保险合规题目（共6篇）
1.保险合规题目 篇一
合规测试题目手册
一、法律试题
1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ]
2.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]
3.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营 B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务 [ C ]
4.中国人民银行实行的责任形式是。
A.行长负责制 B.集体负责制
C.货币政策委员会共同负责制
D.党委负责制 [ A ]
5.商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过。A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]
6.我国商业银行的贷款利率由 确定。A.中国人民银行 B.商业银行自由
C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D.商业银行与客户协商 [ C ]
7.根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由。
A.中国人民银行负责收回、销毁
B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁
D.国家指定专门机构负责收回、销毁 [ A ]
8.法律禁止用来设定抵押的财产是。A.土地所有权
B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C.抵押人依法有权处分的国有的机器
D.抵押人依法有权处分的交通运输工具 [ A ]
9.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是。A.人民法院 B.税务机关 C.海关
D.审计机关 [ D ]
10.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。[ D ]
11．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ]
12.设立全国性商业银行的最低注册资本额为 元人民币。A.5亿 B.2亿元 C.5000万
D.10亿 [ D ]
13．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.18 [ B ] 14．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。A.半年 B.1年 C.2年
D.3年 [ B ]
15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内。A.从事信托投资和股票业务 B.代办保险
C.向非银行金融机构和企业投资
D.从事股票业务 [ B ]
16.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括。A．限制资产转让 B．限制分配红利 C．责令暂停部分业务
D．促成机构重组 [ D ]
17.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的。A.20% B.35% C．50% D.60% [ D ]
18.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是。A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C.可以将拆入资金用于投资
D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。[ C ]
19.当事人对保证方式没有约定的，按照 承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.抵押
D.质押 [ A ]
20.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于。A.动产质押 B.权利抵押 C.不动产抵押
D.权利质押 [ D ]
21.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是。
A.董事会和高级管理层的有效监控 B.完善的市场风险管理政策和程序 C．完善的内部控制和独立的外部审计
D．市场风险研究 [ D ]
22.商业银行的 承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.董事会 B.监事会 C.行长
D.高级管理层 [ A ]
23.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
[ D ]
24.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是。
A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
[ D ]
25.票据上的签章只能采取 的形式。A.签名 B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章 [ C ]
26.属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期
D.用途 [ C ]
27.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的。A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 [ C ]
28.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。A.票据金额 B.出票日期 C.用途
D.收款人名称 [ C ]
29.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是。A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 [ B ]
30.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。A.以大写金额为准 B.以小写金额为准 C.以两者中金额小者为准
D.票据无效 [ D ]
31．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、和临时存款账户。
A.专用存款账户 B.支票账户 C．存款账户
D.现金帐户 [ A ]
32．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立 基本存款账户。A.1个 B.2个 C．3个
D.4个 [ A ]
33．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过 存款账户办理 A.一般 B.基本 C．临时
D.专用 [ B ]
34.《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价应遵循的原则不包括。A.全面性原则 统一性原则 B.独立性原则 公正性原则 C.重要性原则 及时性原则
D.公开性原则 有效性原则 [ D ]
35.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是。
A.监测内容包括内部控制目标实现程度
B.监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C.监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测 [ D ]
36.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。
A.商业银行实施有条件授信时应遵循‚先落实条件，后实施授信‛的原则，授信条件未落 实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。
C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信
D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 [ D ]
37.中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同，约定以跟单托收方式结算。甲公司交运货物后，开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票，并附随单据，交由中国银行某省分行通过中国银行伦敦分行向乙公司收款。下列表述错误的是。A.中国银行某省分行是托收行，中国银行伦敦分行为代收行 B.中国银行某省分行与中国银行伦敦分行之间是委托关系
C.如果中国银行伦敦分行违反托收指示行事，导致甲公司遭受损失，甲公司可以直接对其起诉
D.中国银行伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系 [ C ]
38.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B.主合同无效，担保合同必然无效。C.主合同无效不影响担保合同的效力。
D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。[ A ]
39.甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓(价值210万)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款。乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。乙银行、丙银行对拍卖款分配应为。A.乙75万，丙75万 B.乙100万，丙50万 C.丙100，乙50万
D.丙80万，乙70万 [ C ]
40.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中。
Ａ．因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任。Ｂ．丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任。
Ｃ．因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任。Ｄ．因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。[ B ]
41．存款人如有 的情况，不可以申请开立临时存款账户。A．设立临时机构 B．注册验资 C．异地临时经营活动
D．向职工发放工资 [ D ]
42．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是。
A.有关控制措施包括‚高层检查‛，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进 B.有关控制措施包括‚审批与授权‛，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C.有关控制措施包括‚不兼容岗位的适当分离‛
D.有关‚实物控制‛的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
[ D ] 43．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对 的评价。A． 内部控制环境、风险识别与评估 B.内部控制主要目标实现程度 C.信息交流与反馈
D.内部控制措施、监督评价与纠正 [ B ]
44．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指 的授信。A.一年以内（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以内（含半年）
D.3个月以上，6个月以下（含6个月）[ A ]
45．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是。A．付款人名称 B．确定的金额
C．无条件支付的‚委托‛
D．付款日期 [ D ]
46．．我国商业银行的资本充足率不得低于。A.8% B.10% C.15% D.20% [ A ]
47．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是。
A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施 D.银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 [ C ]
48．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于。A．1人 B． 2人 C． 3人
D． 4人 [ B ]
49．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是。A.提供虚假财务报告 B.出借营业许可证 C.未经批准代理买卖外汇
D.未经批准设立分支机构 [ A ]
50．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的———不属于银行业监督管理的对象。A.农村信用合作社 B.财务公司
C.信托投资公司
D.证券公司 [ D ]
二、合规试题
1．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指 必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。A.银行及其员工 B.银行的高级管理层
C.银行的员工
D.银行的各级管理层 [ A ]
2.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。A.信用风险和市场风险 B.法律风险和市场风险 C.法律风险和战略风险
D.法律风险、道德风险和信誉风险 [ D ]
3.合规是 的责任：
A.总行行长及各级分行的行长（或总经理）B.各部门负责人 C.管理者
D.每个员工及各级管理层共同 [ D ]
4.下列选项中，属于合规部门职能的是。A.对全行经营活动进行审计 B.直接对违规人员进行处理 C.对员工的工作效率进行监督检查
D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ]
5.下列选项中不属于合规建设关键方面的是。A.完善合理的规章制度 B.独立有序的组织机构 C.形式多样的市场调研
D.及时有效的培训 [ C ]
6.下列事项不属于合规部门职能的是。
A.对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
B.进行合规培训
C.就合规工作问题与监管部门进行沟通
D.对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ]
7.根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时。A.必要时咨询法律与合规部门 B.必须获得法律与合规部门的意见 C.毋需征询法律与合规部门的意见
D.根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见 [ B ]
8.关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是。A.未经合规性审查的规章制度不能发布实施 B.只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C.保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任
D.法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]
9．如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该。A.按领导的要求去办理
B.请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C.按照规章制度的要求去做
D.将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做
[ C ]
10．下列表述错误的是。
A.全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ]
11．关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是。
A.报告内容包括当地法律环境的变化情况 B.报告内容包括当地市场风险的变化情况 C.报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D.报告内容包括重大诉讼情况 [ B ]
12.下列表述错误的是。
A.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解 B.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程 C.合规部门不参与对违规事件的处理
D.负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议
[ C ]
13.合规工作具有建设性、预警性、、动态性的特点。A.独立性、外部性 B.外部性、检查性 C.独立性、稳定性
D.防范性、灵活性 [ A ]
14．‚通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。‛以上内容体现了合规工作的。A.预见性 B.建设性 C.预警性
D.动态性 [ C ]
15．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的。A预警性 B稳定性 C建设性
D独立性 [ D ]
16.‚银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。‛以上内容体现了合规工作的。A.预警性 B.动态性 C.建设性
D.独立性 [ B ]
17.‚合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。‛ 以上内容体现了合规工作的。A.灵活性 B.独立性 C.动态性
D.建设性 [ D ]
18．‚法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。‛ 以上内容体现了合规工作的。A.兼容性 B.外部性 C.动态性
D.建设性 [ B ]
19.关于《中国银行合规工作管理办法（试行）》的适用范围，下列表述中正确的是。A.只适用于总行
B.适用于总行、分行及其下辖分支机构 C.不适用于海外分行
D.不适用于海外代表处 [ B ]
20.下列表述错误的是。
A.依法合规经营是银行的价值增值活动
B.银行合规工作仅是为了防范银行受到监管处罚，是单纯的成本负担 C.依法合规也是一种竞争力
D.依法合规保证了竞争的正确方向，使发展更加有序而持久 [ B ]
21．下列表述错误的是。
A.法律与合规部门要进行常规的和全面的合规风险评估和检查
B.规章制度的制定部门可视情况决定该规章制度出台前是否经过法律与合规部门审查 C.法律与合规部门要做好合规风险提示工作，及时提示业务和管理部门，将监管当局的合规要求和国家发布的法律法规落实为行内规章制度
D.法律与合规部门应就合规问题为员工答疑，发挥银行内部联络咨询中心的作用
[ B ]
22．下列不属于合规管理中‚规‛的范围是。A.反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规 B.隐私和数据保护方面的法律法规 C.消费信贷方面的法律法规
D.银行与客户签署的合同 [ D ]
23．下列表述错误的是。A.董事会负责批准全行合规政策
B.董事会负有对银行高级管理层的合规风险管理工作进行监督的责任
C.合规政策由法律与合规部门牵头草拟
D.高级管理层负责对合规政策进行最终审核、批准 [ D ]
24.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的。A.财务风险、管理风险、道德风险 B.信誉损失、财务风险、市场风险 C.道德风险、财务风险、市场风险
D.法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失 [ D ]
25.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。
A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度 [ D ]
26.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：‚一种 并报告银行合规风险的独立职能。‛ A.判别、评估、咨询、监控 B.评判、监控 C.估测、咨询、监控
D.评估、咨询、鉴定 [ A ]
27.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是。
A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C.负责就合规政策的必要修改提出建议
D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题
[ B ]
28．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。
A.银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动
B.采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报
C.合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持
D.履行合规职责的员工应具备‚能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响‛的素质
[ B ]
29.下列表述错误的是。
A.董事会有责任监督银行合规风险的管理工作 B.董事会负责批准银行的合规政策 C.董事会应当监督合规政策的执行
D.高级管理层负责审查银行合规政策的执行情况，董事会或其委员会毋需做出相应审查
[ D ]
30.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。
A.银行的合规职能在银行内部应当享有正式的地位。实现这一点的最好办法是在章程或董事会批准的其他正式文件中载明合规职能的地位、职权和独立性
B.董事会批准的涉及合规管理的正式文件应当明确‚为履行合规职能获取必要信息的权利‛
C.对于董事会批准的涉及合规管理的正式文件，由高级管理层和合规管理部门知晓即可 D.涉及合规管理方面的正式文件应当通报给全行员工 [ C ]
31.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起 在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。A.高级管理人员 B.各级管理层 C.法律与合规部门 D.所有员工（包括高级管理层）[ D ]
32.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列选项中不属于银行合规职能的是。A.主动地判别并评估同银行业务活动相关的合规风险，包括与新产品和业务开发相关的合规风险
B.通过政策、程序或诸如合规手册、内部行为规范和操作指引等其他文件，就适当地实施法律、规则和标准为员工制定书面指引
C.在遵守适用法律、规则和标准方面教育员工，并发挥就合规问题为员工答疑的银行内部联络点作用
D.检查银行员工遵规守纪情况，并直接负责对违规违纪人员进行处罚 [ D ]
33.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。
A.银行高级管理层有责任确立一项合规政策，保证其得到遵守并向董事会报告合规政策的执行情况
B.高级管理层有责任评估合规政策是否适当 C.合规政策只规定高级管理层要遵守的基本原则
D.合规政策应当包括全体员工（包括高级管理层）都要遵守的基本原则和清晰的执行框架 [ C ]
34.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是。
A.必须采取合规职能集中化的模式（即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定
B.必须采取合规职能分散化的模式（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定
C.合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动
D.在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定
[ C ]
35．高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任，即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或 措施。A.赔偿性 B.惩戒性 C.制约性
D.规范性 [ B ]
36.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。A.合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成
B.合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工
C.无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任
D.合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督
[ A ]
37．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种 的合规职能。
A.永久、有效并有充足资源保障 B.灵活机动 C.阶段性存续
D.与银行经营密切相关 [ A ]
38．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，对于‚银行的合规职能应独立于银行的经营活动‛的理解，下列表述错误的是。
A.对于发现的违规问题，合规部门可以自由地向高级管理层和董事会或董事会的委员会报告，而不怕受到报复或反对；
B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况或查阅档案的权利，以便行使其职责 C.合规职能与银行的经营活动目标是矛盾的
D.当银行选择合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），如履 21 行合规职能的员工只是向本业务部门汇报而不向合规工作负责人报告的话，其独立性就可能受到损害 [ C ]
39.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部 风险管理活动。A.核心 B.非核心 C.非常规
D.阶段性 [ A ]
三、反洗钱试题
1.《金融机构反洗钱规定》中，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A.洗钱 B.反洗钱 C.犯罪
D.可疑交易 [ A ]
2.金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密。不得违反规定将有关 泄露给客户和其他人员。
A.金融机构经营信息 B.操作规程
C.反洗钱工作信息
D.反洗钱规定 [ C ]
3.中资金融机构的境外分支机构应当遵循 反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。
A.中华人民共和国 B.驻在国家或地区
C.中国及驻在国家或地区
D.国际 [ B ]
4.金融机构应建立 登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
A.存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易 [ B ]
5.金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送，同时上报其上级单位。A.人民银行或者外汇管理局当地分支机构 B.国家外汇管理总局 C.中国人民银行
D.国家外汇管理局当地分支机构 [ A ]
6.金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地 报告。
A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构
D.公安部门 [ D ]
7.包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
A.交易记录 B.账户登记制度 C.账户调查
D.汇款交易附言 [ A ]
8.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。
A.发现的 B.报告的 C.扣押的
D.解付的 [ B ]
9.金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户 的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。A.开立账户 B.进行交易 C.存、取款
D.进行结算 [ A ]
10.不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A.合法审慎原则 B.保密原则 C.了解客户原则
D.与司法机关、行政执法机关全面合作原则 [ C ]
11.法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的 支付交易属于大额支付交易。
A.单笔转账 B.单笔现金 C.多笔转账
D.多笔现金 [ A ]
12.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条，关于可疑支付交易指出：相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指 以内。
A.8个工作日 B.10个营业日 C.8个营业日
D.10个日历日 [ B ]
13.是中国银行反洗钱工作的决策机构，通过定期和不定期的会议制度，根据国内外反洗钱法律环境、政策环境的变化和发展趋势，商议制订中国银行的反洗钱政策，部署、实施我行反洗钱工作的具体任务，对重大、突发事件提出处理方案并监督落实。
A.法律与合规部门 B.行长办公室 C.风险管理部门
D.反洗钱工作委员会 [ D ]
14.金融机构不得为客户开立，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
A.匿名账户或假名账户 B.曾用名账户 C.艺名账户
D.笔名账户 [ A ] 15.中国人民银行和各金融机构不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。
A.其它金融机构 B.单位或个人 C.司法机构
D.中国反洗钱监测分析中心 [ B ]
16.金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行 的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
A.反程序操作
B.套汇活动 C.洗钱活动
D.存、取款交易 [ C ]
17.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告
管理办法》及《金融机构反洗钱规定》
自 起施行。
A.2003年3月1日 B.2002年3月1日 C.2004年3月1日
D.2003年4月1日 [ A ]
18.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报 告 情况。
A.大额和可疑人民币交易 B.可疑外汇交易 C.大额外汇交易
D.大额和可疑外汇交易 [ D ]
19.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 交易行为。
A.明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的
D.不符合行内规定的 [ C ]
20.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守 和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。
A.《人民币银行结算账户管理办法》 B.《个人存款账户实名制规定》
C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D.《中华人民共和国中国人民银行法》 [ B ] 21.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存。
A.5年 B.3年 C.2年
D.永久 [ A ]
22.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值 以上。
A.1万美元 B.1万人民币 C.2万美元
D.2万人民币 [ A ]
23.大额外汇资金交易报告标准是指：以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外
汇 以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。
A.5万美元 B.8万美元 C.15万美元
D.10万美元 [ D ]
24.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是。
A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合； B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的
C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；
D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。[ B ]
25.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起 内报当地公安部门并报送外汇局分支局。
A.2个工作日内 B.3个工作日内 C.2个日历日内 D.3个日历日内 [ B ]
26.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持
续 以上。
A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天
D.2次、3天 [ C ]
27.金融机构及其工作人员应当依照《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍 的履行。
A.账户调查工作 B.反洗钱义务 C.洗钱工作
D.上报工作程序 [ B ]
28.是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
A.中国人民银行 B.银监会
C.国家外汇管理局
D.反洗钱局 [ A ]
29.负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。
A.人民银行 B.反洗钱局 C.国家外汇管理局
D.银监会 [ C ]
30.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登
记 的身份证件上的姓名和号码。
A.任意一方 B.代理人
C.被代理人和代理人
D.被代理人 [ C ]
31.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料 27 移送，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。
A.银监会 B.反洗钱局 C.人民银行
D.司法机关 [ D ]
32.金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接 的任职资格。
A.经办人
B.负责的高级管理人员 C.其他人
D.基层管理人员 [ B ]
33.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交 的 的真实性、完整性、合法性。
A.个人资料 B.身份证件 C.存款账户
D.开户资料 [ D ]
34.中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并。
A.记录存档 B.通知客户 C.关闭此账户
D.上报可疑交易 [ A ]
35.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求 由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。
A.一般支付交易 B.可疑支付交易 C.正常交易
D.收、付款交易 [ B ] 36.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 以上的款项划转，属于大额支付交易。
A.10万元人民币 B.15万元人民币 C.20万元人民币
D.16万元人民币 [ C ]
37.《中国银行反洗钱工作委员会章程》规定委员会设主席一名，由中国银行行领导担任。我行反洗钱工作委员会现任主席是。
A.肖 刚 B.朱 民 C.张燕玲
D.李礼辉 [ B ]
38.居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二
日 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易；
A.分笔 B.一笔 C.整数
D.零头 [ A ] 39.反洗钱工作委员会会议分为定期会议与临时会议。定期会议原则上每年召开，如遇国家重大政策调整或者出现其他特别、突发事件，经秘书处或成员部门提议，可以召开临时会议。
A.三次 B.一次 C.两次
D.多次 [ B ]
40.以下 不属于反洗钱委员会的主要职能。
A.研究制订中国银行反洗钱目标和基本政策
B.研究制订反洗钱工作的组织架构、工作原则和管理制度
C.检查有关职能部门和机构落实委员会决议的情况，指导海内外分支机构开展反洗钱工作
D.及时通报有关反洗钱的重大、特别事项 [ D ]
41.金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打
击 ,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.抢劫犯罪
D.洗钱活动 [ D ]
42.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》及《金融机构反洗钱规定》是根据 等有关法律、行政法规，制定的一个规定和两个办法。
A.《银行账户管理办法》
B.《中华人民共和国中国人民银行法》 C.《大额现金支付登记备案规定》
D.《境内外汇账户管理规定》 [ B ]
43.是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国（地区）现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。
A.FATF B.FIU C.SAR D.AML [ A ]
44.FATF提出的 建议是西方反洗钱行动的主要纲领。
A.30条 B.45条 C.40条
D.35条 [ C ]
45.是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。
A.大额支付交易 B.可疑支付交易 C.特殊支付交易
D.支付交易 [ B ]
46.下列 不属于可疑支付交易。
A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；
B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；
C.个人银行结算账户之间5万元以上无明显异常的款项划转； D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测。[ C ]
47.‚了解客户‛是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，其客户的身份。
A.确定和记录 B.判定
C.检查和了解
D.鉴别 [ A ]
48.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》确定 了 原则，即金融机构各分支机构将大额和可疑外汇资金交易情况逐级上报至设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构（主报告机构），同时报送国家外汇管理局当地分支局。A.单向上报 B.双向上报 C.多向上报
D.选择上报 [ B ]
49.大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交 易，都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。
A.被判定异常交易的 B.只要异常 C.除正常交易外
D.不论是否异常 [ D ]
50.金融机构在外汇领域反洗钱 的主要职责包括：建章立制、落实反洗钱岗位责任制、、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。
A.监控账户交易情况
B.制定大额和可疑标准 C.‚了解你的客户‛
D.随时冻结可疑账户 [ C ]
四、员工守则、奖惩条例题目
1.作为中国银行股份有限公司的员工，要牢记并遵守中国银行‚爱行敬业，勤政俭朴，信誉至上，‛的职业道德。A.以人为本 B.服务为本 C.客户为本
D.客户至上 [ B ] 31 2.《守则》分为七章，涉及爱行敬业、遵法守纪、保守秘密、优质服务、银行形象、廉洁自律、内部关系等方面，《守则》中‚星号准则‛是要求银行员工。
A.提倡遵守 B.自愿遵守 C.强制遵守
D.必须遵守 [ D ] 3.员工违反《守则》中井号准则，就。
A.没有资格被称誉为优秀员工 B.会受到告诫或批评 C.会被追究法律责任
D.会被追究经济或政纪责任 [ A ] 4.下列属于违法行为的是。
A.滥用职权 B.越权交易 C.收受贿赂
D.违反决策程序制定重大决策 [ C ]
5、‚授权有限‛、‚审核监督‛、‚互相牵制‛是 的三条重要原则。
A.循规守法 B.内部控制 C.合规经营
D.遵章守纪 [ B ] 6.在办理业务时，影响客户提供清楚、真实、的信息，使客户能作出合理判断和决策。
A.优惠 B.内部 C.未公开
D.可靠 [ D ] 7.员工如实向上级反映情况是银行 的重要前提之一。
A.以诚待客 B.提高效率 C.保持诚信
D.规范服务 [ C ] 8.服务态度是银行联系客户的‚纽带‛，是优质服务的保证。
A.服务规范 B.快捷服务 C.平等待客
D.诚实守信 [ A ] 9.客户前来办理业务，如手中工作涉及其它客户，应按照 的顺序安排办理。
A.先来先办 B.先缓后急 C.先小后大
D.先繁后简 [ A ] 10.不正当竞争手段包括： 等。
A.优质服务 B.平等待客 C.高效工作
D.价外补贴 [ D ] 11.着装体现银行对外形象。柜台工作人员应统一着。
A.休闲装 B.正装 C.运动装
D.礼服 [ B ] 12.银行不允许员工利用员工身份。
A.为自己办理业务 B.为家属办理业务 C.谋取便利
D.享受国家政策性优惠 [ C ] 13.出于对银行服务及员工个人的感谢，客户主动提供的贵重物品，员工必须婉言谢绝，无法婉拒而接受的。
A.原物或折价交公 B.留下自用
C.转送他人
D.暂存办公室 [ A ] 14.必须满足下列所有条件，员工方可担任社会兼职：对社会有益、不是盈利性机构、不领取薪金、不影响工作业绩、。
A.参与经营性活动 B.不引发利益冲突 C.作为第二职业
D.代理业务属于银行经营范围 [ B ] 15.银行提倡并要求员工节俭，员工行为应符合 原则。
A.勤俭办事 B.成本效益 C.厉行节约
D.开源节流 [ B ] 16.各部门、各岗位的员工应加强相互间的合作与配合，后线部门员工应为 提供令人满意的服务。
A.储蓄网点 B.综合部门 C.管理部门
D.一线部门 [ D ] 17.上班时间员工应全身心地投入工作，银行。
A.允许员工随意处理私事
B.允许员工请求同事占用工作时间帮助处理私事 C.不允许员工处理私事
D.允许员工适当处理必要的私事 [ D ] 18.不属于员工违规处理种类是。
A.通报批评 B.扣减薪酬 C.纪律处分
D.法律处分 [ D ] 19.员工获得奖励后，有下列情况之一的，撤销其奖励：。
A.有违规、违纪现象发生 B.工作失误，但未造成损失 C.绩效考核不佳
D.有违反公共道德现象发生 [ A ] 20.不属于员工奖励范畴的表现为。
A.保护国家和中行利益，挽救损失有突出贡献 B.对促进业务发展，改善经营管理做出显著贡献 C.保守银行机密，维护中行声誉有突出事迹 D.做好本职工作，完成绩效目标 [ D ] 21.员工对所受处分不服，可在接到书面通知之日起 内向有关部门提出复议。
A.十日 B.十五日 C.三十日
D.六十日 [ C ] 22.员工受到处分后，处分决定应 通知本人。
A.书面 B.电话 C.口头
D.他人转达 [ A ] 23.重大经济损失指违规造成 元以上经济损失。
A.100万 B.200万 C.500万
D.1000万 [ C ] 35
2.保险合规题目 篇二
关键词：金融保险业,发展趋势,合规管理,意义,措施,研究
前言
金融保险业的发展经历了较长的时间, 从其的发展体系上分析。现代的银行业、保险行业、证券行业等均是其细化发展的产物, 而其它金融业与保险业的融合是指保险业进行各项业务时, 包括财务保险及民生保险等, 逐渐渗透至其它金融服务业, 传统的银行、证券与保险分业经营界限较为明显, 而现在则逐渐模糊, 各项业务的穿插于融合逐步增多。该状况即是现代保险业的发展方向, 对其尽心更深入的研究具有重要的意义。
1. 我国金融保险业的发展
1.1 业务更加专业
相较国际上专业化的保险公司, 在经营业务的专业化水平方面, 中国保险公司与之的差异十分明显, 但是西方国家存在校对专门的寿险、产险方面的保险公司, 如专门针对车险的公司、专门针对健康险的公司, 专门针对农业险的公司、专门针对火灾险的公司等。我国现代的金融保险体制正在逐步进行创新及改革, 许多政策性质的保险业务的独立性加强, 逐步从商业保险公司的业务中脱离, 取而代之的是国家成立的政策性专业保险公司。以后车险业务、火险业务等专门的保险公司也会越来越多[1]。
1.2 制度不断创新
现代社会的发展及国际形式的变化, 使得我国的保险制度出现较多的不适应, 制度创新也成为了现代极为流行的发展趋势, 且也是我国保险业发展与革新的主要动力。现代我国的保险只哦度创新的内容十分丰富, 包括人员任用制度、业务管理、人员管理、激励机制、服务质量、服务项目、组织机构、薪酬分配等, 不断促进我国保险业的发展, 提升综合竞争力。
1.3 市场更加系统
根据我国保险市场的架构体系分析, 原保险市场较为广阔, 再保险市场较为狭窄, 市场发展较为迅速, 但是保险中介也十分混乱, 且相应的法规与监督的发展并没有与市场的发展保持一致, 违纪情况也较为严重, 而官方管制、权力运作则造成了各类保险主体的市场地位存在不平等的现象。国家对其也十分重视, 颁布了《保险法》, 且设置了保监会, 不断的构建并完善现代的保险市场体系, 逐步形成了系统的保险市场体系[2]。
2. 合规管理
2.1 合规管理的重要意义
保险公司内部长期实施科学的合规管理, 能促进公司的健康发展, 也能够从另一个方面提升各类工作人员的综合素养, 公司制度的执行力得到强化, 更好的发挥出合规管理的作用及功能。对于金融保险市场有着重要意义。在合规管理的过程中, 各类从业人员的和会意识能够逐步被强化, 积极配合或者主动的将合规管理渗透至各项工作中, 强化内部控制的力度, 促进保险公司的长期发展与高效运行, 各类员工也会得到良好的收益, 调动其工作热情, 形成一个良性循环[3]。
2.2 合规管理的必要性及措施
现代社会形势的变化及经济形势的发展, 各个行业的竞争十分激烈, 保险公司在企业内部实行合规管理是其发展的基本条件, 能够有效的指导企业的各项经营活动, 使得企业的运行更加高效、有序, 实现长远、稳定、健康的发展, 且按照国家的法律规范对企业进行合规管理是金融保险公司的基本义务之一。但是由于各种因素的影响, 保险市场也存在着许多问题需要解决, 包括业务造假、销售误导、财务数据不清晰、不全面等, 使得客户、公司、国家的利益均受到了较大的损失, 因此需要国家相关部门强化宣传力度, 或者企业在内部做好宣传工作, 强化合规管理的理念, 树立该项意识, 监管部门还需要根据现代保险行业的市场情况做好监督管理工作, 将合规管理落实到位[4]。
总结
现代社会经济的发展, 金融业在不断的蓬勃。传统的金融保险业逐步分化出各种行业, 如银行业、保险业、证券业等, 且其各个分行业之间的存在的明显业务界限被不断打破, 形成了现代金融业的新形势, 发展也呈现出多元化、复杂化的特点。金融保险业作为其中极为重要的部分, 其也在随着社会形势的变化人不断进步, 需要采用合规管理的方式进行约束, 避免出现各类管理漏洞, 并优化管理制度, 使之能够健康发展, 形成稳定的行业体制, 提升各个企业的经济效益, 也带来良好的社会效益。
参考文献
[1]李津.金融合规管理对住房公积金的指导意义[J].现代企业教育, 2011 (04) :114-115.
[2]巩天凤.论我国金融保险业状况和发展[J].大众商务, 2010 (04) :65.
[3]金英笋.中韩金融·保险业投资环境比较研究[J].延边大学学报 (社会科学版) , 2013 (06) :93-98.
3.保险合规题目 篇三
互联网对金融的冲击是全方位的，保险也不例外，保险业务需要在创新与稳定之间寻找平衡，互联网金融为创新提供了新的平台，但现行法律规则却难以做到确保互联网保险的可持续发展，面对这种矛盾，固步自封不利于技术的进步和业务的创新，而缺乏约束的创新则会损害保险行业的健康发展，惟有适应互联网金融的大潮流，梳理问题、总结经验并完善规则体系才是应有之道，本文的意义正在于此。
本文首先梳理了保险行业在互联网时代容易出现的新问题，例如，互联网保险存在投保人和保险人之间的义务如何履行、履行地点如何确定、传统证据规则如何适用、互联网保险销售渠道中的不正当竞争行为如何认定、投保人的个人信息如何保护以及道德风险如何防范等已经暴露出来的问题，尽管最高人民法院的司法解释以及新修订的《消费者权益保护法》对此问题多少有些涉及，但立足于传统保险销售渠道的立法和司法解釋依然无法满足互联网保险对法律规则的需求。本文在互联网金融的大背景下探讨互联网保险的合规问题，从监管政策的完善和保险公司的信息系统、互联网风险防控体系、网络信用体系的建设等方面提出了针对性的建议，对以上问题进行了回应，具有很强的现实意义。
本文作者既具有互联网保险业务的实战经验，又具有很好的理论基础，写作过程中问题意识突出，解决问题的思路具有针对性与可行性，所提建议对立法和司法完善具有很好的参考价值，也有助于引起更多专业人士对互联网保险法律问题的关注和思考，实属引领互联网保险领域法律研究之佳作。
陈群峰，法学博士，毕业于中国人民大学法学院，中央民族大学法学院教授，硕士研究生导师，主要研究方向为民商法学、经济法学。多年来，独立或参与著有《离婚利益协调机制研究——财产、子女及其他》、《审判视野下的公司诉讼研究》、《民法案例教程》、《亲属法与继承法》、《物权法原理与案例教程》、《合同法教程》、《新合同法条文精解和典型案例》、《商法学》、《经济法实务》等著作与教材，并发表专业论文几十余篇。
虽然互联网保险在我国发展的历史并不长，但在保险业革新的道路上，专业互联网保险模式正扮演着重要的角色，深刻地影响着保险业的发展。据麦肯锡发布的报告称，预计到2015年，中国的网民人数将从目前的4亿多增加到7.5亿。IBM预测，到2020年，保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。同样，据艾瑞咨询预计，2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿元，渗透率将达到2.6%，互联网保险销售正在迎来爆发期。显然这是一个我们无法忽视的重要的经济现象。正如作者文中指出，互联网保险的发展对整个保险行业带来的影响与变革是深远的。
合规风险（Compliance Risks）是保险公司在互联网销售中面临的重要风险之一。所谓“合规”，“合”为不违背；“规”为法则、章程、标准，合规则合乎规范之义。根据新巴塞尔协议的定义，“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织的有关准则，以及实用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因此，所谓保险公司的合规风险，我们可以如此理解，指保险公司因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于保险公司自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指保险主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件。这一合规风险管理的过程，是构建保险公司有效的内部控制机制的基础和核心。可见，合规风险管理是公司治理的重要组成部分，对于保险公司而言，这也是其稳健经营的重要保障。
本文选题关注了目前热议的焦点问题——互联网保险的合规风险问题，具有很强的理论价值与实践意义。作者问题意识明显，始终能够围绕现实，提出自己解决方案，并通过实证研究的方法进行了较充分的论证，尤其是其所提供的都是近期的事实与数据，具有较强的说服力。文章结构合理，构思严谨，行文流畅，所提出的建议对完善保险公司的治理、保障其稳健经营以及健全监管部门的监管措施具有一定的参考价值。当然，合规风险与市场风险、道德风险、操作风险等风险的关系，是既有区别但也紧密相连，如能在文中对此进行一定的关注，对观点的分析论证会更具说服力。
曹全来，祖籍河南省社旗县，中共党员，现任广西壮族自治区法制研究室副主任、广西依法行政研究会会长，中国政法大学法学博士、吉林大学博士后，广西民族大学、广西大学硕士研究生导师、副教授；中国法学会会员、全国西方法律思想史研究会理事。已出版专著《中国近代法制史教程（1901—1949）》、《历史、理论与实践：中国国情与司法改革》等4部、合作10部，发表学术论文40余篇，200余万字。
互联网保险属于互联网金融业务范畴，也是电子商务的一种。利用互联网媒体开拓保险业务，有着巨大的便利和发展潜力，但也存在同样的风险。文章对这类新型的电子商务予以比较全面的梳理，对防范互联网保险的风险，保障此类交易健康和可持续发展，具有启发意义。
4.保险合规标语 篇四
合规是广大员工利益保证的生命线！
合规是公司可持续发展的生命线！
违规多一点就会违纪，违纪再多一点就会违法，违法再多一点就会犯罪。
打破“潜规则”，砸烂“小金库”。
今天之前是晓之以理、动之以情，再不整改，最后只能绳之以法了。
不合规犹如鱼要跳出鱼缸，必然死路一条。
合规经营对安诚来说是一种资源，也是一种资产，更是我们公司成长和发展的生命线。
从“思想防范、制度防范、技术防范”入手，以“自控、互控、监控”为主，牢牢把握发展趋势，增强内部违规防控工作效能。
形成有错必查、失责必问、失职必惩、违法必究的良好责任导向，真正实现“关口前移，防范在先”。
合规经营无小事，合规从我做起，从现在做起，从身边的事做起！
“违规是高压线”，“违规是最大的成本”、“合规提升价值，合规促进发展”。
要谨防“顺风顺水时忘记合规，竞争激烈时被迫违规”。
以合规为手段稳健经营 以创新为途径转型发展。
5.保险公司合规管理指引 篇五
有人错误地认为，合规管理与公司业务发展呈现为矛盾状态，合规检查、评估、问责等往往对公司具体业务发展有负面影响。笔者认为，现代意义合规管理工作已非静态、被动和单纯风险审查，主动研究相关政策和规定，积极为公司业务发展提供合规支持是现代合规管理的应尽职责。
其一，由于对法律法规和监管规定比较熟悉，合规人员可以通过对相关监管规定和监督政策趋势导向进行分析、评估、跟踪等，对公司战略规划和业务发展规划提供合规风险意见和建议，协助公司搭建符合公司现实和外部监管要求的理想发展规划。
其二，法律法规和监管规定在提出风险管理要求同时往往蕴涵着业务发展的机会。优秀的合规人员可以从国家发布的最新法律法规和监管规定中，分析监管动向和思路，为公司既有业务发展规范提供建议，为公司创新业务（如新产品、新渠道等）发展提供环境分析。其三，在研判具体业务发展思路时，合规人员可以与业务部门联合探讨业务发展具体监管环境，在符合监管规定和最佳发展路线中寻求最好平衡点，防止因对监管规定的不熟悉出现走弯路、走回头路现象，避免无谓违规行为的发生。
中国保监会于2007年9月7日颁布了《保险公司合规管理指引》（以下简称《指引》），其中正式引入了合规、合规文化、合规文化建设等内容。在《指引》中将合规文化建设作为企业文化建设的一部分，也就是说，合规文化建设也就成为了保险公司基础性工作之一，也是合规工作开展的基础之一。合规文化建设在合规工作中的重要性如此之高，使得保险公司应该对合规文化建设进行深入地理解和切实地推动。统观点认为，合规消耗成本，企业特别是初创期的企业不应该在合规管理上有更多投入。但是越来越多的企业认识到，合规风险管理是企业运作核心支柱之一，合规不仅仅是一种负担和成本，本身也是一种创造价值的活动。保险行业作为经营风险的特殊行业，合规管理更为重要，保险公司更应形成“合规创造价值”的经营文化。为此，中国保监会下发的《保险公司合规管理指引》第4条指出：“保险公司应该推行主动合规、合规创造价值等合规理念”。笔者认为，保险行业领域合规创造价值具体表现为以下四个方面。防止因违规遭受处罚，避免各类损失
与一般企业不同，保险行业是社会公众行业，属于严格监管的金融行业。中国保监会以及派出机构依照《保险法》、《保险公司管理规定》等法律法规和相关监管规定，对保险公司治理结构、产品管理、销售行为、信息披露、偿付能力、资金运用等均进行严格监管。对违规保险机构和相关人员，保险监管部门可以采取相应行政处罚措施，包括监管谈话、责令改正、警告、罚款、撤换人员、停止原有业务、停止接受新业务、吊销许可证、停业整顿、撤消任职资格以及行业禁止等。触犯刑法的，则可以移交司法部门。保险公司一旦被处罚，违规成本极高，不但遭受财务损失和声誉损失，有的公司业务发展因此陷入困顿，极端的被停业整顿甚至退出市场。近年来，这类案例已不鲜见。建立流程顺畅、运行高效的内控体系
企业管理实践中，公司治理结构混乱、规章制度冲突、流程错乱、职责不清、问责无门等现象已是屡见不鲜，该类企业往往沟通成本高、执行能力差、运行效率低、经营效益差、生命力短暂。
合规管理是保险公司实施有效内部控制的基础性工作。《保险公司合规管理指引》第14条指出：“审查公司内部规章制度和业务流程”是合规管理部门的重要职责。由此看来，保险公司合规工作的一项重要内容就是对公司运营流程、内控制度等进行清理、整合、评估、修订和完善，防止因制度冲突造成执行困扰和不便，降低公司内部沟通成本，促使公司逐渐搭建起流程顺畅、运行高效的内控体系，并进而提高公司经营效率，促进公司稳健健康发展。另外，通过合规管理工作，保险公司各层级员工岗位职责明确、报告路线清晰、问责渠道顺畅，最大限度地促使各级管理人员减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法发生，有效维护公司整体利益。
在保险行业发展前期，往往强调产品创新、营销创新，注重营销业绩的高速增长和市场份额的扩大，以粗放式的发展为鲜明特征。随着保险行业的竞争日趋激烈，价格竞争、理赔竞争不再具有竞争优势，新华保险启动了“以客户为中心”的战略调整，并把打造“以寿险业为主导的金融服务集团”作为今后较长一段时期的战略目标。
聚焦客户部署战略
新华保险将2011年定位为其新五年战略的开局之年，同时也定位为新华保险的客户年。公司董事长康典强调指出，客户是新华保险最宝贵最可依赖的财产，新华保险全体员工都应该把全部的身心倾注在客户身上，与客户形成“互相支持、互相依赖”的关系。惟有如此，新华保险的发展才能建立在一个更加坚实的基础之上。
公开的数据资料显示，过去15年，新华保险的规模保费已从成立当年的2.6亿元增至2010年的超过930亿元，机构规模扩展至1400多个分支机构。新华保险正面临从成长期进入成熟期、从快速型成长进入稳健型发展的历史转变。
在此关键时期，新华保险做出聚焦客户的战略决策，进一步夯实内部管理，提升服务水平，是构建与其市场地位相匹配的核心竞争能力的要求，也是逐步奠定中国寿险业领先地位的要求。
立足细节提升客户服务实力
“投保容易理赔难”一直是客户心中萦绕不去的困惑。保险的保障功能最终体现在理赔上，因为它关乎客户的切身利益，是检验保险企业责任感和诚信的试金石。为进一步提升理赔服务客户满意度，新华保险首创标准化、规范化、制度化的理赔服务星级评定管理机制。该系统从服务项目、服务质量、服务工具、服务环境和影响等多方面进行评价，将理赔服务星级达成标准由低至高划分为五个星级级次。目前，新华保险已有多家分公司本部及中心支公司达标并将授予相应的星级服务标识。
新华保险还多次组织以理赔公益课堂等多种形式开展理赔基础知识的普及和员工培训，让客户明明白白理赔，同时培养和提高业务团队的理赔服务意识与能力。另外，新华保险还开辟财富渠道，细分客户需求，为高端客户提供专属的理财服务，从中都可以看到其精细化服务的痕迹。而续收渠道集中服务“孤儿单”的职能设置，则是人性化服务的具体表现，让约2400万的客户群一个都不掉队。
升级硬件平台提高客户服务效率
为提升客户服务水平，新华保险不断升级各方面“硬件”平台，为客户细分、个性营销、差异化服务奠定了坚实基础。
据悉，新华保险网站服务平台已完成升级。线上咨询、保险及理赔信息的查询全部可以在网上进行，消费者只需动动鼠标足不出户就能轻松查询。在其电子服务平台推出之前，客户每月都要打电话查询保险信息。自2010年底，新华保险官方网站推出了“我的保险”网络服务，客户通过网上注册，填写相关信息后，只需要登陆账户，就能轻松查询到理财账户的分红、交费等信息。
继去年11月启用新的数据中心后，2011年7月，新华保险全新的共享服务中心在北京鹏润大厦落成，建筑面积达1万平方米，集中了客户联络、核保、核赔、保全及信息技术等多个后援部门，实现了集中运营作业和标准化统一管理。这也标志着新华保险有力的进行产品体系化建设，体系机制的完善建设，稳固和推进科学的资源配置模式，提升运营支持能力，完善资产负债管理，重塑企业文化，打造合规经营的典范企业已经迈开了坚实的步伐。来源中国经济网)合规代理防风险，保险理赔显成效
现年46岁的孙某，长年从事货运行业，是在信用社扶持下逐步发展起来的客户。世事难料，今年8月份，孙某在跟车送货的途中，遭遇了一场车祸，他与司机不幸遇难。家里的顶梁柱没了，还留下30万元的贷款债务，这对其妻子和刚考上大学的孩子来讲无疑是晴天霹雳。阳信县联社在得知这个消息后，迅速向保险公司报案，同时积极协调逝者家属，收集准备理赔材料，贷款本金及时得到了赔付。这笔理赔款虽然无法减轻这个家庭的悲痛，但它缓解了家庭的经济负担，带给遇难家属精神和物质上的慰藉，并有效保全了信用社的资产。
自2009年以来，阳信县联社严格按照银监局和省联社的相关要求，高度重视并进一步规范了代理保险业务，积极组织员工培训保险业务知识。截止目前，每个营业网点均有1—2名员工通过了代理保险从业资格考试，达到了保监局代理保险从业要求。在办理代理保险业务时，阳信联社一直严格遵照客户自愿投保原则，每笔保险必须由客户亲自签字确认，自愿以现金形式缴纳保费，严禁从贷款中直接扣除。为减轻客户的负担，阳信联社主动提醒客户妥善留存保单，再办理贷款业务时，直接出示原保单核对保险金额和期限，对于客户无法准确提供原保险情况的，在保险管理台帐中进行查询，避免客户重复入保，并设置了5000元的投保下线额。
通过解释宣传等营销方式，绝大多数客户已经认可了借款人意外伤害保险这项业务，两年来，阳信联社共发生理赔案件13件，已获理赔金额125万元，实现代理保险中间业务收入400余万元，不仅保障了借款人的合法利益、实现了中间业务收入的快速稳步增长，还有效化解了信用社信贷资金的意外风险。
业经营诚信合规 理赔服务立足客户 狠抓制度建设 保护大众权益——沪上保险公司老总谈保险消费者权益保护
据了解,投诉主要集中在保险合同、误导和服务等方面,车险理赔、分红险产品销售误导以及保险公司骗招营销员是保险投诉相对集中的问题。时值3·15国际消费者权益保护日之际,记者就保护保险消费者权益等问题,采访了沪上多家知名保险公司老总。努力培育诚信文化构建和谐客户关系作为上海保险同业公会常务理事及同业宣传委员会主任,中国人寿保险股份有限公司上海市分公司总经理滕华新介绍说,在维护消费者权益方面,近年来,上海保险同业做了大量的工作。例如,为消费者提供所需服务,提高保险行业协会公信力,2006年11月,全市24家有个人营销业务的寿险公司共同签署《上海市个人营销新型寿险产品服务承诺》,对个人分红、万能和投连保险产品的销售达成共同遵守8项服务承诺;2007年10月,沪上相关保险公司共同签署《上海市财产保险公司车险理赔服务承诺》《上海市寿险同业窗口服务标准》、,向广大市民表示上海保险业在探索
百年人寿以合规为基 以服务为纲
为促进行业健康有序发展，保监会一直以来非常重视险企合规经营，对违规企业及个人持续保持高压态势。对此，百年人寿董事长兼总裁何勇生表示，合规经营不仅是险企可持续发展的根本，也是树立行业形象和创造和谐保险市场的基础。据其介绍，百年人寿入选零罚单行列，与企业以合规为基以服务为纲的发展思路密切相关。
以合规经营为立身之本
2011年，在行业整体发展乏力和市场竞争更加激烈双重因素影响下，寿险违规问题有增无减，从已经公布的处罚名单上看，未被监管部门罚款的保险公司寥寥无几。而百年人寿便是其中之一。
“任何时候合规经营都是首要原则！”2009年，曾任大连保监局局长的何勇生出任百年人寿董事长兼总裁。他表示，百年人寿始终以客户利益为第一位，任何情况下都将把合规经营、稳健发展作为首要经营原则，力争打造成行业合规经营的典范。
何勇生从事保险公司经营管理工作20年，从事保险监管工作8年。多年的保险经营和监管工作经验使他更清楚保险公司的发展规律，对保险公司的监管政策非常清楚，也了解保险公司经营中的风险点。其执掌百年人寿后建立的第一个部门，就是合规经营部。
如何更好地进行合规管理？何勇生表示，百年建立了包含业务机构、合规管控以及内部审计三位一体的风险防御体系，努力把公司可能面临的风险控制在最低程度。同时，制定并出台一系列合规制度，用制度、流程甚至是系统来确保工作的合规性，协助管理层确保公司运营符合法律法规和监管机构的要求。
此外，百年人寿积极倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，重视每位员工基本法律知识的普及和培养，举办专门的《合同法》等法律培训，确立了合规人人有责的合规理念，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。
以人性化服务为发展之策
“市场竞争激烈是寿险行业罚单颇多的根本原因。”何勇生认为，随着市场主体越来越多竞争日趋激烈，除了加大保险市场的监管力度外，更重要的引导企业培养自身竞争力，以差异化优势拉动企业发展，方能实现中国保险业不断前行。
在合规经营基础上，百年人寿逐渐摸索并确立了以服务打造企业核心竞争力的战略目标。通过提升服务水准、创新服务渠道和流程，不断延伸和拓展服务领域，持续塑造百年品牌的服务形象。
在成立伊始，百年人寿便推出一保通服务新概念。一保通是一个系统化和多元化的服务系统和管理平台，借助先进的信息技术，通过客户终身专属号码帮助客户管理全部保险资产，并运用网络等多种电子化方式为客户提供简单、快捷、方便、安全的保险服务。
此外，百年人寿还推出了全程关爱理赔的特色理赔服务。该服务是百年人寿在整合医疗资源和服务资源的基础上，将关爱的理念和关爱客户的行动延伸、扩展到理赔前、理赔中、理赔后的全过程，是将理赔服务覆盖到健康教育、诊疗支援、风险自助管控的一种全新理赔服务模式。
2012年，百年推出以偕百年心相伴为主题的新版品牌形象。何勇生介绍，新品牌形象将进一步明确百年人寿注重服务、全心为客户的品牌发展方向，感性传递百年人寿悦客户以服务和以客户为中心的服务理念。力争将服务打造成企业的核心竞争力和百年品牌形象的代名词。
逆势飞扬领衔高增长前列
出色的合规管理及差异化的竞争力，为百年持续稳健发展奠定了坚实的基础。在短短两年多时间里，百年人寿实现了良好的经营发展和快速成长，成为寿险行业一匹黑马。
据保监会日前公布的2011年保险业经营数据显示，受银保新政、银行揽储等因素影响，全年原保险保费收入约为9721亿元，同比下降8.57%。在行业整体增速放缓业的情况下，百年人寿2011年原保险保费收入却逆势上扬逼近20亿，同比增长86.28%，位居高增长前列。
此外，在机构铺设方面，百年亦表现颇佳，目前已成功开设大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、四川、福建、陕西十三家省级分公司，另有内蒙古和吉林两家分公司在筹，已基本完成了在东北、华北、华中、华东、西南、西北全国六大区域的战略布局。
凭借快速的机构拓展和令人瞩目的业绩增长，百年人寿得到专家和市场的一致认可，相继获得2011成长最快、2011保险业最具潜力品牌和2011最具成长性保险品牌等多项大奖。
6.一个保险公司的合规修养 篇六
内控促发展
合规创价值 一个保险公司的合规修养 合规专刊
引言一直以来，建信人寿微信公众号致力于为公众提供建信人寿最新的产品资讯。一款保险产品从研发、审核、上市到具体的销售、核保、理赔，保险公司都付出了方方面面的努力。今天小信带您走进不为普通消费者所知的内控合规管理领域，感受建信人寿作为一家负责任的保险公司，在依法合规经营，维护行业监管秩序，保护消费者合法权益方面所做出的努力。
现在，就让建信人寿的小信带着大家了解一下一个保险公司的内控合规修养吧！
一项新业务的诞生团体业务部门来了一个新人，小信。小信人勤奋，脑袋灵活，一心想着跟着领导进行业务创新，好大显身手……看了上面的漫画是否也像小信一样，对保险公司的合规有一个大致的印象呢？那么究竟什么是“内控合规”？
什么是“内控合规”？
内控是内部控制的简称，合规简而言之就是符合规定、合乎规范的意思。
内控与合规并不完全相同，但它们都有共同的目标：通过对一系列的制度、流程、系统和人员的设计、控制和遵循，在企业经营过程中减少或避免可能的风险或损失。其中，确保公司的产品和业务符合法律法规和监管规范，是企业内控合规管理的核心目标。
法律法规和监管规范会通过转化为公司内部规章制度，继而在流程、系统和人员设置上予以贯彻，从而确保企业的经营管理符合监管规定，维护行业健康秩序，保护每一位消费者的合法权益。
右图是一个保险监管合规体系的局部示意：金融行业是一个“监管为导向”的行业。除了我们所熟悉的法律法规，金融行业的监管机构还在法律法规授权的职权范围内，根据法律法规制定大量的监管规范，这些监管规范广泛涉及保险机构的机构批设、公司治理、产品设计、精算管理、业务经营、风险管理等方方面面，甚至细化到保险公司的高管应当有什么任职资格、也可以细化到保险公司应当按期报送本机构发生的销售误导数据。可以说，保险公司就好比一个“牵线木偶”，每迈出重要的一步，都有监管规范作为引导和规范。如果保险公司在这些“重要步伐”上走错了，将可能会面临监管机构的严重制裁和处罚。下面，就让我们通过一幅漫画体会下对于保险公司来说，“内控合规意味着什么”？让我们先看一幅漫画：一辆奔驰在公路上的汽车就好比一家业务飞速发展中的保险公司，它的基本目标是发展业务，获得盈利，因此它倾向于速度越快越好。路牌指示就好比是规范保险公司的法律法规和监管规则，是为了提示和约束保险公司在“发展”的道路上正确地行使，避免出现损害市场和消费者合法权益的行为。汽车的制动装置就好比是保险公司的内控合规管理，为的是平衡保险公司发展业务和规避风险之间的矛盾，以确保保险公司健康持续发展。
建信人寿的内控合规理念
企业创新业务和研发新品，然后投入到市场，进而获取巨额利润。一些人通常会误解企业把全部的资源都投入到发展业务当中。这是不符合实际的，特别是不符合一家严守法律法规和监管规则的保险公司的实际的。
在保险公司内部，内控合规部门会对业务部门产生一种重要的制约关系，而一个有着优秀内控合规文化的企业会不会对二者偏废其一。
在建信人寿，“内控促发展，合规创价值”已经成为上至公司管理层下至普通员工耳熟能详的一句话。公司倡导内控合规工作的重要作用和地位，内控合规工作同样能够促进业务发展，同样能够创造价值。公司的发展不仅为追求利润，还有社会责任；不仅有眼前的利益，还有长远的发展。这是每一位建信人的共识。
什么是“内控合规”？
“内控促发展，合规创价值”，不是一句空话，而是由一系列的组织保障、制度体系、组织架构、绩效考核、检查督导、合规培训等基础支撑和保证的。2017年7月1日正式生效的《保险公司合规管理办法》要求保险公司建立起合规管理的“三道防线”：各业务部门是合规管理的第一道防线，承担就其业务范围内的第一位合规职责；合规管理部门是合规管理的第二道防线，对同级和下级业务机构的合规管理工作进行监督和指导；内部审计部门是合规管理的第三道防线，对其审计职权范围内的机构的合规管理工作情况进行独立审计。因此，对于保险公司来说，内控合规工作不是哪一个人的事情，也不是哪一个部门的事情。
层层传递的合规职责
上图是建信人寿的合规管理框架，建信人寿《合规管理办法》明确规定了董事会及其下设专业委员会、总裁、合规负责人、内控合规管理部门以及各业务条线管理部门、各分支机构的合规管理职责。其中，从蓝色的部分可以看出，建信人寿的合规管理部门实行垂直管理，分公司的合规管理部门（风险合规部）直接对总公司的内控合规部负责，内控合规部对建信人寿合规负责人负责，而合规负责人由公司副总裁担任。这样的组织机构设置目的在于保证公司内控合规管理工作的独立性和有效性。
忙碌的监管机构和保险公司内控合规管理工作在普通消费者看来，保险公司的业务部门忙碌和充满激情，但在消费者享受着安全、快捷、方便的保险服务的背后，同样也有忙碌的监管机构和保险公司内控合规管理工作。这一系列工作旨在维护行业健康秩序，保护消费者合法权益。就拿今年的保监会市场乱象整治专项行动来说吧： 1.今年4月份以来，根据中央经济工作会议的精神，中国保监会发布了一系列文件，旨在开展保险市场乱象整治工作。
中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知（保监发[2017]34号）
中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知（保监发[2017]40号）
中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见（保监发[2017]42号）
-……2.建信人寿高度重视，精心组织，上下联动，认真组织贯彻保监会系列专项整治工作要求
成立“打击违法违规、整治市场乱象”专项治理工作领导小组成立由总裁担任组长、副总裁担任副组长，成员包括监事会办公室、办公室、运营管理部、资产管理部、财务会计部、银行保险部、个人业务部、团体业务部、健康险业务部、高端业务部、网络业务部、产品市场部、人力资源部、信息技术部、内控合规部、审计部、监察部、精算部、战略发展部、风险管理部等21个部门负责人。召开专题会议，积极开展动员部署1组织学习保监会下发的防范金融风险系列文件2召开专题会议布置落实防范金融风险系列专项整治工作3在公司召开的形势分析会上，内控合规部专题汇报了保监会、银监会、总行系列专项整治工作落实情况，管理层对总公司各部门及分公司再次进行全体动员部署
明确分工，贯彻落实公司内控合规部门会同风险管理部门，研究、梳理监管机构系列整治工作相关文件，由风险管理部门梳理和收集落实35号文工作措施。
内控合规部牵头部署贯彻落实88号文要求，于6月份组织在全公司范围内开展了以“树立风险意识，远离非法集资”为主题的防范非法集资宣传月活动。监察部门会同内控合规部门牵头贯彻落实129号文 要求，对2016年12月31日前立案，达到问责标准，并且已经超过问责时限的案件进行问责清理。资产管理部门牵头贯彻落实143号文关于偿付能力数据真实性的专项检查。内控合规部牵头部署贯彻落实136号文要求，公司于5月27日部署开展136号文销售管理工作的自查自纠工作。内控合规部牵头部署贯彻落实173号文要求，于5月至7月组织在全公司范围内开展了非法集资专项排查工作。
可见，没有监管机构对保险公司各项经营活动严格的监督和规范，没有保险公司持续的内部控制和合规管理工作，消费者不可能有今天安全放心的保险服务体验，保险行业也不可能有今天的健康稳定的环境。
广泛深入的合规宣传和教育合规检查、合规督导、合格审核、内控评估……这些无不是保险公司内控合规工作的日常。
最后，小信带大家看看建信人寿广泛深入的合规宣传和教育工作，感受建信人寿“内控促发展，合规创价值”的合规理念和精神风貌吧！
3·15保护消费者合法权益宣传教育保护消费者合法权益，始终是建信人寿内控合规工作的重要目标之一，今年3月，建信人寿各地分支机构组织了各种形式的消费者权益保护宣传活动。（黑龙江分公司走上街头宣传消费者权益保护）