银行业反洗钱考试必考题(最新整理)

银行业反洗钱考试必考题(最新整理)（共2篇）（共2篇）

1.银行业反洗钱考试必考题(最新整理) 篇一

人民银行反洗钱培训题汇总

1.反洗钱岗位人员包括哪些：反洗钱工作负责人、反洗钱合规官、反洗钱合规专员、反洗钱情报专员

2.反洗钱培训对象：新员工、一线人员、中高级管理人员、反洗钱岗位人员

3.金融机构反洗钱培训的目的：A保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识B让公众了解反洗钱知识C员工了解反洗钱法律法规的具体要求D掌握反洗钱工作必备的技能。

4.反洗钱培训包括哪些内容：基础知识、法律法规培训、业务操作、法律、财会等综合性知识培训

5.以下说法错误的是：反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关。

6.以下说法正确的是：

A为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作；

B金融机构应在分析本机构以洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划

C金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划

D反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。

1.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日日每天发生持续3天以上。

2.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了7种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了5种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行等应将18类交易或者行为作为可疑交易进行报告。5.下列交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（C）

A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金交易量较小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

1、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个 人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（B）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。2、2、某银行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以来人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金黄色取出并存入本人账户，并将账户中400万资汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。

请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？（C、D）A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、法人、其他组织和个体工商业户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C、没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付。D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。3、3、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（A、B）

A、A、客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监管。B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

C、单位客户短期内频繁的收取来自与经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁的收取单位汇款。

D、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。4、2006年2月，在**银行发现一个新客户名称为**农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（A、D）

A、A、短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款。

C、C、频繁支取大额现金，违反现金管理办法。

D、D、经营规模小，与资金交易不相称，存在套现行为。5、5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。

请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（B、C）

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款、或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组强的汇款。

C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

1、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）可对该金融机构作出行政处罚。

A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构。

B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构。

C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构。

D、只能由国务院反洗钱行政主管部门派出机构。

2、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重但未导致洗钱后果发生的，中国人民银行应当对其（A）？

A、处以20万元以上50万以下的罚款 B、处以50万以上500万以下的罚款 C、对有关直接责任人员进行纪律处分

D、建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告？（C）A、大额交易报告 B、可疑交易报告

C、大额交易、可疑交易报告 D、综合报告

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。（D）A、2006年11月14日 B、2006年12月1日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》金融机构应当通过（B）向反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告？

A、金融机构总部指定的一个机构

B、金融机构总部或者由总部指定的一个机构 C、金融机构各省级分支机构 D、金融机构的任一分支机构

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。A、3 B、5 C、7 D、10

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、1000 B、5000 C、10000 D、20000

3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、5万；5000 B、10万；1万 C、20万；1万 D、50万；5万

4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（D）元以上或者外币交易等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万；2万 B、50万；5万 C、100万；10万 D、200万；20万

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币交易等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万；5万 B、50万；10万 C、100万；20万 D、200万；30万

身份识别

第五单元

客户洗钱风险分类管理管理 ５.１如何理解客户洗钱风险分类管理 自我测试

１.银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？（ABCD）A．管理制度和工作制度 B．分类参数体系

C．评估计量体系 D．系统控制体系

２.客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程．（对）

３.客户洗钱风险分类管理目标有哪些？（ACD）A．全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B．对所有客户采取不变的识别程序

C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D．为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

４.客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？（BC）

A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C．客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D．客户洗钱风险分类是额外要求

５.２客户洗钱风险等级分类的原则 自我测试

１.１.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（BD）

A． A．对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理 B． B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理 C． C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类 D． D．根据影响因素的变化随时调整等级分类

２.２.银行客户范围和业务各类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？（ABCD）A． A．地区、行业 B． B．身份、国籍 C． C．交易目的 D． D．交易特征

３.３.对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项？（ABCD）

A． A．属于银行内部保密信息

B． B．直接关系到客户风险分类

C． C．需要对客户严格保密

D． D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施

４．客户洗钱风险等级分类的原则是什么？（ABCD）

A．全面性

B.定性与定量相结合 C.持续性

D.保密性.５.３客户洗钱风险等级分类的参考因素 自我测试

１..银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？（ABC）

A.客户因素包括个人客户和企业客户

B.个人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等

C.企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素 D.被联合国、政府部门等列入＂黑名单＂的客户不属于参考因素

２.要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标．（对）

４.４.银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（ABCD）

A.A.国家或地区因素

B.B.行业因素

C.C.业务因素

D.D.客户因素

５.５.银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素？（ABCD）

A． A．金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区

B． B．被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区

C． C．毒品贩卖活动猖獗的国家或地区

D． D．欺诈或腐败猖獗的国家或地区

６.６.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（ACD）

A． A．其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户

B． B．长期存在大额交易的客户

C． C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户

D． D．股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户

５.４客户洗钱风险评估及等级确定 ５.５分类风险控制措施 自我测试

１.对可疑类客户采取哪些风险控制措施？（BCD）

A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C.对于可疑客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级 评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

２.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施？（ABD）

A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动．

B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级 C.定期审核频率可根据各银行的实际情况确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过２年

D．关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险晃，确认为可疑的，应及时报告可疑交易

３.对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？（ABCD）A.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明和文件和资料等，并按照正常正常业务处理程序进行办理

B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过２年

C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级

D．正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易

４.对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？（BD）A.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户．

B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务

C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务

D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务

第六单元

６.1 客户身份资料与交易记录保存的基本要求 自我测试

１.１.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存３年（错）

２.２.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存到反洗钱调查工作结束.(对)

３.３.金融机构破产或者解散时,可将客户身份资料和交易记录自行处置.(错)

４.４.按照<中华人民共和国反洗钱法>第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.(对)

５.５.银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度,妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据,便于反洗钱调查、侦查和监督管理,杜绝非法修改客户资料.(对)

6.2客户身份资料与交易记录保存的具体措施.自我测试

１.１.以下说法哪些是正确的?(ABD)A.A.按照保存介质不同,保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质量。

B.B.纸质档案保存环境应保持一定的温度,做到防毒、防蛀、防火.C.C.档案销毁时,可由一人负责现场监销.D.D.借阅档案要按规定办理登记手续

２.２.金融机构应当建立数据信息安全备份制度,采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式,确保交易数据的安全、准确、完整.(对)

第四单元 自我测试 1、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些?(CD)A 银行营业网点经办人员 B 银行客户经理 C 客户 D 代理人

2、对公人民币存款账户业务关系终止,客户身份识别有哪些要点?(ABCD)A 是大额取现销户的,银行须在可疑交易报告中注明取现销户:是大额转账销户的,可疑交易须完整填写交易对手信息,以记录销户后资金流向.B 银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章,同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内,向人银行报告.C 未获工商管理部门核准登记注册验资户.出资人以现金方式存入,需提取现金销户的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件.如为业务代办人,需记录代办人信息;以转账存入的,资金应退还给原汇款人账户.D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.3对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员?(ABCD)A 银行营业网点经办人员 B 国际业务结算人员 C 客户经理

D 经营部门负责人 4 4对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些?(ABCD)A 单位因撤并,解散需终止的

B 单位因宣告破产或关闭原因终止的 C 注销,被吊销营烽执照的

D 因迁址等需要变更开户银行的 5对公外汇存款账户销户前,开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的,应要求客户重新提供有效的身份证其他身份证明文件(对)6对公外汇存款账户销户前,若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户,则网点应在完成销户的同时,向反洗钱全规部门上报该客户的销户情况,以履行可疑交易持续监控职责.(对)7个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?(ABCD)

A 银行营业网点经办人员 B 客户经理

C 经营部门负责人 D 其他相关业务人员8客户办理销户前,银行应确定哪些信息?(ABCD)A 要求客户提交销户申请书,了解销户理由的合理性 B 若为信贷客户,需确认贷款是否已偿还完毕

C 若该账户为一直关注的可疑账户,应完成最后一笔该客户交易的录入,以履行可疑交易持续监控职责.D 涉及可疑交易的,是否已上报.9 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点?(ACD)

A 对大额取现销户的,须在可疑交易报告中注明取现销户.B 对大额转账销户的,在可疑交易报告中不必填写交易对手信息.C 以由代理人办理销户的,应核对代理人的有效身份证件,有效身份证件如为身份证,应通过联网核查公民身份信息系统进行核查.D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.9个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书.(错)10 10个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户,代理人.(错)11 11个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员?(ABCD)A 银行营业网点经办人员 B 国际业务结算人员 C 客户经理

D 经营部门负责人 12外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括(ABCD)A 银行营业网点经办人员 B 国际业务结算人员 C 客户经理

D 经营部门负责人及其他相关业务人员 13若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务,银行应审核:(ABC)A 法人代表的授权书

B 法人代表的身份证明文件 C 代理人身份证明文件

D 自然人出示身份证的,只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可 14外江贷款类业务终止环节,客户身份识别有哪些要点?(ACD)A 销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况.对客户未说明偿还贷款来源的,与借款人资产状况不符的,银行应深入调查.B 销户时,无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的,都只审核法人代表身份证明文件的真实性.C 销户时,其相应的外汇贷款业务是否结清.D 销户后,银行应按规定将客户销户资料归档保存.15人民币贷款类业务终止环节,客户身份识别有哪些要点?(ABC)A 销户时,对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的,银行应调查其还款资金来源,是否存在可疑情况.B 销户时,对客户未说明偿还贷款来源或借款人资产状况不符的,银行应调查过贷资金来源与借款人的权属关系.C 销户时,由其他单位或他人代办分期还款的,应注意调查贷款是否被挪用.D 销户后,银行可将客户销户资料一并销毁.判断题第七题选择（错）

2.银行业反洗钱考试必考题(最新整理) 篇二

5.1《中国人民银行法》相关规定

1.《中国人民银行法》的通过、实施及修订时间、修订重点

2.中国人民银行直接检查监督权的范围

3.中国人民银行的建议检查监督权（建议银监会去做，银监会要30日内回复）

4.中国人民银行行使全面检查监督权的特殊情况及措施

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)，并于通过之日公布实施。2003年12月27日，《银行法修正案》，进行修改，此次修改共计25处，修改后的条文增加至五十三条。

修订的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构;中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权

1.执行有关存款准备金管理规定的行为;

2.与中国人民银行特种贷款有关的行为;

3.执行有关人民币管理规定的行为;

4.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;

5.执行有关外汇管理规定的行为;

6.执行有关黄金管理规定的行为;

7.代理中国人民银行经理国库的行为;

8.执行有关清算管理规定的行为;

9.执行有关反洗钱规定的行为。5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权

中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权

《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

第三十五条规定，中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。5.2 银监会监督管理措施相关规定

1.《银行业监督管理法》的通过、施行时间

2.监管对象范围

3.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

4.对银行业金融机构接管、重组、撤销和依法宣告破产

5.审慎性监管谈话

6.强制风险披露

7.查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金

国务院于2003年3月19日设立了银监会。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，该法共六章五十条，自2004年2月1日起施行。

《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权利。

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围

银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。

对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

对经银监会批准在境外设立的金融机构以及上述金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

5.2.2 《银行业监督管理法》的监督管理实施

1.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

(二)限制分配红利和其他收入;

(三)限制资产转让;

(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

(六)停止批准增设分支机构。

银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。

2.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或明显缺乏清偿能力的,或有明显丧失清偿能力的可能。

3.其他监督管理措施

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

(2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。

(3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类

2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

4.对银行业金融机构的处理措施

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。5.3.1 刑事责任（公安机关）

《刑法》。包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

5.3.2 行政处罚（国家行政机关）

行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚（多与钱或者营业相关）。5.3.3 行政处分（任免机关或行政监察机关）

《行政纪律》。行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。自己单位搞的 5.3.4 相关的处罚措施（银监会）

1.对从事监督管理工作人员的处理措施

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施

取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款。

3.对依法成立的银行业金融机构的处理措施 50万-200万；20万-50万；10万-30万

5.4 反洗钱法律制度

1.洗钱的概念及其三个阶段（非法收入合法化）

2.洗钱的常见方式

3.《反洗钱法》的通过、施行时间

4.中国人民银行的反洗钱职责

5.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责

6.反洗钱义务的主要内容

7.《金融机构反洗钱规定》的通过、施行时间

8.中国反洗钱监测分析中心的职责

9.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中有关大额交易、可疑交易和免于报告交易的规定

10违反反洗钱法律规定的法律责任 5.4.1 洗钱概述

1.洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来时用。

2.洗钱的常见方式

(1)借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

(2)保密天堂。一是有严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。

(3)空壳公司（皮包公司）。亦称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物，根据外国律师登记指令成立。提名人不管公司真实所有人信息。

(4)现金密集行业：赌场、酒吧、珠宝店等

(5)伪造商业票据（信用证）

(6)走私（艺术品）

(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产（别墅、飞机、金融债）

(8)通过证券和保险业洗钱 5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》

2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，2007年1月1日起施行。

1.《反洗钱法》的主要内容

(1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工;

(2)明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务;

(3)规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限;

(4)规定开展反洗钱国际合作的基本原则;

(5)明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。

2.中国人民银行应履行的反洗钱职责

(1)组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测;

(2)制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章;

(3)监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;

(4)在职责范围内调查可疑交易活动;

(5)接受单位和个人对洗钱活动的举报;

(6)向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;

(7)向国务院有关部门、机关定期通报反洗钱工作情况;

(8)根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;

(9)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

3.国务院金融监督管理机关的反洗钱职责

(1)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章;

(2)对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求;

(3)发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告;

(4)审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准;

(5)法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

4.金融机构反洗钱义务的主要内容

(1)建立反洗钱内部控制制度;设立反洗钱专门机构或者制定内设机构负责反洗钱工作;

(2)建立客户身份识别制度;

(3)建立客户身份资料和交易记录保存制度;

(4)建立大额交易和可疑交易报告制度;

(5)开展反洗钱培训和宣传工作等。5.4.3 《金融机构反洗钱规定》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过制定了《金融机构反洗钱规定》，该规定共二十七条，2007年1月1日起施行。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：

(1)接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;

(2)建立国际反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果;

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;

(6)中国人民银行规定的其他职责。

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

2006年11月6日，中国人民银行第二十五次行长办公会议通过了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《办法》)，该《办法》共二十一条，2007年3月1日起施行。

1.报告主体应报告的交易

(1)大额交易。具体包括：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支;单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账;个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转;交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

(2)可疑交易。

2.免于报告的交易 5.4.5 违反反洗钱法律规定的法律责任

1.对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究

2.对金融机构的责任追究