）*100%*(1-20%)=326413.34 则该案共需赔偿：交强险:122000元

商业险:326413.34元