储蓄业务发展

储蓄业务发展（精选8篇）

1.储蓄业务发展 篇一

任务与要求： 任务：

一、××业务发展现状

本部分至少应包括以下内容：××业务发展概状；××业务在本地区发展情况及变化趋势；××业务在本地区发展中存在的问题及制约因素。

二、××业务在本地区的市场竞争环境分析

本部分至少应包括以下内容：××业务在本地区的竞争对手情况；本企业在竞争中的地位及优劣势分析。（还可以探讨竞争格局变化的趋势、政策环境的变化等。）

三、××业务的发展策略

本部分至少应包括以下内容：××业务在本地区的市场潜力分析；市场细分与定位；根据前面的分析及存在的问题提出发展策略 选题说明：

1．应以所在企业为论述对象，选择一种或一类业务为论述重点。2．在对业务发展现状的分析时，应收集近几年业务发展的数据资料

3．竞争环境的分析要注意收集反映竞争对手情况的资料，特别是相关数据。可以运用SWOT分析法分析企业在竞争中的地位。

4．对业务发展策略的分析应结合市场营销学的相关理论。提出的策略应能体现自己的见解和观点。

论文说明及要求：

1、论文字数要求在5000字以上

2、论文中的案例要真实，并且结合自己的实际工作

3、内容可根据实际情况进行适当调整

2.储蓄业务发展 篇二

业务稳健发展的关键

在激烈的竞争环境下，改善客户体验、为客户提供差异化服务是当务之急，但是运营商的业务支撑系统还存在一些不足，亟需创新。广州从兴行业售前经理李名飞说：“运营商的业务模式和商业模式都需要创新，通过业务模式和商业模式推动业务平台和架构的更新。”李名飞介绍道，这几年运营商的业务都是在快速发展，在这个过程中，运营商以业务为原始驱动力建立了很多垂直业务平台，而这些平台之间的联系不足，信息孤岛的现象普遍存在。

此外，运营商内部在业务拓展方面也面临很多问题。例如，业务对用户的黏性不够、运营商对渠道的有效性缺乏量化的指标、运营商制定的KPI指标部分失真等。因此，运营商要稳健地发展业务必须抓住关键点，需建设一套有效的业务健康评估体系。

BHES全方位评估健康状况

如何才能建设一套有效的健康评估体系，李名飞表示运营商应该通过“中西医”结合的方式，即在全局上要考虑到所有的业务和系统，将其看做是一个整体，不能割裂开，而在评估某一项业务时，应该尽量将其量化，这样来保证评估结果是客观真实的。

具体来说，运营商的健康度体系评估范围包括三方面，首先是整体健康度评估。其次是系统健康度评估，对运营商的网络、主机、数据库和支撑软件在内的整个生态系统进行健康质量评估，并对现有业务系统以及未来需要建立的系统从系统层面进行整体评估，包括OSS域和BSS域。最后是市场和业务健康度评估。

从兴在业务健康度体系建设方面提出了BHES(业务健康评估体系)，有“全、高、简、补”四大特点，即BHES可针对全业务进行诊断，BHES建立在数据模型基础之上，可做到精简、高效，同时，BHES是长期的系统工程，可根据不同的发展阶段建立不同的评估内容。

3.企业文化，推进业务发展 篇三

坚持以人为本丰富企业文化内涵

多年的发展中，该行坚持以人为本，加强核心价值体系建设，形成统一的指导思想，共同的理想信念、强大的精神支柱和基本道德规范，激发全行员工的工作积极性和服务创造性，努力构建“合规、和谐、进取”的特色企业文化。一是加强组织领导，深入推进企业文化建设，现代金融企业管理中，金融企业文化已经作为金融企业的一种先进管理理念，是金融战略目标一项重要内容，成为推动金融企业向前发展的内在动力，它不仅涵容了金融企业的物质财富，还涵容了员工的精神财富。为此，该行成立专门的企业文化建设领导小组，制定企业文化建设实施方案和落实企业文化的16条原则，把企业文化建设作为一项系统的、长期的重要工作，采取多种形式充分动员，从思想上确立抓企业文化建设就是抓科学发展的总体思路，坚持每年将建设活动纳入年度工作总体规划、明确目标任务、细致部署、稳步实施并认真总结、为深入推进企业文化建设提供强有力的组织和思想保障：二是以人为本，打造高素质金融服务队伍，企业文化建设，必须依托人的发展，才能得以提升。该行围绕“人”的资源要素，大力营造良好的学习环境，大力提升员工队伍整体素质，如深入开展“创建学习型组织，争做学习型员工”活动，坚持每周例会学会制度，组织业务练兵和岗位培训，不断提高全员业务技能；采取奖励措施鼓励员工自学并参加学历教育和相关专业技术职称、资格考试、提升个人综合能力；三是充分调动员工的荣誉渴望，尝到员工“比、学、赶、超”。结合工作实际，深入开展创先争优活动，积极营造争先进、赶先进的良好风气，促使员工在良好的工作气氛中做出成绩，感受成就，收获荣誉。近年来，该行有1人被省委表彰为“优秀基层干部”，3人荣获“宿迁市五一劳动奖章”，2人获评“感动宿迁十大人物，”1人被授予“宿迁市劳动模范，”16人次在市县金融业务竞赛中获得第三名。荣誉和榜样的激励，调动了干部员工的劳动积极性，有力推进了各项工作的开展和提高。

落实三项内容营造和谐发展氛围

加强金融企业文化建设，对金融企业确立发展方向将起到积极的引导作用；对金融企业和员工实现各项各自利益起到强有力的激励作用；对金融事业改革发展也将起到巨大的推动作用。为此，该行树立“文化也是生产力”的理念，以文化营造更好的经营管理氛围，提升核心竞争能力。一是构建和谐有序的民主管理环境。该行积极推进全行民主管理，在日常管理中，坚持行务公开，广开言路征求职工意见建议，对征集到合理化建议认真研究并抓好落实，切实维护员工的知情权，参与权和监督权，提高管理的透明度，增强了员工的认同感和归宿感；充分发扬民主，全行重点工作安排，重大改革方案，绩效考核办法等，均通过职工会议进行讨论，既增强了员工的责任感和主人翁意识，也提高了决策的科学性，同时，长期实行挂钩监督和驻点制度，随时倾听和了解员工思想动态和有关诉求，认真做好相关政策，制度的宣传解释，化解员工思想疑虑，清除内部矛盾隐患，融洽了干群关系，促进了队伍团结，形成全行和谐稳定的良好发展局面；二是创新载体丰富企业文化内涵。该行坚持与实际工作相结合，创新深化企业文化载体。如与创先争优活动相结合，充分利用企业文化建设已取得的各项成果，把创青年文明号、创文明示范岗、创窗口文明服务标兵，创信贷服务模范、创廉洁自律先进等活动纳入到企业文化建设中去，保证了活动和建设内容，形式的统一；通过持续开展“金融文化宣传，”“商行大讲堂”等活动，在进城大道，工业区及城区繁华街区增加大型广告牌，让“品牌银行，品质生活”等企业文化理念和形象深入到千家万户，不断提升影响力；热心社会公益活动，积极履行社会责任，开展组织青年志愿者、关爱老年人、金秋助学圆梦行动等活动，以实际行动积极帮助有困难的人，三年以来捐助各类帮扶资金90万元。三是狠抓文明集体创建，提升文化软实力，该行以深入开展文明服务窗口等创建活动为抓手，激发全行员工的工作潜能和主观能动性，促使其自觉加强规范化建设与管理，提高自身文明服务水平，如全面规范各种视觉形象标识；营业场所配备齐全各类便民设施，按统一标准配置办公桌、椅等用具，办公环境干净整洁，员工自觉文明服务，形象良好，曾4次获评地区“窗口服务示范单位、”省市级“巾帼文明示范岗。”

围绕稳健发展打造区域品牌银行

企业文化的建设与发展，最终体现在为地方经济发展和群众服务，该行通过加强企业文化建设、树立良好社会服务形象，进一步增强了与地方政府和客户企业的沟通互信，建立起良好的银政、银企合作关系，推动了业务有效发展。一是突出窗口服务，树立优质服务品牌。该行狠抓“服务为本”的意识引导，通过对客户细致、周到、全面的服务来树立农商行在公众中的形象，赢得信誉；进一步改进服务方式，创新服务功能，打造和培育以超越为主线的服务文化，不仅仅局限在柜台内服务，还为客户提供上门服务；不受8小时工作时间和地理区域的限制，哪里有客户，哪里就有该行的热情服务；大到为客户经营出谋划策，小到为客户帮忙处理家庭琐事，只要客户需要就是该行的服务内容；同时，不断延伸服务触角，形成自己优质服务的特色品牌；二是突出信贷服务，创新支农支企方法。进一步完善提高信贷服务效率和信贷服务质量的办法，既完善了信贷工作责任制，又确立了信贷服务限时办结制。为简化贷款手续，改进对辖内中小企业的金融服务水平，采取先评级授信、后用信誉理模式，为优质中小企业客户量身定制“易贷通”贷款；针对县城内中小企业客户可用于抵押的自有资产少，提供有效担保难度大的实际，推出“中小企业联保通”贷款，针对地方经济中最活跃的个体工商户，精心设计“通商宝”贷款。这些创新做法2012年还被《金融时报》以头版向全国金融系统推介。3年来，该行累计发放各项贷款216亿元，在同业信贷业务中市场份额超过40%，取得良好的经济效益和社会效益，连续四年被宿迁市委市政府表彰为“为农服务先进单位。”被泗阳县委县政府授予“金融工作一等奖。”

（文/巩大兵 本刊记者/葛以云）

4.储蓄业务发展 篇四

在短短一周时间内，支局发展包年储蓄短信26.25户，完成计划的37.5%；发展航空客票25张，两项业务均居全县支局（所）第一位，实现了重大突破。该支局的主要做法是：

一、政策宣贯到位

短信业务是一项高效业务，对支局来说更是

一项一劳永逸的好业务，不仅企业和职工受益，用户也受益。开展邮政短信业务“上规模、提位次”专项营销活动后，支局长王社巧及时将县局政策精神宣贯到支局每位成员，将“积少成多、多劳多得”的业务特性吃透、讲透，号召邮储营业员眼光不能只放在新开户上，要在对新开户百分百抓住的基础上，对不同的客户采取不同的营销措施，开展全面的营销。同时，她号召邮政营业人员和投递人员充分利用工作优势，积极开展对外宣传。

二、分类营销到位

在短信业务发展上，支局主动分析市场，将活期账户分为代发工资类客户、存取频繁大客户、异地类家庭客户、理财谨慎型客户等几种类型。针对代发工资用户，注重宣传短信能减少频繁到邮局查询的奔波劳累之苦，尤其适用年龄较大的退休人员；针对前来取、汇款或常来查询账户余额的外出务工用户，重点宣传短信的方便功能；针对外出求学的学生家长，侧重介绍加办邮政短信便于及时掌握孩子消费动态的功能；针对新开卡、新开户用户，确保“多说一句话，不漏一个客户”；针对常来办理转账业务的用户，突出短信及时、快速的优势，与此同时，该支局还积极开展“加办包年短信送小礼品”活动。

分类营销工作的到位，促进了短信业务的快速发展，不仅树立了企业形象，宣传了短信业务，还方便了群众，一举多得。

三、对外宣传到位

在航空客票业务发展上，支局将“为企业谋发展，为客户谋方便，为个人谋实惠”的经营理念和实际行动紧密结合起来，发动全体职工投入到机票的宣传中。

一是由投递员在段道上广泛散发宣传页，扩大影响面，使人们都知道邮政局也可以买机票；二是充分调动前台做好宣传，在营业大厅摆放宣传栏，要求营业人员主动向客户宣传；三是利用村广播或村集会扩大宣传，方式简单易行，效果突出；四是发动职工对企业工厂和政府部门、学校做好重点宣传，利用手中掌握的客户联系方式，主动上门宣传。支局邮政营业员李娟利用自己工作时间长、认识的人较多的优势，协助支局长大力发展机票业务，一人实现出票20张，成为支局业务发展的“领头羊”。

四、督促激励到位

5.电信业务发展 篇五

本公司进驻中山路国网卖场, 我们的服务理念:用户至上，用心服务。经营理念：争做中国电信的优秀代理商。

全业务运营背景下，本公司竞争胜出的执行策略无外乎是终端、渠道和营销的有效协同，以及内部管理流程及业务流程的有效支撑。

营业厅是客户接触最为重要的界面之一。甚至，在目前电子渠道尚不健全，用户使用及消费习惯尚未跟进的时代，营业厅是夺用户资源，发展用户规模，提升用户感知，加强用户服务的第一重要阵地。

一、全业务营业厅的功能定位

电信营业厅内，固网、固话和移动业务都被放在同一的客户界面上进行受理。但是，固网、固话和移动业务的客户，在业务界面上的处理是存在差异的，即每种业务在办理过程中，客户关注和办理的具体内容是不一样的。这种全业务的现状就给营业厅前台的业务流程和服务流程设计提出了极大的挑战。

我公司从营业厅本身的功能定位入手，在业务和服务方面进行分级和分类的管理。例如，在整个市场，进行全面的调研和分析，将营业厅按照社区、商圈、卖场等类型进行归类，针对不同营业厅类型提供更有针对性的业务和服务要求，进行更加准确的功能定位，明确那些是稳定现有客户群的，哪些是发展客户规模的，哪些是做形象宣传展示的，哪些是做客户服务的等等。同时在具体的业务流程和服务流程上，进行更加服务客户需求的设计，使得营业厅自身能够使用不同市场环境下的业务和服务要求。而在营业厅的厅店区域设计上，也要明确区域的功能模块，业务受理区、终端销售区、客户等候区、自助服务区等都有明确的业务受理和服务标准。在此基础上，进一步完善营业厅人员的考核和管理，将考核与管理和功能区划分结合起来。

天翼是中国电信集团公司在接手中国联通CDMA网络后的全业务运营背景下推出的以CDMA2000为标准的个人移动通信品牌。为此我公司引入终端市场生动化理念。所谓市场生动化就是用横幅、海报、立牌、柜台陈列、灯箱、专柜、易拉得、人行立牌、吊旗等市场工具，使得卖场更加活化，突出各产品的卖点，以促进产品销售的过程。

终端市场生动化的各种POP工具作用是不一样的，根据AIDA 法则，消费者是：引起注意、产生兴趣、产生欲望、采取行动，对应的是，店面外的立牌和海报的作用是“引起注意”，吸引购买者进入这个零售店；店内的海报和横幅使得购买者产生兴趣；柜台的陈列使得购买者产生欲望；最后在零售店员的推销下，消费者采取行动。消费者进店，很多没有明确的购买目的，只是大概知道有哪几种机型、品牌。因此最后落入消费者眼中的POP起到最后也是最关键的作用。

消费者的视线最终集中在什么地方呢？在进入零售店以前吸引他的是店外的横幅，店外的立牌；进入零售店以后是店内的海报、灯箱、横幅；很多人直奔手机柜台，这个时候最吸引他视线的就是柜台里面的手机，柜台内的生动化将起到最后，也是最关键的作用。一个好的柜台陈列起得作用可以比整个的灯箱、横幅等的作用都大。

柜台怎样陈列才能更好地吸引别人呢？我公司根据自身的情况，选择价格陈列、品牌陈列、功能陈列、样式陈列、促销陈列等其中的一种或几种的组合。

这些不同的陈列方式可以直接打动相应目标消费者的心。因为有的消费者是考虑好了价格才来的，“我要买一个便宜的手机，大概在800元左右。”；有的消费者是：“我要买摩托罗拉的手机”；有的消费者是：“我要买一个促销的、超值的手机。”；有的消费者是：“我要买一个有短消息群发的手机。”有的消费者是：“我要买一个小的手机。”这些不同想法的消费者，面对不同的陈列，很可能被打动，不同的陈列可以促使消费者进入店以后，走到相应的柜台前，店员就可以“对症下药”，推荐机型，提高了销售成功的机会。

价格陈列就是把1000元以下的机型放到一个专柜、把1000元到1500元的机型放到一个专柜、把1500元到2000元的机型放到一个专柜、2000元以上的机型放一个专柜，这样的陈列可以很大地方便“想好了买什么价格手机”的消费者。这样的消费者会站在某个柜台前面仔细挑选，不会移动，这样就使得店员可以在一个地方说服他购买，增加销售成功的几率。品牌陈列、功能陈列、样式陈列、促销陈列等，也可以起到类似的作用。

具体措施：（1）、整合出台柜台陈列标准：按产品出厂时间顺序进行全品项自左至右的排列，统一的机托，统一的价格标签；并在标签注明原价、现价、是否有礼品赠送并将赠送的礼品摆出；

（2）、在非专柜的柜台，可以借助小饰物、企业标识等来凸显销售产品的个性和特色；

（3）、如果卖场没有全品项的模具，单个模具的陈列位置应该是消费者站立位置视线的45度角范围之内；并且靠近热销的第一品牌。

（4）、柜台上左侧摆放产品标识的立牌、资料架及产品的宣传单页；（5）、柜台外侧，可以采用柜台贴纸、高清晰度的写真喷绘图等张贴在柜台的下端，突出企业形象。

二、全业务营业厅的人员提升

有一个形象的比喻，传统电信服务，是个聋哑人也可以去受理业务，因为本身传统的电信业务并不复杂，完全可以缺乏交流的情况下开展业务。然而全业务运营的复杂性，和3G技术应用的多样性，使得现阶段的电信营业厅服务趋于复杂，这也对电信营业厅人员的基本素质和技能提出了更高的要求和挑战。

厅店管理人员。如营业厅主任，值班长等，他们肩负着人员管理和业务管理的重责，他们的能力和绩效直接决定了整个营业厅的能力和绩效。如何带团队，如何激励员工，如何辅导员工，如何设计和监督业务流程与服务流程，如何处理客户投诉，如何进行基于营业厅的全面营销推广等，都是厅店管理人员需要掌握和提升的模块。

厅店营业员。他们是营业厅最一线的人员，每天扮演者与客户接触沟通交流的角色。他们的言行举止和业务能力，直接影响了客户感受和厅店的绩效。如何提升柜台销售的效能、如何解决柜台用户投诉、如何改善服务流程、如何建立职业化的心态和素质等，都是厅店营业员需要掌握和提升的模块。

建立终端销售人员的培训和考核制度；

作为手机终端的销售人员，对公司的产品不了解或者每个人员的表述大相径庭，则会对营业厅的整体形象及销售效果有很大的影响。作为一线的销售人员，既是公司的形象体现，同时也是销售任务的执行者，在市场内应起到带动销售的作用。

具体措施：（1）、考核现有的人员队伍，能者上，庸者下，唯才适用；（2）、包括企业介绍、公司运营模式、产品卖点、销售技巧、终端建设在内专业的技能培训；

（3）、严明的工作纪律及工资考核标准并有效执行；（4）、每月评选一次“销售之星”，进行一定的奖励，并组织这些优秀的销售人员给其他人员进行现场培训和指导；

（5）、对于销售代表：进行入职培训、月培训、销售技巧、流程、售后服务、活动培训、公司及产品常识培训；

（6）、对于促销人员：进行周培训、活动培训、产品培训、技巧培训、终端市场管理、促销实战策略、信息反馈；

（7）、安排专人进行信息的反馈、收集、行业动态、产品回馈等，每月做一份市场报告书；

6.银行零售业务发展 篇六

一、国内银行零售业务发展存在的问题

由于长期以来我国银行业经营一直存在“重批发、轻零售”的现象，一直把个人金融业务视为投入大、成本高、规模小的低效业务，致使零售银行业务一直未得到重视，目前总体发展水平还处于初期阶段，与花旗、汇丰、渣打等零售银行业务发展比较先进的银行相比，在思想观念、市场定位、产品和服务创新、管理流程机制、信息技术应用、人力资源等方面仍存在着诸多的实际问题。主要表现在：

（一）经营观念落后，经营模式陈旧。表现在：一是没有正确认识零售业务的价值和战略发展地位，将零售业务等同于储蓄吸存。在实际工作中，大多数的银行把通过零售银行吸收存款放在了首要的地位，存款指标的完成情况几乎成为零售银行业绩考核的唯一标准。二是没有真正体现“以客户为中心”和追求价值最大化的经营理念。在体制、组织结构、经营模式、业务流程等方面都未能围绕客户需求进行实质性的改变，“一字排开的柜台、一视同仁的服务、千篇一律的产品、眉毛胡子一把抓的推销”成为当前国内零售业务状况的写照；在实际工作中“以产品为中心”的思想根深蒂固，不重视对客户需求的研究，不尊重客户体验；在“业务创造价值”的传统模式价值观影响下，只看到了银行价值创造的直接载体，忽视了为银行带来业务的主体（客户）、为创造银行价值的手段（服务）、为客户提供服务的主体（员工），导致客户价值没人关心、服务品质没人过问、员工为银行创造的价值不能作为判断员工绩效的依据。三是缺乏市场定位观念，对零售业务市场层次、市场定位把握不准确、不到位，对客户分类、需求定位方面的研究不够深入，更缺乏针对区域经济特点和自身优势确定明晰市场策略，导致了产品同

一、服务无差别、核心产品不突出。

（二）产品品种有限、功能单一，品牌意识和创新意识薄弱。一是品种有限，结构不合理。虽然近几年零售业务产品品种逐步在创新中丰富，但总体上功能单

一、种类有限，创新也仅仅是简单复制，同质化现象严重，尤其缺乏个性化与差异化的金融产品。经营中注重传统的低盈利品种而忽视了对理财业务、消费信贷业务以及零售中间业务等高收益业务的拓展。二是产品创新针对性不强，缺乏对市场中“有效需求”充分调查的基础，在一定程度上带有盲目性和随意性。三是品牌意识薄弱。现代企业专家史蒂芬金这样评价优秀品牌对企业的重要性：“产品是企业所产生的东西，品牌是消费者所购买的东西。产品可以被竞争者模仿，优秀品牌却是独一无二的；产品易过时落伍，但成功的优秀品牌却能经久不衰。”但长期以来，国有商业银行习惯以业务名称代替品牌名称，以业务管理代替品牌管理；同时各银行都不同程度缺乏集中本行优势所独创且他行不能替代的核心产品，1 / 4

无法形成良好品牌。

（三）营销战略不明，营销体系亟待健全。一是营销战略不明。由于观念缺陷和市场定位研究不足，国内商业银行长期缺乏系统、有效的零售业务营销战略规划，营销策略针对性较差。二是组织结构模式落后，营销组织不力。目前，国内商业银行的市场营销组织构架基本上是政府组织形式的变体，是按专业纵向建立、按区划管理而行程的总分行制或类似结构，总体上属于直线－职能型与地区事业部型的结合体。这种组织构架的管理层级多、信息反馈损耗大，缺乏全局观，组织损耗成本高，容易出现相互推诿、扯皮、功能重复或缺位的情形，也造成纵向的条与整体的块之间的不相融，营销渠道不畅通。

（四）服务和客户关系管理滞后，难以适应现代金融竞争的需要。一是欠缺科学的客户关系管理。目前，国有商业银行在对客户提供金融产品和服务后，很少再会对客户进行跟踪服务，询问客户对产品和服务的满意度，意见建议等，并根据客户的经济状况和风险承担能力向客户推荐适合的其他金融产品。加之缺乏客户信息收集机制和高效的客户分析工具，造成客户结构难以优化，客户信息难以共享，分层次服务策略难以实施等等。二是欠缺科学合理的业务流程。由于多数银行网点实行以自我为中心的、封闭的、一字排开的推销方式，业务流程以业务处理为中心，网点人员忙于应付大量的记账和现金业务，没有把主要精力放在识别客户、挖掘客户和优化服务上来。加之业务流程中审批环节多、存在重复控制的现象，因此客户办理业务的周期长，环节多，手续复杂，服务效率难以真正提高。三是欠缺人性化的高质量服务。由于客户的无限性与银行资源有限性的矛盾，重视所有客户的结果是对所有人都不重视，尤其是对高端客户的不尊重；文明优质服务只能停留在态度层面上，无法认真研究客户需求并针对性开展高品质和深层次服务；另外，商业银行现有人员素质普遍达不到客户资产增值的需要，提供给客户的服务仍只局限于一般的、较低水准的服务，难以满足客户更高层次的服务需求。

（五）渠道建设方面的问题。“零售业务，渠道为王”。当前国内银行客户服务渠道也不断发展和丰富，且电子银行渠道拥有的客户量正在迅速增加。但国内银行在服务渠道发展上普遍缺乏统一的策略和规划，柜台系统、网上银行、Call Center、手机银行等相互分离，渠道之间缺乏信息交互通道，业务数据和客户信息也得不到充分挖掘和利用，最终使技术支出不能促进生产力发展，相反多渠道发展却成为银行业务发展和创新的障碍，并为今后渠道拓展和维护带来很多问题。渠道的独立分离所形成的数据分裂等、渠道冲突等问题，提升了业务成本，并成为客户关系管理的障碍，降低了零售银行业务竞争力。

（六）人力资源支持不足。银行零售业务范围广泛，其产品功能和现代技术紧密结合，科技含量越来越高，包括个人结算、理财、金融咨询、投资服务等业务同时渗透了很强金融专业知识；零售业务营销战略能否有效实施最终取决于营销人员的素质。目前，国内商业银行零售业务队伍的主体基本上还是原来从事传统储蓄业务的储蓄人员，知识结构单

一、知识老化严重，缺乏办理资产业务、会计业务、结算业务等综合业务操作技能。能够适应现代零售银行业务发展的综合性专业人才匾乏，对零售业务产品开发、市场营销、业务组织、综合理财、投资咨询

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等都形成制约，必然会严重制约现代意义的银行零售业务的发展。

二、促进零售业务发展的对策

要真正促进我国零售银行业务发展，提高市场竞争能力，就必须从思想观念、组织流程、产品服务、营销渠道、人员团队几方面着手，形成系统化管理、专业化经营的体系。

（一）强化战略观念，创造双向价值

“以市场为主导、以客户为中心”是商业银行经营管理工作的根本方向。只重视业务而忽视客户和客户价值，就会忽视产生业务的源泉，也会在业务创造的机制设计上产生缺陷，并最终不利于商业银行的发展。一是要强化“客户价值观”；要关注客户有价值的需求尤其是能为银行带来高额利润的高端客户的需求，以客户的满意度作为评价工作的标尺，把客户放在银行组织体系和业务流程图的上方，围绕客户的需求和利益调动所有资源向客户提供全方位、个性化的产品与服务。要通过给客户提供良好的服务、给客户良好的消费体验来建立长久良好的客户关系，以此为银行创造价值。要把“客户价值观”深深植入企业文化之中、植入战略实施之中，使之成为产品创新、组织构造、流程改造、机制创新等各方面经营改良的理念基础。二是要在强化客户服务观念的基础上建立零售业务拓展战略。要在对自身资源优势和市场客户需求进行全面分析后，形成明确的市场定位、系统的战略管理观念和分层实施策略；要识别并区分客户价值，在此基础上实施客户分层和差异化服务策略。要通过明确的客户观念和明晰的市场定位，从根本上把握零售业务的整体拓展。

（二）创新组织构架，改造流程控制

一是要面向客户的组织构架，提高组织运行的质量和决策效率。从总体上说，“事业部制＋产品线管理”的方式更能够适应零售银行业务管理和组织的要求。要改变目前总分行制体制下条块分割的管理体系状况，按照零售银行业务特点和客户金融需求的变化趋向，建立适应性的组织指挥和决策构架。要在总体实行分权制的事业部设置基础上，系统内部按照产品线设置管理部门和人员，形成产品经理、业务经理共同支持的框架；在总行和分支机构的组织管理上，总行事业部中心侧重于统一组织、策划、管理、研发等职能，而基层行直接改造成营销平台。二是要改造业务流程，在流程把握中控制风险。要按照“以客户为中心”的原则，梳理和完善前中后台职能，形成统一、高效、安全、灵活的市场营销前台，产品服务中台，风险控制与技术支持后台。要在流程环节中建立风险点监测和重要环节控制，全过程控制风险。要通过组织构架和流程的改造，实现客户中心主义下的高度专业化与协同化，前后端一体化。

（三）创新产品体系，增强客户体验

一是要组织和应用好产品创新。客户价值是基础与终点，而提供优质的产品和服务、实现产品价值与服务价值是两个重要的手段与工具，尤其产品是客户接受银行服务的前提，也是银行创造价值的开端。因此，要高度重视通过不断开发新的 3 / 4

产品为客户提供更优质的服务。首先要加强基础平台产品体系的建设，包括数据库产品、电话与网络产品、零售系统产品等；其次要开发新的重点产品、特色产品和核心产品，如个人循环授信业务、特色消费服务等；再次是要针对不同的目标客户群进行产品的组合包装，改进产品的功能与特性、简化产品的流程与手续，要针对特定的大客户或重点客户群开发全新的产品。

二是要完善服务，通过提高服务效率、服务水平、服务质量增强客户体验。银行是金融服务企业，银行经营活动的实质就是提供金融服务，银行产品的本质也就是向客户提供能够满足其金融需求的服务。在此意义上来说，银行经营的不仅仅是产品，更是一种服务，是一种服务的过程。要建立并执行标准化服务规范，统一对外服务形象；要实施差别化服务管理，对重点和核心客户实施增值服务，提供给客户良好的消费精神体验。

三是要充分利用信息技术和科技支持，建立良好的客户服务平台，实现平台的标准化与应用的多元化。要建立具有广泛的适用性、高度的开放性、应用的灵活性和一定的超前性零售系统、数据库、网络银行等银行服务的基础平台，满足客户数据分析和不同地域、不同层次、不同需求的分支机构的基础服务要求；另一方面，在技术平台标准化的基础上为产品创新和标准化组装提供渠道，以适应产品和服务定制的需要。

（四）虚实网点互补，加强渠道管理

一是要加强渠道建设。渠道是客户获得银行产品与服务的载体与通道。要为客户提供3A式的24小时全天候无障碍服务渠道，不能单纯依赖传统的物理网络，更要建设和开放电话渠道、网络渠道、关系渠道、营销渠道等，使客户随时随地享受银行的服务。要充分挖掘和发挥银行这些渠道的潜在价值，使之不仅成为简单的销售平台，更要成为营销平台、客户关系管理平台、对外合作平台、技术平台，使渠道在银行价值供应链和利润分配体系中的作用得到更大的体现。二是要完善营销渠道体系，形成虚拟银行和实体银行相互补充，网点功能之间实现互补。

（五）科学搭配互补，完善人员团队

一是要构建团队营销新模式。要通过标准化、低成本服务为一般客户提供业务处理和产品销售渠道；要通过产品经理、风险经理、客户经理以及相关业务专家的搭配，为重点客户、高价值客户提供高效率、高质量的融智服务。二是要加强柜面一线人员的培训，提高人员素质。要通过专业训练和服务培训提升一线人员的服务技能；要培养其客户导向意识，提高充分快速了解客户的新想法、新需求的能力，从而创造新的市场机会。要加强客户经理的培训，要结合实际进行全方位的技能、素质培训，提升层次，适应和全方位满足客户金融需求多样化的需要。三是重视员工价值，要引导员工在服务客户的过程中发挥和体现价值；要建立人才挖掘和职业生涯发展规划，为优秀人才脱颖而出提供通道。要加快配套的非管理类别的干部任用制度的建设，通过客户经理、星级柜员、大堂经理等相关职务聘任管理制度的实行和完善，鼓励员工岗位成才，从发展业务、发展自我的角度积极走业务成才之路。

7.推动粤港保险业务合作发展 篇七

对于广东省政府提出的推动粤港保险业务合作发展,探索粤港两地保险业务合作创新,促进跨境保险业务,广东保监局表示,将全力配合和推进省政府提出的这一方案。

根据这份方案,与普通消费者相关的主要是探索香港保险公司在粤设立售后服务中心,为跨境保险客户提供承保、查勘、理赔等后续服务。共同争取国家支持降低香港保险机构准入广东市场的门槛。记者了解到,按照推进程序,需要多方部委之间的相互合作。

近几年来,赴香港购买保险的内地人数呈大幅上升趋势。香港保险业监理处公布的统计数据显示,2011年至2013年的3年间,香港保险公司向内地访客销售的新保单保费收入分别为63亿港元、99亿港元及150亿港元,每年以超过50%的速度增长。

8.“创先争优”引领业务发展 篇八

一、很抓班子建设，不断增强党员干部的领导能力

农行常熟分行重点建立健全“四项机制”：一是“四好”班子评定机制。与领导班子年度考核及班子成员履职考核相结合，按照政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好的总体目标，对民主测评满意度高，经营业绩名列前茅，内控创建水平排名靠前的单位推荐评定“四好”领导班子。通过褒奖先进，激励先进班子成员永葆激情、永争先进，带头创新思路谋划发展，带头转变作风创业奉献，而对落后班子则实行调整或把相关人员降级使用，以促进整改转化，各方面争先进位。二是领导干部收入分配机制。对助理（含）以上管理人员（含运营主管）效益工资在所在单位提取，实行上挂一级管理。在“系数制”基础上融入奖励制，结合责任制考核、核心指标考核、年度述职以及网点员工、中层干部及行长室三个层面的综合考评，对基层及部门领导班子进行百分考评，实施年度专项奖励。三是干部职级“上下疏通”机制。把各二级支行、部门领导干部业绩公示测评以及百分考核结果作为党委调整领导班子及其成员的决策依据，对部分业绩优秀的干部进行职级转正和职务晋升，对业绩无起色、员工测评差的干部坚决予以撤换。四是健全和完善干部考察评估机制。通过采取个别谈话、民主评议、民意测验、实地考察、同考察对象面谈等方法，多形式完善干部考察评估，做到激励有效、约束有力。2010年以来，新提拔副科级干部19人、副职主持工作14人、试岗制行长助理31人；给予免职、降职干部2人。

二、很抓党员队伍建设，不断锻造先锋团队。

“一个党员就是一面旗帜”，“一个支部就是一个堡垒”。农行常熟分行深入开展创先争优活动。一是在提升示范作用上创新创优。在全辖基层网点设立152个党员示范岗、72个团员示范岗，开展基层党组织“五好”、共产党员“五带头”活动。二是在加快党员干部年轻化中创新创优。坚持德才兼备原则，加快后备人才库建设。每年都组织一至二次竞聘，对后备库人员进行动态调整，有进有出，对后备库人员进行持续关注和针对性培养。2010年以来，在全行公开竞聘选拔后备干部144人次，己提拔使用57人，其中，主持工作14人、副职1人、助理（含试岗制行长助理）31人，运营主管11人。三是在组织建设上创新创优。围绕基层组织建设年活动要求，在全市范围内选择了15家党建工作先进村、先进社区、先进企业党组织开展“结对共建”活动，通过定期开展工作交流、学习观摩、同过组织生活等互动教育学习活动，不断提高党员干部的党性修养和综合素质，同时，根据结对单位与农行的合作基础，进一步整合原有业务合作平台，不定期地开展联谊共建活动，达到增进合作、助推业务发展的目的。四是在作风效能改进上创新创优。以“迎接党的十八大，争当‘三服务’优秀标兵、争创‘两满意’模范部门”为活动为抓手，全面开展作风效能建设。完善分行领导班子与营业网点的联系点制度，实行领导包干制，对基层网点挂钩全覆盖；把与基层网点员工谈心、交流作为常态化工作，了解员工在“想什么”、需要我们“做什么”，尽力为员工“减压”解难，进一步强化机关服务基层、服务员工的意识，建设“学习型、实干型、服务型”党组织。

三、很抓企业文化建设，不断提升经营转型助力

农行常熟分行全面强化企业文化深植，为业务发展提供强大的工作动力和文化支撑。一是营造网点文化。在严格的目标管理和考核之下，倡导家园文化，加快“五小建设”，以人格魅力和精神力量来调动全员的积极性，打造出一种融“精神+目标+责任+执行+贡献+能力+风控”等多项综合能力为一体的网点文化，进一步激发和调动人的主动性、积极性和创造性，形成整体向上的合力。二是多角度成就员工。进一步扩展普通员工发展通道，在员工考核办法的基础上，制定了“星级员工”考核办法；高度重视新员工的培养锻炼，对新入行员工制定较为完整的培训、轮岗计划，实施针对性培养。同时，在传统的干部晋升通道外，重点加强了对个人客户经理（理财经理）、大堂经理、风险经理、信贷主管等专业人才队伍的培养，制定了相应的考核办法，并通过调高绩效系数或专辟绩效工资进行专项考核的方式适当提高专业人才的收入水平。三是塑造身边典型。加大对基层一线和各类岗位员工先进典型的培养和挖掘力度，用身边事、身边人教育干部员工。

服务“三农”结“奇葩”

4月的湖南常德澧阳平原，阳光灿烂，和风吹拂，杨柳新枝，油菜花黄，好一幅仲春田园景象。记者乘车行使在近700平方公里的广袤的原野上，处处见到勤于春耕的村民农户，听到忙于耕作的隆隆机声。

“当下，正值一年一度的春耕季节，作为湖南省典型的农业大市，常德市‘三农’信贷资金需求旺盛，为了确保全市春耕备耕顺利开展，人民银行常德市中支积极引导辖内银行业金融机构有效执行涉农信贷政策，加大对春耕生产及农业基础设施建设的支持力度，着力改进对‘三农’经济发展的金融服务。”人民银行常德市中心支行行长曹丕铭向记者如是说。

记者通过两天的采访感觉到，在人行常德市中支的引导下，农信社、农发行和农行等在当地营业的涉农金融机构纷纷行动起来，急农民们之所急，想农民们之所想，大力改进和完善金融服务，把金融服务送到农民的家里和田间地头。金融服务给力“三农”汇成涓涓“细流”，与这里生生不息的澧水河形成“合流”，灌溉着这片广袤的平原，孕育着广大百姓丰收和富庶的梦想，盛开出“三农”经济发展一朵朵绚丽的“奇葩”……

农户“百万”收入不是梦

车行至澧县张公庙镇兔子口村停了下来，记者见到种植葡萄大户熊和清时，他正在自家的葡萄园里剪枝护苗。只见长长的大棚里，葡萄树枝长出葱茏的绿叶，爬满了葡萄架。

记者问道：“你今年种了多少亩葡萄？”

熊和清答：“我种了90亩葡萄。”

“你这两年种葡萄有多少纯收入？”

“去年我销售葡萄收入达到70多万元，纯收入有四十多万元，今年预计纯收入有五十多万元。”

据他介绍，现在种一亩葡萄要一次性投入1.8万元，比前两年1.2万元增加了许多成本，每亩纯收入约6000多元。如果一位大户一年种植160亩，那么一年纯收入就可上百万元。这样算来，只需要几年时间，熊和清种葡萄年纯收入上百万元的梦想就将实现。

“你种葡萄，金融机构贷款了吗？”记者问。

“我种了7年葡萄，一开始就得到了澧县信用联社的支持，开始贷2000元、6000元，后来逐渐上升到1万、4万、8万元，去年贷款10万元，今年贷款20万元。”他回答。

“信用社给你贷款利率多少？你感到合适吗？”

“信用社给我的贷款利率是比较低的，才八厘一二。”

站在一旁的澧县农信联社理事长高世霞告诉记者，熊和清是黄河葡萄专业合作社的成员，农信联社重点支持当地“合作社+农户”的模式，对于与合作社合作的农户，信用社尽力满足其贷款需求，只在基准利率的基础上少量上浮。在农信社贷款服务的大力支持下，当地种植葡萄的不少农户们都己走上致富大道，有一些农户年收入到百万元己不再是梦想。

熊和清告诉记者，他家有6口人，两个小孩，已有3套房子，一套在老家，一套在葡萄园边上，还有一套是在城里买的新房。

谈到农信社对他种植葡萄的贷款服务的评价，熊和清十分动情地说：“现在农信社的贷款服务越来越好了，过去是我找信用社，现在是信用社上门服务，利率也降低了，给老百姓真正带来实惠了！”“信用社给我们社员的贷款，以前是年付年收，现在是两年后还本，有一个周转期，需要资金时就贷给我们，不需要时就还给信用社，我们感到非常方便。”“我真心感谢这么多年来信用社对我的大力支持！”

“金融河流”浇灌“三农”之花

记者在常德采访时了解到，当地营业的农村信用社、农行、农发行等银行类金融机构，在人行常德市中支的信贷政策引导下和信用体系建设支持下，己将各自开展的“三农”金融服务汇集成该地区有机统一和协调运行的“三农”金融服务体系中去，正在发挥出越来越大的支持“三农”经济发展的作用。

为强化今年信贷政策引导金融机构支持“三农”金融服务，2012年全国金融“五一”劳动奖章获得者曹丕铭告诉记者，人行常德市中支今年初及时转发了人总行《关于做好2013年信贷政策工作的意见》，要求各银行业金融机构切实做好农业春耕备耕金融服务，持续加大涉农信贷投放，支持国家粮食安全生产；制定出台了《2013年常德市信贷工作指导意见》，引导金融机构按照中央一号文件精神，突出对专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业生产经营主体的支持，确保涉农贷款新增占比不低于去年同期，其中农信社涉农贷款新增占比须达到70%以上。

在当前银行存款增长难、流动性偏紧的环境下，涉农金融机构增加“三农”贷款面临着一定的压力。曹丕铭介绍说，为此，人行常德市中支按照央行今年年初《关于拓展支农再贷款适应范围做好春耕备耕金融服务工作的通知》，向人行长沙中支申请支农再贷款限额7.37亿元，截至3月末全市再贷款余额3.8亿元，有效地发挥了支农再贷款支持和引导农村金融机构优先满足春耕备耕信贷资金需求。

从2010年开始，常德市在澧县开展全省农村信用体系建设试点，引导涉农金融机构按照“农户建档、贷款申请—农户信用评价—农户授信—农户信息贷后管理”四位一体的农户信用档案建设，有效地缓解了农民贷款担保抵押物不足、信息不对称及信用意识淡薄等状况。2012年11月，湖南省农村信用体系建设工作会议在澧县召开，得到人总行的肯定。人行常德市中支近7年连续被评为人行武汉分行、长沙中支先进单位。

“过去各家金融机构对农户的信用评级都是各自为政，标准不一，只能在本行内对农户授信，效率低下。现在人行推进农村信用体系建设取得突破进展，各家金融机构都在这一平台上共享信息资源，采用通用标准，根据人行发给农户的信用证来核定农户的贷款额度，大大提高了审理发放贷款的效率，给客户带了极大的方便。”湖南农村信用联社常德市办事处副主任高仕贤对此予以中肯的评价。

高仕贤高兴地告诉记者，截至3月末，常德辖内的农信社涉农贷款余额己达146亿元，占到全部贷款余额的近80%。信用社的贷款己从过去单一的粮棉生产资金支持转变到现在对产供销、种养加工等各个方面的资金支持，从对单一农户贷款转变到对各类新型农村生产主体的贷款，从只提供生产性资金转变到提供生产、流通、消费等民生领域的资金支持。而且农信社提供的信贷服务品种不断创新，信贷服务手段不断完善，信贷服务质量不断提升，有效地支持了“三农”经济的发展。

农发行常德分行副行长唐近东告诉记者，该行今年一季度发放了5.9亿元的粮棉油贷款，支持跨年度收购粮食1.5亿公斤，油脂97万公斤，棉花27.4万担，为保障国家粮棉油收购安全发挥了积极作用。支持农村水利建设项目，一季度调查中长期项目5个，己审批2个项目，发放贷款3.7亿元。己支持97家农业产业化龙头企业，其中给35家龙头企业发放了6.2亿元贷款，为农业产业化龙头企业发展提供金融服务发挥了支柱作用。

农行常德分行副行长万斌向记者表示，至今年3月末，该行发放涉农贷款余额26.5亿元，新增“三农”贷款3.12亿元，新发行惠农卡7万多张；向农户贷款余额5.2亿元，新增3400万元，贷款总量和新增在全省农行系统均排第一位，而且不良贷款率只有1.1%，在全省是最低的。该行改革创新“三农”金融服务，支持各级农业产业化龙头企业61家，大力支持农业生产资料供应链建设，促进定单农业模式发展，通过惠农卡向5万多农户提供授信11亿元。

“湖广熟，天下足。”澧阳平原是国家有名的商品粮基地。曹丕铭告诉记者，人行常德市中支与当地营业的银行业金融机构协同努力，大力支持常德推进现代农业示范区和“五个双百亿产业”（粮食、生猪、水产、蔬菜和林业）建设，取得重大成效，2012年全市实现农业总产值482亿元，农业增加值302亿元，均增长3.8%；粮食总产量433万吨，增长2.9%，并使全市农民人均年收入达到8023元，增长20%以上，居全省第二位。