规划投资部岗位职责

规划投资部岗位职责（16篇）

1.规划投资部岗位职责 篇一

个人理财规划_个人投资理财_个人理财方法_个人投资理财规划

作者：金投网

无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财是一种生活习惯和方式。就个人而言，投资理财与每个人的理想、目标密不可分，进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则，你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多，但你存在的社会意义和价值却很小。

一、个人资产分析

1、什么是个人资产分析：个人资产分析就是弄清楚自己(个人或家庭)的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产(即个人净资产值是多少)?

个人净资产=个人资产总值-个人负债总值

个人资产总值=流动性资产+投资性资产+使用性资产

个人负债总值=短期负债+长期负债

2、流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用、兑现的货币或票据。

3、投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。

4、使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。

* 以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。

* 以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。

5、短期负债：是指一年内应偿还的债务。

6、长期负债：是指一年以上偿还的债务。

7、个人资产负债率：

个人负债总值

个人资产负债率=----------*100%

个人资产

8、如何把握个人资产负债率：

A、根据自己的收入水平，个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成一定的债务压力。

B、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量将自己的债务长中短相结合，避免将还债期集中在一起，到时自己无能力偿还。

C、根据债务的用途、收益，高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。

二、个人收支分析

1、什么是个人收支分析：个人收支分析就是弄清楚个人(家庭)的平时收入与开支情况。

2、个人收入：(指平时每月收入)个人收入=月工资、奖金收入+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其它收入

3、个人支出：(指平时每月开支)个人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、书籍等)+备用支出(教育金、医疗保险、养老保险等)+其它支出

4、个人收支损益： 个人收支损益=个人收入-个人支出

损益值>零：个人日常有一定的积累。

损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。

损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。

5、个人收支损益平衡的控制：

A、增加收入的来源和渠道，即“开源”。

B、减少盲目消费和不合理消费，即“节流”。

三、理财目标分析

1、什么是个人理财目标：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。

2、个人理财目标的分类：

A、按时间长短：短期目标(1年左右)、中期目标(3-5年)、长期目标(5年以上)

B、按人生过程：

个人单身期目标：开始工作到结婚之前

家庭组成期目标：结婚到生育子女之前

家庭成长期目标：子女出生到子女上学之前

子女教育期目标：子女上学到子女就业之前

家庭成熟期目标：子女就业到子女结婚之前

退休前期目标：退休以前

退休以后目标：退休以后

3、个人理财目标的制定：

A、要适合自身的条件(自己所处的社会地位、经济状况、日常收入、家庭、子女等)。

B、要符合自己人生各个阶段的要求。

C、要长、中、短期目标相结合。

4、个人理财目标的内容：时间明确、数字具体

5、个人理财目标的修正：个人理财目标制定好后，不是就一成不变了的，而应根据实施的情况、具体的环境背景，适时地作相应的调整，以达到最切合自身实际的要求。

最好每隔一段时间(如一年)，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。

6、如何具体制定个人理财目标：

根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标。

四、理财计划分析

1、什么是个人理财计划：个人理财计划就是当个人理财目标制定好后，应根据目标制定相应的个人理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

2、个人理财计划的制定：

为达到个人理财的目标，在理财计划中，要明确各个理财投资步骤和投资工具。

A、在个人理财投资计划中，可以是只有一个投资步骤、用一种投资工具：

理财投资开始>(就一种投资工具)>实现目标

B、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：

理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第3种工具)>(第4种工具)>实现目标

C、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始>(第1种工具)>(第2种工具)>(第4种工具)>(第7种工具)>实现目标

(第3种工具)>(第5种工具)>(第8种工具)>实现目标

(第6种工具)>(第9种工具)>实现目标

只有准确地判断投资理财环境，才有可能较好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的

实用科学。

3、个人理财计划的实施：

对于每一个理财投资步骤都去认真地实施，不要轻易地终止或改变。

4、个人理财计划的修改：

根据理财计划实施情况、理财目标的实际性、自身条件、周围环境的变化对个人理财计划作相应的修正。

5、个人理财计划的具体制定：

因根据每个人的理财目标和自己操作能力具体制定。

2.规划投资部岗位职责 篇二

旅游项目投资估算是指以旅游项目投资具体活动内容为依据, 对项目生命周期内各种现金流出进行预测, 以便为项目融资提供参考的系列活动的总称。其中, 估算内容包括建设投资和流动资金投资, 建设投资又包括固定资产投资、固定资产投资方向调节税、无形资产投资、开办费。固定资产投资由生产设备、建筑、安装费用、服务性设备等组成;土地征用及迁徙补偿费是通过划拨方式取得无限期的土地使用权而支付的土地补偿费、安置补偿费、青苗补偿及附着物费、迁移费等, 作为待摊投资分摊计入建筑成本;无形资产投资是指投资人以拥有的专利权、非专利技术、商标权、土地使用权等作为投资;开办费包括景区项目建设期工作人员的工资、办公费、注册登记费等;建设期借款利息是指项目借款在建设期内发生并计入固定资产的利息。

二、旅游规划项目投资估算原则

投资估算是拟建项目前期可行性研究的重要内容, 是经济效益评价的基础, 是项目决策的重要依据。因此, 在编制估算时应符合下列原则:一是实事求是;二是从实际出发, 深入开展调查研究, 不能弄虚作假;三是合理利用资源;四是尽量做到快、准;五是适应高科技发展。

三、旅游规划项目投资估算依据

1. 专门机构发布的建设工程造价费用构成、估算指标、计算方法以及其他有关的计算工程造价的文件。

2. 专门机构发布的工程建设其他费用计算办法和费用标准, 以及政府部门发布的物价指数。

3. 拟建项目各项工程的建设内容及工程量。

四、旅游规划项目投资估算步骤

1. 分别估算各单项工程所需的建筑工程费、设备及工器具购置费、安装费。

2. 在汇总各单项工程费用基础上, 估算工程建设其他费用和基本预备费。

3. 估算涨价预备费和建设期利息。

五、旅游区规划投资估算的编制内容及深度

旅游区建设计划投资总额是地方政府决策时必须考虑的重要因素之一。因此, 投资估算的内容应包括从筹备到竣工验收、投入运行的全部建设费用。旅游区从规划立项到投入运行过程中必须投入以下资金项目:征地费、工程施工费、前期工作费、竣工验收费、设备购置费、业主管理费、不可预见费、固定资产投资方向调节税、流动资金等。根据资金来源情况, 有可能还要支付建设期投资贷款利息。

旅游区规划可以按功能分为总体规划和详细规划两大类型。总体规划是指对旅游区性质、功能分区、景点布局、旅游地环境容量计算、旅游线路设计、环境保护与绿化以及水电消防等基础设施建设等方面进行规划;详细规划是指以总体规划为基本依据, 对旅游区的骨干景点建设提出更加详细的建设规划方案。根据旅游区规划的细致程度不同, 所编制的投资估算的细致程度、技术路线和误差率也有所区别。

六、旅游项目投资估算方法

旅游项目投资估算编制的主要方法有:采用投资估算指标、概算指标、技术经济指标编制投资估算;采用单项工程造价指标编制投资估算;采用类似工程概、预算编制投资估算;采用近似 (匡算) 工程量估算法编制投资估算;采用市场咨询价加系数法编制投资估算等。

1. 固定资产投资估算。

固定资产投资估算主要采用扩大指标估算法和概算指标估算法。结合旅游行业的特点, 主要采用概算指标估算法。概算指标估算法也叫明细估算法, 它是参照国家或地区性概算指标及有关定额, 首先详细估算出单项工程费用、其他费用、预备费用;然后, 经汇总计算出固定资产投资总额的方法。

2. 建设期利息估算。

我国固定资产投资贷款的办法规定, 项目竣工时应将建设期的贷款利息计入固定资产价值, 作为项目投资的总费用。为此, 必须对其进行估算。在项目投资估算中, 无论借款是按年计息还是按季计息, 假设各种借款全年均衡发生, 则当年借款额可按半年计息。建设期利息可按下式计算:年度建设期利息= (年初借款本息累计+本年借款额度/2) ×年利率。

3. 无形资产投资估算。

决定无形资产价格的因素不确定性较强且较多, 如, 买方使用无形资产可以获得的收益的大小, 出让无形资产所损失的利润等, 都是影响无形资产价格的因素。应按双方同意接受的数额确定无形资产的价值, 同时还要有必要的文件作为处理依据。以无形资产进行投资, 其投资额度按中国现行财务制度规定, 不得超过企业注册资金的20%;情况特殊需要超过20%, 则应经有关部门审查批准, 但最高不得超过30%。

4. 开办费用的估算。

开办费用主要由项目管理部门审批手续费用、工商注册费用及项目筹建期间管理费用构成。开办费用的估算一般应根据所评估项目的特点以及同类项目的经验数据进行。

5. 流动资金估算。

3.浅谈家庭理财投资规划 篇三

关键词：家庭理财基本原则

中图分类号：TS976.15 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2012） 18-0054-01

本文阐述了什么是家庭理财、家庭理财的必要性、家庭理财主要包括哪些方面以及家庭理财的基本原则进行了如下分析探讨。

一、什么是家庭理财

家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产，让自身的采取用的更有价值一些，最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需，另外，就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济状况有计划、有条理的进行管理，另一方面，合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。

二、家庭理财的必要性

理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明的理财，这样就可以给家庭带来没好牌的生活享受，现在，随着物价的调控，家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此，学会家庭理财就变得原来越重要了，并且得到了广大家庭的重视，那么，也就是说家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的问题之一，但是目前，对数认得家庭收入并不是很高，没有什么多余的款项能够节省出来，根本没办法谈到理财，但实际上，这是不正确的一种想法，必须要调整观念，就更应该好好的学会家庭理财了。

三、家庭理财主要包括哪些方面

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

（一）职业计划。在进行选择职业的时候，首先要正确的对自身的性格、能力、爱好、收集有关的工作机会等信息进行评价，最后在真正的确认自己的工作和实施计划的工作目标。

（二）消费和存款计划：在进行制定自身一年之内的收入汇入支出的情况，具体该怎样存储和消费，要制定出计划。此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

（三）债务计划：要对自身的债务计划进行严格的控制，将其控制在一个适合的水平线上，药师债务的水平尽可能降到最低。

（四）保险计划：随着事业的不断地发展成功，对于薪资方面也会你不断的提升，会拥有更对的财产，这时就会需要对自身的财产和个人的信用进行保险，另外，为了自己的家人要进行人寿保险，最重要的还是应付疾病和其他的意外的保险，需要医疗保险。

（五）投资计划：每当自身的财产积累的越来越多的时候，就需要进行投资，这样就能够保证自身的财产的收益性会越来越多，，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

（六）退休计划：退休的计划最主要的包括退休以后的消费，另外能够保证在不工作之后还能够正常领导工资，来满足这些日常生活中的需要，那么是光靠社会的养老保险是远远不够的，必须在有能力有在工作的时候存下的继续进行积累退休金，以保证退休的资金作为补贴。

（七）遗产计划：也就是说想要继承人得到财产的那税点降到最低标准，最好的方式就是实施遗产计划，可以将部分的财产以赠送的形式转增给继承人，这就是遗产计划中的一项最主要内容，之一。

（八）所得税计划：个人的所得税就是政府对其个人成功的分享，只要在合法的基础上，就可以通过调整行为达到避税的目的。

四、家庭理财的基本原则

第一、对于合理布局，基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。

1.基本开销。目前，现在很多的家庭的各种贷款应经超出了平时总数收入的50%，因此，在进行理财的时候要将贷款的支出要不得超过家庭支出的30%，如果超出的话，这样就会形成生活的会有负担。

2.应急储备：要准备好家庭的固定支出，4-6个月的。

3.家庭保障：随着年龄的不断增长，要逐渐的形成保险的概念，例如：意外险、医疗险、寿险等都是作为以后的生活保障，那么，在家庭保障可以够6年左右的生活费用，即使是出现任何的意外，还可以够72个月的生活费，在进行家庭保障保险的时候，建议保险的支出费用不得超过总收入的10%左右，这个标准是最为适宜。

第二目标清晰，知己知彼

首先是理财的目标必须是明确的，只要有明确的目的，就能够矜持，最终达到想要的结果。，另外，在现在的理财市场上是有理财的工具的，有理财产品的提供者，像基金公司、银行等相关的金融机构，如果已经确立好目标的话，这些专业的人士就会给出你最专业的理财信息：例如：

1.储蓄类产品。活期、定期储蓄。

2.保障型产品。主要指各种保险产品。

3.理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。

第三、时间很重要，收益很重要。

由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，越早进行理财，那么结果收益的就很多，据数据统计，在以前的几十年中，一般的小型公司股票涨的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，随着数字所代表的意义不单单是长期投资概念，还是就是想要有不同的收益就必须有不同的透投资。

五、结束语

由此得出结论，家庭中的投资理财是很系统的而工程，只要有科学的建立理财的思想观念和目标，就能够使季婷婷的投资理财真正的成为帮助我国经济发展的重要的支撑点，只要这样，才能真正的推动我国经济法快速发展。

參考文献：

[1]柯静.家庭投资理财ABC[J].时代金融，2004，11.

[2]董雪梅.家庭投资理财之我见[J].金融理论与教学，2003，2.

[3]薛韬.家庭投资理财之道[J].国际市场，2001，11.

[4]张勤朴.家庭理财与保险投资[J].上海保险，1998，08.

[5]庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社，2005，6.

[6]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].投资与理财，2002，05.

[7]田文锦.个人理财规划[M].北京：中国财政经济出版社，2008.

[8]吴定富.保险基础知识[M].北京：中国经济出版社，2006.

[9]孙大维.怎样做好家庭保险规划[M].北京：机械工业出版社，2009.

4.投资理财规划原理 篇四

工资收入周期

一个人前半生主要收入来自于工资，工资的增长除了经验积累外，主要有2个跳跃阶段。

1

基层向中层跳跃

基层是公司的螺丝钉。每个人都是从基层做起，基层主要从事一些简单的执行工作，就是把自己这枚螺丝钉装到公司这个大机器上，公司给你提供平台，培训，工资，并签订劳动合同为你提供制度保护，而你为公司提供劳动换取薪水和稳定。基层的工作相对比较简单，市场价值不大，可替代性非常强，所以基层的薪资水平最低。

基层薪水的增加主要来自于经验的积累和工作效率提升，是靠时间积累的量变。一般的工作3-5年就能熟能生巧，这个过程每个人的差异不大，天赋好的人会略微快点。真正的差异是量变能否积累出质变，从基层上升到中层，收入翻2-3倍(如图中红线所示)。其中最根本是理解能力和管理能力，你得理解部门工作最核心的问题，并管理部门的人解决部门核心问题。很多人在这一步无法完成质变，结果几十年如一日重复相同的工作，收入早早就到了瓶颈，如上图虚线所示。

2

中层向高层跳跃

中层是公司的器官，但还不是公司的大脑，中层更多的是把公司的战略执行好，本质还得依靠公司的整个体系。中层向高层上升最关键的是战略能力，体系架构能力，人才掌控能力。中层向高层跳跃收入也会翻2-3倍(如图中红线所示)，不过，能上升到高层的人毕竟是少数，所以大多数人的工资收入一般会在中层到达瓶颈。

投资理财规划第一要务是让自己完成这2次跳跃，使工作收入有质的提升，否则一切都是空谈。

支出增长周期

支出周期基本与收入周期重合，不同的是支出从一出生就开始，到老年支出也不会快速回落，医疗养老的支出都具有刚性。支出两次跳跃主要是结婚买房和子女教育及买房，这是中国的国情。实线部分是正常的支出曲线，虚线是不买房，而且强行压缩支出，省吃俭用。

理财最重要的是使收入周期和支出周期匹配，最好收入能大于支出。当收入无法覆盖支出的时候，就要借债或者强行压缩支出，无论哪种都是痛苦的。几次大的支出增长往往还代表了社会竞争力提升，比如孩子的教育，家庭生活质量改善，收入如果没有在对应的周期增长，只能放弃这些支出，结果社会竞争力大打折扣，被迫沦为社会底层。

投资理财的根本是保证收入和支出都如实线部分增长，让自己良性循环，尤其整个生命周期的重要战略节点一定要牢牢把握。

很多人把省钱和存钱误认为是理财，其实那是收入增长乏力导致的支出被迫压缩，不但不解决根本问题，反而让自己精力分散，更抓不住核心，更无法质变。

财产收入周期

财产性收入本质是资源积累，包括你的房产、钱、人脉等等。工资收入随着人的衰老会逐渐下降，但资源的收入却像雪球一样，越滚越大，人生的后半段，就主要靠财产性收入。

在中国，工资的收入很容易到达顶点，如果不能将工资积累的收入转化为财产收入，收入增长就很难覆盖支出增长。

但致命问题是中国人长期忽略财产收入。

一方面中国是13亿人口大国，劳动力充沛，同时中国经济基础差，资本稀缺，这就导致资本回报高，劳动回报低，结果贫富差距越拉越大，普通人工资增长缓慢，大多数人没有积蓄用来钱生钱。另一方面，中国金融市场比较落后，金融行业高度垄断，投资渠道匮乏，导致普通人投资知识完全空白，投资成了有钱人玩的小圈子游戏。

结果，本应该靠工资和钱生钱双轮驱动的收入增长，变成工资收入独轮支撑，当工资收入在人生后半段无法提升时，收入就到了瓶颈。

财产性收入和工资收入类似，也有两次质变，同样需要两次能力的飞跃。

第一次质变是当你不再只存钱省钱，理解风险和收益的平衡，从理财上升为投资。金融的本质就是风险定价，当你对风险的识别能力和平衡能力增强的时候，你就会获得比别人高几倍的收益。理财本质是不懂风险，把风险让渡别人，获得极低的回报，理财基本等同于存钱。如果能力不能突破，那财产收入就会像图3虚线所示。

第二次质变是理解市场规律。从宏观上理解整个投资趋势，抓住宏观投资机会。市场的本质是供需的发展、均衡以及动态定价过程，谙熟本质后，就能在整个市场寻找投资机会，财产性收入又会有质的提升，很多人是靠这个阶段实现了财务自由。

钱生钱的能力要在人生前半段开始积累，这样人生后半段收入增长就有了保证。这也是整个投资理财规划中最核心的一点。

风险

天有不测风雨，人有旦夕祸福。关键的风险一定要对冲。对冲风险主要两种方式，一种保险，一种资产配置。

保险

保险本质是风险的交易市场。人生的重疾险，养老，医疗等重大核心风险，需要用少许的钱来买保险对冲。

资产配置

资产配置的本质是分散风险，防止财产太过集中，满盘皆输。

5.股票投资理财规划论文 篇五

【摘要】本文对当前流行的三大股票投资理论流派的形成、发展和基本观点进行了论述,详细分析了各流派内在的科学性和存在的弊端,对投资者运用这些理论指导投资实践时应注意的问题提出了建议。

【关键词】技术分析流派基本分析流派学术分析流派

一、技术分析流派

技术分析流派是蒙昧时期的股票投资理论,它是精明的投资者对股票价格进行长期观察并积累经验,逐步归纳总结出来的有关股票市场运动的若干所谓的“规律”。技术分析流派普遍认为,股票价格受着某种神秘力量或神秘数字的支配,按照自身独特的方式运行,只有少数专业人士才能领悟股市的规律并预测其未来趋势。技术分析流派遵循两个基本原则:一是任何能对市场产生影响的信息,都会立即反映到市场价格中,股票的历史价格中包含有对市场未来趋势的提示;二是股票价格喜欢沿着已经形成的趋势变动。

经过长期发展和演变,技术分析流派形成了众多的门类,其中有代表性的是道氏理论和波浪理论。道氏理论的基本观点是:股票价格虽然变化多端,但总是遵循一定的趋势而发展变化的。股票价格变动的各种状态可以归纳为三种趋势,即主要趋势、次级趋势和日常波动。股票价格变动的三种趋势与海浪的波动极其相似,在涨潮时,每个后继的波浪水位要比前一浪高,而在退潮时,每一个后继浪都不能恢复前一波所达到的高度。股票价格的日常波动是不重要的,也是无法预测的。次级波动可以预测主要趋势的变化,而主要趋势才是股价分析的核心,是最重要的。1929年10月25日,道氏理论大师汉密尔顿发表了一篇题为“潮流的转变”的评论文章,预言股票市场看涨趋势业已结束,看跌趋势已经开始。果如所料,从此美国股票市场进行了为期3年的下跌。道氏理论因此而闻名于世。

艾略特波浪理论是美国会计师艾略特创立的一种观测股价变动趋势的理论系统。艾略特对过去80多年的股市波动进行多年研究之后,发现股市是在宇宙中一种神秘自然法则的影响下按一定的规律波动的。1946年,《大自然的规律》发表,标志着波浪理论正式成熟。波浪理论认为,股票市场按照神秘的费波纳契系列数,以“五个上升浪和三个下跌浪”不断重复的规律,周尔复始,不断推进。研究表明,波浪理论可以解释美国40年代以前的一切市场行为,并曾经准确地预测了道-琼斯工业指数在随后几十年的大多头。1985年9月,美国波浪理论专家罗伯・波克特准确地预测出美国股市将在1987年底见顶回落。香港股市分析家容树坚也运用该理论成功预言了1982年香港股市空头的低点。

二、基本分析流派

基本分析流派是通过分析上市公司基本的历史财务信息,从而决定股票的买进或是卖出的理论。信奉价值投资法的投资者认为,每一个上市公司都有其内在价值,股票价格是公司内在价值的指示器。他们使用一系列估价工具,如市盈率模型、股息贴现模型、托宾Q等来判断一支股票的价格相对其内在价值是高估了还是低估了,从而作出自己的投资决策。基本分析理论认为,一个值得投资的价值型股票的典型特征是低市盈率、高股息和低负债率。

本杰明・格雷厄姆被称为基本分析流派的价值投资之父。1934年,他把他在母校哥伦比亚大学开设的课程讲义整理出版,即著名的《证券分析》,该书第一次把客观理性引入到股市的激情文化之中。用格雷厄姆的话说,买股票就像买车一样,要踢踢轮胎,看看引擎。其基本理念是:深入的研究才能得出正确的判断;系统的方法能够作出明智的决策;合理的价格才能获得丰厚的利润。间,他投资管理的私人户头的资金,每年的获利约为20%。

1976年本杰明・格雷厄姆去世后,他曾经的雇员兼学生沃伦・巴菲特成为基本分析投资法的泰斗。在他40多年的投资生涯中,有90%以上的年份击败了标准普尔500指数,总赢利近3000倍。虽然刚刚过去的出现了负增长,但巴菲特成功的投资记录仍无人能够撼动,这充分说明了基本分析理论的生命力之强大。

三、学术分析流派

19法国数学家刘易斯・巴切利写了一篇探讨股票市场价格的博士论文《投机的数学理论》,开创了使用学术理论特别是数学工具研究股票市场的先河。在当今高等教育普及程度极高的投资实业界,该流派的人士已经占据绝对主导地位。学术分析流派的理论基础有两个:一是有效市理论,二是投资组合理论。

1、有效市场理论

刘易斯・巴切利的博士论文认为,市场价格的变动是不可预知的。他写道:“有关市场变化的意见分歧这么大,以致于同一时刻购买者相信价格会涨,抛售者认为价格会跌。”谁也不能确定某一时刻的价格是涨是落。但他的论文未能引起学术界的重视。直到五十年后萨缪尔森发现了他的论文,对其大为推崇。1965年,萨缪尔森发表了他的论文《预测价格随机波动的证明》,充分肯定了巴切利的成就,并得出“在股市上赚钱和在赌场上赚钱的难度相等”的结论。

1970年,尤金・法玛总结了股票价格不可预测的理论,正式提出有效市场概念。法玛认为,当证券价格能够充分地反映投资者可以获得的信息时,证券市场就是有效市场。在有效市场中,无论选择何种证券,投资者都只能获得与投资风险相当的正常收益率。法玛将有效市场分成三个层次:弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。三个层次市场中的信息,分别指所有市场信息、所有公开信息、所有信息(公开信息和内幕信息)。如果弱式有效市场假设成立,技术分析法无效;如果半强式有效市场假设成立,基本分析法无效;如果强式有效市场假设成立,内幕操纵将变得无利可图。

2、投资组合理论

1952年,25岁的马尔柯维茨发表了名为《投资组合管理》的简短论文,提出了投资组合理论,引起了股票投资理论的革命。在马尔柯维茨以前,广大投资者都是随意构建自己的投资组合,并没有科学的理论做指导,他们关注的焦点是回报而不是风险。马尔柯维茨的投资组合理论第一次强调了风险的重要性,认为风险因素和预期回报在整个投资过程中是同等重要的,并且论证了分散投资的精髓在于个别资产相对于其他资产的绩效表现形态。

1963年,他的博士生夏普对其理论进行了简化,提出了单指数模型,也称为市场模型或对角线模型。夏普首先将统计学上简单回归分析中的二个系数?琢和?茁引入股票投资分析中。?茁系数反映某个股票(或投资组合)对市场组合方差的贡献率,用来衡量该股票的系统风险。?琢是某个股票的非系统性风险,它主要用于检验某个股票或投资组合是否具有异常收益。后来,他们二人共同获得了诺贝尔经济学奖。

四、三大流派的简评

自投资理论界三大流派鼎立之日起,它们之间就互相攻击,互不相让。技术分析流派被讽刺为愚昧的占星者,其信仰者被称为“一群处境窘迫而自命不凡的人”,如伯顿・麦吉尔所说:“就我个人经历来看,我从未见一位成功的技术分析者,而失败者倒是屡见不鲜。”学术分析流派也常受到的攻击,罗伯顿・A・哈根认为,有效市场理论和投资组合理论虽然听起来完美无缺,事实上却没有人用它,理论已经沦为一种“幻想”。一些投资大师如巴菲特、索罗斯等人,都是有效市场理论的反对者。巴菲特明确表示:我们不会讨论金融资产定价模型的β值,或是证券获利的变异参数(covariance),因为我们对这些主题不感兴趣。基本分析流派的命运也好不到哪里,一种最典型说法是:靠基本分析取得的成功其实是运气,即使是巴菲特那样的常胜将军也不过是在掷硬币游戏中连续掷出正面的幸运者而已。

以上这些言论多数是出于各理论流派的门户之见,并不十分客观公正。事实上,三大流派虽各有缺陷,但也分别有其合理的因素,在指导投资实践中应该取长补短,互相借鉴。

1、技术分析流派的理论从根本上说,是长期投资实践经验积累的结果

在某种程度上它揭示和运用了大众投资心理规律。它在描述和预测股市总体趋势上有一定的准确性。其所使用的一些技术指标对于预测股市的短期波动有一定的指导意义。技术分析流派的缺点是,它主张按趋势操作,但是实践中很难把握事物发展过程中量变与质变的界限。事后来看很清楚趋势,但从当时来看却很难抉择。

2、基本分析理论否认市场是理性的和有效率的,认为市场价格是数百万计的投资者心理活动的结果

情绪与其他一些因素都在影响着股市,多数时间内股票市场是不正常、不理性的。所以,可以根据一些基本分析指标找到一些被价值低估的股票,从而实现战胜市场的结果。这在理论和实践上都反映了股市的实际,具有一定的科学性。同时,它也隐含着三个潜在的致命缺陷:首先,有关上市公司的信息和预测分析可能从一开始就是错误的;其次,证券分析师所估计的内在价值也可能会含有或大或小的偏差;最后,市场纠正自己错误的行为可能相当漫长。

3、学术分析流派的理论运用复杂的数学工具证明的是简单的投资原理

如“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”、“长期持有”等都是行之有效的原则。该流派推荐的投资方法也较为简单,即购买指数基金或采取定时定额投资法,要求投资者在每年固定时间购买固定金额的股票并长期坚持不懈。该理论总的来说是主张无为而治,靠分散投资降低风险,靠股票市场的内在向上驱动的力量获利。当然,该理论的弊端也很明显,对市场消极应对、随波逐流,分散了风险的同时也减低了收益,作为其理论基础的有效市场假设难以通过时间的检验。

上述三个流派虽然差别明显、各具优劣,但它们之间也存在部分相通之处。如技术分析理论认为所有信息都已反映在股价中,这和有效市场理论是一致的;基本分析理论主张的长期持有战略和学术分析理论也是一致的。对于广大中小投资者而言,可能的建议是:吸取各家之长为我所用,主要以基本分析理论为基础,同时做到适度分散、长期持有,最好不要依据技术分析理论的图表进行过度操作。

【参考文献】

[1]彼得・伯恩斯坦:投资革命:源自象牙塔的华尔街理论[M].上海远东出版社,.

[2]提摩西・维克:不战而胜:价值投资法[M].百家出版社,2001.

[3]伯顿・麦基尔:漫步华尔街[M].上海财经大学出版社,.

[4]罗伯顿・A・哈根:新金融学――有效市场的反例[M].清华大学出版社,2002.

6.大学生投资与理财规划 篇六

在金融业越发发达的今天，投资已经成为全民一项重要的项目和生活一必要部分！正确的投资不仅能够为投资者带来巨大财富，而且能够促进经济发达！全民投资，全民炒股，已成为一股巨大的潜流。“合理流通资金，积累更多的财富”是从奴隶制度就开始，经过数千年发展，至今依然魅力不减的致富手段。那一般非专业大学生是否应该加入到这种投资理财行业，他们应该在哪些领域尝试，这又可以促使他们积累哪些经验呢？

据了解，西欧一些国家从6、7岁的幼儿就开始进行投资理财启蒙，新加坡在小学基础教育就开设投资理财课程。现在，虽然我国在小学也试点开设了金融课程，开始有意识的培养年轻人的理财意识。但总体来说，我国青年，特别是大学生，不少都是投资理财观念淡薄一族。但在大学生中存在个普遍现象：要求自立，想在大学自己挣生活费。据调查，95%的大学生想要尝试投资，学会合理理财。

市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。

因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。

本论文从六个方面着手，重点论述大学现在的投资与理财方式，以此为模型逐渐扩展到参加工作，买房子，结婚，生孩子，直到最后的留遗嘱安排遗产！

一、开源——方式多多

一般来说学生的投资都是以炒股为主，当前，校园股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投资有收益也有风险，所以只是一些家境较好的同学才能去过过瘾。在大学校园中的学生股民驻足股市并不是为了挣钱，主要是为了了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验，因此，其中既有学经济的、金融的，也有学法律的，甚至还有哲学专业的。这些学生股民的投资额高低不等，低的1000元至

5000元，高的上万元，虽然真正赚到钱的人不多，但他们表示，炒股并非只为了赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后的个人理财积累一些经验。

有些投资较高的学生股民的资金来源大多是家里人从炒股资金中抽出来额外提供的，这些新股民在尝试的时候也有碰壁的时候。有人损失了投资总额的20%——30%，更有一些已赔了一半。笔者在和这些炒股的同学交谈时问及炒股损失对他们的影响，几位同学都认为更多的是积极方面的影响：一方面这是他们接触投资领域必交的学费，同时也让他们知道了挣钱的不易。一位同学已将家里攒着准备给他买车的钱赔了三分之一，但他表示，将来一定要凭自己的本事再赚回来。损失并不是长久的和不变的，从某种角度而言，这种失败也成为通向成功的一种助力。同普通同学相比，学生股民们在个人理财方面已呈现走在前列的趋势。

投资的另外一条途径是合伙做小生意，主要顾客群也就是学生，这种投资基本上都是贩卖一些生活必需品，如化妆品、衣服鞋袜和体育健身用品等。

校园中日见风行的网络也成了学生投资的理想工具。有些学生在网上寻找商机同时又通过网络来宣传自己的“商品”。有人戏称网络为“新经济增长点”。

对于参加工作，买房子，结婚，生孩子，直到最后的留遗嘱遗产安排，可以跟自己所处的环境和经济状况作出合理的安排，以求用最少的资金谋取最大的利益或最合理的投资方式！

二、节流——合理消费

理财的另一个方面就是要花钱有度，合理消费。很多在校大学生缺乏理财意识、盲目消费的典型，他们也因此而常常感到苦恼。其实，如果能增强自己的理财意识，注意该花钱的时候花钱，不该花的时候不花，根据实际需要，把握消费的“度”，就不会出现上面所讲述的那种狼狈和尴尬了。下面向大家介绍一些“节流”的原则和技巧：

（一）掷地有声，钱要花在刀刃上

很多家庭条件优越的大学生早已不知“柴米”之不易，没有丝毫的节俭意识。家长的资助大多是他们的主要经济来源，家里“源头”的充足让他们的支出更为任意。盲目高额消费，追求名牌，一味攀比是很不好的消费现象。实用加实惠是生活消费中的合理原则。任何所谓的潮流都不会长久地把持整个社会，盲目追求的潮流消费品往往只不过是昙花一现。作为学生，应该把钱花在必须花的地方，把钱花在刀刃上才是理智的选择。吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。

（二）有意识地控制自己的消费

有的学生会抱怨：不知道钱是怎么花光的，也不知道该如何控制支出。这个时候学会建立自己的“小账本”是个很好的办法。尝试记账和预算可以很有效地帮助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消费。

（三）养成节俭的好习惯

生活中有很多小开支，这里几元，那里几块，看似不起眼，但积少成多就是一个大数目。要学会从小事做起，逐步养成节俭的习惯。勤俭节约似乎是老生常谈的话题，但是这个好的习惯会让我们终身受益。

（四）把握消费时机

需要添置必需衣物的时候要学会稍稍“超前”准备。在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会“按时”消费会给自己节约一笔不小的数目。

（五）合理利用银行卡

有些家庭生活优越的大学生经常是“寅吃卯粮”，刚刚开学没几天就花完了半学期的生活费。这个时候家长就要采取适当的方法来“约束”一下学生了。合理利用银行卡，相对可以限制住盲目消费的学生。饮水思源，没有了“源”之头，学生们的消费就要自觉学会量力而行了。

目前通过银行卡有四种方法可以帮助大学生合理安排生活开支，对于没有独立生活的经验，自己可能管不住自己的学生，可以和家长商量采用下面的办法：

一是利用母子银行卡。具体做法就是，家长持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一个账户，家长凭主卡存款，子女凭附卡取款或消费，家长既可以通过小金额多批次的存款来有意识地控制子女在校消费总额，也可以通过即时的账户发生额和余额查询来监控子女的日常开支。

二是利用银行与电信部门联合推出的账户信息即时通，通过发送手机短信监控子女账户收支。家长可以通过自己的手机随时随地掌握子女账户资金的变动情况，包括余额上限、余额下限、单笔发生额、借方累计发生额、贷方累计发生额以及交易时限等等，一旦出现非正常交易即可及时进行查询和处理。

三是通过网上银行实行约期转账。即客户可以提前一次性地预先设定转账的日期、金额、账户，届时银行会根据客户的约定自动办理转账手续。这样可以避免柜面频繁办理的麻烦。

四是通过设定专用商户进行消费制约。针对子女存在的不成熟消费心理，银行还可以根据家长的意见，有意识地锁定银行卡账户的部分金额，将这部分锁定的金额设计成不能取现、只能在部分与学习工作密切相关的场所如食堂、图书馆、计算机房、医院、校园超市等指定的专用商户消费，杜绝非理性的消费和盲目 攀比现象。目前有个别银行在医院、超市等专用商户刷卡消费方面已具有成熟技术，只要客户需要即可办理。

3.个人投资与理财规划的目标

个人投资的目标是以求用最少的资金谋取最大的利益，个人理财规划是自己使用金钱的方法，管理自己的财富，以达到财务自由的状态。

4.个人投资与理财的作用

学会投资，增加你的财富，使自己的事业更加辉煌，自己的生活更加美好。学会理财，提高你一生中拥有、使用和保护个人财富资源的效率；提高你的财富控制里，这可以避免过度的债务，可能出现的破产；通过规划，有效沟通的理财决策，提升你的人际关系；通过预测未来，规划支出和实现个人理财目标，拥有完全的财务自由。

5.个人理财规划的步骤

步骤一：确定当前的财务状况；

步骤二，确定理财的目标；

步骤三，甄选理财方法；

步骤四，评估理财方式；

步骤五，制定并实施理财规划；

步骤六，回顾和修正理财规划。

对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。这时我们就要学会一件会贯穿我们一生的技能——家庭理财。

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。

家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。

但对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。

首先，你得办一张银行卡（无论哪个银行，最好是有银联标记的），定期存取款。

其次，你最好准备一个私人小帐簿，可以把每天的花销全部记录上去。再次，你得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课闲活动经费还有一份可以用做应急经费。

如果你这三点都具备了，你就可以按照自己的计划行事了，记住如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下下个月，形成了一个良性循环的话，你毕业是会发现自己多了一笔小小的创业资金。

7.规划投资部岗位职责 篇七

问题描述:

市场上有n种资产 (如股票、债券、…) Si (i=1, …n) 供投资者选择, 某公司有数额为M的一笔相当大的资金可用作一个时期的投资。公司财务分析人员对这n种资产进行了评估, 估算出在这一时期内购买Si的平均收益率为ri, 并预测出购买Si的风险损失率为iq。考虑到投资越分散, 总的风险越小, 公司确定, 当用这笔资金购买若干种资产时, 总体风险可用所投资的Si中最大的一个风险来度量。购买Si要付交易费, 费率为ip, 并且当购买额不超过给定值ui时, 交易费按购买ui计算 (不买当然无须付费) 。另外, 假定同期银行存款利率是r0, 且既无交易费又无风险 (r0=5%) 。针对如下两组数据, 试给该公司设计一种投资组合方案, 即用给定的资金M, 有选择地购买若干种资产或存银行生息, 使净收益尽可能大, 而总体风险尽可能小。

数据一:

数据二:

建模分析:

首先, 给出模型中的符号意义:

Si:第i种资产, i=1, 2, …, n, n+1, 其中, S0表示存入银行;M:资金总额;

ri:Si的平均收益率;qi:Si的风险损失率;

pi:Si的交易费率;ui:Si的购买额阈值;

xi:对于资产Si投资额 (不含交易费) , i=0, 1, …, n, 其中, x0代表银行存款的投资额;

ci (xi) :投资额xi的交易费, i=0, 1, …, n, 其中, c0 (x0) 代表银行存款的交易费;

Ri (x i) :投资于资产Si的净收益;

R (x) :总净收益函数;Q (x) :总风险函数;

q:投资者能接受的最高风险

根据题意, 可以写出以下函数关系:

显然, c0 (x0) =0;

根据实际经验, 如果投资者对Si的投资额小于, 则其投资的效用不高, 可以忽略不计。因此, 可以把交易费近似作为线性函数处理。对于交易费函数ci (xi) 进行化简, 得:

ci (xi) =pixi, 其中, i=1, 2, …, n, c0 (x0) =0;

对于两目标线性模型有3种处理办法, 如下:

法1, 固定风险水平, 最大化收益

法2, 固定净收益水平, 最小化风险

法3, 线型加权, 将多目标转化为单目标

本文利用方法1进行建模:

由q定义, 必有:

当M=1时, 1 (+pi) xi可视作投资组合中对资产Si的投资比例, 因此, 可得模型:

将数据一带入模型中, 取q=0.5%, 0.1%, 1.5%, 2%, 2.5%-1%, 共5组, 可得投资组合如下表:

从上表可知, 当投资者要求的总体最高风险损失率q高于2.5%, 投资组合只有资产S1组成。这是很自然的, 因为资产S1的风险是2.5%, 而它又是四种可选资产里收益率最高的, 因此, 当投资者要求的最高风险q大于等于2.5%, 投资者肯定会将他所有资金都投资在资产S1上, 以获取最高收益。

在对数据二进行分析之前, 首先应先处理所给数据。在实际投资决策中, 我们一般都假设投资者是理性人, 即在相同风险下, 投资者偏好收益率高的投资项目;在投资收益率相同时, 投资者偏好风险更低的项目。据此原则, 可以删除项目S1、S2、S4、S5、S11、S14、S15, 并且, 如果项目的投资收益率并不显著大于投资费用率时, 此项目也可以被放弃, 例如S6、S12。所以, 经过对数据的处理, 符合理性人假设且投资收益率显著大于交易费率的项目只剩下了S3、S7、S8、S9、S10、S13这5个项目, 将它们的数据带入模型, 取q=1%, 2%, 3%, 4%, 5%, 6%, 7%, 8%, 9%, 10%, 20%, 30%, 40%, 50%, 可得投资组合如下:

从模型得出的结果可以看出, 随着投资者对于总体最高风险q要求的提高, 即q越小, 投资者在银行存款上的投资越多;随着投资者对于总体最高风险q要求的降低, 即q越大, 投资组合集中于资产S3和S7, 且资产S3的比重越来越大。

将数据二分析过程中所得的投资者要求的总体最高风险q和净收益R (x) 的14组数据描绘在直角坐标系上, 横轴为投资者要求的总体最高风险q, 纵轴为净收益R (x) , 可得下图:

设q和R (x) 服从双曲线方程, 设为利用Mathematica软件对其进行非线性拟合, 可得方程为:

这样, 我们就得到了一个总体最高风险q和净收益R (x) 的的函数关系式。投资者根据其自身对风险的要求确定q的取值, 再由上面回归出来的方程可以计算出对应的最大净收益, 而投资组合的分配方案可以通过将q值代入模型计算出来。

参考文献

[1]赵静, 但琦.数学建模与数学实验[M].北京:高等教育出版社, 2000.

[2]何坚勇.运筹学基础[M].北京:清华大学出版社, 2000.

[3]邓刚毅, 许剑勇, 周斌.风险投资组合的线性规划模型[J].数学的实践与认识, 1999 (1) :.

8.刍议“月光族”投资理财规划 篇八

一、“月光族”现状分析

如今大部分“月光族”个人理财是这样的，每个月有稳定月收入，有的还同时不定期有额外收入。大部分的生活开支为生活费，每月末还可以余下一部分，而这部分钱还要用来银行按揭、乘公交车、网络宽带、手机话费、水电气物管等等。而且不能随便开空调，随意吃快餐。还有的人要给家里父母寄钱，其他零用如超市买水、生活必需品类更不必说。收入与支出基本持平。但无储蓄习惯，也无任何投资。

二、“月光族”个人分阶段投资理财规划

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，资产选择、组合、调整行为均定义对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对“月光一族”的投资理财的规划进行了分析，并对其投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对投资理财的实践有所帮助。

（一）进行投资理财选择的必要性

在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。新的投资品种逐渐成为年轻人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代年轻人人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导“月光族”利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）投资理财的方式

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。这是普通家庭采取的传统做法，所占比例可以说是最高的。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.债券。最近几年，人们购买债券的热情很高。而债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人的“月光族”白领比较适合。

3.投资基金、信托。不少年轻人想投资基金、信托，这样不仅省时省力而且收益较高。而且与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识年轻投资者最佳的投资工具。

4.股票。股票可以说是回报率最高的投资工具之一，其获利性最快、最强、最大，风险性、不稳定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本无归。股票己成为投资的一个重要目标。

5.保险。保险是一种纯消费型风险保障工具，是保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在投资活动中不是最重要的，但对于“月光族”来说却是最必要的。

6.艺术品收藏。艺术品投资不仅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也极大。

三、结语

总之，“月光族”要有效的规避由于物价飞“涨”，和自身不善分配金钱而带来的”月光“，首先，要认清楚当前经济发展和月光族所面临的形势掌握一定的投资理财技巧之外；其次就是还需要根据实际情况不断的进行投资理财组合的调整，学会科学的选择最合理的投资组合，也就是老百姓所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

参考文献：

[1]黄祖辉.资金和基金的关系[J].财会通讯(综合版)，1984年S5期 [2]郭建国,田静.关于北京地铁建设中筹资问题的几点意见[J].铁道建筑，1997年01期

9.投资经理岗位职责 篇九

岗位职责：

1、负责能源投资项目的开发及项目洽谈；

2、负责项目投资的可行性分析，评价项目投资可行性及风险性；完成项目相关的市场分析、技术分析、财务分析、评估分析、投资方案设计等报告的编写；

3、负责公司投融资；

4、项目投资后管理工作，以及项目退出交易设计、文件、跟踪等基础工作；

5、掌握、跟踪相关法律法规及政策动向，对公司投融资提出前瞻性的意见及决策参考；

6、完成其它工作事项。

任职要求：

1、5年以上能源（电力、新能源、能源科技等）投资分析相关工作经验，参与过能源项目投资者或有过证券业行业分析师工作经历或参与过PE投资的优先；

2、本科以上学历（具备能源类学科、经济学、金融学、管理学、法学等学科背景优先）；

3、熟悉能源行业开发和投资管理流程，具有较强的文字功底、书面及现场报告能力；具有较强的逻辑分析能力。至少跨学科的了解过企业经营管理、项目运作与管理、财务分析与管理等的自我动力；

4、责任心强，工作认真细致，有良好的自我学习能力及知识更新能力，具有良好的团队协作能力，具有良好的沟通能力，具有较强的学习能力与创新能力；

5、具有较强的英文阅读、写作水平，基本具备英文听、说能力能满足商务交流；

6、能根据工作需求出差。

10.100万个人投资理财规划方案 篇十

对于每一个家庭来说，100万是一笔为数不小的数目，可能需要积攒数十年才能获得。如何让这100万在有限的时间内争取最大的投资收益，是每一个投资者的问题。很多投资者选择了高风险市场，结果个人心理承受能力不够的情况下一败涂地。显然这并不是投资者乐于面对的。下面，拓天速贷小编将为投资者做100万个人投资理财规划方案。首先，现金规划。

很多个人投资时，并没有很好的去做投资理财规划，以至于损失了很多钱。比如很多投资者把全部的钱去购买了银行理财或者保险理财，在临时有资金需求的时候，无法取出投资的资金，只能选择借贷等。在个人投资理财规划中，现金规划必须是第一步的。现金规划是指根据投资者日常的开支需要，留取一部分的资金做高流动性的投资理财产品。比如，银行活期储蓄、货币基金、网络理财等。这些理财产品的特点是存取简单，随取随用。在投资者临时有资金需求的时候，可以随时拿出来可用的资金。

其次，风险规划。

很多投资者认为，自己风险承受能力较低，可不可以把100万都放在银行做活期储蓄?事实上，这也是不对的。因为银行活期储蓄的利息较低，抵御不了通货膨胀的速度，长久下来很可能是负收益。投资者第二步还需要做风险规划。在个人投资理财规划中，一直有一个100法则，就是说投资在高风险资产的比重不超过100-年龄，如果投资者今年是40岁，那么在100万元的理财投资方案中，高风险资产的配置就不要超过60%。当然，也不必一板一眼，但是这也提醒我们，高风险投资是必须配置的一项。

最后，未来规划。

11.上海成长期家庭投资和保险规划 篇十一

月度和年度收支稳定

许女士和先生除了每月正常的工资收入，还有房租收入1500元。住房贷款每月还1700元，生活基本开销5000元。每月可以结余14800元。

在年度性收入方面，许女士和先生年终奖金相加约4万元；投资股市和基金的时间很短，所以暂时没有多少投资收益；由于利率的变化不定，且定期存款本金就不高，许女士估计了一下，每年的银行存款利息约5000元。保费支出有4800元：所以年度结余有40200元。

资产达到一定积累

许女士说，去年，他们将投入股市、基金的6万元扩充到12万元，股票和基金各一半。现金和活存有2万元。定期性存款有9万元。自住的房产90平方米，二室二厅，价值140万元，投资用房46平方米，约55万元。黄金及收藏品价值5000元。目前还欠银行房贷14万元。许女士家庭资产净值有204万元。

购买保险为宝宝

许女士说，她和先生在公司都已投保团险，其中包括意外险和医疗险，保额也较高。所以，他们觉得没有必要再为自己投保了。不过，公司保险包括的幼儿险只承担宝宝50％的医疗费用，他们觉得有必要完善这方面的保险。去年，他们为宝宝投保了一份投连险性质的保险，身故保额设置为10万元，然后附加保额20万元的重大疾病保险，每年保费支出4800元。

许女士说，这种保险就当给孩子买个大病保障，同时也有个教育费积累。不过，她觉得这样的积累着实不够，毕竟孩子的成长所需要的费用很大，她希望可以有一部分资金像滚雪球一样越滚越大，来应对未来不断膨胀的教育费等宝宝成长的花销。

购车换房提高生活质量

谈起目标，许女士当然把孩子放在首位。她说：“现在做什么都是希望他成长的环境更好。”除了希望给孩子预留足够的成长经费，她还希望能在年内购车。“一家人出游的话，有个辆自备车方便会很多，可以带宝宝去很多想去的地方。”她预算购车的费用在15万元左右。

12.动态规划在投资理财问题中的应用 篇十二

随着经济体制特别是投资体制的深化, 我国的投资主体结构发生了重大变化, 其主要表现之一就是个人投资的崛起。随着个人收入的不断增长以及社会各种不确定因素的不断增多, 如何合理的处理和运用钱财, 让自己的投资发挥最大的效用, 获得最大收益, 成为摆在我们面前的现实问题。本文中, 根据股票、基金、储蓄三种理财方式的收益和风险的关系, 对收入的可支配部分进行投资理财优化。

二、模型假设

1.投资市场在一定程度上是有效的, 即投资者对投资的预期收益和风险可以进行估量。

2.投资者的目的是实现风险与收益的最佳组合。

3.在风险投资决策中, 不同的项目可以用预期的获利g和需要承担的风险q来表示,

则投资者可以对这些不同的项目赋以一个相应的效用值Z, 这就构成效用函数

4.假设这n个投资项目用表示。

三、模型建立

假定个人总投资额为a万元, 拟投资于n个项目上, 已知对第i个项目投资万元, 收益函数为, 风险系数为。问应如何分配资金才可以使总效益最大而风险较小?

其动态规划基本方程为

四、实例分析

根据2006年开放式基金年度收益调查表, 储蓄投资收益公式以及两只股票的理论收益表作出表:

单位:万元

根据以上数据, 假设个人可支配资金为6万元, 现投资理财方式有储蓄E, 购买股票B, C, 开放式基金A, D, 分别用表示, 对于理财来说最终目的是收入增加而风险较小。试找出一种最佳投资方案。

1.用连续型动态规划求解

把表中的数据通过matlab软件将以上数据拟合, 得到投资资金与投资收益的关系:

状态转移方程为

允许决策集合为

各阶段指标函数为

其动态规划基本方程为

用逆序算法求解得:

2.用离散型动态规划求解

设限定在6万元的有限集合里, 将它离散成有限个点, 单位是万元。

求得结果为:如果向这五种项目投资6万元, 则应向基金A投资2万元, 不向股票B与储蓄E投资, 向股票C投资2万元, 向基金D投资2万元, 这样才能以相对较小的风险获得较大的收益9.7136万元。

摘要：根据收益较大而风险较小的投资原则, 针对不同风险的投资项目资金分配问题, 利用动态规划方法建立一个动态规划模型, 给出具体求解模型的方法。

关键词：个体投资,理财,动态规划

参考文献

[1]沈继江主编:数学建模[M].哈尔滨:哈尔滨工程大学出版社, 2000, 3:136～140

[2]杨大谐:谈个人证券投资[J].哈尔滨金融高等专科学校, 1997年第2期:25～28

[3]李聪:基于概率模型的证券投资决策支持[J].文章编号:1000-518 (82003) 01～0077～0006

[4]方运生:多目标规划最优投资组合方法[J].文章编号:1008～7710 (2003) 03～0004～03

13.移民服务行业投资战略规划分析 篇十三

为什么中国移民数量会如此庞大，且近年来上升趋势不减?前瞻产业研究院移民服务行业研究小组分析认为，这主要是因为许多人对国内的各项社会福利、安全感、自然环境、教育等存在很大的担忧。

在询问意愿移民申请人的移民原因时，福利制度从2009年的20.2%上升到2010年的42.8%，而环境因素从2009年的50.2%下降到2010年的26.4%。相关数据表明，移民申请人考虑移民的第一因素已从原来的环境污染问题明显的过渡到了福利制度方面，这说明伴随着物价上涨所引发的百姓对民生问题的担忧。

以医疗卫生为例，2000-2010年，我国每万人拥有床位数从23.8张上升到32.7张、卫生技术人员数从36人上升到43.7人、医生数从16.8人上升到17.9，各个指标情况虽然都有所提升，但是和发达国家相比，还有较大的差距，特别是在每万人拥有的医生数量和护士数量方面。

2011年，主要移民国家每万人拥有的护士数量在100人左右，我国2010年底卫生技术人员数量只有43.7人;每万人拥有医生数量主要移民国家在25人左右，而我国只有17.9人，这类福利方面的差距对移民申请者来说是一个考量的方面。

移民是符合经济全球化、资本全球化、人才全球化的一个现象，特别是发展中国家向发达国家移民更反映了资源全球化配置的客观现实。在物质生活提高的同时，人们越来越多地关注自身的生活环境、子女的教育环境，医疗养老等因素也成为了移民需求多元化的一种体现。因此，国内优秀的移民服务企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对企业发展环境和客户需求趋势变化的深入研究。正因为如此，一大批国内优秀的移民服务企业迅速崛起，逐渐成为移民服务行业中的翘楚！

本报告利用前瞻资讯长期对移民服务行业市场跟踪搜集的一手市场数据，全面而准确的为您从行业的整体高度来架构分析体系。报告从中国移民服务行业的发展现状、输入国市场发展前景、细分市场发展潜力等方面进行分析；并且在对整个行业把控的前提下，对重点区域的竞争形势及移民服务机构本身的经营情况、竞争力进行重点分析；最后从行业发展机遇、发展风险预警、投资前景等方面进行全面的剖析，从而提出一整套投资战略规划。同时，佐之以全行业近5年来全面详实的一手市场数据，让您全面、准确地把握整个移民服务行业的市场走向和发展趋势。

14.投资顾问岗位职责 篇十四

1、负责维护或协助高级投资顾问维护重点客户的客户关系;

2、根据公司经纪业务客户服务相关规定，了解客户，包括但不限于客户资产状况、风险偏好和风险承受能力，并完善客户资料;

3、充分运用公司的产品和服务并根据“适当性原则”为客户提供相关产品和咨询服务，同时完成适当产品的销售;

4、在服务好指定客户的同时，完成“转介绍”客户的开发;

5、管理指定客户的佣金浮动;

6、完成客户服务工作日志和客户服务记录;

7、所属营业部安排的其他职责。

二、招聘条件

主要面向应届毕业生进行招聘：

1、年龄要求：35岁以下;

2、学历要求：届全日制硕士研究生以上学历，博士研究生学历者优先，特别优秀者可放宽至本科学历;

3、专业要求：金融或财经类相关专业;

4、学校要求：原则上优先录用国家教育部“211工程”高校、国家“985工程”高校毕业或国(境)外知名院校毕业生;

5、经验要求：无;

6、其他要求：认同公司价值观与企业文化，对投资分析和客户服务有较强的兴趣，形象气质佳，性格外向，具有良好的沟通表达能力和较强的客户关系服务能力，有券商实习经历、通过证券从业资格考试者优先。

高级投资顾问岗位职责及岗位要求

一、岗位职责

1、负责维护指定客户(财智汇客户或财富汇客户)的客户关系;

2、根据公司经纪业务客户服务相关规定，了解客户，包括但不限于客户资产状况、风险偏好和风险承受能力，并完善客户资料;

3、充分运用公司提供的产品和服务并根据“适当性原则”为客户提供相关产品和咨询服务，同时完成适当产品的销售;

4、在服务好指定客户的同时，完成“转介绍”客户的开发;

5、负责所辖客户的佣金管理;

6、对所管辖的投资顾问或投资顾问助理进行日常管理、培训，检查工作日志和客户服务记录;

7、所在营业部安排的对外投资咨询活动

8、所属营业部安排的其他职责。

二、招聘条件

主要面向社会在职人员进行招聘：

1、年龄要求：35岁以下，从业时间超过5年的其它证券公司营业部首席分析师年龄可放宽至40岁;

2、学历要求：大学本科以上学历;

3、专业要求：金融专业或财经类相关专业;

4、经验要求：具有3年以上证券从业经历，有证券客服工作经验者优先;

5、资格要求：具备证券投资咨询执业资格以及基金从业或销售资格;具有其他资格按外部

监管要求执行;

6、其他要求：认同公司价值观与企业文化，对投资分析和客户服务有较强的兴趣，形象气质佳，性格外向，具有良好的沟通表达能力和较强的客户关系服务能力。

岗位：营销总监助理

一、岗位职责

1、客户开发与维护

2、负责管理各区域的营销计划的制定和实施

3、负责管理区域队伍的建设和日常管理工作

4、定期组织营销活动

5、协助营销主管做好团队各项工作

6、有良好的接人待物能力，协助营销主管维护银行、保险等关联金融机构的友好合作关系

7、有强烈的责任心，能吃苦耐劳、勤勉尽责

二、招聘条件

1、年龄要求：35岁以下;

2、学历要求：2011届全日制硕士研究生以上学历，博士研究生学历者优先，特别优秀者可放宽至本科学历;

3、专业要求：金融专业或市场营销专业;

4、学校要求：原则上优先录用国家教育部“211工程”高校、国家“985工程”高校毕业

或国(境)外知名院校毕业生;

5、经验要求：无;

6、其他要求：认同公司价值观与企业文化，对市场营销和客户服务有较强的兴趣，形象气质佳，性格外向，具有良好的沟通表达能力和较强的客户关系服务能力，有券商实习经历、通过证券从业资格考试者优先。

15.规划投资部岗位职责 篇十五

日前, 国务院分别发出针对钢铁和煤炭去产能的文件, 明确提出未来3-5年去产能任务。我国水泥行业也面临着巨大的产能压力, 化解过剩任务艰巨。在供给侧改革背景下, 中央对清理过剩产能的决心前所未有, 建材行业去产能任重道远, 并购重组是一条合理化路径。推动联合重组, 以优化组织结构和产业布局, 是水泥行业去产能的一个主要措施。

前瞻产业研究院《2016-2021年中国水泥制造行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示, 2015年, 我国水泥产量234796万吨, 同比下降4.9%。全国水泥行业实现利润总额329.7亿元, 同比下降58%, 利润不到去年的一半, 甚至低于近七年的盈利水平。尽管产能增长势头走低, 但此前的产能严重过剩引发市场恶性竞争, 水泥销量呈现25年来首次下降, 产品价格持续走低, 水泥年平均出厂价格每吨270元, 比2014年低29元。企业经济效益大幅下滑, 行业亏损面快速扩大。

2015年, 水泥行业企业亏损面约为35%, 亏损面较上一年提升了10个百分点;亏损企业亏损总额为215.36亿元, 亏损额较上一年增长一倍多。全国31个省级地区中, 有9个省出现水泥行业亏损, 约占29%。如何化解过剩?近日, 水泥行业主要是推动联合重组来优化组织结构和产业布局, 要推动水泥行业的错峰生产来适度压减产能。同时开展试点, 引导工作基础较好的重点地区率先取得去产能工作的突破, 并进一步提升水泥产品档次以拓展水泥产品功能。

今年年初, 媒体传出中国建筑材料集团有限公司与中国中材集团有限公司筹划战略重组的新闻。在供给侧改革和去产能的背景下, “两材”的战略重组标志着建材行业央企整合正式启动, 去产能全面提速。对于中材集团与中国建材来说, 水泥都是一项很重要的业务。在水泥区域市场, 同业竞争问题已经存留多年。

水泥厂

数据显示, 其水泥年产能超过4.5亿吨, 位列世界第一;商品混凝土年产能4亿立方米, 位列世界第一。联合重组的目的是增加集中度, 鼓励大企业按区域形成市场核心利润区, 鼓励大企业之间产能互换, 鼓励大企业托管中小企业, 支持企业之间交叉持股, 或者形成联合销售体进行联合销售。

2016年将是国企改革攻坚年。供给侧结构性改革将进入具体实施阶段, 在化解产能过剩、处理“僵尸企业”方面将出台一系列文件, 制定合理的淘汰规则。因此, 2016年也将是国企重组与清退产能年, 不仅是建材板块两大央企重组消息再起, 整个国资重组进程也在提速。

近日召开的中央企业、地方国资委负责人会议上, 国资委主任张毅在部署2016年工作任务时提出:“要向盘活存量要效益, 加大集团层面的兼并重组, 推动强强联合;推动专业化重组, 以行业龙头企业为依托, 通过股权合作、资产置换、无偿划转等方式, 进一步强化同质化业务整合和细分行业整合;加快从缺乏竞争优势的非主业领域及一般产业的低端环节退出, 严控产能过剩行业投资。”此外, 张毅还明确国企重组的实施路径, 即“推动同业或产业链上下游中央企业在集团层面的重组整合, 推动以龙头企业为依托开展行业板块专业化重组”。

只有严格按市场及价值规律, 运用好兼并重组手段, 将集中度提高到适宜水平, 水泥行业发展方能取得更好更健康的长远效果。用市场化的办法对产能进行重新整合, 以联合重组的方式加快淘汰劣势产能, 从而提高资源效率, 是水泥业去产能的利器。

欧美等发达国家, 包括日本, 水泥、钢铁等基础原材料产业, 基本上到了一个高峰之后就是兼并重组, 关掉很多工厂, 几十家水泥厂变成几大家, 高度集中, 同时果断退出, 果断产能出清。

近年来, 中国建材在水泥、玻璃等传统建材领域推进联合重组、结构调整、节能减排, 推动了全行业整合优化和转型升级。在水泥领域, 通过大规模联合重组, 组建起中联水泥、南方水泥、北方水泥、西南水泥4大水泥公司, 使全国水泥行业的集中度大大提高, 从2008年的16%提升到现在的53%。2007年在山东枣庄集中爆破9条立窑水泥生产线, 被称为“中国水泥第一爆”, 带动了全国淘汰落后小水泥。投资150多亿元对所有符合条件的水泥厂建设余热发电体系, 配套了脱硫脱硝、袋式收尘等体系, 建设无烟、无尘工厂, 在发展高效、节能、低碳、环保的绿色生产方面发挥了示范作用。

16.规划投资部岗位职责 篇十六

关键词：风险；收益；线性规划；证券组合

证券投资是投资者购买有价证券获取收益的投资行为。而证券组合投资是投资者对各种投资品进行一定的选择而形成相对固定的若干个投资品种，以达到在一定约束下，实现投资收益最大化的基本目标。然而投资证券的未来风险和收益具有不确定性，所以我们采用线性规划模型的数学建模方法，在投资收益和投资风险中找到一个权衡点，使得在风险一定条件下获得投资收益最大化。论文旨在用求解LP问题的建模思想，利用既定的证券信息，研究证券投资组合中收益和风险的度量问题。

一、证券组合投资的线性规划模型建立

（1）基本模型

证券组合投资涉及风险和收益两个目标函数，即要求风险最小化和收益最大化。所以我们的初始模型是两个目标函数形式的多目标函数模型。因此我们可以建立以下数学模型：

二、实证分析

市场上有n种资产Si（i=1，2，…n）供投资者选择，某公司有数额为M的一笔相当大的资金可用作一个时期的投资。公司财务分析人员对这n种资产进行了评估，估算出在这一时期内购买Si的平均收益率为并预测出购买Si的风险损失率为考虑到投资越分散，总的风险越小，公司确定，当用这笔资金购买若干种资产时，总体风险用所投资的Si中最大的一个风险来度量。购买Si要付交易费，费率为，并且当购买额不超过给定值时，交易费按购买计算（不买当然无须付费）。另外，假定同期银行存款利率是， 且既无交易费又无风险。（r0=5%）已知n=4时的相关数据如下：

试给该公司设计一种投资组合方案，即用给定的资金M，有选择地购买若干种资产或存银行生息，使净收益尽可能大，而总体风险尽可能小。

（1）模型建立

（2）模型求解

利用matlab软件求解上述规划模型，当λ=01，02，…，1时的最优决策及风险和收益如下：

（3）模型结果分析

由列表和图可知，收益y随着风险上限k的增加而增加，在0～0.007附近增长速度最快，之后增长速度变缓慢。在k=0.007时，得出一个较优的投资组合，收益y=0.2066，求得最优解为X=（0，0.28，0.4667，0.1273，0.1016）。

（4）模型评价

1.优点：本文通过将风险函数转化为不等式约束，建立了线性规划模型，直接采用程序进行计算，简化问题。模型将多目标规划转化为单目标规划，选取了风险上限值来决定收益，根据收益风险图，投资者可根据自己的喜好来选择投资方向。

2.缺点：所使用的数据较少，可能产生较大误差，不能很好地反映投资者的投资偏好。

当投资金额小于固定值时，建立的线性规划模型得到的结果可能不是最优解。（作者单位：西南民族大学经济学院）

参考文献：

[1]冯杰，黄力伟等.数学建模原理与案例.北京：科学出版社，2007

[2]施阳.MATLAB语言工具箱. 西安：西北工业大学出版社，1998

[3]赵静，但琦.数学建模与数学实验[M].北京：高等教育出版社，2008.

[4]赵玉梅.不确定型证券组合投资模型[D].中国优秀硕士学位论文全文数据库，2005.