农商行信贷管理办法

农商行信贷管理办法（精选8篇）

1.农商行信贷管理办法 篇一

**农商银行全面风险管理办法

第一章 总则

第一条

为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。

第二条

本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。

（一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

（四）流动性风险。是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。

除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会

－1－ 要求关注的其他风险。

第三条 本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。

第四条 农商行风险管理应遵循以下原则：

（一）收益与风险匹配

制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。

（二）内部制衡与效率兼顾

农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。

（三）风险分散

农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。

农商行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限 －2－和币种等维度上的适度分散，并采用适当的方式实现市场风险的有效分散。

农商行统一管理全行的流动性，建立分层次的流动性储备体系，确保融资渠道的多元化。

（四）定量与定性结合

农商行着力提升风险计量水平，开发与农商行业务性质、规模和复杂程度相适应的风险计量技术，推广应用国际先进银行业成熟的风险管理经验，实现定性分析和定量分析的有机结合。

（五）动态适应性调整

持续不断地检查和评估内外部经营管理环境和竞争格局的变化及其对农商行全面风险管理所产生的实质性影响，及时调整风险管理政策、制度和流程，以确保风险管理与农商行业务发展战略等相一致。

（六）循序渐进

本办法立足于农商行风险管理现状，提出了未来风险管理的发展目标和前瞻性要求，是风险管理的指导性文件，农商行将逐步实现本办法的要求。

第二章 内部环境

第五条

风险管理文化、风险容忍度、风险管理战略和组织架构等构成农商行风险管理的内部环境，是风险管理所有构成要素的基础。

－3－ 第六条 风险管理文化包含了道德和行为准则以及它们的沟通和强化方式，通过风险容忍度、风险管理战略、管理行为等表现出来，农商行致力于风险管理文化的建设和传播。

第七条 风险容忍度是在经营管理过程中所愿意承担的风险水平。农商行采取定性和定量相结合的方式描述风险容忍度。

第八条 风险管理战略是农商行为了实现经营发展目标所制定的一系列风险管理目标、措施等，具有全局性、长远性、纲领性、相对稳定性，并随内外部环境变化实施动态管理。

第九条 董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门和内部审计部门等构成农商行风险管理的组织架构。

第十条 董事会按农商行《章程》规定履行风险管理的职责，主要包括：制定农商行风险管理战略和风险管理的基本管理制度，并监督制度的执行情况等。

第十一条 监事会按农商行《章程》和有关监管指引履行风险管理的职责，主要包括：对董事会和高级管理人员的履职情况进行监督，对农商行的风险管理情况进行检查监督等。

第十二条 董事会风险管理委员会按农商行《章程》及相关工作规则规定履行风险管理的职责，主要包括：审核和修订农商行风险管理战略、风险管理政策等，对其实施情况及效果进行监督和评价，并向董事会提出建议等。

第十三条 高级管理层主要负责执行董事会制定的风险管 －4－理战略，制订风险管理的程序和规程，管理农商行各项业务所承担的风险。

第十四条 高级管理层风险管理委员会是农商行行长进行风险管理的决策机构，风险管理委员会及其下设专业风险管理委员会按照农商行《章程》和专业委员会工作规则开展工作。

第十五条 农商行设立专门部门牵头负责全面风险管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理和流动性风险管理等，推动全面风险管理体系建设。

第十六条 农商行各部门、各级机构均应在全面风险管理中承担相应职责，主要包括：传播农商行风险管理理念，树立全面风险管理意识；明确员工在风险管理中承担的职责等。

第十七条

内部审计工作按农商行《章程》规定履行其在风险管理中的职责，对农商行风险管理的效果进行独立客观的监督、检查、评价和报告。

第三章 目标管理

第十八条 目标设定是风险管理的前提。战略目标、经营目标、报告目标和合规目标是实施全面风险管理的重要组成部分。农商行建立目标管理责任制，实行分工负责制和逐级负责制。

第十九条 战略目标与公司使命、愿景和宗旨相一致，是设定相关目标及其子目标的导向。

第二十条 经营目标是农商行战略目标的具体反映，关注于

－5－ 农商行经营活动的有效性和效率，保证农商行战略目标的实现。

第二十一条 报告目标应与农商行战略目标相一致，保证为董事会和高级管理层、监管机构、投资者和客户提供准确、及时、完整的信息，农商行建立包括风险报告制度在内的报告工作制度体系以及信息披露制度等。

第二十二条 合规目标应与农商行战略目标相一致，保证农商行从事的经营管理活动符合相关法律法规和农商行规章制度，并确保支持农商行经营目标和报告目标的实现。

第四章 风险管理流程

第二十三条 风险管理流程是指包括风险识别、风险度量、风险控制、风险监测与报告等一系列风险管理活动的全过程，应能贯彻执行既定的战略目标，与银行风险管理文化相匹配。

第二十四条 风险识别是指对影响农商行各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别，鉴定风险的性质，进行系统分类并查找出风险原因的过程。

第二十五条 风险度量是指在通过风险识别确定风险性质的基础上，对影响目标实现的潜在事项出现的可能性和影响程度进行度量的过程。风险度量通常采取定性与定量结合的方法。

第二十六条 风险控制是指在风险度量的基础上，综合平衡成本与收益，针对不同风险特性确定相应的风险控制策略，采取措施并有效实施的过程。常见的风险控制策略包括：风险规避、－6－风险分散、风险对冲、风险转移、风险补偿等。

第二十七条

风险监测是指监测各种可量化的关键风险指标和不可量化的风险因素的变化和发展趋势，以及风险管理措施的实施质量与效果的过程。

第二十八条 风险报告是指在风险监测的基础上，编制不同层次和种类的风险报告，遵循报告的发送范围、程序和频率，以满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样性需求的过程。

第二十九条 在引进或采取新的产品、业务、程序和系统时，应对其实施风险识别、度量、控制、监测和报告等一系列风险管理活动。

第五章 信用风险管理

第三十条 农商行应建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的信用风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告信用风险，将信用风险控制在农商行可以承受的范围内。

第三十一条 农商行对产品与业务中的信用风险进行识别，同时关注信用风险与其他风险之间的相关性，防范其他风险导致信用风险损失事件的发生。

第三十二条

引发信用风险的因素包括：国家、地区、行业、客户、交易方式等，农商行各级机构应高度重视资产与业务中信用风险在上述维度的集中情况。

－7－ 第三十三条 农商行信用风险主要来自于信贷资产、信用担保、贷款承诺、衍生产品交易、结算交易等业务。

第三十四条

农商行在单一与组合两个层面上对信用风险进行计量与评估。单一信用风险的计量与评估对象包括借款人或交易对象以及特定贷款或交易，组合信用风险的计量与评估对象包括农商行各级机构及国家、地区、行业等。

第三十五条 农商行应建立和不断完善信用风险计量模型，在实现内部评级初级法的基础上，力争使用高级法来计量信用风险及其对应的资本要求。农商行采用压力测试和其他非统计计量方法进行补充。同时，农商行重视定性评价在信用风险度量中所起的重要作用。

第三十六条 农商行定期对已评定信用风险情况进行复查，当条件改变时及时进行重新评估。

第三十七条 农商行应建立完整的授信政策、决策机制和统一授信的业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，对授信业务规章制度进行评审和修订。

第三十八条 农商行对信用风险实施限额管理，制定涵盖国家、地区、行业、客户、产品、以及农商行各级机构等多维度的限额指标。

第三十九条 农商行不断完善信贷管理流程，实现信贷审查、信贷审批、贷款发放等职能的分离。

第四十条

农商行建立信用风险监测程序，对单个债务人或 －8－交易对手的合同执行情况进行监测；对投资组合进行整体监测，防止风险在国别、行业、区域、产品等维度上的过度集中。

第四十一条 农商行应建立和完善信用风险报告制度，明确规定信用风险报告应遵循的报送范围、程序和频率，编制不同层次和种类的信用风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于信用风险状况的多样性需求。

第四十二条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行信用风险状况和资本实力，为农商行所承担的信用风险提取充足的资本。

第六章 市场风险管理

第四十三条 农商行致力于建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理流程，有效识别、度量、控制、监测和报告市场风险，将市场风险控制在农商行可以承受的范围内。

第四十四条 农商行明确银行账户和交易账户的划分标准、管理要求和调整程序。根据不同账户的性质和特点，农商行采取不同的市场风险识别、计量、控制和监测方法。

第四十五条 农商行对业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别交易和非交易业务中的市场风险的性质和类别。同时，关注市场风险与其他风险之间的相关性。

第四十六条 引发市场风险的因素主要包括：利率因素、汇率因素（包括黄金）、股票价格因素、商品价格因素等。

－9－ 第四十七条 农商行应选用适当的方法度量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险，对银行账户中的可供出售类资产进行定期估值，逐步实现对交易账户的逐日评估。

第四十八条 市场风险的常用计量方法包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。

第四十九条 农商行逐步开发和使用内部模型来计量风险价值，合理选择、定期审查和调整模型技术，对所承担的市场风险进行量化估计。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第五十条 农商行对市场风险实施限额管理，制定各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期更新限额。

第五十一条 农商行采取市场风险对冲手段，在综合考虑对冲成本和收益情况下，运用金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对市场风险的控制或对冲。

第五十二条 农商行应对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，视情况对应急处理方案进行测试和更新。

第五十三条 农商行建立市场风险监测程序，对全行总体市场风险头寸、风险水平、盈亏状况、市场风险限额执行情况等进行持续监测。

第五十四条 农商行应建立和完善市场风险报告制度，明确 － －10规定市场风险报告应遵循的报送范围、程序和频率等，编制不同层次和种类的市场风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于市场风险状况的多样性需求。

第五十五条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行市场风险状况和资本实力，为农商行所承担的市场风险提取充足的资本。

第七章 操作风险管理

第五十六条

农商行应建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理流程，识别、度量、控制、监测和报告操作风险，将操作风险控制在农商行可以承受的范围内。

第五十七条 农商行的操作风险存在于各类业务和管理活动之中，农商行对产品、活动、程序和系统中固有的操作风险进行识别。

第五十八条 操作风险事件包括：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，IT系统事件，执行、交割和流程管理事件等。

第五十九条 农商行统一操作风险损失事件的统计口径，积累各类操作风险的发生频率及损失额等历史数据，不断完善内外部损失事件数据库。

第六十条

农商行采用自我评估和第三方独立评估等方式对操作风险的影响程度和控制能力进行持续评估。自我评估可由

－11－ 各级操作风险管理部门牵头负责，也可以由各级业务部门和支持保障部门自行发起组织。第三方独立评估主要由外部监管部门、外部审计部门、农商行内部审计部门进行。

第六十一条 农商行应建立和不断完善操作风险计量模型，在实现标准法的基础上，逐步使用高级法来计算农商行操作风险及其对应的资本要求。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第六十二条 农商行应明确业务及管理活动、业务流程及操作环节的关键风险点和控制措施要点，制定和适时修订相关程序和操作指南等。

第六十三条 农商行应建立和完善各级管理层职责明确的审批和授权制度，并确保有效执行。

第六十四条 农商行可将部分业务或操作环节外包给外部专业机构处理，但应制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同或服务协议。

第六十五条 农商行可将购买保险以及与第三方签订合同作为缓释操作风险的方法，但应制定相关的书面政策和程序。农商行同时关注运用保险工具将风险转嫁到其他领域所产生的风险。

第六十六条 农商行应制订控制和缓释重大操作风险的政策、程序和步骤，主要包括：风险控制的策略及方法、内部控制制度等。

－ －12第六十七条 对关键业务或环节，农商行应制订应急和业务连续方案，建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并定期检查、测试灾难恢复和业务连续机制有效性和适用性。

第六十八条 农商行建立操作风险监测程序，对关键操作风险指标和操作风险损失事件进行监测分析，及时反映农商行操作风险的暴露情况和操作风险资本的变化。

第六十九条 农商行应建立和完善操作风险报告制度，明确规定操作风险报告应遵循的报送范围、程序和频率等，编制不同层次和种类的操作风险报告，以满足不同风险层级和不同职能部门对于操作风险状况的多样性需求。

对即时发生或接到的重大突发事件，各部门、各级机构要及时报告。在应急处置过程中，要随时关注事态发展，及时报告后续情况。

第七十条 农商行按照有关监管部门关于商业银行资本充足率管理的要求，根据农商行操作风险状况和资本实力，为农商行所承担的操作风险提取充足的资本。

第八章 流动性风险管理

第七十一条 农商行应建立与业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的流动性风险管理流程，不断完善流动性风险管理机制，及时满足全行业务发展对流动性的需求。

第七十二条 引发流动性风险的因素包括：存款客户支取存

－13－ 款、贷款客户提款、债务人延期支付、资产负债结构不匹配、资产变现困难、经营损失和衍生品交易风险等。

第七十三条 农商行根据监管部门相关规定，结合农商行实际状况制定流动性风险管理指标体系，包括监管指标和内部控制指标。

第七十四条 农商行运用多种度量方法分析和预测农商行当前和未来、以及在不同情景假设下本外币资金来源与运用变化趋势，持续度量农商行的净融资需求。

第七十五条 流动性风险的度量方法包括但不限于：流动性缺口、期限阶梯、敏感性分析、情景分析等。同时，农商行采用压力测试和其他非统计类计量方法进行补充。

第七十六条 农商行对流动性风险实施限额管理，制定流动性风险限额的内部审批程序和操作规程，根据业务性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额。

第七十七条 农商行应建立本外币资金集中管理机制和有效的系统内资金调控机制，强化大额资金运动预测预报、系统内存款和借款、系统内资金拆借和系统内备付金的管理，实现全行流动性的统一调度和流动性风险的统一管理。

第七十八条 在平衡安全性、流动性和盈利性的基础上，农商行应调整和配置全行资产负债规模和期限结构，建立分层次的流动性储备体系，优化流动性储备资产规模和结构，及时通过货币市场和资本市场实现流动性管理组合目标。

－ －14第七十九条 农商行积极开拓融资渠道，实施融资分散化和多样化管理战略，优化农商行资产负债组合。

第八十条 农商行应建立紧急情况下的流动性风险应急处理机制，制定处理流动性危机的预案及相关部门的职责与分工。定期对应急处理方案进行测试，不断更新和完善应急处理方案。

第八十一条 农商行建立流动性风险的监测程序，实现对潜在重大流动性风险的提前预警。

第八十二条 农商行应建立和完善流动性风险报告制度，明确规定流动性风险报告应遵循的报送范围、程序和频率，编制不同层次和种类的流动性风险报告。农商行流动性风险报告应能反映本外币流动性风险的管理情况。

第九章 风险管理信息与沟通

第八十三条 农商行明确信息收集的范围、标准、过程，以及各部门、各级机构和人员在信息收集与加工过程中的职责，不断提高信息质量。

第八十四条 农商行建设覆盖各级机构、业务领域的数据仓库和管理信息系统，及时、准确地提供风险管理所需要的各种数据，以实现对风险的有效识别、计量、监测等。

第八十五条 风险管理信息的沟通方式可分为以下四类：自上而下的纵向沟通、自下而上的纵向沟通、横向沟通与外部沟通。

第八十六条

各部门和各级机构应将农商行风险管理战略、－15－ 政策、制度及相关规定等信息传达给员工，以确保员工了解管理层的意图，正确履行所承担的职责。

第八十七条 农商行充分重视员工在风险管理中的作用，支持员工将发现的风险及风险管理中存在问题向管理层进行报告，各部门和各级机构须及时处理员工反映的问题。

第八十八条

各部门和各级机构之间应顺畅沟通风险管理信息，实现风险管理信息的共享。

第八十九条 农商行高度重视外部建议与意见，制定流程规则来保证沟通渠道的畅通，并使之得到及时处理。

第九十条 农商行严格按照相关法律、法规和规章规定的信息披露原则和农商行相关的信息披露制度，披露风险管理相关信息。

第十章 监督与评价

第九十一条 农商行通过持续监控、个别评价或者两者结合对农商行风险管理的有效性进行监督与评价。持续监控发生在风险管理活动的正常进程中，个别评价是对持续监控的补充。

第九十二条 持续监控的信息来源包括：各种业务的经营管理报告和风险管理报告，监管机构向农商行出具的监管报告，内部审计机构出具的内部审计报告和外部审计机构出具的外部审计报告及管理建议书等。

第九十三条 管理层在评价农商行风险管理的有效性时，可 － －16以利用内部审计师和外部审计师的工作。

第九十四条 个别评价通常采取自我评估的形式，评价方法和工具包括核对清单、调查问卷、流程图技术等。

第九十五条 风险管理缺陷是指在风险管理过程中存在的、影响农商行制订和执行战略以及实现目标的问题。农商行风险管理缺陷的信息来源于对农商行的风险管理进行持续监控和个别评价，以及农商行外部方面提供的重要信息，如客户、外部审计师和监管机构等。

收到风险管理缺陷信息的管理人员，应及时向相应的管理部门报告。收到风险管理缺陷报告的管理部门应及时采取矫正措施。

第九十六条 农商行应建立风险管理评价制度，对分支机构风险管理水平进行全面考察与定期评价。

第十一章 附则

第九十七条 本办法自201办法3月1日起执行。

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2.农商行信贷管理办法 篇二

1 系统架构设计

应用服务器采用两台现有的PC Server做集群,文件存储利用这两台服务器的物理硬盘,以网络共享的方式提供。操作系统拟采用开源的Red Hat(32位)操作系统,JDK1.6,Web中间件采用Apache-Tomcat,Domino工作流采用OA系统的Domino8,应用数据库由于所需空间较少(预计不超过100G),采用PGSQL数据库。软件开发使用Domino Designer+Eclipse,其中Eclipse为免费开源的JAVA开发软件。

1.1 物理架构设计

问题跟踪系统的内部物理硬件架构如下图1所示:

问题跟踪系统遵循J2EE架构,交易访问采用B/S结构,前端分散在各地,采用浏览器方式访问后端系统,后台集中在总行。Apache + Tomcat做应用服务器集群,放在两台PC Server上,其中每台PCServer上安装三个Tomcat,以负载均衡方式保证前端的并发访问。这两台服务器之间采用Rsync进行同步。数据库采用PGSQL,采用Active/Stand By方式,放在两台PC Server上。问题跟踪系统的后台系统软件为Redhat Linux +Apache + Tomcat + PGSql9.0。

1.2 软件架构设计

如图2 所示,该系统采用B/S三层体系架构[1],显示层采用DHTML+AJAX技术实现,用户通过浏览器即可使用本系统;业务层采用Java和Domino工作流相结合的技术;在数据层采用文件系统和关系型数据库共存的方式,在业务层处理完毕后,将数据存入关系型数据库,同时将附件存入文件系统。

1.2.1 Web前端展示

显示层采用Jquery-UI等用户使用面积较广、适宜于快速开发的开源产品,利用AJAX技术实现客户端无刷新实时信息传递,同时利用JQuery-UI的可定制化界面,实现客户端风格的统一和快速定制。

1.2.2后台工作流

Domino工作流主要是处理系统中涉及审批和上下级逻辑关系的流程操作,如事实确认、跟踪整改等流程操作,在工作流表单中仅带入少量的需要用户进行确认的表单数据,对于问题内容、事实内容等信息量较大的内容,采用网页链接的方式供相关人员查看;Java主要用于业务逻辑处理,如问题录入、问题整改结果的录入、附件上传处理、查询统计分析等。

1.2.3后台数据库

数据层采用文件系统和关系型数据库,关系型数据库使用PGSql9.0,在业务层处理完毕后,将数据存入关系型数据库,同时将附件存入文件系统。附件等文件的存放需考虑网络共享存储,即多台应用服务器同时访问一个网络文件夹的方式,来保证用户文件数据的一致。鉴于附件既是被检查人的事实确认证据,也是后续追责的依据,为保证数据安全性,采用Active/standay的方式,同步或异步进行文件同步,保证数据的完整性。

1.2.4登陆方式

登陆方式基于我行现有的LDAP和人力资源数据库,采用SSO技术实现用户的单点登陆。如果CAS服务中断,问题跟踪系统需要从本系统中进行基本用户信息登录验证,保证在CAS中断的情况下,仍然能登录问题系统。

1.2.5报表集成

报表部分采用农商行现有的BI Office,在报表系统的基础上添加相关报表的开发,并在问题跟踪系统中查看报表时,将报表系统中生成数据嵌入到本系统页面中。

2 系统功能模块

本系统主要由4个子模块组成[2]:检查跟踪模块、违规积分模块、分析监测模块、系统管理模块。

1)检查跟踪模块,实现从问题录入到处理完结归档的全部工作流程,主要包括:问题录入、问题修改、问题保存、问题上报、问题定性、责任界定、整改跟踪、责任人处理、了结归档处理流程以及相应的台帐管理、台帐修改、台帐查询、台帐打印、附件管理、权限管理、缓急管理、密级管理、文书管理、待处理事项提示功能。

2)违规积分模块:实现对全员违规积分的动态管理及维护。主要包括:积分认定、台帐管理功能。提供正向积分认定、负向积分认定、积分申诉处理、积分提醒、积分警示、积分查询功能。

3)分析监测模块,实现对问题数据标准化的后续管理和维护,构建全行统一的病毒库,提供灵活的分析监测运用。主要包括:分级查询、汇总分析、报表统计、风险预警。

4)系统管理模块:实现支撑系统有序运行及数据安全的管理辅助功能。主要包括:用户管理、权限管理、日志管理、特殊处理。

2 DOMINO工作流设计

整个系统中涉及工作流的部分,都将通过Lotus Workflow自定义和自动化工作活动,通过其可视化流程图定制界面及业务对象库,使企业可以利用最佳的经验,灵活定制流程,来满足实际的工作流需求。从而实现流程电子化,提高生产和流程响应速度。在自定义工作流程过程中,管理员只需要通过可视化的工作流开发工具Lotus Workflow Architect,就可以进行直观的图形界面定制业务流程。同时在流程定义中设定各个流程点的参与者及他们的角色、相关数据即可。同时核心业务数据仍然运行在Java数据库里,对于参与了工作流的部分将交给domino Workflow进行处理,包括流程中的步骤以及流程中成参与的角色,都将由Domino Workflow进行控制。

2.1 交互接口

Domino Workflow与核心业务系统的对接方式将采用WebService方式进行交互,系统总共提供了5个流程接口[3]:新建工作、工作申请保存、工作决策处理、返回流程参与用户列表和回退结束流程。下面以“新建工作”为例,说明其工作过程。

新建立工作,外部调用接口时候,传递必要的参数,工作流将新建一个工作,并且返回一个Job Id,这个Job Id作为当前流程的唯一ID;在以后的使用中,直接传递该Job Id即可得到这个流程的信息,比如下一步参与者等。此时Job为新建状态,需进行申请保存才会真正进入流程审批。具体参数说明见下表1 所示:

调用范例:

2.2流程设计

为了达到用户快速自定义流程,实现日常的流程更新带来的变动,用户可启用Lotus Workflow Architect工具,进行可视化流程定义,系统初始内部定义了7个流程[4,5]。

1)问题审批

流程说明:用户填写完检查后,再填写检查下所涉及的问题。待填写完毕后提交。提交到指定的审核人进行审批。提交时选择下一审批人,由被选择的审批人进行审核。

2)事实确认书审批

流程说明:检查问题审批通过后,进行事实确认审批。

3)整改通知书审批

流程说明:在整改通知发放前,对通知书的内容进行上报审批。

4)积分审批

流程说明:针对用户的负向积分,系统计算出预算分值,上报给管理人员进行审批,审批通过后才最为最终的扣分标准。

5)积分申诉审批

流程说明:被扣分的责任人,在对积分记分值有疑异的时候,可对积分进行申述;填写申诉请求后,进行提交上报;指定到积分申诉审批人进行审批处理。

6)正向积分审批

流程说明:正向积分填写审批数据后,选择审批人,以进行审批。

7)问题上报审批

流程说明:对于重要的或者必须上报的问题,可进行问题上报提交;提交后对上报的问题进行审核。

2.3流程参与者

1)流程角色定义

说明:domino管理员在定义流程的时候,需要对每一个流程的步骤做参与角色处理。选择需要参与当前审批的角色到审批节点上;只有在节点上角色的用户才可以参与流程的审批处理。为了让流程具备通用性,在审批的时候接口需要传递机构ID,以通过机构和角色来匹配对应参与角色。

2)机构定义

说明:Domino机构数据来源于ods的数据,与java系统中的人员机构保持一致。采用定时间同步的方式进行。

3 结束语

本系统的设计以问题台帐管理为核心,建立统一的检查录入、跟踪、整改、回复、处理流程,对各类问题进行标准化、统一化,提供灵活的分析统计,为银行高层管理部门的决策提供了有利依据。虽然此系统是针对农业银行设计,但其功能架构同样适用于其他银行的信息管理平台。

摘要：根据目前农商行所存在的管理漏洞,提出了问题检查跟踪管理系统这一检查监督平台,该平台主要用于问题台账的管理,遵循J2EE架构,交易访问采用B/S结构。该系统的使用最终能为银行高层管理部门的决策提供有力的依据。

关键词：农商行,检查跟踪,工作流,管理信息系统

参考文献

[1]董杨.基于B/S模式的项目管理信息系统的设计与应用[J].计算机与信息技术,2003(5):5-7.

[2]李冬凤.寿光市农商行人事管理信息系统的设计与实现[D].成都:电子科技大学,2011.

[3]曾月,范玉顺.工作流管理系统Web客户端的设计与实现[J].计算机工程与应用,2002(2).

[4]王少锋,王克宏.基于Java RMI技术的工作流管理系统的设计[J].计算机集成制造系统-CIMS,2000(5).

3.农商行信贷管理办法 篇三

近年来，周村农商行支持广大农民发展秋冬蔬菜大棚种植项目建设，深入胥家、和家、韩套村、南郊镇、宋家、萌水镇、王村镇等20余处大棚种植区，对辖区内现存的大棚种植面积进行全面统计，调查了解蔬菜大棚种植产业链中各个环节的资金需求，有计划有目标地安排好信贷资金，合理确定信贷扶持计划。同时，降低大棚种植户的贷款准入门槛，结合日常进行的评级授信，享受贷款优先、利率优惠、手续从简政策，对大棚种植户大户的贷款额额度可以达到10万元以上。

随着秋冬季节的到来，为使大棚种植户们提早做准备，该行实施“四个优先”。即优先发放种植户购买大棚骨架、保温膜、化肥所需资金，急农户所急；优先发放规模种植小区所需资金，倡导规模化种植；优先发放科技示范户所需资金，发挥典范作用；优先发放种植产业化生产资金，促进农业产业化进程。截至目前，该行累计发放蔬菜大棚种植专项贷款1300 余万元，支持包括西红柿、黄瓜、茄子、双孢菇、鸡腿菇、白莲藕在内的15个优质菜品的大棚种植小区20与余个，面积达3万余亩，帮助购进大棚钢骨架100余栋，塑料保护膜200余万平方米，预计年产绿色蔬菜达30多万吨，惠及全区30余万群众尽享本地绿色蔬菜，使秋冬蔬菜大棚种植成为促进农民增收的重要渠道。

4.农商行员工行为管理年心得体会 篇四

任昱处长关于商务转型阶段性工作情况介绍。以王晨曦理事长的“总体构想”为指导思想，以兴化和如皋两个农商行的试点为实践依据，从商务转型工作进程与理论体系，到十大模块具体内容和通用模板，到商务转型工作实施步骤，再到商务转型工作成效和体会，最后阐述商务转型下一阶段工作设想等五个方面。深入浅出、步步推进，对农商行进行商务转型工作具有很强的指导性和可操作性;

卜金涛教授关于赢在执行力的演讲。从塑造良好的职业心态，到明确目标与计划，到养成良好的执行习惯，到有效管理时间，到学习与创新，再到遵守组织规范，最后以横向协调整合资源等七个方面。把提升执行力的方方面面条件阐述的淋漓尽致，对有效提高员工执行力起到很强的推进作用。卜教授引用的“道可道，非常道”、“人生步步是道场”、“99+1=沸腾”、“对人好就是放高利贷”等名句，颇堪玩味，境界很高，值得借鉴;

肖斌卿教授关于社区银行战略及落地探讨。从社区银行简介，到社区银行理论基础，到社区银行实践，到社区银行建设构架，再到社区银行战略落地等五个方面。从社区银行简介到理论到实践到落地，从国外社区银行的发展到国内银行的形势，揭示了社区银行的本质，指明了农村商业银行的发展趋势;

胡晓宁总经理关于利率市场化及农商行应对。从什么是市场利率化，到为什么要推进利率市场化，到利率市场化对农商行的影响，再到如何应对利率市场化等四个方面。全面透析了利率市场化的前因后果及应对策略，突出成本会计到管理会计的积极意义，紧紧抓住王理事长的“总体构想”中“成本可算，风险可控，效益可得”思想精髓，指明了农商行扬长补短，抱团取暖的发展取向。

二、培训后的心得体会

一是农村商业银行进行商务转型势在必行。无论从内部环境还是外部环境来看，农村商业银行进行商务转型都已经非常必要。商务转型工作是农村商业银行在农村金融竞争中的明智和唯一选择，能否成功进行商务转型直接决定农村商业银行的生存和发展。我们应该从农村商业银行生存和发展的高度，认清形势，解放思想，提高认识，坚定确立商务转型意识。

二是推进利率市场化已经迫在眉睫。利率市场化的呼声早已存在，利率市场化的步伐正在加快，并且已经迫在眉睫。利率市场化的公平性、竞争性、合规性和开放性四大特征，彰显了资金价格由市场供求关系来决定，农村商业银行势单力薄的状态难以与国有银行抗衡显而易见。利率市场化将使农村商业银行的经营形势更加严峻，这是摆在农村商业银行管理者面前的重要课题。我们应该勇于正视，我们应该积极面对，并且研究出相应的对策措施。

三是社区银行模式值得农村商业银行借鉴。社区银行有四个特征：1是资产规模小经营机制灵活;2是能及时获取相关信息;3是主要从事关系型信贷业务;4是经营资本多元化。农村商业银行与社区银行的特征有诸多相似之处。我们应该在不同的时期，给自己做不同的定位。我们应该吸纳社区银行的优势手段，“他山之石，可以攻玉”，使自己的产品更完美，制定出符合农村商业银行自己的发展战略。

四是有效提高员工执行力非常必要。细节决定成败，所以，执行力非常关键。执行力体现在各行各业，各个环节，越来越受到管理者的关注。卜教授从“道”的高度，从七个方面对执行力问题进行解析，使我们对执行力的认识上了新的层次。阜宁农商行的经营现状如此艰难，执行不力的`现象普遍存在，说明我们的执行力问题已经到非抓不可的时候了。

三、本人今后的工作方向

一是牢固确立商务转型意识。作为一名农村商业银行的基层行长，首先应该认真解读省联社的商务转型战略思路，认真领会各个环节之间的要义所在。认真执行总行在商务转型工作上出台的各项政策措施。积极关注兴化和如皋的商务转型经验，牢固确立商务转型意识，使自己在商务转型工作中具有前瞻性和超前性，从而掌握工作的主动权。

二是勇于正视和积极面对利率市场化。我们应该明确好农村商业银行的市场定位，强化公司治理，完善经营机制，引入管理会计，优化资产负债，学会产品定价。我们应该根据农村商业银行自身的经营特点，选择好适合自身的发展战略，成功进行商务转型，稳步推进各项工作的开展，实现“成本可算，风险可控，效益可得”目标，确保在竞争中立于不败之地。

三是借鉴社区银行做实自己。银行林立，竞争无序，客观上造成了激烈的金融竞争局面。我们要借鉴社区银行的经验，给自己准确的定位，找准农商行真正的服务对象，做好我们的服务;我们要进行有效的金融产品创新，保持我们的竞争活力;我们必须把社区的服务工作做细，做实。做透，服务到位，才能保持农村商业银行的生命力。

5.农商行范文 篇五

六月香果业有限公司在贵行的大力扶持下，通过近一年的努力，公司已经取得骄人的业绩，产、储、销达到了预期目标，经济效益日益凸显，已成为江华瑶族自治县涉农企业的一面旗帜。

然而公司在加大投入建设冷链物流园的过程中，忽略了对公司财务工作的监管，9月28日贵行在对我公司贷后检查中发现了我司财务制度不规范、不健全等问题，违背了《账户监管协议》，致使贷款资金回笼滞后，且公司资金流量处于较低水平，财会人员工作不主动，未能与贵行很好的沟通和交流。

鉴于上述问题，公司领导高度重视，公司董事会在9月30日立即召开专题会议，针对暴露出来的问题做出了整改意见：

1、加强对财务工作负责领导的工作监督，定期不定期听取财务工作汇报，发现问题及时改进；

2、严格遵守银行的《账户监管协议》，规范账务处理，做到专款专用；

3、4、加强对应收账款的管理，尤其是超市货款的催收； 提高财会人员的综合素质和业务水平，加强银企联系，紧密银企关系。

我们希望通过这一次的整改，使我们的工作有所提高，同时也能得到贵行的谅解并一如既往地支持我公司的健康发展。

祝：贵行业务蒸蒸日上！

6.农商行监管指标 篇六

一、设立县（市、区）农村商业银行：

（一）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；

（二）不良贷款比例低于5％；

（三）资本充足率不低于10％，核心资本充足率不低于6％（考虑发起人拟缴纳的股本、中央银行票据置换因素后）；

（四）拨备覆盖率不低于150%；

（五）单一客户贷款余额不超过资本净额10%，单一集团客户授信总额不超过资本净额15%；

二、农村商业银行发起人：

（一）单个自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的2％，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的20％。

（二）境内非金融机构作为发起人的，最近2个会计连续盈利，年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）；具备补充农村商业银行资本的能力，除国务院规定的投资公司和持股公司外，权益性投资余额原

则上不得超过本企业净资产的50％（含本次投资金额，合并会计报表口径）；

（三）单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的10％。

三、（一）

（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；

（三）不良贷款比例低于

5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4

四、农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行：

（一）监管评级在二级以上；

（二）农村商业银行拨付支行的营运资金不低于100万元人民币，拨付各分支机构营运资金总额不得超过申请人资本总额的60％；

（三）不良贷款比例低于

5（四）资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％；

（五）资产总额不少于50

（六）注册资本不低于5

（七）最近3个会计连续盈利，资产利润率不低于0.6％，资本利润率不低于11％。

五、农村商业银行跨区域设立地（市）分行：

（一）资产总额500亿元以上，注册资本不少于10亿元，不良贷款率3%以下，资本充足率11%以上，拨备覆盖率不低于150%；

（二）监管评级二级（含二级）以上。

风险监管核心指标（仅供参考）

资本充足率：≥10.5%（银监会〔2012〕第1号令：最低资本8%、储备资本2.5%）不良资产率：≤4% 不良贷款率：＜5% 资产损失准备充足率：≥130% 贷款损失准备充足率：≥130% 贷款拨备覆盖率：≥150% 贷款拨备率：≥2.5% 单一集团客户授信集中度：≤15% 单一客户贷款集中度：≤10% 单一客户关联度：≤10% 集团客户关联度：≤15% 全部关联度：≤50%

7.浅议农商行的跨界合作 篇七

一、农商行充分利用自身优势进行跨界合作

(一) 农村商业银行可以利用覆盖各乡镇的优势进行跨界合作构建支付的生活圈

农商行一般都是当地网点最多的金融机构, 覆盖了各乡镇;其在当地服务的人数也最多, 农商银行可以利用这个优势, 与当地的自来水公司、供电公司、燃气公司等公共服务类企业合作推广代收代缴业务以及手机支付业务。而医院、学校、饭店、超市等这些生活消费的商家也愿意和农商行合作构建本区域的支付生活圈。所以如果农商行能够充分利用自身的区域客户优势, 完全可以有效地阻击微信、支付宝等第三方支付对农商行客户的侵蚀。

(二) 农商行利用自身大数据的优势和政府合作开展服务三农

2012年1号文就将对农民的培训作为重要的民生工程进行, 尽管各地都开展了培训, 但是效果并不佳;2000年国际劳工组织就与我国合作开展SY IB创业项目, 但是实际的作用确实大打折扣。其中重要的原因就是没有针对性, 没有激发被培训者潜在的需求。但是农商行来说, 在本地耕耘多年, 积累了大量数据, 可以说比任何一个市场主体都了解农户和小微企业, 如果政府和农商银行合作开展对培训效果会比较显著, 因为这个是双赢的项目, 政府将培训作为提升农民技术, 改善他们的生活民生工程在进行, 而农商行来说需要农户和小微企业不断提升能力, 这样就可以增加信贷的供给, 减少风险。现在政府已经认识到农商行所掌握的优势, 如扶贫、社保缴纳、补贴资金的发放和监管等等方面都会借助他们的渠道。

(三) 农商行利用自身决策流程短的优势和市场相关主体合作开展贷款业务

农商行这些年发展的快, 除了宏观经济的因素, 还有就是流程短, 机制相对灵活, 所以可以充分利用这个优势, 和各类协会、商会合作开展信贷服务。如和物流商会开展物流贷款、供应链金融等等。

二、选择跨界合作的领域

(一) 产品创新上进行跨界合作, 不断推出符合客户需求的新产品

存款理财化是趋势, 农商银行因为投资渠道狭窄和人才的限制等原因很难开出直接的理财产品, 所以可以借助信托公司、证券公司、保险公司、基金公司等这些外部公司的投资渠道合作开发适合区域市场上客户需求的理财产品。在贷款方面, 可以和网站合作开发电商贷款;和二手房中介合作开发二手房贷款;和旅游公司合作开发旅游类消费信贷产品;和核心企业合作开发供应链金融产品;和成套机器设备企业合作开发机器设备分期贷款, 等等, 只要以跨界合作的眼光看, 空间广阔, 潜力无限。农商行在熟悉当地的市场, 借助外部的力量可以为客户提供更具有针对性的产品。

(二) 在营销上跨界合作, 将他方客户为我所用

银行是为实体企业提供金融服务的, 所以各类经营主体是主要客户, 借助外部的资源可以更有效地将产品信息送达客户。如和车友会合作营销车贷产品;与花木协会合作推广花木贷款;和各类商会共同推行小微企业信贷服务。依据各类产品的性质选择拥有最优、最广客户资源的组织进行合作, 省去了一个一个分散化的营销, 减少资源的消耗。最典型的是支付业务, 可以和当地的自来水公司、供电公司、燃气公司, 医院、学校、饭店、超市等进行合作推广农商行自身的支付业务, 构建本区域的支付生活圈, 可以有效地阻击微信、支付宝等第三方支付对农商行客户的侵蚀。

(三) 在客户服务上跨界合作, 让客户离不开

中小微企业和农户比较弱小, 需要给予阳光和雨露, 除了金融服务之外, 还可以提供政策法规、风险管理等服务, 这些是农商银行自身可以提供的, 有些就需要借助外力进行。沭阳农商银行就举办过“子女教育”“健康养生”等系列讲座, 获得了客户的一致好评。农商行可以和本地的优质服务单位合作提供服务, 如律师事务所的法律服务, 会计师事务所的财务、税务服务。客户服务无止境, 强强合作, 不仅可以提高客户的粘性, 也可以增强客户的认可度, 提升客户满意度。

三、农商行进行跨界合作的方式

(一) 向合作方客户提供专属化的服务产品进行借力

跨界合作就是要资源互补, 农商行要发挥自己流程短的优势, 为跨界合作方的客户进行量身打造, 尽可能从多个角度、深度提供专属化的产品, 将他方的客户转化为我行的客户。如车友会, 可以进行调研, 以车为中心, 为他们打造洗车、用车、保养;保险、理赔等生活圈, 个人创业贷款、车抵押贷款、联保贷款等一系列的产品。合作方的客户享有了特别的服务, 提升了合作方的品牌价值和影响力, 所以跨界合作方都会愿意进行合作。

(二) 向合作方提供赞助进行借力

农商行作为地方性银行, 可以选择有一定影响力, 和自身定位相切合的活动进行赞助、冠名等方式, 将他方的活动转化为农商行的宣传阵地, 可以达到四两拨千斤的效果。这个方面, 很多的银行在进行, 但是如何在广度和深度上借力宣传, 不仅仅达到知晓度, 还要达到了解度, 这个需要农商行在跨界借力的时候策划好、运作好。

(三) 向合作方开放自身资源进行借力

除了向外跨界借力来拓展自身的客户、影响力等, 还可以引入他方的服务资源进行借力, 让农商行的客户提供享受多角度和深度的服务。引入第三方, 这既是自身借力, 也是被别人借力, 所以需要引入有一定品牌度、美誉度的第三方参与为自身的客户服务, 才会增加获得客户的认同, 提升客户的忠诚度, 否则只会搬石头砸自己的脚。中小微企业和农户比较弱小, 需要给予阳光和雨露, 可以在政策法规、风险管理、相关手续的办理等多方面跨界借力。只要是客户所需要的, 理论上来说, 都可以跨界借力。为看书的客户介入当当, 为出国的客户接入签章办理, 等等。

四、构建跨界合作的机制

(一) 在合作的时候要选择市场上中某方面的强者进行合作

只有强者才具有资源优势, 才能将彼此的优势进行放大, 对于双方的品牌效应都产生了增值的作用。如果是次品牌, 那么只会产生相反的效果, 最终导致对农商行品牌价值的伤害。

(二) 选择珍视自身信誉的主体进行合作

在跨界合作中, 有可能会合作失败, 或者在客户服务过程中因为协调不通畅导致客户的不满意, 这些都会影响彼此在客户心中的形象。如果选择都注重珍视自身信誉的合作者, 那么都会以客户为中心, 共同服务好客户, 双方也都能站在既服务好客户, 同时增加自身的信誉的角度进行协调沟通。

(三) 双方需要有详细的合作约定并建立协调机制

因为是双方的跨界合作, 特别是第一次合作的, 首先需要对双方的权利义务进行详细的沟通并落实在合同文本上, 作为各方合作的法律性文件。同时也需要建立彼此沟通协作的机制, 遇到特殊情况, 加强沟通, 共同往客户服务这个方向走。

五、跨界合作的范围

向全国范围内, 甚至世界范围内的第三方进行借力。虽然农商行局限于县城区域, 但是客户的服务和需求不是仅仅限于本地。可以外地的第三方引入为本地客户提供各类服务, 如和外部的大型企业合作, 为本地的小微企业提供供应链金融服务。和外地的旅行社合作提供本地客户的旅游消费贷款。引入外部的律师事务所为本地客户的上市提出咨询。

8.浅谈农商行法律事务管理 篇八

农商行法律事务管理的范畴及其特点

农商行法律事务管理的范畴应该从业务范围、法律特征来界定，大体涉及如下：网络法学，具体包括网上银行、手机银行等网络法学；民法学，具体包括储蓄业务、贷款业务等；诉讼法学，具体包括资产保全、不良贷款处置等业务；商经法学，具体包括公司法人治理、票据等业务；行政法学，主要包括外部监管法律法规。纵观这些管理的范畴，结合笔者实践体会，农商行法律事务的特点如下：一是主体突出，农商行法律事务主要集中在资产保全、合同管理这些领域，由于这些是农商行不可回避的法律事务，也成了法律事务的主战场。二是新型法律领域呈现，伴随电子银行等业务的发展，其中涉及的新型法律领域逐渐显露。三是法律事务过多依赖上级的制度流程，因为农商行许多制度流程都是省联社统一制定，好处是避免农商行投入不必要的精力处理这些问题，但也造成了一些农商行对法律事务的不重视，认为制度流程有现成的模式，无法律风险，不必过多关注法律事务。

农商行面临的法律风险简析

法律事务管理的实质是控制法律风险发生，让农商行业务发展始终处于合法性环境，能对潜在法律风险进行有效控制，这里简要分析农商行法律风险类型：一是内部制度流程的适法性问题，这个问题主要体现在操作流程、产品设计不严谨导致违规性问题。二是内部管理缺位导致员工违法性操作，诸如冒名借款、虚假签字等现象。三是外部欺诈时有发生，如合同欺诈，交易对方设计繁缛的条款，其中布置欺诈陷阱，获取非法目的。四是行政不当干预阻碍农商行依法行权，如在资产保全处置时，个别行政等部门非法干预司法，阻碍农商行依法维权。五是制度滞后于法律，导致违法风险发生，广义上的法律不断变化，一旦未能及时识别外部法律法规，极有可能导致业务违规的发生。因此，如果说法律事务是张网的话，这些法律风险无疑是条条准备漏网的鱼，如何编制好网成为当然的话题。

农商行法律事务管理的方式

就农商行法律事务管理的方式而言，大体有如下几种：一是外包制，聘请律师全权处理法律事务；二是专职公司律师制，重金引进律师，实行全日制坐班工作制；三是专兼职结合制，一部分法律事务交由法律专业员工处理，一部分较难的部分交给外聘律师处理。这几种管理模式需客观分析：首先，对于有充足人才储备的农商行，培养自己优秀的法律人才，承担主要法律事务是比较好的，因为绝大部分农商行这些年取得了长足的发展，业务规模不断扩大，人才储备充沛，可以谋求组建自己的法律事务团队，这可对上文所述的法律风险进行有效的管控，避免外包制在管理与要求上不能做到完全为我所用的缺陷；其次，对于一些人才储备不足或是业务规模很小的农商行，一时无法组建自身的法律事务团队，宜采用专兼职相结合的模式，让自身的法律员工与外聘律师充分配合，处理法律事务；最后，对全权实行外包制的农商行，一定要注重对其的管理问题，抓好对外聘律师的管理，防止一些法律事务的缺位，如对银行业监管规定的识别，毕竟在一些县城很少有律师关注银行领域的规章规定。

农商行法律事务管理的建议

一是从思想上充分认识法律事务的重要性，这需农商行领导在战略层面充分认识法律事务的重要性，法律事务虽不直接创造效益，但是一旦发生法律风险，损失往往是惊人的，所引起的社会负面形象更是无法挽回。

二是从组织架构上明确切合自身的管理方式。大型银行一般有独立的法律事务部，如工商银行，农商行不必一步到位，关键要找准自身的定位、自身的需求。目前，农商行涉及法律事务的部分大体有两个：合规管理部、资产保全部，合规管理部负责法律合同审查、法律知识培训、外部法律法规识别等工作，资产保全部一般负责不良资产的处置、全行资产的管理，其中不良资产处置由于涉及司法诉讼等法律工作，其法律事务比较繁重。在此笔者建议有能力组建自身法律专业团队的农商行成立专门的法律合规部，吸收不良资产处置的职能，统一行使全行法律事务事务。

三是制度上理清农商行法律事务管理范围。很多农商行认为法律事务就是审审合同、打打官司，这只点出法律事务的一部分，并非全部。农商行应该充分审视自身业务，借鉴先进同业的法律事务管理制度，厘清本行法律事务需要做什么、相关人员的职责及分工怎么安排、工作流程是什么，这样从微观管理层面保证农商行法律事务管理的有条不紊。

四是充分重视法律人才的培养。农商行人才短板经过这些年的吸收、培养有较大改观，但是对专业性人才的培养却不如业务发展亮点频出：这一是人才培养需要有一定周期，如一名法律应届本科生，功底较好，肯于钻研，毕业后就进农商行，想成为农商行法律专业人才起码需三到五年以上时间，二是个别农商行外包思想突出，认为法律事务外包省事省心，忽略了法律事务在农商行的地位、作用，导致法律人才培养日益欠缺。