2016大连银行客户经理任职资格考试题

2016大连银行客户经理任职资格考试题（共4篇）

1.2016大连银行客户经理任职资格考试题 篇一

给人改变未来的力量

2016大连银行客户经理任职资格考试题

（六）180.在与担保公司的业务合作中，正确的包括（）。

A.严禁利用我行信贷资金为担保公司提供虚假验资.增资证明等 B.严禁用我行对企业贷款中的部分资金做担保保证金

C.严禁以转贷方式掩盖担保公司真实的代偿履约能力及信誉情况

D.担保公司出现不予以代偿的不良纪录不影响其在我行的新增担保业务 答案：ABC

181.下列行业属于两高一剩行业的是（）。A.电力

B.钢铁 C.煤炭

D.水利 答案：ABC

182.我行贷款利率的基本原则包括（）

A．风险和收益相匹配原则

B．差别化管理原则 C．市场定价原则

D．集中管理原则 答案：ABCD

183.下列说法正确的是（）。

A.房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目贷款

B.土地储备贷款的借款人不限于负责土地一级开发的机构

C.对资质较差或以往开发经验较差的房地产开发企业，贷款应审慎发放

D.对经国土资源部门.建设主管部门查实具有囤积土地.囤积房源行为的房地产开发企业，不等对其发放贷款

答案：ACD

184.对房地产开发贷款，下列说法正确的是（）。

A.禁止建筑施工企业流动资金贷款用于房地产开发项目垫资

B.二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积50万平以下的开发项目

C.房地产开发企业发放的贷款只能通过房地产开发贷款科目 D.我行贷款支持的房地产项目必须追加为我行贷款抵押物 答案：ACD

185.土地储备机构应为（）的事业单位。A.市.县人民政府批准成立 B.具有独立的法人资格 C.隶属于国土资源管理部门

D.统一承担本行政辖区内土地储备工作 答案：ABCD

给人改变未来的力量

186.关于房地产开发贷款的保险事宜，下列说法正确的是（）A.房地产开发贷款的保险期限不得短于借款期限 B.投保金额不得低于贷款本息金额

C.保险单不得有任何损害我行权益的限制条件 D.我行为该保险的第一受益人

E.办理保险的费用由借款人及贷款人共同承担 答案：ABCD

187.贷款担保的保证人应具备下列条件（）。A.信誉良好

B.资产负债结构合理，不高于85％，经营状况良好，C.保证人财产属本人所有，易变现.能保值 D.保证人累计担保总额不超过其资产总额 答案：ABCD

188.关于保证责任，下列说法正确的是（）。

A.保证合同对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任

B.保证期间，我行依法将主债权转让给第三人的，保证人将不再承担保证责任 C.保证的方式包括一般保证和连带责任保证

D.债务人不能履行债务时由保证人承担保证责任的为连带责任保证 答案：AC

189.抵押合同应当包括以下内容（）。A.被担保债权的种类和数额 B.债务人履行债务的期限

C.抵押财产的名称.数量.质量.状况.所在地.所有权归属或使用权归属 D.担保的范围 答案：ABCD

190.关于抵押权，下列说法正确的是（）。A.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押物的，应当将转让所得价款向抵押权人提起清偿债务或提存

B.抵押物转让价格明显低于其价值的，我行可要求抵押人提供相应的担保 C.抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，我还有权要求抵押人停止其行为 D.债务未到期，我行有权直接处置抵押物，而无需抵押人同意 答案：ABC

191.下列可以作为贷款质押担保的质物有（）。A.出质人所有或依法有权处分的动产 B.出质人依法可转让的基金份额.股权 C.出质人依法可转让的商标专用权.专利权 D.应受账款

给人改变未来的力量

答案：ABCD

192.关于质押权。下列说法正确的是（）。A.我行有权收取质物所生的孳息

B.以依法可以转让的基金份额或股权出质的，出质后，不得转让。C.以依法可以转让的商标专用权.专利权.著作权中的财产权出质的，出质人不得转让或许可他人使用

D.我行有权拍卖或变卖质物而无需经出质人同意 答案：ABC

193.借新还旧贷款业务应遵循的原则（）A.调整结构.降低风险 B.积极催收.先还后贷 C.审贷分离.分级审批 D.有进有退.适时退出

说明.大连银行借新还旧.还旧借新和展期贷款业务管理办法第三条 答案：ABCD

194.有下列情况时，不准办理借新还旧业务（）。A.对逃废债企业，以及已进入或即将进入诉讼程序的企业 B.存单及国债等质押贷款不得办理借新还旧业务

C.原则上2003年以后新增贷款不允许办理借新还旧业务

D.借款人经营困难且不欠息，可逐年压缩贷款额度直至收回的 答案：ABC

195.关于展期贷款，下列说法正确的是（）A.展期贷款额度应控制在原贷款额度内

B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C.长期贷款展期累计不得超过5年

D.贷款展期期限加原期限达到新的利率档次期限，从展期之日起，贷款利率按新的期限档次利率计收

答案：ABD

196.新巴塞尔资本协定强调的三大支柱（）。

A.最低资本适足要求

B.监管部门监督检查

C.市场自律

D.银行的资本划分为核心资本和附属资本两类 答案：ABC

197.《贷款通则》中关于贷款归还的情况，下列说法正确的是（）。A.借款人应当按照借款合同规定按时足额归还贷款本息

B.贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好贷款本息的催收工作 C.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息 D.借款人不能提前归还贷款 答案：ABC

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198.根据贷款四级分类的划分，不良贷款是指（）。A.逾期贷款 B.呆帐贷款 C.可疑贷款 D.呆滞贷款 答案：ABD

199.根据贷款五级分类的划分，不良贷款是指（）A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.逾期类贷款 D.次级类贷款 答案：ABD

200.《贷款通则》中，下列关于贷款债权保全和清偿的管理的活动，正确的是（）。A.贷款人有权参与处于兼并.破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜。

B.对实行股份制改造的借款人，贷款人不必要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。

C.贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保。

D.贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿

答案：ACD

201.下列关于保证说法正确的有（）。

A.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。

B.债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人书面同意，否则，保证人不再承担保证责任。

C.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，必须经保证人同意，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

D.债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。

答案：AD

202.下列关于质押表述正确的是（）。A.动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外

B.出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效 C.质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准

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D.质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外

答案：ABCD

203.2007年10月2日张某向刘某借款2000元，同时签订了一份质押合同，由张某于2007年10月5日将一头受精的母牛作为质物交付给刘某。同年11月8日母牛生小牛一只。下述表述哪些是正确的？

A.质押合同生效时间为2007年10月2日

B.质押合同生效时间为2007年10月5日 C.小牛应归张某占有

D.刘某在接受还款前有权占有小牛 答案：BD

204.下列不能充当贷款合同保证人的是（）。

A.法人的分支机构

B.国家机关 C.具有代偿能力的法人

D.中国人民银行 答案：ABD

205.根据我国《担保法》的规定，抵押人将已抵押的财产转让的，下列行使抵押权的做法中，正确的有（）。

A.抵押物已办理登记的，受让人可以代替债务人清偿全部债务，使抵押权消灭

B.抵押人转让未办理登记的抵押物，抵押权人可向受让人主张抵押权 C.转让抵押物的价款明显低于其价值的，抵押权人可以要求抵押人就债务清偿提供相应的担保

D.抵押人转让抵押物的价款应向抵押权人提前清偿所担保的债权或向抵押权人约定的第三者提存

答案：ACD

206、合规风险管理中的“规”包括（）。A、法律、行政法规和部门规章 B、经营规则 C、行业准则 D、行为守则 E、职业操守 答案：ABCDE

207、中资商业银行设立的境内分支机构包括（）。

A、分行

B、分行级专营机构 C、支行

D、自助银行设施 答案：ABCD

208、《中资商业银行行政许可事项实施办法》中的中资商业银行包括（）。A、国有商业银行

B、股份制商业银行 C、城市商业银行

D、城市信用社

给人改变未来的力量

E、农村商业银行 答案：ABCD

209、商业银行对集团客户授信应遵循哪些原则（）。

A、统一原则

B、适度原则 C、预警原则

D、全面原则 答案：ABC

210、当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织哪些措施分散风险（）。

A、银团贷款

B、联合贷款 C、贷款转让

D、增加资本 答案：ABC

2.银行高管任职资格考试——简答 篇二

1、银行业金融机构应如何加强对流动性风险的管理？

（1）订立流动性风险管理及监控制度。应制定流动性风险管理结构，以便能有效地推行流动性风险管理策略、政策与程度，清楚制定流动性风险管理的权限、职责与架构，有充分识别、量度与控制流动性风险的管理信息系统及其他系统，制定有关流动性风险管理程序的有效内部管控制度。

（2）维持足够的高质流动资产。银行必须维持足够的流动资金以确保能履行其将会到期或可能到期的偿付责任。

（3）分散资金来源。要监测流动资金来源占整体资金的比例，客户存款占整体资金的比例，资金到期日的分散程度。

（4）设立应变计划。应制定正式的应变计划，载明处理流动性风险危机的策略及在紧急情况下填补现金流量赤字的程序。银行并应维持充裕的高质流动资产，以应付可能发生的资金危急。

2、什么是金融市场、货币市场、资本市场？

（1）金融市场是从事同业拆借、买卖有价证券、推销和购买保险产品、进行金融衍生工具交易等活动的场所。

（2）货币市场是经营一年以内短期资金融通的金融市场，包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。

（3）资本市场是指证券融资和经营一年以上中长期资金信贷的金融市场，包括股票市场、债券市场、基金市场和中长期信贷市场等。

3、什么是资金结算？资金结算分为哪几类？

（1）资金结算是指社会各部门、各单位或个人之间由商品交易、劳务供应等经济往来所引起的货币收付行为。

（2）资金结算分为现金结算和非现金结算。

4、什么是货币政策？它包括哪些要素？

（1）货币政策是中央银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称。

（2）货币政策的要素包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制等内容。

5、我国现行的货币政策工具有哪些？

（1）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金

（2）确定中央银行基准利率

（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现

（4）向商业银行提供贷款

（5）在公开市场上买卖国债和其他政策债券及外汇

（6）国务院确定的其他货币政策工具。

6、银行会计核算应遵循哪些重要原则？

（1）真实性原则

（2）及时性原则

（3）权责发生制原则

（4）谨慎性原则

（5）历史成本原则

7、商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是什么？

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安

8、权责发生制原则的主要内容是什么？

权责发生制是按照收入和支出是否已经发生为标准来确定本期收入和支出的一种方法。按照权责发生制，凡在本期内发生的一切收入和支出，不论其款项是否在本期内收到或付出，都计入本期收支反之，不在本期内发生的收入和支出，即使其款项在本期内收到或付出，也不计入本期收支。

9、什么是外汇储备，其功能有哪些？

外汇储备通常是指由各国官方持有的、可以自由支配和自由兑换的储备货币，是一国国际储备的主要组成部分和国家宏观调控实力的重要标志。功能包括：（1）调节国际收支，保证对外支付（2）干预外汇市场，稳定本币汇率（3）维护国家信誉，提高对外融资能力（4）增强综合国力和抵抗风险的能力。

10、新资本协议提出的银行风险监管“三大支柱”是指什么？

（1）最低资本要求（2）监管当局的监督检查（3）市场约束。

11、贴现与贷款有何主要区别？

（1）贷款是货币资金的借贷形式，而贴现是银行买进未到期票据的行为。

（2）贷款是到期收取利息，而贴现利息则是在贴现时就预先扣收了。

（3）贷款要到期才能还本付息，而票据在银行办理贴现后可以转贴现或再贴现，融通资金灵活。

（4）普通贷款中，贷款对象是银行的债务人，而贴现时，贴现申请人并不是银行的债务人。

（5）贷款期限有短期、中期、长期之分，而贴现期限从贴现之日起到票据到期日止最长不得超过6个月。

12、结合实际，谈谈在对中长期授信需求进行风险分析时，重点应关注哪些方面？

客户当前的现金流量利率风险客户的劳资情况法规和政策变动可能给客户带来的影响客户的投资或负债率过大，影响其还款能力原材料短缺或变质第二还款来源情况恶化市场变化竞争能力及其变化高管层组成及变化产品质量可能导致产品销售的下降汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响经营不善导致的盈利下降。

13、结合实际谈谈不良贷款形成原因有哪些？应如何加强不良贷款的管理？

成因：（1）社会原因。社会投资体制不完善，投资膨胀时有发生行政干预使非正常贷款成倍增加金融市场欠发达，限制了贷款风险的防范与转化。

（2）企业原因。企业经营管理不善，效益不佳，拖欠银行贷款企业兼并、转制或破产时，银行债权难以落实企业多头开户或现金交易，资金体外循环，不利于收贷。

（3）银行原因。银行债权约束软化风险管理机制虚化员工法制观念淡薄内部管理存有漏洞。

如何加强管理：

（1）建立不良贷款管理责任制

（2）建立和完善不良贷款的认定程序

（3）建立和完善不良贷款的款考核制度

（4）加大清收力度

（5）按照规定冲销呆帐贷款。

14、银行业金融机构内部控制制度包括哪些主要内容？

（1）建立严密有效的组织结构。商业银行应按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则进行内部控制组织结构的设置。

（2）建立相互独立、相互制约的业务部门和明确的职责分工。各项业务开展至少要有两人或两个部门参与记录、核算和管理，各业务部门职责分工明确，要有相对独立性。

（3）建立完善严密的会计控制制度。商业银行要按照规范化、授权分责、监督制约、账务核对、安全谨慎的原则建立严密的会计控制制度。会计记录、财务处理、成果核算要完全独立，并严密按照财务会计法规、制度、准则进行。

（4）建立审慎的资金交易、衍生工具交易、信贷资金风险控制制度。

（5）建立严格的授权审批制度。商业银行应根据各种业务经营活动性质及功能，建立统一法人管理和法人授权授信为主要特征的内部授权授信管理制度。对其分支机构的授权授信要定期检查，确保授权授信适度和被遵照执行。

（6）建立合理有序的内部稽核检查制度。商业银行各级机构均应建立稽核机构 应以规章制度保证稽核机构的权威性和独立性，稽核部门应实行派驻制，只对法人负责要保证一定的稽核面和稽核质量，稽核人员的数量和质量要以保证稽核任务需要为原则。

（7）建立行之有效的员工管理制度。包括对高级管理人员、中层管理人员和一般员工的管理。目标是要建立起优胜劣汰、奖优罚劣的激励机制和恪尽职守的约束机制。

（8）建立高度完善和先进的计算机管理体系。要建立计算机风险控制制度，对计算机系统的项目立项、设计、开发、试测、运行、维护等全部过程严格管理，严格各类人员的权限划分。要建立计算机风险控制系统，将风险控制制度、指标及规程等项内容进行计算机程序化处理，形成一个完整的系统，然后将其应用于风险管理之中，以实现高效、客观、公正之目标。

15、简析银行业金融机构面临的金融风险主要有哪些？

（1）信用风险。是指借款人不履行债务或投资交易对手不做交割等情况导致银行遭受损失的可能性。

（2）市场风险。是指市场价格的变动，导致银行资金面临损失的可能性。

（3）利率风险。是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险。

（4）流动性风险。是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其盈利水平。

（5）操作风险。是指日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。

（6）国家和转移风险。在国际信贷业务中，由于借款人所在国的经济、社会和政治环境方面的恶化或动荡给金融机构带来的损失。

（7）法律风险。是指当银行的正常业务经营与法规变化不相适应时，银行就不得不转变经营决策而导致损失的风险。

（8）声誉风险。是指银行操作上的失误、违反有关法规和其他问题而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

16、试述金融机构内部控制的重要意义。

（1）加强金融业的内部控制，有利于国家的金融方针政策在金融机构中得到有效贯彻执行，使金融机构经营保持正确的方向，各项业务的开展都在国家现行政策法规、制度的约束之下，从而避免或减少银行经营中的违规经营问题。

（2）加强金融业的内部控制，有利于实现金融资产的安全、完整和增值，保证金融业目标的实现。

（3）加强金融业的内部控制，有利于实现金融机构业务运作的规范化、科学化和程序化，有效抵制来自行政、人情等方面的干扰，增强业务运作的透明度，发现问题及时采取措施，将风险有效控制在一定范围内。

（4）加强金融业的内部控制，有利于明确各职能部门及其员工的职责范围，实现决策、执行、监督三分离，增强自我约束、自律管理 能力，减少其管理风险。

（5）加强金融业的内部控制，有利于查错防弊，堵塞漏洞，不给金融犯罪分子作案机会，严把各项制度关，防范金融风险。

17、依据《商业银行法》，商业银行可以经营的业务有哪些？

（1）吸收公众存款

（2）发放短期、中期和长期贷款

（3）办理国内外结算

（4）办理票据承兑与贴现

（5）发行金融债券

（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券

（7）买卖政府债券、金融债券

（8）从事同业拆借

（9）买卖、代理买卖外汇

（10）从事银行卡业务

（11）提供信用证服务及担保

（12）代理收付款项及代理保险业务

（13）提供保管箱服务

（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

18、设立商业银行，应当具备哪些条件？

（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

（2）有符合本法规定的注册资本最低限额

（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员

（4）有健全的组织机构和管理制度

（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（6）设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。

19、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料？

（1）申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等

（2）申请人最近二年的财务会计报告

（3）拟任职的高级管理人员的资格证明

（4）经营方针和计划

（5）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料

（6）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。

20、商业银行有哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准？

（1）变更名称

（2）变更注册资本

（3）变更总行或者分支行所在地

（4）调整业务范围

（5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东

（6）修改章程

（7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。

（8）更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。

21、请问有哪些情形的人员，不得担任商业银行的董事、高级管理人员？

（1）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的（2）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的（3）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的（4）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。

22、按照《商业银行法》规定，商业银行的工作人员不得有哪些行为？

（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费

（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金

（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保

（4）在其他经济组织兼职

（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

23、什么是保证？保证担保的范围？

是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。

24、什么是汇票和支票？

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

25、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，哪些情形不得向管理人主张抵销？

（1）债务人的债务人在破产申请受理后取得他人对债务人的债权的。

（2）债权人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人负担债务的但是，债权人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而负担债务的除外。

（3）债务人的债务人已知债务人有不能清偿到期债务或者破产申请的事实，对债务人取得债权的但是，债务人的债务人因为法律规定或者有破产申请一年前所发生的原因而取得债权的除外。

26、什么是洗钱？洗钱的行为有哪些？

洗钱是指犯罪分子通过银行或其他金融机构将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

洗钱的行为主要有：（1）提供资金帐户（2）协助将财产转换为现金或金融票据（3）通过转帐或其他结算方式协助资金转移（4）协助将资金汇往境外（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源。

27、论述金融创新和金融风险的含义及其相互关系。

（1）金融创新是金融领域内各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创新性的变革和开发活动。

（2）金融风险是指金融在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

（3）二者关系：一方面，金融创新具有转移和分散金融风险的功能另一方面，金融创新也带来了新的金融风险。

28、对商业银行哪些重点机构和客户纳为银监部门不良资产监测的的范围？

重点机构包括：不良贷款率前5名的银行分支机构不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构。

重点客户包括：不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。

29、商业银行关联交易管理的主要有哪些制度？

答：①董事会经营决策机构对关联交易的监督管理②关联交易控制委员会的职责和人员组成，关联方的信息收集与管理③关联方的报告与承诺、识别与确认制度④关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度⑤内部审计监督，信息披露、处罚办法。

30、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？

3.2016大连银行客户经理任职资格考试题 篇三

A.1 B.2 C.3 D.4 772.村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 773.村镇银行单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 774.村镇银行单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的（）%。

A.10 B.15 C.20 D.30 775.拟任农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长，省（区、市）农村信用社联合社理事长、副理事长，地市农村信用合作社联合社、地市农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 776.拟任村镇银行董事长、执行董事，应具备大专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作（）年以上（其中从事金融工作2年以上）。A.6 B.8 C.10 D.12 777.拟任农村信用合作社理事长、副理事长，应具备中专以上学历，从事金融工作（）年以上。

A.2 B.3 C.4 D.5 778.拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有（）年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历。

A.2 B.3 C.4 D.5 779.城乡一体化程度较高、农业产值占比较小的地市、地市市辖区、直辖市组建农村商业银行，不良贷款比例应低于（）％。

A.3 B.4 C.5 D.6 780.“农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，申请人的监管评级应该在（）级以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 781.农村商业银行、农村合作银行、村镇银行在注册地辖区内设立支行，农村商业银行、农村合作银行拨付支行的营运资金不低于（）万元人民币。A.100 B.200 C.300 D.500 782.农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的（）％。

A.20 B.30 C.50 D.60 783.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其监管评级在（）级以上。” A.2 B.3 C.4 D.5 784.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，其资产总额不少于（）亿元人民币。” A.30 B.50 C.80 D.100 785.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行的，注册资本不低于（）亿元人民币。” A.3 B.5 C.10 D.50 786.“农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行（以下简称异地支行）的，要求最近（）个会计连续盈利。” A.2 B.3 C.4 D.5 787.“农村信用合作联社设立信用社，农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合社、农村信用合作联社设立分社，拨付单个信用社的营运资金最低不得少于（）万元人民币。” A.20 B.30 C.50 D.100 788.需要重组的贷款至少划为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 789.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失

790.重组贷款的分类结果在（）内原则上不得向上调整，但重组后借款人经营性现金流量可以完全满足还款要求，并经过半年观察期或正常分期归还本金两次以上、付息正常的，可以不再视为重组贷款。

A.三个月 B.半年 C.九个月 D.一年 791.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为（）类。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 792.借款人在其他金融机构贷款被划为次级类的贷款，信用社应该将其划分为（）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失

793.本金或利息逾期（含展期）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内的，应划分为（）类。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 794.借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类的，信用社应当将其划分为（）。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 795.本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天的，信用社应将其划分到（）。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的796.（）制社区性地方金融机构。主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。

A.股份制 B.合作制

C.股份合作制 D.有限合作制

797.农村合作银行，自中国银行业监督管理委员会批准筹建之日起满（）个月，仍不具备申请开业条件的，自动取消筹建资格。

A.2 B.3 C.6 D.12 798.单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的（）。

A.5‰ B.1% C.2% D.5% 799.农村合作银行本行职工的持股总额不得超过股本总额的()%。

A.10 B.20 C.25 D.50 800.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的()%。A.10 B.20 C.30 D.50 801.单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的()%。

A.10 B.20 C.30 D.40 802.农村合作银行的股东代表大会应当在每一会计结束后()个月内召开。

A.1 B.3 C.6 D.9 803.农村合作银行的股东代表大会作出的决议，必须经过出席会议的股东代表所持投票权的()通过。

A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 804.农村合作银行股东代表大会作出的决议，对农村合作银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持投票权的()以上通过。A.1/2 B.3/5 C.2/3 D.3/4 805.农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不得少于董事人数的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 806.农村合作银行股东代表大会选举产生董事会，本行职工股东担任董事的人数，不得超过董事人数的()。

A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5 807.农村合作银行董事会例会每年至少应召开（）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。

A.2 B.3 C.4 D.5 808.农村合作银行董事（包括独立董事）每年应至少参加()次董事会。

A.1 B.2 C.3 D.4 809.农村合作银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）％。

A50 B.60 C.70.D.80 810.农村合作银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）%。A.20 B.25 C.30 D.50 811.对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（）%，关联企业在计算比例时合并计算。

A.10 B.15 C.20 D.25 812.农村信用社同业借款的期限根据农业生产资金的实际需要确定，最长不超过（）个月。

A.3 B.6 C.9 D.12 813.小企业信用贷款期限（含展期）不超过()年，小企业联保贷款期限（含展期）不超过()年。

A.3,5 B.1,3 C.2,4 D.5,10 814.社团贷款最长期限原则上不超过（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 814.社团贷款最长期限原则上不超过（）年。

A.3 B.5 C.8 D.10 815.《商815.业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价采取评分制。对内部控制的过程和结果分别设置一定的标准分值，并根据评价得分确定被评价机构的内部控制等级。其中，内部控制过程评价的标准分为（）

A.500分 B.300分 C.200分 D.100分 816.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括（）项指标

A.5 B.6 C.8 D.10 817.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（），结果评价的权重为（），两项得分加总得出综合评价总分。

A.80，20 B.70，30 C.60，40 D.50，50 818.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制体系连续在（）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A.一 B.二 C.三 D.四 819.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A.80%，20% B.70%，30% C.60%，40% D.50%，50% 820.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的（），严格实行授权管理制度。

A.风险管理体系和业务操作规程 B.风险管理体系和内部控制制度 C.内部控制制度和业务操作规程 D.内部控制制度和内部操作规程 821.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照（）不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A.授权权限 B.约定责任 C.服务要求 D.管理运作方式

822.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、（）等专业化服务。

A.个人金融产品推介 B.投资类金融服务推介 C.个人投资产品推介 D.个人金融服务

823.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在理财顾问服务活动中，（）管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

A.客户根据商业银行提供的理财顾问服务

B.商业银行根据客户的风险承受能力

C.商业银行根据客户的收益要求 D.客户指令商业银行

824.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）进行投资和资产管理的业务活动。

A.收益最优原则 B.银行和客户合理分配收益原则 C.客户事先约定的投资计划和方式 D.客户对收益的要求

825.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在综合理财服务活动中,（）按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

A.客户授权银行代表客户 B.客户委托银行

C.客户接受银行建议 D.银行根据客户需求

826.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，（）的资金投资和管理计划。

A.根据客户需求设计 B.针对特定目标客户群销售

C.针对特定目标客户群开发设计 D.针对特定目标客户群开发设计并销售 827.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行在综合理财服务活动中，（）

A.必须面向社会公众销售理财计划

B.可以向特定目标客户群销售理财计划 C.不得界定销售对象

D.可以面向目标客户群以外的客户进行销售

828.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，在保证收益理财计划中，如果银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，则（）。A.其他投资收益和风险由银行承担

B.其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险 C.其他投资收益和风险由客户承担

D.其他投资收益和风险由客户和银行共同承担

829.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按照（）的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

A.避免不当宣传 B.防止不当宣传或不当销售 C.防止误导客户或不当销售 D.避免造成误导

830.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件（），并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

A.向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担

B.向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户和银行共同承担

C.向客户保证本金和一定收益支付，此外的投资风险由客户和银行共同承担 D.向客户保证本金支付，本金以外的投资收益归银行

831.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和（），保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定。

A.授权制度 B.轮岗制度

C.约束制度 D.定期检查制度

832.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A.10 B.20 C.30 D.40 833.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消从业资格 B.调离现岗位

C.暂停从事个人理财业务活动 D.立即进行补充培训 834.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的（）和其他代理客户投资所必须的法律文件。

A.银行免责声明 B.客户委托授权书

C.客户放弃权利说明 D.免责条款

835.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的情况，以下表述错误的是（）。

A.其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离

B.基础资产应按照储蓄存款业务管理

C.衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理

D.基础资产不计息

836.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法不正确的是（）

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.商业银行可以向客户承诺除保证收益以外的可获得收益

837.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,（）

A.属违规经营 B.不受限制

C.应是对客户有附加条件的保证收益 D.应征得监管机构批准

838.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A.收益最优原则 B.客户利益最大化原则 C.盈利性要求 D.理财合同约定

839.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的（），设置适当的期限和销售起点金额。

A.风险状况 B.预期收益 C.资产规模 D.流动性

840.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A. B.半 C.季度 D.月度

841.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应在（）向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

A.客户要求时，或理财计划终止时

B.理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时

C.理财计划投资收益分配时，或投资工具出现重大风险时

D.理财计划终止时，或投资工具出现重大风险时

842.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，现行法律法规对个人理财业务会计核算和税务处理方法没有明确规定的，商业银行应积极与有关部门进行沟通，并就所采用的会计核算和税务处理方法，（）以备有关部门检查。A.制定内部操作办法 B.制定书面制度

C.制定换算标准 D.制定专门的说明性文件 843.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，（）。

A.收费标准和收费方式应通知客户

B.收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示

C.收费标准和收费方式应依照约定

D.收费标准和收费方式应按照合理标准

844.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的个人理财业务风险管理体系应覆盖（），并就相关风险制定有效的管控措施。

A.市场风险 B.操作风险

C.信用风险和道德风险 D.个人理财业务面临的各类风险 845．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财服务，发现客户有涉嫌洗钱、恶意逃避税收管理等违法违规行为的，应（）A.按照国家有关规定及时向相关部门报告

B.即时中止理财计划

C.即时中止理财计划并报告监管部门

D.拒绝履行理财计划

846．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的（），明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险。A.合同关系 B.委托代理关系 C.各种法律关系 D.权利义务关系

847．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应对理财计划的（）进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。

A.收益率 B.资金成本与收益

C.风险与成本 D.盈利水平

848．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对（）的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。A.经营策略 B.市场管理规定

C.货币政策 D.利率和汇率等主要金融政策 849.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应当制定个人理财业务（），并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性。

A.风险预案 B.风险处置措施

C.应急计划 D.特别处理措施

850.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展保证收益理财计划，应（）

A.向中国银行业监督管理委员会申请核准

B.向中国银行业监督管理委员会报告

C.向中国银行业监督管理委员会备案

D.向中国银行业监督管理委员会申请批准 851.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务，应（）。

A.持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

B.持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告

C.持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

D.持其总行（地区总部等）的批准文件，按照有关规定，向中国银行业监督管理委员会报告

852.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会将根据个人理财业务（），组织、指导个人理财业务人员的从业培训和考核。A.特点 B.实际需要

C.发展与监管的需要 D.发展变化

853.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A.月度 B.季度 C.半 D.

854.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）A.商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告

B.个人理财业务报告，应全面反映本个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等C.个人理财业务报告应附报表 D.报告和相关报表，应于下一的3月底前报中国银行业监督管理委员会 855.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.未按规定进行客户评估的

856.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 B.挪用单独管理的客户资产的

C.未按规定进行风险揭示和信息披露的 D.未按规定进行客户评估的

857.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规 A.责令其限期改正

B.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

858.《商业银行市场风险管理指引》所适用对象范围包括中资商业银行、外资独资银行和（）。

A.外资银行代表处 B.中外合作银行

C.中外合资银行 D.外资银行分支机构 859.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行（）发生损失的风险。

A.资产和负债业务 B.表内和表外业务

C.各种经营业务 D.资产

860.《商业银行市场风险管理指引》中所指的市场风险是指因市场价格（包括利率）的不利变动而使银行业务发生损失的风险。

A.汇率、股票价格和商品价格

B.汇率、债券价格和股票价格

C.汇率、债券价格和商品价格 D.汇率和股票价格

861.《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险存在于银行的（）业务中。A.资产和负债 B.交易和非交易 C.表内和表外 D.表内

862.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险可以分为（）

A.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和期权价格风险

B.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和商品价格风险

C.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股权价格风险和期权价格风险

D.利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险

863.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是（）。A.通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，将市场风险尽量控制在最小 B.通过对市场风险进行识别、计量、监测和控制，防范和化解市场风险 C.通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营

D.通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化

864.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，利率风险按照来源的不同，可以分为（）。

A.重新定价风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险

B.债券性风险、收益率曲线风险、基差风险和期权性风险

C.重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

D.债券性风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

865.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会 B.股东会 C.董事长 D.总经理

866.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。

A.市场风险管理能力和资本实力 B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和资产规模 D.市场风险管理能力和盈利水平867.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行监事会在市场风险管理方面应当履行的职责有（）。

A.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.对市场风险管理情况进行内部审计

C.对不履职或不胜任的董事会成员和高级管理层进行质询或要求撤换

D.监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

868.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，负责市场风险管理的部门应当职责明确，并与（）保持相对独立。A.财务部门 B.承担风险的业务经营部门 C.资金营运部门 D.前台业务部门

869.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.市场风险管理部门 B.资金营运部门

C.财务部门 D.业务经营部门

870.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。

A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层 871.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得（）的批准。

A.股东会 B.董事会或其授权的专门委员会/部门 C.监事会 D.高级管理层

872.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（）账户和交易账户。

A.非交易 B.银行 C.资产 D.负债

873.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对（）中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

A.每项业务和产品 B.每项业务

C.每项产品 D.每类业务和产品

874.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，对市场风险管理情况的内部审计报告以及审计发现问题的跟踪整改情况报告应当提交给（）。

A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

875.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，国有商业银行和股份制商业银行最迟于（）年底前达到该《指引》的要求。

A.2006年 B.2007年 C.2008年 D.2009年 876.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当采取措施确保假设前提、参数、数据来源和计量程序的合理性和准确性。重大的假设前提和参数修改应当由（）审批。A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

877.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每半年 B.每月 C.每周 D.每日

878.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，银监会鼓励业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行逐步开发和使用内部模型计量风险价值，内部模型的检验应当由（）人员负责。

A.模型开发和运行人员 B.市场风险管理人员

C.模型开发和运行人员与市场风险管理人员 D.独立于模型开发和运行的人员 879.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当（）实施事后检验，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

A.定期 B.不定期 C.按月 D.按年

880.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期实施（），将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际结果进行比较，以此为依据对市场风险计量方法或模型进行调整和改进。

A.压力测试 B.缺口分析 C.事后检验 D.敏感性分析

881.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当定期进行（），以对突发的、让银行面临极端不利的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件等可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A.事后检验 B.压力测试

C.情景分析 D.敏感性分析

882.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和（）。

A.假设情景

B.市场价格发生剧烈变动的情形

C.市场流动性严重不足的情形

D.外部环境发生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 883.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险限额包括交易限额、（）及止损限额等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。

A.盈亏限额 B.最高风险限额

C.风险限额 D.头寸限额

884.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当根据（）的结果，对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案。

A.事后检验 B.情景分析 C.久期分析 D.压力测试

885.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当建立相应的（）程序确保不同部门和产品业务数据的一致性和完整性

A.压力测试程序 B.对账程序

C.事后检测程序 D.市场风险计量程序

886.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行总的市场风险限额以及 限额的种类、结构应当由（）批准。

A.董事会 B.高级管理层

C.市场风险部门主管 D.监事会

887.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、风险水平、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。

A.按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息 B.盈亏状况

C.事后检验和压力测试情况

D.对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议

888.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理职能与（）应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付；必要时可设置中台监控机制。

A.业务经营职能 B.前台交易部门

C.后台管理部门 D.中台监控部门

889.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次 B.至少每半年一次

C.至少每季一次 D.至少每月一次

890.《贷款损失准备计提指引》规定，银行应当按照（），合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备

A.谨慎会计原则 B.重要性会计原则

C.一致性会计原则 D.及时性会计原则

891.《贷款损失准备计提指引》规定，银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）

A.1% B.2% C.4% D.5% 892.《贷款损失准备计提指引》规定，银行提取的一般准备，在计算银行的资本充足率时，按《巴塞尔协议》的有关原则，纳入银行()

A.核心资本 B.附属资本 C.一级资本 D.二级资本 893.《贷款损失准备计提指引》规定，对于关注类贷款，计提比例为（）A.2% B.4% C.3% D.5% 894.《贷款损失准备计提指引》规定，对于次级类贷款，计提比例为()A.25% B.30% C.40% D.20% 895.《贷款损失准备计提指引》规定，对于可疑类贷款，计提比例为()A.40% B.50% C.45% D.60% 896.《贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为()A.100% B.45% C.50% D.75% 897.《贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动（）

A.20% B.25% C.15% D.10% 898.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（）A.20% B.25% C.35% D.50% 899.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应建立房地产行业()和评估体系，对房地产行业市场风险予以关注。

A.风险预警 B.风险防范 C.风险预测 D.风险计量 900.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）

A.20% B.25% C.30% D.35% 901.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行所有住房贷款的贷款成数不得超过（）

A.60% B.70% C.80% D.85% 902.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月住房产支出与收入比控制在（）以下（含），月所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）

A.55%，50% B.50%，60% C.55%，55% D.50%，55% 903.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（）

A.（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款内收入总和

B.（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入 C.（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入

D.（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入 904.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，房产支出与收入比的计算公式为（）

A.本次贷款总额/贷款内收入总和

B.本次贷款的年均还款额/年均收入

C.本次贷款的月均还款额/月均收入

D.（本次贷款的月均还款额+月物业管理费）/月均收入

905.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式是（）

A.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）B.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）C.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+10倍的市场风险资本）D.资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+15倍的市场风险资本）906.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的计算公式:资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+()倍的市场风险资本）A.6 B.8 C.12 D.12.5 907.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府的债权，该国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。

A.0,100 B.10,100 C.50,100 D.60,80 908.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。A.10,100 B.20,100 C.50,100 D.100,100 909.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行境外债权的风险权重，对 境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为AA-以上（含AA-）的，风险权重为（）%，AA-以下的，风险权重为（）%。

A.10,100 B.20,100 C.100,10 D.100,20 910.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 911.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为（）%。

A.0 B.10 C.20 D.30 912.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国的中央政府投资的公用企业债权的风险权重为（）%。

A.0 B.15 C.30 D.50 913.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为（）%。

A.0 B.20 C.60 D.80 914.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（）%。A.0 B.20 C.30 D.50 915.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。并表后的资本充足率每（）报送一次，未并表的资本充足率每季报送一次。如遇影响资本充足率的特别重大事项，应及时报告银监会。A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 916.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（）%。

A.50 B.60 C.80 D.100 917.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行应向银监会报告未并表和并表后的资本充足率。未并表的资本充足率每（）报送一次。

A.一个月 B.一季度 C.半年 D.一年 918.《商业银行资本充足率管理办法》规定，长期次级债务是指原始期限最少在（）年以上的次级债务。

A.5 B.10 C.15 D.20 919.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率不得低于（）A.4% B.6% C.8% D.10% 920.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）

A.30% B.30% C.50% D.60% 921.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）

A.100% B.80% C.150% D.200% 922.《商业银行资本充足率管理办法》规定，在计算资本充足率，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重按（）计算。

A.20% B.25% C.30% D.35% 923.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行最迟要在（）达到最低资本要求。A.2006年1月1日 B.2005年1月1日

C.2007年1月1日 D.2008年1月1日

924.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算并表后的资本充足率时，应将商业银行拥有其过半数以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构纳入并表范围，以下不包括的是（）

A.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

B.商业银行的全资子公司拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构 C.商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构

D.商业银行对其具有重大影响的被投资金融机构

925.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，应列入并表范围的机构是（）

A.已关闭或已宣告破产的金融机构

B.因终止而进入清算程序的金融机构

C.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构 D.商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员

926.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行并表计算资本充足率时，不应列入并表范围的机构是（）

A.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权

B.根据章程或协议，有权控制该机构的财务和经营政策 C.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构

D.在该机构董事会或类似权力机构有半数以上投票权

927.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行计算资本充足率时，不应从资本中扣除下列那项（）A.商誉

B.商业银行对未并表金融机构的资本投资 C.商业银行对并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

928.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 929.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）

A.50% B.80% C.100% D.120% 930.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.5% B.8% C.10% D.15% 931.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.15% B.5% C.10% D.20% 932.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.40% B.50% C.30% D.60% 933.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的关联自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A.3% B.5% C.8% D.10% 934.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 935.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A.1％，5％ B.3％，5％ C.5％，8％ D.5％，10％ 936.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立严格的授信风险（），对授信进行统一管理。

A.垂直管理体系 B.扁平化管理体系

C.横向管理体系 D.金字塔管理体系 937.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授权和授信的有效期均为（）年。

A.0.5 B.1 C.3 D.5

938.《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖职务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度，具体范围包括：（）。

A.承兑、贴现、保函、贷款 B.承兑、贴现、担保、贷款

C.承兑、贴现、保证、贷款 D.贴现、担保、贷款、保函

939.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循（）原则

A.先实施授信，后落实条件 B.边落实条件，边实施授信

C.先落实条件，后实施授信 D.视具体情况，决定落实条件时间 940.《商业银行授信工作尽职指引》规定，以下哪项不属于客户申请授信时必须应向商业银行提供的基本信息（）A.营业执照和年检证明 B.三年经审计的资产负债表、损益表

C.合同或章程

D.三方同意提供担保的书面承诺

941.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况报告制度。

A.风险管理 B.风险防范

C.风险预警 D.风险评估

942.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出（）提示。A.风险管理 B.风险评估 C.预警风险 D.预警指数

943.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并行成（）。

A.书面监测报告 B.书面检测报告

C.分析报告 D.监测意见书

944.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行可以聘请（）或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

A.外部专家 B.中介

C.外国专家 D.相关人员

945.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应设立（）的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求。

A.单独 B.明确 C.唯一 D.独立

946.《股份制商业银行公司治理指引》规定，商业银行章程应当规定，单独或合并持有商业银行有表决权股份总数（）以上的股东，有权向股东大会提出审议事项。

A.5% B.6% C.8% D.10% 947.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（）年内不得再向该关联方提供授信。

A.1 B.2 C.3 D.5

948.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）个月内不得就同一内容的交易进行审议。

A.3 B.6 C.9 D.12

949.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应建立（），明确规定各个授信部门、岗位的职责，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。

A.授信工作尽职问责制 B.客户经理制 C.审贷分离制 D.责任追究制

950.《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员任何一方需对客户资料进行补充时，须通知另外一方，但原则上由（）办理。

A.授信业务部门授信工作人员 B.授信管理部门授信工作人员 C.客户经理 D.市场部工作人员

951.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行授信后，对客户资料有变动的，商业银行应该要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。A.书面报告 B.口头通知

C.书面报告或口头通知 D.以上均不对

952.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，以间接调查为辅，必要时可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

A.实地调查 B.间接调查 C.口头咨询 D.以上都不对

953.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的（）及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。A.利润指标 B.内控制度

C.业务发展规划 D.客户开发计划

954.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

A.经营状况 B.非财务因素 C.风险状况 D.盈利状况

955.《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据客户偿还能力和（），对客户授信进行调整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。

A.现金流量 B.资产质量

C.负债情况 D.注册资本

956.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 设立股份制商业银行法人机构应当符合注册资本为实缴资本，最低限额为（）元人民币或等值可兑换货币。

A.1亿 B.10亿 C.5千万 D.1千万 957.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本充足率不低于（）。

A.5% B.8% C.10% D.15% 958.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 非银行金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，其资本总额不低于加权风险资产总额的（）。A.5% B.8% C.10% D.12% 959.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定, 境内商业银行作为股份制商业银行法人机构的发起人，其权益性投资余额原则上不超过其净资产的（）（合并会计报表口径）。

A.10% B.20% C.30% D.50% 960.《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定,单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.10% B.20% C.25% D.30% 961.依据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》, 申请人应在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。A.1 B.2 C.3 D.6 962.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构在申请开办电子银行业务时，必须满足申请前（）内，其主要信息管理系统和业务处理系统必须没有发生过重大事故。

A.1 B.2 C.3 D.5 963.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构因电子银行系统升级、调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应至少提前（）天在其网站上予以公告。

A.1 B.3 C.7 D.10 964.《电子银行业务管理办法》规定，受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在事故处理基本结束后()日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告银监会。

A.1 B.3 C.7 D.10 965.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并应每（）编制《电子银行评估报告》。A.周 B.月 C.季 D.年 966.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构的《电子银行评估报告》（一式两份）应于下一的()月底之前报送中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.4 967.《电子银行业务管理办法》规定，对于电子银行系统被恶意攻破或被病毒感染并已出现损失或机密资料外泄等事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。

A.12 B.24 C.36 D.48 968.《电子银行业务管理办法》规定，金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.4 969..《电子银行业务管理办法》规定，本办法实施前，经监管部门批准已经开办网上银行业务的金融机构应于本办法实施后（）个月内将已开办的电子银行业务类型、开办时间、审批文件等相关材料报中国银监会。

A.1 B.2 C.3 D.6.970.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，符合性测试分为（）种形式。A.2 B.3 C.4 D.5

971.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

972.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.1月2日 B.2月4日

C.2月6日 D.4月10日

973.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）个之间。

A.10月20日 B.10月25日 C.15-20 D.4月10日

974.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，在测试抽样过程中每日执行多次的业务或事项，全年10000次以上的，抽样量应保持在()个以上。

A.30 B.40 C.50 D.100

975.《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制过程评价的标准分为（）分。

A.50 B.100 C.500 D.1000 976.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别时，可得该项分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50%

977.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求时，可得该项分值的（）。A.10% B.20% C.30% D.50% 978.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别，且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求，被评价项目的规定得到实施和保持时，可得该项分值的（）。

A.20% B.30% C.50% D.80%

979.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）。

A.60% B.50% C.40% D.70%

980.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当被评价对象的过程和风险已被充分识别、被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求、规定得到实施和保持、被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可得该项分值（）。

A.50% B.70% C.80% D.100% 981.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,在内部控制过程评价的具体评分标准当中，当涉及到需要采取抽样测试确定评价结论，下列说法错误的是（）。A.如果在抽样范围内未发现违规，该项评价得满分

B.在抽样范围内，发现两项以上违规（含两项），该项评价不得分

C.仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内未发现新的违规的，可得该评价项目分值的100%

D.仅发现一项违规的，应扩大一倍抽样，在扩大抽样范围内又发现新的违规的，该评价项目不得分

982.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价的权重为（）。

A.70% B.30% C.80% D.50% 983.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 商业银行内部控制评价应根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，分为（）级

A.2 B.3 C.4 D.5 984.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,内部控制体系连续在（）个评价期内得不到改善的机构，其内部控制评价等级应适当下调。

A.2 B.3 C.4 D.5 985.《商业银行内部控制评价试行办法》规定, 银监会及其派出机构对商业银行总部的评价，原则上每（）一次。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

986.《商业银行内部控制评价试行办法》规定,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价，每（）年一个评价周期。

A.1 B.2 C.3 D.5 987.《银行抵债资产管理办法》规定,银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对。

A.周 B.月 C.季 D.年

988.《银行抵债资产管理办法》规定,不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 989.《银行抵债资产管理办法》规定,除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（）年。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

990.《银行抵债资产管理办法》规定,动产应自取得日起（）内予以处置。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

991.《银行抵债资产管理办法》规定,拍卖抵债金额（）元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

A.100万 B.500万 C.1000万 D.5000万 992.《银行抵债资产管理办法》规定,银行应当在每（）末对抵债资产逐项进行检查，对预计可收回金额低于其账面价值的，应当计提减值准备。A.周 B.月 C.季度 D.

993.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为（）%，其中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（）%。

A.10,0 B.20,0 C.30,0 D.40,0 994.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A.人民银行 B.中国证监会

C.中国银监会 D.中国保监会

995.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

A.建立内部审计工作问责制度 B.建立内部考核机制

C.建立责任追究制 D.建立激励约束机制 996.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应对具有以下情节的（）和直接责任人追究责任：1.未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现。2.对审计发现问题隐瞒不报或者未如实反映。3.审计结论与事实严重不符。4.对审计发现问题查处整改工作跟踪不力。5.未按要求执行保密制度。6.其他有损银行业金融机构利益或声誉的行为。

A.审计委员会 B.首席审计官

C.内部审计部门负责人 D.高级管理层主要负责人

997.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构经检查监督和责任认定，有充分证据表明内部审计部门和审计人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及银行业金融机构内部审计制度勤勉尽职地履行了职责，并及时报告了审查出的问题，在审计对象相关问题暴露时，（）。A.可免除内部审计部门和相关审计人员的责任

B.可视情况免除或部分免除内部审计部门和相关审计人员的责任

C.不能免除内部审计部门和相关审计人员的责任

D.应当承当相应的责任

998.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行（）。A.质询、取证、审查 B.调查、质询、取证 C.取证、调查及相关处理 D.调查、取证、处罚

999.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门（）或参加与内部审计部门职责有关的会议。

A.无权出席 B.有权列席

C.有权出席 D.无权列席

1000.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但（）或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

A.应该直接参与 B.不应直接参与 C.禁止直接参与 D.必要时可以参与

1001.根据《银行业金融机构内部审计指引》,内部审计部门认为必要时有权向（）直接汇报审计发现。

A.董事会 B.股东大会 C.审计委员会 D.监事会

1002.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门和审计人员应严格按照审计程序和审计方法实施审计项目，并（）。

A.定期进行工作总结 B.不定期进行工作总结

C.不定期进行自我评估 D.定期进行自我评估

1003.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），确保内部审计的客观性。

A.内部审计人员的审计回避制度 B.高级管理人员的审计回避制度 C.风险管理制度及业务流程 D.内部审计报告制度

1004.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），鼓励内部审计人员取得注册会计师、注册内部审计师、注册信息系统审计师等执业资格，以保证内部审计人员的专业胜任能力。

A.内部审计人员的审计回避制度 B.内部审计报告制度

C.内部审计人员后续培训制度 D.风险管理制度

1005.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门根据工作需要，经（）批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

A.股东大会 B.董事会 C.审计委员会 D.监事会

1006.根据《银行业金融机构内部审计指引》，内部审计部门应建立（），对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。

A.审计回避制度 B.高级管理人员的审计回避制度 C.审计复议制度 D.内部审计报告制度

1007.根据《银行业金融机构内部审计指引》，（）可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突。

A.审计委员会 B.董事会

C.股东会 D.高级管理层主要负责人

1008.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立与（）体系相适应的内部审计报告制度和报告线路。A.交叉管理 B.横向管理

C.垂直管理 D.纵向管理

1009.根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会应按（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A. B.季度 C.半年 D.月

1010.根据《银行业金融机构内部审计指引》，首席审计官和内部审计部门应按季向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况。每年至少（）向董事会提交包括履职情况、审计发现和建议等内容的审计工作报告。

A.一次 B.二次 C.三次 D.四次 1011.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。

A.合法合规 B.积极进取 C.市场化 D.风险自负 1012.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A.公平竞争 B.遵纪守法 C.市场化 D.风险自负 1013.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应制定有效的（），保护自主创新的金融产品和服务。

A.内部控制制度 B.知识产权保护战略

C.风险防控政策 D.金融创新战略 1014.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1015.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1016.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1017.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到（）。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。

A.“认识你的业务” B.“认识你的风险”

C.“认识你的客户” D.“认识你的交易对手” 1018.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会 B.行长 C.董事 D.董事会 1019.根据《商业银行金融创新指引》，董事会要确保（）有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1020.根据《商业银行金融创新指引》，（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。

A.董事会 B.董事 C.行长 D.股东大会

1021.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（），制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容。

A.市场先行 B.制度先行

C.客户至上 D.风险至上

1022.根据《商业银行金融创新指引》，（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1023.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、（）。

A.准确性 B.安全性 C.及时性 D.可靠性 1024.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的（），有效整合客户信息。

A.客户资料反馈系统 B.客户关系管理系统

C.客户财务管理系统 D.客户状况分析系统

1025.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应严格界定和区分银行资产和（），进行有效的风险隔离管理。

A.代理资产 B.客户资产 C.委托资产 D.实物资产

1026.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（）义务。

A.保密 B.解释 C.告知 D.调查 根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应建立适合创新服务需要的（），1027.做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费。A.客户资产目录 B.客户财务状况分析报告 C.客户投资账户 D.客户资料档案

1028.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行董事会和（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层

1029.根据《商业银行金融创新指引》，董事会下设的（）应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.监事会 B.审计委员会

C.风险管理委员会 D.高级管理层 1030.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行应通过有效的（），建立健全风险管理架构，充分识别、计量、监测和控制各类金融创新活动带来的风险。A.信息反馈系统 B.管理信息系统

C.财务管理系统 D.信息分析系统

1031.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应在经董事会或其他决策机构审查后向银监会及其派出机构报送信息系统风险管理报告，频率为（）。

A.一季一次 B.半年一次

C.一年一次 D.两年一次

1032.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构应与以下哪个监管部门积极配合，做好信息系统风险监督检查工作，并按照监管意见进行整改。（）

A.中国人民银行及其派出机构 B.银监会及其派出机构

C.有国家资质的外部审计部门 D.会计师事务所

1033.银行业金融机构信息系统风险管理责任人应为（）

A.法定代表人或主要负责人

B.信息科技管理委员会主要负责人

C.风险管理委员会主要负责人

D.其他负责风险监督的专业委员会主要负责人

1034.银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等；明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行（）授权。

A.唯一 B.有效 C.最小 D.最大

1035.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，省域数据中心至少应达到国家（）类机房标准。A.A B.B C.C D.D 1036.银行业金融机构与信息系统相关的电子设备的选型、购置、登记、保养、维修、报废等应严格执行相关规程，选用的设备应经过技术论证，测试性能应符合（）有关标准。

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会

C.国际 D.国家

1037.银行业金融机构应建立完善的（），监测和管理通信线路及网络设备，保障网络安全稳定运行。A.网管中心 B.风险控制中心 C.网络监控中心 D.信息管理中心

1038.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构省域数据中心至少实现()。

A.异地灾备 B.异地数据实时备份

C.数据异地实时保存 D.数据备份异地保存 1039.银行业金融机构哪个部门根据本机构业务发展战略，在充分进行市场调查、产品效益分析的基础上制定信息系统研发项目可行性报告。（）

A.技术部门 B.业务部门

C.管理部门 D.风险部门

1040.银行业金融机构在信息系统投产后一定时期内，应组织对系统的（），并根据结果及时对系统功能进行调整和优化。

A.后评价 B.检查 C.调试 D.维护

1041.银行业金融机构的信息系统外包风险管理应当符合（）标准和策略，并应建立针对外包风险的应急计划。

A.研发管理 B.技术管理 C.规划管理 D.风险管理

1042.银行业金融机构将敏感的信息系统，以及其他涉及国家秘密、商业秘密和客户隐私数据的管理与传递等内容进行外包时，应遵守国家有关法律法规，符合（）的有关规定，经过董事会或其他决策机构批准，并在实施外包前报银监会及其派出机构和法律法规规定需要报告的机构备案。

A.国际 B.国家 C.银监会 D.人民银行 1043.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，总体风险审计是指对本机构所有信息系统共有的公共部分进行审计，实施总体风险控制。根据信息系统的总体风险状况确定审计频率，但至少（）审计一次。

A.每一年 B.每二年 C.每三年 D.每四年 1044.信息系统风险审计应包括：（）、系统审阅和专项风险审计。

A.系统风险审计 B.总体风险审计

C.研发风险审计 D.外包风险审计

1045.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产前的系统审阅是指审计人员采用（）形式，对信息项目开发过程中所提交的有关文档资料进行审阅

A.非现场 B.现场 C.审计 D.特殊 1046.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，投产后的系统审阅是指在信息系统投入生产一段时间后进行的审计，旨在评估对信息系统各项风险的控制是否恰当，能否实现预定的设计目标。投产后的系统审阅应在信息系统投入生产（）后进行。

A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.6个月 1047.（）是指对被审计单位发生信息安全事故进行的调查、分析和评估，或原有信息系统进行重大结构调整的审计，或审计部门认为需要对信息系统某项专题进行审计。

A.总体风险审计 B.系统审阅

C.专项风险审计 D.系统风险审计

1048.银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据银监会或其派出机构委托或授权对银行业金融机构进行审计时，应出示（）

A.委托授权书 B.检查意见书

C.工作证件 D.资质证明

1049.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，中介机构根据授权出具的审计报告经（）审阅确定后具有法律效力

A.内部审计部门 B.内部风险部门 C.银监会及其派出机构 D.人民银行

1050.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息系统的变更应符合以下哪项要求：（）

A.具备各种详细的日志信息，包括交易日志和审计日志等，以便维护和审计； B.应采用软件工具精确判断变更的真实位置和内容，形成变更内容核实清单，实 现真实、有效、全面的检验；

C.除对信息系统设备和系统环境的维护外，对软件或数据的维护必须通过特定的应用程序进行，添加、删除和修改数据应通过柜员终端，不得对数据库进行直接操作；

D.提供维护的统计和报表打印功能；

1051.《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目总体技术框架、项目设计说明书，设计和编码应符合（）的要求。

A.项目需求说明书 B.项目技术说明书

C.项目功能说明书 D.项目可行性报告

1052.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，能辨别面额，票面剩余（）（含）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

A.三分之一 B.三分之二 C.二分之一 D.四分之三

1053.中间业务中适用备案制的业务主要是（）的中间业务。

A.不形成或有资产、或有负债 B.形成或有资产、或有负债

C.重要 D.各类代理保险方面

1054.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（）

A.安全性、效益性、流动性 B.有效性、及时性、审慎性 C.统一性、适度性、预警性 D.安全性、统一性、全面性 1055.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定,商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.8% B.10% C.15% D.20% 1056.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，可疑类计提比例为（）。

A.2% B.25% C.50% D.100%

1057.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，次级和可疑类资产的损失准备，计提比例可以上下浮动（）。

A.2% B.5% C.10% D.20% 1058.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，被投资单位持续（）年发生亏损时，有市价长期投资应当计提减值准备。

A.2 B.3 C.4 D.5 1059.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业总部及分支机构应于每季度终了后（）天内向主管财政部门提供其呆账准备提取情况。

A.7 B.15 C.30 D.60 1060.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A.人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.中国保监会 1061.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构内部审计的目标是，保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行；在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平；（）。

A.促进银行业合规经营。

B.提高银行业经营管理水平。

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值。

D.改善银行业金融机构经营活动。

1062.根据《银行业金融机构内部审计指引》，银行业金融机构应当以（）明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

A.监事会形式 B.股东大会形式

C.制度形式 D.董事会形式

1063.根据《银行业金融机构内部审计指引》，审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。审计委员会应（）召开会议，并可视需要邀请高级管理层人员列席。

A.适时 B.定期 C.不定期 D.选择时间

1064.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,在考虑一般准备的计提比例时，原则上一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。

A.1% B.2% C.5% D.10% 1065.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定,金融企业应当按（）对各项债权和股权资产进行检查，分析各项债权和股权资产的可收回性。

A.周 B.月 C.季 D.年

1066.《金融企业呆账准备提取管理办法》规定，金融企业可参照比例计提专项准备，关注类计提比例为（）。

A.1% B.2% C.25% D.30% 1067.根据《银行业金融机构内部审计指引》，董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价，（），明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。

4.2016大连银行客户经理任职资格考试题 篇四

任职资格审查试题库

一、单选题

1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。

A、自受理之日起六个月内

B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内

D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体

C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民

3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。A、10

B、1C、20

D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A、有效

B、重新审批

C、视具体情况

5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A、全部

B、物的担保

C、物的担保以外

D、由保证人与债权人协商确定

6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A、甲先受偿

B、乙先受偿

C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A、可以改变土地集体所有

B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事

9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A、10亿元

B、30亿元

C、50亿元

D、1亿元

10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个

13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1天-1个月

B、1天-6个月 C、3天-1个月

D、3天-6个月

15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000

B、2000

C、5000

D、1亿元

19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构

B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可

21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、B、C、D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制

B、报告制

C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户

B、单位银行结算账户

C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3

B、C、7

D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码

B、流水号

C、业务范围

D、银监会或其派出机构名称

30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案

B、讨论

C、批准

D、评议

31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行

B、渤海银行

C、上海银行

33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可

34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、B、C、10

D、15

35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下

D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式

B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种

38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会

B、中国人民银行 C、银监会或人民银行

D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境

②风险识别与评估 ③内部控制措施

④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1个月

46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关

B、决定机关

C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交

48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。A、人民银行

B、银监会

C、银监会和人民银行

52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定

54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计连续盈利。A、B、C、D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行

B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构

56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3个月

58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月

61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A、10万元

B、50万元

C、100万元

D、300万元

63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）

B、分支机构

C、总部和分支机构

65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管

B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管

D、高门槛、松监管

66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月

B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月

D、自受理之日起一个月

67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资

B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的D、自主选择贷款对象

69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高级管理人员任职日期以（C）为准。A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期

C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A、5000万元

B、1亿元

C、5亿元

D、10亿元

72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。

A、国家人事部

B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定

73．财务公司的设立应报（B）批准。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局

D、银行业协会

74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A、现场检查

B、非现场检查 C、市场准入管理

D、高级管理人员管理

75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A、上级行审计部门

B、同业公会 C、政府审计部门

D、社会中介机构

76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A、财政部门

B、税务部门 C、商业银行

D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展

D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内

81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下

82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用

B、主权

C、国家

D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A、5000万元人民币

B、1亿元人民币

C、10亿元人民币

D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。

A、实收资本

B、单一资本

C、核心资本

D、附属资本

87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A、流动性原则

B、政策性原则

C、盈利性原则

D、安全性原则

89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、B、2C、D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理

B、资本风险管理 C、资产风险管理

D、成本风险管理

91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分 C、刑事处分

D、民事处分

93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A、控制

B、管理

C、掌握

D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。A、对公共企业的债权

B、担保贷款 C、国库券

D、同业拆借

95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险 C、收入的来源

D、财务的处理

96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、风险权重

98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。

A、变更名称

B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东

D、修改章程

99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。A、新闻媒体

B、散发宣传册 C、营业网点

D、下发文件

101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A、人行

B、银监会 C、政府价格主管部门

D、商业银行

103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。

A、银监会

B、人行

C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A、人行

B、银监会

C、商业银行

D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。A、0

B、1C、2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A、利率调整次日

B、利率调整的下月 C、利率调整的下季

D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人

116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。A、农发行

B、邮政储蓄机构

C、开发银行

118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不

119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、2C、D、4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。

A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人

122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。A、行长室

B、办公室

C、监察室

D、法律

123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。

A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。

A、签字

B、盖章

C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A、一个月、三个月、半年

B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。A、B、C、10

D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日

131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定

136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。A、企业单位存款

B、事业单位存款

C、金融机构存款

D、财政拨款、预算内资金及银行贷款

138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A、资金

B、专户

C、账户

139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A、单位定期存单

B、定期存单

C、存折

D、单位定期存款开户证实书

140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A、提现

B、转账

C、结算

141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡

E、准贷记卡

144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。

A、信用卡 B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡

145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡

B、贷记卡

C、借记卡

D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡

148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。A、独立

B、真实

C、实质

D、具体

151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关

C、商业银行

D、技术监督局

153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。A、布局在农村的商业银行

B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行

D、由农民入股组成的国有商业银行

156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。A、等额股份

B、同股同权 C、差额股份

D、同股同利

161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。A、3000万元 5%

B、4000万元 6%

C、5000万元 8%

D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。

A、8亿元 13%

B、9亿元 14% C、10亿元 15%

D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集团公司制

164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A、资格股

B、投资股

C、自然人股

D、企业股

167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事

169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A、董事会

B、监事会

C、理事会

D、股东大会

170．股东大会应当在每一会计结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3B、C、D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A、会计师

B、律师

C、董事长

D、监事长

173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A、1B、2C、3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、5万元以上50万元以下

D、10万元以上50万元以下

177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民

B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展

D、村委会、镇委会

179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、实现社会综合效益

B、服务于广大民众

C、促进农业和农村经济发展

D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A、500万元 2%

B、1000万元 3%

C、2000万元 4%

D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。A、资格股和投资股

B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、资格股和法人股

185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A、贷款资金

B、实物

C、资产

D、货币资金

189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。A、自我发展、自求平衡

B、规模发展、做大做强

C、审慎经营、自我发展

D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户

B、存款客户

C、职工

D、社员

193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。A、分级管理

B、保证安全 C、逐级负责

D、责任到人

194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月

B、4个月

C、5个月

D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”

C、“谁营销、谁牵头、谁评审”

197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。A、借贷当事人

B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式

198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处

D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A、社团贷款合同重要条款的变更

B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A、接受借款申请书

B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议

202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率

C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配

203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。

204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意

205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A、1个百分点

B、0.99个百分点 C、1.2个百分点

D、1.5个百分点

206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A、企业法人

B、借款人

C、担保人

D、企业法定代表人个人

207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A、农户种养殖业

B、农户工商业 C、农户消费

D、农户投资

208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。A、2户

B、3户

C、5户

D、10户

210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长

D、共同决定联保小组的变更和解散事宜

212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、牵头行

B、代理行

C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。A、《公司条例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。A、法定资本制

B、授权资本制 C、折衷资本制

D、混合资本制

216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A、上级公司与下级公司

B、总公司与分公司 C、大公司与小公司

D、母公司与子公司

217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A、劳务

B、工业产权

C、土地使用权

D、非专利技术

218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元

219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A、利润分配和亏损分担的办法

B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修订程序

221．国有独资公司的组织机构为（B）。A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会

C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事

222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担

C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担

223．募集设立是（C）。A、公司设立的一种方式

B、公司设立的一项原则

C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式

224．股票是一种（A）。A、设权证券

B、无价证券 C、非要式证券

D、非转让证券

225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A、利润

B、资本公积金 C、盈余公积金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。

A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登记机关以通知指定的日期

228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A、无效

B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担

D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A、有限责任公司

B、股份有限公司 C、无限公司

D、两合公司

230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A、1000万元

B、3000万元 C、5000万元

D、8000万元

231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。

A、内控机制

B、企业文化 C、风险评级

D、思想作风

238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）

A、当年亏损超过注册资本金的30%

B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机

D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、股东

D、经营层

243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、监事会

246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A、专业委员会

B、工作委员会 C、秘书处

D、常务理事会

247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A、集中化

B、差别化

C、风险化

D、信息化

248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。

A、信息收集

B、与客户面谈

C、报表数据

D、实地调查

249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员

B、关联人

C、近亲属

D、关系人

250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户

B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据

251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A、要约

B、要约邀请

C、承诺

253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A、降低法定存款准备率

B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模

256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A、向人民银行申请再贷款

B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算

D、境外筹资

257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A、借贷记账法

B、收付记账法 C、单式记账法

D、成本核算法

259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。

A、余额汇总调节表

B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表

D、内外账核对调节表

260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。

A、造假账

B、账外经营

C、乱用会计科目

D、乱投资

E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A、会计凭证及附件

B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录

D、总账及明细核算资料

262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A、甲种账

B、乙种账

C、丙种账

D、丁种账

263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A、会计人员

B、保管印章人员

C、保管重要空白凭证人员

D、指定专人

264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿

B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产

C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。A、贷款损失准备

B、一般准备

C、坏账准备

D、长期投资减值准备

268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A、税务部门

B、财政部门

C、人民银行

D、银行监督管理部门

269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。A、权责发生制

B、收付实现制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A、流动资产

B、长期投资

C、固定资产

D、短期资产

271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销

C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A、长期贷款

B、流动资金贷款 C、政策性贷款

D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。

A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整

B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责

C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行

D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计一般指（A）。A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止

276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 个月

C、3 个月

D、1 年

277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。A、出票人所属国的法律

B、付款人所属国的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。A、背书人

B、被背书人 C、“不得转让”字样

D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。A、直接付款义务

B、担保义务

C、背书义务

D、承兑义务

280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

281．狭义的票据行为仅指（A）。A、能够发生票据债务的法律行为

B、能够变更票据债务的法律行为

C、能够消灭票据债务的法律行为

D、能够完成票据债务的法律行为

282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A、自出票日起10 日内

B、自到期日起10 日内

C、自到期日起15 日内

D、自出票日起15 日内

283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A、无因性、文义性、诺成性

B、要式性、无因性、文义性

C、有因性、文义性、要式性

D、连带性、实践性、独立性

284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A、因税收取得票据

B、因买卖取得票据

C、因继承取得票据

D、因赠与取得票据

285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A、应当在汇票到期日前

B、应当在汇票到期日前10 日内

C、应当在汇票出票后30 日内

D、应当在汇票到期日前15 日内

286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A、“保证”字样

B、保证人的名称和住所

C、保证人签章

D、保证日期

287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D、应当支付票载的外币

288．汇票的义务人包括（C）。

A、背书人和被背书人

B、保证人和委托收款人

C、承兑人和背书人

D、出票人和委托付款人

289．当持票人为出票人时（B）。A、可以对所有前手行使追索权

B、对其前手无追索权

C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D、对其后手可以进行追索

290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A、汇票付款人是当然的票据债务人

B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D、汇票付款人与背书人负相同责任

291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A、以出票人的住所地为出票地

B、以付款人的住所地为出票地

C、以出票人的营业场所为出票地

D、以本票签发地为出票地

292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、汇票

293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A、支票的付款日期仅限于见票即付

B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D、支票的付款人是第一债务人

294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、全国人大

B、国务院

C、国务院银行业监督管理机构

D、全国人大常委会

296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A、人总行

B、上级行

C、上级库

D、本行

297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。A、货币发行业务

B、再贴现业务

C、准备金存款业务

D、经营国库业务

299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。

A、报告

B、汇报

C、总结

D、请示

300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门

B、税务部门

C、工商部门

D、审计部门

301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A、3个月

B、６个

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A、行政

B、警告

C、撤职

D、记过

E、开除

303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。

A、1万元

B、5万元

C、20万元

D、50万元

E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B、经济增长

C、充分就业

D、国际收支平衡

E、提高法定存款准备金率

305．我国的基础货币是由（A）掌握的。A、中央银行

B、商业银行

C、财政部

D、公众

E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。

A、国资委

B、银监会

C、财政部

D、政府

E、国家

307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。

A、政策性银行

B、国有商业银行

C、外资银行 D、人民银行

E、财政部

309．中国人民银行每一会计的收入减除该支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。A、中央政府

B、国务院

C、中央财政 D、人民银行总行

E、国家税务总局

310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A、监察机关

B、审计机关

C、税务部门

D、检察机关

E、银监部门

311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。A、担保、承兑、贴现

B、资产处置、项目投资、担保

C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函

313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。A、提供贷款

B、现金

C、优惠条件

D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A、调动

B、出国

C、购建房屋

D、谋取职位

315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。

A、亲属

B、朋友

C、战友

D、同学

316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证

317．高管人员不准从事（A）。

A、第二职业

B、党政工作

C、企业工作

318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职

319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。

A、隐患

B、案件 C、问题 D、纠纷

320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。A、社会生活秩序

B、正常秩序 C、社会治安

D、安定团结

321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行

C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商

323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰

C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资

D、从事股票业务

327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让

B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务

D、促成机构重组

328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资

D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A、动产质押

B、权利抵押

C、不动产抵押

D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计

D、市场风险研究

332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名

B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章

D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额

B、出票日期 C、用途

D、收款人名称

339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票

B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让

340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A、以大写金额为准

B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准

D、票据无效

341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。

A、专用存款账户

B、支票账户

C、存款账户

D、现金账户

342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。

A、监测内容包括内部控制目标实现程度

B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测

344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。

346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A、设立临时机构

B、注册验资 C、异地临时经营活动

D、向职工发放工资

347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等

348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈

D、内部控制措施、监督评价与纠正

349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以内（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以内（含半年）

D、3个月以上，6个月以下（含6个月）

350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称

B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”

D、付款日期

351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施

D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A、提供虚假财务报告

B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇

D、未经批准设立分支机构

353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控

B、评判、监控 C、估测、咨询、监控

D、评估、咨询、鉴定

355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位

B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责

C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险

D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失

357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。

A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议

D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报

C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质

359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工

C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任

D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督

360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动

C、阶段性存续

D、与银行经营密切相关

361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。

A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性

362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

B、判定 C、检查和了解

D、鉴别

363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A、10万元人民币

B、15万元人民币 C、20万元人民币

D、16万元人民币

364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。

A、个人资料

B、身份证件 C、存款账户

D、开户资料

365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》

367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、匿名账户或假名账户

B、曾用名账户 C、艺名账户

D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。

A、单笔转账

B、单笔现金 C、多笔转账

D、多笔现金

369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录

B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附件

370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。

A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会

D、公安部门

371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款

B、客户身份

C、客户交易

D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A、中国人民银行负责收回、销毁

B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。

A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责

376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。A、发现的B、报告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、了解客户原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A、8个工作日

B、10个营业日 C、8个营业日

D、10个日历日

379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

A、其它金融机构

B、单位或个人

C、司法机构

D、中国反洗钱监测分析中心

380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A、大额和可疑人民币交易

B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易

D、大额和可疑外汇交易

381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。

A、明显特性的 B、违反操作的 C、异常特征的 D、不符合行内规定的

382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A、1万美元

B、1万人民币

C、2万美元

D、2万人民币

384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇

D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日内

B、3个工作日内 C、2个日历日内

D、3个日历日内

386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关

387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A、分笔

B、一笔

C、整数

D、零头

389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年

D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A、监事会应该包括股东代表

B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事

D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人

393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。

A、风险管理

B、内部审计

C、合规

D、外部风险监督

394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。

A、巴塞尔建议

B、巴塞尔报告

C、巴塞尔原则

D、巴塞尔核心原则

396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A、资本 B、资产 C、负债 D、存款

397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A、授信业务

B、受信业务 C、表外业务

D、中间业务

398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理

401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分

C、刑事处分

D、民事处分

402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、C、D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据

D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A、信用证诈骗

B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪

D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。A、银监会

B、中国证监会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A、中国农业银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、交通银行

409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A、中国银行业协会

B、国务院

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A、中外合资银行

B、外国银行代表处 C、外国银行分行

D、外商独资银行

412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A、GNP

B、生产者物价指数 C、消费者物价指数

D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A、政府消费

B、私人消费

C、消费

D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A、三个，第一

B、三个，第三 C、二个，第二

D、三个，第二

416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A、领导能力

B、政策执行职责 C、监管职责

D、组织协调职责

417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A、资产收益

B、选择管理者 C、批准破产

D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立

419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A、不安抗辩权

B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权

D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。A、复杂的金融工具

B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规

D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

二、多选题

1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。A、保证

B、抵押

C、质押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。A、买卖

B、货物运输

C、借贷 D、加工承揽

3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。A、考试

B、考察

C、备案

D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD）A、主债权及利息

B、罚息

C、损害赔偿金