中国哲学史简答题答案

中国哲学史简答题答案（共8篇）

1.中国哲学史简答题答案 篇一

党史知识简答题及答案

7月1日，90周年）

图案）1.中国共产党是哪一年诞生的？党的生日是哪一天？今年是建党几周年？（1921年，2.中国共产党的党徽由什么图案组成？（中国共产党党徽为镰刀和锤头组成的3.有一位著名的革命烈士，他在狱中写下了著名的《清贫》、《可爱的中国》文稿，你知道他是谁吗？（方志敏）

4.党史上有一位打入敌特心脏的红色特工，他是浙江湖州人，为保卫党中央的安全作出了杰出贡献。他叫什么名字？（钱壮飞）

5.红军长征途中，中国共产党召开了一次非常重要的会议，你能说出这次会议的名称吗？（遵义会议）

6.有一位民族女英雄，面对日本宪兵几十种酷刑的轮番折磨，坚贞不屈。她在就义前给儿子宁儿留下了一封催人泪下的信。你知道她是谁吗？（赵一曼）

7.抗战爆发后，共产党领导的中国工农红军和南方各省的红军游击队改编后开赴前线，与日军浴血奋战。改编后的新名称分别叫什么？（分别是国民革命军第八路军和新四军）

8.1940年，八路军在华北敌后发动了一次大规模的对日作战，参战部队达到105个团约20余万人，狠狠打击了日本鬼子。这次战役的名称叫什么？（百团大战）

9.中华人民共和国是什么时候成立的?是谁在开国大典上宣告中华人民共和国成立？（1949年10月1日，毛泽东）

继光）10.在抗美援朝战争中，涌现了许许多多英雄，那位舍身堵枪眼的英雄叫什么名字？（黄

11.第一部《中华人民共和国宪法》，是哪一年通过颁布？1954年9月20日 第一届全国人民代表大会第一次会议通过。

12.我国第一颗原子弹是什么时候爆炸成功的？（1964年10月16日 下午3时，中国在西部地区成功地爆炸了第一颗原子弹）

13.雷锋精神影响了几代人，每年我们都要开展学习雷锋活动。你知道“学雷锋纪念日”是哪一天吗？（每年3月5日）

14.请说出标志着我国进入改革开放新时期的重要会议的名称。（党的十一届三中全会）

15.2003年10月15日 中华民族的千年飞天愿望终于实现了。请说出载人飞船的名称与中国飞天第一人的名字。（神舟五号杨利伟）

2.外国文学史1、名词解释、简答题 篇二

宙斯为了惩罚为人类偷天火的普罗米修斯，造了一个有神外表的女人，并赋予她一切的天赋。后知厄庇墨透斯娶了她。她打开了随身携带的盒子，于是疾病、瘟疫、贪婪、痛苦等久来到了人间，只有希望藏在了盒底。潘多拉的含义为在美丽的外边下藏着种种灾难，是灾难之源。

史诗

基本定义：人类童年时期的文学样式

基础内涵：

1.长篇叙述诗

2.主题严肃，通篇讲述的是部落、民族乃至人类的命运

3.主人公是伟大的神或英雄

4.诗歌的背景庞大，风格庄严

形态：

1.初级阶段的民间史诗——《荷马史诗》

2.文人史诗——维吉尔《埃涅阿斯纪》

《荷马史诗》的艺术特点

1.结构完整，布局巧妙——选择最能反映全貌或最能揭示结果的几十天所发生的事件展开

情节

2.人物形象丰富多彩，个性鲜明

3.诗句优美，比喻生动

荷马式比喻：比喻长，很形象，对本体喻体相同点少写，对喻体描写很详细，喻体多是自然现象和狩猎、劳动等日常生活

4.总体风格《伊体亚特》阳刚、《奥德赛》阴柔

阿基琉斯的人物形象

1.阿基琉斯最突出的特点是具有完美的肌体，无敌的武艺和忘我战斗的冒险性格

2.又是一个温厚善良的人

3.视个人荣誉与尊严为第一生命

4.阿基琉斯的脚肿是他致命的弱点

古代悲剧作家对命运的不同理解

■埃斯库罗斯——悲剧之父（约公元前525~前456），雅典奴隶主民主制形成时期的悲剧诗人

作品：①《被缚的普罗米修斯》（三联剧之一）表现出宙斯的专制残暴和普罗米修斯的崇高、伟大、坚贞不屈和顽强斗争。②《奥瑞斯忒亚》三部曲——《阿伽门农、《奠酒人》和《报仇神》

理解：开创命运悲剧的先河。命运表现为一种凌驾万物，包括神明之上的主宰一切的神秘力

量，人神均无法抗拒。

■索福克勒斯（约公元前196~前406），雅典奴隶制民主制度繁荣时期的悲剧诗人 作品：①《俄狄浦斯王》（其代表作）——希腊悲剧的典范

全剧清洁复杂，结构布局巧妙。采用倒叙手法，开场即形成悬念，通过层层的“发现”揭开矛盾，环环相扣，逐步推向高潮，引起“突变”，以致惊心动魄的结局，激起观众的怜悯与恐惧。

理解：表现了命运虽无法抗拒，但本身有不合理性，强调了人对命运的抗争。

②《安提戈涅》——法律和道义

■欧里庇得斯（约公元前485~前406）最富有民主倾向的作家

作品：①《美狄亚》——家庭问题悲剧

美狄亚热情、坚强、富有反抗性的女性，理解：表现了命运取决于人本身，事在人为。

②《特洛伊妇女》

麦克纳斯集团

公园前后，古罗马奥古斯都时期，吴大维非常重视文艺，竭力将它纳入自己的政治轨道，利用文学培养公民对国家、民族的责任感，宣传罗马的历史使命。吴大维通过它的亲信麦克纳斯把当时最有才华的作家聚集在自己周围，组成所谓麦克纳斯集团，为他的政治服务。重要成员有：维吉尔、贺拉斯等。

古罗马文学

1.古罗马的历史：王政时期（公元前753~前510）氏族社会向奴隶社会过渡期—→共和国时期（约公元前510~前27）—→帝国时期（约公元前27~476）—→395年分裂成西罗马和东罗马。西罗马（代表罗马）476年灭亡。东罗马1453年灭亡

2.文化：继承希腊文化；尚武精神和享乐精神；浪漫；民主精神的衰弱。

3.罗马文学的黄金时期：屋大维统治时期（公元前27~公元14年），有麦克纳斯集团的出现。

4.古罗马文学的形态：

①神话：基本抄袭希腊神话，只是改动名字。奥维德《变形记》神话故事汇编

②小说：阿普列尤斯《金驴记》

③戏剧：普劳图斯《一坛黄金》

④诗歌：《埃涅阿斯纪》有着鲜明政治倾向的文人史诗，歌颂领袖屋大维，歌颂罗马创业的艰难和光荣的历史，宣传爱国主义精神

温柔的星体诗派

是中世纪中期和文艺复兴交替时期，在意大利产生和发展起来的一种抒情诗流派，盛行于十三至十四世纪，又称“新诗派”。这种抒情诗以优雅清新的诗句歌颂人们对人间女孩发自心灵的爱情，又把爱情的对象充分理解化，从而天上的爱和现世的爱融为一体。

但丁是该诗派的杰出代表，代表作有：《新生》

《神曲》

1.《神曲》的宗教寓意和象征

黑暗的森林象征着意大利的现实

初升的太阳象征着理想、真理、至善

三头猛兽象征着阻碍人们到达光明世界的邪恶势力

诗人在森林中迷路意味着人类的迷惘

维吉尔代表着理性和哲学

贝尔特尼采代表着信仰和神学

“地狱”是苦难现实的真实写照

“天堂”是人们期盼的理想境界

“炼狱”由有罪恶现实通向美好理想境界的苦难历程

整部《神曲》象征了人类要在理性的引导下，经过各种苦难，在道德上得到净化，在经过信仰的引导和神学的启发，最终走出迷惘到达至善至美的理性境界。

2.《神曲》思想内容的两重性

①浓厚的基督教宗教意识

a.梦游三界的构思以基督教神学中的来世说为依据

b.三灵的地狱、天堂里位置的安排，遵循宗教道德的准则

c.对爱情的态度

d.探索意大利民族出路和人类的前途问题所做的结论

e.大量引用宗教典籍，难解的象征和隐喻

②深刻的批判精神和新的思想的萌芽

a.对现实生活的积极关注和投入

b.渴求祖国的爱国主义情怀

c.歌颂现实生活的意义

3.《神曲》艺术的两重性

①结构严整而完美，宗教数字，漫游式

② 梦幻和象征的表现手法

③人物形象的鲜明生动和场景描写的精致

④摈弃中世纪文学习惯用的拉丁文语，采用俗语写作

人文主义的内容

1.反对神行，提倡人性

2.反对蒙昧，提倡理性

3.反对等级观念，提倡人人平等

4.反对国家分裂，提倡民族统一

5.反对禁欲主义，提倡世俗享乐

流浪汉小说

出现于十六世纪中期的西班牙，是城市发达的产物。一般采用自传体的形式，以主人公流浪经历为情节，描写城市下层生活并以下层人物的眼光去观察、评价和嘲讽各种社会现象。代表作：无名氏的《小癞子》

堂吉诃德的人物形象

堂吉诃德——是一个矛盾复杂的文学形象，是世界文学史上具有丰富内涵的不朽艺术典型之一。

1.可笑：他是一个被嘲笑的、不合时宜的、可笑的骑士

2.可敬：他是一个勇敢而崇高的骑士。目标崇高，动机纯正。非凡的勇气和不折不挠的精

神，鉴定的信念。他身上闪耀着人文主义思想的光辉，他是一个人文主义思想的智者，表现在——反对门第观念、热爱自由、反对压迫，主张平等、向往太平盛世

3.可悲：由于当时的人看不到他可敬的一面，只看到他可笑和可怜的一面。因此他是可悲的。这种可悲正像是英雄想拯救世界，却没有人理解他一样

大学才子派

16世纪英国文艺复兴时期的一批人文主义戏剧作家。他们大部分都出身于中产阶级，受过大学教育，富有才华，收到文艺复兴运动的影响，具有人文主义新思想。在戏剧创作上颇有

创新，用戏剧的形式宣传人文主义思想，故被称为“大学才子派“。

其中成就较高的有马洛、李利、格林和基德。

哈姆雷特的形象

1.哈姆雷特体现了文艺复兴时期“巨人”的思想品格和个性特质

2.忧郁——哈姆雷特的基本特征

3.犹豫不决，行为延宕

巴洛克文学

起源于意大利、西班牙，兴盛于十七世纪的法国，流行与西欧的贵族形式主义文学，印极像巴洛克式艺术而得名。这类文学作品风格怪诞，夸张风稚，追求惊异反差，不合常规的艺术效果，宣传人生如梦的人生观，塑造反英雄人物形象。

代表作家有：意大利的马利诺，西班牙的贡哥拉，卡尔德隆的《人生如梦》是该类文学的代表作。

“三一律”

是古典主义的艺术手法，即三个整一的规律——情节完整统一，故事发生自一天之内，并且在同一地点。古典主义维护者称该规律源于亚里士多德。

古典主义的特点

1、拥护主权

2、张扬理想

3、模仿古代，崇尚“三一律”

《伪君子》的艺术特点

1.戏剧结构精巧，紧凑集中——“整整用了两幕，准备我的恶棍上场”

2.游刃有余地运用古典主义法则，遵守“三一律”而又不为其所束缚

3.各种戏剧因素融合在一起，使剧本的内涵更加生动丰富

启蒙主义的特点

1.鲜明的政论性与哲理性

2.广泛的人民性与现实性

3.文学题材的多样性与独创性

狂飙突进运动

18世纪70年代到80年代中期，在德国发生了一次声势浩大的全国性的文学运动，它是德国启蒙运动的继续和发展。主要参与者是一批富有反叛精神的青年作家。崇尚感情和“天才”，要求自由和个性解放，拥护卢梭“返回自然”的口号，提倡德国民族风格。青年时期的歌德和席勒是代表。

伤感主义

又名主情主义，前浪漫主义。18世纪产生于英国并影响到了欧洲其他国家的一种文艺思潮，是软弱的中小资产阶级情绪的一种反映。它得名于英国作家斯特恩的小说《伤感的旅行》。伤感主义文学的主要特点是用感情代替理性作为批判的工具，善于描写人物的心理，也关于

渲染下层人民的悲惨境遇，强调情感和仁爱的作用。因此它成为19世纪浪漫主义文学的先驱。

浮士德的精神

浮士德是德国诗人歌德诗剧《浮士德》的同名主人公。诗人借天使之口，总结浮士德的一生：“凡是自强不息者，到头我辈均能救。”歌德说，这两句诗概括了浮士德形象的实质。可见，永不满足、不断追求、努力向上、自强不息的精神，就是浮士德精神。它包括三个方面：一是肯定人生，投身实践的创造精神；二是否定错误，解剖自我的批判精神；三是追求理想，自强不息的探索精神。这种精神正是上升时期资产阶级积极进取精神的诗化。

浪漫主义文学艺术特点

1、强调个人感情的自由抒发，有强烈的主观性

2、浪漫派对各种艺术形式进行了卓有成效的探索，其中最引人注目的是对民间文学的重视以及诗体长篇小说的创造

3、浪漫主义文学惯用对比和夸张，重视丑的美学价值，大力提倡想象

4、忧郁感伤的情调为浪漫派作家所喜好。

湖畔派

英国浪漫主义作家华兹华斯、柯勒律治和骚塞隐居在英国西北部的昆布兰湖区进行诗歌创作。他们憎恶金钱关系，歌颂大自然，缅怀中世纪和宗法制农村生活，提倡用人民的语言写诗，认为诗歌应抒发强烈的主观感情，文学史上称之为“湖畔派”。代表作家有华尔华兹和柯勒律治合写的《抒情歌谣集》

《巴黎圣母院》的对照手法：

“丑就在美的旁边，畸形靠近优美，粗俗藏在崇高的背后，善与恶并存，黑暗与光明相共”。《巴黎圣母院》的对比手法可从三个大方面来体现：

（1）情节安排的对比：如奇迹王朝与封建王朝的对比构成小说全部情节的总背景。

封建王朝为满足私欲而施展阴谋，以荒唐迷信的邪说为依据，将爱斯梅哈尔达

置于死地。奇迹王朝则有自己的法律和道德，一切都同封建王朝统治阶级针锋

相对，反映了封建制度将灭亡，平民时代即将到来的历史趋势。

（2）人物与环境的对照：宏伟庄严神秘的圣母院里却有着这样一位道德岸然、严厉

阴郁的副主教；象征公平严明的法院，却有着草菅人命的审判丑剧。

（3）人物之间的对照，可分四个层次：

a 爱斯梅哈尔达与四个男人的对照：爱斯梅哈尔达是善良，仁慈的，当文人甘果瓦在怪厅将被处死时，她保护了这个素不相识的人；她还不念旧恶，把水葫芦送到加西莫多干裂的嘴里；克洛德是阴险凶恶的，他利用教会特权，施展阴谋，将他得不到的美丽女子置于死地。爱斯梅哈尔达不仅心灵美丽，而且容貌，舞姿，歌喉都是美丽的；加西莫多生下来就是一个丑陋的弃儿。爱斯梅哈尔达被爱情所欺骗，她对法比一片痴情，至死也没有想到贵族公子哥儿竟然那样卑鄙，欺骗她真挚的爱，爱斯梅哈尔达对劫持她的人给予帮助，对素不相识的甘果瓦给予援手，是高尚的表现，而甘果瓦却恩将仇报，把爱斯梅哈尔达推向“火坑”，是卑鄙小人。

b 各个人物之间的对照：加西莫多对美丽的爱斯梅哈尔达以真挚、无私、温柔的爱，是皈依美的表现；而克洛德则将得不到的美丽毁灭给人看。加西莫多虽然外貌丑陋，但他非常温柔的对待爱斯梅哈尔达；法比虽然高大英俊，但他却伤害了对他痴情的爱斯梅哈尔达的纯

洁，真诚。加西莫多无论对克洛德福教主，还是自己终爱的女郎，都以真诚相待；甘果瓦则是一个虚伪的小人。乞丐王国里的人们是一群仁爱的异教徒，友爱互助，见义勇为；克洛德与他们相比，则是一位冷酷的传教士，为了一己私欲而将一个人命葬送。

c 四个男人之间的对照：克洛德作为一名僧侣却贪图女色；加西莫多是一名多情男，对爱斯梅哈尔达是那么的温柔，怜悯，尽全力保护她；甘果瓦市一个卑鄙无情的小人，对救过他的爱斯梅哈尔达恩将仇报；法比则是滥情之人，凭自己的外貌处处留情，从未真诚对待过爱情。

d 人物自身的对照：加西莫多虽然有丑陋的外表，但却有善良的内心；克洛德神性的外表下有着兽性般的人品；法比克用光照与黑暗并存形容；甘果瓦是一位口是心非之徒；爱斯梅哈尔达则从内到外，是真、善、美的化身。

现实主义特征

1、真实地描绘客观现实，努力反映事物的本来面目

2、塑造典型环境中的典型人物

3、对社会罪恶的强烈批判精神

4、以叙事文学为主，小说创作特别是长篇小说走向了成熟与繁荣

人物再现法：

即以前作品中的人物在以后作品中再次出场的方法，通过这种方法作者把许多典型人物贯彻起来。比如拉斯蒂涅，包赛昂夫人等。这样，不仅作品中的主要人物得到了符合其性格特征的充分发展，而且把各个独立的单篇也连成了一个互相关联的艺术上的“有机整体”

《高老头》艺术特色：

A 典型环境中的典型人物

B 细致逼真的细节描写，如人物动作，环境描写等

C 严谨富有戏剧性的结构安排

3.信息检索简答题答案 篇三

1.1 什么是信息，信息具有哪些基本特点。

答：信息就是事物存在的方式和运动状态及其规律的表征，是事物的一种普遍属性。

信息的基本特点：1.客观性

2.时效性

3.传递性

4.共享性

1.2 计算机信息检索有哪些基本特点

答：1.检索速度快

2.检索途径多

3.更新快

4.资源共享

5.检索更方便、灵活

6.检索结果可直接输出

3.1Internet信息资源有哪些基本特点

答：1.信息源丰富多样

2.以多媒体为信息表现形式

3.信息交互性强

4.信息开放性好

5.信息组织的局部有序性与整体无序性

3.2什么是搜索引擎？常见的搜索引擎有哪些？

答：搜索引擎是指根据一定的策略,运用特定的计算机程序搜集互联网上的信息，在对信息进行组织和处理后，为用户提供检索服务的系统,常见的搜素引擎Google、雅虎、AltaVista、Alltheweb、Inktomi

3.5为了提高检索效率，检索时应遵守哪些检索策略？

答：1.对课题进行仔细分析，明确检索要求

2.根据检索课题的要求、检索工具的特点等，选择检索工具

3.选择检索途径和检索方法，确定检索词或检索式

4.实施信息检索 5.获取原始文献

4.1运算符*和+的基本含义和作用是什么

答：AND也可用*表示，是用来组配不同的概念的检索词，是一种概念相交和限定关系的组配。其基本作用是对检索范围加以限定，逐步缩小检索范围，提高检索结果的查准率。

OR也可用+表示，是用来组配具有同义或同族概念的检索词。其基本作用是扩大检索范围，增加命中文献量，提高文献的查全率。

5.1三大检索工具是什么 各有什么特点

答：1.SCI（科学引文索引）

2.ISTP（科技会议录索引）

3.EI（工程索引）

科学引文索引：自然科学领域，基础理论学科方面的期刊文摘索引数据库，工程索引：主要收录工程技术领域的论文

从索引的编排方式来看，SCI属于关系索引，同时兼具形式索引和类容索引的特征，ISTP和EI具有形式索引和类容索引的特征

5.2简述SCI高级检索的基本过程 答：

7.1简述科技论文的常见形式

答：学术论文、科技报告、专题研究论文、学位论文、简报综述、评论、设计计算、理论分析和理论推导 7.2科技论文由哪些部分组成

答：科技论文一般由标题、作者、摘要、关键词、引言、材料与方法、结果、讨论、结论等部分组成。

7.3学士学位论文如何选题，如何书写开题报告 答：选题1.可以选择具有创新意义的研究类容为题

2.可以在前人的研究基础上，从发展、提高的角度选题

3.以不同的学术观点的讨论作为论文的选题

4.对有关学科、领域或研究专题等进行综述、评论作为论文选题

如何书写开题报告1.构思论文题目

2.筛选研究问题

3.定义研究界限

4.查阅文献

5.开题报告的内容

7.4学士学位的论文论文答辩的基本过程是什么

应该注意什么问题 答：1.学生自述和作答辩简要报告

2.主辨教师提问

3.回答问题（依问作答，从容陈述、吐词清楚、语速适当、态度端正）应该注意的问题：陈述的原则(开门开门见山、提纲挈领、突出创见)答辩不是讲座：避免陷入细节末节

4.干部任用条例简答题答案 篇四

1、选拔任用党政领导干部，必须坚持哪些原则？ 第二条 选拔任用党政领导干部，必须坚持下列原则：

（一）党管干部原则；

（二）五湖四海、任人唯贤原则；

（三）德才兼备、以德为先原则；

（四）注重实绩、群众公认原则；

（五）民主、公开、竞争、择优原则；

（六）民主集中制原则；

（七）依法办事原则。

2、不得列为考察对象的几种情形有哪些？

第二十四条 有下列情形之一的，不得列为考察对象：

（一）群众公认度不高的。

（二）近三年考核结果中有被确定为基本称职以下等次的。

（三）有跑官、拉票行为的。

（四）配偶已移居国（境）外；或者没有配偶，子女均已移居国（境）外的。

（五）受到组织处理或者党纪政纪处分影响使用的。

（六）其他原因不宜提拔的。

3、选拔任用党政领导干部，“十不准”有哪些？

第六十一条 选拔任用党政领导干部，必须严格执行本条例的各项规定，并遵守下列纪律：

（一）不准超职数配备、超机构规格提拔领导干部，或者违反规定擅自设置职务名称、提高干部职级待遇；

（二）不准采取不正当手段为本人或者他人谋取职位；

（三）不准违反规定程序推荐、考察、酝酿、讨论决定任免干部；

（四）不准私自泄露动议、民主推荐、民主测评、考察、酝酿、讨论决定干部等有关情况；

（五）不准在干部考察工作中隐瞒或者歪曲事实真相；

（六）不准在民主推荐、民主测评、组织考察和选举中搞拉票等非组织活动；

（七）不准利用职务便利私自干预下级或者原任职地区、单位干部选拔任用工作；

（八）不准在工作调动、机构变动时，突击提拔、调整干部；

（九）不准在干部选拔任用工作中封官许愿，任人唯亲，营私舞弊；

（十）不准涂改干部档案，或者在干部身份、年龄、工龄、党龄、学历、经历等方面弄虚作假。

4、某县财政局空缺一名副局长，拟从县财政局优秀的正股长中选拔一名副局长。请您根据《干部任用条例》的要求，列出选拔任用这名副局长必须履行的程序。

(1)动议（2）民主推荐（3）县委常委会集体研究确定考察对象（4）考察预告（5）组织考察（6）县委常委会讨论决定（7）任前公示（8）依法提名（9）试用（10）正式任职

5、你对本单位党委（党组）贯彻执行好《干部任用条例》有何建议和要求？

参考答案一：（1）建议党委（党组）认真学习领会，做熟知《干部任用条例》的明白人。只有抓好领导班子成员的学习，才能深刻理解以改革创新精神推进党的建设、推进干部人事制度全面改革的重大意义。（2）建议党委（党组）坚持用人标准，做贯彻《干部任用条例》的把关人。要根据总书记提出的“信念坚定、为民服务、勤政务实、敢于担当、清正廉洁”好干部标准来用人。（3）建议党委（党组）严格履行程序，做执行《干部任用条例》的带头人。牢固地树立起“始终把严格以好干部标准选人用人放在第一位，把严守规定程序作为贯彻新《条例》的生命线”的意识。（4）建议党委（党组）自觉接受监督，做落实《干部任用条例》的责任人。自觉地把贯彻执行《干部任用条例》的行为置于班子内部的监督之下，置于上级党组织的监督之下，置于社会和群众的监督之下。

参考答案二：（1）建议党委（党组）切实增强法治意识。严格遵守条例，以敬畏之心对待条例，选任干部时时想着条例、事事依据条例、处处体现条例，绝不搞例外、做变通、打折扣，使干部工作的每一步都有规有矩、依规依矩，使条例真正成为选人用人的根本标尺。（2）建议党委（党组）切实提高执行能力。要以钉钉子的精神抓执行。踏石留印、抓铁有痕，坚持不懈、久久为功，一件一件地抓规范、一项一项地抓落实，干一件成一件，为选准用好干部把好关。（3）建议党委（党组）切实严明工作纪律。对违反条例的行为严肃查处，对违反规定提拔任用的干部坚决纠正，对用人失察失误从严处理，以铁的纪律贯彻执行好党的铁规，确保选人用人风清气正。

6、你认为要想选准用好干部，主要应做好哪几个方面的工作？

（1）要坚持正确的选人用人舆论导向。认真贯彻落实“德才兼备、以德为先”的选人用人原则，注重从履行岗位职责、完成急难险重任务、关键时刻表现、对待个人名利等方面考察干部的德真正把那些肯为民办事，愿意为民办事的优秀干部选出来。（2）要进一步提高选人用人的公开透明度。主动将干部选拔的标准、要求和程序亮给党员群众，把干部任用信息全程摆在群众面前，接受社会各界的监督，从制度上保证选人用人在阳光下运行，以公开促公正，确保选出来的人是老百姓真正信赖的人。（3）注重推进干部人事制度改革。可以尝试开展干部选拔任用提名、全程纪实、信息公开和差额选拔任用等制度试点，开展竞争上岗，通过笔试、面试、民主测评，进行公平竞争。（4）注重激发干部队伍生机活力。坚持一手抓选拔任用，一手抓监督管理，对实绩突出、群众公认的优秀干部提拔重用，对个别工作能力不强、群众意见大的干部进行了职务调整，干部管理要动态化、规范化，多领域交流，多层面拉动，多岗位锻炼。

7、当前我市领导干部队伍中存在哪些不容低估的问题？

（1）人员结构不尽合理。年轻干部数量较少，整体年龄偏大，干部职工学历层次不低，学历能力不对等，复合型人才匮乏，年龄结构老化、人员流失严重、学历层次不高是制发展的瓶颈。（2）评价考核体系有待健全。目标设置不够科学、评价考核体系的制度保障欠缺、评价考核的方法相对落后。仍基本采用查台账、开座谈会听取意见、现场察看等传统的考核办法，没有采用信息化、系统化、计量化的技术手段。（3）竞争机制和激励机制不完备。不能做到人尽其才，才尽其用，一方面人才缺乏，一些相对重要、特殊的岗位后继无人，另一方面人才浪费，浪费在学非所用、用非所长。在利益分配上，由于公平、公开、公正的绩效考核机制还不尽完善，长效机制尚未完全建立，导致利益分配关系失衡，挫伤了想干事同志的工作积极性。（4）职业道德教育的重视度不够。大多重视工作任务的落实，而疏于干部队伍的职业道德教育，致使少数干部过分追求物质利益，忽视精神上的自我完善，职业道德观念淡化，不愿作为、无能作为、慢作为、懒作为、虚作为等情况或多或少的存在。

8、你对做好新时期组织工作有什么好的建议和要求？

参考答案一：（1）只有坚持解放思想，改革创新，才能使组织工作迈上新台阶。组织工作要勇于实践、勇于变革、勇于创新，把握时代发展要求，顺应人民期待，不懈探索和把握组织工作规律，才能永葆生机活力，永葆前进动力。（2）只有坚持重心下移，抓基层打基础，才能使组织工作发挥更大作为。全面推进各领域基层党建工作，充分发挥基层党组织推动发展、服务群众、凝聚人心、促进和谐的作用，以党的基层组织建设带动其他各类基层组织建设。（3）只有坚持以民为本，敢干会干，才能使组织工作得到群众认可。组织工作要坚持相信和依靠群众，坚持从群众中来、到群众中去，就要把为最广大人民群众谋利益作为工作的出发点和落脚点。（4）只有坚持求真务实，拼搏奉献，才能提升组织工作建设水平。通过集中学习、深入基层调研等多种方式，开展政治理论、组织业务等各种知识的学习交流，引导干部钻研业务、提升素质、敬业奉献。

5.班级管理的部分简答题答案 篇五

答:首先学生自己管理自己自己教育自己。成功的教学实践启示我们:班级管理者要在管理活动中并通过班主任及其他教师在教育活动中激发学生的自尊心和上进心启发他们在思想品德、文化科学知识学习、体育、劳动等方面的活动中进行自我教育。其次教师要尊重学生的民主权利。学生是班集体的主人是自我教育的主体。尊重他们的权利会促进他们对班级工作的认同提高自我教育的积极性。第三班级中有关学生的事要与学生商量后去办学生自己能够办的事要放手让他们自己去干;学生一时还难以独立完成的事要帮助他们学着去做。第四班级管理者要倾听学生对班级工作的意见和建议。最后班级管理者要通过教育来增强学生的荣誉感提高他们维护班集体声誉的自觉性。

5、简析良好的班级管理目标的特点

答：1.以学生全面发展为目标，①目标要有不同层次；②目标要有激励性；③目标要具体、明确并易于评价。2.以学生自主管理为重点，①让每一个学生参与班级管理，要建立平等、和谐、民主的师生关系，②班主任要对班级实施宏观管理，建立学生自主管理机制，用制度保障学生参与管理的权利。3.了解学生心理特点，有效管理班级。

4、联系实际谈谈青少年学生逆反心理的表现及其成因。

逆反心理在青少年成长过程的不同阶段都可能发生，且有多种表现。如对正面宣传作不认同、不信任的反向思考；对先进人物、榜样无端怀疑，甚至根本否定；对不良倾向持认同情感，大喝其彩；对思想教育及守则遵纪的消极、抵制、蔑视对抗等等。

逆反心理产生的原因有三种：

一是好奇心，例如，一些不健康的文艺作品，越是受批评，人们越是想看，想方设法要弄到手，一睹为快。这些都是由于好奇心的缘故。

二是对立情绪，任凭你“苦口婆心”，千言万语，他却无动于衷，认为你是虚情假意，吹毛求疵。

6.简答题(共36题)含答案 篇六

（一）通用题（共22题）

1、简述银监会《重大突发事件报告制度》规定银行业重大突发事件包含的事项。P42（《无锡银监分局重大突发事件报告制度》

1、金融挤兑事件；

2、到银行业金融机构的聚众缠访、示威、冲击、围攻的事件；银行业金融机构员工到政府部门的聚众缠访事件；

3、抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件；银行业金融机构内部员工作案或内外勾结骗取资金100万元以上的案件；银行业金融机构外部人员诈骗银行业金融机构或其他涉案金额1000万元以上的案件；

4、银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员1人以上（含1 人）、从业人员3人以上（含3人）失踪、叛逃、被绑架、被公安或司法机关拘捕或限制人身自由、以及非正常死亡的事件；

5、造成银行业金融机构直接经济损失1000万元以上的事故和灾害事件；

6、造成银行业金融机构重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成银行业金融机构支付结算系统中断6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；

7、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定、造成经济秩序混乱的事件；

8、贷款余额在1亿元以上或授信额度在1亿元以上大额客户发生重大违法违规行为或案件；大额客户高级管理人员、重要财务岗位人员携款潜逃事件；大额客户投资金额在1亿元以上项目发生风险等严重影响还款能力的事件；

9、因非法设立银行业金融机构、非法开办银行业金融业务、银行业金融机构及其工作人员涉嫌非法集资、银行业金融机构违法违规经营等引发的重大突发事件；

10、其他可能引发银行业风险或严重影响金融和社会稳定以及银监分局认为事关重大，要求银行业金融机构及时报送的事件。

2、简述商业银行内部控制的目标的主要内容。（《商业银行内部控制指引》第3条，知识读本P53）

答：根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制的目标为：（1）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。（2）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。（3）确保风险管理体系的有效性。

（4）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

3、商业银行合规风险的定义（《商业银行合规风险管理指引》第3条，知识读本P75）答：根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

4、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？

（《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》第7条，知识读本P229）

答

1、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

2、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

3、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

5、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行内部控制评价的目标主要包括哪些？（附件《商业银行内部控制评价试行办法》第7条）答：商业银行内部控制评价的目标主要包括：

（1）促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则。（2）促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。（3）促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。

（4）促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。

（5）促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。

6、内部控制包括哪些要素？（《商业银行内部控制指引》第6条，知识读本P54）答：根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应到包括以下要素：（1）内部控制环境。（2）风险识别与评估。（3）内部控制措施。（4）信息交流与反馈。（5）监督评价与纠正。

7、操作风险管理体系包括哪些基本要素？（《商业银行操作风险管理指引》第5条，知识读本P83）

答：根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当按照指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（1）董事会的监督控制；（2）高级管理层的职责；（3）适当的组织架构；

（4）操作风险管理政策、方法和程序；（5）计提操作风险所需资本的规定。

8、操作风险管理政策主要内容？（《商业银行操作风险管理指引》第12条，知识读本P86）答：根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应。主要内容包括：（1）操作风险的定义；

（2）适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；（3）操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；

（4）操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；

（5）应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。

9、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施有哪些？（《商业银行操作风险管理指引》第17条，知识读本P87）答：根据《商业银行操作风险管理指引》，上述内部措施至少应当包括：

（1）部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；（2）密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；（3）对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；

（4）员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；（5）识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；（6）定期对交易和账户进行复核和对账；

（7）主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；（8）重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；

（9）建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；（10）查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；（11）案件查处和相应的信息披露制度；

（12）对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。

10、简述中国银监会关于银行业金融机构案件的定义及分类？（《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》第1条，知识读本P1）答：（1）银行业金融机构案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

（2）根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：

①银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。②银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。

③银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

11、简述商业银行内部控制的目标与应当包含的要素？（《商业银行内部控制指引》第3条，知识读本P53；《商业银行内部控制指引》第6条，知识读本P54）答：（1）根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制的目标为： ①确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。②确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。③确保风险管理体系的有效性。

④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

（2）根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应到包括以下要素： ①内部控制环境。②风险识别与评估。③内部控制措施。④信息交流与反馈。⑤监督评价与纠正。

12、银行业金融机构在发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成专案组，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责：（《银行业金融机构案件处置工作规程》第10条，知识读本P7）答:根据《银行业金融机构案件处置工作规程》，专案组在案件调查过程中应当履行以下职责：（1）启动应急预案，清查账目，及时采取风险化解措施，保全资产。

（2）调查涉及人员，及时向公安、司法机关报案，协助政府有关部门做好舆情控制，维护发案机构正常经营秩序，积极配合公安、司法机关对案件进行调查，初步确定案件性质。（3）查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告。（4）查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任。（5）总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见。

13、案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括哪些情况：（《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》第2条，知识读本P11）

答：根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》，案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金(资产)风险或损失的情况。

14、简述银行业金融机构案件的确认标准。（《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》第11条，知识读本P13）

答：根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》，案件的确认标准为：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

15、简述银行业金融机构案件信息确认报告的内容。（《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》第12条，知识读本P13）

答：根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》，银行业金融机构案件信息确认报告的内容应当包括：发案银行业金融机构名称、案发时间及案情概况；涉及人员及情况；涉案金额及风险情况；已经或可能造成的影响；本机构或公安、司法机关已采取的措施；其他需要说明的情况。

16、简述银行业突发事件信息报告的主要内容。（《银行业突发事件应急预案》5.2.2，知识读本P28）

答：根据《银行业突发事件应急预案》，信息报告的主要内容有：（1）事件所涉及的机构名称、地点、时间。

（2）事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响范围以及事件发生后的社会稳定情况。

（3）事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟进一步采取的应对措施。（4）其他于本事件有关的内容。

17、银行业金融机构未预先制定银行业突发事件应急预案的，或者银行业金融机构应急处置领导小组未及时向银监会及其派出机构报告的，银监会及其派出机构将采取哪些措施？（《银行业突发事件应急预案》6.2.3，知识读本P31）

答：根据《银行业突发事件应急预案》，在上述情况下，银监会及其派出机构应按照《中华人民共和国银行业监督管理法》采取以下措施：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作。

18、商业银行合规风险管理体系包括哪些基本要素?（《商业银行合规风险管理指引》第8条，知识读本P76）

答：根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险管理体系应包括以下基本要素：（1）合规政策；

（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。

19、如何防范民间融资和非法集资风险?(根据《江苏银监局办公室关于农村中小金融机构员工参与高利贷活动风险提示的通知》归纳，知识读本P254)

P144《中国银监会办公厅关于防范外部风险传染的通知》

1、加强银行信贷资金流监测，严防信贷资金流入民间融资和非法集资

2、密切关注信贷客户动态信息，对于存在明显迹象或已查实参与民间融资的信贷客户，一律不得新增授信

3、开展分支机构和员工和行为排查，有效防范分支机构和员工参与民间借贷和非法集资

20、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的要求，银行工作人员应如何做好客户权益的保护？（知识读本P119）

（3）从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。

21、商业银行应如何加强对可能发生的账外经营的监控？（《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第13条，知识读本P125）

答：商业银行对当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。

22、防范操作风险十三条的主要内容?（《关于加大防范操作风险工作力度的通知》1-13条，知识读本P123）

答：根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，防范操作风险十三条的主要内容有：（1）高度重视防范操作风险的规章制度建设。（2）切实加强稽核建设。

（3）加强对基层行的合规性监督。

（4）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。（5）坚持相关的行务管理公开制度。

（6）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

（7）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

（8）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

（9）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

（10）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明

（11）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

（12）加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。

（13）迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

（二）会计题（共5题）

1、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有哪些？(《商业银行内部控制指引》第72条，知识读本P64)答：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。

2、简述商业银行存款及柜台业务内部控制重点。(《商业银行内部控制指引》第72条，知识读本P64)与第一题重复。

答：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。

3、在对账工作中，哪些账户属高风险账户，需密切关注或监视的？(《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》，知识读本P149-150)答：下列账户需密切关注或监视：

（1）连续两个对账周期对账失败的账户；

（2）短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；（3）账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；（4）未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；（5）长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；

（6）多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；（7）其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

4、在办理具体柜台业务时，不得存在哪些行为？(《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，知识读本P153-154)答：各银行机构要加强柜台业务的风险控制，强化柜员和授权人员的合规操作，严禁以下行为的发生：

（1）柜员卡使用方面，不得存在以下行为：1.复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）；2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务。

（2）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。（3）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：1.柜员办理本人业务；2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；3.代客户签名、设置/重置/输入密码；4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。

（4）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

（5）银行账户管理方面，不得存在以下行为：1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2.利用客户账户过渡本人资金；3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金;4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5.空存、空取资金。

（6）业务授权方面，不得存在以下行为：1.不确认客户真实意愿授权；2.不审核凭证授权；3.不核实业务授权；4.超权限授权。

（7）对账方面，不得存在以下行为：1.制度规定不允许参与对账的人员参与对账；2.不按规定审核对账回执；3.不按规定处理存在问题的对账回执。

（8）授信方面，不得采取以下手段套取银行信用：1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；3.违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。

5、如何从轮岗、对账和内审工作入手加强案件防控工作？(根据《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》归纳，知识读本P147-152)轮岗方面：

1、建立重要岗位员工轮岗制度

2、严格执行有关重要岗位员工轮岗制度

3、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性

4、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的监督制约

5、加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头 对账方面：

1、确保对账工作有效落实

2、提高对账率及对账频率要求

3、加大对重点账户、高风险账户的监控

4、加强考核指标要求

5、强化对账工作的监督检查 内审方面：

1、内审思路及重心由发现、揭露违法违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移

2、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

3、确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的年度监管重点要求

4、将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、会计业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中

5、对发现的风险或问题督促及时整改

6、加强与监管部门的交流

（三）信贷题（共4题）

1、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括哪些？(《商业银行授信工作尽职指引》第30条，知识读本P97)答：在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：

（一）外部政策变动；

（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；

（三）客户的担保超过所设定的担保警戒线；

（四）客户财务收支能力发生重大变化；

（五）客户涉及重大诉讼；

（六）客户在其他银行交叉违约的历史记录；

（七）其他。

2、请根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的有关规定，简述关联交易的类别？

(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条)

答：商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：

（1）授信；（2）资产转移；（3）提供服务；

（4）中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。

第二十二条

分为一般关联交易和重大关联交易

一般关联交易：是指商业银行与一个关联方之间冷暖自知交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易

重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间冷暖自知交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易

3、违法发放贷款罪如何量刑？（《中华人民共和国刑法》第186条

答：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

4、简述商业银行授信内部控制重点。(《商业银行内部控制指引》第31条，知识读本P58)答：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

（四）法人机构（共5题）

1、哪些人员不得担任商业银行的董事、高级管理人员？(《中华人民共和国商业银行法》第27条，知识读本P186)答：有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：

（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；

（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；

（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

2、简述《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中从轻、减轻追究相关人员责任的情况。(《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》第15条，知识读本P232)答：对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚；对尽职尽责、经确认没有管理责任的，可以不予追究。以下情况，可从轻、减轻追究相关人员责任：

（1）通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强稽核检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。

（2）案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

（3）案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。

（4）在暴力胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。

（5）有重大立功表现和其他可从轻、减轻处罚情节的。

3、简述《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中从重追究相关人员责任的情况。(《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》第15条，知识读本P233)

答：对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求落实责任追究。以下情况，应从重追究相关人员责任：

（1）省、市（地）辖内农村中小金融机构屡屡发生同质同类案件，县（市，含）以下机构年度内发生案件2次以上的。

（2）对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理，或故意包庇隐瞒的。

（3）决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的。

（4）发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的。

（5）案件引发支付风险或群体性事件，造成的社会影响特别恶劣、后果特别严重的。

（6）由于提名、举荐不当，人事管理部门考核失实，用人失察、失误，造成“带病”提拔形成严重后果，或把不良行为人安排到重要岗位等，引发案件风险的。

4、操作风险管理体系至少应包括哪些基本要素？(《商业银行操作风险管理指引》第5条，知识读本P83)答：操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素：（1）董事会的监督控制；（2）高级管理层的职责；（3）适当的组织架构；

（4）操作风险管理政策、方法和程序；（5）计提操作风险所需资本的规定。

5、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行哪些合规管理职责？(《商业银行合规风险管理指引》第13条，知识读本P78)答： 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：

（1）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；

（2）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；

（3）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；（4）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；

（5）识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；

（6）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；

7.防突知识专项培训简答题答案 篇七

要求论述层次清楚，依据充分。

（14.29分）

参考答案

：主得分点：1、是否说明本矿实际

2、从人员、装备、管理、技术方面论述

3、有’两个四位一体‘的内容

4、论述清楚，依据充分。

二、《防治煤与瓦斯突出规定》中第十六条规定，突出矿井的巷道布置应当符合哪些要求和原则？

参考答案

：

（一）运输和轨道大巷、主要风巷、采区上山和下山（盘区大巷）等主要巷道布置在岩层或非突出煤层中；

（二）减少井巷揭穿突出煤层的次数；

（三）井巷揭穿突出煤层的地点应当合理避开地质构造破坏带；

（四）突出煤层的巷道优先布置在被保护区域或其他卸压区域.三、突出矿井的防突措施有哪些？各包含什么内容？

（10.71分）

参考答案

：突出矿井防突措施包括区域综合防突措施和局部综合防突措施两类。

区域综合防突措施包括下列内容：（一）区域突出危险性预测；（二）区域防突措施；（三）区域措施效果检验；（四）区域验证。

局部综合防突措施包括下列内容：（一）工作面突出危险性预测；（二）工作面防突措施；（三）工作面措施效果检验；（四）安全防护措施。

四、突出矿井的通风系统应当符合哪些要求？如果违反会受到怎样的处罚？

（10.71分）

参考答案

：（一）井巷揭穿突出煤层前，具有独立的、可靠的通风系统；

（二）突出矿井、有突出煤层的采区、突出煤层工作面都有独立的回风系统。

采区回风巷是专用回风巷；

（三）在突出煤层中，严禁任何两个采掘工作面之间串联通风；

（四）煤（岩）与瓦斯突出煤层采区回风巷及总回风巷安设高低浓度甲烷传感器；

（五）突出煤层采掘工作面回风侧不得设置调节风量的设施。

易自燃煤层的回采工作面确需设置调节设施的，须经煤矿企业技术负责人批准；

（六）严禁在井下安设辅助通风机；

（七）突出煤层掘进工作面的通风方式采用压入式。

煤矿企业违反本规定，仍然进行生产的，责令停产整顿，处50万元以上100万元以下的罚款；对煤矿企业负责人处5万元以上10万元以下的罚款。

五、《防治煤与瓦斯突出规定》中第十九条规定，突出煤层的采掘作业应当符合哪些规定？

（10.98分）

参考答案

：

（一）严禁采用水力采煤法、倒台阶采煤法及其他非正规采煤法；

（二）急倾斜煤层适合采用伪倾斜正台阶、掩护支架采煤法；

（三）急倾斜煤层掘进上山时，采用双上山或伪倾斜上山等掘进方式，并加强支护；

（四）掘进工作面与煤层巷道交叉贯通前，被贯通的煤层巷道必须超过贯通位置，其超前距不得小于5m，并且贯通点周围10m内的巷道应加强支护。

在掘进工作面与被贯通巷道距离小于60m的作业期间，被贯通巷道内不得安排作业，并保持正常通风，且在放炮时不得有人；

（五）采煤工作面尽可能采用刨煤机或浅截深采煤机采煤；

8.反洗钱选择判断简答题及答案 篇八

洗钱活动对经济的危害性主要体现在哪方面？ 答：洗钱行为扭曲资源分配，影响一国经济增长。

洗钱活动对政治的危害性主要体现在哪方面？

答：洗钱行为会滋生腐败，影响政府声誉，对执政者构成严重的信任危机。

“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年？

答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。

《中华人民共和国反洗钱法》对客户身份资料和交易信息的两条限制性使用规定是什么？

答：（1）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查；（2）司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

我国反洗钱法律制度主要包括哪两方面的内容？ 答：刑事打击和预防、监控两个方面。

任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向什么部门举报？

答：向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

洗钱预防措施的核心是什么？

答：洗钱预防措施的核心是有效识别和及时报告可疑交易。

金融机构反洗钱内部控制制度的有效实施由谁负责？ 答：由金融机构负责人负责。

实践中，金融机构与客户的交易关系主要分为哪两类？

答：（1）通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；（2）客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

金融机构应当保存的交易记录包括哪些内容？

答：关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

如果个人先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，金融机构该怎么办？答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向哪些部门或者机关报告？

答：中国人民银行当地分支机构和当地公安机关。

保险公司发现客户的哪些信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心进行可疑交易报告？

答：保险公司发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的，应及时向反洗钱监测分析中心报告。

保险公司应对哪些现金业务进行关注？

答：保险公司应对没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的

保险公司在为自然人办理保险业务时应关注哪些交易或者行为？

答：重点关注通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系的情形。

保险公司对以趸交方式购买大额保单的交易应关注什么方面？ 答：重点关注投保人的资金来源与其经济状况是否相符。

保险事故发生后，保险人依据被保险人的授权委托书，将保险金作为已出险的保险标的的修理费支付给修理厂家或已代垫费用的保险标的使用人，或作为被保险人的医药费支付给医院。对于这类交易情况，考虑到《中华人民共和国保险法》相关规定及保险业金融机构的操作惯例，保险公司是否应当提交可疑交易报告？

答：可以不提交可疑交易进行报告。

在核对客户所出示的第二代身份证的基础上，客户身份识别第二代身份证阅读仪合成的电子影像可否作为客户有效身份证件的影印件进行留存？ 答：可以。

二、判断题（判断正确与否，对错误的进行修改）

1、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到20世纪30（20）年代。（错）

2、国内外反洗钱著述广泛引用的第一宗洗钱案是英国伦敦（美国芝加哥）阿尔〃卡彭特犯罪集团通过洗衣店的形式，将贩毒收益与现金收入混同报税，使其变成名义上的合法资金。（错）

3、以德国、法国为代表的大陆法系国家以及中国主张（否认）只有上游犯罪主体构成洗钱犯罪主体（错）

4、跨国洗钱除具有一般的洗钱特征外，主要特征是其具有“跨国性”（对）

5、根据2001年联合国在国际会议上公布的官方数据，全世界每年洗钱的数额高达20000（15000）-30000亿美元。（对）

6、根据我国《反洗钱法》，洗钱活动的上游犯罪共有6（7）项。（错）

7、按反洗钱体系运行的方式，反洗钱体系包括：意识、理念（删除）、制度、行为四个子系统。（错）

8、反洗钱指导性的行业准则，具有（不一定具有）当然的法律效力，一般由行业协会、联合会等制定和发布。（错）

9、金融业反洗钱职责底线应该建立在金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议（巴塞尔银行监管委员会的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》、金融行动特别工作组反洗钱和反恐融资40+9项建议）等国际公认的金融业反洗钱指导性准则的基础上。（错）10、1991年，美国（欧洲共同体）批准通过了第一个反洗钱指令，即《关于防止利用 金融系统洗钱的指令》。（错）

11、洗钱方式对合法交易行为模仿越成功，其暴露的可能性越低。（对）

12、客户由他人代办业务的，金融机构可以不对（应当对）被代理人的身份证件或其他身份证明文件进行核对。（错）

13、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告存在错误的，可以向金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的10（5）个工作日内补正。（错）

14、金融行动特别工作组的英文简称为FAIF（FATF）。（错）

15、反洗钱法律制度从形式渊源的角度来看，一般包括四

（三）个层次。（错）

16、《个人存款账户实名制规定》是一部行政法规。（对）

17、《金融违法行为处罚办法》是一部部门规章（行政法规）。（错）

18、从法律规范的主要内容看，我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，又是一部反洗钱行为法。（对）

19、金融机构内部调拨资金可不作为可疑交易报告上报。（对）

20、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就履行反洗钱义务的重大事项作出说明。（对）

21、金融机构对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每季度（半年）进行一次审核。（错）

22、客户要求将反洗钱调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（对）

23、中国反洗钱监测分析中心（中国人民银行及其分支机构）对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（错）

24、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。（对）

25、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，要作为可疑交易报告（属于大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告）。（错）

26、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，不是（删除）只能用于反洗钱刑事诉讼。（错）

27、金融机构提供保管箱服务时，不必（删除）了解保管箱的实际使用人。（错）

28、经济结构中，小规模的独立企业或者个体企业的非金融商品和服务的提供和流通中占的比重越大，区分非法和合法交易的难度就越大。（对）

29、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。（对）

30、我国反洗钱法律制度建设最早可以追溯到1989年（1979年）《刑法》规定的“窝藏、转移、收购、销售赃物罪”。（错）

31、美国《1970银行保密法》改革传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。（对）

32、金融机构破产和解散时，可以将客户身份资料和客户交易信息自行销毁（应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构）。（错）

33、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报银监督会、证监会或者保监会。（对）

34、经过近30年的发展，我国已经建立了多层次的、完整的反洗钱法律体系，包括国家法律、行政法规和部门规章三个层次，其中《反洗钱法》（《刑法》和《反洗钱法》）是最 为重要的法律渊源。（错）

35、中国人民银行省级以上机构调查可疑交易活动时，调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。（对）

36、我国反洗钱司法部门包括：公安机关（公安机关、海关缉私部门、反贪污贿赂部门等）、检察机关和审判机关。（错）37、2003年，中国人民银行成为反洗钱工作部际联席会议牵头单位，目前，反洗钱工作部际会议成员单位包括25（23）个部门。（错）

38、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，要作为可疑交易报告。（对）

39、根据《反洗钱法》，对金融机构的最高罚款金额为50万元以上200（500）万元以下。（错）

40、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料和交易记录的，金融机构应当按最短（长）期限保存。（错）

41、人民银行现场检查尤其涉及行政处罚时必须符合《行政处罚法》规定的“一般程序”，倘若拟作出较大数额罚款等行政处理决定之前，当事人要求听证的，还要遵循“听证程序”。（对）

42、《现场检查通知书》正式文本在进驻前五个工作日（天）送达被检查金融机构。（错）

43、金融机构对中国人民银行《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起10个工作日（日）内向发出文书的中国人民银行提出申述、申辩的意见。（错）

44、反洗钱非现场监管信息档案包括媒体报道的金融机构有关反洗钱信息。（对）

45、反洗钱调查的客体是大额交易（删除）和可疑交易活动。（错）

46、合法交易的金融管制越严格，追踪和控制犯罪资金的难度越大（小）。（错）

47、在司法机关请求人民银行协助侦查洗钱案件的情况下，人民银行实施调查的客体是洗钱案件事实或证据（立案之后），并非可疑交易活动（尚未立案），因此，也不是真正意义上的反洗钱调查。（对）

48、按季报送的反洗钱非现场监管报表，要求金融机构于每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或其当地分支机构报送。（对）

49、金融机构委托第三方识别客户身份的，应由第三方（金融机构）承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

50、人民银行对某个金融机构漏报的可疑交易信息进行核实，这种行为也属于（不属于）反洗钱调查行为。（错）

51、洗钱案件协查的客体是已经立案的洗钱案件。（对）

52、在洗钱案件协查过程中的收集资料等调查行为，目的是调取或保全证据，以便将来用来刑事起诉和法庭调查。（对）

53、对违法反洗钱调查进行司法救济的典型方式就是行政复议（行政诉讼）。（错）

54、我国反洗钱调查主要采取现场调查（书面调查）方式。（错）

55、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。（对）

56、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，同时要向中国人民银行报备。（对）

57、跨境交易的大额交易规定是指：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值10（1）万美元以上的跨境交易。（错）

58、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查应当成立调查组，调查组成员不得少于2人，并且至少2人（均应）持有中国人民银行执法证。（错）

59、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所规定的“短期”系指5日（10个工作日）以内，含5日（10个工作日）。（错）

60、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况。（对）

61、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理10种（12种）业务时，应当开展客户身份识别。（错）

62、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经网点负责人（高级管理层）的批准。（错）

63、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（对）

64、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以电子形式（书面形式）向人民银行当地分支机构和公安机关报告。（错）

65、金融机构为客户提供非柜台面对面方式的服务时，无需（应当）实行身份认证措施。（错）

66、金融机构的境外分支机构应当遵循我国反洗钱方面的法律规定。（错）67、《中华人民共和国反洗钱法》由中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年11月31日（2006年10月31日）通过。（错）

68、中国依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（对）69、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，可以移送给人民银行（只能用于反洗钱刑事诉讼）。（错）

70、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，开展反洗钱行政调查（删除），对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。（错）

71、反洗钱监测分析中心负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，对金融机构报送大额交易和可疑交易的情况进行监督检查（删除），履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。（错）

72、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问时应当制作询问笔录，询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。（对）

73、金融机构拒绝、阻碍反洗钱调查、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上二百万元（五百万元）以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。（错）

74、《刑法》规定，对洗钱犯罪情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之十（百分之二十）以下罚金。（错）

75、从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用《金融机构反洗钱规定》等法律、法规和规章对金融机构反洗钱监督管理的规定。（对）

76、中国人民银行在履行反洗钱职责的过程中，指导和部署国务院有关部门、机构和司法机关开展反洗钱工作（应当与国务院有关部门、机构和司法机构相互配合）。（错）

77、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得（不得违反规定）对外提供。（错）78、中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保

险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。（对）

79、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用《反洗钱法》外，还适用《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。（对）

80、金融机构可疑交易数据实行系统批量采集与人工判断分析相结合。（对）81、保管期限届满，客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，应单独保管到调查事项结束为止。（对）

82、金融机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者其他高级管理层批准。（对）

84、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当在10个工作日内（及时）以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。（错）

85、金融机构的境外分支机构可以不遵循（遵循）驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。（错）

86、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，按照平等互惠的原则，开展反洗钱国际合作。（对）

87、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以进入金融机构进行检查，检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（对）

88、中国人民银行对金融机构实施现场检查，必要时将检查情况通报中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会或者有关金融行业自律组织（删除）。（错）89、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知的5日（5个工作日）内补正。（错）

90、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（对）

91、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡行报告。（对）

92、金融机构应当设立反洗钱专门机构（设立反洗钱专门机构或者指定内设机构）负责反洗钱工作。（错）

93、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）

94、金融机构对“自然人银行账户之间，以及自然人与法人，其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万（50万元）以上或者外币等值10万美元以上的款项划转”应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

95、在报告大额交易中，累计交易金额以单一客户为单位，以资金收入和（或者）付出的情况，合计（单边）累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（错）

96、金融机构怀疑客户与恐怖组织、恐怖分子或从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）

97、反洗钱调查中，询问笔录记载有遗漏或者差错的，被询问人可以补充或者更正。（对）

98、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种的转换，符合大额交易标准的，如未发现该交易可疑的，金融机构也应当（可以不）报告大额交易。（错）99、汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。（对）

100、金融机构客户的活期存款的本金或者本金加上全部或者部分利息转为同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，符合大额交易标准的，金融机构在办理业务

时，发现该交易可疑的，金融机构应该按规定提交可疑交易报告。（对）101、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，在黄金交易所进行的黄金交易，且符合大额交易标准，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（对）

102、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行业金融机构的可疑交易报告标准共有17条（18条）。（错）

103、“证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符”。对于这一可疑交易行为，应当由证券经营机构（银行）提交可疑交易报告。（错）

104、“保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保”。对于这一可疑交易行为，应当由银行提交可疑交易报告。（对）

105、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，涉及证券期货业可疑交易有17条（13条）。（错）

106、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，涉及保险业的可疑交易有17条。（对）

107、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，涉及外商投资企业的可疑交易有3条（2条）。（错）

108、当证券业金融机构发现“客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑”情形时，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（对）109、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。（对）。

110、根据反洗钱有关规定，金融机构（银行业金融机构）履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。（错）

111、如果金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，且提出的未报告的理由不具有明显的非合理性或尽职调查工作不存在重大失误，人民银行各分支机构不得将此情形认定为违规。（对）

112、金融机构在利用技术手段筛选出《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条、第十二条、第十三条所列举的异常交易后，在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告前，无须（还应当）再审查交易背景、交易目的、交易性质。（错）

113、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中的“外国政要”指外国现任或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员。（对）

114、对于银团贷款业务，在牵头行已经按规定采取了相关客户身份识别措施的情况下，参加行可不再重复相关工作，但参加行应确保可获得客户的身份资料信息，并承担相应的识别客户责任。（对）

115、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也应采取相应的客户身份识别措施。（对）

116、考虑到通存通兑业务的实际情况，当客户通过其在境内其他银行业金融机构开立的账户或银行卡来另一家银行业金融机构办理业务时，这家银行业金融机构对这类客户所提供的金融服务应作为“一次性金融服务”进行客户身份识别（无须再进行客户身份识别）。（错）

117、客户本人将保险费以现金形式存入银行的，不能视为保险公司直接以现金收取保费。（对）

118、保费缴纳人在缴纳保险费时，采取将现金交付银行柜面或利用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，应视为《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条第（二）、（三）项所规定的“款项划转”情形。（对）

119、金融机构如果或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与我国司法机关、国务院有关部门和机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关，金融机构在按规定向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告的同时，可继续办理业务。我国法律和行政法规规定或者司法机关、国务院有关部门和机构依法要求金融机构不得继续办理业务的除外。（对）

120、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令?2006?第2号）第七条、第八条所规定的“工作日”包括（不包括）国家法定假日和公休日。（错）

121、根据最高人民法院于2009年11月10日公布的《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，通过投资、经营等方式“理财”，协助转移、转换贪污受贿等犯罪所得及其收益，属于洗钱。（对）

122、境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。（对）123、任何经济体中，从外部进入的非法收入和合法收入的比率越低，区分犯罪收入和合法收入的难度越大。（对）

124、“金融机构内部调拨资金”，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（对）125、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易和查处洗钱案件所需的信息。（对）126、银行业机构为自然人客户办理人民币单笔10万元（5万元）以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（错）

127、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际受益人（实际使用人）（错）128、证券业金融机构开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式，进行客户身份识别时，无须（应当）留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（错）

129、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，按照有关规定对被代理人采取客户身份识别措施时，无须留存代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（对）

130、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账次年（当年）计起至少保存5年。（错）

131、中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反《反洗钱法》等规定的，应当按照有关规定（应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构按照规定）对金融机构进行处罚或者提出建议。（错）

132、保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别义务适用（不适用）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。（错）

133、法人客户的身份证件包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营的营业执照，不包括（也包括）组织机构代码证、税务登记证。（错）

134、在对自然人客户进行身份识别，留存自然人客户身份证的复印件时，只须留存客户的姓名、性别、出生日期、住址和身份号码等信息的复印件，无须（也应当）身份证的签发机关、有效期限等内容的复印件。（错）

135《现金管理条例》属于行政法规。（对）

136、《现金管理条例》于1998年10月1日（1988年10月1日）起施行。（错）137、金融机构在办理业务时，发现对当前获得客户身份资料的真实性、有效性存在疑点的，应当重新识别客户身份。（对）

138、金融机构在履行客户身份识别时，采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的完整性、有效性的，应当向中国反洗钱监测分析中心报告可疑行为。（对）

139、银行机构应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查，对符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，应办理开户手续，并于开户之日起5日（5个工作日）内向中国人民银行当地分支机构备案。（错）

140、金融机构大额交易和可疑交易报告、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易（删除）、金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。（错）

三、简述题

1、什么是洗钱？

答：洗钱是隐瞒或掩饰犯罪所得及收益的性质、地点、来源、所有权或者其他权利的行为，其目的是将犯罪者非法所得的资金或财产转换为合法的资金或财产，以逃避法律的制裁的行为。

2、什么是反洗钱？

答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，采取相关措施的行为。

3、我国跨境洗钱主要通过哪些渠道？

答：（1）“地下钱庄”成为跨境洗钱的重要渠道；（2）以直接现金走私实现跨境洗钱；（3）利用金融机构洗钱。

4、《中华人民共和国反洗钱法》规定，洗钱活动的上游犯罪有哪几种？ 答：（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；

（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

5、在中华人民共和国境内设立的金融机构应当履行的反洗钱义务是什么？ 答：该当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

6、国务院有关金融监督管理机构应履行哪些反洗钱职责？

答：（1）参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章；（2）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；（3）履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

7、构成现代国际反洗钱活动的两大基石是指什么？

答：艾格蒙特组织反洗钱信息交流制度、金融行动特别工作组《40+9项建议》构成了现代国际反洗钱活动的两大基石。

8、金融行动特别工作组《40+9项建议》的核心内容是什么？

答：核心内容是：鉴于金融机构在一个国家的支付体系中以及金融资产转移过程中的独特作用，金融机构已经成为监测犯罪资金流动的核心领域。为此，金融机构应该做到，了解客户和受益人的真实身份，建立足够的记录保存系统，并承担识别异常金融交易的勤勉义务，制度和实施可行的反洗钱内部控制制度。

9、金融情报中心的职能有哪些？

答：（1）核心职能：指交易信息的收集、数据情报甄别和筛选、情报交流；（2）调查或侦察职能；（3）制定反洗钱规范职能；（4）研究职能。

10、我国反洗钱信息中心应履行哪些反洗钱职责？

答：（1）负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析；

11、我国《反洗钱法》所称金融机构是指哪些金融机；答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业；

12、反洗钱内控制度的主要内容是什么？；答：（1）内部控制环境和控制措施；（2）持续的员；

13、金融机构的客户身份资料和交易记录保存制度有；答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，；

14、《金融机构反洗

答：（1）负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析；（2）并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果；（3）履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

11、我国《反洗钱法》所称金融机构是指哪些金融机构？

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

12、反洗钱内控制度的主要内容是什么？

答：（1）内部控制环境和控制措施；（2）持续的员工培训计划；（3）合规或审计部门对前述体系进行监督与评价。

13、金融机构的客户身份资料和交易记录保存制度有哪些内容？

答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

14、《金融机构反洗钱规定》所称的中国人民银行或者其省一级分支机构具体包括哪些机构？ 答：中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。

15、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以采取哪些措施？答：（1）可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况；（2）查阅、复制被调查的金融机构客户的账户信息、交易记录和其他有关资料；（3）对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以封存。

16、什么是大额交易和可疑交易报告制度？

答：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告。

17、请说出金融机构反洗钱大额交易报告的报送程序？

答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

18、请说出金融机构反洗钱可疑交易报告的报送程序？

答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

19、金融机构如何报告涉嫌恐怖融资的可疑交易？

答：金融机构应当将涉嫌恐怖融资可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在相关情况发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

20、证券公司、期货经纪公司应重点关注客户资金账户的哪些变化？ 答：（1）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测的交易情况；（2）没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金转移到他人账户，且没有明显的交易目的或用途；（3）客户的证券账户长期闲臵不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付；（4）客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发

生大量的资金收付。

21、保险公司应关注客户在犹豫期的哪些交易？

答：（1）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票金额达到大额的；（2）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

22、保险公司应重点对法人、其他组织的哪些交易或者行为进行关注？ 答：（1）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；（2）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

23、中国人民银行或者其省一级派出机构进行反洗钱调查时，被调查机构应履行的义务有哪些？

答：（1）配合调查的义务；（2）如实提供信息的义务；（3）不得拒绝和阻碍的义务。

24、实施反洗钱现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的哪些资料？ 答：（1）账户信息；（2）交易记录；（3）其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等形式的资料。

25、当出现哪些情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结措施？ 答：（1）接到中国人民银行的《解除临时冻结通知书》的；（2）在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的。

26、请说出反洗钱非现场监管的定义？

答：是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

27、反洗钱非现场监管包括哪些内容？

答：信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。

28、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取哪些方式进行确认和核实？

答：（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。

29、根据《中国人民银行行政处罚程序规定》规定，重大行政处罚包括哪些项？

答：（1）较大数额的罚款；（2）责令停业整顿；（3）吊销经营金融业务许可证；（4）对其他情况复杂或重大违法行为作出行政处罚决定。

30、根据《中华人民共和国行政处罚法》，行政处罚的种类有哪些？ 答：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得、没收非法财物；（4）责令停产停业；（5）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照；（6）行政拘留；（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。

31、根据《中华人民共和国行政处罚法》规定，当事人有哪些情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚？ 答：（1）主动消除或者减轻违法行为危害后果的；（2）受他人胁迫有违法行为的；（3）配合行政机关查处违法行为有立功表现的；（4）其他依法从轻或者减轻行政处罚的。违法行为轻微并及时纠正，没有造成危害后果的，不予行政处罚。

32、根据《个人存款账户实名制规定》，个人存款账户包括哪些账户？ 答：是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。

33、根据《个人存款账户实名制规定》，哪些身份证件可作为个人实名证件？ 答：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

34、请指出下列用语在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的含义，短期、长期、大量、频繁？

答：“短期”是系指10个工作日以内，含10个工作日；“长期”系指1年以上；“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的；“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日第天发生持续3天以上。

35、银行业金融机构涉嫌洗钱的可疑交易报告标准分为哪四类？

答：（1）可疑交易报告标准的一般规定；（2）客户为外商投资企业、证券经营机构、保险机构的可疑交易报告标准；（3）客户为自然人的可疑交易报告标准；（4）其他可疑交易报告标准。

36、根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资行为共有哪四类？

答：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

37、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与哪些名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施？

答：（1）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；（2）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；（3）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；

（4）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

38、金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，还应采取哪些措施？

答：金融机构对向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别、有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。

39、银行业机构为客户办理一次性金融服务时，应当如何履行客户身份识别义务？答：识别主体是银行营业网点经办人员。识别对象是客户、代理人。识别要点：（1）银行应当要求机构法人、其他组织和个体工商户出示身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件；（2）要求自然人客户出示身份证件或者其他身份证明文件，并留存相应复印件；

（3）核对信息完整、准确并核对真实性后登记客户身份基本信息。40、简述银行业金融机构开展客户身份识别应当做哪些工作？

答：了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证件文件的复印件或者影印件。

41、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理哪些业务时，应当开展客户身份识别，请说出其中的四类业务。

答：（1）资金账户开户、销户、变更、资金存取等；（2）开立基金账户；（3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码申请、挂失、销户；（4）与客户签订期货经

纪合同；（5）为客户办理代理授权或者取消代理授权；（6）转托管，指定交易、撤销指定交易；（7）代办股份确认；（8）交易密码挂失；（9）修改客户身份基本信息等资料；（10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；（11）与客户签订融资融券等信用交易合同；（12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。

42、金融机构应当如何划分客户或账户风险等级？

答：按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

43、在什么条件下，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序？

答：（1）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求；（2）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任。

44、请至少说出四类金融机构需要重新识别客户身份的情况？

答：（1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（2）客户行为或者交易情况出现异常的；

（3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

45、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还可以其他哪些措施识别或者重新识别客户身份？

答：（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（2）回访客户；（3）实地查访；

（4）向公安、工商行政管理等部门核实；（5）其他可依法采取的措施。

46、金融机构为客户办理非面对面业务时，对客户身份识别的基本要求是什么？

答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

47、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？

答：（1）金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；（2）金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；（3）金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。

48、请说出自然人客户身份基本信息的内容？

答：客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居民地不一致的，登记客户的经常居住地。

49、请说出法人、其他组织和个体工商户客户的身份基本信息的内容？ 答：包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

50、指出洗钱的主要方式？

答：洗钱方式可以归纳为以下几种方式：（1）利用金融机构；（2）利用一些国家和地区

对银行或个人资产进行保密的限制；（3）通过投资办产业的方式；（4）通过市场的商品交易活动；（5）其他洗钱方式。

51、指出利用金融机构洗钱方式的主要种类？

答：（1）伪造商业票据；（2）通过证券业和保险业洗钱；（3）用支票开立账户进行洗钱；

（4）利用银行存款的国际转移进行洗钱；（5）利用银行贷款（洗钱）；（6）利用期货、期权洗钱。

52、指出通过投资办产业洗钱方式的主要种类？

答：（1）成立空壳公司（提名人公司）；（2）向现金密集行业投资；（3）利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。

53、指出洗钱犯罪的一般特征？

答：（1）独立的刑事犯罪；（2）洗钱方式和手段的多样性；（3）洗钱的专业化；（4）洗钱的过程具有复杂性；（5）洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，这种货币资金和财产无一例外与刑事犯罪有关，系犯罪所得或用于犯罪目的；（6）洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、赃钱或其他犯罪收益的安全循环使用。

54、指出我国目前已经签署或者批准加入的国际反洗钱与反恐融资国际公约有十多项，请说出其中的4项？ 答：《联合国反腐败公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》。

55、综观反洗钱法律制度的发展过程，可以归纳出哪些基本趋势？ 答：（1）从单纯打击转向预防与打击并重；（2）洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大；（3）以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构；（4）反洗钱国际合作机制日益重要；（5）反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用。

56、从形式渊源的角度来看，反洗钱法律制度一般包括哪三个层次？ 答：（1）第一个层次是立法机关制定的专门反洗钱法律；（2）第二个层次是由政府或者政府部门根据法律授权颁布的行政法规；（3）第三个层次是由金融监管部门制定的规章或者具有法律效力的反洗钱规章或政策指引。

57、反洗钱法律制度一般包括哪些主要内容？

答：（1）对洗钱行为的刑事处罚；（2）对犯罪收益的没收、冻结和扣押制度；（3）反洗钱内部控制制度；（4）客户身份识别制度；（5）大额交易和可疑交易报告制度；（6）身份资料和交易记录保存制度；（7）客户金融隐私权利的保护；（8）现金、无记名有价证券以及贵重金属的出入境管理制度。

58、我国当前对金融机构反洗钱内部控制制度的要求主要包括哪些内容？ 答：（1）建立完善的反洗钱内控系统，从程序上保障反洗钱义务的履行；（2）从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行；（3）建立内部监督检查机制，督促反洗钱义务的有效履行；（4）建立员工的培训制度；（5）将反洗钱措施的制定作为金融机构准入及增设的审查内容。

59、金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

答：（1）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和有关金融规章的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施；（2）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍；（3）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

60、人民银行反洗钱现场检查执法人员收集的证据，主要包括哪些具体形式？

答：（1）书证；（2）物证；（3）视听资料；（4；61、中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构；答：（1）责令金融机构停止整顿或者吊销其经营许可；62、指出反洗钱调查的准司法性表现在哪些方面？；答：主要表现在反洗钱调查的结果和手段上；63、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控；答：（1）我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐；64、根据《中华人民共

答：（1）书证；（2）物证；（3）视听资料；（4）证人证言；（5）当事人陈述；（6）鉴定结论；（7）现场笔录。

61、中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构对金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，可以建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会采取哪些措施？

答：（1）责令金融机构停止整顿或者吊销其经营许可证；（2）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人任职资格，禁止其从事有关金融行业工作；（3）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分。

62、指出反洗钱调查的准司法性表现在哪些方面？

答：主要表现在反洗钱调查的结果和手段上。反洗钱调查的结果有两种：其一，经过调查，排除洗钱嫌疑的，结束调查；其二，仍不能排除可疑交易活动存在洗钱嫌疑的，依法向有管辖权的侦查机关报案。由此可见，人民银行在反洗钱调查过程中，要根据收集的资料，对可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪进行主观判断，这已经有了一定的“准司法性”。此外，反洗钱调查的准司法性还表现在“查封”和“临时冻结”这两项强制手段上。“查封”具有明显的证据保全性质，而“临时冻结”具有明显的财产保全性质，这两者是司法领域中的重要强制措施，使得反洗钱调查表现出明显的“准司法性”。

63、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单的维护工作，请指出监控名单应至少涵盖哪些内容？

答：（1）我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐融资监控的名单；（2）其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐怖融资监控名单；（3）联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单；（4）人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单。

64、根据《中华人民共和国刑法修正案

（六）》，明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有哪些行为之一的，构成洗钱犯罪？答：（1）提供资金帐户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

65、我国《刑法》对洗钱罪的处罚规定什么？

答：没收犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

66、金融机构有哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

答：（1）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（2）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（3）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。

67、指出反洗钱调查主要有哪两个目的？ 答：（1）确定可疑交易活动是否属实；（2）确定可疑交易活动是否涉嫌洗钱犯罪。

68、在《反洗钱法》中规定中国人民银行的临时冻结措施，对于有效预防和打击洗钱及其上游犯罪具有哪些重要意义？

答：（1）有利于防止犯罪财产及其产生的收益转移、转换、隐匿和处臵；（2）有利于解决司法判决“执行难”问题；（3）有利于提高金融机构的风险意识，防止金融机构的不正当竞争行为；（4）为反洗钱国际合作的深入开展提供法律基础。

四、问答题

1、洗钱的基本特征有哪些？

答：一般特征表现为：（1）洗钱是上游犯罪活动的延伸；（2）洗钱的对象是从犯罪中获得的财产及收益；（3）洗钱的目的是为了使犯罪所得尽快“合法化”消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，实现犯罪收益的安全循环使用；（4）洗钱的形式的多种多样。

2、我国境内常见的洗钱形式有哪几种？

答：（1）物理式转移，即现金或实物的转移；（2）利用对境内投资进行洗钱；（3）假外商投资洗钱；（4）利用进出口贸易洗钱；（5）购买贵重物品，通过财产转移，达到掩饰财产性质的目的；（6）利用他人名或假名将犯罪所得存入银行。（7）其他洗钱手段。

3、金融机构应当履行哪些反洗钱义务？

答：（1）依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度；（2）按照规定建立客户身份识别制度；（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

4、金融机构有哪些行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

答：（1）未按照规定履行客户身份识别义务的；（2）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（3）未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告的；（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄露了有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（7）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

5、中国人民银行应依法履行哪些反洗钱监督管理职责？

答：（1）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（2）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（4）在职责范围内调查可疑交易活动；（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（6）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料；（7）国务院规定的其他有关职责。

6、中国反洗钱监测分析中心应依法履行哪些反洗钱职责？

答：（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。

7、大额交易的标准是什么？

答：（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

8、金融机构按照规定建立和实施客户身份识别制度应包括哪些内容？ 答：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身

份信息发生变化时，应当及时予以更新；（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（3）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（4）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

9、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取哪些措施进行反洗钱现场检查？

答：（1）进入金融机构进行检查；（2）询问金融机构工作，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；（4）检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

10、实施反洗钱调查时，调查组应当调查哪些内容？

答：（1）调查对象的基本情况；（2）可疑交易活动是否属实；（3）可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等；（4）被调查对象的关联交易情况；（5）其他与可疑交易活动有关的事实。

11、金融机构应当按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？答：（1）反洗钱内部控制制度建设情况；（2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3）反洗钱宣传和培训情况；（4）反洗钱内部审计情况；（5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

12、金融机构应当按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

答：（1）执行客户身份识别制度的情况；（2）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；（3）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；（4）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

13、中国人民银行及其当地分支机构可以按季通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集，也可以要求金融机构按季度汇总统计并报送哪些反洗钱信息？

答：（1）报送可疑交易的情况；（2）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况；（3）执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况；（4）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况。

14、中国人民银行按季度和撰写反洗钱非现场监管报告，反洗钱非现场监管报告应包括哪些主要内容？

答：（1）金融机构执行反洗钱规定的基本情况；（2）涉嫌违反反洗钱规定的情况及其他值得关注的问题；（3）根据非现场监管信息的分析和评估结果，依法开展现场检查给予行政处罚、移送等相关处理情况，以及做出上述处理的依据；（4）非现场监管实施基本情况效果以及存在的不足；（5）改进非现场监管的建议。

15、金融机构在履行客户身份识别义务时，发现客户的哪些可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告？

答：（1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整地获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的；（3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；（4）采取必要的措施后，仍怀疑先前获得的客户的身份资料的真实性、有效性、完整性的；（5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

16、《金融机构反洗钱规定》中对金融机构建立和实施客户身份识别制度是如何规定的？ 答：（1）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务的客户身份进行

识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（2）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（3）在办理业务时发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（4）保证与其代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

17、客户身份资料和交易记录保存制度应符合五项要求？

答：（1）保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；（2）保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；（3）保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔记录的完整过程；（4）保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；（5）有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

18、洗钱的危害性主要体现以哪几个方面？

答：（1）洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪，客观上为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供了可能，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失；

（2）洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展；（3）洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉；（4）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险；（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争；

（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

19、中国反洗钱工作主要关注哪三个目标？

答：（1）以《反洗钱法》及相关反洗钱法律制度的有效实施为重点，更有效地防止犯罪分子和恐怖分子滥用金融系统，有效打击“地下钱庄”等非法金融活动，提高金融机构的诚信，维护金融系统稳定，改善金融生态环境；（2）通过完善部门间协调沟通机制、统一资金监测系统、扩大反洗钱监管范围，进一步提高监管部门、执法部门、司法部门发现、调查、处罚毒品、走私、恐怖活动、贪污贿赂等犯罪活动的能力，有效防止洗钱风险和恐怖融资风险向非金融行业转移；（3）在预防和打击洗钱和恐怖融资方面，更有效地开展与其他国家和地区的刑事司法合作和金融监管合作，积极参与全球性和地区性的反洗钱组织及其活动，推动反洗钱国际合作框架的完善，参与国际反洗钱规则的制定。

五、案例题

1、A商业银行发现其开户单位某工艺品公司，于2010年1月11日至1月15日期间每天都能收到1-3笔深圳从某进出口公司的汇款，且每笔汇款金额均在150-200万元间。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？

答：符合“短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。”

2、投保人李某，在2009年3月5日以个人名义投保，金额为13000元，支票付款人是“江西省某废旧物资回收公司”。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？

答：符合“通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人的关系”的可疑交易标准。

3、某商业银行发现其自然人王某，于2010年3月期间，陆续在其辖内的6个营业网点用同一证明文件，开立专用存款账户11个，每次开户当天均能收到从深圳的大额汇款，金额均在60万元以上，一个星期内，逐步将这些款项分次汇到其他商业银行的个人银行结

算账户，然销户，银行在进行客户身份识别时，客户无法说清开销户的原因。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？ 答：符合“没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付”。

4、投保人刘某，在2009年8月3日以趸交方式投保，投保金额为323万元。刘某在投保单上填写的职业为民办学校老师，自报月收入为3300元。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？

答：符合“以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的”的可疑交易标准。

5、胡某于2010年6月21日，在A商业银行开立的个人银行结算账户内一次性存入现金186万元，于6月31日又取出现金185万元。银行经过客户身份识别发现胡某为某县国土资源局副局长，其收入来源均为工资性收入，无其他合法收入来源。请问该交易行为符合哪条可疑交易标准？银行应如何处理？

答：符合“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”。A商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

6、A商业银行于2010年3月11日为客户赵某办理活期存款转存业务。赵某将其活期存折户上的本息共计722000元，转为在同一金融机构网点以同一户名开立的2年期整存整取定期储蓄存款，A商业银行未发现该交易可疑，金融机构是否应该提交大额交易报告？后来又发现该交易异常，A商业银行应该如何处理？

答：A商业银行不用提交大额交易报告；A商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

7、A外商独资企业2009年5月6日向B商业银行某支行开立的资本金账户存入美元现钞400万元，资金用途为资本金，但并没有说明该美元现钞的具体来源。6月2日在外汇局向其聘用的会计师事务所出具了询证函后，该企业要求B商业银行将400万美元，汇往香港C贸易公司，用途为预付货款。该公司的交易行为符合哪条可疑交易标准，B商业银行应当如何处理？ 答：其交易行为符合“外商投资企业以外币现金方式投资或者在收到投资后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符”的可疑交易标准。B商业银行应该按照可疑交易报告程序，结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

8、南昌市某水果批零经营部，2009年12月23日至2010年1月27日以来，在甲商业银行共发生大额交易111笔,累计交易金额为21.6亿元，该账户交易频繁，经常在收到大额款项后，立即于当日通过网上银行业务分散转给个人银行卡账户，且交易金额之大与该单位的经营业务、财务状况、客户身份明显不符。该公司的交易行为是否属于可疑交易？符合哪条可疑交易标准？甲商业银行应当如何处理？

答：该单位的交易行为属于可疑交易。符合“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的可疑交易标准。甲商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

9、日本A公司于2009年8月8日在江西省投资成立了1家外商独资企业B公司。项目投资总额1000万美元，注册资本500万美元。投注差由其母公司通过商业贷款解决。2010年2月9日，C商业银行收到加拿大F公司从加拿大G银行汇给B公司的贷款750万美元,贷款用途为股东贷款。B公司的交易行为符合哪条可疑交易标准？C商业银行应如何处理？

答：该可疑交易行为符合“外商投资企业外方投资资本；

10、A商业银行客户刘某，在2009年12月其个；答：符合“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可；

11、人行某中心支行在对A商业银行进行反洗钱现场；答：违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及；

12、某证券营业部2009年3月25日发现，客户；答：符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法；

13、某证

答：该可疑交易行为符合“外商投资企业外方投资资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入”的规定。C商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

10、A商业银行客户刘某，在2009年12月其个人银行结算账户的现金交易极频繁，一个月时间内共发生80笔交易，其中，超过20万元的业务50笔，且通常在距离住所地远近不同的A商业银行的多个营业网点以现金方式办理电子汇款，并且频繁从账户内提取大额现金。刘某的交易行为符合哪条可疑交易标准，某商业银行应如何处理？

答：符合“自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑”的规定。该商业银行应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

11、人行某中心支行在对A商业银行进行反洗钱现场检查时，发现: A商业银行一项境外汇款记录中汇款人信息不完整，询问银行有关人员，该人员解释已三次向汇入资金的境外汇款机构提出了获取有关信息要求，但对方一直未答复。检查人员在A商业银行的可疑交易报告中未见到有关报告。该银行违反了反洗钱的什么规定？

答：违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定。该条款规定：金融机构在履行客户身份识别义务时，“对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或名称、汇款人账户和汇款人住所及其他相关替代性信息的”的可疑行为，应当结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

12、某证券营业部2009年3月25日发现，客户张某在3月20日至26日期间从第三方托管银行以现金方式转入其在证券营业部开立的资金交易账户20笔，金额达到370万元。客户张某的交易行为符合哪条可疑交易标准？该证券营业部应当如何处理？

答：符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测”的可疑交易标准。该证券营业部应该结合客户身份识别情况，分析判断，在确认为可疑交易后，按照可疑交易报告程序，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报告。

13、某证券营业部2009年3月25日发现，客户王某，于2006年1月8日在营业部开立股票交易账户，之后该股票交易账户一直处于休眠状态，2009年3月11日该账户突然启动，从3月11日至15日期间发生交易15笔，金额达到65万元。客户王某的交易行为符合哪条可疑交易标准？证券营业部应当如何处理？