金融机构操作风险管理

2024-11-03

金融机构操作风险管理（精选8篇）

1.金融机构操作风险管理篇一

一、影响金融投资产品风险的原因及控制措施

目前国内常见的金融投资产品有：股票，期货，债券，基金，黄金，外汇，现货及信托等。

结合金融投资产品的特点，将其风险主要划分为：资本风险、价格风险、市场风险、利率风险以及汇率风险，根据这些风险成因逐一进行分析，得出相应的控制措施。

1.关于资本风险

资本风险体现在金融产品发行者的资金实力是否可靠，也常常延伸出一个新的风险即信用风险。

股票、债券、基金及信托这些投资产品的主要风险就是信用风险。

信用风险一般是指与金融产品的发行者相关联的风险，以信托为例，信托公司倒闭，就是信用风险。

控制措施在于选择信用度高的发行者，并注重信用风险的分散，避免全部投资的资金与同一个的发行者相关联。

2.关于利率风险与价格风险

利率风险是针对于所有与利率变化有关的风险。

作为金融产品，其自身的收益好坏基本上都与目前的利率水平与后期的利率变化息息相关。

他直接影响金融产品的价格涨跌，金融产品的价格风险直接受其影响。

期货与现货的主要风险就是在于价格变化。

利率风险及价格风向的控制措施在于根据变化趋势的预判去决定相应的操作方向，即多头还是空头，这在现货中经常能够遇到。

同时调整好持仓量，控制好持仓量与资金的比例。

3.关于市场风险

投资者决定用资金去购买金融产品本身就是属于一种买卖行为，这就构成了市场风险的成因，即买卖双方。

内、外需，供求关系，季节变化，国际战争，人文习惯，政策性原因还有市场的周期性，这些都会影响到市场的变化与走向，这些也是市场风险的所在，同时市场风险也会影响到价格风险。

市场风险影响最深的是黄金，其次是现货与期货。

控制措施在于洞悉市场信息，了解所操作的金融产品与那些市场有关，根据相关市场信息对价格进行短期与中长期预判，并进行行营的操作。

例如现货一般与农产和季节相关，黄金一般与原油相关。

现货企业也要结合市场信息做好仓储准备。

4.关于汇率风险

由于国际经济逐渐一体化，不同币种之间的互换成为了常见的金融行为，汇率的波动加大了汇率风险。

关于汇率的风险大多与国际形势有关，外汇储备、利率、通货膨胀等都是主要影响汇率的原因。

外汇与黄金的投资风险也受汇率影响。

针对进出口企业可以进行合同方面的约定措施，约定双方风险比例，或者与汇率锁定公司签订汇率锁定合约。

对个人可以在操盘技巧与规律上进行控制。

二、操盘风险及管理

现在的金融投资产品大都应用了电子盘面进行价格走势的规律性的分析。

在股票、期货、现货、黄金与外汇的操作过程中都可以应用，关于操作技巧可以通过以下几种方式进行：

1.盘面规律与K线

电子盘面是由一根根“K”线组成的，K线是反应一段时间内(商品)的价格变化，K线具有多种形态，不同形态的K线的组成也会预示着一些现象的发生，掌握K线的规律是进行盘面操作风险可控的一种常见方法。

2.做好止盈与止损短线操作

大多数投资人在进行盘间操作时都会有“眼热”问题出现，见到盘势大好的时候进行追单操作，或者在单子被套的时候持单，甚至是重仓持单，这种行为在盘间操作时是比较忌讳的，在操盘时常有两句话叫“物极必反”与“见好就收”，在进行每一批进单操作时都要设置好止盈位置与止损位置。

顺势追涨杀跌，宜追初涨，忌追高位，宜追初追，忌追地板。

3.仓位控制与锁仓

统计好自己可以进行操作的仓位量，将仓位分成三份或者四份，依据行情每次进行操作时只用其中一份的仓位进行操作，并保证一方的进仓量不能超过全部仓位的一半，其余仓位为锁仓做好准备。

4.成交量变化

在持续下跌的价格低位区，出现成交量增加价格趋稳，说明底部在积聚上涨动力，可以适量买进待涨;成交量持续增加，价格逐渐上升，是最常见的多头主动进攻模式，应积极进场买入;成交量显著减少，价格大涨后出现横盘，此为警戒出仓的信号;成交量继续减少，价格逐渐下跌，此时应及时止损出仓.

价格经过多次大幅涨跌，出现成交量增加，此时忌空仓，如果多头进场后发现为逆势应及时离场观望;在低价区出现增量有底部反弹的趋势，此时不适宜进场，应做观望。

三、结论

由此可见，纵使金融投资产品万般变化，都无法摆脱其自身具有的商品属性，抓住金融投资产品的特点与规律，加上对固有属性的技术分析与方法应用，就可以做到操作风险的可控制管理，也可以发挥作为金融投资有强大的融资获利的作用，也可以活跃商品市场，促进经济的快速发展。

参考资料：

[1]金融投资视频讲座大全.今朝成功网..9.7.

[2]李冰.西方经济学原理.今朝成功网.2011.9.7.

[3]李平.投资学.今朝成功网.2011.9.7.

[4]李维国.国际贸易.今朝成功网.2011.9.7.

[5]现代经济信息.2011(04).

[6]欧阳海英.金融产品创新管理解决方案.经济技术协作信息..8.

2.金融机构操作风险管理篇二

一、操作风险的内涵

对操作风险的定义存在着狭义和广义之分。从狭义角度, 认为操作风险是由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引起的潜在损失的风险。在这种定义中, 覆盖面较窄, 因为排除了名誉、法律、人员等方面的操作风险。从广义角度, 除了市场风险和信用风险以外的风险都可视为操作风险。这种定义使得很难对操作风险进行管理和计量。

目前被广泛采用的是以下两个定义:

其一是全球衍生产品研究小组 (Global Derivatives Study Group, 1993) 给出的定义:“操作风险是由于控制和系统的不完善、人为的错误或管理不当所导致损失的风险。”它对操作风险的界定限于人员、系统和操作流程三个方面, 并且把管理作为防止操作风险的决定性因素。

其二是《新巴塞尔资本协议》 (2003) 中将操作风险定位为:“由于不适当或失败的内部过程、人员、系统或外部事件所导致的直接或间接损失的风险。”这一界定包含了法律风险 (the Legal Risk) , 但战略风险 (the Strategic Risk) 和名誉风险 (the Reputational Risk) 并不包含其中。法律风险是由于公司在经营活动中对所涉及的法律问题处理不当或由于外部法律环境的变化而导致公司遭受损失的风险。由于公司的法律活动是公司完成经营任务所采取的工具之一, 所以基本属于操作性质的活动。战略风险和声誉风险则是公司董事会对本行重大发展方向与目标所作出的失误决策而导致的风险, 他们属于决策性的风险, 并且考虑到使操作风险资本费用最小化的目的, 所以没有将战略风险和声誉风险列入操作风险中。这一定义侧重从操作风险的形成原因, 它兼顾了操作风险的内涵和量化操作风险的可能性。

由于现在大约有100多个国家采用了1988年的巴塞尔资本协议, 因此这些国家的管理当局也倾向于用巴塞尔协议的监管标准来调整对本国金融业的监管政策。

二、操作风险的主要表现形式

2000年以来, 国内外发生的一系列金融机构操作风险事件, 引起了包括金融监管部门在内的社会各界关注。例如:世界“交易员胖手指”事件。2001年5月, 美国雷曼兄弟伦敦分公司的交易员通过电脑交易同时卖出FTSE百种指数几乎所有成分股, 将一个小数点点错位置, 卖出金额放大100倍, 导致该指数跌破120点, 英国百家蓝筹股400亿英镑的市值化为乌有, 雷曼兄弟赔了近1000万英镑;2003年4月, 一位交易员错误地以每股13英镑的价格, 买进了制药公司格兰素——史克公司50万股股票, 当时其股价为每股低于70便士;2005年2月, 一位经纪人准备卖出音乐出版商EMI公司的1.5万股股票, 但是搞错了小数点, 成了卖出1500万股。

国内出现的操作风险事件有:权限管理失控事件、篡改数据挪用客户交易结算事件、债券投标操作风险事件、银行纸黄金操作风险事件等等。例如, 2008年12月26日凌晨1点52分至2点15分, 历时23分钟, 国内某银行网上银行纸黄金交易最高价一度由每克185元左右飙升至848元, 直到26日下午2时30分许, 该行网上银行网页显示, 纸黄金交易价格回落到每克186.5元。据事后分析, 推测是银行的交易员可能混淆了不同单位和币种的报价。银行方面对于在价格飙升时成功卖出黄金的多数投资者先进行资金或账户冻结, 并在26日逐步“反向操作”, 以原价买入黄金, 将同等数量的纸黄金退回了投资者的账户。

总体上来说, 操作风险的主要表现形式有:

1.内部欺诈。有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违反法律以及公司的规章制度的行为。如内部人员虚报头寸、内部人员偷盗、在职员的账户上进行内部交易等。

2.外部欺诈。第三方的诈骗、盗用资产、违反法律的行为。如抢劫、伪造、开具空头支票以及黑客行为对计算机系统的损坏。

3.雇用合同以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同或者不符合劳动健康、安全法律所引起的赔偿要求。例如, 工人赔偿要求、违反雇员的健康安全规定、有组织的罢工以及各种应对顾客负有的责任。

4.客户、产品以及商品行为引起的风险事件。有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求, 或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。如受托人违约、滥用秘密的客户信息、公司账户上的不正确的交易行为、洗钱、销售未授权产品等。

5.有形资产的损失。由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。如恐怖事件、地震、火灾、洪灾等。

6.经营中断和系统出错。如软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。

7.涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。交易失败、过程管理出错、与合作伙伴或卖方的合作失败。如交易数据输入错误、间接的管理失误、不完备的法律文件、未经批准访问客户账户、合作伙伴的不当操作以及卖方纠纷等。

三、对于金融机构操作风险量化管理的建议

金融机构操作风险管理是指金融机构为了最大限度地减少由操作风险可能带来的不利影响, 运用适当的方法、政策和措施, 对操作风险进行识别、评估、对策制定和控制的行为过程。

(一) 加强金融机构风险文化建设

金融机构应该精心打造自身的风险文化, 应对每天都会遇到的存在于各项业务中的操作风险。其一, 通过风险文化的建设, 引导员工的行为目标。可以把人性化管理的内容加入激励考核机制中, 注意考核内容的全面性, 改变员工的物质利益与存款、贷款、利润等内容直接挂钩的倾向, 并增加相应职业操守和风险防范方面的考核内容。其二, 让金融机构所有员工都意识到操作风险是金融机构为获得期望的回报必须承担的责任, 引导员工对操作风险防范的文化认同, 进而激发员工树立操作风险的防范意识, 增强主动性和积极性;使高层管理者认真履行操作风险管理的职责, 以身作则, 带动全体员工加强风险防范;使每一业务部的职员对其可能面临的操作风险有足够认识, 并对其保持时刻警惕。其三, 可以通过建立公司内控制度、规章流程的网上办公系统, 集中金融机构风险管理部门的有关文档, 定期更新、查询, 按最新制度执行政策。其四, 培养高度的职业责任心和良好的职业素质。因为从国内外金融机构发生的操作风险事件来看, 其诱因之一是道德风险。因此, 在风险文化的建立过程中, 要加强职业道德教育, 培养员工良好的职业操守。

(二) 制定全面的操作风险管理政策和程序

金融机构应制定控制程序和步骤, 并制定一套书面的制度以确保遵循有关风险管理系统的内部政策, 为所有关键业务及其支持过程制定操作风险管理标准和目标。在操作风险管理政策和程序中, 要列出操作风险管理框架的全部内容, 包括金融机构内部各层次操作风险管理部门的职责、内部和外部操作风险损失数据的采集和使用、操作风险管理制度的开发并适用的业务环境和内控因素评估、对流程和程序测试并验证的分析、重大政策和程序例外审查的有关规定等。完善、连续的操作风险管理流程应该包括:操作风险的识别和评估、操作风险的监测与报告、操作风险的控制或缓解。

(三) 制定清晰的操作风险定义和相关的分类标准

虽然很多机构都采纳《巴塞尔协议》的操作风险定义, 但是每个公司对此定义的解释和理解却是多样的。在操作风险和信用风险经验之间存在着操作损失的灰色区域, 即操作风险事件的分类问题。一些业务部门是在多个数据库中获取事件。例如, 过桥贷款损失高于实际数额, 在管理担保中的操作错误可能被忽视, 部门管理人员将可能会同时以信用和操作两种类型的损失记录在数据库中。

(四) 建立内部损失数据库

金融机构应该建立自我风险评估工作会议制度, 由操作风险管理部门和行内专家每年召开一次会议, 研究制定风险评估问题清单, 组成工作组并定期召开研讨会评估。在此风险识别的基础上, 建立操作风险损失事件和数据统计网络, 通过内部网络系统定期或实时报告有关情况。通过公司网络, 查证操作风险损失原因, 设定自动预警和通知功能, 上载分析材料、剖析重大损失案件, 统计和复核操作风险损失数据并进行分析。

寻求的损失事件数据是覆盖整个公司并影响到损益表表述的每一项科目。数据收集范围应支持分析和量化, 关键数据要素应予以被捕获, 包括:日期 (发现时刻、登记时间) 、描述 (关于事件和起因的描述) 、事件和可能的后果分析 (如分类) 、起作用的原因 (如人为错误、脆弱控制、安全、培训、信息技术) 、汇总的原始数据 (按照后果分类) 、恢复 (如运作、法律和保险) 、业务线如支持经济资本和能映射到标准Basel业务线) 、控制点 (损失发生位置) 、怎样发现的 (如客户、业务部门、审计、监管者) 、有效的指标 (基本刻度比例指标和关键风险指标) 等。

至于数据可以来源于:其一, 从产品系统提取数据。例如, 财务系统可能记录了核销, 保险 (第三方和自保理赔) , 法律案件追踪和结算系统 (如捕获罚款) 。个人计算机或终端用户建立的专门数据库也是来源之一。其二, 从单个损失事件捕获。例如, 一个重要的交易对手往来对账问题被记录在流水分录中, 因此, 损失数据库应提供在线数据事件条目, 它更适宜在公司的内部网上, 从而便于跨部门访问数据。其三, 通过对账。一些对账表有助于确保所有数据元素被捕获到损失数据库中, 因此应按照事件分类建立全面的分类账户, 实施记录所有的操作损失。

(五) 积极培养和引进风险管理人才

目前我国金融机构对操作风险量化管理研究存在着不同程度的不足。在不断加强对操作风险量化管理研究的同时, 由于操作风险是一种本身难以量化的风险, 具有复杂性, 因此, 要求其相关业务人员必须具有丰富的专业知识和技能。目前熟悉操作风险管理的高素质的管理人员和业务操作人员非常缺乏, 加强这方面的人才的培养和引进, 是风险管理的当务之急, 并在很大程度上决定着操作风险管理素质的高低。

(六) 加强法律法规体系建设, 加大违法违规成本

其一, 不断完善我国金融刑事立法和金融行政处罚方面的法律法规, 在增强法律法规可行性的同时, 将金融诈骗、违规发放贷款等金融犯罪的量刑标准进一步提高。其二, 加强司法国际合作, 打击国际金融犯罪行为。其三, 通过加强信息披露工作, 增强社会和新闻舆论对金融机构的监督。其四, 加强金融机构内部审计, 严格实行问责制, 积极配合公安、检查、司法机关对金融案件的侦查、起诉、立案工作。

摘要：20世纪80年代以来, 电子技术和现代电子通讯技术在金融业的广泛应用和发展, 带来交易手段的快速进步。进入20世纪90年代, 一系列由于操作风险所导致的银行案件震惊了国际金融界, 也对金融机构的操作风险管理提出了严峻的挑战。近年来, 我国金融业也发生了一系列关于操作风险的金融案件, 引起了包括金融监管部门在内的社会各界广泛关注。本文通过对操作风险及其表现形式的分析, 试图对我国加强金融机构操作风险量化管理提出有益的建议。

关键词：操作风险,量化管理

参考文献

[1]安东尼·桑德斯著, 刘宇飞译.信用风险度量——风险估价的新方法与其他范式[M].北京:机械工业出版社, 2001.

[2]菲利普·乔瑞.风险价值——金融风险管理新标准[M].北京:中信出版社出版社, 2000.

3.金融机构操作风险管理篇三

摘要柜面操作风险已成为现代商业银行急需解决的重大课题。从柜面操作风险的内涵、本质特征分析入手，揭示我国商业银行基层机构在防范柜面操作风险中存在的问题，提出解决问题的思路及建议。

关键词商业银行；柜面业务；操作风险；风险管理

一、商业银行柜面操作风险的定义及分类

1操作风险的定义

巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。我国银监会发布的《商业银行操作风险管理指引》对操作风险定义是：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

2柜面操作风险定义

是指银行人工网点进行柜面业务操作中由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。柜面业务操作主要包括零售银行业务、商业银行业务和支付与清算等产品，操作风险的易发的主要部位包括现金管理、单证管理、印鉴管理、授权管理、帐户管理等环节。

二、商业银行柜面操作风险的特点

1内生性。柜面操作风险中的风险因素很大比例上来源于银行的业务操作，属于银行可控范围内的内生风险，更大程度上表现为非系统性风险，而且多数情况下是不对称的、只带来损失不产生收益的风险。

2高频率低概率性。根据案例分析，由于柜面业务量大、涉及人员多、属于日常工作行为等特点，造成了操作风险发生频率高，但从单个事件看，风险损失的概率较小。

3基层性。柜面业务主要分布在基层分支机构，与总、分行的物理距离较远，管理层级较多，风险控制力存在逐级衰减的现象，上级行的管控力直接影响基层分支机构柜面操作风险的发生频率。

4破坏性。金融机构历来以稳健、诚信、可靠作为立行根本，但由于操作风险案件内生性的特点，加之监管透明度逐步加大，必然引发社会各界对银行认识的变化，对银行的信誉和形象的打击是致命的。

这些特点决定了柜面操作风险管理的艰巨性、重要性和常态性。

三、商业银行基层柜面操作风险管理存在的问题

1合规思想不牢固。主要表现在：一是部分基层机构负责人认识存在偏差，风险意识淡薄，存在重经营，轻管理，重业绩，轻风险的现象，责任意识和履职能力尚需进一步提高；二是部分会计主管管理能力欠缺，制度执行上存在畏难情绪，对柜员的监督管理不到位；三是部分柜员思想麻痹，警惕性不高，同事之间盲目信任，工作粗心，思想认识不到位。

2制度基础不扎实。主要表现在：一是制度缺乏规范性，执行标准不统一，由于基层机构分散在各地，归属不同管辖，难免出现对于有些制度理解不同、要求不同、执行尺度不统一的现象；二是制度缺少整体统筹，由于银行绝大部分产品在柜面实现，所以制度内容多、更新快、要求细，前台人员很难全面掌握，造成前台柜面对制度难以准确执行。

3体制机制还需理顺。主要表现在：一是我国商业银行对操作风险的事前防范和预警机制尚未健全，防范的重心仍在事后，风险防范质量与效率难以保证；二是操作风险管理工作较为分散，没有形成核心管理机构，缺乏统一性和协调性；三是激励约束机制建立不到位，不能有效调动各层面、各岗位人员主动履岗，从第一道防线防范操作风险。

4操作习惯不严谨。主要出表现在业务操作、制度执行存在较大的随意性，有章不循、违规操作。风险高的操作环节如离柜锁屏锁章、现金调拨、授权、验印、开封箱等在日常工作中没有不折不扣落到实处。违规现象仍时有发生，为风险防范埋下隐患。

5问题整改不到位。主要表现在：一是各业务条线检查各自为政，对发现的问题没有统筹，重检查轻整改，没有建立统一的整改监督约束机制；二是对整改重视程度不到位，存在应付现象，导致问题屡查屡犯，此查彼犯；三是责任追究不到位，没有真正把整改的责任落实到具体的责任部门和责任人，问题整改随意性大。

四、加强商业银行基层柜面操作风险管理的建议

1完善机制建设，营造良好氛围。全员合规的管理环境和氛围能够制约苗头性问题演变成趋势性问题，局部问题演变为全局性问题。营造良好的氛围要从完善机制建设入手：一是建立操作风险等级考核评价体系。考核内容要涵盖现金、单证、印鉴、帐户等涉及柜面业务的关键风险点，考核结果直接与各单位绩效工资分配和评优评先挂钩；二是建立完善操作风险管理体系。明确各单位主要负责人是风险防范第一责任人，在会计主管是直接管理责任人，明确中后台业务条线如：合规、纪检、审计等条线作为“再看一眼”重点检查关键风险点；三是完善网点负责人、会计主管和柜员考核机制。通过对不同岗位人员设置与本岗位特性相适应的考核指标，加大激励约束的力度，与收入和职业生涯规划相结合，调动各层面主动承担操作风险相应控制环节的积极性。

2加强制度建设，提升规范操作。一是保证制度的统一性，全面对现有执行的各项规章制度进行整理，借鉴国外商业银行内控制度建设的成功经验，统一制定管理制度和操作规程，保证统一，避免政出多门；二是保证制度的及时性，由于网点涉及的制度多，及时修改保证基层机构执行制度的准确；三是保证制度的可操作性。一项业务往往是由多个部门共同完成，受多个制度约束，员工很容易在操作时顾此失彼，所以在制度制定时应将复杂的问题简单化，易于操作执行：四是保证制度的方便查阅性，对各类规章制度要进行定期的清理，细化为员工手册或岗位手册，并将经办业务种类、应当审核的条件、采取的步骤和需注意的事项分别列示，集中汇编印发，方便员工查阅。

3提高员工素质，强化管控执行。一是抓好基层网点负责人、会计主管和柜员三支队伍的建设，加强管理，逐步养成严谨、细致、扎实的工作作风，从小处着手，使各项工作规范有序、不留漏洞；二是加大培训力度，提高培训的针对性，针对不同岗位分别举办不同类型的培训班，同时辅以考试和抽查，提高学习质量；三是加强员工日常行为规范的检查监督和通报考核，加大积分和问责力度，督促养成良好的柜面操作习惯，提高效率、防范风险。

4加强问题库管理，保证问题整改。一是加大管理力度，明确入库与出库要求，将各条线涉的现场及非现场的柜面检查结果全部纳入问题库管理，加强监控、动态管理，持续更新，对于整改符合要求的及时出库；二是加大分析力度，对问题库累积的问题分类梳理，找准问题集中的重点业务、重点岗位、重点机构和重点人员，信息共享，为进～步加强管理提供针对性的数据基础；三是加大考核力度，将问题整改、屡查屡犯等作为考核重点，落实责任，强化跟踪，不留业务与管理死角，从根本上消除风险隐患，增强对制度执行的严肃性。

5狠抓重点部位，防范操作风险。一是从层级看，要重点加强柜面一线的风险防范，充分发挥网点负责人、会计主管的“兵头将尾”作用，使上级各项决策、要求及时准确传导，落到实处，强化执行，把好第一道防线；二是从岗位看，要重点加强现金柜员、对公柜员和授权人员的管理，严格审查上岗条件，及时关注思想动态，关心和关爱员工，加强重要岗位轮换制度；三是从环节看。重点加强复核、授权、现金调拨、开封包等环节控制，杜绝混用交易系统操作界面、盲目授权、随意授权、只授权不核对、逆流程操作等现象；四是从具体事务看，重点关注账户对账、现金备付、内部账挂账、上门收款、代收代付、代客保管等工作，强化风险意识，加强环节控制，确保资金安全。

参考文献：

[1]李志辉，蔡楠，《从法国兴业银行欺诈案看商业银行操作风险管理》，《中国金融》，2008(11)：30～32

4.金融机构操作风险管理篇四

村级远程教育管理机构工作职责：根据上级远程教育工作部署，制定本级远程教育工作计划；组织、指导、督促所属终端接收点开展日常工作；组织本村党员干部开展学习、培训工作；配合上级远教办做好远程教育其他工作。

操作员职责

一、热爱远程教育工作，刻苦钻研相关业务知识，熟练掌握终端接收点设备的安装、调试、升级和客户端软件的操作使用。

二、负责远程教育终端接收点节目的接收、存储、播放，定时开机确保教育内容下载，并及时进行筛选整理。

三、积极参与终端接收点教学计划的制订和学习讨论的组织，及时汇总整理学习情况。

四、对党员干部、群众的个性化学习进行认真的管理和辅导，并做好登记。

五、负责远程教育设备的日常管理和维护保养，定时检查并掌握设备运行情况，确保设备正常运行。

六、认真收集并及时上报党员群众对远程教育的学习需求和意见建议。

七、认真保管远程教育工作中形成的有关资料。

八、维护室内整洁，为学习者提供良好的学习环境。

长河镇大头村

5.代理机构操作手册篇五

福建华兴科技有限责任公司

2009-9-16

目

录

福州市代理机构网上电子招投标数字证书及电子印章申请说明...............................3

一、网站注册...................................................................................................................6

（一）用户管理...............................................................................................................8 新增人员...........................................................................................................................8 删除人员...........................................................................................................................9

（二）接收计划.............................................................................................................10 接收计划.........................................................................................................................10

（三）公开招标.............................................................................................................11

1、采购项目管理...........................................................................................................11

2、新增采购项目...........................................................................................................12

3、签订委托协议...........................................................................................................13

4、确定委托协议...........................................................................................................14

5、编制招标文件...........................................................................................................15

6、审核招标文件...........................................................................................................18

7、发送给采购人确认...................................................................................................19 大于150万项目.............................................................................................................20

8、发送采购办确认.......................................................................................................21

9、发布招标公告...........................................................................................................22

10、质疑答复.................................................................................................................23

11、抽取专家.................................................................................................................24

12、开标.........................................................................................................................27 评技术分.........................................................................................................................30

14、确认保证金.............................................................................................................31

15、审批报名供应商.....................................................................................................32 评商务分.........................................................................................................................33

16、生成评标报告.........................................................................................................35

18、评标报告备案.........................................................................................................36

19、供应商标后质疑.....................................................................................................38 20、发布中标公告.........................................................................................................39

21、查看中标通知书.....................................................................................................39

（四）系统管理.....................................................................................................................40

1、评分模板管理...........................................................................................................40

2、保证金记录...............................................................................................................44

3、标书购买记录...........................................................................................................45

4、供应商违约记录.......................................................................................................45 查看违约记录.................................................................................................................45 新增违约记录.................................................................................................................46

5、操作日志...................................................................................................................47

6、登陆日志...................................................................................................................47

7、中标记录...................................................................................................................48

8、CA卡管理..................................................................................................................48 2

采购管理.........................................................................................................................................49

1、项目管理...........................................................................................................................49

2、发布补充公告...................................................................................................................50

3、确定保证金.......................................................................................................................51

福州市代理机构网上电子招投标数字证书及电子印章申请说明

为方便参与网上电子招投标的用户使用数字证书和电子印章，保证网上招投标工作的有序进行，特制定本说明：

一、服务机构

福建CA中心唯一授权福建瑞启信息科技有限公司为福建RA中心（数字证书注册审批机构）及福建商务电子印章中心的服务商，为企业用户提供数字证书及电子印章申请服务。福建RA中心及福建商务电子印章中心地点：福州市五四路89号置地广场8楼805，服务热线：0591-87800500。

二、数字证书及电子印章说明

数字证书及电子印章是保证制作的电子标书与纸质标书具有同等的法律效力的信用凭证，通过加解密算法，确保电子标书在传输过程中的安全，主要功能为：

1、验证签名者的身份；

2、表明签名者确认被签名文件的内容；

3、确保己签名文件的内容不被篡改；

4、防止签名者的抵赖行为。

三、申请方式

1、数字证书：企业可以使用已有的数字证书（工商网上年检时使用的数字证书），进行网上电子招投标身份认证操作。

2、电子印章：企业通过访问福州市政府采购网站上（http:///ptlogin.cfm）进行代理机构注册，在资料提交完成后，在网站上下载或到福建RA中心现场领取表格，填妥并加盖单位公章，携带相关资质材料至福建RA中心现场申请开通电子印章服务。福建RA中心将审核企业用户提交材料，审核通过，为企业开通电子印章自动注册服务。

3、收费标准：本专项服务首年缴纳400元/户，次年服务费为200元/户。

一、网站注册

1.点击桌面Internet Explorer图标打开Internet浏览器，并在地址栏中输入福州市政府代理机构网站地址：（http://），即可进入福州市政府代理机构网站首页。如下图：点击代理机构登陆图标

即可进入政府采购软件登陆界面。如下图：

2.在 “用户登录”处页面，输入本单位的用户名、密码，然后点击“”确定“（如果初次进入本网，点“注册”，根据网站提示注册）。

3.按要求填写注册信息，用户名为代理机构登入时的用户名称

4.前往RA中心办理FJCA章（具体可点击“如何办理FJCA章”查看，或在IE地址栏中

输入地址http:///download），成功办理并获取缴费收据后，由华兴科技进行绑定，咨询电话：87876417、87876416

（一）用户管理

点击“用户管理”菜单管理”链接，在展开的二级菜单中点选“操作人员，进入单位管理模块。

新增人员

点击新增人员

在人员详细信息表中输入用户名、姓名、密码，提交即可

删除人员

选定需删除的人员，点击删除即可

本功能主要是对操作人员进行权限的设置。

点击权限设置，弹出用户权限分配界面，在需赋予的权限前打勾，点击确定即可

（二）接收计划

接收计划

接收计划本功能主要是对代理机构分配下来的各种采购方式项目，进行接收或退回操作。

中介机构进入后台，点击“收计划”链接

”菜单，在展开的二级菜单中点选“接，页面显示如下，点击操作“接收计划”

跳出“2009年市级政府采购计划表”，请填写意见后点击。

若不同意接收计划，请填写退回理由，然后点击“退回计划”。

（三）公开招标

1、采购项目管理

点击“公开招标”菜单链接，在展开的二级菜单中点选“采购项目管理”，页面显示如下，勾选代理机构已分配的计划需求明细。采购项目管理查看每个项目当前的状态查看每个项目的状态。“√”

代表所处的状态已完成、“×”代表所处状态未完成。

2、新增采购项目

中介机构进入后台，点击“公开招标”菜单单中点选“新增采购项目”链接，在展开的二级菜，页面显示如下，勾选代理机构，查看具体项目已分配的计划需求明细，选择已下达的采购计划需求明细，点击信息，点击“下一步”，立项。

输入项目编号、项目名称、采购内容、，点击“下一步”。

若要修改点击“上一步”进行修改操作。确定无误后，点击“完成”。

3、签订委托协议

中介机构进入后台，点击“选“签订委托协议”

”菜单，在展开的二级菜单中点

链接，显示如下图，选定立项的计划，点击

如下图示，中介机构能在编辑框中更改协议内容，确定无误后，点击“签订委托协议”，提示“签订委托协议成功”。

4、确定委托协议

代理机构进入后台，点击“选“确定委托协议”

”菜单，在展开的二级菜单中点

链接，显示如下图，选定立项的计划，点击

确定无误后，点击“确定委托协议”，提示“确定委托协议成功”。

5、编制招标文件

点击“”菜单，在展开的二级菜单中点选“编制招标文件”

链接，显示如下图，选定立项的计划，点击

填写供应商资格预审条件和招标文件说明，点击浏览查找上传招标文件。代理机构按模板制作标书并上传标书。

分包操作:将采购人上传的采购计划，按细项分包。

点击具体明细分包处理，将明细拆成项处理。

拆包后把各个明细一一填写。

上传招标文件后，点击“保存”。上传的招标文件按上传的时间先后顺序记录，以最后一次上传的文件为准。

制定规则文件，依据每个包制定评标方法，下拉评标办法有三种“综合评分法”、“最低价法”、“性价比法”可供选择。依照方法填写价格分，制定评分模板。“制定规则”代理机构按照包号制定评分规则，选择相应的模板，点“制定评分方法”。

6、审核招标文件

审核招标文件和领导审核招标文件，若要修改标书，在框格内填写修改意见，点击“退回”，反之，则审核通过，点击“同意”。

7、发送给采购人确认

代理机构进入后台，点击“选“发送给采购人确认”点击

”菜单，在展开的二级菜单中点链接，显示如下图，选定立项的计划，发送采购人确认招标文件，采购人若有退回，再将修改过的文件上传；反之，采购人点击“确认”。

大于150万项目

若预算金额大于150万的项目，采购人确认后，进行评审专家的抽取。点击“抽取评审专家”

点击“审核招标文件意见表”，填写评标专家的意见，打印并保存意见表。

若专家有修改招标文件信息，把修改过的招标文件重新上传。发送给采购人确认。

8、发送采购办确认

代理机构进入后台，点击“选“发送给采购办确认” 划，点击“发送”。

”菜单，在展开的二级菜单中点链接，显示如下图，选定立项的计

若发送之前还有更改文件，可以点击、查看项目，重新再上传招标文件。

9、发布招标公告

采购办备案招标文件后，设定时间，发布招标公告。

1）点击“设定时间”，跳出如下图所示，须下拉选择“评标方法”，2）填写“价格分”，点击‘“确定”。3）“选择/查看评分模板”。下拉选择评分模板

4）设定“报名开始时间”、“报名截止时间”、“投标截止/开标时间”、“开/

评标地点”。

在编辑框修改招标公告，确认无误后，点击发布公告。

10、质疑答复

代理机构进入后台，点击“公开招标”菜单单中点选“，在展开的二级菜

”链接，页面显示如下，选择项目，点击

选择已提交的质疑，在回复质疑框里输入回复内容，完成后点击回复

11、抽取专家

点击“公开招标”菜单链接，进入抽取专家模块, 1）自动抽取专家选定项目，点击，在展开的二级菜单中点选“抽取专家”，进入语音抽取专家系统。

填写所抽取的人数，选择评标地点，作为语音通知专家。点击“下一步”。

填写所抽取专家的类别，点击“抽取”。如下图所示

等待抽取结果。

2）手动抽取专家

电话通知完毕后，在操作栏中备注状态。

抽取完成后，“确定抽取结果”。

增加业主代表

填写业主代表的姓名、电话和工作单位，点击

删除业主代表点击“删除”按钮即可

在开标时自动生成“评审委员会组成情况表”。增加评标监督同上。

12、开标

开标时，代理机构要带上CA章到采购中心进行解密。点击“公开招标”菜单接，进入开标模块。，在展开的二级菜单中点选“开标”链

在开标时系统自动生成“投标人签到表”，点击。

点击“开标”按钮，完成开标操作。

1）自动生成的开标一览表作为唱标的表格

2）将投标人的CA卡插入USB接口，点击“解密标书”。

系统自动生成“评审委员会签到表”和“评标专家承诺书”。根据开标流程打印，签字。

福州投标人报名代码和技术分代码编码对照。

评技术分

点击“公开招标”菜单链接，在展开的二级菜单中点选“评技术分”，进入单位管理模块。

专家用自己的用户名登录，对一个项目编号内不同的包号进行评技术分。评标包号下拉菜单选择。

跳出专家评技术分界面，下载招标文件。

14、确认保证金

点击“公开招标”菜单链接，选定项目，点击，在展开的二级菜单中点选“确认保证金”

供应商按包号报名、缴纳保证金，购买标书，供应商的报名记录如下图示，31

已缴纳保证金的供应商勾选“确定缴纳”，点击“保存”。

15、审批报名供应商

查看供应商资格审查，进行审核。如下图所示，点击“查看供应商资料”

评商务分

专家下拉选择所评的包号，点击“评标”。

如下图所示，专家登入后评商务分（附加分）。

鼠标移动到后缀为.doc的文件上，下载观看招投标的文件。根据上传的招标

文件和投标文件对照，结合供应商的响应，评商务分（附加分）。右边栏进行评

分操作。如下图：

查看每个专家对该包的评分，点击“查看详细评分”

16、生成评标报告

点击“公开招标”菜单报告”链接。，在展开的二级菜单中点选“生成评标，显示如下图，选中中标供应商或者流标，点击

在意见/备注栏内输入相应的内容，点击“生成评标报告”，显示生成评标报告

17、发送给采购人确认

代理机构进入后台，点击“选“发送给采购人确认”点击“确认评标报告”

18、评标报告备案

”菜单，在展开的二级菜单中点链接，显示如下图，选定立项的计划，点击“公开招标”菜单备案”链接。，在展开的二级菜单中点选“评标报告，显示如下图，选中中标供应商或者流标，点击

19、供应商标后质疑

中介机构进入后台，点击“公开招标”菜单点选“，在展开的二级菜单中”链接，页面显示如下，选择项目，点击

选择已提交的质疑，在回复质疑框里输入回复内容，完成后点击回复

20、发布中标公告

采购办备案审批后，点击“公开招标”菜单单中点选“发布中标公告”链接，在展开的二级菜，显示下图，选定项目，点击

系统根据模板自动生成中标公告，点击，中标公告发布成功

21、查看中标通知书

发布中标公告后，点选项目查看中标通知书。

（四）系统管理

1、评分模板管理

点击“系统管理”菜单管理”链接，在展开的二级菜单中点选“评分模板，页面显示如下

新增模版点击，弹出下图，输入模版名称，确认提交即可

删除模板

选定要删除的模版，点击

即可

编辑模版

选定要编辑的模版，点击

选中要修改的子菜单，对右边的当前项目进行修改，下拉选择制定“技 41

术分”、“商务分”、“附加分”，如下图所示，选择指定技术分，填写技术分的总分，将标书上技术分的说明内容粘贴在“具体说明”内。便于专家评分。

填写完点击“保存”的按纽，就制定好了技术分的总分。

选中，点击“增加下级”，增加技术分的评分细项。

增加新的下级后再将评分细项粘贴之后，点击“保存”。

这样就增加了一个评分细项了，依据这样的方法，做出技术分、商务分、附加分的细项。

制定评分方法栏内对评分方法模版进行修改完成后，点评分模板如下图所示：

删除：选中下级菜单

点击

的按纽。

删除子菜单项，如下图所示：

2、保证金记录

点击“系统管理”菜单录”链接，在展开的二级菜单中点选“保证金记，页面显示如下，可查看每个项目供应商所交纳的保证金

3、标书购买记录

点击“系统管理”菜单记录”链接录，在展开的二级菜单中点选“标书购买，页面显示如下，可查看每个项目供应商标书购买记

4、供应商违约记录

点击“系统管理”菜单约记录”链接，在展开的二级菜单中点选“供应商违，页面显示如下

查看违约记录

点击供应商名称，显示出下图，可查看违规事项、违约时间

点击项目编号，显示出下图，可对违规纪录进行修改、重写

新增违约记录

点击

在违规纪录栏内选择项目编号，输入违规事项，点击“提交”即可

5、操作日志

点击“系统管理”菜单链接，在展开的二级菜单中点选“操作日志”，系统进入操作日志模块：

在操作日志界面，可以查看用户登陆的时间、操作电脑的IP、用户名、计划编号和操作内容

6、登陆日志

点击“系统管理”菜单链接，在展开的二级菜单中点选“登陆日志”，系统进入登陆日志模块

在登陆日志界面，可以查看用户登陆的日期、操作电脑的IP、用户名和登陆结果。

7、中标记录

点击“系统管理”菜单链接，在展开的二级菜单中点选“中标记录”，系统进入查看中标记录。

8、CA卡管理

本功能是代理机构给投标人发CA卡，获取序列号。

CA卡插入获取序列号，确认审批

采购管理

1、项目管理

点击“采购管理”菜单链接，在展开的二级菜单中点选“项目管理”，显示如下图，选择要处理的项目，点击“处理”

针对每个包“中止项目”，“申请项目规则”，“更改采购方式” 的操作。

查看评标明细，更改开标时间，报名开始时间，报名截止时间，质疑答复时间，投标开始时间，投标结束时间。

2、发布补充公告

点击“采购管理”菜单告”链接告”

输入补充公告的内容，点击，在展开的二级菜单中点选“发布补充公，显示如下图，选择要处理的项目，点击“发布补充公

6.**区托幼机构保健老师操作规范篇六

前言：

保健老师在园长的领导下承担着托幼机构卫生保健管理、健康检查、消毒隔离、安全防病、儿童膳食管理工作，为幼儿的健康安全保驾护航。

一、保健管理

（一）园长重视卫生保健工作

定期参与卫生保健工作的研究与指导，定期召开行政例会进行沟通和交流、布置工作。

（二）制定学期计划、总结

1、计划包括情况分析、工作目标、常规工作及重点工作、具体安排；

2、总结：围绕计划的内容展开、总结成效、反思不足，提出努力方向。

（三）建立各项卫生保健制度

包括生活制度、健康检查制度、营养管理制度、卫生消毒制度、疾病预防制度、安全工作制度、传染病预防管理制度、家长联系与健康教育制度、保健资料登记与统计制度，须张贴在保健室。

（四）检查与指导

1、对营养员的检查与指导

一进营养室：

（1）

询问了解当天营养员健康状况，做好记录。

（2）

和营养员一起进行食品验収，间营泰员发放早点能和牛奶、调味品。具体见“营养员规范操作”。

（3）

检查营养室消毒工作情况。

二进营养室：

（1）

将各班午餐、午点人数告知营养员。

（2）

根据当日出勤人数，到食品仑库领取大米，和营茉员一起称米。

三进营养室：

（1）检查指导营养员按照规范要求进行荤素菜、水果等各

种食品的粗加工。

（2）检查指导营养员规范烹饪，生熟盛器分开使用；烹饪时注意菜肴特点及幼儿年龄特点；备有专用尝味勺和碗；烧熟的食物从传递窗进入熟食间；幼儿与教职工的食品严格分开等。

（3）检查指导营养员烹饪特殊饭菜。

四进营养室：

（1）

检查指导营养员规范分发饭菜，饭菜熟后按年龄组和班级人数盛入锅盆；进入熟食间进行二次更衣和手的消毒；检查冰箱内物品存放情况，每日食品留样规范情况等。

五进营养室：

（1）检查指导营养员午点规范制作及分发，点心烹饪后按班级人数放入盛器中从传递窗进入熟食间；点心量适宜。

（2）随机检查餐具的清洁情况，检杳督促营养室完成母日环境、抹布及用具的清洁、消毒情况。

2、对保育员、班级老师的检查指导

一进班级：

（1）根据晨检情况，及时与班级老师沟通，指导保教人员认真做好全日观察记录。包括突发异常情况的记录、被观察幼儿的去向。

（2）统计当日幼儿出勤人数，督促班级老师对不来园的幼儿及时家访并登记。

（3）观察各班的早点情况及保育员、班级老师的护理情况。

（4）检查各班茶水的准备是否充足、温度是否适宜，茶桶是否加盖上锁。

二进班级：检查幼儿午餐情况

（1）检查指导保育员餐前准备工作：具体见保育员规范操作。

（2）注意观察幼儿进餐情况、关心体弱儿及特殊儿的进餐情况，幼儿对饭菜的反应，征询教师和保育员的意见，做好记录并及时调整。

（3）检查指导教师、保育员对幼儿午餐的护理情况。

（4）检查指导幼儿漱口习惯。

（5）检查饭菜的剩余情况。

三进班级：发药

（1）肥皂流动水洗净双手、备好已消毒的调羹和杯子。

（2）严格做到“三查、四对”，三查即服药前、服药时、服药后查；

四对即核对班级、姓名、服药时间、服用剂量、方法。

（3）幼儿哭闹时，不能强行喂药，以防窒息。

（4）随机检查保育员餐厅打扫情况、幼儿毛巾的清洗情况。

四进班级：检查幼儿午睡情况

（1）检查卧室开窗通风情况。

（2）检查班级老师或保育员护理情况：

幼儿衣物鞋袜放置是否整齐幼儿入睡时衣着是否合适、被子是否盖好、脸色盒出汗情况，重点观察体弱儿及特殊儿童午睡情况。

（3）随机检查教室内的安全、环境卫生情况、盥洗室的清洁、消毒、卫生包干区的保洁情况等。

五进班级：检查幼儿午点情况

（1）检查保育员午点准备情况：见保育员规范操作。

（2）了解午点的量是否合适，了解幼儿对午点的反应，听取教师、保育员意见，及时改进。

（3）检查教师，保育员的护理情况。

3、检查指导户外活动情况

（1）检查场地的安全：有无碎石、玻璃、铁丝、积水或损坏、运动器具是否损坏、干净。雨天过后提醒保育员擦干运动器具上的积水。

（2）检查保育员毛巾、茶水的准备：见保育员规范操作。

（3）检查班级老师和保育员的护理情况：提醒幼儿擦汗、饮水、系鞋带、及时穿脱衣服等，运动中的安全护理，关心体弱儿、肥胖儿、当天患病幼儿锻炼情况。

（4）监测幼儿运动量是否合适，注意观察幼儿的面色、脉搏和出汗量。

（五）健康教育

1、多种形式定期对保教人员，家长

幼儿开展内容丰富的健康与安全教育。

2、对保教人员以业务培训，讲座的形式宣传卫生保健及安全方面的知识。

3、对家长通过网络，宣传栏

宣传资料

告家长书、讲座的形式宣传科学育儿及防病知识。

4、对幼儿通过小广播，保健老师讲课堂

班级老师课堂宣教为主，培养幼儿良好的生活卫生习惯和自我保护能力。

（六）开展专题研究

根据幼儿园保健工作中存在的实际问题，在园长的指导下定期开展保健专题研究，在研究过程中做好过程性资料积累。

（七）及时、准确做好保健资料的记录和统计分析

1、保健资料齐全、规范：按照保健资料的及时性，梳理以天为单位、以周为单位、以月为单位、以学期为单位、以学年为单位的各项记录及统计汇总。

2、资料应妥善保存，至少保留3年以上，以备日后查阅。

3、配合校园医生做好学生健康管理信息工作。

（1）每学年将在园儿童信息、学年中变动(转学、新生、班级变动等)信息及时提供给校园医生，便于校园医生及时维护及更新。

（2）将幼儿园工作人员基本信息、工作人员变动信息及时提供给校园医生，便于校园医生及时维护及更新。

（3）定期与校园医生进行疾病儿童数(贫血、营养不良、肥胖、超重、弱视等)、疾病儿童名单的核对，与校园医生同步进行疾病儿童的随访、干预工作。

二、健康检查

（一）晨间检查

1、晨检前准备

（1）肥皂流动水洗净双手，换好干净的工作衣。

（2）晨检物品准备：晨检牌、手电筒、压舌板、体温表、常用外用药物、棉球敷料

纱布棉签、快速手消毒剂、专用记录本等。

2、晨检流程

（1）护导老师协助把好幼儿来园先洗手再晨检。

（2）规范晨检：热情迎接每位幼儿，主动用普通话向幼儿问好；严格按一问、二看、三摸、四查顺序对幼儿进行检查，发现异常及时处理并做好记录。

一问：在家饮食、睡眠、大小便情况以及有无发热、传染病接触史、有无外出史；

二看：面色、精神、皮肤和眼睛，传染病高发季节，特别注意手、足、皮肤及口腔粘膜有无异常；

三摸：额头有无发热、耳垂有无肿大、颌下、颈部有无淋巴结；

四查：根据流行季节和发病特点，重点检查相关部位、检查有无携带不安全物品或食品以及幼儿卫生情况等。

对需服药及重点观察照顾的幼儿，分别发给专用标志的晨检牌。

（3）需服药幼儿：应请家长出示就诊病历卡并登记签名，对带来的药品应写好班级、姓名、剂量、服用时间和方法，并做好记录。

按照医嘱给幼儿服药。

（4）晨检结束后，及时记录各班的晨检情况，发放到班级。

（二）儿童体检

1、新生体检：根据先体检后入园的原则，新生体检需在入园前1个月内完成体检，入园体检率100.0%，在幼儿入园时同时查验入托入园体检卡、预防接种证并进行登记。

2、定期体检：3岁以下幼儿每半年体检1次，3岁以上幼儿每年体检1次，全园幼儿每半年测身高、体重1次。

体重测量要求：

（1）测量工具：选择杠杆式体重秤，最大载重量为50公

斤。

（2）测量前准备：校秤，被测儿童脱夫鞋帽、袜子、脱去外衣至内衣裤、饭前便后；室温保持20度左右。

（3）测量方法：被测幼儿站在体重器的底板上或坐在件里器的小椅子上，两臂自然下垂，两腿放平，不摇晃，不接触其他物体。根据幼儿的实际体重进行测量。

（4）当杠杆达到平衡时，以公斤为单位，正确读数、记录，小数点保留2位。

（5）测量结果与上次测量的结果进行核对，如有误差，重新复测。

身长、身高测量要求：

（1）测量工具：3岁以下选择卧式身长计，3岁以上选择立式身高坐高计。

（2）测量前准备：被测儿童脱去外衣、鞋帽、袜子。女童辫子松开。室温保持20度左右。

（3）测量方法：

卧式测量：取平卧位，将幼儿的头顶住身长板一端，并有人协助固定，使其头部不能伸缩，测量者用左手将幼儿两膝压平，右手移动足板使其接触幼儿足跟。在两边读数一样情况下正确读数；

立式测量：取立正姿势，两臂自然下垂，两眼平视，挺胸收腹，脚跟靠拢，脚尖分开约60。，脚跟、臀部和两肩胛间几个点同时靠着立柱，头部保持正直位置，滑板至头顶。

（4）以厘米为单位，正确读数、记录，小数点保留一位。

（5）测量结果与上次测量的结果进行核对，如有误差，重新复测。

三、体弱儿童管理

（一）通过入托入园体检及儿童定期体检发现贫血、热能—蛋白质营养不良、生长迟缓、单纯性肥胖、超重等体弱儿童。

（二）对体弱儿童落实随访矫治措施，加强家园合作，加强在幼儿园的饮食、运动、睡眠等各环节护理。

（三）对小于100克/L的贫血、热能—蛋白质营养不良、生长迟缓、中度及重度肥胖落实个案管理。

（四）具体随访管理要求

1、热能—蛋白质营养不良

（1）随访：轻度营养不良：3个月体检1次，重度营养不良：1个月体检1次.（2）结案：按年龄测体重

或按身高测体重

任一项≥P10三次即可结案。2岁以上儿童结案，尚需满足最后1次随访结果符合下一个年龄组的参考值的要求或最后1次体检年龄跟上次体检年龄是否跨一个年龄组。

2、营养性缺铁性贫血

（1）随访：血红蛋白＜100克/L的轻度贫血患儿，每月随访1次；血红蛋白≥100克/L轻度贫血患儿，于第1个月及第3个月各随访1次。

（2）结案：血红蛋白＜100克/L的轻度贫血患儿：连续服用铁剂不少于8周，2次随访结果血红蛋白≥110克/L可结案；血红蛋白≥100克/L的轻度贫血患儿：食疗满12周，1次随访结果血红蛋白≥110克/L可结案。

3、单纯型肥胖

（1）随访：每3个月测体重、身高、皮脂。

（2）结案：按身高测体重数值＜WHO标准的20%范围内1次结案。

4、生长迟缓

（1）随访：1—3岁每3个月随访1次，3岁以后每半年随访1次，每次随访测体重、身高、坐高，用生长曲线监测图进行监测，随访满1年复查骨龄。

（2）结案：经干预：1次随访结果正常，即骨龄恢复到该年龄均值2个标准差范围内或每年身高增长速度＞4厘米。

四、五官保健工作

（一）眼保健管理

1、建立定期视力检查制度：每学期检查1次。

2、建立视力检查情况反馈表：

（1）督促视力低常的幼儿家长，尽早带孩子去医院检查并落实矫治措施。

（2）督促家长将矫治情况反馈给幼儿园。

（3）幼儿园定期落实视力复查工作。

视力检查要求：

（1）

创设良好的环境，幼儿之间互不干扰，避免出现假阴性。

（2）

使用对数视力表，被检查者与灯箱的距离符合相应要求，灯箱高度是1.0。一行与多数被检查的两眼处于同一水平。

（3）

视力灯箱应悬挂在相对空白的墙面上，避免分散幼儿注意力。

（4）

先查右眼，后查左眼。

（5）

视标0.1—0.5每行都要看正确，视标0.6—0.9每行可以错1个，视标1.0—2.0每行可以错2个。戴眼镜的幼儿应先脱眼镜检查裸视力，然后再戴上眼镜检查矫正视力。

（6）

视力低常的标准。

年龄

标准

3岁

0.6

4岁

0.8

5岁

1.0

6岁

1.2

（二）龋齿儿童管理

1、建立定期检查制度：每年通过儿童定期体检或社区牙防医生落实口腔检查1次。

2、建立口腔检查情况反馈表：

（1）督促有龋齿的幼儿家长，尽早带孩子去医院矫治。

（2）督促家长将矫治情况反馈给幼儿园。

五、消毒隔离

（一）预防性消毒工作：见“保育员规范操作”。

（二）晨检物品清洁、消毒

1、晨检牌：用洗涤剂清洗并用清水洗净，用含250mgll有效氯消毒液加盖浸泡30分钟，用清水冲洗并晾干。

2、体温表：消毒前洗净擦干，放入含1000mg|L有效氯消毒液中加盖浸泡30分钟，冷开水冲净后再放入75%酒精中保存待用。口表与肛表应放入不同的盛器中消毒与保存。

3、专用抹布用含250mg|l有效氯消毒液擦拭晨检专用推车及专用物品的盛器。

（三）发生传染病处理

1、控制传染源：必须做到“三个及时”：及时隔离、及时治疗、及时报告。

（1）及时隔离：隔离患儿，加强晨检，以防续发，掌握各类传染病的隔离期限，把好返园关。

（2）及时治疗：了解幼儿的治疗与疾病的转归情况。

（3）及时报告：及时填写传染病报告单，向区妇幼所、区疾控中心、教育部门、社区卫生服务中心报告。

2、切断传播途径

（1）指导保育员，营养员对惠儿接触过的所有物品及环境物体表面进行彻底的消毒，即终末消毒。

（2）加强对检疫班级的消毒隔离工作，幼儿园设置“传染病专用消毒室”，检疫班内餐具、毛巾、茶杯等物品需与其他班级分开放置、分开消毒，在传染病专用消毒室清洁、消毒。

（3）消毒方法：呼吸道传染病消毒顺序：清洗——消毒；肠道传染病消毒顺序：食具：消毒——清洗——消毒，其他同呼吸道传染病。

3、保护易感儿

（1）设立检疫班，确定检疫日期，对发病的班级幼儿进行医学观察直至观察期结束，在观察期内，如有新病历出现应从最后1例算起重新观察至期满。

（2）加强晨检及全日观察，及时发现患儿。

（3）坚持“四不”原则，即不并班、不串班、不收新生、不转园。

注：发生传染病后的消毒均按《托幼机构消毒隔离》（2009版）要求执行。

六、安全工作

（一）安全工作

1、建立各项安全制度及突发性事件的应急预案。

2、成立安全检查小组：园领导、教师代表、后勤负责人、保健老师、保安、家委会代表等。

3、每周定期检查与随时检查相结合，发现问题及时处理并记录。

4、发生意外伤害的处理。

（1）

立即处理患儿。

（2）

一般意外伤害填写意外伤害三联单，2天内向妇幼所、社区医院传报；责任伤害应立即电话报告，并写出事故原因报告。

（3）

做好意外伤害原因的调查、分析和总结，消除不安全因素，提高工作人员的安全意识。

（二）发生小伤小病进观察室的处理

1、擦伤处理：用蘸取双氧水的棉签从里到外螺旋形清洗伤口；用棉签擦干双氧水，涂上红汞；略有渗血的轻微擦伤，可以在清创后贴上护创膏。

2、鼻出血处理：稳定幼儿情绪；让患儿头略前倾，嘴张开；用食指将鼻翼中隔处按压，压迫止血约10分钟；用消毒药棉填塞鼻腔压迫止血，如果出血量较多，可以在棉球上滴3~4滴1%的呋麻滴鼻液，以帮助收缩血管止血；用冷毛巾敷在鼻根处；让幼儿静坐20～30分钟后，取出棉花，观察是否出血；出血量多的送医院治疗；幼儿血止后安静运动30分钟，提醒幼儿不擤鼻涕、不挖鼻孔。

3、撞伤处理：立即用冷毛巾受伤处15～20分钟，每2～3分钟换一次毛巾，不出血的伤口可以涂上无极膏或牙膏，帮助消肿止痛；出血的伤口在清创后，涂上红汞；头部撞伤的幼儿在冷敷后注意观察，如出现头晕、呕吐、嗜睡等情况，立即送医院；头部撞伤后教育幼儿立即告诉老师、幼儿园务必告诉家长。

4、口腔出血处理：幼儿用冷开水漱口2～3次，观察出血部位，有红肿的局部冷敷；观察牙齿有无损伤，有无其他部位受伤，及时处理，给幼儿提供粥、面条等软食。

5、发热处理：立即通知家长，接回到医院就诊；在等待家长中进行处理：让幼儿多饮一些温开水。冷毛巾敷额头降温，用35%的酒精擦幼儿的颈部、腋窝、腹股沟等大血管分布处，帮助散热；体温超过39摄氏度，家长不能来领的幼儿，保健老师应带去医院就诊；有呕吐、腹泻等伴随症状的，需对症处理。

附量体温注意事项:

(1)饮食、哭泣及运动后休息20-30分钟再测量。

(2)测得体温不正常，应重复测量。

(3)体温在36摄氏度以下或39摄氏度以上者，必须与家长联系或送医院就诊。

附:测量方法

（1）

肤窝测量法：年龄较小的幼儿，先脱下幼儿的衣抽擦干窝；将消毒后的体温表用酒精棉花擦拭，甩至35氏度下；将体温表插在腋窝中央稍前处，让幼儿夹紧手臂进行测量。测量者可用手帮助幼儿扶住体混表；10分钟后取出读数；正常值36-36.5摄氏度。

（2）

口腔测量法：大班以上的幼儿，教会幼儿正确的使用方式；将消毒后的体温表用酒精棉花擦拭，甩至35摄氏度下，嘱咐幼儿嘴唇紧闭，不咬牙齿；3分钟后取出读数；正常值

36-37摄氏度；孩子若不慎将口表咬破而吞下水银时，应立即口服大量生鸡蛋清或牛奶，使蛋白质与水银结合，以延缓水银的吸收。可能时给幼儿服用大量韭菜，让水银被包裹排出，并及时送医院治。

6、呕吐处理：寻找原因，一般幼儿的呕吐多以急性胃道疾病为多。如有3个以上幼儿同时呕吐的，需要警惕食物中毒，需做好呕吐物留样；症状较轻的幼儿(呕吐1-2次，禁食后好转)可留在观察室观察，给予清淡易消化的食物，以减轻胃肠道负担；症状较严重的幼儿，呕吐2次以上，禁食后仍无好转，立即通知家长接回就诊或保健老师带去医院。

7、腹痛处理；检查腹痛部位，观察幼儿的精神，脍色及伴随症状。测量体温，寻找腹痛原因；上腹部痛伴呕吐的，多为胃肠炎或食物不消化，症状较轻的可留园观察，给予清淡的食物，症状较重的需要通知家长；脐周疼痛的可能是肠痉挛、着凉或者是蛔虫，可用手顺时针揉其腹部，休息片刻即可缓解。腹痛较剧烈、伴有发热、有右下腹转移性腹痛的要警惕患阑尾炎，需及时通知家长；下腹部痛，一天或几天没有大便的，多为便秘，顺时针按摩腹部后让幼儿大便，必要时可使用开塞露。

8、腹泻处理：将患儿送到观察室，观察大便的形状、次数及伴随症状，初步判断腹泻原因腹痛、粘液便、脓血便且伴有里急后重感的多为细菌性痢疾；腹泻次数较多且伴有呕吐的，多为急性胃肠炎，如有3个以上患儿，须警惕急性食物中毒；腹泻次数不多、水样便多为着凉引起的，秋季发生的要警場秋季腹泻；大便有恶臭并伴有食物碎裂的，多为不消化；测量体温做好大便留样，怀疑菌痢要立即隔离治疗；大便次数不多的2次以内，可留在观察室观察，给予清淡易消化的食物；大便次数多于2次的，或伴有呕吐、发热的，立即通知家长接回就诊或保健老师带去医院。

七、儿童膳食营养

(一)幼儿食谱

制定计划:既要保证幼儿营养需要，又要兼顾膳费标准

制定食谱注意事项：

1、每周编制食谐1次，根据季节、幼儿年龄制定食谱：分为托小班及中大班

2、保证热量及各种营养素摄入量，幼儿一餐二点的热量分配：早点5%、午餐35%、午点10%。

3、食物品种搭配多样化，每日品种不少于10种。

4、食谱安排注重搭配：米面搭配、粗细搭配、干湿搭配、甜咸搭配、荤素搭配、深浅色搭配等。

5、午点以自制为主，每周自制点心不少于4次。根据当天的午餐情况合理搭配。

6、夏季早点停用牛奶，可改用自制营养水。

(二)膳食营养分析

每月1次:每月5日前完成上月营养分析，存在问题便于及时调整。

(三)膳管会

1、每月10前召开。

2、参加人员包括园长、保健老师、财务、营养员、保育员、教师代表、家长代表。

7.金融机构操作风险管理篇七

目前, 普遍认可的个人金融业务定义是:商业银行在经营中按客户对象划分出的以个人或家庭为服务对象的金融业务, 是对居民个人或家庭提供的银行及其他金融产品和金融服务的总称。任碧云 (2001) 进行了详细列举:个人金融业务是指商业银行以个人客户为服务对象, 为客户提供储蓄、消费贷款、咨询、代理等全方位、多层次的金融品种和金融服务, 以满足其融资理财需要的一种经营活动。它具有业务成长性好、业务活动涉及范围广、客户数量稳中有升、业务量日益增长的特点, 而且还具有业务对象分散、风险相对较小、收益相对稳定、与市场状况的依存度相对较低的特性[1]。

个人金融业务按业务种类可分为:个人负债业务、个人资产业务、个人中间业务;按服务的对象或服务的方式又可分为:零售银行业务、私人银行业务、信用卡业务、个人理财业务、消费信贷业务等。其中, 个人负债业务是指传统的储蓄业务, 包括各类活期储蓄和定期储蓄。个人资产业务是指面向个人客户的资产业务, 主要由个人住房贷款、消费贷款 (如汽车贷款) 、综合授信等业务构成。个人中间业务分为四类:个人结算业务、个人理财业务、个人电子银行业务、信用卡业务[2]。

二、关于商业银行操作风险的研究

风险, 是指损失发生的可能性或不确定性, 它包括“损失”和“不确定性”两大基本要素。商业银行面临的风险主要分为三个层次:第一层是银行难以控制、难以对其施加影响的风险, 主要指系统风险;第二层是银行难以控制但可以施加影响的风险, 主要包括商誉风险、竞争风险和合规风险;第三层是银行可以控制和施加影响的风险, 巴塞尔委员会将第三层风险归集为三类:信用风险、市场风险和操作风险。其中, 操作风险主要是指人的因素、技术因素、过程因素或其他因素给银行带来损失的风险[3]。

(一) 商业银行操作风险界定

操作风险的定义至今仍未有一个全球统一的标准。2004年6月, 巴塞尔银行监管委员会 (Basel Committee On Banking Supervision) 公布了《巴塞尔新资本协议》, 将操作风险界定为“由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险”, 并指出, 这一定义包括法律风险, 但不包含策略风险和声誉风险。该定义主要从引起操作风险的潜在因素出发, 试图辨别为什么损失会发生, 并从最广泛的角度分析原因。同时, 出于量化操作风险的考虑, 排除了难以进行量化的策略风险和声誉风险。因此, 可以说这个定义兼顾了操作风险的内涵和量化操作风险的可能性, 更偏重于狭义。这一定义随着西方商业银行对操作风险认识和管理实践逐步深入而被广泛接受[3]。

就国内而言, 在2005年中国银行业连续发生金融大案后, 中国银监会相继大量出台操作风险管理若干文件。这表明银监会的监管重点从以信用风险、市场风险防范为主, 逐步转变到信用、市场、操作风险防范并重的阶段。2007年6月, 中国银监会发布了《商业银行操作风险管理指引》, 对操作风险进行了定义, 阐述了操作风险监管, 提供了与国际标准相匹配的操作风险管理做法。

通过上述分析, 笔者认为巴塞尔委员会的定义最合适。对于操作风险的定义, 关键不在于定义是否精确, 而在于商业银行应该清楚明白什么是操作风险, 它的形成机理是什么, 并针对其进行有效地防控。在我国的商业银行操作风险管控的起步阶段, 可以参照巴赛尔委员会对操作风险的定义, 将人员、流程、制度、系统和外部事件作为操作风险的生成因素和防控突破点, 形成能体现商业银行个人金融业务操作风险特点和风险防控方向的操作风险定义。

(二) 操作风险的特征及种类

作为一个涵盖多种风险的集合概念, 操作风险具有与市场风险、信用风险不同的特征:内生性、广泛性和普遍性、难以度量性和不对称性。国内对操作风险分类的研究观点有以下几种:温红梅 (2008) 认为操作风险主要以损失事件发生情况为基础分类, 以便于运用不同工具和方法对损失进行计量、测评和控制[4]。巴塞尔委员会将操作风险分为七大类型: (1) 内部欺诈风险; (2) 外部欺诈风险; (3) 客户、产品以及经营行为风险; (4) 雇用合同及工作状况风险; (5) 有形资产损失风险; (6) 经营中断和系统错误风险; (7) 执行、交割及交易过程管理风险[5]。

个人金融业务操作风险分类可以借鉴于以上分类。

三、个人金融业务操作风险防控研究

(一) 个人房贷业务操作风险防控研究

对于个人房贷业务, 学者基本上都从国际基本共识的流程、人以及系统三个方面进行分析。徐尽宇 (2008) 从“内部人和外部人的欺诈风险”及“系统本身容量以及处理能力的问题和系统操作不当”两个角度来剖析操作风险流程制度的设计是否完善以及流程执行是否到位[6]。孙德春, 田淑华 (2006) 认为住房贷款分为现房贷款和期房贷款两种[7]。陈兵 (2005) 认为个人创业贷款比消费贷款蕴涵更大的风险[8]。

对于个人住房贷款操作风险的防范措施, 徐尽宇 (2008) 分别从制度建设、贷后管理、案例培训、系统建设等方面分析了业务失真风险、业务潜在风险、人员整体素质和业务整体性风险[6];张吉光 (2007) 提出了形成操作风险文化、完善绩效考评机制、优化业务流程、健全操作风险管理架构、加强监督检查、建立黑名单制度等建议[9];孙德春, 田淑华 (2006) 分别从现房贷款和期房贷款两方面分析系统性风险的防范要点[8]。

(二) 个人网上银行业务操作风险防控研究

随着电子渠道客户信息系统 (CIF) 成功上线后, 商业银行实现了个人网上银行业务 (或称电子银行业务) 全部移植到柜台办理。个人网上银行操作风险呈现新的变化趋势。赵筱平等 (2005) 认为:一是操作风险意识淡薄。二是内控制度执行不严。三是金融机构检查监督力度不够。四是存在管理真空[10]。李剑铭 (2005) 认为我国网上银行操作风险管理中存在的问题主要包括:管理流程和体系尚未建立、信息技术落后、法律框架不尽完善、社会信用机制不健全、专业管理人才的匮乏[11]。

应对网上银行的操作风险, 李剑铭 (2005) 分析了国际银行界操作风险管理的主要做法[11];赵筱平 (2005) 提出了加强队伍建设、内控制约机制建设、金融机构自查、人民银行检查监督力度的建议[10];钟艳 (2008) 分别对个人网上银行注册操作、企业网上银行注册操作、银行证书管理操作及其各项业务风险防范应注意的问题进行了分析[12]。

就个人金融业务创新发展中存在的操作风险, 谢丽琼 (2005) 主要从信息技术应用、产品创新和业务执行的角度分析, 并提出了相应管理策略取向[13]。

(三) 个人汽车贷款业务操作风险防控研究

对于个人汽车贷款业务的风险, 农行市分行个人业务处 (2005) 认为其主要表现在合作经销商、借款人、内部管理、法制不健全几方面, 并从经销商准入和退出机制、借款人的准入条件、中介专业担保公司的担保、不良贷款的清收方面来防范个人汽车贷款风险[14]。余琪, 潘蔚勤 (2005) 提出从交易审查、信用评价、授信执行和贷后管理四个环节进行风险控制[15]。王小兰 (2007) 从征信体系、银行内部的业务环节以及担保人等方面分析, 提出了引入竞争机制、构建统一征信体系、转变贷款模式、建立“汽车贷款保证金”制度、实行“客户经理承诺”制度等防范措施[16]。孙玮, 何汉艺 (2004) 提出建立对汽车经销商消费信贷风险监控、预警、退出制度[17]。

(四) 票据贴现业务操作风险防控研究

周菊芬 (2004) 认为票据贴现操作风险主要由审查不严、查询办法落后、委托收款背书时间差异引起[18]。对于商业银行承兑汇票贴现业务, 费伦苏 (2008) 从处理过程中存在的操作风险的信息传导、人员传导、技术性传导、业务流程等问题的传导机制分别进行研究[19]。胡祖柏 (2006) 建议在数据集中的基础上上移汇票签发和查询的部分关键控制环节, 降低操作风险, 有效遏止违法违规案件的发生。具体措施为:汇票密押编押和核押工作集中在全行数据中心进行、建立汇票业务信息数据库、汇票查询由数据中心自动反馈查询结果[20]。

(五) 个人代理业务操作风险防控研究

《代理业务需防范操作风险——对河北省分行营业部代发工资及养老金业务的调查》调研发现代发工资及养老金业务风险隐患主要有:代理协议签订不规范、初始密码设置简单、岗位制约不到位、排队问题。提出了优化客户结构、规范运作、严格执行岗位分离、加强配套设施建设、加强行业自律等来规范操作程序等解决方案[21]。

(六) 信用卡业务操作风险防控研究

防范信用卡操作风险, 崔素芳 (2006) 认为一是目标管理定位准确, 风险要从源头控制;二是完善系统建设, 刚性控制风险;三是建立制度的后评价机制[22]。吴春林 ( (2008) 认为应倡导“法治”和“以人为本”的风险管理理念;构建全面的风险管理模式;培养合格的风险管理人才;运用系统的风险管理方法[23]。郑和平 (2006) 认为银行卡业务操作风险分为可控性风险和不可控性风险[24]。

(七) 柜面业务操作风险防控研究

关于我国银行业柜面业务操作风险管理存在的问题, 张红革 (2008) 认为主要包括:柜员能力风险、监控设施及出纳机具存在的问题、业务授权风险、汇票承兑、贴现的风险、柜员道德风险、应用程序风险[25]。辛欣, 朱春雷, 赵霞 (2008) 认为从风险控制组织体系看, 柜面业务操作风险的监控力量整合能力亟待提高;从风险控制的对象看, 银行缺乏对客户风险的必要关注和有效防范;从风险控制流程看, 银行的事前事后控制不足, 过度依赖事中控制;从风险控制依据看, 银行对规章制度缺陷和影响认识不足;从风险控制主体看, 柜员控制风险的动力、能力、精力、条件等未被充分关注, 柜员“知”与“行”的矛盾没有很好解决;从风险控制的手段看, 风险控制的科技含量和技术水平亟待提高[26]。泰英忠 (2006) 认为会计人员特别是会计主管人员的管理水平和风险防范意识有待于进一步提高, 会计监督检查力度仍不够[27]。

关于综合柜员制的风险防范措施, 张红革 (2008) 认为应完善规章制度, 狠抓制度落实;加强稽核监督, 强化内部控制;加强岗位轮换和强制休假制度;加强人员培训, 提高综合柜员的素质, 适应业务发展要求;牢固树立稳健经营的指导思想, 正确处理安全和效益的关系[25]。辛欣, 朱春雷, 赵霞 (2008) 认为风险控制的着力点是营造经营稳健、内控优先的风险文化, 构筑一个“防、堵、查”长期有效的内部监督控制机制[26]。苑广霞 (2005) 将柜台业务操作风险的类型归结为操作失误型、主观违规型、内部欺诈型、外部欺诈型, 操作风险防范对策包括树立正确理念, 加强队伍建设, 完善管理制度, 加大检查力度[28]。于成, 饶海琴 (2008) 从行为科学的角度对商业银行员工操作风险进行了分析, 并相应地提出了改善员工操作风险管理的建议[29]。

(八) 个人结售汇业务操作风险防控研究

李云 (2008) 针对商业银行个人结售汇业务中的政策风险、汇率风险和复核风险, 提出严格控制个人结售汇业务中的会计操作风险的各项措施:坚持审售分离制度, 落实外汇业务中的会计复核制度, 加大外汇会计人员的外汇业务知识和外汇政策的培训力度[30]。柳建民, 龚德亮, 鲍其富 (2008) 从审计监督的角度, 客观反映了基层行柜面业务操作存在的风险点, 分析了产生问题的根源。同时从风险意识树立、基本制度落实、监管手段创新以及违规行为处理等方面, 提出了可资借鉴的具体建议[31]。

(九) 衍生品交易操作风险防控研究

关于衍生品交易涉及的操作风险, 周小舟 (2005) 认为主要有两种类型:第一类指由各种自然灾害或者意外事故带来巨额损失的风险;第二类指由衍生交易制度上的漏洞和管理上的缺位, 使交易员在交易决策中出现故意的错误或者非故意的失误, 从而给整个银行带来巨额损失的风险。对于第一类操作风险通过财产保险和人身保险等方式转嫁出去, 而对于第二类风险, 则应当通过加强内部控制, 减少交易员操作失误;采用正确的会计处理方法;加强风险警戒等措施来进行有效的管理[32]。

(十) 其他个人金融业务操作风险防控研究

银行客户关系管理 (CRM, Customer Relationship Management) , 是运用现代信息技术和市场营销理论, 对银行和客户关系进行重新界定和管理的一种理论和实践活动。营销学之父———菲利普·科特勒把企业与客户之间的关系按程度不同分为五种类型:基本型、被动性、负责型、能动型、伙伴型[33]。李辉 (2004) 根据美国的银行业个人金融业务的客户关系:密切联系顾客型 (类似于负责型) 、特定业务集中型 (类似于能动型, 典型代表是梅隆银行、威尔士·伐哥等银行、个人金融客户主办银行型类似于伙伴型, 代表是花旗集团, 典型代表有合并后的美洲银行、第一银行以及第一联合银行等, 得出了美国的发展战略类型结论:一是我国个人金融业务客户关系类型选择;二是建立与能动型的特定业务, 三是中长期策略展望[34]。

交叉销售是花旗银行等国际先进的商业银行经营战略的重要组成, 也是“以客户为中心”的经营理念的具体体现。工商银行在向先进的国际化零售银行方向迈进的过程中, 应重视通过交叉销售来提升客户对银行的满意度、忠诚度和贡献度, 增强银行持续盈利的能力[35]。

四、结论

国内外学者对于个人金融业务操作风险的研究多集中在单个具体业务操作风险的对策探讨方面, 对于个人金融业务操作风险的特点、形成机理、造成的损失情况以及整体个人金融业务操作风险的防控机制方面尚未作出较深入的、系统的研究。事实上, 由于我国商业银行在发展该项业务方面的经验不足以及与发展个人金融业务相配套的法律监管、金融市场等外部环境未成熟等等的条件所限, 个人金融业务作为我国商业银行业务的一项金融创新必然隐藏着一系列的操作风险。笔者认为, 可以从分析研究个人金融业务操作风险的特点、形成机理为突破口, 从制度流程、系统、人员、组织结构和内控五方面对个人金融业务操作风险防控机制进行系统深入的探讨, 并且设计个人金融业务关键操作风险指标、监测指标。

摘要：目前, 对个人金融业务操作风险的研究多是只对个人房贷业务、个人网上银行业务、个人汽车贷款业务、票据贴现业务、个人代理业务、个人代理业务、信用卡业务、个人结售汇业务、衍生品交易等单个具体业务操作风险的对策探讨方面, 对整体个人金融业务操作风险的防控机制方面尚缺乏较深入的、系统的研究。

8.金融机构操作风险管理篇八

摘要：LW6-110型断路器CY3液压操作机构以液压油作为传递介质，将能量预储在充氮储能缸内，当机构操作时，气体膨胀，释放出的能量经液压油传递给工作缸并转变为机械能，推动断路器完成分、合闸操作；液压操作机构的主要构成元件有：储能元件、控制元件、操动（执行）元件、辅助元件、电气元件等五个部分。液压装置中的油量太少或油压过低等故障必将影响断路器的工作状态，严重时可造成断路器拒动，从而可能扩大电气事故。了解和掌握液压操作机构运行中的常见故障原因及处理方法，才能确保SF6开关安全可靠运行。

关键词：断路器；操作机构；液压；故障；处理

我厂（二厂）110kV断路器是平顶山开关厂制造的LW6-110I型断路器，于1997年陆续投入使用。LW6-110型断路器属FA系列SF6断路器，是根据法国MG公司技术制造，使用SF6气体作为灭弧和绝缘介质。LW6-110I型断路器采用CY3型液压操作机构，CY3液压操作机构利用液体不可压缩的原理，以液压油作为传递介质，将能量预储在充氮储能缸内，当机构操作时，气体膨胀，释放出的能量经液压油传递给工作缸并转变为机械能，推动断路器完成分、合闸操作；液压操作机构的主要构成元件有：储能元件、控制元件、操动（执行）元件、辅助元件、电气元件等五个部分。

液压操作机构具有以下优点：（1）体积小，操作力大，需要控制的能量小；（2）操作平稳噪声小；（3）不需要直流电源，暂时失去电源时仍能操作多次；（4）油具有润滑保护作用；（5）容易实现自动控制与各种保护，速度易调整；（6）维修方便等。

液压操作机构具有以下缺点：（1）结构比较复杂；（2）零部件加工精度要求高；（3）油系统工作压力高，因此运动部件维修技术的要求也高；（4）速度特性易受环境温度的影响。

一、液压操作机构运行中常见的故障现象及处理

液压操作机构在运行中，由于液压系统内部泄露而引起油泵启动的次数每天不应大于三次，油泵每24h启动1～3次为正常。操作机购液压油的渗漏量过大必然会引起液压系统油量的减少和油压的下降，而机构液压系统的油压决定了断路器的合闸和分闸速度，工作缸活塞的行程也需要一定的高压油量来保证。也就是说操作机构液压装置中的油量太少或油压过低必将影响断路器的工作状态，严重时可造成断路器拒动，从而可能扩大电气事故。

1、运行中失压导致零表压（低于18.0MPa）

液压机构压力降到零时报出的信号有：“合闸闭锁”、“分闸闭锁”、“零压闭锁”或“打压超时”，断路器的红、绿灯均不亮，机构压力表指示为零，原因多为高压油路严重渗漏。此时，油泵启动回路已被闭锁（零压闭锁微动开关接点，将油泵控制回路断开），不再打压，机构油压压力降到零。当断路器处于分闸位置，断路器将维持在分闸状态；当断路器处于合闸位置，在液压机构失压后，由于工作缸及断路器所有运动部分的摩擦力远远大于重力，所以断路器维持合闸状态。

处理方法有：

1）断开断路器的控制电源和储能电源，联系检修人员处理并用专用卡板将断路器的传动机构卡死，以防慢分闸。能将断路器转“检修”的尽快停电检修；短时不能转“检修”的，则带电处理。主系统接线为双母带旁母接线的，可将故障断路器倒至旁路带；双母线接线的，可将双母线倒成单母线，让故障断路器与母联断路器串联运行，然后抓紧时间进行处理。

2）对于带电检修的液压机构，待检修处理完毕后应先启动油泵打压至正常工作压力，手拔合闸电磁铁使机构各阀处于合闸的初始状态，检查卡板不受力后去掉卡板，再送上控制电源，最后检查无异常信号后说明液压机构已工作正常。

2、油泵打壓时间超过规定

油泵打压储能时，一般打压时间不应超过3分钟。打压时间超过规定值，油泵电机可能会过热烧毁，也可能会使液压机构压力过高，影响断路器安全运行。

1）如果油泵运行时只报出“油泵启动”信号，超时以后仍只有这一个信号，说明属于油泵不能自动停止打压引起的。

处理方法主要有：为了防止机构的压力过高，或者长时间打压损坏电动机，应立即拉开其储能电源；可以在控制室拉开储能总电源，再到设备前拉开断路器的储能电源，然后重新合上总电源。处理时稍释放压力，使压力下降到正常工作压力，然后更换用于自动停泵和油泵高压力闭锁的微动开关。

2）如果油泵打压时报出“油泵启动”信号，3min后报出“油泵打压超时”信号，说明属于油泵打不上压。

处理方法主要有：首先拉开其储能电源，检查油压值是否在正常范围，检查液压油管路是否有明显明显漏油部位，进一步检查是否是液压泵异常或管路堵塞引起。应及时汇报调度和联系检修处理，并严密注意压力下降情况。若压力下降至“合闸闭锁”、“分闸闭锁”信号报出时，应按前述的“压力降至零”的相同方法处理。

3、液压操作系统压力异常

液压操作系统正常的油压范围是31.6-32.6Mpa（温度为20度），超出这个范围就属于压力异常。液压操作系统的油回路或电气回路出现故障，都可能引起系统的油压异常升高或降低。

压力过高或异常降低的主要原因有：

a、油泵启动打压，“油泵停止”微动开关位置偏高或接点打不开。

B、储压筒活塞因密封不良或者筒壁有磨损，造成油气混合，液压油进入氮气中。

C、气温过高或过低，使预压力过高或过低。

d、微动开关接点失灵，在信号缸活塞杆超出停泵接点开关位置时，电机电源切不断，继续打压；

e、二次中间继电器损坏，触点断不开，以及接触器卡滞，电机始终处于运行状态。

f、高压接头有渗油现象，阀体被油中脏东西“垫起”或密封垫损坏。

1）压力过高的处理：

如果是油泵打压以后，报出“油泵启动”、“打压超时”信号，应检查液压机构箱内储压筒活塞杆的相对位置及油压表指示值是否对应。如果活塞杆高于“高压力闭锁”微动开关，油泵才停转，属“油泵停止”微动开关接点没有打开，可以稍释放油压，使信号消失，再更换微动开关。如果检查活塞杆位置正常，应联系检修人员检查机构液压油的预压力。若属于气温过高的影响，可将油压稍释放低一些，并将使机构箱通风降温。

2）压力降低的处理：

压力降低的处理方法应根据不同的现象判别故障，采取不同的措施处理。

（1）如果报出“合闸闭锁”、“分闸闭锁”信号时，没有“油泵启动”信号，属于油压降低，油泵不能自动启动打压，如果同时报出“打压超时”信号，可能是机构高压油路渗漏造成的。

油泵不能自动打压的处理：来“合闸闭锁”、“分闸闭锁”信号时，压力表的指示低于“闭锁”压力值，油泵电动机的接触器KM未动作，有三种原因：

●储能电源保险熔断或接触不良，应更换保险或使保险接触良好，启动油泵打压，使压力上升至正常工作压力。

●油泵控制回路中的各微动开关中，某一接点接触不良或微动开关损坏，应联系检修人员更换。

●接触器KM绕组断线、中间继电器KAM及时间继电器KT接点接触不良，应使用万用表该测量，检查出断线点。手动使接触器KM动作，启动油泵打压至正常工作压力，再处理回路问题。

（2）接觸器KM已动作，油泵电动机不转。可能是接触器KM接触不良，KM接点至电动机之间的端子接触不良，也可能是电动机有问题。应报告调度，联系检修人员处理。

（3）中间继电器“粘住”或接触器卡滞，油泵电动机一直处于运转状态，应更换故障的中间继电器或接触器。

（4）当液压机构箱内储压筒活塞杆在高位置，而油压表指示值降低则说明储能缸漏氮，储能缸预充氮压力降低，需停电处理。

（5）高压油路严重渗漏，如果控制屏上报出“合闸闭锁”、“分闸闭锁”、“油泵启动”信号，油泵打压，但压力仍呈下降趋势。应立即拉开储能电源，并按“机构压力降到零”的相同方法处理。

二、故障处理时注意事项