证券公司风控措施

证券公司风控措施（精选7篇）

1.证券公司风控措施 篇一

风控制度及具体措施

第一章 总则

第一条

为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。

第二条

本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。

第二章 风险管理的目标和原则

第三条

公司实行风险控制的主要目标是： 1． 严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；

2． 建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；

3． 保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；

第四条

风险管理工作应严格遵循以下原则：

1．全面性原则

风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。这就是全流程风险管理概念。

2．全员性原则

员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。

3．相对独立性原则

公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；

4．相互制衡原则

公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。

需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。5．适时有效原则

公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。

6．风险管理与业务发展同等重要原则

风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。

7．定性与定量相结合的原则

建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。

第三章

风险管理的机构设置

第五条

为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。

第六条

风险管理部的职责为： 1． 根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；

2． 组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；

3． 对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；

4． 5． 6． 参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；

审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度； 负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；

7． 按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；

8． 组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风 2

险管理信息；

第七条 1． 业务部门主管的风险管理职责：

对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；

2． 3． 4． 不定期检查每一业务环节的授权；

检查业务环节中的手续是否符合制度规定；

对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；

5． 6． 定时提交本部门风险评估报告；

当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。

第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。

第四章

风险管理的步骤

第九条

公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。

第十条

风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。

风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。

鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。

第十一条

风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。

业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。

为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。

第十二条

风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。

第十三条

为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。

风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。

为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。

第十四条

在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。

第五章

风险的主要类型

第十五条

公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及相关方信用风险等。

第十六条

因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：

1、政策风险

因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。

2、经济周期风险

随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。

第十七条

在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。主要包括决策风险、执行风险和法律风险。

1．决策风险

由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。

2．执行风险

由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。

3．资产估值风险

由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。

4．法律风险

由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。

第十八条

技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。

第十九条

职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。

第二十条

对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。

第六章

风险控制的主要措施

第二十一条

市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：

1． 强化研究

通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。主要措施包括：

a)对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；

b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；

c)股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。

2． 风险识别

风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：

a)正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；

b)研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；

c)风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。

第二十二条

经营管理风险的控制措施。

1、决策风险的控制 决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。

a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。

b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。

2、执行风险的控制

执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：

a)建立明确的业务授权制度；

b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；

c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；

3、资产估值风险的控制

估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：

a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；

b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析； c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。

4． 法律风险控制

法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：

a)审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。b)审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。c)审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。

第二十三条

技术风险控制的主要措施包括：

1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。

2、制定严格的电脑系统工作制度，规范电脑系统的操作权限、操作程序和人员责任。

第二十四条

职业道德风险控制

由于员工的违法、违规等行为造成的职业道德风险是公司业务运作风险来源之一，公司应特别重视职业道德风险的防范和控制，主要措施包括：

加强对员工的守法意识、职业道德的教育，员工必须严格执行国家法律、法规和公司《员工手册》等各项制度中的有关规定，严禁员工利用职务之便为他人和自己谋取私利，员工的遵纪守法情况和职业道德作为录用和提升的的重要标准。

1． 为。

2． 加强员工的业务培训，提高业务素质和信心，由员工所属部门和办根据不同的岗位和职责，制定相应的操作规程，规范员工的业务行公室共同考核员工的工作业绩和工作效率，并据此作为决定员工去留和晋升的重要依据。

3． 建立举报制度。公司鼓励员工对违反职业道德的行为进行举报，对举报严格保密。对违反职业道德的员工，视情节轻重予以警告、罚款、劝退、辞职、开出等处罚，必要时上报监管机关备案。

4． 建立完善的信息资料系统，必须真实、全面、及时地记载每一笔业务，相关业务资料及时归档备查。

第二十五条

信用风险控制

加强对相关方信用状况的核查，建立和完善公司信用评级体系，并就对方欺诈、受处罚、违约等行为给公司带来的损失明确处理、赔偿办法。

第七章 风险管理的制度体系

第二十六条

制度的完善和规范是公司有效防范和控制各项业务风险的前提和基础，因此风险控制制度应体现在公司业务运作的各个环节、各个部门和岗位中，在公司相关部门、岗位之间应建立相互核对、相互制约、相互监督的机制，以有效防范和控制风险。

第二十七条

风险管理制度由风险管理部组织各部门拟定，报公司总经理和董事会审议通过后实施，风险控制制度主要包括：岗位分离制度、空间隔离制度、作业规则、岗位职责、反馈制度、资料保全制度、保密制度、例会制度、资产估值制度、会计控制制度、稽核制度和员工守则等。

第二十八条

为保证各部门办公场所、人员和业务的相对独立性，应建立明确的岗位分离制度，根据不同的工作特点和工作要求，合理划分岗位，建立岗位责任制。

第二十九条

空间隔离制度是指为充分保证信息的隔离和保密，公司必须在各部门之间防火墙以实现业务有形隔离的制度。

第三十条

为保证公司各项业务的运作效率，各部门应本着合理、高效、尽可能减少错误发生可能性的原则，制定本部门的业务规章和操作流程。同时，应将业务规章和操作流程的实际执行置于风险管理部监督之下。

第三十一条

岗位职责是指为保证每位员工明确职责范围、提高工作效率而制定的规章。岗位职责既是每位员工的履行职责的行为指引，同时其完成情况又是对员工考核的基本依据，全体员工必须严格遵守和尽责完成。

第三十二条

反馈制度是控制风险的重要组成部分，通过及时反馈和评估贷款、授信决策及其执行结果，对贷款、授信业务决策过程及管理中存在的风险进行不断的识别和评估，为必要的修正和调整提供依据，以求达到防范和控制风险的目的。

第三十三条

资料保全制度是指为保证公司业务信息资料管理的真实性、全面性、及时性和有效性而建立的制度。公司应建立完善的业务信息资料保全系统，必须真实、全面、及时的记载每一笔业务，正确进行会计核算和业务核算。建立完整的会计、统计和各种业务资料档案，并妥善保管，确保原始记录、合同契约，各种信息资料数据的真实完整，有关记录要保存5年。

第三十四条

例会制度是针对部门各项业务而建立的一系列研讨、会商、表决安排，如晨会、总结会、业务协调会、风险管理联席会议等。

第三十五条

会计控制制度是指能够保证交易记录正确，会计信息真实、准确、完整及反映及时的制度，会计控制包括基本的控制制度和科学的估值方法，主要包括复核制度、凭证制度、账务组织和账务处理体系等。

第三十六条

稽核制度是指稽核人员对公司各业务相关部门的工作进行稽核，定期或不定期出具稽核报告，并保证稽核独立性和客观性的制度。主要内容包括：

1，2，3，对公司各部门和全体员工执行国家法律、法规情况进行稽核监督。对公司业务部门执行业务规章和管理制度情况的检查。

对风险管理制度和公司各相关业务部门业务流程的合规性和有效性的检查、监督、评价及建议

第八章

风险管理制度的监督与评价

第三十七条

为保障公司风险管理制度的全面性、持续性和有效性，公司内部必须形成良好的控制环境，建立持续的检验制度和独立的报告制度。

第三十八条

控制环境是指与风险控制相关的各种因素相互作用的综合效果极其对业务运作、员工行为的影响，主要包括各项控制制度对业务的控制力，公司管理层对风险控制制度的重视程度及员工的自我风险意识等。良好的控制环境可以为风险管理制度的有效性创造前提和基础。

第三十九条

检验制度是指公司根据法律法规、市场环境、金融工具、技术应用等因素的变化及发展情况，不断测试和调整风险管理制度，以确保风险管理制度持续运作并充分有效的的制度。

第四十条

报告制度是指风险管理部及时将风险管理制度的实质性缺陷或失控向公司分管领导和总经理办公室报告的制度。公司应具备完善的信息系统确保报告程序的有效性和保密性，保证以及时可靠的方式取得准确详细的信息。

第四十一条

风险管理部定期或不定期检查和指导业务部门的风险管理工作，形成风险管理报告书与建议书，上报公司分管领导。应本着重点管理的原则，对风险管理部、市场营销部的重要业务岗位和人员进行重点监督和风险防范。各部门对风险管理部的工作要给予支持和积极配合，不得干扰。

第四十二条

风险管理部有关人员要认真履行其职责，客观、及时的反映情况，对隐瞒不报，上报虚假情况和监督检查不力，给公司造成较大风险和损失的，要追究其责任。

第四十三条

对于各项规章制度完善、风险防范工作积极主动并卓有成效的部门，公司给予适当表彰与奖励。

第四十四条

对由于部门制度不完备、工作程序不合理，或管理混乱而造成较大风险并给公司带来损失的，应追究部门主管的责任。

第四十五条

明确员工的责、权、利，对由于员工个人风险意识和守法尊规意识淡漠，或玩忽职守，以及心存不轨故意违规的，视其给公司造成的损失及影响程度，从严处理。

2.证券公司风控措施 篇二

根据银行间市场公布的57家信托公司未经审计数据显示，2015华宸信托的净利润4527万元，排名行业倒数第二。

尽管2002年已获准重新登记开业，可惜多年来业务发展一直不尽理想，年净利润近三年基本在千万级别，其发展远远落后于其他信托公司。而自2005年增资扩股后，华宸信托的注册资本一直保持在5.72亿元的水平，资本实力排名倒数。

业内人士认为，即将公布的信托公司评级或会把一批公司的业务和管理能力直接推向风口浪尖上。过去采访的一周里，华宸信托不是官方网站打不开就是对外公开披露电话无人接听。截至发稿前，《投资者报》记者无法联系到华宸信托相关人士。

业绩犹如过山车

在整体收入不高的前提下，华宸信托近年来的业绩基本呈现了“过山车”的走势。

根据年报统计，在2009～2014的6年间，公司营业收入分别是1.8亿元、2.53亿元、2.84亿元、3.07亿元、2.16亿元、1.92亿元；公司净利润分别是1.02亿元、1.52亿元、1.63亿元、1.66亿元、1077万元、2939万元。

而即便是在2015的这一年，半年报与年报的预披亦有着较大的落差。2015年上半年，华宸信托营业收入1.1亿元，净利润2065.8万元，同比下降近53%。拉伸至全年，公司的盈利又有所反弹，全年盈利4527万元。

对此，华宸信托曾向《投资者报》记者表示，主要因为去年上半年对不良资产计提了充足的减值准备金额共计4465.12万元，而前年同期没有此项支出。

而除了业绩波动，近年来华宸信托的资产减值准备金额的波动也比较大，从2009年的-380.54万元到2011年的6.07万元，再从2012年的0元到2013年的1.35亿元。

在2014年年报中，华宸信托表示，将按照风险的暴露程度计提资产减值准备；对不良资产或可能出现的风险资产按季取提专项准备金；从税后利润中按年提取信托赔偿准备金，各项准备金提取率都达到了100%，增强了抗风险能力。

根据预披露的财务数据显示，截至2015年末，华宸信托已计提了1.18亿元资产减值损失，而据接近华宸信托的人士介绍，目前华宸信托也有在处理风险项目。

基金子公司风险失控

“华宸信托的情况和吉林信托有点类似，有牌照，业务没怎么做，又出过风险，市面上能看到的产品少，可能会做些通道业务。”一位和“华宸系”金融机构有过接触的资管人士对《投资者报》记者说道。

与低调的华宸信托相比，华宸未来资产管理有限公司（下称“华宸未来资管”）在市场中却要“出名”不少。

“信托有着隐性刚兑的名声，日益增长的规模下，给信托刚兑带来了压力，通过资管来对接部分项目，降低信托发行的总量规模，可减轻部分压力。”一位不愿透露姓名的信托人士对《投资者报》记者解释了信托公司大力发展资管子公司的原因。

2012年，华宸信托出资40%、韩国未来资产基金管理公司25%出资、咸阳步长医药科技发展有限公司出资35%，在上海共同发起设立华宸未来基金管理有限公司（下称“华宸未来基金”）。

华宸未来资管作为华宸未来基金的全资子公司，属于信托系基金公司的子公司，但由于接连爆出多起违约事件，风控能力饱受诟病。

风险在2014年达到顶峰。当年8月证监会对子公司业务出现风控风险的华宸未来、万家共赢、金元百利责令整改，暂不受理公司业务备案，并同时暂停管理失责的母公司业务申请，追究相关责任人。

“华宸未来资管目前仍在暂停业务中，一直在处理风险业务，人员也发生很大变动，处理不好甚至会危及资管牌照。”日前，接近华宸未来资管的人士对《投资者报》记者说。

股权和人事频繁变动

开业多年，一直在垫底附近徘徊，既未抓住行业高峰时的机遇，又未建立长足稳定的风控机制，华宸信托的发展多少是叫人唏嘘。

2005年，公司完成了增资扩股工作。2007年，完成业务转型审批工作，更名华宸信托有限责任公司。2013年，完成股权结构调整工作。

2013年，入主华宸信托8年的华菱钢铁最终选择了全面退出，原有股东结构几乎被颠覆，华菱钢铁原本持有华宸信托48.95%股权，32.45%转给大唐集团，16.5%转让给包钢集团，与此同时，内蒙古自治区国资委将所持的20%股权转让给包钢集团。

同样起家内蒙古的包钢集团拿下华宸信托控股权。

华菱钢铁最终不得不因为连年巨亏的惨淡经营转让手中的金融股权，而由于股东自顾不暇，华宸信托在其手上几年内未获得长足的发展。

如此同时，之后因为大股东变更而导致管理层换血，使得华宸信托在信托最火的几年里基本处于股权和人事的变动和消耗之中。

记者注意到，2014年年底，公司管理层大换班。刘玉瀛（包钢股份前董事）、张瑞平为公司第四届董事会新任董事，范勇宏、郝占魁为公司第四届董事会新任独立董事。原公司第三届董事会成员甄学军、王温继续担任公司第四届董事会董事。

此前管理层包括董事长刘晓兵、董事汪俊和常务副总经理、财务总监、董事杨新良、董事赵俊生等悉数变更，邢成、袁爱平不再担任公司独立董事。而新一任董事长将由来自包钢集团的刘玉瀛担任。

3.担保公司风控部下户调查提要 篇三

一、企业现场调查：

实地考察企业的办公场所、生产场地、施工现场、原材料及产成品存储仓库，关注企业办公环境、生产设备状况、生产景气程度和现场管理情况，提供相关现场图片，了解企业的生产经营情况、班产量、日产量、施工进度和员工的精神面貌及工作状态

与企业法定代表人、总经理及经营班子、财务负责人面谈，并随机与其他层面工作人员交谈，了解企业的成长经营历史、管理方式、经营思路、发展规划及存在的问题，判断企业领导层的经营管理能力及其对企业的掌控能力，验证所调查的情况的可靠性。

调查企业人员结构，包括企业人员总数，生产、技术、销售、管理等人员的数量。调查人员稳定性及其对企业经营的影响。1、2、3、企业实际掌控人的综合素质； 机器设备的运转情况（生产型企业）；

通过询问企业员工对企业的忠诚度；侧面了解企业的生产经 营状况；4、5、6、7、二、财务状况核实 机器设备的功率和实际销售的匹配程度（生产型企业）； 企业的现场管理水平（防火、防水、防盗、生产秩序）； 库存和项目经理调查数据是否相符；

反担保物的现状：是否出租、待售；如出租则核查1、2、3、4、核实货币资金与银行对账单、卡余额、现金、票据是否一致； 核实应收票据单证；

通过企业对账单询证核实应收账款、预付账款；

通过企业对账单、借据等核实其他应收款（了解企业股东是否有抽逃资本的情况）；

5、通过房地产权证、设备发票等核实固定资产价值（必要时到发证单位核实）；并了解其折旧方式；

6、无形资产的购买价格和现阶段市场价格（周边土地、知识产权评估等）；

7、通过银行贷款卡查询了解企业贷款、承兑等银行负债是否和项目经理调查数据相符；

8、通过上游企业的电话或企业对账单询征应付账款及预收账款是否和客户经理调查数据相符；

9、通过企业现金日记薄、银行流水（摒除往来款流水及对冲流水的数据）、电费、税费等来核实企业销售收入的真实性，必要时，需核实企业进货凭证。对有疑问的，需要抽查企业原始票据；

三、综合核查

1、对企业的在执行的合同及新合同的可行性进行调查：了解在执行合同的执行度，新合同的真实性，约定条款来核实需求资金量是否和申贷用途相符；

2、通过法院执行网了解企业、企业法人、企业实际控制人是否有被执行记录；

3、通过个人征信了解企业法人及实际掌控人的个人信用记录及是否存在或有负债；

4、通过上下游企业电询或社会其他渠道了解企业及实际掌控人的信誉度；

5、到注册地工商行政管理局查询并打印或复印公司注册登记信息及相关资料（须由工商局签章或保留网上查询记录），到企业查询并打印验资报告、章程、董事会成员签字样本等。

6、审核企业营业执照的有效期、年检情况及企业名称、法定代表人、股东、经营范围变更等情况。

7、对照企业章程及董事会成员签字样本确认董事会决议的有效性，包括董事签字的真实性、董事会决议内容的有效性及董事会决议的合法性。要注意审查签字董事人数是否达到企业章程规定决议生效的人数。

四、迹象判断：

1、观察是否存在下列现象：

1）无自有房产，经营、生产场所为租赁形式；设备长期闲置； 2）员工士气消沉、怨声载道，工作闲散，消极怠工，不愿沟通； 3）由于疏于管理或长期积压，存货已经过期或变质； 4）办公场所、交通工具过于奢华，与客户业绩和形象不符。

2、调查企业股东的具体情况，包括股东名称、代码证号、投资金额、股权比例、主营业务等。对个人股东，调查其所投资的其它企业情况；对法人股东，至少对最大三名股东的对外投资情况进行详细调查，同时若有必要，调查股东之股东情况；对企业实际控制人投资的其他关联企业进行调查，包括企业名称、投资金额、股权比例、主营业务及核心产品、企业负责人等基本信息。其中：

1）如为上市公司，应调查: a)主要控股股东情况、股权变动情况、流通股规模及变动情况、发行时间及价格、市场现价；

b)有无股权收购、兼并、参股及投资等行为或筹资、融资计划； c)是否有控股股东占用上市公司资金的行为； d)是否受过证监会、证交所谴责或其他处罚；

e)过去三年发生的重大重组或主业改变的情况；授信期内有无重大重组或主业改变可能；

f)上市公司本部及其核心控股子公司对外担保情况。2）如为拟上市公司，应调查：

a)是否有上市计划、或上市进程所处阶段及通过信息收集、研判上市的可行性，其他筹资、融资计划等；

b)过去三年发生的重大重组或主业改变的情况；授信期内有无重大重组或主业改变可能。

3）如为非上市公司，应调查： a)是否有筹资、融资计划；

b)过去三年发生的重大重组或主业改变的情况；授信期内有无重大重组或主业改变可能。

2、调查企业的关联方及下属核心企业的经营状况及信誉状况，其中包括控股企业、参股企业、下属企业（非独立法人）及兄弟关联企业。

担保有限公司风控部

4.证券公司风控措施 篇四

这周我们来聊一部新电影：

《Eye in the Sky》（中文名“空中之眼”）这不仅是一部以英美反恐战争为主题，探讨在战争中生命价值和人性选择的作品，更是一部反映当代大企业合规、法务和风控部门人员（简称“合法风”）工作生活的电影。片中重要军事行动的决策过程，像极了现实生活中大企业在重要决策时，法务、合规等部门与业务部门互相扯皮、互不相让、斗智斗勇的过程，甚至台词都与我们日常工作中听到的如出一辙。

而且电影对如何做好法务、合规和风控的工作也提供了不少好的借鉴，让从事合规工作的我颇受启发。堪称所有“合法风”人员，甚至是所有有机会参与公司重大决策的人必看的一部电影。因此，我有必要向各位同行隆重推荐，详细介绍这部电影。（预警：本文涉及丧心病狂的剧透）故事背景

这部电影描述的是一次跨国的反恐行动。英国情报机构锁定了一名重要恐怖分子（英国公民）将在某日出现在肯尼亚首都内罗毕的一栋民房中。英国、美国和肯尼亚决定联手对其实施抓捕。

为了更好地描述后面的剧情，我需要稍微介绍一下主要参与的各方及其身份：行动总指挥部： 这里有三个重要的角色影后海伦.米伦扮演的英国Powell上校，代表联军负责整个行动的具体指挥； Webb少校，负责军事行动的法律问题，是指挥部里的法律顾问；

Sadd中士，负责军事行动的技术分析和客观结果评估，例如决定实施一个轰炸之前，他负责评估“附带损失（CollateralDamages）”，供指挥官考虑。战情室的领导们： 一群英国高级别官员也在政府总部的战情室里通过实时卫星画面关注着这次行动。这里分四股势力： 外交部经首相授权负责这次行动。外交部的一把手外交大臣在国外出差，所以委派二把手国务大臣Woodale在现场，Woodale是现场的最高决策人；

外交部还有一位政务次官Angela也在现场，Angela比Woodale低一级；

Powell上校的领导，Benson中将，他负责军事方面的最高决定权；(扮演Benson中奖的是已故著名演员，《哈利波特》中的“斯内普教授”,Alan Rickman)英国检察总长，他代表法律问题上的最高决定权。行动具体实施者：

肯尼亚的军队在现场待命，准备随时实施抓捕。美国也为这次行动提供了“无人机”支持。无人机一方面负责提供现场实时图像，还携带了数枚“地狱火”飞弹，以备不时之需。具体操控无人机的是Watts中尉，他听从Powell上校的全权指挥。

（《绝命毒师》中的“小粉”扮演Watts中尉）这个架构一开始就像极了一个大公司：

总指挥Powell上校就像是分公司的业务部门负责人，她的身旁有专人帮他分析各种数据，帮她做商业上的决定。同时，她身旁也有分公司法务制约着。

Watts中尉就像是一线的业务人员，负责具体执行，让他打哪就打哪。而坐在战情室里的一帮领导们则像极了公司总部的各种部门。Benson中将是总部业务部门的老大；总检察长是公司的法律总顾问（GC）；外交大臣好比是CEO，有直接决定权，但他没来，所以授权国务大臣Woodale坐镇现场。Woodale相当于一个行政副总裁吧。政务次官Angela在整个决策过程中一直反对军方（业务部门）的建议，像极了公司合规官。

(Angela左右了整个决策过程)好了，各就各位，好戏开场了！第一回合

联军的计划是依靠无人机和其他高科技手段识别现场可疑人物，一旦确定目标恐怖分子出现，马上出动肯尼亚的地面部队实施突袭抓捕。

可这个计划一开始就失败了，还没等联军准备好，目标恐怖分子就迅速离开了原定地点，来到市区的另一个民宅内。可是新的地点被肯尼亚境内的反政府民兵控制，肯尼亚政府军不敢在这个区域大张旗鼓的实施抓捕，稍不留神就有可能引起大规模武装冲突。

这时Powell上校向战情室里的领导建议说，这个恐怖分子我们已经追了六年，机会难得，干脆一颗飞弹把他们丫全炸飞算了。

对于分公司业务部门提出的这个建议，总公司的领导们出现了两派不同的意见。Bensen中将当然支持自己的下属，同意炸飞恐怖分子。但总检察长和和Angela都认为首相只是授权了抓捕，并没授权实施轰炸，因此不同意发射飞弹。Woodale“副总裁”很自然地拒绝了这个建议，要求继续寻求抓铺的机会。这一回合，法务和合规联手，用显而易见的法律理由，没花什么力气就把业务部门的建议挡了回去。第二回合

但是形势马上急转直下，首先联军发现这帮恐怖分子正在屋里给两个年轻人身上绑各种雷管、炸药，并且正在安排祷告和录像。显然这两个人马上要出门实施自杀式炸弹袭击。Sadd中士根据炸药的数量和强度，估计这些炸药如果在闹市爆炸，至少80-100个人会受伤甚至送命。这样一来，现场实施抓捕已经不可能了。这个区域本身不在政府军控制之下，对方又携带重武器和大量炸药，一旦交火，后果难以想象。

同时联军还在现场识别出了其他两位被通缉的重要恐怖分子，加上原来的目标，英美在非洲通缉的二、四、五号恐怖分子居然同时出现在房间里，对军方来说这简直是一个千载难逢的机会。Powell上校觉得事已至此，就应该当机立断把这些人当场炸死。但这回她留了个心眼，没急着向战情室的领导们汇报，而是直接向身边的Webb少校施压，要求其确认在法律上没问题。因为Webb少校作为指挥部的法务，如果他同意了，Powell上校作为总指挥可以直接下令发射飞弹。

这一段实在是太贴近生活了。很多业务部门的人员也会观察不同的法务、合规和风控人员的风格，知道这些部门中的“短板”，关键时候选择比较“比较好说话的”或者“比较好搞定的”，恩威并施，先拿到一个sign-off，干了再说。所以“合法风”要非常注重部门内部的沟通，明确每一个人的权限，统一标准。并使大家形成一个习惯：一旦有任何不确定的问题，要马上向负责人汇报，各位不那么资深的“合法风”们，千万不要担心自己被认为“hold不住场面”，不能独立处理工作。在这样的部门工作，积极的和领导沟通汇报工作，不是逃避责任踢皮球，是对工作的负责。

Webb少校思路就非常清楚，他考虑到行动变更的重大影响，他坚持要求向战情室里的领导汇报。战情室里再次分成了两派：Benson中将支持炸飞恐怖分子；检察总长考虑到这些新的变化，也认为在法律上没问题。但是另外一边，Angela明确表示反对。她认为虽然法律上没问题，但是在政治上风险很大。首先，三个恐怖分子里有一个持美国护照，轰炸之前应当要和美国人打招呼；其次，英国从来没有在一个有外交关系的国家领土上用无人机进行轰炸，政府不应该随便破例。这一席话说完，所有人一片沉默。现场话事人国务大臣Woodale进退两难。

Angela的这番劝说从合规部门的角度来说堪称非常专业。在公司里，法务主要负责法律风险的把握，而法律风险相对来说是界限比较分明、标准比较清晰。而合规部门除了要关注法律和程序的要求，还要关注很多标准不那么清晰，对错不那么显而易见的潜在风险，例如声誉影响，公序良俗等。在这里，Angela巧妙的提出了两个方面的潜在风险，一是“与盟国的关系”，二是“此前的惯例”，这两个问题都非常微妙。美国毕竟是大哥，小弟要炸美国人最好还是先和大哥报备一声。另外，英国人最重惯例，在使用无人机执行轰炸任务的问题上一贯非常谨慎。要破这么一个先例，在场的谁都有压力。所以大家听完都陷入了沉默。

Angela的劝说方式也值得学习，她不是一味的表示反对，而是巧妙的提出了其他人没有意识到的风险。最重要的是，她提出的问题表面上看至少是可以解决的。副总裁Woodale马上汇报给“CEO”外交大臣。外交大臣说赶紧给美国国务卿打电话。Benson中将还想继续施压，他对CEO说，“大臣，十分钟后他们就要展开自杀式袭击了”。外交大臣的回复十分干脆：“那你只有十分钟找到美国国务卿”。

这也是一个经典的工作场景。业务部门常把时间压力挂在嘴上，希望能够网开一面，放松要求。例外可以给，但要看是不是一个原则性问题了。如果大家认准了是原则性问题，那么就勇敢地坚持吧。

时间一秒一秒的在流逝，屋子里的自杀袭击者看上去随时有可能出发，而锁定的恐怖分子们也似乎随时有可能逃之夭夭。终于，美国国务卿点头同意了。战情室里形成了统一意见：发射飞弹。第三回合

真正的故事现在才开始。就在Watts中尉根据指示，准备操控无人机发射飞弹时，他突然发现一个邻家小女孩拎着一筐面包，恰好在轰炸目标旁边停了下来，而且支起摊子准备卖面包了。这一个飞弹打下去，恐怖分子必死无疑，而这小女孩也肯定活不了。Watts中尉完全懵逼了，一边是和时间赛跑，稍有迟疑就满盘皆输的任务，一边是可爱无辜的小女孩。千钧一发之际，Watts中尉握着发射杆的手全是汗水，就是按不下去。犹豫再三的Watts中尉最终横下一条心向Powell上校说：“根据规则，我作为导弹发射操作员，有权根据现场的突发情况，要求重新评估轰炸的“附带损失”（即轰炸会对周边造成损失的具体评估）”。

这也是个很有启发的情节。一线的业务/销售在执行上级任务时，并非完全的盲目服从，对风险和合法合规的问题有着自己的判断。他本能觉得有点问题，即使在情势紧急，分秒必争的环境下，仍然把自己的问题提出来,合理利用程序规则，要求上级再做考虑。

我们常说，合规培训和合规意识的提升不能仅仅针对管理层，要深入到第一线的业务人员，因为他们在业务的第一线，是离风险最近的人，也是公司合规的第一道防火墙。如果能提高他们的合规意识，让他们有能力识别风险，懂得如何寻求帮助，是公司整体合规水平提升的关键一步。这时Powell上校已经快要急疯了，千载难逢的机会随时就要从手边溜走，而且只要那两颗人肉炸弹离开房间，大规模爆炸和流血就无可避免。她一方面要求Sadd中士重新评估“附带损失”，另一方面继续向身旁的法律顾问Webb少校施压。Powell上校说，“我们没有时间等了，也没有时间再向上汇报了，分分钟这些人就要离开现场，不仅恐怖分子逃之夭夭，放虎归山，上百人还会死于自杀袭击。我就要你现在给我一个决定”。各位是否觉得这个场景非常熟悉？业务部门的区域老大抓着一个年轻的法务，把公司的所有未来和命运压在他身上。“你丫快给我批准，老子没时间耽误了，一分钟十几亿啊，这生意做不了公司要关门所有人全部下岗都怪你”。仿佛一个小法务真能决定大公司的命运似得。

但是Webb少校顶着压力，说出了一番惊天动地的话，这里我建议所有的“合法风”人员认真学习这段话，最好能背下来，必要的时候说出来简直逼格不能再高：

“恕我直言，长官，这些决定不是由我来做的。我是来给你法律上的建议的。法律不是来阻挠你的，是来保护你的。行动是否必要、是否恰当在法律上也许已经没有争议，但为了保护你以及那个小女孩，我还是建议你向上级汇报。” 振聋发聩有没有？

“合法风”很多时候被业务部门当做对立面，被认为一心与业务部门作对，就是为了不让公司好好做生意。实际上很多时候“合法风”不仅仅是在保护公司，也是在保护业务部门的人员。很多人没有意识到如果他们作为具体参与者违反了法律，他们是要承担个人责任的。即使有了“合法风”的批准，也不一定能豁免这种责任。

Webb少校的表达方式也特别好，他不是仅仅强调自己的法律立场，而是巧妙地让Powell上校觉得他是在替她考虑，和她是站在一起的。也许Powell上校还是不认同他的观点，但这样至少能够避免强烈的情绪对立。大家都是普通人，都有情绪和脾气，太多时候公司里业务部门与法务合规争执不下，多少都有意气用事的因素。大家到了后来为了争一口气，甚至都忽略了一开始关注的重点。

无奈之下，Powell上校只好向战情室汇报。根据重新估算，如果向目标投弹，卖饼的小姑娘有65%-75%的几率会被炸死。

战情室里乱作一团。Benson将军当然支持自己的下属，认为一秒钟都不应当再耽搁，行动失败谁也承担不了这个责任；检察总长则非常犹豫，骑在墙上左右为难。他一方面觉得确实有足够的理由实施轰炸，但也担心行动细节泄露会引起民众不满。毕竟，明知轰炸范围内有一个无辜平民仍然下令轰炸在西方社会是很容易引起公关灾难的。

政务次长Angela仍然强烈的反对轰炸，她再次提出一个让所有人无以反驳的观点：“100个人死于自杀式袭击固然悲惨，但那毕竟是恐怖分子干的，直接责任不在我们，我们还可以借此赢得宣传战和道义上的优势；但是如果我们故意炸死一个小女孩，一旦泄露，恐怖分子就会获得道义上的优势，他们就会赢得宣传战。”

这个时候，故事已经变成了著名的哲学命题“电车困境”，大意是：假设你驾驶一辆停不下来的有轨电车，即将撞上前方轨道上的5个工人，他们根本来不及逃跑，除非你改变轨道。但是，备用轨道上也有1个工人，那么，是否可以通过牺牲这一个人的生命而拯救另外五个人？Angela的话非常冷血，但面对“电车困境”，不存在完美的选择。外交大臣左右为难，决定向首相汇报。首相很快回复了大家：“请大家尽一切可能减少损失”。

我看到这里简直拍案叫绝，这就好比公司有一个业务模式和合规的冲突几方争执不下，最后问题汇报给董事长。董事长说：“同志们，发展是硬道理，但遵纪守法也非常重要，要两手抓，两手都要硬”。这话一点错没有，但完全不解决问题啊。

董事长（首相）当然不傻，他知道你们都不想担责任，“让我来帮你们剪定时炸弹的引线，剪对了功劳是你们的，剪错了把我炸飞”。所以啊，董事长还是装装傻，说句废话吧。同学们，不要瞧不起职场上的废话，废话能保命啊。最后决定

不过这句话倒是提醒了Powell上校。她让Sadd中士试着调整一下投弹位置，看看有没有可能即把恐怖分子杀死，又能够尽可能减少小女孩受重伤或死亡的几率。Sadd中士调整了半天，指着另一个位置说，稍微投偏一点应该还是能够炸死恐怖分子，但小女孩重伤或死亡几率可以降低到45%-65%。不可能再低了，再低有可能炸不死恐怖分子了。

Powell上校如获至宝，马上向战情室汇报：调整投弹位置后小女孩死亡可能性在45%。对65%这个可能性上限Powell上校则绝口不提。

这个时候战情室里的所有人都明白，军方已经尽了最大的努力了，反对最坚决的Angela虽然仍然十分不满，但也实在找不出反驳的理由了。

像所有重大决策达成的过程一样，没有“完美的选择”，只有 “相对最好”的选择，没有一点风险都没有的方案，只有 “风险相对最小”的方案。“合法风”提出质疑，不是为了彻底地否定交易，而是希望在反复拉锯过程中尽可能的降低风险，找到那个大家都可以接受的平衡点。

Woodale艰难的下达了轰炸的指令，两颗地狱火飞弹射向了目标。最后恐怖分子和小女孩命运如何，我就留给各位去看电影了，后记

这个故事里没有“正派”和“反派”，虽然我站在一名公司合规官的角度来看这个故事，但我也不认为军方是所谓的“反派”。这里的每一个人，都是从自己的立场出发，做出了自己认为最正义、对国家最为有利的决定。

5.风控会议制度 篇五

风控会议的主要形式有：风控专题会议、风控联席会议、担保公司股东风控会议、集团公司风控部和担保公司有关风控内容的会议。

一、风控专题会议

1、会议参加人员。主要有：董事长、总裁、副董事长、集团公司各部总经理、各子公司总经理、沪杭担保公司和中杭担保公司总经理等。

2、会议内容。主要是：研究部署集团公司涉及风控全局性、关键性的重要工作；研究、解决风控工作重大、重要问题。

3、会议时间。原则上每年年初定期召开一次，另根据实际需要不定期召开。

二、风控联席会议

1、会议参加人员。主要有：集团公司风控部总经理、副总经理，杭州湾担保公司、沪杭担保公司、中杭担保公司、杭州湾物流公司、杭州湾经营管理公司副总经理。

注：会议由集团公司风控部负责召集。

2、会议内容。主要是：交流、沟通风控有关信息和风控工作开展情况；研究、解决风控具体问题，协调集团公司和各子公司、担保公司的风控工作。

3、会议时间。原则上每季度定期召开一次；另根据实际需要不定期召开。

三、担保公司股东风控会议

该会议涉及沪杭担保公司和中杭担保公司。

1、会议参加人员。主要有：沪杭担保公司、中杭担保公司的主管和股东。

注：该会议由沪杭担保公司和中杭担保公司分别召集。

2、会议内容。主要是：通报本公司风控工作的开展情况，研究、解决事关股东切身利益的风控问题。

3、会议时间.。原则上每年定期召开一次；另根据实际需要不定期召开。

四、集团公司风控部和担保公司有关风控内容的会议

1、会议参加人员。主要有：集团公司风控部和担保公司领导、各部门负责人和有关人员。

注：会议由集团公司风控部、各担保公司分别召集召开

2、会议内容。主要是：对本公司、部门的风控工作作出计划、安排；通报本公司、部门风控工作开展情况；研究、解决实际工作中遇到的风控问题。

6.风控流程 篇六

贷款业务流程

1.客户申请

2.贷款受理和调查 3.贷款审查和审批 4.签订合同 5.抵押登记 6.项目上线 7.贷款发放 8.收取利息 9.贷后管理 10.贷款回收

客户群体

贷款业务以三农为主，寻找有需求并符合我公司贷款条件的客户群体，建立公司自己的客户群体网络。客户来源可以分为两个部分。即线上网络申请贷款客户和业务员开发客户。客户的初步筛选，应符合以下三个条件：

1、申请年龄在18—60周岁间，在申请城市有稳定住所。

2、拥有稳定工作或自营超过1-2年，并且收入稳定连续。

3、资金用途正向合理，信用记录良好，无法院强制记录。业务人员进行客户的开发与营销，与客户达成初步合作意向。

贷款申请受理

大美河套接受借款客户的贷款申请咨询.向客户介绍公司融资业务.说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。大美河套与客户初步洽谈贷款费率范围、收费方式及担保措施等事宜，填写接申请表，并要求客户所提供的资料，文字清晰、完整性等。担保机构负责客户相关资料的收集与整理。

资料移交

大美河套与担保机构经初步判断符合公司贷款条件的，大美河套应在收齐资料后当日将贷款申请资料移交调查人进行调查.不符合贷款条件的，将申请资料退还借款申请人，并向借款申请人说明情况。

审核原则

1.全面性原则。客户信息收集要详实，包括非财务信息（个人信息、家庭信息、信用信息等）及财务信息。2.真实性原则。通过各种方式交叉验证其材料信息的真实性，评估必须建立在真实的信息基础上。

3.谨慎性原则。对借款人收入的确认必须建立在可靠的依据或合理的推算基础之上。对客户的负债情况要了解全面。包括银行贷款、民间借款、应付账款工资等。

4.借款人信息保密原则。

定性指标审核内容

A.对借款人自身的调查和分析

1.借款人个人信息，包括身份证、户口薄、学历、信用信息、法院信息等 2.借款人家庭、婚姻、居住情况等

3.借款人修养品德、是否有不良嗜好、健康状况等

4.借款人综合能力调查分析，包括交流能力、管理能力、从业经历经验、经营场地，行业分析能力等

5.借款人信用记录。银行征信有无逾期记录、信用卡恶意透支行为；有无拖欠货款、税费欠缴，赖账的行为

6.借款人配合度分析。借款人需如实回答问题，不回避不掩盖，对要求提供的资料积极提供。借款人在评估过程中是否不愿意回答某些问题或不愿意提供关键的核心证明资料，是否有故意隐瞒的嫌疑。借款人对评估人员过分热情，也会有很大的风险。B.对借款人企业的调查和分析 借款人公司的股权结构及分工。

1.公司的实际控制人，股东之间的关系（亲属、同事等），借款人所占股份多少，股东在公司的地位，股东是否知道该笔贷款，股东之间是否和睦。2.借款人企业管理情况。

3.管理制度、生产规程、组织架构、员工工作态度、现场整洁情况。4.借款人经营策略、盈利模式，淡旺季情况、合作模式。

5.是否自有品牌，产品是否被市场接受，销售渠道如何，销售政策是现销还是赊销，未来经营计划。

6.借款人企业发展前景

7.企业所处阶段，行业竞争程度，行业前景，替代品的潜在威胁，了解借款人企业经营的目的及愿景防止借壳骗贷。

C.（个人、企业）初审调查 拿到客户申请材料之后，查看客户申请表 审核：

1.姓名及身份证件：姓名、生日、地址、身份证号码、客户照片、发证机关及有效期清晰，其中姓名、身份证号码要与客户申请表核对为一致。

2.婚姻情况：夫妻双方姓名、身份证号、领证时间是否一致，离异时间，单身提供单身证明。

3.户口本：户主姓名、户籍地址、每一页的姓名、和户主关系、身份证号码、婚姻状况、学历、迁进迁出的记录清晰，其中姓名、和户主关系、身份证号码、婚姻状况与申请表核对一致。

4.家庭情况：家庭成员、供养老人、家庭成员工作情况、居住情况。

5.居住情况：地址、时间、房屋所有人、3个月水电煤、其中地址要与申请表上核对。6.贷款用途：借款用途是否良性、借款周期、行业周期、国家政策、还款能力。7.从业时间：开始时间，其中地址要与申请表上核对。

8.工作状况与收入：公司、职位、工资、其中地址要与申请表上核对。

9.公司名称：查看营业执照、验资报告与章程和工商网公司名称是否一致有无变更过，在百度网查是否公司有负面信息。

10.法人代表：查看注册法人变更情况是否频繁，询问法人代表是否是实际控制人，查看工商网与客户本人有无关联企业、企业的发展史，分析企业每一个转折变迁，有助于了解企业性格和经营作风，进而为观测其未来发展提供有利依据。

10.企业证件：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、特殊证件、开户许可证、税务登记证）的号码及发证机关，证件是否过期等。11.注册资金：查看营业执照、验资报告与章程和工商网企业注册资金是否一致有无变更过，变更是否频繁（注册资本一般来说表现出企业规模。资本越大，表明企业的经营资本越雄厚，对企业今后发展至关重要。注册资本金的增加，表明企业业务正趋于扩大，企业发展加速，但要关注股东结构是否变化及其影响）。

12.企业类型：民营、国企、独资、合作社、股份制、企业性质、名称和商标（是否经常变更企业名称和商标）以及股东构成等。

13.办公地址：查看营业执照、验资报告与章程和工商网企业地址是否一致有无变更过。查看租赁合同(甲乙方姓名、身份证号码、地址、有效期、每月月租费、所有公司章、房屋用途),水电发票。

14.公司行业：企业的所销售产品、业务种类、行业地位、销量情况、生产性还是贸易性公司（业务成熟的企业其经营项目变动较小、经营范围包罗万象的企业由于没有专营项目往往没有常规项目作保障导致风险较大）。

15.股东：查看验资报告与章程股东结构、持股比例、注资情况与变更情况、是否股东参与经营，关注股东之间的关系、相互分工与协作，企业法定代表人与实际控制人是否一致，分析不一致的原因。

16.财务信息：上下游单据、银行流水（对公、对私流水）、有收入情况、库存单据、报税凭证、固定费用。

17.上下游：上下游渠道是否稳定、在上下游地位、结款方式、有无账期、进货周期与出货周期情况。

18.征信状况：贷款金额、信用卡透支额度，贷款期限，担保情况，偿还情况。

19.资产情况：大型固定资产、房产、汽车、设备等，主要关注资产是否被抵押出质。20.关系人信息：记录客户的社会关系，对个人客户记录其亲属、合伙人或朋友等；对公司客户记录其股东组成、合伙人等。登记关系人信息作用有二：一方面有助于了解客户的社会关系网，掌握客户生意及生活情况；另一方面关系人可以作为贷款的共同借款人或担保人。将各种疑问逐条记录下来，在网查、电核、实地时核对客户所提供资料的真实性，可靠性稳定性。

21.质押物核查，包括：数量、产品类型、市场金额、网查：百度、社保，其他机构等查询借款人公司，姓名、电话、住址，工商网、人法网查询有无负面信息。

电核：（客户个人手机、公司电话、配偶电话、朋友电话），核实客户资料的真实性，借款用途、婚姻情况、家庭情况、住房情况、工作状况、收入情况，同时将各种疑问交叉询问核实，了解客户的品行、休闲爱好、人际关系。

实地调查：通过第二步核实客户材料真实，且征信信用情况、银行流水稳定，需上门现场核实，确定客户公司的真实经营情况及贷款用途是否合理。（根据不同行业的经营特点制定不同的评估方案）。

初审审核

风控部门（大美河套）进行初审。审核应该注意三个方向。首先是借款人过往的信用记录，以了解借款人的信用意识和还款习惯。其次是借款人的综合稳定性，分别是工作收入和家庭生活的稳定性。最后是借款人未来的还款能力，主要关注收入的持续能力和负债的承受能力。另外需要引起特别注意的就是注意识别待审材料的真实性。

复审调查

平台风控要对大美河套提供材料的内容进行全面、细致的审核。对调查人员提出的调查意见和贷款建议的合规、合理性进行审查。

1.客户主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限等是否符合农信商贷业务标准。2.申报材料是否完整、合规，申请书、审批表所填内容要素是否完整； 3.贷前调查人员出具的《项目调查报告》、是否客观、详实。平台风控认真审阅申报材料，审定报批材料的真实性、完整性和有效性。对申报材料有遗漏、有缺陷的，应要求调查人员及时补充材料和完善调查内容，直至符合要求为止；对申报材料不合规的，平台风控应签署审核意见并退回审核材料。

4.审核完毕后，连同所有申报资料一并送交有权审批部门人进行贷款审批。

受理审查

平台风控审查形成《项目调查报告》，提交风控总监和业务副总同意后安排时间召开风险评审会，参与人员有审核员部门主管及总经理；

审议审批

1.会前准备：会议日期确定后，风险部提前通知评审委员、列席人员参加会议，并将《项目调查报告》发给各评审委员审阅。同时，平台风控准备好上会所需要的资料和《表决投票表》做好会议资料准备工作。风险部经理安排相关会议记录人员作好《会议记要》。

2.审议：会议在评审委员的主持下，首先，由平台风控向会议如实介绍调查情况和审查意见；然后，参会委员就贷款事项进行询问、审议，发表意见，提出建议；审议的贷款事项进行投票表决，投票产生同意、附条件同意、不同意、复议四种结果；本着相互理解、求真务实，以公司利益出发做出最终决议，且三方签字；对审批同意或附条件同意（客户能满足所附条件）的项目将《表决投票表》交业务部客户经理办理手续，客户经理根据《评审会决议》的审批结论，与客户或第三方沟通项目审批意见，确保相关担保措施落实；有效期限为15天，超过15天的需要重新上报审批。

签订合同

平台联络大美河套通知客户签订相关合同，签合同须遵循双人面签的原则。原则上签约地点在公司或公证处签订合同，复核资料原件。落实担保措施

大美河套与担保公司、仓储公司、借款人办理仓单质押手续，按照合同内容办理各类质押登记，并负责取回各类登记证明。

审查确认

合同签署和公证登记、仓单质押登记办理完毕，将整体合同资料提交给风险部平台风控审核，确保与《项目评审决议》及《项目调查报告》内容一致。风控专员对限制条款、反担保措施落实、合同的合规合法进行完整性审核。

项目上传

平台通知大美河套录入借款人相关信息、仓单样本、合同范本、上传平台，等待平台进行项目审核。

线上审核

风控经理对借款人的借款项目审核，审核无误填写服务费、担保费、通过后，等待总经理进行项目发布审核。

项目上线

风控经理审核通过通知总经理再次审阅项目信息，审核无误后通过发标线上融资。

发放贷款

融资满标后，风控经理根据项目信息再次确认项目金额、期限、利率、合同签署、仓单信息落实，无误后通过满标交易，发放贷款，客户提现

收取相关费用

跟借款人收取保证金、服务费、担保费等。

资料整理

1、客户经理负责从项目相关人员处收集整理项目前段的相关流程和客户资料，待该笔贷款收回后与后期的资料一同进行整体移交。

贷后检查

1.贷后检查实行分层次管理，贷款业务部、风险控制部按各自贷后检查的内容和要求，履行贷后检查职责。

检查频率

原则上贷款期限两月以上的项目，要按照如下检查频率完成贷后检查：

1.首次检查：应在贷款发放后十五日内进行，业务经理与风控人员贷后回访，回访该借款人的经营收入情况，查看客户的稳定性；重点检查客户是否按照约定用途使用贷款。2.常规检查：第一次常规检查应在首次检查后的一个月内完成。后续贷后检查频率根据客户风险等级评定后确定。根据公司具体要求，客户经理应按照客户的经营情况、监测贷后风险状况，及时发现风险预警信号，检查后形成书面的《贷后检查表》。

贷后检查监督

风控专员不定期对客户经理的贷后检查工作进行监督检查，一方面全面了解贷后风险状况，另一方面监督客户经理的贷后检查工作质量。

贷后预警

在贷后检查和本息催收的过程中，贷款业务相关部门应提高信贷风险防范意识，密切关注风险预警信号的出现，及时调整客户的风险等级，并对风险预警项目提出风险化解方案建议，由风险总监直接上报风险评审委员会主任委员，按照主任委员的意见完善后执行。

等级评定

根据第一次贷后检查情况，经风险评审委员会全体委员会议审议确定客户风险等级。客户风险等级根据后续贷后检查情况，经风险评审委员会全体委员会议审议调整客户风险等级。

客户维护

客户经理在贷款期间，时时了解客户的经营情况、续贷、增贷、提前还款、展期等需求，持续维护客户资源。

客户经理对所监管的企业/个人应发现而未发现、或应及时而未及时预警和提出相应对策措施，错过最佳清收或处置时机的，承担监管不力的责任。贷款本息回收

1.贷款本息回收应当执行“先收息、后收本，最后一笔贷款清偿时，利随本清”的原则。2.客户经理应当按规定（提前3-5天电话和发短信）及时通知客户落实还贷资金，按时归还贷款本息。

3.财务部每天都要查看在收息日和本金到期日款项到账情况，并及时告知客户经理

贷款逾期处理

1.贷款出现逾期，客户经理要在3-5个工作日内，向客户、保证人、质押人或出质人等发出盖有公司公章的《逾期贷款催收通知书》，标明催收对象、借款合同号和金额、期限，欠本息等关键要素，要求客户、保证人、抵押人立即还款。上述通知书需取得由客户、保证人、抵押人或出质人在相应处盖公章，其中的自然人签字盖手印确认的回执。若客户拒不盖章与签字的客户经理按合同约定地址以邮政特快方式邮寄通知。并妥善保管好邮寄回执。逾期贷款发生后按照《贷后管理办法》相关规定执行，直到贷款收回。

解除借款

贷款本息收回后，客户经理负责填写《结款证明》，将贷款收回以及利息应付和实付的息费列明，请总监签字确认。

注销登记

客户经理将审批后的《结款证明》交风控人员，风控人员以此为依据为客户办解押手续。

资料移交

客户经理负责从项目相关人员处收集整理项目前段（客户资料、内部运作资料）和后段的相关贷款检查、展期、还款、解押、不良贷款处置等资料，确认完整无误后填写《业务档案资料移交清单》，请法务专员或风险控制部部门经理审核（监交）后，整体移交给行政人事部的档案管理员，资料移交每季度进行一次。

档案管理

1.档案管理员按照《业务档案资料移交清单》接收项目资料，确认完整后签收，并于10个工作日内进行立卷装订，并负责妥善保管。2.信贷档案立卷、保管、借阅等具体管理工作，按照公司《档案管理办法》的有关规定执行。

核对台帐

7.风控,工作总结 篇七

一、抓规范，着力完善风控流程

制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。

与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。

二、抓源头，严把风险入口关

任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严

把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。

与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还

逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。

全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。

三、抓落实，杜绝内生风险发生

事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部，而防范内部风

险的关键在于规章制度的落实。

一年来，风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务

操作和风险管理制度，做到正人先正己。与此同时，引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。

另一方面，为准确落实项目风控决策意见，风险管理部始终坚持

全程参与项目落实及回款工作，并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督与指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”，重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时，对落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施，有效防止了操作风险、道德风险和法律风险的发生。

四、抓监控，适时化解投资风险

俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收，风险管理部一方面督促业务部门随时关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人，采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收相结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控，但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续。另一方面，风险管理 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况，对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的，主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况，并根据项目风险特点制定相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上，果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性。

五、抓评价，不断提高风控水平

投资风险的多样性、复杂性和不确定性，决定了风险管理的灵活

性、严密性和超前性。一年来，风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结的同时，还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控制、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析，认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程，为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础。

过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作，但也还存在一些不

足之处，突出地表现在“三重三轻”上，即重项目风险控制，轻系统风险防范，重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪，重自身素质培养，轻团队风控能力建设。

来年工作打算

新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下，紧扣公司发

展战略和目标，密切配合相关部门，统筹风险管理，着力推进“五继续和五加强”，全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习，全面提高自身主动管控风险能力的同时，切实加强团队风控能力建设，不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险识别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时，切实加强对投资项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险，防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督，减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发生；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，为公司业务领域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。篇二：风控工作总结 年终总结计划

时间转眼即逝，一年的工作就这样结束了，在这里首先要感谢公司给了我进入公司工作的机会，感谢公司给我们搭建了发挥自己才能的平台，从今年5月3日进入公司，到现在已经已经快7个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，从而自己也有了很多感悟，回顾一年的工作，现总结如下：

一、主要工作内容：

1、进入公司以来的一个月我大部分时间用于学习公司的各项规章制度，学习业务流程。其中，公司的同事给了我很大的帮助，接下来，在部门领导的安排下，开始接触项目，协助做项目审核的同事做一些辅助性工作。

2、跟随部门领导和业务部同事对一些企业做了保前调查，针对企业的生产经营状况，财务情况、还款来源等进行了综合的评估。

3、开始独立做担保项目审核报告，截止到现在完成担保项目审核总额7190万元，其中已经放款的在保项目5390万元。

4、审核业务合同，出具承诺函等，协助了项目经理到企业去签订合同，熟悉办理反担保的流程，目前独立办理过得项目反担保有曲靖利民獭兔股权质押，房屋买卖公证，会泽金土地房屋抵押，宣威双井商贸土地抵押。

5、跟随部门领导对在保企业做保后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现代偿风险的企业，作出相应的处置措施。

6、合理安排时间学习公司的各项规章制度，提高自己的业务水品。篇三：2013风控年终总结计划

年终总结 2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工作总结如下：

一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。

二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。

三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。

四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。

风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：

1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。

2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。篇四：2011年度风控部工作总结 2011年度风险控制部工作总结 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责。根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合规性进行检查和监督。一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定。调查中配合业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督。做到发现问题及时提醒及时处理。

二、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。

法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作。在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例，并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行签订《合作协议》、《保证合同》。今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币，招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。

三、积极组织项目论证会。

根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们积极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等。一年来，风险控制部总共组织召开了项目论证会议58次，审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户，续保项目50户。

四、加强风险防范，制定系列措施和制度。

今年下半年以来，面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张，企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵。开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范，谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等。要求树立全员风险防范意识，每个人、每个岗位都是风险控制点，牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施，加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实。

五、统计在保项目，做好项目到期前提醒。

风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作。每月月底前做好下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中。为业务部及时做好续保工作做好相关服务。

六、不良项目的代偿、追偿、诉讼工作。

认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作，及时通报有关情况。

山东***项目风险发生后，风控部坚持信息公开，及时通报，群策群力的原则，及时通报事态进展，不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力。

七、新业务品种的拓展及新系统的开发。

今年下半年以来，根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工作。新业务方面主要有以下两点：

1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已全部结束，等待对方上会通过加入该体系。

2、诉讼保全业务。目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可，并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研。

3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策，及时通报公司并走在了同行的前列。

信用担保综合业务系统的开发。我部与其他部门配合完成设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

（一）风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉

进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

（二）未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

（四）制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。二○一二年工作初步打算 2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判断能力。加强学习，提高自己，不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议，集体学习风控准则，项目报告，经济走势等关系到业务水平，风险因素的内容，平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性，努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础上，争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力。做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整，根据分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的，及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施。四是做好不良项目的追偿、诉讼工作。五是理论联系实际，切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

风险控制部 二〇一〇年十二月八日篇五：风控年终总结计划 年终总结

总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：

1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。