关于交通银行自荐信

关于交通银行自荐信（12篇）

1.关于交通银行自荐信 篇一

关于交通银行自荐信范文集合5篇

在现实生活或工作学习中，大家对书信都不陌生吧，书信是写给具体收信人的私人通信。你写信时总是无从下笔？下面是小编帮大家整理的交通银行自荐信9篇，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

交通银行自荐信 篇1

尊敬的领导：

您好！

真的非常感谢您在百忙之中抽空垂阅这封求职信，这对一个还未踏出校门的学子来说是一个非常珍贵的机会。这是一封很朴实的自荐信，但请您相信其中的真诚。

我是浙江科技学院20xx级经济学专业的一个学生，将于20xx年6月正式毕业。一直以来，贵行良好的公众形象和优质的服务理念都深深地吸引着我。所以在网上看到贵行的招聘信息，我怀着万分期待的心情投了简历。

在过去三年多的学习中，我银行的相关知识有了一定的了解，也非常积极地参加各项实践活动。在学校，我和同学一起参加了浙江省。学校的一些比赛基本上都是以团体的形式参加，在比赛过程中，我们遇到了许多未曾想到过的问题，但大家团结一致，努力把各项问题一一解决了。我跟组员们能很好地相处，我们常常聚在一起提出问题、讨论解决办法。靠着良好的团队合作，我们总能克服困难，解决分歧，最终取得不错的成绩。我非常喜欢和大家一起工作时候的感觉，多人之间的激烈讨论和不同思想的碰撞能起到一加一大于二的效果。这比得奖更让我兴奋。我也很感激同组的队员们，大家毫无保留的互相帮助和启发，很多时候比一个人看书获得知识要更加有效率。

比起学习书本知识，我是更喜欢实际工作的人。为了锻炼自己的口才和承受挫折的能力，我曾经做过英孚英语教育的市场推广的兼职。这个过程算不得是轻松，冬天要在一个并不那么热闹的商场门口寻找潜在客户，并劝服他们留下正确的联系方式。被无视、被不耐烦地驱赶都是常有的事。但最终在前辈们的带领和帮助下完成了指标。对我来说，这真的是个很宝贵的经验。这个夏天，我在杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司实习，是第一次真正地体会了“工作”是怎么一回事。虽然实习的时间只是短短两个月，学到的行业知识只是一些皮毛，但在工作中，我学会了更多比专业知识更重要的东西，比如如何说服别人接受自己的想法、怎样分配工作更有效率以及正确的待人接物的方式等等。

我知道，自己学习的还远远不够。许多知识我都不懂，工作中也缺少经验。但是我愿意不断学习，虚心听取别人的建议，努力成长为一个社会和企业需要的实践型人才。希望能得到贵行的垂青和信任。我会不负所望，为我们双方奋斗出一个闪耀的未来！

最后，再次感谢您愿意看完这封并不文采斐然的自荐信。谨祝您身体健康！工作顺利！此致

敬礼！

自荐人：xxx

20xx年10月21日

交通银行自荐信 篇2

尊敬的领导：

您好！

首先感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间来阅读这封自荐信。我叫xxx，怀着对贵银行的尊重与向往，我真挚地写了这封自荐信，向您展示一个完全真实的我。

大学以来，我一直刻苦学习，勤奋钻研。经过老师的精心培养和个人努力，我系统地掌握了法律学科的专业知识，获得了全国大学生英语知识竞赛一等奖、国家助学金以及学院励志奖学金。在专科毕业的同时也顺利地拿到了辽宁大学自考本科文凭。

理论联系实践是很重要的。在校期间我积极参加社团活动，寒暑假参加了大连团市委组织的扶贫家教活动并获得了家长们的好评，接受了大连日报社的采访与报道。大二时，凭借着自身对金融方面知识的爱好与学习，经过学校老师的推荐，我从上海浦东发展银行大连分行的兼职招聘中脱颖而出，进行了为期整整一年的兼职工作。兼职结束后我又顺利地通过了广东发展银行大连分行的招聘考试（点钞5分钟18把，计算器5分钟6道题），顺利地成为了渤海支行营业部的全柜员。20xx年8月——20xx年8月被大连团市委调往庄河市纪律检查委员会监察局执法监察室（学校推荐优秀毕业生，大连团市委确定为支援北三市大学生志愿者）。

希望贵银行能给我一个发展的平台，我会好好珍惜它，为实现自己的人生价值而奋斗，最重要的是为贵银行事业的发展增砖添瓦。

最后，祝贵银行事业欣欣向荣、业绩蒸蒸日上，也祝您身体健健康康、万事如意！

此致

敬礼！

交通银行自荐信 篇3

尊敬的交通银行XX分行：

感谢交行给予我申请贵行工作的机会，加入拥有百年历史与优秀口碑的交通银行，是我 梦寐以求的夙愿。若交行能够给与我参加后续选拔的机会，我定会积极展现自我，争取能有 机会为交行的发展事业尽自己的绵薄之力!下面介绍一下本人基本情况及主要经历。

我成长于曾是中央苏区的福建宁化，后又在北方海滨城市大连求学六年，因此在性格上 既有老区人民的刻苦与耐性，也有北方沿海的热血与豪情。理工科的教育背景培养了我缜密 的逻辑思维和务实的行事作风;同时由于自身对社会科学的兴趣与学习，我也不失应有的人 文素养。

在学习上，我严格要求自己，不断寻求进步，本科期间连续两年(20xx 和 20xx 年)获 得校优秀学生奖学金;并且在研究生入学考试取得初试和复试双第一的好成绩，因此获得研 究生一等(全额)奖学金。研究生阶段的学习我也丝毫没有放松对自己的要求，在过去的第 一学年除了完成培养计划规定的课程学习外，还积极投身导师的科研项目，在此期间协助导 师完成三项科研项目，并以第一作者身份撰写英文论文一篇，已被某 EI 检索期刊录用待发 表。值得一提的是，经过本人的刻苦学习，英语水平有很大提升(英语六级 607 分)，现已 具备从事涉外业务工作的能力。

在社会实践上，本科期间我积极参与班干部竞选，有幸获任班长一职，为班级同学服务。在我为期三年的任职期间，有效调动班委成员展开工作，引导班级同学全面发展。在我任期 第二年，班级获得“校优良学风班”和“校三好区队”两项校级荣誉，证明了我的工作能力 值得肯定。20xx年我积极响应学校号召，与另五名同学自发组成队伍赴珠海港进行为期半 月的暑期社会实践，并将这半月来的调研成果整理成社会实践报告，后获评“校暑期社会实 践优秀团队”和“大连市‘三下乡’暑期社会实践优秀团队”荣誉称号。研究生阶段，我先 后参与开发 “广西北部湾港引航调度系统” 大连海桥国际货运代理公司业务数据管理系统”、“ 和“大连熟食品交易中心客户关系管理系统”等大中型计算机信息管理系统，以理论结合实 际的方式培养了自己的团队协作能力与执行力，检验了硕士期间的学习成果。

我真诚地希望能有机会成为贵行的一员，我定会以饱满的热情、严肃的态度努力工作，与同事精诚合作，为贵行的发展奉献自己的青春，实现人生价值。

X 敬上

X 年 X月

交通银行自荐信 篇4

尊敬的交通银行领导及全体员工：

一个已经在两所知名高校学习金融知识达七年之久并相对积累一些实践经验而即将走向社会的学生，首先向全行领导及员工致以最崇高的敬意！我是张岳，女，1990年11月出生，中国共产党预备党员，安徽无为人。从熟知交行企业文化的那一刻起，注定与交行结下了不解之缘。

我是一名世界经济（国际金融方向）专业即将毕业的研究生，从选择金融本科专业开始，矢志不渝为我热爱的金融事业奋斗终身。

记得20xx年高考后，我以比安徽省本科一本线563分高28分的成绩毅然填报了教育部直属全国重点综合性大学-西南大学（211），作为第一志愿院校和第一专业录取。四年本科，我一如既往，如同高考冲刺阶段，如饥似渴汲取着专业知识。先后通过英语四、六级考试和剑桥商务英语考试，取得了证券从业资格证。同时，利用所有的课余时间，辅修了该校法学第二本科专业，如期取得了金融学和法学双本科毕业和双学士学位。

欲穷千里目，更上一层楼。我深知金融学博大精深，仅靠本科知识在未来的行业竞争中无法立足，就在本科毕业前，我又坚定不移地加入了浩浩荡荡的考研大军。也许是一份耕耘一份收获，也许是皇天不负有心人，我从151万考研的莘莘学子里挤上独木桥，带着对伟大祖国首都的无限向往和激情，我有幸走进了中国政法大学研究生院商学院的课堂，师从我敬爱的老师、著名经济学家、博士生导师-杨帆教授。三年来，在教授的带领下，我完成了一系列的课题研究，参加了各种相应的实践活动。更重要的是，20xx年我顺利通过了金融分析师（CFA）一级考试。

时光荏苒，日月如梭。正当我在知识的海洋里纵横驰骋，意犹未尽时，转眼毕业已经临近。面对现实，找到一个心仪的工作成为摆在我面前的第一要务。

缤纷世界，纷繁复杂。对于一个涉世未深，略显稚嫩的.有志青年，也可以说是“众里寻她千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处”，当我看到交行的《招聘简章》时，我从心底迸发了两个坚毅的大字：确定！

我懂得，交行的企业使命是：提供更优金融方案 持续创造共同价值。这是交通银行作为企业公民的崇高使命，也是交行人的终极责任。我将运用所学专业知识，竭尽全力，不辱使命。

我憧憬，交行把“建设价值卓越的一流国际金融集团”作为企业的美好愿景。她具有与世界先进银行同台竞技的气慨，她具有国际先进的管理水准，她具有无比卓越的经营业绩，我将以能成为交行的一分子而倍感自豪。

我理解，交行的核心价值观是：责任立业 创新超越。责任意识，大局观念，在我的脑海里早已根深蒂固；创新是我的源动力，超越是我的终极目标。

我秉承，交行的经营理念：诚信永恒 稳健致远。诚信不仅是一种品行，更是一种责任；不仅是一种道义，更是一种准则；不仅是一种声誉，更是一种资本。稳健不仅是企业的基础，更是企业的根本；不仅是企业的生命，更是企业的命脉；不仅是企业的目标，更是企业的原则。

千淘万洗虽辛苦，吹尽黄沙始到金。面对人生的重大选择，我将不无遗憾地接受挑战。

交通银行，我心目中的丘比特！我来啦！

此致

自荐人：张*

20xx年10月10日

交通银行自荐信 篇5

尊敬的领导：

您好！

首先感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间来阅读这封自荐信。我叫王一凡，怀着对贵银行的尊重与向往，我真挚地写了这封自荐信，向您展示一个完全真实的我。

大学以来，我一直刻苦学习，勤奋钻研。扎实地掌握了信息工程的专业知识，获得了三等奖学金、二等奖学金以及院优秀学生称号。理论联系实践是很重要的。在校期间我积极参加社团活动，担任了吉林大学南湖校区院学生会组织部部长，组织策划了南湖校区的“我的梦，中国梦”演讲比赛，并带领参加校级的“我的中国梦花样演讲比赛”曾获二等奖。担任了吉林大学华夏英语协会副会长，在任职期间在原有的晨读、英语角的基础上有举办了口语party、英语四级模拟 考试、英语电影展映、英语演讲比赛、英语交流会。担任了吉林大学通信工程学院篮球队副队长参加了20xx-2013界院系杯，与全队进入了八强赛。担任了吉林大学通信工程学院10级12班组织委员

希望贵银行能给我一个发展的平台，我会好好珍惜它，为实现自己的人生价值而奋斗，最重要的是为贵银行事业的发展增砖添瓦。

最后，祝贵银行事业欣欣向荣、业绩蒸蒸日上，也祝您身体健健康康、万事如意！此致

敬礼！

真心希望交行能给我一个机会，我相信我一定能够在工作中实现自己的价值，谢谢。

2.关于交通银行自荐信 篇二

(一) 政策环境

2009年中央一号文件进一步对发展新型农村金融机构和小额信贷等问题进行了规定, 指出:“在加强监管、防范风险的前提下, 加快发展多种形式新型农村金融组织和以服务农村为主的地区性中小银行。鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务, 大力发展小额信贷和微型金融服务, 农村微小金融组织可通过多种方式从金融机构融入资金。”到2009年, 银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》, 允许符合条件的小额贷款公司转制成村镇银行, 承认了村镇银行的“改造式设立模式”, 这就更加拓宽了村镇银行的成立渠道。

(二) 内涵

村镇银行, 是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准, 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构, 包括设在县及县级市的村镇银行, 以及设在乡镇的村镇银行。村镇银行以安全性、流动性、效益型为经营原则, 可经营吸收公众存款, 发放短期、中期和长期贷款, 办理国内结算与票据承兑与贴现等。按照国家有关规定, 村镇银行可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。

(三) 可行性

村镇银行是独立设立的一级企业法人, 其设立及运营都必须遵照相应的法律法规。依据规定, 境内外金融机构、境内非金融机构企业法人及境内自然人都可以到农村地区投资、收购以及新设银行业金融机构。这就表明, 村镇银行准入资本的范围是很广的, 境内外的银行资本、企业资本、民间资本都属于准入资本。且在县 (市) 设立的村镇银行的注册资本的最低限额为300万元人民币, 在乡 (镇) 设立的村镇银行的仅为100万元人民币, 均低于一般商业银行的注册资本限额。这样低的注册资本要求可以说是降低了村镇银行的准入门槛, 使得更多的资本可以进入农村金融市场提供金融服务。

在机构审核方面, 负责审核的机构主要的中国银监会, 银监会的三年规划提出, 截止2011年底我国村镇银行计划增长到1027家。这样高增长的计划也给境内外有意向的资本打了一针强心剂, 多方资本积极申请新设或者并购村镇银行, 使得村镇银行的发展更加实际。

二、发展现状及竞争优势分析

2006年12月, 银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策, 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》 (银监发[2006]90号) , 为村镇银行的设立提供了法律依据。截止2010年6月底, 全国正式营业的村镇银行达214家。可见, 村镇银行的发展呈现出数量多、分布广的特点。然而虽然村镇银行的发展从数量的增加和空间的扩展方面都显露出可喜的势头, 但我们仍须清楚地认识到, 我国共有2860个县级行政区划单位, 约3万个乡镇建制, 已经如火如荼的发展着的村镇银行对中国广大的农村地区而言只是杯水车薪, 村镇银行的发展还任重道远。银监会的三年规划充分显示了国家花大力气建设村镇银行、完善农村金融的决心, 这也侧面说明, 除了国家政策的大力支持外, 村镇银行与一贯的农村金融机构相比, 其竞争优势是非常明显的。

首先, 在公司治理结构方面, 《村镇银行管理暂行规定》赋予了村镇银行“独立的一级法人资格”, 它虽然规模小但权限高。相比传统国有商业银行的层层代理链条冗长, 造成工作效率受限, 村镇银行机构精简, 决策链短, 工作程序简单快捷, 自主性强, 迎合了农村借贷的资金需求。也正因为村镇银行具有简洁的治理结构, 节约了人力资源, 使管理成本得以锁定在一个低位上。

其次, 村镇银行是2007年兴起的新型农村金融机构, 发展历史简单, 不存在多余的负债或不良贷款, 这是我国传统的农村金融机构望尘莫及的。

再次, 在管理模式方面, 传统的农村金融机构, 尤其是农村信用合作社, 其员工的薪资待遇并不与机构的经营绩效挂钩, 因而员工的工作热情并不高涨, 但村镇银行中薪资分配、干部提拔等都是与个人的工作绩效相关联的, 加之相对完善的约束机制, 这都极大地调动了员工的工作积极性。同时, 村镇银行任用的干部中, 除了从内部员工中提拔之外, 还可根据本行当地的产业结构、信贷需求等因素的实际情况, 从业界直接聘用对涉农技术、农业发展、农村金融发展有着深入了解的专业人士担任其信贷管理人员、高级管理人员等, 以突显出村镇银行的支农特征。

三、现存问题及应对策略

(一) 外部问题

1、农业生产的高风险。

我国是世界上自然灾害最严重的国家之一, 而在我国, 农业属于弱势产业, 其自然风险、市场风险都很大, 由于天灾不可抗, 自然灾害导致收成不理想是我国农户小额信贷最终变成不良贷款的主要原因。同时, 当今经济全球化步伐加快, 国内农户种植养殖的产品面临着来自国内外同行的激烈竞争, 市场供给量和需求量多变且信息滞后, 而农产品的生产又具有极强的周期性, 这些都使得农业生产面临着极高的市场风险。村镇银行以支持“三农”作为主要导向, 支农特性必然使其背负上农业生产的高风险。

2、农村金融环境不够优良。

一方面, 农村金融仍没有建立起有效的征信体系, 这不仅仅是农村金融的问题, 可以说这是整个中国都欠缺的, 但完善的征信体系是农户小额信贷得以广泛发展的重要保证, 也正是由于征信体系的缺失, 村镇银行诸多业务的发展都将受到限制, 尤其是银行的信贷业务;另一方面, 从事农村金融的专业人才紧缺, 尤其是高层次的专家型人才明显不足。

(二) 内部问题

1、吸储能力不足, 资金来源渠道单一。

由于受到银行所在地经济发展的限制, 当地居民的收入水平普遍不高, 可支配盈余更是少之又少且不稳定, 全国居民人均储蓄存款大约1.3万元, 农村居民人均储蓄仅仅只有约2600元, 这极大限制了居民存款额的增长。此外, 当地的国有商业银行、农信社等其他农村金融机构扮演着竞争者的角色, 同村镇银行进行着存款争夺战, 村镇银行是新型机构, 社会信誉不高, 许多储户都持观望态度, 不得不说在吸储能力方面, 村镇银行亟需增强。

2、信用风险。

村镇银行贷款的发放标准就宽松很多, 而且出于支农宗旨, 村镇银行以需要资金以满足小规模生产甚至生活应急需求的贫困农户作为其主要扶住对象, 而这类农户一般是缺乏有效的抵押工具的, 这样借贷出去的资金的回收是很难有保障的, 这就使村镇银行背负上了很大的信用风险。

3、极易偏离办行宗旨, 对“三农”的支持力度不够。

村镇银行同时又是“独立经营, 自负盈亏”的一级独立法人, 以追逐利润最大化为目标, 支农宗旨同市场化经营是背道而驰的, 追求更高的利润和更低的风险使得信贷资金出现“农转非”的现象将根本违背村镇银行的办行理念, 使村镇银行对“三农”的支持力度极大打折。

村镇银行的发展问题决定着我国农村金融的发展状况, 影响着我国农村腹地的经济发展水平, 直接关系着我国几亿农民的生活质量。既然村镇银行在设立之初就得到国内外金融机构的广泛关注, 其发展必然是有可观前景的, 但上述问题处理不好势必会极大地拖累村镇银行对农村金融发展的促进作用, 笔者将就上述问题提出相应的解决策略。

第一, 由于农业发展中的高风险极大地反映在村镇银行的信贷风险中, 建立政策性农业保险必然成为保障农民和农村金融机构利益的首选。通过建立政策性农业保险, 可以建立起一套风险规避和损失补偿机制, 可以增强农业地域自然灾害甚至是市场风险的能力。

第二, 建立和完善农村信用体系, 加强农村金融人才队伍的建设。虽然与国有商业银行、农信社等金融机构是竞争者, 但村镇银行可以起到带头作用, 努力与其合作建立农户信用记录平台, 健全农村征信体系, 并积极增强农户的信用意识, 从根本上提高农户的信用素质。在自身建设方面, 村镇银行首先应以自己的信用意识和言行去感染农户, 并实施人才战略。在建设人才队伍的过程中, 更为重要的是, 要采用新型用人机制, 建立和完善激励和竞争约束机制, 充分利用好人力资源。

第三, 拓展资金的来源渠道。从上述问题的叙述中, 我们可以看出, 村镇银行的吸储能力不足的根本原因是受我国农村地区经济发展水平和居民闲置资金不足的限制。因而, 促进我国农村经济的发展成为增加村镇银行吸储能力的重中之重, 但这并不在村镇银行能力范围之内。于是, 在现有的居民储蓄总量中, 如何提高自己的份额成为问题的关键。村镇银行应当加强自我宣传, 利用各种媒体平台向公众充分并正确地了解村镇银行及其服务。同时, 在让农户了解自己的同时, 村镇银行应当去主动了解农户和农村企业, 及时掌握其生产状况, 尽量将其闲置资金吸引到村镇银行中来。

第四, 设立农民贷款小组, 建立农户互保制度, 完善抵押品相关法律法规, 防范信用风险。村镇银行可以按照信贷额度帮助农户分成若干贷款小组, 各个小组作为一个风险共同体, 每个贷款小组内的农户互相担保, 互相监督, 一方面可以直接降低贷款无法收回的风险, 另一方面可以间接地提高农户的信用意识。另外, 贷款小组内的农户们还可以在组内以及组之间交流种植经验、生产经营注意事项等有益信息, 进一步提升抵御风险的能力。

第五, 严格控制资金流向, 明确市场定位, 坚持支农导向不动摇。银监会发布的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中指出, 村镇银行的成立旨在解决农村地区 (下转第123页) (上接第65页) 银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题, 促进农村地区形成投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系, 以更好地改进和加强农村金融服务, 支持社会主义新农村建设。因此, 村镇银行在发展过程中应当明确“三农”的目标定位, 坚持支农导向不动摇。银行管理人员要定期给行员加强“三农”教育, 深化其对支农导向的理解, 坚定支农信念。支农信贷人员在审核过程中要严把资金用途关, 认真了解申请贷款人员的行业性质、资金实力等情况, 警惕“农转非”现象的出现, 做到使资金真正能够流向贫困农户和农业企业。

参考文献

[1]吴少新, 许传华, 张国亮, 许慧玲著.中国村镇银行发展的长效机制研究[M].湖北人民出版社.

[2]岳意定, 刘蕾.村镇银行发展现状、困境及改善建议[D].中南大学商学院.

[3]李升军.村镇银行——我国农村金融发展的新选择[D].吉林大学硕士学位论文.

[4]李鸿建.村镇银行:生存困和制度重构境——基于对全国3家村镇银行的调查[J].银行管理, 2010, (04) .

[5]朱海城.我国村镇银行发展中的问题与对策研究[J].经济研究导刊, 2010, (23) .

[6]邹力宏, 姚滢.我国村镇银行的市场定位分析[J].经济与金融, 2008, (04) .

[7]刘慧, 吕德宏.我国村镇银行的可持续发展探析[J].经济师, 2010, (09) .

3.关于交通银行自荐信 篇三

摘要：商业银行需要转变原有的经营模式与经营策略，投资银行业务的市场化优势对商业银行的发展至关重要。

关键词：商业银行；投资银行业务

目前我国的商业银行的业务发展面临着巨大压力，利率市场化与金融脱媒、客户日益变化的金融需求以及外资银行、信托、证券公司等各类金融机构疯狂的抢占金融市场的局面都需要商业银行转变原有的经营模式与经营策略，投资银行业务的市场化优势对商业银行的发展至关重要。

伴随着利率市场化和金融脱媒的影响不断扩大，投资银行业务已经越来越受到我国商业银行的重视，据统计，2014年截至7月末，全国社会融资总量10.8万亿元人民币，其中信贷融资6.6万亿元，占社会融资总规模的61.1%，债券及股票融资1.7万亿元，占社会融资总规模的15.5%。而回顾十年前，2004年截至7月末，全国社会融资总量1.8万亿元人民币，其中信贷融资1.6万亿元，占社会融资总规模的88.9%，而债券及股票融资仅不足700亿元，不足社会融资总规模的4.4%。

十年间以债券承销，IPO上市为代表以及并购业务、理财融资、资产证券化、理财顾问等一系列投资银行业务正在飞跃式发展，并且快速占领着传统业务的市场，下面本文将就投资银行业务的概念及对商业银行业务发展的影响等方面进行浅析。

一、投资银行业务的概念

投资银行业务概念有狭义和广义之分，狭义的投资银行业务是指一级市场上的承销业务、并购和融资业务的财务顾问。广义的投资银行业务涵盖众多的资本市场活动，包括公司融资、并购、股票和债券等金融产品的销售和交易、资产管理和风险投资业务等。

二、商业银行面临的困境

1.优质客户大量流失

外资银行同我国商业银行相比资本更加雄厚，经营能力以及理念更为先进，金融服务的种类和水平更高。相对于我国商业银行来说，外资银行拥有一套严格而有效的服务管理制度，使得外资银行能够给客户提供具有更高附加值的服务，从而使外资银行更容易吸引客户，并提高客户的忠诚度。而且外资银行往往把经营的重点放在一些业务量大、对自己风险较小的优质客户身上。因此在外资银行大量进入中国市场之后，我国商业银行必将面临外资银行同自己争夺国内优质客户的局面。国内的优质客户主要包括国有企业、外资及合资企业、政府机构等，虽然外资企业客户目前对我国商业银行的依赖性还比较强，但在外资银行逐步全面经营人民币业务之后，外资企业等优质客户的流失就会逐渐的显现出来。而这些客户也一直是我国商业银行的主要收入来源，一旦这些优质客户流失向外资银行，将会极大的影响到我国商业银行的盈利能力。在影响我国商业银行收益的同时，优质客户的流失还会使得我国商业银行的声誉受损，影响其他客户对银行的印象，从而早成更多的客户流失。我国商业银行在面临优质客户流失的困境下很有可能为了保证盈利水平而放松对其他贷款客户的资格审查，从而增加了产生呆账坏账的可能性，给我国商业银行的带来更多的经营风险。

2.高端业务被外资银行控制

当前我国商业银行的混业经营限制还没有完全解除，我国金融业还实行分业经营的制度，这种情况导致我国商业银行业务品种相对于外资银行过于单一，中间业务水平较低且发展缓慢。相反，外资银行尤其重视中间业务给自己带来的高收益和高增值，所以在我国商业银行的中间业务水平低下的情况下，国内的中间业务等高收益业务正在逐渐被外资银行所控制。外资银行已经在大力开拓投资管理、证券交易等优势业务，而我国商业银行的行动仍然相对缓慢，如果外资银行能够开发出适应中国市场的金融产品，那对外资银行节省成本以及扩大规模都具有积极的意义，我国商业银行在国内的地位必将受到更激烈的挑战。

三、投行业务发展的背景

1.利率市场化步伐加快。目前随着我国金融体制的不断深化，利率市场化已经是大势所趋。资金价格竞争的加剧必然会缩小银行利差收入，未来以存贷差作为收入的日子将越来越难，商业银行面临着前所未有的挑战，因此需要加快投行业务的发展增加利润点。

2.金融脱媒加剧。《十二五规划建议》中指出，加快多层次资本市场体系建设，显著提高直接融资比重；积极发展债券市场，稳定发展场外交易市场和期货市场。近年来，由于直接融资市场比信贷价格成本低，且产品创新步伐快，能满足企业的融资需求，促使更多企业转向直接融资，我国企业整体融资格局发生较大变化，银行融资主导作用下降，资金的供给方绕开商业银行媒介体系，直接将资金输送到资金需求方，造成资金的体外循环。因此商业银行必须提高投行业务的专业水平和服务能力。

3.理财服务需求旺盛。在强劲的经济带动、资本市场发展的形势下，未来中国财富市场会保持持续增长，为客户管理资产的市场需求迅速增长，未来财富管理市场具有很大的发展空间，靠信贷增长和利息收入增长的模式不可持续，拓展财富管理业务可加快银行经营转型。与日益增长的个人理财需求相比，企业的需求也愈发强烈，对于暂时闲置的资金，越来越多的企业已不能满足存入银行，而是希望通过购买理财产品获取比同期银行存款更高的收益，这为银行理财产品市场的发展提供了广阔空间。目前，连续攀升的CPI大大削弱了货币的购买力，造成财富缩水。在实际负利率和高通胀预期下，越来越多的人选择寻找收益更高的投资渠道，旺盛的理财需求推动理财业务快速发展，基金、黄金、固定收益类理财产品将呈现蓬勃增长的势头。

四、投行业务发展的意义

1.促进商业银行的经营战略转型

投行业务可以在传统业务与新兴业务发展中取得“协同效应”，以投资银行业务为代表的高附加值新兴业务，通过先发战略确定市场地位后形成商业银行在企业金融服务领域差异化竞争优势，在创造直接效益的同时也将大大促进传统业务的发展。投资银行業务可以优化收入结构，降低经济资本占有，扩大收入来源。通过对企业提供财务顾问等投资银行业务，使商业银行更全面的了解企业的财务状况和行业行为，有助于商业银行有针对性的制定贷款进入和退出策略，有效控制贷款风险。

2.引领全行主动使用优质客户不断变化的金融服务需求

随着优质客户的成熟度越来越高，对银行金融服务的要求也快速发生着变化，贷款业务向投行业务转变；存款业务向理财业务转变；高端客户业务向私人银行业务转变。金融脱媒的不断加深使单一贷款已经不能满足客户需求，客户需要银行帮助解决融资渠道、现金管理、发债担保、银团贷款、兼并重组、利率与汇率掉期规避风险、财务顾问等综合服务。在融资渠道上，客户还要求银行通过短期融资债券、中期票据、股权投资等成本更低的方式解决流动资金问题，所有的需求需要银行提供一整套金融服务方案。

3.适应于外资银行竞争的需求

我国商业银行业务主要是存贷款、账户结算等传统业务，而外资银行则能够通过其混业经营的母公司，获得综合化的业务支持，客户资源和信息共享，在为高端客户提供金融服务的竞争中形成明显优势。为了更好的应对外资银行的挑战，国内商业银行必须大力发展投资银行业务，通过加大市场综合产品创新，为客户提供全方位的服务方案，提升客户满意度。

五、总结

投资银行业务的崛起标志着商业银行已经重新调整经营策略和战略布局，依托原本庞大的客户基础、经营网络和资金实力，结合最贴近资本市场的前沿产品，改善以往与同业业务同质化严重的经营模式，形成商业银行自身的核心竞争优势和核心竞争力。

投资银行业务对各大商业银行的发展是机遇也是挑战：一方面以市场化为目标，全面提升商业银行的盈利水平；另一方面银行及各家金融机构之间优胜略汰的竞争模式将更加明显。总而言之，投资银行业务的发展会实现传统银行业务与新兴业务的相互扶持和协调发展，为客户提供更加满意的金融服务，也必将为中国金融市场的发展掀开崭新的一页，因此我国应积极鼓励和引导商业银行开展投资银行业务，促进商业银行投资银行业务的发展。

参考文献：

[1]提升我国商业银行国际竞争力的策略分析 北方经贸

[2]投资银行业务与经营[M]北京中国人民大学出版社

作者简介：

4.交通银行自荐信 篇四

尊敬的领导：

您好！

首先感谢您在百忙之中抽出宝贵的时间来阅读这封自荐信。我叫xxx，怀着对贵银行的尊重与向往，我真挚地写了这封自荐信，向您展示一个完全真实的我。

大学以来，我一直刻苦学习，勤奋钻研。经过老师的精心培养和个人努力，我系统地掌握了法律学科的专业知识，获得了全国大学生英语知识竞赛一等奖、国家助学金以及学院励志奖学金。在专科毕业的同时也顺利地拿到了辽宁大学自考本科文凭。

理论联系实践是很重要的。在校期间我积极参加社团活动，寒暑假参加了大连团市委组织的扶贫家教活动并获得了家长们的好评，接受了大连日报社的采访与报道。大二时，凭借着自身对金融方面知识的爱好与学习，经过学校老师的推荐，我从上海浦东发展银行大连分行的兼职招聘中脱颖而出，进行了为期整整一年的兼职工作。兼职结束后我又顺利地通过了广东发展银行大连分行的招聘考试（点钞5分钟18把，计算器5分钟6道题），顺利地成为了渤海支行营业部的全柜员。2007年8月——2008年8月被大连团市委调往庄河市纪律检查委员会监察局执法监察室（学校推荐优秀毕业生，大连团市委确定为支援北三市大学生志愿者）。

希望贵银行能给我一个发展的平台，我会好好珍惜它，为实现自己的人生价值而奋斗，最重要的是为贵银行事业的发展增砖添瓦。

最后，祝贵银行事业欣欣向荣、业绩蒸蒸日上，也祝您身体健健康康、万事如意！

此致

敬礼！

5.交通银行自荐信格式 篇五

尊敬的xx领导：

您好!

祝您阅信愉快!我是xx大学经贸学院国际金融专业xx届应届本科生.我于近日从贵行站获悉正在进行的校园招聘,大学期间我一直关注金融行业市场的发展,也特别希望能应聘对公客户经理一职.我很荣幸有机会向您呈上我的个人资料.交通银行作为国内第一家全国性股份制商业银行,凭借悠久的历史和良好的信誉赢得了国内外客户的肯定;深圳分行不断创新产品和服务品种,建立起良好的行业区域优势.我认为适合贵单位的工作必须恪守诚信,正直忠诚;工作富有责任感,踏实肯干,具有良好的快速学习能力和分析能力,团队合作能力和沟通交流能力;做事认真,谨慎,细心,稳重,能为集团创造更多的价值.我自信我符合以上素质要求.以下是我个人能力与工作教育背景的综合简介:

良好教育背景:将于20xx年7月获得xx大学经贸学院国际金融专业经济学学士学位.连续三年获学校优秀大学生综合奖学金,综合排名列专业前5%(共200人).金融行业工作经验:在瑞典银行上海办事处兼职,银行国际结算部实习以及在出口商品交易会外事办公室任助理,从事客户接待,国际结算业务操作和会务操作等工作,对金融,贸易等行业有了较深了解.较强的沟通策划能力:在校期间担任班长,学生党支部书记,策划组织了系列班会和晚会,组织广州市残疾人展能中心校园义卖活动和暑期大学生志愿者“三下乡”服务,较多地进行对外沟通联系,项目策划,人员管理和任务分配等工作,培养团队意识和社会责任感.扎实的个人技能:多年的文学写作中练就较强的文字表达能力,曾任校报编辑,校新闻中心记者;学校以外语为特色的独特训练中培养起良好的英文读写能力,并能用word, powerpoint进行大量文案工作.我希望凭借自身所具有的工作实践经历和知识技能,以及自身的刻苦,进取精神,为贵公司的未来发展贡献力量.尊敬的招聘经理,如果我能喜获您的赏识,我一定会尽职尽责地用实际行动向您证明:您的过去,我来不及参与;但您的未来,我愿奉献我毕生的心血和汗水!

顺颂商祺!

此致

敬礼!

自荐人：

6.银行自荐信 篇六

银行自荐信范文1

尊敬的领导：

您好!

感谢你能在百忙之中垂阅的我的自荐信。工商银行的良好形象和员工素质吸引着我这位即将毕业的学生，我很愿意能为你们银行效一份微薄之力!以下，我对自己进行一个简单的自我介绍。

在校期间我学习努力认真，以优异的成绩完成了本专业的课程。我积极参加学校组织的各类活动，与老师同学和睦相处，能说一口流利的英语，在业余时间我通常会通过各种途径，去找能够让自己得到锻炼的各种工作。

我个人方面，因为本身我自己的性格是非常随和的，而且善于和人沟通，本网能够很快的融入新的环境与团队。由于本人特别喜欢学习新的知识并运用于实践，所以很擅长接受新事物并且善于钻研，对于新的挑战有很大的兴趣，并且不怕困难，能够很快在挑战与压力的环境中快速适应。

在大学期间曾经参加过几次实习工作，让我的工作及沟通技巧有很大的提升，加之自己的性格开朗，所以每次的实习中都能够与团队中的每一位成员融洽的相处并没有发生过摩擦，而且对于团队队友之间的摩擦还可以起到缓解的作用，所以我相信我可以很好的加入团队，并且协助团队更好的完成任务。

我很希望能到你们银行去工作，使自己所学的理论知识与实践相结合，让自己的人生能有一个质的飞跃。我相信你们的整体形象，管理方式，工作氛围会更加吸引我，是我心目中所追求的理想目标。

我在此诚恳的请求您能够给我一次机会，让我展示我的能力。

此致

敬礼!

银行自荐信范文2

尊敬的行长：

您好!我很高兴，很幸运，你们能在百忙之中能阅读我的求职信，我心情倍感振奋。我叫张明，是__X大学12级行政管理专业的毕业生。从__年入校到现在，我一直恪守“奋力攻坚志在必夺，坚定信心知难而进”这句格言在学校努力学习。

以下是我对个人客户经理岗位的认识:

客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式，以市场为导向，以客户为中心，从客户需求出发，营销银行产品，为客户提供全方位的金融服务，实现客户价值最大化的同时实现银行自身效益的最大化。个人理财业务是我行经营效益的一个新的支撑。

诚然，经验的欠缺似乎使我现在处于劣势，但我有我的优势：年轻就没有失败。蓬勃的朝气和拼搏的精神、强烈的责任心和事业心，务实的态度，对工作的极大热情，现代人的沟通方式，很强的适应、协调能力和较快的接受能力以及坚忍不拔、持之以恒的毅力，再加上您的赏识就是我走向成功的资本。

事业上的成功需要知识、毅力、汗水、机会的完美结合。同样，一个公司的荣誉需要承载她的载体--人的无私奉献。我恳请贵公司给我一个机会，让我成为你们中的一员，我将以无比的热情和勤奋的工作回报您的知遇之恩，并非常乐意与未来的同事合作，为我们共同的事业奉献全部的真诚的才智。

至此

敬礼

银行自荐信范文3

尊敬的贵银行领导：

你好!

我很高兴，很幸运，很荣幸能有机会向贵银行投简历，你们能在百忙之中能阅读我的个人求职自荐信，我情绪倍感振奋。我毕业于__学院，将在__年7月走出校园，迈向社会，开始人生新的旅途之际。攻读国际经济与贸易专业，在大学的四年里，我努力夯实自己的专业基础知识，四年内连续获得校内三等奖学金、二等奖学金、光华二等奖学金;同时，我利用课余时间广泛地涉猎了超多书籍，参加各种技能培训，不但充实了自己，也培养了自己多方面的技能。更重要的是，严谨的学风和端正的学习态度塑造了我朴实、稳重的性格特点。

__年1月，我由校园推荐，进入__银行实习;3月，透过公开竞争，我被聘用到了__银行;5月，被分配到__支行参加工作。在支行，主要负责支行日常数据报表统计、利息催收等工作，并协助主办客户经理办理信贷业务，并能独立撰写信贷调查报告。工作中，由于我性格开朗，和身边同事能融洽相处，并且学习华夏银行呼和浩特分行老创业团队的敬业精神和奉献精神，踏实肯干，工作认真细致，受到了领导的好评。__年6月，担任了支行团支部组织委员一职。

工作之余，我喜欢读书、写作、绘画，并且热衷于游泳、钓鱼等运动，我工作时专注的耐力就是从钓鱼中培养出来的。

期望贵银行能给我一次展现自我的机会，如有幸加入贵银行，我定会全力以赴投入到工作当中!

此致

敬礼!

申请人：__X

银行自荐信范文4

尊敬的某某银行：

您好!

祝您阅信愉快!我是__大学经贸学院国际金融专业07届应届本科生。我于近日从贵行网站获悉正在进行的校园招聘，大学期间我一直关注金融行业市场的发展，也特别希望能应聘对公客户经理一职。我很荣幸有机会向您呈上我的个人资料。

交通银行作为国内第一家全国性股份制商业银行，凭借悠久的历史和良好的信誉赢得了国内外客户的肯定;深圳分行不断创新产品和服务品种，建立起良好的行业区域优势。我认为适合贵单位的工作必须恪守诚信，正直忠诚;工作富有责任感，踏实肯干，具有良好的快速学习能力和分析能力、团队合作能力和沟通交流能力;做事认真、谨慎、细心、稳重，能为集团创造更多的价值。我自信我符合以上素质要求。

以下是我个人能力与工作教育背景的综合简介：

良好教育背景：将于20__年7月获得__大学经贸学院国际金融专业经济学学士学位。连续三年获学校优秀大学生综合奖学金，综合排名列专业前5%(共200人)。

金融行业工作经验：在瑞典银行上海办事处兼职、中国银行国际结算部实习以及在中国出口商品交易会外事办公室任助理，从事客户接待、国际结算业务操作和会务操作等工作，对金融、贸易等行业有了较深了解。

较强的沟通策划能力：在校期间担任班长、学生党支部书记，策划组织了系列班会和晚会，组织广州市残疾人展能中心校园义卖活动和暑期大学生志愿者“三下乡”服务，较多地进行对外沟通联系、项目策划、人员管理和任务分配等工作，培养团队意识和社会责任感。

扎实的个人技能：多年的文学写作中练就较强的文字表达能力，曾任校报编辑、校新闻中心记者;学校以外语为特色的独特训练中培养起良好的英文读写能力，并能用Word,PowerPoint进行大量文案工作。

我希望凭借自身所具有的工作实践经历和知识技能，以及自身的刻苦、进取精神，为贵公司的未来发展贡献力量。

尊敬的招聘经理，如果我能喜获您的赏识，我一定会尽职尽责地用实际行动向您证明：您的过去，我来不及参与;但您的未来，我愿奉献我毕生的心血和汗水!

顺颂商祺!

银行自荐信范文5

尊敬的领导：

您好!感谢您在百忙之中抽时间来阅读我的个人求职自荐书。

我叫__x，是一名应届毕业生，得知贵单位的招聘信息后，感到万分惊喜。虽然入大学的时候没能学到金融专业，一直是我遗憾，但我从没有放弃成为一名银行工作人员的理想，在校期间也学习了会计金融等相关的知识，希望今后能够有实践的机会。此次贵单位的招聘对我而言无疑是一次绝好的机遇，在此我提出求职申请：我想申请银行柜员一职。机会是留给有准备的人的，我认为自己能够胜任银行柜员一职。我日常做事细心谨慎，很有耐性，相信这种做事的风格能更好的适应银行柜员工作的要求。此外，我具有一定的风险防范意识，这和我谨慎的个性也是息息相关的。在校期间，我成绩优秀，荣获“专业奖学金”，且获得“暑假实践先进个人”、“优秀团员”，“三好学生”等荣誉称号，目前已经是一名预备党员。

担任院学生会秘书处主任、院清泉书画社常务副社长，系报编辑等职务，曾多次策划校级大型文艺晚会，担任过活动主持人，具有较强的组织能力和沟通协调能力。此外，我是一名国家注册志愿者，肯吃苦，乐于奉献。

虽然我的工作经验尚浅，但是我肯认真的去学习。“兴趣是最好的老师”，我相信，一个人积极主动的去投入自己所热爱的工作中，一定会充满激情和耐性!所以恳求贵单位能给我一次机会，让我用行动证明一切。随信附有我的简历表及相关资料，如能得到您的赏识，荣幸之至!

自荐人：__x

__年x月__日

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7.关于交通银行自荐信 篇七

一、空中交通交通行为现形势的复杂性探讨

我国的空中交通行为复杂性正处于探讨阶段, 在各种因素、各种条件下我国的飞行也在逐渐的壮大, 飞机场、飞机和以往阶段在处于扩充, 由原先的一线城市开始向二、三线城市开是扩充, 在这种状况下大大提高了我国空中交通行为复杂性;空中交通开始飞向中国以为的城市, 使得飞行的时间和周期增加, 使得我国航空的交通行为复杂性提升;在天气等自然因素的影响下使得航班的准点率的复杂性增加;空中交通的增加空中航空的服务质量的复杂性;在一些特定的情况下我国的空军在执行任务时不能用军用飞机场, 会出现民用飞机场被军队占用的情况, 增加了我国民用机场的拥挤。

二、空中交通行为管制的复杂性特征

空中交通作为一种最方便、最快捷的交通行为, 也是一种最危险的交通行为, 是一种最复杂性的交通, 空中交通的管制人员它的责任重大, 它是空中交通行为中的最复杂的一道程序;管制人员长期处于一种紧张地情况下, 它要随时的注意空中飞行的情况、随时的注意飞行人员反馈回来的信息以及空中飞行的航班情况, 避免出现空中飞行相撞的情况;管制人员的反应要灵活, 思想要开阔, 在紧急情况下要快速的处理, 在各种复杂性的工作环境中可以快速的作出最正确的决定, 要胆大敢于冒险, 在应对紧急情况时可以稳、准的作出反应, 确保飞机的安全飞行;空中交通管制看起来时一项简单的工作, 它是所有飞行信息的综合, 空中所有的飞行情况全部要反馈到交通管制中来, 交通管制人员在这种复杂性的工作环境中在面对紧急情况的发生快速的作出最正确的反应, 确保各种的安全, 它的工作就相当于飞机的守护天使。

三、空中交通行为复杂性的风险评估

空中交通行为是项复杂且强大的工作, 在飞行的情况会根据实际的情况来判断安全性能以及事故发生的不确定性, 这需要我们专业的人员根据突发的情况以及根据自己的专业、知识, 来避免危险的发生, 除此之外还需要我们的空中交通行为复杂性的管制人员来相互的配合, 及时给空中的飞行人员提供安全的航道, 来确保飞行以及飞机上的人员安全, 管制人员与飞行人员出现接受信息失误以及漏接受信息等, 我们要尽量避免这种情况的发生, 要确保管制人员以及飞行人员信息的随时接受, 确保飞行员在飞行中的安全。

四、针对空中交通行为复杂性的有效对策

4.1落实空中交通行为复杂性的责任制度

我国在管理方面有着优势, 以“五严”、“四不放过”原则为基础对空中交通行为的事故进行处理, 各级的责任明确, 分工明细, 用制度来规范我国的空中交通行为复杂性的工作氛围, 加强各种工作的执行力度, 创造出一个严禁的工作环境, 还要明确出工作的细则, 提高工作人员的责任感。

4.2加强空中交通行为复杂性的监督管理

我国政府及空中交通行为复杂性管理的有关部门, 需要对交通管理中的管制人员进行专门的调控, 参考外国有效的管理系统, 对我国的管理系统, 进行有效的融合, 要建立有效的监督机构, 通过绩效考核等多种有效的方式进行考核, 选出优秀的员工进行工作表扬以及实际的奖项, 还要通过考核的方式检查出我国空中交通行为复杂性管理系统的漏洞及问题, 并进行及时完善和修正, 使我国的交通管理行为复杂性的管理系统得到提高。

4.3增加对空中交通管行为复杂性的才人培养

空中交通需要飞行员、空中服务人员、地勤以及空中管制人员, 需要大量的人员, 为了包装出行人员的安全以及提高我国的空中飞行质量以及工作质量, 需要对专业人员进行专业化的培养, 系统化的训练, 通过对专业人员的工作培养以及工作素质的提高, 可以让他们更快的适应工作岗位的需求以及面对紧急情况迅速的作出反应。

结束语:空中交通行为最为一项复杂性的工作, 我国空中交通行为复杂性工作方面已经取得了初步的进展, 但我国还是受到一些方面的约束, 我国还需要进一步的完善, 空中交通行为复杂性的探讨对我国的空中交通行为发展有着重大意义, 从空中交通行为复杂性的各方面提升, 以此来达到我国空中交通行为复杂性的进一步发展。

参考文献

[1]覃睿, 王瑞, 秦雪《南京航空航天大学学报:社会科学版》, 2013, 15 (4) :45-50

[2]吕罡《中国科技纵横》, 2015 (8) :243-243

[3]刘胜《科技创新与应用》, 2013 (8) :296-296

8.关于影子银行发展存在的问题分析 篇八

关键词：影子银行；商业银行；监管；问题

[中图分类号]F832.1 [文献标识码]A [文章编号]1009-9646（2011）12-0091-02

一、影子银行概念

2007年，世界上诞生了影子银行的概念，由美国太平洋投资管理公司的执行董事麦卡利最早提出“影子银行体系”。2008年，纽约联邦储备银行行长盖特纳提出“平行银行系统”。2008年，国际货币基金组织在全球金融稳定报告中提出“准银行体系”。这三个概念其实都是一个意思，就是本文提到的影子银行体系。

2010年7月，纽联储发布《影子银行》：“影子银行”是指从事期限、信用和流动性转换，但不能获得中央银行提供的流动性担保、或是公共部门提供信贷担保的金融中介，包括财务公司、资产支持的商业票据中介机构、有限目的财务公司、结构性投资公司、信贷对冲基金、货币市场共同基金、融券机构以及政府支持企业等。

广义上看，2011年4月，FSB将“影子银行体系”界定为“涉及传统银行体系之外的机构及业务的信用中介体系，该体系完全或部分游离于传统银行体系之外。”

影子银行的本质内涵不单指具备独立法人资格的金融机构，还涵盖进一步细分的各种类似或替代传统银行业务的业务部门——商业银行影子部门。

我国目前的影子银行主要包括：信托公司、财务公司、汽车金融公司、担保公司、典当行、地下钱庄、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务、民间融资等。

二、影子银行发展的意义

1.宏观方面

（1）提高了整个市场的流动性，在短期中实现了国民产出的增加。

（2）影子银行是一个巨大的系统，可以吸纳大量劳动力。

（3）影子银行的灵活性可以促进科技创新迅速转化成生产力。

2.微观方面

（1）原始收益人可以通过影子银行系统，转移和分散风险；同时以较低的成本获得流动性，实现经营和赢利的连续性。

（2）影子银行为相关的金融服务机构提供了大量的服务收益，為投资者提供了好的投资机会，实现了帕累托改进。

（3）影子银行系统中的投资银行通过对证券化资产二次甚至多次证券化，设计出多样化的金融产品，满足了不同偏好投资者的投资需求，同时也活跃了二级市场。

三、影子银行发展对商业银行的影响

1.和商业银行在一些业务上形成竞争关系

影子银行主要是以资金为交易对象，而商业银行和存贷款机构是以资金为经营对象，这样影子银行和商业银行存在竞争。由于影子银行不需要像商业银行那样受到严格的资本充足率监管，因此大量利用财务杠杆举债经营。于是大量金融系统短期债务——企业和机构投资者涌入银行，要求取回他们的存款。

2.在某些方面影子银行和商业银行可以实现共赢

商业银行与影子银行存在紧密合作，以实现共赢。商业银行深度参与投资银行的资产证券化和结构化投资，并将资产和运作游离在资产负债表之外，以规避监管。

3.影子银行的发展会给商业银行带来风险

传统商业银行的边界被跨越了，风险传染的通道被打通。一旦商业银行表外贷款无法偿还，银行要么承担声誉上的损失，要么为避免声誉上的损失，动用表内贷款偿还理财资金，表外风险可能转嫁到表内，从而对商业银行造成影响。危机爆发时，规模巨大的证券化产品风险从影子银行倒灌回商业银行。

四、影子银行发展存在的问题

1.杠杆风险

影子银行不需要留存准备金，可以使用很高的杠杆率，从而提升了整个金融体系的杠杆率，放大了系统风险。

2.流动性风险

影子银行从短期资本市场获得融资，投资于长期资产，存在难以克服的期限错配痼疾。

3.风险跨境传递

许多影子银行通过跨境投资在全球范围内配置资产。它们受到外部冲击后，通过资产负债渠道、信心渠道等将风险传递给了全球主要金融市场和金融机构。

4.监督风险

在影子银行和传统银行并举的金融体系中，各监管当局在各自分业监管的模式下，无法充分有效地实行监管，尤其是影子银行体系日趋繁荣的时候，美国金融监管不到位反而日益显现。

5.道德风险

在利润和激励的市场竞争下，贷款银行会放松对借款人贷款条件的要求，大量的信用记录和偿还能力较差的人获得了贷款，从而使贷款的品质在一开始就处于极高的风险之中，即出现了逆向选择，当借款人负担的浮动市场利率上升到临界点时，借款人由于“道德风险”，导致主动违约的可能性增加。

五、加强对影子银行的监管

1.将“影子银行”体系纳入监管

将私募股权基金和对冲基金纳入监管并推进场外衍生品进场交易。

2.加大对“影子银行”体系的监管强度

强化对私募股权基金和对冲基金、金融衍生品交易和表外业务的最低资本金和保证金、情况报告和信息披露要求等。

3.加强风险隔离

防止风险从“影子银行”传递到银行体系，原则上禁止银行拥有或投资私募股权基金和对冲基金，要求银行将自营交易和类似的投资活动从加入存款保险体系的银行机构中分离出来，将高风险衍生产品剥离到特定的子公司，银行只保留常规衍生产品。

4.加强监管机构之间的协调配合

减少银行体系和其他金融体系之间结构性套利机会。

5.防范道德风险

要求系统重要性私募基金与对冲基金等非银行金融机构建立危机自救方案和处置预案，督促资产证券化产品发行方履行风险管理责任。

六、对未来的展望

金融危机之后，目前国际上已经对影子银行的监管采取了一些政策和措施。但是总体上看，危机前存在的“影子银行”监管真空问题得到一定程度校正。各国目前的法案中保留了大量例外条款，监管方案也是各方利益相互妥协的结果。将提高“影子银行”体系透明度、降低信息不对称作为主要监管手段，而对影子银行风险管理和控制缺乏监管要求，体现出监管改革力度不到位，措施偏于温和。

[1]巴曙松.加强对影子银行系统的监管[J].中国金融，2009,（14）.

[2]何德旭，郑联盛.影子银行体系与金融体系稳定性[J].经济管理，2009,（11）.

[3]李东卫.关于影子银行系统监管的几点思考[J].金融会计，2011,（04）.

9.银行自荐信 篇九

您好!

感激您在百忙之中抽出时间来阅读我的自荐自荐信。祝您阅信愉快!

我是xx大学xx分校经济学院国际经济与贸易专业xx级应届本科生。我一向关注金融行业市场的发展，异常期望能应聘贵行行政一职。学很荣幸我有机会向您呈上我的个人资料。我认为在贵行的工作必须工作富有职责感，踏实肯干，具有良好的快速学习本事和分析总结本事，团队合作本事和交流沟通本事;做事认真、谨慎、性情稳重，能为团体创造更多价值，我自信我拥有以上的素质。

在校期间，我以较好的成绩完成了专业基础知识的学习，在XX学院辅修了法学专业，还自学了金融专业相关的课程。在业余时间我喜欢阅读各类书籍，杂志，用一种娱乐休闲的方式扩大自我的视野，提高自我的知识层面，尤其喜欢关注国内外专题新闻，喜欢从宏观的角度思考问题。

在假期，走出校门，我尽可能的去捕捉每一个能够锻炼的机会，与不一样层次的人相处，交流。以往拜访过长江证券武汉珞瑜路营业部总经理，曾在美国汇盛集团武汉办事处实习，主要负责日常数据报表处理，协助主办客户经理办理业务。

在行政管理方面，我大二时和同伴一齐创业，成功在我校开办了一个外语培训班，并延续至今，从中学会了很多人际交往沟通方式，更高效率办事方案。在20xx年加入武汉百汇教育集团学习管理、演讲、口才、交际、规划等方面的知识，并和其他学员获得20xx年暑期7天夏令营社会实践冠军小组的成绩。

我期望凭借自身所拥有的知识结构和社会实践经验，以及对金融业的热爱再加上自身努力进取的精神，为贵行的未来发展贡献自我的力量。

此致

敬礼!

自荐人：XX

10.银行招聘自荐信 篇十

尊敬的领导：

您好

感谢您能在百忙之中垂阅的我的自荐信，*****银行的良好形象和员工素质吸引着我，我很愿意能为你们银行尽一份微薄之力!

我在校期间学习努力认真，以优异的成绩完成了专业基础。以下，我对自己进行一个简单的自我介绍。

我积极参加学校组织的各类活动，与老师同学和睦相处，认真学习专业知识, 取得英语四级证书，有较好的听、说、读、写能力，获得计算机四级证书，并熟练使用Office，在业余时间我通常会去找能够让自己得到锻炼的工作。

我很希望能到贵行去工作，让自己的人生能有一个质的飞跃，我相信你们的整体形象，管理方式，工作氛围会更加吸引我，是我心目中所追求的理想目标。我在此诚恳的请求您能够给我一次机会，让我展示我的能力。我个人方面，善于和人沟通，能够很快的融入新的环境与团队，而且很擅长接受新事物并且善于钻研。对于新的挑战有很大的兴趣，并且不怕困难，能够很快在挑战与压力的环境中快速适应。所以我相信我可以很好的融入团队并且协助团队更好的完成任务。期待与您的面谈。最后感谢您能在百忙之中给予我关注。

此致

敬礼!

11.关于银行自营投资业务转型的思考 篇十一

关键词： 银行自营投资 交易型投资 相对价值策略 多产品线经营

银行自营投资业务的范畴

在我国债券市场建设和发展过程中，商业银行始终是最主要的投资者之一。根据中央国债登记结算有限责任公司托管数据，截至2016年一季度末，商业银行口径持有债券余额约16.5万亿元，占其总托管量的59%，如果考虑到难以准确统计的商业银行委外管理的债券规模，这一比重将会更高。

从商业银行购买债券的资金来源看，分为表内自有资金和表外理财资金两大类。在实践中，银行表内自有资金投资又称为自营投资，与贷款、应收款项类投资都是商业银行表内资金运用的主要方向。根据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》的规定和银行实践，银行自营投资的资产主要计入可供出售金融资产和持有至到期投资，投资方向以债券为主。相比之下，由于大多数理财产品具有表外性和非保本性，理财投资的投资范围逐步从债券发展成为以债权产品为主、权益投资和另类投资为辅的多产品投资，具备了较好适应各类资产轮动的潜力。当前无论是从挖掘银行资产经营潜力的要求，还是为了更好适应金融创新趋势的角度看，银行自营投资业务都有必要进行一定的转型。

银行自营投资业务的主要特点

（一）银行自营投资突出体现了商业银行经营的“三性”原则

从传统商业银行经营管理的角度看，银行自营投资突出体现了商业银行的“三性”原则，即“安全性、流动性、效益性”。从安全性来看，自营投资纳入银行表内授信授权管理体系，执行与贷款同等甚至更高的信用风险审查标准；从流动性来看，自营投资主要投资于债券，作为银行资产负债表内的高流动性资产，充当着商业银行的二级准备金1和向中央银行、其他金融机构融入资金的质押品角色，是银行流动性管理的重要工具；从效益性来看，债券是银行一类重要的生息资产，但由于具有安全性标准和流动性优势，投资回报率一般低于信贷资产。

（二）自营投资具有一定被动配置的性质

从银行资产负债表的结构来看，近年来自营投资在银行资产中的比重稳步上升，但增幅不大，这与银行理财近年来爆发式增长的情况不同。根据国内上市银行近三年年报及2016年一季度季报数据来看，在五大行、全国性股份制银行和区域股份制银行的总资产中，自营投资占比基本处于20%、10%和20%的份额。

出现上述现象的原因，主要是在商业银行的资产配置过程中，信贷类资产的投放计划具有核心重要性。如果简化描述银行的资产配置过程，将资产投放看成信贷类资产和债券两大类，那么对于银行来说，债券具有一定被动配置的性质，一般是银行在满足信贷增长等目标以后的配置选择。在两大类资产都可选择的情况下，一般很少出现商业银行主动提高债券配置比重的情况。只有在信贷类资产增长乏力的情况下，银行才会在资产运用上主动提高债券投资的比重。

信贷类资产在银行资产运用中的优先地位，一方面是因为贷款作为低流动性资产，利率水平一般高于债券；另一方面是因为贷款具有债券投资所不具备的存款派生功能，对拉动银行对公负债具有重要作用。

（三）银行自营投资具有较低的资产周转率

银行自营投资在绝对规模上具有较大的体量，在操作方式上体现出长期配置资金寻求长期稳定回报的特点，总体以买入持有为主，并基于对经济基本面和债券市场中长周期的判断进行资产结构调整，但交易频率明显低于交易性资金，交易量与资产规模比相对较低，因此资产周转率处于较低水平。

（四）银行自营投资无杠杆

银行作为存款性金融机构，吸收存款等负债的规模远大于资本金，具有较高的经营杠杆，但自营投资业务在经营过程中一般不会再通过融入资金的方式加杠杆。一般而言，国内大中型银行的债券自营投资业务都无杠杆，这与券商、基金等机构的操作方式明显不同。

商业银行自营投资业务转型的必要性

近年来，我国社会融资结构中直接融资比重不断提高，客观上推动着银行资产结构的转型；而银行同业竞争愈发激烈，金融创新不断深化，使商业银行主观上具有加强资产经营的要求。

（一）直接融资推动自营投资占比提升

从宏观来看，债券融资规模在社会融资总规模中的占比由2013年的不足10%提高到目前的约20%，同期上市银行自营投资占银行资产的比重由2013年的15.1%提高到2016年一季度的16.9%，绝对金额约增加了6.5万亿元，处于稳步增长的势头。

从微观来看，债券融资在企业融资中的地位显著提高，由于融资成本优势，企业发债对贷款的替代作用也越来越明显。值得注意的是，2015年开始的地方政府债置换工作进一步推动了银行资产结构的变化。目前，市场普遍预计地方债置换将用三年时间达到约15万亿～16万亿元。按照2015年末银行业金融机构总资产194万亿元计算，如果上述债券全部留在银行体系内，将使银行资产中债券的比重上升约8%；如果考虑到债券交易流通，按照60%留存在银行体系计算，银行资产中债券的比重也将提高4%～5%。因此，地方债置换将直接影响银行的资产结构，提升自营投资的比重。

（二）同业竞争和合作要求商业银行强化资产经营能力

国内银行业竞争日趋激烈，对资产经营提出了更高要求。自营投资在银行资产结构中占有相当比重，应当在做好二级备付职能的同时，提升资产的盈利能力。

近年来，国内固定收益类资产不断发展，非标准化债权资产、债券/货币型基金、REITs（房地产信托投资基金）/类REITs等产品发展较快，上述资产或是基于债券而衍生，或是与债券相关的债权型产品，资产收益的波动性总体较低，处于银行风险管理体系可控的范畴内，可以成为银行自营投资的标的。

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从同业合作来看，银行与非银金融机构利用专业优势和自身特点加强合作趋势较为明显，表现为委外主动管理型、通道型、产品直投型、投资顾问型等模式。这些模式在银行理财投资和保险资金投资中已经普遍开展，可以为银行自营投资业务所借鉴，进行投资方式的创新。

关于自营投资业务转型的思考

综合以上分析，笔者认为银行自营投资业务需要进一步拓展深度和广度，从持有债券资产获取稳定收益的持有型投资模式向交易型投资、多产品线经营的模式转变；应以债券投资为核心，一方面扩大债券资产的有效交易规模，另一方面应将投资范围扩展到债券以外的类固定收益资产，从而提升投资回报。具体包括以下两个方面：

（一）挖掘自营投资业务深度：从持有型债券投资向交易型债券投资转变

在工商业企业的生产活动中，资产周转率是衡量企业经营能力的重要指标，经营者投入资金进行生产，在“资金投入—生产—销售—资金回收—资金再投入”的周转过程中完成了价值增值和利润创造。资产周转率的高低，反映了企业营运能力的高低。

自营投资的资金运动和工商企业有相似之处。以债券投资为例，投资者在“投入资金—收回资金—再投资”的过程中获得资产增值（或损失），资产增值主要来源于：持有债券的利息收益和交易债券的资本利得（损失）。如果债券在买入后以持有至到期为主，那么资产增值取决于利息收益，资产周转率主要取决于一定时间内的到期再投资量和新增投资量，资产周转率较低，获取收益的模式单一。

挖掘自营投资业务的深度，应当扩大有效交易量，即：在研究分析的基础上，扩大以获取资本利得或提升资产收益率为目标的交易量，从持有型投资的模式向交易型投资的模式转变，通过提高有效交易量，让存量债券资产运转起来，提高资产周转率。

需要指出的是，扩大有效交易规模只是手段，根本目的是为了提升投资回报。从笔者经验来看，从持有型投资向交易型投资的转变，可以从“趋势性策略”和“相对价值策略”两个维度展开。趋势性策略是根据对债券市场基本趋势的综合分析，形成对市场方向性和波动幅度的判断，并据此对债券资产的投资时机、久期、保值对冲等进行积极调整。相对价值策略是在对各类债券的品种价值、期限价值、信用价值等角度进行分析判断的基础上，把握局部的投资机会，在不承担或少承担风险的情况下，寻找相对“便宜”的资产进行资产替换或配置，提升投资回报。具体可分为：

1.品种价值

从债券大类品种来看，以国债和政策性金融债为例，二者的利差是分析二者相对价值的主要指标。在今年3月到4月债券市场收益率向上调整的过程中，在特定投资者个体因素和营改增政策的影响下，10年期国债和金融债的利差由30bp逐步放宽到最高约55bp（见图1）。二者利差的放宽，使当时政策性金融债相对国债的价值十分突出：从4月底至6月底，中债金融债券净价指数取得了约1.4%的绝对回报，远高于同一时期国债约0.3%的净价回报。从相对价值的角度来看，此时投资组合中不应再增加国债的配置，甚至应该卖出国债，并置换为政策性金融债。

从债券细分品种来看，以创新产品为例，近年来债券市场创新产品在推出初期普遍出现了较高的利差溢价，随着该产品市场容量的扩大，利差水平随后显著收窄（见表1）。因此，创新产品的早期投资者享受了较高的利差补偿和相对价值收益，这对于债券资产组合的配置有一定借鉴意义。

2.期限价值

收益率曲线交易是债券交易的一个重要策略。收益率曲线的形态既体现了投资者对未来利率水平的预期，同时也是债券市场某一时期的交易结果，常常存在着收益率曲线上个别期限点的收益率定价过高或过低的情况。合理判断收益率曲线各个期限的价值，可以有效挖掘交易机会。

判断债券的期限相对价值，一种方法是根据各期限利差的历史走势和历史均值，将当前期限利差水平与历史情况相比较，并结合对近期利率走势的判断进行投资交易。

将当前与历史期限利差水平进行比较的方法简单直观，易于操作，但无法量化分析收益率曲线各个期限的具体价值。分析曲线价值的另一种方法是考察债券的到期收益率曲线、即期收益率曲线和远期收益率曲线。投资者经常使用的到期收益率代表了未来一段时间的年平均回报率，而远期收益率（FY，forward yield）代表了未来某一期限点上该年实际蕴含的回报率。远期收益率由即期收益率（SY，spot yield）曲线推算而来，远期收益率曲线上第n年收益率 与第（n-1）年收益率 的利差，代表了该债券在第n年和第（n-1）年的实际溢价水平。投资者可以通过计算远期收益率及利差水平，计量各期限实际蕴含的回报率。

第n年期限的实际溢价= -

以2016年7月29日公布的中债国债收益率曲线为例，根据当日公布的即期收益率曲线，可以计算出对应的远期收益率曲线，将即期、到期、远期三条曲线对比可以发现，虽然即期和到期收益率曲线呈现正常的上凸型，但远期收益率曲线却呈现出中端明显凸起、长端回落的形态，显示6年期和7年期国债的期限价值最高（见图2）。

3.信用价值

信用债发行人近年来呈现出地区分化、行业分化和个体分化的态势，例如东北省份、中西部资源密集型省份近年来经济增长乏力，当地银行业不良贷款水平明显高于全国平均值；煤炭、钢铁等产能过剩行业发行人经营压力仍处于继续恶化态势，而交通基建类企业随着政府基建投资的拉动效应和银行信贷资金的持续流入，企业财务表现持续改善；房地产行业分化明显，其中行业龙头房地产民企在实际经营中得到了银行较大的信贷支持，自2015年国内对房地产行业放开发债以来，其债券信用利差整体上也持续收窄。上述反映在区域、行业和个体的信用变化情况，都对相关发行人债券的二级市场价格产生了明显影响，体现出迥异的债券相对价格变化，值得投资者重点挖掘。

（二）扩展自营投资业务广度：完善银行自营投资的产品线

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建设

完善银行自营投资的产品线建设，需要在满足监管合规的前提下，挖掘债券以外其他资产的投资机会。当前，银行自营投资逐步形成以债券投资为核心、多产品线经营的模式。具体来看，应在银行风险管理框架下，扩展固定收益大类资产的投资机会，如公募债券基金/货币基金、非标准化债权资产、REITs/类REITs，还可以深入探讨保本型基金、分级基金A、股票质押式回购等产品。这些产品通过牺牲一定流动性或通过结构化安排，使得收益率一般高于债券，同时风险可控、增信措施较好，符合银行自营投资的风险偏好。

1.公募债券基金/货币基金

公募债券基金/货币基金在投资标的上以债券类资产为主，在投资方向、风险偏好等方面基本与银行自营投资的要求相符合，且公募基金公司在监管合规性等方面都执行着较为严格的规定，强化了投资审慎性。

银行自营资金投资于公募债券型基金，可以通过借助外力实现管理精细化，还可以通过债券型基金能够加杠杆2的优势，在债券牛市时获取更高收益。货币基金投资期限较短、申赎灵活、无手续费，在遭遇债券市场中长期熊市时，可以作为投资者缩短久期的较好防御性工具。此外，对于公募保本型基金的投资，也可以在满足银行合规性和外部审计要求的基础上进行探讨。

2.非标准化债权资产

近年来某些机构出于规避信贷监管等目的，对非标准化债权资产（即非标资产）的投资迅速增长。非标资产本质上是基于银行信贷或信托贷款衍生出的一类资产，与一般债券一样具有纯债权属性，对于银行自营投资而言具有现实的可行性和可操作性。与债券投资不同的是，一些非标资产可能涉及抵押、质押、第三方担保等多种增信措施，需要银行总分行联动，切实落实好投后控制和管理。

3.REITs/类REITs

自2014年以来，国内已经推出8只交易所挂牌REITs和类REITs产品，总发行量合计约256亿元人民币。从目前已经发行的此类产品来看，基础资产所对应建筑物/不动产的资产质量优良；从结构设计来看，该类产品目前一般具备优先级/次级或者优先级/权益级的结构安排，部分产品还设计了融资人的回购承诺或差额支付承诺，具备较好的增信措施。从收益率来看，已发行的8只此类产品优先A档收益率水平较同时期、同评级中票高约141bp，具备较强的投资价值（见表2）。

相比美国和新加坡等成熟REITs市场，我国目前REITs类产品处于起步阶段，在产品设计上更多地突出债权属性而非权益属性，因此能够较好匹配银行自营投资的方向，是完善银行自营投资产品线建设的重要方向。

注：

1. 二级准备金是指银行可以随时变现的资产，主要为债券。一级准备金是指银行客户随时提款的资产，主要包括银行库存现金及存放于中央银行的准备金。

2. 公募债券型基金的总资产一般不得超过基金净资产的140%。

作者单位：中信银行股份有限公司

责任编辑：印颖 刘颖

12.关于商业银行监管制度研究 篇十二

一、市场准入监管

1. 符合国民经济发展的客观需要。

金融是经济发展的产物, 也是推动经济发展的动力。一个国家或地区并不是商业银行越多越好, 监管当局审批设立商业银行机构, 一定要考虑一国或一地经济发展的需要, 把设立商业银行与当地经济发展、市场竞争环境结合起来。不然, 会导致银行业的恶性竞争, 引发金融危机, 反而影响经济发展速度和社会稳定。

2. 符合金融业发展的政策和方向, 符合商业银行合理布局、公平竞争的原则。

我国金融业发展政策和方向是要按照社会主义市场经济运行规律的要求, 深化改革, 扩大开放, 建立和完善现代金融体系, 促进国民经济发展和推动社会主义现代化建设事业。商业银行市场准入必须遵循这一要求, 当前我国要加快国有商业银行体制改革, 发展股份制商业银行和农村社区银行, 扩大引进外资银行, 就是这一要求的体现;合理布局就是要求审批设立商业银行时应考虑到地区之间经济发展的差异性, 商业银行的数量要与当地的经济发展规模相适应。经济发达地区商业银行机构多一些, 经济欠发达地区少一些;公平竞争原则, 设立商业锒行机构要有利于形成竞争机制, 避免行业垄断;要求商业银行机构依法台规经营和开展有序竞争, 避免利用不正当竞争手段损害同业利益和同业形象。

3. 符合最低资本金及股权结构和股东资格要求。

具有任职资格的高级管理人员和一定比例有金融从业经验的人员。

4. 符合法人治理结构和内控制度的要求。

在商业银行法人机构的市场准入标准中, 要求有完善的法人治理结构, 建立科学、民主、高教的决策体制和相互制约、相互监督的内部约束机制。要求有完善的内控制度, 主要包括:统一、严格的业务标准、程序及相应的制度;统一、科学的授权、授信制度;建立科学、有效的风险识别、评估和控制系统;独立、高效的内部稽核审计系统;建立完善的内部报告及信息管理系统;重要业务岗位的监督、制约机制。

5. 符合经济核算的要求, 确定的综合经营计划和预期财务指标水平比较合理。

综合经营计划应对未来大部分业务的市场情况进行描述和分析, 并制定长远的发展规划和业务策略。

6. 符合商业银行营业场所的要求。

商业银行有固定的营业场所, 且要有与之相配套的安全保卫防盗、防抢和消防设施, 以及开展各项业务的必要设施, 确保高度的稳定性和安全性。

二、业务营运监管

1. 业务营运监管的主要内容

(1) 资本充足性。对商业银行资本充足率的监管, 关键的问题是要有适当的贷款评估和资产分类方法以及相应的会计准则。恰当地评价商业银行的资产质量, 就意昧着必须准确评估商业银行的贷款组合、拥有资产或其他表外资产业务, 并对其资产组合进行分类, 保证提取足够的呆账准备金。

(2) 资产质量。资产质量是衡量一家商业银行经营状况最重要的依据, 商业银行经营出问题往往是从资产质量恶化开始的, 然后才是相应收益和资本充足率的下降。因此.监管当局把资产质量作为最重要的监管内容。一是保证银行的信贷职能建立在稳健原则之上的, 建立并保持信贷政策和贷款审批、管理程序方面的文件规定;二是监管当局必须对商业银行的单项信贷、资产分类和提取呆账准备金政策进行定期检查, 评估这些政策和实际资产质量是否相适应;三是监管当局必须对商业银行有问题的信贷和回收逾期贷款的程序进行关注, 在提供担保和抵押的情况下, 还应对担保的可靠性、抵押品的质量进行连续的评估和监测;四是限制对单一贷款人和关联企业的风险, 防止风险集中。

(3) 流动性。流动性比例的监控必须与商业银行的总体经营状况结合起来进行评估, 流动性越高, 说明商业银行掌握的低收益资产就多, 资产的盈利性也就越差, 就会影响商业银行的盈利能力和长远发展能力。

(4) 盈利能力。盈利是商业银行经营的目的, 是其生存和发展的关键。有盈利, 股东才能分得股息和红利, 银行才能提取积累, 增强抵御风险的实力和发展的能力。商业银行盈利能力主要取决于收入和费用支出水平。对盈利能力的监管, 主要关注商业银行在财务会计核算中的不审慎行为, 主要盈利不实。应付利息计提不足, 表内应收未收利息长期挂账;果账损失和应收账款长期挂账不核销;呆账准备金计提不足;营业费用成本占比过高。上述现象的长期存在, 将极大地损害商业银行的健康稳健发展。

(5) 管理水平和内部控制。管理水平和内部控制是监管当局检查评价商业银行时必须考虑的因素。完善的内部控制是衡量商业银行具有良好经营管理水平的重要标志, 有利于保证商业银行业务操作的效率性和有效性、财务报告的可靠性、行为准则的规范性。因此.监管当局在鼓励商业银行创新、发展的同时, 必须要求商业银行贯彻“内控优先”的原则。商业银行内部控制的主要内容包括授信的内部控制;资金业务的内部控制;存款及柜台业务的内部控制;中间业务的内部控制;会计的内部控制;计算机信息系统的内部控制;内部控制的监督与纠正。

2. 业务营运监营的方式

(1) 非现场监管。具体操作方式是在商业银行本外币并表的基础上, 对商业银行日常业务报表和其他有关资料搜集、整理、分析, 对比监控各项比率指标和审慎经营的要求, 监控业务经营状况和动态变化, 发现异常情况及时预警, 要求商业银行迅速解决。

(2) 现场检查。监管当局指派专人或进入商业银行实地检查。一是专项检查:对暴露或掌握的风险隐患和问题, 监管当局要安排专人进行专项重点检查, 及时提出意见和建议, 采取必要的措施督促其纠正。二是全面检查:即常规检查, 是对商业银行经营状况包括资产质量、贷款风险、经营管理与内部控制水平和日常业务操作等进行定期全面检查。

对现场检查后, 非现场监管发现的问题和商业银行纠正的情况, 进行后续跟踪监督。这样有利于强化现场检查的敷果和作用。

(3) 监管报告。监管报告应对照监管目标和监管依据, 对某一商业银行目前的经营状况和未来发展趋势作出判断和评价。一是对商业银行机构总体状况的评价。商业银行机构的偿付能力是否可以满足其日常经营活动中正常及特别流动性的需求, 业务经营是否合法合规、是否安全稳健。二是对商业银行具体的监管进行评价。有无违规经营行为, 不良资产状况是否真实, 呆账准备金提取是否足额, 盈利能力和资本充足水平是否满意, 内部控制和管理是否到位, 以及其他的漏洞和不足。三是对商业银行未来发展趋势进行预测。商业银行机构管理层有何经营策略、资本规划、时下设想、经济环境及市场竞争情况。四是监管机构针对银行机构存在的问题, 下一步拟采取的监管措施。

我国商业银行监管制度是推进银行业的改革开放, 健全体系;加强金融监管, 整顿金融秩序, 促进体系稳定;不断完善监管方式和手段。在加强金融法规建设和促进金融稳定的同时, 初步实现了本外币业务、表内外业务、境内外业务并表监管, 完成了从合规性监管到合规性和风险监管并重的转变, 风险监管已基本贯穿到监管的全过程。

摘要：商业银行监管制度是经济管理制度的重要组成部分, 是为实现商业银行运行最优而制定的激励约束机制, 目的是要尽量消除银行业竞争与运行中的违规与风险, 促进商业银行实现高速运行和持续健康发展。本文主要阐述了商业银行市场准入监管和业务营运监管的制度安排及主要内容等问题。

关键词：商业银行,监管,制度安排,主要内容

参考文献

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[4]黄宪, 等.银行管理学[M].武昌:武汉大学出版社, 2011.