合规是效益、合规是平安

合规是效益、合规是平安（精选5篇）

1.合规是效益、合规是平安 篇一

合规是立行之本

——观《镜鉴》有感

“前车之覆，后车之鉴”，在观看了省分行精心编制的警示合规教育片《镜鉴》之后，我的内心久久不能平静，它以一个个鲜活的案例警示着我们：违规操作，损行毁己，合规经营，立行立身。要实现打造优秀大型上市商业银行的目标我们必须始终坚持走合规之路，视合规为我行的“生命线”，视合规为我行的“立行之本，经营之基”。反之，如果离开合规管理谈业务拓展，离开风险防范谈稳健行远对于农行的长远发展来说只能是“无源之水，无本之木”。

银行风险，无处不在！从柜面操作到后台授权业务，从会计监控到合同审批业务，可以说风险始终伴随各项业务的左右，我们要有充分的思想准备。《镜鉴》中的一个个典型案例正说明了任何情况下的不讲合规、摒弃合规，都会给我行造成无法弥补的损失，进而严重影响我行的社会形象，降低客户对我行的信赖度和认可度，最终致使几代人多年的艰辛经营付之东流。所以，依法合规应作为我行经营活动的前提和首要条件，应作为我行经营管理中的重要环节，应作为我们打造优秀大型上市商业银行的治本之策。

处处讲合规，事事做合规，人人要合规！就广大员工而言，《镜鉴》从反面很好地为我们提供了一面防腐拒变的“人镜”，我们每一位员工都要引以为戒，在日常工作中要加强人格锤炼，重视自身修养，恪守行业规范，牢固树立合规意识，了解岗位合规要求，自觉遵守银行内部规章，融“合规于实践”，在任何情况下，都不得以违规为代价追求利益。首先，就领导干部而言，要铭记头上的“达摩克利斯之剑”，切实加强党性修养，做到讲党性、重品行、做表率；要牢固树立正确的人生观和权力观，做到常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心；要自觉提高拒腐防变能力，认识到“有位”时更要“有畏”，清白勤奋获得位高权重，以权敛财落得身陷囹圄。其次，就我们普通员工而言，要有“自觉合规，主动合规”的意识，要牢记“违规做坏事不行，违规做好事也不行”的理念，充分了解合规的重要性，认真履行岗位职责，珍惜眼前岗位，感谢农行所给予自己的一切，坚决向违规说不，争做自觉践行“我要合规”的排头兵！

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失！《镜鉴》中一个个触目惊心的大案、要案的发生，固然与一少部分员工人生观、价值观的扭曲有关，但是它也从侧面向我们揭示了我行规章制度的脆弱和企业文化的无力等深层次的原因，正是这些客观原因使我行“合规经营”的防线不断被冲破，我行的敏感神经多次被刺痛。而要从根本上扭转这种局势，铸造合规的“铜墙铁壁”。我们必须做到：一：筑牢制度建设的基石。管人、管财、管物、管事，靠什么去管，要靠制度。由于制度具有根本性、全局性、稳定性和长期性等特点，就决定了我们必须把加强制度建设摆在第一位。因为“制度是最好的防腐剂”，有了坚固的制度做“防线”，权力的运行才能始终置于制度的约束之下，才能始终不偏离正确的轨道，要实现“保障依法合规经营，提升合规管理水平”的梦想才不为空谈。二：高举合规文化的旗帜。合规文化作为一种“强力粘合剂”，作为一种无形的、非强制性的约束力量，它能够弥补规章制度的不足，能够对于案件的预防起到防微杜渐的功效。高举合规文化的旗帜，将促将合规文化很好地融入到我们的价值观和思维理念中去，将促使合规文化不打折扣地执行到业务操作的每一个环节中去，让每一位员工增强对违规的高度敏感性，让合规意识成为每一位员工的一种自觉和必须的行为准则。

合规不是一日之功，违规却可能是一念之差；居安思危，警钟长鸣！我们要始终以《镜鉴》为戒，时刻铭记：合规是立行之本，合规是力量之源，合规是生命之泉。要实现打造优秀大型上市商业银行的宏伟目标，需要你我一起践行自己的诺言：让合规成为一种理念，让合规成为一种时尚，让合规成为一种习惯！

2.互联网金融：合规守法是正道 篇二

入2014年，中国互联网创新浪潮中最引人注目的领域莫过于互联网金融。上到政府官员、行业专家，下到黎民百姓都被卷入到这个浪潮中。虽有部分互联网金融公司倒闭、“跑路”，但丝毫没有影响老百姓对它的热捧和追逐。某些互联网金融网站刚上线一天就融资千万的神话仍在不断上演。虽然需求巨大，但是众多互联网金融公司短暂的生命也确实为行业敲响了警钟，如何做大做强，怎样才能绕开互联网金融公司“其兴也勃，其亡也忽”的宿命，成为整个互联网金融行业着力思考的课题。对此，存利网CEO王森认为，凡事没有捷径，合规守法才是互联网金融企业的胜出之道。

普惠金融的时代

在传统的借贷模式中，银行客户一般都是大中型企业，老百姓及小微企业要获得银行贷款非常困难。抵押、担保等各种各样的手续、资质以及繁琐的程序，把众多急需资金的小微企业挡在了银行门外。而互联网恰恰打破了这道樊篱，其资金来源的广泛性、便利性极大缓解了小微企业的资金需求。一边是普通百姓组成的出资人队伍，一边是急需用钱的小企业，互联网金融借助技术进步规避了传统金融的游戏规则，使金融成为公众直接参与的事业，普惠金融时代由此到来。

王森认为，传统金融是精英金融、小众金融，是少数人才能享受的权利，互联网金融则是大众金融，它为普通百姓打开了一扇金融之门，释放了普通大众投身金融的热情。“互联网金融的核心还是金融，但是门槛降低了。从投资者角度讲，比如众筹，工薪阶层也可以参与，50元、100元都可以投资。”

互联网金融集股权和债权于一体，产品花样繁多，可以充分满足不同群体的投资偏好和风险偏好。如某网络公司推出了一款名为实物性众筹的产品，吸引了许多“90后”年轻人的参与。每人投资几十元、几百元不等，投资回报则是电影票、明星见面会门票、明星签名照等。“虽然不是派发股权，等待企业分红，但这无疑是一种众筹的产品，隶属于互联网金融的范畴。”王森谈起互联网金融的多样性，“从某种意义上讲，众筹更倾向于自愿，但现实生活中股权投资还是少数，大部分还是借贷，比如国内一度盛行的民间借贷。”

互联网金融的聚合效应也是促成其爆发式增长的关键力量。传统的小额贷款公司、担保公司受经营地域限制无法扩大其规模，而互联网打破地域局限性，产生了聚合效应，一方需要资金，会有八方提供。王森具体解释道：“P2P模式主要针对债权，是将线下的民间借贷转化成网络借贷。完成线下借贷要找到10个人、100个人进行沟通，沟通成本很高。而互联网平台要聚合100个投资人很轻松。互联网金融体现的就是人人参与，人人分享。”

告别野蛮生长

大体来看，国内互联网金融经历了三个发展阶段。早期阶段的互联网金融平台属于自发生长，缺乏来自内外的监督和规范。平台的安全性主要靠从业者的职业操守来维持，大多存在资金池问题，由此而产生的呆账、坏账无法消化，给平台运作带来了很大风险。无法解决这一问题的早期互联网金融公司已纷纷倒闭，现在存活下来的仅剩大约1/6。

2011年，美国P2P借贷平台LendingClub等成熟的互联网金融模式引入中国，这一模式通过信用评级来限定借款人在平台上的融资规模。这是中国互联网金融发展的第二个阶段。许多传统小贷公司、担保公司看到互联网金融平台融资的便利和高效，纷纷打通线下线上的O2O业务。全国大约有8000多家小贷公司、2000多家担保公司你追我赶地涌入互联网。至此，互联网金融迎来了发展的高潮期。但由于这些传统金融机构并不具备互联网金融基因，难以做到神似，只能在形似上下功夫。它们花大笔资金购买互联网金融网站的平台，以此标榜自己也已开始做互联网金融业务。这一时期的互联网金融出现了“三多”现象，即成立的多，“跑路”的多，倒闭的多。

2013年下半年，国家有关部门开始对互联网金融加强引导。央行牵头筹建了中国互联网金融协会，监管部门频繁与一些经营比较平稳的互联网金融公司会晤，探讨规则的设立，以期明辨不同互联网金融平台的优劣。

传统金融机构是存贷双方的代言人，而互联网金融平台只是存贷双方间的一道桥梁，存贷全凭自愿，平台只负责披露信息、把控风险。“平台会考虑借款方是否可靠，抵押物是否真实，但即使这两方面没有问题，担保公司本身是否有问题？借款人的真实融资目的又是什么？这些疑问都是存利网风险控制所要解决的问题。”王森说，虽然互联网金融机构只是一个中介平台，但并非只是撮合而不作为。而监管部门要对互联网金融平台进行事后监管，一旦发现资金池就会勒令其停业整改。为此，存利网在风控环节投入了大量人力、物力。

存利网从成立之初就恪守“合规守法，稳步发展”宗旨，与互联网金融行业乱象划清界限。“从上线第一天起，存利网就严格按照国家有关规定以及金融行业的规范去做。”王森表示。

“现在互联网金融还没有明确的监管细则出台，大家还是在摸着石头过河，主要是依靠行业自律。”作为存利网创始人，王森要求公司绝不能碰互联网金融合规经营的红线，“我们现在做的，第一是不能有资金池；第二是信息要透明；第三是资金点对点，至少这几点跟监管部门的要求是一致的。另外，启用的担保公司都有国企背景。”

王森介绍，有部分卷款“跑路”的互联网金融公司已经构成刑事犯罪，公安机关正介入调查。虽然其部分本金能被追讨回来，但大部分投资者都面临着血本无归的命运。“跑路”的互联网金融公司拖欠投资者资金最多的达到8000万元，最少的仅有几千元。但无论损失多少，投资者从中获得的教训是深刻的。

信用缺失风控补

众所周知，与发达国家相比，中国的征信系统还存在较大差距。金融机构、电信运营商、公安部门都有各自的公民信用记录，但没有打通形成可以统一调度的体系，无法为公民信用借贷提供佐证。

“信用体系是互联网金融发展的基础，没有信用体系的支撑，仅靠个人自律，互联网金融很难做大做强。”借款人来自全国各地，这些人的信用记录非常模糊。薄弱的信用基础，只能用严密的风控手段来弥补。“在信用体系不健全的情况下，有可能发生不合格借款人凭借各种手段包装成合格借款人而坑害投资者的事。因此，存利网现在不做信用贷款，而是做抵押贷款，通过加强风险控制来确保投资人资金的安全。”

存利网现在的经营模式是：借款人把实物抵押给担保公司，由担保公司开具担保函，一旦发生兑付问题则由担保公司出面理赔。另外，由于政策不允许存在资金池，存利网通过第三方支付来达成借款人和投资人的资金往来。相对于其他P2P平台，存利网的信息披露也是最详尽的。“披露的信息包括借款人的身份证、担保函、担保记录、评审记录等。投资人几乎能看到借款人所有能够公开发布的所有信息。”王森介绍，“我们给标的物进行担保，投资人可以登录担保公司官网查看标的物的担保情况。”

3.从严治行 加强合规建设是农发行 篇三

有效发展的根本保障

近年来，农发行的商业性信贷业务发展迅速，在贷款总量中的占比逐年上升，对农发行完善支农功能，向现代银行转变起到了积极作用。随着各种贷款新业务开展的同时，部分基层行陷于不良贷款风险的困境，也给我们敲响了警钟。排除客观因素影响，经营作风不扎实、管理不严、内控不力也是贷款风险滋生的现实原因，亟需我们着力从严治行，硬化制度执行，全力推动合规经营，保障我行加快转变方式，实现有效发展。

一、存在的主要问题

（一）制度建设不统一、不规范。当前农发行的内控规章制度大多由各级管理行各部门制定，落实到基层行头绪过多，比较零散，在实施中存在诸多问题。一是整体操作性不强。从全行整体看，制度文本对各部门各岗位的协调性差、制约性不强。二是制度文化建设滞后。现行许多制度从传统封闭管理时期沿革而来，虽经过修订，但以人为本的理念未能贯彻其中，存在诸多缺陷。三是新业务制度建设不全面。由于新业务开展迅速，短时间内经验不足，制度不健全，存在风险漏洞。四是内控制度赏罚力度不强。相关赏罚条款不明确，体现的考核力度、严厉程度未达到震慑作用。

（二）风险防范意识薄弱、基础管理隐患多。一是信贷工作中责权利约束机制不强，责任意识淡薄。贷款调查报告只是按贷款客户提供的文本数据照搬照抄，没有调查挖掘数据的真实性、可靠性。心存即使出现贷款损失也不会严厉追责的侥幸，贷款的第一道环节就潜伏下人为的风险。贷款资料审查走过场、审查环节只注重贷款表格资料的完整性，对前期调查的真实性、准确性进行深入核查存在局限性。相当多的支行缺乏操作金融法律法规业务训练有素的办贷人员。贷后检查难以真正落实执行，各项检查分析浮于表面，未起到有效地监督预警作用。二是对信贷业务执行存在盲目性。对信贷客观规律的具体认识、具体分析有所欠缺，对于借助当代金融信息技术和外部咨询系统提高办贷能力认识不深入，信贷业务的科学操作手段流于形式，凭经验、凭直觉、凭印象办贷的现象仍然存在。三是会计等基础工作制度执行存在局限。未能严肃执行规章制度，存在内控制度、操作规范让位于操作方便或个人习惯的现象。按要求建立的登记簿、表格、日志，存在为了应付检查敷衍填制或者补填现象，真正落实到位、起到制约作用的少。计算机安全管理保密意识不强，隐患多。

（三）内部监督制约机制乏力。一是业务部门在注重业务发展的同时，业务的制度监管未放到重要位置。存在不同程度的重经营轻管理、重贷前审批轻贷后管理、重贷款发放轻贷款回收等现象。贷后检查分析，有效的风险预警作用未能发挥，事先防范和同步监督控制存在薄弱环节。必要的业

务检查有不到位现象，“打招呼”检查多，突击检查少；偏重检查面，不重检查深度；跟踪复查机制未能收到全面效果。二是职能部门之间、岗位之间未能联动。各职能部门上下自有体系，各自以我为中心，工作指导上只针对本部门，单项、专题、针对性稽核多，综合、全面、分析性稽核少，相互之间缺乏整体的协调和监督。三是约束监督制度设置执行不到位。在制度实际执行中，责任、权利、利益的制约平衡，往往是权利和利益占到上风，而责任的考察追究，只要未触及刑律，大都大事化小，弱化了内部监督的预防、警示、监督的防风险职能。为不影响本级行的利益和声誉，部分行对已发生的高风险事件和违规现象采取内部消化的不公开应对策略，不及时通报，不公开处置，导致了内部监督的滞后和不完整性。

二、从严治行、加强合规建设的对策建议

从严治行、加强内控是防范信用风险、操作风险和管理风险，防范经济案件的需要，是农发行实现向现代化管理转变的客观需要。因此，完善和加强合规建设，狠抓从严治行，降低经营风险，保障各项业务健康发展已迫在眉睫。

（一）提高合规意识，增强遵章守纪观念，确立有效发展观。由于内部控制最终要靠人来执行，因此，员工素质决定了制度执行的效果。一要加强对全体员工爱岗敬业和恪尽职守的教育。经常对员工进行业务、法律知识培训，并加强案例教育，通过对案例的剖析，提高员工对违章违纪危害性和弄虚作假恶果的认识。从而自觉遵守执行内部各项规章制

度，严格用制度法规去约束自己的行为。二要进一步提高基层行领导班子对强化内控的必要性、重要性和紧迫性的认识。只有领导真正重视、带头遵章守纪，从严治行，大胆管理，秉公执法、奖惩分明，把强化内控制度作为一项经常性工作摆上议事日程，针对经营管理中出现的新情况和新问题、积极查漏补缺、充实完善。努力营造一种层层设防、处处把关、事事核实，人人遵守纪律、自觉执行规章制度的良好氛围，使遵章守纪观念处于主动和能动地位，才能确保合规经营落到实处，保障各项业务有效发展。

（二）完善制度、建立权力监督约束机制。一是要加强科学决策和运作的透明度，实行业务决策科学化，重大决策接受民主监督。二是建立岗位审计和年审制，每年终由内审部门会同业务部门对各支行的经营管理情况、权力运用情况、制度执行情况及责任目标完成情况等进行全面稽核、总结评价、记载存档。三是建立异地交流制度。科学设定各行行长任职期限，任期满后不在本地继续任职。信贷业务重要岗位和坐班主任等敏感职位也不能长期为一人担任，要严格实行定期轮岗。四是对信贷决策者的行为进行规范，严格执行信贷责任制度。对贷款调查、审查、审批、贷后管理、收回各环节主责任人建立约束与激励对称的信贷管理责任制度，科学量化责任，建立责任台帐，实行永久责任追究制，采取严厉手段追究责任。有效杜绝道德风险和能力风险、保障信贷业务更好地健康发展，（三）加强制度文化建设，完善稽核监督机制。一是

加强制度文化建设，要从实际出发，贯穿人本理念，根据基层业务开展情况和现代金融管理要求，不断修订完善系统完备，操作性强，清晰明确的内部规章制度。力求做到一项业务一本册子，一个流程一项制度，一个岗位一套规定。二是加强内部稽核监督体系建设。加强领导，建立多业务部门联合的稽核协调机制，统一组织安排和调度稽核力量、树立稽核监督的权威、加强人员配置、对分支机构的业务经营进行有效监督，以实现稽核在各项业务活动中的事前、事中、事后的监督控制的职能作用。在独立的内部稽核中，应以常规稽核为基础、以专项稽核为重点，全面稽核为补充，将常规、专项、全面稽核有机地统一起来。

（四）建立人员素质控制制度。一要对员工的业务素质、工作责任心进行动态管理。建立员工的业务技术考核制度，每个员工必须通过技能考核，达标者竞争上岗，不达标者待岗培训。二要建立岗位轮换制度，定期轮换业务岗位，既加强了对各个业务人员工作的全面考核检查，又培养了员工全而工作能力。三要对重要岗位实行强制性休假审查制度，以便对工作人员掌管的业务进行及时全面审计、防患于未然，确保万无一失。

4.合规是效益、合规是平安 篇四

P2P网贷行业，经历了无数风雨的洗礼，走过了精彩纷呈的10年。在7月15日刚刚落幕的全国金融工作会议中，“风险”与“监管”成为提及频率最高的两个词。这场决定了未来5年内中国金融格局的重要盛会，也影响着网贷行业的整体走向。网贷行业野蛮无序的昨天已经过去，合规，才是网贷行业今天的主旋律。

网贷行业的现状：优胜劣汰

在2016年8月，国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，2016年也被称为网贷行业的监管元年。这也标志着网贷行业混乱时代的终结，监管合规化的时代，悄然来临。在随后的一年时间里，又陆续出台了“3大指引”。

2016年11月，银监会牵头发布了《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》。

2017年2月，银监会牵头发布了《网络借贷资金存管业务指引》。

2017年8月，银监会牵头发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

至此网贷行业初步完成了以“一个办法三个指引”为基础的行业监管体系，完善了行业的规范、监督、监管等制度，行业将迎来一次关键性大洗牌。在这次洗牌之中，不符合“一个办法三个指引”要求的平台，最终只能沦为失败者，被行业所淘汰。这项淘汰赛，从2016年便已经开始，网贷行业即将告别野蛮无序，迎来了一个优胜劣汰、“合规者”才能生存的时代。

网贷行业未来发展的主题：合规 在优胜劣汰的时代，行业未来的方向已经渐渐清晰。在国家宏观政策“双降”的背景下，依靠高到不正常的利率，已经不能维系平台的发展。行业的准入门槛会越来越高，将把大量不合规、不安全的平台拒之门外。随着监管逐步完善，已经进入网贷行业大门的平台想要更好的生存下去，也只有提高合规性一条路可以走，再无其他选择。

靠谱的合规网贷平台：人众金服

人众金服作为一家有超过4年历史的网贷平台，积极响应国家政策监管及“一个办法三个指引”的规定，在合规之路上，走在了行业的最前端。

人众金服早在2016年10月，已获得ICP许可证，是行业最早获得ICP许可证的平台之一。同年12月，人众金服通过了公安部监制的信息安全等级保护三级安全备案。

2017年4月，上线北京银行存款系统，将用户的资金与平台的资金完全隔离，规避了平台自建资金池的风险。同年7月，上线信息披露系统，对平台机构信息、业务模式、安全保障、荣誉资质、平台数据等信息进行全面披露。成为行业合规程度较高的平台之一。

5.合规是效益、合规是平安 篇五

关键词:合规风险管理；机制建设。

中图分类号:F830.61文献标识码:B文章编号:1006-1428(2007)11-0086-02

收稿日期:2007-08-10

作者简介:郭樑(1959-)，男，高级经济师，现供职于浙江南浔农村合作银行。

一､农村合作金融机构合规风险管理机制建设的难点和不足

风险管理是商业银行经营的核心，合规管理作为银行风险管理的重要内容，不仅是银行实施有效内部控制的一项基础性工作，更是实现又好又快发展的内在需要。农村合作金融机构因其经营理念､管理机制､制度执行等方面与股份制银行相比存在较大的差异，在合规管理机制建设中还面临着一系列的困难和不足，主要体现在:

1.对合规经营理念认知度不高。一是未真正树立“合规创造价值”的经营理念。一些农村合作金融机构倚重于业务发展速度､规模，不重视发展质量，没有将依法合规作为一项价值增值活动，最终可能因为产生合规风险损害自身社会声誉和形象，影响业务发展。二是未真正树立“主动合规”的合规管理理念。一些管理人员对高风险点没有定期进行排查，在外部监管､行业管理部门检查发现问题后，以种种理由推卸责任，未积极主动进行整改。一些员工只知道要求这样做，而不知道为什么这样做。三是未真正树立“合规人人有责”的合规文化理念。合规文化氛围缺失，“以信任替代管理､以习惯代替制度､以情面代替纪律”的不良文化盛行。

2.合规风险管理机制不健全。一是合规主体职责不明确。董(理)事会､监事会､经营管理层､合规部门决策､监督､执行､操作职责不清；合规部门与业务部门､风险管理部门､审计部门职责交叉，操作人员职责不明确。二是合规风险管理体系不健全。一些农村合作金融机构未设立独立的合规管理部门，合规人员配备仅作点缀或人员素质参差不齐。三是合规风险报告线路不明确，一些导致合规事件的可疑情况和潜在风险没有得到及时有效的控制。

3.制度执行不力。一是制度的健全性受到质疑。一些机构整章建制缝缝补补､东拼西凑，甚至为健全内控制度而制订制度，照抄照搬，没有将制度与自身经营管理实际情况结合起来。二是制度执行有效性不足。一些机构对制度制定后执行情况缺乏监督反馈机制，使一些问题屡查屡犯，没有得到彻底的解决。三是没有有效的问责机制。一些机构对基层建立了严格的问责制度，而对高级管理人员则“刑不上大夫”；一些高管人员担心严格实施问责制度后，将存在的问题表面化､案件化。

二､深化农村合作金融机构合规风险管理机制建设的建议

1.要将合规建设与完善公司治理结合起来。农村合作金融机构作为一家独立的法人机构，合规组织体系建设与国有银行分支机构相比要求更高。要在明晰“三会一层”合规管理职责的基础上，进一步加强合规部门的独立性，明确合规部门和其他部门的职责划分，合理配置合规资源，通过有效的公司治理强化合规管理的有效性。首先，明确“三会一层”合规管理职责。董事会对各项经营活动的合规性负最终责任，着重从战略层面批准合规政策，确定合规基调；董事会下设的风险管理委员会作为日常合规管理工作的内部监管部门，及时向董事会和高级管理层提出相应的意见和建议。监事会定期对董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督，并对合规风险管理的有效性作出评价。经营管理层负责合规政策的细化和实施。其次，设立独立的合规管理部，明确合规部门与业务部门､审计部门､其他风险管理部门的关系。为确保合规风险管理部的超脱性､独立性和权威性，合规管理部直接向董事会风险管理委员会汇报工作。业务部门对本条线经营管理的合规性负首要责任，审计部定期对合规管理部履职情况进行评价。风险管理部与合规管理部在风险管理上各有侧重，并在此基础上进行充分的沟通与合作。

2.要将合规建设与加强制度建设结合起来。规章制度是规范各类经营活动和行为的基本要求，是内控体系建设的关键环节。农村合作金融机构对合规风险的系统性防范刚刚起步，需要根据自身发展要求尽快制定合规政策､合规手册或合规标准，特别是针对每一合规风险点风险防范要求，进一步健全完善规章制度，保证合规经营。一是开展对规章制度的后评价，确保制度合规。在清理检查原农村信用社时期的各项规章制度的基础上，按照最新法律､法规､监管规定､规则精神，开展对规章制度的后评价。二是加强风险点排查，确保规章制度覆盖所有风险点。要将授信管理､内控操作环节､案件高发部位作为合规风险排查重点，认真开展合规风险点排查工作，并在修订制度时补充完善对合规风险点的控制措施。三是建立正向激励制度，加强合规绩效考核。合规绩效考核可分为三个层次:对员工，将合规操作作为岗位责任制的一个重要组成部分，与基础工资挂钩；对分支机构，按检查发现的违规操作的概率､操作风险损失率､不良资产率对各支行进行考核，并按考核结果确定风险管理等级，分支机构负责人基础年薪可根据不同的风险管理等级拉开差距；对合规员，由内部审计部门定期进行审计评价。

3.要将合规建设与加强流程管理结合起来。合规机制的营造过程，本身就是对业务和管理流程的整合和优化。从全面合规角度分析，一些农村合作金融机构业务流程具有明显的缺陷，主要体现为:一是贷款审查形同虚设。一些农村合作金融机构以审贷同时完成方式发放贷款，未设立专职审查岗，往往发生客户骗信贷员､信贷员“骗”主任(行长)现象。二是重块状管理，轻条线管理。与股份制银行相比，农村合作金融机构信贷管理基本上以支行为单位实行块状管理，一些支行重业务发展轻风险管理，使合规风险比较突出。三是信贷人员素质良莠不齐，信贷操作随意性较大，操作流程中存在较大的漏洞。流程管理一直是农村合作金融机构的短板，要以推进合规风险管理为契机，对原有流程全面进行梳理，积极整合信用审批流程，推进前中后台分离，加强事前的合规风险管理。

4.要将合规建设与打造强势执行文化结合起来。合规建设不能停留在口号上，更不能仅仅满足于从制度到制度。合规风险管理的基点要放在每笔业务上､每个从业人员的经营管理行为上，要通过不断的检查､反馈，评估各项违规行为是否得到及时有效纠正。同时，要加大奖惩力度，促使员工树立“倡导合规､惩处违规”的价值观。积极将合规文化建设融入企业文化建设之中，通过有计划､分层次地开展全员培训，使员工清晰认识到合规管理职责边界，知道“做什么”､“怎么做”，形成“合规创造价值”､“全员主动合规”的良好氛围，使合规真正成为每一位员工的行为准则和自觉行为。

5.从完善合规措施入手，建立合规长效机制。为加强合规风险防范，要在管理上进行创新，健全完善合规管理措施。一是引进经济资本管理，建立健全资本约束机制。通过经济资本的分配和配置，促使各支行把更多的资源配置在风险可控､占用资本少､收益高的业务上，确保了发展质量。二是实施强制休假､岗位轮换制度。实践证明，员工对环境的熟悉程度越高，发生合规风险的概率越大。

参考文献:

[1]廖忠华.对农村合作金融机构建立合规风险管理工作的思考[J].西南金融，2006；(6)

[2]上海银监局课题组.中资银行合规风险管理机制建设研究(上)[J].新金融，2005；(6)

[3]上海银监局课题组.中资银行合规风险管理机制建设研究(下)[J].新金融，2005；(6)

[4]中国银监会.商业银行合规风险管理指引.2006；(10)

[5]中国银监会.商业银行内部控制评价试行办法.2005；(2)

[6]巴塞尔银行监管委员会.合规和银行内部合规部门.2005；(4)