金融中介期末复习材料

2024-11-09

金融中介期末复习材料（精选5篇）

1.金融中介期末复习材料篇一

金融审计期末复习

一、名词解释

1.金融审计：它是独立审计机构和金融系统内部的审计部门对金融企业经济活动及财务成果的真实性、合法性和效益性的监督评价与协调，以加强金融的监督与管理，促进金融事业健康发展的经济监督活动。

2.金融审计风险：指财务会计报表存在重大错报或漏报，而审计后发表不恰当审计意见的可能性。也就是说被审计金融企业有过错（如：重大风险隐患、舞弊）、存在问题，虽然审计但没有发现，而下不恰当的审计结论，没有发现是因为审计人员没有实施必要的审计程序或没有相应的专业水平。

3.金融审计工作底稿：是审计人员在审计实施阶段，通过一定的审计方式，运用各种审计方法，对搜集到的有关文件、资料、数据、事实进行记录编制的书面文件。审计工作底稿形成于审计工作的全过程，是审计操作的重要手段。4.金融内部控制：金融机构内部为完成既定的工作目标和防范风险，对各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制，而制定的管理方法、措施和程序。

5.符合性测试：是针对被审计单位的内部控制设计和执行是否有效所进行的检查和验证。

6.账务组织：指在银行会计核算中，账簿设置、账务处理程序和账务核对方法等有机配合的账务体系。

7.资产业务内部控制评审：就是对商业银行资产业务内部控制制度的健全性、符合性和有效性进行的检查、监督和评价。

8.存款业务审计：就是对金融机构吸收存款的合规性、真实性、安全性进行检查、考核，以保证存款的真实性和支付能力，促进存款业务健康发展和资金管理水平不断提高的一种专业性审计。

9.或有负债：指由某一特定经济业务所形成的，将来如发生某种情况，而要求被审计单位承担清偿责任的潜在债务。

10.代理信用鉴证业务：指商业银行应客户的要求，向需要取信的其他单位所作出的各种鉴证和信用担保，包括贸易担保、租赁担保、进出口担保和其他各种信用签证等。

二、大题

1.如何理解金融审计的特点？

金融审计具有独立性和权威性，广泛性和综合性，系统性和延伸性。金融部门是国民经济的综合部门，与生产、分配、交换和消费都有密切关系，对金融业务计划执行及其结果、对其财务收支进行审计，须综合了解，分析各方面情况，难度较大。金融部门实行垂直领导和统一管理,因此金融审计一般以全系统为宜,在作审计结论、提出意见和建议时，应考虑全系统的情况。金融部门的业务活动是多层次的、连续进行的,因此,金融审计只有延伸到彼此相联系的金融业务和有关的国民经济活动的全过程中才能发现问题。2.如何理解和避免审计人员的法律责任？

审计法律责任是指审计人员未能履行审计责任，违反法律、执业准则而应该承担的法定责任。审计人员承担的法律责任包括行政责任、民事责任和刑事责任。审计人员避免法律责任的对策。①增强执业独立性。②遵循职业准则。③了解客户的业务。④强化执业监督。⑤与客户签订业务约定书，并获得企业管理当局的陈述。⑥为客户保守秘密。⑦正确记录审计工作。⑧投保充分的职业责任保险。3.在金融全面审计时，对审计风险的评价应考虑哪几方面？在对金融企业进行全面审计时，通常要进行风险评价，评价应该涵盖金融业务的所有范畴。金融企业运转通常包括三个机制：决策机制、执行机制、监督反馈机制。在全面审计时，只有对决策机制、执行机制和监督反馈机制进行全面风险评价，才能对风险有根本的把握，可以较准确地确定审计的重点和范围，提高审计效率。

4.简述金融审计的程序：①审计准备阶段（组成审计组进行审前调查，编制审计实施方案，进行审前培训，制发审计通知书）②审计的实施阶段（实施审计检查，实施审计取证，编制审计工作底稿，复核审计工作底稿，整理审计资料及编制审计报告，征求被审计单位意见）③金融审计终结阶段（审计报告的核定，审计决定的通知，复议与行政诉讼，执行结果的追踪）④档案整理阶段 5.编制审计工作底稿应注意哪些问题？(1)内容必须完整、真实、重点突出。

(2)必须具有事实和意见两部分，事实的陈述与事实的判断务必截然分开，不混为一谈。

(3)必须清晰、易懂。

(4)工作底稿应附取证材料。6.如何判断审计证据的可靠性？

(1)以书面文件为形式的证据比口头证据可靠。(2)外部证据比内部证据可靠。

(3)审计人员自行收集的证据比被审计单位提供的证据可靠。

(4)被审计单位内部控制较好时所提供的内部证据比内部控制较差时所提供的可靠。

(5)不同来源或不同性质的证据相互印证时，审计的证据较具有可靠性。(6)越及时的证据越可靠。(7)客观证据比主观证据可靠。

需要指出的是，审计人员获取审计证据时，应考虑成本效益原则。

7.简述金融内部控制的基本要素：内部控制环境、风险识别与评估体系、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正

8.简述内部控制测试的方法：(1)符合性测试：业务测试：是指采用顺查或逆查的方法对某一经济业务的整个流程或程序所采取的一切控制措施进行审查，其目的在于揭示这些控制措施是否都在发挥控制功能，其发挥的程度和效能如何。功能测试：是指对某项控制措施是否一贯地被有效执行所进行的测试，以明确该控制措施是否有效执行。

(2)实质性测试：细节测试：具体包括为交易的细节测试和余额的细节测试。分析性复核：主要是通过分析复核各种财务会计数据和非财务会计数据之间的关系所进行的测试

9.简述负债业务审计的目标：就是要通过审查商业银行负债项目的内部控制是否健全、有效并且一贯执行；验证负债业务是否确实发生，其形成是否合法、合规，会计记录是否完整、准确；查清是否高估或低估负债，有无影响会计报表公允表达的重大错报等。对商业银行负债业务开展情况作出客观的评价，提出改进措施，推动商业银行负债业务的健康发展。10.对存款真实性审计应从哪些方面入手？报表反映的存款是否真实，有无围绕存款考核目标任务人为调整存款余额的现象；是否存在为完成存款考核任务，违规发放贷款，人为制造派生存款现象；吸收存款的资金来源是否正常，有无将其他资金来源用于虚增存款的现象；是否按照人民银行规定的比例缴纳存款准备金，留足存款备付金等等。11.对单位账户存款存入审查的内容包括哪些？

(1)对银行贯彻现金管理制度情况和组织单位存款措施的审查。(2)对银行开立账户情况的审查。

(3)对单位资金存入时银行处理情况的审查。

(4)对银行执行“谁的钱进谁的账”原则的审查。

(5)对银行乱拉存款、以贷转存、公款私存、私款公存等情况的审查。12.试述商业银行内部控制的内容：

13.什么是存款业务审计？其内容包括哪些？

存款业务审计就是对金融机构吸收存款的合规性、真实性、安全性进行检查、考核，以保证存款的真实性和支付能力，促进存款业务健康发展和资金管理水平不断提高的一种专业性审计。内容：①对存款业务内部控制的评审；②对存款账户开立的合法性和使用的合规性审计；③对存款真实性的审计；④对存款利率执行情况的审计；⑤对外币存款业务的审计。

14.试述对执行储蓄原则情况审计的内容：对“存款自愿”原则执行情况的检查，对“取款自由”原则执行情况的检查，对“存款有息”原则执行情况的检查，对“为储户保密”原则执行情况的检查

15.什么是或有负债？简述或有负债的审计内容

或有负债指由某一特定经济业务所形成的，将来如发生某种情况，而要求被审计单位承担清偿责任的潜在债务。

审计内容：(1)同被审计单位管理当局商讨或询问在确定、评价与控制或有负债方面的有关政策和工作程序，具体询问应反映的或有负债的种类和项目。(2)向被审计单位管理当局索取关于或有负债事项的说明和评价。

(3)向被审计单位的法律顾问和律师发查询函，了解审计会计报表日以前已存在的以及报告日后发生的重大法律诉讼，分析或有负债发生的可能性以及对会计报表的影响。

(4)审阅上期和审计税务机关的税务结算凭证，复核被审计单位有无拖欠税款的情况。

(5)审阅董事会和股东大会记录，确定有无诉讼记录、重大债务担保记录或其他或有负债记录。

(6)复核审计工作底稿，从中寻找或有负债线索。

(7)审查被审计单位对未来事项和协议的承诺。查明被审计单位是否存在不可撤销的承诺，是否涉及债务事项等。

16.简述中间业务内部控制评价的内容：评价中间业务内部控制的健全性，评价中间业务内部控制的遵循性，评价中间业务内部控制的合理性，评价中间业务内部控制的有效性

17.试述支付结算原则审计的内容：审查“恪守信用、履约付款”原则的执行情况，审查“谁的钱进谁的账，由谁支配”原则的执行情况，审查“银行不垫款”原则的执行情况

18.对到期商业汇票的审查包括哪些内容？审查商业汇票内容的完整性，审查商业汇票业务处理手续的合规性，审查商业汇票管理的合规性

19.简述国内信用证结算风险及其控制：(1)欺诈风险。如伪造、变造信用证，提供虚假提单骗取议付行资金；卖方滥用信用证结算所具有的独立抽象性和单据交易性，发运与购销合同约定不同的伪劣商品，甚至采用欺诈手段未发运商品而伪造提单来骗取资金等。在国际信用证结算中，伪造、变造信用证和伪造提单的欺诈行为屡有发生，对此，在国内信用证结算中应当引起足够重视。为防范国内信用证结算的欺诈风险，从企业的角度来讲，就要求在商品交易活动中应充分了解对方的资信情况；从银行的角度来讲，在议付信用证时，应及时与开证行取得联系，以确认信用证的真伪。

(2)操作风险。如开证行或议付行审单疏忽或没有认真履行审查职责，造成单据与信用证条款不符而支付款项或议付；信用证或单据由于邮程延误、遗失等而造成款项不获支付或延迟支付等等。有关当事人应当注意此类风险，加强责任心，健全和完善内控制度，尽量减少不必要的纠纷和损失。

(3)支付清算风险。该类风险是指信用证的付款人无理拒付、拖延付款或无力支付信用证款项，以及有关担保付款的人不履行付款承诺或无款支付等而造成的风险。

20.委托投资业务的审计应包括哪些内容？

主要审查是否有合法的委托投资协议；是否按协议及时拨付投资基金；是否按协定的期限投出资金；投资的核算是否正确；收费是否及时和合理；审查委托投资的委托人是否为企业或企业的主管、财政部门；委托投资的资金来源是否为可以自由支配的可以较长时间使用的资金；委托投资的对象和用途是否符合国家有关法律、政策和计划管理的规定，有无按规定报经有关部门审批并取得有权单位批准的纳入固定资产投资计划的文件；审查信托机构是否已代委托人对投资项目的必要性、可行性、经济性和合理性等进行全面而充分的论证和评价；评价的结论是否体现出既从宏观角度符合国民经济的整体需要，又从微观经济效益的角度分析其投资是否合理可行等。

2.单选题,金融法规期末复习资料篇二

1.下列不属于银行业的金融工具是(B)

A.定期和活期存款单B.国债 C.汇票 D.本票

2.金融市场按照融资的期限，可分为(A)

A.短期金融市场和长期金融市场 B.股票市场和债券市场

C.证据市场和票据贴现市场 D.间接融资市场和直接融资市场

3.金融法律关系的客体是指(C)

A.金融业 B.金融市场 C.金融工具 D.金融体系

4.人民币由(D)发行

A.财政部 B.国务院 C.中国银行 D.中国人民银行

5.国际货币基金组织主要对会员国提供(D)

A.长期贷款 B.风险资本信贷 C.战争赔款 D.中短期贷款

6面残缺不超过1/5的人民币(A)

A可全额兑换 B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换

7残缺的人民币由(A)收回销毁

A中国人民银行 B国有独资商业银行 C储蓄所 D财政部

8下列不属于国际收支的资本项目是(D)

A证劵投资 B私人长期投资 C政府间长期借贷 D单方面转移收支

9我国现行的人民币汇率制度为(D)

A固定汇率制 B多重汇率制 C自由浮动汇率制 D管理浮动汇率制

10中国外汇交易中心实行(A)

A会员制 B公司制 C集团制 D股份制

11犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有使用，金额较大的，处(A)以下有期徒刑或拘役 A3年B 4年C 5年 D6年

12利用涂改粘贴拼接等手段无中生有或以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为(C)

A变造票据罪 B伪造票据罪 C变造货币罪 D伪造货币罪

13擅自发行股票债券罪属于(C)

A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证劵罪D金融诈骗罪

14票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)

A死刑 B有期徒刑 C无期徒刑 D10年以上有期徒刑

15保险诈骗罪的特点是行为者在主观上的(B)

A过失 B故意 C过错 D欺诈

16中国人民银行行长由(B)任命

A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会

17下列不属于中国人民银行的职能是(C)

A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行

18我国货币政策的目标是(D)

A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定，并以此促进经济增长 19货币政策委员会是中国人民银行(D)

A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构

20下列不是货币政策委员会当然委员的是(B)

A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理局局长D中国证监会主席

21中国银监会的法律地位是(C)

A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会

22拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起(C)内决定批准或者不批准

A90日 B60日 C30日 D15日

23发现金融机构已经可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由(B)依法对该金融机构实行接管

A中国人民银行 B银监会 C财政部 D国家计委

24如果银监法驻外银行业机构所在国法律规定相冲突地，按照属地优先原则，优先适用(A)A驻外机构所在地的法律 B驻外机构本国的法律 C中国的法律 D行为人所在国法律 25银监会有义务对人民银行提监管的对象进行监管，在受到建议之日起(C)内予以回复 A90日B60日C30日D15日

26我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于(A)

A8%B5%C10%D13%

27我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于(B)

A30%B25%C20%D35%

28我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过(C)

A65%B70%C75%D80%

29下列可以充当贷款合同保证人的是(C)

A法人的分支机构 B国家机关 C具有代偿能力的法人 D人民银行

30商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付(D)

A税金 B存款利息 C单位存款 D个人储存存款本金和利息

31依票据法原理，票据被称为无因证劵，其含义指的是(C)

A取得票据无需合法原因

B转让票据须以向受让方交付票据为先决条件

C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系

D当事人发行转让背书等票据行为须依法定形式进行

32下列有关票据权利的表述，不正确的一项是(D)

A持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据

B票据权利包括在付款请求权和追索权

C票据权利在持票人自票据到期日期2年内不行使而消灭

D持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

33下列汇票中，无需提示承兑的是(A)

A见票即付的汇票B定日付款的汇票

C见票后定期付款的汇票D出票后定期付款的汇票

34依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是(D)

A汇票未记载付款日期的，为出票后1个月内付款

B汇票上未记载付款地的，出票人营业场所住所或经常居住地为付款地

C汇票上未记载收款人名称的可予补记D汇票上未记载出票日期的，汇票无效 35在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用(B)

A出票地法律 B行为地法律 C本国法律 D付款地法律

36不属于汇票基本当事人的是(A)

A承兑人B出票人C付款人D收款人

37根据签发人的不同，汇票可分为(C)

A即期汇票和远期汇票B光单汇票和跟单汇票

C银行汇票和商业汇票D记名式汇票和不记名式汇票

38支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款

A15B10C20D30

39下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)

A汇票贴现是银行的一项资产业务B汇票贴现时一种票据转让方式

C汇票贴现也是一种银行授信行为D汇票贴现无须持票人以背书方式进行

40基本当事人通常只有出票人和收款人俩个的票据是(C)

A信用证B支票 C本票 D汇票

41具有以人的信用为蕧行合同之保障的特征的担保方式是(B)

A抵押B保证C质押D留置

42根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的(C)

A10%B15%C20%D30%

43一般保证的保证人与债券人未约定保证期间的，保证期间为主债务蕧行期届满之日起(B)

A三个月B六个月C一年D二年

44一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债券人行使担保权时，(A)A采取物保优先的原则 B采取人保优先的原则

C二者没有先后顺序D债券人有选择权

45下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是(A)

A抵押B质押C留置D定金

46如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人(B)

A同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿

C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿

47同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为(D)A前者抵押权人优先于质权人受偿;后者抵押权人优先于留置权人受偿

B前者质权人优先于抵押权人受偿；后者抵押权人优先于留置权人受偿

C前者质权人优先于抵押权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

D前者抵押权人优先于质权人受偿；后者留置权人优先于抵押权人受偿

48下列属于权利质押客体的是(C)

A汇票B公司债券C著作权中的署名权D商标权

49被担保的合同被确认无效后,(C)

A保证人仍应承担连带保证责任

B保证人不应承担连带保证责任

C如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任

D如果被保证人只承担返还还财产的责任，除有特殊预定外，保证人不承担连带责任 50甲因业务需要，以其房屋（价值11万）做抵押，分别向乙丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙丙如何分配？(C)

A乙4万丙4万B乙5万丙4万C丙5万乙3万D丙4.5万乙3.5万

51我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是(C)

A《金融信托投资机构管理暂行规定》 B《中华人民共和国证劵法》

C《中华人民共和国信托法》 D金融信托投资公司委托贷款业务规定》

52下列财产中可作为信托财产使用的是(D)

A麻醉品B放射物品C国家级文物D软件版权

53有权申请撤销可撤销信托行为的人时(C)

A对信托财产有争议的第三人 B受益人的监护人

C利益受到损害的委托人的债权人 D受托人

54下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是(C)

A委托人只能是法人或者依法成立的其他组织

B信托关系成立后，委托人仍保留对信托财产的处置权

C委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为

D任何情况下，委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理

55设立信托公司应由(D)审查批准

A财政部 B中国保监会 C中国证监会 D中国人民银行

56共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人(B)

A不应当承担连带责任B应当承担连带责任

C在特定条件下应当承担连带责任D若无过错可以免责

57信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于(B)年

A 5B10C15D20

58下列各项中不属于委托人的权利的一项是(C)

A查阅抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目

B了解其信托财产的管理处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明

C在信托存续期间将信托财产列为遗产

D因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法

59下列选项中可以充当信托公司注册资本的是(A)

A实缴货币资本 B不动产 C有价证劵 D以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当 60受益人自(B)起享有信托收益权

A信托财产转移占有之日 B信托生效之日

C受托人接受信托之日D被委托人指定之日

61股票净值是指(B)

A将股份公司拥有的全部证劵的市场价值总额减去全部债务，余额部分除以发行的股份数额

B股份公司的总资产减去全部负债的余额，除以发行的股票数量

C是指上市公司的全部资产减去全部债务的余额

D公司的净值产除以发行总股数

62下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是(B)

A公开公平公正原则B利益均衡原则C分业经营与分页管理原则D全法性原则 63我国证劵公司分为综合类证劵公司和(A)证劵公司

A经纪类B自营类C承销类D非综合类

64我国的证劵监督管理机构是(B)

A国家证劵管理委员会B中国证监会C财政部D中国人民银行

65下列关于我国当前证劵交易活动的表述中，正确的是(A)

A证劵在证劵交易所挂牌交易，必须采取公开的集中竞价交易方式

B证劵交易的当事人买卖的证劵既可以采用纸面形式，又可以采用其他无纸化交易形式 C证劵交易既可以采用现货，业可以是期货交易方式

D证劵公司可以从事向客户融资或者荣劵的证劵交易活动

66收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的(B)以上的，该公司应当在证劵交易所终止交易

A50%B75%C80%D90%

67单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证劵所有权的自买自卖，以影响证劵价格或者证劵交易量的行为时(B)

A虚假陈述B操纵市场行为C欺诈客户D内幕交易行为

68股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的(C)

A10%B20%C30%D50%

69下列人员中可以开户买卖股票的有(D)

A证劵交易所管理人员 B证劵经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C未满十八岁者D国家公务员

70王某系某证劵公司的从业人员，根据证劵法规定，王某的下列行为符合法律规定的是(C)A王某以其姓名在另一家证劵公司营业部申请开户登记，进行个人股票买卖活动 B王某化名李某在另一家证劵公司进行开户登记，买入并持有股票

C王某在成为该证劵公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让

D王某因工作出色，受到某上市公司赞赏，该上市公司决定向王某赠送其公司股票，王某接受了

71下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是(D)

A设立保险公司B保险公司在境内外设立代表机构

C保险公司增减注册资本金D保险公司招募中层干部

72保险公司成立后须按照其注册资本金总额的(A)提取保证金，存入保监会指定的银行 A20%B30%C25%D10%

73保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该(D)

A在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿

B在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿

C保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权

74经营人寿保险业务的保险公司，应当按照(B)提取未到期责任准备金

A自留保险费的50%B有效地人寿保险单的全部净值

C自留保险费的35%D自留保险费的25%

75专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是(A)A有限责任公司B股份有限公司C国有独资公司D没有限制

76保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后(C)日内，蕧行赔偿或者给付保险金义务

A30B20C10D5

77下列关于保险价值的说法错误的一项是(D)

A保险金额不得超过保险价值

B如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿

C保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例

承担赔偿责任

D在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定

78某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。以法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是(A)A不退还全部保险费B只退还沽去3个月后剩余部分的保险费

C应退还全部保险费D应退还保险费及其利息

79某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿(B)

A195万元B200万元C205万元D210万元

80下列各项中不属于财产保险的是(D)

3.金融中介期末复习材料篇三

票据（票据伪造1101、1007）建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。齐某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。

票据（背书与票据权利1107）乙公司向甲公司购之后刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，买化肥，价值50万元，乙公司开具了一张银行得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合承兑汇票，汇票上背书“不得背书转让”字样。作银行向该办事处提示付款被拒绝。甲公司在汇票到期日前将此汇票背书转让给丙问题：(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是公司，丙公司为了偿付贷款，又将其背书转让给票据变造？(2)本案有哪些票据行为？并说明其某农机厂。农机厂去银行提示付款，银行以该汇效力。(3)某农村信用合作银行是否享有票据权票上有不得背书转让的记载拒绝付款。农机厂向利？如何行使？(4)李某应承担什么责任？丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒绝，农机答：(1)是票据伪造。李某假冒出票人的名义出厂无奈之下，将丙公司告上法庭。票，是票据本身的伪造。(2)李某伪造签单进行问题：(1)汇票上记载“不得转让”字样，甲公的出票和承兑行为，相对于甲市公行某办事处的司、丙公司能否将此汇票转让？说明法律依据。现行有效印鉴而言，李某使用的作废印鉴为假印

(2)本案中，甲公司和丙公司应承担什么责任？鉴。出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。电

(3)农机厂能否行提示付款权和追索权？(4)银力公司的票据保证行为有效。沙发厂的贴现行为行拒绝付款的做法是否正确？说明理由。(5)农有效。虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票机厂应怎样实现其债权？据权利，但其背书签单真实，符合形式要件，且答：(1)《票据法>规定：出票人在汇票上记载“不有行为能力，故有效。(3)信用合作银行不知情，得转让”字样的汇票不得转让。甲公司不能将此为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据票据转让给丙公司。丙公司亦不能将此票据转让权利。可以向保证人或背书人行使追索权。(4)给农机厂。(2)甲公司在转让票据后，负有保证李某在票据上无签章，不负票据上的责任。李某票据到期能够得到付款的责任，在票据不能得到应负民事损害赔偿责任和刑事责任。付款时，应承担连带债务人的责任。丙公司须对票据（汇票质押1001）1998年4月6日，某果此票据承担付款的责任。(3)由于票据上记载不品公司与某外贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。问题：(1)该汇票质押是否有效？(2)建行某分行是否享有票据权利？答：(1)该汇票质押无效。本案中，果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而归于无效。(2)不享有票据权利。建行某分行作为专门从事票据结算的专业单位，对汇票质押的法定形式要件不加明确，确实具有重大过失。我国《票据法》第12条第2款规定：“持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。”因此，本案中，尽管建行某分行取得该汇票时支付了30万元贷款的对价，但它因持有票据具有重大过失而不享有票据权利。但它的债权可通过民法方式予以追偿。票据（票据遗失0907）1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人

为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。

问题：

1、农电局遗失汇票后是否仍然享有票据权利？说明理由。

2、《票据法》规定了票据丧失后有哪三种救济方法？

3、农电局选择了哪种方式。

4、假如农电局放弃了票据权利，其债权如何实现？

答：

1、农电局遗失汇票后仍然享有票据权利。农业局虽然丧失了对票据的占有，但并非基于其真实意志，农业局并未抛弃票据权利。当持票人非自愿地失去了票据的占有时，其并不会当然丧失票据上的权利，仍可依救济措施继续行使票据权利。

2、《票据法》规定票据丧失后有三种救济方法：（1）挂失止付。是指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受持失通知的付款人决定暂停支付，以防止票款被他人取得。（2）公示催告。法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果。（3）提起诉讼。指失票人丧失票据后通过票据债务人的一般民事诉讼来解决票据权利问题。

3、农电局选择了提起诉讼方式。

4、如果农电局放弃了票据权利，可以依其对水泥厂的债权要求水泥厂偿付电费。票据（支票变造0801）1.甲虽为限制民事行为能力人，但是却继承了大量的遗产。2005年时因购买笔记本电脑而签发了一张2万元的支票给某电脑公司，电脑公司随后将该支票作为货款背书转让给乙公司，乙企业因经营不善尚欠丙公司货款2fr万元，于是其将该支票数额进行变造，背书转让给了丙公司抵充了货款。丙公司在到期日前提示付款时，银行以该票据是变造为由拒绝承兑。问题

(1)甲的签章是否有效?该签章是否影响其他签章的效力?

(2)如果丙公司行使迫索权，乙企业、电脑公司和甲各应承担什么责任?为什么?

1.解析

(1)甲的签章无效，且该元效不影响其他签章的效力。在一般民法原理上，限制行为能力人民事行为是可变更可撤销的民事行为。但是在票据法上，限制行为能力人的签章行为-律元效，而且不影响其他签章的效力。因此本案中甲的签章无效，且该元效不影响其他签章的效力。

(2)乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承担责任，甲不承担支票上的责任。根据《票据法》第14条的规定票据除了签章之外其他事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责;在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责。因此，本案中乙企业要对变造后的支票记载事项承担责任，电脑公司对变造前的支票记载事项承1@责任。因为甲的签章无效，因此其不承担支票上的责任。此外，根据《票据法》第102条，乙企业因为变造了支票，还要承担其他法律责任。

票据（票据保证0807）31．A商贸有限公司向B公司出售了50万元的货物一批，B公司开出了50万元的定日付款商业承兑汇票一张，付款人为远大公司。汇票上有C、D公司的担保签章，其中C公司担保30万元，D公司担保20万元。然而汇票还未到期，远大公司就因违法被行政管理机关责令终止业务，此时A公司取得的汇票能否得到兑付？问题：

(1)C、D公司关于担保责任的划分是否有效？如果无效，i二者该如何承担责任？为什么？(2)远大公司被责令终止业务，A公司可否提前向B公司追索？为什么？解析：

(l)无效，C、D公司对该票据承担连带责任。根据《票据法》第48条的规定，票据保证不得附条件，附条件的，不影响对汇票的保证责任，同时该法第51条规定，如果保证人为二人以上的，保证人之间承担连带责任。这两条均为强制性规定，所以，C、D公司关于担保责任的划分无效，二者对该票据承担连带责任。

(2)可以。根据《票据法》第61条规定，汇票到期前付款人被依法宣告破产的或者因违法

责令终止业务活动的，持票人可以行使追索权。担保（抵押1007）个体户甲某因做生意需资金而与乙农村信用社签订借款合同，双方约定，借款50000元，月利率为5‰，借款期限为2007年3月19日至2008年3月18日，丙某以其所有的一套三室一厅的住房作抵押担保。同日丙某与乙信用社签订了一份《房屋限期抵押合同》，且双方到房监所办理了抵押登记。该抵押合同约定：抵押期限自本抵押合同登记之日起至2008年4月18日止，若甲某不履行还款义务，信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任。借款合同订立后乙信用社如期向甲某发放借款，但到期后甲某仅给付了部分借款利息后，便杳无踪影。2008年9月10日，乙信用社诉至法院要求判令甲某还款，并要求丙某承担抵押担保责任。

问题：本案的抵押合同是否违反《担保法》的相关规定？答：《担保法解释》第12条第2款规定“担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的两年内行使其担保物权的，人

民法院应当予以支持。”因为抵押权为担保物权，属于支配权的范畴而非请求权，不宜适用与抵押担保的债权相同的诉讼时效制度，但是抵押权的行使又不能没有期间的限制，否则将不利于抵押担保交易关系的稳定。本案抵押合同中关于“信用社须在抵押期限内向法院起诉，否则，抵押期限届满后抵押人丙某将不承担担保责任”的约定是无效的。甲某无力偿还借款时，乙信用社可以通过行使其对丙某住房的抵押权而实现自己的债权。

担保（动产抵押0807）甲开办了一家私人企业，因扩大生产需要资金，将自己的宝马车作抵押向乙银行借款50万元，并约定如果债务履行期限届满不能还款的，该宝马车归乙银行所有，但未办理抵押物受记。后来，因资金链条紧张，甲又将该宝马车抵押给丙银行，获得借款50万元，并办理了抵押登记手续。然而，由于经营不善，甲在债务到期后无力还款，乙丙银行主张对宝马车行使抵押权。最后，、该车拍卖所得70万元。问题：

(1)甲与乙银行关于债务届期不履行时，宝马车归乙银行所有的约定是否有效？为什么？(2)乙银行的抵押权是否成立？为什么？(3)乙丙银行就该抵押财产，其债权在多大范围内能够获得清偿？解析：

(1)无效。“流质契约”无效，根据我国《担保法》第40条的规定，抵押权人和抵押人在合同中不得约定履行期限届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。而且这一规定与《物权法》不存在冲突，仍然有效。所以，甲与乙银行所签订的债权届期不受清偿，抵押财产转移所有权的约定无效。

(2)成立。对于交通工具的抵押，我国现行法采用登记对抗主义立法模式。只要合同成立生效，那么抵押权亦设立，但是不能对抗善意第三人。

(3)丙银行的债权50万元能够全部获得清

偿，乙银行仅能获得20万元。虽然乙银行的抵抑权先于丙银行设立，但是却没有登记。根据我国法律的有关规定（《担保法》第54条，《物权法》第199条）登记的抵押权优先于未登记的抵押权受偿，因此丙银行就该抵押财产优先于乙银行优先受偿。就该抵押物拍卖所得价款，丙银行债权全部受偿后，乙银行才能获得赔偿。

证券（操纵交易1107）甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.5296，到最高时2000年1月12日的3 001万股，占流通股的85%。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万元股。

问题：上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。答：上述四家公司的行为属于操纵市场和法人以个人名义开立账户的法律禁止的交易行为。《证券法》第71条规定：“禁止任何人以下列手段获取不正当利益或者转嫁风险：(1)通过单独或者合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格；(2)与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易或者相互买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；(3)以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖以影响证券交易量,(4)以其他方法操纵证券交易价格。”《证券法》第74条规定：“在证券交易中，禁止法人以个人名义开立账户，买卖证券。”（操纵交易1101）某年5月初，甲证券公司以100多人的名义开设自营账户炒作M股票，成为炒作M股票的庄家。5月底，甲证券公司大量买

人M股票，持仓量由5月初占总股本的15%，增加到5月底的19%，至6月底，再次大量建仓，持仓量占股票总股本的22%。甲证券公司用自营账户买卖M股票，运用资金共5.2亿元，并使用不同的账户对M股票作价格数量相近，方向相反的交易，拉高股票价格，使该股票价格由6.52元升至13.74元，甲证券公司实际上已操纵了M股票价格的涨跌。

问题：(1)操纵证券交易价格行为有几种？(2)甲证券公司的行为属于哪几种？(3)你认为操纵市场行为有什么危害？(4)应该如何防范证券市场操作行为？(5)甲证券公司可能承担什么样的法律责任？

答：(1)①单独或者合谋，集中资金优势，联合或者连续买卖，操纵证券交易价格的行为；②与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互买卖证券或者进行虚买虚卖，制造证券交易虚假价格或者证券交易量的行为；③以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为。(2)本案中，甲证券公司动用资金5.2亿元，使用不同的账户对M股票作价格数量相近、方向相反的交易，提高股票价格，是集中资金优势连续买卖证券的行为，属于第一种。甲公司以自己为交易对象进行不转移所有权的自买自卖，影响证券价格，属于第三种。(3)是竞争机制的天敌；是盘剥投资者的工具；是形成虚构的供求关系的罪魁。(4)①大量持股报告义务；②禁止单位以个人名义开户买卖证券；③禁止挪用公款买卖证券；④禁止国有企业及上市公司炒作上市交易股票。(5)根据不同情况单处或者并处警告、没收非法所得、罚款、限制或暂停其证券经营活动和证券业务。证券（内幕交易1001）章某是甲上市公司的打字员。19 97年11月，章某在接受一份文件打印任务时，获知甲公司与乙银行发生重大的经济纠纷，甲公司用以抵押的办公楼可能将被法院强制拍卖，卖价评估为5000万元，占甲公司固定资产比例的35%。章某于是将自己持有的1000股票脱手，获取股利1.2万元。另外，章某还将此事告知其好友习某，习某也脱手卖出自己的股票。

1998年5月，章某又获知丙公司将收购甲公司部分股票，于是又低价买进甲公司股票1000股，同年10月，其卖出该1000股，又获利1万元。问题：章某的行为是什么性质的行为？试述该种行为的定义并指出章某属于该行为主体中的哪一种。

答：章某的行为属于内幕交易。所谓内幕交易是指单位或个人以获取利益或减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行和交易活动。章某属于该行为主体的第一种：发行人的董事、监事、高级管理人员、秘书、打字员，以及其他可与通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员。

证券（证券发行承销0907）甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。问题：

1、甲公司与乙、丙证券公司签订的分别属于何种承销协议？

2、甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？

答：

1、甲公司与乙证券公司的协议属于代销协议，甲公司与丙证券公司的协议属包销协议。

2、依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。

证券（证券发行承销0807）A上市公司为了公司发展的需要，欲募集资金，决定向社会公开发行新股。其方案为增发数量200万的普通股，以每股10元的票面价格发行，总共募集资金2000万元。方案经公司股东大会决议通过，并经国务院

证券监督管理机构发行审核委员会批准。后A公司与B证券公司签定了股票承销协议，承销方式为代销，承销期为2 0 07年9月1日至2007年10

月31日。承销期限届满后，B证券公司仅仅出售了数量1 00万股股票(出售股票的比例未达70%)。问题:

(1)该案例中A公司公开发行新股应当符合那些条件?

(2)该案例中的股票发行属于什么情形，为什么?按照法律规定A公司应当如何处理?

(3)若该案例中A公司与B证券公司约定的承销方式是包销，那么结果如何? 解析:

(1)根据《证券法》第十三条的规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件:(一)具备健全且运行良好的组织机构川二〉具有持续盈利能力，财务状况良好;(三)最近三年财务会计文件无虚假记载，无其他重大违法行为;(四)经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

(2)根据《证券法》第三十五条的规定股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。

(3)采用包销方式发行股票的，不存在发行失败，如果最终发行的股票没有售完，由包销的证券公司把剩余股票全部买人。

证券（内幕交易0901）

甲为某一国内上市公司的董事，某日在开完公司董事会会后把会议资料带回家。会议资料是有关公司与外国某大公司重大项目合作的协议，该国内公司即将但还未公布这一重大信息。改日，恰巧好友乙造访甲台，无意中发现了该份重要资料，并获知了协议的主要内容。次日，乙大量购人该国内上市公司的股份（先前未持有该公司股份）。待上述重大

信息公布后，该。公司股票大涨，乙再卖出所持股票，获益颇丰，并给其他投资者造成了损害。问题：(1)甲，乙谁是内幕信息的知情人？(2)乙是否要承担相应的法律责任？为什么？解析：

(1)根据《证券法》第七十三、七十四条的规定，甲为内幕信息的知情人，乙是非法获取内幕信息的人。

(2)乙要承担责任。根据《证券法》第七十六条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。所以，乙要承担赔偿责任。同时，根据该法第202条规定，还要对其处以行政处罚，承担相应的行政责任。

保险（机动车险1107、1101）王某购得一辆夏利轿车准备作为出租车使用，并向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，保险期限为一年，并交清了全部保险费。投保后两个月，王某的汽车被盗，王某立即向当地公安机关报了案。不久，市交通部门通知王某，他的车在某区超速驾驶，撞伤一名行人后司机弃车逃跑。该行人被送往医院治疗，其家属要求王某赔偿全部医疗费用以及其他相关费用。王某立即将事故通知了保险公司，并向保险公司要求赠付该笔款项以及其车辆本身由于窃贼不良使用造成的部分损失。保险公司经过调查后认为，王某的汽车被盗后，窃贼肇事并致人损伤的事实，不属于《机动车辆保险条款》中规定的第三者责任险的范围，保险公司对此不负赔偿责任，只能理赔王某车辆损失的部分。王某不服，向人民法院提起诉讼。

问题：(1)保险公司应不应该为王某赔付被撞行人的医疗费？(2)本案的主要责任人应该是谁？

答：(1)根据保监会2000年2月4日颁布的《机动车辆保险条款》第2条规定：第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险

人支付的赔偿金额，保险人不负责处理由此条规定可知，第三者责任险的保险事故必须是由被保险人或者其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中所发生的意外事故，而本案中的事故则是由盗走王某车辆的窃贼所至，既非王某本人也非其允许的合格驾驶员，因此主体不适格，保险公司不需要对此次事故造成的第三者损失负赔偿责任。(2)本案的主要责任人应当是窃贼，他除应受盗窃罪和交通肇事并逃逸的刑事处罚外，还应承担事故中的一切经济损失，除了被撞行人的医疗费和相关费用，还有王某车辆的损失费也应由其赔偿。现保险公司已经向王某理赔了车辆损失费，根据《中华人民共和国保险法》第45条条规定：“因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人向被不保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”从而保险公司可以从王某那里得到对车损的代位求偿权，并向窃贼追偿。

保险（1007）2007年10月3日，A汽车运输公司为公司一辆“长城”牌汽车向保险公司投保，保险期限为1年，保险金额为3万元。2008年2月，汽车运输公司将该“长城”牌汽车卖给了个体运输户甲。为省事，汽车运输公司没有到保险公司办理该车的保险合同过户批改手续。同年3月中旬，甲开车外出，与他人汽车相撞，致使对方车人严重受损。甲知道自己所驾汽车曾投过保，遂通知保险公司出险。保险公司因该车保险合同未批改过户，拒绝派人勘查现场。后经交通管理部门处理，甲需赔偿1.5万元。于是，甲向保险公司索赔，遭拒绝，遂向法院起诉，要求保险公司履行赔付义务。

问：保险公司是否应理赔？其法律依据是什么？答：保险公司无须赔偿甲的损失。根据《保险法》第33条的规定，财产保险合同“保险标的的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。但是，货物运输保险合同和另有约定的合同除外”。同时，《中国人民保险公司机动车辆保险条款》也规定：“在保险有效期内，保险车辆过户、变更用途等，被保险人应当向保险人申请办理批改。”本案中，汽车运输公司作为该“长城”牌汽车的投保人，在出售该车

给甲前没有履行通知义务，没有申请办理批改手续，已违反合回约定和法律规定，从出售时起，保险公司的保险责任已经终止。甲要求保险公司赔付，自然无法律依据。

保险（家财险1001）2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”赔偿处理项中规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”甲接受保险单上的上述条款，与保险公司订立了保险合同。合同订立后的同年9月15日，因发生火灾，甲投保的楼房被全部烧毁。出险后，保险公司确定受损楼房的建筑面积为91平方米，根据当地同类房屋造价、旧屋折旧价、市场交易价的综合分析确定按每平方米3000元的价格赔偿甲，共计27.3万元。而甲认为，自己投保40万元，应赔40万元。双方争执不下，甲于同年12月向人民法院起诉。

问题：(1)什么是保险金额，我国《保险法》对此是如何规定的？(2)本案中的保险公司应如何理赔？

答：(1)按照我国《保险法》的规定，保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。在财产保险合同中，保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的部分无效。(2)保险公司应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，对甲予以赔偿。本案中，发生保险事故后，合同双方对保险金额产生争议，由于在保险合同赔偿处理项中已明确规定：“保险财产遭受责任范围内的损失时，本公司根据保险财产的实际损失，并按照当天的实际价值计算赔款，但最高赔偿不超过保险金额。”原告甲也表示接受。因此，本

着对双方当事人真实意思的尊重和依据法律的规定，应当按受损楼房的实际价值确定保险金额，即实际受损面积91平方米与每平方米3000元的乘积，共计人民币27.3万元。甲可以得到27.3万元的赔偿。保险（机动车0807）李某为家用买了一辆现代轿车，价值20万元，并为爱车投了保，保险金额也为20万元。后来，李某下海做了出租车司机，但未把这种情况通知保险公司。轿车在投保期时，李某因在一次运送旅客过程中与张某驾驶的车辆相撞，导致车辆报废。问题：

(1)保险公司是否该赔偿李慕？谪简要说明原因，(2)假设事故发生在李某自驾出游的过程中，且责任不在李某，此时保险公司是否该赔偿李某？为什么？解析：

(1)不该。因为在保险合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同，否则囱保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。本案中，本来为家用车的李某擅自改变用途，进行出租营运，造成该车在运营中危险程度增加，对此负有通知义务，否则，因出租运营行为造成的事故，保险公司不承担赔偿责任。

(2)应该。在被保险人未履行通知义务时，保险人不承担赔偿责任的情形是因保险标的危险程度增加而发生的保险事故。如果是自驾旅游，此时并没有增加保险标的的危险程度，故保险公司应承担赔偿责任。保险（人身险0801）2.张某和郑某2002年结婚，次年青有一子甲。由于张某在一家化工企业工作，比较危

险，因此在2003年3月自己投保了以死亡为给付条件的人身险，指定受益人为自己的儿子甲。问题:

(l)2005年4月张某在投保2年后自杀身亡，甲能否获得保险公司赔偿的保险金?为什么?

(2)如果张某在一次盗窃爬窗时坠楼身亡，甲能否获得保险金?为什么?

解析:

(1)能。虽然保险法规定了以死亡为给付条件的保险合同，如果被保险人自杀，保险人不承担给付保险金的责任。但是，保险法在坚持这一原则的同时，还有例外规定，即如果自保险合同成立之日起满两年后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。本案中，张某自杀，时，保险合同已经成立2年，因此保险公司应该给付甲保险金。

(2)不能，但可以获得保险单现金价值。根据我国保险法的规定，被保险人故意犯罪的导致其死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。但是投保人已经交足二年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值J本案中，张某是因为故意犯罪身亡，因此甲无法获得保险金，但可以获得保险单的现金价值。保险（企业财险0901）甲企业向国泰保险公司投保企业财产保险，就厂房机器设备进行投保。保险金额为人民币500万元，保险期限为一年，自2006年5月10日零时起至2007年5月9日二十四时止。2007年3月15日晚，厂房突然失火，甲企业尽力扑救，但终因火势太大而使厂房机器设备毁于一旦，其间共花费50万元。事故发生后，甲企业立即向保险公司报案。保险公司立即组织有关部门对失火事故进行了调查：由于气候潮湿导致电线短路引起的火灾，企业厂房设备总价值1000万元。调查费用8万元。问题：

(1)甲企业扑救火灾的费用由谁承担？为什么？(2)保险公司向甲企业需要支付费用是多少？请简要说明计算过程。

(3)如果甲企业投保的企业厂房设备总价值是400万元，保险公司需要向甲企业支付的保险赔偿金是多少？为什么？解析：

司让其代销，使企业的流动财产处于不稳定状(1)该笔费用由保险公司承担。根据保险法的有态，其存放形式发生了变化，违反了保险合同约关规定（第42条），保险事故发生后，被保险人定的将货物存放于甲厂厂房、仓库的义务，从而为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、增加了货物的危险程度;由于乙公司所在地的气合理费用由保险公司承担。因此，该案中，甲企温很高，甲厂应将这一事实通知保险公司，但甲业为减损支出的50万元，应该由保险公司承担。厂恰恰是没有履行通知义务，因此，当事故发生(2)应支付300万元。根据《保险法》第40条第后，甲厂无权要求保险公司对其进行赔偿。三救的规定，保险金额低于保险价值的，除合同

另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担责任。因此，本案中应支付的保险赔偿金是：500*(500/1000)-250万元，加上为减损支出的50万元，共需向甲企业支付费用300万元。（注意：为调查支付的费用8万元属于保险公司支付给调查部门的，不属于支付给甲公司的费用。）

(3)400万元。根据《保险法．》第40条第二款的规定，保险金额超过保险价值的，超过部分无效。因此保险公司只需在保险价值范围内赔付保险金即可。

保险（企业财险0907）甲皮革制造厂于2000年1月7日与中国人民保险公司某分公司签订了企业财产保险合同，将其全部财产投入保险，保险金额为50000万元，保险期为一年。在保险单中，写明投保的流动财产包括存放于本厂车间、仓库的成品、半成品和原材料。2000年7月，甲厂与乙公司签订了代销合同，同年8月16日，甲厂依约将货物发给乙公司由其代销。乙公司收到货物后将其存放在仓库内，由于多日的高温天气，使该批货物自燃，全部烧毁。经鉴定，为“皮革为骤然自燃所致”，乙公司立即通知甲厂，甲厂向保险公司提出赔偿请求，遭到保险公司拒绝。问:甲厂是否有权要求保险公司进行赔偿?为什么?

4.农林大学军事理论期末复习材料篇四

第一章中国国防

1、国防的含义：国防是国家为防备和抵抗侵略，制止武装颠覆，捍卫国家的主权、保卫国家的统一和领土完整、维护国家的安全，而进行的军事及与军事有关的政治、经济、外交、科技、教育等方面的活动，是国家生存与发展的安全保障。

2、国防的目的：（1）捍卫国家的主权；（2）保家卫国家的统一；（3）保卫国家的领土完整；（4）维护国家的安全。

3、现代国防的基本特征：（1）现代国防的内涵丰富；（2）现代国防是多种手段、多种斗争形势的角逐；（3）现代国防是综合国力的较量；（4）现代国防与国家经济建设关系更密切。【论述题】

4、国防历史的启示：(1)强大的国防必须要有强大的经济发展力量做后盾；（2）国防的兴衰取决于国家政治的兴衰；（3）巩固国防必须建设质量高、数量足的军队；（4）武器装备的优劣是决定国防强弱的重要因素；（5）只有国家统一、民族团结才能形成强大的国防；（6）国防意识是国防赖以确立的精神根基。

5、国防法规的含义：国防法规是国家法规的重要组成部分，是国家为了加强防务尤其是加强武装力量建设，用法律的形式确定并以国家强制手段保障其实施的行为规则的总称。

6、现行的国防法规包括：《中华人民共和国国防法》、《中华人民共和国兵役法》、《中华人民共和国国防教育法》、《中华人民共和国预备役军官法》、《中华人民共和国军事设施保护法》、《中华人民共和国人民防空法》。

7、公民的国防义务：（1）履行兵役的义务；（2）维护国家统一和安全的义务；（3）保护国防设施的义务；（4）保守国家军事机密的义务；（5）接受国防教育的义务；（6）支持和协助国防活动的义务。

8、公民的国防权利：（1）对国防建设提出建议的权利；（2）对危害国防的行为进行制止的权利；（3）国防活动中经济损失补偿的权利。

9、新中国国防建设的主要成就：（1）铸造了一支强大的现代化合成军队；（2）形成了综合的国防工业和国防科研体系；（3）国防后备力量建设取得了长足的发展。

10、新世纪新阶段中国国防职责：（1）巩固国防，防备和抵抗侵略；（2）制止分裂，实现祖国完全统一；（3）制止武装颠覆，维护社会稳定；（4）加强国防建设，实现国防和军队现代化；（5）维护世界和平，反对侵略扩张。

11、国防动员：指国家为准备战争和实施战争，在相应的范围内，由平时状态转入战时状态所采取的统一调动人力、物力和财力的紧急措施。

12、国防动员的内容包括：政治动员、武装力量动员、国民经济动员、科学技术动员、人民防空动员、交通动员、信息资源动员和国防教育动员。

13、国防动员的战略意义：（1）国防动员是影响战争结局的重要因素；（2）国防动员是进行战争的前提与基础；（3）国防动员是遏制战争的战略威慑力量；（4）国防动员是实现“平时少养兵、战时多出兵”的基本途径。

第二章

军事思想

1、军事思想含义：是关于战争、军队和国防的基本问题的理性认识，是人们长期从事军事实践的经验总结和理论概括。

略格局中占主导地位的是大国关系；（3）国际战略形势呈总体和平，局部动荡的局面；（4）国际战略格局总是同世界经济格局相适应，并以世界经济格局为基础；（5）国际反恐斗争成为国际战略格局演变中的焦点；（6）地区大国不断壮大；（7）区域一体化组织蓬勃发展。【论述题】

7、国际战略格局的发展趋势：（1）“多极化”将是未来国际战略格局发展的必然趋势；（2）国际战略力量失衡的局面在短期内不会改变；（3）中国在“多极格局”中的地位与作用将愈显突出；（4）热点问题将会持续升温。

8、我国地缘环境特点：（1）边界线较长，相邻国家最多；（2）周边国家人口众多，大国集中；（3）周边国家发展差距大，民族、宗教矛盾交织，安全环境复杂；（4）地缘关系特殊，形成相互制约和影响的大国关系。

9、我国周边安全环境存在的问题：（1）祖国统一面临复杂形势；（2）美国实行遏制政策，对我国安全构成最大威胁；（3）日本对我国安全的潜在和现实威胁；（4）中印边境问题悬而未决；（5）与东南亚诸国的海岛归属争端；（6）反恐斗争面临机遇与挑战。

10、我国新的安全观内容：（1）破除以军事联盟为基础、以加强军备为手段的旧安全观；（2）核心是互信、互利、平等和协作；（3）新安全观是一种协作、共同、综合的安全观。

第四章军事高技术

1、军事高技术的含义及组成：指建立在现代科学技术成就基础上，处于当代科学技术前沿，以信息技术为核心，在军事领域发展和应用的，对国防科技和武器装备发展起巨大推动作用的高技术群总称。它包括两个层次，即军事基础高技术和军事应用高技术。

2、军事高技术的特点：经济高效益、发展高智力、资金高投入、国家高竞争、研究高难度、开发高风险、研发高速度

3、军事高技术对现代作战的影响：（1）军事高技术对武器装备的影响；（2）军事高技术对作战理论的影响；（3）军事高技术对作战方式的影响；（4）军事高技术对作战指挥的影响。

4、制导技术：是指按照一定规律控制武器的飞行方向、姿态、高度和速度，引导武器系统战斗部准确攻击目标的军用技术，又称精确制导技术。

5、常用制导技术包括：（1）自主式制导包括惯性制导、地形匹配制导和GPS制导。（2）遥控式制导分为指令制导和波束制导两大类。（3）自动寻的制导可分为主动式、半主动式和被动式三类。（4）复合制导有下面几种：惯性——星光制导系统；惯性——地形匹配制导系统；惯性——寻的制导系统；惯性——遥控——寻的制导系统。

6、精确制导武器：是指采用精确制导技术，直接命中概率在50%以上的武器。

7、精确制导武器在现代战争中的作用：（1）已成为现代战场的主要打击兵器；（2）使作战样式发生深刻变化；（3）是改变军事力量对比的重要杠杆。

8、隐身技术：又称隐形技术、低可探测技术或目标特征控制技术，是通过降低武器装备等目标的信号特征，使其难以被发现、识别、跟踪和攻击的综合性技术。

9、伪装技术：就是利用各种技术措施隐真示假提高目标的生存能力，最大限度地发挥兵力、兵器的作战效能。

10、隐身武器作战运用所产生的影响：（1）使现行侦察与防空兵器面临巨大挑战；（2）增大了作战行动突然性；（3）加大了兵器作战效能；（4）提高了兵器生存能力。

11、侦察监视技术：是指在全时空内用于发现、区分、识别、定位、监视和跟踪所采用的技术。

12、现代侦察主要技术手段：可见光侦察、红外线(紫外线)侦察、多光谱侦察、电子侦察、雷达探测、声学侦察。

5.农业推广与应用期末复习材料篇五

（12月25下午2点30分，9选6，每题15分至20分，总分100分）

一、举例说明农业技术推广与农业推广的区别：（实例自行补充）

1.概念有所不同。农业技术推广是通过试验、示范、培训和指导以及咨询服务把农业技术普及应用于农业生产前、农业生产中、农业生产后全过程的活动。农业推广是通过说服培训、提供信息等非强制性方式帮助农民改进生成技能，发展农业生产。

2.指导思想不同。农技推广本着以物为主的指导思想，农业推广本着以人为本的指导思想。3.指导理论不同。农技推广更多的是依靠经验，而农业推广更多的依靠行为科学。4.推广方式不同。农技推广自下而上的方式（鱼），农业推广自上而下的方式（渔）。

5.推广方法不同。农技推广是强制性的，以行政命令的方式，农业推广遵循行为自愿变革原则，采用沟通咨询的方式。

6.推广内容不同。农技推广的内容是片面，农业推广的内容较为全面。

7.着重点的不同。农技推广注重的是技术而不是农民，农业推广注重的是提高农民素质而不是技术本身。

二、联系实际论述农业创新扩散周期性规律在农业推广中的应用。

农业科学技术总体的发展在时间序列上是无限的，而每项具体的农业创新成果在农业生产推广应用的时间则是有限的，这种总体上的无限和个体上的有限的统一，使农业创新的扩散呈现明显的周期性。每一个层次的某项具体创新成果的扩散过程就是一个周期。农业创新扩散周期内有着阶段性、创新的时效性及新旧创新的交替性等规律。

（一）阶段性

试验示范期（突破阶段）：从创新的引进到试验示范；发展期（关键阶段）：从试验示范结束到推广面积或采用数量逐渐增加到最大时；成熟期（自主推进）：创新稳定在普及应用到出现衰退迹象时，此时期是技术成熟、推广效益最高阶段；衰退期（随大流）：随着新的创新成果的出现以及旧创新的老化，旧创新被新的创新逐渐代替，最终在生产中丧失作用。

（二）时效性

一项创新的应用时间不是无限的，具有过期失效和过期作废的特点。

（三）交替性

新旧交替的必然性，推陈出新的重要性，选择适当 “交替点”

一项创新在农业推广工作中，基础在试验示范期，速度在发展期，效益在成熟期，更新在交替期，善于利用阶段性的特点，在每一个阶段都做好工作，促进农业推广工作；在另一方面，针对时效性这一特点，应该及时做好推广；最后，针对交替性这一特点，应该及时推陈出新以及选择适当“交替点”。

三、联系实际论述在农业推广工作中如何灵活运用农业推广程序？

推广工作要遵循推广程序，但更重要的是推广人员要根据当地实际情况灵活掌握和运用，不可生搬硬套。发展到现在概括为：项目选择、试验、示范、推广、培训、服务、评价，七个步骤。

农业推广的基本程序是：试验、示范、推广。一般来讲，农业推广应按照“试验、示范、推广”这一基本程序进行，特别是某项技术的适应性、有效性未得到充分论证，组装配套技术没有相应配合的情况下盲目大面积推广，往往会给生产造成损失。但在实际推广过程中，有很多情况需要灵活掌握。通常在下列情况下可以灵活运用推广程序。

1.同一自然条件下，由于思想观念和经济条件的不同，某项新技术尚未采用。在这种情况下，可以组织农民到发达地区参观，运用示范等各种推广手段直接进行推广。

2.农民自身在多年的实践中总结出的行之有效的实用技术、先进经验等。推广部门在及时总结关键技术要点的同时，采用召开现场会等方式大力宣传，不必进行试验、示范就可以在同类地区直接大力推广。

3.科研部门在当地自然条件和生产条件下培育的某些新品种等成果。由于在本地进行了多年多点试验和一定面积的示范，在农民中产生了一定的影响。这样的品种一经审定后，就可直接进入推广领域，不必重复试验。

4.针对某一地区存在的主要问题进行研究，成功后，就可以减少中间环节，直接在当地进行大面积推广。

5.由于综合组装的技术多数是在当地进行多年摸索的单学科的各项技术，或是正在推广应用的技术，实践证明是行之有效，所以组装起来后不必进行试验、示范就可以推广，达到增产、增收的目的。

6.某项科研成果在取得成果前，已经经过有一定的示范面积。因此，这样的成果，推广部门不必进行试验就可以在其适应的范围内迅速推广。

7.20世纪80年代采用的“教、科、推”三结合的协调攻关项目。例如，在推广棉花优化成铃配套调控技术项目中，“教、科、推”统一制定试验研究和示范推广方案，由攻关人员在试验基地进行试验研究后，筛选出最优调控模式并进行示范推广。这样的成果通过鉴定后，即可直接在适宜地区推广。

综上所述，农业推广程序在推广过程中起非常重要的作用是推广工作的步骤与指南，不但要求每个推广人员必须掌握，还要求推广人员根据项目的性质及当地自然条件和经济条件灵活运用推广程序。

四、联系实际论述农业推广工作者如何选择合适的农业推广方法？

农业推广方法是农业推广部门和推广人员为达到推广目标，对推广对象所采取的不同形式的组织措施、教育和服务手段。现代的农业推广方法主要有以下三种。

1、大众传播法

大众传播法是推广者将农业技术和信息经过选择、加工和整理，通过大众传播媒体传播给广大农民群众的推广方法。1）、大众传播媒体的特点：具有信息传播威信高；传播信息量大，速度快；信息传播成本低；范围广等特点 2）、大众传播媒体的类型：印刷品媒体传播法，视听媒体传播法，静态物象媒体传播法 3）、大众传播法的应用：介绍新知识、新成果，提高农民兴趣；传播普遍意义的技术和信息以及经济效益显著的信息；发布有关天气、病重预报信息，提供有关技术措施；扩大推广活动影响；介绍成功经验；进行技术咨询；强调重要信息和建议；增强记忆

2、集体指导法

集体指导法又称团体指导或小组指导法，即在同一类型地区、生产和经营方式相同的条件下，采取小组会议、示范、培训、参观考察等方法，集中地对农民进行指导和传递信息的方法。1）、集体指导法的特点：1.指导范围较大，推广效率高；2.双向交流信息，信息反馈及时；3.利于开展讨论，达到一致意见；4.注重整体效应，个人难以满足

2）、集体指导的具体应用：集体指导有集会、小组讨论、培训班、示范、现场指导多种形式。

3、个别指导法

个别指导法是指推广人员与农民单独接触,研究讨论共同关心或感兴趣的问题,是向个别农民直接提供信息和建议的推广方法。1）、个别指导法的特点：针对性强；解决问题的直接性；沟通的双向性；信息发送的有限性

2）、个别指导法的应用：个别指导法有农户访问、办公室咨询、信函咨询、电话咨询、田间插旗法、电脑服务等形式

3）、运用个别指导法的要求：良好的交通和通讯条件；足够数量和高质量的推广人员；尽量创造信息指导与物化服务相结合的条件农业推广方法的综合运用的选择：

综合运用时应考虑的因素：推广的具体内容，推广人员的数量和质量，推广对象的文化素质和对新技术的接受能力，其他因素（推广经费的多少、时间长短）

农业推广方法综合运用的特点：适应性广，“互补效应”明显，提高推广效益

实际农业推广实践中，每种方法单独使用的很少，常常是根据推广的具体内容、推广对象的文化素质和接受能力、推广经费情况以及推广人员的数量和质量选用几种不同的推广方法进行合理配合，综合运用。学习某种技能，最好是方法示范结合面对面地传授；传授新知识、新技术，最好是大众传播、讲座、交谈等信息传播；改变态度与行为适宜的推广方法是小组讨论、培训与成果示范。推广人员数量较多，质量较高，可以采取面对面的指导，并配合以其他方法；如果推广人员数量较少，质量较差，应多采用速度快、效果好的形象化推广方法，配合以集体指导等其他方法。

具有一定技术和文化水平的农民。应以办培训班、召开经验交流会、成果示范、印发资料、声像宣传、参观学习等方法结合运用，使他们能尽快掌握新技术。技术文化素质较低的农民。应多用直观性强的方法，如声像宣传、成果示范、方法示范、现场参观等，使他们尽快了解新信息技术，增强其使用技术的欲望.五、联系实习论述如何运用农民行为改变理论来开展农业推广工作？

行为改变，也称行为改造，是指行为变革者通过对人的行为的研究，利用各种外加手段，引导、优化人的行为，使其朝一定方向转变。其基本内容是对行为的强化、弱化和方向引导。行为改变理论有以下几种方式：

1、行为改造型激励：操作条件反射理论；归因论

2、过程型激励：期望理论；公平理论

3、综合激励：激励力量来自三方面：任务本身的激励；完成任务的重要性的激励；完成任务后的报酬激励

报酬：内报酬---来自工作本身，如吸引力、乐趣等；外报酬---实际所得，如提薪、福利、晋升等；激励：内激励---来自内报酬；外激励---来自外报酬；期望：内期望---对工作重要性及实现可能性的评估；外期望---对任务完成所获外报酬的期望值

1、按农民需要进行推广 1）、应深入了解农民的实际需要，启发诱导、挖掘农民需要；要尊重农民的客观需要；辨别合理与不合理、合法与不合法的需要；分析满足需要的可能性、可行性。尽可能满足农民合理可行的需要。2）、分析农民需要的层次性。根据需要层次理论，推广人员应该对不同地区（发达、一般、落后等）和不同个体（生产水平高低等）制定不同的推广目标，满足不同地区、不同农民的不同需要。例如，边远落后地区首先解决温饱问题，针对此问题提供适宜技术，如地膜玉米温饱工程，让农民首先吃饱，而后再考虑其他问题；而对已达小康水平的地区，则应考虑物质生活提高之后，如何加强精神文明建设的问题；等等。3）、分析农民需要的主导性。所谓需要主导性就是在众多的需要中，某种需要在一定时期内起主导作用，它是关键的需要，只要一经满足，就会起较大的效果。如对农民尊重的需要有时会占主导地位，他希望推广人员看得起他，与他平等对话，而不希望指手画脚，高人一等。

2、正确使用期望激励调动农民积极性 1）、正确确定推广目标，科学设置推广项目。期望理论表明，恰当的目标会给人以期望，使人产生心理动力，激发热情，引导行为。因为，目标确定是增强激励力量最重要的环节。在确定目标时，首先要尽可能地在组织目标中包含更多农民的共同需求，使更多的农民在组织目标中看到自己的切身利益，把组织目标和个人利益高度联系起来，这是设置目标的关键。再者，要尽量切合实际，只有所确定的目标经过努力后能实现，才有可能激励农民干下去；反之目标遥远、高不可攀，积极性会大大削弱。2）、认真分析农民心理，热情诱发农民兴趣。

同一的目标，在不同人心目中会有不同的效价，甚至同一目标，由于内容、形势的变化，也会产生不同的效价。因此，要根据不同农民的情况，采取不同的方法，深入进行思想动员，从经济效益、社会效益和生态效益的角度，讲深讲透所要推广项目的价值，提高对其重要意义的认识。只要你推的项目，农民很器重，很向往，觉得很有意义，其效价越高，这样激励力量就越强；反之，农民觉得无足轻重，漠不关心，其效价就会很低甚至为零；如果农民觉得害怕、讨厌而不希望实现，其效价为负数，不但不会调动积极性，反而会产生抵触情绪。、提高推广人员自身素质，积极创造良好推广环境，增大推广期望值。

对期望值估计过高，盲目乐观，到头来实现不了，反遭心理挫折；估计低了，过分悲观，容易泄气，会影响信息。所以，对期望值应有一个恰当的估计。当一个合理的目标确定以后，期望值的高低往往与个人的知识、能力、意志、气质、经验有关。要使期望变为现实，还要求推广人员训练有素，既要有过硬的专业技术本领，也要有良好的心里素质。同时，要努力创造良好的环境，排除不利因素，创造实现目标所需的条件。

六、联系实际谈谈应如何对我国农业推广组织管理进行改革？

1.应用信息管理强化农业推广的咨询服务功能

可以说，若无信息管理，也就谈不上任何管理了。农民的需求，首先是信息，其次才是技术。农业推广部门适应市场农业的需要，直接、及时地掌握农民的需求，帮助农民搜集、整理、分析、加工选择和应用信息，既要帮助他们解决种什么、养什么的问题，又要帮助他们解决如何种，如何养的问题，还要帮助他们解决到什么地方卖，怎么卖得问题。形势要求农业推广部门能适应农业国际化的需要，加强农业推广的信息基础设施及网络建设，对农民展开广泛的咨询服务，服务范围要小到农户、村、乡，大到县、市、省或全国。2.应用知识管理创建学习型的农业推广组织

人类社会的经济形态正逐步由农业经济、工业经济向知识经济过渡，知识经济已经初现端倪。在知识经济社会里，经济的增长已经不再单纯依靠土地、劳动力和资本三个生产要素的投入，知识成为最重要的战略性资源，成为推动社会发展的关键因素，成为获取利润的主要手段。企业或组织处在知识化、信息化的社会环境中，面对急剧增长的知识和信息，将面临一种以知识为基础的更高形态的竞争，其兴衰成败，、实力强弱已不再取决于它拥有物质、资本和员工，而在于知识的拥有和创新能力以及对于知识的管理和开发。21世纪的企业或组织，竞争的主要利器，财富的主要来源，市场交易的主要对象都是知识。企业或组织在纷繁多变的市场环境下要保持长久的竞争优势，实现可持续发展，必须具有足够的创新能力和反应能力。人才和智力资源是知识经济的主要因素，而高素质的员工和具有特别的专业知识则是竞争成功的关键所在，知识管理可以帮助企业和组织提高员工的素质，充分利用知识，提高生产力和竞争能力。有鉴于此，我们说知识经济时代呼唤知识管理，知识管理是企业和组织在知识经济环境下一种必然的战略性选择，农业推广组织也毫不例外。3.实行企业化管理创建示范农场和高新技术园区

创建示范农场和高新技术园区能以市场为导向，效益为中心，将农业的新技术、新成果、新组织方式和运行机制向农民示范，可大大加快农业高新技术成果向现实生产力的转化。农业的企业化是世界性的潮流，只有企业化才能提高规模效益和管理水平。农业推广部门应自觉顺应这一潮流，依靠自身的技术优势、信息优势和组织管理优势，大胆创建企业化的示范农场和高新技术园区，成为当地技术创新和组织管理创新的样板。这一以示范农场或高新技术园区为圆点，以服务能力为半径的新型推广模式给农业推广部门展示了无限的生命力，需要广大农业推广人员积极参与和探索。

4.依靠可持续发展管理完成政府赋予农业推广部门的公益性任务

在社会主义市场经济的条件下农业推广工作的目标和重点已经转移，需要根据市场和农民的需求开展推广工作，而不是单纯服务于政府的需要，这一点是毫无疑问的。从可持续的观点看我国必须建议稳定的国家推广体系，国家推广体系的主要职责是重大技术引进、试验、示范、推广，提高农民素质，引导农民科学经营农业，不断增加收入，以及开展直接为履行这些职能服务的技术质量监测（如病虫测报、农资质量监测）等基础工作，这些基础性、公益性的职能，国家必须给予积极的财政支持。在我国，由于农民组织和农村服务组织不健全，国家兴办推广体系尤为必要。农业推广的公益性决定了国家兴办推广体系的必要性，而且这应该是一个长期的基本方针。

七．进步农民策略的含义是什么？并结合实际谈谈这一策略的提出依据及其存在的缺陷。

含义：

进步农民策略是农业技术推广的重要理论，是创新扩散理论中创新扩散过程中的推广策略，进步农民拥有较多的土地，在控制环境方面也有成功的经验，他们愿意与推广人员交流并向他们学习，他们有经济实力去实现新的目标。他们的这种特点确定了他们与推广机构和推广人员更容易实现沟通，使农业推广的推广目标易于实现。

提出依据：

1.进步农民拥有相当多的土地，推广目标可以通过少部分农民以少花费实现。

2.进步农民在控制环境方面有较为成功的经验，渴望致富，对推广人员信任、感兴趣。3.进步农民要求帮助，而且有足够的能力去要求推广工作者给予帮助。4.有经济实力承担风险。

5.通常是农村科技示范户，也是推广工作者从工作中学习的社会角色。6.进步农民与推广机构、人员容易沟通、目标一致。（实例自行补充）存在的缺陷：

在中国不发达地区或贫困地区，由于农民科技意识整体水平低下，进步农民与落后农民在科技意识、文化水平、经济基础、商品意识、市场经营能力、社会阅历等方面差距很大，致使进步农民策略的缺陷更加突出，形成了不公平的科技教育和国家支持。主要有以下5个方面的缺陷：地域缺陷、文化缺陷、科技缺陷、市场商品缺陷和交流接触缺陷。

1.地域缺陷。就是这些农民地处交通不发达，地域偏僻，地区距大城市远，远离市场，造成该地区农民成为落后农民。（实例自行补充）

2.文化缺陷。就是由于某些农民文化程度低，甚至文盲，造成发达地区一些典型的落后农民或者欠发达地区相当多的农民成为落后农民。（实例自行补充）

3.科技缺陷。在不发达地区，甚至发达地区也有一些农民受到各种因素影响，尽管有较高的文化程度，地处交通要道，有市场意识，但是科技意识并不强，甚至科技意识较低。（实例自行补充）

4.市场商品意识缺陷。由于中国长期受计划经济体制的影响，或多或少影响到农民的市场意识和商品意识，即使在发达地区，也有一些农民只会种植不会销售，只懂技术不懂市场，只重视生产产品不注重产品的商品性。（实例自行补充）5.交流接触缺陷。由于农民所处的特殊环境以及自身的心理特点，缺少与文化人、科技人员、市场经营者等的交流接触，一些农民会成为落后农民的典型代表，对农业技术推广不利。（实例自行补充）

八、计算题（1、推广度，推广率。

2、科技进步率，贡献率。二考一）

转化率R=a0*t/a*t0*100%

群体推广度=平均推广度的加权平均数推广率=已推广成果数/总成果数×100％推广指数=√推广率×推广度*100％

某单位“十五”期间共取得农业应用成果（自然科学领域）10项。假设这些成果的正常转化周期均为5年，每项成果的实际转化周期、年最高推广度及平均推广度分别为:

问：该单位“十五”期间的成果转化率、群体推广度、推广率及推广指数各为多少？因为：a0 ≤a，t0 ≥ t 实际转化成果≤应转化成果，实际转化周期大≥正常转化周期因此成果代号1.2.4.8被排除，只有六项成果被认可已经转化。

Y=a+αM+βL

Y：产出的年增长速度

M：资金的年增长速度

L：劳动的年增长速度

a：年科技进步速度

α：资金的产出弹性（其他条件不变，资金增加1%时，产出增加α%）